После выплаты ипотеки с материнским капиталом что делать: Как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала — Ипотека

В сделках с участием материнского капитала поможет нотариус

В сделках с участием материнского капитала поможет нотариус

04.02.2020

Президент Российской Федерации Владимир Путин поручил правительству продлить действие закона по материнскому (семейному) капиталу до 31 декабря 2026 года, то есть воспользоваться поддержкой государства сможет еще большее количество россиян.

Согласно данным статистики, в подавляющем большинстве случаев семьи используют средства материнского капитала для улучшения жилищных условий, а значит на рынке появится еще больше объектов жилой недвижимости, приобретенных с привлечением МСК. Внимательными нужно быть и тем, кто планирует приобретать недвижимость на вторичном рынке и тем, кто непосредственно вложил средства МСК в покупку или строительство жилья.

К сожалению, не все знают о том, что в случае, если при покупке или строительстве жилья использовался материнский капитал, закон обязывает родителей выделить доли в объекте недвижимости всем детям.

Чтобы позже с недвижимостью не возникло проблем, необходимо оформить договор о выделении долей у нотариуса. Закон обязывает подписать такой договор в течение полугода после выплаты ипотечного кредита. Кстати, в этом случае нотариус обязательно предоставит льготу, рассчитанную из количества несовершеннолетних участников соглашения. После подписания договора сведения направляются в Пенсионный фонд РФ, а также в Росреестр.

Многие получатели материнского капитала невнимательно относятся к обязанности выделить детям доли в квартире, купленной в ипотеку, на гашение которой был использован материнский капитал. Кто-то намеренно «забывает» исполнить требования закона.

Если доли не выделить в срок, с продажей квартиры могут возникнуть проблемы. Покупка такого жилья может нести в себе серьезный риск для новых владельцев — сделка может быть оспорена в дальнейшем.

В практике уже встречались случаи, когда сделки, не прошедшие нотариальное удостоверение, где не все условия использования маткапитала были соблюдены, оспаривалась в суде. И в результате страдали добросовестные покупатели. За забывчивость, впрочем, в итоге приходится отвечать, ведь прокуратура и Пенсионный фонд проводят проверки целевого использования материнского капитала.

Так в декабре минувшего года суд обязал жительницу Перми, не исполнившую нотариальное обязательство об оформлении права на жилое помещение, приобретенное за счет средств материнского капитала, вернуть деньги. Женщина продала недвижимость, не выделив доли несовершеннолетним детям. В итоге суд обязал пермячку вернуть неосновательно израсходованные средства материнского капитала.

В таких ситуациях под ударом оказываются те, кто купил квартиру у «забывчивых» граждан.

Чаще всего, проблемы, связанные с правовой природой материнского капитала, возникают при разделе или продаже жилья. Если в первом случае — это внутрисемейный вопрос, то во втором он связан с правами третьих лиц, которые должны иметь гарантии того, что сделка соответствует закону и не будет оспорена. Нотариусы рекомендуют покупателям недвижимости обращать внимание на случаи, когда у собственников есть несовершеннолетние дети и более подробно интересоваться историей объекта. Чтобы гарантированно защититься от возможных рисков, лучше отдать предпочтение нотариальному удостоверению сделки.

Тем же, кто планирует использовать средства материнского (семейного) капитала или уже сделал это, стоит помнить, что именно нотариусы обладают наибольшей компетенцией среди юристов при решении вопросов с распределением долей в собственности, купленной с участием маткапитала, и к ним всегда можно обратиться за консультацией. Нотариус самый доступный юрист, который поможет грамотно составить договор о выделении долей, правильно определить круг лиц, имеющих право на долю в праве собственности на квартиру, приобретенную с привлечением средств МСК, а также рассчитать размер долей. Роль нотариуса ­— проконтролировать, чтобы доли были распределены корректно, а само соглашение отвечало всем требованиям закона.

Нотариус сам запросит необходимые документы в государственных реестрах, проверит их и разъяснит сторонам правовые последствия подписываемого договора. Кроме того, только нотариус несет полную имущественную ответственность за сделку. Все это защищает ее от оспаривания.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция — Рамблер/финансы

Вы можете использовать материнский капитал для досрочного погашения ипотеки, полного или частичного. Рассказываем, как это сделать за три простых шага.

Шаг 1. Оформите сертификат

С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически. Информация о получении семьей материнского капитала направляется в личный кабинет владельца сертификата — мамы или папы — на сайте Пенсионного фонда или портале Госуслуг. Семья может распоряжаться материнским капиталом, не обращаясь за бумажным сертификатом в Пенсионный фонд.

Шаг 2. Подайте заявление

Есть два способа подать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом.

Самостоятельно в Пенсионном фонде

Закажите у менеджера в личном кабинете ДомКлик справку об остатке кредита для Пенсионного фонда Предоставьте справку вместе с заявлением о распоряжении материнским капиталом в Пенсионный фонд В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и, если нарушений не будет найдено, Пенсионный фонд переведет сумму материнского капитала в банк для погашения ипотеки

Онлайн на ДомКлик

Клиентам банка для погашения ипотеки материнским капиталом не обязательно самостоятельно обращаться в Пенсионный фонд и подавать заявление на распоряжение средствами маткапитала. Есть способ проще.

Зайдите в личный кабинет ДомКлик Напишите менеджеру в чат или закажите звонок и скажите о желании подать заявление на распоряжение маткапиталом Загрузите необходимые документы — менеджер расскажет, какие нужны в вашем случае СберБанк передаст все необходимые данные в рамках электронного документооборота в Пенсионный фонд В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и, если нарушений не будет найдено, Пенсионный фонд переведет сумму материнского капитала в банк для погашения ипотеки

Условия для получения услуги онлайн

Ипотека оформлена на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке. Если ипотека оформлена на покупку/строительство дома или рефинансирование, подать документы можно будет только лично в Пенсионном фонде или МФЦ Владелец сертификата является заемщиком или созаемщиком по ипотеке. Если владелец сертификата не является заемщиком или созаемщиком по кредитному договору, он может обратиться в Пенсионный фонд или МФЦ лично

Данная технология доступна по всей России для клиентов, которые оформили ипотечный кредит с 15 апреля 2020 года.

Шаг 3. Получите новый график платежей

Средства материнского капитала идут на погашение процентов по кредиту, начисленных с даты последнего платежа по дату поступления средств, а вся остальная сумма — на погашение основного долга. Частичное досрочное погашение средствами материнского капитала возможно только с уменьшением суммы, но не срока кредита.

Когда Пенсионный фонд перечислит деньги, часть кредита будет автоматически погашена, а вы сможете получить новый график платежей. Сделать это можно в СберБанк Онлайн или в офисе банка.

Можно ли погасить чужую ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал разрешено направлять на оплату ипотеки или ее части. Правительственная помощь призвана улучшать жилищные условия семьи с детьми. Направить выделенные деньги разрешено только на российскую недвижимость.

Плательщиком по ипотечному кредиту может выступать как мама, так и отец, главное, чтобы сертификат был оформлен на имя родителей. Необходимое условие для оплаты кредита – регистрация брака. Возникает вопрос, а на каких основаниях можно провести оплату жилищного кредита родственника маткапиталом, и насколько это законно.

Актуальные предложения

---

Лучшие предложения по микрозаймам:

---

Особенности помощи

Семейный капитал принадлежит всей семье. Оплачивая средствами ипотеку, физлицо берет на себя ответственность переоформить недвижимость с выделением долей на каждого члена семьи. Размер части не оговорен законами РФ, остается на рассмотрение родственников.

