Специфика расчетов при покупке квартиры – Правовая информация о недвижимости – Квадратный метр
С 1 марта в силу вступили изменения правил регистрации сделок с недвижимостью. Теперь государственная регистрация заключаемых договоров купли–продажи жилого помещения не требуется. Таким образом, покупатели недвижимости в Екатеринбурге потеряли последний аргумент в вечном споре о том, когда передавать деньги. Расчеты до подписания договора – специфика рынка нашего города. Казалось бы, законодательные изменения должны подтолкнуть покупателей настаивать на том, чтобы при расчетах использовалась банковская ячейка. Но эксперты уверены – Уралу принять правила цивилизованных рынков недвижимости не дадут продавцы.
Если до 1 марта 2013 года сделка считалась заключенной только с момента государственной регистрации в управлении Росреестра, то теперь для совершения сделки достаточно подписать договор, составленный в простой письменной форме.
Рустем Галеев, исполнительный директор УПН:
«Раньше регистрировалась сделка и переход права.
Между тем, практикующие риэлторы утверждают, что на рынке Екатеринбурга сложилась собственная практика расчетов. Ее корни нужно искать в 90-х, когда рынком в буквальном смысле управляли продавцы. Деньги покупатели спешили отдать заранее, чтобы «застолбить» недвижимость за собой. И до сих пор психология продаж недвижимости на реальном рынке состоит в том, что продавец готов иметь дело только с тем покупателем, который готов к предварительной оплате. Стоит отметить, что в подавляющем большинстве договоров прописывается пункт о том, что расчеты между сторонами уже произведены.
Игорь Обухов, директор АН Антей:
«Расчеты происходят по-разному, это зависит от договоренности продавца с покупателем. Порядок расчетов прописывается в договоре. В Екатеринбурге сложилась деловая практика, когда расчеты производятся в день подписания договора. Даже так: сначала рассчитываются, потом подписывают документы, а потом идут сдавать их на госрегистрацию. Конечно, покупатели боятся, что в Росреестре могут возникнуть какие-то сложности, но выбора у них нет – многие продавцы по-другому отказываются проводить сделку. Конечно, иногда бывают и такие случаи, когда расчеты производятся в соседних офисах с Росреестром. Обычно это бывает, когда сделка происходит за наличный расчет. Тогда сначала считают деньги, пишут расписки, подписывают документы, а потом сдают их на регистрацию. Получатся, утром деньги, вечером – стулья
Если раньше покупатель мог настаивать на проведении расчетов после регистрации сделки, то после отмены госрегистрации этот предлог отпал.
Теперь расчеты не просто могут, а должны производиться сразу же после подписания договора. Между тем, передача денег до похода регистрационную службу может скрывать риски. Например, у продавца, который получил живые деньги, может возникнуть соблазн скрыться в неизвестном направлении. Чтобы исключить эти риски, профессиональные участники рекомендуют проводить расчеты при помощи банковской ячейки, которая как способ расчетов в сделках в Екатеринбурге до сих пор почти не ипользуется.
Рустем Галеев, исполнительный директор УПН:
«Наиболее цивилизованной формой расчетов являются расчеты при подписании договора, но с использованием банковских ячеек. Деньги закладываются в ячейку, и по истечению срока регистрации их может получить, если регистрация состоялась – продавец, если не состоялась – покупатель. В наших столицах, что в Москве, что в Санкт-Петербурге, 99% расчетов производится с использованием ячеек
». Специфика расчетов через ячейкуКлиент (обычно это покупатель квартиры) заключает с банком договор аренды сейфовой ячейки.
В соответствии с договором, банк гарантирует клиенту сохранность содержимого и соблюдение порядка доступа к этой ячейке. Впрочем, кредитная организация не несет ответственности за то, что и в каком объеме закладывается на хранение.
Евгений Шубин, директор ООО «Центральное ипотечное агентство»:
«Банку все равно, что будет заложено в ячейку, – хоть фантик от жвачки. В процессе закладки участвуют обе стороны, они пересчитывают сумму. Получить доступ к ячейке одна сторона независимо от другой может только в результате регистрации (за деньгами приходит продавец) или отказа Росреестра в регистрации (деньги забирает покупатель)
Договор аренды ячейки регламентирует доступ к ней обеих сторон сделки. В документе указывается, может ли выемка денег осуществляться лично продавцом или только в присутствии покупателя. Обычно продавец допускается к индивидуальному сейфу при наличии ключа от сейфа и предъявлении нотариально оформленной доверенности на право пользования сейфом от второго клиента.
Если сделка не состоялась, покупатель при предъявлении уведомления из регистрационной службы об отказе в регистрации может забрать из ячейки средства. Впрочем, режим доступа к ячейке устанавливается индивидуально в каждом случае.
Елена Мяло, директор УБК «Магазин ипотеки»:
«Как правило, ни продавец, ни покупатель друг другу не доверяют. Поэтому любой типовой договор аренды ячейки предполагает, что обе стороны будут присутствовать при закладке денег. В договоре четко сказано о доступе к сейфовой ячейке, обычно одно лицо без другого или без предоставления документов попасть к ячейке не может. Составляется протокол – лист посещаемости, где записывается, кто и во сколько получил доступ к сейфовой ячейке».
Если при передаче денег до государственной регистрации права продавцы могут быть хозяевами ситуации, то с банковской ячейкой покупатель имеет возможность «поиграть на нервах» продавца. Например, в договоре аренды ячейки будет закреплено, что выемка денег допустима только в присутствии обеих сторон сделки, а покупатель после вступления в права владения не является в банк.
Еще одна особенность аренды банковской ячейки – продавец сможет забрать деньги из сейфа только после оформления права собственности на покупателя, то есть через 20 дней. По наблюдению риэлторов, более привычный способ расчетов с наличными вызывает у их клиентов гораздо больше доверия.
Кроме того, хотя банк и охраняет доступ к ячейке, истории уже известны случаи, когда продавец обнаруживал в ячейке меньшую сумму или фальшивые купюры.
Елена Мяло, директор УБК «Магазин ипотеки»:
«Случается, что в ячейку закладывается не то, что нужно. В прошлом году была такая ситуация. Из-за ошибки в документации регистрация сделки была приостановлена. Когда доступ к ячейке был получен, там оказалась меньшая сумма, чем была указана в договора. Ситуация завершилась тем, что в ячейку была доложена определенная сумма
».
Участники рынка настоятельно рекомендуют обеим сторонам сделки присутствовать при закладке денег в ячейку. Деньги должны быть пересчитаны, заложены в специальный пакет, на котором ставят свою подпись обе стороны. Желательно, чтобы перед этим сотрудники банка пересчитали сумму и проверили подлинность купюр.
В Москве и Санкт-Петербурге расчеты при помощи банковской ячейки в сделках купли-продажи получили широкое распространение еще в начале 2000 годов. И до сих пор считаются самым безопасным способом. Екатеринбургский рынок по объему гораздо менее емкий и потому более прозрачный.
Рустем Галеев, исполнительный директор УПН:
«Популярность банковской ячейки зависит от уровня криминогенности рынка. Если в Москве уровень преступности на рынке недвижимости высокий, то там используются банковская ячейка. Мы еще не сильно обожглись, хотя в Екатеринбурге регулярно раз в несколько лет происходят случаи, когда участники рынка говорят: вот если бы использовалась банковская ячейка, то этого бы не произошло.
