Подводные камни при покупке квартиры в ипотеку
Подводные камни при покупке квартиры в ипотекуCannot find ‘company’ template with page »
<p>
Покупка квартиры в ипотеку – единственная возможность приобрести жилье для некоторых людей. Так можно сразу переехать в купленную недвижимость, а оплатить ее полностью только через много лет. Однако, у ипотечного кредита есть подводные камни, которые могут значительно увеличить стоимость недвижимости. Рассказываем финансово важные секреты оформления ипотеки.
</p>
<h3>Что нужно знать об ипотеке</h3>
<br>
<p>
Ипотека – это долгосрочный кредит, который предоставляет банк, и при этом берет в залог покупаемую недвижимость. Банки дают возможность оформить ипотечное кредитование на многие типы недвижимого имущества, такие как квартира, жилой дом, садовый участок, гаражная постройка и мн. др.
</p>
<p>
Ипотечное кредитование предоставляется в рамках Федерального закона №102 «Об ипотеке».
</p>
<p>
Для начала сделки потребуется внести первоначальную сумму, примерно 10-30% всей стоимости. Чем большую сумму вы отдадите банку в первый взнос, тем более лояльны будут условия.
</p>
<p>
<img src=»/upload/medialibrary/24c/ipoteka.jpg» title=»ипотека» alt=»ипотека»><br>
</p>
<h3>Подводные камни</h3>
<br>
<p>
Получение ипотеки – это большая финансовая ответственность. Долгое время придется ежемесячно выплачивать довольно крупную сумму. При этом банк стремится получить как можно больше выгоды от сделки. Поэтому так важно заранее узнать обо всех подводных камнях ипотеки.
Благодаря этим знаниям вы сможете избежать лишних трат, и не потерять приобретенную недвижимость.</p>
<h4> Предоставление справки о доходах</h4>
<p>
Для привлечения клиентов некоторые финансовые организации предлагают оформить ипотечный кредит без предоставления справки о доходах. Однако, это может повлечь неприятные последствия. Клиент все равно должен сказать, сколько зарабатывает и где работает. Служба безопасности банка проверит информацию.
</p>
<p>
И вот здесь самое интересное – если человек соврал, чтобы получить одобрение банка на сделку, об этом сразу же узнают. Заявка будет отклонена, а клиент – внесен в черный список. Из-за такой ошибки можно лишиться возможности взять заем не только в одном банке, но и во всех других финансовых организациях.
<p>
<img alt=»справка о доходах» src=»/upload/medialibrary/b5f/ipoteka_5.jpg» title=»справка о доходах»><br>
</p>
<h4>Срок возврата задолженности</h4>
<p>
Ни один заемщик не хочет переплачивать.
Однако, ипотека – это не рассрочка, поэтому переплаты не избежать. Можно только проследить, чтобы сумма переплаты была минимальна. А это напрямую зависит от срока возврата задолженности.</p>
<p>
Банк сам рассчитывает, сколько клиенту придется платить ипотеку. За основу расчета берется уровень дохода. Финансовая организация учитывает, что кроме платы за кредит у заемщика должны быть свободные деньги на еду, коммунальные услуги и т.д. Поэтому сумма ежемесячного взноса относительно небольшая.
</p>
<p>
Из-за этого увеличивается и срок возврата. А чем дольше вы платите, тем больше будет переплата. А если срок возврата будет небольшим, то придется погашать заём внушительными суммами.
</p>
<h4>Возможные санкции</h4>
<p>
Все, что могут повлечь просрочка платежей, неправомерное распоряжение приобретенной квартирой, и другие нарушения, отмечено в договоре. Внимательно читайте о санкциях ипотеки:
</p>
<ul>
<li> возможные меры, применяющиеся в отношении заемщика,</li>
<li> размер пени за просрочку,</li>
<li> размер штрафов и условия,</li>
<li>когда может быть повышен процент.
</li></ul>
<br>
<p>
Кстати, размер санкций не может быть больше 0,5% за 1 сутки несвоевременной оплаты.
<h4>«Неожиданные» обязанности заемщика</h4>
<p>
Чтобы гражданину одобрили ипотечный кредит на квартиру, он должен предоставить доказательства своего соответствия требованиям банка. Обычно к требованиям относятся: гражданство РФ, подходящий возраст, регистрация по месту выдачи денег, достойный уровень дохода. Однако, могут быть «сюрпризы». Например, финансовая организация может потребовать сменить работу или место жительства.
