Погасить ипотеку материнский капитал: Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году

«Большинство банков не позволяют возникнуть ситуации, при которой несовершеннолетние становятся со-собственниками до момента погашения кредита. Для банка это негатив: возникает риск неисполнения обязательств по кредиту и гипотетические трудности с процессом взыскания долга по кредиту, если он окажется дефолтным после рефинансирования, ведь невозможно взыскать долг с несовершеннолетних со-собственников», – объясняет Евгений Сивцов, эксперт по рефинансированию и финансовой грамотности.

Возможные проблемы при погашении ипотеки материнским капиталом

– Хотим с женой пустить маткапитал на первую в нашей жизни ипотеку. Пытался собрать заранее информацию и понял, что при погашении ипотеки маткапиталом могут возникнуть проблемы. Причем народ так пишет, что особо не разберешь, в чем же дело. Расскажите подробнее, чего нам ожидать от банка?

– Если вы хотите использовать маткапитал для внесения первого взноса за ипотеку и погашения части долга, то действительно могут возникнуть специфические проблемы. Рассмотрим их, а также пути решения.

СодержаниеПоказать

❗ Какие подводные камни есть при ипотеке с маткапиталом

Материнский капитал сейчас можно получить после рождения уже первого ребенка. Потратить эти деньги можно строго определенными способами, в том числе на улучшение жилищных условий. При оформлении ипотеки со средствами маткапитала возможны следующие негативные последствия в дальнейшем.

Проблемы с продажей квартиры

Самая распространенная ситуация – семья оформила ипотеку, внеся в нее средства материнского капитала, а потом решила продать жилплощадь еще до того, как выплачен весь кредит. И здесь придется решать вопрос одновременно и с банком, и с опекой.

Дело в том, что при невыплаченной ипотеке квартира находится под обременением. Чтобы продать жилплощадь с обременением, есть три варианта:

• досрочно погасить ипотеку, после чего обременение снимется автоматически;
• договориться с банком и покупателем и переоформить ипотеку на покупателя;
• договориться с банком, чтобы покупатель заплатил в кассу остаток ипотечного долга, а остальные средства передал продавцу.

На практике сложность может возникнуть в том, что идти навстречу заемщику – право банка, но не обязанность. Поэтому отказ вполне вероятен. Но даже когда удалось договориться с банком, нужно получить согласие опеки на сделку.

При покупке жилья за маткапитал закон обязывает родителей выделить каждому ребенку долю в квартире. При приобретении квартиры за личные средства подобных требований нет, детям доли выделять необязательно, а собственник может быть вообще только один (муж или жена, например). При использовании материнского капитала сделка с недвижимостью без согласия опеки невозможна, поскольку есть риск нарушения жилищных интересов несовершеннолетних.

Согласно п. 15.1 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 №862, детские доли обязаны быть выделены в течение 6 месяцев со снятия с квартиры обременения (то есть полного погашения ипотеки). Сделано это потому, что чаще всего банки отказываются оформлять детские доли при одобрении ипотеки – ведь до выплаты кредита квартира находится в залоге у банка, а никто не хочет связываться с интересами несовершеннолетних.

Если родители хотят продать квартиру до снятия обременения, они обязаны сначала выделить доли именно в этом жилье. Если попытаться продать квартиру без выделения долей, Пенсионный фонд РФ имеет право оспорить сделку, обязать покупателя вернуть квартиру, а продавца – средства материнского капитала.

Также детям придется выделить доли в другой (приобретаемой) квартире. Тут есть два важных момента – доли в новой квартире должны быть выделены до продажи старой и должны быть как минимум равноценны прежним по площади и по стоимости. То есть жилищные интересы детей можно улучшать, но ни в коем случае не ухудшать.

Вариантов решения такой проблемы немного. Например, можно попробовать досрочно погасить ипотеку – занять у знакомых или оформить потребительский кредит, если осталась небольшая сумма. После этого обременение будет снято и покупателей станет проще найти.

Также можно сначала приобрести новое жилье, выделить в нем детские доли (не меньше, чем в прежнем жилье), а после уже заниматься продажей. Такой вариант опека, скорее всего, одобрит.

Вам удалось использовать материнский капитал для оформления ипотеки?

Да, мы уже даже погасили кредитДа, но пришлось поискать банк, который работает с маткапиталомНет, дело это гиблое, банк нам ничего не одобрилУ меня нет права на материнский капиталУ меня нет ипотеки и не планирую

Невозможность рефинансирования

При использовании маткапитала в ипотеке реальная возможность рефинансирования довольно мала. Объясняется это тем, что при рефинансировании заемщик сначала выводит квартиру из-под залога одного банка, но тут же происходит залог (обременение) в пользу другого банка. На практике просто происходит смена кредитора.

Но по закону первый кредит считается закрытым (до того, как квартира снова перейдет в залог). И в тот момент, когда первое обременение снимается, собственник должен выделить доли детям, но в реальности этого не происходит – сразу же накладывается второе обременение.

Вот почему банки крайне неохотно берутся рефинансировать ипотеку с маткапиталом – из-за описанного выше правового казуса к сделке может предъявить претензии Пенсионный фонд и потребовать признать сделку недействительной. К тому же несовершеннолетний в числе собственников – это всегда дополнительный риск. Банку грозят проблемы при неисполнении кредитных обязательств со стороны заемщиков – взыскать долг будет трудно, поскольку сделать это с несовершеннолетних сособственников невозможно.

Выход здесь один – связываться с выбранным банком и узнавать у менеджера, возможно ли у них рефинансирование ипотеки, в которую вложены средства материнского капитала. При утвердительном ответе нужно обязательно уточнить, требуются ли банку какие-то справки из органов опеки.

Банки не хотят принимать маткапитал в качестве первого взноса

Банки вообще неохотно оформляют ипотеку с использованием маткапитала, особенно, если средствами государственной поддержки хотят оплатить первый взнос. Во-первых, любой банк охотнее выдаст кредит людям, которые вносят первый взнос из собственных накоплений, поскольку это говорит о платежеспособности заемщиков. В случае неплатежей банку будет трудно продать квартиру, доля в которой принадлежит несовершеннолетнему.

Во-вторых, на банки зачастую давят застройщики, отказываясь работать с маткапиталом. Они не хотят ждать несколько месяцев, пока Пенсионный фонд переведет им средства. При этом прямого законодательного запрета на использование маткапитала в качестве первого взноса нет.

Материнский капитал, как средство для пенсии мамы

Стоит ли покупать изъятую банком квартиру

Досрочное погашение ипотеки. Порядок действий

Проблемы при разводе родителей

Неприятности могут возникнуть, если родители не успели погасить ипотеку и выделить детям доли, но хотят развестись. В результате дети рискуют получить мизерные доли.

Члены семьи могут самостоятельно договориться, кому какие доли причитаются в купленной квартире. Если договориться не получилось, то исходить будут из реального вклада каждого члена семьи.

В таком случае при выделении долей дети не будут иметь отношения к средствам, которые родители тратят на ипотеку из своего кармана, поскольку это уже совместно нажитое супружеское имущество. Реальным вкладом детей в квартиру будет маткапитал, но не весь, поскольку по закону каждый член семьи, включая родителей, должен получить долю. Например, при наличии двух детей в семье реальным вкладом каждого ребенка будет по четверти суммы от маткапитала.

Поэтому, если родители добровольно не выделили доли, на всех членов семьи поделится лишь сумма, оплаченная маткапиталом. Все остальное будет делиться супругами при разводе пополам. Соответственно, тогда и доли детям выделят исходя из их части маткапитала – и не более.

