Пересмотр судебных постановлений в порядке надзора — Студопедия
(основания, порядок, полномочия суда надзорной инстанции)
В порядке надзора пересматриваются решения суда как апелляционной, так и кассационной инстанции, вступившие в законную силу. После вступления апелляционного решения или кассационного определения в законную силу оно может быть обжаловано в порядке надзора в течение 1 года. Правом на принесение жалобы или представления обладают лица, участвующие в деле, а также лица, не участвовавшие в деле, но считающие, что их права и законные интересы нарушены судебным постановлением. Надзорное производство отличается от кассационного и апелляционного производства тем, что жалобу могут принести в суд не только участвующие в деле лица, что имеет очень большое значение. В ст. 377 ГПК РФ установлено правило подачи надзорной жалобы или представления прокурора, а точнее, на решение какого суда и в какой суд может быть подана жалоба с соблюдением подсудности.
Надзорная жалобы или представление прокурора должны содержать (ст. 378 ГПК РФ):
1) наименование суда, в который они адресуются;
2) наименование лица, подающего жалобу или представление, его местожительство или местонахождение и процессуальное положение в деле;
3) наименования других лиц, участвующих в деле, их местожительство или местонахождение;
4) указание на суды, рассматривавшие дело по первой, апелляционной, кассационной или надзорной инстанции, и содержание принятых ими решений;
5) указание на решение, определение суда и постановление президиума суда надзорной инстанции, которые обжалуются;
6) указание на то, в чем заключается допущенное судами существенное нарушение закона;
7) просьбу лица, подающего жалобу или представление.
В надзорной жалобе лица, не принимавшего участия в деле, должно быть указано, какие права или законные интересы этого лица нарушены вступившим в законную силу судебным постановлением.
При подаче надзорной жалобы или представления суд должен принять жалобу к производству. Суд не имеет права оставить жалобу или представление без движения, отказать в принятии жалобы или представления. Суд имеет право только возвратить надзорную жалобу или представление прокурора без рассмотрения по существу, если (ст. 380 ГПК РФ):
1) жалоба или представление не отвечают требованиям, предусмотренным ГПК РФ;
2) жалоба или представление поданы лицом, не имеющим права на обращение в суд надзорной инстанции;
3) пропущен срок обжалования судебного постановления в порядке надзора и к жалобе не приложено вступившее в законную силу определение суда о восстановлении этого срока;
4) до принятия жалобы или представления к рассмотрению по существу поступила просьба об их возвращении или отзыве;
5) жалоба или представление поданы с нарушением правил подсудности.
В суде надзорной инстанции дело рассматривается и разрешается по существу в течение 1 месяца, за исключением Верховного Суда РФ. Верховным Судом РФ дело должно быть рассмотрено в течение 2 месяцев. После рассмотрения надзорной жалобы или представления прокурора суд принимает решение истребовать дело, если имеются сомнения в законности судебного постановления, или отказать в истребовании дела, если изложенные в жалобе или представлении доводы не могут повлечь за собой возможность отмены судебного постановления. Основанием для пересмотра (т. е. отмены или изменения) судебных постановлений в надзорной инстанции является наличие существенных нарушений норм материального или процессуального права. После принятия надзорной жалобы или представления прокурора суд выносит определение о назначении судебного разбирательства с извещением лиц о месте и времени его проведения. При проведении судебного разбирательства судья-докладчик излагает обстоятельства дела, содержание судебных постановлений, принятых по делу, мотивы надзорной жалобы или представления прокурора и определения о возбуждении надзорного производства.
Суд, рассмотрев дело в порядке надзора, вправе (ст. 390 ГПК РФ):
1) оставить судебное постановление суда первой, второй или надзорной инстанции без изменения, надзорную жалобу или представление прокурора о пересмотре дела в порядке надзора – без удовлетворения;
2) отменить судебное постановление суда первой, второй или надзорной инстанции полностью либо в части и направить дело на новое рассмотрение;
3) отменить судебное постановление суда первой, второй или надзорной инстанции полностью либо в части и оставить заявление без рассмотрения либо прекратить производство по делу;
4) оставить в силе одно из принятых по делу судебных постановлений;
5) отменить либо изменить судебное постановление суда первой, второй или надзорной инстанции и принять новое судебное постановление, не передавая дело для нового рассмотрения, если допущена ошибка в применении и толковании норм материального права;
6) оставить надзорную жалобу или представление прокурора без рассмотрения, если на то имеются основания.
Пересмотр вступивших в законную силу судебных постановлений в порядке надзора
Статья 391.1. Пересмотр судебных постановлений в порядке надзора
1. Вступившие в законную силу судебные постановления, указанные в части второй настоящей статьи, могут быть пересмотрены в порядке надзора Президиумом Верховного Суда Российской Федерации по жалобам лиц, участвующих в деле, и других лиц, если их права, свободы и законные интересы нарушены этими судебными постановлениями.
2. В Президиум Верховного Суда Российской Федерации обжалуются:
1) вступившие в законную силу решения верховных судов республик, краевых, областных судов, судов городов федерального значения, суда автономной области, судов автономных округов, принятые ими по первой инстанции, если указанные решения были предметом апелляционного рассмотрения в Верховном Суде Российской Федерации;
2) вступившие в законную силу решения окружных (флотских) военных судов, принятые ими по первой инстанции, если указанные решения были предметом апелляционного рассмотрения в Верховном Суде Российской Федерации;
3) вступившие в законную силу решения и определения Верховного Суда Российской Федерации, принятые им по первой инстанции, если указанные решения и определения были предметом апелляционного рассмотрения;
4) определения Апелляционной коллегии Верховного Суда Российской Федерации;
5) определения Судебной коллегии по административным делам Верховного Суда Российской Федерации, определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации и определения Судебной коллегии по делам военнослужащих Верховного Суда Российской Федерации, вынесенные ими в апелляционном порядке;
6) определения Судебной коллегии по административным делам Верховного Суда Российской Федерации, определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации и определения Судебной коллегии по делам военнослужащих Верховного Суда Российской Федерации, вынесенные ими в кассационном порядке.
3. Право на обращение в Президиум Верховного Суда Российской Федерации с представлением о пересмотре судебных постановлений, указанных в части второй настоящей статьи, если в рассмотрении дела участвовал прокурор, имеют Генеральный прокурор Российской Федерации и его заместители.
Статья 391.2. Порядок и срок подачи надзорных жалобы, представления
1. Надзорные жалоба, представление подаются непосредственно в Верховный Суд Российской Федерации.
2. Судебные постановления, указанные в части второй статьи 391.1 настоящего Кодекса, могут быть обжалованы в порядке надзора в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу.
Статья 391.5. Рассмотрение надзорных жалобы, представления
1. Надзорные жалоба, представление, поданные в соответствии с правилами, установленными статьями 391.1 — 391.3 настоящего Кодекса, изучаются судьей Верховного Суда Российской Федерации.
Судья Верховного Суда Российской Федерации изучает надзорные жалобу, представление по материалам, приложенным к жалобе, представлению, либо по материалам истребованного дела. В случае истребования дела им может быть вынесено определение о приостановлении исполнения решения суда до окончания производства в суде надзорной инстанции при наличии просьбы об этом в надзорных жалобе, представлении прокурора или ином ходатайстве.
2. По результатам изучения надзорных жалобы, представления судья Верховного Суда Российской Федерации выносит определение:
1) об отказе в передаче надзорных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании Президиума Верховного Суда Российской Федерации, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в порядке надзора. При этом надзорные жалоба, представление, а также копии обжалуемых судебных постановлений остаются в суде надзорной инстанции;
2) о передаче надзорных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании Президиума Верховного Суда Российской Федерации.
3. Председатель Верховного Суда Российской Федерации, заместитель Председателя Верховного Суда Российской Федерации вправе не согласиться с определением судьи Верховного Суда Российской Федерации об отказе в передаче надзорных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании Президиума Верховного Суда Российской Федерации и вынести определение о его отмене и передаче надзорных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании Президиума Верховного Суда Российской Федерации.
Статья 391.6. Сроки рассмотрения надзорных жалобы, представления
2. Председатель Верховного Суда Российской Федерации, заместитель Председателя Верховного Суда Российской Федерации в случае истребования дела с учетом его сложности могут продлить срок рассмотрения надзорных жалобы, представления, но не более чем на два месяца.
Статья 391.11 ГПК РФ. Действующая редакция, комментарий ст. кодекса
(действующая редакция ст. 391.11 ГПК РФ, комментарий статьи кодекса)
1. Председатель Верховного Суда Российской Федерации или заместитель Председателя Верховного Суда Российской Федерации по жалобе заинтересованных лиц или по представлению прокурора вправе внести в Президиум Верховного Суда Российской Федерации представление о пересмотре судебных постановлений в порядке надзора в целях устранения фундаментальных нарушений норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на законность обжалуемых судебных постановлений и лишили участников спорных материальных или процессуальных правоотношений возможности осуществления прав, гарантированных настоящим Кодексом, в том числе права на доступ к правосудию, права на справедливое судебное разбирательство на основе принципа состязательности и равноправия сторон, либо существенно ограничили эти права.
2. Жалоба или представление прокурора, указанные в части первой настоящей статьи, могут быть поданы в течение шести месяцев со дня вступления обжалуемых судебных постановлений в законную силу.
2.1. Пропущенный срок подачи жалобы или представления прокурора, указанных в части первой настоящей статьи, может быть восстановлен в порядке, предусмотренном частями третьей и четвертой статьи 391.2 настоящего Кодекса.
3. Дело по представлению Председателя Верховного Суда Российской Федерации или заместителя Председателя Верховного Суда Российской Федерации рассматривается Президиумом Верховного Суда Российской Федерации в порядке, предусмотренном статьей 391.10 настоящего Кодекса.
4. Председатель Верховного Суда Российской Федерации или заместитель Председателя Верховного Суда Российской Федерации, внесший представление, не может участвовать в рассмотрении Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дела, о пересмотре которого им внесено представление.
Комментарии статьи 391.
11 ГПК РФ в действующей редакции кодекса
Комментируемая статья 391.11 ГПК РФ в действующей редакции — это новелла современного гражданского процессуального законодательства. Ранее действовавшее законодательство не предусматривало нормы подобного типа. Практически это свидетельство возрастающей роли судебной практики и судов в жизни Российского государства, необходимости создания единой судебной практики.
По сравнению с ранее действовавшим законодательством председатели верховных судов республик, краевых, областных судов, судов городов федерального значения, автономной области, автономных округов, окружных (флотских) военных судов не наделены полномочиями на внесение протестов на судебные постановления для их пересмотра в порядке надзора. Значительно сокращены в этом плане и полномочия Председателя Верховного Суда РФ и его заместителей. Они лишь вправе внести представление о пересмотре судебных постановлений в порядке надзора в Президиум Верховного Суда РФ.
В целях устранения фундаментальных нарушений норм материального или процессуального права, которые повлияли на законность обжалуемых судебных постановлений и лишили участников спорных материальных или процессуальных правоотношений возможности осуществления прав, гарантированных настоящим Кодексом, в том числе права на доступ к правосудию, права на справедливое судебное разбирательство на основе принципа состязательности и равноправия сторон, либо существенно ограничили эти права.
Комментируемая статья 391.11 ГПК РФ не перечисляет, на какие судебные постановления может быть внесено представление в Президиум Верховного Суда РФ. Здесь следует исходить из правил о подсудности дел, определенных в ч. 2 ст. 391.1 ГПК РФ. Так, в Президиум Верховного Суда РФ обжалуются:
- вступившие в законную силу решения верховных судов республик, краевых, областных судов, судов городов федерального значения, суда автономной области, судов автономных округов, принятые ими по первой инстанции, если указанные решения были предметом апелляционного рассмотрения в Верховном Суде РФ;
- вступившие в законную силу решения окружных (флотских) военных судов, принятые ими по первой инстанции, если указанные решения были предметом апелляционного рассмотрения в Верховном Суде РФ;
- вступившие в законную силу решения и определения Верховного Суда РФ, принятые им по первой инстанции, если указанные решения и определения были предметом апелляционного рассмотрения;
- определения Апелляционной коллегии Верховного Суда РФ;
- определения Судебной коллегии по административным делам Верховного Суда РФ, определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ и определения Военной коллегии Верховного Суда РФ, вынесенные ими в апелляционном порядке;
- определения Судебной коллегии по административным делам Верховного Суда РФ, определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ и определения Военной коллегии Верховного Суда РФ, вынесенные ими в кассационном порядке.
Очевидно, что именно на перечисленные судебные постановления Председатель Верховного Суда РФ или его заместитель вправе внести представление о пересмотре судебных постановлений в порядке надзора в Президиум Верховного Суда РФ в целях, указанных в ч. 1 комментируемой статьи 391.11 ГПК РФ.
Закон требует внесения мотивированного представления, где особое внимание должно уделяться аргументации пересмотра конкретных судебных постановлений, в целях устранения фундаментальных нарушений норм материального или процессуального права, которые повлияли на законность обжалуемых судебных постановлений и лишили участников спорных материальных или процессуальных правоотношений возможности осуществления прав, гарантированных настоящим Кодексом, в том числе права на доступ к правосудию, права на справедливое судебное разбирательство на основе принципа состязательности и равноправия сторон, либо существенно ограничили эти права.
Дополнительный комментарий к ст. 391.11 ГПК РФ
Статья 391. 11 ГПК в действующей редакции предоставляет Председателю ВС РФ или его заместителю право внести в Президиум ВС РФ представление о пересмотре судебных постановлений в порядке надзора. Отметим, что такое право появилось у них сравнительно недавно. Конституционность данной нормы проверялась в КС РФ до вступления закона, внесшего изменения в ГПК на предмет соответствия Конституции, о чем свидетельствует Постановление КС РФ от 05.02.2007 N 2-П.
Нововведением стали основания, которые побуждают Председателя ВС РФ или его заместителя обратиться с соответствующим представлением. Это общие основания для пересмотра судебных постановлений в порядке надзора (ст. 391.9 ГПК). Основания надзорного производства, начатого по представлению Председателя ВС РФ или его заместителя, коренным образом изменились.
Не перечисляя широкий круг тех прав, которые гарантированы заинтересованным лицам при их участии в гражданском судопроизводстве, законодатель показательно приводит следующие: право на доступ к правосудию, право на справедливое судебное разбирательство.
Право на доступ к правосудию не закреплено ни в Конституции, ни в ГПК, ни в УПК. Изучение международных договоров, участником которых является Россия, показывает, что в них также нет определения о праве на доступ к правосудию. И тем не менее о наличии такого права и возможностях его национальной и международной защиты позволяет говорить судебная практика международных органов, в частности ЕСПЧ. Ее анализ показывает, что право на судебную защиту — это собирательное и очень широкое понятие, которое включает в себя ряд составляющих.
Обращение к Конвенции о защите прав человека и основных свобод позволяет выделить еще ряд составляющих, обеспечивающих право на доступ к правосудию. К ним можно отнести, например, право на справедливое и публичное разбирательство дела, право на разбирательство дела в разумный срок, право на рассмотрение дела независимым и беспристрастным судом и т.д.
Срок надзорного обжалования — это процессуальный срок. Наибольшие дискуссии в науке вызывает не только его продолжительность и целесообразность введения.
Срок на обжалование судебных постановлений, вступивших в законную силу в порядке надзора, остался неизменным. Так, надзорные жалоба или представление прокурора могут быть поданы в течение шести месяцев со дня вступления обжалуемых судебных постановлений в законную силу. Поэтому принципиально важным для правильного исчисления срока, указанного в ст. 391.11 ГПК, является указание судьей даты поступления надзорной жалобы (представления) в суд надзорной инстанции.
Рассмотрение надзорной жалобы (представления) по существу по представлению Председателя ВС РФ или его заместителя происходит в общем порядке, свойственном для жалоб (представлений), поданных заинтересованными лицами.
Судебная практика по ст. 391.11 ГПК РФ
Определение Конституционного Суда РФ N 1598-О
В силу правовой позиции, сформулированной в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 5 февраля 2007 года N 2-П, предусмотренное статьей 391.11 ГПК Российской Федерации правомочие Председателя Верховного Суда Российской Федерации или его заместителя в целях устранения фундаментальных нарушений норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на законность обжалуемых судебных постановлений и лишили участников спорных материальных или процессуальных правоотношений возможности осуществления прав, гарантированных настоящим Кодексом, в том числе права на доступ к правосудию, права на справедливое судебное разбирательство на основе принципа состязательности и равноправия сторон, либо существенно ограничили эти права, по жалобе заинтересованных лиц или по представлению прокурора внести в Президиум Верховного Суда Российской Федерации представление о пересмотре судебных постановлений в порядке надзора осуществляется с соблюдением общих правил, предусмотренных главой 41. 1 данного Кодекса, регламентирующей процедуру производства в суде надзорной инстанции.
