Покупка жилья в ипотеку от а до я: Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

Как взять квартиру в ипотеку на двух собственников?

Ипотека на двух собственников — отличный способ приобрести недвижимость для молодых семей и деловых партнеров.

Содержание:

• Ипотека с поручителем
• Ипотека на двоих с целью инвестирования
• Родственная ипотека
• Ипотека для законных супругов
• Ипотека и гражданский брак
• Собираем документы
• Ипотека на двоих: минусы и плюсы
• Страховка на двух собственников
• Что делать, если…

Все больше людей сегодня задумываются о том, как взять ипотеку на двоих собственников. Как и всегда, данный банковский продукт имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при обращении в кредитную организацию. Вам придется предоставить банку полный пакет документов и надежное подтверждение ваших доходов и застраховать себя и созаемщика от рисков.

Ипотека с поручителем

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита, можно найти поручителя и вместе с ним обратиться в банк.

Поручителю не требуется подтверждать свои доходы перед банком. Однако у этого способа есть несколько минусов:

• поручитель не имеет прав на недвижимость, за которую он поручается;
• в случае, если заемщик и созаемщик перестают платить ипотеку, прежде чем продавать жилье, банк потребует с поручителя уплаты ипотечного кредита;
• учитывая вышесказанное, найти человека, который согласится быть поручителем, очень непросто.

Ипотека на двоих с целью инвестирования

Можно ли оформить ипотеку на двух человек, если они не являются родственниками? Да, многие банки предоставляют такую возможность. Например, два юридических лица объединились, чтобы приобрести нежилое помещение, или вы решили объединиться с надежным другом, чтобы сохранить и приумножить ваши деньги с помощью вложения в недвижимость. В таком случае вы получите долевую собственность.

Распределение кредитных обязательств в случае неуплаты по ипотечному займу одним из созаемщиков должно быть четко прописано в банковском договоре.

Родственная ипотека

Поскольку российское законодательство четко устанавливает порядок наследования как имущества, так и долговых обязательств, банки намного охотнее выдают кредиты родственникам.

Квартира в ипотеку на двух собственников, которые связаны семейными узами, — распространенная практика.

Это могут быть законные супруги или близкие родственники — братья, сестры, родители и дети. Основное условие — чтобы у всех будущих заемщиков было чистое кредитное прошлое и достаточный доход для выплаты кредита. В остальном процесс оформления родственной ипотеки на двоих не подразумевает особенных нюансов.

Ипотека для законных супругов

Поскольку по закону совместно нажитое имущество принадлежит в равных долях обоим супругам, муж и жена автоматически становятся созаемщиками при оформлении ипотеки. Исключение — если между супругами заключен брачный контракт, согласно которому право собственности оформляется только на того из супругов, кто является действительным плательщиком по кредиту.

Заключить такой брачный контракт можно непосредственно перед подписанием договора ипотеки: так оба супруга будут уверены, что в случае развода их права достаточно защищены в соответствии с уровнем вклада в приобретение недвижимости.

Хорошо, когда ипотека не заканчивается раньше, чем супружеская жизнь. Развод часто ставит бывшего мужа и жену перед нелегким выбором — что делать с совместным жильем и долгами. Можно найти покупателя, закрыть ипотеку и поделить остаток денег между собой. Если при разводе один из супругов хочет переоформить ипотечную квартиру на себя, для этого потребуется разрешение банка.

Часто супруги-созаемщики с детьми решают использовать для погашения основного долга или процентов по займу материнский капитал. При этом родители должны помнить об обязательстве после погашения кредита выделить доли в ипотечной недвижимости всем детям. На это у родителей есть 6 месяцев после выплаты кредита. При перечислении средств маткапитала в счет ипотеки родители подписывают соответствующее нотариальное обязательство, за исполнением которого следят органы опеки и попечительства.

