После выплаты ипотеки как снять обременение: Как снять обременение с объекта недвижимости — СберБанк

пошаговая инструкция по закрытию кредита

Все заемщики ждут с нетерпением закрытия ипотечного договора. Вместе с погашением кредита заканчивается необходимость делать регулярные взносы. Но внесение последнего платежа еще не является завершающим шагом со стороны заемщика. Существует ряд формальностей, которые потребуется уладить. Что же делать после погашения ипотеки?

Процесс закрытия ипотеки можно условно разделить на несколько этапов:

• заключительный платеж и выписка справки об отсутствии задолженности;

• заявка на закрытие кредитного счета и получение документов;

• возврат закладной на объект ипотеки;

• снятие обременения и новое свидетельство о праве собственности;

• возврат стоимости страховки.

Подробнее остановимся на основных действиях после погашения ипотеки.

Заключительный платеж и справка об отсутствии долга

Перед внесением заключительного платежа по кредиту, необходимо запросить информацию о сумме оставшейся задолженности у сотрудника банка. Для этого можно посетить банковский офис или позвонить по телефону. Считается, что более надежный вариант — отправка заявки на получение выписки, в которой будут указаны следующие данные:

1. ФИО заемщика;

2. информация о состоянии ипотечного счета;

3. номер договора ипотеки и дата его закрытия;

4. ФИО и должность специалиста, подписавшего справку.

В выписке должно быть указано, что кредитная организация не имеет претензий к клиенту. Получить справку можно в течение двух недель. Официальный документ защитит заемщика и поможет доказать правоту в случае спорных ситуаций.

Закрытие кредитного счета и получение документов в кредитной организации

В большинстве кредитных организаций закрытие ипотечного договора происходит сразу же после внесения клиентом последнего платежа. Эксперты рекомендуют перестраховаться, в особенности если имеется возможная переплата. Что это значит? После внесения заключительного платежа в банке потребуется взять два документа: справку о полном погашении ипотеки и повторную выписку о состоянии счета, которая подтверждает нулевой остаток по кредиту.

Возврат закладной на квартиру или дом

При получении ипотеки заемщик оформляет закладную, в которой перечислены условия договора и характеристики недвижимости, передаваемой в залог. Документ хранится в банке на протяжении срока кредитования, и по истечении этого времени клиент имеет право забрать его. В закладной должно стоять две отметки: об отсутствии претензий со стороны банковской организации и о выполнении заемщиком обязательств.

Как снять обременение после погашения ипотеки

Снятие обременения с квартиры или дома обязательно, поскольку при невыполнении процедуры действия, совершаемые с жильем, будь то продажа или аренда, придется согласовывать с кредитором. Процедура осуществляется в Росреестре в присутствии сотрудника банка. Но, как показывает практика, сегодня чаще придерживаются другого варианта: специалист банковской организации составляет доверенность, которую заемщик может предоставить в Росреестр. Помимо нее гражданин должен принести такие документы, как:

• договор ипотеки;

• выписку о погашении ипотечного кредита;

• закладную;

• справку ЕГРН;

• свидетельство о праве собственности;

• учредительные бумаги финансовой организации;

• паспорт гражданина РФ;

• заявление о снятии обременения с недвижимости;

• квитанцию об оплате госпошлины.

Пакет документов можно передать лично в Росреестр, посетив МФЦ, отправить с помощью сайта Госуслуг или заказным письмом, сделав копии и заверив их нотариально. Ознакомившись с представленными данными, специалисты Регистрационной палаты выдадут новое свидетельство о праве собственности на жилье. На подготовку документа требуется до 3 дней.

Возврат страховки

Если страховой случай не наступил, то заемщик может вернуть выплаты за страховку. Однако стоит помнить, что возможно это только при единовременной оплате полиса страхования и досрочном погашении кредита. При отсутствии претензий со стороны страховщика договор подлежит расторжению и заемщику возвращается сумма за неиспользованный период действия страховки. Страховые компании могут отказать в возврате денежных средств, поэтому для защиты прав клиенту придется обращаться в суд.

Узнайте больше об особенностях полного или досрочного погашения ипотеки и получите полезные рекомендации специалистов можно на официальном сайте «Росбанк Дом».

После выплаты ипотеки, не забудьте снять обременение на недвижимость / Администрация города Губкинского

Межмуниципальный отдел по городам Губкинский и Муравленко Управления Росреестра по Ямало-Ненецкому автономному округу напоминает, что после того, как обязательства по ипотеке исполнены, залогодателю необходимо подать заявление о погашении обременения. В противном случае запись об ипотеке будет числиться на объекте недвижимости и затруднит проведение сделок с ним. Подать заявление можно в электронной форме через сайт Росреестра или в офисах МФЦ.

Если выдавалась закладная, ее обязательно прилагают к заявлению о погашении ипотечной записи. Для того, чтобы залогодатель мог подать заявление в одностороннем порядке, в закладной должна содержаться отметка владельца документа (например, банка) об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, дата его исполнения. Отметка должна быть удостоверена подписью владельца документарной закладной и, при наличии, заверена печатью. В других случаях подается либо совместное заявление залогодателя и законного владельца закладной, либо только заявление законного владельца закладной и сама закладная.

В случае, если закладная не выдавалась, необходимы совместное заявление залогодателя и залогодержателя или только заявление залогодержателя.

Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления заявления в орган регистрации прав. Аннулированная закладная передается ранее обязанному по ней лицу по его требованию.

В случае ликвидации залогодержателя – юридического лица, регистрационная запись об ипотеке погашается на основании заявления залогодателя и выписки из единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающей внесение в реестр записи о ликвидации юридического лица

Напоминаем, что с помощью информационного сервиса сайта Росреестра владелец недвижимости может самостоятельно уточнить, есть на объекте обременение или нет. Для этого необходимо воспользоваться разделом «Справочная информация по объектам в режиме online».

 

Действия после досрочного погашения ипотеки — что нужно проверить?

Почему важно знать, что делать после досрочки?

Когда уже позади остались все хлопоты по выплате ипотечного займа и появились деньги для полного досрочного погашения, можно вздохнуть спокойнее. После того, как остаток суммы будет выплачен полностью, нужно довести до конца все процедуры для перевода уже в личную собственность ипотечного жилья.

Все знают, что при оформлении ипотечного кредита кредитор берет залог. В случае неисполнения обязательств банк способен продать залог и погасить долг.

После погашения всего долга банк уже не в праве удерживать залог у себя. Он должен снять обременение и передать квартиру в собственность ее владельца. Все ипотечные сделки фиксируются в Росреестре и что-то фальсифицировать нельзя. После полного погашения ипотечного займа, обременение само собой не снимается. Заемщик должен согласовать снятие квартиры с залога сначала с банком, а потом узаконить это с госрегистратором.

Чтоб сэкономить время, важно знать, что делать, куда идти и что требовать от банка.

Что такое досрочное погашение ипотеки?

Ипотечные займы являются долгосрочными, и выплата может тянуться десятилетиями. У одних нет возможности ускорить оплату, и они вносят минимальные платежи. У кого-то такая возможность появляется, и они погашают ипотечный долг досрочно.

Досрочное погашение – это выплата ипотечного долга раньше установленного срока. Законом это действие не запрещено, а банк не в праве накладывать штрафы. Ранее банки устанавливали свои ограничения по досрочному погашению, например, ипотеку нельзя было погашать в первые пять лет. В этот период в составе платежа доля процентов достигала около 70%. За первую половину срока заемщик обычно выплачивал основную часть процентов, а дальше банку уже не интересно тянуть долг. Под действие инфляции деньги обесценивались. Сейчас заемщики могут вздохнуть спокойнее, поскольку даже если ипотека взята на 10 лет, погасить ее можно и за год и за два, выплатив проценты только за этот срок.

В процессе досрочного погашения заемщик оплачивает остаток основного долга и пересчетом процентов за оставшиеся месяцы в его пользу. После списания нужной суммы счет закрывается, и обязательства перед банком будет считаться выполненными. После погашения стоит сразу попросить

справку об отсутствии долга и закрытии кредитного счета.

Справка о полном досрочном погашении обязательна, поскольку нередко заемщики самостоятельно уточняют сумму в колл-центре или в личном кабинете. Даже озвученная менеджером сумма не всегда бывает точной. Это происходит не потому, что менеджер хочет обмануть.

Система может действительно показать озвученную сумму. После внесения система списывает сумму на следующий день и может оказаться так, что за время от внесения до списания будут начислены еще проценты. Даже нехватка нескольких копеек может обернуться незакрытием счета. Наличие банковской справки о закрытии счета будет подтверждением для заемщика об исполнении обязательств.

Как убедиться в полном погашении ипотеки?

Любой тип погашения (полное или частичное) лучше всего делать в офисе. Дистанционные каналы пока для этого не подходят. Это связано с тем, что актуальная информация в онлайн-кабинеты подтягивается с задержками, а схема коммуникации основной системы банка и онлайн отнюдь не совершенна.

Кроме этого, делая полное погашение в онлайне, заемщик берет на себя все обязательства по правильному завершению этого процесса. В отделении банка все процессы доведет до ума специально обученный сотрудник. Он сформирует заявление с актуальной суммой для полного досрочного погашения, закроет кредитный счет и распечатает справку об отсутствии долга.

После списания суммы в счет погашения можно взять выписку с кредитного счета с остатком долга. При правильном списании долг будет нулевой. Итак, справка и выписка со счета с печатью будут подтверждением, что долг весь погашен.

Что нужно сделать после полного погашения ипотеки?

Ипотека подразумевает наличие залога в пользу кредитора. Залог является гарантом возврата  долга при любом исходе событий в жизни заемщика. Ипотека привлекательная для заемщиков тем, что пока квартира в залоге, ею можно пользоваться в течение выплаты ипотеки.

