Покупка вторички в ипотеку пошаговая инструкция: Покупка квартиры в ипотеку вторичное жилье

Содержание

Все этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке шаг за шагом

Сегодня сложно представить, что кто-то покупает квартиру за наличные или отдаёт сразу всю сумму застройщику. Чаще всего жильё приобретают с помощью ипотечного кредита — этот инструмент становится всё доступнее и помогает быстро решать жилищные вопросы. Собрали пошаговую инструкцию, как купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Шаг №0: ищем квартиру мечты

Наступило время перемен? Пора съезжать от родителей, готовиться к пополнению, переехать поближе к работе? Инвестиции, смена обстановки, новая школа или просто дом мечты — оснований для покупки нового жилья бесконечное множество. На этом этапе важно понять, что перемены действительно приближаются.

После этого необходимо определиться с городом (или пригородом) и районом. Здесь стоит оставить некоторый простор для манёвра — рассмотреть два-три потенциальных жилых комплекса от двух-трёх застройщиков. Это позволит скорректировать планы, если что-то изменится в последний момент.

Вся информация о застройщике обычно есть в интернете. Добросовестные компании ничего не будут скрывать — вы можете прочитать отзывы, посмотреть на уже законченные проекты, поговорить с жильцами построенных домов в онлайне или прогулявшись прямо во дворе нового ЖК.

Определиться с планировкой, этажом и стороной, на которую будут выходить окна вашей квартиры, можно по дизайн-проектам застройщика. Кроме того, нередко на Яндекс Недвижимости или на сайтах самих ЖК выкладывают панорамные съёмки с дрона, иллюстрирующие вид из окон разных этажей.

А вот определять удобство расположения и уровень развития инфраструктуры лучше самостоятельно. Проложите маршрут до места работы или учёбы, поищите вокруг магазин и аптеку — в общем, постарайтесь представить, что вы уже живёте в этом ЖК. Всё нравится? Тогда переходим к следующему шагу.

Шаг №1: оцениваем свои финансовые возможности

Мошенничество встречается не только среди продавцов недвижимости, но и со стороны покупателей.

Обойти все уловки аферистов можно, изучив несколько нюансов.

Да, квартиру в новостройке вы будете покупать на деньги банка. Но эти деньги придётся вернуть банку, поэтому заранее оцените свои финансовые возможности. Во-первых, вам потребуется средства на первоначальный взнос. Минимальная сумма может быть разной, но, как правило, это 10–20% от стоимости квартиры в новостройке. Иногда эту сумму тоже берут в кредит (но помните о том, что к его погашению скоро присоединятся ежемесячные ипотечные взносы, и нагрузка на бюджет будет серьёзной). Чаще данную сумму стараются накопить заранее.

Во-вторых, отложите деньги на страховку и оформление бумаг. Как правило, эти расходы не так велики, но иногда случается, что нужно «всё и сразу», и потребуется крупная сумма. На первичном рынке обычно требуют застраховать жизнь и имущество — ориентируйтесь примерно на сумму в размере 1% от стоимости квартиры.

В-третьих, не забывайте, что речь идёт о покупке квартиры в новостройке, поэтому в будущем вам понадобятся деньги на ремонт, мебель и технику. Начните откладывать небольшие суммы сразу, даже если дом только начали строить.

А ещё ориентируйтесь на свои финансовые возможности в целом. Банк часто выдаёт ипотеку так, чтобы ежемесячный платёж составлял не больше 40% от доходов. Будут ли оставшиеся 60% «закрывать» все ваши потребности? Всё взвесили? Тогда переходим к шагу номер два.

Шаг №2: оцениваем параметры ипотеки

Чтобы упростить себе задачу, можно сразу остановиться на банках, которые работают с выбранным вами жилым комплексом, — информация о них обычно есть на сайте застройщика или ЖК. Также можно рассмотреть параметры ипотеки у банка, с которым заключён зарплатный проект у вашего работодателя. Если особых предпочтений нет, можете выбрать побольше банков и отталкиваться уже от ипотечных условий каждого из них.

