Первое собрание кредиторов при банкротстве гражданина – 213.8. /

Собрание кредиторов при банкротстве физического лица

Записаться на БЕСПЛАТНУЮ консультацию

   Собрание кредиторов при банкротстве физического лица должно проходить в строго отведенной форме и регламентируется, существует процедуре банкротства физических лиц России, которая имеет единые правила для всех участников процесса. Наш адвокат поможет Вам разобраться в правах и обязанностях кредитора, обжалует действия финансового управляющего, если они ущемляют Ваши интересы, а также сопроводит все этапы отношений, разъяснит плюсы банкротства физических лиц и отрицательные моменты на будущее.

Первое собрание кредиторов при банкротстве физических лиц

   Созыв кредиторского собрания осуществляется под руководством управляющего. Арбитражный финансовый управляющий по банкротству главная фигура собрания, в обязанности которого входит соблюдение регламента проведения мероприятия и фиксация результатов принятых решений. Участвовать в этом мероприятии без права вносить какие-либо предложения может представительство гражданина или он сам лично. Гражданское лицо имеет возможность отказаться от участия в заседании, если предварительно направит соответствующее заявление управляющему. Неявка гражданина не является причиной для отмены заседания. На протяжении 1-2 месяцев после признания банкротства гражданского лица кредиторы могут объявить к нему свои претензии и вынести их на обсуждение в очередном собрании.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео с советами адвоката по банкротству граждан, пишите свой вопрос в комментариях ролика и получайте БЕСПЛАТНО ответ юриста по любому вопросу

Уведомление о проведении собрания кредиторов гражданина

   На протяжении 15 дней после судебного заключения о финансовой несостоятельности гражданина, финансовый управляющий уведомляет о решении всех кредиторов гражданина, которые имею право представить ему свои требования.

• Заседание кредиторов может быть осуществлено в очном или заочном виде с понедельника по пятницу. Не позже чем за две недели данные о банкротстве отправляются в Единый федеральный реестр. Все лица, которым позволено участвовать в собрании, уведомляются посредством заказного письма за две недели до его начала.
• Лицо, содействующее в проведении собрания, имеет возможность запросить добавочное напоминание о дате проведения, если предварительно известит управляющего о своем желании. Он должен указать удобную форму для уведомления и перечислить нужную для этого денежную сумму.
• Уведомление, постановляющее о том, что собрание будет осуществлено заочно, включает в себя информацию о гражданском лице, повестку кредиторского собрания, дату его проведения, непосредственно бюллетень и порядок обращения с ним.

Порядок проведения собрания кредиторов

1. Кредиторское собрание уполномочено в принятии решений о проведении заседания без личного присутствия всех, кто имеет на это право, если дело касается рассмотрения дневных повесток или принятия решении с помощью голосования.
2. Если порядок проведения собрания сведен к заочному голосованию, то бюллетени прикладываются к уведомлению. Бюллетень содержит в себе наименование уполномоченного органа, претензии кредиторов, количественное соотношение и общее число всех голосов.
3. Можно проводить собрание в электронном виде, посредством услуг фирм, обеспечивающих телекоммуникационные связи. При порядке проведения собраний, основанном на использовании компьютерных технологий, вся документация должна быть утверждена электронной подписью. Специалист, осуществляющий электронный оборот документации, обязан обеспечить сохранность данных, своевременную их передачу с указанием точного времени. При проведении заседания заочно в уведомляющем письме должен быть указан электронный адрес платформы проведения.
4. К итоговым результатам прикладываются копии акта собрания.

Полномочия на участие в собрании кредиторов

   В собрании кредиторов могут участвовать все кредиторы физического лица, а также сам гражданин и его представитель. Закон подразделяет кредиторов на тех, кто имеет право голосовать на собрании и на тех, кто не имеет право голоса.

   Если участвует представитель кого-либо, то у него должна быть оформлена надлежащим образом доверенность, в которой должны быть прописаны все права представителя, связанные с участием в собрании кредиторов.

В доверенности в частности должно быть указано на полномочия представителя:

• на участие в собрании кредиторов;
• право голосовать по вопросам повестки дня на собрании кредиторов;
• получать бюллетени для голосования и расписываться в них от имени представляемого лица;
• подавать письменные заявления по вопросам повестки дня;
• знакомиться с материалами, которые должны быть предоставлены при подготовке к собранию;
• знакомиться с решениями, которые были приняты собранием;
• и др.

   Как правило, оформляется общая доверенность на ведение  дела о банкротстве и в ней расписываются все полномочия представителя, в том числе, полномочия, связанные с участием в собрании кредиторов. НО! никто не запрещает оформлять доверенности на выполнение каких-то отдельных действий, как например, поучаствовать в собрании кредиторов и проголосовать.

   Если в собрании участвует руководитель организации, то должны быть предоставлены документы, подтверждающие, что он является руководителем и его полномочия.

Периодичность проведения собрания кредиторов

   Законом не установлена какая-либо конкретная периодичность проведения собраний кредиторов. НО! закон определяет сроки, касающиеся

• уведомления кредиторов о дате собрания не позднее чем за 14 дней;
• уведомления о собрании в форме заочного голосования – не позднее чем за 30 дней.

ВАЖНО: собрание созывается финансовым управляющим.

   Кто-то может возразить и сказать, что согласно закону, в конкурсном производстве собрание кредиторов проводится не реже чем 1 раз в 3 месяца. НО! не стоит забывать, что это касается банкротства юрлиц. При банкротстве же физлиц такое требование не установлено. Более того, Верховный суд РФ в одном из своих обзоров указал, что у финансового управляющего нет обязанности по проведению собраний кредиторов ежеквартально.

   При этом у финансового управляющего имеется ряд обязанностей, и одной из таких обязанностей является направление кредиторам отчета как раз 1 раз в 3 месяца, но это положение закона может быть изменено на собрании кредиторов, т.е., например, чтобы отчет направлялся 1 раз в 2 месяца.  

Подсчет голосов на собрании кредиторов

   Право голоса на собрании кредиторов имеют конкурсные кредиторы и уполномоченные органы (далее – кредиторы), при условии, что требования указанных лиц включены в соответствующий реестр требований.

   Число голосов каждого кредитора определяется пропорционально размеру их требований по отношению к общей сумме требований по денежным обязательствам.

   НО! есть денежные требования, которые хоть и включены в реестр, но при определении числа голосов такие требования не учитываются, а именно,

• неустойки в виде штрафа, пени, в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства,
• проценты, связанные с просрочкой платежа,
• убытки в виде упущенной выгоды,
• иные имущественные и (или) финансовые санкции.

 

  Наш адвокат готов проконсультировать Вас по любым вопросам проведения собрания кредиторов при банкротстве физических лиц, обжаловать принятые решения, участвовать в собрании в качестве Вашего представителя. Могу ли я объявить себя банкротом? Спросите Вы нас. Да, это можно сделать, но лучше узнать обо всех подводных камнях до начала процедуры. С чем мы Вам и поможем при вашем обращении.

Читайте еще по вопросам банкротства физических лиц:

Узнайте про условия банкротства граждан по ссылке

Составим заявление о банкротстве должника в срок

P.S.: если Вы не нашли ответ — напишите нашему адвокату и мы постараемся решить Ваш вопрос:

katsaylidi.ru

Разъяснения Верховного Суда РФ о банкротстве физических лиц (ч. 2) — Юридическая Компания ЮСАКТУМ |

Положения Закона о банкротстве, регулирующие процедуры, применяемые в делах о несостоятельности (банкротстве) физических лиц (далее по тексту также – «банкротство физлиц», «банкротство граждан»), в том числе индивидуальных предпринимателей, вступили в силу с 1 октября 2015 года (часть 2 статьи 14 Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ).

Общее правило предъявления кредиторами своих требований

По смыслу пункта 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в процедуре реализации имущества должника конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе по общему правилу предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества (абзац третий пункта 1 статьи 142 Закона о банкротстве).

В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен судом по ходатайству конкурсного кредитора или уполномоченного органа. Вопрос о восстановлении срока разрешается судом в судебном заседании одновременно с рассмотрением вопроса об обоснованности предъявленного требования. Отказ в восстановлении срока может быть обжалован по правилам пункта 3 статьи 61 Закона о банкротстве.

Требования, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов, срок предъявления которых не был восстановлен судом, удовлетворяются по правилам пункта 4 статьи 142 Закона о банкротстве.