Пока платежи идут своевременно, банк и заемщик находятся в спокойствии. Как только заемщик начинает задерживать выплаты или прекратит их, банк продает залог, тем самым погашая остаток долга. Когда заемщик полностью погашает ипотеку, у него возникает право перевода залога в свою собственности.

ФЗ «Об  ипотеке» обязывает кредитора выдать на руки заемщику закладную после выплаты долга. На ней проставляется запись, что долг оплачен в полном объеме. Далее для снятия обременения клиент совместно с сотрудником банка идет в Росреестр или в МФЦ. С собой нужно иметь документы: заявление от заемщика на снятие обременения, копии уставных банковских документов, заверенные нотариально, закладная с записью, письмо от банка о выплате ипотечного займа.

На основании представленных документов заемщику выдается выписка с ЕГРН, которая будет подтверждать право собственности. Ранее выдавалось свидетельство в формате А4, но с 2016 года от него отказались.

Передавать документы можно лично, либо через портал Госуслуги. После проверки регистрационная запись о залоге будет погашена, а в Росреестре появится новая запись о том, что квартира теперь в личной собственности владельца.

В отличие от других банков, в Сбербанке снятие залога происходит без участия клиента. После выплаты долга клиентом, уполномоченный сотрудник банка самостоятельно едет в Росреестр и передает закладную с записью о снятии обременения в течение 2-4 недель. Далее заемщик уже может обратиться в МФЦ лично или через Госуслуги и заказать выписку с ЕГРН, чтобы убедиться, что обременение снято.

Сделать заявку на проверку обременения по погашенному договору можно на сайте domclick.ru. В разделе «Ипотека» нужно выбрать пункт «Снятие обременения». Далее заполняется короткая форма с указанием ФИО, даты рождения, номера кредитного договора.

Ответ поступает по СМС или на е-майл.

Таким образом, как только заемщик исполняет свои обязательства по договору, передает полный комплект документов в Росреестр, обременение с его жилья снимается и он становится полноправным хозяином своих личных квадратных метров. Как видно, нет ничего сложного. У крупных банков взаимодействие с Росреестром отлажено от мелочей и заемщику даже не придется бегать с документами. Более мелкие банки сваливают эти хлопоты на клиента. Ипотека является самым затратным и хлопотным вариантом кредитования, однако, эти хлопоты того стоят.

Как снять обременение после выплаты ипотеки?

В обиходе под ипотекой понимают услугу банка по выдаче заемных средств для покупки квартиры. На самом деле ипотекой является обеспечительная мера, которой банк подстраховывает себя на случай неисполнения заемщиком своих долговых обязательств.

При подписании договора ипотеки, он проходит обязательную регистрацию в регистрирующим право собственности на недвижимость органе. Государство знает, что при невыплате долга, квартира будет продана на аукционе, а долг погашен из суммы сделки. После регистрации договора ипотечного кредитования, должник получает денежные средства, а банк в залог недвижимость должника.

На право собственности залог не оказывает влияния до момента появления первых просрочек. Правомочия владения и пользования не ограничиваются. А вот отчуждение недвижимости без разрешения банка невозможно.
Когда снимается ограничение на распоряжение имуществом?

Обременение накладывается с момента внесения соответствующей записи в государственные формуляры. Путь снятия обременения тот же. То есть снять обременение после выплаты ипотеки может тот же орган, что это ограничение наложил.

В государственный орган РФ, занимающийся вопросами регистрации прав на недвижимое имущество, может обратиться:

• сам банк, направив извещение о полном прекращении долговых обязательств;
• совместно кредитор и бывший должник, путем подачи двустороннего заявления;
• владелец квартиры, обратившись в многофункциональный центр или регистрирующий орган.

Необходимые документы

Для проведения процедуры по восстановлению права распоряжения имуществом после погашения ипотеки, заявителю необходимо предоставить следующие документы:

1. Личный паспорт.
2. Справку из кредитной организации о закрытии долговых обязательств.
3. Заполненный бланк заявления установленного образца. Для сокращения времени пребывания в МФЦ, можно заранее скачать заявление с сайта центра и заполнить его дома.
4. Официально удостоверенная нотариусом доверенность на право представления интересов залогодателя, если интересы бывшего должника в многофункциональном центре представляет другое лицо.

Этот пакет документов может быть расширен в зависимости от каждой конкретной ситуации. Желательно перед походом в многофункциональный центр уточнить перечень документов, позвонив на номера горячей линии, указанных на сайте центра.

Снятие обременения через МФЦ

Многофункциональные центры имеют своей целью освободить государственные инстанции от многочасовых очередей. Поэтому рассматриваемую услугу по внесению изменений в правоустанавливающие документы можно получить через них.

Чтобы законно снять обременение с квартиры, необходимо:

1. После внесения последнего платежа по ипотеке, обратиться в специальный отдел банка, который курирует ипотечное кредитование.
2. Затребовать в этом отделе все подтверждающие документы о закрытии ипотечного долга перед банком. Особое внимание нужно уделить тому, чтобы соответствующая отметка стояла на закладной.
3. После получения документации, необходимо записаться на прием в многофункциональный центр или прийти без предварительной записи и взять талон электронной очереди.
4. Подать документы в МФЦ.
5. После проверки правильности всех документов и при соблюдении всех процедурных тонкостей, специалист выдает клиенту центра соответствующую расписку о получении документов.
6. В этой расписке, помимо перечня документов будут находиться информационные контактные данные, благодаря которым можно узнать статус выполнения государственной услуги.
7. Процесс снятия обременения завершается выдачей клиенту соответствующей выписки. В формуляре должна быть внесена запись о том, что обременения не зарегистрированы.
8. Процедура снятия обременения через МФЦ и сам регистрирующий орган идентичны.

Что означает снятие обременения?

Это полное восстановления правомочия собственника по распоряжению своим недвижимым имуществом. То есть он свободно может её продать, подарить, совершить обмен или снова заложить для получения ссуды в банке.

Срок снятия обременения по ипотеке зависит от способа проведения процедуры:
1. 3 дня – при самостоятельной подаче документов в многофункциональный центр.
2. 5 дней – если ипотека бралась под недостроенный объект (долевое участие).
3. До 14 дней – если за снятием обременения обращался банк, выдавший кредитные средства.

Стоимость услуги
Законодательством о налогах и сборах не установлена обязанность оплачивать услугу по снятию обременения с недвижимого имущества. Эта услуга предоставляется государством бесплатно.

Оформление квартиры в собственность после погашения ипотеки

Когда произведена выплата последнего ипотечного платежа, заемщик начинает чувствовать себя полноправным владельцем своего жилья.

Но есть нюанс: чтобы квартира после закрытия кредита окончательно стала собственностью, требуется снять с нее обременение. Даже после погашения долга обременение не снимается автоматически. Для этого требуется выполнить несколько простых, но обязательных действий.

Обременение залоговой недвижимости

Любая сделка с ипотечной квартирой осложняется тем, что банк накладывает на жилье обременение. Суть этой юридической процедуры проста: кредитор хочет быть уверен, что после заключения договора клиент не сможет продать ипотечное жилье без ведома банка. Если даже заемщик найдет покупателя, Росреестр откажет в регистрации перехода права собственности на залоговую квартиру в обход кредитной организации.

Обременение при необходимости можно снять до полного погашения кредита на определенных условиях. Это происходит, когда клиент банка хочет досрочно погасить и кредит за счет средств от продажи залоговой квартиры. Сделки с залоговой недвижимостью не редкость, схемы оформления уже отработаны. Поэтому не следует относиться к покупке квартиры в ипотеке с предубеждением — банк контролирует законность действий заемщиков.

Как переоформить квартиру после выплаты ипотеки

Чтобы снять залог с квартиры, после финальной выплаты обратитесь в кредитную организацию. Менеджер выдаст оригинал закладной с пометкой банка на оборотной стороне документа. В пометке указываются следующие данные:

• дата последней выплаты;
• банк не имеет претензий к заемщику, поскольку заемщик выполнил все обязательства по договору ипотеки в полном объеме;
• подпись сотрудника банка;
• печать кредитной организации.

Иногда оригинал закладной хранится у самого заемщика. Банковские работники мотивируют такое «доверие» к клиентам так — в банке важный документ может потеряться, а заемщик сохранит его.

Важно: даже при наличии на руках закладной гражданин не сможет самостоятельно снять обременение — без отметки банка и других сопутствующих бумаг Росреестр не примет документы.

Далее нужно обратиться в МФЦ, дождаться назначенного времени и принести с собой пакет документов:

• закладная с отметкой банка;
• заявление на снятие обременения с предмета залога;
• банковское письмо о погашении долга по форме учреждения;
• паспорта всех владельцев жилья;
• оплаченная квитанция государственной пошлины;
• нотариально заверенный договор купли-продажи.

Если при подаче документов вместе с собственниками присутствует банковский работник, не нужно предоставлять кредитное соглашение. Если в МФЦ собственники пришли без банковского представителя — договор кредита необходим.

Важно: если нет времени на походы в МФЦ и ожидание в очередях, подайте заявку удаленно. В Росреестре в 2018 году такая услуга доступна гражданам при наличии электронно-цифровой подписи. Даже если ЭЦП нет, имеет смысл ее сделать — в будущем она не раз упростит владельцу процесс пользования государственными услугами. Оформить документы через интернет намного быстрее, чем тратить на это личное время.

Особые условия

Если родители потратили материнский капитал на ипотеку, доли в квартире после снятия залога нужно оформить на детей. Это можно будет сделать после получения в Росреестре выписки из ЕГРН со специальной пометкой.