Конституционный Суд Российской Федерации неоднократно указывал, что по смыслу норм процессуального законодательства, регулирующих производство по обжалованию судебных постановлений, вступивших в законную силу, объектом пересмотра в порядке надзора являются судебные постановления, вынесенные по итогам рассмотрения дела по существу, либо промежуточные определения суда по вопросам, имеющим значение для движения дела. Определение же судьи суда кассационной инстанции выносится в процедуре предварительного рассмотрения кассационной жалобы (представления прокурора), в которой судья, не рассматривая дело по существу, решает лишь вопрос о наличии оснований для передачи кассационной жалобы или представления прокурора для рассмотрения в суд кассационной инстанции. Какое-либо иное решение, по-новому определяющее права и обязанности участвующих в деле лиц, при этом не выносится.
Таким образом, поскольку статья 391. 11 ГПК Российской Федерации не предусматривает возможность обжалования Председателю Верховного Суда Российской Федерации или его заместителю определения судьи суда кассационной инстанции об отказе в передаче кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, постольку дата вынесения такого определения не может считаться датой начала течения срока, в течение которого заинтересованные лица вправе обратиться к Председателю Верховного Суда Российской Федерации или его заместителю с соответствующей жалобой, а потому часть вторая статьи 391.11 ГПК Российской Федерации также не может рассматриваться как нарушающая конституционные права заявителя в указанном им аспекте.
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ N 11-КГ18-17
Обстоятельства: Определением отказано в восстановлении пропущенного срока на подачу кассационной жалобы, так как у заявителя отсутствовали обстоятельства, объективно препятствующие ему подать кассационную жалобу в более ранние сроки.
Решение: Определение отменено. Восстановлен пропущенный процессуальный срок на подачу кассационной жалобы, поскольку первоначально жалоба была подана заявителем в установленный срок, на момент окончания которого жалоба с приложенными к ней документами находилась в суде кассационной инстанции, возвращение жалобы имело место по истечении названного срока, заявитель по обстоятельствам, не зависящим от него, был лишен возможности исправить недостатки жалобы и повторно обратиться в суд кассационной инстанции до истечения срока на кассационное обжалование.
Частью 4 статьи 112 ГПК РФ, действовавшей на момент обращения с заявлением о восстановлении пропущенного процессуального срока подачи кассационной жалобы и рассмотрения его судом первой инстанции, было предусмотрено, что заявление о восстановлении пропущенного процессуального срока, установленного частью 2 статьи 376, частью 2 статьи 391.2 и частью 2 статьи 391.11 ГПК РФ, подается в суд, рассмотревший дело по первой инстанции.
Указанный срок может быть восстановлен только в исключительных случаях, когда суд признает уважительными причины его пропуска по обстоятельствам, объективно исключающим возможность подачи кассационной или надзорной жалобы в установленный срок (тяжелая болезнь лица, подающего жалобу, его беспомощное состояние и другое), и эти обстоятельства имели место в период не позднее одного года со дня вступления обжалуемого судебного постановления в законную силу.
Статья 391.9 ГПК РФ. Действующая редакция, комментарий ст. кодекса
(действующая редакция ст. 391.9 ГПК РФ, комментарий статьи кодекса)
Судебные постановления, указанные в части второй статьи 391.1 настоящего Кодекса, подлежат отмене или изменению, если при рассмотрении дела в порядке надзора Президиум Верховного Суда Российской Федерации установит, что соответствующее обжалуемое судебное постановление нарушает:
1) права и свободы человека и гражданина, гарантированные Конституцией Российской Федерации, общепризнанными принципами и нормами международного права, международными договорами Российской Федерации;
2) права и законные интересы неопределенного круга лиц или иные публичные интересы;
3) единообразие в толковании и применении судами норм права.
Комментарии статьи 391.9 ГПК РФ в действующей редакции кодекса
Комментируемая статья 391.9 ГПК РФ в действующей редакции содержит кардинально новое положение об основаниях отмены или изменения судебных постановлений в порядке надзора; прежний ГПК предусматривал несколько иные основания для отмены судебного постановления в надзорном порядке: 1) неправильное применение или толкование норм материального права; 2) существенное нарушение норм процессуального права, повлекшее вынесение незаконного судебного постановления.
Действующий ГПК РФ назвал не просто незаконность судебного постановления, но существенные нарушения закона, а в ст. 387 ГПК РФ в новой редакции прямо сказано, что без устранения судебной ошибки, имевшей место в ходе предшествующего разбирательства и повлиявшей на исход дела, невозможны восстановление и защита существенно нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защищаемых законом публичных интересов.
В действующей редакции из списка оснований для отмены или изменения судебных постановлений исключено указание на существенные нарушения норм материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а перечень оснований дополнен нарушением единообразия в толковании и применении судами норм права. В новой редакции комментируемая статья повторяет положения АПК РФ. Иными словами, произошла унификация подходов арбитражного и гражданского процессуального законодательства к основаниям отмены или изменения судебных постановлений в порядке надзора.
Первым основанием для отмены или изменения судебного постановления, указанным в статье 391.9 ГПК РФ в действующей редакции является нарушение прав и свобод человека и гражданина, гарантированных Конституцией РФ, общепризнанными принципами и нормами международного права, международными договорами Российской Федерации. Речь идет о нарушении фундаментальных прав и свобод граждан и организаций, нарушение которых несовместимо с конституционными принципами, с международно-правовыми стандартами защиты прав человека и основных свобод, в том числе права на справедливое судебное разбирательство независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона, в разумный срок (ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод).
Вторым основанием для отмены или изменения судебного постановления, указанным в статье 391.9 ГПК РФ в действующей редакции является нарушение прав и законных интересов неопределенного круга лиц или иных публичных интересов (о защите прав и законных интересов неопределенного круга лиц, а также публично-правовых образований см. комментарий к ст. ст. 45, 46 ГПК РФ).
Третьим основанием для отмены или изменения судебного акта, указанным в статье 391.9 ГПК РФ в действующей редакции является нарушение единообразия в толковании и применении судами норм права, т.е. того подхода в применении и толковании норм права, который до рассмотрения конкретного дела в Президиуме Верховного Суда РФ был выражен, например, в разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ по вопросам судебной практики, а также в постановлениях Президиума Верховного Суда РФ по конкретным делам. Данное основание для отмены судебных постановлений в надзорном порядке крайне важно для обеспечения единообразия судебной практики и позволяет говорить об определенной прецедентности постановлений Президиума Верховного Суда РФ.
Судебная практика по ст. 391.9 ГПК РФ
Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015)
Согласно п. 3 ст. 391.9 ГПК РФ судебные постановления подлежат отмене или изменению, если при рассмотрении дела в порядке надзора Президиум Верховного Суда РФ установит, что соответствующее обжалуемое судебное постановление нарушает единообразие в толковании и применении норм права.
Под нарушением судебным постановлением единообразия в толковании и применении норм права понимается содержащееся в судебном постановлении такое толкование и применение правовых норм, которое противоречит разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ, а также в постановлении Президиума Верховного Суда РФ.
В силу п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. N 23 «О судебном решении» (далее — постановление Пленума Верховного Суда РФ о судебном решении) решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. ст. 55, 59 — 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ о судебном решении).
Поскольку в силу ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в решении суда должен быть указан закон, которым руководствовался суд, необходимо указать в мотивировочной части материальный закон, примененный судом к данным правоотношениям, и процессуальные нормы, которыми руководствовался суд (п. 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ о судебном решении).
Отменяя апелляционное определение при повторном кассационном рассмотрении и оставляя в силе решение суда первой инстанции, Судебная коллегия сослалась на то, что данное апелляционное определение не соответствует требованиям ст. 195 ГПК РФ.
По смыслу данной статьи обоснованным признается судебное решение, в котором всесторонне и полно установлены все юридически значимые для дела факты, подтвержденные доказательствами, отвечающими требованиям относимости, допустимости, достоверности и достаточности, а сами выводы суда соответствуют обстоятельствам дела.
Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2016)
В соответствии с п. 3 ст. 391.9 ГПК РФ судебные постановления подлежат отмене или изменению, если при рассмотрении дела в порядке надзора Президиум Верховного Суда Российской Федерации установит, что соответствующее обжалуемое судебное постановление нарушает единообразие в толковании и применении судами норм права.
Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 11 декабря 2012 г. N 29 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регулирующих производство в суде кассационной инстанции» при рассмотрении кассационных жалобы, представления с делом суд кассационной инстанции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой и апелляционной инстанций, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими, а также исследовать новые доказательства (ч. 2 ст. 390 ГПК РФ).
В п. 27 этого же постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что если судами первой и (или) апелляционной инстанций допущена ошибка в применении и (или) толковании норм материального права, для исправления которой после отмены (изменения) судебных постановлений не требуется установления новых обстоятельств дела, представления, исследования и оценки доказательств, то суду кассационной инстанции следует принять новое судебное постановление (определение), не передавая дело на новое рассмотрение в суд первой или апелляционной инстанции.
Исходя из данных разъяснений, суд кассационной инстанции вправе принять новое судебное постановление, то есть разрешить спор или вопрос по существу только в том случае, если нижестоящим судом допущена ошибка в применении и (или) толковании правовых норм. В случае же, если нижестоящим судом не были установлены обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения спора, суд кассационной инстанции обязан направить дело на новое рассмотрение в нижестоящий суд — суд первой или апелляционной инстанции, к полномочиям которых отнесено установление указанных обстоятельств на основании представленных сторонами спора в порядке ст. 56, 57 ГПК РФ доказательств и с соблюдением принципов состязательности, равноправия сторон и непосредственности судебного разбирательства.
При разрешении вопроса о восстановлении лицу, не привлеченному к участию в деле, пропущенного процессуального срока на обжалование судебного акта либо об отказе в восстановлении такого срока в судебном заседании первой или апелляционной инстанции должны быть исследованы юридически значимые обстоятельства, а именно: лишено ли данное лицо каких-либо прав или ограничено в правах, наделено правами либо на него возложена обязанность (п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 11 декабря 2012 г. N 29 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регулирующих производство в суде кассационной инстанции», абзац четвертый п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2012 г. N 13 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции»).
Постановление Президиума Верховного Суда РФ N 4ПВ17
Требование: О признании права на заработную плату не ниже МРОТ с начислением районного коэффициента, обязании произвести перерасчет заработной платы.
Обстоятельства: По мнению прокурора, истцам, полностью отработавшим месячную норму труда, должна быть начислена заработная плата не менее МРОТ, после чего к ней должен быть применен районный коэффициент.
Решение: Дело направлено на новое кассационное рассмотрение, так как вывод суда о том, что районный коэффициент подлежит включению в заработную плату, не соответствует нормам материального права, нарушает единообразие в толковании и применении судами норм права, а также затрагивает конституционные права истцов на получение заработной платы не ниже МРОТ и повышенную оплату труда в местности с особыми климатическими условиями.
В соответствии со статьей 391.9 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные постановления подлежат отмене или изменению, если при рассмотрении дела в порядке надзора Президиум Верховного Суда Российской Федерации установит, что соответствующее обжалуемое судебное постановление нарушает права и свободы гражданина, гарантированные Конституцией Российской Федерации, а также если оно нарушает единообразие в толковании и применении норм права.
Статья 391.11 ГПК РФ. Пересмотр судебных постановлений в порядке надзора по представлению Председателя Верховного Суда Российской Федерации или заместителя Председателя Верховного Суда Российской Федерации (действующая редакция)
1. Председатель Верховного Суда Российской Федерации или заместитель Председателя Верховного Суда Российской Федерации по жалобе заинтересованных лиц или по представлению прокурора вправе внести в Президиум Верховного Суда Российской Федерации представление о пересмотре судебных постановлений в порядке надзора в целях устранения фундаментальных нарушений норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на законность обжалуемых судебных постановлений и лишили участников спорных материальных или процессуальных правоотношений возможности осуществления прав, гарантированных настоящим Кодексом, в том числе права на доступ к правосудию, права на справедливое судебное разбирательство на основе принципа состязательности и равноправия сторон, либо существенно ограничили эти права.
2. Жалоба или представление прокурора, указанные в части первой настоящей статьи, могут быть поданы в течение шести месяцев со дня вступления обжалуемых судебных постановлений в законную силу.
2.1. Пропущенный срок подачи жалобы или представления прокурора, указанных в части первой настоящей статьи, может быть восстановлен в порядке, предусмотренном частями третьей и четвертой статьи 391.2 настоящего Кодекса.
3. Дело по представлению Председателя Верховного Суда Российской Федерации или заместителя Председателя Верховного Суда Российской Федерации рассматривается Президиумом Верховного Суда Российской Федерации в порядке, предусмотренном статьей 391.10 настоящего Кодекса.
4. Председатель Верховного Суда Российской Федерации или заместитель Председателя Верховного Суда Российской Федерации, внесший представление, не может участвовать в рассмотрении Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дела, о пересмотре которого им внесено представление.
комментарии и текст статьи в новой редакции 2019 года
Текст статьи 391. 1 ГПК РФ в новой редакции.
1. Вступившие в законную силу судебные постановления, указанные в части второй настоящей статьи, могут быть пересмотрены в порядке надзора Президиумом Верховного Суда Российской Федерации по жалобам лиц, участвующих в деле, и других лиц, если их права, свободы и законные интересы нарушены этими судебными постановлениями.
2. В Президиум Верховного Суда Российской Федерации обжалуются:
1) вступившие в законную силу решения верховных судов республик, краевых, областных судов, судов городов федерального значения, суда автономной области, судов автономных округов, принятые ими по первой инстанции, если указанные решения были предметом апелляционного рассмотрения в Верховном Суде Российской Федерации;
2) вступившие в законную силу решения окружных (флотских) военных судов, принятые ими по первой инстанции, если указанные решения были предметом апелляционного рассмотрения в Верховном Суде Российской Федерации;
3) вступившие в законную силу решения и определения Верховного Суда Российской Федерации, принятые им по первой инстанции, если указанные решения и определения были предметом апелляционного рассмотрения;
4) определения Апелляционной коллегии Верховного Суда Российской Федерации;
5) определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации и определения Судебной коллегии по делам военнослужащих Верховного Суда Российской Федерации, вынесенные ими в апелляционном порядке;(Пункт в редакции, введенной в действие с 6 августа 2014 года Федеральным законом от 12 марта 2014 года N 29-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 15 сентября 2015 года Федеральным законом от 8 марта 2015 года N 23-ФЗ.
6) определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации и определения Судебной коллегии по делам военнослужащих Верховного Суда Российской Федерации, вынесенные ими в кассационном порядке.(Пункт в редакции, введенной в действие с 6 августа 2014 года Федеральным законом от 12 марта 2014 года N 29-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 15 сентября 2015 года Федеральным законом от 8 марта 2015 года N 23-ФЗ.
3. Право на обращение в Президиум Верховного Суда Российской Федерации с представлением о пересмотре судебных постановлений, указанных в части второй настоящей статьи, если в рассмотрении дела участвовал прокурор, имеют Генеральный прокурор Российской Федерации и его заместители.
N 138-ФЗ, ГПК РФ действующая редакция.
Комментарий к ст. 391.1 Гражданского Процессуального Кодекса РФ
Комментарии к статьям ГПК помогут разобраться в нюансах гражданского процессуального права.
1. Рассматривая многочисленные жалобы российских граждан, ЕСПЧ выразил ряд критических замечаний в отношении предусмотренной российским процессуальным законодательством процедуры пересмотра судебных актов, вступивших в законную силу, в порядке надзора. Многочисленность инстанций надзорного производства, неопределенность сроков надзорного производства, размытость и неопределенность оснований для пересмотра судебных постановлений в порядке надзора — вот лишь те некоторые «болезненные» места надзорного производства, выявленные судебной практикой до принятия ФЗ от 09.12.2010 N 353-ФЗ.
Российская модель правового регулирования данной процедуры, по мнению ЕСПЧ, не вполне отвечала требованиям Конвенции о защите прав человека и основных свобод. По итогам рассмотрения действий по исполнению решений ЕСПЧ по делам о надзорном производстве Комитет Министров Совета Европы призвал власти Российской Федерации продолжать реформы по ограничению и впоследствии полной отмене надзорного производства.
Соответствующие правовые позиции получили интерпретацию и в ряде решений КС РФ, в частности в его Постановлении от 05.02.2007 N 2-П.