Доля может быть условной. Но часто берут в учет социальную норму жилья – 18м2 по ЖК РФ. До получения займа пара подписывает у нотариуса заявление, где обязуется в течение полугода с даты закрытия ипотеки и снятия всех арестов выделить своим чадам часть имущества.

Такой подход защищает интересы детей, оберегает от многочисленных проблем, связанных с продажей имущества, купленного по маткапиталу.

Главные особенности сделки

Получить сертификат можно не только через ПФР, но и МФЦ, на сайте ПФ pfrf.ru или через портал госуслуг gosuslugi.ru. Период обращения за государственной помощью не ограничен.

При реализации выплаты на реконструкцию либо развитие дома ПФ предоставит средства траншами. Где первая часть в размере до 50% будет оказана до даты постройки. А вот вторая – после осуществления основных работ, причем промежуток между переводом частей денег на счет не менее полугода.

Созаемщик и сертификат

Солидарный заемщик – физлицо, несущее перед кредитором финансовую ответственность за погашение ипотечного долга в одинаковой степени, как и основной плательщик.

Погасить чужую ипотеку материнским капиталом, если владельцем квартиры (либо дома) считается созаемщик, разрешено.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

И в договоре залога физлицо выступает как один из участников сделки. Потратить средства из детской помощи можно в следующих случаях:

• На участника договора займа оформлен сертификат.
• Созаемщик является официальным супругом человека, владеющего семейным сертификатом.

Допустим, собственницей помощи является мама 2-х малышей, которая еще до пополнения в семье успела взять вместе с родственниками ипотеку. Женщина несет со всеми плательщиками равные обязательства по ссуде. При желании она может пустить детские деньги на оплату займа.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Перед подачей прошения в ПФ мать должна подписать у нотариуса заявление о том, что обязуется разделить метры на всех детей.

И после снятия всех обременений с имущества дается полгода на обещанные манипуляции.

Обладатель маткапитала, который выступает в роли солидарного плательщика, должен будет выполнить цепочку действий:

• В течение шести месяцев оформить прошение в Росреестр для получения права собственности на каждого из членов семьи, включая и мужа.
• Оплатить госпошлину.
• Забрать готовые документы у регистратора.

Закрыть долг родственника, если нет возможности подтвердить документально, что часть имущества принадлежит владельцу сертификата, не получится. Но если в этом стоит острая необходимость, то можно ввести в договор нового созаемщика – владельца семейного капитала, а после подать заявку в ПФ РФ для погашения ссуды.

Все манипуляции в плане введения нового плательщика решаются через банк, часть из которых берут даже за рассмотрение этого вопроса комиссию. И если будет одобрение заявки, то расходы будут идентичные потребительскому кредиту под залог недвижимости.

Маткапитал до брака

Нередки случаи, когда владелица детской помощи на оплату жилья успела оформить документ до свадьбы. Долг нового мужа можно погасить, главное написать заявление у нотариуса. Тогда мужчина обязуется письменно зарегистрировать детей в своих квадратных метрах и выделить им долю после снятия арестов с жилья.

Жене метры можно и не выделять, в отличие от детей, так как потраченные средства не являются основанием для объявления супруги солидарным владельцем недвижимости. ПФР может дать отказ на закрытие чужого займа семейным капиталом, если не видит улучшения жилищных условий семьи или будущая сделка противоречит нормам законодательства РФ.

В сети много мошенников пытающихся «помочь» обналичить государственные деньги на детей. Они предлагают ссуду от компании на покупку квартиры. Все выглядит вроде как законно.

В лучшем случае человек получит 30%-40% от суммы, в худшем – на нем останется висеть кредит, а МК будет обналичен. Плюс ко всему такие сделки – нарушение закона, которые могут повлечь за собой уголовное наказание. И при обнаружении подобных схем ПФР как минимум откажет выплачивать средства.

Рубрика вопрос-ответ:

2020-11-20 10:01

Ирина

Добрый день. Старший сын хочет взять ипотеку. Могу ли я использовать мат капитал младшей дочери для погашения его кредита?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, если мат.капитал принадлежит вам, вы выделяете доли детям в этой квартире, и участвуете в качестве созаемщика в договоре, то да, можете

2020-12-28 16:32

Алёна

Здравствуйте, у меня нет стажа работы более 1 года, ипотеку не дают, если моя мама возьмет ипотеку, смогу я внести материнский капитал?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Алена, мы уже отвечали на подобные вопросы: можно внести, если вы будете указаны созаемщиком в кредитном договоре, и если выделите доли детям в приобретаемой квартире

2021-01-28 14:01

Сергей

Здравствуйте! Подскажите, я могу воспользоваться мат. капиталом, который оформлен на мою жену. Если моя мама берет ипотеку, а стану созаемщиком я.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Сергей, нет. Как вы верно заметили, материнский капитал оформляется именно на маму. Если она тоже будет созаемщиком по договору, то сможете использовать, а так нет

2021-02-11 16:45

Анна

Добрый день! Я владею материнским капиталом, имеется ипотека по которой я являюсь созаемщиком, заемщик моя мама, недвижимость у нее в собственности, но по факту в ней живу и зарегистрирована я и дети, как погасить часть долга материнским капиталом в этом случае??

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Анна, прекрасно можно погасить в этом случае — обращаетесь в банк, берете реквизиты счета, с ними идете в ПФР и пишите заявление на перевод денег на кредитный счет

2020-11-02 10:58

Елена

Добрый день! По кредитному договору созаемщиками являются муж, жена и мама жены. По договору купли-продажи у супругов 2/3 доли квартиры в общей совместной собственности, у мамы жены в собственности 1/3 часть квартиры. Возможно ли погашение части ипотеки материнским капиталом?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Елена, да, вы можете погасить задолженность по ипотеке мат.капиталом, если в покупаемой квартире вы выделите доли своим детям. Без этого ПФР не пропустит сделку Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

---

Читайте также:

---

---

---

Поделитесь информацией с друзьями:

---

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

---

У пары солидный доход, но планы на двухлетний отпуск по беременности и родам и дом побольше делают планирование приоритетом денег, но это не означает, что они могут отказаться от тщательного планирования

Обзоры и рекомендации непредвзяты, а продукты выбираются независимо. Postmedia может получать партнерскую комиссию от покупок, сделанных по ссылкам на этой странице.

Содержание статьи

Ситуация: Супружеская пара со значительным доходом и хорошей работой хочет переехать в более просторный дом и выйти на пенсию раньше Решение: Планируйте время, когда мама уходит с работы в отпуск по уходу за ребенком, а затем накапливайте пенсионные сбережения

В Торонто, пара, которую мы Позвоню Руперту, 38 лет, и Изабель, 32 года, они воспитывают двоих детей — одного двухлетнего и одного только что появившегося. У них все хорошо в финансовом плане, а доход на руки составляет почти 19 800 долларов в месяц. Но их высокий денежный поток обманчив, и жизнь в крупнейшем городе Канады сопряжена с высокими расходами, такими как 1400 долларов в месяц на уход за детьми, 1700 долларов в месяц на выплату ипотеки и, трудоголики, они выкладывают 650 долларов в месяц на выгул двух своих собак.