Исчисление срока предъявления требований кредиторов в деле о банкротстве гражданина

При исчислении предусмотренного пунктом 2 статьи 213.8 и пунктом 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве срока для заявления требований в деле о банкротстве гражданина следует учитывать, что по смыслу статьи 213.7 Закона информация о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества доводится до всеобщего сведения путем ее включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и публикации в официальном печатном издании в порядке, предусмотренном статьей 28 Закона о банкротстве. При определении начала течения срока на предъявление требования в деле о банкротстве гражданина следует руководствоваться датой более позднего публичного извещения.

Первое собрание кредиторов

Согласно пункту 4 статьи 213.8 Закона о банкротстве первое собрание кредиторов проводится финансовым управляющим в рабочие дни с 8 часов до 20 часов в форме совместного присутствия по месту рассмотрения дела о банкротстве должника (в соответствующем населенном пункте) или в форме заочного голосования (без совместного присутствия).

В случае проведения собрания кредиторов в форме совместного присутствия его участников выбор места проведения собрания должен осуществляться арбитражным управляющим таким образом, чтобы обеспечить реальную возможность лицам, имеющим право принимать участие в собрании, реализовать это право (доступность), обеспечив максимальную экономию средств должника, конкурсных кредиторов и уполномоченного органа.

Процедура реструктуризации долгов

В процедуре реструктуризации долгов должник, его кредиторы или уполномоченный орган не позднее чем в течение десяти дней со дня истечения срока, предусмотренного пунктом 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве, вправе направить финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган проект плана реструктуризации долгов (пункт 1 статьи 213.12 Закона о банкротстве). Указанный десятидневный срок исчисляется по правилам главы 11 ГК РФ.

Проект плана реструктуризации долгов с приложенными к нему документами (статья 213.15 Закона о банкротстве) направляется всем кредиторам должника, известным на момент направления плана (пункт 2 статьи 213.12 и пункт 1 статьи 213.14 Закона о банкротстве).

Информация о кредиторах и об их адресах может быть получена от должника или из документов, которые должны быть приложены к заявлению должника о признании его банкротом или к отзыву должника (пункт 9 статьи 213.9 и абзац четвертый пункта 3 статьи 213.4 Закона).

В случае предложения плана кредитором или уполномоченным органом к нему прилагается заявление должника об одобрении плана или его возражения против плана (абзац седьмой пункта 1 статьи 213.15 Закона о банкротстве).

Представление финансовым управляющим полученного им проекта (проектов) плана реструктуризации долгов на первом собрании кредиторов

Финансовый управляющий представляет полученный им проект (проекты) плана реструктуризации долгов на рассмотрение первого собрания кредиторов (пункты 3 и 5 статьи 213.12 Закона о банкротстве).

Направление проекта плана реструктуризации долгов с пропуском десятидневного срока, указанного в пункте 1 статьи 213.12 Закона о банкротстве, не препятствует его рассмотрению первым собранием кредиторов, если названный проект направлен и получен до дня проведения собрания с учетом времени, необходимого на ознакомление заинтересованных лиц с планом и подготовку финансовым управляющим возражений и (или) предложений по нему (абзац второй пункта 5 статьи 213.12 Закона о банкротстве).

О назначении судебного заседания по рассмотрению вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов

Поступившее в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, решение собрания кредиторов об одобрении плана реструктуризации долгов является достаточным основанием для назначения судебного заседания по рассмотрению вопроса об утверждении плана. В этом случае ходатайство участвующих в деле лиц об утверждении плана реструктуризации не требуется.

На основании пункта 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве должника, арбитражный суд вправе утвердить план реструктуризации долгов в том случае, если этот план не одобрен собранием кредиторов.

Утверждение судом плана реструктуризации долгов

Суд, рассматривающий дело о банкротстве, утверждает план реструктуризации долгов (как одобренный, так и не одобренный собранием кредиторов) только в том случае, если он одобрен должником, поскольку должник является непосредственным его участником и исполнение плана обычно осуществляется им самим, а также поскольку должник обладает наиболее полной информацией о своем финансовом состоянии и его перспективах.

Одобрение плана должником может быть выражено как в форме письменного заявления (абзац седьмой пункта 1 статьи 213.15), так и сделано устно в ходе судебного заседания по рассмотрению вопроса об утверждении плана. В последнем случае факт одобрения плана должником отражается в протоколе судебного заседания.

Утверждение плана без одобрения должника возможно только в исключительном случае, если будет доказано, что несогласие должника с планом является злоупотреблением правом (статья 10 ГК РФ). Например, если не обладающий ликвидным имуществом должник, стабильно получающий высокую заработную плату, в целях уклонения от погашения задолженности перед кредиторами за счет будущих доходов настаивает на скорейшем завершении дела о его банкротстве и освобождении от долгов.

Если план реструктуризации экономически неисполним и не соблюдает интересы должника и его иждивенцев

В силу недопустимости злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ) арбитражный суд не утверждает план реструктуризации долгов (в том числе одобренный собранием кредиторов), если такой план является заведомо экономически неисполнимым или не предусматривает для должника и находящихся на его иждивении членов семьи (включая несовершеннолетних детей и нетрудоспособных) средств для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума, установленного субъектом Российской Федерации, а также если при его реализации будут существенно нарушены права и законные интересы несовершеннолетних (абзац шестой статьи 213.18 Закона о банкротстве).

По смыслу абзаца четвертого пункта 3 статьи 213.17, статьи 213.18 и пункта 1 статьи 213.24 Закона о банкротстве об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов может быть указано в отдельном определении или в решении о признании должника банкротом.

Срок реализации плана реструктуризации долгов

Максимальный срок реализации плана реструктуризации долгов не может превышать трех лет со дня вынесения судом определения об утверждении плана. В том случае если по условиям плана реструктуризации долгов срок его реализации составляет менее трех лет, то по заявлению должника, с учетом мнения конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, этот срок может быть продлен судом, но не более чем до трех лет (пункт 2 статьи 213.14 и пункт 6 статьи 213.20 Закона о банкротстве).

План реструктуризации долгов может предусматривать, что цель восстановления платежеспособности должника будет считаться достигнутой, если по окончании срока его реализации должник не будет иметь просроченных обязательств и будет способен продолжить исполнять свои обязательства, срок исполнения которых (без учета правила абзаца второго пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве) к моменту окончания срока реализации плана не наступил.

Суд не утверждает план реструктуризации долгов, если по окончании срока его реализации должник в будущем не сможет рассчитываться с теми кредиторами, срок исполнения обязательств перед которыми не наступил (например, если не имеющий стабильного дохода должник передает все основное имущество кредиторам, срок исполнения обязательств перед которыми наступил).

Данные разъяснения должны также учитываться при применении пункта 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве в случае утверждения плана реструктуризации без одобрения собрания кредиторов.

Рассмотрение результатов плана реструктуризации долгов

После получения отчета о результатах исполнения должником плана реструктуризации долгов или ходатайства собрания кредиторов об отмене плана реструктуризации долгов и о признании должника банкротом либо по истечении срока проведения собрания кредиторов суд, рассматривающий дело о банкротстве, назначает заседание по рассмотрению результатов исполнения этого плана и жалоб кредиторов или уполномоченного органа на действия должника и (или) финансового управляющего (пункт 4 статьи 213.22 Закона о банкротстве). В силу пункта 5 статьи 213.22 Закона в указанном судебном заседании суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации долгов в случае, если задолженность, предусмотренная указанным планом, погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными.

Под жалобами кредиторов или уполномоченного органа на действия должника или финансового управляющего имеются в виду заявленные ими возражения против завершения процедуры реструктуризации долгов, в том числе в связи с неисполнением должником условий плана реструктуризации его долгов. Данные жалобы (возражения) рассматриваются судом в судебном заседании одновременно с вопросом о результатах исполнения плана, назначения отдельного судебного заседания для их рассмотрения не требуется.

Наличие поданных названными лицами жалоб в порядке статьи 60 Закона о банкротстве, не связанных с рассмотрением вопроса о завершении процедуры реструктуризации долгов, само по себе не препятствует вынесению определения о завершении реструктуризации долгов.

Причины отмены плана реструктуризации долгов

Суд, рассматривающий дело о банкротстве, отменяет план реструктуризации долгов, если имеются основания, указанные в пункте 1 статьи 213.23 Закона о банкротстве (абзац третий пункта 5 статьи 213.22 Закона). При этом по смыслу абзаца третьего пункта 5 статьи 213.22 Закона о банкротстве на отмену плана реструктуризации долгов гражданина судом может быть указано в отдельном определении или в решении о признании гражданина банкротом и о ведении реализации его имущества.

