Оформление ипотеки в сбербанке этапы новостройка: условия получения ипотечного кредита, сроки одобрения заявки и необходимые документы

этапы, пошаговая инструкция, сроки рассмотрения, необходимые документы

Многих заемщиков волнует, как долго оформляется ипотека в Сбербанке – от этого напрямую зависит срок заключения сделки и возможность переезда в приобретенное жилье. Ипотека в Сбербанке оформляется в несколько шагов: заемщику предстоит подать запрос, дождаться положительного ответа, выбрать подходящую недвижимость для приобретения и заключить договор. Рассмотрим детально каждый этап, от которого будут зависеть сроки одобрения ипотеки в Сбербанке и перечисления денег на счет продавца.

Содержание

Сколько времени займет полное оформление ипотеки в Сбербанке

Ответ на вопрос, сколько времени оформляется ипотека в Сбербанке, будет складываться из многих факторов. Это категория клиента, уровень его дохода, тип приобретаемой недвижимости, дополнительные условия, например, использование материнского капитала. В большей части случаев оформление ипотечного кредита займет около 2-3 недель. Это время потребуется на подачу и рассмотрение заявки, а также на все дополнительные этапы до подписания кредитного договора. Однако, если возникнут какие-либо затруднения, срок оформления ипотеки может растянуться до 8-10 недель, поэтому стоит заранее планировать время.

Сложности возникают, если клиент уже выбрал квартиру и только потом подал заявку на кредит. Продавец может не согласиться ждать ответа от банка, и выгодная сделка сорвется. Чтобы избежать таких ситуаций, рекомендуется сначала дождаться одобрения, а затем в выделенный период выбирать квартиру или дом для приобретения.

Этапы рассмотрения ипотечного кредита и нужное для каждого этапа время

Одобрение ипотеки в среднем занимает от 2 до 15 дней. Для этого заемщик должен подать в банк запрос и подтвердить документально свою платежеспособность. Предварительное одобрение ипотеки может занять всего один день после подачи электронного запроса – если у заемщика уже есть зарплатная карта Сбербанка и вклады, вероятность одобрения значительно возрастает, а срок рассмотрения сокращается. Банк уже знает уровень дохода клиента, по этому показателю определяется максимальная доступная сумма.

На срок, в течение которого рассматривается ипотека, влияют следующие условия:

• Категория клиента. Проще всего получить кредит тем, кто получает зарплату через Сбербанк, сотрудникам крупных предприятий и государственных учреждений. А вот работникам ИП и самими индивидуальным предпринимателям будет сложнее.
• Наличие прав на участие в льготных программах и получение государственных субсидий. Для их подтверждения потребуется собирать большое количество документов – в результате клиент дольше ждет их проверки.
• Полнота предоставленной информации. Например, если можно взять кредит для молодой семьи, потребуется паспорт супруга и документ, подтверждающий брак. Банк имеет право запрашивать и другие дополнительные документы.

Рассмотрим детально этапы получения решения и оформления жилищного займа. Важно обратить внимание не только на подготовку документов, но и на требования к квартире или дому для приобретения в ипотеку.

Этап 1: подача заявки на ипотечный кредит

Получение жилищного кредита начинается с подготовки запроса. Можно отправить его двумя способами:

• Подать заявку в отделении банка. Преимущество – возможность поговорить с сотрудником, узнать подробнее о предлагаемых кредитных программах и процентах. Недостаток – необходимость ехать в банк и ждать в очереди.
• Отправить запрос на сайте. Подача заявки онлайн занимает минимум времени: нужно заполнить короткую анкету и указать контактную информацию для получения ответа.

Какие документы понадобятся для составления заявки?

При оформлении запроса заемщик предоставляет необходимые документы для одобрения ипотеки. В стандартный пакет документов входят следующие бумаги:

• Паспорт заемщика с отметкой о постоянной прописке.
• Справка о доходах 2-НДФЛ. В ней отражается размер официального дохода заемщика за последние периоды, а также полные реквизиты работодателя. Справку можно получить в бухгалтерии, на ее оформление обычно уходит 1-2 дня.
• Копия трудовой книжки, подтверждающая официальное трудоустройство. Стаж на последнем месте работы должен составлять не меньше трех месяцев, общий трудовой стаж – не меньше полугода. Трудовая книжка должна находиться в кадровом отделе работодателя.