В случае, когда требуется оформить права на новостройку, нужно дождаться сдачи новостройки в эксплуатацию. Право на подачу документов в Росреестр есть у собственника и у застройщика. Если вы выбрали второй вариант, будьте готовы подождать. Самостоятельно собирать бумаги хлопотнее, зато быстрее. Снятие обременения можно совместить с оформлением права собственности, если долг погашен одновременно с окончанием строительства.

Досрочное погашение ипотеки не повлечет каких-либо особенностей при снятии документов.

Что будет, если не снять обременение

Теоретически можно забрать из банка письмо, закладную и прочие бумаги и отложить обращение в Росреестр на потом. Но без этой процедуры невозможно:

• дарить, обменивать и продавать недвижимость;
• законно сдавать квартиру в аренду;
• оформить новый залог на жилье при необходимости.

Полный порядок в документах по ипотеке — гарантия того, что в дальнейшем заемщику легче будет получить одобрение на следующий кредит. Поэтому обременение снимать надо сразу после окончательного расчета с кредитором.

Инструкция как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Полным погашением кредита на квартиру трудности ипотечной эпопеи не заканчиваются. Остаётся ещё решить вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Этот процесс может таить в себе много неприятностей.

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита. В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств. Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

По закону ограничения на отчуждение жилья накладываются и при его покупке у физлица в рассрочку. В этом случае не нужно даже подписание договора ипотеки.

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

1. Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
2. Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.
3. Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.

После выплаты займа на приобретённую квартиру обременение можно и не снимать. Но банк, выдававший кредит, может закрыться через несколько лет и тогда собрать список документов для снятия обременения по ипотеке, и выполнить необходимые процедуры станет очень трудно.

Пошаговая процедура снятия обременения с квартиры

Последний платёж по ипотеке – это редкий случай, когда человек с радостью расстаётся с принадлежащими ему деньгами. Перед погашением необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения необходимой суммы взноса в день посещения банка.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

1. Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём сайте.
2. Заявление владельца закладной.
3. Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
4. Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

Дополнительно необходимо предоставить:

1. Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
2. Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
3. Копия кредитного договора.
4. Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
5. Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

Госпошлина за снятие обременения ипотеки в 2017 году не оплачивается, процедура снятия ограничений бесплатна.

Порядок действий для снятия обременения

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке или другом кредитном учреждении можно как самостоятельно, так и воспользовавшись помощью сторонних организаций.

Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

1. Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
2. Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
3. Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
4. Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
5. Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог «погашен».

При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

Если жилая недвижимость приобреталась по военной ипотеке, тогда для снятия обременения требуется также отправленное почтой заявление Росвоенипотеки.

После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:

• заявление генерального застройщика;
• акт ввода дома в эксплуатацию;
• акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ 24

В ВТБ-банке ипотечное обременение снимается с некоторыми особенностями, которые только облегчают заёмщику этот процесс.

После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер 8(800)100-24-24 и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.

Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей. Преимущества этого пути в том, что нет необходимости посещения Регистрационной палаты сотрудником банка.

Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре

Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня. Сроки могут сдвинуться, если у государственного органа большая загруженность или возникли вопросы по предъявленным документам.

Спорные ситуации при снятии обременения

Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:

1. Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.
2. Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
3. Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.

Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры. За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса. За вознаграждение посредники сделают за вас всю работу, и в конце отдадут вам в руки готовую выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на ваше жильё.

Как снять обременение с квартиры после увольнения?

Как снять обременение с квартиры, приобретенной по программе «Военная ипотека», уволенному с военной службы участнику НИС? 

———-ОТВЕТ———
Снятие обременения в пользу Российской Федерации с жилого помещения, приобретенного в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС), предусмотрено Правилами предоставления участникам НИС целевых жилищных займов (далее – ЦЖЗ), а также погашения ЦЖЗ, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Правила). 
В соответствии с пунктом 73 Правил обременение в пользу Российской Федерации с жилого помещения, приобретенного в рамках НИС (далее – обременение), снимается после возникновения у участника права на использование накоплений для жилищного обеспечения, предусмотренного статьей 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», либо после возврата участником задолженности по договору ЦЖЗ. 
Сведения об исключении военнослужащего из реестра участников НИС с правом на использование накоплений для жилищного обеспечения поступают в ФГКУ «Росвоенипотека» (далее – Учреждение) от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходил военную службу. В Минобороны России функции регистрирующего органа выполняет Департамент жилищного обеспечения Министерства обороны Российской Федерации (далее – Департамент жилищного обеспечения). 
На основании полученных от регистрирующего органа сведений об исключении военнослужащего из реестра участников НИС с правом на использование накоплений Учреждение проверяет наличие или отсутствие у бывшего участника НИС задолженности по договору ЦЖЗ и, при отсутствии данной задолженности, направляет в его адрес уведомление о наступлении права на снятие обременения. 
В случае наличия задолженности Учреждение направляет бывшему участнику уведомление с указанием суммы задолженности, подлежащей возврату, и банковских реквизитов для перечисления денежных средств. 

Получив от Учреждения уведомление о наступлении права на снятие обременения, а в случае наличия задолженности – вернув все средства задолженности по договору ЦЖЗ, бывший участник направляет в Учреждение заявление на снятие обременения (образец заявления размещен на сайте rosvoenipoteka.ru в разделе «Накопительно-ипотечная система» подразделе «Уволенному участнику НИС») с обязательным приложением к нему копии паспорта. 
Получив от бывшего участника указанные документы, Учреждение проверяет его именной накопительный счет и, при условии отсутствия задолженности, оформляет и направляет бывшему участнику нотариально заверенную доверенность на снятие обременения. 

Получив доверенность на снятие обременения, бывший участник обращается в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним для погашения регистрационной записи об ипотеке (залоге) в пользу Российской Федерации. 

После снятия обременения (погашения регистрационной записи в государственном реестре) военнослужащий обязан в течение трех рабочих дней с момента получения документов направить в Учреждение копию выписки из ЕГРН и копию нового свидетельства о государственной регистрации права, подтверждающие снятие обременения в пользу Российской Федерации с жилого помещения. 
Обременение в пользу кредитной организации с жилого помещения, приобретенного в рамках НИС с использованием ипотечного кредита, снимается после полного погашения такого кредита. Вопрос снятия обременения решается бывшим участником НИС с кредитной организацией (банком).

Наш директор самостоятельно собрал необходимые документы и государство погасило его все задолженности при увольнении с воинской службы. При необходимости, пишите мне https://vk.com/id421396597, я отправлю Вам все его копии документов, которые он собрал непосильным трудом))

Вы выплатили ипотеку. Что происходит сейчас?

Поздравляем! Выплата ипотеки — впечатляющая веха.

Теперь, когда вы выплатили весь долг за свою собственность, закон вашего штата требует от вашего кредитора предпринять определенные действия.

Кредитор отправит вам сертификат удовлетворения. Этот сертификат, который кредитор регистрирует в вашем округе, уведомляет общественность о том, что вы выполнили свои обязательства, и что кредитор снял залог с вашей собственности.

Некоторые детали этого процесса зависят от того, в каком состоянии находится ваша собственность, и был ли ваш долг обеспечен доверительным актом.

Ипотека — или доверительный акт?

Хотя ссуду, которую вы только что выплатили, обычно называют ипотекой, в некоторых штатах для обеспечения долга используется доверительный акт:

• Ипотечный заем существует между двумя сторонами: он исходит от банка тому, кто покупает дом. В ипотечном документе подробно описаны все детали и условия кредита.В нем объясняется сумма основного баланса, ожидаемый срок погашения, информация о процентной ставке и условия, на которых владелец может погасить долг.

• Доверительный акт — это особый вид обременения правового титула дома. В нем также изложены детали и условия ипотечной ссуды. Но в отличие от ипотечного документа, в доверительном управлении назначается доверительный управляющий (часто титульная компания), который фактически владеет формой собственности на дом до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.Да: покупатель по-прежнему считается домовладельцем. Тем не менее, договор доверительного управления представляет собой условную передачу права собственности кредитору. Таким образом, доверительный управляющий имеет возможность начать обращение взыскания от имени кредитора в случае дефолта покупателя. Это внесудебное обращение взыскания дешевле и проще для кредитора. Кредитное учреждение может просто потребовать собственность у доверительного управляющего, реализовать свое право на титул и тем самым избежать затяжных судебных разбирательств по обращению взыскания в отношении держателя титула в случае неисполнения обязательств.

После регистрации ипотечный или доверительный акт появится на праве собственности на дом. Это публичное уведомление округа о том, что кредитор имеет право удержания вашего дома.