Совершение должником сделок в ходе процедуры реструктуризации долгов

Согласно пункту 5 статьи 213.11 Закона о банкротстве определенные сделки в ходе процедуры реструктуризации долгов должник вправе совершать только с предварительного согласия финансового управляющего.

На основании пункта 1 статьи 173.1 ГК РФ указанные сделки, совершенные без необходимого в силу закона согласия финансового управляющего, могут быть признаны недействительными по требованию финансового управляющего, а также конкурсного кредитора или уполномоченного органа, обладающих необходимым для такого оспаривания размером требований, предусмотренным пунктом 2 статьи 61.9 Закона о банкротстве.

Распоряжение финансовым управляющим имуществом должника

Всем имуществом должника, признанного банкротом (за исключением имущества, не входящего в конкурсную массу), распоряжается финансовый управляющий (пункты 5, 6 и 7 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

Финансовый управляющий в ходе процедуры реализации имущества должника от имени должника ведет в судах дела, касающиеся его имущественных прав (абзац пятый пункта 6 статьи 213.25 Закона о банкротстве). В процедуре реструктуризации долгов финансовый управляющий участвует в таких делах в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора (абзац четвертый пункта 7 статьи 213.9 Закона о банкротстве).

Должник как лицо, участвующее в деле о банкротстве, вправе обжаловать действия финансового управляющего (пункт 1 статьи 34, статья 60 Закона о банкротстве). Должник также вправе лично участвовать в иных делах, по которым финансовый управляющий выступает от его имени, в том числе обжаловать соответствующие судебные акты (абзац пятый пункта 6 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

Имущественные интересы кредиторов и личные права должника

При рассмотрении дел о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, суды должны учитывать необходимость обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника (в том числе его правами на достойную жизнь и достоинство личности).

Указанное обстоятельство подлежит учету судом, рассматривающим дело о банкротстве, при рассмотрении ходатайства финансового управляющего о предоставлении ему доступа в принадлежащие должнику жилые помещения, к адресам и содержимому электронной и обычной почты гражданина и т.п., а также при рассмотрении ходатайства должника о получении из конкурсной массы денежных средств в разумном размере на оплату личных нужд. Названные ходатайства рассматриваются судом в порядке статьи 60 Закона о банкротстве.

Реализация имущества должника

В соответствии с пунктом 1 статьи 213.26 Закона о банкротстве положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества должника — гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем и не имевшего этого статуса ранее, утверждается судом, рассматривающим дело о банкротстве, на основании соответствующего ходатайства финансового управляющего. Данное положение должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 и 140 Закона о банкротстве.

Имущество должников — индивидуальных предпринимателей и утративших этот статус граждан, предназначенное для осуществления ими предпринимательской деятельности, подлежит продаже в порядке, установленном Законом о банкротстве в отношении продажи имущества юридических лиц (пункт 4 статьи 213.1 Закона о банкротстве).

В связи с этим общие правила пункта 1.1 статьи 139 Закона о банкротстве об одобрении порядка, условий и сроков продажи имущества собранием (комитетом) кредиторов применяются при рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей и утративших этот статус граждан в случае продажи имущества, предназначенного для осуществления ими предпринимательской деятельности. Эти правила не применяются при продаже имущества, не предназначенного для осуществления должником предпринимательской деятельности, и при рассмотрении дел о банкротстве граждан — не индивидуальных предпринимателей и не имевших этого статуса ранее.

Сведения об имуществе должника

В силу пункта 9 статьи 213.9 Закона о банкротстве гражданин обязан по требованию финансового управляющего предоставлять ему любые сведения о составе своего имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств, кредиторах и иные имеющие отношение к делу о банкротстве гражданина сведения в течение пятнадцати дней со дня получения требования об этом. При исчислении названного пятнадцатидневного срока следует руководствоваться правилами главы 11 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При неисполнении гражданином указанной обязанности финансовый управляющий вправе обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с ходатайством об истребовании доказательств у третьих лиц (абзац второй пункта 9 статьи 213.9 Закона о банкротстве). Данное ходатайство предъявляется финансовым управляющим и рассматривается судом по правилам статьи 66 АПК РФ, по результатам его рассмотрения суд может выдать финансовому управляющему запросы с правом получения ответов на руки.

Должник, суд и финансовый управляющий

Целью положений пункта 3 статьи 213.4, пункта 6 статьи 213.5, пункта 9 статьи 213.9, пункта 2 статьи 213.13, пункта 4 статьи 213.28, статьи 213.29 Закона о банкротстве в их системном толковании является обеспечение добросовестного сотрудничества должника с судом, финансовым управляющим и кредиторами. Указанные нормы направлены на недопущение сокрытия должником каких-либо обстоятельств, которые могут отрицательно повлиять на возможность максимально полного удовлетворения требований кредиторов, затруднить разрешение судом вопросов, возникающих при рассмотрении дела о банкротстве, или иным образом воспрепятствовать рассмотрению дела. В случае, когда на должника возложена обязанность представить те или иные документы в суд или финансовому управляющему, судами при рассмотрении вопроса о добросовестности поведения должника должны учитываться наличие документов в распоряжении гражданина и возможность их получения (восстановления).

Если при рассмотрении дела о банкротстве будет установлено, что должник не представил необходимые сведения суду или финансовому управляющему при имеющейся у него возможности либо представил заведомо недостоверные сведения, это может повлечь неосвобождение должника от обязательств (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона).

Обстоятельства, связанные с непредставлением должником необходимых сведений

Для установления обстоятельств, связанных с непредставлением должником необходимых сведений или предоставлением им недостоверных сведений финансовому управляющему или суду, рассматривающему дело о банкротстве (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве), не требуется назначение (проведение) отдельного судебного заседания. Указанные обстоятельства могут быть установлены на любой стадии дела о банкротстве должника в любом судебном акте, при принятии которого данные обстоятельства исследовались судом и были отражены в его мотивировочной части (например, в определении о завершении реструктуризации долгов или реализации имущества должника).

Выдача исполнительных листов

После завершения реализации имущества должника суд, рассматривающий дело о банкротстве, выдает исполнительные листы только по тем требованиям, указанным в пунктах 5 и 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве, которые были включены в реестр требований кредиторов должника арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве, и не удовлетворены по завершении расчетов с кредиторами. Вопрос о выдаче исполнительных листов по таким требованиям разрешается арбитражным судом по ходатайству заинтересованных лиц в судебном заседании.

Кредиторы по требованиям, перечисленным в пунктах 5 и 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве, по которым исполнительный лист не выдан судом, рассматривающим дело о банкротстве, могут предъявить свои требования к должнику после окончания производства по делу о банкротстве в порядке, установленном процессуальным законодательством.

Когда не допускается освобождение должника от обязательств

В соответствии с абзацем четвертым пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве освобождение должника от обязательств не допускается, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве должника, последний действовал незаконно, в том числе совершил действия, указанные в этом абзаце. Соответствующие обстоятельства могут быть установлены в рамках любого судебного процесса (обособленного спора) по делу о банкротстве должника, а также в иных делах.

По общему правилу вопрос о наличии либо отсутствии обстоятельств, при которых должник не может быть освобожден от исполнения обязательств, разрешается судом при вынесении определения о завершении реализации имущества должника (абзац пятый пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве).

Если обстоятельства, указанные в пункте 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве, будут выявлены после завершения реализации имущества должника, определение о завершении реализации имущества должника, в том числе в части освобождения должника от обязательств, может быть пересмотрено судом, рассматривающим дело о банкротстве должника, по заявлению конкурсного кредитора, уполномоченного органа или финансового управляющего. Такое заявление может быть подано указанными лицами в порядке и сроки, предусмотренные статьей 312 АПК РФ. О времени и месте судебного заседания извещаются все лица, участвующие в деле о банкротстве, и иные заинтересованные лица.

Пересмотр определения суда о завершении реструктуризации долгов должника или реализации его имущества по вновь открывшимся обстоятельствам

Определение суда о завершении реструктуризации долгов должника или реализации его имущества может быть пересмотрено судом, рассматривающим дело о банкротстве, по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа по вновь открывшимся обстоятельствам (статья 213.29 Закона о банкротстве).

В случае возобновления производства по делу о банкротстве должника и введения процедуры реализации его имущества по правилам пункта 4 статьи 213.29 Закона о банкротстве в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества должника арбитражный суд утверждает кандидатуру, представленную ему в порядке, предусмотренном статьей 45 Закона о банкротстве, саморегулируемой организацией, представлявшей такую кандидатуру в ходе завершенной процедуры в деле о банкротстве должника.