Сбор документов стоит начинать за несколько дней до подачи запроса, чтобы избежать ненужных проволочек времени. Как только вы подали документы, банк начинает анализ финансовой благонадежности клиента. Он может прислать сообщение с указанием, какие еще бумаги необходимы для принятия решения.

Этап 2: рассмотрение заявки сотрудниками Сбербанка

Обычно банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 2-5 рабочих дней, однако иногда ждать ответа Сбербанка приходится намного больше времени. Сроки рассмотрения заявки на ипотечный кредит могут увеличиться из-за нескольких факторов:

• Необходимость проверки благонадежности клиента. Банк обязательно сделает запрос в бюро, чтобы убедиться, что нет неоплаченных и просроченных долгов.
• Неполная информация. Если потребуются дополнительные данные, запрос будет рассматриваться дольше.
• Подтверждение дополнительного дохода. Заемщик может предоставить дополнительные документы для увеличения максимального лимита и повышения вероятности положительного ответа. Их проверка затягивает рассмотрение запроса.

Что делать после рассмотрения заявки?

Если рассмотрение заявки на ипотеку завершилось одобрением, клиенту предстоит переходить к выбору недвижимости и сбору дополнительных документов для заключения кредитного договора.

Этап 3: одобрение жилищного кредита

Время ожидания одобрения кредита в Сбербанке может затянуться до 15 рабочих дней. Такая ситуация обычно сильно нервирует заемщика, особенно, если он уже выбрал жилье для покупки. Одобрение происходит с учетом множества факторов: время затягивается, если банку требуются дополнительные проверки и согласования для подтверждения благонадежности клиента.

Получить одобрение можно, если платеж по запрошенному кредиту составляет не больше трети от официального заработка заемщика, при этом нет других долгов. Часто в Сбербанке одобряют ипотеку с учетом совокупного семейного дохода: в этом случае супруг становится созаемщиком.

Как узнать, одобрен ли ипотечный кредит Сбербанком?

Если клиенту одобрили ипотеку в Сбербанке, ему будет отправлено СМС-сообщение, также можно получить уведомление в мобильном приложении Сбербанк онлайн. Проверять одобрение можно в любое время, сообщение приходит сразу после принятия решения.

Время действия полученного одобрения

Одобренный кредит в Сбербанке действует 3 месяца, то есть 90 календарных суток. Время действия одобрения кредита означает, что за этот срок клиент должен успеть найти подходящий объект недвижимости для покупки. Если не удастся уложиться в срок одобрения ипотеки, заявку придется подавать заново, и это существенно затянет заключение договора купли-продажи. Срок действия одобрения начинает отсчитываться с момента принятия положительного решения.

Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита?

Если банк одобрил ипотеку, можно переходить к дальнейшим действиям. С момента получения положительного ответа клиент должен начинать искать квартиру или дом для покупки. Можно делать это самостоятельно через сервисы объявлений, а можно обратиться в риелторское агентство. Если Сбербанк одобрил небольшую максимальную сумму, это значительно затрудняет выбор.

Этап 4: подбор объекта недвижимости

После одобрения ипотеки следует этап подбора недвижимости. Действовать самостоятельно рискованно: банк выдвигает достаточно высокие требования к ликвидности приобретаемой недвижимости, поэтому потребуется согласование варианта жилья. Если заемщик обращается к риелторам, специалисты сразу подбирают объект, который гарантированно подойдет по всем требованиям.

Этап 5: оценка жилья

На следующем этапе заемщику предстоит подтвердить стоимость приобретаемой недвижимости – для этого проводится процедура оценки. Банк предоставляет контакты аккредитованных оценочных фирм, процедуру оплачивает заемщик. Оценщик проводит детальный осмотр жилья по согласованию с продавцом и составляет оценочный альбом, в котором отражаются все основные параметры недвижимости. В этом документе указывается точная рыночная цена, по ней определяется точный размер предоставляемого кредита.

