Оформление квартиры в ипотеку: Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

Содержание

Оформление ипотеки и сертификатов | риэлторское агентство Арго

Приобретение недвижимости в кредит позволяет обзавестись квартирой без необходимости выплачивать всю сумму сразу. Ипотека — это форма залога, которая оформляется при покупке объекта в займ. Чтобы воспользоваться всеми выгодами предложения, необходимо грамотно выбрать банк, предоставляющий услугу, собрать необходимые документы. Наше агентство оказывает профессиональную помощь в получении квартиры в ипотеку в Туле.

Условия получения ипотеки

Заемщик может получить господдержку:

субсидии;
средства для первоначального взноса.

Для покупки квартиры в ипотеку можно использовать материнский капитал, пары с детьми имеют право на льготные условия. Некоторые финансовые учреждения предлагают особые программы для молодых семей.

Банки могут предъявлять определенные требования к недвижимости. Семьи с детьми получают право только на жилье в новостройке. Финансовые организации нередко предоставляют в ипотеку квартиры у определенных застройщиков, в этом случае предлагаются более выгодные условия получения кредита.

Как рассчитать ипотеку

Чтобы рассчитать ипотеку, можно воспользоваться специальными программами. Онлайн-калькуляторы учитывают основные параметры займа, позволяют оценить условия, которые предоставляются различными банками. Однако все расчеты являются предварительными, для получения точной информации по ипотеке стоит обращаться в конкретные финансовые организации.

Процесс получения

Получение квартиры по ипотечному кредиту осуществляется в несколько этапов:

Выбор ипотечной программы.
Оформление заявки на кредит.
Сбор документов, прохождение проверки от банка, рассмотрение заявки.
Поиск подходящей квартиры.
Оценка недвижимости.
Заключение договора с банком и продавцом.
Оформление страховки.
Оплата покупки.
Регистрация права собственности.
Оформление регистрации по месту жительства.

Как выбрать банк для подачи документов

Ипотечные программы предлагают многие банки, при выборе займа следует обращать внимание на следующие условия:

ежемесячные выплаты с учетом процентной ставки;
валюта;
срок погашения;
сумма первоначального взноса;
стоимость страхования объекта;
штрафы за несоблюдение условий погашения кредита.

Оценка недвижимости

Оценка недвижимости позволяет определить рыночную стоимость объекта. Официальный отчет передается банку, который устанавливает ликвидность залоговой квартиры. Оценка недвижимости позволяет заемщику оценить перспективы покупки, а финансовому учреждению определить рентабельность в сравнении с предоставляемой в кредит суммой.

Получение ипотеки с материнским капиталом

Для получения жилья в кредит можно использовать материнский капитал. С его помощью оплачивается первый взнос или сам займ и проценты по нему. С помощью маткапитала можно взять в ипотеку любую квартиру, даже вторичное жилье. Однако важно уведомить об этом банк, предварительно оформив сертификат.

На каких условиях можно взять ипотеку

Законодательная база

Ипотечные займы регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке». Если квартиру в кредит берет военный, то действует Постановление правительства № 370 и закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Требования к заёмщику

Ипотеку на покупку жилья предоставляется заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

постоянный источник заработка. Платежи по кредиту не должны превышать 50% от дохода семьи;
регистрация в стране. Чтобы купить квартиру в ипотеку, прописка не требуется;

подходящий возраст. Получить кредит можно с 21 года. В зависимости от банка верхний возрастной порог составляет 65-70 лет;
трудовой стаж. Заемщик должен работать на 1 месте не менее 4-6 месяцев. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.

Преимущества нашего агентства

Наше агентство помогает в получении ипотеки, оказывая поддержку на всех этапах. Специалисты определяют лучшую программу, собирают документы, рассчитывают кредит, оценивают недвижимость. Также в агентство можно обратиться тем, кому ранее уже было отказано в получении ипотеки.

Оставить заявку

Смотреть все услуги

Ваше имя*

Телефон*

Email*

Текст сообщения

Предложения по услуге

Можно ли квартиру оформить на одного человека, а ипотеку на другого

О том, можно ли квартиру оформить на одного человека, а ипотеку на другого, задумываются многие заемщики.