Случай смерти лица, в отношении которого было возбуждено дело о банкротстве

В случае смерти лица, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве, в силу пункта 1 статьи 223.1 Закона о банкротстве, суд выносит определение о дальнейшем рассмотрении дела по правилам параграфа 4 главы X Закона. В этом случае лица, указанные в пункте 2 статьи 223.1 Закона о банкротстве, привлекаются судом к участию в деле о банкротстве в качестве заинтересованных лиц по вопросам, касающимся наследственной массы, с правами лица, участвующего в деле о банкротстве. Указанные лица должниками по смыслу Закона о банкротстве не становятся.

Имущество наследников, не составляющее наследственное имущество, в конкурсную массу не включается (статья 1175 ГК РФ, пункт 3 статьи 223.1 Закона о банкротстве).

Кредиторы наследников, обязательства перед которыми возникли не в связи с наследованием, в деле о банкротстве гражданина в случае его смерти не участвуют.

Случай, при котором положения пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве физического лица не применяются

Положения второго предложения абзаца третьего пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве не применяются к исковым заявлениям, производство по которым возбуждено до 1 октября 2015 года и не окончено на эту дату. Рассмотрение указанных заявлений после 1 октября 2015 года продолжает осуществляться судами, принявшими их к своему производству с соблюдением правил подсудности.

uslugijurista.ru

Срок проведения собрания кредиторов при банкротстве физического лица

Кто и зачем может отложить собрание кредиторов? Отложить собрание кредиторов может только арбитражный суд, который ведет дело обанкротившегося должника. Отложение обычно происходит, если в суде находятся нерассмотренные требования заимодателей. Чем более существенны эти требования, тем выше шанс того, что они будут удовлетворены, и мероприятие будет отложено. К сведению Срок отложения определяет арбитражный суд. Участники не могут порекомендовать срок отложения. Суд устанавливает его в зависимости от того, сколько времени потребуется для изучения нерассмотренных претензий. Как оспорить принятые решения? Собрание кредиторов – это весьма конфликтная процедура. Поэтому его результаты зачастую оспариваются кем-то из членов.

Статья 213.8. собрание кредиторов в случае банкротства гражданина

Важно

В дальнейшем собранием кредиторов могут быть определены иные время и место проведения собраний кредиторов. По ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражным судом может быть определено иное место проведения собрания кредиторов или установлен иной способ его проведения. 5. Уведомление о проведении собрания кредиторов включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве не позднее чем за четырнадцать дней до даты проведения собрания кредиторов.

Уведомление о проведении собрания кредиторов направляется финансовым управляющим конкурсному кредитору, в уполномоченный орган, а также иному лицу, имеющему в соответствии с настоящим Федеральным законом право на участие в собрании кредиторов, не позднее чем за четырнадцать дней до даты проведения собрания кредиторов заказным письмом с уведомлением о вручении. 6.

Собрание кредиторов при банкротстве граждан

Инфо

К дополнительным правам можно отнести внесение изменений в предложенную повестку дня и оспаривание принятых решений. Первое собрание кредиторов Перед тем, как собрать кредиторов, временный управляющий знакомится с претензиями каждого заимодателя, изучает общее положение дел, рассматривает финансовое положение обанкротившегося должника. Если для съезда кредитующих лиц действительно есть основания, то арбитражный управленец назначает его дату и время.

Первый съезд отличается от повторных тем, что на нем выбирается постоянный арбитражный управляющий. Часто кредиторы утверждают решение о назначении на данную должность временного управляющего, но иногда принимается совершенно другая кандидатура. Чтобы поучаствовать в первом собрании кредиторов, заимодатель должен заранее направить свои претензии в арбитражный суд.

Банкротство физических лиц: собрание кредиторов.

Внимание В банкротстве физического лица применяется три процедуры:

• реструктуризация долгов.
• реализация имущества гражданина.
• мировое соглашение.

В случае признания заявления о банкротстве обоснованным, в отношении гражданина вводится процедура реструктуризации долгов. Финансовый управляющий (при банкротстве гражданина Арбитражный управляющий в соответствии с Законом называется – Финансовый управляющий) обязан по почте уведомить всех кредиторов о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении процедуры реструктуризации в срок не позднее пятнадцати дней. В указанном уведомлении также кредиторам предлагается заявить свои требования в деле о банкротстве гражданина и разъясняется порядок их заявления.

Первое собрание, является наиболее важным в процедуре банкротства гражданина.

Как происходит собрание кредиторов при банкротстве

На этапе подачи искового требования уже необходимо подтвердить наличие такого долга. Помимо этого, должник обязуется предоставить все списки, указывающие на доходы, расходы и собственность, как доказательства несостоятельности. Особенности Подать заявление может не только физическое лицо, но и кредитор, налоговая служба.

В случае, когда кредитных учреждений много, то признать несостоятельным гражданина возможно только при полной невозможности рассчитываться перед кредиторами. Возможно придется оплатить долги только первой очереди. Все дела о признании человека несостоятельным рассматриваются в Арбитражном суде.
Законодательство оговаривает возможность рассмотрения заявления в течение трех месяцев. Но не исключает возможности затягивания процесса до года в зависимости от дополнительных обстоятельств дела. Помимо этого, процедура признания физического лица несостоятельным доступна не всем.

Собрание кредиторов в процедуре несостоятельности

Поделиться Собрание кредиторов при банкротстве физического лица должно проходить в строго отведенной форме и регламентируется, существует процедуре банкротства физических лиц России, которая имеет единые правила для всех участников процесса. Наш адвокат поможет Вам разобраться в правах и обязанностях кредитора, обжалует действия финансового управляющего, если они ущемляют Ваши интересы, а также сопроводит все этапы отношений, разъяснит плюсы банкротства физических лиц и отрицательные моменты на будущее. Первое собрание кредиторов при банкротстве физических лиц: Созыв кредиторского собрания осуществляется под руководством управляющего.

Арбитражный финансовый управляющий по банкротству главная фигура собрания, в обязанности которого входит соблюдение регламента проведения мероприятия и фиксация результатов принятых решений.

Первое собрание кредиторов

Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ) 1. Собрание кредиторов созывается финансовым управляющим, утвержденным арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина. В собрании кредиторов принимают участие без права голоса наряду с лицами, указанными в пункте 1 статьи 12 настоящего Федерального закона, гражданин и (или) его представитель. Гражданин вправе направить финансовому управляющему заявление о проведении собрания кредиторов без своего участия и (или) без участия своего представителя.
Неявка гражданина и (или) его представителя на собрание кредиторов не препятствует проведению собрания кредиторов. 2.

Собрание кредиторов при банкротстве физического лица

К исключительной компетенции собрания кредиторов относятся: принятие решения об утверждении или об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина; принятие решения об утверждении или об отказе в утверждении изменений, вносимых в план реструктуризации долгов гражданина; принятие решения об обращении в арбитражный суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации долгов гражданина, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом; принятие решения об обращении в арбитражный суд с ходатайством о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом; принятие решения о заключении мирового соглашения; иные вопросы, отнесенные к исключительной компетенции собрания кредиторов в соответствии с настоящим Федеральным законом. 13.

Первое собрание кредиторов и его результаты

Уведомление может быть передано участнику 2 способами:

• по почте – не позднее, чем за 2 недели до даты проведения;
• лично в руки – не позднее, чем за 5 дней до даты проведения собрания кредиторов.

Важно Если потенциальных участников процедуры – более 500 человек, то уведомления не рассылаются каждому лично, а публикуются в печатном варианте. Если какой-то из участников собрания кредиторов не получил уведомление в установленный срок, то он может потребовать отмены или пересмотра решений, принятых в его отсутствие. Для этого он должен доказать не причастность к тому, что он не получил оповещение.

Чем выше процент претензий этого заимодателя, тем больше шансов у него добиться успеха. Выбор места для собрания заимодателей Собрание кредиторов должно быть проведено на месте, где находится банкрот или его управляющие органы.

Даже если процесс банкротства очевиден, и все важные решения были приняты на первом мероприятии – хотя бы одно повторное заседание всё равно потребуется, чтобы проконтролировать выполнение решений. Управляющий обычно предлагает периодичность заседаний раз в 3 месяца, но участники могут проголосовать за иную периодичность. Требование о внеочередном заседании Иногда появляется необходимость провести съезд вне очереди.

Тогда комитет кредиторов направляет арбитражному управляющему соответствующее требование. Закон о банкротстве предусматривает такую возможность, а также обязывает участников указать в этом требовании предложенную ими повестку дня. Арбитражный управляющий вправе не согласиться с этой повесткой дня или внести в нее изменения, но принять требование он обязан.

