Закладная на квартиру по ипотеке — Контур.Реестро — СКБ Контур
В статье расскажем, как оформляют закладные, где их хранят и что делать, если документ потерялся.
Что такое закладная на квартиру при ипотеке
Если вы планируете купить недвижимость в ипотеку, банк может попросить составить закладную. Такой документ подтвердит, что:
- в определенный срок заемщик должен выплатить банку сумму ипотеки и проценты,
- на срок кредитования недвижимость передается в залог банку.
Для чего нужна закладная при ипотеке
Закладная гарантирует, что в случае неуплаты долга, недвижимость перейдет в собственность банка. Так, если заемщик потеряет работу, банк сможет продать квартиру и вернуть свои деньги.
Какие документы нужны для закладной
Для оформления закладной заемщику потребуются:
- Паспорт. Не забудьте и паспорт созаемщика, если планируете выплачивать ипотеку совместно с кем-то.
- Документы, которые подтверждают платежеспособность.
Например, справку 2-НДФЛ или выписку с зарплатного счета. - Документы, которые подтверждают право на квартиру. Это может быть выписка из ЕГРН, договор купли-продажи или свидетельство о собственности.
- Акт приема-передачи. Понадобится, только если вы приобрели квартиру в новостройке.
- Техпаспорт и поэтажный план дома.
- Оценку залога. Банки учитывают оценку только аккредитованных ими организаций. Уточните, с какими оценщиками сотрудничает банк, перед тем, как заказать отчёт.
Некоторые банки могут запрашивать и другие документы. Уточните полный список у своего менеджера или на сайте банка.
Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке
В законе не прописано, как должна выглядеть закладная. Банки сами выбирают внешний вид этого документа. Однако в нем обязательно нужно перечислить определенные сведения, например:
- информацию о банке, в том числе ИНН и ОГРН;
- имя первого владельца закладной;
- информацию о кредитном договоре;
- информацию о заемщике;
- сумму долга и процентную ставку;
- сроки платежей по ипотеке;
- описание заложенной квартиры и оценку ее стоимости.
Перед тем, как подписать закладную внимательно изучите ее и сверьте с кредитным договором. Если условия кредитования в них отличаются, суды будут учитывать только содержание закладной.
Как оформить закладную на квартиру
Закладную на квартиру составляет банк. Заемщику достаточно прийти в отделение банка и подписать документ. Обычно это происходит в тот же день, что и подписание ипотечного договора.
Регистрация закладной
После подписания закладную нужно зарегистрировать в Росреестре. Сделать это можно одновременно с регистрацией перехода прав собственности на объект.
Подать документы на регистрацию можно в любом отделении МФЦ. Запишитесь на прием и соберите необходимые документы. Сотрудник центра примет пакет документов и отправит их в Росреестр. Забирать зарегистрированную закладную не нужно: ведомство отправит ее в банк.
Где хранится закладная по ипотеке
Банк может хранить закладную самостоятельно, а может передать ее в депозитарий.
В этом случае на документе ставят специальную отметку с названием и адресом депозитария.
Депозитарий может выдать банку закладную только в определенных случаях, например, чтобы:
- передать ее в другой депозитарий;
- внести в нее изменения;
- предоставить в суде;
- передать по запросу полиции.
Как закладная может использоваться банком
Если банку понадобятся деньги до окончания срока ипотеки, он может:
- Продать закладную полностью. Для этого ему не нужно разрешение заемщика. После продажи получать платежи по ипотеке будет новый владелец закладной, однако он не сможет менять условия кредитования.
- Продать закладную частично. Такую сделку также проводят без участия заемщика. Обычно после продажи получатель платежей не изменяется: банк самостоятельно переводит часть вашего платежа другому лицу.
- Обменяться закладными. Если суммы кредитования отличаются, банк получит доплату или сам должен будет возместить эту разницу.
- Оформить эмиссионные бумаги. Банк может разделить сумму ипотеки на части и выпустить на них свои ценные бумаги. Такие бумаги можно продавать или обменивать, а купить их может даже физическое лицо.
Что делать с закладной после погашения ипотеки
Чтобы получить закладную, заемщик должен написать заявление в банк. К этому заявлению нужно приложить справку о погашении кредита. На выдачу закладной у банка есть один календарный месяц, но обычно документ получают в течение нескольких дней.
После получения закладной нужно снять обременение с квартиры. Сделать это можно лично в МФЦ и онлайн: в специальных сервисах или на портале Росреестра.