</p>
<h4>Досрочное расторжение договора</h4>
<p>
Досрочно погасить ипотеку по закону можно (полностью или частями). Основные преимущества – меньше переплата, перерасчет процентной ставки. Для того, чтобы досрочно расторгнуть договор, нужно за месяц отправить в банк письменное уведомление. Без уведомления задолженность будет списана на общих условиях.
</p>
<p>
Однако, это работает и в обратную сторону. Если будет много просрочек, банк может начать процедуру расторжения сделки. В этом случае, квартира продается, полученные деньги идут на погашение долга, а остаток возвращается должнику.
</p>
<h4>Дополнительные затраты</h4>
<p>
Дополнительная комиссия может взиматься за множество мелких услуг. Чаще всего дополнительная трата – открытие банковского счета. Еще нужно будет оплатить услуги оценщика, оформить страховку имущества, денег, жизни (за свой счет). Невозможно перечислить все, за что банк может дополнительно взимать деньги. Нужно внимательно читать договор.
</p>
<h4>Приобретаемое имущество</h4>
<p>
Можно искать квартиру самому или нанять риелтора. Агент обычно берет 5% от стоимости недвижимости. Подвох в том, что в случае с ипотекой банк может диктовать свои условия. Например, он одобрит ипотеку только на квартиру, найденную через его партнерскую компанию.
</p>
<p>
Также может не быть выбора между первичным и вторичным жильем. Некоторые банки дают ипотеку только на квартиры в новостройках, а другие не доверяют застройщикам и предлагают купить жилье на вторичном рынке.
</p>
<h4>Положения ипотечного договора</h4>
<p>
В договоре ипотеки должны быть прописаны:
</p>
<ul>
<li> процентная ставка,</li>
<li> размеры и условия штрафных санкций,</li>
<li> график, сумма и сроки внесения платежей,</li>
<li> условия повышения комиссии,</li>
<li> обязанность оформления страховки, условия при отказе от страховки.</li>
</ul>
<br>
<img alt=»справка о доходах» src=»/upload/medialibrary/4bc/ipoteka_6.jpg» title=»справка о доходах»><br>
<p>
Помните, что у вас такие же права на недвижимость, как у банка. Вы можете не принимать условия финансовой организации, вести переговоры по корректировке договора.
Например, предложите включить в положения возможность рефинансирования ипотеки. Этот пункт поможет, если наступит форс-мажор.</p>
<h3>На что обратить внимание при покупке квартиры</h3>
<br>
<p>
Пока ипотека не погашена, квартира считается обремененной залоговым обязательством. Это значит, что вы не сможете полноценно распоряжаться приобретенной недвижимостью. Нельзя сдать квартиру в аренду, выполнить ремонт с перепланировкой, переоформить как нежилую, продавать, обменивать и дарить.
</p>
Вернуться
Навигационное меню
- Ваши бонусы
- О компании Каталог
- Поиск по каталогу
- Новостройки
Смотреть все
По-классу
- Комфорт класс
- Бизнес класс
- Элитные
- Квартиры Смотреть все
По-статусу
- Квартиры
Кол-во комнат
- 1-комнатные
- 2-комнатные
- 3-комнатные
- Студии
По-классу
- Элитные квартиры
- Недорогие квартиры
Квартиры
- 5-й мкр
По-районам
- мкр.