Проблема заключается в том, что банки редко так рискуют. Но если оформление такого рода сделки является необходимостью, то следует выяснить все нюансы.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:

+7 495 109-30-87 — Москва и обл.
+7 812 309-07-44 — Санкт-Петербург и обл.
+7 804 333-07-22 — Другие регионы РФ

Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Общие сведения

Ипотека – это заем у банка под залог. Другими словами, покупатель приобретает недвижимость и отдает ее под залог банка до тех пор, пока не отдаст деньги. Для получения этого вида займа необходимо соответствовать всем требованиям банка. Главное условие – это платежеспособность, то есть наличие постоянной работы и довольно высокий уровень дохода.

Без этого оформить заем не удастся.

Учитываются и дополнительные требования. Это может быть возраст (чем моложе заемщик, тем больше период выплат), наличие поручителей и другой собственности. При составлении кредитного соглашения обязательно оформляется закладная.

Справка: залогом может выступать не только приобретаемая собственность, но и любая другая равноценная недвижимость.

Можно получить ипотеку на одного человека, к примеру, на себя, или привлечь созаемщиком. По правилам (и на основании ФЗ «Об ипотеке») люди, получающие такой кредит, всегда становятся собственниками. Ведь после приобретения жилья необходимо зарегистрировать свои права.

Вопрос, можно ли приобретенную квартиру оформить на одного человека, а ипотеку на кого-то другого, возникает очень редко. Для этого у заинтересованных лиц должны быть серьезные основания. В теории заключить кредитное соглашение, а квартиру оформить на другого можно. Но в целом такие сделки оформляются крайне редко.

Другой хозяин

Банкам невыгодно, когда владелец жилья и плательщик кредита – это разные люди. Поэтому говорить о том, можно ли оформить квартиру на другого человека, довольно сложно. Многое зависит от внутренних правил финансовых учреждений. Но есть случаи, когда заключение такого ипотечного договора возможно.

Вероятность того, что квартира будет оформлена на другое лицо, зависит от предмета залога:

Если им выступает приобретаемая собственность, то оформить на другого человека право собственности можно, только соблюдая определенные условия. Кредитор может дать разрешение, если владелец будет выступать созаемщиком. Желательно также, чтобы он был родственником заемщика.
Предметом залога выступает другая недвижимость. Именно ею заемщик будет рассчитываться, если не может оплатить заем. К приобретенной квартире банк не имеет никакого отношения. Но в данном случае финансовые организации все равно неохотно заключают сделку, так как лицу практически невозможно доказать целевое расходование средств.

Если говорить о том, можно ли взять ипотеку супругам так, чтобы только один из них был хозяином, то эта проблема вполне решаема. Муж и жена выступают созаемщиками общего имущества, поэтому банк может пойти на такое условие. При необходимости супруги могут составить брачный контракт, где будет указано право собственности и другие условия.

Еще один способ, который используется, когда кредит на жилье оформляет один человек, а хозяином становится другой, это переоформление. Для этого заем оформляется по всем правилам, а затем с разрешения кредитора право собственности передается третьему лицу. Но этот способ связан с большими расходами за услуги, поэтому его применяют крайне редко.

Если берете кредит не для себя, нужно просчитать все риски. Даже если финансовая организация согласиться на подобные условия, владелец может прекратить платить заем. Выступая созаемщиком, придется самому выполнять все обязательства. Поэтому, если плательщик не хочет по каким-то причинам становиться собственником, лучше получить потребительский кредит. Там нет залога, поэтому кредитору все равно, кто выступает собственником квартиры, а кто платит.