Этап 6: сбор необходимых документов на жилье

На следующем этапе нужно получить у продавца комплект документов на недвижимость и заключить предварительный договор купли-продажи. В стандартный комплект входят следующие бумаги:

• Выписка из домовой книги и кадастровый паспорт. Если этих документов нет, продавец должен получить их в БТИ – это затягивает время оформления договора.
• Технический паспорт недвижимости.
• Свидетельство о праве собственности на объект.

Иногда запрашиваются дополнительные документы. Например, банк может запросить справку об отсутствии прописанных в квартире жильцов и коммунальных задолженностей.

Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит

Рассмотрение полного комплекта документов может занимать до двух недель: банк должен убедиться, что приобретаемый объект действительно является ликвидным. Если возникают какие-либо сомнения в юридической чистоте недвижимости, кредитная организация делает дополнительные запросы и требует предоставить документы.

Этап 7: одобрение недвижимости

Одобрение объекта по ипотеке в Сбербанке возможно в следующих случаях:

• Жилой дом подключен к централизованным сетям коммуникаций.
• Объект не находится в аварийном состоянии, не предназначен к сносу.
• Приобретаемый объект не требует капитального ремонта.

Если жилье соответствует всем требованиям ликвидности, банк уведомит заемщика об одобрении, после чего можно будет переходить к следующему этапу.

Этап 8: оформление страховки

При получении ипотеки обязательно оформляется страховка на приобретаемое имущество. Оно должно быть защищено от пожара, взрыва, затопления, стихийных бедствий и других угроз, которые могут привести к уничтожению объекта залога. При возникновении страхового случая выгодоприобретателем становится банк: он получает деньги, а заемщик освобождается от кредита.

Процентная ставка снижается на 1%, если заемщик дополнительно оформляет страхование жизни и здоровья. Хотя эта услуга не является обязательной, она в итоге снижает переплату по кредиту.

Этап 9: подписание кредитного договора

Заемщик приходит в отделение Сбера для подписания кредитного договора. Этот документ нужно изучить предельно внимательно: важно детально разобраться во всех условиях и прояснить непонятные места, чтобы в дальнейшем избежать сложностей. К договору прикладывается график платежей: чаще всего кредит погашается по аннуитетной схеме, то есть каждый месяц заемщик вносит одинаковую сумму.

Этап 10: регистрация сделки

После заключения договора сделка должна быть зарегистрирована для передачи права собственности другому человеку. Для регистрации права собственности нужно обратиться в Россреестр с комплектом подтверждающих документов, чаще всего эта процедура проводится через МФЦ. Возможна электронная регистрация сделки, для этого нужно посетить сайт Росреестра и отправить запрос. При электронном способе процесс занимает 4 дня, при подаче документов через МФЦ он потребует намного больше времени.

Этап 11: внесение первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет от 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Заемщик перечисляет эту сумму на счет продавца, подтверждающий документ передается в банк.

Этап 12: выдача кредита

После внесения первоначального взноса банк перечисляет оставшуюся сумму на счет продавца. Сделка может проходить только в безналичном формате. С момента перечисления средств продавцу заемщик обязан погашать кредит по запланированному графику.

Основные причины задержек на каждом этапе

Иногда клиенты ждут получения ипотеки намного дольше, чем это предусмотрено стандартной процедурой. Основные причины долгого рассмотрения:

• Сомнения в достоверности предоставленных клиентом документов.
• Проверка дополнительных бумаг при указании альтернативных источников дохода.
• Необходимость проверки документов для предоставления государственных субсидий и маткапитала.

Возможны и другие причины задержек. Банк в итоге может отказать без объяснения – в этом случае стоит проверить кредитную историю.