Горбольница - р-н Сосновой рощи
- р-н Южный
- Толстый мыс
- Центр
Дополнительно
- Эксклюзивы
- В ипотеку
- Военная ипотека
- Вторички в Геленджике
- Жилье В Геленджике Купить Квартиру
- Жк Акватория Геленджик Купить Квартиру С Ремонтом
- Квартира В Геленджике Купить Цены Вторичный Рынок
- Квартиры с ремонтом и мебелью
- Купить 1 Комнатную Квартиру В Геленджике Недорого
- Купить Квартиру В Геленджике В Рассрочку
- Купить Квартиру В Геленджике Жк Черноморский 1
- Купить Квартиру В Геленджике На Улице Грибоедова
- Купить Квартиру В Геленджике Тонкий Мыс
- Купить Квартиру Геленджик Улица Приморская
- Купить Квартиру Однокомнатную В Геленджике Вторичка Недорого
- Квартиры у моря
- Дома
Смотреть все
По типу
- Коттеджи
- Частные дома
- Таунхаусы
- Виллы
По-классу
- Недорогие дома
- Элитные дома
По-районам
- мрн. Южный
- р-н Сосновой рощи
- Толстый мыс
- Центр
Дополнительно
- Дома у моря
- Земельные участки
Смотреть все
По-классу
- Элитные
- Недорогие
По площади
- до 10 соток
- от 11 до 30 соток
- от 61 до 100 соток
- от 100 соток
- Коммерция
Смотреть все
По-классу
- Гостиницы
- Инвестпроекты
- Нежилые помещения
- Офисы
- Торгово-офисная недвижимость
- АСКА CLUB
- Отзывы
- Карьера
- Услуги
- Контакты
Горбольница
ЮжныйИпотека на квартиру в новостройке – риски и подводные камни
/Журнал/Кредиты
Подводные камни
Квартира в новостройке зачастую оказывается более выгодным вложением средств, чем приобретение жилья на вторичном рынке.
Но участие в долевом строительстве связано с рисками, которые особенно пугают тех, кто использует кредитные средства. Разберёмся, на что стоит обращать внимание при выборе недвижимости на первичном рынке.
28.06.18
216
Поделиться
Выбор застройщика
Пожалуй, чуть ли не самая важная составляющая приобретения квартиры на первичном рынке. Для начала ознакомьтесь с сайтом компании, обратите внимание на вид, функциональность, на разделы, посвящённые интересующему объекту. Проверьте наличие лицензии, право на землю, поручительство банка или страховой компании. Эти документы публикуются на сайте либо предоставляются по первому запросу клиента.
Проверьте историю застройщика: строительством каких объектов занималась компания, наличие у жильцов претензий, нет ли проблемных объектов, которые не сданы в эксплуатацию.
Информацию ищите на специализированных форумах. Там можно найти жалобы жильцов на уже построенные дома и разделы, посвящённые проблемным объектам. Поищите публикации о застройщике в СМИ. Если компания связана с судебными процессами или массовыми претензиями дольщиков, найти информацию будет несложно.
Выбор ипотеки
Это такой же выбор выгодных и подходящих вам условий, как и для приобретения «вторички». Отличие в том, что на рынке много предложений «от застройщика», ставки по которым ниже. Например, в линейке ипотечных займов Московского кредитного банка представлены программы «Квартира в строящемся доме» со ставкой от 9,99%, а «Квартира в строящемся доме от ООО Инград-Недвижимость» со ставкой от 9%. Россельхозбанк предлагает программу «Специальные предложения от застройщиков» со ставкой от 5%.
Можно встретить недоверие к этим программам, но оснований для этого нет. Это не кредитование «от застройщика», а кредит с поддержкой. Компания компенсирует банку разницу между рыночными и предлагаемыми ставками.
Застройщики идут на это из-за конкуренции на первичном рынке.
Банки проверяют финансовую надёжность партнёра, поэтому ипотека с поддержкой компании – некий «знак качества», который можно принимать во внимание при выборе.
Выбор объекта
Начните поиск среди тех объектов, которые аккредитованы конкретным банком. Это снижает риски, так как банк тщательно проверяет документацию, которая относится к строительству. Однако можно проверить документы самостоятельно. В этом случае не забудьте о разрешении на строительство.
Часто предлагают возможность аккредитовать строительный объект, интересующий заёмщика.
Дополнительно изучите планы по созданию инфраструктуры в районе возведения дома. Как правило, застройщики выполняют обещанное. Во-первых, потому что негативные отзывы снижают спрос на квартиры. Во-вторых, часто компании имеют обязательства перед местными властями по созданию конкретной инфраструктуры. Обратите внимание на соотношение числа домов и парковочных мест – слишком «тесная» застройка может привести к проблеме с парковкой в будущем.
Договор участия в долевом строительстве
Перед подписанием договора внимательно прочтите его условия. Как и при оформлении кредитного договора, есть ряд моментов, на которые стоит обратить внимание.
Описание объекта должно соответствовать тому, что вы хотите получить по итогам строительства. Иногда площадь квартиры отличается от заявленной в договоре. Если нигде не прописано, что застройщик может требовать доплаты при увеличении площади, такого права у него нет. Но если площадь объекта окажется меньше, можете потребовать вернуть часть средств.