Решения ЕСПЧ и КС РФ во многом обусловливают содержание тех мер, которые поэтапно принимаются законодателем в целях реформирования судебного надзорного производства. Так, порядок пересмотра судебных постановлений в порядке надзора в связи с принятием ФЗ от 09.12.2010 N 353-ФЗ во многом существенно обновлен, но наряду с этим в нем сохранены многие важные положения, обоснованные наукой и апробированные практикой. Согласно данному ФЗ надзорное производство — исключительное средство исправления судебных ошибок, которые, к сожалению, не являются редкостью в современном гражданском судопроизводстве.
Надзорная инстанция сохранена только в Президиуме ВС РФ. Это положение отвечает требованию ст. 126 Конституции, в соответствии с которой судебный надзор за судами общей юрисдикции осуществляет только ВС РФ.
Объект надзорного производства лишь на первый взгляд остался неизменным. Как это было до 1 января 2012 г., вступившие в законную силу судебные постановления могут быть пересмотрены в порядке надзора. В этом проявляется их единственное сходство с современным производством в суде кассационной инстанции. Тем не менее отличительной чертой, которая отграничивает компетенцию судов кассационной инстанции от компетенции Президиума ВС РФ, являются решения, определения, постановления, вынесенные судебными органами, указанными в ч. 2 ст. 391.1 ГПК.
2. Нововведением для надзорного производства стало существенное сужение перечня судебных актов, которые могут быть обжалованы в порядке надзора. Формулировка ст. 391.1 ГПК позволяет выделить их признак: все они должны быть предварительно рассмотрены в ВС РФ или в соответствующей коллегии ВС РФ. Постановлением Пленума ВС РФ от 28.06.2011 N 10 утвержден новый Регламент ВС РФ, что стало следствием принятия ФКЗ «О судах общей юрисдикции в Российской Федерации». В частности, скорректирована структура ВС РФ. Теперь она включает в себя:
1) Пленум ВС РФ;
2) Президиум ВС РФ;
3) Апелляционную коллегию ВС РФ;
4) Судебную коллегию по административным делам ВС РФ;
5) Судебную коллегию по гражданским делам ВС РФ;
6) Судебную коллегию по уголовным делам ВС РФ;
7) Военную коллегию ВС РФ.
Таким образом, в состав ВС РФ вошли еще две новые коллегии: Апелляционная коллегия ВС РФ и Судебная коллегия по административным делам ВС РФ.
3. Право на обращение в Президиум ВС РФ с представлением о пересмотре судебных постановлений в порядке надзора существует также у Генерального прокурора РФ и его заместителя, если они участвовали в рассмотрении дела.
Внедрение технического стандарта (ИТС) по надзорной отчетности (терпимость и необеспеченные риски)
Перейти к основному содержанию- Библиотека документов
- Единый свод правил, вопросы и ответы
- Контакты
- Общие вопросы
- Жалобы
- Мошенничество и мошенничество
- Финансовые инновации
- Финансовые инновации и FinTech
- FinTech Knowledge Hub
- События
- Реестр заинтересованных сторон
- Обзоры отрасли
- Глоссарий финансовых инноваций
- Публикации по финансовым инновациям
- Европейский форум фасилитаторов инноваций
- Устойчивое финансирование
- Документ для обсуждения по управлению и надзору за рисками ESG для кредитных организаций и инвестиционных компаний
- Экстранет
- EN
- BG
- CS
- DA
- DE
- GR
- EN
- ES
- ET
- FI
- FR
- HR
- HU
- IT
- IT
- IT
- NL
- PL
- PT
- RO
- SK
- SL
- SV
- Расширенный поиск
- О нас
- Краткий обзор EBA
- Миссии и задачи
- Рабочий процесс
- Рабочая программа
- Рабочая программа EBA 2021
- Рабочая программа EBA 2020
- Архив
- Консультации
- Архив
- Переписка
- Архив
- Правовая база
- Нормативно-правовая база EBA
- Соответствие нормативным требованиям EBA
- Структура управления
- Наблюдательный совет
- Членов
- Встречи и протоколы
- Архив
- Комитет по разрешению
- Органы по разрешению
- Правление
- Членов
- Встречи и протоколы
- Архив
- Постоянный комитет по ПОД ФТ
- Органы ПОД
- Банковская группа заинтересованных сторон
- Публикации
- Архивные отзывы
- участников
- Встречи и протоколы
- Архив
- Публикации
- Объединенная апелляционная коллегия
- членов
- Решения
- Архив
- Объединенный комитет
- Политика в отношении конфликта интересов
- Наблюдательный совет
- Внутренняя организация
- Высшее руководство
- Документы
- Директора EBA
- Персонал EBA
- Политика в отношении конфликта интересов
- Высшее руководство
- Годовые отчеты
- Архив
- Карьера
- Практическая информация
- Процесс приема на работу в EBA
- Агенты по контракту
- Временные агенты
- Резервный список
- Прикомандирование национальных экспертов
- Стажировка
- Практическая информация
- Бюджет и счета
- Архив
- Закупки
- Текущие процедуры закупок на сумму 139 000 евро и более
- Архив
- Текущие процедуры закупок на сумму от 15 000 до 139 000 евро
- Архив
- Архивная информация о рекламе ex-post
- Текущие процедуры закупок на сумму 139 000 евро и более
- Исследовательские семинары EBA
- Галерея изображений
- Документы персонала
- Регламент и политика
- Единый свод правил
- Внедрение Базеля III в Европе
- Внедрение ключевых атрибутов ФСБ по вопросам разрешения проблем
- Нормативная деятельность
- Бухгалтерский учет и аудит
- Бухгалтерский учет
- Руководство по учету ожидаемого кредита
- Руководство по коммуникации между компетентными органами и аудиторами
- РТС о методах пруденциальной консолидации
- Аудит
- Борьба с отмыванием денег и противодействием финансированию терроризма
- Просьба сообщить о «снижении рисков» и его влиянии на доступ к финансовым услугам
- Руководство по надзору, основанному на оценке риска
- Руководство по факторам риска и упрощенной и усиленной комплексной проверке клиентов
- Руководящие принципы по предотвращению использования переводов денежных средств для ОД и ФТ
- Информация об административных санкциях
- JC Руководство по сотрудничеству и обмену информацией для целей надзора в сфере ПОД / ФТ
- РТС на ЦК для усиления борьбы с финансовой преступностью
- РТС о реализации групповых политик ПОД / ФТ в третьих странах
- Пересмотренное руководство по факторам риска ОД / ФТ
- Коллегии супервайзеров
- Руководство по сотрудничеству между объединяющими супервайзерами и принимающими супервайзерами
- Руководство по совместной оценке и совместному решению относительно достаточности капитала трансграничных групп
- Руководство по оперативному функционированию колледжей
- Внедрение технических стандартов для совместных решений по пруденциальным требованиям конкретных организаций
- Внедрение технических стандартов на совместные решения по пруденциальным требованиям
- Рекомендация об изменении EBA / Rec / 2015/01 об эквивалентности режимов конфиденциальности
- Рекомендация об изменении EBA / Rec / 2015/01 об эквивалентности режимов конфиденциальности
- Нормативно-технические стандарты функционирования надзорных коллегий
- Защита потребителей и финансовые инновации
- Решение об определении базовой ставки в соответствии с Директивой по ипотечным кредитам
- Документ для обсуждения по автоматизации финансового консультирования
- Документ для обсуждения инновационного использования данных о потребителях финансовыми учреждениями
- Документ для обсуждения проекта требований к паспортным уведомлениям для кредитных посредников
- Распространение применения Руководства Объединенного комитета по рассмотрению жалоб на новые учреждения в рамках PSD2 и MCD
- Руководство по рассмотрению жалоб для секторов ценных бумаг (ESMA) и банковского дела (EBA)
- Рекомендации по практике перекрестных продаж
- Руководство по просрочке и обращению взыскания
- Методические указания по оценке кредитоспособности
- Руководство по надзору за продуктами и механизмам управления для розничных банковских продуктов
- Руководство по политике вознаграждения торгового персонала
- Руководство по стандартизированной терминологии комиссий для платежных счетов в ЕС
- Руководство по безопасности интернет-платежей
- Нормативно-технические стандарты (РТС) по страхованию профессиональной ответственности (PII) для посредников по ипотечным кредитам
- Нормативно-технические стандарты содержания и представления KID для PRIIP
- Техническая консультация по возможным действиям делегированных полномочий по критериям и факторам полномочий вмешательства в отношении структурированных депозитов
- Технические стандарты стандартизированной терминологии и документов раскрытия информации в соответствии с PAD
- Кредитный риск
- Документ для обсуждения и запрос доказательств в отношении МСП и фактора поддержки МСП
- Документ для обсуждения будущего подхода IRB
- Проект нормативных технических стандартов (RTS) по методу определения географического местоположения соответствующих кредитных рисков в соответствии со статьей 140 (7) Директивы о требованиях к капиталу (CRD)
- Проект нормативных технических стандартов по расчету корректировок кредитного риска
- Руководство по законодательным и незаконодательным мораториям на погашение кредитов, применяемых в свете кризиса COVID-19
- Руководство по предоставлению кредитов и мониторингу
- Руководство по управлению недействующими и переносимыми рисками
- Руководство по определению типов воздействий, связанных с высоким риском
- Руководство по применению определения дефолта
- Руководство по внедрению, валидации и оценке подходов к расширенным измерениям (AMA) и внутренним рейтингам (IRB)
- Механические ссылки на кредитные рейтинги в руководящих принципах и рекомендациях ESAs
- РТС об условиях требований к капиталу для ипотечных кредитов
- Нормативно-технические стандарты в отношении риска корректировки кредитной оценки
- Нормативно-технические стандарты по методологии оценки для подхода IRB
- Нормативно-технические стандарты по порогу существенности просроченного кредитного обязательства
- Нормативные технические стандарты по расчету взвешенных с учетом риска сумм подверженности компаний коллективного инвестирования (CIU)
- Нормативно-технические стандарты обработки долевых инструментов в соответствии с подходом IRB
- Нормативно-технические стандарты раскрытия информации, связанной с контрциклическим буфером капитала
- Нормативно-технические стандарты по специализированным кредитным рискам
- Нормативно-технические стандарты постоянного и временного использования подхода IRB
- Учреждения внешней кредитной оценки (ECAI)
- Сопоставление по SA
- Решение об использовании незапрошенных кредитных оценок
- Проект внедрения технических стандартов по отображению кредитных оценок ECAI в соответствии с SA
- Руководство по признанию организаций внешней кредитной оценки (отменено)
- ITS по отображению кредитных оценок ECAI для позиций секьюритизации
- Пересмотренное руководство по признанию организаций внешней кредитной оценки (отменено)
- Финансовые конгломераты
- Консультации по ответу Объединенного комитета на призыв к консультациям по фундаментальному пересмотру Директивы о финансовых конгломератах (FICOD), полученный от Европейской комиссии в апреле 2011 года
- Проект нормативно-технических стандартов о единых условиях применения методик расчета для определения размера капитала, необходимого на уровне финансового конгломерата
- Руководство по конвергенции надзорных практик, касающихся согласованности механизмов надзорной координации для финансовых конгломератов
- Нормативно-технические стандарты концентрации рисков и внутригрупповых операций в финансовых конгломератах
- Внутреннее управление
- Руководство по ИКТ и управлению рисками безопасности
- Руководство по внутреннему управлению (отменено)
- Руководство по внутреннему управлению (пересмотренное)
- Руководство по внутреннему управлению (вторая редакция)
- Руководство по аутсорсингу (признано недействительным)
- Руководство по организации аутсорсинга
- Методические указания по оценке соответствия членов органа управления и ответственных лиц (утратил силу)
- Совместное руководство ESMA и EBA по оценке соответствия членов органа управления (пересмотренное)
- Совместное руководство ESMA и EBA по оценке соответствия членов органа управления
- Рекомендации по аутсорсингу поставщикам облачных услуг (отменены)
- Инвестиционные фирмы
- Новый пруденциальный режим для инвестиционных фирм
- Нормативно-технические стандарты пруденциальных требований для инвестиционных компаний
- Крупные риски
- Проект нормативно-технических стандартов для определения общей подверженности риску клиента или группы связанных клиентов в отношении операций с базовыми активами
- Руководство по подключенным клиентам
- Руководство по общей отчетности о крупных рисках
- Руководящие принципы по условиям применения альтернативного подхода к кредитным рискам организаций, связанным с трехсторонними соглашениями РЕПО
- Руководство по лимитам рисков теневого банкинга
- Руководство по пересмотренному режиму крупных рисков
- Руководство по реализации освобождения от крупных рисков для денежных переводов, корреспондентских банковских операций, клиринга, расчетов и кастодиальных услуг
- Нормативно-правовые технические стандарты по определению косвенного риска для основных клиентов производных финансовых инструментов и кредитных производных контрактов
- Коэффициент левериджа
- Проект внедрения технических стандартов (ИТС) при раскрытии информации о коэффициенте левериджа
- Риск ликвидности
- Определение ликвидных активов в коэффициенте покрытия ликвидности
- Руководство по розничным депозитам, подлежащим более высокому оттоку для целей отчетности о ликвидности
- Руководство по гармонизированным определениям и шаблонам для планов финансирования кредитных организаций
- Руководство по распределению рентабельности ликвидности
- Руководство по раскрытию информации LCR
- Внедрение технических стандартов (ИТС), вносящих поправки в ИТС по дополнительным показателям мониторинга ликвидности
- Внедрение технических стандартов (ИТС) по дополнительным показателям мониторинга ликвидности
- Внедрение технических стандартов для валют с чрезвычайно узким определением права центрального банка на участие
- Нормативно-технические стандарты по дополнительному оттоку ликвидности
- Нормативно-технические стандарты по критериям преференциального режима при трансграничной внутригрупповой финансовой поддержке в соответствии с LCR
- Технические стандарты (ТС) валют с ограничениями на доступность ликвидных активов
- Рыночная инфраструктура
- Проект нормативных технических стандартов по маржинальным периодам для рисков, используемых для обработки требований участников клиринга перед клиентами
- Проект внедрения технических стандартов в отношении гипотетического капитала центрального контрагента (ЦКА)
- Проект нормативно-технических стандартов (РТС) по методам снижения рисков для внебиржевых деривативов, клиринговых клирингом которых не является центральный контрагент (ЦКА)
- Проект нормативных технических стандартов по требованиям к капиталу для центральных контрагентов (ЦКА)
- Нормативно-технические стандарты пруденциальных требований для центральных депозитариев ценных бумаг (ЦДЦБ)
- Рыночный риск
- Изменение нормативно-технических стандартов (РТС) на прокси-спреде CVA
- Документ для обсуждения по внедрению ЕС пересмотренных стандартов MKR и CCR
- Документ для обсуждения по вопросу о структурном валютном обращении в соответствии со статьей 352 (2) CRR
- Проект технических стандартов по IMA под FRTB
- Руководство по стрессовой стоимости, подверженной риску (Stressed VaR)
- Руководство по корректировке модифицированной дюрации долговых инструментов
- Руководящие указания по критериям использования входных данных для оценки ожидаемого риска дефицита согласно IMA
- Руководство по дополнительному тарифу за неисполнение обязательств и плату за миграционный риск (IRC)
- Рекомендации по лечению риска сердечно-сосудистых заболеваний согласно SREP
- Руководство по обработке структурных валютных курсов в соответствии с 352 (2) CRR
- Внедрение технических стандартов (ИТС) по соответствующим образом диверсифицированным индексам
- Внедрение технических стандартов (ИТС) для тесно взаимосвязанных валют
- Нормативно-технические стандарты (RTS) по внутреннему модельному подходу к методологии оценки
- Нормативно-технические стандарты (RTS) о вероятностях дефолта и убытках при дефолте для модели риска дефолта в соответствии с Фундаментальным обзором торговой книги
- Нормативно-технические стандарты (РТС) об исключении из CVA нефинансовых контрагентов из стран, не входящих в ЕС
- Нормативно-технические стандарты (РТС) по недельта-рискам опционов в рамках стандартизированного подхода к рыночному риску
- Нормативно-технические стандарты (РТС) по разумной оценке
- Нормативно-технические стандарты (РТС) по капитализации немоделируемых факторов риска в соответствии с FRTB
- Нормативно-технические стандарты (РТС) об условиях оценки существенности продления и изменения внутренних подходов к кредитному, рыночному и операционному риску
- Нормативно-технические стандарты (РТС) по определению рынка
- Нормативно-технические стандарты (РТС) по определению порогов существенности для конкретного риска в торговой книге
- Нормативно-технические стандарты (РТС) по стандартизированному подходу к кредитному риску контрагента
- Нормативно-технические стандарты (РТС) по обработке неторговых позиций книги, подверженных валютному риску или товарному риску
