Покупка квартиры без первоначального взноса от застройщика: Ипотека с нулевым взносом: как купить квартиру

Содержание

Ипотека без первого взноса в Санкт-Петербурге

Ипотека без первоначального взноса в 2021 – 2022 году в Санкт-Петербурге открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Санкт-Петербурга, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Ипотечный кредит без первоначальных взносов можно получить в ограниченном количестве банков. Выдают ипотеку такого типа Росбанк Дом, ЮГ-Инвестбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, ДОМ.РФ и др. Часто ипотекой без внесения первоначального платежа называются кредиты с участием средств материнского капитала – заёмщик не платит наличными, но фактически вносит аванс. Также кредиты с нулевым взносом часто предполагают выполнение дополнительных условий, например, залога имеющейся недвижимости.

Кому дают ипотечный кредит без ПВ?

Для оформления ипотеки без первого взноса к заемщику каждый банк предъявляет собственные требования, основанные на внутреннем регламенте. Например, такие программы могут действовать только для многодетных семей, квартиру можно приобретать у определенного застройщика. Ещё важнее – доход заемщика. Чаще всего программы с нулевым первоначальным взносом доступны только тем клиентам, которые получают больше минимальной для кредита суммы.

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку?

Чтобы взять кредит на покупку жилья и не платить первый взнос, нужно: найти подходящую программу в банках, проверить, соответствуете ли вы требованиям (уровень дохода, возраст, тип жилья), отправить заявку онлайн, если это возможно, или обратиться в офис. Если есть материнский капитал, посмотрите предложения, где можно оформить ипотеку, используя эти средства в качестве аванса. Иногда можно оформить ипотечный кредит без первого взноса, используя существующее жильё или авто как залог.

Ипотека без первоначального взноса | Чистая Слобода

Приобретая собственное жилье, большинство из нас сталкивается с рядом важных вопросов. Основные из них: какую квартиру выбрать — в новостройке или «вторичке»,  и где взять необходимую на покупку сумму.

Главным и несомненным преимуществом приобретения жилья в новостройке является тот факт, что вы получаете в собственность новую квартиру с новыми коммуникациями, готовым ремонтом и благоустроенной территорией с отличными детскими площадками и просторными парковочными карманами. Если сбережений на всё это счастье не хватает, просто выберите подходящий вариант ипотечного кредитования. «Чистая Слобода» сотрудничает с ведущими банками, предлагая самые разнообразные ипотечные программы.  И даже если суммы на первоначальный взнос по ипотеке у вас НЕТ – возможность купить квартиру ЕСТЬ! Покупайте новую квартиру с программой «Ипотека без первоначального взноса»* от ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и отмечайте новоселье уже в этом году!

Вместительная однокомнатная квартира, просторная двушка или большая трёшка – в «Чистой Слободе» найдется вариант для любой семьи и любого бюджета.  Для молодой семьи предлагаем рассмотреть вариант приобретения двухкомнатной квартиры площадью — 60,48 кв.м. с удобной планировкой.  Просторный коридор позволит организовать достаточно мест для хранения. Габариты кухни оценит хозяйка, ведь здесь удобно разместится большой обеденный стол и кухонный гарнитур. Отдельная детская – мечта каждых родителей. В этой планировке ее можно организовать в центральной комнате. А в большой комнате, при грамотном зонировании пространства,  с легкостью разместится спальное место для родителей и уютная гостиная для душевных вечеров. Выбрав квартиру в «Чистой Слободе», вам не придется делать ремонт. Квартиры застройщик сдает с отделкой «под ключ».

 

Выбирайте свое будущее уже сегодня, ведь с каждым днем квартир в готовых новостройках остается всё меньше.   Приезжайте на экскурсию в «Чистую Слободу» и посмотрите, как живет наш дружный микрорайон. Информацию по ипотечному кредитованию и наличию квартир уточняйте по тел: (383) 274-37-37.

 

* Кредит предоставляется ПАО АКБ «Металлинвестбанк». Генеральная лицензия ЦБРФ №2440 от 21.11.14. Условия действительны при получении кредита по Акции «Ипотека без первоначального взноса». В рамках акции возможно приобретение квартиры по продуктам «Ипотечный кредит на строительство жилья» и «Ипотечный кредит на покупку жилья». Для граждан РФ с постоянной и временной организацией на территории РФ. Процентная ставка 12,5%. Ставка действительна на весь срок кредитования. Срок кредита – 12 до 300 месяцев. Возраст заемщика от 18 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин (65 лет на момент окончания срока кредита). Общий трудовой стаж не менее 1 года, в т.ч. 4 месяца на последнем месте работы. Страхование жилья от утраты и повреждения осуществляется в пользу банка на срок действия кредитного договора. Страхование риска ограничения и/или утраты права собственности и страхование рисков смерти и утраты трудоспособности заемщика (по желанию клиента). Страхование осуществляется заемщиком самостоятельно в страховых компаниях, отвечающих требованиям Банка, в соответствии с тарифами страховых компаний. При отказе от страхования  риска ограничения и/или утраты права собственности процентная ставка увеличивается на 1%. Срок действия Акции с 

01.01.2017 по 31.12.2017. Банк может отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. С подробными условиями акций и кредитных действующих продуктов Банка вы можете ознакомиться на сайте
www.metallinvestbank.ru или у специалиста Банка. Предложение не является офертой.

**Предложение распространяется на все типы квартир домов  №№ 19,20,21,22,25,26 (по ГП). Все подробности по акциям уточняйте в офисах продаж «Чистой Слободы» по адресам: ул. Забалуева, 51/1, Красный проспект, 77/1 , или по телефону (383) 274-37-37.  

СМАРТ ИПОТЕКА

Доступные направления:

  1. «Ипотека без первоначального взноса».
  2. «Ипотека без первоначального взноса и с субсидированной процентной ставкой за первый год пользования кредитом».
  3. «Ипотека без первоначального взноса и с субсидированной процентной ставкой за первые два года пользования кредитом».
  4. «Ипотека с субсидированной процентной ставкой на весь период кредитования».
  5. «Ипотека в рассрочку».

Подробные условия:

«Ипотека без первоначального взноса»

Программа ипотечного кредитования на приобретение квартир без привлечения собственных накоплений клиента для оплаты первоначального взноса, с использованием беспроцентного займа под залог имеющегося жилья.

«Ипотека без первоначального взноса и с субсидированной процентной ставкой за первый год пользования кредитом»

Программа ипотечного кредитования на приобретение квартир, без привлечения собственных накоплений клиента для оплаты первоначального взноса и с применением субсидированной процентной ставки за первый год пользования кредитом в размере 2,75 % от суммы ипотеки.

«Ипотека без первоначального взноса и с субсидированной процентной ставкой за первые два года пользования кредитом»

Программа ипотечного кредитования на приобретение квартир, без привлечения собственных накоплений клиента для оплаты первоначального взноса и с применением субсидированной процентной ставки за первые два года пользования кредитом от 6,3% годовых.

«Ипотека с пониженной процентной ставкой на весь период кредитования»

Программа ипотечного кредитования со сниженной процентной ставкой на весь период кредитования для приобретения квартир, при условии внесения Участником первоначального взноса не менее 40% от стоимости выбранного жилья.

«Ипотека в рассрочку»

«Ипотека в рассрочку» — является уникальным предложением для клиентов ГК «Зеленый сад».

Программа минимизирует затраты участников на всех этапах приобретения жилья при использовании ипотечных средств. Ипотечные средства перечисляются Застройщику двумя траншами, что позволяет снизить переплату за первый год пользования кредитом и уменьшить сумму ежемесячных платежей, делая доступным приобретение большей площади.

Срок перечисления второго транша предусматривается в договоре участия в долевом строительстве, согласно индивидуальным условиям, предоставленным участникам программы.

Узнать подробнее:

  • по телефону +7 (4912) 77-77-77
  • в офисе продаж по адресу г. Рязань, ул. Солотчинское ш., д.2
Первоначальный взнос за квартиру

: сколько вам нужно в Нью-Йорке?