Срок проведения собрания кредиторов при банкротстве физического лица

Участвовать в этом мероприятии без права вносить какие-либо предложения может представительство гражданина или он сам лично. Гражданское лицо имеет возможность отказаться от участия в заседании, если предварительно направит соответствующее заявление управляющему. Неявка гражданина не является причиной для отмены заседания. На протяжении 1-2 месяцев после признания банкротства гражданского лица кредиторы могут объявить к нему свои претензии и вынести их на обсуждение в очередном собрании. На протяжении 15 дней после судебного заключения о финансовой несостоятельности гражданина, финансовый управляющий уведомляет о решении всех кредиторов гражданина, которые имею право представить ему свои требования. Процедура мероприятия и решение собрания кредиторов:

1. Заседание кредиторов может быть осуществлено в очном или заочном виде с понедельника по пятницу.

Статью не подскажете? Проанализируйте статьи Закона о банкротстве Статья 213.1. Регулирование отношений, связанных с банкротством граждан 1. Отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные настоящей главой, регулируются главами I — III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI настоящего Федерального закона.

И к примеру статью Статья 61.9. Лица, уполномоченные подавать заявления об оспаривании сделки должника. Далее Статью 213.26. Особенности реализации имущества гражданина, в частности абзац 2 пункта где устанавливается что, Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина, части этого имущества, включенных в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

1privilege.ru

Собрание кредиторов в процедуре банкротства: проведение, план мероприятия

• Банкротство физических лиц с 2015 года
• Арбитражный управляющий в процедуре банкротства
  • Административный управляющий
  • Внешний управляющий в процедуре несостоятельности предприятия
  • Временный управляющий в процедуре несостоятельности предприятия
  • Конкурсный управляющий при несостоятельности предприятия
• Банкротство физических лиц с 2015 года
• Должник в процедуре несостоятельности
  • Банкротство поручителя
  • Инвентаризация в процедуре несостоятельности
  • Оценка собственности должника
  • Процедура ареста собственности должника судебными приставами
• Закон о банкротстве граждан в 2018 году
• Исполнительное производство при несостоятельности
• Как гражданину объявить себя несостоятельным?
  • Банкротство физических лиц при ипотеке
  • Как объявить себя несостоятельным гражданину перед банком
  • Мировое соглашение при несостоятельности гражданина
  • Подача заявления о банкротстве гражданина
  • Процедура несостоятельности супругов
  • Реализация имущества при несостоятельности гражданина
  • Реструктуризация задолженности гражданина
• Кредитор в процедуре несостоятельности
  • Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности
  • Конкурсный кредитор
  • Мораторий на удовлетворение требований кредиторов
  • Оспаривание решения собрания кредиторов
  • Передача долга коллекторскому агенству
  • Собрание кредиторов в процедуре несостоятельности
• Несостоятельность индивидуального предпринимателя
• Оспаривание сделок при несостоятельности граждан
• Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица банкротом

bankrotstvo-lite.ru

Первое собрание кредиторов при банкротстве физических лиц.

Первое собрание кредиторов созывается арбитражным управляющим. В нём участвуют конкурсные кредиторы и уполномоченный орган. Без права голоса может присутствовать сам гражданин или его представитель, но присутствие должника необязательно.

Кредитор может участвовать в первом собрании, если он в срок и в установленном законом порядке заявил свои требования к должнику, а Арбитражный суд вынес определение о включении данных требований в реестр.

Реестр требований закрывается по истечении двух месяцев с момента опубликования сведений о признании заявления о банкротстве обоснованным. В случае, если кредитор не успеет это сделать в срок, но на то имеется уважительная причина, суд может восстановить срок.

В обязанности арбитражного управляющего входит уведомлять кредиторов о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина и назначении процедуры реструктуризации в 15-дневный срок.

 

 

Первое собрание кредиторов — требования и полномочия.

Первое собрание кредиторов является важнейшим этапом в деле о банкротстве, поэтому требования к нему досконально расписаны в законе. К примеру, чётко оговорено время, в которое собрание можно проводить (только с 8 до 20 часов и только в рабочие дни).

Законом также предусмотрено проведение заочного голосования кредиторов. Дата проведения первого собрания должна быть опубликована в Едином Федеральном Реестре сведений о банкротстве не позднее, чем за 2 недели до проведения собрания. Уведомление рассылается арбитражным управляющим всем сторонам, имеющим право на участие в собрании кредиторов в тот же срок, что и опубликование сведений. В случае, если первое собрание кредиторов будет проходить в заочной форме, вместе с уведомлением должен быть отправлен бюллетень для голосования.

Собрание кредиторов обладает:

1. Полномочиями в вопросах принятия решений об утверждении плана реструктуризации
2. Полномочиями в вопросах утверждения изменений этого плана
3. Правом обращаться в суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации
4. Правом обращаться в суд с ходатайством о признании гражданина банкротом и, следовательно, переходом к процедуре реализации имущества
5. Правом обращаться в суд с ходатайством о заключении мирового соглашения.
6. Правом выбора финансового управляющего или СРО для представления в арбитражный суд кандидатур арбитражного управляющего
7. Правом разбирать иные вопросы, отнесённые ФЗ «О банкротстве» к исключительной компетенции собрания кредиторов.

Говоря простым языком, по результатам первого собрания кредиторов выносится одно из следующих решений:

1. Принимается план реструктуризации, который в дальнейшем также должен принять должник и одобрить суд
2. Принимается решение о стадию процедуры «реализация имущества».
3. Выносится решение о заключении мирового соглашения, которое должны принять должник и финансовый управляющий, а затем одобрить суд.

krediturist.ru

новеллы ГК и Закона о несостоятельности (Илюшина М.Н.)

Все статьи Собрание кредиторов в случае банкротства гражданина: новеллы ГК и Закона о несостоятельности (Илюшина М.Н.)

С 1 октября 2015 г. в России вступает в силу новая редакция гл. X Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», регулирующего банкротство граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями <1> (далее — Закон), которая дополнена § 1.1 «Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина».
———————————
<1> Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ (в ред. от 29 декабря 2014 г.) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 1 июля 2015 г.) // СЗ РФ. 2002. N 43. Ст. 4190; в ред. Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Закон N 154-ФЗ) // Российская газета. 2015. 3 июля.

История вводимого института банкротства в отношении граждан сама по себе заслуживает внимания. Как известно, ранее данный институт должен был вступить в силу с 1 июля 2015 г. на основании внесения изменений в действующий Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Федеральным законом от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» <2>. Введение данного Закона широко обсуждалось, в том числе и в профессиональных кругах. Высказывалось мнение, что в «нынешней кризисной ситуации, в условиях девальвации рубля, увеличения валютных долгов вводить драконовские процедуры крайне неразумно» <3>. Сомнения по поводу своевременности и правовой пригодности нового субинститута банкротства выразило и банковское сообщество. Отмечалось, что «сейчас таким кредиторам, как кредитные организации, терпящим убытки от большого количества должников-граждан, важно понять, принесут ли нововведения выгоды по сравнению с процедурой исполнительного производства, пока являющейся единственным механизмом взыскания задолженности с неплательщика» <4>. Но решающим обстоятельством в отложении введения процедур банкротства в отношении гражданина, на наш взгляд, все-таки явилось осознание того факта, что нормы о банкротстве граждан вводятся в России впервые, ни одна структура — ни банки как самая вовлеченная в эти процессы, ни служба судебных приставов, ни, наконец, судебная система, — оказалась не готова к немедленному введению новой процедуры. Стало очевидно, что судебной практике при принятии решений о банкротстве гражданина придется разрешать множество правоприменительных проблем, вызванных особенностями правового статуса гражданина и его имущества. Во многом эти обстоятельства объясняют изменение подсудности дел о банкротстве гражданина и передачу этих споров на рассмотрение в арбитражные суды. С этой целью Закон N 154-ФЗ закрепил также новую редакцию ст. 25 ГК РФ, где в п. 1 установил, что гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда.
———————————
<2> СЗ РФ. 2015. N 1 (ч. I). Ст. 29.
<3> Рыков И. Мораторий на банкротство физлиц // ЭЖ-Юрист. 2015. N 15.
<4> Улезко А. Банкротство гражданина: как быть банку? // Банковское обозрение. Приложение «БанкНадзор». 2015. N 1.