Ипотека и гражданский брак

Типичная ситуация: в банк для оформления жилищного кредита обратились двое граждан, которые не являются родственниками и не состоят в законном браке. Это не противоречит закону об ипотеке, однако кредиторы не спешат одобрять ипотеку гражданским супругам:

• если созаемщики внезапно решат разойтись, потребуется переоформлять договор ипотеки, а это сопряжено с рисками;
• отношения, не зарегистрированные юридически, — дополнительный фактор риска для кредитора. Это учитывается при проведении скоринга.

Но если вы твердо решили не ходить в ЗАГС, а идти сразу в банк, будьте готовы доказать вашу совместную платежеспособность и надежность. Для этого потребуется подготовить немало документов — банки словам не верят.

Собираем документы

Каждый созаемщик самостоятельно предоставляет банку личные документы, чтобы кредитор принял решение о выдаче займа. Стандартный пакет документов для ипотеки выглядит так:

• заполненная анкета потенциального ипотечного клиента;
• документ, удостоверяющий личность, — обычно паспорт;
• документы о трудоустройстве — заверенная копия трудовой книжки с минимальным стажем на последнем месте работы от полугода либо трудовой договор на аналогичный срок;
• документальное подтверждение стабильного и достаточного дохода — справка по форме 2-НДФЛ или документ о зарплате по форме банка, заверенный бухгалтером работодателя;
• подтверждение семейного статуса — свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

Если созаемщик планирует участвовать в ипотеке без учета доходов, достаточно личного паспорта и документов о семейном положении. Также банк может запросить дополнительный второй личный документ — СНИЛС, ИНН, военный билет (для мужчин призывного возраста).

Также список документов может быть увеличен при наличии особенных обстоятельств:

• при оформлении ипотеки под залог уже имеющегося имущества необходимо предоставить документальное подтверждение права собственности и технические документы на объект залога;
• если созаемщики планируют участвовать в ипотечной госпрограмме, потребуются дополнительные бумаги в соответствии с выбранной программой.

После того, как банк одобрил совместное заявление на жилищный кредит, потребуется предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Техническую документацию и правоустанавливающие документы предоставляет продавец, покупатели оплачивают оценку недвижимости в аккредитованном агентстве.

Ипотека на двоих: минусы и плюсы

Прежде чем решиться на подачу совместного заявления в банк, взвесьте все преимущества и нюансы задуманного предприятия. Достоинства ипотеки с созаемщиком:

Ипотека для двоих

• если у второго заемщика есть стабильный доход, это поможет получить более выгодный кредит и увеличить максимальную сумму займа;
• платить кредит поровну выгоднее, чем брать две отдельные ипотеки;
• можно использовать право каждого созаемщика на налоговый вычет и вернуть значительную часть расходов на покупку жилья и выплату процентов по займу;
• в случае форс-мажора можно переоформить ипотечную недвижимость и свою часть долговых обязательств на второго созаемщика и не искать покупателя на свою долю.

При этом не стоит забывать о недостатках ипотеки с созаемщиком:

• не являясь плательщиком по кредиту, созаемщик остается собственником доли в ипотечной недвижимости. Типичный пример — жена в декрете не платит ипотеку, но владеет половиной квартиры и может ее отсудить при разводе;
• если у созаемщика случаются финансовые трудности, банк в первую очередь потребует уплату долга со второго созаемщика;
• если один из созаемщиков захочет продать свою долю, а второй не даст на это согласия и откажется выкупить долю сам, будет сложно найти компромисс;
• когда у созаемщика плохая кредитная история, сложно получить одобрение жилищного кредита. Даже если доход созаемщика с плохой КИ не учитывается при расчете платежей, его прошлые долги могут стать причиной для отказа со стороны банка.

Страховка на двух собственников

Как известно, без страхования не обходится ни одна ипотечная сделка. Поэтому если вы рассчитываете брать ипотеку с первым взносом, вам следует узнать хотя бы приблизительную стоимость страховки и учесть ее при расчете стартовой суммы.