Путь к покупке дома может быть сложным и эмоциональным процессом. Но при правильном совете владение одной из тех квартир или кооперативов, за которыми вы шпионите на StreetEasy, может стать вашей реальностью. Одна из первых вещей, которую следует учитывать, — это то, сколько денег нужно отложить на первоначальный взнос. Сумма наличных, которую вы платите авансом, влияет на финансирование и ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Как вы могли подумать? Математика проста — чем ниже первоначальный взнос, тем выше платеж по ипотеке, включая (угу!) процентные ставки.Итак, каков обязательный первоначальный взнос за квартиру в Нью-Йорке? Вот шпаргалка.

Нижний Ист-Сайд

500 Гранд-стрит

749 000 долларов

кровати@1. 5xСоздано с помощью Sketch. 2 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1

Южный Гарлем

42 Западная 120-я улица

835 000 долларов США

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 2

Центральный Гарлем

13 Восточная 131-я улица

649 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2 | ванна@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1

Морнингсайд Хайтс

90 Ла Саль Стрит

695 000 долларов США

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1

Финансовый район

80 Джон Стрит

779 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1

Нижний Ист-Сайд

473 ФДР Драйв

729 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2 | ванна@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1

Вест-Виллидж

87 Барроу-стрит

899 000 долларов

кровати@1. 5xСоздано с помощью Sketch. 1 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1

Линкольн-сквер

170 Вест-Энд-авеню

995 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1

Йорквилл

233 Восточная 86-я улица

620 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1 | ванна@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1

Саттон Плейс

141 Восточная 55-я улица

740 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1

Саттон Плейс

20 Саттон Плейс Саут

949 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 2

Саттон Плейс

200 Восточная 57-я улица

915 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2 | ванна@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1,5

1. Нулевой первоначальный взнос за квартиру

 

Забудь об этом. Ипотечные кредиторы не дадут вам кредит без первоначального взноса. Тот факт, что у вас есть наличные деньги, которые вы можете внести — будь то сбережения или подарок от ваших родственников, — дает кредитору больше уверенности в том, что вы с меньшей вероятностью не выполните свои обязательства по ипотечным платежам. Ричард Баренблатт, специалист по ипотеке в Guardhill Financial Corp., отмечает: «Думайте о своей собственности как о своем банковском счете. Чем больше денег вы вложили в недвижимость, тем меньше вероятность, что вы уйдете». И чем больше ваш первоначальный взнос за квартиру, тем безопаснее для кредиторов делать ставки.

2. Первоначальный взнос за квартиру 3,5%

Эта сумма первоначального взноса за квартиру обычно связана с кредитами FHA 203 000. Застрахованные Федеральной жилищной администрацией, они помогают людям с низким доходом, а тем, у кого низкий кредитный рейтинг, получить ипотечный кредит.Эти кредиты выдаются поставщиками, одобренными FHA, а это означает, что в случае невыполнения заемщиком обязательств кредитор покрывается.

Многочисленные здания, соответствующие требованиям FHA, принимают этот тип кредита. Тем не менее, инвентаря не так много, поэтому выбор домов на выбор может быть немного сложным. Более того, пандемия COVID-19 сильно ограничила одобрение этих кредитов по причинам, описанным в следующем разделе.

Проспект Леффертс Гарденс

77 Кларксон-авеню

615 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1

Бедфорд-Стайвесант

1021 Бедфорд-авеню

750 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1 | ванна@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1

Бедфорд-Стайвесант

1021 Бедфорд-авеню

645 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1

Бедфорд-Стайвесант

1021 Бедфорд-авеню

455 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. Студия | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1

Восточный Вильямсбург

100 Маспет-авеню

849 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2 | ванна@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2

Форт Грин

8 Вандербильт-авеню

699 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1

Бруклин Хайтс

161 Ремсен-стрит

624 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1

Хоумкрест

2305 Герритсен-авеню

649 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 3 | ванна@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2

Центр Бруклина

11 Хойт Стрит

830 000 долларов США

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. Студия | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1

Канарси

1212 Восточная 94-я улица

529 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1,5

Уиксвилл

1490 Сент-Джонс Плейс

699 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2 | ванна@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2,5

Гринпойнт

190 Мезероле Авеню

648 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1

3.Первоначальный взнос за квартиру от 5 до 10 процентов

В прошлом можно было найти кредиторов, готовых одобрить кредиты с более низким первоначальным взносом за квартиру, особенно в слаборазвитых районах или для новых застроек в таких районах. Однако это уже не так из-за COVID-19. В условиях продолжающейся пандемии большинство ипотечных кредиторов теперь ограничивают свое кредитование минимум 20 процентами.

Как объясняет Баренблатт, на это есть две причины. Продажные цены снизились, особенно на рынке Манхэттена, «поэтому кредиторы обеспокоены падением рынка» и снижением стоимости.Кроме того, учитывая текущую экономическую нестабильность, «кредиторы также обеспокоены тем, что заемщики могут потерять работу», в результате чего они не смогут платить по ипотечным кредитам.

5. Первоначальный взнос за квартиру в размере 20 процентов

Звучит много, но это стандартный первоначальный взнос за квартиру, который требуется большинству советов кооперативов и продавцов в Нью-Йорке. При 20-процентном снижении вы подвергаетесь меньшему финансовому риску для кредиторов, поэтому у вас больше шансов получить кредит. Иногда у покупателей может не быть этой суммы в своих сбережениях, и они могут дополнить их семейными подарочными фондами.

Южный Озон Парк

117-24 134-я улица

749 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 3 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 2,5

Хиллкрест

166-14 73-я авеню

590 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 3 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 2

Мюррей Хилл (Квинс)

147-30 Барклай-авеню

598 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2 | ванна@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2

Рего Парк

97-25 64-я авеню

636 000 долларов США

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1

Рего Парк

97-25 64-я авеню

584 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1

Рего Парк

97-25 64-я авеню

576 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1 | ванна@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1

Сент-Олбанс

173-22 105-я авеню

749 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 5 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 2

Камбрия Хайтс

114-33 210-я улица

450 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 5 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 3

Глендейл

89-47 Метрополитен-авеню

777 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 4 | ванна@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2

Кью Гарденс Хиллз

150-38 Юнион Тернпайк

698 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 3 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 2

Форест-Хиллз

112-01 бульвар Квинс

529 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1

Сент-Олбанс

110-54 199-я улица

689 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 3 | ванна@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2

6. 30-процентный авансовый платеж за квартиру

В случае основного места жительства, преимуществ от внесения более 20 процентов много. Ваше предложение будет намного сильнее и привлекательнее для продавца, и у вас больше шансов получить кредит. Еще лучше, вы можете быть в состоянии обеспечить лучшую процентную ставку. Баренблатт говорит: «Заемщик имеет больше собственного капитала и больше поставленных на карту, что снижает вероятность дефолта по ипотечному кредиту.

Если вы хотите купить инвестиционную недвижимость, например квартиру, которую планируете сдавать в аренду, рассчитывайте внести минимум 20 процентов, а лучше 30 процентов. Важно отметить, что ваши процентные ставки также будут выше, поскольку это не будет вашим основным домом.

Вестерли

202 Уотчоуг Роуд

625 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 3 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 2

Южный пляж

202 Кенсингтон-авеню

595 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 3 | ванна@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1,5

Гранитвилль

451 Хиллман Авеню

688 000 долларов США

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 3 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 3

Элтингвиль

271 проспект Кортелью

649 999 долларов США

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 3 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1,5

Мидленд-Бич

718 бульвар Олимпия

695 000 долларов США

кровати@1. 5xСоздано с помощью Sketch. 3 | ванна@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2,5

Аннадейл

998 Арден-авеню

658 000 долларов США

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 3 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 2,5

Южный пляж

211 Квинтард-стрит

729 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 3 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 2,5

Нью Дорп Бич

148 Хетт-авеню

550 000 долларов

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 3 | ванна@1.5xСоздано с помощью Sketch. 1,5

Мейерс Корнерс

1204 Уиллоубрук-роуд

585 000 долларов США

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 2

Донган Хиллз

109 Бюргер Авеню

798 888 долларов США

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 3 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 2,5

Донган Хиллз

21 Стобе Авеню

599 000 долларов

кровати@1. 5xСоздано с помощью Sketch. 3 | ванна@1.5xСоздано с помощью Sketch. 2,5

Донган Хиллз

421 Бюргер Авеню

779 900 долларов США

кровати@1.5xСоздано с помощью Sketch. 3 | ванна@1,5xСоздано с помощью Sketch. 1.5

7. 100-процентный первоначальный взнос за квартиру — плюсы и минусы

На первый взгляд кажется, что предложение за наличные — идеальный вариант — без ипотеки, без долгов, без обязательств. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается более сложная ситуация.