Их жизнь обеспечена в финансовом плане, но надвигаются стрессы, потому что они хотят жить на широкую ногу. Они хотят продать свой небольшой дом за 750 000 долларов и купить что-то большее в диапазоне от 1,5 до 2 миллионов долларов. Это увеличит их ежемесячные платежи по ипотеке до 5000 долларов, в зависимости от амортизации и процентной ставки. Они хотят откладывать деньги на высшее образование своих детей, а затем выйти на пенсию, когда Руперту исполнится 60 лет. У них чуть более 450 000 долларов сбережений.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

(Электронная почта [email protected] для бесплатного анализа семейных финансов)

Хотя Изабель работает в крупном бизнесе с пенсионным планом с установленными выплатами, Руперт занимается высокими технологиями, изменчивой отраслью. в каких компаниях сегодня есть, а завтра уже нет. У него нет пенсионного плана с его нынешним работодателем. Он откладывает мало и нерегулярно в своем RRSP, упуская налоговые вычеты и рост активов.

Содержание статьи

Family Finance попросила Кэролайн Налбантоглу, специалиста по финансовому планированию, которая возглавляет CNal Financial Planning Inc. в Монреале, поработать с Рупертом и Изабель. «Их пенсионные планы будут зависеть от того, сколько они потратят на новый дом и сопутствующие расходы», — говорит она.

1. Извлечение максимальной выгоды из своих непредвиденных доходов в размере 250 000 долларов США является главным приоритетом для этой семьи из четырех человек

2. Переезд через всю страну оставил некоторые вопросы, но в целом эта молодая семья выглядит настроенной на хорошую жизнь

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Дом побольше для растущей семьи

По мнению Налбантоглу, они могут достичь своих целей, если получат 710 000 долларов от своего дома после расходов на продажу, погасят ипотеку в размере 225 000 долларов и добавят 110 000 долларов из своих денежных сбережений. . Это легко даст им 35-процентный первоначальный взнос в размере 595 000 долларов за дом стоимостью 1,7 миллиона долларов с ипотекой на 1,1 миллиона долларов. Если они будут платить 3,5% с 25-летней амортизацией, их ежемесячные платежи составят 5200 долларов.

Это примерно в три раза больше их нынешнего платежа по ипотеке. Более крупный дом мог бы удвоить их налоги на недвижимость, которые сейчас составляют 5400 долларов в год, повысить стоимость коммунальных услуг и подвергнуть их более высоким процентным расходам по ипотечным кредитам, когда ставки в будущем вырастут. Даже увеличение ставки по ипотеке на 0,5% добавило бы к их ипотечному счету 3300 долларов в год. Если они выберут 22-летнюю амортизацию, чтобы ипотека была выплачена к тому времени, когда Руперту исполнится 60 лет и он будет готов выйти на пенсию, ежемесячные платежи вырастут до 5700 долларов в месяц.Это в 3,4 раза больше их нынешних выплат по ипотеке. Потеря работы или болезнь становятся значительным риском, отмечает Налбантоглу.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Ежемесячный прирост дохода семьи в размере 8 200 долларов США над расходами (не включая сбережения) исчезнет, ​​если Изабель возьмет двухлетний отпуск по беременности и родам, как она планирует. Она не будет получать никакой заработной платы или пособий, кроме родительских пособий.В середине июля начинается выплата пособий на детей в Канаде, но их валовой доход исключает их из выплат CCB с проверкой дохода. Однако, поскольку мама дома, расходы семьи на уход за ребенком в размере 1450 долларов могут быть сокращены до тех пор, пока Изабель не вернется на работу.

Дети

В свободное от работы время Изабель будет получать пособие по страхованию занятости в течение 51 недели в размере около 1960 долларов США в месяц, а также семимесячную надбавку от своего работодателя, что почти полностью доведет ее до 7800 долларов в месяц. доход, а потом в течение года никаких пособий.Денежный поток семьи упадет до 12 000 долларов в месяц на второй год ее отпуска, а с ожидаемыми расходами на новый дом их излишек дохода исчезнет. Нет риска, что у Руперта и Изабель закончатся деньги, но они могут улучшить свой денежный поток.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

У Руперта и Изабель нет Зарегистрированного сберегательного плана на образование для их двухлетнего ребенка, и им необходимо включить нового ребенка.Они могут вкладывать 2500 долларов на ребенка в RESP каждый год и получать 500 долларов или 20 процентов от вклада RESP в канадский образовательный сберегательный грант в течение 14 лет на каждого, чтобы достичь максимальной суммы CESG в размере 7200 долларов на бенефициара. Если они затем добавят по 2500 долларов на ребенка еще на три года, когда старшему ребенку исполнится 17 лет, план, увеличивающийся на 3% в год и с двухлетним перерывом для младшего ребенка, покрываемым наверстыванием, которое захватывает CESG, перестанет действовать. иметь около 66 000 долларов на расходы на послесреднее образование.Это покроет большую часть счетов за обучение и довольно много расходов на проживание в большинстве университетов Онтарио.

Пенсионные планы               

Реклама

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Супруги планируют выйти на пенсию через 22 года, когда двое их детей должны окончить университет с первым дипломом. Дом будет погашен, если они используют 22-летнюю амортизацию или ускоренные платежи с 25-летней амортизацией.

Изабель получит пенсию в размере 60 000 долларов, если проработает 30 лет. Он интегрирован с Канадским пенсионным планом, поэтому, когда ее ежегодные выплаты CPP в размере около 13 110 долларов начнутся в ее возрасте 65 лет, ее трудовая пенсия снизится примерно до 48 000 долларов в год. Руперт должен претендовать на полное CPP за 13 110 долларов в год.

Руперт и Изабель в настоящее время имеют TFSA на сумму 43 215 долларов. Если каждый вкладывает по 5 500 долларов в год в течение следующих 22 лет и получает трехпроцентный рост после инфляции, на счетах будет 428 800 долларов, когда Руперту исполнится 60 лет.Если остаток будет аннуитетирован на 41 год до 95-летнего возраста Изабель, TFSA будет платить 17 800 долларов в год.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Текущий баланс RRSP пары составляет 84 850 долларов США. Изабель может добавлять не более 10 000 долларов в год к своему RRSP, потому что ее работодатель уже вносит взносы в ее план DB. Руперт может добавить 25 370 долларов к своему RRSP в 2016 году, а затем увеличить индексированные суммы.Если совокупные взносы в сумме составят 35 370 долларов в год в течение 22 лет до 60-летнего возраста Руперта и будут расти на 3%, то остаток на счетах составит 1 275 000 долларов. Эта сумма, если ее разделить на 41 год до 95-летнего возраста Изабель, будет приносить 52 875 долларов в год. Если добавить трудовую пенсию Изабель, их выплаты по программе RRSP и выплаты по программе TFSA, у них будет около 131 000 долларов в год до вычета налогов. Если правомерный пенсионный доход будет разделен, у них будет около 8700 долларов в месяц, которые они будут тратить после 20-процентного среднего налога до 65 лет.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

В 65 лет трудовая пенсия Изабель снизится до 48 000 долларов. Суммы RRSP и TFSA останутся неизменными, а добавление пособий CPP в размере 13 110 долларов в год каждое и пособия по старости в размере 6 846 долларов каждое увеличит их годовой доход до 158 587 долларов. Если пенсии и инвестиционные выплаты разделить, каждый из них будет иметь пенсионный доход в размере 79 294 долларов США, что немного превышает нынешнюю пороговую точку возврата OAS в размере 72 809 долларов США.Каждый из них потеряет около 975 долларов в результате возврата, а затем заплатит подоходный налог в размере 21% от своего дохода после возврата. У них будет 10 300 долларов, чтобы тратить каждый месяц. Со всеми выплаченными долгами этого было бы более чем достаточно, чтобы поддерживать их образ жизни.

