Пакет документов на покупку квартиры по ипотеке: Документы для ипотеки: какие нужны банку

Содержание

какие документы нужны для оформления

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами. Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский. Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на... Финансы

  • ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;

  • возможность получить налоговый вычет;

  • возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.

Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.

Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. «Росбанк Дом» является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.

Основные требования к заемщику

  • гражданство: не имеет значения;

  • возраст: от 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;

  • трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;

  • военный билет: не требуется;

  • созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.

Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.

Перечень документов для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в «Росбанк Дом» необходимы следующие документы:

  • Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.

  • Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.

  • Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.

Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:

  • Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

  • Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.

  • Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.

  • Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

Дополнительные документы для получения ипотечного кредита

Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:

  • Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.

  • При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.

  • Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.

  • Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.

  • Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.

  • Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.

Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в «Росбанк Дом» является заявление-анкета.

Какие документы нужны для ипотеки на покупку вторичного жилья — Банк ВТБ

Документы заёмщика и поручителя (при необходимости), необходимые для оформления кредита:

  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина
  • Номер СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие)
  • Справка о доходах физического лица (справка о доходах и суммах налога физического лица Предоставляется за истекшие месяцы текущего года и прошедший календарный год или справка по форме банка)/налоговая декларация за последние 12 месяцев. Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки или электронная выписка из ПФР/электронной трудовой книжкой с сайта/приложения gosuslugi.ru или epfr.ru
  • Документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан

При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.

скачать пдф файл

Как собрать документы дистанционно

(375 КB)

«Победа над формальностями» (решение по 2-м документам без подтверждения дохода)

Хотите получить кредитное решение в течение суток и без подтверждения дохода? Воспользуйтесь программой «Победа над формальностями». Для получение решения вам необходимо предоставить всего 2 документа:

  1. Паспорт РФ.
  2. СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).

Особенности программы:
– первоначальный взнос не менее 30%, использование материнского капитала для взноса не предусмотрено;
– программа распространяется на покупку вторичного жилья и новостроек, а также рефинансирование ипотечных кредитов.

Ипотека: какие документы нужны для покупки дома?

Интересуетесь, какие документы нужны для покупки дома в ипотеку? Или же планируете оформить ипотечное кредитование на квартиру? Смелое и вместе с тем дальновидное решение достойно уважения. В конце концов гораздо выгоднее вкладывать в собственное жилье, чем платить за аренду чужого.

Вероятнее всего, вы и сами понимаете, что в такой ситуации важно самостоятельно оценить все риски, а только лишь потом начинать поиск жилья и обращаться в банк. Если же вы уверены, что «потянете» многолетние регулярные выплаты (например, возможность  заключения ипотечного договора на срок до 30 лет), подойдите ответственно к выбору жилья и позаботьтесь об участии опытного юриста в сделке.

Теперь поговорим о том, какие документы нужны для покупки дома в ипотеку. Обычно это небольшой перечень бумаг, которые условно можно разделить на две категории: документы заемщика и документы на недвижимость, которые владелец обязан предоставить на момент заключения сделки.

Перечень документов заемщика, необходимых для оформления ипотеки

Для получения ипотеки заемщик должен предоставить в банк следующие документы:

  1. Действующий внутренний государственный паспорт со всеми необходимыми фотографиями.
  2. Справку из налоговой о присвоении идентификационного кода (оригинал).
  3. Справку о доходах с места работы (с мокрой печатью и подписью руководителя). В ней указывают информацию о ежемесячной зарплате за последние полгода.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров предприятия.
  5. Свидетельство о браке или разводе (при наличии соответствующих фактов в биографии).
  6. Паспорт, идентификационный код и справку о доходах супруга.
  7. При наличии несовершеннолетних детей – справка об их регистрации.
  8. Паспорт ребенка (если ему исполнилось 16 лет).

Предпринимателям необходимо также предоставить свидетельство о регистрации, отчеты и справки об отсутствии задолженностей.

Какие документы на недвижимость нужно предоставить при оформлении ипотеки?

Перед покупкой недвижимости следует оговорить все условия сделки и позаботиться о наличии соответствующих бумаг. Сейчас мы перечислим, какие документы на квартиру нужны для покупки в ипотеку:

  • техпаспорт и документ на право собственности;
  • выписка из бюро технической инвентаризации;
  • справки из ЖЭКа о проживающих и отсутствии задолженностей;
  • паспорта и идентификационные коды всех прописанных.

Для покупки частного дома понадобятся все необходимые для сделки купли-продажи документы на земельный участок.

Желаем удачи!

 

Ипотека на вторичное жилье от ПСБ

Минимальная сумма кредита

500 тыс. ₽

Максимальная сумма кредита

- 30 млн ₽ - для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
- 20 млн ₽ - для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.

Срок кредита

от 3 до 30 лет

Процентная ставка, годовых

от 8,09% *

Первый взнос

от 10% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры

Способы расчетов с продавцом

- аккредитив
- безналично на счёт

Погашение кредита

ежемесячно, равными платежами

Надбавки к процентной ставке

+3% - при условии отсутствия комплексного страхования

Комиссии

отсутствуют

Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку

Банки предлагают несколько ипотечных программ на выбор. Даже если вы не знаете, какая именно программа подойдет вам, существует базовый и дополнительный набор документов. Если соберете базовый, он пригодится для любой программы.

Елена Евстратова

покупала квартиру в ипотеку

Профиль автора

Ипотека по двум документам

Для получения ипотечного кредита нужны 2 документа — паспорт и второй документ на выбор. В зависимости от требований банка это может быть:

  1. удостоверение водителя,
  2. военный билет,
  3. заграничный паспорт,
  4. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС),
  5. удостоверение личности военнослужащего, паспорт моряка.

Хотя банк рассматривает заявку по упрощенной схеме, после одобрения потребуется собрать полный пакет документов о недвижимости или представить проект договора для покупки квартиры в новостройке. Также банк может попросить письменно подтвердить наличие первоначального взноса — предоставить выписку со счета, где лежат средства.

Ипотека с полным пакетом документов

Документы для подтверждения личности. Паспорт и любой из следующих документов: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, служебное удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС. В некоторых банках могут проверить отметку о регистрации гражданина по месту жительства.

Если сотрудник работает по найму, потребуется:

  1. Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В отдельных случаях допускается предоставление выписки с лицевого счета в банке о движении средств.
  2. Копия трудовой книжки или справка со сведениями о занимаемой должности и стаже работы. Если трудовой книжки нет — копия трудового договора или контракта с последнего места работы.
  3. В случае работы по совместительству — копия трудового контракта или договора.

ИП и учредители ООО должны представить:

  1. Копию свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП.
  2. Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
  3. Документы баланса.
  4. Платежные поручения об уплате налогов.
  5. ОГРН.
  6. ИНН.
  7. Дополнительные документы: выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.

Адвокаты и нотариусы должны подготовить:

  1. Удостоверение или лицензию на занятие отдельными видами деятельности.
  2. Трудовую книжку (при наличии).
  3. ОГРН.
  4. ИНН.
  5. Справку по форме 2-НДФЛ (если уплату налогов осуществляет налоговый агент).
  6. Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
  7. Документы баланса.
  8. Платежные поручения об уплате налогов,
  9. Дополнительные документы — выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.

Пенсионеры дополнительно должны представить справку о назначенном размере пенсии.

Требования к документам для ипотеки. Даже если документы подаются дистанционно через личный кабинет, банк накануне сделки запрашивает все оригиналы для сверки данных. Документы должны содержать дату выдачи, обязательные реквизиты, печать (при необходимости), должность лица, их подписавшего.

Какие требования к документам в электронном виде

Документы для программы «Молодая семья»

Для участия в государственной программе потребуется подать в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:

  1. Заявление о включении в программу.
  2. Копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи.
  3. Копию свидетельства о браке (если семья неполная — не требуется).
  4. Документ о признании молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях.
  5. Документы о доходах или подтверждение наличия иных денежных средств для оплаты остальной части жилья.

Документы для программы «Ипотека + материнский капитал»

Это программа льготного кредитования для молодых семей. Участники программы получают ипотечный кредит на покупку готового или строящегося жилья.

Для участия в программе потребуются:

  1. Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.
  3. Документ о регистрации по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
  4. Документы о доходах в зависимости от формы занятости.
  5. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
  6. Свидетельство о браке.
  7. Свидетельства о рождении детей.
  8. Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
  9. Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
  10. Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.

Если на момент подачи документов в банк сертификата на материнский капитал нет, банк примет решение об одобрении заявки на кредит без него. Сертификат обязательно понадобится, когда подаются документы об одобрении покупаемой недвижимости.

Документы для программы «Военная ипотека»

Чтобы оформить заявку на получение жилищного займа, потребуются:

  1. Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
  2. Паспорт заемщика.
  3. Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.
  4. Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
  5. Свидетельство о браке и копия страниц паспорта супруги либо документы о расторжении брака.
  6. Заверенное нотариусом согласие супруги на участие в программе.
  7. Документы по объекту недвижимости (пакет документов зависит от того, какой объект покупается).

Как получить ипотеку? Какие документы нужны для ипотеки?

Многие опасаются связи с ипотечным кредитом, полагая, что это сложно, рискованно, невыгодно и просто ни к чему. Однако, сегодня процентные ставки по кредитам позволяют говорить о небольших суммах переплаты, а банковская система настроена так, чтобы заемщик и кредитор были надежно защищены. Покупателям квартир в новостройках большинство застройщиков предлагают сервис, благодаря которому процедура получения кредита была комфортной и оптимизированной.

Таким образом, на сегодняшний день ипотека – это самый законный, быстрый и доступный вариант приобретения квартиры. Важно лишь разобраться, как работает система ипотечного кредитования, для того, чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант кредита.

Как устанавливаются процентные ставки

Не секрет, что процентная ставка – это первое, на что обращают внимание люди, подыскивающие оптимальную ипотечную программу. Действительно, чем ниже процент, тем меньше будут платежи по кредиту. В настоящий момент в Тюмени и в среднем по России банки выдают кредиты под 7-11% годовых. При этом каждая кредитная организация устанавливает для себя базовую процентную ставку, которую может изменить в зависимости от рыночной ситуации. На величину этой ставки влияет множество факторов, зависящих как от рынка, так и от самого заемщика.

Что бы ни говорили банкиры о стабильности своего бизнеса, необходимо помнить, что размер ставки по кредиту в первую очередь зависит от ситуации на мировых рынках, а конкретно – от стоимости привлечения средств для финансирования ипотечных программ. Здесь нет ничего сложного. Важно понимать, что банк дающий ссуду клиентам, сам выступает заемщиком. И от того, по какой ставке банкиру удастся привлечь кредит (в основном у крупных западных банков), будет зависеть размер ставок по ипотеке.

Сегодня часть финансовых организаций практически не имеют возможности занять денег на 10-15 лет. Чаще всего максимальные сроки займов не превышают пяти лет. Высокая стоимость таких сравнительно «коротких» денег заставляет банкиров закладывать в процентную ставку ипотечного кредита не только риск рефинансирования, но и риск ликвидности.

Зачастую, если ипотека берется для покупки квартиры в новостройке, банк закладывает в стоимость кредита строительные риски. Соответственно, это сказывается на величине процентной ставки.

Но, существует и другой механизм работы банковских организаций со строительными компаниями – партнерство. В этом случае банки ставят сниженную ставку для покупателей квартир у застройщиков-партнеров. А чтобы стать партнером банка, застройщику приходится пройти глубокую проверку. Здесь кроется двойная выгода для покупателей: более низкий процент по кредиту и гарантии надежности застройщика.

Мы работаем по партнерской программе с большинством крупных банков, представленных в Тюмени, и предлагаем нашим клиентам самые выгодные процентные ставки* на покупку наших квартир.

 

Что нужно, чтобы взять ипотеку? Основные этапы ипотеки

Мы составили короткую пошаговую инструкцию для тех, кто хочет купить квартиру в новостройке в ипотеку. Порядок действий такой:

  • для начала установите свой реальный уровень платежеспособности и определитесь со стоимостью жилья, которое вы хотите купить. В этом вам поможет универсальный ипотечный калькулятор: введите сумму кредита, укажите первоначальный взнос и рассчитайте сумму ежемесячных выплат. Так вы поймете, какой размер ипотечного кредита будет доступен и комфортен для вас.