«Если вы старше или близки к пенсионному возрасту, — говорит Баренблатт, — у вас может не быть будущего дохода для обслуживания долгосрочного долга» сверх других ежемесячных расходов. В этом случае покупка за наличные имеет смысл.

Но если вы моложе или находитесь в более высокой налоговой категории, может быть выгодно компенсировать ваш налогооблагаемый доход налоговыми вычетами по ипотеке. Кроме того, если вы тот, кто «предпочитает оставаться более ликвидным, чтобы участвовать в высокодоходных инвестициях, получение ипотечного кредита позволяет вам это сделать», — говорит Баренблатт.

Таким образом, даже если вы можете позволить себе роскошь совершать покупки за наличные, вы можете оценить свою индивидуальную ситуацию, чтобы определить, является ли этот вариант лучшим для вас.

Если вам нужны дополнительные советы, у нас есть дополнительные советы по покупке жилья. Счастливые покупки!

[Это сообщение было обновлено и опубликовано повторно.]

малоизвестных способов купить дом без первоначального взноса

Можно ли купить дом без первоначального взноса?

Да, можно.

«Платить 20% аванса — это, откровенно говоря, миф», — говорит Карен Хоскинс, вице-президент NeighborWorks и вестник хороших новостей.«Большинство покупателей платят всего от 5% до 10%, а некоторые вообще не платят».

Ключом к получению кредита на покупку жилья без первоначального взноса является поиск правильной программы помощи. И в них нет недостатка, если вы соответствуете требованиям.

Из примерно 2500 программ покупки жилья, отслеживаемых Ресурсом авансового платежа, общенациональной базой данных программ владения жильем, которая помогает найти покупателей и недвижимость, 69% предлагают помощь с первоначальным взносом.

Еще лучше: средняя сумма помощи по этим программам по всей стране превышает 11 000 долларов, хотя суммы могут сильно различаться на разных рынках стоимости жизни, таких как Южная Калифорния и Айова, по данным Down Payment Resource.Около 87% объектов имеют право на какую-либо помощь.

Здесь можно найти финансовую помощь, необходимую для покупки дома:

Программы национального правительства

Поскольку они находятся на национальном уровне, люди часто обращаются к ним в первую очередь:

  • ФХА . Помогает покупателям-новичкам, особенно тем, у кого низкий кредитный рейтинг, покупать с первоначальным взносом всего 3,5% (минимум).

  • Кредиты на развитие сельских районов Министерства сельского хозяйства США . Для семей с низким и средним доходом, покупающих дома в городах с населением 10 000 или менее человек или в городах, имеющих «сельский характер». Это означает, что некоторые районы с большим населением были включены в программу (ноль вниз).

  • VA Жилищные кредиты . Помогает военнослужащим, ветеранам и имеющим право на выживание супругам (ноль вниз).

  • Государственные предприятия. Fannie Mae и Freddie Mac, которые устанавливают правила для ипотечных кредитов по всей стране, предлагают программы, позволяющие правомочным покупателям вносить всего 3% от покупной цены.Это даже ниже, чем у FHA (low-down).

Но это не единственные варианты. Слишком часто покупатели пренебрегают поиском помощи на местах, которые могут предложить еще лучшую помощь.

Государственные и местные программы покупки жилья

Ответственные домовладельцы жизненно важны для стабильности общества и экономического благополучия, поэтому муниципалитеты и штаты кровно заинтересованы в том, чтобы помочь вам купить дом, даже если у вас нет первоначального взноса.

Квалификации варьируются в зависимости от требований агентства или сообщества, но программы помощи обычно:

Другие требования — например, являетесь ли вы новым покупателем, насколько хороша ваша кредитная история, где вы должны покупать, нужно ли вам ремонтировать дом или вам нужно быть частью группы, например, активной военные, ветераны или учителя — в зависимости от программы.

Помощь предоставляется в следующих формах (Примечание. Определенные программы, названные в качестве примеров ниже, могут измениться или закрыться со временем):

Прощаемые кредиты и гранты. Это буквально подарки для частичного или полного первоначального взноса и затрат на закрытие, что означает, что на эти деньги нет зарегистрированного права удержания или ипотеки. Право на участие и условия будут различаться, а средства ограничены. Пример: Национальный фонд покупателей жилья, Inc. предлагает первоначальный взнос и помощь в закрытии до 5% от суммы ипотечного кредита в качестве подарка или второго ипотечного кредита с нулевой процентной ставкой, который прощается через три года.

Вторая ипотека. Как следует из названия, эти кредиты выдаются в дополнение к вашей основной ипотечной ссуде. Они принимают различные формы, и различия могут сбивать с толку. Однако самое главное — это не терминология; это знание того, что они существуют, потому что они могут предложить существенную помощь по первоначальному взносу (DPA) и выгодные условия.

  • Льготная ипотека. Эти кредиты DPA отсрочены на определенный период времени в зависимости от требований конкретной программы.Иногда они простительны. Пример: Программа помощи при покупке жилья в Вашингтоне, округ Колумбия, отсрочивает платежи на пять лет для заемщиков со средним доходом.

  • Секунды молчания. Погашение DPA откладывается до тех пор, пока вы не продадите или не рефинансируете. Город Напа, штат Калифорния, например, предлагает правомочным покупателям в первый раз до 58 000 долларов США или 30% от покупной цены, в зависимости от того, что меньше, под 1% годовых. Кредит может быть отложен на 30-летний срок, если вы остаетесь в доме.

  • Жесткие секунды. Вы начинаете выплачивать кредит DPA, как только закрываете сделку. Программы предлагают различные суммы кредита и процентные ставки (некоторые ниже рыночных) в зависимости от вашего права.

Первая ипотека по процентной ставке ниже рыночной. Местные и государственные агентства субсидируют ипотеку, чтобы сделать ее более доступной для покупателя, снижая процентную ставку или предлагая 100% финансирование (что означает отсутствие первоначального взноса), а иногда также отказываясь от ипотечного страхования.

Ипотечные кредитные сертификаты (МКК). Выданные некоторыми государственными или местными органами власти, MCC позволяют налогоплательщикам требовать налогового кредита (форма 8396) на некоторую часть процентов по ипотеке, выплаченных в течение данного налогового года. Кредит, в отличие от вычета, является экономией доллара за долларом на ваших налоговых обязательствах.

По словам Грега Загорски, старшего сотрудника по законодательным и политическим вопросам в Национальном совете государственных жилищных агентств, для использования этого кредита вам не нужно указывать детали. Он ограничен 2000 долларов в год, и вы можете требовать его в течение всего срока кредита.

Отличным налоговым преимуществом MCC является то, что если ваши налоговые обязательства в течение одного года ниже кредита, вы можете перенести сумму, на которую не можете претендовать, на следующий год. Если вы заработаете больше в следующем году (и, следовательно, у вас будет больше налоговых обязательств), вы сможете потребовать то, на что раньше не могли претендовать.

Как найти программу, на которую вы имеете право

  • Консультанты по жилищным вопросам, которые бесплатны (!) и могут обсудить, какие варианты ипотечного кредита лучше всего подходят для вас, доступны через агентства по финансированию жилья и организации, такие как NeighborWorks.Найдите одобренных HUD консультантов по вопросам жилья по штатам здесь. Или свяжитесь с агентством жилищного финансирования вашего штата.

  • Проверьте свое право на участие в ряде программ DPA на сайте Down Payment Resource.

  • Найдите хорошего ипотечного брокера, у которого должна быть информация о программах первоначального взноса в вашем регионе, и он может помочь вам определить, соответствуете ли вы требованиям.

  • Поговорите со своим агентом по недвижимости.