Чтобы избежать подобного, нужно заранее подумать о размере и выделении детских долей. Закон не накладывает никаких ограничений на то, чтобы выделить ребенку больше части, оплаченной маткапиталом. Для этого нужно лишь оформить соглашение о выделении долей нужного размера и зарегистрировать его через МФЦ.

В таком случае детские доли при разводе родителей разделу не подлежат – за них будет «отвечать» родитель, с которым останутся дети.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Юрист. Специальный корреспондент сайта ZakonGuru

Можно ли погасить чужую ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал разрешено направлять на оплату ипотеки или ее части. Правительственная помощь призвана улучшать жилищные условия семьи с детьми. Направить выделенные деньги разрешено только на российскую недвижимость.

Плательщиком по ипотечному кредиту может выступать как мама, так и отец, главное, чтобы сертификат был оформлен на имя родителей. Необходимое условие для оплаты кредита – регистрация брака. Возникает вопрос, а на каких основаниях можно провести оплату жилищного кредита родственника маткапиталом, и насколько это законно.

Актуальные предложения

Лучшие предложения по микрозаймам:

Особенности помощи

Семейный капитал принадлежит всей семье. Оплачивая средствами ипотеку, физлицо берет на себя ответственность переоформить недвижимость с выделением долей на каждого члена семьи. Размер части не оговорен законами РФ, остается на рассмотрение родственников.

Доля может быть условной. Но часто берут в учет социальную норму жилья – 18м2 по ЖК РФ. До получения займа пара подписывает у нотариуса заявление, где обязуется в течение полугода с даты закрытия ипотеки и снятия всех арестов выделить своим чадам часть имущества.

Такой подход защищает интересы детей, оберегает от многочисленных проблем, связанных с продажей имущества, купленного по маткапиталу.

Далее в этой статье:

Главные особенности сделки

Получить сертификат можно не только через ПФР, но и МФЦ, на сайте ПФ pfrf.ru или через портал госуслуг gosuslugi.ru. Период обращения за государственной помощью не ограничен.

При реализации выплаты на реконструкцию либо развитие дома ПФ предоставит средства траншами. Где первая часть в размере до 50% будет оказана до даты постройки. А вот вторая – после осуществления основных работ, причем промежуток между переводом частей денег на счет не менее полугода.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Созаемщик и сертификат

Солидарный заемщик – физлицо, несущее перед кредитором финансовую ответственность за погашение ипотечного долга в одинаковой степени, как и основной плательщик. Погасить чужую ипотеку материнским капиталом, если владельцем квартиры (либо дома) считается созаемщик, разрешено.

И в договоре залога физлицо выступает как один из участников сделки. Потратить средства из детской помощи можно в следующих случаях:

• На участника договора займа оформлен сертификат.
• Созаемщик является официальным супругом человека, владеющего семейным сертификатом.

Допустим, собственницей помощи является мама 2-х малышей, которая еще до пополнения в семье успела взять вместе с родственниками ипотеку. Женщина несет со всеми плательщиками равные обязательства по ссуде. При желании она может пустить детские деньги на оплату займа.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Перед подачей прошения в ПФ мать должна подписать у нотариуса заявление о том, что обязуется разделить метры на всех детей. И после снятия всех обременений с имущества дается полгода на обещанные манипуляции.

Обладатель маткапитала, который выступает в роли солидарного плательщика, должен будет выполнить цепочку действий:

• В течение шести месяцев оформить прошение в Росреестр для получения права собственности на каждого из членов семьи, включая и мужа.
• Оплатить госпошлину.
• Забрать готовые документы у регистратора.

Закрыть долг родственника, если нет возможности подтвердить документально, что часть имущества принадлежит владельцу сертификата, не получится. Но если в этом стоит острая необходимость, то можно ввести в договор нового созаемщика – владельца семейного капитала, а после подать заявку в ПФ РФ для погашения ссуды.

Все манипуляции в плане введения нового плательщика решаются через банк, часть из которых берут даже за рассмотрение этого вопроса комиссию. И если будет одобрение заявки, то расходы будут идентичные потребительскому кредиту под залог недвижимости.

Маткапитал до брака

Нередки случаи, когда владелица детской помощи на оплату жилья успела оформить документ до свадьбы. Долг нового мужа можно погасить, главное написать заявление у нотариуса. Тогда мужчина обязуется письменно зарегистрировать детей в своих квадратных метрах и выделить им долю после снятия арестов с жилья.

Жене метры можно и не выделять, в отличие от детей, так как потраченные средства не являются основанием для объявления супруги солидарным владельцем недвижимости. ПФР может дать отказ на закрытие чужого займа семейным капиталом, если не видит улучшения жилищных условий семьи или будущая сделка противоречит нормам законодательства РФ.

В сети много мошенников пытающихся «помочь» обналичить государственные деньги на детей. Они предлагают ссуду от компании на покупку квартиры. Все выглядит вроде как законно.

В лучшем случае человек получит 30%-40% от суммы, в худшем – на нем останется висеть кредит, а МК будет обналичен. Плюс ко всему такие сделки – нарушение закона, которые могут повлечь за собой уголовное наказание. И при обнаружении подобных схем ПФР как минимум откажет выплачивать средства.

Рубрика вопрос-ответ:

2020-11-02 10:58

Елена

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

2020-08-15 21:12

Алена

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

2020-07-30 11:52

Валентина

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

2020-07-12 09:04

Вася

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

2020-07-15 00:11

Вика

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Читайте также:

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом:в банках

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом позволяет существенно снизить нагрузку на семейный бюджет. В российских банках правила прохождения процедуры могут незначительно отличаться, что необходимо учитывать при желании внести платеж вне графика за счет средств маткапитала.

Что дает частично досрочное погашение ипотеки материнским капиталом?

Программа социальной направленности с участием материнского капитала уже в течение нескольких лет успешно действует в российских регионах. Суть ее заключается в том, что при рождении ребенка семья может рассчитывать на получение определенной суммы от государства, которую можно потратить только на определенные направления.

За время действия проекта менялись условия и правила предоставления бюджетных средств. Если ранее семья могла рассчитывать на получение субсидии только при появлении второго малыша, то сегодня поддержка оказывается уже при рождении первенца. С начала действия программы сумма выделяемых средств значительно увеличилась, а в отношении остатка предполагается проведение индексации.

Одним из допустимых направлений для использования маткапитала выступает возможность улучшения жилищных условий.

При привлечении для целей покупки механизма ипотечного кредитования средства могут быть потрачены следующим образом:

• внесение первоначального взноса;
• погашение начисленных процентов;
• досрочное закрытие задолженности.

Погашение задолженности по кредиту в частичном размере позволяет заемщику уменьшить нагрузку на семейный бюджет, что повышает вероятность успешного закрытия остатка по ипотеке. Преимуществом такого решения выступает возможность существенного снижения итоговой суммы переплаты за пользование средствами банка и сокращение расходов по оплате услуг страховой организации. Заемщик вправе выбрать вариант пересмотра суммы ежемесячного платежа или прибегнуть к изменению срока действия договорных отношений.

Как выгоднее использовать сертификат: уменьшение срока или платежа?

Частичное погашение по ипотечному кредиту может предполагать выбор возможного варианта. Должник вправе направить средства маткапитала на погашение основного долга или начисленных процентов. Целесообразность решения зависит от типа используемой схемы платежа и количества оставшегося для погашения времени. Если кредит оформлен недавно, рекомендуется направить средства на закрытие основного тела кредита, так как сумма начисляемых процентов в этом случае будет снижена.