Мы не включили ни стоимость акций компании Руперта, ни ее неопределенные дивиденды. Денежные остатки не учитывались при расчете пенсионных отчислений, исходя из предположения, что они будут использованы для первоначального взноса за большой дом и перенаправлены на RESP их детей.

Поделитесь этой статьей в своей социальной сети

Реклама

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Financial Post Top Stories

Подпишитесь на получение ежедневных главных новостей от Financial Post, подразделения Postmedia Network Inc.

может отказаться от подписки в любое время, нажав на ссылку отказа от подписки в нижней части наших электронных писем.Постмедиа Сеть Inc. | 365 Bloor Street East, Торонто, Онтарио, M4W 3L4 | 416-383-2300

Спасибо за регистрацию!

Приветственное письмо уже в пути. Если вы его не видите, проверьте папку нежелательной почты.

Следующий выпуск Financial Post Top Stories скоро будет в вашем почтовом ящике.

Комментарии

Postmedia стремится поддерживать живой, но вежливый форум для обсуждения и призывает всех читателей поделиться своим мнением о наших статьях.Комментарии могут пройти модерацию в течение часа, прежде чем они появятся на сайте. Мы просим вас, чтобы ваши комментарии были актуальными и уважительными. Мы включили уведомления по электронной почте — теперь вы будете получать электронное письмо, если получите ответ на свой комментарий, появится обновление ветки комментариев, на которую вы подписаны, или если пользователь, на которого вы подписаны, прокомментирует. Посетите наши Принципы сообщества для получения дополнительной информации и подробностей о том, как изменить настройки электронной почты.

Финансовая подготовка к отпуску по беременности и родам

Недели и месяцы, предшествующие отпуску по беременности и родам, столь же захватывающие, сколь и пугающие. Вы потратили много месяцев на подготовку к изменениям, которые произойдут в вашей жизни и в вашем доме. Теперь пришло время подготовиться в финансовом отношении к проблеме продленного отпуска в связи с декретным отпуском.

Информация о вашем медицинском страховании и пособиях по беременности и родам

В большинстве случаев компании предоставляют только короткие отпуска по беременности и родам. Благодаря эффективному плану у вас будет достаточно времени, чтобы насладиться новорожденным, прежде чем вернуться к работе. Однако было бы лучше, если бы вы начали с понимания того, какие льготы по охране здоровья и материнству предоставляет ваш работодатель.

Поговорите с представителем отдела кадров в вашей компании, чтобы понять, какое медицинское страхование и пособие по беременности и родам предоставляет ваша организация. Конкретные вопросы, которые вы хотите задать, включают:

1. Какую часть франшизы по медицинскому страхованию вы уже заплатили за год и сколько осталось?
2. Вы несете ответственность за доплаты или совместное страхование? Если да, то сколько?
3. Какова ваша максимальная сумма из кармана для вашего конкретного страхового полиса?
4. Будете ли вы нести ответственность за дополнительную медицинскую страховку во время отпуска?
5. Предлагает ли ваша организация оплачиваемый отпуск по беременности и родам? Если да, то сколько? У. S. не требует от предприятий предоставления оплачиваемого отпуска по беременности и родам в соответствии с Законом об отпуске по семейным обстоятельствам и болезни (FMLA), но требует от большинства предприятий предоставления неоплачиваемого отпуска продолжительностью до 12 недель после рождения или усыновления ребенка. Однако некоторые организации предлагают оплачиваемый декретный отпуск.
6. Сколько дней отпуска у вас накопилось? Ваша компания может потребовать, чтобы вы использовали дни отпуска и отгулы, прежде чем использовать льготы FMLA, что позволяет вам получать оплату за часть этого времени.
7. Есть ли у вас краткосрочный план по нетрудоспособности через вашу компанию? Если да, то предусматривает ли он доход во время декретного отпуска и в каком размере?

Обратите внимание, что некоторые компании требуют, чтобы сотрудники возвращали платежи по медицинскому страхованию, которые они покрыли во время вашего отпуска, если вы не вернетесь на работу.

Чем лучше вы будете понимать свои доходы и обязательства в это волнующее время, тем лучше вы сможете подготовиться к созданию плана сбережений и бюджета на время, предшествующее большому дню и после него.

Экономия и бюджетирование

Надеюсь, вы начали этот процесс на раннем сроке беременности и у вас есть несколько месяцев, чтобы подготовиться к предстоящему декретному отпуску. Чем раньше вы начнете готовиться и откладывать деньги, тем лучше будет для вашего бюджета после рождения ребенка.К сожалению, все это происходит в то время, когда многие расходы увеличиваются, когда вы готовите свой дом к приезду вашего малыша.

• Начните со списка. Составьте список своих текущих доходов и текущих расходов. Затем ищите способы массово избавиться от жира, чтобы вы могли вложить немного денег в сбережения и в то же время инвестировать в предметы первой необходимости для вашего дома и новорожденного. Также составьте бюджет, учитывающий сокращение доходов после рождения ребенка, а также новые расходы (подгузники, смесь (при необходимости), расходные материалы и оборудование).
• Будьте мудры в своих «гнездовых» действиях. Пока вы наводите порядок в доме и освобождаете место для ребенка, рассмотрите возможность продажи вещей на eBay, в комиссионных магазинах или на гигантских дворовых распродажах, а не выбрасывайте их или раздавайте. Это поможет увеличить ваши сбережения.
• Умный магазин. Заманчиво посетить все детские бутики, чтобы купить очаровательные наряды, которые ваш новорожденный сможет носить с первого дня. Тем не менее, многие из этих вещей, особенно размеры для новорожденных, можно будет надеть только один или два раза, прежде чем ваш ребенок их перерастет.Вместо этого найдите комиссионные магазины и купите одежду разных размеров (от новорожденных до 24 месяцев). Многие из этих вещей были надеты всего несколько раз и обойдутся в несколько раз дешевле, чем покупка новых.
• Готовьте заранее и замораживайте продукты. Если вы сделаете это сейчас, пока у вас есть полный доход, это поможет растянуть ваши деньги, пока вы находитесь в отпуске и знакомитесь со своим ребенком.
• Подумайте о том, чтобы начать подработку. Возможно, вы еще не готовы вернуться к работе, но сейчас самое подходящее время, чтобы начать вести блог, заняться рукоделием или заняться другими предпринимательскими интересами.Это приносит доход и позволяет вам использовать время простоя, пока ваш ребенок спит, не выпуская вашего малыша из дома.

Суть в том, чтобы сократить расходы, обеспечив при этом все необходимое для жизни и не влезая в ненужные долги. Знание того, что ваши финансы находятся в нужном месте, сделает это жизненно важное время общения с вашим ребенком более приятным и расслабляющим.

Создание плана, который поможет вам пережить ваш отпуск

Раннее начало работы и составление плана, который проведет вас через отпуск по беременности и родам, позволит вам полностью насладиться отпуском по беременности и родам, не беспокоясь о том, что свет будет включен или влезет в долги.

Страдайте маленьких детей: скандал с материнством в России

В соответствии с политикой администрации президента Владимира Путина материнский капитал принес пользу не только молодым мамам России, но и другим.

Российские государственные гранты на миллиарды долларов в пользу матерей и новорожденных коррумпированы. Кружок риелторов — и, возможно, местных чиновников — обогащается за счет покупки ветхого жилья, непригодного для проживания людей, с неисчислимым ущербом, нанесенным политике, призванной помочь уменьшить сокращение населения России.