Последнее примечание: Когда вы вносите менее 20%, вы ежемесячно платите частную ипотечную страховку (PMI) для защиты интересов кредитора.С другой стороны, отсутствие необходимости откладывать на 20% первоначальный взнос может помочь вам получить дом намного быстрее. И вы можете отменить PMI (за исключением кредитов FHA), как только вы достигнете 20% собственного капитала.

Сколько вам нужно для первоначального взноса за дом?

Многие люди считают, что для покупки дома им нужен первоначальный взнос в размере 20 %, но можно купить совершенно новый дом всего с 3,5 % первоначального взноса или вообще без первоначального взноса.

Несмотря на то, что более крупный первоначальный взнос полезен во многих ситуациях, существует несколько факторов, влияющих на определение того, сколько денег вам действительно понадобится для покупки дома.

Сколько денег вам нужно, чтобы купить дом?

В дополнение к первоначальному взносу, о котором мы подробно расскажем чуть позже, есть и другие расходы, связанные с фактической ценой дома.

Большинство из них можно свести к затратам на закрытие сделки, которые включают в себя такие расходы, как задаток, осмотр и оценка имущества, а также другие расходы, такие как страхование правового титула и часть налогов на имущество. По оценкам, вам потребуется от 7000 до 10 000 долларов, отложенных на покрытие расходов, в дополнение к любым деньгам на первоначальный взнос.

Что такое первоначальный взнос?

Первоначальный взнос — это авансовый платеж в счет полной стоимости дома. Эта сумма вносится вами, покупателем, и передается продавцу, но обычно создается впечатление, что вы делаете этот платеж ипотечному кредитору. Это связано с тем, что большинство кредиторов требуют минимальный первоначальный взнос, чтобы утвердить вас для ипотечного кредита. Сумма обычно выражается в процентах от покупной цены, и именно здесь появляются такие фразы, как «20 процентов вниз».

Итак, как может выглядеть этот первоначальный взнос?

Обычные кредиты

Минимальный первоначальный взнос для покупки дома, необходимый для получения обычного кредита, соответствующего рекомендациям Fannie Mae или Freddie Mac, с суммой кредита до 417 000 долларов США, составляет всего 5 процентов от покупной цены дома. Если сумма превышает 417 000 долларов, первоначальный взнос может составлять всего 10 процентов. Для соответствующих кредитов разрешены даже меньшие авансовые платежи, такие как 3-процентная программа Fannie Mae.

Кредиты FHA

Минимальный первоначальный взнос для покупки дома с помощью кредита FHA составляет всего 3,5 процента от покупной цены дома. Это означает, что первоначальный взнос, скажем, за дом за 250 000 долларов будет составлять 8 750 долларов с этим типом кредита. Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией (FHA), которая является частью Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), федерального правительственного агентства.

VA и кредиты USDA

ссуды VA, гарантированные Министерством по делам ветеранов США (VA), и ссуды USDA, обеспеченные США.С. Министерство сельского хозяйства, вообще не требуйте авансового платежа, а это означает, что покупатели могут купить дом с очень небольшим авансовым платежом. Кредит VA открыт для большинства военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, и ветеранов вооруженных сил США, среди других групп. Кредит USDA доступен в сельских и отдаленных пригородных районах.

Обычные кредиты, кредиты FHA, VA и USDA позволяют, по крайней мере, часть первоначального взноса покупателя быть подарком от члена семьи или средств из программы помощи по первоначальному взносу.

Некоторые застройщики позволяют покупателям откладывать часть первоначального взноса во время строительства дома, если сумма близка к необходимой.

Ипотечное страхование

Жилищные кредиты с низким первоначальным взносом обычно включают ипотечное страхование или комиссию за финансирование. Страховка выплачивается ежемесячно. Плата выплачивается авансом, но может быть профинансирована как часть суммы кредита или за счет более высокой процентной ставки.

В то время как FHA всегда будет иметь ипотечное страхование, а кредиты VA будут иметь комиссию за финансирование, внесение по крайней мере 20-процентного первоначального взноса обычно отменяет требование по ипотечному страхованию.

Без ипотечного страхования кредиторы не смогли бы предлагать кредиты с низким первоначальным взносом, а заемщики, у которых мало наличных денег, не смогли бы купить дом, что делает их необходимой частью процесса покупки жилья.

Изменения требований к первоначальному взносу

Требования к первоначальному взносу для вновь построенных домов почти всегда такие же, как и для существующего дома, но есть два возможных исключения.

Дома на заказ

Многие новостройки представляют собой производственные дома, построенные в больших объемах жилищными компаниями. Как правило, они не считаются индивидуальными домами, хотя у них есть множество индивидуальных вариантов.

Настоящий индивидуальный дом означает, что покупатели получили финансирование для покупки земли и наняли строителя, а часто и архитектора, чтобы построить дом специально для них.В этом случае кредитор, как правило, потребует более крупного первоначального взноса, поскольку дома еще не существует.

Когда покупатель несет ответственность за финансирование затрат на строительство, как это требуется в случае домов по индивидуальному заказу, покупатели, как правило, используют кредит на строительство на постоянной основе. Условия этого кредита устанавливают требования к более высокому первоначальному взносу, чем существующий новый дом.

Кондоминиумы и таунхаусы

Вторым исключением являются недавно построенные кондоминиумы или таунхаусы.

Потребуется ли покупателю больший или меньший первоначальный взнос в этой ситуации, зависит от рекомендаций кредитора, типа кредита, местоположения объекта и доли квартир, которые были предварительно проданы на этапе строительства.

Кроме того, не все квартиры или таунхаусы соответствуют требованиям FHA, штат Вирджиния. Fannie Mae или Freddie Mac прошли квалификацию. Если вы планируете приобрести квартиру или таунхаус, обязательно уточните у своего кредитора, разрешает ли кредит эти типы жилья.

Пройти предварительную квалификацию

Суть в том, что большинству людей не нужен большой первоначальный взнос для покупки дома, а некоторым вообще не нужен первоначальный взнос.

Единственный способ узнать наверняка — поговорить с кредитором. Имея так много кредитных программ, доступных для вас, возможность приобрести новый дом ближе, чем вы могли подумать.

Марси Геффнер — отмеченный наградами внештатный репортер, писатель и редактор из Вентуры, Калифорния. За последнее десятилетие она написала более 1000 опубликованных статей о жилой и коммерческой недвижимости, банковском деле, кредитных картах, компьютерной безопасности, медицинском страховании и малом бизнесе, среди прочего. Редакторы описывают ее как «управляемую деталями», «добросовестную», «умную» и «невероятно разностороннюю». Ее отмеченные наградами репортажи были отмечены как «жесткие», «точно актуальные», «информативные», «вовлекающие», «интересные» и «детальные».Ее рассказы были процитированы в семи опубликованных научно-популярных книгах и на двух слушаниях в Конгрессе США.

До своей карьеры фрилансера Геффнер была старшим редактором журнала California Real Estate. Позже она стала управляющим редактором независимого новостного сайта о недвижимости Inman.com. Она также имеет предыдущий опыт работы в области технического письма, корпоративных коммуникаций и коммуникаций с сотрудниками. Она получила степень бакалавра английского языка с отличием в Калифорнийском университете в Лос-Анджелесе и степень магистра делового администрирования (MBA) в Университете Пеппердин в Малибу, Калифорния.Она любит читать, заниматься обустройством дома и наблюдать за чайками на пляже.

Что такое авансовый платеж за дом для первого покупателя дома

Этот пост предназначен для первого покупателя дома , который рассматривает возможность покупки дома в рассрочку. В этой статье также содержится ответ на вопрос, что такое первоначальный взнос за дом и как к нему может подготовиться первый покупатель дома.

Кто впервые покупает жилье?

Покупка собственной недвижимости поначалу может быть пугающей, особенно для тех, кто покупает ее впервые.И я не могу винить тебя. На самом деле это может быть, когда покупатель не знает, где искать и не знает, с чего начать.

На рынке слишком много вариантов, требования могут быть немного завышенными. Условия оплаты иногда могут сбивать с толку, но как только вы это поймете, покупка дома может быть простой, если покупатель готов.

Очень важно иметь надежных и знающих людей, которые консультируют в это время, потому что покупка недвижимости – это совсем не шутки.Это требует времени, энергии, терпения и больших денег.