Вам нужно оценить условия ипотеки по нескольким пунктам:

требования к заёмщику — обычно от 18 до 65 лет и стаж в надёжной компании не менее 3–6 месяцев;
процентная ставка — здесь условия сильно различаются у разных банков. Не забывайте смотреть и на то, что написано мелким шрифтом;
величина первоначального взноса — чем он выше, тем меньше сумма кредита и выгоднее ставка;
требования к недвижимости — новостройки считаются более надёжным жильём, чем вторичка. Во-первых, из-за упрощения многих юридических аспектов, во-вторых, из-за состояния самого объекта недвижимости и дома в целом – они новые;
требования к заёмщику — процедура оценки у каждого банка своя.

Обычно оценить параметры ипотеки можно при помощи ипотечного калькулятора, который сейчас есть почти у каждого банка, предоставляющего такую услугу. Однако необходимо помнить, что у любой сделки бывают нюансы, так что финальные расчёты могут быть иными, и полагаться только на калькулятор не стоит — обратитесь сразу в банк.

Условия оценили? Идём дальше, к шагу номер 3.

Шаг №3: выбираем способ покупки квартиры — ДДУ и ДКП

Купить квартиру в новом доме можно двумя способами: по договору долевого участия (ДДУ) и по договору купли-продажи (ДКП). Конкретный вариант зависит от того, новостройка это или просто дом, в котором ещё никто не жил.

ДДУ заключается в ситуации, когда дом ещё не построен или идёт внутренняя отделка — в общем, до момента, когда дом будет официально сдан. Плюс этого способа в том, что квартиру можно купить на любом этапе строительства, начиная с котлована — застройщик в такой ситуации может предложить неплохую скидку. Также крупные строительные фирмы работают с разными банками и нередко предлагают льготные условия по ипотеке. Очевидный минус договора долевого участия: въехать в квартиру сразу после покупки не получится, поэтому в течение какого-то времени вам придётся, например, платить за съёмное жильё и ипотеку одновременно.

ДКП оформляют в случае, когда квартира уже готова — и вы почти сразу можете въехать в новое жильё. Минусы тоже есть: для банков такое жильё формально считается «вторичкой» (даже если в квартире никто не жил), поэтому и условия по ипотеке будут другими. Кроме того, цена на готовые квартиры выше, а поиск подходящего варианта может сильно затянуться.

Скорее всего, на этом этапе вы надолго не остановились — квартира или готова, или пока нет, но промежуточного варианта здесь не бывает. Поэтому можем переходить к шагу 4.

Шаг №4: выбираем банк и подаём заявку

Если у вас уже есть список потенциальных банков-партнёров для ипотечного кредитования, сравните условия в них по ряду параметров (можно сделать это, например, в простенькой сводной таблице в Экселе):

Какие ставки по ипотеке на новостройки предлагает банк и каков размер первоначального взноса.
Какие есть способы погашения ипотеки — через банкоматы или только через отделения, можно ли пополнить счёт через сторонний банк.
Можно ли частично (или полностью) погасить кредит досрочно.
Как оценивается кредитоспособность заемщика — нужны ли созаёмщики, какие документы понадобятся для оформления заявки. Чаще всего созаёмщики — это супруги или родственники. Они нужны, если необходимо увеличить сумму ипотечного кредита.
Есть ли требования непосредственно к дому.

Отдельно постарайтесь оценить надёжность банка — особенно если раньше вы о нём ничего не слышали. Поищите информацию в интернете, поспрашивайте знакомых, поговорите с консультантами, почитайте документы организации, которые есть в открытом доступе.

Оформить заявку на ипотеку почти во всех банках сейчас можно онлайн. В некоторых организациях от вас могут потребовать дополнительные оригиналы документов — об этом сообщит менеджер по телефону. Рассматриваются заявки достаточно быстро — в течение недели вы уже точно будете понимать, сможете ли купить квартиру. Получили одобрение? Поздравляем, остался заключительный шаг.