Программа дает сбой на нескольких уровнях. Деньги контролируются чиновниками, в отличие от автоматической единовременной выплаты для физических лиц; субсидия на семью составляет около 616 617 рублей (9 800 долларов США), а всего выделено около 6,9 миллиарда долларов. Семья, родившая первого ребенка в 2022 году, получит от государства около 503 000 рублей (около 6 970 долларов США). В политике говорится, что это может быть потрачено только в интересах ребенка в соответствии с критериями, установленными законом; например, на образование, интеграцию детей-инвалидов в общество и улучшение условий жизни детей.Кроме того, обсуждалось предложение денег женщинам за отказ от абортов.

В соответствии с политикой администрации президента Владимира Путина, государственные СМИ часто называют материнский капитал социальным успехом. Но кажется, что средства могут быть украдены относительно легко; в основном через жилье; и чем ветхее имущество, тем лучше.

Корреспондент «Новой газеты» Денис Коротков недавно побывал в маленьком поселке Галки, примерно в 250 км к северо-западу от Москвы.Там он нашел сильно сгнившие, ветхие деревянные постройки, приобретенные для отмывания материнского капитала. Но то, что сначала казалось единичным случаем, позже он обнаружил, что это было обычной практикой в ​​некоторых районах страны.

В районах Торжок и Клоково, близких к Галкам, ведется аналогичная практика. «На первый взгляд кажется, что весь поселок выкуплен семьями с материнским капиталом. Это неправда.» Вместо этого они были в основном пусты, и лишь изредка появлялись пожилые жители; риелторы, устроившие покупки, изо всех сил пытались вспомнить подробности о покупателях. Только в Торжке Новая сообщила, что с 2014 по 2020 год 1759 семей использовали материнский капитал для погашения долгов и процентов по ипотеке.

В ответ на вопросы Короткова риелтор по имени Артем Останин сказал, что «много вещей продал» и что это были «квартиры . . . в хорошем состоянии», а другой, Андрей Горшков в Клоково, лишь заявил, что «возможно» получил средства из материнского капитала. Почти все новые домовладельцы — малообеспеченные люди или занесены в черный список банками.

Схема материнского капитала была введена в 2007 году и в прошлом году была продлена до 2026 года. С момента запуска программы пособие получили более 8 миллионов семей.

Российские демографические тенденции столкнулись с чрезвычайными проблемами за последнее столетие, когда им пришлось преодолеть множественные потери жизней в результате двух мировых войн, гражданской войны, массовых убийств Сталина и «диких 1990-х», усугубляемых другими факторами, такими как злоупотребление алкоголем и высокий уровень ВИЧ.

Эксперты задаются вопросом, какой эффект могут иметь программы для беременных. «Субсидии никак не могут повлиять на рождаемость. Во-первых, низкая рождаемость регистрируется не только среди бедных, но и среди тех, кто в состоянии в финансовом отношении воспитать еще одного ребенка», — сказал российский демограф Анатолий Вишневский в интервью 2020 года «Новой газете» . Он добавил: «Надежды на решение проблемы рождаемости в России нет».

За последний год в России произошла рекордная убыль населения.В период с октября 2020 г. по сентябрь 2021 г. он сократился почти на миллион (997 000, по данным демографа Алексея Ракши: «самый большой показатель в мирное время» и «несмотря на то, что рождаемость немного выросла за последний год»).

Независимо от того, оказал ли материнский капитал значительное влияние, он, несомненно, помог облегчить некоторые финансовые трудности молодой матери, особенно для бедных — даже несмотря на то, что деньги доставляются коррумпированным образом, а также приносят пользу специалистам, у которых нет право на это. Как всегда, черная экономика России находит выход, очень странный путь.

Шаблон письма об отпуске по беременности и родам для ипотечной ссуды

Могу ли я получить одобрение, находясь в декретном отпуске?

Да, вы можете получить одобрение на ипотечный кредит, находясь в декретном отпуске, однако не каждый кредитор, и только несколько кредиторов принимают родителей в неоплачиваемый отпуск.

Мы написали страницу о кредитах на отпуск по беременности и родам с дополнительной информацией о том, что ищут кредиторы.

Образец письма об отпуске по беременности и родам

Ваш работодатель должен будет скопировать его на своем бланке, отредактировать детали в соответствии с вашей ситуацией, распечатать, подписать и отправить по факсу вашему ипотечному брокеру Home Loan Experts.

01.01.2019

Кого это может касаться:

Re: Джилл Смит

Это письмо подтверждает следующее о приеме на работу Джилл Смит и дате ее возвращения на работу в ABC Pty Ltd:

• Она работает полный рабочий день с текущей валовой годовой зарплатой в размере 80 000 долларов США.
• В настоящее время находится в декретном отпуске и выйдет на работу 01.01.2020.
• В течение этого периода она имеет право на получение полной заработной платы за период с 01.01.2019 по 06.01.2019 (если применимо).
• Она будет в неоплачиваемом отпуске.
• Она вернется на постоянную работу.
• Когда она вернется на работу, ее валовой годовой доход составит 80 000 долларов.

Пожалуйста, не стесняйтесь обращаться в наш отдел кадров по телефону 02 0000 0000, если вам потребуется дополнительная информация.

С уважением,

(ЗНАК)

Джек Джонсон
Менеджер по персоналу
ABC Pty Ltd

Если вы пользуетесь нашими услугами для оформления кредита, попросите своего работодателя отправить нам письмо по факсу +61 2 9475 4466 .

Законодательная декларация не требуется.

Требования банка к письмам об отпуске по беременности и родам

Ваше письмо об отпуске по беременности и родам должно быть:

• Дат.
• Подписано.
• На бланке работодателя.
• Содержит имя человека, подписавшего письмо.
• Содержит период отпуска, особенно дату возвращения на работу.
• Тип занятости и оплата по возвращении.
• Оплата во время отпуска, если применимо

Зачем банку справка о декретном отпуске?

Банки хотят убедиться, что вы можете позволить себе погашать ипотечный кредит без значительных трудностей в соответствии с их руководящими принципами ответственного кредитования.

Они будут использовать это письмо, банковские выписки или подтверждение наличия средств/сбережений и того, что вы вернетесь к своей работе, чтобы подтвердить, что вы можете позволить себе кредит.

Часто задаваемые вопросы о кредите на родильный дом

В. Что касается отпуска по уходу за ребенком, если заявитель имеет досрочное погашение кредита, покрывающее период отпуска, или имеет возможность переоформления, удовлетворяет ли это требование «сбережений»?

А. Да. Чтобы рассчитать, сколько избыточных средств требуется для удовлетворения потребности в сбережениях, вы можете использовать наш «Калькулятор расходов на проживание в декретном отпуске».

В: Приемлемы ли другие формы дохода (Centrelink/пособие по беременности и родам/родительское пособие) для покрытия дефицита в должности обслуживания отпуска по уходу за ребенком?

А: Да.

В. Если заявительница должна уйти в отпуск по беременности и родам, но еще не находится в отпуске в настоящее время, достаточно ли письма от работодателя с указанием даты начала отпуска и того, что он не превышает 12 месяцев?

A. Да, однако кредиторы должны будут подтвердить фактическую дату выхода на работу (и уровень дохода по возвращении), чтобы определить требуемый уровень сбережений на момент подачи заявления.Кредиторы не смогут действовать без этой информации.

В нашей комиссии есть кредитор, который может рассмотреть ваше заявление, если вы вернетесь на работу в течение 2 лет после отпуска по уходу за ребенком.