  • зная сумму потенциального кредита, следует тщательно изучить предложения застройщиков и особенности их жилых комплексов, и, исходя из собственных возможностей и предпочтений, выбрать квартиру.

  • изучите предложения банков и определитесь с ипотечной программой. Узнайте о государственных программах льготного ипотечного кредитования, а также уточните, есть ли в банке специальные предложения для льготных категорий граждан. Как мы уже писали выше, чаще всего надежные строительные компании работают с крупными банками по специальным партнерским программам со сниженными процентными ставками.

  • соберите все необходимые документы (об этом ниже) и подайте заявление на оформление ипотечного кредита в банк. Дождитесь решения по заявке – в среднем на его рассмотрение уходит около 3 рабочих дней.

  • в том случае, если кредит одобрен, необходимо открыть расчетный счет в банке за 3 рабочих дня до совершения сделки, и после этого подписать документы по кредиту и договор купли-продажи. Следом вас ждет регистрация сделки в «Росреестре». Читайте наш материал «Как оформить квартиру правильно?», и будьте уверены в том, что все делаете правильно.

  • осталось получить кредит на руки или на электронный счет и расплатиться за квартиру.

Какие документы нужны для получения ипотеки?


Мы не говорим, что ипотека – это просто, но мы точно уверены, что ипотека – это не сложно! Правильная подготовка документов – один из самых сложных этапов получения банковского ипотечного кредита. Неправильно сделанные копии, или их недостаточное количество, неверно заполненные бланки анкет и заявлений способны значительно удлинить срок рассмотрения вашей заявки из-за необходимости доработок.

Что же входит в базовый пакет документов для ипотеки, которые запрашиваются практически каждым банком-кредитором?

В первую очередь, это заявление-анкета на получение жилищного кредита. 

Далее следует паспорт-подлинник плюс копии абсолютно всех заполненных страниц паспортов, как заемщика, так и созаемщика. 

Так же, копии документов об образовании, документы, служащие подтверждением семейного положения, если таковое имеется (копии свидетельств о браке или его расторжении, копии свидетельств рождения детей), 

Кроме того, документы, подтверждающие сведения об уровне дохода заемщика и созаемщика (справка по форме 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, налоговая декларация), 

Весомым плюсом будут документы, предоставляющие информацию об активах, подтверждающие закрытие кредитной истории в предыдущий раз или позитивную динамику в реализации взятых на себя обязательствах по кредитованию в настоящий момент.

Этот список включает в себя лишь часть того пакета, который возможно потребуется предоставить. Все программы ипотеки разные и характеризуются разными показателями. По этой причине, кроме того, что в каждом отдельном случае могут понадобиться какие-то дополнительные бумаги, все документы проходят жесточайшую проверку, а банк старается обезопасить себя от лишних рисков внедрением дополнительных элементов оценки платежеспособности и надежности того или иного заемщика.

 

О чем еще следует знать при выборе ипотечной программы:

  • чем выше первоначальный взнос – тем ниже процент по кредиту. У большинства банков минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости квартиры. Иногда банк может предоставить кредит без первоначального взноса по несколько иной схеме, оформляя сразу два кредита – один ипотечный, второй потребительский. Именно второй компенсирует банку тот самый взнос, который должен внести заемщик.

  • чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж, однако в итоге вы заплатите за свою квартиру большую сумму. Есть другой путь – выплатит кредит раньше и сэкономить на процентах. Также, читайте наш специальный материал о том, как снизить ставку по ипотеке.

  • существует два вида платежей по кредиту: аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетный платеж не меняется в течение срока кредитования, сумма постоянная. Дифференцированный платеж меняется, он уменьшается с каждым месяцем за счет того, что проценты начисляются на остаток долга.

  • для тех, кто взвесил все риски и решил взять валютную ипотеку основной совет такой: берите кредит в той валюте, в которой получаете доход, это позволит не терять деньги на обменных операциях.

  • помните, что принудительное страхование заемщика при оформлении кредита незаконно. Однако, чаще всего для тех, кто оформляет страховку, банк снижает процент по кредиту.

  • некоторые финансовые организации предлагают заемщикам потратить деньги на то, чтобы оценить его кредитоспособность. Однако, большинство крупных банков делают это бесплатно, ведь выдать вам кредит в их интересах.

  • оценка стоимости квартиры при получении ипотеки является обязательной (стоимость процедуры в среднем - от 3 тыс. руб).

  • следует знать, что подавляющее большинство банков берут комиссию за открытие нового расчетного счета.

  • помните о том, что вам полагается налоговый вычет после покупки квартиры, в том числе по программе ипотечного кредитования. Читайте о том, как получить налоговый вычет в Тюмени в 2019 году?

Что будет с ипотекой в 2020 году?

Несмотря на некоторую неопределенность, которую переживает отечественный рынок ипотеки, его объемы неуклонно растут. В стабильности своего бизнеса банкиры не сомневаются. Однако, новые требования к кредитоспособности заемщиков и повышение размера первоначального взноса свидетельствуют о том, что кредитные организации перестали раздавать ипотеку направо и налево.

Кроме того, давно идут разговоры о том, что в силу нового закона ФЗ-214 квартиры станут стоить дороже и это также отразится на величине ключевой ставки, а, соответственно, и на всем ипотечном рынке. Впрочем, как заверяют первые лица страны, ипотечный кризис и нововведения не только не подкосят систему ипотечного кредитования Российской Федерации, но и еще сильнее ее укрепят.

Если у вас возникли вопросы по процедуре получения ипотеки в Тюмени, и вы хотите узнать о том, как это сделать выгодно – обратитесь к специалисту ипотечного центра ГК «ЭНКО».


*ООО «ЭНКО ГРУПП» не оказывает услуг по предоставлению кредитов и займов.

Потребительский кредит на жилье или ипотека— что лучше?

Что лучше: ипотека или потребительский кредит

Основные критерии

При выборе способа покупки жилья необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  • срок кредитования;
  • процентные ставки;
  • обеспечение по кредиту;
  • страховка;
  • максимальная сумма займа;
  • пакет документов;
  • первоначальный взнос;
  • скорость оформления.

Разберем каждый из этих пунктов в отдельности, чтобы вы могли взвесить все «за» и «против» и остановиться на ипотеке или кредите на покупку квартиры.

Оформить кредит

Срок кредитования и процентная ставка

Эти два критерия лучше всего помогают определить, что выгоднее: потребительский кредит или ипотека. Второй вариант часто выбирают из-за более низких процентных ставок и долгого срока кредитования, который может достигать 30 лет. Но обратная сторона этих преимуществ — огромные переплаты. Чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше в итоге платите банку.

Однозначно выгоднее взять кредит на короткий срок. По потребительским займам он обычно составляет до 5 лет. Именно такой максимальный срок предлагает Банк Русский Стандарт. Но важно помнить, что короткий срок влечет за собой большой ежемесячный платеж — около 50 000 ₽ при сумме кредита 2 000 000 ₽. 

Процентные ставки в Банке Русский Стандарт находятся в пределах от 15 до 28% годовых. Точный процент определяется в индивидуальном порядке, наиболее выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Узнать свою процентную ставку можно только после одобрения заявки на кредит.

Оформить кредит

Страховка и обеспечение

Сниженные процентные ставки по ипотеке назначаются не просто так. Банк получает гарантии в виде залога на приобретаемое жилье. Но квартира и дом могут пострадать в результате пожара и стихийных бедствий. Именно поэтому требуются дополнительные гарантии, а именно — страховка. Она оформляется за счет заемщика, и ее сумма обычно включается в стоимость кредита. Если клиент платит ипотеку 30 лет, то весь этот срок ему необходимо оплачивать и страховку. При этом квартира или дом будут находиться в собственности банка. Могут возникнуть дополнительные сложности, если заемщик решит продать жилье. Во-первых, многие покупатели настороженно относятся к ипотечным квартирам. Во-вторых, сама процедура продажи становится сложнее, ведь сначала необходимо получить разрешение банка.

Таким образом, несмотря на сниженные ставки по ипотеке, потребительский кредит на квартиру зачастую оказывается выгоднее. В первую очередь это связано с тем, что нет необходимости дополнительно оплачивать страховой полис.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Максимальная сумма займа

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на любые цели. Это значит, что часть суммы вы можете потратить на покупку квартиры, а остальные средства вложить в ремонт или другие дополнительные расходы. Если жилье стоит не дороже 2 000 000 ₽, лучше оформлять потребительский кредит, а не ипотеку — конечно, если заемщик может себе позволить крупные ежемесячные платежи.

В другом случае работает главное преимущество ипотеки — возможность взять крупную сумму на большой срок. Но это не так выгодно, как потребительский кредит.

Оформить кредит

3 шага к получению кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

Шаг 1. Заполните анкету на нашем сайте, по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь звонка или смс с уведомлением о нашем решении.

Шаг 3. Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите наличные.

Пакет документов

Большой пакет документов — главный недостаток ипотечного кредитования. Необходимо подтвердить занятость, доходы по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Кроме этого, требуется оформить залог на приобретаемую квартиру или дом и страховку. Все это отнимает очень много сил. Кроме того, решение банка действует строго определенное время, и, если не успеть, то всю процедуру придется проходить заново.

Этих сложностей можно избежать, если оформить потребительский кредит. В Банке Русский Стандарт от заемщика требуется только два документа — паспорт и второй документ на выбор. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт. С точки зрения экономии времени и сил кредит лучше, чем ипотека.

Оформить кредит

Первоначальный взнос

Чтобы получить ипотеку, нужно в обязательном порядке накопить первоначальный взнос. Минимум он составляет 10% стоимости жилья. При этом размер первоначального взноса напрямую влияет на процентную ставку: чем больше заемщик платит на старте, тем более выгодные условия предлагает банк.

Для оформления потребительского кредита на покупку квартиры первоначальный взнос не нужен. Такие условия позволяют быстрее приобрести недвижимость. В этом смысле кредит однозначно лучше, чем ипотека на жилье.

Оформить кредит

Скорость оформления

Длительная процедура оформления документов — то, что заемщикам не нравится в ипотеке. Перед подачей заявки нужно собрать полный пакет документов, а рассмотрение занимает больше времени, чем в случае с обычным потребительским кредитом.

Банк Русский Стандарт гарантирует, что с момента заполнения анкеты до получения наличных проходит 1 день. Благодаря автоматизированной системе мы рассматриваем заявки быстро.

Оформить кредит

Важная информация для заемщиков

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев. После рассмотрения заявки банк предлагает определенный срок кредитования, но заемщик может выбрать более удобный.
  • Сумма — до 2 000 000 ₽.
  • Процентная ставка — от 15 до 28% годовых.
  • Возможность выбрать удобную дату платежа, не привязанную к дате оформления кредита.
  • Погашение одним из 10 способов, в том числе онлайн.

Сумма 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, заключивших с Банком Русский Стандарт договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для всех остальных клиентов максимальная сумма кредита составляет 500 000 ₽.

Ставка 15% назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев — «Кредит для надежных клиентов». В остальных случаях можно воспользоваться «Кредитной линией», в рамках которой процентная ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.

Требования к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Постоянный источник дохода.
  • Отсутствие судимостей.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Пакет документов

Для оформления «Кредитной линии»:

  • российский паспорт;
  • второй документ на выбор: СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, действующий загранпаспорт.

Для оформления «Кредита для надежных клиентов»:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Чтобы определить, что выгоднее — ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры, — нужно рассмотреть конкретный случай и посчитать сумму переплат по каждому предложению. Если заемщику нужна небольшая сумма на короткий срок, лучше остановить выбор на обычном нецелевом кредите. Но когда требуется более 2 000 000 ₽ на длительный срок, ипотека становится единственным вариантом.

Какие документы входят в заключительный пакет по недвижимости? | Home Guides

Автор: William Pirraglia Обновлено 19 декабря 2018 г.

Для большинства покупателей жилья закрытие недвижимости включает две категории: правоустанавливающие документы и документы на жилищный кредит. Правоустанавливающие документы охватывают договор и передачу права собственности на недвижимость и обычно регулируются местным, муниципальным, окружным или государственным законодательством. Документы по жилищному кредиту для ипотеки, используемой для финансирования дома, в основном регулируются законодательством США и готовятся кредитором, выдающим финансирование.Будьте готовы подписать подробный список документов для завершения вашего финансирования и покупки дома.