Шаг №5: заключаем кредитный договор

Кредитный договор заключается в отделении банка. На этом этапе вам важно уточнить и проверить в договоре все финансовые аспекты — размер ежемесячного платежа, условия изменения кредитной ставки, график платежей и возможность досрочного погашения ипотеки.

Внимательно прочитайте договор, не бойтесь задавать даже самые странные (как вам кажется) вопросы менеджеру и представителю застройщика, начиная от городских планов застройки в радиусе нескольких километров и заканчивая расположением окон по фен-шуй.

Если вас всё устраивает, вы подписываете договор и регистрируете сделку — иногда это можно делать дистанционно, а иногда придётся съездить в Росреестр или МФЦ. В любом случае, важных дел на день сделки лучше не планировать.

Заключение

После оформления документов вы приступаете к приёмке квартиры (если она уже построена), а дальше — к оформлению права собственности (если дом сдан). Как правило, это занимает от двух недель до месяца. А ПОсле этого можно приступать к самому приятному — выбору штор, стульев и диванов в квартиру своей мечты.

Фото: pxhere, Gabrielle Henderson

Подпишись на наш телеграм-канал!

Материал по теме

Как купить квартиру на стадии котлована и не промахнуться

19 июня

Материал по теме

Недоверие при выборе ЖК: как проверить новостройку

19 июня

Новостройки
Разбираемся в законах

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция и советы

Ипотека – выгодное кредитное предложение для покупки собственного жилья. Процентная ставка меньше, чем у потребительского кредита, большой финансовый лимит и возможность получить государственные субсидии. Как купить квартиру в ипотеку? Давайте разберемся с алгоритмом действий, со списком необходимых документов и с подводными камнями процесса.

Покупка квартиры в ипотеку – пошаговая инструкция

Оформление жилищного кредита – трудоемкий процесс. Придется подготовить много документов и выполнить много действий, чтобы добиться конечного результата. Чтобы было проще сориентироваться, мы подготовили подробную инструкцию.

Для начала нужно определиться, какая недвижимость и в каком районе нужна. Не обязательно на этом этапе искать конкретную квартиру или дом – это можно сделать позже. Важно понимать, какой тип недвижимости нужен, чтобы решить, что брать в банке. Потому что есть разные виды ипотеки с разными условиями кредитования – покупка строящегося жилья, готового, вторичного, доли в квартире и т.д.
Следующий шаг – подготовка документов для банка. Нужны будут личные документы и бумаги на недвижимость от застройщика или продавца.
После нужно заказать у специализированного агентства оценку жилья, которое собираетесь купить.
Обработка данных и ответ от банка – подтверждение или отказ.
Обсуждение условий кредитования с банком и составление предварительного договора. На основе документов банк делает индивидуальное предложение клиенту – процентную ставку, финансовый лимит, способ перечисления денег, бонусы и т.д.
После согласования проекта договора нужно обязательно оформить страховку на залоговый объект.
Следующий этап – проведение сделки. Что это значит? Это значит, нужно подписать кредитный договор и договор купли-продажи. Одновременно банк переводит деньги за жилье.
Регистрация сделки – государственная регистрация соглашения и оформление обременения на недвижимость

Кредит «Семейная ипотека»СберБанк, Лиц. № 1481

от 5.3%

ставка в год

до 30 млн ₽

на срок до 30 лет

Подать заявку

Чтобы понять, как правильно купить квартиру в ипотеку, давайте остановимся на каждом этапе отдельно.

Выбор недвижимости

На что нужно обращать внимание при выборе недвижимости до того, как взять ипотеку на квартиру?

на тип жилья – новостройка или вторичка;
на расположение – город, отдаленность от города, и т.д.;
площадь;
максимально приемлемая стоимость.

Если выбрали новостройку, то нужно узнать у владельцев, аккредитован ли дом банком. Аккредитация – это разрешение от кредитной организации на получение ипотеки для конкретного дома. Это значит, что все требования банка к дому соблюдены и можно без проблем получить деньги на покупку. Обратите внимание: аккредитацию получает не застройщик, а сам многоквартирный дом.