Как получить одобрение в декретном отпуске?

Чтобы получить одобрение во время отпуска по беременности и родам, необходимо обратиться к правильному кредитору.

Поговорите с одним из наших специализированных ипотечных брокеров, позвонив нам по телефону 1300 889 743 или заполнив нашу онлайн-форму запроса, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям одного из наших 40 кредиторов.

Сколько стоит родить ребенка?

Для многих будущих родителей важнее всего один вопрос: сколько стоит родить ребенка? Хотя у вас может возникнуть соблазн забыть об этом, чтобы сосредоточиться на более интересных вещах, таких как украшение вашей детской и покупка всей новой одежды, которая понадобится ребенку, важно подумать об этом. И беременность, и роды требуют большого медицинского внимания. Другими словами, вы не будете платить только за роды.Сама беременность наполнена расходами, которые сопровождают многочисленные визиты к врачу, анализы и процедуры, которые вам могут понадобиться. Поэтому вам нужно убедиться, что у вас достаточно финансовой подушки безопасности, прежде чем вы решите завести ребенка. Если вы готовитесь увеличить свою семью, вы можете подумать о том, чтобы воспользоваться услугами финансового консультанта.

Средняя стоимость рождения ребенка

Затраты на рождение ребенка включают в себя больше, чем просто сами роды. Эти расходы также включают регулярные осмотры, анализы и дородовой уход, связанные с беременностью.Согласно данным, собранным FAIR Health, средняя цена родов через естественные родовые пути в большинстве штатов составляет от 5 000 до 11 000 долларов.

Эти цены включают в себя общую продолжительность лечения, оплату услуг акушера (включая дородовой уход), оплату услуг анестезиолога и оплату стационарного лечения. Средняя стоимость кесарева сечения или кесарева сечения варьируется от 7500 до 14 500 долларов. Однако осложнения во время родов при вагинальных родах или кесаревом сечении увеличивают расходы на роды.

Стоимость рождения ребенка по штатам

Несмотря на то, что мы перечислили средние расходы на рождение ребенка в США, важно отметить, что эти расходы различаются в каждом штате. Ключевые факторы, влияющие на окончательную стоимость родов, включают штат и его стоимость жизни, тип родов и наличие у пациентки медицинской страховки. Хотя точная стоимость родов колеблется от 4000 до 20 000 долларов, мы рассмотрим два штата с самой высокой и самой низкой стоимостью родов.

Стоимость вагинальных родов со страховкой на Аляске составляет 10 681 доллар, тогда как стоимость без страховки составляет 19 775 долларов, согласно данным Fair Health. Штат с самой низкой стоимостью родов — Алабама. В Алабаме вагинальные роды со страховкой стоят 4884 доллара. Однако доставка без страховки стоит 9 013 долларов. Доставка кесарева сечения со страховкой или без нее для каждого штата значительно увеличивает ваши окончательные затраты.

Влияние медицинского страхования на стоимость родов

Федеральный закон предписывает, чтобы уход за беременными и материнством покрывался планами медицинского страхования. Это требование, однако, содержит два ключевых исключения. Во-первых, вы можете оставаться в плане медицинского обслуживания своих родителей до 26 лет. Это не распространяется на роды и уход за новорожденным, но покрывает беременность и уход за беременными. Другим исключением является то, что старые планы медицинского обслуживания или планы, созданные 23 марта 2010 года или ранее, не гарантируют уход за беременными и беременными.

Если вы хотите узнать, какую часть расходов на беременность и роды покроет ваша медицинская страховка, имейте в виду, что франшизы, доплаты и совместное страхование, связанные с вашим планом, повлияют на покрываемую сумму.Еще одним фактором, определяющим сумму медицинских расходов, покрываемых вашим планом, является сумма, которую вы заплатили в счет лимита личных расходов за год действия плана медицинского обслуживания. Наконец, сумма покрываемых расходов зависит от того, входят ли в сеть поставщиков вашего плана больницы и врачи, услугами которых вы пользуетесь.

Как сэкономить до рождения ребенка

Процесс рождения ребенка требует серьезной подготовки. Но вы можете опередить игру несколькими способами.Для начала постарайтесь выяснить, какую сумму покрывают медицинские страховки в ближайших к вам больницах.

Затем вы можете сравнить больницы, чтобы определить, какая из них поможет вам значительно сократить медицинские расходы. Вы также можете сэкономить деньги, сократив ненужные покупки. Кроме того, чем больше вы сократите покупку вещей, которые вам абсолютно не нужны, тем больше денег вам придется потратить на медицинские расходы при родах.

Итог

В целом, рождение ребенка может быть как радостным, так и изменяющим жизнь опытом.Удивительно обнимать своего новорожденного любящими руками, но вы не хотите разориться в процессе. Важно помнить о расходах, связанных с беременностью и родами. Кроме того, имейте в виду, что осложнения во время родов могут увеличить эти расходы.

Советы по экономии денег

• Если вы планируете завести ребенка, может быть полезно сначала поговорить с финансовым консультантом. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда.Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Один из способов лучше всего подготовиться к расходам, связанным с рождением ребенка, — это составить бюджет. Напишите список своих самых важных расходов и исключите другие ненужные покупки. Другими словами, отделяйте потребности от желаний.Прежде чем вы это узнаете, у вас останется немного денег.
• Рассмотрите возможность размещения этих дополнительных денег на высокодоходном сберегательном счете , который поможет вам максимально эффективно использовать свои сбережения. Это лучшие сберегательные счета, доступные сейчас.

Фото: ©iStock.com/Rostislav_Sedlacek, ©iStock.com/Kate_sept2004, ©iStock.com/SolStock

Рики Хьюстон CEPF® Рики Хьюстон пишет для SmartAsset на различные темы о личных финансах.Его опыт включает пенсию и банковское дело. Рики является сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF®). Он окончил Бостонский университет, где получил степень бакалавра журналистики. Он участвовал в работах, опубликованных в Boston Globe, и работал вместе с отмеченными наградами преподавателями Центра журналистских расследований Новой Англии в Бостонском университете. Рики также любит играть на гитаре, путешествовать за границу и открывать для себя новую музыку. Он родом из Уилмингтона, Северная Каролина.

Некоторые кредиторы утверждают, что у вас не может быть обоих

Прошлой весной руководитель отдела технологий Шайна Коче была беременна своим первым ребенком, когда она и ее муж,   Седрик Коче , решили рефинансировать ипотечный кредит на свой дом в Южной Калифорнии. . Это было в первые дни пандемии COVID-19, когда процентные ставки по ипотечным кредитам только начали снижаться. Рефинансирование позволит сэкономить сотни долларов в месяц на оплате жилья — долгожданная экономия для будущих родителей.

Семья Кочес подала заявку на получение кредита в United Wholesale Mortgage, одного из крупнейших ипотечных кредиторов страны. Пара рассчитала время подачи заявки так, чтобы ссуда была закрыта как раз к моменту родов Шайны, чтобы им не пришлось заниматься бумажной работой в течение ее пяти месяцев оплачиваемого декретного отпуска.

Однако после того, как документы были завершены и нотариально заверены — всего за несколько дней до того, как в середине апреля должна была быть оформлена ссуда, — United Wholesale Mortgage отказалась проводить рефинансирование.Кредитор позвонил, чтобы проверить занятость пары незадолго до закрытия кредита, стандартная процедура. Во время этого звонка кредитный инспектор узнал, что Шайна только что ушла в декретный отпуск. Вскоре после этого пара получила электронное письмо от своего ипотечного брокера, в котором сообщалось, что их кредит был отклонен.