Страховка по ипотеке состоит из следующих частей:

• страховка на залоговую недвижимость;
• страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщика;
• титульное страхование — защита от ограничения или прекращения права собственности в результате оспаривания залоговой недвижимости в судебном порядке.

В разных банках разные требования к страховкам по ипотечному кредиту. Как правило, самые популярные и солидные кредитные организации предпочитают застраховать себя от всех возможных рисков по максимуму.

Оформление страховки при ипотеке на двух собственников обойдется вам дороже, чем на одного заемщика, это необходимо учитывать.

Помните, что в случае, когда один из созаемщиков теряет трудоспособность по какой-либо причине, за ним сохраняется право собственности на ипотечное жилье.

Что делать, если…

Не всегда удается самостоятельно найти оптимальное решение в случае с двумя заемщиками по ипотеке.

Проверьте, соответствуете ли вы хотя бы одному из этих условий:

• ищите лучшие условия по ипотеке на двоих собственников;
• не хотите тратить драгоценное время на бумажную волокиту;
• не готовы ходить по разным банкам и получать отказ либо предложения с высокими кредитными ставками;
• хотите стать собственником выбранного объекта недвижимости в самое ближайшее время.

Если вышеперечисленное про вас, значит вам нужно обратиться в компанию «Ипотекарь».

Профессиональные ипотечные брокеры, работающие в этой фирме, помогут купить квартиру на двоих собственников в ипотеку на максимально выгодных для вас условиях. «Ипотекарь» реально экономит ваши деньги, при этом услуги кредитного брокера вы оплачиваете уже по факту сделки.

Ипотека и брак: нюансы раздела залоговой квартиры при разводе :: Мнения :: РБК Недвижимость

Ипотека — один из самых распространенных способов приобретения недвижимости. Нередко квартиры, купленные с использованием кредитных средств, становятся предметом раздела при разводе супругов. Никаких особых сложностей в таком разделе нет, однако следует учитывать ряд нюансов. Многое зависит от того, был ли зарегистрирован брак, на кого оформлена ипотека, а также чьи средства вносились при погашении кредита.

На недвижимость, приобретенную в кредит в период действия брака, распространяется режим совместной собственности. Супруги обычно являются созаемщиками, однако оформление ипотечного займа на одного из них ничего не меняет — регистрация имущества на одного супруга не лишает другого прав на него. Банки сейчас часто предусматривают в договоре пункт, который устанавливает, что расторжение созаемщиками брака ничего не меняет в условиях соглашения между ними и банком. Они также обязаны уведомить банк о разводе, так как это относится к обстоятельствам, меняющим их финансовое положение.

При разводе супруги не обязаны что-то менять в отношении квартиры — они могут договориться продолжать осуществлять совместные выплаты и впоследствии продать недвижимость. В период действия ипотечного кредита можно также произвести раздел квартиры и определить доли каждого из супругов — в таком случае они становятся самостоятельными заемщиками. Однако банк вправе отказать им в этом, если финансовое положение одного из супругов ухудшится и он не сможет осуществлять выплаты. Банк может потребовать и досрочного погашения кредита, чтобы минимизировать свои риски.

adv.rbc.ru

Вариант продолжения совместных выплат подходит далеко не всем, намного чаще супруги решают продать квартиру, еще находящуюся в залоге, и поделить средства. Для этого важно заручиться поддержкой банка, который должен дать согласие на проведение сделки. Чаще всего банки соглашаются на реализацию недвижимости, поскольку это позволяет снизить риск неисполнения кредитных обязательств.

Второй вариант — переоформить ипотеку на того супруга, который продолжит выплаты и останется единственным собственником квартиры. Другой супруг в этом случае имеет право на компенсацию соответственно внесенным совместно средствам. Следует помнить положение ст. 34 Семейного кодекса РФ, согласно которому право на общее имущество принадлежит также и тому супругу, который занимался домашним хозяйством, ухаживал за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода. Так что не получится в суде доказать, что платежи осуществлялись с зарплаты одного из супругов, а второй в это время не работал и никакого вклада не делал, поэтому прав на квартиру не имеет.