Если аккредитации нет, нужно выяснить, по какой причине, – застройщику отказали или заявка просто еще не была подана. Если в заявке отказали, можно выбрать другой дом или другой банк.

Если с разрешением все в порядке, то можно передать застройщику контакты банковского менеджера. При условии, что ипотека уже одобрена. Так можно облегчить процесс получения жилищного кредита. Застройщик может предоставить документы напрямую в банк.

Кредит «Госпрограмма 2020»Промсвязьбанк, Лиц. № 3251

от 6.35%

ставка в год

до 30 млн ₽

на срок до 30 лет

Подать заявку

Если хотите купить вторичное жилье, узнайте у банка требования к недвижимости. Чаще всего это:

год постройки дома не старше 1980-го;
многоэтажность;
небольшая степень износа материала стен и перекрытий всего дома;
согласованные перепланировки.

При покупке квартиры у физического лица тщательно проверьте все правоустанавливающие документы. Если есть сомнения по поводу мошенничества ,то лучше обратиться за консультацией к риелтору или юристу.

Выбор банка

Перед тем, как купить квартиру через ипотеку, нужно изучить репутацию банков, отзывы о работе и рейтинги организации. В первую очередь рассмотрите банковское учреждение, которое выдает зарплату. Зарплатным клиентам всегда предлагают более выгодное предложение в отношении процентной ставки, лимита и периода выплат.

Но лучше все-таки ориентироваться не на конкретное банковское учреждение, а на выгодное предложение жилищного кредита.

Сбор документов

Какие бумаги нужно собрать, зависит от того, первичное или вторичное жилье вы выбрали. Но есть и базовый «костяк», который будет актуален для всех типов недвижимости:

Кредит «Льготная ипотека»Газпромбанк, Лиц. № 354

от 6.2%

ставка в год

до 15 млн ₽

на срок до 30 лет

Подать заявку

заявка с указанием персональных данных;
паспорт гражданина РФ;
СНИЛС,
справка о размере зарплаты;
свидетельство о браке или о рождении детей;
разрешение от органов опеки, если в семье есть несовершеннолетний ребенок.

Дополнительные документы для новостройки:

договор участия в долевом строительстве;
проект договора уступки прав требования с указанием банковских реквизитов для перевода средств.

Некоторые дополнительные документы могут быть запрошены банком в индивидуальном порядке.

Документы для покупки вторичного жилья:

договор купли-продажи или свидетельство о праве наследования – любой законный правоустанавливающий документ;
выписка из ЕГРН;
технический паспорт на покупаемую квартиру;
отчет о независимой оценке жилья (не все банковские учреждения требуют такую бумагу).

Точный список всех необходимых бумаг можно попросить у менеджера банка, в котором клиент получил одобрение.

Оценка недвижимости

Зачем нужен этот этап? Так банк узнает о реальной рыночной стоимости квартиры и может рассчитать сумму кредита и другие параметры.

Кредит «Господдержка 2020»Банк ВТБ, Лиц. № 1000

от 6.3%

ставка в год

до 30 млн ₽

на срок до 30 лет

Подать заявку

При оценке жилья учитываются:

расположение;
площадь;
инфраструктуру;
количество комнат.

Все эти параметры подробно расписываются в отчете для банка. В оценке жилья не учитывается стоимость мебели и бытовой техники, которая покупается вместе с квартирой.

Кстати, кредитные организации принимают данные не от всех агентств. Поэтому лучше заранее узнать у ипотечного менеджера, куда можно обратиться.

Агентство ориентируется на цены похожих квартир в заданном районе. Стоимость самого отчета разная. Цифры будут варьироваться в зависимости от региона РФ и от площади жилья, которое нужно оценить.

Страхование квартиры

Ипотечное страхование может быть обязательным и добровольным. Обязательная часть – оплата полиса на залоговый объект. От такого страхования отказаться нельзя. Банку важно сохранить залог, поэтому без полиса деньги на жилье перечислены не будут.