Причина была проста: Шайна находилась в декретном отпуске.

Отказ в ипотеке женщине, потому что она находится в декретном отпуске или планирует его уйти, является незаконным и является нарушением законов о равном кредите и справедливом жилье, принятых в середине 1970-х и конце 1980-х годов.Тем не менее, это все еще происходит сегодня из-за отсутствия федерального руководства и обучения сотрудников по этому вопросу, слабого последовательного регулирующего надзора и незначительных последствий, если жертвы не жалуются или не подают в суд.

Хотя невозможно сказать, насколько широко распространена эта проблема, защитники справедливого жилищного права и адвокаты говорят, что она более распространена, чем многие думают. За последнее десятилетие десятки жертв дискриминации в связи с декретным отпуском подали федеральные жалобы и судебные иски против кредиторов, включая некоторые из крупнейших финансовых учреждений страны.

Такая дискриминационная практика представляется пережитком устаревших стереотипов о женщинах и опасений, что матери могут не вернуться на работу после рождения детей и, следовательно, не смогут погасить свои кредиты.

«Это определенно происходит и сегодня», — говорит Морган Уильямс , главный юрисконсульт Национального альянса за справедливое жилищное строительство. Организация по защите гражданских прав и местные центры справедливого решения жилищных вопросов, с которыми она сотрудничает, постоянно рассматривают и расследуют такие жалобы.«Появляется регулярно».

В случае с Коше отказ в кредите был прямым результатом изменения политики, принятого их кредитором в апреле 2020 года, поскольку пандемия нанесла ущерб экономике. Их ипотечный брокер отправил им по электронной почте копию внутренней политики.

«Если заемщик находится в отпуске, он ДОЛЖЕН вернуться на работу, прежде чем мы сможем закрыть», — говорится в правилах. Их брокер отправил им по электронной почте выдержку из политики, которой поделились с Realtor. com®. «Это будет включать в себя традиционные отпуска (например, медицинские или по беременности и родам), а также для людей, находящихся «в отпуске» в связи с COVID-19.

Представитель United Wholesale Mortgage заявила, что кредитор «не может комментировать текущие юридические вопросы».

«Я была шокирована и возмущена», — говорит 39-летняя Шайна. Она живет со своим мужем, который также работает в сфере технологий, и двумя его подростками от предыдущих отношений в их доме с четырьмя спальнями и двумя была куплена в 2004 году и предварительно рефинансирована. «Этого не может быть — и все же это очень многое происходит».

С 2010 по 2017 год в U.S. было подано более 150 жалоб на дискриминацию в связи с декретным отпуском.С. Департамент жилищного строительства и городского развития, сообщает агентство. В начале 2010-х годов агентство приняло жесткие меры в отношении некоторых получивших широкую огласку дел против некоторых из крупнейших банков страны. Это может объяснить, почему с 2018 по начало мая этого года было подано всего девять дел о декретных отпусках по кредитам.

Реальное количество женщин, подвергшихся такого рода дискриминации, вероятно, намного больше. Многие женщины не знают, что это незаконно, поэтому не подают жалобы.Даже те, кто это делает, могут не знать, куда и как пожаловаться, или могут не хотеть проходить через сложный процесс. Некоторые также предпочитают подавать частные иски вместо обращения в HUD.

«Начиная с 2010 года это стало серьезной проблемой в кредитной индустрии», — говорит адвокат по гражданским правам Сара Пратт из Relman Colfax, фирмы из Вашингтона, округ Колумбия, которая специализируется на исках о справедливом жилищном и справедливом кредитовании. Пратт ранее работала в HUD, где она участвовала в обеспечении соблюдения справедливости в отношении жилья.

«Хотя некоторые из крупнейших кредиторов в стране узнали об этом через жалобы и изменили свою политику, все еще есть много кредиторов, которые следуют устаревшим и дискриминационным правилам», — говорит Пратт.

После того, как у Шайны закончился декретный отпуск и она вернулась к работе, Коше нашли нового кредитора и прошлой осенью рефинансировали свою ипотеку. Затем они подали в суд на United Wholesale Mortgage и ее материнскую компанию United Shore Financial Services. В их иске утверждается, что кредитор дискриминировал их по признаку пола и семейного положения в нарушение Закона о справедливом жилищном обеспечении, и требует возмещения ущерба.Иск был подан 26 февраля этого года и все еще находится на ранней стадии.

«Вся эта ситуация намного важнее нас, — говорит Шайна. «Для меня важно показать пример человека, который может действовать, может высказать свою точку зрения, может нанести нужный удар. … Они дважды подумают, прежде чем поставить кого-то другого в эту ситуацию».

Долгая история дискриминации при кредитовании

Дискриминация женщин при кредитовании имеет долгую историю прецедентов.

С тех пор как женщины начали поступать на рынок труда, кредиторы рассматривали их как более рискованных заемщиков, чем мужчин, из-за предположения, что женщины уйдут с работы, как только у них появятся дети.Это было причиной того, что многие кредитные менеджеры при выдаче ипотечного кредита учитывали часть, если не весь доход молодой женщины-заявителя, пока эта практика не была объявлена ​​вне закона в 1974 году. женщины заявляли, что вернутся на работу, если у них будут дети, или просили своих врачей подтвердить, что они принимают противозачаточные средства. Одного кредитора того периода обвинили в том, что он попросил молодую жену пообещать сделать аборт, если она забеременеет, а другой, как сообщается, отказался предоставить ипотеку, если заявительница не будет стерилизована.

Дискриминация женщин в сфере кредитования была объявлена ​​вне закона в 1974 году Законом о равных кредитных возможностях. В том же году «пол» был добавлен в качестве защищенного класса в законы о справедливом жилищном обеспечении, что сделало незаконной дискриминацию женщин в жилищном вопросе. В 1988 году «семейное положение» было добавлено в качестве защищенного класса в соответствии с Законом о справедливом жилищном обеспечении. Это сделало незаконной дискриминацию беременных женщин, тех, кто находится в процессе усыновления или усыновления детей, а также тех, у кого есть дети в возрасте до 18 лет.

«Кредиторы не изменились со временем», — говорит адвокат Пратт. Она работала примерно над пятью делами за столько же лет, когда кредиторы отказывались выдать ипотеку, рефинансировать существующую ипотеку или предоставить ссуду под залог дома женщине, находящейся в декретном отпуске, и собирается подать новое дело.

В 2012 году Bank of America согласился выплатить более 160 000 долларов после того, как женщины, находящиеся в декретном отпуске, заявили, что банк не будет рефинансировать их ипотечные кредиты. Платеж был частью соглашения о примирении с HUD. Два года спустя HUD достиг мирового соглашения с Wells Fargo Home Mortgage в размере 5 миллионов долларов за дискриминацию беременных женщин и женщин, находящихся в декретном отпуске, которые только что родили.

Сторонники справедливого жилищного права хотели бы видеть более организованные и последовательные усилия федерального правительства по информированию кредиторов и их регулирующих органов о том, как происходит дискриминация в декретном отпуске, и напоминая им, что это незаконно. Они также считают, что дальнейший надзор и правоприменение помогут решить эту проблему.

«Сейчас происходят дела против отдельных кредиторов», — говорит Пратт. Она предпочла бы, чтобы «федеральные регулирующие органы постоянно давали кредиторам инструкции о недискриминации семей, в которых женщина или мужчина находятся в отпуске, связанном с беременностью или рождением ребенка.