Оформление ипотеки в Сбербанке: этапы и пошаговая инструкция

Чтобы получить заем на покупку жилья, заявителю требуется пройти несколько ступеней, каждый из которых важен и обязателен к исполнению. До оформления ипотеки в Сбербанке, этапы предполагают преимущественно сбор документации и подготовку к заключению договора.

Инфографика: шаги получения ипотеки в Сбербанке

Оформление кредита

Прежде чем рассмотреть, какие необходимо пройти для получения ипотеки в Сбербанке стадии, следует выбрать программу кредитования. Они отличаются по многим параметрам, но главное отличие состоит в предназначении. По типу выбранного жилья классификация представлена таким образом:

• Квартира в доме, который недавно пущен в эксплуатацию или еще строится.
• Квартира, покупаемая у собственника (вторичный рынок недвижимости).
• Дом, который будет возводиться силами заемщика.
• Дом за городом.

Этапы получения ипотечного займа

В отдельные категории стоит выделить проекты с государственным участием. Это военная ипотека, когда выплаты заемщик осуществляет со счета участника НИС, и материнская, дающая возможность погашать задолженность за счет перечисленного капитала на ребенка.

Исходя из типа жилья, которое необходимо клиенту, будут подбираться и условия кредитования. Поэтому к категории стоит отнестись ответственно. От ее выбора зависит ставка, которая варьируется в пределах 12,5-13,5%.

Предварительные стадии жилищного кредита

Независимо от вида кредитного продукта процедура имеет общие черты. Прежде чем обращаться в отделение, рекомендуется пройти все подготовительные моменты, чтобы впоследствии получить скорый и положительный ответ. К таким относят:

• Выбор займа.
• Предварительный подбор условий по онлайн-калькулятору.
• Сбор документов: документальное подтверждение сферы и периода занятости, уровня зарплаты, дополнительных доходов, удостоверения личности.
• Поиск жилья.

Перечень бумаг и справок не полный, но остальные можно предъявить после получения согласования по займу. Изучая вопрос оформления жилищного займа в Сбербанке, этапы на форумах и в отзывах могут незначительно отличаться, но в целом происходят в указанном порядке.

---

Дебетовая карта Tinkoff Black Оформить карту от Тинькофф Банка (до 6% на остаток) с безопасной доставкой карты

---

Чтобы получить жилищный займ, клиент должен соответствовать определенным требованиям

Подбирая параметры на кредитном калькуляторе, рекомендуется проверить разные варианты. Условия будут значительно меняться при изменении величины первой выплаты, уровня дохода, срока погашения. Также оказывает существенное влияние факт, получает ли заемщик перечисления по зарплатному проекту банковского учреждения или нет.

Некоторые параметры оказывают влияние и на пакет документов. Так, при выплате сразу более половины от величины займа, можно не собирать бумаги о платежеспособности. При этом также можно рассчитывать на  сумму любого размера.

Заключение договора

После обращения в отделение на оформление ипотеки в Сбербанке, этапы и сроки рассмотрения заявки по которой стоит уточнить заранее, клиент должен иметь при себе первый пакет документов. В отделении он заполняет заявление. Указываются необходимые параметры займа, которые лучше подобрать заблаговременно, чтобы не растеряться. После передачи всего необходимого сотруднику, потребуется обождать определенный срок, который предполагает процесс согласования.

Это специальное предложение на 2020 год для решения жилищного вопроса

При этом происходит оценка характеристик потенциального заемщика и сопоставление с его пожеланиями и выбранным жильем (стоимость).

В среднем период длится порядка 5 дней. Согласно отзывам, данный срок чаще увеличен.

После получения ответа, происходит заключительная стадия процедуры, которая включает:

1. Окончательный выбор жилья.
2. Подписание контракта на приобретение недвижимости согласно с обязательными пунктами кредита.
3. Заключение страхового полиса.
4. Передача данных документов в банк.
5. Подписание кредитного договора.

Оформление ипотеки онлайн

Во время карантина и самоизоляции особо актуально стал вопрос удаленного оформления банковских сделок. Для этого клиентам необходимо зайти на сайт портала ДомКлик. Далее в панеле меню выбрать Ипотека Сбербанка. Теперь необходимо войти в кабинет или авторизироваться с помощью Сбербанк ID.

