Оформить ипотеку на вторичное жилье сбербанк: Ипотека с господдержкой для семей с детьми — СберБанк

Как сообщили Fineko / abc.az в банке, Сбербанк выдал первый в России жилищный кредит на рынке домовладений с использованием полностью онлайн-процедуры.

Покупателю и продавцу не нужно было идти в банк, чтобы закрыть сделку, и они подписали документы усиленными зашифрованными и сертифицированными цифровыми подписями.Сделка была проведена благодаря DomClick Сбер, который оказывал следующие услуги: подготовка договора о недвижимости, электронная регистрация и безопасные расчеты.

В настоящее время услуга проходит апробацию в Москве. В сообщении отмечается, что до конца 2021 года клиенты Сбербанка смогут покупать уже имеющееся жилье онлайн на всей территории России.

Сбербанк России (ИНН 7707083893) — крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе.Банк является основным кредитором российской экономики и занимает наибольшую долю на рынке депозитов. Уставный капитал банка составляет 67,76 млрд рублей. Он состоит из 21 586 948 тысяч обыкновенных акций и 1 миллиарда привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля каждая. Российская Федерация в лице Министерства финансов владеет 52,32% голосующих акций Сбербанка.

Чистая прибыль Сбербанка по МСФО за 3 квартал 2020 года увеличилась на 73,9% до 271,4 млрд рублей, чистая прибыль от продолжающейся деятельности составила 265 рублей.6 млрд (+ 15,1% г / г). Рентабельность собственного капитала составила 22,8%, рентабельность активов — 3,2%. На конец третьего квартала ссудный портфель группы составил 24,5 трлн рублей, в том числе кредитный портфель юридических лиц — 8,9 трлн рублей (+ 74%).

26 марта 2021 года в Москве состоится XIX Всероссийская конференция по ипотечному кредитованию. Тема этого года — «Рынок доступного жилья в период после COVID».

Конференция соберет представителей профильных государственных структур, крупных российских банков, ипотечных агентств, строительных и девелоперских компаний, разработчиков информационных технологий, страховых и оценочных компаний.Официальный сайт проекта: ipoteka2021.akm.ru

Жилищный кредит от Сбербанка. Жилищный кредит

Квартирный вопрос по-прежнему волнует значительную часть населения России. Проблемы, как правило, возникают из-за того, что людям не хватает денег на улучшение жилищных условий. Время идет, а когда они появятся, этого не предвидится. Выход из сложной ситуации — получение жилищной ссуды. Но не следует путать ипотеку, между двумя этими понятиями большая разница.Сегодня мы узнаем, на каких условиях предоставляется жилищный кредит в Сбербанке в 2018 году, главном универсальном банке страны.

В чем разница между жилищной ссудой и ипотекой

На первый взгляд кажется, что жилищная ссуда и ипотека являются синонимичными понятиями. Однако это не так. Когда человек берет недвижимость в ипотеку, он становится полноправным собственником только после окончательного погашения долга. Банк будет собственником жилья, а недвижимость будет наложена.

Причем обычно в случае ипотеки квартиры или дома есть залог. Если человек перестанет делать ежемесячные взносы, то с недвижимостью придется расстаться навсегда. Квартира или дом, приобретенные в жилищный кредит, будут принадлежать только заемщику. С недвижимостью можно все. Можно будет продать, обменять, подарить.

Что такое жилищный кредит

Таким образом, жилищный кредит — это деньги, выделенные заемщиком на недвижимость. Эти средства можно не только пойти на покупку квартиры или дома, их можно потратить на улучшение жилищных условий: на расширение площади комнаты, на строительство второго этажа, на ремонт или реконструкцию.

Для такой ссуды требуется залог, это может быть: другая недвижимость, машины, украшения. Если заемщик перестанет выполнять долговые обязательства, банк не сможет забрать жилье в долг.

Программы Сбербанка в 2018 году

В России Сбербанк одним из первых начал выдавать потребительские кредиты населению, это не прекращалось даже в условиях сложной экономической ситуации. Неудивительно, что многие заемщики обращают внимание на этот банк, стабильную и надежную финансовую организацию.

Среди целого ряда потребительских программ жилищные кредиты в Сбербанке также предоставляются. В банке много предложений по недвижимости, они не разделены по типу залога, поэтому все жилищные кредиты в Сбербанке называются ипотечными. Узнаем, на каких условиях в 2018 году клиентам предоставляется жилищный кредит от Сбербанка.

Все кредитные программы предоставляются на срок до 30 лет. Исключение: военная ипотека, задолженность по ней может быть погашена максимум на 20 лет.Минимальная сумма каждой ссуды — 300 тысяч рублей (кроме военной ипотеки). Деньги можно получить только на покупку жилья, находящегося в России.

Акция в новостройки

Программа действует исключительно при покупке недвижимости в новой или строящихся домах. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья, соответственно максимальный размер кредита составляет 85% от стоимости жилья. Залогом могут выступать как кредитные помещения, так и другая недвижимость, принадлежащая заемщику.

По данному жилищному кредиту Сбербанк обещает процентную ставку 9,40% годовых при соблюдении всех условий страхования, а также при условии сбора полного пакета документов. По ставке 8% он может рассчитать заемщика, чье жилье участвует в программе субсидирования ипотечных застройщиков. Один нюанс данной акции: новостройка должна быть аккредитована в программе Сбербанка. Более подробную информацию о кредитной программе, а также список партнеров акции можно найти здесь: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.

Приобретение готового жилья

Для данной кредитной программы необходим первоначальный взнос в виде 20% от стоимости недвижимости. Базовая процентная ставка по ипотеке — 9,1% годовых. Молодые семьи могут рассчитывать на минимальную ставку 8,6% годовых, это специальная акция по жилищному кредиту от Сбербанка. Срок погашения долга — 30 лет. Подать заявку на кредит и рассчитать приемлемый размер ежемесячных платежей можно здесь: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_HOUSE.

Ипотека плюс материнский капитал

Указывается при выдаче кредитных программ Акция на новостройки или приобретение готового жилья. Особое условие: Недвижимость оформляется в собственность тем, кто берет ссуду. Если заемщик состоит в браке, то жилье может быть оформлено в собственность супругов. Деньги материнского капитала используются в качестве первоначального взноса или для погашения части кредита. Подробности об этом жилищном кредите Сбербанка: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.

Строительство жилого дома

Кредит выдан не на покупку уже готовой недвижимости, а на строительство частного дома. Первоначальный взнос по кредиту составляет 25% от суммы. Процентная ставка — от 10% годовых. В залог вносится будущий дом или другая недвижимость, а также земельный участок, на котором будет идти строительство. Перед проектированием дома заемщик обязан предоставить любые гарантии по кредиту.Это может быть поручитель или иное имущество в виде залога. Условия данной программы жилищного кредитования от Сбербанка и Калькулятора: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/building.

усадьба

Вариант жилищного кредита от Сбербанка для тех, кто давно мечтает о даче или загородном доме. Заем предоставляется на покупку уже готового жилья данного типа и его строительство, а также на приобретение земельного участка. Первоначальный взнос составляет 25% от суммы кредита.Процентная ставка — 11,5% годовых. Подробная информация: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage.

Условия военной ипотеки

Специальная программа жилищного кредитования от Сбербанка для действующих военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе. Деньги доступны на покупку готовой недвижимости по ставке 10,9% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 2 220 000 рублей, первоначальный взнос составляет не менее 20% от суммы кредита. Подробности о программе: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/m military.