В договоре прописывается срок сдачи дома в эксплуатацию. Если происходит задержка, компания должна предложить дольщикам договор с новой датой.
Можете согласиться на новые условия или потребовать вернуть деньги. Но этот вариант стоит использовать в последнюю очередь, так как при расторжении договора вы потеряете право на объект, а возврат денег будет зависеть от наличия активов у застройщика. Есть риск остаться с решением суда о взыскании без возможности его исполнения.
Обратите внимание на пункты об ответственности за задержку в строительстве. Даже если положений в договоре нет, это не лишает вас права требовать у застройщика компенсации за недобросовестное исполнение обязательств – это может быть как нарушение сроков, так и недостатки в сданном объекте. Если компания отказывается добровольно исполнять требования, смело обращайтесь в суд, так как судебная практика по вопросам нарушения сроков и некачественных работ складывается в пользу участников долевого строительства.
Реклама от партнера
- Выбор застройщика
- Выбор ипотеки
- Выбор объекта
- Договор участия в долевом строительстве
Читайте также
6 основных ошибок при ипотеке
Во время Великой рецессии экономика США серьезно пострадала из-за потери права выкупа закладных.
У заемщиков по всей стране были проблемы с выплатой ипотечных кредитов. В то время заемщики пытались рефинансировать свои ипотечные кредиты, и даже у богатых домовладельцев были проблемы с лишением права выкупа. Домовладение стало бедствием для многих американцев.
Так почему же у многих граждан возникли проблемы с ипотечными кредитами? Причин было несколько, в том числе «кредиты лжецов» и подводные дома. Эти проблемы остались не только в прошлом. Вот шесть распространенных ипотечных ошибок, которые могут произойти не только в периоды экономических потрясений, но и в любое время.
Ключевые выводы
- Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой предлагают низкую начальную ставку, что приводит к более низким платежам; однако процентная ставка сбрасывается по истечении установленного периода времени.
- Отсутствие первоначального взноса по ипотеке может увеличить вероятность того, что дом заемщика окажется «под водой».
- Обратная ипотека сопряжена с высокими первоначальными затратами, облагается многочисленными сборами и приводит к потере доли в вашем доме.
- Более длительные сроки выдачи ипотечных кредитов приводят к уменьшению стоимости дома и увеличению процентных выплат, что затрудняет переезд владельца.
- Экзотические ипотечные продукты могут привести к тому, что покупатели накопит отрицательный капитал.
1. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой
Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) может показаться мечтой домовладельца. Эти ипотечные кредиты начинают заемщики с низкой процентной ставкой в течение первых двух-пяти лет. Они позволяют вам купить дом большего размера, чем вы обычно имеете право, и иметь более низкие и более доступные платежи.
Через два-пять лет процентная ставка возвращается к рыночной, которая обычно выше. Это не проблема, если заемщики могут забрать акции из своих домов и рефинансировать по более низкой ставке после ее сброса. В качестве альтернативы, если покупатель недолго оставался в доме, он, возможно, уже был продан, когда курс изменился.
Этот тип ипотеки может быть хорошим выбором для тех, чья работа требует частых переездов. Но не всегда так получается. Когда цены на жилье падают, заемщики, как правило, обнаруживают, что они не могут рефинансировать свои существующие кредиты. Это приводит к тому, что многие заемщики сталкиваются с высокими платежами по ипотечным кредитам, в два-три раза превышающими их первоначальные платежи.
Поиск различных кредиторов, предоставление полной и правдивой информации о вашей заявке на получение ипотечного кредита и решение кредитных проблем по мере их возникновения — это лучшие шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить справедливую и практичную ипотеку.
2. Без первоначального взноса
Одной из причин ипотечного кризиса было то, что многие компании предлагали заемщикам кредиты без первоначального взноса. Вот почему это стало проблемой. Цель авансового платежа двояка. Во-первых, это увеличивает сумму собственного капитала, которую вы имеете в своем доме, одновременно уменьшая сумму денег, которую вы должны.
Во-вторых, первоначальный взнос гарантирует, что у вас есть шкура в игре.
Заемщики, которые вносят большие первоначальные взносы, с большей вероятностью попытаются сделать все возможное, чтобы произвести платежи по ипотеке, поскольку они не хотят потерять свои инвестиции.