Соответственно, законодательство вводит множество самостоятельных юридических процедур, традиционно сопровождающих длительный процесс ведения несостоятельности участника гражданского оборота. Как писал Г.Ф. Шершеневич: «Цель объявления кого-либо несостоятельным и учреждение по делам его конкурса состоит в том, чтобы привести в известность имущество и долги несостоятельного определенными законом способами с сохранением по возможности интересов как должника, так и всех его кредиторов, не давая, из числа последних, пользующихся по своим претензиям равными правами, предпочтения одного перед другим» <5>.
———————————
<5> Шершеневич Г.Ф. Конкурсный процесс. 2-е изд. М.: Статут, 2013. С. 144.

Одной из таких процедур, обеспечивающих достижение целей несостоятельности, является собрание кредиторов. Решение собрания кредиторов представляет собой один из самых значимых юридических фактов в процедуре банкротства. Дело в том, что ранее законодатель на уровне ГК РФ впервые создал механизм регулирования требований, которым должны отвечать решения собраний всех гражданско-правовых сообществ, включая собрания кредиторов в процедуре банкротства как новой группы юридических фактов. Причем данная система регулирования нового юридического факта начала формироваться еще в Федеральном законе от 30 декабря 2012 г. N 302-ФЗ «О внесении изменений в главы 1, 2, 3 и 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» <6> — первом законе, открывшем реформу ГК РФ. Глава 9.1 ГК РФ устанавливает некоторые общие, исходные положения для работы с протоколами общих собраний, которые обязательны для всех гражданско-правовых сообществ <7>. При этом ст. 181.1 ГК РФ предусматривает, что правила гл. 9.1 применяются, если законом или в установленном им порядке не предусмотрено иное. В силу этого и общее собрание кредиторов как самостоятельная юридическая процедура, и протокол, который должен быть оформлен по его итогам, должны отвечать требованиям и ГК РФ, и Закона «О несостоятельности (банкротстве)», но при этом положения последнего применяются в первую очередь, а нормы ГК носят восполнительный характер. Механизм подготовки, уведомлений созыва, принятия решений собрания кредиторов в случае банкротства гражданина устанавливается правилами ст. 213.8 Закона.
———————————
<6> СЗ РФ. 2012. N 53 (ч. 1). Ст. 7627.
<7> См. подробнее: Илюшина М.Н. Совершение нотариальных действий по подтверждению принятых общим собранием участников ООО решений и состава участников общества: сопоставительный анализ новелл гражданского законодательства и первого опыта // Нотариальный вестник. 2014. N 12. С. 18 — 26.

В соответствии с п. 1 ст. 12 Закона участниками собрания кредиторов с правом голоса в случае банкротства гражданина являются конкурсные кредиторы и уполномоченные органы, требования которых включены в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов. Следует отметить, что конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, имеет право голоса на собрании кредиторов в ходе всех процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина (п. 4 ст. 213.10 Закона). Здесь важно отметить, что изменениями, введенными Законом N 154-ФЗ в п. 1 ст. 12 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», специально закреплены правила, согласно которым конкурсные кредиторы, права которых обеспечены залогом имущества должника, получили право голоса на собраниях кредиторов, проводимых также в ходе реструктуризации долгов гражданина и в ходе реализации имущества гражданина.
В собрании кредиторов вправе участвовать без права голоса гражданин и (или) его представитель, представитель саморегулируемой организации, членом которой является финансовый управляющий, утвержденный в деле о банкротстве, представитель органа по контролю (надзору), которые вправе выступать по вопросам повестки собрания кредиторов. Собрание кредиторов созывается финансовым управляющим. Финансовый управляющий, утверждаемый судом в деле о банкротстве гражданина, должен соответствовать требованиям, установленным Законом к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве гражданина.
Суд утверждает финансового управляющего в порядке, установленном ст. 45 Закона, с учетом положений ст. 213.4 и ст. 213.9 Закона. При этом важно отметить, что гражданин может участвовать лично или посредством представителя. Сразу встает вопрос: каким образом может быть оформлено такое представительство? С учетом того, что Закон не устанавливает специальных требований к оформлению представительства на собрании кредиторов, следовательно, действуют общие правила о доверенности. Такая доверенность не обязательно должна быть оформлена в нотариальной форме. Полномочия могут быть переданы и в доверенности, оформленной в простой письменной форме или в тексте договора (ст. 185.1 ГК РФ). Кроме того, гражданину предоставляется возможность не участвовать в собрании и не присылать своего представителя. Необходимо особо отметить, что редакция Закона позволяет утверждать, что неявка гражданина, оповещенного о собрании или не оповещенного о собрании, в любом случае не препятствует его проведению. Как представляется, это лишь неудачная редакция Закона. Поскольку, если гражданин имеет право участвовать в собрании, то собрание, проведенное без его участия, если он не был надлежаще оповещен в порядке ст. 165.1 ГК РФ, может быть оспорено по правилам гл. 9.1 ГК РФ. В соответствии с п. 3 ст. 181.4 ГК РФ решение собрания вправе оспорить участник соответствующего гражданско-правового сообщества, не принимавший участия в собрании. Такое решение является оспоримым и может быть признано недействительным по п. 1 ст. 181.4 ГК РФ, так как допущено существенное нарушение порядка созыва, подготовки и проведения собрания, влияющее на волеизъявление участников собрания.
Конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, вправе предъявить свои требования к должнику не в течение 30 календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения, как установлено в ст. 71 Закона для юридических лиц в процедуре наблюдения, а в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом, которое должно быть опубликовано путем включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а также должно быть опубликовано в официальном издании.
Указанные требования направляются в арбитражный суд, должнику и финансовому управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Специально указывается, что в случае пропуска срока по уважительной причине он может быть восстановлен судом. Встает вопрос: как быть с судебно-арбитражной практикой по подобным делам, когда пропускается срок для подачи сведений в реестр требований кредиторов от коммерческих юридических лиц? Сложившаяся судебно-арбитражная практика имеет по этому вопросу устоявшуюся позицию. А, именно, несмотря на обоснованность требований, если срок на подачу заявления о включении требования в реестр требований кредиторов пропущен, он восстановлению не подлежит <8>.
———————————
<8> См.: Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 20 апреля 2015 г. N 13АП-5488/2015 по делу N А56-1607/2014/тр143; Постановление ФАС Московского округа от 2 марта 2012 г. по делу N А40-60183/10-73-305, А40-122993/10-73-580 // СПС «КонсультантПлюс».

Также уточняется порядок уведомления указанных в Законе лиц о факте признания судом обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов. Уточнение касается двух аспектов. Уведомление о признании судом обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов направляется финансовым управляющим всем известным ему кредиторам гражданина, во-первых, по почте; во-вторых, не позднее чем в течение 15 дней с даты вынесения судом указанного определения. При этом важно отметить, что для проведения собрания кредиторов в форме заочного голосования финансовый управляющий направляет всем лицам, имеющим право на участие в собрании кредиторов, уведомления о проведении собрания кредиторов в срок не позднее чем за 30 дней до даты проведения собрания кредиторов.
Особо законодатель определяет место и форму проведения первого собрания кредиторов. Данное собрание должно быть проведено в соответствующем населенном пункте по месту рассмотрения дела о банкротстве гражданина в указанное время с 8 до 20 часов в рабочие дни в форме очного совместного присутствия либо в форме заочного голосования.
Как отмечают авторы комментария к Закону «О несостоятельности (банкротстве)» (автор раздела — О.А. Макарова), дела о банкротстве гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем (за исключением граждан, указанных в абз. 1 п. 1 ст. 6 Закона о банкротстве), рассматриваются арбитражным судом по месту жительства гражданина, поэтому первое собрание кредиторов проводится по месту жительства гражданина <9>.
———————————
<9> См.: Комментарий к Закону «О несостоятельности (банкротстве)»: Постатейный научно-практический / Под ред. В.Ф. Попондопуло. 4-е изд., испр. и доп. М.: Проспект, 2015. С. 1010 — 1011.