Документы и требования к заемщику

Для получения жилищного кредита в Сбербанке заемщик должен подтвердить свою платежеспособность. Для этого используется справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ. Заемщик должен проработать на одном месте минимум полгода, менеджер банка обязательно заглянет в трудовую книжку. Вам понадобится паспорт гражданина РФ, а также прописка.

Получить деньги на условиях жилищного кредита Сбербанка в 2018 году можно в возрасте от 21 до 75 лет. Пенсионерам необходимо предоставить справку из органов социальной защиты. Если у клиента слишком маленький доход, он может привлечь тренеров и вместе с ними взять жилищный кредит Сбербанка.

Заключение

Надежные условия жилищного кредита от Сбербанка в 2018 году привлекают внимание многих клиентов. Банк старается сделать процентную ставку небольшой, в этом году для сделок полностью оформленных и заключенных на сайте действуют минимальные процентные ставки.Ни один жилищный кредит Сбербанка комиссией не брал.

Каждая молодая семья хочет жить самостоятельно, поэтому вопрос жилья — самая обсуждаемая тема. Мало у кого есть достаточно денег, чтобы сделать какое-либо жилье за ​​наличные. Поэтому ипотечный кредит — единственный способ приобрести. Сбербанк предлагает множество банковских продуктов в этой сфере и предлагает льготные условия оформления жилищных кредитов. Выбор Сбербанка очевиден, потому что банк показывает стабильность в работе, несмотря на экономические трудности, которые возникают в стране.Кроме того, его популярность связана с тем, что Сбербанк имеет множество отделений и банкоматов в России. Поэтому сложностей с погашением кредита не возникает, так как офис всегда находится в пешей доступности.

Для начала необходимо понять, чем эти два понятия различаются. Давно все ясно, это покупка недвижимости под его залог, а имущество находится в собственности банка на весь период кредитования. Жилищная программа по многим параметрам отличается от ипотеки.Во-первых, срок погашения долга небольшой, квартира также не является собственностью банка. Кредит выдается напрямую человеку, по этой причине срок кредитования сильно сокращается, а процентная ставка выше. Объясняется это тем, что Сбербанк идет на соответствующий риск и хочет обезопасить себя, так как обеспечивает заемщика собственными деньгами, но не обременяет имущество. Получается, что жилищный кредит — это нецелевое использование средств, в отличие от ипотеки, которая предназначена исключительно для покупки недвижимости.Поскольку банк значительно рискует, то к заемщику предъявляются повышенные требования, и его финансовая состоятельность очень тщательно проверяется. Обязательно Сбербанк проверит кредитную историю, если она плохая, тогда получить этот кредит будет проблематично, банк выдаст отказ.

Жилищная программа от Сбербанка 2019

Жилищное кредитование — это выделение денежных средств на покупку или улучшение жилищных условий. В отличие от ипотеки, средства идут на покупку любой недвижимости — это загородный дом, квартиру, гараж, а также на строительство.Для того, чтобы банк одобрил кредит, он должен быть предоставлен в залог движимым и недвижимым имуществом — это квартира, драгоценные металлы или другие товары, автомобиль. В случае, если заемщик перестает отвечать по своим долговым обязательствам, банк возмещает убытки.

Граждане РФ предпочитают брать ипотечные кредиты в Сбербанке, это объясняется тем, что это стабильно и безопасно, а его деятельность не связана с политической и экономической ситуацией в стране.Жилищный кредит от Сбербанка в 2019 году имеет новые условия, которые позволяют каждому слою населения выбирать выгодные предложения.

Важно. Обязательным условием для всех видов ипотеки является покупка недвижимости в России, и сумма не может быть меньше 300 тысяч рублей. Исключение составляют военные ипотечные кредиты, также максимальный срок погашения программы составляет 20 лет.

Рассмотрим подробнее, все программы, которые действуют в Сбербанке сегодня.

Приобретение готового жилья

Жилищный кредит от Сбербанка на условиях кредитования в 2019 году просит заемщика внести первоначальный взнос от 15 процентов от общей стоимости недвижимости.Однако программа предусматривает соответствующие льготы, которые распространяются на молодые семьи, в которых один из супругов не достиг возраста 35 лет. Также соответствующие льготные предложения предоставляются родителям, которые воспитывают ребенка в одиночку. Для молодых семей процентная ставка от 8,6%. Срок кредита достигает 30 лет.

Важно. Есть акция при поддержке Правительства России, которая предусматривает 6-процентную ставку по жилищному кредиту, но получить ее могут только молодые семьи с детьми.

Для всех остальных граждан начальная сумма вложений — от 20 процентов, а готовая ставка — от 9,5 процента. При этом период выбирается индивидуально, в зависимости от финансовой состоятельности заемщика.

Покупка недвижимости в новостройке

Кредит предоставляется гражданам, желающим приобрести жилье в строящемся доме или уже в возведенном жилом доме. Для участия в программе требуется недвижимость в новостройке.Заемщику необходимо внести первый взнос в размере не менее 15 процентов от стоимости жилья. В этом случае банк просит предоставить недвижимость в залог. Сбербанк принимает в залог любую недвижимость, находящуюся в собственности заемщика, даже ту, на которую взят жилищный кредит.

Годовая процентная ставка начинается от 9,4%, но для ее получения заемщику необходимо выполнить все требования программы, а также предоставить полный пакет необходимых бумаг в Сбербанке.

Важно.Новостройку выбирают только аккредитованные строительные компании Сбербанка. Тогда вы можете получить ссуду под 8% годовых. На сайте кредитно-финансового учреждения есть список девелоперов, участвующих в кредитовании населения.

Все эти организации имеют аккредитацию в Сбербанке, по этой причине можно не волноваться, что строительство заморожено и в кредит не получат свое жилье.

Ипотечная программа плюс материнский капитал

Данный жилищный кредит Сбербанк предоставляет молодым семьям с детьми.Вы можете принять участие в акциях на покупку в новостройке или приобрести готовую недвижимость. Ипотека предусматривает, что имущество оформляется на одного супруга или в равных долях на всех членов семьи. Материнский капитал, который находится на сберегательном счете, используется в качестве первоначального взноса. Они также могут оплатить часть кредита.

Жилищная ипотека на строительство нового жилья

Когда необходимо построить частный дом, то можно получить кредит в Сбербанке.Под эту программу не попадает построенная недвижимость, только та, которую планируется построить. Заем выдается, если заемщик сможет предоставить банку в залог недвижимость, например земельный участок, на котором будет вестись строительство, также есть возможность заложить квартиру или будущий дом. Таким образом, банк пытается минимизировать возможные риски.

Процентная ставка по кредиту начинается от 10%, но первоначальный взнос не должен быть ниже 25 процентов от суммы, которая потребуется для строительства жилого дома.

Особые условия военного кредитования в Сбербанке

Ипотека Сбербанка предоставляется тем, кто на данный момент служит в ВС РФ. Для военнослужащих есть особые льготы, так как они участвуют в системе ипотечного кредитования. Однако сумма кредита на текущих условиях не может превышать 2 миллиона 200 тысяч рублей, минимальный размер взноса — 20 процентов, а годовая ставка — 10,9 процента.

Программа кредитования загородной недвижимости

Этот вариант ипотечной ссуды подойдет тем, кто давно мечтал о своем доме на даче или в саду.Наличные в этом виде ссуды могут быть направлены на строительство, покупку земельного участка, а также на покупку загородного дома. Эта жилищная программа от Сбербанка предусматривает процентную ставку 11,5 процента годовых. Но для своей безопасности финансовое учреждение установило первоначальный взнос в размере 25 процентов от общей суммы.