- Проверка модели
- Руководство по снижению кредитного риска для организаций, применяющих подход IRB с собственными оценками LGD
- Руководство по оценке PD, оценке LGD и обработке дефолтных активов
- RTS и GL по оценке и выявлению экономического спада в моделировании IRB
- Нормативно-технические стандарты условий, в соответствии с которыми компетентные органы могут предоставлять разрешение на отказ от данных
- Операционный риск
- Рекомендации по расширению и изменениям AMA
- Руководство по методам снижения операционного риска
- Руководство по управлению операционным риском в рыночной деятельности
- Нормативно-технические стандарты по методологиям оценки использования AMA для операционного риска
- Собственные средства
- Измененные нормативно-технические стандарты (РТС) по собственным средствам и приемлемым обязательствам
- Документ для обсуждения о влиянии пересмотренного МСФО (IAS) 19 на волатильность собственных средств и вычета пенсионных активов с установленными выплатами из собственных средств
- Руководство для инструментов гибридного капитала
- Руководство по идентификации глобальных системно значимых организаций (G-SII)
- Руководство по критериям оценки других системно значимых институтов (O-SII)
- Руководство по инструментам, указанным в Статье 57 (а) CRD
- Руководство по пруденциальным фильтрам регулятивного капитала
- Внедрение технических стандартов (ИТС) по раскрытию информации для собственных средств
- Нормативно-технические стандарты (РТС) на собственные средства
- Нормативно-технические стандарты (РТС) требований к собственным средствам для инвестиционных компаний
- Нормативно-технические стандарты пруденциальной обработки программных активов
- Техническая консультация Комиссии по возможным трактовкам нереализованной прибыли, оцениваемой по справедливой стоимости
- Технические стандарты для идентификации глобальных системно значимых организаций (G-SII)
- Паспортизация и надзор филиалов
- Изменены РТС и ИТС в паспортном уведомлении
- Правила оформления паспортов для кредитных организаций
- Правила оформления паспортов для кредитных посредников
- Руководство по надзору за значительными филиалами
- Нормативно-технические стандарты по паспортизации согласно PSD2
- Технические стандарты оформления паспортов кредитных организаций
- Технические стандарты обмена информацией между компетентными органами страны происхождения и страны пребывания
- Платежные услуги и электронные деньги
- Рабочая группа EBA по API в рамках PSD2
- Руководство по авторизации и регистрации в PSD2
- Руководство по сообщению о мошенничестве согласно PSD2
- Руководство по отчетности о крупных инцидентах согласно PSD2
- Руководство по процедурам подачи жалоб на предполагаемые нарушения PSD2
- Руководство по мерам безопасности для операционных рисков и рисков безопасности согласно PSD2
- Руководящие указания по условиям, которые должны быть выполнены, чтобы воспользоваться освобождением от чрезвычайных мер в соответствии со статьей 33 (6) Регламента (ЕС) 2018/389 (RTS по SCA и CSC)
- Руководство по критериям определения минимальной денежной суммы страхования профессиональной ответственности согласно PSD2
- РТС по сотрудничеству Home-Host по PSD2
- РТС на центральных пунктах связи по PSD2
- Нормативно-технические стандарты для схем платежных карт и процессинговых организаций в соответствии с IFR
- Нормативно-технические стандарты по надежной аутентификации клиентов и безопасной связи согласно PSD2
- Технические стандарты в реестре EBA под PSD2
- Восстановление, разрешение и DGS
- Дополнительная информация о данных DGS
- Данные схем гарантирования вкладов
- Документ для обсуждения по применению EIM в соответствии с BRRD
- Руководство по планам реорганизации бизнеса
- Руководство по соглашениям о сотрудничестве между схемами гарантирования вкладов
- Рекомендации по раннему вмешательству
- Рекомендации по отказу или вероятности отказа
- Руководство по предоставлению информации в соответствии с BRRD
- Руководство по мерам по уменьшению или устранению препятствий на пути разрешения проблемы
- Руководство по методам расчета взносов в схемы гарантирования вкладов (СГД)
- Указания по необходимым услугам
- Инструкция по платежным обязательствам
- Указания по индикаторам планов восстановления
- Руководство по упрощенным обязательствам
- Руководство по стресс-тестам схем гарантирования вкладов
- Рекомендации по инструменту разделения активов
- Рекомендации по диапазону сценариев, которые будут использоваться в планах восстановления
- Указания по скорости конвертации долга в капитал при залоге
- Инструкция по продаже делового инструмента
- Руководство по обращению с акционерами при залоге
- Руководство по типам тестов, обзоров или упражнений, которые могут привести к мерам поддержки
- Руководство по обращению с обязательствами по залогу
- Руководящие принципы, определяющие различные условия предоставления финансовой поддержки группы
- ITS по отчетности MREL органами по разрешению споров
- Внедрение технических стандартов (ИТС) по раскрытию информации о соглашениях о финансовой поддержке группы
- Внедрение технических стандартов в отношении процедур, форм и шаблонов для планирования разрешения проблем
- Внедрение технических стандартов отчетности о решениях MREL
- Внедрение технических стандартов по упрощенным обязательствам
- Уведомления о случаях урегулирования споров и использовании средств СГД
- Австрия
- Дело Heta Asset Resolution AG
- Бельгия
- Болгария
- Хорватия
- Кипр
- Чешская Республика
- Дания
- Andelskassen J.
А.К. Slagelse
- Andelskassen J.
- Эстония
- Финляндия
- Франция
- Германия
- Греция
- Cooperative Bank of Peloponnese Coop Ltd урегулирование дела
- Венгрия
- МКБ Банк
- Ирландия
- Италия
- Рассмотрение дел в отношении Banca d’Italia
- Латвия
- Литва
- Люксембург
- Мальта
- Нидерланды
- Польша
- Португалия
- Румыния
- Словакия
- Словения
- Испания
- Швеция
- UK
- Австрия
- РТС, определяющие методологию оценки производных обязательств
- Рекомендация по разработке планов восстановления
- Рекомендации по включению юридических лиц в план группового восстановления
- Нормативно-технические стандарты (РТС) об условиях оказания финансовой поддержки группы
- Нормативно-технические стандарты (RTS) на косвенную подписку инструментов MREL в группах
- Нормативно-технические стандарты (RTS) по методологии оценки P2 и CBR для установления требований MREL
- Нормативно-технические стандарты планов реорганизации бизнеса
- Нормативно-технические стандарты по упрощенным обязательствам
- Нормативно-технические стандарты по договорному признанию залога
- Нормативно-технические стандарты подробного учета финансовых договоров
- Нормативно-технические стандарты независимых оценщиков
- Нормативно-технические стандарты о минимальных требованиях к собственным средствам и приемлемым обязательствам (MREL)
- Нормативно-технические стандарты для уведомлений и уведомлений о приостановке
- Нормативно-технические стандарты по разрешению колледжей
- Нормативно-технические стандарты планирования санации
- Нормативно-технические стандарты оценки планов восстановления
- Нормативно-технические стандарты содержания планов восстановления
- Нормативно-технические стандарты по договорному признанию полномочий на пребывание в соответствии с BRRD
- Нормативно-технические стандарты оценки
- Отчет о соответствующем целевом уровне основы для механизмов финансирования санации в соответствии с BRRD
- Отчет о выполнении Руководства по методам расчета взносов в СГД
- Технические стандарты о невозможности договорного признания залога
- Контрольные упражнения надзорных органов
- Пакет ИТС для сравнительного анализа в 2017 году
- Пакет ITS для сравнительного анализа 2018
- Пакет ITS для сравнительного анализа 2019
- Пакет ITS для сравнительного анализа 2020 г.
- Пакет ИТС для сравнительного анализа 2022 года
- РТС и ITS 2016 по сравнительному анализу стандартов оценки портфелей и процедурам совместного использования оценок
- Вознаграждение
- Руководство по политике и практике вознаграждения
- Руководство по политике вознаграждения для инвестиционных компаний
- Руководство по разумной политике вознаграждения (вторая редакция)
- Руководство по разумной политике вознаграждения
- Рекомендации по применяемой условной ставке дисконтирования для переменного вознаграждения
- Руководство по сбору данных в отношении высокооплачиваемых работников
- Руководство по сравнительному анализу вознаграждений
- Нормативно-технические стандарты (РТС) по классам инструментов, которые подходят для использования в целях переменного вознаграждения
- Нормативно-технические стандарты для определения лиц, принимающих материальный риск для целей вознаграждения
- Нормативно-технические стандарты выплат инструментами для переменного вознаграждения в соответствии с Директивой об инвестиционных компаниях (IFD)
- Нормативно-технические стандарты по критериям выявления лиц, принимающих материальный риск, в соответствии с Директивой об инвестиционных компаниях (IFD)
- Пересмотренные нормативно-технические стандарты в отношении идентифицированного персонала для целей вознаграждения
- Секьюритизация и облигации с покрытием
- Руководство CEBS по применению статьи 122a CRD
- Документ для обсуждения о передаче значительного риска при секьюритизации
- Документ для обсуждения по простой стандартной и прозрачной секьюритизации
- Руководство по неявной поддержке сделок секьюритизации
- Руководство по передаче значительного риска (SRT) для операций секьюритизации
- Руководство по критериям STS для секьюритизации ABCP и не-ABCP
- РТС с удержанием риска
- РТС по расчету Кирба в соответствии с подходом покупной дебиторской задолженности
- РТС: оценка однородности основных требований при секьюритизации
- Нормативно-технические стандарты (RTS) о точном соответствии между стоимостью обеспеченных облигаций учреждения и стоимостью активов учреждения, связанных с собственным кредитным риском учреждения
- Нормативно-технические стандарты (RTS) по правилам хранения секьюритизации и Проект внедрения технических стандартов (ITS) для разъяснения мер, которые должны быть приняты в случае несоблюдения таких обязательств
- Надзорная отчетность
- Стоимость соблюдения надзорной отчетности
- Модель точки данных (DPM)
- Модель точки данных и таксономии для внедрения Технического стандарта (ITS) надзорной отчетности
- Проект ИТС по конкретным требованиям к отчетности по рыночному риску
- Руководство по внедрению основы консолидированной финансовой отчетности (FINREP) (2005)
- Руководство по внедрению концепции консолидированной финансовой отчетности (FINREP) — Recast (2006)
- Руководство по внедрению основы консолидированной финансовой отчетности (FINREP) — Редакция 1 (2007)
- Руководство по внедрению концепции консолидированной финансовой отчетности (FINREP) — Редакция 2 (2009)
- Руководство по общей отчетности (2006)
- Руководство по общей отчетности — переработка (2006)
- Руководство по общей отчетности — Редакция 1 (2010 г.)
- Руководство по общей отчетности — Редакция 2 (2011 г.)
- Руководство по Covid -19: меры по отчетности и раскрытию информации
- Руководство по надзорной отчетности и требованиям к раскрытию информации в соответствии с CRR «Быстрое решение» в ответ на пандемию COVID ‐ 19
- ITS о поправках к надзорной отчетности в отношении COREP LCR
- ITS о поправках к надзорной отчетности в отношении секьюритизации COREP
- ITS о поправках к надзорной отчетности в отношении FINREP
- Внедрение технического стандарта (ИТС) по надзорной отчетности (обременение активов)
- Внедрение Технического стандарта (ИТС) надзорной отчетности (терпимость и необеспеченные риски)
- Внедрение технических стандартов (ИТС) в отношении изменений в отчетности органов надзора, связанных с CRR2 и Положением о поддержке
- Внедрение технических стандартов Регламент Комиссии по внесению поправок (ЕС) № 680/2014 о надзорной отчетности учреждений — март 2015 г.
- Внедрение технических стандартов Регламент Комиссии по внесению поправок (ЕС) № 680/2014 о надзорной отчетности учреждений — март 2016 г.
- Бухгалтерский учет и аудит
ФРС — Надзорные и регулирующие меры в ответ на COVID-19
Пожалуйста, включите JavaScript, если он отключен в вашем браузере, или для доступа к информации используйте ссылки, указанные ниже.
Меры надзора и регулирования в ответ на COVID-19
Одной из основных функций Федеральной резервной системы является надзор и регулирование различных финансовых организаций.В ответ на события, связанные с COVID-19 или коронавирусом, служба по надзору и регулированию Федеральной резервной системы выпустила следующие заявления, рекомендации и правила для поддержки финансовых учреждений и экономики.
Контрольные действия
- Оценка капитала и действия: Совет Федеральной резервной системы в пятницу опубликовал второй раунд результатов стресс-тестов банков в этом году, которые показали, что у крупных банков высокий уровень капитала в условиях двух отдельных гипотетических рецессий.В свете продолжающейся экономической неопределенности и для сохранения устойчивости банковского сектора Совет директоров продлевает действующие ограничения на распределение с изменениями. (18 декабря 2020 г.)
Пресс-релиз - Стресс-тестирование: Совет Федеральной резервной системы опубликовал свои гипотетические сценарии для второго раунда стресс-тестов банков. Ранее в этом году первый раунд стресс-тестов Правления показал, что крупные банки хорошо капитализировались в условиях ряда гипотетических событий.В настоящее время проводится дополнительный раунд стресс-тестов в связи с сохраняющейся неопределенностью, связанной с событием COVID. (17 сентября 2020 г.)
Пресс-релиз - Дополнительные условия: Федеральная резервная система и другие члены экспертного совета федеральных финансовых учреждений (FFIEC) выпустили совместное заявление, в котором обсуждаются принципы управления рисками, относящиеся к учреждениям, которые работают со своими заемщиками в качестве займов ближе к концу первоначальных периодов предоставления займов, связанных с COVID-19.Заявление включает принципы рассмотрения вариантов размещения и реструктуризации безопасных и надежных кредитов в будущем. Агентства призывают финансовые учреждения рассмотреть разумные варианты размещения, которые могут снизить давление денежных потоков на затронутых заемщиков, улучшить их способность обслуживать долги и облегчить способность финансового учреждения получать свои ссуды. (3 августа 2020 г.)
SR 20-18 / CA 20-13 - Оценка капитала и действия: Совет Федеральной резервной системы объявил о нескольких действиях после стресс-теста и анализа чувствительности, чтобы гарантировать устойчивость крупных банков, несмотря на экономическую неопределенность из-за реакции на коронавирус.В третьем квартале 2020 года Совет директоров требует от крупных банков сохранения капитала путем приостановки выкупа акций, ограничения выплаты дивидендов и ограничения дивидендов на основе недавнего дохода. Совет также требует от банков переоценить свои долгосрочные планы капиталовложений. (25 июня 2020 г.)
Пресс-релиз - Руководство для экзаменатора: Регулирующие органы федеральных финансовых учреждений совместно с регулирующими органами государственных банков и кредитных союзов выпустили руководство для экзаменаторов, призванное обеспечить последовательность и гибкость в надзоре и проверке финансовых учреждений, пострадавших от пандемии COVID-19.(23 июня 2020 г.)
Пресс-релиз
SR Письмо - Проверки: Совет Федеральной резервной системы объявил, что возобновит проверки для всех банков, после того, как ранее объявил о снижении внимания к экзаменационной деятельности в свете реакции на коронавирус. (15 июня 2020 г.)
Пресс-релиз - Малодолларовые ссуды: Регулирующие органы федеральных финансовых учреждений издали принципы ответственного предложения мелких ссуд для удовлетворения краткосрочных кредитных потребностей клиентов финансовых учреждений.(20 мая 2020 г.)
Пресс-релиз - Планы санации : Федеральная корпорация по страхованию депозитов и Совет Федерального резерва объявили о двух продлениях сроков предстоящих планов санации. (6 мая 2020 г.)
Пресс-релиз - Слияния и поглощения : Совет Федеральной резервной системы объявляет, что период общественного обсуждения продлен до 4 июня 2020 года в связи с уведомлением Morgan Stanley из Нью-Йорка, Нью-Йорк, о приобретении E * TRADE Financial Corporation из Арлингтона, Вирджиния ( 30 апреля 2020 г.)
Пресс-релиз - Планы санации : Агентства продлевают период комментариев по обновлениям рекомендаций по планам санации для крупных иностранных банков.(27 апреля 2020 г.)
Пресс-релиз - Кредитование малого бизнеса : Из-за чрезвычайных сбоев, вызванных коронавирусом, Совет Федеральной резервной системы в среду объявил, что временно и в узком смысле изменит ограничение роста Wells Fargo, чтобы оно могло оказать дополнительную поддержку малому бизнесу. Это изменение позволит фирме только выдавать дополнительные ссуды малому бизнесу в рамках Программы защиты зарплаты или ГЧП и предстоящей программы кредитования Мэйн-стрит Федеральной резервной системы.(8 апреля 2020 г.)