Впрочем, некоторые эксперты предпочитают более хлесткие термины для определения степени цивилизованности уральского рынка недвижимости.
Евгений Шубин, директор ООО «Центральное ипотечное агентство»:
«У нас такая система расчетов не распространена. Это исключительный случай, если расчет производится через банковскую ячейку, к сожалению. Цивилизованный рынок предполагает получение денег продавцом после регистрации права собственности на покупателя.
Ячейка позволяет производить расчеты, безопасные для всех сторон сделки. Рынок в этом смысле у нас еще очень дикий. Но думаю, что уже в этом году этот способ расчетов будет чаще использоваться».
В прогнозах участия банковской ячейки в расчетах часть риэлторов уверена, что кардинальные изменения в порядке взаиморасчетов не произойдут, и банковская ячейка все-таки не приживется. По крайней мере, тем продавцам, кто планирует продать квартиру, чтобы купить другую, этот вариант точно не подойдет.
Ирина Зырянова, управляющий директор «Бюро недвижимости Зыряновой»:
«Я не думаю, что это (расчет при помощи банковской ячейки, – Прим. ред) будет пользоваться популярностью. Как правило, сделки – это либо цепочки, либо продавцы вкладываются в новостройки. Многим продавцам деньги нужны здесь и сейчас. Посмотрим, как граждане к этому отнесутся, учитывая, что у нас далеко не все доверяют кредитным учреждениям. Если в Москве использование банковской ячейки – распространенная практика, то у нас этот метод расчетов можно назвать «продвинутым».
Обычно им пользуются покупатели из других городов – Москвы и Питера. Такое происходит нечасто. К примеру, за прошлый год у нас с банковской ячейкой было всего несколько сделок».
Называя те или иные причины, почему принятые в цивилизованном мире способы расчетов так трудно приживаются в регионах, участники рынка недвижимости приходят к одному – менталитет. В Екатеринбурге принято выбирать недвижимость сердцем и расплачиваться наличными. Ведь другого такого удачного варианта можно потом не найти, а значит, надо соглашаться на уступки, в том числе и в способе расчетов. И пусть кто-то называет это «дикостью», кто-то «непрозрачностью рынка», но здесь так принято, и, революции не предвидится.
Как рассчитаться за покупку недвижимости
Полина Качевская
риелтор
Профиль автора
Сделки с недвижимостью всегда связаны с риском: продавец может не получить деньги, а покупатель — остаться без квартиры.
Основные опасности окружают момент расчета. Например, покупатель и продавец подписали договор купли-продажи, документы уже на регистрации. Право собственности еще не перешло покупателю, но деньги он уже отдал — в этом случае он не защищен. Дело в том, что между тем, как подписали договор, и его регистрацией проходит время — от нескольких дней до двух недель.
Для защиты участников сделки на этом этапе привлекают третье незаинтересованное лицо: банк или нотариуса. Они принимают деньги и хранят их у себя, пока не сменится собственник. Продавец получает доступ к деньгам, только когда предъявит подтверждающие документы, которые указаны в договоре.
Расскажу о нескольких вариантах оплаты недвижимости и о тонкостях, которые важно учитывать.
О каких способах расчета вы узнаете
- Ячейка
- Аккредитив
- Эскроу-счет
- Сервис безопасных расчетов
- Депозит нотариуса
- Из рук в руки
СПОСОБ № 1
ЯчейкаСтоимость: от 3000 Р
В чем суть.
У каждого банка есть хранилище — депозитарий, там находятся индивидуальные банковские сейфы, которые называют ячейками. За определенную плату их можно взять в аренду и хранить там ценные вещи: драгоценности, семейные реликвии или деньги.
Существует два варианта аренды ячейки: с использованием или обычное предоставление сейфа. Если с банком заключен договор на предоставление сейфа, ответственности за содержимое банк не несет — описи вложения нет.
ст. 922 ГК РФ
Если подписан договор на использование банковского сейфа, банк отвечает за то, что вы туда положили. Составляется опись вложения: банк проверяет, что клиент закладывает в ячейку, и фиксирует это. Эта услуга не очень выгодна банку из-за повышенной ответственности. Ее стоимость зависит от тарифов банка и обычно она минимум в полтора раза выше, чем стоимость аренды сейфа без описи вложения.
Когда используют. В сделках с недвижимостью ячейку используют нечасто, чаще всего в случаях, когда стоимость квартиры занижают или завышают.
Например, у покупателей нет первоначального взноса и они просят завысить стоимость квартиры в договоре на эту сумму. Банку предъявляют расписку или документ, что продавец уже получил эту сумму в качестве аванса. Если продавец хочет уйти от НДФЛ, он просит занизить стоимость квартиры. Эти варианты классифицируются уголовным кодексом как налоговое преступление или мошенничество.
ст. 159.1, ст. 198 УК РФ
Но бывают и случаи, когда никаких подвохов нет — просто один из участников сделки не доверяет безналичным способам расчетов.
Расчет через ячейку не подходит для валютных нерезидентов — это иностранные граждане без вида на жительства в РФ.
Сообщество 13.01.21
Как пересчитать НДФЛ, если стал нерезидентом?
Даже рублевые расчеты с валютными нерезидентами признаются валютными операциями, поэтому их нужно проводить только безналичным способом. Это касается и продавцов, и покупателей.
п. 9 ч. 1 ст. 1
ч. 3 ст. 14 закона от 10.
12.2003 № 173-ФЗ
В противном случае налоговая может признать операцию незаконной, а это грозит штрафом для резидента — от 20 до 40% от суммы сделки.
ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ
Что нужно делать. Расчет через ячейку выглядит так. Покупатель подписывает с банком договор аренды. В нем особое внимание уделяют условиям доступа. Обычно продавец не может забрать деньги, пока не предоставит выписку из ЕГРН на имя нового собственника.
Тут нужно учитывать, что с 29 июня 2022 года Росреестр не ставит штампы на договоры купли-продажи, поэтому подтвердить государственную регистрацию права на недвижимость теперь можно только выпиской из ЕГРН.
Бывает, что покупатели хотят подстраховаться и включают в условия доступа дополнительные документы, например справку о том, что в квартире никто не зарегистрирован. Точное название документа зависит от региона, например в Санкт-Петербурге это «Форма № 9», а в Москве — «Единый жилищный документ».
А чтобы покупатель не забрал деньги из ячейки во время регистрации, в условиях доступа прописывают, что во время срока аренды пройти в депозитарий может только продавец, предъявив паспорт и выписку из ЕГРН.
/guide/seif/
Что такое банковская ячейка
После того как покупатель подпишет договор на аренду ячейки, стороны сделки подписывают договор об отчуждении прав, а если есть ипотека — то и кредитный договор.
Покупатель привозит деньги с собой или снимает в кассе, для этого их нужно предварительно заказать. Продавец может проконтролировать этот процесс. Когда деньги выдали из кассы, нужную сумму скрепляют лентой и упаковывают в специальный банковский пакет — обычно это вакуумный пакет, на котором видно, если его вскрывали.
Далее покупатель в сопровождении банковского сотрудника проходит в депозитарий, закладывает деньги в ячейку и закрывает ее ключом. На время регистрации ключ остается у покупателя или сдается третьему лицу на ответственное хранение. О втором варианте расскажу чуть дальше.