При желании использовать средства маткапитала для закрытия кредита вне графика важно учитывать несколько нюансов:

1. Владельцу не требуется ожидать исполнения ребенку 3-х лет;
2. Потребуется собрать документы для ПФ и получить разрешение;
3. Владелец сертификата вправе выбрать вариант подачи заявления;
4. Перечисление предполагает только безналичную форму расчетов;
5. В некоторых банках могут взиматься комиссии и дополнительные сборы;
6. Правила банков предусматривают соблюдение определенных правил и требований.

По действующим правилам не существует законодательных ограничений на количество кредитов, поэтому средства могут быть направлены на закрытие нескольких ипотечных кредитов.

После процедуры досрочного погашения изменится график ежемесячных платежей в результате пересмотра суммы ежемесячного платежа или срока кредитования. Некоторые банки устанавливают в договоре запрет на изменение периода действия соглашения, поэтому подобный нюанс требуется уточнять на этапе подписания документа.

Материнский капитал Сбербанк: ипотека досрочное погашение.

Досрочное погашение в Сбербанке осуществляется в текущую дату по поданному должником заявлению. В документе должна быть указана информация о сумме и счете, с которых планируется поступление средств. Правила банка не ограничивают клиентов в максимальном объеме, поэтому заемщик вправе погасить ипотеку досрочно или в полном объеме. Дополнительных сборов и комиссий за решение о досрочном погашении Сбербанк не взымает.

Заявление о распоряжении средствами семейного капитала можно подать следующими способами:

• через портал Госуслуг;
• использование услуг МФЦ;
• в отделении ПФ.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Средним временем рассмотрения документов в ПФ считается 30 дней, после чего заявитель получает уведомление о возможности использования остатка маткапитала для досрочного погашения ипотеки. Через 10 дней средства перечисляются на указанные реквизиты, а дата исполнения может приходиться на рабочий, выходной или праздничный день.

Заемщику важно учитывать, что уплата процентов проводится за полный фактический период использования заемных средств. После перечисления средств маткапитала в счет досрочного погашения кредита важно проконтролировать ситуацию, что можно выполнить посредством сервиса системы Сбербанка Онлайн.

Условия использования в ВТБ 24.

Банк ВТБ 24 входит в число лидеров российского финансового рынка, поэтому одним из первых внедряет в своей деятельности передовые технологии и достижения. Недавние изменения коснулись правил предоставления разрешения из ПФ о возможности использования средств маткапитала для погашения ипотечной задолженности. Все вопросы организации и взаимодействия с ведомством специалисты берут на себя, а потенциальному заемщику важно указать направление использования бюджетных средств.

Стандартная процедура предполагает следующую последовательность действий:

• обращение в банк и взятие справки об остатке задолженности по кредиту;
• сбор необходимых документов для получения разрешения от ПФ;
• оформление заявления по установленному правилами ведомства образцу;
• получение окончательного решения о возможности использования материнского капитала.

При подаче заявления о досрочном погашении в банк потребуется указать сумму и желаемый вариант изменения графика платежей. Необходимо уведомить кредитора, что остаток закрывается за счет средств маткапитала, желании изменить срок выплат или сумму ежемесячного платежа.

После поступления средств необходимо получить новый график выплат любым удобным способом. Воспользоваться услугой по получению консультации клиент может в центре телефонного обслуживания или ВТБ-онлайн. Уточнить можно сведения об остатке текущей задолженности или размере ежемесячного платежа по кредитному договору.

Предложения в Газпромбанке.

В Газпромбанке действует правила, согласно которому клиент должен оформить заявление при желании досрочно или в полном объеме погасить кредит. Выполнить подобные действия необходимо как минимум за 3 дня до планируемой даты поступления средств. Списание средств может проводиться в любую дату, то есть она не обязательно должна совпадать с графиком.

Образец заявления о досрочном погашении можно получить в отделении банка или на официальном портале организации.

В документе в обязательном порядке должно быть указано:

• реквизиты кредитного договора;
• планируемая дата погашения;
• порядок формирования графика.

Светлана

Эксперт по недвижимости

Правила Газпромбанка позволяют выбрать вариант уменьшения размера ежемесячного платежа или сокращения срока действия кредитного договора. Дополнительных сборов и комиссий с должника при досрочном погашении займа удержано не будет.

Калькулятор и отзывы клиентов.

Ипотечный калькулятор позволяет действующему заемщику моментально оценить выгодность досрочного погашения кредита и выбрать наиболее выгодную тактику поведения. Инструмент в автоматическом режиме проводит все необходимые расчеты, но его необходимо воспринимать в качестве помощника.

Для получения предварительного расчета потребуется ввести следующую информацию:

• полученную в банке сумму заемных средств;
• длительность погашения оформленной ипотеки;
• действующую по договору процентную ставку;
• тип схемы выплат и дату выдачи кредита;
• планируемую сумму к погашению;
• вид уменьшения в виде срока или суммы платежа.

Расчет после проведения сразу появится на экране, а некоторые сервисы позволяют сохранить и распечатать новый график. Кредитный калькулятор может показывать размер получаемой выгоды в виде значения в поле «уменьшение платежа».

Проблемы с досрочным погашением могут возникать по различным причинам, но в большинстве случаев сложности связаны с несоблюдением общеустановленных правил процедуры.

Отказы и недоразумения с ПФ часто обусловлены следующими обстоятельствами:

1. Неправильно и с ошибками оформленные документы;
2. Обнаружение неточностей при заполнении заявления в ПФ;
3. Указание в документе суммы без учета потраченных средств.
4. Лишение владельцев маткапитала родительских прав.

При обращении в банк с целью досрочного погашения ипотечного займа важно соблюсти правила подачи уведомления. Они могут касаться временных сроков и требований к сумме остатка на счете на момент списания платежа. Нередко недоразумения возникают в ситуациях, когда клиент четко не указал выбранный вариант изменения графика или договор не предусматривает корректировку срока действия кредитного соглашения.

Средства маткапитала владелец сертификата вправе направить на погашение ипотеки ранее срока и тем самым снизить нагрузку на семейный бюджет. Сервисы удаленного взаимодействия с банками и ПФ позволяют упростить процесс взаимодействия и уменьшить временные затраты на прохождение процедуры.

Погашение ипотеки материнским капиталом: необходимые документы Пособие. Гуру

Начиная с 2007 года, государство предусматривает семейное пособие за второго ребенка.

Также закон распространяется и на усыновленных детей.

В этом случае владельцем материнского капитала может стать мужчина, предоставивший все необходимы документы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно!

Множество семейных пар считают рационально направить предоставленную помощь на задолженность по ипотеке, ведь государством предусмотрен именно такой способ распоряжения средствами. Со стороны заявителя потребуются обязательные документы и соблюдения оговоренных в законодательстве условий.

Общая информация

Государственная помощь, выдается при рождении второго и каждого последующего в семье ребенка, при условии, что новорожденный или усыновленный является гражданином страны, а родители ранее не прибегали к другим формам поощрения.

Родительская помощь была введена в январе 2007 года и поддается ежегодному изменению в соответствии с инфляцией и другими факторами, влияющими на курс российской валюты.

Как распорядиться средствами согласно законодательству:

Законодательством предусмотрен запрет на получения суммы материнского капитала в наличном виде.

Воспользоваться средствами на благоустройство собственного жилья и на ипотечные выплаты можно сразу же по факту получения сертификата. Во всех остальных случаях траты из материнского капитала возможны лишь после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Материнский капитал предоставляется в случае рождения первых двойняшек. В этом случае родители обязаны решить, кто был вторым и официально это заверить.

В случае смерти новорожденного материнский капитал не предоставляется.

Ипотека с частичным погашением материнским капиталом

Законом разрешено использовать существенное государственное пособие на ипотечные выплаты. В этом случае необязательно ждать, пока ребенку исполнится три года, и можно направлять средства по факту получения сертификата.