С другой стороны, многие заемщики, которые почти ничего не вложили в свои дома и оказались с ног на голову по ипотеке, в конечном итоге уходят, потому что они должны больше денег, чем стоит дом. Чем больше заемщик должен, тем больше вероятность того, что он уйдет, поместив ипотеку в лишение права выкупа.
3. Кредиты лжецов
Термин «лживые ссуды» может показаться сомнительным, но такие ссуды были широко распространены во время бума на рынке недвижимости до краха ипотечных кредитов в 2007 году. Ипотечные кредиторы быстро их выдавали, и заемщики быстро их принимали. Кредит лжеца практически не требует документации и проверки. Кредит основан на заявленных доходах заемщика, заявленных активах и заявленных расходах.
Они названы так потому, что заемщики имеют склонность лгать, завышая свой доход, чтобы купить дом побольше. У некоторых людей, получивших ссуду для лжеца, даже не было работы. Проблемы начинаются, как только покупатель входит в дом.
Поскольку платежи по ипотеке должны оплачиваться из фактического дохода, а не заявленного дохода, заемщик не может последовательно производить платежи по ипотеке. Они отстают по платежам и в конечном итоге сталкиваются с банкротством и потерей права выкупа.
4. Обратная ипотека
Если вы смотрите телевизор, вы, вероятно, видели реверсивную ипотеку, рекламируемую как решение всех ваших проблем с доходом. Обратная ипотека — это кредит, доступный для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше, который использует собственный капитал вне своего дома для обеспечения потока дохода. Доступный капитал выплачивается заемщикам в виде постоянного потока платежей или в виде единовременной суммы, такой как аннуитет.
Есть много недостатков в получении обратной ипотеки.
Имеются высокие первоначальные затраты. Первоначальные сборы, ипотечное страхование, страхование правового титула, оценочные сборы, гонорары юристов и прочие сборы быстро съедают собственный капитал. Хотя заемщик по-прежнему сохраняет за собой право собственности на дом и, следовательно, «владеет» домом, обратная ипотека может иметь серьезные последствия для их детей.
Однако это зависит от того, как был оформлен кредит; наиболее распространенная обратная ипотека — это ипотека с конверсией собственного капитала (HECM). Это означает, что если дети заемщика хотят сохранить дом, им необходимо выплатить остаток кредита или 9 процентов.5% от оценочной стоимости дома.
Дискриминация при ипотечном кредитовании незаконна. Если вы считаете, что подверглись дискриминации по признаку расы, религии, пола, семейного положения, использования государственной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, вы можете предпринять следующие шаги. Одним из таких шагов является подача отчета в Бюро финансовой защиты потребителей или в Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD).
5. Досрочная амортизация
Возможно, вы думали, что 30 лет — это самый долгий срок, который вы можете получить по ипотеке, но некоторые ипотечные компании теперь предлагают кредиты на срок до 40 лет. Более того, популярность ипотечных кредитов на 35 и 40 лет постепенно растет. Почему? Они позволяют людям купить дом большего размера за гораздо меньшую плату.
Ипотека на 40 лет может иметь смысл для 20-летнего человека, который планирует оставаться в доме в течение следующих 20 лет, но не имеет смысла для других людей. Процентная ставка по 40-летней ипотеке будет немного выше, чем по 30-летней. Это составляет гораздо больше процентов за 40 лет, потому что банки не будут давать заемщикам 10 дополнительных лет, чтобы погасить свою ипотеку, не компенсируя это в конце концов.
Заемщики также будут иметь меньше капитала в своих домах. Основная часть платежей в течение первых 10-20 лет будет в основном выплачиваться на проценты, что делает практически невозможным переезд заемщика.
Это также усложняет выход на пенсию, если вы платите до 70 лет.
6. Экзотические ипотечные продукты
Другие типы ипотечных кредитов, разработанные до Великой рецессии, также привели к потере права выкупа. Кредиторы придумали экзотические продукты, которые сделали мечту о домовладении реальностью. Некоторые домовладельцы не понимали, во что ввязываются. Два примера:
- Процентные кредиты могут снизить платежи на 20-30%. Эти кредиты позволяют заемщикам жить в доме в течение нескольких лет и выплачивать только проценты.