После регистрации сделки стороны забирают документы. Покупатель отдает продавцу ключ от ячейки. Продавец пишет расписку о том, что получил деньги, и показывает в банке выписку из ЕГРН с именем нового собственника — в зависимости от условий доступа. И его пропускают в депозитарий, чтобы забрать деньги.
/moneybag/
Как не отдать сумку с деньгами
Вопросы безопасности. Ячейка — не самый надежный способ расчетов. Вот что нужно сделать, чтобы снизить риски:
- Передать ключ от ячейки на ответственное хранение третьему лицу, например агенту, который ведет сделку, или банку. Это нужно, чтобы продавец мог без проблем получить ключ после регистрации сделки.
- Никому не говорить о датах сделки и о том, что рассчитываетесь наличными. Когда продавец заберет деньги из ячейки, лучше положить их на счет в том же банке. Нужно понимать, что поскольку в ячейку закладывают наличные, их могут украсть как из депозитария, так и из рук. Если необходимо доставить их в другой банк, то лучше заказать инкассацию, стоимость услуги — от 0,5 до 2% от суммы.
- Проверить вторую сторону на резидентство — попросите показать документ, удостоверяющий личность и гражданство.
Любой гражданин РФ, даже если он постоянно проживает за рубежом, сохраняет статус валютного резидента. Также ими считаются иностранцы, у которых есть вид на жительство. - Проверить подлинность купюр. Можно заказать проверку наличных — обычно это делает продавец. Такую услугу предоставляют все банки, они берут от 0,1% от суммы проверяемых денег. Поэтому в некоторых случаях дешевле взять в аренду счетную машинку, которая проверяет подлинность купюр. Это обойдется примерно в 5000 Р в сутки.
- Если банк не делает опись содержимого ячейки, можно подстраховаться распиской, которая составлена в присутствии свидетелей. Но это не дает гарантий. В депозитариях обычно не устанавливаются камеры, поэтому если преступник скажет, что украл только два миллиона, а по факту пропало двенадцать, доказать это будет непросто.
Сейчас случаев кражи из ячейки не так много, но они встречаются. Обычно воруют сотрудники банков. Такое случается даже в крупных городах и известных банках.
Но если ячейку используют, чтобы уклониться от налогов, то в случае кражи вряд ли суд поможет вернуть деньги продавцу. Ведь придется признать перед судом соучастие в преступлении.
Все, что нужно знать о недвижимости
Лучшие статьи о том, как покупать, продавать, снимать и обустраивать жилье — в вашей почте по вторникам. Бесплатно
СПОСОБ № 2
АккредитивСтоимость: от 2000 Р
В чем суть. Аккредитив работает как онлайн-ячейка — банк берет обязательство перевести деньги по указанным реквизитам после того, как стороны выполнят все условия:
- договора купли-продажи, если продается уже готовое жилье;
- договора уступки права требования на квартиру, если новостройку еще не сдали.
Когда используют. Аккредитив регулярно применяют в расчетах по сделкам с недвижимостью. Правовые казусы могут возникнуть только при альтернативных сделках — об этом расскажу чуть позже.
/guide/letter-credit/
Что такое аккредитив
Что нужно делать. Схема расчета — как с ячейкой. Только здесь вы не имеете дело с наличными деньгами.
В сделках обычно используют безотзывный безакцептный аккредитив. Безотзывный — это значит, что покупатель не может обратно забрать деньги со счета, пока не истечет срок действия аккредитива. Его прописывают в заявлении на аккредитив. Обычно банки ставят срок около двух месяцев, но если вы понимаете, что регистрация сделки займет больше времени, то лучше открыть аккредитив на более долгий срок.
Безакцептный — это значит, что если продавец выполнит условия доступа, то банк переведет ему деньги. Участие покупателя для этого не потребуется.
Обе стороны защищены от срыва сделки. Продавец присутствует, когда покупатель открывает аккредитив, и внимательно проверяет условия доступа — они прописываются в заявлении на открытие аккредитива. Обычно это выписка из ЕГРН. После регистрации продавец предоставляет ее в банк и деньги переводятся на его счет. Срок зависит от условий сделки — обычно до трех банковских дней.
Как правило, раскрыть аккредитив можно на счет любого банка без комиссии.
Вопросы безопасности. Вот что стоит сделать, чтобы снизить риски по сделке:
- Проверить реквизиты счета, на который уходят деньги, — их указывают в заявлении. Это поможет избежать бюрократических ошибок.
- Заключить соглашение о взаиморасчетах при альтернативной сделке. Альтернатива — это цепочка сделок. Например, Иван покупает квартиру у Марии, а Мария покупает у Екатерины — в этой цепочке трое участников и две сделки. Иван — нижний покупатель, а Екатерина — верхний продавец. Но Мария денег не получает: Иван открывает аккредитив на имя Екатерины, с которой он не связан договорными отношениями. Просто в условиях доступа к счету для Екатерины прописывают два зарегистрированных договора купли-продажи: Ивана с Марией и Марии с Екатериной. Еще такой аккредитив могут называть «аккредитив с трансферацией».
В таких сделках необходимо заранее продумывать все действия. И чтобы подстраховаться, лучше заключать со всеми сторонами сделки соглашение о взаиморасчетах.
/alternative-flat/
Как я купила квартиру по альтернативной сделке
В противном случае есть такие риски.
Первый — если Мария пойдет в суд и обвинит Ивана в том, что он купил у нее квартиру, а денег не передал. У Ивана потребуют доказательство оплаты непосредственно Марии. Ведь формально она не давала согласие, чтобы деньги поступили на счет Екатерины. Поэтому Екатерину могут обвинить в необоснованном обогащении, а Ивана — обязать вернуть Марии деньги или квартиру.
ст. 1102 ГК РФ
Второй риск связан с налоговыми вычетами. В письме Минфина есть разъяснение: чтобы получить вычет при альтернативных сделках с аккредитивом, необходимо предоставить заявление на открытие аккредитива и документы, которые подтвердят перевод денег со счета покупателя на счет продавца.
Письмо Минфина от 11.12.2020 № 03-04-05/108749
Если Мария решит подать на вычет при покупке, то она сможет предоставить договор купли-продажи, а вот подтвердить расходы не сможет, так как вся или часть суммы придет Екатерине со счета Ивана. Но ведь нет гарантии, что Иван предоставит документы по запросу.
Также стоит проверить банк на предмет банкротства. Аккредитив работает с безналичными деньгами. Если банк обанкротится, то физически забрать деньги не получится: все, что лежит на счетах банка, находится в обороте. Сумму с аккредитива компенсирует агентство по страхованию вкладов (АСВ). Максимальная сумма покрытия АСВ — 1 400 000 Р. Обычно это меньше, чем стоимость квартиры. Поэтому чтобы получить остальные деньги, придется встать в очередь кредиторов.
ст. 14 закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ
Но банкротство не случается внезапно. Оно сопровождается негативным информационным фоном, проблемами с переводами, ограничениями и претензиями со стороны ЦБ, резкими сменами тактики. Например, если банк предлагает невероятно выгодные условия по вкладам, но выдает их с ограничениями, это явные признаки того, что дела идут плохо. В этом случае лучше провести расчеты через другой банк.