Чтобы снять обременение в МФЦ:
- Напишите специальное заявление, приложите к нему закладную или справку о погашении кредита.
- Передайте пакет документов сотруднику МФЦ.
Обычно Росреестр рассматривает заявление в течение пяти рабочих дней. Если заемщик покупал квартиру в строящемся доме, этот срок может растянуться до семи рабочих дней.
Чтобы снять обременение онлайн через портал Росреестра:
- Войдите в личный кабинет на портале. Для входа используйте пароль и логин учетной записи портала Госуслуг.
- Заполните электронное заявление и приложите к нему скан закладной.
- Подпишите заявление электронной подписью. Обратите внимание, для работы на сайте нужна специальная подпись — с расширением для работы на портале.
Что делать если после выплаты ипотеки не отдают закладную
Банк не может хранить у себя закладную, если заемщик погасил долг. Если он этого не сделал, заемщик может написать жалобу на имя руководителя банка.
Если жалобу оставят без внимания, можно обратиться за помощью в Центральный Банк РФ. Если и после этого банк не выдает документ, заемщик может обратиться в суд.
Возможна ли ипотека без закладной
Закладная — не обязательный документ, некоторые банки выдают ипотеку и без нее. Однако, если банк требует оформить закладную, вы не можете от нее отказаться. В этом случае вы можете только сменить ипотечный банк.
Закладную нельзя выдать, если заемщик берет ипотеку на покупку или аренду имущественного комплекса предприятия. Также такой документ не оформляют, пока не определят точную сумму долга.
Что делать, если закладная утеряна
Даже если документ утерян, его можно восстановить. Сформировать дубликат закладной может как заемщик, так и банк. Восстановленный документ нужно отправить на проверку в Росреестр. Ведомство хранит копии всех закладных. Сотрудник Росреестра сверит два документа и, если они не отличаются, выдаст новую закладную с отметкой «Дубликат».
Если восстановить закладную не получается, заемщик может снять обременение через суд.
Можно ли вносить в закладную изменения
Если условия ипотеки изменились, заемщик и банк могут исправить и закладную. Для этого они должны составить дополнительное соглашение к ипотечному кредиту. После этого соглашение нужно зарегистрировать в Росреестре.
О чем важно не забыть после погашения ипотеки
В среднем, более 70% недвижимого имущества приобретается с использованием кредитных средств различных банков. Но для того, чтобы банк одобрил и выдал кредит, это самое недвижимое имущество нужно отдать ему в залог, как говорят обыватели — оформить ипотеку.
Важно помнить, что запись об ипотеке вносится в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) вместе с записью о регистрации права собственности и подлежит снятию в установленном порядке, после чего жилье становится свободным от обременения.
Здесь мы обратимся к ст. 25 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которая регламентирует порядок и способы погашения регистрационной записи об ипотеке.
При полном погашении ипотеки заинтересованные лица (залогодатель, законный владелец закладной) должны обратиться в Управление Росреестра по Алтайскому краю посредством подачи заявления в МФЦ или ФГБУ «ФКП Росреестра», и выполнить установленные законом действия.
Если закладная выдана не была, то запись об ипотеке может быть погашена на основании заявления банка-залогодержателя, либо совместного заявления собственника — залогодателя и банка. Также основанием для погашения записи об ипотеке может быть решение суда или арбитражного суда о прекращении ипотеки.
Если закладная выдана, то заявление о погашении записи об ипотеке может подать собственник на основании закладной (с отметкой о погашении кредитных средств), или банк. Кроме того, это может быть совместное заявление банка и собственника. Документы и заявление на погашение записи об ипотеке представляются в МФЦ. Запись об ипотеке погашается Росреестром в течение трех рабочих дней с момента поступления документов.
Хотелось бы обратить внимание на случай погашения регистрационной записи об ипотеке, когда ликвидирован залогодержатель, являющийся юридическим лицом. Ст.25.1 Закона гласит о том, что в случае ликвидации залогодержателя, являющегося юридическим лицом, регистрационная запись об ипотеке погашается на основании заявления залогодателя и выписки из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающей внесение в указанный реестр записи о ликвидации данного юридического лица.
В данном случае, государственный регистратор, посредством электронных сервисов, запрашивает выписку из Единого государственного реестра юридических лиц. Если юридическое лицо ликвидировано, запись об ипотеке погашается на основании заявления залогодателя (собственника).