Даже в карантин банки продолжают работать, так же все онлайн услуги доступны клиентам

Выбрав интересующий вид ипотеки и заполнив необходимые данные в заявке, после подачи клиенту надо будет ждать ответ от банка в течении 24 часов.

Так заявку можно подать через меню Ипотечный калькулятор.

Заключение

Мы рассмотрели основные стадии заключения жилищного займа в Сбербанке. Эти знания помогут облегчить процедуру и сократить сроки на ее проведение, что особенно ценится при покупке квартиры со вторичного рынка.

Сбербанк: Сбербанк России подписал кредитное соглашение на $1,5 млрд | Корпоративный

• • Английский
• • Друкен
• Унтернехменсинфо

Корпоративный | 16 октября 2012 12:20

  Сбербанк / Ключевое слово(а): Разное/Разное 
16. 10.2012 12:20
Распространение корпоративных новостей, передаваемых ООО «ЭквитиСтори.РС» -
компания EquityStory AG.
Ответственность за содержание данного объявления несет исключительно эмитент/издатель.
-------------------------------------------------- -------------------------
Сбербанк России подписал кредитное соглашение на $1,5 млрд
16 октября 2012, Москва - Сбербанк России сообщает, что
успешно закрыла сделку по синдицированному кредиту на $1,5 млрд, предоставленному
иностранные банки.
Bank of America Securities Limited, The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd,
Barclays Bank PLC, BNP Paribas, Citibank N.A., HSBC Bank plc и ING Bank
N.V., J.P. Morgan Limited, Mizuho Corporate Bank Ltd., Sumitomo Mitsui
Банковская корпорация выступила ведущим организатором и букраннером кредита.
Банк Нью-Йорка Меллон участвовал в качестве ведущего организатора, в то время как
Commerzbank AG выступил соорганизатором. Barclays Bank PLC координирует
синдицированного кредита и выступает в качестве его платежного агента. 
Срок сделки 3 года с единовременным платежом в конце
на этот период, а процентная ставка по кредиту установлена ​​на уровне LIBOR+150 базис
точки. Кредит был значительно переподписан уже на этапе
формирование группы организаторов сделки. При этом Сбербанк решил
общая синдикация, которая была положительно воспринята рынком.
Кредит стал крупнейшей сделкой для российских банков в этом году с
самый долгий срок кредитования. Со своей стороны, ценовые параметры сделки
рекордными в данных рыночных условиях и соответствуют ставкам на
предыдущие синдицированные кредиты для Сбербанка, предоставленные в 2010 и 2011 годах.
Успех этой сделки подчеркивает важность партнерских отношений
между Сбербанком России и ведущими финансовыми институтами Европы,
Америки и Азии.
Герман Греф, генеральный директор, председатель правления Сбербанка России:
прокомментировал сделку: «Мы рады расширению долгосрочных отношений
с банками, участвующими в этом синдицированном кредите, который стал
знаковое событие не только в российском, но и в международном финансовом
рынки. 
# # #
Сбербанк России
Александр Базиян
Связи с общественностью
Тел. +7(495) 957 5721
[email protected]
Сбербанк России является крупнейшим банком в России и владеет почти третью часть
всех активов российского банковского сектора. Центральный банк Российской
Федерация является учредителем и основным акционером Сбербанка, владея 50%
общий уставный капитал плюс одна голосующая акция. Остальные акции принадлежат
более 245 000 индивидуальных и институциональных инвесторов. Банк имеет
крупнейшая дистрибьюторская сеть в России, насчитывающая более 19 000 офисов, а также
дочерние компании в 20 странах, включая СНГ, Центральную и Восточную Европу
и Турция. В сентябре 2012 года Сбербанк завершил сделку по приобретению
DenizBank AS, который занимает 6-е место среди частных и 9-е место средий среди всех турецких
банков по совокупным активам.
Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций №1481, выданную Банком
Россия.
Официальный сайт: www.sberbank.ru.
 