Еще один очень важный совет — иметь лицензированного брокера по недвижимости, с которым можно заключать сделки, особенно для тех, кто покупает жилье впервые.

Покупатели жилья впервые – это те, кто никогда не сталкивался с покупкой недвижимости, в основном это молодожены, молодые специалисты, начинающие инвесторы и те, кто только начинает создавать семью.

Да, поначалу может быть довольно страшно, но поверьте, это того стоит, чтобы наконец вернуться домой, в свой собственный дом!

Советы покупателю жилья впервые

Найдите надежного лицензированного брокера по недвижимости

Принят новый закон, согласно которому только лицензированные брокеры и агенты могут продавать недвижимость на Филиппинах.Это было сделано для защиты покупателей и даже продавцов при сделках с недвижимостью.

Кроме того, чтобы покупатели не вкладывали средства в мошенничество, избегали двойной покупки и т. д. Брокеры по недвижимости имеют надлежащее образование в области этики, обновленного законодательства о недвижимости и других важных вопросов, связанных с покупкой недвижимости.

Брокеры по недвижимости помогут покупателю на этом пути приобретения собственной недвижимости.

Знай, чего ты хочешь

Если вы покупаете дом впервые, выбор на рынке может быть ошеломляющим. Вот почему знание того, что вы хотите, действительно важно при покупке недвижимости.

Знание того, что вы хотите, облегчает принятие решения, поскольку оно сужает все варианты, которые будут предложены продавцом во время просмотра недвижимости и презентаций.

Вот несколько вопросов, которые могут помочь начать работу и узнать, чего вы действительно хотите:

  • Какой тип недвижимости? (например, ферма, только участок, дом и участок, кондоминиум, коммерческая недвижимость, промышленная собственность, пляжный участок и т. д.)
  • С какой целью покупается недвижимость? (личный жилой дом, инвестиции, бизнес, подарок и др.)
  • Имеется в виду конкретное место? (Макати, БГК, Тагайтай, Батангас и т.д.) Где конкретно в этом районе? Есть конкретика? (Рядом с больницей, рядом со школой, вдали от трассы и т. д.)
  • Сколько спален?
  • Жилой участок: насколько велик размер участка?
  • Коммерческие, сельскохозяйственные, промышленные участки: есть ли требования к определенному местоположению? Например, дорога, ведущая к нему, должна быть проходима большегрузными автомобилями? Участок обязательно должен быть вдоль трассы? И Т. Д.
  • Каков диапазон бюджета?
  • Какой предпочтительный срок оплаты? Наличные, Банковское финансирование, Паг-ибиг и т.д.
  • Какая сумма обналичивания/первоначального взноса? Сколько ежемесячный платеж?
  • Каковы сроки покупки недвижимости?
  • Есть ли у вас особые нужды/требования? (Примеры конкретных потребностей некоторых покупателей у нас были ранее: Угловой участок, в доме должен быть бассейн, главная спальня должна быть на первом этаже, гараж на 2 машины, незатопляемая территория и т. д.)

Проведите исследование

Да, брокер должен представлять, обсуждать и направлять покупателя в процессе, но наличие собственного исследования недвижимости даст преимущество в игре. Знайте, находится ли недвижимость вдоль линии разлома, у ручья, есть ли поблизости нелегальные жители и т. д.

Лучше иметь немного сведений об объекте, чтобы избежать недостатка информации.

Подготовка (планирование) финансового плана

Определите диапазон бюджета. Думайте не только о настоящем, но и о будущем. Сколько первоначальный взнос или наличные деньги доступны?

Быть подготовленным и иметь хорошее финансовое планирование позволит избежать неправильных решений в долгосрочной перспективе. А также может избежать ареста имущества банком.

Узнайте в ближайшем банке об их ипотечных кредитах, задайте вопросы, запросите их требования для подачи заявки на ипотечный кредит.

Еще один совет, который я могу дать, это оплата наличными. Многие застройщики дают большие скидки за наличный расчет от 7 до 20%.Воспользуйтесь промо и сэкономьте много денег, чтобы улучшить недвижимость или, возможно, купить новую мебель.

Выбрано для вас
  • 5 быстрых шагов при покупке недвижимости на Филиппинах
  • 7 советов при покупке жилого дома

 Лично посмотреть недвижимость

Осмотреть недвижимость лично — единственный способ получить более полное представление о ней. Это даст возможность тщательно изучить каждый сантиметр имущества, проверить каждый закоулок.

Также обратите внимание на соседнее место, людей вокруг, атмосферу места, дорогу, ведущую к собственности.

Даже рассматривайте проверку фактического имущества как очень важную часть заключения сделки. Во время просмотра вторичной недвижимости покупатели часто встречаются с владельцем и могут обсудить определенные вопросы и решить проблемы, которые могут возникнуть у покупателя.

Встреча с продавцом также может стать площадкой для обсуждения условий оплаты и скидок. Покупателям из-за границы я предлагаю иметь близкого доверенного родственника для осмотра дома/собственности.Попросите его или ее сделать фотографии и видео, чтобы отправить их по электронной почте.

Мы, как брокеры, хотим не только продажи. Мы хотим, чтобы наши клиенты могли сами принимать решения и были довольны предлагаемыми нами услугами и продуктами.

Выбрано для вас
  • На что посмотреть во время экскурсии по дому

Что такое авансовый платеж за дом?

Авансовый платеж — это первоначальный платеж (обычно наличными) ПРОДАВЦУ, который является частью общей суммы, согласованной как ПОКУПАТЕЛЕМ, так и ПРОДАВЦОМ. Первоначальный взнос будет вычтен из общей суммы контрактной цены. Первоначальный взнос обычно выплачивается, когда или во время подписания договора купли-продажи обеими сторонами.

Разница между задатком и авансовым платежом?

Задаток — это денежная сумма, представляющая собой процент от Общей стоимости имущества, которая представляется Продавцу в Предложении о покупке или Письме о намерениях или после него.

Это свидетельствует о том, что покупатель серьезно относится к покупке недвижимости.Размер Задатка зависит от Покупателя. Если Продавец примет предложение и продажа состоится, это также будет частью авансового платежа.

Но в случае, если покупатель дома впервые отказывается от продажи через несколько месяцев после того, как он внес Задаток, Продавец может оставить Задаток из-за альтернативных издержек, связанных с тем, что он мог продать его другим Покупателям в течение то время.

Но все еще зависит от того, что обсудили обе стороны. В то время как первоначальный взнос — это платеж, который Продавец требует от Покупателя и который составляет часть общей цены контракта до того, как будут выплачены средства банковского кредита, или если условия платежа — наличными, но в поэтапном порядке для обеспечения имущества.

Как определить первый взнос за дом?

В зависимости от застройщика или продавца авансовый платеж обычно составляет от 10 до 30% от общей стоимости контракта. Для тех, кто платит за счет жилищного кредита или банковского финансирования, авансовый платеж будет зависеть от утвержденной суммы кредита, которую банк предоставит ПОКУПАТЕЛЮ.

(Пример:  Для покупки дома стоимостью 5 млн филиппинских песо. Банк утвердил ваш кредит на сумму 4 млн филиппинских песо. Это означает, что оставшуюся сумму в размере 1 млн филиппинских песо вы должны заплатить продавцу наличными.)

Нужен ли первый взнос за дом?

Для большинства объектов требуется авансовый платеж, хотя некоторые застройщики предлагают схему без авансового платежа в качестве промо-акции. Но для большинства первоначальный взнос важен, поскольку он показывает добросовестность и приверженность покупателя покупке недвижимости.

Некоторые застройщики также требуют предоплату, прежде чем они начнут строить ваш дом (для предварительной продажи домов). Для банковских кредитов, да, почти всегда, покупатели должны будут внести первоначальный взнос, так как банк редко одобряет всю сумму имущества.

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше может быть ежемесячный платеж. В зависимости от наличных денег и прогнозируемого дохода в ближайшие месяцы и год покупатель может решить, как будет проходить первоначальный взнос и ежемесячная амортизация.

Есть банки, у которых есть возможность изменить ежемесячную амортизацию, уплатив большую сумму первоначального взноса. При этом отсутствие первоначального взноса или меньший первоначальный взнос будет означать большую ежемесячную амортизацию.