Дополнительно отмечаем, что за погашение регистрационной записи об ипотеке в соответствии с подпунктом 6 пункта 3 ст. 333.35 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина не уплачивается, на что, учитывая пункт 1 ст. 34.2 Налогового кодекса Российской Федерации, также указало Министерство финансов Российской Федерации.
В октябре 2021 года вступили в силу изменения в закон о государственной регистрации недвижимости, в соответствии с которыми теперь Росреестр обязан уведомить залогодателя и залогодержателя о погашении регистрационной записи об ипотеке.
Уведомление направляется только на адрес электронной почты заявителя. Банки получают соответствующие сообщения в рамках взаимодействия с Росреестром посредством веб-сервисов.
«Хотелось бы обратить внимание на то, что при подаче заявлений о государственной регистрации ограничений (обременений), необходимо указать информацию об адресе электронной почты заявителей, — добавила заместитель руководителя Управления Росреестра по Алтайскому краю Елена Бандурова. — «Эта информация поможет своевременно направить вам уведомление о погашении записи об ограничении, а также быть в курсе всех действий, совершаемых в отношении вашего объекта недвижимости».
Чтобы проверить сведения о снятии записи об ипотеке, заявитель может самостоятельно получить выписку из ЕГРН, содержащую обновленные данные о жилом помещении. Это можно сделать с помощью электронных сервисов на сайте Росреестра, на сайте подведомственного ФГБУ «ФКП Росреестра», на портале Госуслуг, а также в офисах МФЦ. Росреестр информирует
Лучшие шаги после выплаты ипотечного кредита
Внесение последнего платежа по ипотечному кредиту является важной финансовой вехой, которая соперничает с покупкой дома.
Для большого числа людей ипотечный кредит является обязательством на 30 лет. Выплата ипотеки – это большое достижение.
Тем не менее:
Необходимо соблюдать осторожность при оформлении документов и учитывать финансовые соображения.
Вот что нужно делать до и после окончательного платежа по ипотеке.
Что нужно знать перед погашением ипотеки
Если вы погасили другой долг, например, по кредитной карте, вы, вероятно, вошли в свою учетную запись в Интернете, внесли последний платеж, и все.
Выплата ипотечного кредита, однако, представляет собой несколько иной процесс, особенно если вы отправляете единовременную сумму в качестве окончательного платежа.
В этой ситуации первое, что вам нужно сделать, это связаться с вашей ипотечной компанией.
Сообщите им о своем намерении полностью погасить остаток по ипотеке, а затем запросить отчет о погашении ипотеки .
Это необходимо, потому что ваша ипотечная компания взимает проценты до даты выплаты. Таким образом, сумма, которую вы «думаете», что должны погасить остаток, вероятно, меньше, чем фактическая сумма выплаты.
Если вы выплачиваете ипотечный кредит в течение следующих двух недель, в отчете о выплате ипотечного кредита будет указана сумма, необходимая для закрытия вашего счета.
Имейте в виду:
Если вы отправляете единовременную сумму для погашения ипотечного кредита, возможно, вы не сможете произвести этот платеж через Интернет. Ваша ипотечная компания может потребовать сертифицированный чек или банковский перевод.
Это зависит от кредитора к кредитору.
Что делать после выплаты ипотеки?
Итак, вы наконец-то сделали это — выплатили ипотечный кредит.
Потребовалось ли это 30, 20, 15 лет или раньше, вот что вам нужно сделать, прежде чем отправиться в закат.
1. Получите выписку об удовлетворении ипотечного кредита
После внесения последнего платежа вы, вероятно, захотите войти в свою учетную запись онлайн и подтвердить баланс в размере 0 долларов США.
Но видеть «0 долларов» в качестве основного баланса — это не последний шаг в этом процессе.
Вам необходимо какое-либо доказательство — от вашего ипотечного кредитора — того, что вы погасили задолженность. Это означает, что вы официально владеете недвижимостью.
Как правило, ваш ипотечный кредитор отправляет по почте Заявление об удовлетворении ипотечного кредита в течение примерно трех-четырех недель.
Если вы не получите эту выписку в течение месяца, позвоните в свою ипотечную компанию и запросите ее.
2. Подайте заявление об удовлетворении ипотечного кредита секретарю вашего округа по номеру
Важно, чтобы вы получили свое заявление об удовлетворении ипотечного кредита, поскольку вы должны подать этот документ в офис секретаря вашего округа.