Ипотечные государства

Согласно «теории залогового удержания», покупатель соглашается на залоговое право ипотечного залога с банком без посредника доверительного управляющего. Эти государства используют судебный процесс обращения взыскания. Состояние ипотечного залога включает:

• Коннектикут
• Делавэр
• Флорида
• Иллинойс
• Индиана
• Айова
• Канзас
• Кентукки
• Луизиана
• Мэн
• Нью-Джерси
• Нью-Йорк
• Северная Дакота
• Пенсильвания
Южная Каролина
• Вермонт
• Висконсин

Доверительный акт

Остальные государства являются «состояниями теории титулов».У них есть положения о доверительных актах — хотя их можно просто назвать ипотечными кредитами — с внесудебной потерей права выкупа. К ним относятся округ Колумбия и:

• Алабама
• Аляска
• Калифорния
• Колорадо
• Джорджия (где используется термин «охранный акт»)
• Гавайи
• Айдахо
• Массачусетс
• Мичиган
• Миннесота
• Миссисипи
• Миссури
• Невада
• Нью-Гэмпшир
• Северная Каролина
• Орегон
• Южная Дакота
• Теннесси
• Техас
• Юта
• Вирджиния
• Вашингтон
• Западная Вирджиния

Гибридные штаты

Поскольку это ускоряет обращение взыскания, доверительный акт вместо ипотеки является предпочтением кредитора там, где существуют варианты.Между тем, покупатель предпочитает стандартную ипотеку. В некоторых штатах разрешена и ипотека, и доверительные отношения:

• Аризона
• Арканзас
• Мэриленд (хотя это в основном штат залогового права)
• Монтана (хотя большинство односемейных ссуд включают в себя доверительный акт)
• Нью-Мексико
• Оклахома
• Род-Айленд
• Вайоминг

Выпуск

: Что делает кредитор после того, как домовладелец выплатит ипотеку

Теперь для кредитора пора освободить залоговое право.Например, в течение 3 недель после того, как вы полностью выплатите ссуду в Калифорнии, закон штата требует, чтобы кредитор аннулировал договор доверительного управления и уволил доверительного управляющего. Кредитор делает это, выписывая акт повторного погашения. Другой термин для этого в ситуации с ипотекой — это акт об освобождении от залога. Это показывает, что домовладелец заплатил за недвижимость, полностью выполнив условия кредита.

В Грузии, возьмем другой пример, кредитор освобождает ипотеку, возвращая оригинальный документ об обеспечении — отметку об аннулировании, проштампованную на его лицевой стороне — или акт о прекращении права требования с указанием освобождения или аннулирования.

Вы можете получить платеж от кредитора, вернув резервные средства, которые хранились на условном депонировании для уплаты налогов на недвижимость и страхования домовладельца.

Реорганизация: что должен делать домовладелец после полной выплаты ипотеки

Когда банк больше не имеет права залога на ваш дом, вы становитесь его владельцем. Убедитесь, что у вас есть документация, подтверждающая это, в надежном месте, например, в реальном сейфе.

Если вы не получите сертификат удовлетворения в течение месяца, обратитесь к своему кредитору, чтобы запросить документацию.

Свяжитесь с окружным казначеем. На нем должна быть ваша последняя информация. Будьте готовы платить налоги на недвижимость, которые раньше выплачивались с вашего счета условного депонирования.

Также обратитесь к своей страховой компании. Убедитесь, что агентство исключило кредитора из страхового полиса вашего домовладельца.

И убедитесь, что у вас есть титульная страховка для вашего дома.

Жизнь после ипотеки: в ней есть свои преимущества

Какую бы ставку вы ни заплатили по ссуде, теперь вы экономите.Это хорошая вещь.

Конечно, есть веские аргументы в пользу пополнения вашего пенсионного счета перед тем, как поспешить погасить ипотеку раньше срока. Но хотя эффективность IRA может быть непредсказуемой, экономия денег за счет выплаты ипотечного кредита — это бесспорно. Действительно, чем ближе вы подходите к пенсионному возрасту, тем более консервативно ваш специалист по финансовому планированию посоветует вам инвестировать. Следовательно, получение ипотечного кредита со временем становится все более выгодным.

Выплатите по ипотеке, и вы также можете получить обратную ипотеку, чтобы помочь финансировать счастливую пенсию.

Жизнь после выплаты ипотеки имеет свои преимущества.

документов о выплате ипотечного кредита | Бостонский адвокат по недвижимости Pulgini & Norton

Адвокаты по недвижимости, обслуживающие район Бостона

Ипотека считается обременением земельного участка. После погашения залогодержатель должен удовлетворить ипотеку, чтобы официально продемонстрировать, что ипотека больше не является залогом собственности. Удовлетворение должно быть в определенном формате и записано, чтобы будущие покупатели знали, что ипотека была выплачена.Когда кредитор не может зафиксировать удовлетворение в надлежащие сроки, он может нести ответственность за определенный ущерб. Если вы являетесь кредитором, покупателем или продавцом, которому необходимо обеспечить подготовку и регистрацию документов о выплате ипотечного кредита, юристы по недвижимости в Бостоне в Pulgini & Norton имеют опыт во всех аспектах сделок с недвижимостью и могут помочь вам.

Документы о выплате ипотечного кредита

Когда вы выплачиваете ипотечный кредит, выплата по ипотеке должна быть записана в Реестре сделок для подтверждения права собственности на ваш дом.Выписка обычно представляет собой страницу, которую кредитор готовит и выпускает. Часто он подается непосредственно банком или поверенным по урегулированию споров. Однако в некоторых случаях выписка может быть передана непосредственно лицу, выплачивающему ипотечный кредит, при совершении окончательного платежа по ипотеке, и это лицо должно зарегистрировать выписку, чтобы четкое право собственности могло быть передано кому-то другому.

Согласно Общим законам штата Массачусетс, Глава 183, Раздел 55, ипотечный обслуживающий, ипотекодержатель или владелец векселя, которому выплачивается полная сумма и получает удовлетворение условий ипотеки, должен обеспечить регистрацию выписки в течение 45 дней с момента получения платежа. и предоставить копию расчетному агенту, доверенному лицу или другому лицу, отправившему выплату.

Кроме того, если документы о выписке предоставлены лицу, отправившему выплату, и это кто-то другой, кроме агента по расчетам или заключительного поверенного, предполагается, что к нему прилагается пересылка с конкретным текстом. В тексте поясняется, что выписка прилагается и что для того, чтобы освободить закладную от права собственности, выписка должна быть зарегистрирована вместе с сопроводительной документацией (при необходимости) в том же реестре актов, где был зарегистрирован акт.В тексте также будет указано, что выпадение должно быть зарегистрировано как можно скорее. Плата за регистрацию должна быть включена в письмо и выписной документ.

Залогодержатель также должен произвести выписку. Если владелец не является держателем записи, в выписке необходимо указать, как держатель стал держателем ипотеки. Следует также указать записывающую информацию для документации, подтверждающей статус держателя, записать документацию вместе с выпиской или дать расчетному агенту, заключительному поверенному или лицу, передающему выплату, записываемое выписку и любую документацию, необходимую для демонстрации статуса держателя. записи.

Если ипотечный обслуживающий, ипотекодержатель или владелец векселя принимает полную оплату и удовлетворение в соответствии с ипотекой или векселем, но не регистрирует или не предоставляет документы об освобождении от обязательств соответствующим сторонам, он может быть привлечен к ответственности за ущерб. Сумма ущерба может быть равна 2500 долларов США или фактическому ущербу в результате сбоя, плюс гонорары и расходы адвокатов.

Изучите ваши возможности с поверенным по недвижимости в Бостоне

Отсутствие записи о выплате ипотечного кредита может привести к затуманенному праву собственности, что затрудняет продажу собственности или поддержание ее максимально возможной стоимости.Независимо от того, являетесь ли вы кредитором или другой стороной, наши опытные юристы по недвижимости в Бостоне могут помочь обеспечить надлежащую подготовку и регистрацию документов о выплате ипотечного кредита. Адвокаты по ипотеке в Pulgini & Norton также консультируют и представляют покупателей, продавцов и кредиторов в Уолтеме, Ньютоне, Андовере и других городах Массачусетса. Позвоните нам по телефону 781-843-2200 или свяжитесь с нами через нашу онлайн-форму для получения бесплатной консультации.

Что происходит, когда вы выплачиваете ипотеку? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

После выплаты ипотеки у вас может появиться чувство гордости за свой дом. Вы действительно, действительно владеете им. Скорее всего, у вас будут дополнительные деньги каждый месяц, и вы столкнетесь с гораздо меньшим риском потерять дом, если попадете в тяжелые времена.

Возможно, вам придется сделать больше, чем просто внести последний платеж по ипотеке, чтобы окончательно оформить свой новый безоговорочный статус владения. Узнайте больше о том, что должно произойти, когда вы выплатите ипотечный кредит, чтобы полностью избавиться от ответственности.

Достижение последних выплат по ипотеке: что дальше

Прежде чем вы сможете произвести последний платеж по ипотеке, вам нужно будет попросить своего кредитного специалиста предоставить расценки на погашение. Часто это можно сделать через веб-сайт сервисной службы, войдя в свою учетную запись ипотечного кредита. Если нет, вы можете позвонить им. Держите под рукой номер ссуды. Вы найдете его в выписке по ипотеке.

В расценке на выплату точно будет указано, сколько основной суммы и процентов вам нужно заплатить, чтобы бесплатно владеть своим домом.В нем также будет указана дата, когда вам нужно будет погасить его. Если вы потратите больше времени, это не имеет большого значения. Тебе просто нужно побольше интереса.

Возможно, вам придется внести некоторые сборы с вашего последнего платежа по ипотеке, которые часто предназначены для выпуска окончательных документов, таких как подтверждение округу того, что теперь вы являетесь владельцем дома. Но также могут быть комиссии, если вы выплачиваете ссуду раньше первоначального срока.

Если вы решите произвести дополнительные выплаты по ипотеке, важно попросить кредитора направить эти средства на основной остаток по ссуде.И заранее спросите своего кредитора, какие комиссии вы можете понести при выплате остатка кредита.

В выписке по выплате также должно быть указано, нужно ли вам произвести окончательный платеж посредством банковского перевода, банковского чека (кассового чека) или сертифицированного чека, при любом из которых взимается небольшая комиссия. Если нет, спросите, допустим ли персональный чек или перевод ACH.

Какие документы можно ожидать?

В зависимости от того, какие документы вы получите, может зависеть ваш кредитный агент. Вот чего можно ожидать, какие документы необходимы, а какие можно обойтись.