Получение ипотеки для вашей новой квартиры в Нью -Йорке

Полный текст Поиск

Результаты фильтра:

Рекомендации

Дата

Заказ

ASC

DECS

Рекомендуется в аренде

Переход в NYC After College? Вот как это сделать

РЕКОМЕНДУЕТСЯ ДЛЯ ПОКУПКИ

Чем покупка недвижимости в Нью-Йорке не похожа ни на что другое

РЕКОМЕНДУЕТСЯ ДЛЯ ПРОДАЖИ

Руководство по использованию бесплатного кредита на ремонт от нью-йоркской фирмы, занимающейся недвижимостью

РЕКОМЕНДУЕТСЯ ДЛЯ IMPROVE

Как сделать ваш ремонт в Нью-Йорке более удобным для домашних животных

ПРАКТИЧЕСКОЕ РУКОВОДСТВО

→

ПРЕДЫДУЩИЙ РАЗДЕЛ:
Кооператив, многоквартирный дом или коричневый камень?

iStock

Как получить предварительное одобрение на ипотеку

Прежде чем вы начнете искать кооператив, кондоминиум или таунхаус для покупки, вам понадобится письмо с предварительным одобрением ипотеки — и то, и другое, чтобы получить реалистичное представление того, что вы можете себе позволить, и заверить продавца в том, что вы являетесь серьезным и квалифицированным покупателем, представив его, когда делаете предложение.

Письмо с предварительным одобрением основано на информации, которую вы (и ваш партнер, если он у вас есть) предоставляете ипотечному кредитору или ипотечной ссуде. Информация включает в себя номера социального страхования, данные о занятости (кредиторы обычно ищут два года непрерывной работы), подтверждение дохода, информацию о банковском и инвестиционном счете и документы о подоходном налоге. Как правило, вам нужно будет показать отношение долга к доходу — ваши ежемесячные долговые обязательства, разделенные на ваш валовой ежемесячный доход — 36% или меньше, за некоторыми исключениями.

Обычно ваше письмо с предварительным одобрением действительно в течение 60–90 дней. Обратите внимание, что это не гарантирует, что вам одобрят ипотеку.

Pro Tip

Pro Tip:

Хотите купить кооперативную квартиру? Национальный кооперативный банк предлагает конкурентоспособные ставки и простую предварительную квалификацию. Имея 40-летний опыт кредитования покупателей в Нью-Йорке, NCB является банком для кооперативов. Ведь Кооператив – наше второе имя! Позвоните нам по телефону (646) 201-4714 или напишите Бритни Болдуин по адресу [email protected]. НМЛС № 507535. Равный жилищный кредитор.

Что такое обязательство по ипотеке и чем оно не является? Он не обязательно должен быть из того же банка, который предварительно одобрил вас. На самом деле, вам нужно присмотреться к ставкам, и если вы покупаете кооператив, убедитесь, что вы работаете с кредитором, который имеет большой опыт работы с кооперативами. Еще лучше, когда вы покупаете кооператив или квартиру, найдите кредитора, который уже одобрил ссуды в этом конкретном здании, что может ускорить ваше финансирование, потому что кредитор должен одобрить само здание, а не только вы. Они будут смотреть на такие вещи, как процент единиц, занимаемых владельцами, предстоящие крупные оценки капитала и количество владельцев, имеющих задолженность по своим текущим расходам.

Чтобы получить письмо-обязательство, вы предоставите много финансовой информации, квартира будет оценена, кредитор или ипотечный брокер осматривает само здание, чтобы убедиться, что оно соответствует их правилам кредитования, и, наконец, они дают вам обязательство ссудить до суммы X к дате Y по процентной ставке Z.

Когда-то вы могли заснуть на этой гарантии и перестать беспокоиться о финансировании самой большой покупки в вашей жизни. В эти дни письма пронизаны условиями. Некоторые кредиторы пытаются проникнуть в «подлежит оценке», если они выпустили письмо до оценки или «оценка подлежит пересмотру андеррайтинга» — по сути, это лазейки, вставленные кредитором, которые позволяют им уйти от «обязательства». ”

Поговорите со своим ипотечным кредитором, юристом по недвижимости и агентом по недвижимости, чтобы убедиться, что вы предельно ясно представляете себе любые возможные обстоятельства — как находящиеся, так и не зависящие от вас, — которые могут помешать вам получить ипотечный кредит. Это очень важно, если вы решите сделать предложение без ипотечного кредита (частая необходимость на высококонкурентном рынке недвижимости Нью-Йорка). Отказываясь от непредвиденных обстоятельств, вы рискуете потерять свой депозит, если не сможете купить квартиру из-за провала финансирования — очень дорогое предложение в Нью-Йорке.