Правоустанавливающие документы защищают права собственности

Заключающий агент, независимо от того, используете ли вы адвоката или эскроу-компанию, готовит новый документ, в котором вы указываете себя как нового законного владельца дома. Титульная компания проводит поиск по названию, называемый рефератом, как часть процесса условного депонирования. Резюме названия помогает гарантировать, что вы получите "хорошее и ясное название" дома. В результате компания по страхованию правового титула выдает полис, который защищает вас и вашего кредитора от будущих убытков в результате любых «дефектов» в праве собственности на ваш новый дом.Поиск по заголовку, или аннотация, предназначен для выявления любых потенциальных проблем с заголовком, но в редких случаях проблемы упускаются. Страхование титула защищает от финансовых потерь, если в будущем возникнут проблемы с титулом.

Форма предоставления правды раскрывает условия кредита

Вы получили приблизительное правдивое заявление о предоставлении кредита в течение трех дней после подачи заявления на получение ипотечной ссуды. Ваш заключительный пакет будет включать окончательное правдивое заявление о предоставлении кредита и требуется в соответствии с федеральным законом.Цифры затрат, связанных с вашей ссудой, которые раскрываются в этом документе, должны быть идентичны или очень похожи на первоначальное правдивое заявление о ссуде, которое вы получили от кредитора. Если при закрытии сделки возникнут расхождения, например, если ваша годовая процентная ставка значительно выше, попросите своего кредитора объяснить изменения. Не подписывайте правдивый документ о предоставлении кредита, пока вы не будете удовлетворены ответом на все изменения в условиях вашего кредита.

Ипотечные документы и записка

Ипотечные документы, которые вы подписываете как часть заключительного пакета, являются залогом вашего нового дома в качестве обеспечения ссуды.Ипотечный документ позволяет вашему кредитору лишить права выкупа дома в случае невыполнения вами условий погашения кредита. Ипотека не является самой ссудой, хотя жилищная ссуда часто называется ипотекой. Ипотечный документ на самом деле является залогом вашего дома по ссуде. Ваш заключительный пакет также будет включать оригинальную ссуду. Вы соглашаетесь погасить ссуду в течение ее срока по указанной процентной ставке. Этот документ похож на другие кредитные ноты, которые вы, возможно, подписали, но также упоминает вашу ипотеку, закладывая ваш новый дом в качестве залога по ссуде.

Отчет о расчетах HUD-1

Отчет о расчетах HUD-1, названный в честь Департамента жилищного строительства и городского развития, резюмирует финансовые компоненты заключительного пакета. В этом отчете о расчетах отображаются все расходы, комиссии и информация о ипотечном кредите, связанными с закрытием покупки нового дома. Внимательно изучите это утверждение и попросите пояснения по вопросам, которые вы не понимаете. В отчете HUD-1 показаны все затраты, назначенные вам как покупателю, а также могут быть указаны затраты, понесенные продавцом при закрытии сделки.Например, пропорциональное распределение налогов на недвижимость, разделенное вами и продавцом в зависимости от времени года, в которое вы закрываете, отображается в окончательном отчете о расчетах HUD-1.

11 основных документов, которые вам понадобятся для покупки дома, объяснение на простом английском

Количество документов, необходимых для покупки дома, ошеломляет. Это стопка документов толщиной не менее дюйма или двух, которая будет выглядеть как давно умерший латинский язык для любого, кто не знаком с формами.

Мысль о отслеживании всей этой документации - не говоря уже о возможности для дорогостоящих, убийственных для сделок ошибок на этих сотнях страниц - что ж, это более чем немного пугает.

К счастью, если вы работаете с ведущим местным агентом, на вашей стороне есть адвокат, который сделает за вас большую часть тяжелой работы.

Агент из Миннеаполиса Бекки О’Брайен, которую HomeLight считает одним из 1% лучших агентов в Миннесоте за успешную помощь продавцам и покупателям в достижении их целей в сфере недвижимости, объясняет:

«Хорошая новость заключается в том, что покупателям не нужно обрабатывать очень много документов, особенно после того, как они подписывают договор купли-продажи и их дом находится под контрактом, потому что их агент будет обрабатывать большую часть этого.Однако иногда им придется подписывать некоторые документы ».

Хотя вам не нужно беспокоиться о большинстве форм в этой стопке русских романов, вот 11 ключевых документов, о которых вам следует знать и на которые следует обратить пристальное внимание.

Источник: (Sharon McCutcheon / Unsplash)

1. Письмо о предварительном одобрении

Письмо о предварительном одобрении - это документ от выбранного вами кредитора, в котором указывается сумма ипотеки, которую вы предварительно одобрили для получения кредита.

Это один из первых документов, которые вам понадобятся перед тем, как вы начнете искать дом, потому что он показывает, что вы серьезный покупатель с финансовыми возможностями для покупки дома. Хотя некоторые используют предварительное одобрение и предварительный квалификационный экзамен как синонимы, это не одно и то же.

Чтобы пройти предварительную квалификацию, вы предоставляете кредитору приблизительный обзор вашего финансового положения, включая ваш кредитный рейтинг, доход, долги и активы. Как правило, вы можете сделать это онлайн и получить письмо для предварительного квалификационного отбора всего за несколько минут.Загвоздка с предварительной квалификацией заключается в том, что кредитор не проверяет вашу информацию.

В письме о предварительном одобрении обычно говорится, что ваш кредитор подтвердил по крайней мере или вашей кредитной или финансовой информации. Это может быть как мягкий кредитный сбор, так и полный финансовый андеррайт с полной проверкой ваших финансовых данных (с такими доказательствами, как ваши W2 и банковские выписки). В зависимости от силы проверки предварительное одобрение обычно имеет больший вес у продавцов и их агентов.

Выйдя на один шаг дальше традиционного предварительного утверждения без подтверждения, HomeLight Home Loans проводит полное финансовое андеррайтинг для заемщиков авансом. Другими словами, мы смотрим на каждую часть головоломки, которая составляет вашу финансовую картину, в течение 24 часов после подачи заявки. Мы можем сказать вам в течение дня, на какой именно дом вы имеете право.

Тем не менее, для ясности: любое письмо о предварительном одобрении - будь то предварительная квалификация, предварительное одобрение или полный авансовый финансовый андеррайт - является , а не , считающимся обязательством по кредитованию.Есть несколько сценариев, при которых ваша ипотека может сорваться даже после получения полностью подписанного предварительного одобрения. Например, если вы возьмете на себя дополнительную задолженность в процессе кредитования, вы можете подвергнуть риску ипотечный кредит. Точно так же, если вы уволитесь с работы, это также может привести к тому, что ваш кредитор откажет вам в финансировании.

Но, тем не менее, это ключевой документ в вашем путешествии по покупке жилья.

2. Оценка кредита

Эта форма, которую ваш кредитор должен по закону отправить вам в течение трех рабочих дней после получения вашей полной заявки на получение кредита, представляет собой краткую, но полную финансовую картину ссуды, на которую подана заявка.

Считайте это шпаргалкой, которая показывает вам все, что вы обязуетесь, если принимаете условия кредита, в том числе:

  • Расчетная процентная ставка
  • Ежемесячный платеж по ипотеке
  • Расчетные расходы по налогам и страхованию
  • Запланированные изменения ставок или платежей
  • Сметные расходы на закрытие
  • Возможные штрафы (включая штрафы за досрочное погашение)

Оценка ссуды не является показателем вашего статуса ссуды. На момент отправки кредитор мог не принимать никаких решений об одобрении или отклонении вашей заявки на ссуду.

Трехстраничный документ - это просто снимок предложенных вами условий кредита, что особенно полезно, если вы подаете заявки на ипотеку нескольким кредиторам или для нескольких типов ссуд, поэтому вы можете сравнить и сопоставить ссуды, прежде чем решить, какой из них подходит лучше .

3. Письмо-предложение (любовное письмо продавцам)

Этот необязательный документ может быть бумажкой, на которой вы получите дом, который вы хотите купить - или нет.

Когда покупатель пишет письмо с предложением, это, по сути, короткое любовное письмо продавцам, объясняющее, почему они хотят купить недвижимость.

В идеале, это письмо должно включать небольшую личную информацию о том, кто вы и почему вы любите дом - это ваша лучшая попытка установить личную связь с продавцом.

Во время выставок внимательно следите за общими интересами, которые вы разделяете с продавцом, и упомяните их в своем письме с предложением.

Может быть, это комплимент их прекрасному саду и вашей заинтересованности в его уходе.Или, возможно, вы можете выразить свой интерес и восхищение их коллекцией старинной посуды.

Ваша настоящая цель - связать продавца с этим документом, чтобы он предпочел ваше предложение любым другим, которые они могут получить.

Это также ваша возможность объяснить любые более тонкие детали вашего предложения - например, причину запроса на непредвиденные обстоятельства или почему они должны рассмотреть ваше предложение с меньшей запрашиваемой ценой.

Источник: (Liam Truong / Unsplash)

4. Договор купли-продажи

Это документ, который при подписании как покупателем, так и продавцом, оформляет покупку и обязывает обе стороны соблюдать условия контракта.

Обычно оформляется агентом продавца, в договоре купли-продажи прописаны все финансовые аспекты, в том числе:

  • Идентификационные данные покупателя и продавца
  • Описание и состояние объекта
  • Все непредвиденные обстоятельства и условия
  • Права и обязанности обеих сторон
  • Все товары, включенные в продажу, включая бытовую технику
  • Сумма задатка
  • Затраты на закрытие (с разбивкой по статьям)
  • Дата закрытия
  • Условия владения (иными словами, когда вы получите ключи от места)
  • Подписи покупателя и продавца

Хотя вы на самом деле не приложите руку к созданию этого документа, он является сердцем вашей продажи дома.Соглашение о покупке жизненно важно для выполнения всего, что вы согласились сделать.

5. Акт осмотра дома

Отчет об осмотре дома представляет собой подробный список состояния - и любых видимых повреждений - практически всех аспектов вашего нового дома, включая, помимо прочего:

  • Фундамент
  • Внешний вид
  • Сантехника
  • Приборы
  • Крыша
  • Сантехника
  • HVAC
  • Электросистемы

Осмотр дома является одним из наиболее частых непредвиденных обстоятельств, прописанных в договорах купли-продажи, поскольку он позволяет покупателю выйти из ситуации, если состояние дома не соответствует номиналу.

Это дает вам, покупателю, возможность пересмотреть договор купли-продажи, потребовать устранения проблем, обнаруженных в отчете об осмотре дома, или отказаться от продажи.

6. Оценка дома

В то время как отчет об осмотре фокусируется на состоянии вашего будущего дома, оценка дома касается его стоимости на текущем рынке недвижимости.

Этот документ жизненно важен для утверждения ипотеки, поэтому обычно оценку проводит кредитор.

Прежде чем ипотечный кредитор подпишет ваш жилищный заем на сумму, согласованную вами и продавцом, ему сначала необходимо подтвердить, что недвижимость действительно стоит той суммы, которую вы согласились заплатить.

Если оценка обнаружит, что недвижимость оценена значительно меньше, чем вы согласились заплатить, вы воспользуетесь этим документом, чтобы договориться о более низкой продажной цене.

Источник: (StellrWeb / Unsplash)

7. Поиск по заголовку

Никто не любит, когда его обдирают, особенно при покупке по цене в несколько сотен тысяч.

Поиск по названию - это часть процесса продажи дома, предназначенная для защиты покупателей от мошеннических продаж или того хуже.

Поиск по названию просматривает публичные записи, чтобы убедиться, что продавец имеет законное право продать собственность.

Он также проверяет наличие нерешенных юридических проблем с недвижимостью, таких как неуплаченные налоги на недвижимость, залоговое удержание собственности или судебные решения против продавца, в которых дом указан как актив.

Поиск титула требуется ипотечным кредиторам, которые также обеспечивают собственное страхование титула на дом для защиты своих интересов.Покупателям не нужно оформлять страхование титула, но не обходите поиск по титулу, даже если вам не понадобится ссуда для покупки собственности, и серьезно подумайте о приобретении собственного страхового полиса. Это стоит от 175 до 300 долларов на оплату поиска по названию, чтобы гарантировать, что продажа домов растет и растет.

8. Кассовый чек

Кассирский чек - это, пожалуй, самый важный документ, который вам нужно иметь при закрытии продажи дома. Без этой бумажки сделка не состоится.