Один из советов, как выгодно взять ипотеку на квартиру, звучит так – оформить добровольное страхование. Оно улучшает условия кредитования. Например, увеличивает лимит или снижает процентную ставку. Застраховать добровольно можно:

Залоговый кредит+Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902

от 8.8%

ставка в год

до 20 млн ₽

на срок до 20 лет

Подать заявку

жизнь и здоровье;
потерю трудоспособности.

Если после подписания договора вы пожалели об оплате добровольного полиса, от него можно отказаться. Но только в «период охлаждения». То есть в 14-дневный срок после заключения соглашения.

Если речь идет о покупке квартиры на вторичном рынке, то застраховать объект нужно перед подписанием договора. Если квартира в новостройке, то полис оформляется, когда квартира достроена и сдана. Это может произойти через несколько месяцев после заключения соглашения.

При наступлении страхового случая деньги получает не кредитополучатель, а банк. За счет этих средств погашается ссуда.

Чтобы сэкономить на полисе, лучше обратиться сразу в несколько агентств и попросить рассчитать стоимость страхования. И выбрать оптимальный вариант по соотношении цены и опций.

Регистрация сделки

После подписания кредитного договора с банком нужно обязательно зарегистрировать сделку. Для этого нужно обратиться в госорганы. Сделать это можно дистанционно или офлайн.

Электронная сделка ничем не уступает приходу в офис МФЦ. Но значительно экономит время на прохождение процедуры. Онлайн регистрация проходит в сроки от 1 до 5 дней. Справка об удачном завершении процедуры приходит на электронную почту.

Кредит «Ипотека без посещения офиса (дистанционное открытие)»РНКБ, Лиц. № 1354

от 5%

ставка в год

от 600 тыс ₽

на срок до 25 лет

Подать заявку

Те сделки, которые нуждаются в нотариальном заверении, можно провести только офлайн в МФЦ.

Пошаговая инструкция – как купить квартиру в ипотеку и зарегистрировать сделку в МФЦ:

Для ускорения процедуры лучше записаться на прием заранее.
Подать документы в МФЦ.
Получить опись с ориентировочной датой регистрации.
Получить зарегистрированные документы через несколько дней.

Советы, как купить новую квартиру в ипотеку

Советы для успешного получения жилищного кредита:

указывайте достоверную информацию в заявке на кредит;
перед обращением в банк определитесь с типом недвижимости. Проверьте, чтобы выбранная новостройка имела аккредитацию банка. А в случае со вторичкой, чтобы недвижимость подходила под требования банка.
если сделка купли-продажи проходит с физическим лицом, привлеките специалиста для проверки документов;
узнайте у местной администрации, можете ли вы получить субсидии на погашение ипотеки.

Часто задаваемые вопросы

Как уменьшить ставку по ипотеке?

Есть несколько способов это сделать. Но все способы объединяет одно – нужно дать гарантии выплат банку. Это может быть крупный первоначальный взнос, справка о размере жилья, предоставление дополнительного залога. Улучшить условия кредитования поможет и согласие на добровольное страхование.

Что делать, если стало трудно выплачивать взносы для жилищного кредита?

Нужно сразу сообщить об этом банку. Если не допущена просрочка платежа, кредитное учреждение может пойти навстречу и облегчить нагрузку. Например, снизить процентную ставку или предложить ипотечные каникулы. Но важно веская причина для невыплат.

Как выбрать выгодную программу кредитования?

Для начала нужно узнать, какие банки аккредитовали многоквартирный дом, который вам понравился. А потом сравнить условия. А лучше сразу рассчитать переплату и ежемесячные выплаты на онлайн калькуляторе.

От чего зависит процентная ставка ипотеки?

В первую очередь от такого показателя, как ключевая ставка ЦБ РФ. Чем ниже эта цифра, тем ниже все ставки на кредитном российском рынке. Но есть льготные ипотечные программы, которые предлагают самый низкий процент. Такие программы доступны льготным категориям граждан. Например, многодетным семьям.