Запрещается направлять материальную помощь на погашение:

• пени, образовавшейся в результате нарушения договора по ипотеке;
• штрафных санкций, начисленных в следствии просроченных платежей.

Обязательные нормы:

• дом или квартира расположена на территории страны;
• ипотечные средства нацелены исключительно на улучшения жилищных условий;
• в качестве заемщика может выступить как мать новорожденного, так и ее супруг;
• необходимо известить банк, ранее выдавший кредит, о намерении направить полученный капитал на погашение задолженности;
• в качестве официальных собственников, приобретенного в ипотеке жилья, должны выступать все члены семьи. Законом не предусмотрено долевое распределение, поэтому кредитор лично решает этот аспект;
• необходимо заполнить регистрационный бланк и предоставить в пенсионный фонд следующие документы: оригинал сертификата о получении семейной помощи, договор по ипотечному займу, копию документа удостоверяющую личность владельца материнского капитала, выписку из банка;
• проверка документов занимает около месяца. Средства на кредитный счет поступают не позже двухмесячного срока после подачи заявки, если все документы в порядке и необходимые условия соблюдены.

Порядок погашения ипотечной задолженности

Процедура погашения происходит в несколько этапов:

1. В первую очередь, необходимо известить банк-кредитор о желании направить материнский капитал на погашение ипотеки. В свою очередь, банк обязан предоставить справку об оставшемся на счете кредите и процентной ставки, а также документы о приобретенной в ипотеку собственности (квартиры или дома).
2. Оформить бланк-заявление в пенсионном фонде, а также предоставить все необходимые документы. Полный перечень необходимых документов можно узнать в представительстве либо на сайте регионального пенсионного фонда.
3. Проверка документов занимает не более месяца. При положительном ответе средства на кредитный счет поступают в течение двух месяцев. На период проверки документов заявителю выдается расписка, свидетельствующая о подачи документации.
4. В случае погашения ипотечного займа частями, банк формирует новый график платежей, копии, которого предоставляются заемщику.

Обязательные документы для погашения ипотеки в счет материнского капитала:

• паспорт заявителя;
• оригинал сертификата о получении государственного пособия;
• ипотечный договор;
• действительная задолженность перед кредитором на день подачи заявления;
• свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
• документы, удостоверяющие право собственности на жилье;
• документ, который свидетельствует об оформлении общей собственности всех членов семьи. Если такового не имеется, необходимо нотариально заверить письменную обязанность его оформить в течение ближайшего полугодия.

Если одной из стороной договора выступает официальный супруг, необходимо дополнительно предоставить паспорт мужа.

Нюансы использования материнской помощи:

• средства могут быть переведены в счет первоначального платежа по ипотеке либо переведены в счет существующей кредитной задолженности. Таким образом, существенно сократив, окончательный долг перед кредитором;
• материнский капитал может выступить в качестве частичного погашения задолженности. В этом случае кредитор обновляет график внесения обязательных ежемесячных платежей.

Государственная помощь семьям нацелена на их материальное благополучие. Полученным капиталом можно воспользоваться в счет погашения задолженности по ипотеке, что и является приемлемым для множества семейных пар. Этот вариант траты не предусматривает необходимости ждать достижения ребенком возраста 3 года.

Смотрите видео о том, как погасить ипотеку материнским капиталом:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-93

Лучший способ погасить ипотечный кредит

Когда вы берете ипотечный кредит, вы должны выбрать, как вы собираетесь его погашать. Вы можете получить ипотеку с выплатой только процентов или погашение. Прочтите наше руководство, чтобы вы могли принять обоснованное решение о том, как выплатить ипотечный кредит.

Погашение капитала и только проценты: в чем разница?

Выплата процентов и погашение - это не разные типы ипотечных кредитов, это разные способы погашения. Независимо от того, что вы выберете, вам все равно придется решить, выбрать ли фиксированную процентную ставку, скидку или отслеживаемую процентную ставку по ипотеке.Вы можете узнать больше о различных предлагаемых процентных ставках в разделе «Введение в ипотеку». Но в этом руководстве мы имеем дело только с тем, как вы погашаете ипотеку. Итак, что означают только проценты и погашение?

• При погашении ипотечного кредита каждый месяц вы выплачиваете как проценты по ипотеке, так и часть самой ссуды. К концу срока ипотеки, обычно 25 лет, вы выплатили весь долг.
• С ипотекой с процентной ставкой вы выплачиваете только проценты по ссуде.Это означает, что ваши ежемесячные платежи намного ниже, но вам все равно нужно будет погасить ссуду в конце срока ипотеки.

Что следует учитывать

Только проценты

• Меньшие ежемесячные платежи - Поскольку вы выплачиваете только проценты по ссуде, ваши ежемесячные платежи будут намного ниже, чем при погашении ипотечного кредита. Например, ипотека на 25 лет в размере 150 000 фунтов стерлингов со ставкой 3,5% будет стоить 751 фунт стерлингов в месяц на основе погашения, но всего лишь 438 фунтов стерлингов с ипотекой с выплатой только процентов.С помощью этого калькулятора вы можете рассчитать разницу между своими выплатами.
• Контроль над своими инвестициями - Вы можете решить, как вы откладываете деньги для погашения капитала по ипотеке. Вы можете вкладывать деньги, которые вы откладываете каждый месяц, на ремонт дома, а также вкладывать немного каждый месяц в план сбережений.

• Шансы на прибыль - Если инвестиционный инструмент, который вы выбрали для накопления денег для погашения капитала, работает хорошо, вы можете получить единовременную сумму после выплаты ипотеки.

• Более дорого - При погашении ипотеки каждый год сумма процентов, которую вы должны, уменьшается, поскольку она выплачивается по все меньшей и меньшей ссуде, но с ипотекой с выплатой только процентов сумма долга не уменьшается, поэтому вы продолжать выплачивать проценты на полную сумму. Таким образом, в течение 25 лет по ипотеке в размере 150 000 фунтов стерлингов со ставкой 4,5% владелец ипотечного кредита будет платить 100 125 фунтов стерлингов в виде процентов, а владелец ипотеки с выплатой только процентов заплатит 168 750 фунтов стерлингов.

• Однажды вам придется заплатить - В конце срока ипотеки вы все равно будете должны кредитору первоначальную сумму, которую вы взяли в долг.Итак, хотя вы получаете меньшие ежемесячные выплаты, вам необходимо иметь план того, как вы будете возвращать капитал, иначе вы можете потерять свой дом.

Погашение капитала

• Дешевле - Вы будете платить меньше процентов в целом с погашением ипотечного кредита, и со временем у вас будет доступ к более высоким процентным ставкам. Это связано с тем, что вы будете постоянно наращивать капитал в своем доме по мере выплаты заемного капитала, поэтому при повторной закладной вы будете иметь право на более высокие процентные ставки.
• Спокойствие - Пока вы продолжаете выплаты, вы гарантированно будете владеть своим домом в конце срока ипотеки.

• Simple - не нужно беспокоиться о доходах от ваших инвестиций.

• Более высокие выплаты - Поскольку вы выплачиваете капитал по ссуде, а также проценты, вы будете выплачивать больше каждый месяц.

Что лучше для вас?