В дальнейшем в отношении последующих общих собраний кредиторов могут быть определены иные правила. Но эти новые правила, касающиеся иного места проведения или иного способа проведения, могут быть установлены только решением собрания или по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве, судом. Также следует заметить, что эти правила действуют и для первого общего собрания. Для него также суд в указанном порядке вправе изменить место и способ проведения, указанный в п. 4 ст. 213.8 Закона.
Закон вводит процедуру публичности для уведомления о проведении всех собраний кредиторов путем обязательности размещения указанного уведомления в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Сведения о проведении собрания кредиторов подлежат обязательному опубликованию путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и не подлежат опубликованию в официальном издании (п. 1 ст. 213.7 Закона).
Ведение Единого федерального реестра сведений о банкротстве (bankrot.fedresurs.ru) осуществляется на основании ст. 28 Закона.
В ст. 213.8 Закона устанавливается порядок реализации обязанности финансового управляющего, предусмотренной п. 8 ст. 213.9 Закона, уведомлять кредиторов о проведении собраний кредиторов. Осуществляется это с соблюдением общего порядка, предусмотренного ст. 165.1 ГК РФ. Положения статьи касаются и момента доставки (юридического получения) сообщений, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица. Такие сообщения считаются полученными с момента их доставки адресату или его представителю. Если же сообщение было направлено, но не было получено по причинам, зависящим от получателя, то такое сообщение считается доставленным. Однако в указанной норме не установлены правила определения момента, в который сообщение считается полученным <10>. В этой части создана судебная практика, позволяющая понять механизм реализации комментируемой статьи. Как указал Президиум ВАС РФ, если при допущенных органом связи нарушениях Правил оказания услуг почтовой связи судебное извещение не было получено стороной по делу по не зависящим от нее причинам, она не может считаться надлежаще извещенной. Не применять такое толкование к разработанному на основе Правил Порядку приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений (утв. Приказом ФГУП «Почта России» от 17 мая 2012 г. N 114-п) оснований нет. Если суд, не проверив соблюдение организацией почтовой связи указанных выше норм, придет к выводу о надлежащем уведомлении ответчика о времени и месте судебного разбирательства, то это будет не соответствовать фактическим обстоятельствам дела <11>.
———————————
<10> См.: Илюшина М.Н., Анисимова М.С. Юридически значимые сообщения: гражданско-правовая и гражданско-процессуальная квалификация // Законы России: опыт, анализ, практика. 2014. N 6. С. 3 — 10.
<11> См.: Постановление Президиума ВАС РФ от 9 декабря 2010 г. N 9502/10 по делу N А03-3532/2009 // СПС «КонсультантПлюс».

В п. 5 ст. 213.8 Закона уточняется указанный общий порядок уведомления о проведении собрания кредиторов. Оно может быть осуществлено только по почте и только заказным письмом с уведомлением о вручении и в срок не позднее чем за 14 дней до даты проведения собрания кредиторов. Кроме того, в целях соблюдения прав всех участников процедуры банкротства гражданина устанавливается перечень лиц, кому в обязательном порядке финансовый управляющий направляет уведомление о проведении собрания кредиторов. Такое уведомление направляется:
всем конкурсным кредиторам;
в уполномоченный орган;
иным лицам, имеющим в соответствии с Законом право на участие в собрании кредиторов.
Важно отметить, что в Законе устанавливается порядок осуществления уведомления лиц, имеющих право на участие в собрании кредиторов и желающих получить дополнительное уведомление о проведении собрания кредиторов. В этом случае финансовый управляющий обязан направить ему такое уведомление в порядке, указанном заинтересованным лицом, и в выбранной им форме (посредством почтовой, телеграфной, факсимильной, электронной связи или иных средств связи и доставки) не позднее, чем за 14 дней до даты проведения собрания кредиторов.
Однако такое направление возможно только при наличии предварительного выполнения таким заинтересованным лицом двух условий:
во-первых, сообщает необходимые для этого реквизиты; во-вторых, при условии компенсации средств на дополнительное уведомление о проведении собрания кредиторов.
Финансовый управляющий обязан предоставить лицу, имеющему право на участие в собрании кредиторов, по его запросу сведения о реквизитах своего банковского счета и сумме средств на направление дополнительного уведомления.
Необходимо отметить введение в Законе специального порядка для проведения собрания кредиторов в форме заочного голосования. Решение о выборе заочной формы голосования может принять как финансовый управляющий, так и собрание кредиторов, имеющих право на участие в собрании кредиторов. Заочная форма может быть выбрана как для обсуждения вопросов повестки дня собрания кредиторов, так и для принятия решений по вопросам, поставленным на голосование.
Для этого случая Закон устанавливает особый порядок направления уведомления, специальные требования к его содержанию и необходимость дополнительных материалов, которые должны быть приложены к уведомлению. Соответственно, уведомление о проведении собрания кредиторов в форме заочного голосования должно содержать:
сведения о гражданине, предусмотренные п. 5 ст. 213.7 Закона;
повестку дня собрания кредиторов;
дату проведения собрания кредиторов (дату окончания приема бюллетеней для голосования), которая не может быть установлена ранее, чем через 30 дней с даты направления уведомления о проведении собрания кредиторов в форме заочного голосования;
почтовый адрес финансового управляющего, по которому должны направляться заполненные бюллетени для голосования (при этом использование почтового абонентского ящика для получения заполненных бюллетеней для голосования не допускается).
В этом случае к уведомлению должны быть приложены бюллетени для голосования.
К уведомлению о проведении собрания кредиторов, направляемому конкурсному кредитору или в уполномоченный орган, прилагаются бюллетени для голосования с указанием в них наименования конкурсного кредитора или уполномоченного органа, размера требований конкурсного кредитора или уполномоченного органа, включенных в реестр требований кредиторов, количества голосов и процентного соотношения голосов конкурсного кредитора или уполномоченного органа и общего числа голосов конкурсных кредиторов или уполномоченного органа, требования которых включены в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов.
Кроме того, в уведомлении должны содержаться сведения:
о порядке направления заполненного бюллетеня для голосования;
о порядке ознакомления с информацией (материалами), подлежащей предоставлению при подготовке к проведению собрания кредиторов, и адрес или адреса, по которым с ней можно ознакомиться;
о порядке ознакомления с решениями собрания кредиторов.
Кроме того, в соответствии с п. 11 ст. 213.8 при проведении собрания кредиторов в форме заочного голосования уведомление о проведении собрания кредиторов, включенное в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, наряду со сведениями, установленными ст. 13 Закона, должно содержать прямую ссылку на страницу сайта в сети Интернет, на котором размещена информация о проводимом собрании кредиторов.
Впервые регламентируется порядок проведения любого собрания кредиторов в форме заочного голосования с использованием электронной формы. С этой целью разрешается использование любых телекоммуникационных каналов связи через организации, обеспечивающие обмен открытой и конфиденциальной информацией по телекоммуникационным каналам связи в рамках электронного документооборота между лицами, участвующими в собрании кредиторов (далее — оператор электронного документооборота). По мнению некоторых исследователей, так как в Законе предусмотрено заочное проведение собраний кредиторов посредством электронно-цифровой подписи, ожидаемые поправки в Закон о почтовой связи должны предоставить возможность электронной отправки писем сторонам в деле, а также будет развиваться система электронного судопроизводства в СРО, подготовка заявления также будет производиться в электронной форме <12>. В связи с этим потребовалось закрепить полномочия и обязанности оператора электронного документооборота при проведении собрания кредиторов в форме заочного голосования с использованием электронной формы. В частности, он должен обеспечивать защиту и конфиденциальность документов и сведений, представленных в электронной форме; передачу и доставку документов и сведений, представленных в электронной форме, в автоматическом режиме; фиксацию даты и времени передачи документов и сведений, представленных в электронной форме, а также даты и времени получения таких документов и сведений и др.
———————————
<12> См.: Сотникова В. Единый реестр банкротств граждан (ЕРБГ) на ADVOKAT.RU // Арбитражный управляющий. 2015. N 1.