Как сэкономить на первоначальном взносе?

Сбережения на первоначальный взнос или что-либо в этом отношении может отличаться от одного человека к другому. Это зависит от работы, суммы первоначального взноса, сроков, образа жизни и приоритетов. Но вот некоторые из них, которые могут помочь вам начать копить на первоначальный взнос:

Узнать необходимую сумму первоначального взноса

Важно знать цель или цель. Для более эффективных стратегий планирования сбережений важно знать, сколько необходимо.

Посмотрите на текущие расходы и посмотрите, где их сократить

Сокращение некоторых расходов, таких как ваши ежедневные счета за Starbucks, Uber, обеды, походы по магазинам, продукты, даже отсрочка отпуска за городом может показаться бесполезной по сравнению с огромной суммой первоначального взноса.

Но в долгосрочной перспективе, при условии постоянства, это может оказаться хорошей суммой денег. И если вы семья, работающая над этим вместе, вы будете удивлены тем, как это может добавить к вашей цели авансового платежа.

Посмотреть другие возможные источники денег

Продавайте бесполезные/не нужные вещи, возможно, распродажу одежды, дизайнерских сумок, просто стоящих в шкафу, инструментов и т. д. Один из самых быстрых способов заработать в настоящее время — это онлайн-бизнес, открыть онлайн-бизнес.

Экономия денег

Ладно, может, это и не стало неожиданностью.Но на самом деле, сохранение является частью игры! Бонусы, 13 th и оплата за 14 месяцев не всегда для удовольствия! Правда ранит, но если кто-то хочет место, которое можно назвать домом, он должен начать экономить как можно скорее.

Не завтра или когда распродажа закончится. Сохрани теперь. Подумайте об этом, бонусы / поощрения, если их потратить правильно, через несколько лет — это очень хорошая инвестиция.

Глядя вперед, вы можете смотреть на вещи в перспективе и принимать правильные решения.

Воспользуйтесь преимуществами отложенного вознаграждения

Я думаю, что большинство вещей, упомянутых выше, могут быть под этим.Отсроченное удовлетворение — это откладывание желаний сейчас для чего-то большего или более важного.

Например, перенести поездку в Гонконг на следующий год или купить машину в ближайшие несколько месяцев после внесения первоначального взноса за дом. Эти шансы путешествовать и покупать другие вещи велики даже через несколько лет, но иметь собственный дом было бы лучшим вложением СЕЙЧАС.

Опять же, эти вещи могут различаться по уровню у каждого из нас. Но на самом деле это первый покупатель дома, который может определить, возможна ли покупка или нет.

Заключение

Это действительно то, как сильно вы этого хотели и сколько вы готовы отдать за дом своей мечты. Иметь собственный дом может показаться невозможным для большинства, но многие ли из нас слышали истории о простых людях, верящих в собственные дома и, в конце концов, владеющих ими? Держу пари, все мы! И мы только слышим, как они говорят о том, как они это делают, только два слова: усердно работать.

Это только советы и информация, она всегда будет сводиться к вам.

7 распространенных мифов о покупке готовой квартиры

6.

Вы получите счет-сюрприз, когда время закрытия придет около

При покупке квартиры легко упустить из виду общую стоимость владения, которая в конечном итоге представляет собой нечто большее, чем просто платежи по депозиту и ипотеке. Плата за обслуживание, налоги на имущество, коммунальные услуги и так далее также должны быть заложены в бюджет. Кроме того, есть расходы на закрытие, которые являются очень важным фактором при покупке квартиры перед строительством. Затраты на закрытие включают налоги на передачу земли, счетчики, судебные издержки, гарантийные сборы, сборы за строительство и административные сборы.

Пошлины на развитие, в частности, недавно вызвали споры в средствах массовой информации. Застройщики кондоминиумов обязаны платить муниципалитетам определенные сборы за развитие, чтобы помочь финансировать городскую инфраструктуру. В обмен на одобренное увеличение высоты или плотности застройщики часто вносят денежные взносы, чтобы помочь построить общественные общественные центры и парки. Если вы покупаете у разработчика, важно определить, как он управляет этими сборами. Включены ли они в стоимость покупки или будут добавлены к счету позже?

Авторитетный застройщик будет а не пытаться скрыть от вас любые расходы на закрытие, и будет активно работать над тем, чтобы включить любые дополнительные сборы в стоимость квартиры, чтобы их можно было включить в ваши платежи по ипотеке.Учитывайте это, когда оцениваете цены. Если пакет одного разработчика кажется дороже остальных, это не обязательно означает, что вы переплачиваете. Это может означать, что все расходы (включая сборы за разработку) включены в цену покупки, а это означает, что при закрытии для вас не будет никаких сюрпризов. Остерегайтесь застройщиков, которые пытаются соблазнить вас низкими ценами, так как вы можете получить большой чек во время закрытия.

Никогда не помешает проявить должную осмотрительность и поручить юристу изучить Соглашение о купле-продаже, Заявление о раскрытии информации и Приложение Tarion (если оно есть).

Сколько стоит первый взнос за дом?

Что такое первоначальный взнос?

Первоначальный взнос — это частичный авансовый платеж на покупку дома. Требования к первоначальному взносу обычно выражаются в процентах от продажной цены дома. Например, если ипотечный кредитор требует 3-процентного первоначального взноса за дом стоимостью 250 000 долларов, покупатель дома должен заплатить не менее 7 500 долларов при закрытии сделки.

Первоначальный взнос уменьшает сумму, которую покупатель должен занять, чтобы купить дом.Он также представляет непосредственную долю покупателя в доме. В предыдущем примере, например, покупатель имеет собственный капитал в размере 7500 долларов.

Первоначальный взнос является стандартным требованием для большинства ипотечных кредитов, но сумма, которую вам нужно внести, зависит от типа кредита, на который вы подаете заявку, вашего финансового положения и ваших целей. Сколько вы сможете позволить себе внести, зависит от нескольких факторов, но в целом, чем больше ваш первоначальный взнос, тем лучше. Это потому, что чем меньше вы должны финансировать с помощью ипотечного кредита, тем дешевле будет этот кредит.

Многие люди получают авансовые платежи из сбережений, а другие получают средства от продажи своего текущего дома или за счет подарков или грантов от семьи, друзей или специальных программ для покупателей жилья.

Сколько стоит первый взнос за дом?

Сумма, которую вам нужно будет внести на дом, зависит от типа кредита, который вы получаете, и требований ипотечного кредитора. Ваш доход, наличные деньги, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу (DTI) могут повлиять на то, соответствуете ли вы требованиям, а также на условия вашего кредита.

Как правило, при заимствовании обычного кредита — кредита, предоставляемого или гарантированного частным кредитором или одной из двух спонсируемых государством организаций, Fannie Mae или Freddie Mac, — требуется первоначальный взнос в размере 5 процентов или выше. Однако некоторые обычные кредитные программы допускают первоначальный взнос всего в 3 процента, поэтому это может быть вариантом для тех, кто впервые покупает жилье, и для тех, у кого меньше наличных денег.

Тем не менее, первоначальный взнос в размере 20 процентов по обычному кредиту означает, что вам не придется платить за частное ипотечное страхование или PMI, которое может значительно увеличить ваш ежемесячный платеж по ипотеке.Согласно данным Genworth, Ginnie Mae и Urban Institute, PMI обычно стоит от 0,58% до 1,86% от суммы вашего кредита каждый год.

Двадцать процентов — не магическое число для всех видов ипотечных кредитов. Другие кредиты допускают гораздо меньший первоначальный взнос: кредиты FHA требуют всего 3,5 процента, а кредиты VA и кредиты USDA вообще не требуют первоначального взноса.

Минимальные требования к первоначальному взносу

Есть несколько соображений, которые следует учитывать при ответе на вопрос о размере первоначального взноса за дом, включая тип кредита, на который вы подаете заявку.Вот минимальные требования для некоторых распространенных кредитов:

Обычный кредит: от 3 до 25 процентов

Требования к первоначальному взносу для обычного кредита могут варьироваться в зависимости от кредитора, заемщика и типа собственности. Например, покупатели жилья, впервые покупающие жилье, и покупатели с низким или умеренным доходом могут претендовать на получение обычного кредита с 3-процентным первоначальным взносом. Однако для большинства других минимум начинается с 5 процентов для основного места жительства.