Намного сложнее обстоит дело, если ипотека оформлена лицами, у которых брак не зарегистрирован. В таком случае квартира чаще всего остается за тем лицом, на кого оформлялся кредит. Однако это не значит, что у другого нет никаких прав: подтверждение того, что платежи производились на общие средства, обеспечивает право на долю в имуществе соразмерно произведенным совместным выплатам. Доказать это на практике очень сложно, так что следует заранее сохранить квитанции, выписки со счета, чеки и т.  д. Лучше всего при оформлении ипотеки до регистрации брака либо заключать письменное соглашение, либо выступать созаемщиками, чтобы избежать судебных тяжб в дальнейшем.

Также споры могут возникнуть, если ипотечный займ оформлен до брака и часть долга уже была погашена. В этом случае супруг также имеет право на долю в квартире, так как в период действия брака средства по умолчанию становятся общими. Этот факт не изменит и то, что супруг, на которого не оформлена ипотека, не был трудоустроен в период выплат. Суды чаще всего встают на сторону нетрудоустроенного супруга — обычно это женщины, в период брака занимавшиеся домашним хозяйством и воспитанием детей.

Споров можно избежать, если заранее заключить брачный контракт, в котором прописать возможные нюансы раздела имущества. Оформить такое соглашение можно как до брака, так и в период его действия. Если же брачного контракта нет, то следует заранее позаботиться о своих правах на долю в имуществе, не оформленном на вас. В любом случае при возникновении спорных ситуаций следует обращаться в суд, поскольку сейчас судебная практика по данной категории дел достаточно обширна и единообразна. К тому же суды могут защитить и от банков, которые, стремясь обезопасить свои интересы, часто нарушают права заемщиков.

Об авторе

Олег Сухов адвокат, президент Гильдии юристов рынка недвижимости

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.

Покупка дома от А до Я

Покупка дома может быть ошеломляющей – на самом деле, 71 процент американцев считают, что это правда. Не позволяйте этому удерживать вас от инвестиций в собственный дом; Я здесь, чтобы помочь вам пройти через сложный процесс!

Прежде чем мы начнем, я хочу подчеркнуть важность двух вещей, когда дело доходит до покупки дома: подготовка заранее, чтобы получить готовый кредит, и получение предварительного одобрения до того, как вы начнете поиск дома. При нынешнем рынке недвижимости дома часто заключают договор в течение дня или двух после внесения в список, поэтому крайне важно иметь готовое предварительное одобрение.

Получение предварительного одобрения позволяет вам сосредоточить поиск на том, что вы можете себе позволить, а также позволяет вам быстро выполнить предложение. Большинство продавцов требуют письма с предварительным одобрением при подаче предложения — это особенно важная часть вашего предложения, если предложения подают несколько покупателей. Предварительное одобрение показывает продавцу, что вы настроены серьезно и что вы надежный покупатель с готовым финансированием.

Как вы, возможно, уже знаете, процесс покупки дома может быть довольно сложным, поэтому я разработал руководство от А до Я, чтобы помочь вам. Заходите или звоните, чтобы назначить встречу, и я буду рад обсудить это с вами более подробно!

Покупка дома – от А до Я

A – Получите свои кредитные отчеты за 6–12 месяцев до поиска дома, чтобы выявить любые неточности и возможности для улучшения.

B. Обязательно свяжитесь со мной, чтобы я мог помочь вам определить, как лучше всего исправить любые проблемы в вашем отчете, что даст вам наилучший возможный балл и, в конечном итоге, лучшую процентную ставку.

C. Соберите документы, которые потребуются Standing Stone для получения предварительного одобрения, включая два самых последних: платежные квитанции (или налоговые декларации, если вы работаете не по найму), банковские выписки, выписки по ипотеке (если у вас в настоящее время есть дом) и отчеты о пенсионном счете. Могут потребоваться дополнительные документы, но это список основ, с которых можно начать.