Сообщество 30.03.22
Должен ли я выплачивать ипотеку, если банк обанкротился или у него отозвали лицензию?
Еще следует прописать срок передачи квартиры. Чтобы не получилось так, что продавец еще не получил деньги, а квартиру уже нужно передавать, в договоре купли-продажи устанавливают срок передачи квартиры. Для этого лучше использовать такую формулировку: «Продавец передает квартиру покупателю в течение N рабочих дней после поступления денег на счет продавца».
Например, она исключает ситуацию, когда покупатель уже получил ключи от квартиры, а продавец еще не получил деньги от банка. Дело в том, что для этого он должен предоставить ему выписку из ЕГРН, которую получает только покупатель. Но нет гарантии, что покупатель выйдет на связь, если ключи уже у него.
Рассмотрим еще эскроу-счет и сервис безопасных расчетов (СБР) как версию аккредитива. Концептуально здесь ничего не меняется, но появляется ряд новых нюансов.
СПОСОБ № 3
Эскроу-счетСтоимость: примерно 1% от суммы
В чем суть. Эскроу — это банковский счет, на котором деньги депонируются на время сделки.
Когда используют. Этот способ расчетов используют в долевом строительстве. Реже — в сделках на вторичном рынке. Форма договора счета эскроу трехсторонняя: покупатель, продавец и банк. В отличие от аккредитива она более гибкая. Эскроу удобно использовать в сложных сделках, когда расчеты «ветвятся» и возникает множество доплат.
/guide/escrow/
Что такое счет эскроу
Что нужно делать. Механизм расчета с помощью эскроу ничем концептуально не отличается от аккредитива. Но так как договор счета эскроу трехсторонний, всем участникам сделки необходимо заранее запросить договор у банка и внимательно его прочесть. В отличие от аккредитива, продавец тоже в нем участвует, поэтому может добавить необходимые для себя пункты.
СПОСОБ № 4
Сервис безопасных расчетовСтоимость: 600—2400 Р в зависимости от банка и региона
В чем суть. Сервис безопасных расчетов — СБР — специально создан для сделок с недвижимостью. Покупатель переводит деньги на специальный счет банка или его «дочки» и оплачивает еще одну услугу — электронную регистрацию сделки. Обычно она стоит около 10 000 Р, точная сумма зависит от банка.
В каком порядке это происходит, зависит от регламента банка. Например, в Сбере электронную регистрацию сделки и СБР оплачивают в момент перевода денег на аккредитив.
После этого участники сделки получают онлайн-уведомления или смс о статусе сделки и платежа за квартиру. Когда регистрация прошла, деньги автоматически падают на счет продавца.
Когда используют. СБР выручал в пандемию. Также он помогает, когда один из участников сделки находится в другом городе или собирается надолго уехать.
/prodal-za-nedelyu/
Как продавали неликвидные квартиры в пандемию
На момент, когда писалась статья, такую услугу оказывали только Сбербанк и ВТБ.
Что нужно делать. СБР максимально похож на аккредитив. После того как стороны подписали договор, одна из сторон оплачивает услуги за СБР или расходы делят пополам. Деньги хранятся на специальном счете банка, пока сделку не зарегистрируют в Росреестре. Когда банк получает от Росреестра уведомление о том, что сделка прошла, сервис автоматически перечисляет деньги на счет продавца.
Вопросы безопасности. Так как сервис сравнительно новый, бывают технические ошибки, когда после регистрации деньги переводят покупателю вместо продавца. В этом случае звонят в банк, чтобы разобраться и исправить. Но если покупатель успеет вывести эти деньги, придется судиться.
Чем различаются аккредитив, эскроу и СБР
| Аккредитив | Эскроу-счет | Сервис безопасных расчетов | |
|---|---|---|---|
| Доступность услуги | Везде | Не все банки | Сбер и ВТБ |
| Возможность добавить условия раскрытия | Да | Да | Нет |
| Чем регламентируются расчеты | Положение Банка России от 29. 06.2021 № 762-П | § 3 части 2 ГК РФ | Внутренними документами банка |
| Раскрытие без присутствия сторон сделки | Да | Нет | Да |
| Альтернативная цепочка | Да | Да | Нет |
| Срок | От 3 месяцев | По согласованию | Бессрочно |
| Получение средств на счет другого банка | Да | Да | Нет |
| Несовершеннолетний продавец | Да | Да | Нет |
| Страхование АСВ | 1 400 000 Р | 10 000 000 Р | Нет |
Доступность услуги
Аккредитив
Везде
Эскроу-счет
Не все банки
Сервис безопасных расчетов
Сбер и ВТБ
Возможность добавить
условия раскрытия
Аккредитив
Да
Эскроу-счет
Да
Сервис безопасных расчетов
Нет
Чем регламентируются расчеты
Аккредитив
Положение Банка России от 29. 06.2021 № 762-П
Эскроу-счет
§ 3 части 2 ГК РФ
Сервис безопасных расчетов
Внутренними документами банка
Раскрытие без присутствия
сторон сделки
Аккредитив
Да
Эскроу-счет
Нет
Сервис безопасных расчетов
Да
Альтернативная цепочка
Аккредитив
Да
Эскроу-счет
Да
Сервис безопасных расчетов
Нет
Аккредитив
От 3 месяцев
Эскроу-счет
По согласованию
Сервис безопасных расчетов
Бессрочно
Получение средств
на счет другого банка
Аккредитив
Да
Эскроу-счет
Да
Сервис безопасных расчетов
Нет
Несовершеннолетний продавец
Аккредитив
Да
Эскроу-счет
Да
Сервис безопасных расчетов
Нет
Страхование АСВ
Аккредитив
1 400 000 Р
Эскроу-счет
10 000 000 Р
Сервис безопасных расчетов
Нет
СПОСОБ № 5
Депозит нотариусаСтоимость: 0,5% от суммы
В чем суть. Нотариус сам проводит сделку, в течение трех рабочих дней регистрирует договор и сразу после этого переводит деньги продавцу.
cт. 88.1 основ законодательства РФ
о нотариате
Это безопасно и удобно, так как все серьезные риски, которые есть при расчете через ячейку и аккредитив, снимаются. По закону деньги, которые находятся на счетах нотариусов, выводятся из конкурсной массы при банкротстве банка. А поскольку способ расчета безналичный, деньги не могут физически украсть.
п. 2 ст. 189.91 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ
Когда используют. Депозит нотариуса можно использовать во всех случаях. И через него не получится завысить или занизить стоимость недвижимости.
Что нужно делать. Расчет по сделке с помощью депозита нотариуса происходит так. Стороны встречаются и подписывают договор, который заранее согласовали. А нотариус удостоверяет его.
В договоре прописывают способ расчетов, где указано, что покупатель переводит на счет нотариуса нужную сумму после того, как стороны подпишут договор. Взамен он получает справку, что деньги внесены на депозитный счет и приняты, чтобы исполнить обязательства по договору купли-продажи. С этого момента обязательство по оплате квартиры считается исполненным. При других способах расчета это обязательство исполнено только после того, как продавец фактически получит деньги.