«Основным« документом », который покупатель должен предоставить для закрытия сделки, является кассовый чек титульной компании, как только они узнают, какова будет окончательная сумма затрат на закрытие сделки», - говорит О’Брайен.

Кассовый чек необходим, потому что он гарантирует получение средств - в отличие от личного чека, который вы можете выписать на любую сумму, независимо от того, есть ли у вас наличные в банке или нет.

Сумма этого чека должна покрывать: расходы на закрытие, предоплаченные проценты, налоги и страхование.

Он может также включать или не включать авансовый платеж, в зависимости от того, включил ли ваш кредитор ваши затраты на закрытие сделки и первоначальный платеж в «денежные средства, подлежащие оплате при закрытии». В противном случае вам придется предоставить еще один чек для авансового платежа или следовать инструкциям вашего агента по банковскому переводу.

Источник: (Kelly Sikkema / Unsplash)

9. Завершение раскрытия информации

Заключительное раскрытие информации - это форма на пяти страницах от вашего ипотечного кредитора с подробным описанием условий ссуды. Он включает более подробную версию той же информации в Оценке кредита:

  • Расчетная процентная ставка
  • Ежемесячный платеж по ипотеке
  • Расчетные расходы по налогам и страхованию
  • Запланированные изменения ставок или платежей
  • Сметные расходы на закрытие
  • Возможные штрафы (включая штрафы за досрочное погашение)

Ключевое различие между оценкой ссуды и заключительным раскрытием информации заключается в том, что в заключительном раскрытии вы получаете конкретные цифры, а не оценки.

Он должен быть у вас в руках по крайней мере за три рабочих дня до закрытия дома, чтобы у вас было время ознакомиться с условиями ипотеки.

Этот документ жизненно важен при получении вашего кассового чека, так как в нем также будет указана точная сумма, которую вам нужно будет покрыть чеком.

10. Декларация о страховании домовладельцев стр.

Страница декларации о страховании домовладельцев - это просто краткое изложение страхового покрытия вашего домовладельца.

Большинство ипотечных кредиторов не предоставят вам ипотечный кредит без подтверждения наличия страховки домовладельца.Почему? Потому что до тех пор, пока ваша ипотека не будет полностью выплачена, банк будет иметь долю в состоянии вашего дома.

Ваш кредитор соглашается предоставить вам в ссуду средства для покупки дома при том понимании, что собственность возвращается банку, если вы не выплатите ссуду. Таким образом, вполне логично, что они хотели бы, чтобы имущество было застраховано по надлежащей оценке, прежде чем подписывать ипотечный кредит, на случай, если с ним что-то случится до выплаты кредита.

11. Обследование имущества

Хотя это и не требуется, обследование собственности - это разумная идея, чтобы предоставить вам юридическое подтверждение того, что именно вы покупаете, в первую очередь для определения юридических границ вашей собственности.

Этот документ особенно важен, если вы покупаете недвижимость, которая может содержать спорное имущество, например дорогу, водоем или пляж.

Размещение документов подряд

Покупка дома ошеломляет, особенно если учесть бесконечные страницы документов, необходимых для завершения процесса. К счастью, вы сможете оставаться в курсе всех этих жизненно важных документов с помощью отличного агента и этого исчерпывающего списка.

Источник изображения заголовка: (Cytonn Photography / Unsplash)

Какие документы входят в заключительный пакет по недвижимости? | Бюджетирование денег

После того, как вы проделали тяжелую работу по отправке всех документов, необходимых для обеспечения финансирования вашего нового дома, пришло время для процесса закрытия.В это время вы получите право собственности на свою новую собственность и, в конечном итоге, ключи для вашего въезда. Во время заключительного собрания, на котором обычно участвуют вы, продавец, ваш агент по недвижимости и заключительный агент, вы просмотрите несколько страниц. документов в закрывающем пакете и при необходимости подпишите их.

TL; DR (слишком долго; не читал)

Некоторые распространенные заключительные документы, которые вы можете ожидать, включают заполненную заявку на ссуду, ипотечный вексель, доверительный акт, оценку ссуды и окончательное раскрытие информации, счет купли-продажи, документы о страховании права собственности , аффидевит о праве собственности, заявление об условном депонировании, налоговые документы и уведомление о праве на отмену.Этот список не является исчерпывающим и будет зависеть от вашей конкретной сделки, кредитора, ипотечной программы и местоположения.

Заключительный пакет Содержимое

Наиболее распространенные заключительные документы включают в себя многочисленные документы о передаче недвижимости и документы о жилищном ссуде, но ваш точный пакет будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитор, ипотечная программа и требования конкретного места. Ваш кредитор обычно предоставляет многие из этих документов из пакета закрытия сделки по недвижимости за несколько дней до даты закрытия, чтобы у вас было время проверить их на точность.

Заявление на получение ипотечной ссуды

Если вам не нужно было финансировать покупку дома, вы заполнили ипотечную заявку, указав информацию о каждом заемщике, источниках дохода, занятости, обязательствах и активах, а также сделали декларации, о которых вас просил кредитор. Незаметно для вас ваш кредитор заполнил комплексную заявку на получение ссуды, которая включала условия ссуды, информацию о приобретенной собственности, ваши жилищные расходы и существующие долги, а также другие детали транзакции.Вы найдете копию подписанного заявления в своих документах о закрытии сделки с недвижимостью, и вам следует проверить ее, чтобы убедиться, что вся информация по-прежнему точна.

Ипотечный вексель

Ипотечный вексель действует как официальное обещание о том, что вы выплатите ипотечный кредит в соответствии с его условиями. Он содержит основную информацию, такую ​​как процентная ставка по ссуде, первоначальная сумма основного долга, даты платежа и срок ссуды. Он также покажет вам, сколько вы можете рассчитывать заплатить в целом в течение срока, и останутся ли ваши платежи фиксированными или могут измениться.Наконец, в примечании упоминаются штрафы за несвоевременную выплату ипотечного кредита и сообщается, как производить платежи, в том числе о том, куда вы можете отправить их по почте или оплатить в электронном виде.

Оценка ссуды и окончательное раскрытие информации

Через несколько дней после того, как вы подадите заявку на ипотеку, ваш кредитор отправит в ответ форму сметы кредита , в которой указаны ваши платежи по ипотеке, процентная ставка, любые соответствующие расходы, потенциальные затраты на закрытие и услуги, которые вы можете придется платить.Ваш заключительный пакет будет содержать ваш документ сметы кредита для справки, чтобы вы могли сравнить его с вашим ипотечным векселем и заключительным раскрытием. Это гарантирует, что заем, который вы берете, соответствует условиям, на которые вы первоначально согласились.

Подобно форме оценки ссуды, ваш кредитор обычно отправляет отчет о закрытии за несколько дней до запланированного закрытия. Он может включать обновления, такие как новая процентная ставка, если ставки изменились по сравнению с первоначальной оценкой.В нем также будут указаны ваши окончательные затраты на закрытие в детализированном списке, предполагаемые платежи, раскрытие информации о ссуде, контактная информация всех сторон, участвующих в транзакции, и подробная информация о транзакции.

Доверительный или ипотечный договор

Точный срок этого важного документа может зависеть от того, где вы покупаете недвижимость. Но в любом случае его цель одна и та же: чтобы действовал как инструмент обеспечения безопасности , где ваш дом является залогом (или залогом) на случай невыполнения вами своих обязательств по платежам по кредиту.Это дает вашему кредитору, который владеет домом до тех пор, пока вы его не выплатите, разрешение лишить дом права выкупа, если вы перестанете платить. Вы также найдете подробное объяснение прав заемщика, которыми вы обладаете, а также прав вашего кредитора.

Аффидевит о праве собственности

Аффидевит о праве собственности на заключительный пакет служит для того, чтобы защитить вас как покупателя жилья в случае возникновения проблем с продавцом и титулом на дом. Например, в этом документе есть заявления о том, что продавец продает недвижимость только вам, а не какой-либо другой стороне, что недвижимость не имеет права удержания и что продавец имеет право продать недвижимость.Обычно в нем также содержится заявление о том, что продавец в настоящее время не находится в процессе банкротства, и может быть рассмотрен вопрос о любой текущей закладной, имеющейся у продавца на недвижимость.

Документы по страхованию титула

Обычно вы получите документ об обязательстве по страхованию титула после открытия счета условного депонирования. Этот документ служит для того, чтобы заверить вас, что титульная компания предоставит вам права на ваш новый дом после успешного закрытия сделки. Он включает в себя подробную информацию о текущем владельце титула, а также любые залоговые права или судебные решения, которые могут быть в отношении дома.Если есть какие-либо проблемы с правом собственности на дом, продавец должен позаботиться о них, прежде чем вы сможете закрыть дом.

Вы также можете найти другие документы, связанные с правом собственности, в закрывающих документах по недвижимости. Сюда могут входить уведомления о любых профессиональных юристах, работающих с продавцом для решения вопросов, связанных с титулом, ограничениями вашего полиса страхования титула и о том, имеет ли ваш кредитор какое-либо отношение к компании по страхованию титула. Обычно вы также подписываете форму, удостоверяющую вашу личность.

Доказательство страхования домовладельцев

Вам необходимо заверить своего кредитора в том, что у вас есть страховка, которая покроет восстановительную стоимость дома в случае, если с имуществом что-то случится. Следовательно, вам придется приобрести план страхования домовладельцев, прежде чем вы закроете дом. Ваш кредитор попросит вас предоставить подтверждение страховки, которое вам нужно будет предъявить при закрытии сделки. Если вы живете в районе, подверженном наводнениям, вам, возможно, придется получить страховку от наводнения и предоставить подтверждение этого полиса, а также часть ваших закрывающих документов.

Счет купли-продажи

Этот документ касается личного имущества, которое вы получаете вместе с вашим новым домом и служит для передачи права собственности от продавца к покупателю. Это могут быть приборы и системы, такие как кондиционеры и осветительные приборы, кабельное телевидение и системы домашней безопасности. Ожидайте увидеть подробный список для справки, и вам следует просмотреть документ, чтобы убедиться, что вы получаете все товары, на которые продавец согласился, когда они приняли ваше предложение.

Свидетельство о заселении

Если у вас был новый дом , построенный или приобретенный существующий новый дом, в ваших заключительных документах вы будете иметь свидетельство о заселении, которое подтвердит соответствие здания местным строительным нормам безопасности и качества. Этот документ обычно показывает информацию о зонировании вместе с классификацией зданий и описаниями разрешенного использования собственности. Вы также можете получить этот документ, если вы купили недвижимость , предназначенную для другого использования , например, для коммерческого использования, и вместо этого будете использовать ее в жилых целях.

Уведомление о праве на отмену

Если вы рефинансируете свой основной дом или получаете кредитную линию собственного капитала, вы просмотрите и подпишите уведомление о праве на отмену. В этой форме указано, что после подписания документа у вас будет трех рабочих дней , в течение которых вы можете связаться с кредитором для аннулирования ссуды. В документе может быть указан крайний срок, или вы можете рассчитывать его самостоятельно; вы можете спросить своего кредитора, если у вас возникли какие-либо сомнения относительно того, как долго вам нужно отменить.

Первоначальная выписка об условном депонировании

Ваш кредитор переводит часть ваших платежей по ипотеке на ваш счет условного депонирования для оплаты налогов на недвижимость и страховых взносов домовладельцев. Ваш заключительный пакет будет содержать заявление о раскрытии информации, в котором будут указаны суммы вашего ежемесячного платежа, идущие на основную сумму кредита и проценты, а также расходы на условное депонирование. Вы также увидите список прогнозируемых депозитов условного депонирования и выплат на год вместе с общими начальными и конечными суммами.В вашем заявлении часто упоминается, как ваши депозиты условного депонирования могут измениться из-за колебаний налогов на недвижимость или расходов на страхование, а также что происходит с любыми собранными избыточными суммами.

Заключительные документы, связанные с налогами

Обратитесь в налоговый департамент вашего штата или на веб-сайт местного правительства, чтобы узнать, нужно ли вам платить сборов за передачу собственности в рамках процесса покупки дома. Если это так, вы найдете в своем заключительном пакете декларацию о трансфертном налоге, которая поможет вам определить размер налога, который вы должны, исходя из покупной цены дома.