Этот офис ведет публичные записи, включая ипотечные документы.
Как только город или округ получит этот документ, местные записи будут обновлены до , чтобы показать, что вы владеете недвижимостью без залога .
Сейчас:
Иногда ипотечные кредиторы подают этот документ от вашего имени.
Но обычно вы несете ответственность за подачу этих документов в местный офис. Свяжитесь с вашим кредитором, чтобы узнать об их процедуре.
3. Отмена автоматических платежей по ипотеке
Настройка автоматических платежей по ипотеке — это удобный и отличный способ перевести свои финансы на автопилот.
Вам не нужно беспокоиться о том, что вы забудете платеж или опоздаете с оплатой. Это может предотвратить просроченные платежи и отрицательные отметки в вашем кредитном отчете.
Теперь, когда вы выплатили ипотечный кредит, не забудьте отменить автоматические платежи по ипотеке .
Если вы не отмените эти платежи, деньги могут продолжать списываться с вашего банковского счета каждый месяц.
Конечно, ваш кредитор вернет деньги, как только получит уведомление об ошибке.
Тем не менее, ненужных хлопот можно избежать. Так что остановите эти проекты, как только вы сделаете свой последний платеж.
4. Сообщите своему страховщику домовладельца
По всей вероятности, вы оплатили страховку домовладельца через счет условного депонирования.
Вы включили эти страховые взносы в свой ежемесячный платеж, и они поступили на этот счет, которым управляет ваша ипотечная служба, а затем уплачены от вашего имени.
Помните, что при погашении ипотечного кредита ваш счет условного депонирования закрывается.
Но, несмотря на избавление от остатка, вы захотите сохранить страховку домовладельца.
Этот вид страхования не требуется, если вы полностью владеете своей собственностью. Тем не менее, это настоятельно рекомендуется. Он обеспечивает меру финансовой защиты от потери или повреждения имущества.
Чтобы сохранить покрытие, свяжитесь со своей страховой компанией и сообщите им, что вы выплатили остаток по ипотеке.
Вы начнете платить ежемесячные страховые взносы самостоятельно. В этом случае ваш провайдер может отправлять ежемесячный счет или вы можете настроить автоматические платежи со своего банковского счета.
5. Обратитесь в местный налоговый орган
В большинстве случаев ваши налоги на недвижимость также уплачивались через счет условного депонирования. Когда этот счет закрыт, вы также несете ответственность за уплату этих налогов.
Сообщите в местный налоговый орган о том, что вы выплатили ипотечный кредит. Вы получите счет за налоги на недвижимость, которые вы можете оплачивать ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
6. Узнайте о своем депозитном счете
После выплаты ипотечного кредита на вашем условном депозитном счете могут остаться средства. Ваш ипотечный кредитор вернет любой оставшийся баланс примерно через месяц.
Если вы не получили чек или платеж, обратитесь в свою ипотечную компанию, чтобы узнать о состоянии ваших средств.
Еще лучше:
Используйте оставшуюся сумму для предоплаты страховки домовладельца и/или налогов на имущество.
7. Проверьте свой кредитный отчет
После получения выписки об удовлетворении ипотечного кредита и подачи необходимых документов в местные органы власти получите копию своего кредитного отчета.
Убедитесь, что в вашем кредитном отчете указан погашенный ипотечный долг.
Обычно требуется от 30 до 45 дней, чтобы отчеты о кредитных операциях отражали погашенную задолженность.
Что делать с дополнительным денежным потоком
После выплаты ипотеки возникает следующий вопрос: что делать с дополнительными деньгами?
Для некоторых платеж по ипотеке был самым дорогим ежемесячным счетом. Таким образом, с исчезновением этого баланса появляется свобода для достижения других финансовых целей.
Например:
1. Погасить другой долг
Плата за жилье может затруднить погашение других остатков. Сюда входят долги по кредитным картам, студенческие кредиты, автокредиты и персональные кредиты.
Когда ипотека закончилась, выделите дополнительные деньги на погашение долга.
Это освободит еще больше денег для достижения ваших целей. Кроме того, избавление от задолженности по кредитной карте помогает повысить личный рейтинг. Слишком большой возобновляемый долг может повредить вашему кредиту.
2. Увеличьте свой пенсионный фонд
Избавление от ипотечного кредита также дает возможность увеличить ваш пенсионный фонд.