Одна женщина подала иск в суд и выиграла, но все же заплатила цену

Карли Фэган Бартон с двумя детьми

(Фото предоставлено Карли Фэган Бартон)

Карли Фэган Бартон стала еще одной жертвой декретного отпуска дискриминация. В 2010 году Бартон, чья фамилия тогда была Нилс, попыталась рефинансировать ипотечный кредит на дом в районе Питтсбурга в пригороде, который она делила со своим мужем и детьми. Сокращение нескольких тысяч долларов в год от ее платежей по ипотеке было сбережениями, которые, как знал адвокат и консультант по вопросам благосостояния, было бы «неблагоразумно» игнорировать.

Как и Коше, Бартон надеялась завершить процесс до того, как она уйдет в 12-недельный декретный отпуск со своим третьим ребенком.

Тем не менее, она пыталась рефинансировать в 2010 году, на пике финансового кризиса, вызванного жилищным крахом. Кредиторы были в ужасе, когда плохие ипотечные кредиты разорились. Были приняты законы для поддержки отрасли, и ипотечные кредиторы значительно ужесточили свои стандарты.

Примерно в это же время все больше работодателей начали предлагать оплачиваемый отпуск по беременности и родам и отцовству или предоставляли своего рода оплачиваемый краткосрочный отпуск по нетрудоспособности для молодых матерей.Многие кредиторы, казалось, не знали, как обращаться с этими листьями.

Бартон оказалась между этими двумя событиями. Ее компания по ипотечному страхованию, Mortgage Guaranty Insurance Corp., отказалась подписать кредит до тех пор, пока она физически не вернется на работу и не сможет предъявить две платежные квитанции подряд. И это несмотря на то, что в отпуске она зарабатывала столько же денег, сколько и в офисе.

«Вы хотите сказать мне, что если бы я перенес операцию и был бы на краткосрочной нетрудоспособности, вы бы все равно не предоставили этот кредит?» — говорит Бартон, которому сейчас 43 года.«Если парню сделали операцию по замене коленного сустава, вы не сомневаетесь, вернется ли он к работе».

Бартон вернулся к работе на несколько недель раньше, чтобы закрыть кредит. Однако оно продолжало тормозить. Поэтому она взяла кредит под залог дома, чтобы погасить ипотеку вместо рефинансирования. Хотя у нового кредита была более низкая процентная ставка, чем у ее первоначальной ипотеки, она все же была выше, чем процентная ставка, связанная с рефинансированием.

Она подала в HUD жалобу на дискриминацию в декретном отпуске.В итоге это превратилось в коллективный иск. Она рассчиталась с ипотечной компанией, название которой отказалась назвать. Но судебный процесс с ипотечной страховой компанией затянулся до 2012 года. Корпорация Mortgage Guarantee Insurance Corp. была обязана выплатить штраф в размере 38 750 долларов США и создать фонд в размере 511 250 долларов США для компенсации жертвам.

«На обустройство ушли годы, и мне потребовалось много времени и энергии, — говорит Бартон. «Это был невероятный стресс».

Должен ли я сообщить об ипотеке, если я поменяю работу или забеременею?

Поскольку смена работы или беременность могут повлиять на ваши финансы, вы можете зарабатывать или меньше на новой работе, и, очевидно, рождение ребенка — это еще одна статья расходов.

Следовательно, является ли протоколом информирование вашего поставщика ипотечных кредитов об этих событиях, которые изменят вашу жизнь?

Согласно недавнему опросу, проведенному uSwitch, каждая десятая женщина в возрасте от 25 до 45 лет заявила, что чувствовала дискриминацию со стороны кредиторов после того, как выразила желание создать семью.

Правила доступности, принятые в 2015 году, означают, что некоторые фирмы теперь обязаны задавать вопросы об изменениях в доходах.

 

Если вы забеременели

Женщинам посоветовали быть в курсе подводных камней беременности при подаче заявки на ипотеку или в настоящее время выплачивать ипотеку.В связи с изменением правил, новых родителей, которые подают заявку на ипотеку от некоторых крупнейших кредиторов, просят доказать, что они вернутся на работу после отпуска по беременности и родам и/или отцовству, прежде чем они смогут быть включены в их обычную доступность. чеки.

 

 

Если супружеская пара или физическое лицо не собирается возвращаться на работу в течение трех месяцев, их доход «по возвращении на работу» может не включаться в общую сумму чеков. Как следствие, цена ипотечного кредита может быть рассчитана исходя из их заработной платы в период отпуска по беременности и родам или отцовству.

Кредиторы, такие как Barclays, RBS и NatWest, основывают свое решение на заработной плате, которую заявители будут получать после того, как они вернутся на работу, а не на заработной плате, которую они будут получать во время отпуска, что кажется гораздо более логичным.

 

Что кредиторы могут спросить о беременности?

Кредиторам запрещено спрашивать вас, беременны ли вы в настоящее время, планируете ли беременность или находитесь в декретном отпуске, когда вы подаете заявление на ипотеку. Этот вопрос будет противоречить Закону о равенстве 2010 года как явная дискриминация.

Тем не менее, более строгие правила кредитования означают, что они обязаны, а не просто имеют право учитывать любые будущие изменения в ваших доходах по закону — это работает и в том случае, если вы просто меняете работу. Конечно, рождение ребенка может повлиять на обе стороны, поэтому кредитор должен это учитывать.

Они спросят, знаете ли вы о каких-либо изменениях в вашем доходе в ближайшем будущем, и если вы ответите «да» из-за беременности, андеррайтер рассмотрит, можете ли вы позволить себе ипотеку, как если бы у вас уже был дополнительный иждивенец.Это в основном означает, что они будут учитывать любые расходы по уходу за ребенком.

Вы также можете ожидать, что вас спросят о вашей зарплате по возвращении на работу, продолжительности вашего отпуска по беременности и родам или отпуска по уходу за ребенком, а также о том, планируете ли вы вернуться на работу полный или неполный рабочий день.

 

Если вы меняете работу

Это та же самая предпосылка, как если бы вы забеременели, кредиторы теперь обязаны принимать во внимание любые изменения дохода. Это может сработать в вашу пользу, если вы получаете большую зарплату, поскольку это будет означать, что вы сможете получить более выгодную сделку по ипотеке, если сможете позволить себе платить больше каждый месяц.Поэтому, если вы меняете работу с ипотекой, очень важно сообщить своему кредитору и узнать, доступна ли вам более выгодная сделка, если ваш доход увеличился.

Согласно Совету ипотечных кредиторов, информация об изменении вашего финансового положения собирается, чтобы «попытаться снизить риск того, что заемщики возьмут на себя долговые обязательства, которые могут стать непосильными». Поэтому кредиторы будут спрашивать, известно ли вам о каких-либо изменениях в вашем доходе в обозримом будущем (независимо от того, связано ли это с новым прибытием или сменой места работы).

 

Рассмотрите промежуточный кредит?

Если вам срочно нужны наличные для покупки дома, но у вас нет времени ждать погашения ипотечного кредита, вы можете воспользоваться промежуточным кредитом. Промежуточный кредит — это тип краткосрочного финансирования, который, по сути, «преодолевает разрыв» между вами и ипотекой, позволяя вам получить недвижимость без погашения ипотеки. Вместо того, чтобы потерять потенциальное имущество, вы можете подать заявку на промежуточный кредит и получить деньги одним куском в течение нескольких рабочих дней.После того, как недвижимость будет куплена и у вас будет доступ к большему финансированию, вам необходимо будет погасить кредит.

.