Как купить второй дом

Покупатели проявляют все больший интерес ко вторым домам, которые могут служить как местом отдыха, так и инвестицией. Спрос на дома для отдыха вырос на 13 процентов по сравнению с допандемическим уровнем, согласно сравнению с прошлым годом, проведенному брокерской компанией по недвижимости Redfin.

Имея второй дом, у вас всегда есть место для отдыха, и, если рынок жилья работает в вашу пользу, вы будете владеть ценным активом вместо того, чтобы платить за проживание в отеле.

Если вы думали о покупке второго дома, сейчас самое время сделать решительный шаг. Как показывает анализ Redfin, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низки по историческим меркам, а цены на жилье в курортных городках растут. Вот некоторые ключевые вещи, о которых следует подумать, прежде чем покупать второй дом.

Ключевые соображения при покупке второго дома

Второй дом может быть местом для отдыха, но владение им не беззаботное занятие. Вам нужно будет запланировать дополнительные расходы и обратить внимание на количество времени, которое вы или другие люди, которые платят за его использование, проводите там.

Доступность: если вы не платите наличными за свой второй дом, вам придется внести второй платеж по ипотеке. Внимательно изучите свой бюджет, чтобы определить, имеют ли смысл эти дополнительные ежемесячные расходы для ваших финансов. Вам также нужно будет подготовиться к еще одному страховому взносу домовладельцев, счетам за коммунальные услуги, налогам на недвижимость и всем другим расходам, связанным с владением вторым домом.

Требования к жилью: если вы покупаете второй дом, вы можете подумать о том, чтобы заработать на нем немного денег, когда вы им не пользуетесь. Однако, если вы сдаете его в аренду слишком часто, ваш второй дом будет считаться инвестиционной собственностью и может подпадать под другие требования. Если ваш кредит обеспечен, например, Fannie Mae или Freddie Mac, имущество должно быть «доступно в первую очередь для личного пользования и удовольствия заемщика» более половины календарного года. У IRS также есть правила: если вы сдаете свой второй дом в аренду более 14 дней в году, вам нужно будет сообщать о доходе от аренды.

Расположение: покупка второго дома в городке у океана звучит как отличная идея, но если вы живете очень далеко от этого города, добраться туда может быть так сложно, что вы не будете там часто бывать. Подумайте о своем образе жизни и найдите второй дом в месте, где вы будете пользоваться им регулярно.

Техническое обслуживание: хотя вы не будете проводить столько времени в своем втором доме, вам все равно придется платить за содержание. Систему HVAC в конечном итоге необходимо будет заменить, а собственности может потребоваться новая крыша. Внешний вид также потребует внимания (подумайте о стрижке газонов и уборке снега), поэтому, если вы не часто там бываете, вам нужно будет выделить бюджет на ремонтную компанию, чтобы справиться с этим.

Как купить второй дом

1. Найдите агента по недвижимости

Лучший способ купить второй дом — это найти агента по недвижимости, который подключен к нужному вам месту. Правильный агент может рассказать вам об истории цен и о том, как обстоят дела с сопоставимыми продажами, а также о перспективах перепродажи.

«Хороший агент знает рыночные тенденции, — говорит Натан Зедер из The Jills Zeder Group с Coldwell Banker в Майами-Бич и Корал-Гейблс, Флорида, — включая то, как долго дома находятся на рынке; если есть дома, которых в настоящее время нет на рынке, которые могут быть доступны; почему одна сторона улицы может стоить на 5% больше, чем другая; если в сторону заднего двора лучше попадает солнце; и насколько близко находятся школы, рестораны, центры городов, аэропорты, загородные клубы и пристани для яхт».

Собирая все это вместе, Зедер говорит, что «позволяет покупателю принять наилучшее решение не только о доме, но и о месте, которое он выбирает в своем новом районе».

Во время интервью с потенциальными агентами Зедер рекомендует задавать вопросы о том, как долго агент живет и работает в этом районе и как он или она участвует в жизни общества.