Пресс-релиз - Работа с заемщиками : Регулирующие органы федеральных финансовых учреждений в консультации с финансовыми регулирующими органами штата выпустили пересмотренное межведомственное заявление, в котором финансовые учреждения поощряют конструктивную работу с заемщиками, пострадавшими от COVID-19, и предоставляют дополнительную информацию об изменениях ссуд. В пересмотренном заявлении также представлены взгляды агентств на соображения защиты потребителей. (7 апреля 2020 г.)
Пресс-релиз - Закон CARES : Федеральная резервная система издает это письмо, чтобы проинформировать контролируемые финансовые учреждения о нескольких формах помощи, доступных малым предприятиям, пострадавшим от COVID-19, в результате Закона о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) .(6 апреля 2020 г.)
SR Письмо - Ипотечные службы : регулирующие органы федеральных финансовых учреждений и финансовые регулирующие органы штата выпустили совместное заявление о политике, обеспечивающее необходимую регуляторную гибкость, позволяющую ипотечным обслуживающим организациям работать с нуждающимися потребителями, пострадавшими от коронавирусной болезни (называемой COVID-19). . (3 апреля 2020 г.)
Пресс-релиз - Основные работники : Федеральная резервная система выпустила письмо, чтобы проинформировать контролируемые финансовые учреждения и их поставщиков услуг о том, что Агентство по кибербезопасности и безопасности инфраструктуры (CISA) Министерства внутренней безопасности выявило основных работников критически важной инфраструктуры в секторе финансовых услуг.(27 марта 2020 г.)
SR 20-6 письмо - Облегчение нормативной отчетности: Федеральная резервная система не будет принимать меры против финансового учреждения с общим объемом активов не более 5 миллиардов долларов США за представление консолидированной финансовой отчетности для банковских холдинговых компаний (FR Y-9C) или финансовой отчетности 31 марта 2020 года. Отчетность небанковских дочерних компаний американских банковских холдинговых компаний (FR Y-11) после официального крайнего срока подачи, при условии, что соответствующий отчет представлен в течение 30 дней с даты официальной подачи.(26 марта 2020 г.)
Пресс-релиз - Малодолларовые ссуды: Сегодня пять федеральных агентств финансового регулирования выпустили совместное заявление, призывающее банки, сберегательные ассоциации и кредитные союзы предлагать ответственные малые ссуды потребителям и малому бизнесу в ответ на COVID-19. (26 марта 2020 г.)
Пресс-релиз
SR 20-7 письмо - Подход к надзору : Совет Федеральной резервной системы предоставил финансовым учреждениям дополнительную информацию о том, как его подход к надзору корректируется в свете коронавируса.(24 марта 2020 г.)
Пресс-релиз - Работа с заемщиками : регулирующие органы федеральных финансовых учреждений и банковские регулирующие органы штата выпустили межведомственное заявление, призывающее финансовые учреждения к конструктивному сотрудничеству с заемщиками, пострадавшими от COVID-19, и содержащее дополнительную информацию об изменениях ссуд. (22 марта 2020 г.)
Пресс-релиз - Капитал и ликвидность : Федеральные банковские агентства выпустили заявление об использовании резервов капитала и ликвидности.Это следует из заявления Совета от 15 марта: «Агентства поддерживают банковские организации, которые предпочитают использовать свой капитал и резервы ликвидности для кредитования, и предпринимают другие вспомогательные действия безопасным и надежным образом. Агентства ожидают, что банковские организации продолжат управлять своими действиями с капиталом. и риск ликвидности разумно «. (17 марта 2020 г.) Заявление
(PDF) - Дисконтное окно : Федеральные банковские агентства выпустили межведомственное заявление, призывающее банки использовать дисконтное окно Федеральной резервной системы.(16 марта 2020 г.)
Пресс-релиз - Капитал и ликвидность : Федеральная резервная система рекомендовала банкам использовать свои буферы капитала и ликвидности при кредитовании домохозяйств и предприятий, пострадавших от коронавируса, а банки использовали свои буферы капитала и ликвидности для кредитования и проведения поддерживающих действий в в целости и сохранности. (15 марта 2020 г.)
Пресс-релиз - Внутридневный кредит : Федеральная резервная система выпустила заявление, побуждающее депозитные учреждения использовать внутридневной кредит, предоставленный резервными банками, как на обеспеченной, так и на необеспеченной основе.(15 марта 2020 г.)
Пресс-релиз - Работа с заемщиками : Совет Федеральной резервной системы выпустил руководство по надзорной практике в отношении финансовых учреждений, пострадавших от коронавируса. Это руководство побуждает финансовые учреждения пересмотреть руководство, выпущенное ранее в 2013 году, в отношении крупных бедствий или чрезвычайных ситуаций. В руководстве от 2013 года обсуждаются методы надзора, которые Федеральная резервная система будет применять, когда финансовые учреждения и их клиенты затронуты коронавирусом, и приводятся примеры усилий, которые финансовые учреждения могут захотеть рассмотреть при работе с затронутыми клиентами.(13 марта 2020 г.)
SR 20-4 / CA 20-3 письмо
Регулирующие меры
- Капитал: Федеральные банковские регулирующие органы объявили о временных изменениях коэффициента дополнительного левериджа, чтобы повысить способность банковских организаций поддерживать кредитование домашних хозяйств и предприятий в свете реакции на коронавирус. (15 мая 2020 г.)
Пресс-релиз - Ликвидность : Чтобы поддержать поток кредитов для населения и предприятий, федеральные органы банковского регулирования сегодня объявили временное окончательное правило, которое изменяет правило уровня покрытия ликвидности (LCR) агентств для поддержки участия банковских организаций в деньгах Федеральной резервной системы. Механизм обеспечения ликвидности рыночных паевых инвестиционных фондов и механизм обеспечения ликвидности Программы защиты зарплаты.(5 мая 2020 г.)
Пресс-релиз - Резервные требования : Совет Федеральной резервной системы в пятницу объявил о временном окончательном правиле по внесению поправок в Положение D (Резервные требования депозитных учреждений), чтобы исключить шестимесячный лимит удобных переводов из определения «сберегательного депозита». (24 апреля)
Пресс-релиз - Оценка : Федеральные банковские агентства издают временное окончательное правило о временной отсрочке проведения оценок и оценок, связанных с недвижимостью, в соответствии с межведомственными правилами оценки агентств.(14 апреля 2020 г.)
Пресс-релиз - Кредитование малого бизнеса : Федеральные банковские регулирующие органы сегодня объявили временное окончательное правило для поощрения кредитования малого бизнеса через Программу защиты зарплаты (PPP) Администрации малого бизнеса. (9 апреля 2020 г.)
Пресс-релиз - Закон CARES, Капитал : Федеральные банковские регулирующие органы сегодня объявили о выпуске двух промежуточных окончательных правил для предоставления временной помощи банковским организациям сообщества.Агентства действуют по реализации Раздела 4012 Закона о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом, который требует от агентств временно снизить коэффициент кредитного плеча местного банка до 8 процентов. (6 апреля 2020 г.)
Пресс-релиз - Правило Волкера : В четверг пять федеральных органов финансового регулирования объявили, что они рассмотрят комментарии, представленные до 1 мая 2020 года, по их предложению изменить общий запрет правила Волкера на банковские организации, инвестирующие или спонсирующие хедж-фонды или фонды прямых инвестиций — известные как «покрытые фонды».»(2 апреля 2020 г.)
Пресс-релиз - Капитал : Чтобы ослабить напряжение на рынке казначейства, вызванное коронавирусом, и повысить способность банковских организаций предоставлять кредиты домашним хозяйствам и предприятиям, Совет Федерального резерва объявил о временном изменении своего правила дополнительного коэффициента левериджа. (1 апреля 2020 г.)
Пресс-релиз - Закон о CECL и CARES : Совет директоров Федеральной резервной системы и другие федеральные банковские агентства выпустили совместное заявление, разъясняющее взаимосвязь между пересмотренной методологией перехода на текущие ожидаемые кредитные убытки для временного окончательного правила (CECL IFR) 1 и Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности при коронавирусе (Закон CARES) 2 для целей требований к нормативному капиталу.(31 марта 2020 г.)
SR 20-9 письмо - Система контроля : Совет Федеральной резервной системы объявил, что он отложит на шесть месяцев дату вступления в силу своей пересмотренной системы контроля. Задержка снизит операционную нагрузку и позволит учреждениям сосредоточиться на текущих экономических условиях. (31 марта 2020 г.)
Пресс-релиз - Капитал и кредитный риск : Федеральные органы банковского надзора объявили сегодня о двух действиях в поддержку США.S. экономики и разрешить банковским организациям продолжать кредитование домашних хозяйств и предприятий:
- Позволяет досрочно применять новую методологию, определяющую, как определенные банковские организации должны оценивать контракты с производными финансовыми инструментами с кредитным риском контрагента; и
- Предоставление дополнительного продления перехода на нормативный капитал для нового стандарта учета кредитных убытков (27 марта 2020 г.)
- Работа с заемщиками : Совет управляющих Федеральной резервной системы объявил о технических изменениях, направленных на поддержку США.S. экономики и позволяют банкам продолжать кредитовать кредитоспособные домохозяйства и предприятия.
Временное окончательное правило будет постепенно вводить, как и предполагалось, автоматические ограничения, связанные с «полной способностью компании поглощать убытки», или TLAC, буферными требованиями, если уровни снижаются. TLAC — это дополнительная подушка капитала и долгосрочного долга, которую можно использовать для рекапитализации банка, если он находится в бедственном положении. Это изменение облегчит использование резервов фирм для стимулирования кредитной активности домашних хозяйств и предприятий.(23 марта 2020 г.)
Пресс-релиз - Ликвидность : Для поддержки потока кредитов домашним хозяйствам и предприятиям федеральные банковские регулирующие органы объявили временное окончательное правило, гарантирующее, что финансовые учреждения смогут эффективно использовать механизм ликвидности, недавно запущенный Советом Федеральной резервной системы.
Правление запустило механизм ликвидности взаимных фондов денежного рынка, или MMLF, для повышения ликвидности и функционирования денежных рынков, а также для поддержки экономики.Временное окончательное правило изменяет правила капитала агентств таким образом, чтобы финансовые учреждения получали кредиты за низкий риск их деятельности в рамках MMLF, отражая тот факт, что организации не будут брать на себя кредитный или рыночный риск в связи с такой деятельностью. Изменение касается только действий с MMLF. (19 марта 2020 г.)
Пресс-релиз - Капитал : Федеральные банковские агентства приняли временное окончательное правило, вступающее в силу после публикации в Федеральном реестре, которое пересматривает определение приемлемого нераспределенного дохода.Согласно правилу капитала США, если коэффициенты капитала банковской организации находятся в пределах ее буферных требований, максимальная сумма распределения капитала и дискреционных премиальных выплат, которые она может произвести, зависит от ее приемлемого нераспределенного дохода. Пересмотренное определение приемлемого нераспределенного дохода сделает любые автоматические ограничения на распределение капитала, которые могут применяться в соответствии с правилами капитала агентств, более постепенными. (17 марта 2020 г.)
Пресс-релиз
Действия, связанные с потребителями
- Процедуры проверки в соответствии с Законом CARES : Федеральная резервная система разработала процедуры проверки для положений о кредитной отчетности и ипотечном обслуживании Закона о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES).(7 июля 2020 г.)
CA 20-11 письмо - Часто задаваемые вопросы : Рассмотрение CRA действий в ответ на COVID-19. Федеральная резервная система, Федеральная корпорация по страхованию вкладов и Управление валютного контролера издали часто задаваемые вопросы (FAQ) по Закону о реинвестициях сообщества (CRA), которые расширяют информацию, представленную в Совместном заявлении (выпущенном 19 марта 2020 г.) . В часто задаваемых вопросах разъясняется, как агентства будут рассматривать деятельность, отвечающую потребностям сообщества во время чрезвычайной ситуации COVID-19.(27 мая 2020 г.)
CA 20-10 письмо - Отчетность HMDA: Федеральная резервная система объявила, что не намерена ссылаться на экспертизу или инициировать принудительные меры в случае непредставления квартальных данных Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA), чтобы предоставить своим контролируемым финансовым учреждениям гибкость, уменьшить административное бремя и позволяет учреждению сосредоточить свое время и внимание на обслуживании клиентов. (31 марта 2020 г.)
CA 20-6, письмо - CRA Рассмотрение деятельности: Федеральная резервная система, Федеральная корпорация по страхованию вкладов и Управление валютного контролера выпустили совместное заявление о рассмотрении в соответствии с Законом о реинвестировании сообществ (CRA) действий в ответ на COVID-19.(19 марта 2020 г.)
CA 20-4 письмо
Свяжитесь с нами
Чтобы задать вопрос или комментарий о надзорных и регулирующих действиях Федеральной резервной системы в ответ на COVID-19, заполните нашу форму обратной связи. Чтобы убедиться, что ваш вопрос направлен правильно, нажмите кнопку «Коронавирус (COVID-19)».
Вернуться к началуПоследнее обновление: 18 декабря 2020 г.
The Fed — надзорные разработки
Надзорные разработки
В этом разделе представлен обзор ключевых событий, связанных с надзором за учреждениями со стороны Федеральной резервной системы, включая тенденции и детали для всех крупных финансовых учреждений (фирмы LISCC, а также крупные и иностранные банковские организации), а также тенденции и детали, касающиеся региональных и местных банковских услуг. организации.
Этот отчет посвящен пруденциальным надзорным функциям Федеральной резервной системы. Федеральная резервная система также отвечает за своевременный и эффективный надзор за законами и постановлениями о защите прав потребителей и реинвестировании населения. Эта надзорная работа, ориентированная на потребителей, направлена на продвижение справедливого и прозрачного рынка финансовых услуг и обеспечение того, чтобы финансовые учреждения, находящиеся под юрисдикцией Федеральной резервной системы, соблюдали применимые федеральные законы и постановления о защите потребителей.Объем надзорной юрисдикции Федеральной резервной системы варьируется в зависимости от конкретного закона или постановления, а также от размера банка-члена государства.
Более подробную информацию о программе надзора Федеральной резервной системы, ориентированной на потребителей, можно найти в 104-м годовом отчете Федеральной резервной системы за 2017 год . 7 Федеральная резервная система также издает Бюллетень по надзору за соблюдением прав потребителей , в котором содержится информация о наблюдениях надзорных органов и других заслуживающих внимания событиях, связанных с защитой потребителей. 8
Крупные финансовые учреждения
В этом разделе отчета обсуждаются вопросы и приоритеты, связанные с надзором за фирмами в LISCC, а также за портфелями крупных и иностранных банковских организаций.
Безопасность и устойчивость крупных финансовых учреждений продолжают улучшаться…
Крупные финансовые учреждения находятся в хорошем финансовом состоянии. Уровень капитала высокий и намного выше, чем до финансового кризиса (диаграмма 10).Результаты недавних стресс-тестов показывают, что уровни капитала крупных фирм после гипотетической серьезной глобальной рецессии останутся выше нормативных минимумов (диаграмма 11). 9 Эти гипотетические постстрессовые коэффициенты выше, чем фактический уровень капитала крупных банков в годы, предшествовавшие последней рецессии, как показано на рис. 10 за период с 2006 по 2009 год. Крупные финансовые учреждения существенно увеличили процент высоких финансовых показателей. качественные ликвидные активы на их балансах, что указывает на улучшенную способность удовлетворять любые возникающие потребности в ликвидности (рисунок 12).
Рис. 10. Коэффициент 1 уровня обыкновенного капитала крупного финансового учреждения
Доступная версия | Вернуться к текстуПримечание. Обыкновенный капитал 1 уровня — это отношение обыкновенного капитала 1 уровня к активам, взвешенным с учетом риска.
Источник: отчет о звонках и FR Y-9C.
Рис. 11. Коэффициенты капитала CCAR после стресса
Доступная версия | Вернуться к текстуПримечание: Результаты ежегодного стресс-теста органов надзора (2012-18 гг.). Оценка ФРС показателей достаточности капитала в крайне неблагоприятном сценарии.Нормативный минимальный коэффициент достаточности капитала 1 уровня составляет 6,0 процента. Нормативный минимальный коэффициент кредитного плеча 1 уровня составляет 4,0 процента.
Источник: данные внутреннего надзора Федеральной резервной системы.
Рисунок 12. Высококачественные ликвидные активы крупного финансового учреждения
Доступная версия | Вернуться к текстуПримечание. Высококачественные ликвидные активы (HQLA) оцениваются путем добавления избыточных резервов к оценке ценных бумаг, которые соответствуют критериям HQLA.
Источник: FR Y-9C, FR 2900, система бухгалтерского учета Федеральной резервной системы.