D. Изучите информацию о различных кредиторах, чтобы выбрать наилучший вариант для ваших нужд.

E — Исключите кредиторов, которые не предлагают желаемый продукт — например, если вы строите новый дом, удалите кредиторов, которые не предлагают кредиты на строительство.

F. Завершите выбор кредитора и назначьте встречу. Я настоятельно рекомендую встретиться с вашим лучшим кредитором лицом к лицу — вы будете тесно сотрудничать с этим человеком в течение нескольких месяцев, поэтому вы хотите убедиться, что он подходит!

G. Получите предварительное одобрение от своего кредитора, чтобы знать, сколько дома вы можете себе позволить, и чтобы вы были готовы быстро выполнить предложение, если ваш идеальный дом появится на рынке. Предварительное одобрение Standing Stone Bank обычно действительно в течение 90 дней, поэтому давайте начнем за два-три месяца до того, как вы начнете серьезно искать жилье.

H — наймите риелтора с хорошей историей и рекомендациями в нужном вам месте; назначьте встречу, чтобы встретиться с ним / с ней лицом к лицу, подписать необходимые документы и обсудить желаемые характеристики вашего дома.

I. Определите объекты недвижимости, которые вы хотите, чтобы ваш риелтор показал вам, и посетите объекты во время запланированных показов.

J – Делайте заметки в каждом доме, показывая и фотографируя вещи, которые вам нравятся/не нравятся; если вы видите несколько домов, детали начнут совпадать! Кроме того, делайте заметки о вещах, которые вы хотите изучить подробнее; например, если в доме нет холодильника, сделайте пометку, чтобы узнать, сколько будет стоить покупка холодильника.

K — введите дом или дома, которые вам понравились больше всего, и попросите своего риэлтора запланировать второй показ, если у вас есть какие-либо сомнения или если в доме есть вещи, которые вы хотите увидеть снова после изучения их с первого показа. .

L – Сообщите своему риелтору, какой дом вы хотите приобрести, и сделайте официальное предложение!

M — Свяжитесь со своим страховым агентом, чтобы определить стоимость страхования домовладельца для собственности, и свяжите агента с вашим ипотечным кредитором.

N – Проведите переговоры с продавцом через своего риэлтора, чтобы завершить договор купли-продажи.

O — Предложите связать вашего агента по недвижимости с вашим кредитором, так как они будут вместе работать над покупкой вашего дома за кулисами.

P. Обратите особое внимание на формулировку периода проверки в договоре купли-продажи и убедитесь, что все необходимые проверки имущества завершены в установленные сроки.

В. Вопросы, связанные с отчетами об инспекциях, должны быть рассмотрены, и договор о закупке может быть пересмотрен, если в результате инспекций возникнут сомнения. Ваш риэлтор сможет помочь с этим процессом!

R – Сохраните коробки и принадлежности для переезда и начните выстраивать грузчиков.

S – Запишитесь на заключительную встречу через своего кредитора. На закрытии вы подпишете все документы по кредиту со своим кредитором, и когда вы официально станете владельцем своего нового дома!

T – возьмите с собой удостоверение личности с фотографией, несколько ручек и бутылку воды на заключительную встречу – там будет много бумаг, которые нужно просмотреть и подписать.

U — Обновите свой почтовый адрес и настройте службу пересылки через Почтовую службу США.

V – Освободите свой существующий дом или квартиру.

W – Подойдите к входной двери, достаньте новый ключ и откройте дверь в свой НОВЫЙ дом!

X. Скопируйте все необходимые документы, связанные с закрытием дела, и сложите их в организованную папку для дальнейшего использования.

Y. Ваш ипотечный кредитор — отличный источник информации о сроках погашения. Просто убедитесь, что вы платите вовремя, чтобы ваш кредит был готов!

Z. Закройте все концы с концами для вашей старой собственности, дважды проверив, чтобы убедиться, что все ваши коммунальные услуги правильно переведены / отменены, ваш адрес переадресован, ваш платежный адрес обновлен и т. д.