• Аннулированный простой вексель («вексель»). В долговом обязательстве говорится, что кто-то обещает что-то заплатить — в данном случае ипотеку. Вы можете получить или не получить этот документ. Если вы этого не сделаете, это, вероятно, нормально, если у вас есть другие доказательства того, что вы выплатили ссуду.
• Доверительный акт или ипотечный акт («документ»). Акт — это официальный документ, подтверждающий, что ваш кредитор имеет право на ваше жилище, если вы перестанете платить по ипотеке. Это еще один документ, который ваш обслуживающий персонал может или не может отправить вам, когда вы рассчитываете свой дом.Также возможно, что ваш обслуживающий персонал отправит его только в государственный архив документов, в котором изначально было зарегистрировано ваше дело.
• Сертификат соответствия. Ваш местный офис записи (регистратор округа, клерк округа или другой отдел, в зависимости от того, где вы живете) будет записывать справку о удовлетворении, как только вы или ваш обслуживающий вас ссудный агент предоставит официальную документацию о выплате вашей ссуды. Будьте готовы заплатить за эту услугу от 25 до 50 долларов. Это может быть одна из комиссий в вашей выписке о погашении кредита.Это документ, который вам определенно нужен для ваших записей.
• Окончательная выписка по ипотеке. Вы можете бесплатно и легко получить последнюю выписку по ипотеке, подтверждающую отсутствие у вас основной суммы долга, процентов или сборов. Подождите и эту, как доказательство полной выплаты.
• Письмо о выплате кредита. Ваш специалист по ссуде может отправить вам официальное письмо в память о том, что вы выплачиваете ссуду. Опять же, ничего страшного, если они этого не сделают, если у вас есть другие доказательства.

Если в течение примерно 90 дней у вас не будет доказательств того, что сертификат удовлетворения был зарегистрирован, вам может потребоваться связаться со своим кредитным агентом и поговорить с отделом освобождения от залогового удержания.

Шаги, чтобы расплатиться

Вот краткое описание того, что необходимо для окончательного платежа по ипотеке.

1. Запросите расценки на выплату у вашего ипотечного обслуживающего персонала.
2. Сделайте последний платеж в размере предложения, следуя специальным инструкциям, например, оплата банковским переводом.Ваша квота на выплату будет действительна только до определенной даты, поэтому постарайтесь не пропустить срок.
3. Получите документы, подтверждающие возврат кредита.
4. Убедитесь, что ваша выплата зарегистрирована в местном правительстве, и получите копию этой записи.

Как это влияет на ваш кредит

Ваш кредитный рейтинг вряд ли сильно изменится после выплаты ипотеки. История ваших платежей и сумма задолженности уже много лет учитываются в вашем кредитном рейтинге.

Однако, если вы выплачиваете крупную единовременную сумму (возможно, вы получили наследство или выплату по страхованию жизни), влияние на ваш кредит может быть более заметным.Ваша задолженность, как показано в вашем кредитном отчете, внезапно станет намного меньше, и этот показатель является важным компонентом вашего кредитного рейтинга, составляя около 30% от него. В этом случае вы можете увидеть красивую шишку. Но если у вас уже есть отличная репутация, эффект может быть незначительным.

Вы также должны проверить свой кредитный отчет через 30-60 дней, чтобы убедиться, что он показывает, что ваша ипотека была выплачена. Вы можете бесплатно получать еженедельные кредитные отчеты от каждого бюро на AnnualCreditReport.com до 20 апреля 2022 года.

Другие действия после выплаты ипотеки

К сожалению, сбор документов по ипотеке — не единственная задача, с которой вам нужно будет справиться. Вот что еще вам нужно сделать после выплаты ипотеки.

• Отменить автоматические платежи. Обязательно остановите все установленные вами автоматические ежемесячные выплаты по ипотеке. Вы не хотите совершать ненужный платеж и ждать возврата денег.
• Получите возмещение условного депонирования. Если у вас все еще был счет условного депонирования ипотечного кредита, когда вы выплачивали ссуду, убедитесь, что вы получили возмещение любой оставшейся суммы.Вы должны получить его автоматически в течение 20 дней после выплаты кредита. Если нет, обратитесь к своему кредитному агенту.
• Обратитесь к своему налоговому инспектору. Если ваш местный налоговый инспектор отправлял налоговые декларации на недвижимость вашей ипотечной службе из-за вашего счета условного депонирования, сообщите им, что им больше не нужно этого делать. Все заявления должны приходить к вам.
• Обратитесь в свою страховую компанию. Опять же, если у вас был счет условного депонирования, сообщите своей страховой компании, что вы будете оплачивать счета прямо сейчас, и попросите их удалить вашего кредитного специалиста из полиса.Вы также должны сделать то же самое для любого другого страхового покрытия, например, если у вас есть полис от наводнения в дополнение к страховке домовладельцев.
• Откладывайте собственные деньги на налоги и страховку. Выплата ипотечного кредита не освобождает вас от обязательств по уплате налога на имущество, и неплохо было бы сохранить страховку домовладельцев для финансовой защиты. Помните, что это не только защищает структуру вашего дома; он также защищает содержание и вашу личную ответственность. Если у вас есть страхование от таких опасностей, как наводнения или землетрясения, вы, вероятно, захотите оставить его.
• Храните все важные документы о домовладении. В дополнение к тем, которые связаны с выплатой ипотечного кредита, вы захотите сохранить свой HUD-1 или закрывающую информацию, которая показывает, сколько вы заплатили за недвижимость. Если вы когда-нибудь его продадите, вам потребуются записи о вашей себестоимости для целей налога на прибыль. По той же причине ведите учет расходов на улучшение дома.
• Держитесь за страховку титула. Сохраните полис страхования титула владельца, если вы его приобрели.Тот факт, что у вас нет ипотечной ссуды, не означает, что неоткрытый дефект права собственности не может вызвать у вас проблемы в дальнейшем.

Как быстрее погасить ипотеку

Есть несколько простых способов погасить ипотеку раньше срока.

• Выплачивать дополнительно основную сумму каждый месяц. Это может быть относительно безболезненный способ быстрее сократить ипотечный кредит. Это может быть вашим лучшим вариантом, если ваши доходы и расходы из месяца в месяц одинаковы. Просто не забудьте, что кредитор должен направлять эти платежи на основной баланс, чтобы вы также не платили проценты.
• Выплачивать дополнительно основную сумму каждый год. Некоторые люди используют годовой бонус или возврат налогов, чтобы вложить дополнительные деньги в основную сумму своей ипотеки.
• Рефинансирование по более низкой ставке, на более короткий срок или и то, и другое. Любой из этих вариантов сэкономит вам деньги на процентах, что поможет вам быстрее выплатить основную сумму долга.
• Пересмотрите ипотеку. Изменение ипотечного кредита может быть хорошим выбором, если вы хотите выплатить несколько тысяч долларов основной суммы и снизить ежемесячный платеж без рефинансирования.

Куда положить средства

Вы, наверное, уже мечтали о том, как будете тратить лишние деньги каждый месяц. Но если вам нужны идеи, как использовать деньги, которые больше не идут на ежемесячный платеж по ипотеке, вот несколько.

• Праздничный отпуск. А может, путешествия — не твое дело. Дело в том, что вы достигли чего-то грандиозного, и вы должны отметить это событие чем-то особенным, соответствующим вашему бюджету.
• Выход на пенсию. Большинство из нас не накопили достаточно; теперь у вас есть шанс добиться большего прогресса. Если вам 50 лет или больше, вы можете воспользоваться дополнительными взносами. Помимо внесения дополнительных взносов на пенсионные счета с льготным налогообложением, вы также можете пополнить свой чрезвычайный фонд для выхода на пенсию.
• Благоустройство дома. Может быть трудно позволить себе что-то вроде ремонта кухни, когда у вас большой платеж по ипотеке, особенно если вы не хотите брать больше ссуды на покупку жилья или кредитной линии.Эти улучшения могут быть сейчас в пределах досягаемости.
• Старение на месте модернизации. Вы живете в своем вечном доме? Сделать некоторые обновления специальных возможностей задолго до того, как они вам действительно понадобятся, может быть разумным вложением средств. Еще до того, как вы окажетесь в инвалидном кресле, пора расширить вход в ванную комнату. Поручень в душе может спасти вас от перелома бедра.
• Прочая задолженность. Большинство людей выплачивают прочий долг до выплаты ипотеки, потому что по другому долгу обычно более высокая процентная ставка.Но если у вас есть кредитная карта, личный заем, автокредит или что-то еще, за которое вы ежемесячно платите деньги, теперь у вас есть возможность избавиться от этого раньше.
• Обучение детей и внуков. План 529 предоставит вам налоговые льготы, которые могут упростить оплату обучения в частной школе или колледже.

Быстрее и проще рефинансирование ипотеки

Проверьте ваши ставки сегодня с Better Mortgage.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫХ ВОПРОСОВ, КАСАЮЩИХСЯ ПРОДАЖИ УСЛУГ ВНУТРЕННЕЙ ДОХОДЫ

ОБЩИЕ ВОПРОСЫ ПО ПРОДАЖЕ ЗАПРЕЩЕННОГО ИМУЩЕСТВА:
(не распространяется на приобретенное имущество и судебные продажи)

Предоставляет ли правительство финансирование для покупки?
Правительство не предоставляет никаких форм финансирования, а форма оплаты и сумма заявки должны соответствовать Условиям оплаты, указанным в Уведомлении о публичных аукционах.

Что такое обременение?
Обременение — это то, что связано с активом, будь то ссуда на автомобиль, ипотека на дом, судебное решение или налоговое залоговое удержание. Для каждой продажи аукционист создает Уведомление об обременениях (форма 2434-B), в котором указывается, какие возможные обременения были обнаружены в ходе нашего исследования. Хотя мы не можем гарантировать его точность, это добросовестный поиск с целью предоставить участнику торгов информацию.