/guide/depozit-notariusa/
Как устроен депозит у нотариуса и в каких случаях он пригодится
Когда деньги зачислены на счет нотариуса, он подает документы в Росреестр. И когда тот зарегистрирует право собственности, деньги с публичного счета нотариуса поступают на счет продавца. Никакие документы для этого предъявлять не нужно — нотариус сам контролирует сделку и видит всю информацию.
Вопросы безопасности. Вот что стоит сделать, чтобы снизить риски.
Основное — прописать порядок оплаты в договоре. Продавцов может напугать, что как только покупатель перевел деньги нотариусу, обязательство по оплате считается исполненным. Но деньги всегда идут после того, как договор подписан. Нотариус дождется, когда деньги поступят к нему на счет, и только после этого передаст документы на регистрацию. Также он подскажет, как лучше сформулировать пункт об оплате в договоре. Я обычно пишу так:
«Расчеты по сделке производятся с использованием депозита нотариуса (ФИО, реквизиты счета). Покупатель обязуется перечислить деньги не позднее N дней с даты подписания настоящего Договора и до подачи документов на государственную регистрацию и имеет право вернуть деньги, только если регистрация перехода права не состоялась.
Продавец имеет право получить деньги с депозита после регистрации права собственности на квартиру на имя Покупателя».
Еще рекомендую составить соглашение о приеме-передаче денег. По заявлению покупателя на возврат денег нотариус может перечислить их обратно на счет покупателя. Чтобы этого не произошло, заключают соглашение о приеме-передаче денег. Это аналог условий доступа в ячейку или раскрытия аккредитива. Там прописывают срок, в течение которого должна пройти регистрация перехода права, и судьба денег по истечении этого срока. Нотариус может помочь составить документ.
/guide/notarize/
Как заверить договор у нотариуса
СПОСОБ № 6
Из рук в рукиСтоимость: бесплатно
В чем суть. После того как договор подписан, деньги просто передаются в руки продавцу.
Когда используют. Из рук в руки можно передавать деньги в любой сделке, кроме ипотеки. Этот способ больше подходит для небольшой суммы, которую теоретически не жалко потерять. И даже в этом случае лучше иметь рычаги давления на другую сторону сделки.
Что нужно делать. Договоритесь о времени сделки, когда подпишете договор и передадите деньги. Удобнее всего это сделать в МФЦ — вам все равно придется пойти туда, чтобы сдать документы на регистрацию. Когда сотрудник МФЦ заберет документы, можно рассчитаться с продавцом.
Что делать? 31.07.19
Как взыскать долг, когда нет расписки, а из доказательств только переписка в соцсетях?
Это лишь примерная схема, которая может меняться в зависимости от договоренностей сторон.
Вопросы безопасности. Это самый ненадежный способ расчетов и для продавца, и для покупателя. Вот что стоит сделать, чтобы снизить риски:
- Не использовать наличные — переводить деньги на банковский счет продавца. Это безопаснее, чем иметь дело с пачкой денег: покупателя или продавца не ограбят, фальшивые купюры тоже исключены.
- Совместно контролировать регистрацию перехода права в Росреестре: регулярно проверять информацию на сайте Росреестра и быть на телефоне — если вам позвонят и сообщат о приостановке, необходимо своевременно устранить помехи, например исправить ошибки в документах. Но это все равно не спасет от суда, если деньги передали, а регистрация сделки по каким-то причинам не прошла.
- Проверить подлинность купюр. Для этого можно взять в аренду счетную машинку с функцией проверки подлинности купюр — она стоит около 5000 Р в сутки.
- Оформить передачу денег распиской в присутствии свидетелей, которые визируют расписку — то есть указывают на ней свои ФИО, паспортные данные и подпись. Можно привлечь нотариуса, чтобы он зафиксировал факт передачи денег, такая услуга стоит около 1500 Р, но окончательная цена зависит от региона.
Если деньги переводят на счет продавца, то расписку часто заменяют выпиской по счету. Но в судах больший вес имеет именно написанная от руки расписка, которую завизировали свидетели.
Кратко о способах расчетов на сделке
- Простую сделку можно провести самостоятельно. Например, когда у квартиры один собственник, один покупатель и нет обременений.
- Если сделка альтернативная, квартира в ипотеке, есть дети-собственники, долги или любые нестандартные ситуации, лучше обратиться к юристу или риелтору — так вы снизите риски, сбережете нервы и деньги.
- Ячейка — не самый надежный способ расчетов, так как приходится иметь дело с наличными деньгами. Ее используют в сделках с заниженной или завышенной стоимостью квартиры в договоре — как правило, это серые схемы, в которых не стоит участвовать.
- В альтернативных сделках необходимо заранее продумать все расчеты и заключить со всеми сторонами сделки соглашение о взаиморасчетах.
- По возможности стоит избегать расчета из рук в руки.
Что такое сейф?
Депозитная ячейка, также известная как депозитная ячейка, представляет собой индивидуально запираемую ячейку, находящуюся в большом хранилище. Обычно они находятся в банке, что является очень безопасным местом для их размещения. Эти коробки бывают разных размеров и могут быть арендованы на годовой основе. Люди используют их для хранения ценностей, документов и других важных предметов, которые они хотят сохранить в безопасности. Цены на сейфовую ячейку также варьируются от банка к банку, поэтому для получения дополнительной информации обратитесь в местное отделение.
С точки зрения доступа сейфовые ячейки очень надежны. Как правило, каждый из них поставляется с двумя ключами, необходимыми для открытия ящика: один находится в банке, а другой — у вас, владельца ящика. Когда вы идете в банк, чтобы получить доступ к банковской ячейке, банки требуют удостоверения личности. Если кому-то еще потребуется доступ к вашему ящику, ему потребуется предварительное разрешение от вас. В целях дополнительной безопасности не указывайте никакую идентифицирующую информацию на ключе от сейфовой ячейки, например номер ячейки или название банка. Таким образом, если вы потеряете свой ключ или кто-то его украдет, никто не узнает, кому он принадлежит.
Сейфы размещаются в хранилищах с толстыми дверями и стенами, укрепленными для защиты во время ураганов, торнадо и других стихийных бедствий. Однако ни одно пространство не застраховано от стихийных бедствий. Вы можете поместить свои вещи в водонепроницаемые контейнеры, чтобы предотвратить повреждение водой.
Это может звучать не лучше, чем хранить вещи в сейфе у себя дома. Однако вор может легче проникнуть в ваш дом и домашний сейф, чем в банковское хранилище и депозитную ячейку. В случае ограбления дома грабители могут заставить вас открыть домашний сейф или взять сейф и открыть его другими способами. Даже если грабители проникнут в хранилище банка, они не смогут открыть вашу депозитную ячейку без вашего ключа.
Хранение предметов в банковской ячейке обеспечивает безопасное физическое пространство для ваших ценностей. Однако в случае их кражи они могут быть менее защищены. Ни банк, ни FDIC не страхуют содержимое сейфовых ячеек. Банки также не возместят вам кражу или ущерб. Если вы хотите застраховать свои вещи, вам нужно получить это покрытие самостоятельно. Вы можете найти агентство по страхованию имущества, агентство, специализирующееся на сейфах, или добавить специальный полис к страхованию домовладельцев.