Большинству заемщиков следует избегать ипотечных кредитов только под проценты, если вы не уверены, что у вас есть сбережения, которые могут погасить капитал.Большинство банков теперь будут настаивать на том, чтобы увидеть доказательства существования этого так называемого «инвестиционного механизма», прежде чем выдавать ипотеку с выплатой только процентов. Банки не позволят вам рассчитывать на рост цен на жилье или даже на обещание наследства в качестве средства погашения кредита. Однако, если вы являетесь инвестором, сдающим в аренду, возможно, вам подойдет только интерес. Большинство ипотечных кредитов, сдаваемых в аренду, выплачиваются только на процентной основе. Это связано с тем, что предполагается, что недвижимость будет продана в счет погашения ипотеки (хотя это зависит от устойчивости цен на жилье, поэтому недвижимость стоит столько же или больше, чем было заплачено за нее).Кроме того, с инвестициями, предназначенными для покупки с целью сдачи в аренду, проценты по ипотеке могут быть зачтены из дохода от аренды для целей налогообложения, поэтому имеет смысл продолжать выплачивать полную сумму процентов по долгу, чтобы иметь возможность максимизировать сумму налога, которую вы можете смещение.

Погашение ипотеки | Помощь по ипотеке

Если вы думаете о погашении всей или части существующей ипотеки, у вас могут возникнуть вопросы о том, как это работает. Ознакомьтесь с приведенной ниже информацией, которая должна помочь с некоторыми ключевыми вопросами.

Если вы не можете найти то, что ищете, или у вас есть конкретные вопросы по ипотеке, свяжитесь с нами по телефону 0800 121 8899 .

Помните, что дополнительные платежи регулируются существующими условиями ипотечного кредита, которые могут включать сборы за досрочное погашение (ERC) *.

* ERC - это комиссия, которая может взиматься, если вы полностью погасите остаток по ипотеке в течение вашего начального периода. С вас также могут взиматься ERC, если вы переплачиваете больше, чем позволяет ипотечный кредит.Вы можете проверить ERC, которые могут применяться к вашей ипотеке, на вашей иллюстрации.

Платить больше

Если вы доплачиваете по ипотеке, от суммы, которую вы платите, будет зависеть, будет ли она рассматриваться как погашение капитала или переплата.

Подробнее

Комиссия за досрочное погашение

Может взиматься комиссия, если по ипотеке взимается комиссия за досрочное погашение.В вашем первоначальном предложении по ипотеке и в годовой выписке по ипотеке будет указано, так ли это.

Помните, что дополнительные платежи регулируются существующими условиями ипотечного кредита, которые могут включать сборы за досрочное погашение.

Подробнее

Погашение ипотеки

Если вы планируете погасить ипотечный кредит, позвоните нам по телефону 0800 121 6263 или посетите местный филиал для получения справки о погашении, которая даст вам более точное представление о том, какова будет общая стоимость выплаты по ипотеке.

Подробнее

Платежные каникулы

Вам нужно будет проверить условия ипотечного кредита, чтобы узнать, допускает ли ваша ипотека периоды выплат. Платежные каникулы доступны только для определенных ипотечных кредитов.

Подробнее

Изменение данных

Если вам необходимо обновить свои платежные реквизиты, включая изменение даты или суммы платежа или изменение учетной записи, которую вы используете для оплаты прямым дебетом, вам необходимо связаться с вами.

Подробнее

Финансовые трудности

У всех нас происходят изменения в нашей жизни, которые иногда могут привести к финансовым трудностям. Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки или вы думаете, что можете столкнуться с трудностями в будущем, важно сообщить нам об этом как можно скорее - мы можем кое-что сделать, чтобы помочь.

Подробнее

Могу ли я получить ипотеку в декретном отпуске?

Да, вы можете получить ипотечный кредит в декретном отпуске. Вот как

Вы решили создать семью и хотите переехать в большее место.

Последнее, о чем вы хотите беспокоиться, это то, получите ли вы разрешение на получение жилищного кредита во время отпуска по беременности и родам.

Хорошая новость в том, что по закону кредиторы не могут отказать вам в ипотеке, потому что вы становитесь родителем. Но, возможно, вам придется перепрыгнуть через дополнительные препятствия, чтобы получить одобрение.

Это потому, что в декретном отпуске вы будете получать минимальный доход в течение определенного периода времени. И, по мнению кредиторов, есть шанс, что вы не вернетесь к работе.

Вот как убедиться, что вы получили разрешение на получение жилищного кредита в декретном отпуске.

Найдите ипотеку в декретном отпуске.Начни здесь (25 декабря 2020 г.)

---

Перейти к:

---

Что нужно знать об отпуске по беременности и родам и одобрении ипотеки

Чтобы получить разрешение на получение ипотечной ссуды, кредиторы оценят ваш доход, активы и обязательства. Это то же самое, что и с любым другим соискателем жилищного кредита.

Вы по-прежнему должны быть финансово стабильным заемщиком.

Они также примут во внимание, будет ли ваш отпуск по беременности и родам оплачиваемым или неоплачиваемым, а также дату, когда вы планируете вернуться на работу.

В целом, выплата «лучше», чем неоплата, и большинство кредиторов хотели бы видеть доказательства того, что вы вернетесь к работе в течение 12 месяцев.

Отпуск по беременности и родам обычно не должен мешать вам получить разрешение на работу на дому, но вы должны понимать последствия вашего отпуска.

Также очень важно изучить возможности и найти кредитора, подходящего для вашей текущей ситуации.

Сравните варианты жилищного кредита (25 декабря 2020 г.)

Должен ли я сообщить своему ипотечному кредитору, что я беременна?

Ваш ипотечный кредитор не имеет права спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске, когда вы подаете заявление на ипотеку.

Задание этого вопроса может считаться дискриминационным в соответствии с Законом о равных возможностях кредита.

Тем не менее, кредиторы и обязаны убедиться, что вы можете погасить свою ссуду без значительных финансовых трудностей. Это означает, что они могут спросить вас, ожидаете ли вы каких-либо изменений в ваших обстоятельствах в ближайшем будущем.

Ипотечные кредиторы не имеют права спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске. Тем не менее, им разрешено (фактически, необходимо) проверить текущий и будущий статус занятости и доход.

Отпуск по беременности и родам влияет на ваш доход.

И расходы, связанные с рождением ребенка, не говоря уже о текущих расходах по уходу за ребенком, также увеличили бы ваши расходы. Это может повлиять на вашу способность производить выплаты по ипотеке.

Если вы не выплатите ипотечный кредит, больше всего пострадает вы. Таким образом, в ваших интересах быть честным со своим ипотечным кредитором.

Свяжитесь с ведущими кредиторами сегодня (25 декабря 2020 г.)

Какие документы необходимы во время декретного отпуска?

Если вы покупаете дом, вам необходимо подтвердить свой доход одним из следующих способов:

1. Предоставьте налоговую квитанцию ​​T4 за год, предшествующий отпуску по беременности и родам (только для наемных сотрудников)
2. Предоставьте письмо, подтверждающее вашу занятость , в котором указано, когда вы были приняты на работу, когда вы ожидаете вернуться на работу и вашу годовую зарплату

Если вы получаете почасовую оплату, необходимо учитывать количество рабочих часов в неделю.А если вы часто работаете сверхурочно, вы можете предоставить документацию за предыдущие два года, чтобы продемонстрировать последовательность.

Варианты при уходе в декретный отпуск

К счастью, есть варианты претендовать на получение жилищного кредита для тех, кто планирует взять отпуск по беременности и родам.

И FHA, и Fannie Mae разработали правила для заявителей на отпуск по беременности и родам.

В правилах

FHA предусмотрены скидки на любой временный отпуск, включая отпуск по беременности и родам.Если предположить, что заемщик намерен вернуться к работе, есть исключения.

Если ваша ипотека начинается с после отпуска по беременности и родам

Для домовладельцев, которые планируют вернуться на работу до или до того, как будет произведена первая регулярная выплата по ипотеке, кредитор будет использовать сумму дохода «до отпуска».