Требования к заемщику в Сбербанке

Ипотечный кредит выдается лицам, не моложе 21 года и не старше 75 лет.В случае, если пенсионер хочет оформить ссуду в банке, то в обязательном порядке помимо основных документов необходимо предоставить справку из социальной службы.

Для граждан, имеющих работу, необходимо предъявить справку 2-НДФЛ, по которой может быть составлена ​​бухгалтерская отчетность. Сбербанк приветствует, если заемщик отработал на последнем месте 12 месяцев, а общий стаж работы не может быть менее 5 лет.

Если кредитная карта не может самостоятельно выполнять долговые обязательства перед банком, то необходимо привлечь двух поручителей.Затем банк подводит итоги всех доходов и выдает ссуду на покупку недвижимости или строительство дома. Стоит обратить внимание на то, что тренером всегда выступает второй супруг, вне зависимости от наличия дохода. Однако в некоторых случаях это просто невозможно, например, если муж или жена не являются гражданами России или это условие нарушает пункт брачного контракта. Ипотечный кредит выдается лицам, имеющим постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.

Документы, необходимые для оформления жилищной ипотеки в Сбербанке

Сначала клиент заполняет анкету, предъявляет удостоверение личности, то есть паспорт. На нем должна быть отметка о постоянной регистрации. Кроме того, Сбербанк запрашивает второй документ в качестве обеспечения, подтверждающий личность. Заемщик самостоятельно выбирает, какой вид документации проще всего оформить сотруднику банка. Это может быть паспорт, водительское удостоверение, военный билет.

Также необходима выписка из накопительного счета, которая свидетельствует о наличии у лица достаточных средств для внесения первоначального ипотечного депозита. Если приобретаемая недвижимость находится в залоге, то клиент должен предоставить все документы на этот объект на 90 дней.

В случае, если семья участвует в новой программе, тогда потребуется дополнительная информация. Это свидетельство о браке, если есть ребенок, его свидетельство о рождении. В случае неполной семьи свидетельство о браке не предъявляется.Когда покупка недвижимости происходит за счет материнского капитала, то для справки необходимо наличие этих средств. Кроме того, родителей нужно выписать из пенсионного фонда, в котором должен быть указан баланс. Все документы, поданные в отделение Сбербанка, действительны в течение одного месяца с момента подачи.

Получение и обслуживание жилищного кредита

Гражданин может обратиться в любое отделение банка, например, по месту регистрации или компании, а также непосредственно в непосредственной близости от объекта, на который берется кредит.Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. В тех ситуациях, когда не хватает времени, заявку можно оформить на веб-странице. В Сбербанке невозможно выбрать способ ежемесячной комиссии. Банковская организация использует аннуитетные платежи, поэтому процент сразу начисляется на всю сумму кредита. Поэтому в первые месяцы заемщик полностью выплачивает проценты по кредиту. Досрочное погашение, также может быть предусмотрено при неполном погашении по кредиту.

Перед тем, как выбрать подходящую программу и оставить заявку, необходимо внимательно изучить все пункты соглашения.Это позволит и дальше избегать непредвиденных ситуаций. Главное преимущество Сбербанка — отсутствие комиссионных сборов. Сбербанк в 2019 году предлагает различные виды ипотечного кредита, при этом каждый из клиентов может выбрать для себя наиболее предпочтительный. Кроме того, Сбербанк предлагает воспользоваться продуктами по затронутой процентной ставке.

Заем на жизнь часто становится единственно возможным вариантом для семьи: он позволяет купить необходимое жилое пространство и сразу к нему подойти, оплатив стоимость в течение нескольких лет.

Многие банки разработали специальные кредитные ссуды, которые можно получить на покупку практически любой недвижимости.

Ипотека

В условиях конкуренции и борьбы с клиентами банки предлагают различные виды ссуд и ссуд. Они делятся на целевые (например,) и нецелевые (потребительские), наличные и безналичные (кредитные карты), различаются суммами и прочим. Среди них особняк, достойный ипотеки.

Ипотека — это особый вид кредита, который выдается исключительно на покупку жилья.Его главная особенность в том, что получить жилье в полной собственности можно будет только после оплаты всей суммы.

При покупке квартиры заемщик декларирует ее в качестве залога перед банком, который указывается ее владельцем до тех пор, пока не будет предоставлена ​​вся ссуда. Только после этого собственник передает все документы и право собственности: он получает право продать, подарить, обменять и осмотреть квартиру по своему желанию.

Это позволяет банкам, которые более охотно соглашаются на выдачу крупных сумм, поскольку риск потери денег сведен к минимуму.С другой стороны, кредитор может жить в квартире и обустраивать ее, не дожидаясь окончания выплат.

В отличие от обычного кредита на крупную сумму, не предполагающего обязательного наличия залога, ипотека имеет ряд преимуществ:

• процент по ипотеке обычно значительно ниже, чем по ссуде: например, ее можно получить под 10-11%;
• дат составляют несколько лет, некоторые банки предоставляют рассрочку на 20-30 лет;
• сумма ипотеки также намного выше: обычно она составляет не менее нескольких миллионов;
• ежемесячный платеж также обычно меньше и фиксирован: поскольку квартира уже оплачена, она не сможет расти в цене;
• для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал или специальные льготные программы для молодых семей.

Ипотечный кредит имеет ряд недостатков: так, при оплате квартиры кредитными деньгами заемщик сразу получает ее в полное владение, также требуется большее количество документов и время.

Кроме того, сумма, которую нужно взять в ипотеку, обычно начинается от 300-500 тысяч рублей: если заемщику понадобится меньше вероятности, ему откажут. Не забывайте, что ипотечный кредит не выдается без первоначального взноса, который может составлять 10-20% от стоимости и должен быть оплачен заемщиком самостоятельно.

Важно отметить: при выборе ссуды или ипотеки необходимо учитывать абсолютно все условия: в некоторых случаях ссуда может быть намного предпочтительнее ипотечной ссуды.

Банковские требования

При этом банки выдвигают ряд условий не только к заемщикам, но и к приобретаемому жилью.

Заемщик должен приблизиться к возрастному пределу, иметь постоянную работу с достаточным уровнем дохода.

Часто необходимо указать соучредителя или другое лицо, которое обязуется выплатить остаток долга за заемщика.

К приобретаемой квартире нужно подходить по ряду требований, главное от которых она не должна потерять в цене за несколько лет:

• недвижимое имущество не должно быть аварийным домом или подготовленным к сносу;
• лучше, если он будет расположен в развитом районе с хорошей инфраструктурой;
• Часто банки отдают предпочтение вторичному жилью, так как оно уже построено и сдано в эксплуатацию.

При этом многие банки могут повысить процентную ставку, если не соблюдаются вышеперечисленные условия: например, построен только фундамент здания, заемщик не попадает в возрастную категорию или не имеет необходимой работы опыт.В данном случае повышение ставки — это возможность «сбросить» часть стоимости в случае возникновения каких-либо проблем.

Как получить

Для получения кредита необходимо:

1. Выберите несколько организаций, уточните их представителям все условия и получите предварительное согласование.
2. Затем нужно собрать все необходимые документы и написать анкету. (Кстати, образец заявки-анкеты можно скачать.) После рассмотрения и утверждения можно приступать к поиску квартиры.
3. Выбрав подходящий вариант, нужно еще раз обсудить с банком, согласен ли он принять такое имущество в виде залога.
4. Если стороны пришли к соглашению, все необходимые бумаги подписываются на трехсторонней встрече. Деньги передаются продавцу, документы на недвижимость — банк, ключи и право входа заемщику.