Что происходит с обременениями или залогом (IRS и т. Д.)), если я выигравший аукцион?
Любое обременение, зарегистрированное до удержания налога IRS, остается на собственности и должно быть устранено покупателем при продаже арестованного имущества Налоговой службой. Обременения, зарегистрированные после федерального налогового залога IRS, освобождаются от собственности после выдачи сертификата продажи или, в случае недвижимого имущества, акта на имущество. Федеральное налоговое удержание IRS освобождается от особого имущества, проданного в то же время.

Могу ли я попасть в список рассылки?
В настоящее время нет специального списка рассылки. Чтобы просмотреть все аукционы, как настоящие, так и предстоящие, посетите наш веб-сайт.

Что делать, если актив, автомобиль и т. Д. Сломаются после того, как я его куплю?
Вся недвижимость предлагается на продажу «где есть» и «как есть» и без права обращения в США. Не дается никаких гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении действительности названия, качества, количества, веса, размера или состояния любого имущества, а также его пригодности для любого использования или цели.Никакие претензии не будут рассматриваться в отношении компенсации или корректировки или отмены продажи на основании несоответствия собственности каким-либо явным или подразумеваемым заявлениям.

Почему Налоговая служба не принимает личные чеки, кредитные карты или банковские гарантийные письма при продаже?
В соответствии с Налоговым кодексом США, все платежи за проданное имущество должны производиться сертифицированным, кассовым или казначейским чеком, выписанным на любой банк или трастовую компанию, зарегистрированную в соответствии с законодательством Соединенных Штатов или в соответствии с законами любого штата, территории или владения. США, почтовым, банковским или срочным денежным переводом США.Выпишите чек или денежный перевод в Казначейство США.

Поскольку Налоговая служба может принимать только наличные или сертифицированные средства на своих аукционах, как я могу привезти сертифицированные средства, если я не знаю, за какую цену будет продана недвижимость, или если я буду победителем торгов?

Участникам торгов рекомендуется принести несколько кассовых чеков (подлежащих оплате в соответствии с указаниями в Уведомлении о продаже) на разные суммы, а также немного наличных для компенсации любой необходимой разницы.

Например, участник торгов может принести кассовый чек на 5000 долларов, два чека на 2500 долларов, один чек на 1000 долларов плюс 500 долларов наличными. Любые чеки, не использованные при продаже, должны быть возвращены вами в ваш банк и аннулированы, а средства возвращены вам. У нас также обычно есть возможность внести некоторые изменения при продаже. Конечно, могут применяться другие суммы и другие сценарии.

Что это за продажа и как она проводится?
Налоговый кодекс требует, чтобы арестованное имущество продавалось на открытом аукционе или аукционе с закрытыми торгами.В любом случае аукцион является открытым для публики, а торги и правила проводятся аукционистом (обычно специалистом по оценке и ликвидации имущества в IRS). В конце процесса торгов или открытия запечатанных предложений самая высокая зарегистрированная ставка будет присуждена за выставляемую на аукцион собственность. Потенциальных участников торгов лучше всего подготовить, запросив копию Уведомления об открытии аукциона или Уведомления о закрытом аукционе с предложением и просмотрев там инструкции и требования для этой конкретной продажи.Копию Уведомления о продаже можно просмотреть на нашем веб-сайте.

Могу ли я отправить заявку по почте?
Хотя предложение по почте — это любезность для тех, кто не может присутствовать на физическом аукционе, оно присутствует не для каждой продажи. Условия, изложенные для подачи заявки по почте, изложены в форме заявки. Большинство аукционов IRS допускают некоторую форму подачи заявки по почте, но потенциальному участнику торгов следует получить копию Уведомления о продаже для получения инструкций и ограничений.

Зачем мне нужно получать копию извещения о продаже?
Любой аукцион может так или иначе отличаться. Уведомление о продаже предоставит потенциальному участнику торгов всю необходимую информацию, чтобы начать делать обоснованную ставку на рассматриваемую собственность. В нем будет описано свойство, указано, есть ли минимальная ставка, которая должна быть удовлетворена, куда отправить запечатанную заявку и разрешены ли заявки по почте. Самое главное, Уведомление о продаже предоставит вам контактную информацию для получения любой информации, которая может помочь вам в принятии решения.

НЕДВИЖИМОСТЬ
Получу ли я ясный и страховой титул?
Вся недвижимость предлагается на условиях «как есть» и «где есть» без каких-либо гарантий, явных или подразумеваемых. Мы предоставляем информацию об известных обременениях или ином интересе в собственности, предлагаемой в форме 2434-B. Мы не гарантируем правильность или полноту этой информации, и она предоставляется исключительно для того, чтобы помочь потенциальным участникам торгов определить стоимость продаваемой доли.Потенциальные покупатели должны проявлять должную осмотрительность при проведении торгов на недвижимость. Вся недвижимость, проданная Налоговой службой, передается по Акту о прекращении права собственности. Свяжитесь с PALS, чтобы определить, был ли защищен поиск по заголовку третьей стороны.

Если я выиграю торгов, могу ли я распоряжаться этой собственностью по своему желанию?
Согласно разделу 6337 Налогового кодекса следующие лица имеют право выкупить собственность в любое время в течение 180 дней после даты принятия выигравшей заявки IRS:

• Собственники, наследники, исполнители или администраторы собственников,
• Любое лицо, заинтересованное в собственности,
• Любое лицо, имеющее право удержания в собственности,
• Любое лицо от имени перечисленных выше.

Могу ли я в течение 180-дневного периода выкупа собирать арендную плату, выселять арендаторов или переезжать в собственность?
Налогоплательщик и другие заинтересованные лица имеют право выкупить собственность, и любые действия зависят от закона штата. Поэтому вам следует обратиться к юристу или законному представителю за советом такого типа.

Получу ли я компенсацию за любые расходы на имущество, которые я потрачу в течение 180-дневного периода выкупа, если имущество будет выкуплено?
Закон требует только, чтобы при продаже за наличные имущество или участки собственности могли быть выкуплены после выплаты покупателю суммы, уплаченной покупателем, плюс проценты по ставке 20 процентов в год.
Что произойдет после 180-дневного периода погашения? Какой документ и когда я его получу?
Раздел 6338 (b) Налогового кодекса предусматривает, что всякий раз, когда недвижимость не выкуплена в течение 180-дневного периода, покупателю или его / ее назначенному лицу будет выдан акт (обычно акт о прекращении права требования) после передачи сертификата Распродажа. Сделка будет соответствовать законам государства, в котором находится недвижимость, в отношении продажи недвижимого имущества в стадии исполнения.

Могу ли я договориться о покупке арестованного имущества у налоговой службы до аукциона?

Нет. Раздел 6335 Налогового кодекса требует, чтобы продажа проводилась либо на открытом аукционе, либо на открытой продаже с запечатанными предложениями. Закон не позволяет Налоговой службе обходить аукционы или процессы закрытых торгов.

Какие еще сборы я должен уплатить Налоговой службе на аукционе в дополнение к моей выигравшей заявке?

В отличие от многих других аукционов, IRS не взимает и не добавляет никаких премий покупателя при наших продажах.

Что такое дефект правового титула и как его избегают мировые агенты?

Новые домовладельцы могут считать, что после того, как они подписали все документы за закрытым столом, они официально становятся полными собственниками своего дома. К сожалению, есть некоторые обстоятельства, которые могут поставить под угрозу их законные права как владельца недвижимости. Это одни из наиболее распространенных дефектов правового титула, а также то, как страхование правового титула и другие услуги, такие как отслеживание релизов, помогают защитить от скрытых или будущих проблем.

Что означает дефект титула?

Недостаток правового титула относится к любой потенциальной угрозе полному праву или притязанию текущего владельца на продажу собственности. У собственности есть публично зарегистрированный вопрос, такой как залоговое удержание, ипотека или судебное решение, которое дает другой стороне претензию на собственность.

Отслеживание выпуска

PropLogix и конкуренция: сравните разницу

Название — это связка палочек, которые можно разделить, связать и передать разными способами разным сторонам.Каждая палка представляет собой разновидность права.

Эти права могут включать право владения, право контроля, право исключения, право пользования и право распоряжения.

Обычно правообладатель считается собственником собственности и имеет право владения. Это право может быть ограничено при определенных обстоятельствах, например, если правообладатель не платит требуемый налог на недвижимость или счет за коммунальные услуги. Когда владелец титула не может произвести эти платежи, управляющий орган наложит арест на имущество, чтобы возместить причитающиеся деньги.

Если покупатель жилья берет ипотечную ссуду для оплаты своего дома, кредитор имеет право удержания собственности и может лишить заемщика права выкупа, если он не выполнит условия ссуды. Чтобы защитить свои интересы в собственности, кредиторы требуют страхование титула. Поиск по названию выявит любые дефекты, влияющие на собственность. Многие кредиторы также потребуют от заемщика уплаты налогов на недвижимость в рамках своих условно-депонированных платежей, чтобы они не теряли право удержания в пользу другого юридического лица, например, налогового инспектора округа.

Когда собственник идет на продажу, он должен будет устранить любые дефекты, обнаруженные во время поиска права собственности. Обычно ипотека удовлетворяется за счет выручки от продажи.

Какие типы дефектов правового титула бывают?