Это в основном означает, что вы будете одобрены на основе вашего уровня дохода до того, как отправитесь в отпуск.

Если ваша ипотека начинается с во время отпуска по беременности и родам

Если заемщик намеревается вернуться к работе после первой регулярной даты погашения ипотеки, кредитор может проверить текущие ликвидные резервы.

Может быть определено, достаточно ли у них свободных денежных резервов, чтобы действовать в качестве резервного фонда в течение трех месяцев, в которые заемщик планирует остаться без работы.

Кредитор должен:

• Предоставьте письменное заявление от заемщиков о намерении вернуться.
• Задокументируйте согласие работодателя с приемом на работу после отпуска по беременности и родам
• Подтвердите наличие достаточных активов для закрытия, а также дополнительный доход

Руководящие принципы Fannie Mae позволяют кредиторам рассчитать это как « временный доход », пока заявительница находится в декретном отпуске.

Этот дополнительный доход рассчитывается аналогично ссуде FHA.

Кредиторы определяют доступные денежные резервы после закрытия ссуды, включая сумму первоначального платежа и затраты на закрытие. Оставшиеся средства должны находиться на ликвидном счете, доступном заемщикам.

Этот расчет используется, если ссуда будет закрыта и первый платеж должен быть произведен до того, как человек вернется к работе.

Подтвердите свое право на покупку жилья (25 декабря 2020 г.)

Почему отпуск по беременности и родам влияет на разрешение жилищного кредита

Отпуск по беременности и родам может повлиять на размер ожидаемого дохода отдельного лица или пары.В свою очередь, это влияет на их бюджет покупки дома. Вот почему.

Когда вы подаете заявление на ипотеку, кредиторы оценивают доход за последние два года работы. Они ищут стабильный доход, а также вероятность того, что доход сохранится. Отпуск по беременности и родам может повлиять на эту вероятность.

Ипотечные кредиторы ищут стабильный доход, а также вероятность того, что доход сохранится. Отпуск по беременности и родам может повлиять на эту вероятность.

Например, когда два человека вместе подают заявку на получение ипотечной ссуды, кредитор складывает доход от обоих для квалификационных целей.

Если один заемщик зарабатывает 4000 долларов в месяц, а другой заемщик зарабатывает 3000 долларов, то общий квалифицируемый доход составляет 7000 долларов.

Ваши ипотечные кредиторы запросят у вас две последние квитанции о зарплате за 30-дневный период вместе с двумя последними формами W2.

Для самозанятых кредиторы также потребуют две последние федеральные налоговые декларации.

Проблема для ипотечного кредитора возникает, когда эта пара получает предварительное одобрение на основе их ежемесячного дохода в размере 7000 долларов, но при этом имеется беременность.

Если женщина берет отпуск по беременности и родам и не получает ежемесячного дохода в течение этого периода, какие возможности есть у кредитора?

В конце концов, если женщина намеревается взять восемь недель отпуска для рождения ребенка и ухода за ним, соответствующий доход будет уменьшен.

Вот почему вам часто приходится предъявлять документы, подтверждающие ваши планы вернуться на работу и намерение вашего работодателя поддержать вашу зарплату до отпуска.

>> По теме: Как купить дом с меньшим доходом

Записка о Законе об отпуске по семейным обстоятельствам и медицинском отпуске и ипотеке, отвечающей требованиям

Уровень дохода, который вы получите во время отпуска по беременности и родам, будет зависеть от вашего работодателя и, возможно, от штата, в котором вы живете.

Для тех, кто работает в компании, где работает не менее 50 сотрудников, работодатель должен соблюдать Закон о семейных и медицинских отпусках.

Если работник проработал в одной компании не менее 12 месяцев с минимальной 24-часовой рабочей неделей, работодатель должен соблюдать правила Закона, прежде всего в том, что касается возвращения работника на работу после отпуска по беременности и родам.

В дополнение к возвращению на работу работодатель должен продолжать предоставлять те же льготы, пока человек находится в декретном отпуске, включая медицинскую страховку.

Стандартный срок отпуска по беременности и родам составляет от шести до восьми недель. Этот период является частью 12 рабочих недель в год, разрешенных для ухода за ребенком первого года обучения.

Для малых предприятий, у которых нет как минимум 50 сотрудников в одном месте, они не обязаны соблюдать Закон о семейных и медицинских отпусках.

Другие штаты, однако, установили льготы для тех, кто берет отпуск по беременности и родам и не имеет пособий по беременности и родам.

В Калифорнии, например, женщины могут получать выплаты штата по временной нетрудоспособности, которые составляют примерно две трети их заработной платы в течение периода от шести до восьми недель.

Убедитесь, что вы уточняете в отделе кадров вашего работодателя или в государственных ресурсах, какие льготы вы будете получать во время отпуска.

Ваша ипотечная компания потребует эту информацию, чтобы одобрить получение жилищного кредита в декретном отпуске.

Проверьте, имеете ли вы право на ипотеку, даже при планировании отпуска по беременности и родам

Как и любой заявитель, не забудьте присмотреться к кредиторам и сравнить их, когда вы находитесь в декретном отпуске.

Спросите о политике каждого кредитора.И ищите кредитного специалиста, имеющего опыт в этой области, который может не только предложить доступное финансирование, но и с которым легко работать.

Вы можете начать работу по ссылке ниже.

Подтвердите новую ставку (25 декабря 2020 г.)

Варианты, если у вас есть ипотека только с процентами · Debt Camel

160 000 ипотечных кредитов с выплатой процентов истечет в 2019-20. И еще много семей будут иметь ипотеку с выплатой только процентов, заканчивающуюся после 2020 года, с большим пиком числа в 2027-8 годах и в 2032 году.

Когда заканчивается ипотека с выплатой только процентов, вы должны вернуть всю взятую вами сумму. Деньги на погашение могут поступать из трех источников:

1. сбережений или инвестиций;
2. при получении новой ипотеки; или
3. , продав свой дом.

Узнайте свои варианты прямо сейчас - даже если это вас беспокоит

Если у вас возникнут трудности с погашением его после его завершения, вам необходимо как можно скорее рассмотреть свои варианты и принять некоторые решения.

Чем дольше вы его оставите, тем меньше у вас будет выбора. Если вы один из этих людей, у которых нет плана, вы рискуете продать свой дом или вернуть его в собственность, если не сможете погасить ипотеку, когда она закончится.

У FCA, регулирующего деятельность ипотечных кредиторов, есть брошюра, объясняющая, почему вам следует действовать сейчас и поговорить со своим кредитором, даже если вы чувствуете, что ничем не можете помочь вам. Это может показаться пугающим, но:

• кредитор не может «отменить» вашу ипотеку до даты окончания, если вы заявите, что у вас нет плана по ее погашению;
• кредитор не может заставить вас перейти на ипотеку с погашением, которую вы не можете себе позволить.

Что, вероятно, не сработает…

«Я хочу продолжать ежемесячные выплаты после окончания, я могу их себе позволить»

В вашем ипотечном договоре указано, что вы должны выплатить полную сумму в конце. В 2018 году FCA сообщило:

Клиенты несут ответственность за полное погашение капитала при наступлении срока погашения ипотеки с выплатой только процентов, и мы признаем, что кредиторы не обязаны предлагать опционы тем, кто не в состоянии произвести выплаты по истечении срока.

Итак, если у вас повторная ипотека с выплатой только процентов, вы не можете рассчитывать на то, что ваш кредитор предложит для вас какие-либо варианты в конце, не говоря уже о хороших вариантах, таких как разрешение вам продолжать вносить текущие ежемесячные платежи по ипотеке.