Обратите внимание: лучше говорить именно с кредитором, а не с продавцом недвижимости, чтобы точно знать, на какую сумму можно рассчитывать по кредиту.

Банковский кредит на покупку жилья имеет ряд преимуществ, главное из которых — это возможность сразу переехать в новую недвижимость, не тратя несколько лет на накопление денег. Благодаря фиксированной стоимости заемщику придется отдать ровно столько, сколько он брал в самом начале, без учета повышения цен на недвижимость или курса валюты.

Смотрите видео, в котором специалист в области личных финансов делится своими знаниями, как получить кредит на жилье:

Слишком дорогое средство для решения проблем.Другие считают, что это их единственный шанс, который позволит поселиться прямо сейчас. При этом расплачиваться в банке очень долго. Но есть и другое решение — взять жилищный кредит.

Что это такое?

Жилищный кредит — это особая форма кредитования, которая не подразумевает передачу банку имущества под залог. В этом случае вы просто даете целевой кредит на покупку дома или квартиры. В то же время у него есть ряд своих особенностей. Жилищный кредит становится все более популярным.Это связано с его основными преимуществами:

1. Сравнительная простота конструкции;
2. Отсутствие страховки;
3. Отсутствие имущественного залога на недвижимое имущество.

Но у этой формы кредита есть свои недостатки. Ежемесячные платежи обычно довольно высокие. Это связано с тем, что кредит рассчитан всего на несколько лет.

Чем он отличается от ипотеки?

Ипотека — это форма залога, которая накладывается на жилье на весь период погашения.Имущество принадлежит заемщику и переходит к кредитору только в случае неисполнения обязательств по выплате кредита. Что касается жилищного кредита, то он связан только с выплатой долга и процентов за пользование.

Примечание! Кредит выдается под определенную цель, которая оговаривается условиями кредитования. Как правило, при оформлении жилищного кредита требуется два поручителя. Но переводить залог домой не потребуется.

К поручителям предъявляются следующие требования:

1. Доход одного из поручителей должен быть пропорционален доходу заемщика;
2. Гаранты должны иметь служебную работу;
3. Возраст поручителей должен входить в границы, установленные Банком.

Поскольку ипотека предполагает оформление залога приобретаемой недвижимости, банк ничем не рискует. При неуплате он может оформить ипотечное имущество. По этой причине банки предоставляют более выгодные условия по ипотеке. С другой стороны, не выплачивая жилищный кредит, вы не рискуете своей недвижимостью.

Таким образом, различают следующие отличия:

1. Основное отличие связано с правом собственности на покупку.В случае получения жилищной ссуды человек сразу становится собственником. В случае ипотеки Банк закладывает объект недвижимости в залог, который не снимается до погашения долга.
2. Для получения ипотечной ссуды необходимо доказать ее надежность как плательщика. А приобретенная недвижимость должна быть ликвидной. Если вы возьмете жилищный кредит, вам потребуются поручители.
3. В случае жилищного кредита общая переплата будет намного меньше. Но это связано со значительным сокращением сроков погашения, из-за чего ежемесячные выплаты будут намного больше, чем при ипотеке.
4. Ипотека может быть погашена на срок до 30 лет. При этом переплачивает покупатель довольно сильно. Это оптимальное решение для тех, у кого нет средств на покупку собственного жилья. Но если у заемщика около 70% стоимости квартиры, появляется возможность погасить ссуду намного быстрее.

Основные условия и требования к заемщикам

Жилищный кредит выдается на относительно небольшой промежуток времени. В редких случаях это можно сравнить с ипотекой.Как правило, его выдают на 5-7 лет. Что касается ипотеки, то она достигнет 25-30 лет. В среднем сумма жилищного кредита ограничена 10-15 миллионами рублей. Для его получения нужно соблюсти ряд условий. Они могут отличаться в разных банках. Итак, для получения миллиона рублей нужно будет подтвердить ежемесячный доход, который должен превышать 50 тысяч рублей.

Есть ограничения по времени и сумме. Конкретные показатели будут зависеть от конкретного выбора банка и его требований.

Даже при выборе жилищного кредита необходим первоначальный взнос, размер которого определяется многими факторами. Многое определяется следующими параметрами:

• Срок по договору
• Индивидуальные требования банка,
• Real Estate View — объект в стадии строительства, новостройка, вторичка.

Возможны и другие особенности, влияющие на размер первого взноса. В среднем его размер составляет 15-20 процентов.После регистрации вас ждут выплаты процентов и остаток суммы долга.

Предоставление жилищного кредита в новостройке

Есть своя специфика. Вам могут предложить сделать первый взнос, который уйдет не менее 30-40%. Ожидается, что ежемесячные платежи будут составлять определенный процент, который обычно составляет около 15%.

При покупке квартиры аккредитованному застройщику дополнительных документов не потребуется. Для облегчения процедуры получения жилищного кредита застройщику необходимо пройти аккредитацию банка.Обычно договор выдается до завершения всех строительных работ. По этой причине необходимо тщательно выбирать разработчика, проверяя его на надежность.

Как и где купить квартиру в кредит

Для покупки квартиры в кредит нужно оценить собственные возможности в обслуживании крупного кредита. Для этого важно определить следующие параметры:

• Сколько лет вам осталось на пенсию;
• Среднемесячные семейные расходы;
• Совокупный доход работающих членов семьи;
• Накопления, которые можно использовать в качестве первоначального взноса;
• Ориентировочная стоимость жилья.

Выберите несколько программ в нескольких банках. Затем обратитесь к ним, чтобы обсудить условия кредита. Это связано с тем, что в процессе консультации могут появиться дополнительные функции и платежи, о которых нет информации на сайтах банков. Вы можете подать предварительную заявку на получение кредита, чтобы узнать, сколько банк может вам предложить. Срок принятия решения — от двух дней до месяца.

После согласования квартиры банком, идет сделка. Как правило, с покупателя берется задаток за квартиру, чтобы продавец прекратил поиск покупателей.Эта сумма будет небольшой, но достаточной для компенсации убытков в случае совершения сделки. После подписания договора купли-продажи между покупателем и продавцом банк перечисляет деньги.

Сравнение банковских предложений Таблица

Как получить ссуду на улучшение жилищных условий

При необходимости оформить ссуду на первую квартиру часто возникают проблемы.Но если он у вас уже есть, и вы хотите улучшить жилищные условия, вы можете воспользоваться кредитными средствами. Банки предлагают программы улучшения жизни. В этом случае средства предоставляются под залог уже имеющегося жилья. Полученные средства можно по своему усмотрению использовать на ремонт или улучшение характеристик квартиры или дома.

Стандартные требования выглядят так:

• Возраст заемщика от 21 до 60 лет
• Официальный стаж работы не менее шести месяцев
• В среднем кредит выдается на срок до 15 лет.

Примечание! Жилищный кредит можно получить не только на покупку новой недвижимости, но и на ремонт или реконструкцию жилищного фонда или какой-то его части.

Условия кредитования:

1. Минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей, а для Москвы и Московской области — 600 тысяч рублей.
2. Максимальная сумма кредита составляет 10 млн рублей, но не более 50% от стоимости квартиры послойно.
3. Срок выплаты заемных средств от 3 до 15 лет.
4. Процентная ставка установлена ​​от 15,5%.