После кризиса крупные финансовые учреждения рассмотрели и закрыли значительное количество выводов надзорных органов (вопросы, требующие внимания (MRA) или вопросы, требующие немедленного внимания (MRIA)). 10 (Дополнительную информацию о MRA и MRIA см. Во вставке 3 «Что такое рейтинги RFI и MRA».) В результате количество незавершенных выводов надзорных органов в целом уменьшилось (диаграмма 13). Однако MRA и MRIA фактически увеличились для крупных зарубежных банковских операций (FBO), что отражает изменения в регулировании, которые потребовали существенных изменений в их U.С. структур.
Рисунок 13. Выдающиеся результаты надзорных органов, крупные фирмы и коммерческие организации
Доступная версия | Вернуться к текстуПримечание. Значения до 2018 г. приведены на конец года. Значение 2018 года на конец 2018 года: 2 квартал.
Источник: данные внутреннего надзора Федеральной резервной системы.
Вставка 3. Что такое рейтинги RFI и MRA?
Эксперты обобщают результаты проверки в письменных отчетах для высшего руководства и совета директоров контролируемых холдинговых компаний.Эти отчеты содержат выводы по всем факторам, рассматриваемым в процессе проверки, включая адекватность управления рисками и корпоративного управления деятельностью банковской организации, консолидированное финансовое состояние компании и потенциальное негативное влияние материнской и небанковской деятельности на организацию.
В этих отчетах эксперты присваивают рейтинги надзорных органов, используя рейтинговую систему Федеральной резервной системы RFI, названную в честь отдельных компонентов рейтинговой системы: управление рисками (R), финансовое состояние (F) и влияние материнской и небанковской деятельности (I ). 1 Экзаменаторы присваивают оценки как в целом в сводной форме, так и отдельным аспектам деятельности компании по пятибалльной шкале, при этом оценки 1 и 2, например, означают «сильные» или «удовлетворительные» оценки. Сводный рейтинг 3 отражает «справедливый» статус и указывает на то, что компания уязвима и требует большего, чем обычное надзорное внимание и финансовый надзор, но существует лишь отдаленная угроза ее дальнейшей жизнеспособности. Совокупные рейтинги 4 и 5 отражают «маргинальные» или «неудовлетворительные» условия и присваиваются компаниям, когда будущая жизнеспособность организации может быть подорвана, если не будут приняты незамедлительные меры или дальнейшая жизнеспособность БХК находится под серьезным сомнением.Оценки 3, 4 или 5 считаются менее чем удовлетворительными. Экзаменаторы присваивают рейтинги компонентам и субкомпонентам в соответствии с аналогичными соглашениями об оценке. 2 Рейтинги отдельных компаний являются конфиденциальной информацией надзорного органа и не подлежат разглашению.
Во многих случаях отчеты о проверках холдинговых компаний будут включать рекомендации по дальнейшим действиям со стороны руководства организации. Эксперты называют эти рекомендации «вопросами, требующими внимания» или MRA.MRA призывают к действиям по устранению недостатков в процессах или средствах контроля, которые могут привести к ухудшению устойчивости банковской организации; может нанести вред потребителям; или которые привели или могут привести к несоблюдению законов и постановлений. Когда слабые места являются острыми или затяжными, эксперты Федеральной резервной системы могут порекомендовать руководству действовать быстрее, выпустив «вопрос, требующий немедленного внимания» или MRIA.
Большое количество MRA может побудить эксперта присвоить менее чем удовлетворительный комбинированный рейтинг RFI холдинговой компании, но наличие MRA само по себе не является признаком того, что банковская организация находится в затруднительном положении.MRA могут быть выданы независимо от рейтинга RFI компании, и это не редкость для компаний, которые в целом считаются сильными или удовлетворительными.
В случае, если холдинговые компании не рассматривают MRA своевременно или полностью, эксперты могут определить, что связанные недостатки представляют собой значительную угрозу безопасности и устойчивости компании или ее способности работать в соответствии с законом, и могут рекомендовать дальнейшие действия. действие. Например, Федеральная резервная система может предъявить компании официальные принудительные меры.Официальные правоприменительные меры вытекают из закона и несут в себе всю силу и исковую силу.
… но в ряде фирм сохраняются существенные недостатки в управлении рисками.
В то время как большинство фирм добились улучшений в ключевых областях надзорной направленности, таких как планирование капитала и управление ликвидностью, некоторые фирмы продолжают работать над тем, чтобы оправдать ожидания надзорных органов в определенных областях управления рисками, что отражено в совокупных рейтингах надзорных органов банковского холдинга для крупных финансовых учреждения (рисунок 14).
Фирмы с рейтингами ниже удовлетворительной обычно демонстрируют слабые стороны в одной или нескольких областях, таких как комплаенс, внутренний контроль, управление рисками модели, управление операционными рисками и / или инфраструктура данных и информационных технологий (ИТ). Некоторые фирмы по-прежнему демонстрируют недостатки в программах Закона о банковской тайне (BSA) и противодействия отмыванию денег (AML). Эти области управления рисками иногда имеют более длительные сроки исправления.
Для более крупных фирм надзорные органы будут продолжать проводить горизонтальные проверки в нескольких фирмах.
Для повышения согласованности и эффективности надзорные органы увеличили и будут продолжать уделять больше внимания горизонтальным надзорным проверкам внутри портфелей. Кроме того, в рамках всех программ надзорные органы также будут тратить время на анализ возникающих рисков, а также на действия, предпринятые фирмами для устранения ранее выявленных недостатков в области безопасности и устойчивости.
Вставка 4. Консолидированный надзор за крупными финансовыми учреждениями
После финансового кризиса Федеральная резервная система в 2012 году ввела новую основу для консолидированного надзора за крупными финансовыми учреждениями. 1 Структура применяется к фирмам LISCC, крупным банковским организациям и крупным коммерческим организациям и состоит из двух основных задач:
- Повысьте устойчивость фирмы, чтобы снизить вероятность ее банкротства или невозможности продолжать кредитовать домохозяйства и предприятия.
- Уменьшите влияние на финансовую систему и экономику в целом в случае банкротства фирмы или ее материальной слабости.
Для достижения этих целей надзорные усилия сосредоточены на четырех конкретных компонентах:
Капитал: Оценить силу капитала компаний или способность поглощать убытки в стрессовых условиях и то, как фирмы измеряют и используют этот капитал на перспективной основе; оценить, как фирмы управляют и контролируют финансовые риски, которые могут привести к сокращению капитала за счет убытков.
Ликвидность: Оцените достаточность финансирования и ликвидных активов компаний и оцените, как фирмы управляют рисками, связанными с их финансированием и ликвидными активами, в том числе в стрессовых сценариях.
Управление и средства контроля: Определение адекватности практики компаний посредством оценки эффективности надзора за операциями и управления рисками со стороны советов директоров, эффективности методов управления рисками в бизнес-направлениях и адекватности независимого риска -управление и функции внутреннего аудита.Также оцените, насколько хорошо средства контроля позволяют использовать в фирме соответствующие методы управления рисками.
Планирование восстановления и урегулирования несостоятельности (планирование восстановления обычно применяется только к определенным застрахованным фирмам): Повышение устойчивости застрахованных фирм путем повышения их готовности к восстановлению и планирования и минимизации воздействия, которое кризис или банкротство системно важной фирмы может оказать на более широкую финансовой системы, способствуя урегулированию несостоятельности фирм.
Надзор за фирмами LISCC
В целом фирмы LISCC улучшаются в ключевых сферах надзорной деятельности.
Общая безопасность и устойчивость фирм LISCC за последние годы улучшились. Фирмы LISCC
соответствуют требованиям к нормативному капиталу и существенно усовершенствовали методы планирования капитала. 11 Фирмы LISCC также обычно имеют адекватные ликвидные активы и структуры финансирования. Кроме того, улучшились методы управления риском ликвидности, в том числе внутреннее стресс-тестирование ликвидности, и качество данных о ликвидности.
Фирмы LISCC также улучшили практику корпоративного управления и усилили аспекты управления соблюдением внутренних и нормативных требований и другими операционными рисками.Фирмы LISCC в США улучшили свои возможности по смягчению негативных последствий потенциального сбоя и сворачивания своих операций. Они изменили внутренние корпоративные структуры, проанализировали и разместили ресурсы, которые потребуются для упорядоченного урегулирования, а также улучшили внутренние механизмы совместного обслуживания для обеспечения непрерывности работы в случае урегулирования. Кроме того, фирмы LISCC разработали планы восстановления и варианты, чтобы лучше подготовиться к тяжелому стрессу.
Количество заключений надзорных органов, выданных фирмам LISCC, а также количество нерешенных проблем снизилось за последние пять лет.
Количество выводов надзорных органов, выпускаемых за год, неуклонно снижалось, 12 , что примерно на 45 процентов меньше выводов надзорных органов, выпущенных в 2017 году по сравнению с 2013 годом. в 2013 году — примерно до 23 в 2017 году. С 2013 года, когда фирмы внедрили и продолжали совершенствовать корпоративное управление, управление рисками и контроля, надзорных органов было закрыто больше, чем было опубликовано, что привело к общему сокращению нерешенных проблем на 22 процента.
Тем не менее, некоторые недостатки сохраняются, в частности, в отношении управления и контроля.
Более половины выводов надзорных органов, выпущенных за последние пять лет, были связаны с вопросами корпоративного управления и управления рисками, в то время как около 28 процентов относились к вопросам, связанным с капиталом, и около 10 процентов — к вопросам ликвидности. Более того, из невыполненных в настоящее время выводов надзорных органов почти 60% относятся к вопросам управления и контроля, включая слабые места в программах BSA / AML, функциях внутреннего аудита, управлении ИТ-рисками (включая кибербезопасность) и модельном управлении рисками (рисунок 15).Есть также ряд замечательных выводов надзорных органов, касающихся того, как фирмы собирают, проверяют и сообщают данные для регулирующих целей.
Рисунок 15. Выдающиеся результаты надзорных органов по категориям, фирмы LISCC
Доступная версия | Вернуться к текстуПримечание. По состоянию на 2 квартал 2018 г. было получено 825 невыполненных выводов надзорных органов для фирм LISCC.
Источник: данные внутреннего надзора Федеральной резервной системы.
За последние несколько лет надзорная работа выявила постоянные недостатки в управлении LISCC-фирмами комплаенс и поведенческими рисками сотрудников, а также некоторыми операционными действиями, включая ИТ, производство и управление данными.Некоторые из этих проблем отражены в публичных правоприменительных мерах, которые в настоящее время не принимаются против фирм LISCC. 14
Помимо управления и контроля, дополнительные области все еще нуждаются в улучшении. Что касается капитала, нерешенные вопросы надзора связаны с методами разработки допущений, используемых во внутренних стресс-тестах и внутреннем управлении моделями капитала, а также с некоторыми областями управления кредитным риском. Некоторым компаниям также было предложено внести дополнительные улучшения в управление риском ликвидности, чтобы полностью оправдать ожидания органов надзора.Что касается планирования санации, в 2017 году Федеральная резервная система подчеркнула определенные недостатки, в том числе возможность продажи бизнес-единиц в условиях стресса, сложность портфелей деривативов и проблемы со структурами юридических лиц. 15
В 2018 и 2019 годах надзорные органы будут продолжать уделять внимание горизонтальным надзорным проверкам в рамках портфеля LISCC, в том числе в некоторых областях, перечисленных во вставке 5. Кроме того, надзорные органы будут также анализировать возникающие риски, а также действия, предпринимаемые фирмами для решения проблем безопасности. — выявленные ранее недостатки (в том числе связанные с существующими надзорными выводами и невыполненными государственными правоприменительными мерами).
Вставка 5. Предстоящие приоритеты надзора LISCC
Капитал
- Планирование капиталовложений
- Нормативная отчетность
- Риск контрагента
- Управление обеспечением
- Оптовый кредитный андеррайтинг
Ликвидность
- Допущения внутреннего стресс-теста ликвидности
- Позиция ликвидности
- Управление данными о ликвидности, планами финансирования на случай непредвиденных обстоятельств и управление валютным риском
- Соблюдение правил ликвидности
Управление и контроль
- Информационные технологии и риски, связанные с киберпространством
- Внутренний аудит
- Комплаенс и деловое поведение
- Управление рисками поставщиков
- Практика комитета по рискам
Планирование восстановления и разрешения проблем
- Планирование восстановления
- Планы по урегулированию несостоятельности промежуточной холдинговой компании LISCC
Коробка 6.Вопросы надзора в Wells Fargo
2 февраля 2018 г. Федеральная резервная система подписала с Wells Fargo & Company приказ о согласии, который ограничивает рост компании до тех пор, пока она не внедрит план исправления, который в достаточной мере устраняет недостатки в корпоративном управлении и некоторых областях управления рисками и внутреннего контроля. Этот штраф является ответом на недостатки в управлении рисками соответствия, которые привели к широко распространенным злоупотреблениям со стороны потребителей и другим нарушениям соответствия со стороны фирмы.Приказ о согласии требует, чтобы фирма привлекла третью сторону для проверки выполнения плана исправления. Ограничение роста будет оставаться в силе до тех пор, пока реализация и сторонняя проверка не будут удовлетворены Федеральной резервной системой. Совет Федеральной резервной системы проголосует за любое решение о снятии ограничения на рост активов компании.
Вставка 7. Что такое управление и контроль?
Управление и контроль являются важными элементами обеспечения безопасной и надежной работы фирмы.Этот термин включает в себя несколько широких видов деятельности, например
- контроль со стороны совета директоров,
- исполнение стратегии совета директоров высшим руководством,
- поддержание эффективных и независимых функций управления рисками и контроля (включая внутренний аудит, политики и процедуры),
- соответствие законам и постановлениям, а
- планирования постоянной устойчивости фирмы.
Некоторые конкретные примеры управления и контроля включают ИТ-инфраструктуру и инфраструктуру данных, кибербезопасность и защиту BSA / AML.Для крупных фирм рациональное управление и контроль особенно важны, учитывая увеличившийся размер, сложность и масштаб операций, а также проблемы, возникающие в результате последовательного управления такими крупными организациями в различных сферах их деятельности.
Надзор за крупными и иностранными банковскими организациями
Безопасность и устойчивость крупных и иностранных банковских организаций стабильны.
Крупные и иностранные банковские организации в целом соответствуют ожиданиям органов надзора в отношении капитала и ликвидности.Большинство фирм продолжают совершенствовать свои процессы планирования капитала и используют зрелые подходы к оценке доходов и убытков, которые позволяют получать достоверные оценки убытков. В частности, большинство фирм интегрировали свои программы стресс-тестирования со своими текущими процессами принятия решений, улучшили свои данные и возможности моделирования и установили надежные методы управления. Тем не менее, некоторые фирмы все еще нуждаются в улучшениях, поскольку были выявлены слабые места в захвате ссуд с более высоким риском в прогнозах убытков, а пробелы были выявлены в ходе собственных внутренних проверок процессов планирования капитала компаниями.
В итоге, большинство фирм, входящих в портфель крупных и зарубежных банковских операций (LFBO), установили рамки лимитов риска ликвидности, которые отражают профили рисков фирм и соответствующие процессы управления. Хотя у фирм есть функция независимой проверки, роль этой функции продолжает развиваться в разных фирмах. Отмеченные недостатки включают слабые места в процессах выявления рисков ликвидности в некоторых компаниях и отсутствие надежных внутренних функций управления рисками.
Нефинансовые риски являются наиболее значительными рисками в портфеле LFBO.
Почти 70 процентов выводов надзорных органов для фирм LFBO связаны с управлением и контролем (рисунок 16). Проблемы, вызывающие озабоченность, включают недостатки контроля за соблюдением требований, о чем свидетельствуют давние проблемы BSA / AML, а также некоторые, связанные с управлением ИТ-рисками (включая кибербезопасность). Большинство публичных правоприменительных мер, которые в настоящее время открыты для фирм LFBO, связаны с соблюдением BSA / AML и Управления по контролю за иностранными активами (OFAC).
Рисунок 16. Выдающиеся результаты надзорных органов по категориям, LBO и не-LISCC FBO фирмам
Доступная версия | Вернуться к текстуПримечание. По состоянию на 2018 г .: 2 квартал, общие выводы надзорного органа по портфелям составили: LBO-361; FBO> 50 млрд-602 долларов; FBO <50 млрд долл. США-723.Клавиша диаграммы показывает столбцы в порядке снизу вверх.
Источник: данные внутреннего надзора Федеральной резервной системы.
Для коммерческих организаций остаются проблемы, связанные с соблюдением требований повышенных пруденциальных стандартов.