СЛЕДУЮЩИЙ РАЗДЕЛ:
Работа с агентами по недвижимости и адвокатами

→

Имеет ли значение ипотечный кредит на ваше имя против вас при аренде квартиры? | Бюджетные деньги

Эшли Адамс-Мотт

i Jupiterimages/Comstock/Getty Images

Если у вас есть действующий ипотечный кредит, сумма ежемесячного платежа может стать частью общей оценки вашего финансового состояния потенциальным домовладельцем. Если ипотека является частью более крупной, отрицательной кредитной ситуации, она также может сыграть против вас во время обыска квартиры. Однако, если это финансовый плюс, это повышает ваши шансы на получение аренды.

Проверка кредитоспособности

Многие владельцы квартир проверяют кредитоспособность потенциальных жильцов. Поскольку проверка кредитоспособности показывает вашу историю платежей с кредиторами, любые счета в коллекциях и общедоступные записи, такие как судебные решения, арендодатель может просмотреть ваш отчет и определить, насколько вы добросовестны в оплате существующих счетов. Когда в вашем кредитном отчете появляется ипотечный кредит, история платежей по соглашению о рассрочке представляет особый интерес. Если вы постоянно вносите платежи вовремя, это благоприятно отражается на ваших возможностях аренды. Аналогичным образом, просроченные платежи могут указывать на проблемы с управлением деньгами или доходом.

Доступная арендная плата

Когда вы подали заявку на получение ипотечного кредита, отношение вашего долга к доходу помогло кредиторам определить, сколько денег вам ссудить, исходя из вашей способности погасить кредит. В сфере аренды арендодатели также сравнивают ваш доход с общей суммой долговых платежей, чтобы оценить вашу способность выплачивать ежемесячный арендный платеж. Одна треть вашего ежемесячного дохода обычно считается максимальной арендной платой, которую вы должны платить. Если ваши другие долговые платежи, включая ранее полученную ипотеку, оставляют менее 33 процентов вашего заработка на аренду, вы можете столкнуться с трудностями при поиске места.

Особые ситуации

Если уникальная ситуация, например, работа в связи с раздельным проживанием или разводом, приводит к тому, что вам нужна квартира, в то время как ваше имя остается в ипотеке, обсудите ситуацию с домовладельцем при подаче заявления. Многие мелкие собственники и менеджеры сохраняют определенную гибкость при выборе арендаторов и могут предложить вам квартиру, несмотря на несколько проблем с кредитом. Подумайте о том, чтобы предложить дополнительную месячную арендную плату вместе с залогом, чтобы продемонстрировать свою способность и готовность платить.

Лишение права выкупа

Если вы не выполнили обязательства по ипотечному кредиту и столкнулись с потерей права выкупа, он остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Это может негативно сказаться на вашей способности арендовать квартиру, особенно если в то же время вы столкнулись с дополнительными финансовыми трудностями. Чтобы максимизировать свои шансы на получение арендной платы, держите свои другие долги в актуальном состоянии и подавайте заявки на квартиры с арендной платой, которая соответствует правилу одной трети вашего месячного дохода.

Оплаченные дома

После того, как вы выплатите ипотеку, она может оставаться положительной отметкой в разделе кредита в рассрочку в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет. Если ваш будущий арендодатель упоминает о существовании ипотеки при обсуждении вашего кредитного отчета, убедитесь, что он отмечает, что ваше платежное обязательство закончилось с полной оплатой счета.

Ссылки

MSN Real Estate: семь способов арендовать с кредитом Crummy
Charles Gate Realty: сколько я могу позволить себе арендовать каждый месяц
Experian: статус счета «Оплачено, закрыто/никогда не опаздывает» помогает вашей кредитоспособности

Writer Bio

Эшли Мотт имеет 12-летний опыт управления малым бизнесом и степень бакалавра бухгалтерского учета в Колумбии.