Если вы покупаете второй дом или инвестиционную недвижимость с помощью обычного кредита, требования к первоначальному взносу обычно выше.Вторые дома обычно начинаются с 10 процентов, а инвестиционная недвижимость может потребовать до 25 процентов. Тем не менее, сумма, которую вам нужно внести, может зависеть от вашей кредитоспособности и финансового положения, поэтому проконсультируйтесь со своим кредитным специалистом, чтобы лучше понять, какие требования применяются к вам.

Имейте также в виду, что для того, чтобы избежать PMI, вам нужно проставить как минимум 20 процентов. Однако, если вы не можете себе этого позволить, вы можете удалить PMI позже, как только вы достигнете отношения кредита к стоимости (LTV) 80 процентов.

Большой кредит: 10 процентов

Крупные кредиты — это особый тип обычного кредита, который не соответствует стандартам Fannie Mae и Freddie Mac в отношении сумм кредита. В 2021 году это означает любой обычный кредит, не обеспеченный государственным учреждением, на сумму более 548 250 долларов США, хотя в областях с высокими затратами установлены более высокие лимиты. Крупные кредиты обычно требуют 10 процентов вниз или больше.

Кредит FHA: 3,5 процента

Для кредита FHA, застрахованного Федеральной жилищной администрацией, минимальный первоначальный взнос составляет 3.5 процентов, при условии, что ваш кредитный рейтинг не ниже 580. Это означает, что вы получите максимальное финансирование, которое FHA страхует, на уровне 96,5 процентов. Если у вас кредитный рейтинг от 500 до 579, вы все равно можете получить одобрение, но вам потребуется первоначальный взнос в размере 10 процентов.

Как и обычные кредиты, кредиты FHA с первоначальным взносом менее 20 процентов требуют ипотечного страхования. Разница, однако, заключается в том, что вы должны заплатить авансовый взнос по ипотечному страхованию (MIP) при закрытии, который составляет 1,75 процента от суммы кредита, а также годовой взнос.

Сумма, которую вы должны платить ежегодно за страхование, и как долго зависит от суммы вашего первоначального взноса, срока погашения и суммы кредита. Например, если у вас есть 30-летний кредит, который меньше или равен 625 000 долларов США, и ваш первоначальный взнос составляет менее 5 процентов, ваша годовая страховая премия по ипотечному кредиту будет составлять 0,85 процента от суммы кредита, и вы будете должны ее за продолжительность кредита. Однако, если вы внесете более 10 процентов, ваша премия составит 0,80 процента от суммы кредита, и вам придется платить ее только в течение 11 лет.

Кредит VA и кредит USDA: ноль процентов

Министерство по делам ветеранов США (VA) и Министерство сельского хозяйства США (USDA) гарантируют кредиты с нулевым первоначальным взносом для квалифицированных покупателей жилья.

VA кредиты доступны для большинства военнослужащих и ветеранов и членов их семей. С другой стороны, кредиты USDA доступны заемщикам, планирующим приобрести дома в определенных сельских районах. На веб-сайте Министерства сельского хозяйства США есть карты, на которых показано, какие районы имеют право на участие.

Ни одна из кредитных программ не требует ипотечного страхования. С кредитами VA вы будете платить единовременную комиссию за финансирование, которая колеблется от 1,40% до 3,60%, в зависимости от того, сколько кредитов VA у вас было, и суммы вашего первоначального взноса. С кредитами USDA вы будете платить авансовый и ежегодный гарантийный взнос, оба из которых не зависят от суммы вашего первоначального взноса.

Как рассчитать первоначальный взнос

Поскольку авансовые платежи выражаются в процентах от продажной цены дома, вам просто нужно умножить продажную цену на целевой процент, чтобы определить, сколько вам нужно внести.Вот несколько примеров того, какой будет сумма первоначального взноса в разных ценовых категориях:

Цена дома Скидка 3% На 3,5% меньше Скидка 5% Скидка на 12% Скидка 20%
275 000 долларов США 8 250 долларов США 9 625 долл. США 13 750 долларов США 33 000 долларов США 55 000 долларов США
305 000 долларов США 9 150 долл. США 10 675 долларов 15 250 долларов США 36 600 долларов США 61 000 долларов
410 000 долларов 12 300 долларов США 14 350 долларов США 20 500 долларов США 49 200 долларов США 82 000 долларов США
510 000 долларов 15 300 долларов США 17 850 долларов США 25 500 долларов США 61 200 долларов 102 000 долларов

Вы можете использовать ипотечный калькулятор Bankrate, чтобы понять, как различные суммы первоначального взноса влияют на ваш ежемесячный платеж по ипотеке, а также проценты, которые вы можете сэкономить, вложив больше денег.

Сколько вы должны положить на дом?

Сколько вы должны отложить на дом, это ваше личное решение, которое в основном зависит от ваших финансов и от того, какую кредитную программу вы используете.

Например, если вы можете позволить себе большой первоначальный взнос, откладывание всего этого может уменьшить ваш ежемесячный платеж и, возможно, даже снизить процентную ставку и избавить вас от необходимости платить PMI. Если вы хотите оставить немного денег на случай чрезвычайных ситуаций или для других целей, может не иметь смысла откладывать больше, чем необходимо для одобрения, даже если это означает немного более высокую процентную ставку и больший ежемесячный платеж.

Некоторые программы вообще не требуют первоначального взноса, но если вы финансируете 100 процентов от продажной цены дома, а ваш дом теряет стоимость, вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем он стоит — это называется перевернутым или подводным по вашей ипотеке. Поговорите со своим кредитным специалистом о том, какую сумму вы должны внести, и тщательно обдумайте, какая сумма первоначального взноса вам подходит.

С вашими сбережениями на первоначальный взнос вам также необходимо будет учитывать расходы на закрытие, которые могут варьироваться от 2 до 6 процентов от суммы кредита. Хотя с некоторыми ипотечными кредитами возможно включить расходы на закрытие в кредит, лучше всего оплатить их заранее, если вы можете.

Сколько составляет средний первоначальный взнос?

Согласно отчету Национальной ассоциации риелторов (NAR) за 2020 год, средний первоначальный взнос за дом составлял 12 процентов для всех покупателей. Он был самым низким для тех, кто покупает жилье впервые, всего 6 процентов, и самым высоким для повторных покупателей — 16 процентов.

Согласно отдельному отчету NAR за 2021 год, только 28 процентов покупателей жилья внесли 20 или более процентов.

Преимущества внесения большего первоначального взноса

Ваша способность откладывать на первоначальный взнос является хорошим признаком того, что вы готовы взять на себя финансовые обязательства по владению домом. Вот несколько явных преимуществ ожидания до получения крупного первоначального взноса:

  • Более низкая ставка по ипотеке: Чем меньше денег вы занимаете в процентах от стоимости дома, тем меньше риск представляет ваш кредит для ипотечного кредитора. В результате более крупные авансовые платежи, как правило, коррелируют с более низкими процентными ставками.
  • Больше собственного капитала: Чем большей долей вашего дома вы владеете, тем больше у вас собственного капитала. Это может быть особенно удобно, если вы хотите финансировать крупный проект реконструкции или другую покупку, потому что вы можете использовать свой собственный капитал через рефинансирование наличными, ссуду под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC), чтобы занять деньги под залог. стоимость вашего дома относительно недорого.
  • Меньшие ежемесячные платежи: Поскольку вы занимаете меньше денег и, вероятно, у вас более низкая процентная ставка, вы можете рассчитывать на более низкие ежемесячные платежи, что даст вам больше денежных средств для других финансовых целей и потребностей образа жизни.
  • Более дешевые затраты на закрытие: Сборы, которые вы платите своему кредитору при закрытии, обычно рассчитываются как процент от общей стоимости вашего кредита, поэтому, чем меньше вы занимаете, тем меньше вы должны им при закрытии.
  • Более конкурентоспособное предложение: Если вы находитесь на рынке продавца и конкурируете с несколькими другими покупателями, более крупный первоначальный взнос может сделать ваше предложение более конкурентоспособным, чем другие. Показав, что вы можете позволить себе внести больше, вы можете дать продавцу больше уверенности в том, что ваш кредит будет закрыт.