Что следует хранить в банковской ячейке? Благодаря своей надежной природе сейфовые ячейки являются идеальным местом для хранения ценностей и важных документов. Обычно люди хранят личные и имущественные файлы, в том числе оригиналы свидетельств о рождении, страховые полисы, документы о собственности, права собственности на автомобили и облигации США. Вы также можете хранить такие предметы, как золотые монеты, семейные реликвии и фотонегативы. Опять же, вы можете поместить бумажные предметы в водонепроницаемые контейнеры для дополнительной защиты.
Не следует использовать сейф для хранения паспортов, отзывных завещаний и доверенностей. Это документы, которые должны быть доступны без прыжков через слишком много обручей. Вам также следует избегать хранения наличных денег в банковской ячейке. Это не только противоречит правилам многих банков, но и безопаснее на банковском счете со страховкой FDIC. Кроме того, размещение наличных на высокодоходном сберегательном счете может приумножить ваши деньги, а не позволить им сидеть сложа руки.
Не используйте банковские сейфы для хранения вещей, которые могут вам быстро понадобиться, особенно в экстренных случаях. Вы можете получить доступ к сейфу только в рабочее время банка. Если среди ночи возникнет чрезвычайная ситуация и вам понадобится что-то из сейфа, вы не сможете получить к нему доступ до утра.
Важно помнить, что никто не может проникнуть в вашу сейфовую ячейку без предварительной авторизации. Таким образом, вы можете не захотеть хранить что-либо вроде медицинских распоряжений или похорон. В таких случаях у вас может не быть времени на предварительную авторизацию кого-либо для доступа к этим документам. Если вы абсолютно хотите поместить эти документы в сейф, вы можете разрешить доверенному партнеру доступ к вашему сейфу в случае чрезвычайной ситуации. Это может свести к минимуму риск потери содержимого коробки.
Сколько стоит аренда сейфа? Стоимость аренды сейфовой ячейки зависит от размера ячейки и местоположения вашего банка и варьируется примерно от 20 долларов за маленькую ячейку до 200 долларов за большую. Небольшая коробка обычно имеет размеры три дюйма на пять дюймов, размер каталожной карточки и длину фута. Сейфы бывают разных размеров, самые большие из которых имеют размеры 10 на 10 дюймов и глубину два фута.
Цены различаются не только в разных банках, но и в зависимости от местоположения банка. Вам следует позвонить в местное отделение банка, чтобы узнать ежегодную стоимость аренды их сейфовых ячеек. Если у вас есть текущий счет, он может включать бесплатную или дисконтную коробку в своих привилегиях. Если вы не заплатите арендную плату за ящик, банк конфискует его содержимое, поэтому обязательно заплатите.
В таблице ниже приведены общие цены на аренду сейфовой ячейки в пяти крупных банках. Опять же, фактические цены и доступность могут различаться в зависимости от банка и местоположения.
| Средние цены на сейфовые ячейки | |||||
| Банк Америки | $77 | 104 $ | – | $152 | $192 |
| Чейз | $83 | – | $140 | 220 долларов | $350 |
| Уэллс Фарго | 60 долларов | – | 55 долларов | 100 долларов | – |
| КНП | 40 долларов | – | – | – | 110 $ |
| ТД Банк | $58 | $90 | 130 долларов | $158 | 275 долларов |
Безопаснее всего арендовать сейф в банке, в котором у вас есть счет. Банки специализируются на хранении денег, и у них обычно есть специальные безопасные хранилища для сейфовых ячеек. Если вы хотите арендовать сейф, позвоните или посетите местное отделение банка. Часто бывают очереди на сейфовые ячейки. Это означает, что вы не можете получить коробку одновременно с открытием. Вы даже можете решить поискать банк, в котором есть свободное место.
Если вам просто нужно хранить копии важных документов и информации, вы также можете попробовать виртуальный сейф. Fidelity — одна из компаний, которая предлагает эту услугу, предоставляя пользователям бесплатное зашифрованное пространство для хранения. Это удобный способ хранить копии файлов, таких как свидетельства о рождении, паспорта, документы о собственности и многое другое. Дополнительным преимуществом является возможность доступа к файлам с любого компьютера в мире в случае чрезвычайной ситуации во время путешествия.
Итог Сейфы — надежное место для хранения самых ценных вещей. Банки и их сильно защищенные хранилища предназначены для надежной защиты своего содержимого от краж и стихийных бедствий. Однако он не идеален для всех ценных вещей, таких как паспорта или ваше завещание. Конечно, вы все равно захотите сохранить эти предметы в безопасности, просто они будут более доступными, чем в сейфе. Если вы думаете об открытии депозитной ячейки в своем банке, вам следует позвонить как можно раньше, так как может быть лист ожидания.
- Независимо от того, где вы осуществляете банковские операции, ваши деньги и информация находятся в опасности. Периодически проверяйте свои текущие и сберегательные счета и внимательно проверяйте банковские выписки, чтобы убедиться, что вы санкционировали каждую транзакцию.
- У вас есть вопросы о том, как ваша норма сбережений может сыграть роль в вашем долгосрочном финансовом плане? В этом может помочь финансовый консультант. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
Фото: ©iStock.com/simonkr, ©iStock.com/kali9, ©iStock.com/Tashi-Delek
Даниэлла Климашовская Даниэль Климашовски — независимый писатель, освещающий различные темы личных финансов для SmartAsset. Она является экспертом по таким темам, как кредитные карты и покупка жилья. Даниэль имеет степень бакалавра английского языка Уэслианского университета.
Свод законов — Раздел 34 — Глава 19
Раздел 34 — Банковское дело, финансовые учреждения и деньги
ГЛАВА 19
Сейфовые ячейки
РАЗДЕЛ 34-19-10. Определения.
«Арендатор» означает лицо, заключающее договор с арендодателем на использование сейфовой ячейки.
«Арендодатель» означает банк, депозитарий наличных денег или трастовую компанию, арендующую помещения для хранения депозитов, которым по закону разрешено работать в штате.
«Сейфовая ячейка» означает сейфовую ячейку, хранилище или другое безопасное хранилище, обслуживаемое арендодателем, и правила, относящиеся к ним, применяются к имуществу или документам, находящимся на ответственном хранении в банковском хранилище.
ИСТОРИЯ: 1962 Код Раздел 8-501; 1952 (47) 1932.
РАЗДЕЛ 34-19-20. Безопасный депозитный бизнес разрешен.
В соответствии с положениями настоящей главы любой банк, строительно-ссудная ассоциация, ссудо-сберегательная ассоциация, сберегательная ассоциация, сберегательная касса или трастовая компания могут содержать и сдавать в аренду сейфовые ячейки и могут принимать имущество или документы на хранение.
ИСТОРИЯ: 1962 Код Раздел 8-502; 1952 (47) 1932; Закон № 124 1985 года, раздел 4.
РАЗДЕЛ 34-19-30. Сдача бокса несовершеннолетнему.
Банк может сдавать в аренду сейфовую ячейку несовершеннолетнему и в связи с этим иметь дело с несовершеннолетним с тем же эффектом, как если бы он сдавался в аренду и имел дело с лицом, обладающим полной дееспособностью.
ИСТОРИЯ: 1962 Код Раздел 8-503; 1952 (47) 1932.
РАЗДЕЛ 34-19-40. Доступ к ящику доверительного управления.