Дефект титула также может называться «облаком». Они должны быть решены до продажи собственности, и они включают некоторые из следующего:

• Ошибки в публичных записях
• Залог механика
• Банкротства
• Залог на содержание ребенка
• Залог за просрочку алиментов на супруга
• Прочие неизвестные залоговые права
• Невыплаченные налоги
• Незаконные действия
• Неоткрытые обременения
• Сервитуты неизвестны
• Пограничные / изыскательские споры
• Пропавшие без вести наследники
• Подделки
• Неоткрытые завещания
• Ложное выдача себя за предыдущего владельца

Американская ассоциация земельных титулов (ALTA) недавно обнаружила, что случаев мошенничества и подделки документов случаев между недовольными супругами стали более распространенными за последние несколько лет.Это должно быть решено до продажи собственности. Обычная схема, совершаемая супругами, заключается в том, что один из супругов подделывает подпись другого на документе или акте, чтобы либо исключить их интерес и прибыль от продажи, либо добавить другое лицо к титулу.

Как покупатели жилья избегают дефекта права собственности?

Первый шаг — поиск по заголовку. Агент по урегулированию, будь то агент по праву собственности или поверенный по недвижимости, позаботится о том, чтобы не было ни одного из перечисленных выше проблем с недвижимостью, которую вы хотите купить, и что нет разрывов в цепочке правового титула или других важных документов, которые отслеживают любые текущие залоги и держатель этих залогов.

«Исправление» права собственности, процесс снятия залога или других обременений, связанных с недвижимостью, может занять дни, недели или даже месяцы и отодвинуть закрытие сделки. Работа по исправлению правового титула также может быть дорогостоящей и в некоторых случаях может потребоваться помощь адвоката для реализации скрытого титула. Таким образом, покупатели жилья захотят убедиться, что они работают с агентом, чтобы решить все эти вопросы, прежде чем право собственности будет передано им.

Title Лечебный пример: узнайте, как мы помогли клиенту получить невыполнимое задание по ипотеке и получить удовлетворение.

Как расчетные агенты могут избежать этих дорогостоящих проблем с титулом в будущем?

Как новому домовладельцу, важно понимать, как регулирующие юрисдикции могут наложить залог или другие условия на ваш дом, которые также будут угрожать вашим правам владения и пользования.

Получение полиса страхования титула собственника жилья покроет любую будущую угрозу для собственника (ов) путем защиты от любых судебных разбирательств, которые оспаривают действительность и законность их прав на собственность.В зависимости от вашего штата некоторые основные полисы страхования титулов могут иметь исключения для покрытия. Например, некоторые андеррайтеры не будут покрывать вопросы границ, если не будет проведен обновленный опрос. Покупатели жилья должны быть уверены, что ознакомились с исключениями, исключениями и соображениями, вытекающими из Обязательства по праву собственности.

Наиболее распространенные виды претензий по страхованию титула:

1. Ошибки в публичной записи
2. Неизвестные залоговые права
3. Пропущенные наследники
4. Мошенничество
5. Граница / вопросы обследования

Это, конечно, отражает те же проблемы, которые расчетные агенты должны решить перед сделкой с недвижимостью.Это отражает то, почему страхование титула является таким важным аспектом домовладения. Если эти проблемы обнаружатся после покупки недвижимости, а владелец не приобретет полис страхования титула собственника жилья, ему придется решать эти проблемы самостоятельно.

Также важно знать, что после закрытия все еще есть документы, которые необходимо подать секретарю суда, чтобы официально закрыть жилищный заем предыдущих владельцев, кредитную линию собственного капитала, судебные решения или другие документы, которые могут становитесь облаком на вашем названии, когда вы идете продавать.

Предотвращение простых ошибок записи с помощью отслеживания выпуска

Каждый раз, когда залог фиксируется в отношении собственности, у нее должен быть соответствующий последующий документ, подтверждающий, что она была выплачена. В зависимости от вашего региона, эти последующие документы могут именоваться разными терминами. Слежение за регистратором округа, чтобы убедиться, что эти документы поданы вовремя, чтобы выданная политика правового титула могла продаваться, называется отслеживанием выпуска.

Ипотека — это тип залогового права, поэтому, когда она была выплачена либо в результате продажи собственности, либо заемщик, залогодатель завершает свои условия платежа по ипотеке, для этого потребуется удовлетворение, освобождение, повторная передача или акт выпускать.До тех пор, залогодержатель, кредитор (обычно банк) по ипотеке, официально владеет недвижимостью.

Выплата ипотеки не удовлетворяет другие виды залогового права, закрепленного за недвижимостью.

Многих из этих проблем с титулом можно избежать, придерживаясь процесса после закрытия, который обеспечивает правильную регистрацию всех документов.

Некоторые причины, по которым освобождение от удержания не может быть записано, включают:

• Некоторые агенты по титулу или поверенные могут оформить новый полис страхования титула до проверки того, что все документы, перечисленные в обязательстве о праве собственности, имели последующие выпуски, должным образом зарегистрированные в округе.
• Иногда домовладельцы не знают, что они должны отправить письмо о выплате от кредитора или другого держателя залога на регистратор своего округа, чтобы зафиксировать выпуск.
• Документы, подтверждающие выполнение платежа, могут быть отправлены не в тот округ.
• Муниципалитеты могут изменить номера книг и страниц или отклонить документы, если они поданы неправильно.
• Муниципалитеты или другие стороны, такие как ассоциация домовладельцев, могут зарегистрировать залоговое право в отношении ошибочной собственности, и собственник не знает, как исправить эту проблему, пока он или она не пойдет продавать собственность.

Хотя многие титульные компании и юридические фирмы могут иметь отдел после закрытия, который отвечает за отслеживание всех этих проблем, почти 41% используют другие методы, такие как установка напоминания в календаре или последующие действия, когда они вспоминают.

Одним из способов избежать риска пропустить этот важный этап комплексной проверки недвижимости после закрытия сделки является партнерство со сторонней компанией по отслеживанию релизов.

PropLogix помогает расчетным агентам отслеживать эти документы после закрытия, чтобы ничто не проскальзывало сквозь щели и в конечном итоге неблагоприятно влияло на перепродажу собственности в будущем.

Что происходит, когда вы выплачиваете ипотеку?

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на страницу нашей материнской компании LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Выплата ипотеки — знаменательное событие, и его следует праздновать. Однако, прежде чем открывать пузырек, важно знать, что происходит, когда вы выплачиваете ипотеку, чтобы избежать неприятных сюрпризов.Это включает в себя получение надлежащих документов о выплате, закрытие вашей учетной записи условного депонирования и обеспечение перенаправления налоговых счетов и счетов за страхование домовладельцев, чтобы вы не пропустили платеж.

Какие документы вы получаете после выплаты ипотеки?

После выплаты ипотечной ссуды вы должны получить несколько документов от своего ипотечного кредитора, подтверждающих, что ссуда выплачена полностью. Первый документ — это выдача ипотечного кредита, или выдача документа, в котором говорится, что на ваш дом больше не действует залоговое право, — говорит Уэйн Браун, старший партнер Dugan Brown, фирмы финансового планирования в Дублине, штат Огайо.

Вы также должны получить аннулированные кредитные документы, такие как простой вексель, — говорит он. «Это позволяет вам доказать, что вы действительно полностью выплатили ссуду, даже если у вас еще нет выпуска ипотеки», — говорит Браун. Кроме того, вы должны получить сертификат удовлетворения вместе с заявлением о том, что ваш баланс полностью оплачен, говорит он.

ЧТО ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ

Хотя ипотечный кредитор часто подает необходимые документы для освобождения вашего дома от залога, это не всегда так.Чтобы убедиться, что право удержания было снято, позвоните своему местному служащему округа или регистратору для подтверждения. Возможно, вы также найдете информацию в Интернете, но вам, возможно, придется лично пойти в местный суд и самостоятельно просмотреть записи о недвижимости. Не забудьте получить копию отмененного залогового права для ваших записей.

Если залоговое удержание не было снято, покажите секретарю справку об удовлетворении, в которой указано, что ваш баланс полностью оплачен. Клерк подаст эти документы, которые снимут залог с вашей собственности.

{«backgroundColor»: «ice», «content»: «\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Ch4 \ u003ЧТО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ \ u003C \ / h4 \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003While \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Лучшие ипотечные кредиторы (выбор редакции) \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / mortgages \ / best-mortgage-lenders \ «\ u003Emortgage lender \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ u003E часто подает необходимые документы, чтобы освободить залоговое право вашего дома, что \ u2019s не всегда так.Чтобы убедиться, что право удержания было снято, позвоните своему местному служащему округа или регистратору для подтверждения. Возможно, вы также можете найти информацию в Интернете, но вам, возможно, придется лично пойти в местный суд и самостоятельно просмотреть записи о недвижимости. Убедитесь, что получили копию отмененного залогового права для ваших записей. \ U003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E Если удержание не было снято, покажите клерку свой сертификат удовлетворения, в котором указано, что ваш баланс был оплачен в полный. Клерк подаст эти документы, которые снимут залог с вашей собственности.\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» padding «:» double «}

Вам также следует убедиться, что ваша ипотека указана как оплаченная в вашем кредитном отчете. Если в вашем кредитном отчете указано, что ссуда все еще не выплачена по прошествии разумного периода времени, вам следует подать спор в агентства кредитной информации и, при необходимости, в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Что делать после выплаты ипотеки

После выплаты ипотеки необходимо предпринять некоторые дополнительные шаги, чтобы закрыть ипотеку.

1. Прекратите автоматические выплаты вашему ипотечному кредитору.

«Слишком часто люди забывают, что у них были настроены автоматические платежи для погашения ипотеки, поэтому важно убедиться, что они остановлены, чтобы не производились ненужные платежи», — говорит Браун.

2. Закройте счет условного депонирования и перенаправьте все связанные счета.

Если у вас есть остаток на вашем счете условного депонирования, убедитесь, что он возвращен вам. Кроме того, вам необходимо убедиться, что все будущие счета по налогу на недвижимость и страхованию домовладельцев приходят к вам, а не к вашему ипотечному кредитору.