В 2014 году Федеральная резервная система завершила работу над правилом, требующим, чтобы каждое FBO с американскими дочерними активами более 50 миллиардов долларов образовало промежуточную холдинговую компанию (IHC) для хранения дочерних активов, начиная с 2016 года. IHC обеспечивают Федеральной резервной системе основу для применения усиленных пруденциальных стандартов такие как требования к капиталу и ликвидности, а также для улучшения надзора за FBO.Требование IHC также предоставило кО механизм для более эффективного управления своими операциями в США. Структурное требование IHC является существенным изменением для надзора и регулирования иностранных банков, и хотя КО по-прежнему сталкиваются с проблемами при выполнении этого требования, фирмы добились прогресса примерно за два года с момента вступления требования в силу.
КО продолжают укреплять системы управления рисками и отчетности своих соответствующих IHC, чтобы соответствовать ожиданиям органов надзора.Некоторые кО учредили многолетние проекты для устранения известных недостатков в системах управления рисками и отчетности своих IHC. 16
Надзорные заключения филиалов и агентств FBO сосредоточены на управлении и контроле над комплаенс-риском.
Филиалы и агентства FBO часто занимаются чувствительными к соблюдению BSA / AML бизнесами, такими как долларовый клиринг, иностранные корреспондентские отношения и торговое финансирование. Эксперты отметили, что у некоторых фирм нет достаточно сильных систем соответствия BSA / AML.Эти недостатки привели к государственным правоприменительным мерам и существенным штрафам со стороны органов банковского надзора и правоохранительных органов.
Предстоящие приоритеты надзорного надзора в 2018 и 2019 годах будут включать анализ и подтверждение действий фирм по устранению нерешенных результатов надзорных органов. Что касается портфеля LFBO в целом, внимание будет по-прежнему сосредоточено на областях, перечисленных во вставке 8.
Вставка 8. Предстоящие приоритеты надзора за LFBO
Капитал
- Методики оценки убытков
- Политика капитала и разработка сценариев
Ликвидность
- Функция независимой проверки и управление рисками лимитов ликвидности
- Допущения внутреннего стресс-тестирования дилера по безопасности
Управление и контроль
- Киберриски
- Внутренний аудит
- Комплаенс и деловое поведение
- Контроль программ соответствия BSA / AML и OFAC
Планирование восстановления и разрешения проблем
- Планы разрешения проблем, включая планы разрешения проблем IHC
Региональные и общественные банковские организации
Большинство фирм в портфелях региональных и общинных банков находятся в удовлетворительном состоянии.
Финансовое состояние региональных и местных банковских организаций (ОРБ и ОСО, соответственно) в целом удовлетворительное. Эти учреждения поддерживали высокий уровень капитала первого уровня в течение последнего десятилетия (рисунок 17). Более 99 процентов банковских организаций в этом портфеле сообщают об уровне капитала, соответствующем обозначению «хорошо капитализированный» в соответствии со стандартами нормативного капитала. Хотя за последние пять лет высоколиквидные активы этих компаний имели тенденцию к снижению по мере роста кредитной активности, зависимость от оптового финансирования остается относительно низкой.
Рисунок 17. Соотношение обыкновенного капитала первого уровня для компаний RBO и CBO
Доступная версия | Вернуться к текстуПримечание. Обыкновенный капитал 1 уровня — это отношение обыкновенного капитала 1 уровня к активам, взвешенным с учетом риска.
Источник: отчет о звонках и FR Y-9C.
Рекомендации органов надзора, вынесенные во время финансового кризиса, в основном выполнены и выполнены (диаграмма 18).
Надзор и регулирование этих учреждений направлено на адаптацию требований к размеру, риску и сложности каждого учреждения.По мере того как фирмы в этих портфелях растут, объединяются или выходят на новые рынки или виды деятельности, надзорные органы уделяют пристальное внимание тому, чтобы процессы управления рисками соответствовали их сложности и рискам. Федеральная резервная система завершает полномасштабные проверки или инспекционные мероприятия для всех CBO, RBO и сберегательно-кредитных холдинговых компаний (SLHC) в рамках каждого цикла надзора. Однако объем отдельных надзорных мероприятий зависит от размера, сложности и уникальных характеристик риска каждого учреждения.Чтобы повысить эффективность надзора, эксперты Федеральной резервной системы сокращают количество времени, проводимого на месте при проверках, повышая степень риска проверок и, при необходимости, используя выводы надзорных органов других регулирующих органов.
Рисунок 18. Выдающиеся результаты надзорных органов для небольших организаций
Доступная версия | Вернуться к текстуПримечание. Значения до 2018 г. приведены на конец года. Значение 2018 года на конец 2018 года: 2 квартал.
Источник: данные внутреннего надзора Федеральной резервной системы.
Есть несколько БВУ или ОСО в менее чем удовлетворительном состоянии.
Рейтинги надзорных органов в этих портфелях отражают в целом стабильное состояние портфеля, при этом подавляющее большинство учреждений имеют удовлетворительный рейтинг. 17 Менее 6 процентов всех холдинговых компаний RBO и CBO имеют рейтинг ниже удовлетворительного, что отражает в целом хорошее состояние их банковских дочерних компаний (диаграмма 19). Доля компаний RBO и CBO, получивших удовлетворительную оценку, имеет тенденцию к росту с момента минимума в 2010 году.
Вставка 9. Банк государства-члена и консолидированный надзор
Федеральная резервная система отвечает за надзор и регулирование зарегистрированных государством банков, которые являются членами Федеральной резервной системы (известных как банки-члены штата или SMB). По закону Федеральная резервная система или учреждение государственного банковского управления должны проводить полную проверку каждого малого и среднего бизнеса на месте не реже одного раза в 12 или 18 месяцев.
Результаты проверки на месте передаются совету директоров и руководству банка в отчете о проверке, который включает оценку и рейтинги достаточности капитала банка, качества активов, управления, прибыли, ликвидности и чувствительности к рыночному риску. в рамках Единой межведомственной рейтинговой системы финансовых учреждений, также известной как рейтинговая система CAMELS. 1
Консолидированный надзор за холдинговой компанией включает оценку структуры и состояния организации, включая небанковские дочерние компании, деятельность и управление. Оценки холдинговой компании передаются через рейтинги управления рисками, финансового состояния и влияния холдинговой компании на застрахованный депозитарий в соответствии с рейтинговой системой RFI.
Надзор Федеральной резервной системы за холдинговыми компаниями привязан к портфелям в зависимости от размера, сложности и профиля риска каждого учреждения.Кроме того, существует существенное различие между программами надзора Федеральной резервной системы для холдинговых компаний с дочерними предприятиями малого и среднего бизнеса и холдинговыми компаниями с дочерними депозитарными компаниями, не относящимися к МСБ; что касается последнего, Федеральная резервная система во многом полагается на выводы основного регулятора федерального банка и / или банков штата.
Опора на первичные регуляторы
Давний постулат надзора Федеральной резервной системы за CBO и холдинговые компании RBO заключается в том, чтобы полагаться на застрахованный первичный регулирующий орган депозитария и активно координировать его действия с целью уменьшения нагрузки и дублирования усилий.В портфеле CBO надзор за небольшой, несложной холдинговой компанией обычно осуществляется за пределами офиса и в значительной степени опирается на оценку дочернего банка или сбережений и ссуд, проведенную первичным регулирующим органом.
В последние годы Федеральная резервная система предприняла значительные усилия для согласования нашего графика планирования надзорных органов с графиками OCC и FDIC для оптимизации координации, что привело к значительному сокращению количества проверок, проводимых Федеральной резервной системой в этих компаниях.Управление Генерального инспектора Федеральной резервной системы (OIG) опубликовало отчет в июне 2018 года, в котором был сделан вывод, что « В соответствии с применимыми руководящими указаниями, касающимися консолидированного надзора, мы определили, что банки Федеральной резервной системы полагались на основного федерального регулятора (PFR) региональных банковские организации (БВУ) застраховали депозитные учреждения для надзора за выбранными нами БВУ ». 2
Федеральная резервная система в максимально возможной степени полагается на работу регуляторов первичного функционального государственного Департамента страхования (DOI) как часть общей надзорной оценки страховых SLHC (ISLHC).Федеральная резервная система в тесном сотрудничестве с DOI и Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию разработала стратегии для адаптации программы надзора для ISLHC и решения сложностей, связанных со страховщиками, максимального повышения эффективности надзора и избежания дублирования.
Надзор за региональными банковскими организациями
Состояние портфеля RBO неуклонно улучшалось и стабилизировалось после кризиса.
Как и в целом по отрасли, качество и количество капитала в компаниях RBO остаются высокими.В настоящее время коэффициенты уровня 1 обыкновенного капитала для этого портфеля составляют около 12 процентов, и все учреждения сообщают коэффициенты капитала, соответствующие обозначению «хорошо капитализированный» согласно межведомственным руководящим принципам капитала.
Хотя риск ликвидности в этом портфеле считается низким или умеренным, эксперты отметили некоторое ухудшение позиций ликвидности RBO. В результате того, что рост кредитов опережает рост основных депозитов, некоторые банковские организации стали больше полагаться на более рискованные непрофильные источники финансирования, такие как брокерские депозиты и депозиты в виде листинговых услуг.
Управление рисками и меры контроля в БВУ остаются сферой внимания надзорных органов.
Текущие риски в портфеле в первую очередь являются результатом консолидации небольших фирм в более крупные региональные банки. Общее количество контролируемых холдинговых компаний в региональном банковском портфеле увеличилось на 40 процентов за последние пять лет, а количество тех компаний, у которых есть ведущие банки-члены, увеличилось вдвое. В настоящее время в программе RBO курируется 78 учреждений, совокупные активы которых составляют примерно 1 доллар США.6 трлн.
Несмотря на растущее число БВУ, общее количество выводов надзорных органов, приведенных в отношении фирм БВУ, снизилось за последние пять лет. Слабые стороны внутреннего аудита, BSA / AML и управления рисками были одними из основных выводов надзорных органов для RBO в течение нескольких лет, что отражает необходимость развития этих возможностей соразмерно увеличению размера, масштабов и сложности этих фирм.
На Рисунке 20 представлена текущая разбивка невыполненных надзорных выводов по категориям для фирм БВУ.Из-за значительного роста в нескольких компаниях в последнее время программа надзора RBO была сосредоточена на оценке функций централизованного контроля, включая внутренний контроль и аудит, проверку кредитов, корпоративные программы соответствия, ИТ-инфраструктуру и другие области, на которые влияет интеграция слияний.
Диаграмма 20. Выдающиеся результаты надзорных органов по категориям, фирмы RBO
Доступная версия | Вернуться к текстуПримечание. По состоянию на 2 квартал 2018 года было получено 294 невыполненных надзорных заключения для фирм RBO.
Источник: данные внутреннего надзора Федеральной резервной системы.
ПроверкиRBO выявляют возможности для улучшения управления рисками, но не широко распространенные проблемы безопасности и надежности.
Резервные банки недавно провели скоординированные обзоры практики продаж / поощрительных компенсаций и андеррайтинга коммерческих кредитов в некоторых банках-членах БВУ (МСБ). В обзоре практики продаж / поощрительных компенсаций оценивался диапазон методов разработки и реализации программ поощрительных компенсаций; средства управления для предотвращения, обнаружения и сообщения о несанкционированном открытии счетов; процессы оценки рисков; обзоры внутреннего аудита; обработка жалоб; увольнения и увольнения сотрудников.
В целом, обзоры выявили приемлемые методы, и, если они были отмечены, было установлено, что результаты можно исправить в ходе обычной деятельности. Резервные банки продолжают регулярно рассматривать жалобы потребителей на предмет потенциальных проблем и обсуждать ожидания надзорных органов в отношении поддержания взвешенной и сбалансированной программы поощрительных компенсаций.
При проверке андеррайтинга эксперты рассмотрели выборку недавно предоставленных коммерческих кредитов и пришли к выводу, что большинство из них включает приемлемые структуры, условия и адекватный кредитный анализ.Эксперты предоставили фирмам обратную связь, чтобы они могли устранить недостатки в некоторых областях по мере необходимости, включая исключения из политики, финансовые ковенанты, финансовый анализ, поддержку поручителей и либеральные кредитные структуры.
Приоритеты надзора для каждого БВУ устанавливаются в процессе планирования надзорных органов. Планы надзора согласовываются с основным регулирующим органом дочернего депозитария, в зависимости от обстоятельств, и адаптированы к идиосинкразическим характеристикам риска каждого учреждения. Риски также отслеживаются по всему портфелю.Некоторые общие области внимания к рискам, которые возникли для портфеля БВУ в текущем цикле надзора, включены во вставку 10.
Вставка 10. Предстоящие надзорные приоритеты RBO
Кредитный риск
- Концентрация кредита
- Коммерческая недвижимость, строительство и землеустройство
- Андеррайтинговая практика
Операционный риск
- Риски слияний и поглощений
- Информационные технологии и кибербезопасность
Другое
- Практика продаж и поощрительные выплаты
- Закон о банковской тайне / противодействие отмыванию денег
Коробка 11.Программа банковских экзаменов с учетом рисков (BETR): минимизация нормативной нагрузки и оптимизация надзорных ресурсов
Стремясь разработать более перспективную и ориентированную на риски программу проверок, Федеральная резервная система разработала показатели риска с помощью программы банковских экзаменов, адаптированных к рискам (BETR), чтобы помочь в определении объема проверок по различным категориям рисков.
Для каждой категории риска BETR классифицирует каждый банк на один из трех уровней риска: низкий, средний или высокий.В свою очередь, эти уровни риска предоставляют экзаменаторам отправную точку для определения объема работы, которую необходимо выполнить во время экзаменов. Экзаменаторы могут также применять качественные факторы и свое собственное суждение для подтверждения или корректировки этих основанных на модели уровней риска. Для банков с низким уровнем риска проверяющие проводят ограниченное тестирование транзакций. В отличие от них, в случае банков с высокой степенью риска проверяющие применяют все процедуры проверки.
BETR помогает минимизировать регулятивную нагрузку и оптимизировать распределение надзорных ресурсов, направляя проверяющих от банков с низким уровнем риска к банкам с более высоким уровнем риска и из областей с низким уровнем риска в области, представляющие повышенный риск внутри банка.
Программа BETR была развернута для шести финансовых рисков: кредит, ликвидность, процентная ставка, прибыль, капитал и ценные бумаги. На эти категории финансовых рисков приходилось около половины времени проверки в местных банках в 2017 году. Кредитный риск является ключевым фактором проверок в местных банках и составляет более одной трети всех часов экзаменов. Федеральная резервная система в настоящее время работает над разработкой показателей нефинансовых рисков.
Согласно этим показателям риска BETR, доля банков с многоуровневым высоким уровнем риска находится на уровне или около исторического минимума для всех шести финансовых рисков.Как показано на рисунке A, особенно заметно продолжающееся повышение риска прибыли.
Напротив, риск ликвидности демонстрирует некоторое ухудшение. В то время как доля банков с высоким уровнем риска для ликвидности не увеличилась, уровень умеренного риска растет. В совокупности рост кредитов был устойчивым, в то время как рост основных депозитов не всегда отставал. Чтобы восполнить этот пробел, некоторые банки стали больше полагаться на неосновные источники финансирования, такие как брокерские депозиты и депозиты в виде листинговых услуг.
Надзор за общественными банковскими организациями
Уровни капитала в компаниях CBO оставались высокими на протяжении последнего десятилетия после небольшого падения во время финансового кризиса. Коэффициенты обыкновенного капитала первого уровня для фирм CBO в среднем превышают 13 процентов. Более 99 процентов компаний в этом портфеле сообщают о показателях капитала, соответствующих обозначению «хорошо капитализированный» в соответствии с межведомственными руководящими принципами в отношении капитала. Как и в случае с портфелем RBO, риски ликвидности, связанные с этим портфелем, немного выросли, хотя большинство компаний CBO по-прежнему имеют риск ликвидности от низкого до умеренного.
Тенденция консолидации общинных банков продолжилась. Чистое влияние чартерных преобразований, слияний и банкротства одного банка привело к снижению общего числа малых и средних предприятий на 2% в 2017 году. Это снижение примерно соответствует тенденциям последних лет.
Надзорные заключения CBO снижаются.
В течение 2017 года Федеральная резервная система провела проверки в 332 организациях малого и среднего бизнеса и в 2256 холдинговых компаниях. 18 Подавляющее большинство предприятий среднего и малого бизнеса имеют профиль умеренного риска, и только 27 относятся к группе высокого риска.Согласно результатам недавних исследований, направление риска у ОМСБС стабильно. Объем надзорных заключений ОО неуклонно снижался за последние пять лет (диаграмма 18), как и количество фирм, в отношении которых применяются принудительные меры. На Рисунке 21 показаны текущие выдающиеся результаты надзорных органов по категориям для фирм CBO.
Рисунок 21. Выдающиеся результаты надзорных органов по категориям, фирмы CBO
Доступная версия | Вернуться к текстуПримечание. По состоянию на 2 квартал 2018 года было получено 2460 невыполненных надзорных заключений для фирм CBO.