В «Дельте» кредит — это программа, предназначенная для улучшения жилищных условий. У нее следующие основные параметры:

Как получить кредит на вторичное жилье

Для начала нужно определиться. Согласно закону, недвижимость находится на том месте, на которое она уже поступила. Не имеет значения год и статус постройки. Поэтому второстепенным может быть как достаточно старый дом, так и сравнительно недавно построенный.

Чтобы получить ссуду, сначала необходимо одобрить заявку на ссуду. Желательно выбрать несколько банков. Соберите для них пакет документов и утвердите сумму кредита. Когда сумма известна, можно забирать квартиру. Не забудьте предупредить продавца, что вы оплатите сделку за счет кредитных средств. Когда между вами и продавцом будет оформлен договор, банк перечислит необходимую сумму за квартиру. И вам останется только оплатить платежи.

Что лучше, ипотека или жилищный кредит? Каждый решает этот вопрос по-своему.Одно из преимуществ ипотеки — возможность выплатить кредит на длительный срок относительно небольших сумм. Но если у вас есть основная сумма и ее не хватает на покупку жилья, жилищный кредит подойдет как нельзя лучше. В этом случае за относительно небольшой промежуток времени вы можете оплатить оставшуюся стоимость жилья.

Что лучше, жилищный кредит или ипотека — на видео

Преимущества того или иного способа решения жилищного вопроса объясняют специалисты Сбербанка.

Сбербанк активно выдает кредиты различным слоям населения на самые разные нужды. Кредит на покупку жилья — одна из самых распространенных форм денежных займов, предоставляемых Банком.

Уважаемые читатели! В статье рассказывается о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решит вашу проблему — обратитесь к консультанту:

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных..

Быстро i. БЕСПЛАТНО !

Условия

На сегодняшний день Сбербанк предоставляет следующие варианты целевой выдачи кредита на покупку жилья:

• покупка строящегося жилья;
• приобретение готовой жилой площади;
• кредит на строительство жилого дома;
Покупка
• жилья на вторичном рынке.

При оформлении кредита на покупку готового жилья клиент получает сумму не менее 10 000 долларов Это при условии, что максимальная сумма кредита не будет более 85% от стоимости оценки объекта недвижимости приобретаемое или иное имущество, являющееся предметом залога.

Как устроить?

Рассматривая вопрос, как взять кредит в Сбербанке на покупку жилья, необходимо учитывать то, что такие кредиты не выдаются без внесения первоначального взноса.

Его размер составляет 10% от стоимости готового жилья и 15%, если речь идет о получении кредита на строительство жилого дома.

Оформить кредит можно в любом отделении Сбербанка, в котором есть касса для внесения первоначального денежного взноса.

После предоставления заемщику всех необходимых документов рассматривается кредитная заявка, результаты которой сообщаются заемщику в телефонном режиме.

У клиента есть возможность оформить кредит через онлайн-заявку. В этом случае вся необходимая информация отправляется им удаленно, а о решении банка клиент уведомляется по телефону.

Виды кредитов на покупку жилья в Сбербанке

Целевой заем на покупку жилья на материнский капитал в Сбербанке

Материнский капитал (другое название — семья), это одна из форм принятой в России государственной поддержки семей, пополнившихся на второго и каждого последующего ребенка.Его размер меняется ежегодно.

Когда программа только начала функционировать, кредит был выдан в сумме 250 000 рублей , К текущему году его размер стал равняться 453 000 рублей .

Заем выдается одному из родителей и имеет справку о безналичном расчете. Его целевое назначение может быть следующим:

• улучшение жилищных условий семьи, связанное со строительством или приобретением значительной недвижимой площади, будь то загородный дом или квартира в многоэтажном доме.
  

  Аналогичную ссуду можно взять для погашения ссуды на покупку недвижимости;

• на оплату учебы ребенка, школы, детского сада, обучения в вузе и т.д .;
• на умножение будущей родительской пенсии.

Использование кредита для других целей запрещено законом.

Без первоначального взноса

Данная программа предназначена для следующих категорий граждан:

1. Молодые семьи.
2. Граждан лишены собственной жилой площади.
3. Лица, длительное время стоящие в очереди на жилую недвижимость или на улучшение жилищных условий.
4. Дополнительная ссуда, выражающая желание получить существующую ипотечную ссуду, выданную в другом учреждении.

Воспользоваться данной кредитной программой могут только граждане России, достигшие 21 года с постоянной работой, гарантирующей стабильный доход.

Преимущество получения кредита без первоначального взноса имеют граждане, получающие заработную плату на счета Сбербанка.

Ищите ответ на вопрос — можно ли взять в Сбербанке два кредита? Все, что вам нужно сделать, это перейти к материалу и ознакомиться с ним.

И если вы хотите узнать, как это сделать, вам нужно перейти по предложенной ссылке и прочитать нашу статью.

Кредит без первоначального взноса выдается в Сбербанке на следующих условиях:

1. Только в национальной валюте РФ, сроком до 30 лет, с процентной ставкой в ​​пределах 11.6 — 13,6% годовых.
2. Приобретенная жилая недвижимость застрахована в обязательном порядке.

3. Процентная ставка увеличивается на 1,25% в случае приобретения строящегося жилья и в случае, если процесс его регистрации еще не был проведен.

4. Если дом приобретается за городом, процентная ставка может быть снижена при условии размещения земельного участка.

Молодая семья купить жилье

Семья называется молодой, если один или оба супруга не старше 35 лет.Кредит таким семьям в Сбербанке на покупку жилья предусматривает получение кредита в размере 75-90% от его стоимости, сроком не более 30 лет.

Колебания процентных ставок составляют 10-20% в зависимости от условий получения кредита. Составляется ежемесячный график платежей, который гарантирует своевременное погашение кредитной задолженности.

Потребительский кредит

Заявка на выдачу потребительского кредита Сбербанку рассматривается в срок от двух до пяти дней.Его сумма составляет от 300 000 до 10 000 000 рублей. Кредитование осуществляется на срок до семи лет.

Процентная ставка по потребительскому кредиту рассчитывается с помощью специального калькулятора на сайте Сбербанка.

При его использовании следует уделять пристальное внимание заполнению всех необходимых полей, чтобы конечный результат был точным.

Если возникнут вопросы, их можно обсудить в режиме онлайн с сотрудниками банка.

Требования к заемщикам

Сбербанк выдвигает лицам, обращающимся за получением кредита на покупку жилья, такие требования:

• возраст от 21 года;
• окончательный возраст на момент окончания срока кредитного договора не более 75 лет;
• стаж работы не менее шести месяцев на конкретном месте работы;
• наличие не менее трех заемщиков при невозможности подтвердить собственную платежеспособность.

Список документов

Для регистрации в Сбербанке кредита на покупку жилой недвижимости необходимо предоставить следующий перечень документов:

• заявление о предоставлении кредита, написанное заемщиком лично;
• анкета без предварительного заполнения;
• паспорт заявителя;
• документальных свидетельств наличия постоянного источника дохода у заемщика;

• документы, свидетельствующие о праве собственности заявителя на приобретаемое недвижимое имущество;

• документальных подтверждений наличия первого ипотечного взноса;
• паспортов поручителей по кредиту (при необходимости).

Список примерный и может быть изменен в зависимости от условий каждой конкретной ссуды.

Окончательную информацию о заемщике можно получить в отделении Сбербанка в его городе при оформлении кредита.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредиту могут варьироваться в зависимости от вида предоставляемого кредита в пределах от 10 до 25% годовых в национальной валюте, от 13 до 15,5% годовых в долларах США и от 11 до 12% годовых в евро.