- Кредиты «назови свой платеж» позволяют заемщикам точно решить, сколько они хотят ежемесячно платить по ипотечному кредиту.
Уловка для обоих продуктов заключается в том, что через определенный период наступает срок погашения основного долга. Все эти продукты известны как продукты с отрицательной амортизацией. Вместо того, чтобы наращивать собственный капитал, заемщики создают отрицательный собственный капитал. Они увеличивают сумму долга каждый месяц, пока их долг не рухнет, как груда кирпичей.
Экзотические ипотечные продукты привели к тому, что многие заемщики остались без кредита.
Какой самый длинный срок ипотеки?
Стандартный срок большинства ипотечных кредитов составляет 15 или 30 лет. Доступны ипотечные кредиты на 40 лет, но они не очень рекомендуются.
Что такое кредит лжеца?
Термин «лживый кредит» — это разговорный термин для кредитов, которые выдаются без соответствующей документации, а скорее на основании того, что заемщик сообщает кредитору. Эти кредиты были популярны в 2007 году, до того, как лопнул пузырь на рынке недвижимости.
Должен ли я взять обратную ипотеку?
Обратная ипотека может быть получена только в том случае, если вы являетесь домовладельцем в возрасте 62 лет или старше и у вас есть достаточный капитал в вашем доме, чтобы гарантировать его. Если это все правильно, вы можете получать стабильные платежи или единовременную сумму, основанную на собственном капитале вашего дома, в форме обратной ипотеки.
Тем не менее, при получении обратной ипотеки существуют риски, и если вы планируете передать семейный дом своим детям, обратите внимание, что они будут нести ответственность за погашение обратной ипотеки, если они унаследуют. Если вы не сможете произвести обратные платежи по ипотеке, вы можете потерять свой дом.
Итог
Дорога к домовладению пронизана множеством ловушек, особенно если вы отклоняетесь от обычных или федеральных кредитов. Если вы можете избежать проблем, которые могут возникнуть при подаче заявления на получение ипотечного кредита, вы, скорее всего, скажете, что у вас финансовые проблемы. Когда дело доходит до ипотечного кредита, возможно, стоит помнить хорошую пословицу: если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть.
Избегайте этих распространенных ипотечных ловушек
Фото: Tierra Mallorca из Unsplash Покупка нового дома – это эмоциональный и волнительный момент,
заманчиво захотеть отметить это событие каким-то особенным образом. Это может означать
праздничная бутылка шампанского или ужин в кругу близких друзей и семьи, но
спросить кредитора о праздничных ошибках
впервые покупающие жилье, что привело к задержкам при закрытии, расторжению кредитов,
и неспособность покупателя завершить продажу дома.
Не подавать заявку на получение другого кредита
Для Жаклин Джонс, директора по ипотечному кредитованию для бизнеса и Community Lenders of Texas, ни один пример не выделяется ярче, чем пара, которая решили, что им нужно что-то особенное, чтобы поставить на подъездной дорожке к их новому дому, что не могла дождаться закрытия.
«У меня была пара, которая нашла дом своей мечты, и по какой-то причине они хотели иметь в своем гараже новенький «Мерседес-Бенц». когда они купили свой новый дом», — сказала она. «С этой покупкой они еще один ежемесячный платеж в размере 693 долларов США и не смогли купить дом в то время. точка.»
Автолюбители совершили ошибку, слишком распространенную для новых покупателей
открыв новую крупную кредитную линию до завершения покупки. Этот
новый кредит вывел их за пределы рекомендуемого порога отношения долга к доходу — как правило,
держался на уровне 43 процентов, что сделало невозможным своевременную перебалансировку их финансов.
чтобы спасти продажу.
Джонс и другие специалисты по кредитованию видят ожидающих покупателей, которые не могут отказаться от продажи новой мебели или бытовой техники перед важным днем. Их послание всем будущим покупателям жилья: покупайте мебель, если можете себе это позволить, но отправляйтесь за покупками в после закрытия , чтобы вашему кредитору не пришлось продлевать период обработки кредита или отказываться от всего кредита.
Даже такое, казалось бы, несущественное дело, как подача заявки на Кредитная карта универмага с лимитом в 500 долларов может привести к неверному результату направление.