Покупка нового дома, безусловно, может быть подавляющим, но я буду вашим партнером, чтобы помочь и направлять вас на каждом этапе пути!

Для получения других полезных статей и советов нажмите здесь, чтобы подписаться на Standing Stone Bank на LinkedIn!

(Standing Stone Bank является кредитором, предоставляющим равные возможности). 4-причины-меньше-американцев-покупают-дома/105489900/

Ипотечные кредиты от А до Я

Будьте уверены в себе как покупатель жилья впервые

Поиск идеального первого дома может быть нервным, особенно если вы впервые покупаете жилье. От выбора идеального района и лучших школ до расчета того, сколько жилья и первоначального взноса вы можете себе позволить, может быть сложно понять, куда обратиться. начинать. Позвольте RBFCU и нашей дочерней компании Domain Mortgage найти подходящий кредит, который поможет удовлетворить ваши личные потребности и цели.

Чтобы поговорить с отделом ипотечного кредитования, позвоните по номеру 210-945-3300, выберите вариант 3, затем вариант 2.

Фиксированная ставка — 30 лет

Подробнее

Фиксированная ставка — 15 лет

Подробнее

FHA — 30 -го года

Подробнее

VA 30 -го года

Подробнее

FHA ссуды и ссуды VA предлагаются через RB Mortgage LLC DBA Domain. NMLS# 862516.

Покупка нового дома: краткое руководство

Загрузите наше простое руководство, чтобы узнать, как получить ипотеку и купить дом. Темы включают:

• С чего начать?
• Что вы можете позволить себе купить?
• Каков ваш кредитный рейтинг?
• Первоначальный взнос и расходы на закрытие
• Понимание вашего платежа по ипотеке

Какие типы ипотечных кредитов следует рассмотреть?

Воплотите свои мечты о собственном жилье в реальность

Если вы ищете вариант кредита с низким первоначальным взносом или хотите использовать подарочные средства, кредит Федерального жилищного управления (FHA) от Domain Mortgage может быть для вас выбором.

Помощь нашим военным и многое другое

Кредит по делам ветеранов (VA) от Domain Mortgage может помочь вам купить дом, если вы ветеран, военнослужащий или супруг.

Безопасность платежа без забот

Если вас беспокоят процентные ставки, ипотека с фиксированной ставкой сохранит ваши платежи на прежнем уровне — независимо от того, насколько высокими могут быть ставки.

Гибкость сейчас и в будущем

Если вы планируете переехать или рефинансировать через несколько лет, ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой (ARM) может быть лучшим вариантом для вас.

Зачем выбирать кредит FHA или VA с ипотекой домена?

• Вы можете купить дом без большого первоначального взноса
  • 0 % от покупной цены для кредитов VA (для ветеранов, имеющих право)
  • 3,5% от покупной цены кредита FHA
• Первоначальный взнос и расходы на закрытие могут стать подарком, который сэкономит вам наличные расходы

Позвольте нам провести вас через процесс получения ипотечного кредита

---

Покупка дома — это большое обязательство, и вы хотите, чтобы ваши финансы были в хорошем состоянии, прежде чем вы начнете процесс, чтобы обеспечить наилучший возможный результат. Соберите свою финансовую информацию, такую ​​как последние налоговые декларации, финансовые отчеты и платежные квитанции; твой Заявка на получение кредита позволит вам узнать, какая финансовая информация необходима. Вам также следует пересмотреть свой кредитный рейтинг, взглянуть на соотношение долга к доходу (DTI) и предпринять другие важные шаги, чтобы позиционировать себя для получения наилучшего возможного. условия кредита. Нажмите на кнопку ниже, чтобы прочитать наш документ «Поддержание вашего финансового положения и кредитного рейтинга», чтобы получить советы, которые помогут вам в этом процессе.