Ваш кредитор, вероятно, скажет, что вы должны выплатить ипотечный кредит, получив новый (а никто вам его не даст), потратив свои сбережения (которых у вас нет) или продав дом.

«Я хочу получить в конце еще одну ипотеку с беспроцентной оплатой»

На это надеются многие.Но времена изменились, и теперь очень сложно получить нормальную ипотеку под проценты. Ваш нынешний кредитор вряд ли предложит вам это в качестве опции, независимо от того, сколько у вас капитала.

Люди, заканчивающиеся по ипотеке только с процентами, вероятно, будут значительно старше 50 лет, а многие из них будут старше 65 лет. Если вы выйдете на пенсию во время новой ипотеки, которую вы хотите, маловероятно, что вы соблюдаете доступность ипотеки. критерии, если у вас нет очень хороших пенсионных условий.

Многие люди перешли на ипотеку только с процентами, потому что у них было много других кредитных карт и ссуд. Если вы не погасите другие необеспеченные долги, они затруднят получение новой ипотеки.

Альтернативный вариант - высвобождение капитала, см. Ниже. Это может сработать для некоторых людей - в основном пожилых людей с большой долей капитала.

«Моя ипотека была продана не по назначению?»

Citizens Advice сообщает: «Некоторые люди, которые пришли к [нам], сказали, что они не были осведомлены о том, что им нужно будет вернуть капитал в конце своего срока. Возможно, что в будущем регулирующий орган или финансовый омбудсмен могут решить, что некоторые из этих дел были «неправильно проданы».

Но вряд ли это применимо к большинству случаев. Хотя ипотека с выплатой только процентов без плана погашения часто является долгосрочной катастрофой, это могло быть разумным вариантом, когда вы брали ипотеку, и поэтому она не была продана по ошибке.

Не игнорируйте проблему погашения ипотеки в надежде, что позже вы сможете получить некоторую компенсацию за ее неправильную продажу.Этого не может быть. Если вы предпримете другие шаги сейчас, чтобы разрешить вашу ситуацию, это не помешает вам получить компенсацию за неправильные продажи в более позднее время.

Так что же теперь делать?

Ваши варианты погашения ипотеки в конце включают:

• переход на ипотеку с погашением у текущего кредитора. Этот калькулятор показывает, насколько увеличатся ваши ежемесячные платежи. Если вы измените количество оставшихся лет, вы увидите, как чем дольше вы оставите это, тем больше увеличиваются выплаты.
• перевод части ипотеки на погашение и оставление части только на выплату процентов. Это может быть хорошим вариантом, если у вас есть другие способы погашения оставшейся части только процентов - возможно, вы получите единовременную выплату из своей пенсии, когда выйдете на пенсию, или вы, возможно, планируете сократить штат, поэтому, переключив часть на погашение сейчас, вы знайте, что у вас останется достаточно капитала, чтобы купить дом поменьше без ипотеки.
• платить больше в план инвестиций или сбережений каждый месяц. Это более рискованный подход, чем выплата дополнительной суммы по ипотеке, поскольку стоимость ваших инвестиций может упасть.
• используя сбережения для уменьшения ипотеки. Если бы вы могли погасить часть ипотечного кредита сейчас, вы могли бы позволить себе более высокие ежемесячные платежи по погашению ипотеки.

Пополните свои финансы

Может показаться, что выплата больших сумм сейчас невозможна, поэтому также подумайте, как улучшить свои финансы;

• Все ли в доме оплачивают свою справедливую долю затрат? Если ваш партнер просто оплачивает счет за электричество и делает некоторые покупки, это несправедливый вклад.Взрослые дети, живущие дома, должны платить вам арендную плату, даже если они получают пособие или имеют низкий доход.
• у вас есть свободная комната, которую вы могли бы сдать в аренду? До 7500 фунтов стерлингов в год будут не облагаемыми налогом деньгами, которые вы можете выплатить сразу по ипотеке.
• выясните, можете ли вы вернуть какой-либо PPI и сделать это до августа 2019 года. Некоторые люди заплатили это, даже не осознавая! Сделайте это самостоятельно, используя бесплатный сервис Resolver, который генерирует все письма и отправляет их за вас. Не пользуйтесь услугами фирмы по урегулированию претензий - они не получают лучших и быстрых результатов, и вам понадобится каждая копейка, которую вы можете получить, чтобы выплатить часть своей ипотеки.
• серьезно отнесется к другим способам сокращения расходов или увеличения доходов.
• , если ваша не-ипотечная задолженность представляет собой большую проблему, вам необходимо проконсультироваться по вопросам долга по всей вашей ситуации, включая ипотеку с выплатой только процентов: обратитесь в местную консультацию для граждан или позвоните в StepChange.

На пенсию

Если вы ожидаете получить 25% -ную единовременную выплату, не облагаемую налогом, при выходе на пенсию, использование этой суммы для погашения части или всей невыплаченной ипотеки обычно является хорошим вариантом.

Существуют варианты получения более 25% вашей пенсии, когда вам больше 55 лет. Это может показаться отличным решением вашей проблемы, связанной с выплатой только процентов, но если вы вычеркнете большую сумму из вашей пенсии, вы получите большой налоговый счет. . Это также может означать, что вы будете разорены, когда выйдете на пенсию, будучи «богатым домом и бедным». Прочтите Следует ли мне использовать пенсию для выплаты долгов? для получения дополнительной информации об этом.

Выпуск акций - «пожизненная ипотека»

Другой альтернативой является выпуск акций.Вы погашаете ипотеку с выплатой только процентов, получая «пожизненную ипотеку». У Мартина Льюиса есть хорошее руководство по выпуску акций.

Это может показаться легким ответом на окончание срока вашей ипотеки с выплатой только процентов, но у вас есть серьезные недостатки. это не дешевая ипотека. Выпуск акций может позволить вам остаться в своем доме, когда вы на пенсии, но затраты могут резко возрасти.

При пожизненной ипотеке обычно не нужно производить никаких выплат, пока вы живы, вместо этого проценты «накапливаются» и добавляются к сумме, которую вы взяли в долг (невыплаченные проценты добавляются к ссуде).Но иногда вы можете выбрать выплату - возможно, до полного выхода на пенсию? Это снизит скорость увеличения размера ипотеки.

Пожизненная ипотека становится все более распространенной: 83000 человек взяли ипотеку с выпуском акций в 2018 году. Но это будет невозможно для всех с ипотекой без процентов:

• у вас должно быть БОЛЬШОЕ капитала. Если у вас всего 20 или 30%, это вряд ли сработает;
• , чем старше вы являетесь, тем больше средств вы можете выпустить.Многие фирмы называют минимальным возрастом 55 лет, но возраст старше 70 лет более практичен. Это означает, что и вам, и вашему партнеру важен возраст младшего.

Продам дом

Если в вашем доме много собственного капитала и он больше, чем вам нужно, или вы можете переехать в более дешевый район, вам также следует подумать о том, чтобы сделать этот шаг сейчас, а не ждать окончания срока ипотеки.

Переезжая раньше, вы сократите свои расходы на текущую ипотеку, а также, вероятно, на другие расходы, такие как коммунальные услуги и муниципальный налог.Кроме того, если вы собираетесь отодвинуть области от вашего текущего круга друзей, это легче сделать, чем вы моложе.

Получение плана

Вам может не понравиться звук любого из этих вариантов. Но, возможно, вы тоже не хотите получить до конца ипотечного кредита и продать дом.

Часто вам может потребоваться составить план, соответствующий вашей индивидуальной ситуации, принимая во внимание другие ваши обязательства, когда вы можете прекратить работу, какие у вас пенсионные планы и т. Д.