«Я говорю им, не выходите и ничего не покупайте и подписывайтесь на учетные записи после того, как кредит будет получен в приложении», — сказал Джонс. «Возможно, вам понадобится эта новая стиральная машина и сушилка, но они могут полностью лишить вас кредита, если у вас действительно будут проблемы с доходом».
Не делайте больших изменений в работе
Если вы меняете работу в период рассмотрения кредита, обязательно заранее сообщите об этом своему кредитному инспектору. Изменения в занятости не дисквалификация в течение периода рассмотрения кредита, но вы должны указать любые сбои в расчете заработной платы, чтобы процесс шел как можно более гладко.
Даниэль Норрис, старший кредитный специалист First Centennial Ипотека, сказал, что большая проблема на фронте работы возникает, когда соискатель внезапно переходит в новую область или имеет изменение в структуре оплаты, например, переход на Комиссионное вознаграждение из оклада или почасовой оплаты.
«Если вы работаете в той же отрасли или занимаетесь что-то, что является боковым движением, не будет иметь большого значения», — сказал Норрис. «Если вы делаете что-то совершенно новое, что вы никогда не делали, прежде чем это может показать андеррайтер, что ваша стабильность может быть шаткой».
Не допускайте необъяснимых колебаний в банковских выписках
Значительные колебания в банковских выписках, даже крупных депозитах, могут
вызвать красные флажки для кредиторов. Обязательно сообщайте кредитному специалисту о любых
поступающие крупные депозиты, но они, как правило, не могут быть использованы при расчете дохода
в заявке на получение кредита.
С другой стороны, случайные крупные выплаты или регулярные ежемесячные выплаты платежи организациям, не отраженные в кредитном отчете, могут сигнализировать о дополнительном долге это должно быть учтено в соотношении долга к доходу в заявке на получение кредита.
«Наличие этих больших шишек или выплат означает, что
вы делаете что-то, чему у нас нет объяснения, и мы должны
весь ваш первоначальный взнос, чтобы убедиться, что это ваши деньги и что вы не
занял деньги у кого-то другого, чтобы облегчить ваш первоначальный взнос», — сказал
Кимберли Уотсон, вице-президент по кредитованию South Star Bank Mortgage. «Большой
депозиты и снятие средств вызывают тревогу и требуют дополнительной документации,
как купчая от крупных продаж на машину, или если деньги
был свадебным подарком, нам нужно это проверить. Я также слышал о краудфандинге для
авансовые платежи, хотя сам я еще не сталкивался с этим».
Не закрывайте кредитные линии
Это противоречит общепринятому мнению, но Джонс сказал, что в то время как погашение долга по кредитной карте является положительным шагом, аннулирование карты может удалить годы хорошей кредитной истории из приложения. Это усложняет кредитному специалисту, чтобы получить наилучшие условия, если нет сопроводительного положительная история с других благоустроенных аккаунтов.
Ее совет: оплатите карты, чтобы баланс был ниже 30 процентов от общий лимит и, возможно, запросить увеличение лимита как еще один способ чтобы баланс занимал меньшую часть общего доступного кредита.
«Оставьте карту и, возможно, купите бензина на 30 долларов, чтобы что-то поддерживать. это, но не делайте ничего, чтобы закрыть счет, пока не окажетесь дома», — сказал Джонс.
Не пытайтесь скрыть финансовые потери
Простая истина в том, что ваш кредитный специалист найдет
долги и удары по вашим финансам.
Предоставление кредитному специалисту вашей полной финансовой истории от начало облегчает им выдачу кредита, который соответствует вашим финансовым картина.
«Кредитные офицеры готовы помочь вам и все такое все равно все всплывет, так что лучше знать заранее, чтобы мы могли поработайте над тем, чтобы быстро погасить небольшой долг, чтобы улучшить ситуацию», — сказал Норрис. «Кредитным специалистам платят только комиссию, если кредит закрывается, и мы там чтобы помочь вам закрыть кредит, чтобы не пройти и потратить месяц на кредит что не закрывается».
Не входите неподготовленным
Уотсон сказала, что около 75 процентов новых покупателей, которых она встречает
нужна какая-то очистка их кредита или больше истории работы, чтобы сделать их
заявка готова для кредита
с условиями, которые они могут себе позволить. Все три офицера, опрошенные для этой статьи
сказал, что новые покупатели должны проконсультироваться с финансовым консультантом – в идеале на постоянной основе.