2. Получите предварительное одобрение на ипотеку

Когда вы покупали свой первый дом, предварительное одобрение на ипотеку показало, что вы серьезный покупатель. Покупка второго дома ничем не отличается. Предварительное одобрение показывает, что вы уже проделали определенную работу по продвижению сделки и что кредитор готов помочь вам совершить покупку.

Присмотритесь к расценкам. Если вы сможете снизить процентную ставку на несколько пунктов, вы сможете сэкономить тысячи долларов в долгосрочной перспективе, а это значит, что вы сможете наслаждаться пребыванием в своем втором доме, зная, что платите меньше.

3. Ищите второй дом

Точно так же, как вы сравнивали различные районы и варианты со своим первым домом, будьте готовы осмотреть ряд различных объектов недвижимости для вашего второго дома, чтобы увидеть, что лучше всего соответствует потребностям вас и вашей семьи. Изучите местные ставки налога на недвижимость и попытайтесь получить представление о рынке жилья в этом районе. Есть ли тенденция к росту, признак того, что ваш второй дом также может вырасти в цене?

4. Сделайте предложение

Как только вы найдете идеальное место, чтобы позвонить в свой дом вдали от дома, пришло время покупать. Если вы можете внести значительный первоначальный взнос и при этом оставить достаточно наличных резервов, сделайте это — большие обязательства на переднем крае могут окупиться в целом и снизить общую долговую нагрузку.

Имейте в виду, что получить страховку второго дома может быть сложнее, чем страховку основного места жительства. Например, если вы рассматриваете второй дом на пляже, вам понадобится страховка от наводнения. Страхование от наводнений в прибрежных районах стало труднее получить, а стоимость на некоторых рынках увеличилась в геометрической прогрессии. Обсудите эти расходы с вашим агентом и убедитесь, что ваш бюджет совпадает.

Стоит ли покупать второй дом?

Покупка второго дома может быть для вас разумным шагом, если вы ищете что-либо из следующего:

Постоянное место для отдыха
Дом престарелых
Пригородный дом, если вы или ваш партнер живете на обременительном расстоянии от вашего рабочего места
Новый дом, в который вы можете переехать, используя свой текущий дом в качестве сдаваемой в аренду недвижимости
Дом для члена семьи, например, студента колледжа или престарелого родителя

Второй дом и инвестиционная недвижимость

Вторые дома и инвестиционная недвижимость — это не одно и то же. Если вы берете деньги взаймы, чтобы получить дом, важно быть честным со своим кредитором в отношении ваших планов на его использование. Это связано с тем, что у кредиторов разные требования к первоначальному взносу, кредитные стандарты и процентные ставки для этих двух типов недвижимости.

Помимо получения кредита, при подаче налоговой декларации важно понимать, что отличает второй дом от инвестиционной собственности. Если вы используете его как настоящий второй дом, а не сдаете его в аренду, вы можете получить вычет по процентам по ипотеке и налогам на недвижимость, как и в случае с ипотекой на первый дом. Однако этот вычет ограничен суммой в 750 000 долларов США от общей суммы ипотечного долга. Если у вас уже есть ипотечный кредит в размере 750 000 долларов США и вы получаете кредит, например, на загородный дом, вы не сможете вычесть проценты по второму ипотечному кредиту.

Налоги на недвижимость, которые вы платите за свой второй дом, также подлежат вычету, но IRS ограничивает общую сумму вычета всех государственных и местных налогов до 10 000 долларов США за каждый возврат. Различные налоговые правила применяются ко вторым домам, считающимся инвестиционной недвижимостью, а не к домам для отдыха.

Итог

Покупка второго дома означает, что у вас всегда есть место, где можно сбежать, но быть вторым домовладельцем сопряжено с некоторыми суровыми реалиями: больше расходов, больше забот по обслуживанию и больше потенциальных налоговых стрессов. Если вы планируете получить ипотечный кредит на второй дом, заранее подготовьте финансирование и сотрудничайте с подходящим агентом по недвижимости, имеющим опыт работы в области, которую вы надеетесь назвать своим вторым домом.

Как купить второй дом