«Обратитесь к своему налоговому инспектору и убедитесь, что вы получаете отчеты о продвижении налога на имущество вместо учреждения, которое держало вашу ипотеку», — говорит Браун. «Свяжитесь со своей страховой компанией и сообщите им, что с этого момента вы будете оплачивать счета напрямую, чтобы они могли исключить третьих лиц из ваших полисов».

3. Бюджет по налогам на имущество и страхованию домовладельцев.

Хотя ваш дом теперь оплачен, вам все равно придется платить налоги на недвижимость и страхование домовладельцев каждый год.Соответственно скорректируйте свой бюджет, чтобы у вас были средства, необходимые для оплаты этих ежегодных расходов. Не упускайте из виду дополнительную страховку, которая может вам понадобиться, например страховку от урагана или наводнения.

4. Погасить оставшуюся задолженность.

Если у вас есть другие долги, такие как автокредиты, остатки по кредитным картам, студенческие ссуды или другие личные ссуды, используйте освободившиеся средства для погашения этих долгов как можно скорее. Вы не только сэкономите деньги в виде уменьшенных выплачиваемых процентов, но и увеличите количество имеющихся у вас наличных денег, которые можно будет направить на достижение ваших сберегательных целей.

5. Увеличьте свои сбережения.

Теперь, когда у вас есть лишние деньги, вы можете направить эти деньги на свои пенсионные счета или создать сберегательный счет для тех финансовых целей, которые вы откладывали до сих пор. Это может включать в себя оплату незабываемого отпуска, покупку дома для отпуска или покупку автомобиля своей мечты.

Плюсы и минусы выплаты ипотеки

Хотя выплата ипотечного кредита может показаться огромным облегчением, у отправки этого последнего платежа могут быть некоторые недостатки.

Плюсы

• У вас увеличится денежный поток . Деньги, которые вы отправляли своему ипотечному кредитору, теперь можно использовать для других расходов. Вы также можете использовать эти деньги для накопления пенсионных сбережений или инвестирования в новые возможности.
• Вы можете получить кредитную линию собственного капитала (HELOC). Когда ваш дом оплачен, вы можете использовать капитал на случай, если вам понадобятся средства на случай чрезвычайной ситуации или придется платить за капитальный ремонт дома.
• Вы больше не будете платить проценты по ипотечной ссуде .За каждый месяц выплаты по ипотеке вы также платите проценты. Выплата ипотеки, особенно если вы выплачиваете ее досрочно, может означать экономию тысяч долларов в виде процентов.

Минусы

• У вас может быть меньше ликвидных средств . «Использование большой суммы денег для досрочного погашения ипотеки может не только сделать вас менее ликвидным, но также может привести к альтернативным издержкам в другом месте, например, к инвестициям, которые могут расти быстрее, чем ставка по вашей ипотеке», — говорит Браун. .
• Вы теряете налоговый вычет при выплате процентов по ипотеке . Как только ваша ипотека будет выплачена в полном объеме, вам больше не нужно будет вычитать проценты из вашей налоговой декларации. Это может привести либо к уменьшению возврата налога, либо к увеличению налогового платежа.
• Возможно, вам придется заплатить штраф за досрочное погашение ипотеки. . Перед отправкой этого чека просмотрите платежи по ипотечному кредиту, чтобы узнать, будет ли с вас начислен штраф за досрочное погашение ссуды.Если да, то эту комиссию следует учитывать при принятии решения о том, является ли выплата ипотеки хорошим финансовым шагом.

Как быстрее погасить ипотеку

Если вы решили расплатиться с домом раньше срока, есть несколько способов помочь вам в достижении этой цели.

• Увеличьте ежемесячный платеж . Если у вас есть лишние деньги для выплаты ипотечного кредита, добавьте их к ежемесячному платежу. Тем не менее, убедитесь, что дополнительные денежные средства относятся только к основной сумме. Это поможет уменьшить размер вашей задолженности, уменьшив сумму процентов, которые вы выплачиваете в течение срока действия ссуды.
• Используйте любые непредвиденные денежные поступления для погашения ипотечного кредита . Если вы получаете бонус на работе или получаете возврат налога, уплатите эту сумму по основной сумме ипотечного кредита. Подобно дополнительным денежным выплатам, которые вы платите каждый месяц, это поможет уменьшить вашу задолженность, тем самым уменьшив сумму процентов, которые вы платите.
• Рефинансируйте ипотеку . Если процентные ставки ниже, чем у вас в настоящее время по жилищному кредиту, вы можете рефинансировать ипотечный кредит по более низкой процентной ставке, которая может снизить ваш ежемесячный платеж.Вы можете продолжать выплачивать ту же сумму, что и по предыдущему ипотечному кредиту, но теперь у вас больше денег, поступающих основному лицу. Также возможно, что вы сможете рефинансировать на более короткий срок погашения, что может сэкономить вам тысячи процентов.
• Попросите модифицированную ипотечную ссуду . При изменении ссуды вы просто корректируете условия текущего ипотечного кредита вместо того, чтобы подавать заявку на новую ипотеку, как при рефинансировании. Вы можете получить более низкую процентную ставку, и любые дополнительные наличные деньги, которые у вас есть, могут быть применены к основной сумме.Однако изменения ссуды обычно предназначены для домовладельцев, испытывающих финансовые трудности, поэтому не все будут иметь право на их получение.
• Подайте заявку на изменение ипотечного кредита . Когда вы вносите крупную единовременную выплату по ипотеке — возможно, за счет денег от наследства или бонуса на работе — ваш ипотечный кредитор может изменить ежемесячный платеж и процентную ставку по вашей ссуде на основе новой, более низкой основной суммы. Это может высвободить дополнительные деньги для выплаты принципалу.

Хотите закрыть жилищный кредит? Вот что вы должны сделать.

Свидетельство об обременении — это юридический документ, содержащий подробные записи всех ваших финансовых операций, связанных с недвижимостью, заложенной для жилищного кредита.

Ратан Чаудхари

Жилищный кредит помогает большинству людей достичь своей цели владения домом. Но настоящая радость от жизни домовладельцем часто ощущается, когда вы полностью возвращаетесь по жилищному кредиту. После того, как вы завершите погашение ипотечного кредита, убедитесь, что вы предприняли следующие шаги, чтобы избежать каких-либо осложнений в будущем.

Получите NOC от кредитора

Получите NOC (или NDC, т.е. сертификат отсутствия взносов) от кредитора, как только вы погасите жилищный заем. Этот документ удостоверяет, что вы полностью выплатили ссуду и что на ваше имя и ссудный счет не выплачены никакие платежи.

При получении NOC убедитесь, что все соответствующие данные указаны и написаны правильно, включая имя заемщика, номер ссудного счета, сведения об имуществе, под залог которого был взят ссуду, дату закрытия ссуды и т. Д.

NOC также должен четко указать, что собственность принадлежит исключительно вам, и кредитор больше не имеет никаких полномочий в отношении собственности.

Восстановите исходные документы

Убедитесь, что вы восстановили оригиналы документов от кредитора после выплаты долга по жилищному кредиту. Кредитор обычно предоставляет вам список документов, также называемый LOD, который подается при подаче заявки на ссуду. Убедитесь, что вы перепроверили все исходные документы с этим LOD и получили их после закрытия ссуды.LOD обычно включает в себя выписки с банковского счета, подтверждение дохода, документы о собственности, акт продажи, письмо о владении и т. Д. Убедитесь, что документы в хорошем состоянии, не утеряны и страницы не разорваны. Поскольку некоторые кредиторы проводят проверки безопасности при выдаче жилищного кредита, не забудьте также получить их.

Прекращение залога у регистратора

Кредиторы часто налагают арест на вашу собственность в случае, если они не уверены в вашей платежеспособности. Это даст кредитору возможность продать недвижимость для возмещения невыплаченных взносов в случае невыполнения обязательств по ссуде.В дополнение к этому, залоговое удержание также удерживает заемщика от продажи собственности до закрытия кредита. Убедитесь, что вы сняли это залоговое удержание с местного регистратора вашего города, как только погасите ссуду, чтобы избежать юридических проблем или осложнений при владении недвижимостью. Утверждая ваш запрос на прекращение залога, регистратор может потребовать сертификат NOC от кредитора, а затем аннулировать акт освобождения.

Получить обновленное свидетельство об отсутствии обременения

Свидетельство об обременении — это юридический документ, содержащий подробные записи всех ваших финансовых операций, связанных с недвижимостью, заложенной для жилищного кредита.Поэтому, когда вы закрываете свой жилищный заем, в этом сертификате должно быть указано, что заем полностью погашен. Получение этого документа в офисе субрегистратора подтвердит, что ваша собственность свободна от каких-либо юридических или денежных обязательств. Это удобно, если вы хотите продать свою собственность в любое время после закрытия жилищного кредита.

Обновление информации о закрытии ссуды в базе данных кредитного бюро

Кредиторы обычно довольно активно информируют кредитные бюро, когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту.Однако, когда дело доходит до обновления вашего кредитного отчета о закрытии ссуды, вам, возможно, придется напомнить кредитору и связаться с ним до тех пор, пока это не будет отражено в вашем кредитном отчете.

Автор — глава отдела жилищных кредитов, Paisabazaar.com

Получите текущие цены на акции с BSE, NSE, рынка США и последние данные NAV, портфель паевых инвестиционных фондов, ознакомьтесь с последними новостями IPO, наиболее эффективными IPO, рассчитайте свой налог по калькулятору подоходного налога, узнайте о самых прибыльных и проигравших на рынке фондах.Поставьте нам лайк на Facebook и подпишитесь на нас в Twitter.

Financial Express теперь в Telegram.