Их конечная стоимость определяется условиями каждой конкретной кредитной ссуды.

Максимальная и минимальная сумма

Минимальная сумма кредита на покупку жилья в Сбербанке составляет 45 000 рублей Максимальная достигает 85% от рыночной стоимости приобретаемой жилой площади.

Первоначальный взнос по кредиту составляет 15% от стоимости жилья.

Сроки

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку жилья сроком до 30 лет.Конкретное время может варьироваться в зависимости от типа предоставленного кредита.
Как погасить?

Погасить ссуду заемщика может любой желающий. Это могут быть смешанные платежи, означающие погашение одними и теми же частями основной части ссуды и процентов по ней, или платежи, увеличивающие одинаковую часть суммы основного долга.

Первые из этих платежей на практике получаются больше, чем вторые, и основная часть суммы составляет проценты банка.

Для погашения кредита можно не ждать крайнего срока его окончания, но не раньше истечения трех месяцев с момента заключения кредитного договора.

Хотите получить ипотечный кредит на материнский капитал в Сбербанке? В нашем вы найдете ответы на свои вопросы.

Если хотите узнать, то вам необходимо прочитать нашу статью, расположенную по ссылке.

А для получения полной и актуальной информации о нем необходимо перейти по предложенной ссылке выше и прочитать статью.

Преимущества и недостатки

Кредит на покупку жилья в Сбербанке имеет следующие преимущества:

1. Реальность получения ссуды у молодых семей, за счет более охотной выдачи Банком таких ссуд по сравнению с потребительскими.
2. Низкие процентные ставки по кредитам по сравнению с другими видами кредитов.
3. Отсутствие банковских комиссий, в том числе за ведение банковского счета.
4. Наличие льгот при получении кредита молодыми семьями.

5. Возможность быстрого получения недостающих на покупку жилой недвижимости денежных средств.

6. Возможность привлечения поручителей по кредиту при невозможности погашения заемщиком кредитной задолженности.

Недостатки кредита в Сбербанке на покупку жилья:

1. Оформление залога в Сбербанке.
2. Невозможность самостоятельно распоряжаться жилым помещением в течение срока действия кредитного договора.
3. Возможность потерять жилье при утрате возможности выплатить ссуду.

Рынок недвижимости России — статистика и факты

Жилая недвижимость

Торгово-промышленная недвижимость

Инвестиции в недвижимость

В этом тексте представлена ​​общая информация. Statista не предполагает ответственность за полноту или правильность предоставленной информации. Из-за различных циклов обновления статистика может отображаться более свежей. данные, чем указано в тексте.

Как процентные ставки влияют на рынок жилья

Ипотечные ссуды бывают двух основных форм — с фиксированной ставкой и регулируемой ставкой — с некоторыми гибридными комбинациями и множественными производными от каждой из них.Базовое понимание процентных ставок и экономических влияний, определяющих будущий курс процентных ставок, может помочь вам принять финансово обоснованные решения по ипотеке. Такие решения включают выбор между ипотекой с фиксированной процентной ставкой или ипотечной ссудой с регулируемой процентной ставкой (ARM) или решение о том, следует ли рефинансировать ипотеку с регулируемой процентной ставкой.

Как определяются процентные ставки?

Процентная ставка — это сумма, взимаемая кредитором с заемщика сверх основной суммы за использование активов.Процентная ставка, взимаемая банками, определяется рядом факторов, например состоянием экономики. Центральный банк страны устанавливает процентную ставку, которую каждый банк использует для определения предлагаемого диапазона годовых.

Когда центральный банк устанавливает процентные ставки на высоком уровне, стоимость долга возрастает. Когда стоимость долга высока, это отпугивает людей от заимствования и замедляет потребительский спрос. Кроме того, процентные ставки имеют тенденцию расти с инфляцией.

Линия по производству ипотечных кредитов

Ипотечная отрасль состоит из трех основных частей или бизнесов: создателя ипотеки, агрегатора и инвестора.

Инициатором ипотеки является кредитор. Кредиторы бывают разных форм: от кредитных союзов и банков до ипотечных брокеров. Создатели ипотечных кредитов предоставляют и продают ссуды потребителям. Они продают ссуды. Они конкурируют друг с другом на основе предлагаемых процентных ставок, комиссий и уровней обслуживания. Процентные ставки и комиссии, которые они взимают, определяют их размер прибыли. Большинство организаций, предоставляющих ипотечные кредиты, не предоставляют «портфельные» ссуды (что означает, что они не удерживают ссудный актив). Вместо этого они продают ипотеку на вторичном ипотечном рынке.Процентные ставки, которые они взимают с потребителей, определяются их маржой прибыли и ценой, по которой они могут продать ипотеку на вторичном ипотечном рынке.

Агрегатор покупает новые ипотечные кредиты у других организаций. Они являются частью вторичного ипотечного рынка. Большинство агрегаторов также являются инициаторами ипотечных кредитов. Агрегаторы объединяют множество похожих ипотечных кредитов вместе, чтобы сформировать ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS) — процесс, известный как секьюритизация. Обеспеченная ипотекой ценная бумага — это облигация, обеспеченная базовым пулом ипотечных кредитов.Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, продаются инвесторам. Цена, по которой ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, могут быть проданы инвесторам, определяет цену, которую агрегаторы будут платить за новые ипотечные кредиты от других кредиторов, и процентные ставки, которые они предлагают потребителям для собственных ипотечных кредитов.

Есть много инвесторов в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой: пенсионные фонды, паевые инвестиционные фонды, банки, хедж-фонды, иностранные правительства, страховые компании, а также Freddie Mac и Fannie Mae (предприятия, спонсируемые государством).По мере того как инвесторы пытаются максимизировать доходность, они часто проводят анализ относительной стоимости между ценными бумагами, обеспеченными ипотекой, и другими инвестициями с фиксированным доходом, такими как корпоративные облигации. Как и в случае со всеми финансовыми ценными бумагами, спрос инвесторов на ценные бумаги с ипотечным покрытием определяет цену, которую они будут платить за эти ценные бумаги.

Влияние инвесторов на ставки по ипотеке

В значительной степени инвесторы в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, определяют ставки по ипотечным кредитам, предлагаемым потребителям. Как объяснялось выше, производственная линия ипотечного кредитования завершается приобретением инвестором обеспеченных ипотекой ценных бумаг.Свободный рынок определяет рыночные клиринговые цены, которые инвесторы будут платить за ценные бумаги с ипотечным покрытием. Эти цены возвращаются в ипотечную отрасль, чтобы определить процентные ставки, которые вам будут предложены при покупке дома.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

Процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой фиксируется на весь срок действия ипотеки. Однако в среднем 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют более короткий срок жизни из-за того, что клиенты перемещают или рефинансируют свои ипотечные кредиты.Раньше эмпирическое правило заключалось в том, что домовладельцы оставались в своих домах в среднем семь лет, а в 2018 году этот показатель вырос до 13 лет. Однако почти половина покупателей жилья (45%) заявили, что ожидают, что будут оставаться в своем доме в течение 16 лет. или более, согласно отчету Национальной ассоциации риэлторов за 2020 год.