Вы также можете рассчитывать найти некоторые налоговые документы, связанные с вашим кредитором, запрашивающим расшифровку вашей налоговой декларации. Вы найдете форму IRS Form W-9, , которая необходима из-за вычета процентов по ипотеке, которые вы можете взять на свою собственность.

Документы по осмотру имущества

В рамках процесса осмотра дома ваш кредитор может потребовать, чтобы вы прошли осмотр на термитов . Для этого потребуется, чтобы инспектор заполнил справку о вашей собственности, а также может потребовать от вас пройти необходимое лечение, а также отремонтировать, прежде чем заключить договор о ссуде.Хотя у вас может не быть этого требования для обычных ссуд, ссудные программы Федеральной жилищной администрации и по делам ветеранов требуют его.

Ваш кредитор может захотеть увидеть результаты теста на радон , а также теста на воду , если вы используете воду из колодца. Последнее обычно включает в себя представление государственного свидетельства о том, что вода соответствует санитарным нормам и что система соответствует нормам.

Прочие заключительные документы по недвижимости

В дополнение к перечисленным ранее пунктам вы можете рассчитывать на просмотр дополнительных документов, относящихся к вашей ипотечной программе или штату, в котором находится ваша недвижимость.Ваш кредитор проинформирует вас о любых конкретных документах, которые вам необходимо заполнить или просмотреть для процесса закрытия.

Например, если вы получили ссуду VA или FHA, вы можете рассчитывать прочитать и подписать приложение к своей кредитной заявке , чтобы согласиться с условиями этой ипотечной программы, такими как любые авансовые платежи или взносы по ипотечному страхованию. Возможно, вам также придется подтвердить, что вы соответствуете требованиям этой программы; это может включать в себя согласие с тем, что у вас нет других взятых ссуд, о которых вы не сообщили.Если вы участвовали в каких-либо специальных программах первоначального взноса или помощи при закрытии, вы найдете аналогичные документы об условиях в своих заключительных документах.

Правительственные документы с описанием приобретенного вами имущества инспектором и соглашением о соответствии с вашим кредитором также обычно являются частью закрывающих документов. Также распространены документы по месту жительства, информирующие вас о ваших правах как заемщика. Если ваш дом поставляется с гарантией, скорее всего, будет включен заключительный документ с условиями гарантии и контрактом.

Ведение заключительных документов

После заполнения заключительных документов и получения ключей от вашего нового дома у вас может возникнуть соблазн не хранить у себя большое количество документов, которые дал вам ваш кредитор или риэлтор. Это может произойти, особенно когда ваш кредитор предоставил вам бумажные, а не электронные копии. Тем не менее, рекомендуется хранить закрывающие документы в безопасном месте , поскольку вам может потребоваться ссылаться на них для таких целей, как предъявление претензий, продажа вашего дома, подтверждение права собственности и пересмотр условий.

Хотя вы должны вести все документы, если это возможно, некоторые из наиболее важных из них, которые нужно держать под рукой - если возможно, в исходных версиях - включают договор купли-продажи , акт, заключительный акт и простой вексель . Если вы его не получите, вы также можете запросить загрузку файлов закрытия у вашего риэлтора или у того, кто завершил транзакцию.

Ссылки

Биография писателя

Эшли Донохоу пишет о бизнесе и технологиях с 2010 года.Имея степень магистра делового администрирования и опыт ведения малого бизнеса и составления налоговых деклараций, она хорошо осведомлена о налоговых проблемах, с которыми сталкиваются физические и юридические лица. Другие места, где она пишет о бизнесе, включают JobHero, LoveToKnow, Bizfluent, Chron, Zacks, PocketSense и Study.com.

Какие документы следует хранить после закрытия дома?

При закрытии дома покупатели подписывают огромную, устрашающую стопку документов. Одни только кредитные документы могут составлять сотни и более страниц.Многие из этих документов предназначены для кредитора. Они хотят избежать потенциальных судебных исков в будущем.

После закрытия у вас может не хватить места для хранения всех этих документов, но вам действительно следует сохранить готовый файл. Это означает сбор копий всех документов, подписанных во время транзакции с продавцом, от начала до конца.

Рассмотрите возможность хранения этих документов в течение как минимум нескольких лет после того, как вы в конечном итоге продадите купленный дом.

Вы захотите сохранить эти документы для использования в будущем - для вашего собственного ознакомления или в случае, если вам придется подать иск против продавца, вашей профессиональной группы представителей или подрядчиков.

Вам не обязательно иметь оригиналы, но у вас должны быть как минимум копии полностью оформленных документов с подписями всех сторон.

Где взять копии?

Ваш агент по недвижимости должен иметь возможность предоставить вам копии документов по сделке, потому что брокеры обязаны вести файл на каждого покупателя и продавца.

Но заключительные документы обычно хранятся у заключительного агента или ответственного за депонирование. Эти документы отделены от документов, связанных с переговорами по контракту, и включают финансовые и юридические документы.Взаимодействие с другими людьми

Акты и ипотечные документы регистрируются в регистратуре округа, и они становятся общедоступными. Вы всегда можете получить их копии в офисе регистратора или в титульной компании.

Большинство документов в той или иной форме оцифрованы, особенно те, которые связаны с транзакцией. Ваш риэлтор или координатор транзакций, вероятно, может предложить вам безопасную загрузку для безопасного хранения многих из этих документов на вашем компьютере или на накопителе.

Предварительные документы

В вашем агентском соглашении с покупателем указаны все условия ваших отношений с брокерской компанией вашего агента по недвижимости, в том числе, как долго соглашение остается в силе, а также как и когда вы или агент можете его расторгнуть.

Это юридический договор, и его может быть важно держать под рукой, чтобы у вас было подтверждение условий, на которые вы согласились ... даже спустя долгое время после закрытия продажи. Некоторые проблемы могут возникнуть позже.

Договор купли-продажи - это ваш договор на покупку дома, в котором излагаются все условия, необходимые для закрытия. Это документ, который вы и продавец подписали, когда согласились купить недвижимость, и обе стороны юридически обязаны соблюдать его условия.

Документы на пути к закрытию

Дополнения, поправки или предложения включают все, что изменяет или дополняет условия вашего первоначального договора купли-продажи.В этих типах документов могут быть уточнены названия в названии или написание имени продавца или покупателя. Они могут исправить почтовый адрес.

Запросы на ремонт регистрируют любые денежные соглашения или контракты на ремонт предметов, и их можно рассматривать как дополнения к договору купли-продажи. В приложении по ремонту указывается конкретный вид работ, которые необходимо выполнить. В нем может быть указано, потребуется ли для работы разрешение или она должна выполняться лицензированным подрядчиком.

Раскрытие информации продавцом включает существенные факты о таких вещах, как краска на основе свинца. Они могут включать заявление о раскрытии информации о передаче и другие письменные гарантии или раскрытие информации, предоставляемые продавцом. Эти документы часто являются основанием для будущих судебных исков против продавцов, если они не раскрывают проблему, которая становится очевидной позже.

Заключительные документы

Инструкции условного депонирования часто заменяют договор купли-продажи и излагают финансовые условия соглашения между покупателями и продавцами.Они уполномочивают агента условного депонирования выполнять определенные действия от имени вовлеченных сторон.

Краткое изложение выводов домашнего инспектора укажет, какие предметы находятся в хорошем состоянии, а какие требуют ремонта или замены. Он должен включать фотографии. Это может быть инструмент переговоров во время продажи, а позже он может предоставить контрольный список необходимого ремонта.

Свидетельство об осмотре и завершении проверки на вредные организмы - это отчет инспекционной компании, подтверждающий, что работа была завершена.Не каждый штат требует инспекции на вредителей, но другие, например Калифорния, требуют, чтобы они хранились в архиве в течение двух лет.

Прочие инспекции и рабочая документация может включать счета-фактуры и разрешения подрядчиков.

Заключительное раскрытие включает в себя все окончательные расходы по ипотеке, изложенные в манере, которую вы, возможно, не понимаете, даже несмотря на то, что правительство пытается упростить это для вас. Задавайте вопросы о любых сборах, в отношении которых вы не уверены, и держите раскрытие информации под рукой на время уплаты налогов.Некоторые из этих предметов не облагаются налогом.

Заключительный отчет - это окончательная оценка всех расходов и кредитов на покупку дома. Этот документ включает в себя продажную цену, ваши наличные для закрытия условного депонирования, сумму вашего кредита и все другие расходы, уплаченные через условное депонирование для урегулирования продажи, включая кредиты и пропорциональные выплаты. Этот документ также известен как Заявление об урегулировании HUD 1. Бюро финансовой защиты потребителей заменило его последним раскрытием в 2015 году.

Вексель и закладная не всегда записываются, и вы не получите оригинал векселя, пока он не будет оплачен полностью.Ипотека покажет ваш основной баланс и условия вашей ссуды в соответствии с требованиями кредитора.

Страховые документы

Планы домашней гарантии будут включать номер полиса и контактную информацию для звонков по ремонту. Они расскажут, что покрывается гарантией, и типы вещей, на которые она не распространяется.

Страховой полис должен охватывать условия, уведомление о страховых взносах и номер полиса для страхования вашего домовладельца.Кредитор выплатит вашу премию при продлении, если ваш кредит будет конфискован. В противном случае вы должны платить его ежегодно, но это может быть включено в ваш платеж по ипотеке.

В полисе страхования титула указывается ваше наделение правами, сумма вашей страховки титула в долларах и любые исключения из покрытия. Он включает название титульной компании, дату выдачи и номер полиса. Это может быть использовано в качестве защиты, если кто-либо предъявит предыдущее право удержания в отношении вашей собственности.Взаимодействие с другими людьми

Документы в качестве оригиналов

Вы можете получить заверенную копию этих документов у заключительного агента или у своего агента по недвижимости, если вы потеряете оригиналы.

Заключительное раскрытие содержит всех официальных сборов и кредитов, связанных с покупкой дома. Он понадобится вам для подачи личных налоговых деклараций за этот календарный год, потому что некоторые элементы могут также подлежать вычету из налогооблагаемой базы. Передайте этот документ своему составителю налоговой декларации.Ваше заключительное заявление, вероятно, также будет подтверждено доводчиком.

Акт - это документ о передаче правового титула, возвращаемый регистратором округа после того, как он был внесен в публичные записи. Это доказательство того, что вы действительно являетесь владельцем собственности. В нем указывается, как вы владеете титулом, имя продавцов, давших вам право собственности, и юридическое описание собственности.

Документ будет отправлен вам по почте после записи, и он вполне может быть единственной копией. Никто другой не обязан хранить это в своих записях.

На момент написания этой истории Элизабет Вайнтрауб, CalBRE # 00697006, была брокером-партнером в Lyon Real Estate в Сакраменто, Калифорния.

юридических документов, необходимых для покупки или продажи дома в FL

Существует множество различных документов, требующих вашей подписи, прежде чем вы сможете завершить покупку своего нового дома. Конкретные документы варьируются в зависимости от точного местоположения дома, но нередко подписывают 20 или более отдельных контрактов и свидетельств до того, как сделка станет окончательной.

После долгих месяцев ожидания, чтобы попасть в свой новый дом, может возникнуть соблазн заключить сделку и получить ключи как можно быстрее.

Однако важно не торопиться с процессом подписания. Каждый из этих документов играет жизненно важную роль в вашей транзакции, и вы должны найти время, чтобы прочитать, просмотреть и заполнить каждый из них перед подписанием.

Документы по жилищному кредиту, необходимые для закрытия ипотеки

Если вы пользуетесь услугами ипотечного кредитора для покупки недвижимости, у вас будет два закрытия: одно для ссуды и одно для покупки дома.Кредитные документы будут подготовлены агентом вашего кредитора и различаются в зависимости от типа кредитора и ссуды, которую вы выбрали.