16.10.2012 Дистрибьюторские услуги ООО «ЭквитиСтори. РС» включают
Объявления, финансовые/корпоративные новости и пресс-релизы.
Медиа-архив на www.dgap-medientreff.de и www.dgap.de
-------------------------------------------------- -------------------------
 
Английский язык
Компания: Сбербанк
              19Вавилова ул.
              117997 Москва
              Россия
Телефон: +7-495-957-57-21
Факс:
Электронная почта: [email protected]
Интернет: www.sberbank.ru
ISIN: US80585Y3080, RU0009029540, RU0009029557
Листинг: Открытый рынок (Стандарт входа) во Франкфурте; ММВБ, РТС
 
Конец сообщения EquityStory.RS, LLC News-Service
 
-------------------------------------------------- -------------------------
 

Aktuelle News

Aktuelle Berichte

Anstehende Events

Keine Events gefunden

Веб-трансляции

Keine Webcasts gefunden

Если я не могу оплатить ипотечный кредит, какие у меня есть варианты?

Сначала позвоните в свою ипотечную службу. Номер телефона службы ипотечного кредитования указан в ежемесячной выписке по ипотечному кредиту. Если вы не получаете ежемесячную выписку по ипотечному кредиту, загляните в книгу купонов по ипотечному кредиту, которую вам дал кредитор. Вы также можете посмотреть на веб-сайте вашего ипотечного сервиса. Если вы не знаете, как называется служба по обслуживанию ипотечных кредитов, обратитесь за помощью в консультационное агентство по жилищным вопросам, одобренное HUD.

При звонке в ипотечную службу будьте готовы объяснить:

• Почему вы не можете произвести платеж
• Является ли проблема временной или постоянной
• Подробная информация о ваших доходах, расходах и других активах, таких как наличные деньги в банке
• Если вы являетесь военнослужащим и получили приказ о постоянной смене станции (PCS). (Это важно упомянуть, потому что вы можете претендовать на варианты смягчения потерь из-за вашего военного перемещения.)

Многие ипотечные службы имеют программы, помогающие людям избежать потери права выкупа. Ваш ипотечный сервис рассмотрит вашу ситуацию, чтобы рассмотреть варианты, которые могут быть доступны для вас. Обслуживающий может попросить вас заполнить заявку на получение ипотечной помощи. После того, как сервисная служба рассмотрит заполненную заявку, она сообщит вам, какие варианты снижения потерь, если таковые имеются, она вам предложит.

Затем позвоните в одобренное HUD консультационное агентство по жилищным вопросам по номеру . Через Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) вы можете найти агентство, которое вам поможет. Вожатый может:

• Обсудить вашу ситуацию и определить, имеете ли вы право на участие в каких-либо программах или дополнительную помощь
• Помочь вам понять варианты снижения убытков, которые предлагает ваш сервисный центр, и какие варианты могут подойти вам лучше всего другие программы и документы, которые могут вам понадобиться
• Помощь за небольшую плату или бесплатно с составлением бюджета, задолженностью по кредитной карте или другими финансовыми проблемами, которые могут затруднить выплату ипотеки

Вы можете воспользоваться инструментом CFPB «Найти консультанта», чтобы получить список консультационных агентств по вопросам жилья в вашем районе, одобренных HUD. Вы также можете позвонить на горячую линию HOPE™, которая работает круглосуточно и без выходных по телефону (888) 995-HOPE (4673).

Если вам грозит неминуемая потеря права выкупа или вам вручили юридические документы, вам также может понадобиться консультация с адвокатом.

Какие варианты могут быть доступны?

Некоторые варианты, которые может предоставить ваш сервисный центр, включают:

• Рефинансирование
• Получить модификацию кредита
• Разработать план погашения
• Получить отсрочку
• Продать дом без покрытия
• Вернуть свой дом кредитору по договору закрытие»

Остерегайтесь мошенничества

Консультационное агентство по жилищным вопросам, одобренное HUD, может помочь вам определить, какие доступные варианты могут подойти вам лучше всего.