Цены на ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, сильно коррелируют с ценами казначейских облигаций США. Это означает, что цена обеспеченных ипотекой ценных бумаг, обеспеченных 30-летними ипотечными кредитами, будет двигаться вместе с ценой U.Пятилетние облигации Казначейства США или 10-летние облигации Казначейства США на основе финансовой основной суммы, известной как дюрация. На практике 30-летний срок ипотеки ближе к пятилетнему, но рынок имеет тенденцию использовать 10-летнюю облигацию в качестве ориентира. Это также означает, что процентная ставка по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, предлагаемым потребителям, должна повышаться или понижаться вместе с доходностью 10-летних облигаций Казначейства США. Доходность облигации зависит от ее купонной ставки и цены.

Экономические ожидания определяют цену и доходность U.S. Казначейские облигации. Злейший враг облигации — инфляция, которая снижает стоимость будущих выплат по облигациям — как купонных выплат, так и погашения основной суммы долга. Следовательно, когда инфляция высока или ожидается ее рост, цены на облигации падают, что означает рост их доходности — существует обратная зависимость между ценой облигации и ее доходностью.

Роль ФРС

Федеральная резервная система играет большую роль в инфляционных ожиданиях. Это связано с тем, что восприятие рынком облигаций того, насколько хорошо Федеральная резервная система контролирует инфляцию посредством управления краткосрочными процентными ставками, определяет долгосрочные процентные ставки, такие как доходность США.S. 10-летняя казначейская облигация. Другими словами, Федеральная резервная система устанавливает текущие краткосрочные процентные ставки, которые рынок интерпретирует для определения долгосрочных процентных ставок, таких как доходность 10-летних облигаций Казначейства США.

Помните, что процентные ставки по 30-летним ипотечным кредитам сильно коррелируют с доходностью 10-летних облигаций Казначейства США. Если вы пытаетесь спрогнозировать, что будут делать 30-летние ипотечные ставки с фиксированной ставкой в ​​будущем, посмотрите и оцените доходность США.10-летние казначейские облигации (или пятилетние облигации) и следите за тем, что рынок говорит о денежно-кредитной политике Федеральной резервной системы.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой может меняться ежемесячно, каждые шесть месяцев, ежегодно или реже, в зависимости от условий ипотеки. Процентная ставка состоит из значения индекса и маржи. Это называется полностью индексированной процентной ставкой. Обычно его округляют до одной восьмой процентного пункта.Значение индекса является переменным, а маржа фиксируется на весь срок действия ипотеки. Например, если текущее значение индекса составляет 6,83%, а маржа — 3%, округление до ближайшей восьмой процентной точки приведет к получению полностью проиндексированной процентной ставки 9,83%. Если бы индекс упал до 6,1%, полностью индексированная процентная ставка составила бы 9,1%.

Процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой привязана к индексу. Существует несколько различных ипотечных индексов, используемых для различных ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой, каждый из которых строится с использованием процентных ставок либо по типу активно торгуемого финансового обеспечения, либо по типу банковской ссуды, либо по типу банковского депозита.Все различные ипотечные индексы в значительной степени коррелируют друг с другом. Другими словами, они движутся в одном направлении — вверх или вниз по мере изменения экономических условий.

Большинство ипотечных индексов считаются краткосрочными. «Краткосрочный» или «срок» относится к сроку ценных бумаг, ссуд или депозитов, используемых для построения индекса. Как правило, краткосрочным считается любое обеспечение, ссуда или депозит сроком на один год или менее. Большинство краткосрочных процентных ставок, включая те, которые используются для построения ипотечных индексов, тесно связаны с процентной ставкой, известной как ставка по федеральным фондам.

Прогноз изменений

Если вы пытаетесь спрогнозировать изменения процентных ставок по ипотеке с регулируемой процентной ставкой, посмотрите на форму кривой доходности. Кривая доходности представляет собой доходность казначейских облигаций США со сроком погашения от трех месяцев до 30 лет.

Когда форма кривой является плоской или нисходящей, это означает, что рынок ожидает, что Федеральная резервная система сохранит краткосрочные процентные ставки на прежнем уровне или снизит их. Когда форма кривой идет вверх, рынок ожидает, что Федеральная резервная система повысит краткосрочные процентные ставки.

Крутизна кривой в любом направлении указывает на то, насколько рынок ожидает от Федеральной резервной системы повышения или понижения краткосрочных процентных ставок. Цена фьючерсов на фонды ФРС также является показателем ожиданий рынка в отношении будущих краткосрочных процентных ставок.

Итог

Понимание того, что влияет на текущие и будущие ипотечные ставки с фиксированной и регулируемой ставкой, может помочь вам принять финансово обоснованные решения по ипотеке. Например, он может информировать вас о выборе ипотеки с регулируемой ставкой вместо ипотеки с фиксированной ставкой и помочь вам решить, когда имеет смысл рефинансировать ипотеку с регулируемой ставкой.

Не верьте всему, что слышите по телевизору. Это не всегда «подходящее время для рефинансирования ипотеки с регулируемой процентной ставкой до того, как процентная ставка продолжит расти». В дальнейшем процентные ставки могут вырасти — или они могут упасть. Узнайте, что говорит кривая доходности.

Мнение: Я просматриваю ипотечные кредиты — и вижу 3 области возможных проблем на рынке жилья

Термин «жилищный пузырь» в наши дни используется регулярно — и не без причины.За последний год мы стали свидетелями стремительного роста цен на жилье и были свидетелями войны заявок на продажу домов. Главный показатель цен на жилье в США, индекс S&P CoreLogic Case-Shiller, сообщил о ежегодном росте цен на жилье на 10,4% в 2020 году. Также сообщалось, что примерно две трети людей, купивших дом в 2020 году, сделали предложение без фактически заходя в дом и полагаясь вместо этого на видео-туры.

Несмотря на (или, возможно, из-за) этих тенденций, существуют опасения, что чрезмерно оживленному рынку жилья могут угрожать кредитные риски, нереалистичные оценки, резкое повышение процентных ставок или другие проблемы.

Действительно, согласно недавним данным Ассоциации ипотечных банкиров, из-за пандемии COVID-19 и связанной с ней потери рабочих мест около 2,6 миллиона домовладельцев в настоящее время участвуют в том или ином виде программы воздержания, хотя процент неблагополучных домовладельцев имеет тенденцию к снижению. .

Я считаю, что между сегодняшним рынком жилья в США и пузырем, который способствовал финансовому кризису 2007-2009 годов, есть существенные различия. Тем не менее, есть некоторые предостерегающие сигналы, которые не следует игнорировать.Процитирую пословицу, которую часто приписывают Марку Твену: «История не повторяется, но рифмуется».

Вот почему все по-другому.

В отличие от подготовки к финансовому кризису, ипотечные продукты сегодня значительно более консервативны. Вместо проверки отсутствия дохода (также известной как «no-doc») и ссуд с низким первоначальным взносом, которые распространялись тогда, большинство сегодняшних ипотечных кредитов подчиняются строгим руководящим принципам андеррайтинга.

Люди обладают большим капиталом в своих домах — некоторые на срок от 7 до 10 лет — и поэтому они вряд ли уйдут из дома и уйдут из банков, «держащих мешок».Общий объем собственного капитала на рынке жилья США вырос на 1,5 триллиона долларов в четвертом квартале 2020 года, что на 16,2% больше, чем годом ранее, при средней прибыли на одного домовладельца в размере 26 300 долларов по данным CoreLogic.