Если арендодатель предоставляет сейф одному или нескольким лицам, выступающим в качестве доверенных лиц, арендодатель может, если иное прямо не предусмотрено договором аренды или документами, в соответствии с которыми действуют такие доверенные лица, разрешить доступ к нему следующим образом: :
(1) любым одним или несколькими лицами, действующими в качестве исполнителей или администраторов;
(2) Любым одним или несколькими лицами, иным образом действующими в качестве доверенных лиц, при наличии письменного разрешения, подписанного всеми другими лицами, действующими таким образом; или
(3) Любым агентом, уполномоченным в письменной форме, подписанным всеми лицами, выступающими в качестве фидуциаров.
ИСТОРИЯ: 1962 Код Раздел 8-504; 1952 (47) 1932.
РАЗДЕЛ 34-19-50. Доступ к ящику наследодателя; удаление содержимого.
Арендодатель должен разрешить лицу, указанному в судебном постановлении, для этой цели или, если арендодателю не было вручено никакого постановления, супругу, родителю, совершеннолетнему потомку или лицу, указанному в качестве душеприказчика, в копии предполагаемого предъявленное им завещание открывать и осматривать содержимое сейфа, арендованного наследодателем, или любые документы, переданные наследодателем на хранение, в присутствии должностного лица, управляющего или помощника управляющего арендодателя; и арендодатель, по требованию такого лица, должен предоставить:
(1) Любое письмо, которое должно быть завещанием наследодателя душеприказчику, если таковой в нем указан, в противном случае — в суд, обладающий юрисдикцией в отношении имущества наследодателя;
(2) Любые письменные документы, предназначенные для того, чтобы быть актом на место захоронения или дать инструкции по захоронению лицу, подавшему запрос на обыск; и
(3) Любой документ, претендующий на роль страхового полиса на жизнь умершего выгодоприобретателя, указанного в нем.
Никакое другое содержимое не может быть удалено в соответствии с данным разделом до тех пор, пока исполнитель или администратор не выполнит квалификацию и не предъявит права на содержимое.
ИСТОРИЯ: 1962 Код Раздел 8-505; 1952 (47) 1932; Закон № 248 1996 г., раздел 5, вступивший в силу 1 апреля 1996 г.
Действие поправки
Поправка 1996 г. изменила этот раздел, удалив последний абзац, касающийся удаления содержимого сейфовых ячеек.
РАЗДЕЛ 34-19-60. Отказ в доступе из-за враждебного требования.
Отрицательное требование в отношении содержимого сейфа или имущества, находящегося на ответственном хранении, недостаточно для того, чтобы потребовать от арендодателя отказать арендатору в доступе, за исключением случаев, когда:
(1) Арендодатель обязан сделать это по решению суда, выданному судом компетентной юрисдикции; или
(2) Сейф сдается в аренду или имущество хранится на имя арендатора с добавлением слов, указывающих на то, что содержимое или имущество находится в доверительном управлении, и противное требование подтверждается письменным заявление о фактах, раскрывающее, что оно сделано бенефициаром или от его имени и что есть основания полагать, что доверительный управляющий незаконно присвоит трастовое имущество.
Претензия также является противоположной претензией, когда один из нескольких арендаторов претендует, вопреки условиям аренды, на исключительное право доступа или когда одно или несколько лиц претендуют на право доступа в качестве агентов или должностных лиц арендатора к исключение других в качестве агентов или должностных лиц, или когда утверждается, что арендатор является тем же лицом, что и лицо, использующее другое имя.
ИСТОРИЯ: 1962 Код Раздел 8-506; 1952 (47) 1932.
РАЗДЕЛ 34-19-70. Открытие коробки при аренде по умолчанию составляет один год.
Если арендная плата за депозитную ячейку не была оплачена в течение одного года, арендодатель может отправить уведомление заказным письмом на последний известный адрес арендатора о том, что сейф будет открыт и его содержимое будет храниться по адресу: расходы арендатора, если оплата арендной платы не производится в течение тридцати дней. Если арендная плата не уплачена в течение тридцати дней после отправки уведомления, ящик может быть вскрыт в присутствии должностного лица, управляющего или помощника управляющего арендодателя и нотариуса, который не является директором, должностным лицом, сотрудником или акционер арендодателя. Содержимое пакета должно быть опечатано нотариусом, который должен написать снаружи имя арендатора и дату вскрытия. Нотариус оформляет свидетельство с указанием имени арендатора, даты вскрытия ящика и списка его содержимого. Сертификат должен быть включен в пакет, а копия сертификата должна быть отправлена заказным письмом на последний известный адрес арендатора. Пакет затем помещается в общие хранилища арендодателя за арендную плату, не превышающую арендную плату, ранее взимаемую за ящик.
ИСТОРИЯ: 1962 Код Раздел 8-507; Кодекс 1952 г., разделы с 8-572 по 8-574; Кодекс 1942 года, раздел 7902; Раздел 7902 Кодекса 1932 года; 1928 (35) 1271; 1951 (47) 363, 513; 1952 (47) 1932.
РАЗДЕЛ 34-19-80. Продажа невостребованного в течение двух лет содержимого.
Если содержимое сейфа не было востребовано в течение двух лет после отправки сертификата по почте в соответствии с требованиями Раздела 34-19-70, арендодатель может направить дополнительное уведомление по последнему известному адресу арендатора, в котором будет указано, что , если накопленные сборы не будут уплачены в течение тридцати дней, содержимое ящика будет продано на публичных торгах в указанное время и в указанном месте или, в случае ценных бумаг, котирующихся на фондовой бирже, будет продано на бирже или после указанной даты и что непродаваемые предметы будут уничтожены. Время, место и способ продажи также должны быть вывешены на видном месте в помещениях арендодателя и объявлены один раз за семь дней до продажи в газете, имеющей широкое распространение в сообществе. Если предметы не востребованы, а начисленная арендная плата и расходы арендодателя уплачены, они могут быть проданы в соответствии с извещением.
ИСТОРИЯ: 1962 Код Раздел 8-508; Раздел 8-576 Кодекса 1952 года; Кодекс 1942 года, раздел 7902; Раздел 7902 Кодекса 1932 года; 1928 (35) 1271; 1951 (47) 363, 513; 1952 (47) 1932.
РАЗДЕЛ 34-19-90. Распоряжение выручкой от продажи содержимого.
Остаток выручки от продажи в соответствии с Разделом 34-19-80 после вычета накопленных сборов, включая расходы на рекламу и проведение продажи, должен быть зачислен в кредит арендатора на любом счете, который он ведет, или если нет, считается депозитным счетом в банке, депозитарии наличных денег или трастовой компании, управляющей сейфом, и должен быть идентифицирован в бухгалтерских книгах банка как возникший в результате продажи содержимого сейфа.
ИСТОРИЯ: 1962 Код Раздел 8-509; Раздел 8-577 Кодекса 1952 года; Кодекс 1942 года, раздел 7902; Раздел 7902 Кодекса 1932 года; 1928 (35) 1271; 1951 (47) 363, 513; 1952 (47) 1932.
РАЗДЕЛ 34-19-100. Уничтожение личных документов, не представляющих очевидной ценности.
Любые документы или письма частного характера, имеющие небольшую или не имеющую очевидной ценности, не должны выставляться на продажу в соответствии с Разделом 34-19-80, но должны храниться, если только владелец не потребует их, в течение двух лет после которых они могут быть уничтожены.