Как правило, для завершения закрытия требуются следующие кредитные документы:

  • Вексель. В этом документе изложены условия вашего жилищного кредита, включая процентные ставки и ежемесячные платежи. Подписывая этот документ, вы даете юридически обязывающее обещание выплатить заемную сумму плюс проценты. Это также дает кредитору возможность взыскать задолженность или продать ее другому кредитору.
  • Оценка кредита и раскрытие информации на момент закрытия. Федеральное правительство требует, чтобы все кредиторы предоставляли «правду о ссуде» заемщикам, получившим одобрение на получение ипотеки. В этом документе указывается сумма займа, процентная ставка, годовая процентная ставка и общая стоимость за весь срок действия займа. Это позволяет заемщикам легко видеть сумму, которую они несут ответственность за погашение.
  • Ипотека. Ипотека - это ваше признание того, что кредитор будет удерживать ваш дом до тех пор, пока ваш жилищный заем не будет выплачен.Когда вы подписываете ипотеку, вы соглашаетесь использовать дом в качестве залога по ссуде, позволяя кредитору лишить права выкупа и продать недвижимость, если вы не платите.
  • Заявка на получение кредита. Вы должны сообщить кредитору, если ваше финансовое положение изменилось - например, если вы сменили работу или потратили часть своих сбережений - до выдачи кредита. Агент кредитора попросит вас просмотреть исходную заявку, исправить любые неточности и подписать новую копию.
  • Ежемесячная выписка по оплате. В этом документе приводится разбивка вашего ежемесячного платежа по ипотеке, позволяющая увидеть, какая часть каждого платежа идет на основной баланс, проценты, налоги и страхование.

Правовые документы, необходимые для перехода права собственности на дом

Документы, необходимые для закрытия объекта недвижимости, обычно сначала подписываются продавцом, а затем доставляются покупателю на подпись.

Документы на покупку жилой недвижимости могут включать:

  • Заключительное раскрытие. В этом документе перечислены все заключительные расходы для покупателя и продавца. Закон требует, чтобы покупатели имели эту форму как минимум за три дня до закрытия, чтобы они могли задавать вопросы и решать любые проблемы до даты подписания.
  • Акт. В этом документе приводится юридическое описание собственности. После подписания он регистрируется в регистратуре округа, официально передавая собственность от продавца покупателю. После регистрации документа любой, кто выполняет поиск по названию, может увидеть, что вы получили право собственности на законных основаниях от предыдущего законного владельца.
  • Купчая. В купчей перечислено все имущество, передаваемое от продавца покупателю вместе с имуществом, такое как мебель, бытовая техника, осветительные приборы, спутниковые антенны, водные объекты или системы безопасности.
  • Аффидевит продавца. Продавец несет ответственность за предоставление нотариально заверенного заявления, подтверждающего, что он или она имеет законное право собственности на продаваемое имущество, а также за выявление любых потенциальных претензий по праву собственности, например, невыполненных договоров аренды, залогового права, пограничных споров или незавершенных договоров купли-продажи. .
  • Резюме из названия. Реферат - это краткое изложение публичных записей, касающихся того, кто может претендовать на право владения недвижимостью. Ваш поверенный должен внимательно изучить выписку о праве собственности, чтобы увидеть, есть ли какие-либо дополнительные стороны, которые могут претендовать на право собственности на дом. Даже если продавец выполнил надлежащий поиск титула, покупатель по-прежнему несет ответственность за любые претензии, предъявляемые к собственности, поэтому при покупке нового дома рекомендуется приобрести страховку титула.
  • Налоговые декларации. Как и большинство штатов, Флорида взимает налог всякий раз, когда собственность переходит от одного человека к другому. Во Флориде это называется документарным гербовым сбором, и он уплачивается, когда акт подается клерку округа. Также будет заключено пропорциональное соглашение, в котором будет указано, сколько покупатель и продавец будут платить, чтобы разделить неуплаченные налоги на недвижимость.

Ваш партнер в процессе

Дорога к вашему новому дому может быть долгой и утомительной. Позвольте нашим опытным юристам по недвижимости ответить на ваши вопросы и убедиться, что у вас не возникнет проблем в будущем.Просто заполните форму быстрой связи на этой странице, чтобы назначить консультацию.

Закрытие дома: чего ожидать

Закрытие дома знаменует собой начало новой главы, но последний шаг перед тем, как стать домовладельцем, включает в себя множество документов, подписей и сборов. Вот чего ожидать в процессе закрытия ипотеки и сколько времени потребуется, чтобы передать эти ключи вам.

Какие затраты на закрытие?

Затраты на закрытие - это сборы и расходы, которые вы должны оплатить, прежде чем стать законным владельцем дома, квартиры или таунхауса.По словам Фредди Мака, вы можете рассчитывать на выплату от 2 до 5 процентов ипотечной ссуды в счет закрытия. К ним могут относиться:

  • Комиссия за оформление
  • Комиссия за андеррайтинг
  • Оценочный взнос
  • Комиссия за кредитный отчет
  • Комиссия за поиск названия

Независимо от того, покупаете ли вы новый дом или рефинансируете существующий ипотечный кредит, необходимо оплатить заключительные расходы.

Сколько стоит закрыть дом?

Затраты на закрытие обычно составляют тысячи долларов и могут сильно различаться в зависимости от штата.Например, в Индиане средние затраты на закрытие (без учета налогов) в 2019 году составили 1909 долларов, а в Нью-Йорке, как показывают данные ClosingCorp, эти затраты составили в среднем 5612 долларов. По данным ClosingCorp, на национальном уровне средние затраты на закрытие в 2019 году составили 3339 долларов без налогов и 5749 долларов с налогами.

Некоторые штаты и населенные пункты взимают ипотечные налоги и налоги на передачу права собственности, которые увеличивают расходы в этом штате, - говорит Джаред Максвелл, вице-президент по потребительскому прямому кредитованию в Embrace Home Loans в Мидлтауне, Род-Айленд.В Нью-Йорке, например, с учетом налогов средние затраты на закрытие в 2019 году выросли до 12847 долларов, сообщает ClosingCorp.

Кредиторы должны предоставить оценку ваших затрат на закрытие в начале процесса ссуды и, ближе к дате закрытия, сумму, которую вы можете ожидать до закрытия.

Затраты на закрытие могут быть включены в сумму ипотеки (известная как ипотека без затрат на закрытие) или выплачены авансом, чтобы избежать уплаты дополнительных процентов. Если вы включите заключительные расходы в ипотеку, важно отметить, что, хотя это помогает избежать передачи дополнительных денежных средств, в долгосрочной перспективе на эти расходы будут начисляться проценты.

Сколько времени нужно, чтобы закрыть дом?

По данным Элли Мэй, по состоянию на май 2020 года среднее время, необходимое покупателям жилья для завершения покупки дома, составляет 47 дней и 44 дня для рефинансирования.

Подача заявки на предварительное одобрение ипотеки до того, как вы начнете делать покупки для дома, может помочь вам закрыть его раньше, поскольку некоторые из процессов проверки будут завершены заранее, говорит Джон Шлек, старший вице-президент по потребительскому кредитованию в Bank of America в Шарлотта, Северная Каролина.

Предварительное одобрение ипотеки имеет гораздо большее значение, чем «Вы предварительно одобрены!» сообщения, которые вы можете увидеть при продвижении кредитной карты. С помощью письма о предварительном одобрении ипотеки вы можете показать продавцу, что ваш кредитор проверил ваши финансы, провел серьезное кредитное расследование и определил, сколько денег вы можете иметь для покупки дома.

Хотя предварительное одобрение может сэкономить некоторое время, закрытие дома все же может быть длительным процессом в целом. Планирование имеет решающее значение, особенно если вы в настоящее время снимаете дом или квартиру, а срок аренды почти истек.По словам Максвелла, арендаторам следует стремиться приблизиться к середине-концу месяца.

«Это поможет предотвратить оплату последнего месяца аренды квартиры или дома, которые вы не используете», - говорит Максвелл.

Однако покупатель жилья - не единственная сторона, которая диктует сроки. Если продавец не сможет быстро освободить дом, процесс закрытия может затянуться.

«Конечно, есть случаи, когда кредиторы могут закрыть дело в течение 15-20 дней, но это предполагает, что документы возвращаются быстро и нет никаких непредвиденных препятствий, которые возникают с состоянием дома или отчетом о праве собственности, - говорит Максвелл.

Как подготовиться к закрытию

Домовладельцы могут подготовиться к закрытию, чтобы ускорить процесс. По словам Максвелла, покупатели должны заранее получить все документы, которые потребует кредитный специалист.

Они также захотят убедиться, что ничего не изменится в их финансах до дня закрытия, потому что кредитор может (и часто делает) в последнюю минуту проверять важную информацию. Смена места работы - одна из ошибок, которых следует избегать в процессе закрытия. Если это произойдет, кредитору необходимо будет проверить нового работодателя, что приведет к сбоям в работе на последнем этапе.

Кроме того, «вам следует воздерживаться от внесения каких-либо крупных недокументированных депозитов, таких как депозиты наличными, и открытия любых новых счетов по кредитным картам», - говорит Максвелл.

Что вам понадобится при закрытии

При закрытии у вас будут две основные обязанности:

  • Подписать юридические документы. Этот процесс делится на две категории: соглашение между вами и вашим кредитором относительно условий ипотеки и соглашение между вами и продавцом о передаче права собственности на недвижимость.Обязательно внимательно прочтите все документы, прежде чем подписывать их. Не подписывайте формы пустыми строками или пробелами.
  • Оплата затрат на закрытие сделки и условное депонирование. Существуют многочисленные комиссии, связанные с получением ипотеки и передачей права собственности. Денежные средства обычно представляют собой сертифицированный / кассовый чек, выписанный эскроу-компании, или банковский перевод средств в банковское учреждение. Персональные проверки часто не допускаются.

Обязательно узнайте, какой тип удостоверения личности требуется до приезда.Обычно требуется только один тип идентификации, хотя некоторым компаниям требуется два. Обычно принимаются удостоверения личности государственного образца, например водительские права или паспорта.

Кто присутствует на закрытии

Процедуры закрытия различаются от штата к штату и даже от округа к округу, но следующие стороны обычно присутствуют на закрытии (иногда называемом встречей по урегулированию):

  • Агент закрытия, который может работать на кредитора или титульную компанию
  • Поверенный (заключительным агентом может быть поверенный, представляющий вас или кредитора.У обеих сторон могут быть поверенные. Всегда полезно иметь адвоката, который представляет вас и только ваши интересы.)
  • Представитель Титульной компании, предоставляющий письменные доказательства права собственности на объект недвижимости
  • Домашний продавец
  • Агент по недвижимости продавца
  • Вы, также известный как залогодатель
  • Кредитор, также известный как залогодержатель

Заключительный агент проводит встречу по урегулированию и следит за тем, чтобы все документы были подписаны и зарегистрированы, а также за уплату и надлежащее распределение комиссионных за закрытие сделки и условных платежей.

Чего ожидать в день закрытия

Есть три основных документа, которые нужно подписать во время закрытия. Первый - это доверительный акт или ипотечный договор, который представляет собой документ, который удерживает вашу собственность в качестве залога по вашему кредиту, говорит Шлек. Второй документ - это простой вексель, юридическое соглашение об оплате кредитору, в том числе, когда вы будете производить платежи и куда вы их отправите. Последнее - заключительное раскрытие, детализированный список ваших окончательных кредитов и сборов.

При закрытии вы получите следующие ключевые документы:

  • Смета ссуды - Этот документ содержит важную информацию о вашем ссуде, включая условия, процентную ставку и затраты на закрытие.Убедитесь, что вся информация верна, включая написание вашего имени.
  • Заключительное раскрытие - Как и оценка ссуды, заключительное раскрытие описывает детали вашей ипотеки. Вы должны получить эту форму как минимум за три дня до закрытия. Это временное окно дает вам возможность сравнить оценку кредита с окончательным раскрытием информации.
  • Первоначальная выписка об условном депонировании - Эта форма содержит все платежи, которые кредитор будет платить с вашего счета условного депонирования в течение первого года действия ипотеки.Эти сборы включают налоги и страховку.
  • Ипотечная записка - В этом документе указано ваше обещание выплатить ипотечный кредит. В нем указаны сумма и условия ссуды, а также действия кредитора, если вы не сможете произвести платеж.
  • Ипотека или доверительный акт - Этот документ обеспечивает защиту векселя и дает вашему кредитору право предъявить иск против дома, если вы не соблюдаете условия ипотечной ноты.
  • Свидетельство о заселении - Если вы покупаете недавно построенный дом, вам понадобится этот юридический документ для въезда.

Покупатель также проведет заключительное пошаговое руководство со своим агентом по продаже недвижимости, чтобы подтвердить, что дом находится в обещанном состоянии.

Кроме того, вы можете получить предложение о покупке домашней гарантии. Эти планы различаются, но все они нацелены на то, чтобы предложить своего рода покрытие для более крупных систем, которые являются ключом к созданию комфорта в вашем доме - системы отопления, вентиляции и кондиционирования, водонагревателя, сантехники и основных приборов. Если один из этих элементов выходит из строя из-за обычного износа, гарантия может помочь в оплате ремонта или замены.