Банковская система сегодня намного менее уязвима перед лопнувшим мыльным пузырем на рынке жилья. Из-за ужесточения требований к капиталу в ответ на финансовый кризис, коэффициент достаточности капитала первого уровня для всех банков США в течение 2020 года составил в среднем более 14%. И варианты с высоким уровнем риска обеспеченных ипотечных обязательств, в которых ипотечные кредиты низкого качества были упакованы в ценные бумаги , ошибочно присвоенные рейтингом «А» и проданные инвесторам, остались в прошлом.

Вот о чем беспокоиться

Благодаря нашей обширной работе в качестве крупнейшего поставщика услуг по контролю качества для кредиторов и других лиц, у нас есть окно факторов, на которые следует обращать внимание всем участникам рынка. Выполнив за последний год проверку качества тысяч ссуд после закрытия, мы наблюдаем увеличение количества ошибок и общую небрежность в подаче заявок, документации и процессе утверждения.

Эти ошибки могут быть связаны с повышенной скоростью, с которой кредиторы обрабатывают ссуды, поскольку они пытаются извлечь выгоду из возможности рефинансирования, создаваемой рекордно низкими процентными ставками.Продолжительность работы персонала по андеррайтингу ссуд также может быть фактором. Более половины — 60% — ипотечных андеррайтеров занимают свои нынешние должности не более двух лет. Средний стаж работы андеррайтера ссуд резко упал, во многом из-за последнего жилищного кризиса, когда многие сотрудники среднего и высшего звена ушли в другие отрасли.

Вторая проблема — большое количество людей, желающих купить дом для инвестиционных целей или уже владеющих инвестиционной недвижимостью.Если процентные ставки останутся низкими, рынок жилья может привлечь еще больше инвесторов. Также может быть больше случаев мошенничества, поскольку некоторые заемщики заявляют, что их недвижимость занята собственниками, чтобы иметь право на более низкие ставки, при планировании аренды единиц жилья. Когда банки обнаружат мошенничество, заемщики столкнутся со значительно более высокими процентными ставками.

В качестве альтернативы, если арендный доход, ожидаемый этими владельцами (законный или нет), не материализуется, их ипотечные кредиты могут быть отправлены в невыполнение.

Наконец, хотя Федеральная резервная система и другие рыночные эксперты считают, что инфляция будет оставаться под контролем, существенный всплеск инфляции, подтолкнувший ставки по ипотечным кредитам к высоким однозначным числам к высоким однозначным числам, может иметь разрушительные последствия для жилищного строительства. Рынок облигаций первым отреагирует на инфляцию, поскольку она подорвет будущие денежные потоки держателей облигаций. Результирующее увеличение доходности облигаций затем будет отражено в ставках по ипотечным кредитам.

Хотя бешеные войны за покупку домов вызывают серьезную озабоченность, рынок жилья сегодня намного здоровее, чем накануне финансового кризиса.В то время как примерно 5% (или 2,6 миллиона) домовладельцев в США участвуют в той или иной программе терпимости, 95% этой собственности стоят больше, чем ссуды, и владельцы смогут продать свои дома, а не передавать ключи от дома. банк. Финансовая система лучше капитализирована и менее склонна предлагать продукты с более высоким риском.

Тем не менее, будет важно следить за альтернативными данными — такими как недостатки контроля качества или рост числа заявок на получение ссуды для инвестиционной собственности — которые могут вызвать опасения, что воздух уходит с рынка жилья.Было бы особенно тревожно, если бы произошла более высокая, чем ожидалось, инфляция одновременно с прекращением воздержания и наводнением рынка недвижимостью.

Джефф Тейлор — соучредитель и управляющий директор Mphasis Digital Risk, крупнейшего стороннего поставщика услуг в сфере жилищного ипотечного кредитования

Прогноз цен на жилье в Москве. Крупнейший банк России, Сбербанк… | Роберт Уоткинс

Крупнейший банк России, Сбербанк, подчеркнул необходимость точных прогнозов цен на жилье, чтобы инвесторы, покупатели жилья и застройщики могли чувствовать себя более уверенно, когда они подписывают договор аренды или делают инвестиции.Их призыв к прогнозной аналитике особенно оправдан после того, как в 2014 году ЕС, США, Канада и Австралия наложили санкции. С тех пор российский рубль резко упал, и продолжается финансовый кризис. Это представляет собой сложную задачу для прогнозов, основанных исключительно на характеристиках дома, поэтому Сбербанк включил обширные макроэкономические данные. Теперь давайте углубимся в данные.

В рамках моего EDA несколько проблем сразу становятся очевидными в наборах данных для обучения и тестирования, каждый из которых имеет 293 переменных.Что касается отсутствующих данных, я мог бы создать гистограмму, которая включает процент отсутствующих данных для каждой функции. У 51 функции отсутствовали значения. Среди тех, у кого был самый высокий процент, были больничные койки на район (квартал), год постройки, максимальный этаж и материал.

Я также должен отметить, прежде чем я углублюсь в EDA, что средняя цена дома по данным обучения составляет 7 123 035,00 ₽, а стандартное отклонение — 4 708 111 ₽.

У меня действительно было несколько проблем с качеством данных. Год был указан как 2005-2009, поэтому я изменил его на медианное значение 2007 года.Я предположил, что 4965 — это 1965 год. Существует категориальное значение, называемое «условие», которое не требует пояснений и оценивает свойства от 1 до 4 (1 — худшее, 4 — лучшее). Было одно значение 33, поэтому я изменил его на 3.

После создания тепловой карты для внутренних функций, наибольшее влияние на цену оказывают полная площадь, площадь жизни и пол, где каждое выражено в квадратных метрах и жизни. -sq — это общие квадратные метры, не включая веранды, подъезды и т. д. В 37 случаях life_sq было больше, чем полные sq_ft.Корреляция между площадью и ценой показана ниже (выбросы опущены).

Когда я посмотрел на средние цены на жилье, в начале 2015 года наблюдался значительный бум. Для меня это не имело смысла и требовало небольшого исследования. Судя по всему, цены на недвижимость в Москве напрямую связаны с нефтью на мировом товарном рынке. В результате в 2015 году рост продаж остановился, и рынок обанкротился. Увидеть ниже.

Что касается того, когда покупать, то самые высокие цены на жилье были в марте и мае, а самые низкие — в ноябре.

Было очевидно, что дома с 4 рангом состояния продаются дороже всего.

Теперь посмотрим на цену дома по этажам.

Есть умеренно положительная корреляция.

Также была функция под названием max floor. Я посмотрел на это, чтобы увидеть, повлияла ли высота здания на цену, но не сильно. Что я действительно заметил, так это то, что было более 1000 ошибок, когда пол пола блока был больше максимального этажа. Странный!

Переходя к некоторым демографическим данным — я посмотрел на плотность, чтобы увидеть, выросли ли цены на дома вместе с плотностью (они сделали) и в каких районах чаще всего совершаются сделки.

Теперь давайте посмотрим, есть ли близость к университету, спортивному объекту (что варьируется от стадионов до баскетбольных площадок) или Кремля.

В качестве последнего компонента моего EDA я хотел рассмотреть особенности инфраструктуры. Близость водоподготовки была единственной особенностью, которая, казалось, имела хоть малейшее положительное влияние на цену, а это означало, что чем дальше вы находитесь, тем больше растет стоимость вашего дома. Вот тепловая карта.

После просмотра всех данных я решил провести некоторую разработку функций. Я создал Age of Building, вычтя год из даты постройки. Я хотел посмотреть на несколько рационов, таких как соотношение жилой площади к полной и отношение кухонной площади к полной площади.Затем захотелось увидеть соотношение между количеством этажей в здании и количеством этажей в здании.