Пункт 12 ст. 213.8 Закона впервые устанавливает перечень вопросов, относящихся к исключительной компетенции собрания кредиторов гражданина. Следует отметить, что в п. 2 ст. 12 Закона особо устанавливается, что вопросы, относящиеся в соответствии с настоящим Федеральным законом к исключительной компетенции собрания кредиторов, не могут быть переданы для решения иным лицам или органам.
На наш взгляд, так как иное не указано в положениях гл. X Закона, содержащей специальные правила о принятии решения собрания кредиторов при банкротстве граждан, действуют общие положения Закона в отношении его правомочности (п. 4 ст. 12 Закона) и порядка принятия решения (п. 1 ст. 15 Закона).
В связи с этим вызывает некоторое сомнение логичность указания в указанном п. 12 ст. 213.8 Закона положения, что к компетенции собрания могут быть отнесены иные вопросы, отнесенные к исключительной компетенции собрания кредиторов в соответствии с Законом.
В п. 13 ст. 213.8 Закона впервые вводится новое специальное правило оформления протокола собрания кредиторов гражданина, проводимого в форме заочного голосования. Общие положения к протоколу собрания, проводимого в форме заочного голосования, были введены гл. 9.1 ГК РФ с 1 сентября 2013 г. В п. 5 ст. 181.2 ГК РФ особо устанавливается, что в любом протоколе о результатах заочного голосования должны быть указаны:
1) дата, до которой принимались документы, содержащие сведения о голосовании членов гражданско-правового сообщества;
2) сведения о лицах, принявших участие в голосовании;
3) результаты голосования по каждому вопросу повестки дня;
4) сведения о лицах, проводивших подсчет голосов;
5) сведения о лицах, подписавших протокол.
ГК устанавливает для любого протокола общего собрания письменную форму и указывает, что протокол подписывается председательствующим на собрании и секретарем собрания. Общие нормы ст. 12 Закона о собрании кредиторов устанавливают срок подготовки протокола — не позднее 5 дней. Закон дополняет установленные требования специальным правилом, установленным в ст. 213.8, и требует, чтобы к письменной форме протокола в обязательном порядке были приложены копии в электронной форме протокола собрания кредиторов, а также документов, рассмотренных и (или) одобренных собранием кредиторов.
Таким образом, можно утверждать, что с учетом механизма применения общих положений Закона о собраниях кредиторов при банкротстве (ст. 12 — 15 Закона), на базе новелл ГК РФ об общих собраниях юридическая процедура собрания кредиторов в случае банкротства гражданина, закрепленная в новой редакции Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», получила непротиворечивое развитие и закрепление. Некоторые погрешности в порядке созыва, принятия решения и оформления протокола, на наш взгляд, вполне возможно устранить в процессе правоприменительной практики.

Библиографический список

1. Илюшина М.Н., Анисимова М.С. Юридически значимые сообщения: гражданско-правовая и гражданско-процессуальная квалификация // Законы России: опыт, анализ, практика. 2014. N 6.
2. Илюшина М.Н. Совершение нотариальных действий по подтверждению принятых общим собранием участников ООО решений и состава участников общества: сопоставительный анализ новелл гражданского законодательства и первого опыта // Нотариальный вестник. 2014. N 12.
3. Комментарий к Закону «О несостоятельности (банкротстве)»: Постатейный научно-практический / Под ред. В.Ф. Попондопуло. 4-е изд., испр. и доп. М.: Проспект, 2015.
4. Рыков И. Мораторий на банкротство физлиц // ЭЖ-Юрист. 2015. N 15.
5. Сотникова В. Единый реестр банкротств граждан (ЕРБГ) на ADVOKAT.RU // Арбитражный управляющий. 2015. N 1.
6. Улезко А. Банкротство гражданина: как быть банку? // Банковское обозрение. Приложение «БанкНадзор». 2015. N 1.
7. Шершеневич Г.Ф. Конкурсный процесс. 2-е изд. М.: Статут, 2013.

xn—-7sbbaj7auwnffhk.xn--p1ai

Собрание кредиторов при банкротстве физического лица

Собрание кредиторов при банкротстве физического лица

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ

Кредитор может участвовать в первом собрании, если он в срок и в установленном законом порядке заявил свои требования к должнику, а Арбитражный трибунал вынес определение о включении данных требований в реестр.

1-ое собрание кредиторов является важным шагом в деле о банкротстве, потому требования к нему конкретно расписаны в законе. Например, чётко обсуждено время, в которое собрание можно проводить (только с 8 до 20 часов и исключительно в рабочие деньки).

Как происходит собрание кредиторов при банкротстве

Подать заявление может не только лишь физическое лицо, да и кредитор, налоговая служба. В случае, когда кредитных учреждений много, то признать несостоятельным гр-н а может быть только при полной невозможности рассчитываться перед кредиторами. Может быть придется оплатить долги только первой очереди.

Юристы рекомендуют интенсивно обрисовывать в заявлении предпосылки не уплаты кредита. Другими словами это может быть сокращение с работы, утрата трудоспособности и другие предпосылки. Для таковой процедуры очень принципиально указать все предпосылки, которые воздействовали на ситуацию невозможности оплаты задолженности .

Собрание кредиторов в процедуре несостоятельности

Также у собрания кредиторов есть право выбрать управляющего процедурой денежной несостоятельности и назначить ему гонорар. К дополнительным правам можно отнести внесение конфигураций в предложенную повестку денька и оспаривание принятых решений.

• Представитель служащих обанкротившегося должника;
• Представитель участников либо учредителей банкрота;
• Представитель обладателя имущества (активов) этого заемщика;
• Представитель предприятия , утвердившей арбитражного управляющего;
• Представитель надзорного органа.

Собрание кредиторов при банкротстве физического лица

Собрание кредиторов при банкротстве физического лица должно проходить в строго отведенной форме и регламентируется, существует процедуре банкротства физических лиц Рф, которая имеет единые правила для всех участников процесса. Наш юрист поможет Для вас разобраться в правах и обязательствах кредитора, обжалует деяния финансового управляющего, если они ущемляют Ваши интересы, также сопроводит все этапы отношений, разъяснит плюсы банкротства физических лиц и отрицательные моменты на будущее.

В протяжении 15 дней после судебного заключения о денежной несостоятельности гр-н а, финансовый управляющий уведомляет о решении всех кредиторов гр-н а, которые имею право представить ему свои требования.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Собрание кредиторов при банкротстве физического лица

Определение суда о окончании реструктуризации долгов должника либо реализации его имущества (активов) может быть пересмотрено трибуналом, рассматривающим дело о банкротстве, по заявлению конкурсного кредитора либо уполномоченного органа по вновь открывшимся происшествиям (статья 213.29 Закона о банкротстве).

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Всем имуществом должника, признанного несостоятельным (банкротом) (кроме имущества (активов) , не входящего в конкурсную массу), распоряжается финансовый управляющий (пункты 5, 6 и 7 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

Собрание кредиторов при реализации имущества (активов) гр-н а

Исходя из анализа этих норм и пленума можно прийти к выводу, что финансовый управляющий проводит опись имущества (активов) , сам его оценивает, сам же подготавливает положение о продаже и направляет его в трибунал для утверждения, не проводя никаких собраний, отчитываясь перед кредиторами по их запросам.

Имущество должников — личных бизнесменов и утративших этот статус людей, созданное для воплощения ими предпринимательской деятельности, подлежит продаже в порядке, установленном Законом о банкротстве в отношении реализации имущества (активов) юридических лиц (пункт 4 статьи 213.1 Закона о банкротстве).

Права кредиторов физического лица при банкротстве

• Принятие решения об утверждении/отказе предложенного управляющим плана реструктуризации долгов;
• Отказ либо утверждение конфигураций, внесенных в этот план;
• Решение ходатайствовать перед трибуналом об отмене плана реструктуризации;
• Принятие решения о заключении мирового соглашения;
• Принятие решения о ходатайстве о признании физлица несостоятельным (банкротом) и переходы к стадии реализации имущества (активов) .

Под кредиторами в процедуре банкротства физлица понимаются лица с закрепленными правами требования в части валютных обязанностей, налогам и сборам, выходным пособиям. Штатский кодекс соображает под кредиторами лиц, в адресок которых должник должен перечислить деньги, выполнить работы либо передать имущество.

Собрание кредиторов при банкротстве граждан

Так обратиться с заявлением о признании гр-н а несостоятельным может сам гр-н -должник, кредитор, налоговый орган, если малый размер задолженности составляет 500 000 р. И истекло три месяца с момента образования таковой задолженности.

Не считая того, заочное голосование может быть и по электрическим каналам связи, через оператора электрического документооборота.

Собрание кредиторов при банкротстве физического лица

Попала в суровую трагедию, сама, к счастью, осталась живая, а машина – груда металлолома. Автомобиль для меня – необходимость, потому я очень возлагала надежды на выплату страховки, чтоб приобрести другой. И была в отчаянии, когда страховая выплатила мне всего половину ожидаемой суммы!

Супруг отыскал молоденькую любовницу и решил со мной разводиться. Мы в браке больше 30 лет прожили, я не работала, воспитывала дочку. А все имущество он на себя записывал, и квартиру, и машину, и дачу. Да так хитро, что вроде как это вместе нажитым и не числилось.

Собрание кредиторов в процедуре несостоятельности

По принятой схеме заседания назначаются по месту фактического проживания должника, но по инициативе арбитражного управляющего место может быть изменено.

Обозначенному мероприятию предшествует процедура временного наблюдения, когда временный управляющий подготавливает перечень претензий всех заимодателей, знакомится с животрепещущим положением дел, анализирует финансовое состояние банкрота. Он же назначает дату этого мероприятия.

Похожие статьи

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

bankrot2018.ru