Прежде чем вы начнете покупать дом, взгляните на свой бюджет и текущие расходы, чтобы определить, что вы можете себе позволить. Вы захотите оценить свои ежемесячные входящие и исходящие средства, чтобы увидеть, где находится первоначальный взнос, расходы на закрытие и ваш новый платеж по ипотеке.

Как только вы узнаете, сколько дома вы можете себе позволить, заполните заявление на получение письма с предварительным одобрением. Предварительное одобрение позволит продавцам узнать, что вы являетесь квалифицированным покупателем, который готов совершить покупку дома.

Пришло время определить все черты, которые составляют ваш идеальный дом. Исследовательские районы и районы, представляющие интерес. Кроме того, свяжитесь с предпочтительным агентом по недвижимости RBFCU, который поможет вам искать более разумно.

Вы завершите процесс подачи заявки, который вы начали с вашего запроса на предварительное одобрение, отправив свои документы и продолжив процесс кредита. Это может показаться простым, но это может быть большой задачей, в зависимости от вашего статуса занятости, места жительства, и т.д.

Наша команда по ипотечному кредитованию поможет вам на каждом этапе кредитного процесса и позаботится о том, чтобы вы знали все, что вам нужно знать, чтобы уверенно закрыть свой кредит.

---

Готов подать заявку на кредит? Вот что вам нужно для заполнения заявки:

• Сумма, которую вы хотели бы занять
• Количество лет, на которое вы хотите финансировать свой кредит (продолжительность срока)
• Ваша текущая информация о занятости и доходах
• Ваш номер телефона и электронная почта
• Информация о совместных заемщиках, которых вы планируете включить в ипотечный кредит (включая дату рождения, адрес, доход и место работы, номер социального страхования и контактную информацию; если применимо)
• Общая сумма, которую вы хотели бы получить для кредита и ежемесячных платежей

Чтобы получить список всех документов, которые часто требуются для оформления покупки, загрузите наш контрольный список ипотечных заявлений.

Что вы принимаете во внимание при рассмотрении моей заявки на кредит?

Кредитная и платежная история

Просмотр этих элементов дает нам представление о ваших долгах и вашей способности управлять ими.

Трудоустройство

Анализ вашего трудоустройства даст нам представление о том, насколько хорошо вы можете платить по кредиту.

Соотношение долга к доходу

Сравнивая ваши доходы с вашими долгами, мы можем получить представление о том, какую сумму кредита вы можете с комфортом погасить.

Первоначальный взнос

Сумма наличных денег, которую вы можете потратить на покупку дома, может повлиять на тип кредита, который вы можете получить.

Ипотека от А до Я

Вот некоторые термины, которые вы можете услышать в процессе покупки жилья.

• Оценка

  Оценка оценивает рыночную стоимость дома на основе сравнения с аналогичными свойствами. В отличие от домашней инспекции, оценка не дает подробной оценки систем или структуры собственности.

• Закрытие

  Последний шаг к получению права собственности на купленное имущество. При закрытии или расчете вы подписываете юридические документы, вносите свой первоначальный взнос и оплачиваете расходы на закрытие, после чего право собственности на недвижимость по закону переходит от продавца к покупателю.

• Баллы со скидкой

  Один дисконтный пункт равен 1 проценту от суммы кредита. Эти баллы представляют собой проценты, выплачиваемые кредитору авансом, а не в течение всего срока кредита. Как правило, чем выше процентная ставка, тем ниже дисконтные баллы, и наоборот.

• Задаток

  Часть авансового платежа, которая передается агенту по недвижимости на условное депонирование при принятии договора купли-продажи. Внесение задатка свидетельствует о твердом намерении покупателя приобрести рассматриваемую недвижимость. Если контракт принят продавцом, эти средства пойдут на оплату первоначального взноса покупателя и расходы на закрытие сделки.