ИСТОРИЯ: 1962 Код Раздел 8-510; Раздел 8-578 Кодекса 1952 года; Кодекс 1942 года, раздел 7902; Раздел 7902 Кодекса 1932 года; 1928 (35) 1271; 1951 (47) 363, 513; 1952 (47) 1932.
РАЗДЕЛ 34-19-110. Использование слов «сейф» или «сейф».
Незаконно использовать слова «сейф», «сейф» или другие подобные слова в связи с арендой складских помещений или в заголовке или имени, под которым ведется бизнес.
Лицо, подпадающее под юрисдикцию Государственного совета финансовых учреждений, производитель или продавец средств или оборудования для хранения депозитов или ассоциация, в состав которой входят должностные лица или учреждения, подпадающие под юрисдикцию совета или банковского департамента других штатов или Соединенных Штатов, освобождены.
Лицо, нарушающее положения настоящего раздела, виновно в совершении правонарушения и в случае осуждения должно быть оштрафовано по усмотрению суда или лишено свободы на срок не более одного года, либо и то, и другое.
ИСТОРИЯ: 1962 Код Раздел 8-511; 1952 (47) 1932; Закон № 184 1993 г., раздел 207, вступивший в силу 1 января 1994 г.
Действие поправки
Поправка 1993 г. переписала этот раздел, чтобы изменить максимальный срок тюремного заключения, чтобы он соответствовал классификации, установленной для каждого преступления.
РАЗДЕЛ 34-19-120. Доступ лица, назначенного доверенным лицом на основании бессрочной доверенности, для получения оригинала бессрочной доверенности; заявление о доверенности.
(A)(1) Лицо, назначенное арендатором сейфовой ячейки доверенным лицом на основании доверенности, может открыть или поручить арендодателю открыть сейфовую ячейку арендатору и получить оригинал постоянной доверенности, если заявление по форме пункта (3) или в аналогичной форме, свидетельствующее о том же намерении, является:
(a) включены в оригинальную доверенность с длительным сроком действия, содержащуюся в банковской ячейке; или
(b), содержащееся в отдельном заявлении по форме, предусмотренной в подразделе (B), или в аналогичной форме, показывающей те же намерения, что и прилагаемая или приложенная к оригинальной доверенности с постоянным сроком действия, содержащейся в банковской ячейке.
(2) Если заявление содержится в отдельном письме, составление отдельного заявления не является дополнением, изменением или пересмотром первоначальной доверенности.
(3) Заявление должно быть по существу в следующей форме:
«Я, __________________, Доверитель, настоящим уполномочиваю и предписываю моему назначенному лицу или лицам, назначенным в качестве моего действительного поверенного, в моей бессрочной доверенности иметь доступ в любое время или время к любой арендованной мной сейфовой ячейке, где бы она ни находилась, с целью изъятия моей первоначальной бессрочной доверенности; и любое учреждение, в котором может находиться такая сейфовая ячейка, не обязано делать какие-либо запросы, и не несет никакой ответственности перед мной или моим имуществом в результате разрешения моему назначенному лицу или лицам, назначенным в моей первоначальной бессрочной доверенности, осуществлять это полномочие. супруга и/или любых лиц, заинтересованных в моем имуществе; (ii) любой предшествующий судебный приказ или разрешение; (iii) любое знание или любое предварительное определение относительно моей умственной или физической дееспособности или недееспособности; (iv) любое знание о моем местонахождение независимо от того, r известно или неизвестно мое местонахождение; или (v) любое расследование».
(B) Арендатор в любое время после оформления своей бессрочной доверенности может составить отдельное заявление, разрешающее удалить его первоначальную бессрочную доверенность из сейфовой ячейки в соответствии с подразделом (A), если отдельное заявление оформляется Принципалом с теми же формальностями, что и при оформлении и регистрации сделки в штате Южная Каролина в соответствии с Разделом 30-5-30, и отдельное заявление прилагается или прилагается к оригинальной доверенности на длительный срок в в следующей форме или в аналогичной форме, демонстрирующей те же намерения, с подтверждением зарегистрированных действий в соответствии с Разделом 30-5-30 (B) или (C).
«ШТАТ _____________
ОКРУГ ___________________
Я, _______, Директор, настоящим уполномочиваю и направляю моего доверенного лица или доверенных лиц в качестве моего действительного поверенного в моей бессрочной доверенности от __ дня __ в год __, иметь доступ в любое время или время к любой арендованной мной сейфовой ячейке, где бы она ни находилась, с целью изъятия моей первоначальной бессрочной доверенности; и любое учреждение, в котором может находиться такая сейфовая ячейка, не требуется проводить какие-либо расследования и не нести никакой ответственности перед мной или моим имуществом в результате разрешения моему назначенному лицу или лицам, назначенным в моей первоначальной бессрочной доверенности, осуществлять это полномочие. уведомление меня, моего супруга и/или любых заинтересованных лиц о моем имуществе; (ii) любое предварительное судебное постановление или разрешение; (iii) любое знание или любое предварительное определение относительно моей умственной или физической дееспособности или недееспособности; (iv) какие-либо знания относительно мое местонахождение независимо от того, известно ли мое местонахождение или неизвестно; или (v) любое расследование».
В УДОСТОВЕРЕНИЕ ЧЕГО я составил данное заявление ______ дня _________ года, ___________ года.
_____________________________
(Свидетель) (Доверитель)
____________________________(Свидетель)»
(C) Если оригинал долговременной доверенности не содержит заявления в форме, предусмотренной в подразделе (A), или в аналогичной форме, показывающей то же намерение или отдельное заявление в форме, предусмотренной в подразделе (B), или в аналогичной форме, показывающее то же намерение, не прилагается или не прилагается к первоначальной бессрочной доверенности, чтобы разрешить снятие долгосрочной доверенности арендатора доверенность от сейфа арендатора в финансовом учреждении должна быть:
(1) контакт или уведомление арендатора, супруга арендатора или лица, заинтересованного в имуществе арендатора;
(2) предварительное постановление суда или разрешение суда;
(3) знание или предварительное определение умственной или физической дееспособности или недееспособности арендатора;
(4) сведения о местонахождении арендатора, независимо от того, известно ли местонахождение арендатора или неизвестно; или
(5) другой запрос.
(D) Свидетель заявления, предусмотренного в подразделе (B), который также является должностным лицом, уполномоченным приводить к присяге в соответствии с законами этого штата, может нотариально заверить подпись другого свидетеля заявления в порядке, предусмотренном эта секция.
(E) Финансовое учреждение, уполномочивающее лицо, которому арендатор сейфовой ячейки выдал бессрочную доверенность, удалить оригинальную доверенность с длительным сроком действия из сейфовой ячейки арендатора в соответствии с подразделом ( A) или (B), или финансовое учреждение, которое изымает оригинал прочной доверенности из сейфовой ячейки арендатора по указанию лица, которому арендатор выдал бессрочную доверенность, не требуется провести дополнительное расследование и не несет ответственности перед арендатором или имуществом арендатора в результате разрешения изъять первоначальную доверенность. Финансовое учреждение может потребовать от лица, утверждающего, что ему была выдана бессрочная доверенность, предоставить заверенную копию доверенности или аффидевит, подтверждающий, что ему были выданы полномочия, прежде чем открывать коробку.