Как получить помощь по первоначальному взносу

Программы помощи с первоначальным взносом могут помочь тем, кто впервые покупает жилье, и заемщикам с низким или умеренным доходом. Помощь с первоначальным взносом может поступать от государственного учреждения, некоммерческой организации в вашем районе или даже от вашего ипотечного кредитора, как правило, как:

  • Грант: Вам не нужно возвращать эти деньги, если вы соответствуете требованиям программы.
  • Простительный кредит: Вы получите помощь в виде второго ипотечного кредита, который можно простить, если вы остаетесь в доме в течение заранее определенного периода времени.
  • Отсроченный кредит: С этим вторым ипотечным кредитом вам обычно не нужно возвращать кредит до тех пор, пока вы не переедете, не рефинансируете свою ипотеку или не продадите свой дом.
  • Низкопроцентный кредит: Некоторые кредиторы и организации могут предложить второй ипотечный кредит с низкой процентной ставкой, по которому вам необходимо немедленно начать выплаты.
  • Совместная сберегательная программа: Эти программы, также известные как счета индивидуального развития, обычно предлагаются государственными учреждениями, общественными организациями и кредиторами.В рамках программы поставщик обычно соответствует вашему взносу, поэтому, если вы внесете 5000 долларов, вы получите еще 5000 долларов от программы.

Если вы считаете, что можете претендовать на помощь в оплате первоначального взноса, проконсультируйтесь со своим кредитным специалистом, чтобы узнать о возможных вариантах в вашем регионе.

Почему ипотечные кредиторы требуют первоначальный взнос

Для ипотечных кредиторов — будь то банк, кредитный союз или другой тип кредитора — первоначальный взнос помогает компенсировать их риск, поскольку это означает, что заемщик сразу же получает некоторую шкуру в игре и инвестиции, которые необходимо защитить.

Чем больше денег вы вкладываете, тем меньше кредитор может потерять, если вы не выполните платежи, и кредитору придется лишить права выкупа, особенно в начале срока кредита. Вот почему заемщики, которые внесли менее 20 процентов, обычно должны получать PMI, поскольку он защищает кредитора, возвращая невыплаченную часть кредита в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

Первоначальные взносы по ссудам, обеспеченным государством, как правило, ниже, потому что ссуда хотя бы частично гарантируется федеральным агентством. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может возместить часть или всю оставшуюся сумму кредита от FHA, VA или USDA, в зависимости от кредитной программы.

Узнать больше:

Помощь в получении кредита и первоначального взноса на жилье

Если вы заинтересованы в покупке дома, но вам нужна помощь с первоначальным взносом, мы можем помочь.


В Корпорации доступного жилья штата Техас (TSAHC) по адресу мы помогаем покупателям жилья, приобретающим жилье впервые, и повторным покупателям. Мы — некоммерческая организация, созданная Законодательным собранием Техаса, чтобы помочь техасцам осуществить свою мечту о собственном жилье.Поможем купить дом вашей мечты.

Прежде чем идти дальше

Первый шаг к тому, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям, — это пройти наш онлайн-тест на соответствие требованиям. Это занимает всего несколько минут, и вам не нужны специальные документы. Викторина позволит вам узнать, соответствуете ли вы требованиям программы и на какие виды помощи вы имеете право. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны иметь кредитный рейтинг 620 и соответствовать определенным требованиям к доходу.

Тест на соответствие требованиям

Что такое первоначальный взнос за дом?

Когда вы покупаете дом, вы обычно также должны внести первоначальный взнос.Требование первоначального взноса равно проценту от стоимости имущества и может варьироваться в зависимости от типа кредита, который вы получаете. Например, если дом стоит 100 000 долларов и требуется первоначальный взнос в размере 5%, вы должны заплатить 5 000 долларов во время покупки.

Помощь с первоначальным взносом (DPA): что это такое?

Если вы имеете право на участие в наших программах, TSAHC предоставит вам ипотечный кредит и средства для внесения первоначального взноса. Вы можете выбрать получение помощи в виде первоначального взноса в виде субсидии (которую не нужно возвращать) или отсроченного легкого второго залогового кредита (который нужно погасить только в том случае, если вы продаете или рефинансируете в течение трех лет).Если вы имеете на это право, вы можете получить бесплатные деньги, чтобы помочь вам купить дом.

Сколько нужно выложить за дом?

Сумма вашего первоначального взноса зависит от нескольких факторов, в том числе от вашего дохода, типа кредита, выбранной вами суммы помощи TSAHC, стоимости дома и суммы, которую вы хотите занять. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем больше ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Ваш кредитор поможет вам определить, какой вариант помощи TSAHC выбрать и сколько вам нужно внести на свой дом.

Две программы для покупателей жилья: какая из них подходит именно вам?

Ваш кредитор также поможет вам определить, на какую программу TSAHC вы имеете право. Обе программы предлагают одинаковые варианты помощи при первоначальном взносе.

Программа «Дома для героев Техаса»
Если вы герой профессии, эта программа жилищного кредита для вас.Профессии героя включают в себя:

  • Профессиональные педагоги, включая следующие штатные должности в государственных школах: школьные учителя, помощники учителей, школьные библиотекари, школьные консультанты и школьные медсестры
  • Полицейские и сотрудники органов общественной безопасности
  • Пожарные и персонал скорой помощи
  • Ветераны или действующие военные
  • Сотрудники исправительных учреждений и сотрудников исправительных учреждений для несовершеннолетних
  • Медицинский факультет и смежный медицинский факультет

Программа жилищного кредита «Home Sweet Texas»
Если вы не соответствуете ни одной из перечисленных выше профессий, эта программа для вас.

Вы впервые покупаете жилье?

Если вы покупаете свой первый дом, вы также можете подать заявление на получение налогового кредита на проценты по ипотеке, известного как Сертификат ипотечного кредита (MCC) . Чтобы соответствовать требованиям, вы должны соответствовать определенным требованиям к доходу, а дом должен соответствовать определенным ограничениям по цене продажи.

Узнайте больше об ипотечных кредитных сертификатах

Тест на соответствие требованиям также поможет вам определить, имеете ли вы право на участие в программе MCC.

Тест на соответствие требованиям

Готов купить дом? Вот с чего начать.

Первый шаг — пройти наш быстрый онлайн-тест на соответствие требованиям. Этот тест покажет вам, имеете ли вы право на нашу помощь.

Если вы соответствуете критериям, викторина предложит вам связаться с участвующим кредитором в вашем регионе. Кредитор поможет вам заполнить заявку. Вы ничего не будете отправлять напрямую в TSAHC.

Вы также должны будете пройти утвержденный курс обучения покупателей жилья, прежде чем закрыть свой дом. Мы не требуем, чтобы вы работали с конкретным РИЭЛТОРОМ®, но вы можете использовать этот инструмент поиска, чтобы найти РИЭЛТОРА®, знакомого с нашими программами.
 


Что люди говорят о программах TSAHC


 

  «Покупка дома — это самое важное финансовое решение, которое мы когда-либо принимали, и мы не смогли бы сделать это без субсидии на первоначальный взнос, которую мы получили от TSAHC. Я так благодарен кредитному специалисту Стейси Шривер и РИЭЛТОРу Дебби Паттерсон за то, что они познакомили меня с программами TSAHC, которые позволили нашей семье наконец-то приобрести собственный дом».
     — Фелиция Болтон, покупатель жилья

 

«Программы TSAHC позволяют многим семьям Техаса стать собственниками жилья.Я горжусь тем, что являюсь кредитным специалистом в программах TSAHC, поэтому я могу помочь таким семьям, как пилигримы, осуществить свою давнюю мечту о покупке дома».
    -Николь Ньютон, кредитный специалист Prime Lending
 

 

«Покупка дома может быть ошеломляющей, но я чувствую себя очень счастливым благодаря своему опыту. Я очень благодарен за руководство, которое мой кредитный специалист Тина Чамли и REALTOR® Челси Гиллиленд предоставили во время процесса покупки дома.Я также благодарен TSAHC, чьи программы помогли мне купить дом в моем районе, чтобы моему сыну не пришлось менять школу». .

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.