Несколько примеров:

• Г-н А. мог решить преобразовать половину ипотеки в погашение сейчас, которое он может себе позволить, и планировать выплатить вторую половину из не облагаемой налогом единовременной суммы своей пенсии, которую он может получить после окончания ипотеки.
• Г-н и г-жа Б. получили дорогую ссуду на покупку автомобиля, до которой осталось три года. Когда это закончится, они могут начать переплачивать по ипотеке на несколько сотен фунтов в месяц. Это увеличит долю в их собственности настолько, чтобы к 2028 году, когда срок их ипотеки закончится, они смогут получить пожизненную ипотеку.
• Г-жа C хочет остаться в своем нынешнем доме, поскольку это удобно для ее работы, но переедет в более дешевый район, когда выйдет на пенсию. В этот момент ей все еще понадобится ипотека, но она может уменьшить ее, наняв жильца на следующие несколько лет, пока она не выйдет на пенсию, и потратив деньги на переплату своей текущей ипотеки.

Возможно, вы не сможете составить план, который полностью решит вашу проблему, но обычно лучше сделать то, что вы можете сейчас. Так что, если вы можете позволить себе перевести только часть своей ипотеки в погашение сейчас, это означает, что позже вы будете в лучшем положении, чтобы решить оставшуюся часть, касающуюся только процентов.Если в вашей собственности будет больше капитала, потому что вы расплачивались с ней, может стать возможным больше вариантов, таких как высвобождение капитала.

Если у вас есть план, рекомендуется ежегодно проверять его выполнение. Если в какой-то момент вы можете переплатить по ипотеке, это может помочь позже, если ставки по ипотеке вырастут.

---

Подробнее Debt Camel артикулов:

6 способов сэкономить - подходит ли один из них?

Как очистить свои финансы

Лучшие бесплатные способы проверки кредитного рейтинга

переплаты по ипотеке - Skipton Building Society

Ваш дом может быть возвращен во владение, если вы не будете выполнять выплаты по ипотеке.

Вы можете освободиться от ипотеки раньше, чем вы думаете.

Переплата может быть отличным способом сэкономить деньги в течение срока вашей ипотеки. Если вы решите платить больше минимального ежемесячного платежа по ипотеке или выплачивать единовременную сумму, вы уменьшите свой непогашенный остаток, сэкономите деньги на выплатах процентов и можете сократить срок своей ипотеки.

В зависимости от типа ипотеки могут быть ограничения на максимальную сумму, которую вы можете переплатить, будь то регулярная переплата или единовременная выплата в течение одного года без взимания комиссии за досрочное погашение (ERC).Обычно вы можете погашать фиксированный процент от первоначального остатка по ипотеке в год бесплатно. Для получения дополнительной информации см. Ваше предложение по ипотеке или позвоните нам по телефону 0345 8501 711.

Переплатить по ипотеке можно по:

Единовременная переплата:

• Это платежи, производимые за один месяц, которые не включены в вашу ежемесячную подписку по контракту.
• Эти платежи уменьшают ваш остаток по ипотеке и обычно приводят к перерасчету ваших ежемесячных выплат

Регулярные переплаты:

• Это включает постепенное увеличение вашего прямого дебета до фиксированной ежемесячной суммы или установленной суммы сверх минимальных ежемесячных платежей
• Эти платежи уменьшают ваш баланс

Пример выгоды регулярных переплат
Сумма ипотеки:	100 000 фунтов стерлингов
Остаточный срок:	15 лет
Процентная ставка:	2%
Минимальный ежемесячный платеж (капитал и проценты):	£ 643
Ежемесячная переплата в размере:	£ 100
Сэкономленные проценты:	£ 2 505
Срок сокращен на 2 года и 3 месяца

Калькулятор переплаты по ипотеке

Наш калькулятор переплаты по ипотеке позволяет вам увидеть разницу, которая может быть увеличена для вашей ипотеки путем регулярных переплат.

Просто заполните первые 4 поля формы ниже и нажмите рассчитать. Затем мы проиллюстрируем, какими могут быть ваши ежемесячные платежи, сумма процентов, которую вы можете сэкономить, и любое сокращение срока вашей ипотеки. Мы покажем иллюстрации как для ипотеки с погашением, так и для ипотеки с выплатой процентов.

Важная информация

Обратите внимание, что наши ипотечные калькуляторы предназначены только для иллюстративных целей.

!

Извините, для использования этого калькулятора у вас должен быть включен Javascript

Погашение ипотеки

Ипотека только с процентами

Устраивать переплаты

Чтобы узнать максимальную сумму, которую вы можете переплатить без взимания комиссии за досрочное погашение, или поговорите с нами о переплате по вашему ипотечному счету, позвоните по телефону 0345 8501 711.Чтобы узнать об альтернативных методах связи, перейдите на нашу страницу «Контакты».

Ваш дом может быть возвращен во владение, если вы не будете выполнять выплаты по ипотеке.

Финансы Практика английского языка: Блок 20 - Коммерческий и розничный банкинг

Коммерческие и розничные банки

ключевые слова

экономия ○ депозит ○ банковский счет ○ коммерческий ○ розничный ○ проценты ○ выдача ссуд ○ заемщиков ○ перевод

Когда у людей больше денег, чем им нужно потратить, они могут выбирать.Они это в, в или в банке, и банк обычно платит вкладчикам. Затем банк использует внесенные деньги, чтобы одолжить деньги тем, у кого больше денег, чем у них есть в наличии. Банки получают прибыль, взимая с заемщиков более высокие проценты, чем они платят вкладчикам.

Коммерческие банки также могут переводить деньги с банковского счета одного клиента на счет другого, в том же или другом банке, когда клиент просит об этом.

Кредит

ключевые слова

создать кредит ○ активы ○ депозиты ○ обязательства ○ резерв ○ требование

Банки также - предоставляют деньги для заимствования - потому что деньги, которые они ссужают из своих депозитов, обычно расходуется и переводится на другой банковский счет.

Капитал банка, который он предоставил, является его ссудой. Покупатели - это потому, что деньги кому-то должны. Банки должны хранить определенный процент своих активов в качестве резервов для заемщиков, которые хотят снять свои деньги. Это известно как. Например, если требование к резервированию составляет 10%, банк, получивший депозит в размере 100 евро, может предоставить ссуду на 90 евро. Если заемщик тратит деньги и выписывает чек тому, кто вносит депозит на 90 евро, банк, получающий этот депозит, может предоставить ссуду на 81 евро.По мере продолжения процесса банковская система может расширить первый депозит в размере 100 евро до почти 1000 евро. Таким образом создается кредит в размере почти 900 евро.

Кредиты и риски

ключевые слова

оценка ○ стандартизованные ○ индивидуальные кредиты ○ сроки и условия ○ риск ○ оценка ○ корпоративные клиенты ○ ликвидность ○ сроки погашения ○ доходность

Перед тем, как предоставить деньги в кредит, банк должен или рассчитайте связанный с этим риск.Как правило, чем выше риск невыплаты для банка, тем выше процентная ставка, которую он взимает. У большинства розничных банков есть продукты для частных клиентов, например. Это означает, что у всех клиентов, получивших ссуду, одинаковые - они установили одинаковые правила возврата денег.

У банков есть более сложные методы для - бизнес-клиентов, - но в наши дни крупные компании предпочитают привлекать собственные средства, а не брать займы в банке.

Банки должны найти баланс между наличием наличных, когда они этого захотят вкладчики, и разными датами выплаты ссуд.Они также должны уравновесить - сколько денег выплачивает заем - и рискнуть.