• Частное ипотечное страхование (PMI)

  Если вы заплатите менее 20 процентов аванса, вас попросят оплатить PMI, который защищает кредитора в случае, если вы не выплатите кредит. PMI обычно включается в ваш ежемесячный платеж по ипотеке; плата может быть устранена, а ежемесячный платеж по ипотеке уменьшен, как только вы достигнете 20-процентной доли в своем доме. Ипотечное страхование также возмещает кредитору или инвестору убытки, понесенные во время обращения взыскания.

• Отношение общего долга к доходу

  В традиционном ипотечном андеррайтинге отношение общего долга к доходу используется для расчета размера ежемесячных платежей по жилищным расходам и другим долгам (таким как студенческие и автомобильные кредиты, задолженность по кредитной карте и т. д.) на основе валового ежемесячного платежа. доход. Например, если ипотечный продукт имеет отношение общего долга к доходу 38 процентов, расходы заемщика на жилье плюс другие долги не должны превышать 38 процентов его или ее валового ежемесячного дохода.

• Сколько жилья я могу себе позволить?

  + —

• Арендовать или купить?

  + —

• Сколько я должен положить на новый дом?

  + —

• Каковы будут мои затраты на закрытие?

  + —

• Сколько будут мои платежи по ипотеке?

  + —

• Какие существуют виды ипотечных кредитов?

  + —

  Наиболее распространенными ипотечными кредитами являются обычные кредиты, кредиты Федерального жилищного управления (FHA) и по делам ветеранов (VA).

  Обычные кредиты доступны для всех заемщиков и идеально подходят для тех, у кого хорошая или отличная кредитная история. Этот тип кредита обычно следует консервативным рекомендациям по кредитным рейтингам, минимальным авансовым платежам и соотношению долга к доходу.

  Кредиты FHA доступны для всех заемщиков, но позволяют внести первоначальный взнос всего в 3,5 процента от покупной цены. Ежемесячное ипотечное страхование требуется для всех кредитов с первоначальным взносом менее 20 процентов от покупной цены.

  VA кредиты доступны для военнослужащих, ветеранов и переживших супругов. Заемщики могут получить 100-процентное финансирование, первоначальный взнос не требуется.

• В чем разница между обычной ипотекой и ипотекой FHA?

  + —

  FHA и обычные ипотечные кредиты имеют свои преимущества; однако их квалификационные требования различаются. Обычные кредиты обычно следуют консервативным рекомендациям по кредитным рейтингам, минимальным авансовым платежам и соотношению долга к доходу. Кредиты FHA застрахованы Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD). Эти типы кредитов идеально подходят для покупателей жилья, впервые ищущих кредит с более низким первоначальным взносом. Ссуды FHA также предоставляют возможности для покупки жилья лицам с более высоким отношением долга к доходу. Специалист по ипотечному кредитованию может помочь вам решить, какой вариант лучше всего подходит для вас. Для получения дополнительной информации посетите страницу покупки ипотечного кредита RBFCU.

• Сколько денег мне нужно для первоначального взноса?

  + —

  Сумма, необходимая для первоначального взноса, зависит от выбранного вами продукта ипотечного кредита. Первоначальный взнос может варьироваться от всего лишь 3 процентов, предлагаемых покупателям жилья впервые, в зависимости от их кредитного рейтинга, до целых 20 процентов.

• Существуют ли специальные предложения для тех, кто впервые покупает жилье через RBFCU?

  + —

  Нет. Однако наша дочерняя компания Domain Mortgage предлагает кредиты Федерального жилищного управления (FHA). Этот тип кредита идеально подходит для тех, кто покупает жилье впервые, ищет кредит с более низким первоначальным взносом и вариантами кредита с фиксированной процентной ставкой. Кредиты FHA также являются отличным выбором для тех, кто хочет получить финансирование с минимальными первоначальными взносами.

• Как скоро кто-то из RBFCU свяжется со мной после того, как я подал заявку на ипотеку?

  + —

  После того, как вы отправите заявку на получение ипотечного кредита на рассмотрение, RBFCU свяжется с вами в течение 24 часов, если только вы не подали заявку на выходные.