После оплаты вы можете увеличить взносы в свой план 401(k). Или используйте деньги, чтобы открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA).
Это также возможность максимизировать ваши взносы 401(K), особенно если вы немного отстаете или еще ничего не сохранили.
Если вы начнете откладывать в 40 лет и увеличите свои взносы до максимума, предполагая 7-процентную годовую доходность, вы накопите около 1,2 миллиона долларов к 65 годам. дверь в большой резервный фонд.
Если у вас нет ликвидных средств, используйте часть наличных для постепенного создания денежного резерва на срок от 6 до 12 месяцев.
Таким образом, вы можете положиться на свои сбережения и не полагаться на кредитную карту в чрезвычайной ситуации.
4. Инвестируйте
Это также идеальное время для изучения инвестиционных возможностей.
Варианты включают фондовый рынок, взаимные фонды, облигации, депозитные сертификаты и даже недвижимость.
Поговорите с финансовым консультантом, чтобы получить советы и рекомендации.
5. Создайте фонд для колледжа
Если у вас есть надежный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, солидный план пенсионных сбережений и вы выплатили другие долги, возможно, используйте оставшиеся деньги, чтобы создать фонд для колледжа для ваших детей.
Вы можете оформить IRA для образования, открыть план 529 или создать учетную запись, которую ваш ребенок может использовать не только для расходов на обучение в колледже.
6. Начать бизнес
Другой вариант – использовать деньги для открытия бизнеса. Этот бизнес может заменить вашу работу на полный рабочий день или, по крайней мере, дополнить ваш постоянный доход.
Заработанные деньги можно также использовать для укрепления вашего пенсионного счета, пополнения фонда колледжа или создания новых впечатлений для вашей семьи.
Final Word
Выплата ипотечного кредита — это огромное достижение, но важно, чтобы вы знали, что делать после того, как избавитесь от остатка.
Чем меньше денег уходит на оплату счетов, тем больше вы можете достичь других финансовых целей и меньше работать.
Самая важная задача:
Уведомить нужные органы и органы.
Сюда входят местные органы власти и страховая компания вашего жилья.
Это гарантирует получение обновленного документа и защиту вашего имущества от убытков и повреждений.
Что происходит, когда вы платите по ипотеке?
Логотип банка Банкрейт обещание
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .
Выплата ипотечного кредита является важной вехой — теперь вы владеете своим домом бесплатно и чисто. Это момент, чтобы отпраздновать, но также и предпринять конкретные шаги, чтобы убедиться, что вы являетесь законным владельцем собственности, и продолжать самостоятельно платить страховку домовладельцев и налоги на недвижимость.
Что происходит, когда вы выплачиваете ипотечный кредит?
Когда вы сделаете последний платеж по ипотечному кредиту, вы можете ожидать известий от своего кредитора, который, вероятно, отправит вам аннулированный вексель, который является документом, который вы подписали в качестве обещания погасить ипотечный кредит, когда вы впервые получил его. Аннулированный документ свидетельствует о том, что вы выполнили свои обязательства по погашению ипотеки.
Вы также можете получить справку о том, что вы больше ничего не должны за свой дом.
Когда ипотечный кредит полностью погашен, многие кредиторы также уведомляют окружной или городской регистратор о том, что заемщик теперь является единственным владельцем жилья. Этот процесс может занять несколько недель, поэтому вам следует проверить как у вашего кредитора, так и у местного регистратора, были ли поданы необходимые документы и документ был полностью передан вам.
Однако некоторые кредиторы могут оставить эти документы на вас. В этом случае вам придется обратиться в офис вашего регистратора, чтобы снять ипотечное удержание, которое кредитор наложил на ваш дом.
Во избежание осложнений, когда срок кредита приближается к концу, узнайте у своего кредитора о его практике и подготовьтесь к любым мерам, которые вам, возможно, придется предпринять самостоятельно. Хотя ваш кредитор может помочь вам получить документ, он, скорее всего, не поможет вам с другими процессами разгрузки, такими как уплата налогов на недвижимость и страхование домовладельцев.
В течение срока действия ипотеки ваш кредитор собирал средства из вашего ежемесячного платежа по ипотеке на счет условного депонирования для покрытия налогов на недвижимость и страхования домовладельцев. После того, как вы сделаете свой последний платеж по ипотеке, если на условном депонировании останутся деньги, ваш кредитор вернет их вам, но вам придется сообщить своему страховщику, что вы будете производить платежи в будущем.