Источник: данные внутреннего надзора Федеральной резервной системы.
Ухудшение результатов надзорных органов за последние годы согласуется с улучшением рейтингов портфелей и экономических условий. Частично снижение может быть связано с изменениями в практике банковского андеррайтинга. В частности, в послекризисный период местные банки снизили концентрацию в определенных классах активов, таких как ссуды на строительство и освоение земель.
В центре внимания надзорного органа остается управление концентрацией кредитного риска, процентного риска и риска ликвидности.
Сферы возникающего риска, которые привлекли внимание органов надзора в последнее время, включают управление концентрацией кредитов (в частности, коммерческую недвижимость, сельское хозяйство, нефть и газ), влияние повышения процентных ставок и повышенный риск ликвидности.
Приоритеты надзора за CBO включают усилия по модернизации, повышению эффективности и снижению бремени, связанного с процессом проверки.
Федеральная резервная система продолжает снижать излишнюю нагрузку на местные банки, в том числе в отношении надзорных проверок, как показывает программа банковских экзаменов, адаптированных к рискам (BETR) (см. Вставку 11).Начиная с первого квартала 2018 года, изменения в процедурах проверки ссуд, связанных с программой BETR, позволили экспертам по своему усмотрению сократить количество ссуд, проверяемых в местных банках, демонстрирующих низкий кредитный риск. И наоборот, банки с более высоким кредитным риском могут столкнуться с более высокими уровнями тестирования или большим вниманием к оценке политики и практики кредитного администрирования.
Продолжая усилия по снижению бремени, связанного с экзаменами, экзаменаторы в настоящее время проводят большую часть проверок местных банков вне офиса (т.е., не по месту нахождения контролируемого банка) (рисунок 22).
Наконец, Федеральная резервная система активно участвует с агентствами-членами Федерального экзаменационного совета по финансовым учреждениям (FFIEC) для анализа технологических платформ, используемых для связи с другими регулирующими органами и поднадзорными учреждениями, и вместе исследует возможности дальнейшего использования технологических платформ для снижения нормативной нагрузки.
Рисунок 22. Процент времени, проведенного вне площадки
Доступная версия | Вернуться к текстуПримечание: данные до 2018 г. являются годовыми; Данные за 2018 год приведены по состоянию на 2018 год: 2 квартал.
Источник: данные внутреннего надзора Федеральной резервной системы.
Надзор за малым и средним бизнесом осуществляется в соответствии с законодательными предписаниями, и Федеральная резервная система проводит полную проверку каждый цикл надзора. Некоторые из новых областей или областей повышенного риска для ОО в этом цикле надзора включены во вставку 12.
Вставка 12. Предстоящие приоритеты надзора за CBO
Кредитный риск
- Концентрация кредита
- Коммерческая недвижимость, строительство и землеустройство
- Сельское хозяйство
Операционный риск
- Информационные технологии и кибербезопасность
Другое
- Закон о банковской тайне / противодействие отмыванию денег
- Риск ликвидности
Список литературы
7.См. 104-й годовой отчет за 2017 год , раздел 5, «По делам потребителей и сообществ», на сайте www.federalreserve.gov/publications/annual-report.htm. Вернуться к тексту
8. См. Бюллетень по надзору за соблюдением требований потребителей на сайте www.federalreserve.gov/publications/consumer-compliance-supervision-bulletin.htm. Вернуться к тексту
9. Как указано здесь, требуемые минимальные пост-стрессовые коэффициенты для капитала первого уровня и коэффициента левериджа первого уровня составляют 6,0 процента и 4,0 процента, соответственно.См. Также отчет Федеральной резервной системы «Комплексный анализ и обзор капитала за 2018 г .: Структура оценки и результаты » на сайте www.federalreserve.gov/publications/files/2018-ccar-assessment-framework-results-20180628.pdf. Вернуться к тексту
10. Дополнительную информацию о MRA и MRIA см. В письме SR 13-13 «Надзорные соображения при передаче результатов надзорных органов» на сайте www.federalreserve.gov/supervisionreg/srletters/sr1313a1.pdf. Вернуться к тексту
11.В рамках Всестороннего анализа и обзора капитала (CCAR) 2018 года Федеральная резервная система не возражала против плана капиталовложений какой-либо фирмы на количественных основаниях. Однако Совет управляющих возражал против плана капитального ремонта DB USA Corporation на качественных основаниях. Федеральная резервная система также выпустила условное отсутствие возражений против капитальных планов State Street Corporation, Goldman Sachs Group, Inc. и Morgan Stanley на основании количественных показателей. См. Пресс-релиз Федеральной резервной системы CCAR за 2018 г. на сайте www.Federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/bcreg20180628a.htm. Вернуться к тексту
12. Обратите внимание, что результаты надзорных органов, касающиеся планов урегулирования несостоятельности, не классифицируются как MRA или MRIA. О недостатках и недостатках, обнаруженных в планах урегулирования конкретных проблем фирмы, можно ознакомиться на сайте www.federalreserve.gov/supervisionreg/resolution-plans.htm. Вернуться к тексту
13. Следует отметить, что результаты надзорных органов, выпущенные за несколько лет, будут различаться по подходу и степени детализации по мере развития надзорной практики и политики, что влияет на количество выдаваемых рекомендаций.Однако общая тенденция выпуска заключений надзорных органов указывает на улучшение управления рисками в компаниях LISCC. Вернуться к тексту
14. Некоторые из незавершенных принудительных мер были предъявлены к нескольким фирмам примерно в одно время из-за серьезных проблем, которые возникли между фирмами, таких как семь принудительных мер, связанных со злоупотреблениями на валютном рынке и связанными с ними проблемами поведения, а также несколько принудительных мер для решения BSA / Слабые стороны AML.
Официальные принудительные меры против организаций, находящихся под надзором Федеральной резервной системы, доступны на веб-сайте Совета Федеральной резервной системы по адресу www.Federalreserve.gov/apps/enforcementactions/search.aspx. Вернуться к тексту
15. Для получения дополнительной информации о планах урегулирования несостоятельности посетите веб-сайт Совета управляющих Федеральной резервной системы по адресу www.federalreserve.gov/supervisionreg/resolution-plans.htm. Вернуться к тексту
16. Эти утверждения в целом также применимы к FBO LISCC. Вернуться к тексту
17. Рейтинги в данном контексте относятся к составному рейтингу холдинговой компании высшего уровня, который обычно отражает составной рейтинг дочерней банковской организации (й).См. Вставку 3, «Что такое рейтинги RFI и MRA?» См. Также письмо SR 04-18 «Рейтинговая система банковских холдинговых компаний» на сайте www.federalreserve.gov/boarddocs/srletters/2004/sr0418.htm и письмо SR 13-21 «Частота и объем проверок банковских холдинговых компаний. и сберегательные и ссудные холдинговые компании с совокупными консолидированными активами не более 10 миллиардов долларов «, — по адресу www.federalreserve.gov/supervisionreg/srletters/sr1321.htm. Вернуться к тексту
18. Для несложных холдинговых компаний с активами менее 1 миллиарда долларов (называемых «небольшими холдинговыми компаниями-оболочками») Федеральная резервная система использует программу выездных проверок, которая в значительной степени зависит от работы, выполняемой регулирующим органом застрахованного депозитного учреждения.Вернуться к тексту
Надзор — основная задача FINMA
FINMA контролирует только те учреждения, которым она разрешила заниматься деятельностью на финансовом рынке. Эта надзорная функция является пруденциальной по отношению к банкам, страховым компаниям и другим поставщикам финансовых услуг: эти учреждения всегда должны иметь адекватные резервы капитала и ликвидность и должны контролировать свои риски.FINMA также должна гарантировать, что их высшее руководство соблюдает профессиональные и личные требования, изложенные в законодательстве о финансовых рынках. FINMA регулярно и тщательно следит за соблюдением этих требований, одновременно занимая проактивную позицию. FINMA придерживается подхода, основанного на оценке риска, чтобы гарантировать правильность своих приоритетов в отношении пруденциального надзора.
Риск-ориентированный подход к надзору
Уровень надзора со стороны FINMA наиболее интенсивен в областях с наибольшим риском.Таким образом, он относит банки, страховые компании, схемы коллективных инвестиций и саморегулируемые организации (СРО) к шести различным категориям надзора в зависимости от их размера, сложности и структуры риска.
Категория 1 включает крупные, сложные, связанные с сетью компании, которые занимаются рискованной деятельностью, которая при определенных обстоятельствах может угрожать стабильности финансовой системы. Более мелкие поставщики финансовых услуг с низким уровнем риска подлежат менее строгому надзору. Категория 6 включает участников рынка, которые уполномочены FINMA, но не подлежат пруденциальному надзору.
FINMA также использует рейтинговую систему, используемую для проведения регулярных оценок учреждений, находящихся под пруденциальным надзором FINMA, хотя эти рейтинги не публикуются. Если какие-либо рейтинги падают до отрицательной территории, FINMA подвергает соответствующие компании более строгому надзору.
Управляющие портфелем и попечители
Управляющие портфелем и попечители также подлежат пруденциальному надзору. Однако FINMA не осуществляет постоянный надзор за управляющими портфелем и попечителями, поскольку это входит в обязанности надзорных организаций ( SO ), лицензированных и контролируемых FINMA.
У ДО имеют различные инструменты надзора. В частности, они могут указывать участникам крайний срок для внесения улучшений, если они обнаруживают недостатки. Если управляющий портфелем или доверительный управляющий не соблюдают установленные сроки, SO должна незамедлительно сообщить об этом FINMA. FINMA, в отличие от SO, отвечает за надзор за управляющими портфелями и доверительными управляющими, а также за соблюдение законодательства о финансовых рынках.
Аудиторские фирмы расширят сферу деятельности FINMA
FINMA сама выполняет множество надзорных мероприятий, но частные аудиторские фирмы также играют важную роль в области аудита.Они регулярно проводят оценки от имени FINMA, чтобы установить соответствие надзорным постановлениям, что способствует расширению охвата FINMA. Аудиторские фирмы составляют ежегодный анализ рисков по всем учреждениям, подлежащим пруденциальному надзору, который предоставляется FINMA. Результатом каждого проведенного регулирующего аудита является аудиторский отчет, который аудиторская фирма представляет в FINMA. В случае аудитов, связанных с конкретным случаем, FINMA может назначить дополнительных уполномоченных, например, если требуется экспертный опыт или независимое мнение.
Различная интенсивность надзора
Пруденциальный надзор — это наиболее полная форма надзора, осуществляемая FINMA, но некоторые участники финансового рынка могут подвергаться частичному непруденциальному надзору или вообще не подлежать надзору:
СРО осуществляют надзор только за своими аффилированными финансовыми посредниками для обеспечения что они соблюдают требования должной осмотрительности в отношении предотвращения отмывания денег.
Регистрирующий и проверяющий органы уполномочены FINMA.Они должны ежегодно представлять в FINMA отчет о своей деятельности, однако они не подлежат постоянному надзору со стороны FINMA.
Страховые посредники, не связанные с какой-либо конкретной страховой компанией, должны зарегистрироваться в FINMA. Однако эти организации не подлежат постоянному надзору со стороны FINMA.
В соответствии с законодательством, интенсивность надзора зависит от типов лицензий, выдаваемых FINMA, и от оценки рисков.
Темы надзора
Межотраслевые вопросы
Банки и фирмы, работающие с ценными бумагами
Страховщики
Управление активами
Управляющие портфелем и попечители
Надзорная организация
Инфраструктуры финансового рынка
2021-01-14 | 20-1754 | CFC | ОРЛОСКИ против.HHS [МНЕНИЕ] | Беспрецедентный |
2021-01-13 | 20-1477 | DCT | ILIFE TECHNOLOGIES, INC. Против NINTENDO OF AMERICA, INC. [МНЕНИЕ] | Беспрецедентный |
2021-01-13 | 20-1274 | DCT | БУМ! ПЛАТЕЖИ, ИНК.против STRIPE, INC. [МНЕНИЕ] | Беспрецедентный |
2021-01-13 | 20-2099 | CAVC | ДУНКАН против ВИЛКИ [МНЕНИЕ] | Беспрецедентный |
2021-01-13 | 20-1336 | CFC | ВЕТЕРАН ШРЕДДИНГ, ООО против.НАС [МНЕНИЕ] | Беспрецедентный |
2021-01-13 | 20-1709 | ВОМ | ООО «СЕВЕР 61» против ШОКЛАЕДАГЕРДИН Х.Ф. [МНЕНИЕ] | Беспрецедентный |
2021-01-12 | 20-1644 | ВОМ | In Re ОСЕТР [МНЕНИЕ] | Беспрецедентный |
2021-01-12 | 20-1411 | ВОМ | РАО v.СМИТ [ПРАВИЛО 36 ПРИГОВОР] | Беспрецедентный |
2021-01-12 | 20-1504 | DCT | ЗАЯВКА НА ИПОТЕКУ TECH. против MERIDIANLINK, INC. [МНЕНИЕ] | Беспрецедентный |
2021-01-11 | 19-1487 | CFC | LANGAN v.НАС [МНЕНИЕ] | Беспрецедентный |
2021-01-11 | 20–1230 | CFC | LAND SHARK SHREDDING, LLC против США [МНЕНИЕ] | Беспрецедентный |
2021-01-11 | 20-1231 | CFC | LAND SHARK SHREDDING, LLC v.НАС [МНЕНИЕ] | Беспрецедентный |
2021-01-11 | 20-1175 | CFC | VETERANS4YOU LLC против США [МНЕНИЕ] | Прецедент |
2021-01-11 | 20-1633 | CAVC | СТРАХЫ v.ВИЛКИ [МНЕНИЕ] | Беспрецедентный |
2021-01-11 | 20-2112 | CAVC | КРАМЕР против ВИЛКИ [МНЕНИЕ] | Беспрецедентный |
2021-01-11 | 20-1564 | MSPB | LOWE v.ВМФ [МНЕНИЕ] | Беспрецедентный |
2021-01-08 | 20-1669 | DCT | ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ПАРАЛЛЕЛЬНЫХ СЕТЕЙ против КОРПОРАЦИИ MICROSOFT [МНЕНИЕ] | Беспрецедентный |
2021-01-08 | 20-1969 | CAVC | РОБИНСОН v.ВИЛКИ [МНЕНИЕ] | Беспрецедентный |
2021-01-08 | 19-2404 | CFC | ДЖЕЙМС-КОРНЕЛИУС против HHS [МНЕНИЕ] | Прецедент |
2021-01-07 | 20-1334 | DCT | MEDIDEA, L.L.C. v. DEPUY ORTHOPEDICS, INC. [ПРАВИЛО 36 ПРИНЯТИЯ] | Беспрецедентный |
Комитет по надзору за абортами | Министерство юстиции Новой Зеландии
Перейти к основному содержанию Justice.govt.nzНавигация
- Семья
+
- Отношения распадаются
- Разделение и развод
+
- Договоры и распоряжения о раздельном проживании
+
- Подайте заявление о разводе, когда вы оба согласны
- Подайте заявку на получение ордера на увольнение, если вы не согласны
- Ответить на приказ о раздельном проживании
- Подать заявление о разводе
+
- Формы развода и сборы
- Когда вы оба соглашаетесь на развод
- Подать заявление на развод самостоятельно
- Ответить на документы о разводе
- Оплатить онлайн
- Разделить отношения собственности
+
- Применить, чтобы разделить свойство отношения
- Формы собственности и сборы
- Отношения, подпадающие под действие закона
- Как Суд по семейным делам делит собственность отношений
- Договоры и распоряжения о раздельном проживании
- Уход за детьми
+
- Воспитание в разлуке
+
- Ставить детей на первое место
- Принятие решений о ваших детях
- Разговаривать со своими детьми
- Согласуйте план воспитания детей
+
- Что следует учитывать в плане воспитания детей
- Подать заявку на получение согласия
- Получение помощи для ваших детей
- Разрешение родительских разногласий
+
- Курс «Воспитание через разлучение»
- Посредничество в разрешении родительских разногласий
+
- Право на финансирование
- Если вы согласитесь после посредничества
- Если вы не согласны после посредничества
- Обращение в суд по семейным делам после медиации
+
- Адвокаты для родителей и детей
- Подача заявки на постановление о воспитании детей или постановление о разрешении спора между опекунами
- Что происходит после того, как вы подадите заявку на заказ
- Ответ на заявки на заказы
- Обеспечить исполнение судебного постановления
- Контролируемый контакт
- Найдите сервис для разрешения споров
- Воспитание и опека
+
- Кто может быть опекуном
- Назначить или удалить опекуна
- Воспитание в разлуке