Однако важно отметить, что гарантии могут предлагать ограниченную защиту и выплаты, поэтому обязательно внимательно оцените этот вариант.

Факторы, которые могут привести к задержкам закрытия

Многие факторы могут вызвать задержки закрытия. Максвелл говорит, что одна из распространенных проблем, которые могут вызвать задержку, - это ремонт, который, по мнению оценщика, необходимо устранить.

Еще одним фактором является удержание правового титула, о котором продавец не знает и которое должно быть удовлетворено до закрытия сделки.

Домовладелец также может вызвать задержки, если у него нет некоторых документов, необходимых кредитору для проведения закрытия.

В пик сезона недвижимости - и по мере того, как все больше заемщиков спешат воспользоваться преимуществами сегодняшних рекордно низких процентных ставок - также могут возникать задержки просто из-за объема.

«На протяжении всего процесса ипотеки важно точно заполнять заявки и своевременно загружать документы, чтобы все прошло гладко», - рекомендует Шлек. «В зависимости от рыночной активности могут быть некоторые задержки, поскольку сторонние поставщики, такие как оценщики, как правило, очень загружены в пик сезона покупки жилья.”

Показанное изображение, предоставленное Jetta Productions из Getty Images.

Подробнее:

Что такое «запись» при закрытии покупки дома?

В этой статье:

Когда вы покупаете дом, сделка является публичной.

  1. Запись означает регистрацию вашего документа и / или ипотеки в вашем округе
  2. Документ имеет дату и время и может быть загружен на веб-сайт для общего доступа.
  3. Вы платите регистрацию при закрытии, когда вы подписываете свои окончательные документы

Несоблюдение правил записи этих документов может привести к проблемам.К ним относятся споры о праве собственности. Это может затруднить получение ипотеки. Юридические и финансовые результаты могут быть серьезными.

Вот почему ваш кредитор не даст вам разрешения на получение ключей от вашего нового дома до завершения записи. Да, ваше окружное бюро записи актов гражданского состояния может задержать дату вашего заселения, не сделав запись вовремя.

Подтвердите новую ставку (18 июля 2021 г.)

Понимание регистрации недвижимого имущества

«Запись - это просто процесс внесения актов и других документов о недвижимости в публичный архив вашего округа», - говорит адвокат Эндрю Магуайр.

Обратите внимание, что можно записать более 100 типов документов. К ним относятся те, которые касаются документов, ипотеки, отчуждения, лицензий, сервитутов, деклараций о подразделениях и сборов. Плата за регистрацию зависит от характера и объема документов.

Адвокат и риэлтор

Брайан Свон говорит, что ваша титульная компания или юрист доставят все записываемые документы в офис регистратора в вашем округе. Там регистратор документов, клерк округа или другое должностное лицо возьмет на себя задачи записи.

Сколько стоят регистрационные сборы?

По данным Home Buying Institute, в среднем по стране плата за регистрацию составляет 125 долларов. Но они могут варьироваться от нуля на Аляске до процентов от стоимости жилья, которые могут увеличить затраты до тысяч. Кроме того, в некоторых штатах налоги на передачу недвижимости сочетаются с сборами за регистрацию, а в других сборы разделяются.

Приведенная ниже таблица взята из Национальной конференции законодательных собраний штатов и содержит подробные сведения о том, как штатом взимаются налоги на трансферт и сборы за регистрацию.

Государство Описание налога Оценка
Алабама Сделки: 0,50 долл. США / 500 долл. США

Ипотека: 0,15 $ / 100 $

0,1%

0,15%

Аляска Нет НЕТ
Аризона Комиссия за передачу квартиры: 2 доллара.00 Фиксированная ставка
Арканзас Государственный налог на передачу собственности: 3,30 доллара США / 1000 долларов США (состоит из двух частей: налог на передачу недвижимости - 1,10 доллара США плюс дополнительный налог, который в настоящее время составляет 2,20 доллара США) 0,33%
Калифорния Местный дополнительный налог на перевод $ 0,55 / $ 500.

Города в пределах округа, где применяется налог на передачу собственности, могут иметь ставку налога, которая составляет половину ставки округа, 0,275 долл. США / 500 долл. США, и городской налог может применяться в качестве кредита в счет налога округа.

Комиссия за регистрацию инструментов недвижимости: до 10 долларов США

0,11%

0,055%

Колорадо Налог на перевод: 0,01 доллара США / 100 долларов США

TABOR запрещает новые или повышенные ставки местного трансфертного налога, которых не существовало до 14 января 1993 года. Ставки местных налогов, которые взимали налоги до TABOR, варьируются от 1% до 4%.

0,01%

1% - 4%

Коннектикут Государственный налог на передачу прав собственности обычно составляет 1%; однако вместо этой ставки он выглядит следующим образом: 0.75% или 1,25% в зависимости от ценности и использования. Ставка 0,75% применяется к неулучшенной земле, собственности до 800 тысяч долларов, а также к собственности с просрочкой по ипотеке более 6 месяцев. Ставка 1,25% применяется к нежилой собственности, кроме неулучшенной земли и собственности стоимостью более 800 тысяч долларов.

Муниципальная часть налога на передачу: 0,25%

Любое целевое инвестиционное сообщество / муниципалитет с квалифицированным производственным предприятием может взимать дополнительный налог в размере до 0,25%

0,75% - 1.25%

0,25%

Делавэр Государственная пошлина: налог в размере 3% от стоимости собственности, если также не существует местного налога на передачу собственности; тогда максимальная ставка составляет 2,5%.

Местный налог: до 1,5%

2,5% - 3%

0% - 1,5%

Округ Колумбия Налог за регистрацию документов: 1,45% или 1,1% для ценностей до 400 000 долларов США; пониженная ставка регистрационного налога для впервые покупателя жилья: 0,725%

Налог на передачу права собственности: 1.45% или 1,1% для ценностей до 400 000 долларов США.

0,725% - 1,45%
1,1% или 1,45%
Флорида Ставка трансфертного налога штата: 0,70 доллара США / 100 долларов США, если округ не взимает дополнительный местный подоходный налог за документальную печать, тогда ставка штата будет составлять 0,60 доллара США / 100 долларов США в пределах округа.

Дополнительный окружной документарный подоходный налог: до 0,45 долл. США / 100 долл. США

Налог на ипотеку: 0,35 долл. США / 100 долл. США

Государственная единовременная ставка нематериального налога составляет 2 доллара США / 1000 долларов США

0.7% или 0,6%

0,45%

0,35%

0,2%

Грузия Налог штата на трансферт: 1 доллар США за первые 1000 долларов США и 0,10 доллара США за каждые дополнительные 100 долларов США.

Нематериальный регистрационный налог: 1,50 долл. США / 500 долл. США. Максимальная сумма нематериального налога на регистрацию, подлежащего уплате в отношении любой отдельной ноты, составляет 25 000 долларов США.

0,1% на первую 1000 долларов США; 0,1% за каждые дополнительные 100 долларов США

0,3%

Гавайи Государственный налог на переезд:

$ 0.10/100 долларов США на недвижимость стоимостью менее 600 000 долларов США

0,20 долл. США / 100 долл. США на собственность стоимостью от 600 000 долл. США, но менее 1 млн долл. США

0,30 долл. США / 100 долл. США на собственность стоимостью от 1 до 2 млн долл. США

0,50 долл. США / 100 долл. США на собственность стоимостью от 2 млн долл. США, но менее 4 млн долл. США

0,70 долл. США / 100 долл. США на собственность стоимостью от 4 млн долл. США, но менее 6 млн долл. США

0,90 долл. США / 100 долл. США на собственность стоимостью от 6 млн долл. США, но менее 10 млн долл. США

1,00 долл. США / 100 долл. США на собственность стоимостью ≥ 10 млн долл. США

Для квартир и домов на одну семью, где покупатель не имеет права на освобождение домовладельца округа, налог, взимаемый с каждой сделки, составляет:

$ 0.15/100 долларов США на недвижимость стоимостью менее 600 000 долларов США

0,25 долл. США / 100 долл. США на собственность стоимостью от 600 000 долл. США до 1 млн долл. США

0,40 долл. США / 100 долл. США на собственность стоимостью от 1 до 2 млн долл. США

0,60 долл. США / 100 долл. США на собственность стоимостью от 2 млн долл. США, но менее 4 млн долл. США

0,85 долл. США / 100 долл. США на собственность стоимостью от 4 млн долл. США, но менее 6 млн долл. США

1,10 долл. США / 100 долл. США на собственность стоимостью от 6 млн долл. США, но менее 10 млн долл. США

1,25 долл. США / 100 долл. США на недвижимость стоимостью ≥ 10 млн долл. США

0.1% - 1%

0,15% - 1,25%

Айдахо Нет НЕТ
Иллинойс Государственный налог на передачу недвижимости: 0,50 доллара США / 500 долларов США.

Налог на передачу недвижимости округа (необязательно): 0,25 доллара США / 500 долларов США

Самоуправляемые муниципалитеты с населением более 1 миллиона могут взимать дополнительный налог на передачу собственности в размере до 1,50 долларов США / 500 долларов США

0,1%

0,05%

0,3%

Индиана Нет НЕТ
Айова Государственный налог на передачу недвижимости: $ 0.80/500 долл. США 0,16%
Канзас Налог за регистрацию ипотеки: 0,1% 0,1%
Кентукки Налог на перевод: 0,50 доллара США / 500 долларов США 0,1%
Луизиана Нет НЕТ
Мэн Налог на перевод: 2,20 доллара США / 500 долларов США 0,44%
Мэриленд Государственный трансфертный налог: 0.5%, или 0,25% для впервые покупающих

Округа могут взимать местный налог на передачу собственности по ставке до 0,5%

Ставка регистрационного налога штата: 0,55 доллара США для собственности, которая находится в 2 или более округах и является обеспечением корпоративной облигации государственной компании.

Ставки регистрационного налога округа различаются.

Налог на передачу земель сельскохозяйственного назначения:

  1. 20 акров сельскохозяйственных земель или более: 5%
  2. Менее 20 акров сельскохозяйственных земель для использования в сельском хозяйстве или неулучшенных сельскохозяйственных земель: 4%
  3. Менее 20 акров сельскохозяйственных земель, оцениваемых как улучшенные сельскохозяйственные земли или сельскохозяйственные земли с улучшением участков: 3%
0.25% - 0,5%

0% - 0,5%

3% - 5%

Массачусетс Налог на перевод: 2,00 доллара плюс 14% надбавка (итого 2,28 доллара) / 500 долларов

Только округ Барнстейбл снизил базовую ставку акцизного налога штата, доведя ее ставку до: 1,50 доллара плюс 14% подоходный налог (всего 1,71 доллара) / 500 долларов

0,456%

0,342%

Мичиган Государственный налог на передачу недвижимости: 3,75 доллара США / 500 долларов США.

Налог на передачу недвижимости округа: $ 0.55 - 0,75 долл. США / 500 долл. США в зависимости от +/- 2 миллионов населения округа.

0,75%

0,11% - 0,15%

Миннесота Налог на недвижимость: 1,65 долл. США / 500 долл. США

Налог в ипотечный реестр 0,23 долл. США / 100 долл. США

Комиссия за транзакцию в размере 5 долларов США за регистрацию любого документа или ипотеки для столичных округов.

0,33%

0,23%

Миссисипи Нет НЕТ
Миссури Нет НЕТ
Монтана Нет НЕТ
Небраска Ставка гербового сбора: 2 доллара США.25/1000 долл. США 0,225%
Невада Государственный трансфертный налог: 1,30 доллара США / 500 долларов США.

Налог на передачу округа:

0,65 долл. США / 500 долл. США до 700 000 жителей округа

1,25 долл. США / 500 долл. США свыше 700 000 жителей округа

Округа с населением менее 700 000 могут взимать дополнительный налог на трансферт в размере до 0,05 долл. США / 500 долл. США.

0,26%

0,13%

0,25%

0,01%

Нью-Гэмпшир Налог на перевод: 0 долларов США.75/100 долл. США

Оплачивается покупателем и продавцом, общая ставка 1,5%

Минимальный налог в размере 20 долларов США на переводы на сумму 4000 долларов США и менее, как для покупателя, так и для продавца, составляет 40 долларов США.