Также важно исключить вашего кредитора из полиса страхования домовладельцев, поскольку любой указанный владелец полиса может получить возмещение в случае повреждения имущества или травмы.
Что касается налогов на недвижимость, очень важно помнить, когда вы должны их платить, потому что ваш кредитор больше не будет производить эти платежи за вас после того, как вы погасите свой ипотечный долг. Некоторые юрисдикции взимают налоги ежегодно или раз в полгода, в то время как другие делают это ежеквартально.
Что делать с непредвиденной удачей
Как только вы выплатите ипотечный кредит, у вас появятся дополнительные деньги. Некоторые способы достижения этой цели могут включать погашение любого долга с высокими процентами, например, остатков по кредитной карте, или увеличение ваших пенсионных сбережений. В 2021 году вы можете внести до 19 500 долларов США на свой счет 401(k) и до 6000 долларов США на свой IRA Roth. Если вам 50 лет или больше, вы также можете внести догоняющие взносы: 6 500 долларов США на ваш счет 401(k) и 1 000 долларов США на ваш Roth IRA.
Вы также можете подумать о пополнении своего резервного фонда. Эксперты рекомендуют хранить от трех до шести месяцев наличных денег на случай непредвиденных расходов.
Какое бы применение вы ни нашли для высвободившихся денег, имейте в виду, что ваша кредитная история может пострадать после того, как вы выплатите ипотечный кредит, особенно если это был единственный долг, который вы несли в рассрочку. В некоторых случаях ваша оценка может улучшиться, в зависимости от того, какие другие виды кредита вы брали взаймы и как вы их используете, а также от того, есть ли у вас история просроченных платежей.
Стоит ли вносить предоплату?
Досрочное погашение ипотеки поможет вам быстрее полностью погасить ее и сэкономить на процентах в течение всего срока действия кредита.
Чем больше денег вы тратите на выплату ипотеки, тем меньше вам приходится тратить на что-то потенциально более прибыльное. Хотя это может принести огромную эмоциональную выгоду, ваш дом — это долгосрочная инвестиция с относительно низкой доходностью, и есть другие инвестиции, которые могут принести более высокую отдачу, например, некоторые взаимные фонды и акции, приносящие дивиденды.
Откладывая выплату ипотеки, вы также можете дольше пользоваться налоговыми льготами.
Существуют различные стратегии досрочного погашения ипотечного кредита, в том числе выплаты по ипотечному кредиту раз в две недели, ежемесячное увеличение платежа или внесение единовременных сумм.
Если вы решите внести предоплату, просто убедитесь, что ваш кредитор разрешает такие планы платежей (некоторые налагают штраф за досрочное погашение, который может съесть ваши сбережения), и что дополнительные средства используются для погашения основной суммы кредита.
Следует ли вместо этого рефинансировать?
Вместо того, чтобы досрочно погасить ипотечный кредит, вы можете рефинансировать кредит, чтобы воспользоваться более низкими ставками и извлечь выгоду из капитала, который у вас уже есть в вашем доме.
В то время как многие заемщики рефинансируют, чтобы снизить свои ежемесячные платежи, погасить другие долги или оплатить такие вещи, как ремонт дома или обучение в колледже, вы также можете рефинансировать кредит на более короткий срок с целью быстрее погасить ипотечный кредит, снизив общую сумму, которую вы быть должным.
Чтобы определить, подходит ли вам рефинансирование, подумайте:
- Насколько вы можете снизить процентную ставку — обычно от половины до трех четвертей процентного пункта представляет собой стоящую экономию
- Сколько лет у вас осталось по ипотеке и/или как долго вы планируете жить в своем доме
- Как скоро вы выйдете на безубыточность по затратам на закрытие
- Сократит ли рефинансирование ваш собственный капитал, в результате чего вступит в силу частное ипотечное страхование
Некоторые причины отказаться от рефинансирования могут быть связаны с тем, что ваш непогашенный остаток по кредиту минимален (другими словами, у вас осталось всего несколько лет до погашения) или ваш кредитный рейтинг упал, что повлияет на вашу способность получить самый низкий кредит. возможная ставка.
Практический результат
Несмотря на то, что есть новые обязательства, которые необходимо взять на себя после выплаты ипотечного кредита, включая оплату страховки домовладельцев и налогов на имущество, бесплатное и чистое владение своим домом несет как финансовые, так и эмоциональные вознаграждения.