Стоимость записи: 25 долларов США

1,5%
Нью-Джерси NJ взимает несколько комиссий за передачу недвижимости:
  1. Государственная пошлина 1,25 долл. США / 500 долл. США
  2. Сбор округа 0,50 долл. США / 500 долл. США
  3. Дополнительный сбор в размере 0,75 долл. США / 500 долл. США для сделок на сумму более 150 000 долл. США
  4. Комиссия общего назначения, варьирующаяся от 0 долларов США.90- 2,15 долл. США / 500 долл. США для сделок на сумму более 350 000 долл. США
  5. Дополнительная плата, которая варьируется от 0,25 до 1,40 долл. США / 500 долл. США, в зависимости от суммы сделки.
  6. Взнос получателя гранта при продажах на сумму более 1 миллиона долларов США составляет 1% от всей цены.

Льготные тарифы доступны для продавцов жилья с низким и средним доходом, которые являются пожилыми гражданами, слепыми или инвалидами. Ставки варьируются от 0,50 до 3,40 долларов США / 500 долларов США

1. 0,25%

2. 0,1%

3. 0,15%

4. 0,18% - 0.43%

5. 0,05% - 0,28%

6. 1%

0,1% - 0,68%

Нью-Мексико Нет НЕТ
Нью-Йорк Налог на передачу недвижимости: 2,00 долл. США / 500 долл. США; дополнительный 1% взимается с переводов на сумму более 1 миллиона долларов, а в некоторых округах могут взиматься дополнительные сборы.

Налог на передачу недвижимости в городе Нью-Йорк: от 1% до 2,625% в зависимости от стоимости дома +/- $ 500 000 и типа собственности.

Налог на регистрацию ипотеки:

  1. Базовый налог в размере 0 долларов США.50/100 долл. США
  2. Специальный дополнительный налог 0,25 $ / 100 $
  3. Дополнительный налог: 0,25 долл. США / 100 долл. США для округов за пределами Столичного пригородного транспортного округа и 0,30 долл. США / 100 долл. США для округов в его пределах.

Городской налог на регистрацию ипотеки в Нью-Йорке: 1,00–1,75 долл. США / 100 долл. США в зависимости от стоимости дома +/- 500 000 долл. США и типа собственности.

Существует множество других местных дополнительных налогов, ставки которых зависят от местности.

0,4% или 1,4% свыше 1 миллиона долларов, возможно, больше в зависимости от округа.
1% - 2,625% 0,5% 0,25% 0,25% или 0,30% 1% - 1,75%
Северная Каролина Государственный акцизный сбор: 1,00 долл. США / 500 долл. США

Семь округов (Камден, Чован, Карритак, Дэр, Паскуотанк, Перкуиманс и Вашингтон) могут взимать дополнительный местный акцизный налог на недвижимость до максимальной суммы в 1,00 долл. США / 100 долл. США.

0,2%

0% - 1%

Северная Дакота Нет НЕТ
Огайо Плата за передачу недвижимого имущества: 1 доллар США.00/1000 $

Округа имеют возможность взимать 0,30 долл. США / 100 долл. США

Аудиторы округа должны взимать плату в размере 0,50 доллара США за каждую передачу земли или участка.

0,1%

0% - 0,3%

Оклахома Налог за документальную печать: 0,75 долл. США / 500 долл. США

Налог за регистрацию ипотеки: 0,02–0,10 долл. США / 100 долл. США в зависимости от срока ипотеки.

0,15%

0,02% - 0,1%

Орегон Населенным пунктам запрещено взимать какие-либо сборы или сборы за передачу правового титула, если это не будет сделано до 31 марта 1997 г.Только в округе Вашингтон действует налог на передачу недвижимости до истечения крайнего срока, который составляет 1,00 долл. США / 1000 долл. США, если стоимость превышает 13 999 долл. США. 0,1% - только округ Вашингтон
Пенсильвания Налог за документальную печать: 1%

Муниципалитеты и школьные округа могут взимать местный налог на передачу недвижимости до 1%.

1%
Род-Айленд Налог на передачу недвижимости: 2,30 долл. США / 500 долл. США 0.46%
Южная Каролина Комиссия за регистрацию акта 1,85 долл. США / 500 долл. США

(1,30 доллара США, округ 0,55 доллара США)

Сборы за перевод недвижимости на месте запрещены, за исключением тех, которые действовали до 1 января 1991 года.

0,37%
Южная Дакота 0,50 долл. США / 500 долл. США 0,1%
Теннесси Налог на перевод: 0,37 доллара США / 100 долларов США.

Налог на ипотеку: 0,115 долл. США / 100 долл. США

Для любого инструмента, для которого требуется квитанция округа о налоге на передачу права собственности или ипотечном налоге, округ взимает 1 доллар США.00 гонорар.

0,37%

0,12%

Техас Нет НЕТ
Юта Нет НЕТ
Вермонт Налог на передачу собственности: 1,25% или 0,5%

Ставка налога составляет 0,5% на первые 100 000 долларов США и 1,25% на сумму свыше 100 000 долларов США. На дом, финансируемый с помощью ипотечного кредита на покупку денег совместно с VT Housing and Conservation Trust Fund, VT Housing Finance Agency или Министерством СШАсельского хозяйства и развития сельских районов - нет налога на первые 110 000 долларов США и 1,25% на любую сумму выше.

Комиссия за возврат при передаче собственности: 10 долларов США

Доплата за чистую воду: 0,2%, однако на некоторые виды трансфера действуют специальные ставки.

Налог на прирост капитала, взимаемый с продажи земли, в зависимости от срока владения.

0,5% -1,25%
Вирджиния Государственный регистрационный налог: 0,25 доллара США / 100 долларов США менее 10 миллионов долларов США.

Для сумм, превышающих 10 миллионов долларов США, ставки:

  1. 0 руб.22/100 долл. США от 10 до 20 млн долл. США
  2. 0,19 долл. США / 100 долл. США 20–30 млн долл. США
  3. 0,16 долл. США / 100 долл. США 30–40 млн долл. США
  4. 0,13 долл. США / 100 долл. США за все, что превышает 40 млн долл. США

Налог на регистрацию выпуска: 0,50 доллара США

Налог с лица, предоставившего право: 0,50 долл. США / 500 долл. США, если уплаченное вознаграждение или размер процентов, в зависимости от того, что больше, превышает 100 долл. США.

Дополнительный местный регистрационный налог, равный одной трети государственного регистрационного налога.

Региональный сбор за устранение перегрузки: 0,15 долл. США / 100 долл. США

Пошлина за регистрацию государственного акта: 20 долларов США

0.25% до 10 миллионов долларов; 0,13–0,22% свыше 10 млн долл. США, зависит от цены

0,1%

0,15%

Вашингтон Акцизный налог на недвижимость: 1,28% плюс местный необязательный налог, который не может превышать 0,25% от 1% от продажной цены.

Доплата за жилье и помощь для бездомных (запись документов):

Доплата в размере 40 долларов США за каждый документ, зарегистрированный до 30 июня 2019 г. Исключает уступки или замену ранее записанных договоров доверительного управления.

1,28%
Западная Вирджиния Налог на передачу: 1,65 долл. США / 500 долл. США (1,10 долл. США, округ 0,55 долл. США). Округ может взимать дополнительный акцизный налог в размере до 1,65 долл. США.

Округ, в котором действует программа защиты сельскохозяйственных земель, имеет возможность взимать дополнительный окружной акцизный налог в размере до 1,10 долл. США / 500 долл. США.

Фиксированная плата за запись: 20 долларов.

0,33%
Висконсин Налог на перевод $ 0,30 / 100 $ 0.3%
Вайоминг Нет НЕТ
Источники: NCSL. Линкольнский институт земельной политики, сборы за передачу недвижимости. Bloomberg BNA Навигатор государственного акцизного налога, Передача недвижимого и другого имущества. Информация собрана в 2017 году. Пожалуйста, свяжитесь с [email protected] для получения дополнительной информации.

Почему важна запись

При записи эти документы образуют цепочку титулов. Эта цепочка связана с вашей собственностью.И это помогает проверить историю владения. Общественность может получить доступ к этим записям, чтобы узнать, кому принадлежит ваша собственность. Это помогает предотвратить мошенничество, такое как «те люди» из Craigslist, которые пытаются продать собственность, которой они даже не владеют.

Прокурор Элизабет А. Уитмен считает, что эта запись очень важна.

«Важно, чтобы юридические документы, влияющие на право собственности, регистрировались. Он информирует общественность о притязаниях на права на недвижимость. Без записи покупатель не может быть обязан удовлетворять эти требования », - говорит она.«Это также создает официальную запись о праве собственности. Таким образом, не будет катастрофой, например, если владелец потеряет свой первоначальный документ ".

Имейте в виду, что у записи недвижимости есть компромиссы. Это обеспечивает большую правовую защиту владельцев.

«Но он также делает вашу информацию общедоступной, к которой может получить доступ любой», - говорит Свон. Например, о наложении налогового залога на ваш дом могут все видеть.

Какая запись защищает вас от

Магуайр отмечает, что отказ от записи дела может привести к плохим результатам.

«Это может лишить вас возможности получить страховку титула или занять деньги у кредитора. И это может вызвать сомнения в законности вашего права собственности на недвижимость », - говорит он.

Последний сценарий вызывает наибольшее беспокойство.

Компании по страхованию титула: Требуется ли страхование титула?

«Что, если продавец вашего дома передаст документ вам и другому покупателю? Теперь у вас есть два разных покупателя, претендующих на одну и ту же недвижимость », - говорит Свон.«Предположим, вы никогда не записывали дело. И скажем, второй покупатель никогда не знал, что у вас тоже есть дело. У второго покупателя больше шансов получить право собственности в большинстве юрисдикций ».

Хорошие новости? Ваш кредитор требует, чтобы вы приобрели страховку титула. Это защитит вас в случае возникновения дефекта правового титула, залогового права или требования о праве собственности до или после покупки дома.

«Если есть дефект правового титула, титульная компания должна исправить это или возместить вам ущерб», - говорит Уитман. «Но даже при страховании правового титула для вас по-прежнему важно обращать внимание на свои записи о недвижимости.”

Правила записи

Уитмен говорит, что в каждом штате свои правила записи. Плата за запись варьируется в зависимости от округа. Однако обычно они составляют очень небольшую часть общих затрат на покупку или рефинансирование недвижимости.

«Многие государства единообразно требуют нотариального заверения документов. Некоторым также требуются один или два свидетеля », - говорит она. «Большинство штатов требует, чтобы поверенный, составляющий зарегистрированный документ, был назван в этом документе. Некоторые штаты требуют, чтобы номер налоговой посылки на недвижимость был указан в акте.”

Подготовка к закрытию недвижимости

Когда вы выплачиваете ипотечный кредит, от кредитора могут потребовать или не потребовать регистрировать освобождение от залога. А иногда просто не обращают на это внимания. Вы должны быть уверены, что он будет освобожден на случай, если вы захотите взять взаймы или продать свой дом в будущем.

Разбор мелкого шрифта

Обратите внимание, что регистрация недвижимого имущества на самом деле не подтверждает ваше право собственности. Вместо этого он помогает разрешать споры между сторонами с конкурирующими претензиями на вашу собственность.

«Некоторые люди считают, что они получают права собственности, когда их документ становится публичным. Но это неправильно », - говорит Свон. «В большинстве случаев наличие акта подтверждает право собственности». Запись акта информирует общественность о том, что вы владеете недвижимостью.

Страхование права собственности на ипотеку: объяснение на простом английском языке

Помните: запись документов о недвижимости устанавливает цепочку прав собственности. Он также предупреждает других о том, что могут быть другие претензии к вашему титулу - например, судебный процесс, залоговое удержание от неоплачиваемого подрядчика, налоговое удержание от правительства или сервитут, позволяющий другим использовать собственность.

«Допустим, вы и другая сторона пытаетесь претендовать на право собственности на вашу собственность. Суд может проверить, как каждая из сторон вписывается в эту цепочку правового титула. Он будет проверять записи о праве собственности на основе действительных зарегистрированных документов », - говорит Магуайр.

Если есть вопросы, связанные с титулом, которые необходимо решить, чтобы окончательно установить свои права, вы можете обратиться в суд, чтобы «замять» титул.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *