Одобрение квартиры по ипотеке в сбербанке: Сроки одобрения ипотеки в Сбербанке

Как ускорить рассмотрение недвижимости банком для покупки в ипотеку — Новости

Теперь у покупателей жилья в ипотеку появилась возможность ускорить процесс одобрения недвижимости в Сбербанке.

Вы подали заявку на ипотеку и получили положительное решение. Следующий шаг — найти недвижимость для покупки и отправить документы по ней в банк. Банк проверит документы, возможные риски по сделке и сообщит — можно ли купить выбранную недвижимость в ипотеку.

Процесс рассмотрения банком недвижимости на вторичном рынке длится в среднем 3-5 рабочих дней. Но сейчас, из-за повышенного спроса на ипотеку, эти сроки могут быть увеличены.

Ускорить процесс рассмотрения недвижимости банком могут:

• Покупатель
• Продавец
• Любой из риелторов, участвующих в сделке на ДомКлик

При каких условиях можно ускорить рассмотрение недвижимости

Условия простые:

• Покупатель получил одобрение по заявке на ипотеку Сбербанка
• Покупатель выбрал недвижимость для покупки — при этом неважно, есть этот объект на ДомКлик или нет

Если недвижимость для покупки еще не выбрана, найдите ее на ДомКлик среди 1,7 миллионов вариантов.

Как ускорить рассмотрение недвижимости

✅ Зайдите в личный кабинет ДомКлик

✅ Выберите вариант «Уже есть недвижимость для покупки» и укажите адрес объекта.

✅ А теперь — самое важное. Пройдите опрос по выбранной недвижимости, чтобы сформировать полный список необходимых по сделке документов.

Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

✅ Когда список документов будет сформирован, подготовьте их и загрузите каждый документ в соответствующую папку.

Например, договор купли-продажи необходимо загрузить в поле с названием «Договор купли-продажи». То же и с остальными документами.

Заявки с полным пакетом документов рассматриваются в приоритетном порядке

.

Если вы не пройдете опрос и загрузите все документы в один блок, менеджеру банка потребуется дополнительное время на разбор документов и коммуникации с участниками сделки.

Важно: не пренебрегайте опросом, даже если вы опытный риелтор и хорошо знаете, какие документы потребуются — это поможет ускорить процесс.

Проходите опрос, загружайте документы в нужные папки и получайте решение банка быстрее!

Записаться на ипотечную сделку Сбербанка самостоятельно за 2 минуты — Новости

Мы упростили запись на сделку для клиентов, которые покупают недвижимость в ипотеку СберБанка.

Вам больше не нужно дожидаться звонка менеджера, чтобы выбрать офис, дату и время проведения сделки. Записаться на сделку можно самостоятельно, в личном кабинете ДомКлик — онлайн, за пару минут.

Важно: рекомендуем записываться на сделку как можно быстрее, сразу после одобрения объекта, чтобы успеть выбрать удобные время и дату.

Услуга доступна для покупателя (основного заемщика), его представителя (риелтора), а также представителя (риелтора) продавца, если он добавлен в сделку на ДомКлик в качестве участника.

Продавцу сервис недоступен.

✅ Дождитесь одобрения банком выбранной недвижимости.

✅ Договоритесь со всеми участниками сделки — продавцом и риелторами — о желаемых дате и времени сделки.

✅ Зайдите в личный кабинет ДомКлик. Услуга доступна как в веб-версии личного кабинета, так и в мобильном приложении ДомКлик для iOS и Android.

✅ Выберите офис для проведения сделки. По умолчанию вам будет предложен офис, который был выбран при подаче заявки на ипотеку.

✅ Выберите нужную дату и время сделки — доступна запись на 4 недели вперед.

✅ Выберите из предложенных вариантов время для сделки.

✅ Если на выбранную дату нет свободного времени, вам будет предложено свободное время в ближайших офисах, либо свободное время в этом офисе, но на другую дату.

✅ Проверьте выбранный офис, дату и время и нажмите на кнопку «Подтвердить запись».

После успешной записи вы увидите статус «Сделка назначена», а всем участникам сделки придет смс-оповещение с датой, временем, адресом офиса, где будет проводиться сделка.

Если вы захотите изменить дату и время сделки, обратитесь к менеджеру по телефону 8(800)770-99-99 или напишите в чат в личном кабинете ДомКлик.

В назначенный день и время приходите со всеми необходимыми документами в выбранный офис банка. Удачной сделки!

Вам одобрили ипотеку СберБанка: что дальше? — Ипотека

Вы подали заявку на ипотеку и получили положительное решение. Поздравляем! Один из самых важных этапов позади. Рассказываем, что делать дальше. До воплощения заветной мечты о доме осталось всего несколько простых шагов.

1

Проверьте условия одобрения

Все условия одобренной ипотеки — срок, сумма, ставка и ежемесячный платеж — указаны в вашем личном кабинете ДомКлик в приложении и на сайте.

Посмотреть мои условия одобрения

Однако это вовсе не значит, что оформить кредит вы обязаны именно на этих условиях. Если у вас изменились обстоятельства и вам нужен кредит на других условиях, вы можете внести изменения в заявку — например, изменить программу кредитования, добавить созаемщика или увеличить сумму кредита.

2

Выберите недвижимость

На поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

В ипотеку вы можете купить дом, квартиру или комнату, участок для строительства или дачу. Вы можете поискать недвижимость самостоятельно или обратиться за помощью к риелтору.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, вы можете воспользоваться сервисом подбора недвижимости — прямо в личном кабинете ДомКлик вы получите список предложений от надежных застройщиков с учетом ваших пожеланий и сможете выбрать квартиру со скидкой до 10%.

Найти подходящее жилье можно на сайте или в приложении ДомКлик среди 1,6 миллионов предложений. На ДомКлик также можно:

• купить квартиру или дом со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%
• отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн

Если выбранной вами недвижимости нет на ДомКлик, вы всё равно сможете купить ее в ипотеку, если она соответствует требованиям банка.

3

Одобрите недвижимость в банке

Список необходимых для одобрения недвижимости документов зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте в сделку на ДомКлик продавца или риелтора. Так собрать необходимые документы будет проще и быстрее. Для добавления участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Как узнать, какие именно документы нужны для одобрения

Пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете ДомКлик. Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

Как передать документы в банк

После того, как список документов будет сформирован, отсканируйте их или сфотографируйте и загрузите в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, всё можно сделать онлайн.

Сколько времени банк рассматривает документы

Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.

Если вы покупаете квартиру в аккредитованной банком новостройке, всё еще проще и быстрее. Сообщите менеджеру адрес выбранного объекта и добавьте в сделку представителя застройщика. Он поможет подготовить все необходимые документы, а получить решение в этом случае вы сможете за 3 минуты.

4

Запишитесь на сделку

Когда решение по недвижимости будет принято, вы получите уведомление. Если решение положительное, вы сможете записаться на сделку. Для этого не нужно никуда идти или звонить. Записаться можно в приложении или на сайте ДомКлик. Вы сами выбираете удобное место и время для сделки.

Рекомендуем записываться на сделку как можно быстрее, сразу после одобрения недвижимости, чтобы успеть выбрать удобные время и дату. Подробнее о том, как это сделать: «Записаться на ипотечную сделку СберБанка теперь можно самостоятельно за 2 минуты». 

📌 В Сбере ипотеку на готовое жильё клиенты могут оформить без визита покупателя и продавца в банк — полностью в дистанционном формате. Сейчас такая возможность есть не во всех регионах, но до конца 2021 станет доступна на территории всей страны. Узнать подробности и список регионов, где такая возможность есть, можно у менеджера банка.

5

Оформите страховой полис

Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на ДомКлик или в любой аккредитованной банком страховой компании. Это единственная обязательная услуга, остальные — например, страхование жизни или защита дома — подключаются только по желанию клиента.

6

Выберите способ расчета

Подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку. Вы можете выбрать ячейку, аккредитив или сервис ДомКлик «Безопасные расчеты».

Сервис «Безопасные расчеты» позволяет безопасно и дистанционно провести расчеты. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После перехода права собственности деньги автоматически будут направлены продавцу, а вы получите на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.

7

Получите ипотеку

Менеджер заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Внимательно и без спешки его прочитайте: это поможет сэкономить время на сделке.

В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. При себе нужно будет иметь паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список назовет вам менеджер по ипотечному кредитованию. Список необходимых документов вы также сможете найти в личном кабинете ДомКлик.

Кроме того, на сделке должны лично присутствовать все созаемщики, тоже с оригиналами документов. Возьмите с собой средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг.

Важно: до выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это может негативно повлиять на окончательное решение банка.

7

Оформите право собственности

Оформить право собственности вы сможете, если купили готовое жилье. Если вы покупаете квартиру в новостройке, сначала вы оформляете право требования, а право собственности — только после того, как дом будет построен, а вы получите ключи.

Если вы воспользовались сервисом «Электронная регистрация», все заботы по оформлению права собственности или права требования мы возьмем на себя, а после — пришлем вам все документы на электронную почту.

Если же вы решили оформить право собственности самостоятельно, обратитесь в МФЦ. Список необходимых документов вы сможете уточнить там же.

Как только право собственности будет оформлено, вам останется только получить ключи. Счастливого новоселья 💚

Как Сбербанк одобряет ипотеку?

Вы приняли решение купить недвижимость в ипотеку и хотите обратиться по этому вопросу в Сбербанк России? Первое, что вам необходимо сделать: подать в банк соответствующую заявку и собрать требуемый пакет документов.

Вы приняли решение купить недвижимость в ипотеку и хотите обратиться по этому вопросу в Сбербанк России? Первое, что вам необходимо сделать: подать в банк соответствующую заявку и собрать требуемый пакет документов. Речь идёт о ваших личных данных, информации о вашем официальном месте работы, доходах за последние полгода, размере первоначального взноса, который вы сможете внести. 

Именно эти документы в Сбербанке рассматриваются в первую очередь. Специалисты будут оценивать, насколько вы надёжный клиент для получения крупной ссуды, сможете ли вы выплачивать ипотечный кредит, нет ли у вас «чёрных пятен» в кредитной истории, есть ли дополнительные банковские сбережения и т.д. После рассмотрения заявки банк направит вам уведомление о том, сможет ли он выдать вам ипотеку и каков будет размер подобной ссуды.

Что делать дальше, если Сбербанк одобрил ипотеку?

Получив положительное решение по заявке, вы должны ориентироваться в том, что делать дальше. Причём действовать придётся достаточно быстро. В первую очередь, изучите, какие требования Сбербанк предъявляет к жилью, которое готов кредитовать (первичный и вторичный рынок, состояние квартиры и т.д.). После этого можете приступать к поиску жилья, договариваться с продавцами о том, что квартира будет приобретаться в ипотеку (соответственно, оплата по сделке поступит только после того, как банк перечислит деньги), передавать документы на жилую недвижимость в банк.

Сбербанк оформит необходимую для проведения сделки купли-продажи документацию. Вы ищете надёжного страховщика, который проведёт оценку недвижимости, и оплатите все взносы по страховке.

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке?

У Сбербанка РФ есть определённый регламент, согласно которому на одобрение ипотеки по уже подобранной недвижимости выделяется до пяти банковских дней (не учитывая субботу и воскресенье). Как правило, если клиент внимательно отнёсся к подбору жилья и выбрал для покупки в ипотеку квартиру, соответствующую всем банковским требованиям, эти сроки не затягиваются. В день подписания кредитного договора банк перечисляет деньги на счёт клиента, а затем, с этого счёта перенаправляет их на счёт продавца. Процесс передачи денег занимает не более получаса.

Одобрение недвижимости при покупке в ипотеку Сбербанка

Когда вы покупаете недвижимость в ипотеку, она остается в залоге у банка до момента выплаты кредита. Поэтому банк должен убедиться, что с этой недвижимостью все в порядке.

Для этого банк внимательно проверяет все необходимые документы по ней и принимает решение — готов ли он предоставить вам кредит на покупку именно этой недвижимости.

Это и есть процесс рассмотрения — или одобрения — недвижимости. Без него оформить ипотечный кредит не получится.

 

Как проходит одобрение недвижимости

Если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке

✅ Вы получаете одобрение банка по вашей заявке на ипотеку. Подать заявку можно онлайн за 5 минут на ДомКлик. После получения решения у вас будет 90 дней на поиск недвижимости и подготовку к сделке

✅ Вы находите жилье. Вы можете выбрать его из 2 миллионов вариантов на ДомКлик со скидкой на ставку по ипотеке 0,3% или найти самостоятельно

✅ Если недвижимость выбрана на ДомКлик — вы нажимаете «Купить в ипотеку» в объявлении. Если выбрали недвижимость в другом месте — в личном кабинете ДомКлик вы указываете ее адрес

✅ Приглашаете в сделку продавца или его представителя — так они смогут загрузить документы, которые им необходимо предоставить. Сделать это можно, нажав на кнопку «Пригласить участника» в личном кабинете на ДомКлик

✅ Проходите опрос о недвижимости, чтобы сформировать список необходимых документов

✅ Вы загружаете на ДомКлик все документы со своей стороны, продавец или его представитель — предоставляет все документы со своей стороны. Никаких поездок в банк и утомительных встреч. Все документы по сделке можно загрузить онлайн

✅ Банк приступает к рассмотрению выбранной вами недвижимости после получения полного пакета документов

✅ Как только банк примет решение, вы получите уведомление. После одобрения недвижимости у вас будет 30 дней, чтобы заключить сделку и подписать документы.

 

Если все документы в порядке и банк готов предоставить кредит — вы сможете записаться на сделку.

Если каких-то документов для принятия решения не хватает — менеджер сообщит вам об этом. Требуемые документы нужно будет также загрузить на ДомКлик. К этому стоит относиться с пониманием — банку необходимо исключить риски. Это позволит защитить и вас, как покупателя.

 

Если вы покупаете недвижимость в новостройке

Если вы покупаете недвижимость в новостройке, аккредитованной банком, процесс одобрения проходит гораздо проще, ведь его за вас уже выполнил банк.

Достаточно сообщить менеджеру адрес недвижимости и добавить в сделку представителя застройщика. Представитель застройщика сам подготовит необходимые документы и отправит в банк. Вам останется только внимательно с ними ознакомиться.

 

Требования к недвижимости

Есть несколько основных требований. Однако каждый случай индивидуален. Окончательное решение всегда принимается банком после рассмотрения полного пакета документов.

❗️Недвижимость должна иметь жилое назначение и находиться на территории России

❗️ Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению

❗️ Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом

❗️ При покупке дома с землей или земельного участка должно быть проведено межевание участка — границы земли должны быть четко обозначены в документах

 

Документы для одобрения недвижимости

Если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке

Перечень необходимых документов зависит от типа недвижимости и других факторов. Для того, чтобы узнать обо всех необходимых документах, пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете ДомКлик.

Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

Опрос будет доступен, если вы:

• Выбрали в личном кабинете «Уже есть недвижимость для покупки» и указали адрес
• Выбрали квартиру на ДомКлик, нажали в объявлении кнопку «Купить в ипотеку» и следовали инструкции

Если вы покупаете недвижимость в новостройке, аккредитованной банком

Собирать дополнительные документы в этом случае вам не нужно.

 

Срок одобрения недвижимости

Срок рассмотрения документов в среднем составляет 3-5 рабочих дней. Однако сейчас из-за повышенного спроса на ипотеку этот срок может быть увеличен. И всё же способ ускорить процесс одобрения есть.

Если вы пройдете опрос и загрузите документы так, как указано в статье, ваша заявка будет рассмотрена в приоритетном порядке.

 

Что делать, если банк не одобрил недвижимость

Если при проверке будут обнаружены какие-то серьезные проблемы или риск потери недвижимости для покупателя будет слишком велик, банк примет отрицательное решение. Но это вовсе не означает, что вам нужно заново подавать заявку на ипотеку. Достаточно будет просто найти другую недвижимость.

 

Что делать, если вы нашли другую недвижимость

Так бывает — выбрали одну недвижимость, а после нашли вариант еще лучше. Это не беда, если кредитный договор еще не подписан. Урегулируйте вопрос с продавцом и сообщите менеджеру о том, что нашли другой вариант.

Важно! В этом случае вам необходимо будет пройти весь процесс одобрения недвижимости заново. Это может потребовать дополнительных расходов. Например, если при одобрении предыдущей недвижимости вы оплачивали оценку, и она нужна и в этом случае — ее также нужно будет оплатить.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ДомКлик

Сбербанк повысит ставки по ипотеке :: Финансы :: РБК

Повышение ставок затронет ключевые ипотечные программы — покупку готового жилья и квартир в новостройках. В апреле глава «Сбера» Герман Греф не исключал, что банку «придется отреагировать» на повышение ключевой ставки ЦБ

Фото: Андрей Любимов / РБК

Сбербанк с 7 мая повысит ставки по ипотечным кредитам, сообщили корреспонденту РБК в call-центре кредитной организации. Повышение составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки (за исключением программ «Господдержка-2020»), ссудам на строительство дома и покупку гаража.

«С завтрашнего дня действительно будет повышение ставок по кредиту. У нас ставка увеличится на 0,4 п.п. в зависимости от того, по какому формату вы подаете заявку. 7,3% сейчас базовая ставка [по ипотеке на готовое жилье] — это с учетом всех скидок, и первоначальный взнос более 20% от стоимости недвижимости. Если у вас остаются такие же параметры, у вас [ставка] прибавится на 0,4 п.п., то есть у вас ставка станет 7,7%», — сказал специалист сервиса «ДомКлик», через который в Сбербанк подаются заявки на ипотеку.

В пресс-службе «Сбера» РБК подтвердили изменение условий «по ряду ипотечных продуктов» с 7 мая. «Так как два последних месяца повышается ключевая ставка Банка России, Сбербанк принял решение изменить условия по ряду своих продуктов в соответствии с рыночными тенденциями», — пояснил представитель кредитной организации. Он подчеркнул, что для клиентов, уже получивших одобрение по ипотечным заявкам, ставки с 7 мая не изменятся: процент по ипотеке фиксируется на весь срок одобрения — 90 дней после положительного решения банка.

Счетная палата усомнилась в эффективности льготной сельской ипотеки

На 6 мая ставка по ипотеке на готовое жилье составляла 7,3%, на приобретение строящегося жилья (с учетом льготных ставок по госпрограммам) — от 4,1%, следует из данных на сайте Сбербанка.

Одобрение недвижимости при покупке в ипотеку Сбербанка — Рамблер/финансы

Когда вы покупаете недвижимость в ипотеку, она остается в залоге у банка до момента выплаты кредита. Поэтому банк должен убедиться, что с этой недвижимостью все в порядке.

Для этого банк внимательно проверяет все необходимые документы по ней и принимает решение — готов ли он предоставить вам кредит на покупку именно этой недвижимости.

Это и есть процесс рассмотрения — или одобрения — недвижимости. Без него оформить ипотечный кредит не получится.

Как проходит одобрение недвижимости

Если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке

Вы получаете одобрение банка по вашей заявке на ипотеку. Подать заявку можно онлайн за 5 минут на ДомКлик. После получения решения у вас будет 90 дней на поиск недвижимости и подготовку к сделке

Вы находите жилье. Вы можете выбрать его из 2 миллионов вариантов на ДомКлик со скидкой на ставку по ипотеке 0,3% или найти самостоятельно

Если недвижимость выбрана на ДомКлик — вы нажимаете «Купить в ипотеку» в объявлении. Если выбрали недвижимость в другом месте — в личном кабинете ДомКлик вы указываете ее адрес

Приглашаете в сделку продавца или его представителя — так они смогут загрузить документы, которые им необходимо предоставить. Сделать это можно, нажав на кнопку «Пригласить участника» в личном кабинете на ДомКлик

Проходите опрос о недвижимости, чтобы сформировать список необходимых документов

Вы загружаете на ДомКлик все документы со своей стороны, продавец или его представитель — предоставляет все документы со своей стороны. Никаких поездок в банк и утомительных встреч. Все документы по сделке можно загрузить онлайн

Банк приступает к рассмотрению выбранной вами недвижимости после получения полного пакета документов

Как только банк примет решение, вы получите уведомление. После одобрения недвижимости у вас будет 30 дней, чтобы заключить сделку и подписать документы.

Если все документы в порядке и банк готов предоставить кредит — вы сможете записаться на сделку.

Читайте об этом подробнее в статье «Записаться на ипотечную сделку Сбербанка теперь можно самостоятельно за 2 минуты».

Если каких-то документов для принятия решения не хватает — менеджер сообщит вам об этом. Требуемые документы нужно будет также загрузить на ДомКлик. К этому стоит относиться с пониманием — банку необходимо исключить риски. Это позволит защитить и вас, как покупателя.

Узнайте о том, почему это важно, в статье «Как безопасно купить или продать квартиру: оформление сделки».

Если вы покупаете недвижимость в новостройке

Если вы покупаете недвижимость в новостройке, аккредитованной банком, процесс одобрения проходит гораздо проще, ведь его за вас уже выполнил банк.

Узнайте больше об аккредитации в статье «Новостройка аккредитована: что это значит для покупателя квартиры».

Достаточно сообщить менеджеру адрес недвижимости и добавить в сделку представителя застройщика. Представитель застройщика сам подготовит необходимые документы и отправит в банк. Вам останется только внимательно с ними ознакомиться.

Требования к недвижимости

Есть несколько основных требований. Однако каждый случай индивидуален. Окончательное решение всегда принимается банком после рассмотрения полного пакета документов.

️Недвижимость должна иметь жилое назначение и находиться на территории России

️ Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению

️ Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом

️ При покупке дома с землей или земельного участка должно быть проведено межевание участка — границы земли должны быть четко обозначены в документах

Документы для одобрения недвижимости

Если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке

Перечень необходимых документов зависит от типа недвижимости и других факторов. Для того, чтобы узнать обо всех необходимых документах, пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете ДомКлик.

Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

Опрос будет доступен, если вы:

Выбрали в личном кабинете «Уже есть недвижимость для покупки» и указали адрес

Выбрали квартиру на ДомКлик, нажали в объявлении кнопку «Купить в ипотеку» и следовали инструкции

Если вы покупаете недвижимость в новостройке, аккредитованной банком

Собирать дополнительные документы в этом случае вам не нужно.

Срок одобрения недвижимости

Срок рассмотрения документов в среднем составляет 3-5 рабочих дней. Однако сейчас из-за повышенного спроса на ипотеку этот срок может быть увеличен. И всё же способ ускорить процесс одобрения есть.

Читайте подробнее об этом в статье «Как ускорить рассмотрение недвижимости банком для покупки в ипотеку».

Если вы пройдете опрос и загрузите документы так, как указано в статье, ваша заявка будет рассмотрена в приоритетном порядке.

Что делать, если банк не одобрил недвижимость

Если при проверке будут обнаружены какие-то серьезные проблемы или риск потери недвижимости для покупателя будет слишком велик, банк примет отрицательное решение. Но это вовсе не означает, что вам нужно заново подавать заявку на ипотеку. Достаточно будет просто найти другую недвижимость.

Что делать, если вы нашли другую недвижимость

Так бывает — выбрали одну недвижимость, а после нашли вариант еще лучше. Это не беда, если кредитный договор еще не подписан. Урегулируйте вопрос с продавцом и сообщите менеджеру о том, что нашли другой вариант.

Важно! В этом случае вам необходимо будет пройти весь процесс одобрения недвижимости заново. Это может потребовать дополнительных расходов. Например, если при одобрении предыдущей недвижимости вы оплачивали оценку, и она нужна и в этом случае — ее также нужно будет оплатить.

14 ошибок, которых следует избегать при первом покупателе жилья

Покупка вашего первого дома связана с множеством важных решений, и это может быть как пугающим, так и захватывающим. Легко увлечься вихрем покупок на дому и совершить ошибки, которые позже могут вызвать у вас угрызения совести.

Если это ваше первое родео в качестве покупателя жилья — или если вы в последний раз покупали дом уже много лет, — знание — сила. Наряду с пониманием подводных камней важно знать, чего ожидать и какие вопросы задавать.

Ошибки первого покупателя жилья

Вот 14 распространенных ошибок первого покупателя жилья и способы их избежать:

1. 1. Ищу жилье перед подачей заявки на ипотеку
   2. Обсуждение только с одним кредитором
   3. Покупка большего количества дома, чем вы можете себе позволить
   4. Слишком быстрое движение
   5. Вывести ваши сбережения
   6. Небрежность с кредитом
   7. Крепление к дому над микрорайоном
   8. Принятие решений на основе эмоций
   9. Предполагается, что вам потребуется 20-процентный первоначальный взнос
   10. В ожидании «единорога»
   11. Без учета кредитов FHA, VA и USDA
   12. Просчет скрытых затрат на домовладение
   13. Подарочные деньги не складываются
   14. Отсутствие переговоров о скидке для покупателя жилья

1.Ищете дом перед подачей заявления на ипотеку

Многие покупатели, впервые покупающие недвижимость, начинают рассматривать дома еще до того, как предстают перед лицом ипотечного кредитора. На сегодняшнем рынке жилищные запасы ограничены, потому что покупательский спрос гораздо выше, чем доступные дома на рынке.

На таком конкурентном рынке почти невозможно серьезно отнестись к своему предложению, если у вас нет предварительного одобрения ипотеки (или наличных денег). Это потому, что продавцы не захотят рисковать тем, кто даже не уверен, что сможет получить ипотечный кредит, особенно когда у них много других предложений.

Как это повлияет на вас: Возможно, вы окажетесь за восьмеркой, если ваш любимый дом появится на рынке. Вы также можете посмотреть на дома, которые вам действительно не по карману.

Что делать вместо этого: «Прежде чем влюбиться в этот великолепный дом своей мечты, обязательно получите предварительное одобрение с полной гарантией», — говорит Альфредо Артеага, кредитный специалист Movement Mortgage в Mission Viejo. Калифорния. Предварительное одобрение свидетельствует о том, что вы серьезный покупатель, чьи кредитные и финансовые ресурсы соответствуют требованиям для успешного получения ссуды.

2. Разговоры только с одним кредитором

Покупатели, впервые обращающиеся за помощью, часто получают ипотеку от первого (и единственного) кредитора или банка, с которым они обращаются, и это большая ошибка. Не сравнивая предложения, вы потенциально можете оставить на столе тысячи долларов.

Как это повлияет на вас: Чем больше вы совершаете покупки, тем лучше у вас будет основание для сравнения, чтобы убедиться, что вы получаете выгодную сделку по максимально низким ценам.

Что делать вместо этого: Сделайте покупки, по крайней мере, у трех разных кредиторов, а также у ипотечного брокера.Постарайтесь получить котировки курсов в один и тот же день, поскольку курсы меняются регулярно. Сравните ставки, комиссию кредиторов и условия займа. Не сбрасывайте со счетов обслуживание клиентов и отзывчивость кредиторов; оба играют ключевую роль в обеспечении бесперебойной работы процесса утверждения ипотеки, особенно сейчас, когда многие кредиторы подкреплены заявками. Низкие процентные ставки привели к буму заявок на ипотеку, и некоторые кредиторы отстают от закрытия больше, чем другие. Таблицы ставок по ипотечным кредитам Bankrate — отличное место для начала сравнения.

3. Покупка дома больше, чем вы можете себе позволить

Легко влюбиться в дома, которые могут растянуть ваш бюджет, но перерасходовать себя никогда не является хорошей идеей. Поскольку цены на жилье растут, особенно важно придерживаться своего бюджета.

Как это повлияет на вас: Покупка большего количества дома, чем вы можете себе позволить, может подвергнуть вас более высокому риску потери права выкупа, если вы попадете в тяжелые финансовые времена. В вашем ежемесячном бюджете также будет меньше места для других счетов и расходов.Это также может вытеснить другие возможности, такие как финансирование пенсионного счета, фонда образования ребенка или сбережений на каникулы.

Что делать вместо этого: Сосредоточьтесь на том, какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить, а не на максимальной сумме кредита, на которую вы имеете право. Тот факт, что вы можете претендовать на получение кредита в размере 300 000 долларов США, не означает, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи, которые идут вместе с ним, в дополнение к вашим другим финансовым обязательствам. Случай каждого заемщика индивидуален, поэтому учитывайте весь свой финансовый профиль при определении того, сколько дома вы можете себе позволить.Точно так же важно быть полностью честным со своим кредитором или брокером в отношении своих финансов. В конце концов, вы будете тем, кто погасит ссуду, и вам не захочется бороться со счетом, который вы не можете себе позволить.

4. Слишком быстрое движение

Покупка дома может быть сложным процессом, особенно когда вы попадаете в сорняки ипотечного процесса. «Спешка может стоить вам позже», — говорит Ник Буш, риэлтор из Keller Williams Realty в Роквилле, штат Мэриленд.

«Самая большая ошибка, которую я вижу, — это недостаточно заблаговременно спланировать их покупку», — говорит Буш.

Как это повлияет на вас: Спешка в процессе означает, что вы, возможно, не сможете сэкономить достаточно для авансового платежа и закрытия. Ускорение закрытия сделки также может помешать вам обратиться к тем пунктам в вашем кредитном отчете, которые мешают вам обеспечить более выгодные условия ссуды.

Что делать вместо этого: Составьте график покупки жилья как минимум за год. Имейте в виду, что на восстановление плохой кредитной истории и накопление значительного первоначального взноса могут потребоваться месяцы — даже годы.В среднем большинство покупателей могут сэкономить только около 5000 долларов в год на покупке дома. Работайте над повышением своего кредитного рейтинга, погашением долга и экономией денег, чтобы получить более сильные позиции и получить предварительное одобрение.

5. Осушение ваших сбережений

Тратить все или большую часть своих сбережений на первоначальный взнос и закрытие расходов — одна из самых больших ошибок первого покупателя жилья, говорит Эд Конарчи, специалист по планированию ипотеки и советник по инвестициям в Cherry Creek Mortgage в Герни. , Иллинойс.

«Некоторые люди собирают все свои деньги, чтобы внести 20-процентный первоначальный взнос, чтобы им не приходилось платить за ипотечное страхование, но они выбирают не тот яд, потому что у них вообще нет сбережений», — говорит Конарчи.

Как это повлияет на вас: Покупатели жилья, вложившие 20 процентов и более, не должны платить за частное ипотечное страхование (PMI) при получении обычной ипотеки. Обычно это дает значительную экономию на ежемесячных выплатах по ипотеке, но это не стоит того, чтобы рисковать жизнью на грани, говорит Конархия.

Что делать вместо этого: Стремитесь иметь от трех до шести месяцев расходов на жизнь в резервном фонде, даже после того, как вы закроетесь. Оплата ипотечного страхования — не идеальный вариант, но лучше всего избегать риска, связанного с исчерпанием ваших чрезвычайных или пенсионных сбережений для внесения крупного первоначального взноса.

6. Небрежность с кредитом

Ипотечный кредитор заберет ваш кредитный отчет при предварительном утверждении, чтобы убедиться, что все проверено, и снова незадолго до закрытия. Ваш кредитор хочет убедиться, что в вашем финансовом профиле ничего не изменилось.

Как это повлияет на вас: Любые новые ссуды или счета кредитной карты в вашем кредитном отчете могут поставить под угрозу закрытие и окончательное одобрение ссуды. Покупатели, особенно новички, часто усваивают этот урок на собственном горьком опыте.

Что делать вместо этого: Сохраняйте статус-кво в ваших финансах от предварительного утверждения до закрытия.Не открывайте новые кредитные карты, не закрывайте существующие учетные записи, не берите новые ссуды и не совершайте крупных покупок на существующих кредитных счетах в месяцы, предшествующие подаче заявки на ипотеку, до последнего дня. Выплачивайте существующий баланс до уровня ниже 30 процентов доступного кредитного лимита, если можете, и оплачивайте счета вовремя и полностью каждый месяц.

7. Зацикливание на доме по соседству

Конечно, вам нужен дом, в котором отмечены все элементы вашего списка желаний и который соответствует вашим потребностям.Однако придирчивость к домашней косметике может быть недальновидной, если вы окажетесь в районе, который ненавидите, — говорит Элисон Бернстайн, президент и основатель компании Suburban Jungle, занимающейся стратегией недвижимости.

«Выбор правильного города имеет решающее значение для вашей жизни и развития семьи», — говорит Бернштейн. «Цель состоит в том, чтобы найти для вас и вашего потомства место, где культура и ценности [области] будут соответствовать вашим. Вы всегда можете купить новый дом, добавить третью ванную комнату или отремонтировать подвал.”

Как это повлияет на вас: В конце концов, вы можете любить свой дом, но ненавидеть свой район.

Что делать вместо этого: Определитесь с вашими приоритетами в сообществе и сделайте свое домашнее задание. В зависимости от ваших потребностей или предпочтений вы можете изучить рейтинги школ, время в пути и другие факторы. Вы можете посетить этот район в разное время, чтобы понять, где поток транспорта, и посмотреть, понравится ли вам этот район.

8. Принятие решений на основе эмоций

Покупка дома — важная веха в жизни.Это место, где вы создадите воспоминания, создадите пространство, которое действительно принадлежит вам, и пустите корни. Легко слишком привязаться и принимать эмоциональные решения, поэтому помните, что вы также делаете одно из самых больших вложений в своей жизни, — говорит Ральф ДиБуньяра, президент Home Qualified в Нью-Йорке.

«Учитывая, что это сильный рынок продавцов, многие покупатели-новички делают ставки на то, что им удобно, потому что им требуется больше времени, чем обычно, чтобы найти дом», — говорит ДиБугнара.

Как это повлияет на вас: Эмоциональные решения могут привести к переплате за дом и выходу за рамки вашего бюджета.

Что делать вместо этого: «Имейте бюджет и придерживайтесь его, — говорит ДиБугнара. «Не привязывайтесь эмоционально к чужому дому».

9. Предположим, вам нужен 20-процентный аванс.

Давнее мнение, что вы должны внести 20 процентов, является (часто) мифом. Хотя 20-процентный первоначальный взнос действительно помогает избежать ипотечного страхования, многие покупатели сегодня не хотят (или не могут) вкладывать такие деньги.Фактически, средний первоначальный взнос за дом составляет 12 процентов, по данным Национальной ассоциации риэлторов, и 6 процентов для тех, кто покупает впервые. В некоторых сообществах, таких как кооперативы или кондоминиумы, может потребоваться более крупный первоначальный взнос, поэтому уточняйте у своего агента по недвижимости конкретные требования сообщества и соответствующий бюджет.

Как это повлияет на вас: Отсрочка покупки дома для экономии 20 процентов может занять годы и может помешать вам достичь других финансовых целей, таких как максимизация пенсионных сбережений, пополнение вашего чрезвычайного фонда или погашение долга с высокими процентами.

Вместо этого: Рассмотрите другие варианты ипотеки. Вы можете снизить стоимость обычной ипотеки с PMI всего на 3%, а ссуды FHA требуют только 3,5% -ную скидку, если ваш кредитный рейтинг составляет 580 или выше. С некоторыми другими типами ссуд вы можете даже получить ипотечный кредит вообще без первоначального взноса. Кроме того, узнайте в местных или государственных жилищных программах, имеете ли вы право на участие в программах жилищной помощи, разработанных для впервые покупающих жилье.

10.В ожидании «единорога»

Единороги — мифические существа как в природе, так и в сфере недвижимости. Поиск дома, который проверяет каждую из ваших коробок до совершенства, может слишком сузить ваш выбор и может привести к тому, что вы откажетесь от хороших, подходящих вариантов в надежде, что появится что-то лучшее. «Не позволяйте простому мышлению саботировать поиск, — говорит Джеймс Д’Астис, брокер по недвижимости Compass в Чикаго.

Как это повлияет на вас: Стремление к совершенству может ограничить ваши поиски недвижимости или привести к переплате за дом.Это также может продлить ваш домашний поиск.

Что делать вместо этого: Будьте непредвзято относитесь к тому, что есть на рынке, и будьте готовы вложить немного капитала, говорит ДиБугнара: Некоторые кредитные программы позволяют вам также включить стоимость ремонта в вашу ипотеку.

11. Не обращая внимания на ссуды FHA, VA и USDA

Первоначальные покупатели могут испытывать нехватку денежных средств в этой среде растущих цен на жилье, и если у вас мало сбережений для первоначального взноса или ваш кредит не является звездным, вы можете трудно получить обычный заем.

Как это повлияет на вас: Вы можете предположить, что у вас нет вариантов финансирования, и отложите поиск дома.

Что делать вместо этого: Взгляните на одну из трех программ ссуд с государственным страхованием, поддерживаемых Федеральной жилищной администрацией (ссуды FHA), Департаментом по делам ветеранов США (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства США (ссуды USDA). Вот краткий обзор каждого из них:

• кредитов FHA требуют только 3,5% снижения при минимальном кредитном рейтинге 580.Ссуды FHA могут восполнить пробел для заемщиков, у которых нет первоклассных кредитов или мало накопленных денег. Однако основным недостатком этих кредитов является обязательное страхование ипотеки, выплачиваемое как ежегодно, так и авансом при закрытии.
Ссуды в размере
• VA поддерживаются VA для имеющих право на действительную военную службу и ветеранов военной службы и их супругов. Эти ссуды не требуют первоначального взноса, но некоторые заемщики могут платить комиссию за финансирование. Ссуды VA предлагаются через частных кредиторов и предусматривают ограничение на комиссию кредиторов, чтобы затраты по займам оставались доступными.
• ссуд USDA помогает заемщикам с умеренным и низким доходом покупать дома в сельской местности. Чтобы получить право, вы должны приобрести дом в районе, отвечающем критериям USDA, и соответствовать определенным пределам дохода. Некоторые ссуды USDA не требуют первоначального взноса для правомочных заемщиков с низкими доходами.

12. Просчет скрытых затрат на домовладение

Если у вас был шок от наклеек, когда вы увидели новую ежемесячную выплату основной суммы долга и процентов, подождите, пока вы не сложите другие расходы на владение домом. Как новый домовладелец, есть много других потенциальных расходов, которые нужно внести в бюджет, например, налоги на имущество, ипотечное страхование, страхование домовладельцев, страхование от рисков, ремонт, техническое обслуживание и коммунальные услуги и многое другое.

Как это повлияет на вас: Одно исследование Bankrate показало, что средний домовладелец ежегодно платит 2000 долларов за техническое обслуживание. Отсутствие достаточной амортизации в ежемесячном бюджете — или фонда здорового дождливого дня — может быстро поставить вас в минус, если вы не готовы.

Что делать вместо этого: Ваш агент по недвижимости или кредитор может помочь вам подсчитать данные по налогам, ипотечному страхованию и счетам за коммунальные услуги. Найдите страховое покрытие, чтобы сравнить расценки.Наконец, постарайтесь ежегодно откладывать от 1 до 3 процентов покупной цены дома на ремонт и техническое обслуживание.

13. Не откладывать подарочные деньги

Многие кредитные программы позволяют использовать подарок от семьи, друга, работодателя или благотворительной организации для внесения первоначального взноса. Однако не выяснение, кто и когда предоставит эти деньги, может помешать одобрению ссуды.

Как это повлияет на вас: «Время подтвердить, что Банк мамы и папы готов, желает и может предоставить вам помощь для внесения авансового платежа, — это еще до того, как вы начнете делать покупки дома», — говорит Дана Скэнлон, риэлтор. с Keller Williams Capital Properties в Бетесде, штат Мэриленд.«Если покупатель ратифицирует договор на покупку дома с пониманием, что он получит подарочные деньги, а подарочные деньги не будут материализованы, он может потерять свой задаток».

Что делать вместо этого: Откровенно обсудите со всеми, кто предлагает деньги в качестве подарка к вашему первоначальному взносу, о том, сколько они предлагают и когда вы их получите. Сделайте копию чека или электронного перевода, показывающую, как и когда деньги были переданы вам от дарителя.Кредиторы подтвердят это с помощью банковских выписок и подписанного подарочного письма.

14. Отсутствие переговоров о скидке для покупателя жилья

Концепция скидок для покупателей жилья, также известная как комиссионные скидки, является непонятной для большинства новых покупателей. Это скидка в размере до 1% от продажной цены дома, и она исходит из комиссии агента покупателя, — говорит Бен Мизес, основатель и генеральный директор Clever Real Estate из Сент-Луиса.

Как это повлияет на вас: Скидки для покупателей жилья доступны в большинстве США.С. констатирует, но не все. Скидки для покупателей жилья запрещены в десяти штатах: Аляска, Алабама, Айова, Канзас, Луизиана, Миссисипи, Миссури, Оклахома, Орегон и Теннесси.

Что делать вместо этого: Если вы живете в штате, где разрешены скидки для покупателей жилья, узнайте, готов ли ваш агент предоставить эту скидку при закрытии. При покупке дома на 300 000 долларов вы можете сэкономить 3 000 долларов, поэтому стоит спросить.

Видео: ошибки первого покупателя, которых следует избегать

Подробнее:

Сколько денег мне нужно, чтобы заложить ипотечный кредит?

Когда вы покупаете дом, одной из самых больших авансовых расходов является первоначальный взнос.Не путать с затратами на закрытие: первоначальный взнос — это часть покупной цены, которую вы вносите авансом при закрытии. Как правило, если вы вкладываете меньше денег в покупку дома при закрытии, вы будете платить больше в виде комиссионных и процентов в течение срока действия ссуды (и наоборот).

Ключевые выводы

• Первоначальный взнос, который вы вносите за свой дом, влияет на то, на какую ипотеку вы имеете право, сколько денег даст вам кредитор, а также на условия и положения ссуды.
• Но размер вашего первоначального взноса также влияет на ваш образ жизни и цели долгосрочного финансового планирования, поскольку он определяет ваши ежемесячные выплаты по ипотеке и то, сколько денег у вас будет на другие расходы.
• Если вы когда-либо снимали только аренду, имейте в виду, что ваши ежемесячные расходы как собственника включают не только ипотеку; есть также налоги на имущество, техническое обслуживание, страхование и потенциальный ремонт.
• Чем больше первоначальный взнос, тем ниже отношение кредита к стоимости, или LTV. Эта ключевая мера делает вас менее рискованным для кредиторов, может дать вам право на более низкие процентные ставки и может помочь вам избежать сборов, таких как страхование частной ипотечной ссуды.
• Более крупный авансовый платеж может повысить вашу конкурентоспособность как покупателя, поскольку вас будут считать более надежным, менее склонным к торгам или вынужденным просить продавцов оплатить заключительные расходы.

Общие сведения о первоначальных платежах по домам

Сумма, которую вы назначаете в качестве первоначального взноса, помогает кредитору определить, сколько денег вам ссудить и какой тип ипотеки лучше всего подходит для ваших нужд. Но какова сумма первоначального взноса? Если вы платите слишком мало, со временем вы будете платить проценты и комиссионные. Слишком большая сумма может привести к истощению ваших сбережений или негативно повлиять на ваше финансовое здоровье в долгосрочной перспективе.

Кроме того, вам по-прежнему необходимо учитывать затраты на закрытие, переезд и другие ежемесячные счета.В конечном итоге размер вашего первоначального взноса зависит от вас: ваших сбережений, дохода и бюджета на новый дом.

Во-первых, вам нужно выяснить свой бюджет и то, как он может повлиять на ваш первоначальный взнос. Бесплатный онлайн-калькулятор ипотеки от Investopedia поможет вам рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке и принять правильные финансовые решения при покупке дома. В одном из полей запрашивается примерная сумма первоначального взноса.

В то время как 20% первоначальный взнос был когда-то стандартом, многие покупатели жилья теперь платят 5% или меньше.

Сколько дома вы можете себе позволить?

Когда вы получите предварительное одобрение на получение ипотеки, кредитор сообщит вам максимальную сумму кредита, на которую вы имеете право, на основе ответов в вашем заявлении. В вашем заявлении на ипотеку запрашивается предполагаемая сумма первоначального взноса, доход, занятость, долги и активы. Кредитор также извлекает ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Все эти факторы влияют на решение кредитора о том, ссужать ли вам деньги на покупку дома, сколько денег и на каких условиях.

Как правило, многие потенциальные домовладельцы могут позволить себе заложить недвижимость, стоимость которой в 2–2,5 раза превышает их валовой доход. Например, если вы зарабатываете 100 000 долларов в год, вы можете позволить себе дом от 200 000 до 250 000 долларов.

Вместо того, чтобы просто брать кредит на максимальную сумму кредита, одобренную кредитором, вам лучше оценить свой расчетный ежемесячный платеж по ипотеке. Скажем, вы получили одобрение на получение ссуды в 300 000 долларов. Если ваш ежемесячный платеж по ипотеке и другие ежемесячные долги превышают 43% вашего брутто-месячного дохода, у вас могут возникнуть проблемы с выплатой кредита, если наступят тяжелые времена.Другими словами, будьте осторожны, покупая больше дома, чем вы можете себе позволить.

Если вы арендуете жилье в течение некоторого времени или у вас уже есть дом и вы собираетесь купить его снова, у вас, вероятно, есть надежные средства для ежемесячных выплат по ипотеке, которые вы можете себе позволить. Арендаторам следует иметь в виду, что владение домом или кондоминиумом включает в себя дополнительные расходы, такие как налоги на имущество, техническое обслуживание, страхование, возможные сборы Ассоциации домовладельцев (ТСЖ) и неожиданный ремонт.

Помимо покупки дома, вы также можете внести свой вклад в другие финансовые цели, такие как накопление средств на пенсию, создание семьи, создание фонда для чрезвычайных сбережений и погашение долга.Принятие слишком высоких ежемесячных выплат по ипотеке съест деньги, которые в противном случае могли бы пойти на некоторые из этих важных целей.

Первоначальный взнос и отношение суммы кредита к сумме

Ваш первоначальный взнос играет ключевую роль в определении отношения кредита к стоимости, или LTV. Для расчета коэффициента LTV сумма ссуды делится на справедливую рыночную стоимость дома, определенную в результате оценки недвижимости. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже ваш LTV (и наоборот). Поскольку кредиторы используют LTV для оценки риска заемщика и цены ипотеки, более низкий LTV означает, что вы платите более низкие процентные ставки по ипотеке — и позволяет избежать дополнительных расходов.

Более низкий коэффициент LTV представляет меньший риск для кредиторов. Почему? Вы начинаете с большей долей в собственном доме, а это означает, что у вас более высокая доля в своей собственности по сравнению с непогашенным остатком по кредиту. Короче говоря, кредиторы предполагают, что вероятность дефолта по ипотеке будет ниже. Если вы отстаете по ипотеке, и кредитор должен лишить вас права выкупа вашего дома, они с большей вероятностью перепродадут его и возместят большую часть стоимости кредита, если коэффициент LTV ниже.

Помимо оценки вашего риска, кредиторы используют коэффициент LTV для определения цены вашей ипотеки.Если ваш коэффициент LTV ниже, вы, вероятно, получите более низкую процентную ставку. Но если коэффициент LTV превышает 80%, то есть вы вложили менее 20% стоимости дома в качестве первоначального взноса, ожидайте более высоких процентных ставок. Эти ставки покрывают повышенный риск кредитора одолжить вам деньги.

Кроме того, если ваш коэффициент LTV превышает 80%, вы, скорее всего, заплатите за частное ипотечное страхование (PMI). Сумма PMI, которую вы будете платить, зависит от типа вашего кредита. Например, для некоторых ссуд, застрахованных Федеральной жилищной администрацией, требуется как авансовый взнос по ипотечному страхованию, который уплачивается при закрытии, так и ежегодный взнос по ипотечному страхованию (MIP) на весь срок действия ссуды.Хотя ссуды FHA имеют низкий первоначальный взнос, составляющий 3,5%, общая стоимость заимствования, рассчитанная по годовой процентной ставке, имеет тенденцию быть намного выше для этих ссуд.

Для ссуд, которые будут принимать авансовые платежи в размере 5% или меньше, рассмотрите Fannie Mae и Freddie Mac, индивидуальные программы кредитования, ссуды FHA, застрахованные государством, ссуды VA или ссуды USDA.

Как ваш первоначальный взнос влияет на ваши предложения

Когда вы ищете правильный дом, время имеет значение.Дома в ценовом диапазоне начального уровня обычно продаются быстро, и вы хотите сделать все возможное, делая предложение, потому что у вас, вероятно, будут конкуренты. Когда рынки являются конкурентными и продавцы получают несколько предложений, они хотят видеть лучшие предложения покупателей, включая значительный первоначальный взнос. С точки зрения продавца, покупатели, у которых есть больше денег, более привлекательны, потому что у них больше возможностей для игры.

Более высокий первоначальный взнос может указать продавцу, что у вас достаточно наличных денег и солидных финансов, чтобы получить окончательное одобрение ссуды (и добраться до заключительного стола) без сучка и задоринки.Кроме того, более высокий первоначальный взнос может превзойти другие предложения, в которых продавцам предлагается оплатить затраты на закрытие сделки или предлагать цену ниже запрашиваемой. Тот, у кого есть значительный первоначальный взнос, вряд ли обратится за такой помощью, а продавцы с большей вероятностью будут работать с покупателем, у которого есть деньги и мотивация, чтобы довести покупку до минимума.

Преимущества более крупного первоначального взноса

Хотя это не всегда доступно для покупателя жилья, внесение более крупного первоначального взноса может быть разумной стратегией для снижения как ежемесячных затрат на содержание дома, так и общей стоимости процентов, выплачиваемых в течение срока действия кредита.Это также означает, что у вас будет большая сумма собственного капитала в вашем доме, если вам потребуется получить к нему доступ через ссуду на покупку жилья или HELOC. Это может быть полезно, если вам нужно отремонтировать или просто нужны деньги на крупные расходы или в случае крайней необходимости.

В дополнение к более низким финансовым затратам на владение домом, более крупный первоначальный взнос также может дать вам право на более низкую процентную ставку по ипотеке, особенно если вы можете получить сумму ссуды ниже порогового значения для крупной ссуды. Вам также не нужно будет платить за ипотечное страхование PMI, и вы можете иметь преимущество перед другими потенциальными покупателями в случае нескольких заявок, сделав более привлекательное предложение.

Хотя у более крупного первоначального взноса есть свои преимущества, необходимо найти баланс между достоинствами и недостатками. При уменьшении большей суммы эти деньги больше не доступны для других покупок или инвестиций, поэтому возникают альтернативные издержки. Эти деньги также будут привязаны к вашему дому, что сделает их менее ликвидными, чем наличные.

Программы ссуды с низким первоначальным взносом

Раньше считалось, что покупателям жилья необходимо 20% скидки на покупку дома. Времена изменились.Многие покупатели жилья, особенно те, кто покупает впервые, просто не имеют накопленного авансового платежа в размере 20%. Это становится все более актуальным, поскольку цены на жилье стремительно растут на многих рынках жилья в США. Например, согласно последним данным Национальной ассоциации риэлторов, средняя цена на недвижимость в жилом доме в ноябре 2020 года составила 310 800 долларов, что на 14,6% больше, чем в ноябре 2019 года, когда она составляла 271 300 долларов.

Фактически, покупатели жилья, которые финансировали свой дом, вносили в среднем 12% от покупной цены, согласно профилю NAR 2020 для покупателей и продавцов жилья.Исследование показало, что покупатели, впервые использующие финансирование, обычно кладут всего 7% от покупной цены.

Для тех, кто не может позволить себе 20% первоначальный взнос, несколько типов ипотеки предлагают вариант с низким первоначальным взносом.

Обычные ссуды

Программы Fannie Mae и Freddie Mac (снижение на 3%)

Fannie Mae и Freddie Mac, спонсируемые государством предприятия, которые покупают и продают большинство ипотечных кредитов в США, требуют только 3% -ную скидку для заемщиков с хорошей кредитной историей.Обе программы будут рассматривать некоторых заемщиков, не имеющих кредитного рейтинга, путем создания нетрадиционного кредитного отчета — при условии, что эти заемщики соответствуют определенным руководящим принципам отношения долга к доходу и ссуды к стоимости в дополнение к другим требованиям.

Ипотечная программа Fannie Mae HomeReady позволяет заемщикам с минимальным кредитным рейтингом 620 коэффициент LTV 97%. Ипотечный кредит Freddie Mac’s Home Possible Advantage также предлагает коэффициент LTV 97% для заемщиков, но требует минимального кредитного рейтинга 660, чтобы соответствовать требованиям.

Индивидуальные программы кредитования (снижение на 1–3%)

Многие кредиторы предлагают программы Fannie Mae и Freddie Mac и добавляют свои собственные пособия по выплате первоначального взноса к обычному займу. Например, Guild Mortgage требует 1% -ной скидки и предоставляет 2% -ый подарок заемщикам с квалифицируемым низким доходом и минимальным кредитным рейтингом 680. Wells Fargo’s your First Mortgage® допускает 3% -ную скидку без требований к среднему доходу по региону.

Это только два из множества вариантов.Если вам нужен заем с низким первоначальным взносом, спросите кредиторов об их предложениях, чтобы сузить круг возможных вариантов.

Крупные кредиты (снижение от 10% до 20%)

Крупные ссуды являются наиболее распространенным типом несоответствующей стандартной ссуды, доступной для покупателей жилья. У кредиторов есть различные требования к условиям выдачи крупных ссуд, которые превышают соответствующий лимит ссуды, установленный федеральным правительством.

Поскольку крупные заемщики представляют больший риск для кредитора, рассчитывайте снизить стоимость покупки на 10–20%.Заемщики с кредитным рейтингом 700 или выше, как правило, получают лучшую цену, но некоторые кредиторы будут работать с крупными заемщиками с минимальным баллом 660. Кредиторы могут потребовать, чтобы вы имели 10% покупной цены дома наличными или другими активами на случай у вас возникнут проблемы с выплатой ипотеки.

Займы с государственным страхованием

кредитов FHA (снижение на 3,5%)

Вы можете снизить кредиты FHA всего на 3,5%, если у вас минимальный кредитный рейтинг 580. Одобренные FHA кредиторы также будут рассматривать заемщиков с нетрадиционной кредитной историей, если у вас есть своевременные арендные платежи в за последние 12 месяцев, не более одного 30-дневного просрочки платежа другим кредиторам, и вы не подавали никаких действий по взысканию (за исключением медицинских счетов) за последние 12 месяцев.

Кроме того, недвижимость, которую вы покупаете, должна соответствовать стандартам собственности, установленным Министерством жилищного строительства и городского развития США для односемейных и многоквартирных домов, и находиться в пределах кредитных лимитов FHA. Еще одно преимущество ссуд FHA заключается в том, что вы можете использовать финансовый подарок от родственника или друга для оплаты всего или части вашего первоначального взноса, если вы предоставите документацию, подтверждающую, что это подарок, а не ссуда третьей стороны.

кредитов VA (снижение на 0%)

Военнослужащие США, ветераны и их семьи могут претендовать на получение ссуд с нулевой выплатой, обеспеченной США.С. Департамент по делам ветеранов. Другие преимущества включают ограничение затрат на закрытие (которые могут быть оплачены продавцом), отсутствие комиссий брокера и отсутствие MIP. Ссуды VA требуют «комиссии за финансирование», процента от суммы ссуды, которая помогает компенсировать расходы налогоплательщиков. Плата за финансирование варьируется в зависимости от вашей категории военной службы и суммы кредита.

Кредиты USDA (снижение на 0%)

Министерство сельского хозяйства США гарантирует ссуды, чтобы помочь покупателям с низкими доходами в сельских районах по всей стране приобрести жилье в собственность.Эти ссуды не требуют внесения залога для квалифицированных заемщиков при условии, что недвижимость соответствует требованиям Министерства сельского хозяйства США.

Программы поддержки авансового платежа

Специальные программы в вашем штате или местной жилищной администрации предлагают помощь впервые покупателям. Многие из этих программ доступны в зависимости от дохода покупателя или финансовых потребностей. Эти программы, которые обычно предлагают помощь в виде субсидий на первоначальный взнос, также могут помочь с закрытием расходов. Министерство жилищного строительства и городского развития США перечисляет программы для впервые покупающих жилье по штатам.Выберите свой штат, а затем «Homeownership Assistance», чтобы найти ближайшую к вам программу.

4 способа сэкономить больше при первоначальном взносе

Сэкономить деньги на первоначальный взнос за дом может быть непросто. Вот несколько быстрых советов, которые помогут вам в этом:

1. Начните раньше с автоматизированным планом. В дополнение к обычному сберегательному счету или счету на случай чрезвычайных ситуаций откройте специальный сберегательный счет для внесения первоначального взноса. После каждого периода выплаты или непредвиденной прибыли (например, финансового подарка, возврата налога, бонуса или наследства) вносите деньги в свой фонд первоначального взноса и наблюдайте, как с течением времени увеличивается баланс.Внесение взносов в этот фонд как можно раньше и как можно чаще поможет вам не сбиться с пути.
2. Сократите свои расходы. Если домовладение важно для вас, сократите или сократите ненужные расходы, такие как кабельное и телевизионное обслуживание, питание вне дома, отпуск или другие несущественные расходы. Тратя меньше, вы сэкономите больше на первоначальный взнос и получите дополнительные деньги для погашения других долгов. Принесение жертв сейчас может иметь большое значение для достижения ваших целей в области домовладения.
3. Погасить долги под высокие проценты. Кредитные карты или ссуды с высокими процентными ставками могут нанести ущерб вашему кредиту и в конечном итоге являются дорогостоящими. Сосредоточьтесь на выплате в первую очередь этих счетов, и вы увидите эффект снежного кома в сокращении вашего долга. После того, как эти счета будут погашены, вы можете использовать суммы ежемесячного платежа для сбережения авансового платежа. Однако не закрывайте эти учетные записи; это может снизить ваш кредитный рейтинг, потому что вы теряете открытую кредитную линию и историю аккаунта. Вместо этого используйте их минимально (купите бензин или время от времени поужинайте в ресторане) и немедленно погасите остаток.Такое поведение помогает укрепить вашу кредитную историю платежей и показывает ответственное использование кредитным бюро и кредиторам.
4. Получите вторую работу. Многие покупатели-новички обнаруживают, что они могут сэкономить намного быстрее, если увеличат свой доход. Подработка на дому или сезонная работа в розничной торговле могут помочь вам сэкономить на первоначальном взносе. Даже если вы временно работаете в течение шести месяцев или года до покупки дома, дополнительный доход может стать стимулом для приличного первоначального взноса.

Пример авансового платежа

Механизм внесения первоначального взноса довольно прост. Представьте, что вы нашли дом на продажу, и у вас есть принятое предложение о покупке за 500 000 долларов с 20% первоначальным взносом. Сумма авансового платежа составит 100 000 долларов = (500 000 x 0,20). Эта сумма должна быть своевременно внесена на счет условного депонирования, который будет храниться до закрытия. При закрытии он будет зачислен в счет окончательной причитающейся суммы.

Нужно ли мне вкладывать 20% в стоимость дома?

№Согласно опросу, проведенному Национальной ассоциацией риэлторов, старый стандарт предусматривал скидку на 20% при покупке недвижимости, но большинство тех, кто впервые покупает жилье, кладут на дом 5% или меньше.

Какой минимальный первоначальный взнос на дом?

Не существует закона или правила для универсального минимального первоначального взноса, но чем больше вы платите авансом, тем меньше ежемесячные платежи по ипотеке, тем ниже процентная ставка, на которую вы имеете право, и тем меньше вероятность того, что вам придется платить по ипотеке. страхование или другие сборы.Однако, как правило, 3–5% будет абсолютным минимумом и только для определенных заемщиков.

Лучше ли внести большой первоначальный взнос за дом?

Если вы можете позволить себе внести значительный первоначальный взнос за недвижимость, преимущества включают в себя больше возможностей для ипотеки, более низкие процентные ставки, больше возможностей для ведения переговоров с продавцом и избежание необходимости платить страхование ипотеки и некоторых других сборов. Но если внесение крупного первоначального взноса приведет к тому, что у вас не будет достаточно денег для других ежемесячных расходов или ваших долгосрочных сбережений, меньший первоначальный взнос может иметь больше смысла.

Сколько денег мне нужно, чтобы купить дом в первый раз?

По состоянию на сентябрь 2021 года средняя цена дома в США составляет около 370000 долларов. Предполагая, что авансовый платеж составляет 20%, вам потребуется 74000 долларов США для первоначального взноса, плюс еще несколько тысяч долларов на покрытие расходов по закрытию сделки и гонораров вашему кредитору, риэлтору, юристу и титульной компании. Тем не менее, фиксированная сумма не требуется, а цены на жилье варьируются от штата к штату и от города к городу. Все зависит от того, что вы ищете с точки зрения размера и типа собственности, района, удобств и любых других деталей, характерных для вашей ситуации.

Итог

Купить дом невозможно, если у вас мало денег, накопленных для первоначального взноса. Поиск подходящего кредитора и типа ссуды является критическим шагом. При более низком первоначальном взносе ожидайте более высоких комиссий и процентных ставок по кредиту, а также PMI. Кроме того, не забудьте воспользоваться программами помощи при первоначальном взносе, предлагаемыми вашим государством или городом. Если кто-то предлагает финансовый подарок в счет вашего первоначального взноса, убедитесь, что они понимают, что это не может быть ссудой.

Экономить на авансовый платеж нельзя: это требует времени, дисциплины и усилий. Но результат — покупка собственного дома — может быть полезным как в финансовом, так и в личном плане.

жилищных кредитов | Восточный Кембриджский сберегательный банк

Мы любим работать с нашими соседями над проектами любого масштаба и сложности — от домов мечты, построенных на заказ, до первых квартир. Каждый заем в Восточном Кембридже включает в себя специального кредитора, доступного для вас на каждом этапе пути, готового предоставить столько или меньше рекомендаций, сколько вы захотите.

Варианты приобретения жилья и ипотеки в Восточном Кембридже:

• Ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой с различными условиями и вариантами ставок
• Легкодоступная программа для новичков
• Ссуды на инвестиционную недвижимость
• Ссуды на строительство, занимаемые собственником
• Реабилитационные ссуды
• Доступен процесс предварительного утверждения, чтобы вы могли быстро действовать, как только найдете дом, который вам нужен
• Рефинансирование или покупка
• Ставка по ипотеке для 30-летней фиксированной (соответствующей или большой) ставки составляет всего 3.000% с годовой процентной ставкой 3,067% ¹
• Подать заявку на получение ипотечной ссуды
• Посчитайте, сколько вы можете себе позволить

Кредиты с использованием вашего капитала:

• Линии собственного капитала с регулируемыми ставками, гибкими сроками погашения и легким доступом к средствам, когда они вам нужны
• Ссуды под залог жилого фонда с фиксированными ставками и широким диапазоном условий погашения
• Ставки от 2.74% Годовая ²
• Подать онлайн-заявку на получение кредита под залог недвижимости

Варианты текущего кредита: Семинар по покупке жилья:

• Ищете новый дом? Узнайте все, что вам нужно, у местных экспертов в East Cambridge Savings Bank
.
• Нажмите здесь , чтобы зарегистрироваться на виртуальный семинар по покупке жилья или посмотрите наш вебинар

---

¹ Годовая процентная ставка (APR) по состоянию на 07.09.2021 и может быть изменена без предварительного уведомления и основана на сделках с покупными деньгами, занимаемыми собственником, включая покупку нового жилья и рефинансирование (строго из других финансовых учреждений) для собственности в Массачусетсе расположен только в графствах Мидлсекс, Саффолк и Эссекс.Годовая процентная ставка и пример оплаты основаны на 20% -ной упадке. Пример платежа: на основе ипотечного кредита в размере 450 000 долларов США, 360 ежемесячных выплат по основной сумме и процентных выплат в размере 1897,22 доллара США (30-летняя амортизация). Пример платежа не включает налоги, страховку или суммы любой обязательной ипотечной страховки. Фактические платежные обязательства будут выше. Первоначальные взносы менее 20% (включая кондоминиумы) доступны и требуют ипотечного страхования. Минимальный первоначальный взнос — 5%. Страхование домовладельца не требуется. Все ссуды подлежат утверждению в кредит и собственности.Могут применяться другие ограничения. Идентификационный номер NMLS банка № 441396.

² Переменная годовая процентная ставка (APR) может быть изменена. Годовая процентная ставка будет основываться на прайм-ставке The Wall Street Journal Prime (Prime), опубликованной в первый рабочий день Банка, следующий за 24-м числом каждого месяца. По состоянию на 21.08.21 базовая ставка составляла 3,25%. Минимальная 2,74% годовых; максимум 18% годовых. Если ежемесячный платеж автоматически списывается с текущего / сберегательного счета East Cambridge Savings Bank (ECSB), годовая процентная ставка будет равна Prime — 0,51%, в настоящее время 2.74% годовых. Если ежемесячный платеж не списывается автоматически с текущего / сберегательного счета ECSB, годовая процентная ставка будет равна Prime + 1%, в настоящее время — 4,25% годовых. Минимальная линия 25000 долларов США; максимальная линия $ 250 000. Максимальное комбинированное отношение кредита к стоимости, основанное на удовлетворительной стоимости имущества, определенное East Cambridge Savings Bank, равное 75%. Плата за досрочное прекращение, равная затратам на закрытие ECSB (приблизительно от 0 до 900 долларов США), применяется, если линия закрывается в течение первых 24 месяцев. За все линии будет взиматься ежегодная плата в размере 50 долларов США.Доступно только для 1–4 семей, проживающих в округах Эссекс, Саффолк и Мидлсекс. Требуется страхование имущества, включая страхование от наводнения, если применимо. Недвижимость должна быть в Массачусетсе. Недвижимость, право собственности на которую находится в доверительном управлении, не имеет права. Максимальный срок — 240 месяцев. Минимальная выплата процентов — только в течение 120 месяцев доступа к линии (период розыгрыша). Выплата основной суммы и процентов в течение 120 месяцев без доступа к линии (период погашения). Могут применяться другие ограничения. Предложение может быть изменено без предварительного уведомления.При условии утверждения кредита.

ипотечных жилищных кредитов в Коннектикуте с самыми низкими на сегодняшний день ставками

Являясь одним из крупнейших ипотечных кредиторов в Коннектикуте, наша команда профессионалов в области кредитования готова помочь вам на каждом этапе процесса ипотеки.

Newtown Savings Bank был указан в списке ведущих ипотечных кредиторов Коннектикута Warren Group в 2021 году.

Чем мы можем помочь?

Связаться с ипотечным банкиром

Посмотреть наши лучшие цены

Пройдите предварительную квалификацию

Подать заявку

Оставьте онлайн-заявку или загрузите документы

Мы здесь, чтобы помочь вам в кредитовании

Получите необходимую ссуду на дом, который вы любите.Наша преданная своему делу команда кредитных специалистов готова помочь вам на каждом этапе вашего пути.

Покупка дома? Сначала получите предварительное одобрение

Большинство продавцов и риэлторов предпочитают вести переговоры с предварительно утвержденными покупателями. Предварительное одобрение поможет вам определить ипотеку, которую вы можете себе позволить, и предоставит вам индивидуальное письмо о предварительном одобрении * для каждого сделанного вами предложения. Пройдите предварительную квалификацию сегодня

* Предварительная квалификация зависит от проверки всех предоставленных данных.Это не кредитное предложение.

Первый покупатель дома?

Покупка первого дома — это увлекательное занятие, но поиск подходящей ссуды может оказаться немного сложной задачей. Мы предлагаем ипотечные кредиты, специально разработанные для удовлетворения ваших потребностей, с низкими ставками и вариантами первоначального взноса, сниженными затратами на закрытие сделки и гибкими правилами андеррайтинга, включая:

• Ипотека для первого покупателя жилья от Newtown Savings Bank
• CHFA
• FHA
  

Люси без проблем нашла свой замок.Ньютаун, Коннектикут

Эти программы предназначены для собственности, расположенной в Коннектикуте, подлежат применению и одобрению, при этом применяются определенные условия.

Ищете новый дом?

Поскольку ваши потребности меняются со временем, мы готовы помочь вам сделать следующий шаг. Благодаря разнообразию ипотечных кредитов с фиксированными и регулируемыми ставками вы можете найти ссуду, которая лучше всего подходит для вас, и быстро получить одобрение.

Жанна и Джефф сделали свой ход с хорошей ипотечной ставкой.Саутбери, Коннектикут

Думаете о строительстве?

Вы разрабатываете чертежи, мы поможем вам построить. Newtown Savings Bank — один из немногих кредиторов в Коннектикуте, которые по-прежнему предлагают комплексные строительные ссуды, с одним быстрым одобрением, мы полностью профинансируем строительство и постоянный ссуду, поэтому вам нужно выполнить только одно закрытие.

Марк и Лиза построили дом своей мечты на одну ссуду. Trumbull, CT

Сберегательный банк и ссуда Бар-Харбора: ссуды

Ипотека

Более 100 лет сберегательно-кредитная служба Бар-Харбора является местным общественным банком по ипотечным кредитам на доступное жилье.У нас есть уникальные традиции конкурентоспособных ставок, быстрых решений, низких затрат на закрытие сделок и отличного индивидуального обслуживания.

• Bar Harbour Savings & Loan предлагает различные ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой.
• Клиенты проходят предварительное одобрение без каких-либо затрат или обязательств.
• Все тарифы заблокированы на 60 дней при подаче заявки без дополнительной платы.
• Предлагаем финансирование до 97% с частным ипотечным страхованием.
• Мы обслуживаем все выданные нами ссуды.

В настоящее время мы выдаем ипотечные кредиты:

• Основные жилые помещения до четырех квартир
• Строительные ссуды на постоянное финансирование
• Покупка земли в рамках пакета строительного кредита
• Дома для отдыха и инвестиционная недвижимость
• Многосемейная недвижимость
• Коммерческие объекты, обеспеченные недвижимостью
• Модульные дома
• Промышленный корпус
• Вторые ипотечные ссуды, ссуды под залог недвижимости, а также ссуды на утепление и повышение энергоэффективности

Пожалуйста, свяжитесь с Биллом Вейром (NMLS # 518001) или Рондой Сойер (NMLS # 1162924) по телефону 207-288-3685, чтобы узнать текущие расценки и дополнительную информацию.

Заем под залог

Ознакомьтесь с нашей ссудой под залог компакт-дисков

Заимствование под ваш компакт-диск может быть быстрым способом получить деньги для проекта или чрезвычайной ситуации, не уничтожая заработанные тяжелым трудом сбережения. Займите до 90% стоимости вашего компакт-диска, и ваши сбережения по-прежнему будут высокими справка о депозитных ставках.

Пытаетесь установить хороший кредитный рейтинг?

Попытка получить кредит, когда вы только начинаете или ведете бизнес за наличный расчет, может быть сложной задачей.Вынимая Один из наших Гарантированных займов и регулярные платежи могут помочь в создании кредитной истории.

Мгновенное подтверждение наличными

Мы можем получить одобрение и получить наличные в кратчайшие сроки. В отличие от традиционных кредитов с заявками и ожиданием Мы предлагаем одобрение гарантированных займов в тот же день. Если вам нужны наличные на случай чрезвычайной ситуации, избегайте досрочного снятия штрафы, сложная бумажная работа и сразу же получите свои деньги с помощью нашего Гарантированного займа.

• Улучшение кредита
• Одобрение в тот же день
• Без комиссии
• Сохраните свои сбережения
• Нет заявки

Строительные кредиты

Делаете ли вы капитальный ремонт, надстраиваете ли дом или строите с нуля, платите внимание к каждому забитому гвоздю окупится экономией.Если вы планируете профинансировать свой проект, позвоните в банк внимание к деталям — еще один способ сэкономить.

• Оперативные и эффективные выплаты
• Нет затрат или обязательств по предварительному согласованию
• Оперативные решения по кредитам

Island Housing Trust

Island Housing Trust (IHT) разделяет нашу цель по созданию жизнеспособного круглогодичного жилья для отдельных лиц и семей с члены, которые работают на острове Маунт-Дезерт. Программа IHT Homeownership Assistance Program (HOAP) позволяет квалифицированному заявителю определить жилую недвижимость, которую он / она желает приобрести, а затем подать заявку в IHT для получения недостающего финансирования.

Совместная работа BHSL и IHT включает тринадцать проектов HOAP и одну перепродажу. Эти дома останутся доступными на неограниченный срок для работающих домохозяйств, получающих ДИ, в соответствии с условиями IHT.

Если вы хотите узнать больше о финансировании с помощью IHT в партнерстве с Bar Harbour Savings and Credit, позвоните нам или отправьте нам электронное письмо.

ПРИМЕЧАНИЕ: Ваша безопасность очень важна для нас. Для вашей безопасности и конфиденциальности не отправляйте конфиденциальную информацию по незащищенной электронной почте.Bar Harbor Savings and Loan (BHSL) не может гарантировать, что незашифрованные электронные письма не будут перехвачены. Для вашей безопасности используйте электронную почту для только общих запросов и не отправляйте конфиденциальную информацию, такую ​​как номера счетов. Если вы хотите отправить BHSL личную и / или финансовую информацию, свяжитесь с нами, и мы отправим вам электронное письмо, которое позволит вам ответить, указав в зашифрованном виде вашу информацию.

Скидки по ипотеке

CrossCountry Mortgage с гордостью предлагает трудолюбивым членам UFT / NYSUT План предпочтительных сбережений по ипотеке.Вы получите образование и рекомендации по ипотеке, и, что лучше всего, получите кредит в размере до 2198 долларов * на покрытие расходов на покупку дома или рефинансирование. Мы предлагаем эту услугу и членам вашей семьи!

Используя наш процесс утверждения кредита FastTrack, мы предоставим вам полностью подтвержденное кредитное разрешение, прежде чем вы выберете дом, который хотите купить. Это может помочь вам закрыть дело всего через 10 дней после подписания договора купли-продажи.

FastTrack дает вам больше покупательной способности на конкурентном рынке, сокращает время цикла от подачи заявки до закрытия и дает всем сторонам душевное спокойствие, зная, что вы являетесь полностью квалифицированным заемщиком, и не будет никаких сюрпризов!

Начните сегодня, позвонив Брайану Галлахеру — NMLS 481252 на 646.989.0288 или по электронной почте:

[email protected]

Чтобы получить более подробную информацию или подать заявку на ссуду или предварительное одобрение, посетите: www.mortgagediscountsforteachers.com

Равные жилищные возможности. Все ссуды подлежат одобрению андеррайтинга. Действуют определенные ограничения. Звоните, чтобы узнать подробности. CrossCountry Mortgage, ООО. NMLS3029 (www.nmlsconsumeraccess.org) Лицензия Департамента банковского дела и страхования Нью-Джерси. Лицензированный ипотечный банкир — Банковский департамент штата Нью-Йорк.Лицензированный кредитор в Род-Айленде. * Условия и положения: это не обязательство по кредитованию. Все ссуды подлежат утверждению руководств по программе и андеррайтингу. Условия и положения кредитной программы могут быть изменены без предварительного уведомления. Доступно только для денежных ссуд на покупку ипотечного залога с правом первого залога или ссуд рефинансирования при соблюдении определенных минимальных сумм ссуд. Скидки будут применяться при закрытии в качестве кредита кредитора до максимальной суммы в 2198 долларов США, могут применяться ограничения. Заемщик не может получить наличные при закрытии сделки. Будет принято только одно предложение на каждую сделку по кредиту.Нет денежной оценки. Доступно только для займов, выданных CrossCountry Mortgage, LLC. Заемщик должен указать программу во время подачи заявки. CrossCountry Mortgage, LLC имеет право принять, отклонить или ограничить использование любой скидки или предложения. Авторское право © 2021 CrossCountry Mortgage, LLC.

Как купить дом, от предварительного одобрения ипотеки до закрытия

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.

• Чтобы купить дом, вы должны сначала объединиться с надежным агентом по недвижимости и убедиться, что ваш кредит в хорошей форме.
• В большинстве случаев, если вы планируете получить ипотеку, вам потребуется предварительное одобрение ссуды, прежде чем вы сможете приступить к осмотру домов.
• Как только вы найдете «тот» и сделаете предложение, вам нужно будет подписать договор купли-продажи и пройти осмотр дома, прежде чем подавать официальную заявку на ипотеку.
• Банк, андеррайтинговый по вашему кредиту, запросит оценку дома, и вам нужно будет приобрести страховку домовладельца и провести окончательный осмотр собственности перед закрытием.
• Скоро: электронная почта для инсайдеров личных финансов. Зарегистрируйтесь здесь »

Покупка дома — это не прогулка по парку.

Это требует большой организации, тщательного обдумывания и, конечно же, денег. Но если вы серьезно относитесь к тому, чтобы стать домовладельцем, вам нужно подготовиться к предстоящей дороге.

Business Insider поговорил с Даной Булл, риэлтором Sotheby’s International в Бостоне, и Джорджем Чедидом, риелтором Century 21 Barrood в Кендалл-Парке, Нью-Джерси, чтобы составить график процесса покупки жилья.

Ниже представлены шаги, которые вы предпримете для покупки дома, от объединения с риэлтором и выяснения того, что вы можете себе позволить, до заключения сделки и всего, что между ними.

Как купить дом

1. Создайте свою команду

Дом — это огромная покупка, поэтому вы должны быть уверены, что делаете как можно меньше ошибок на своем пути. Это означает создание команды людей, которым вы доверяете, включая агента по недвижимости, кредитора и юриста, который часто является поверенным банка, — говорит Булл.

2. Определите свою цену

Вы можете сделать это самостоятельно с помощью ипотечного калькулятора на таких сайтах, как Zillow или Trulia (только не забудьте включить в эту оценку налоги на недвижимость и страховку), или вы можете попросить кредитора провести предварительную квалификацию вы за ссуду.

Общее практическое правило — тратить менее 30% получаемой на руки зарплаты на общие ежемесячные расходы на жилье.

Но выяснение того, сколько вы реально можете себе позволить, будет зависеть от отношения долга к доходу. Chedid рекомендует, чтобы ваши ежемесячные долги, включая расходы на жилье, не превышали 40–45% от вашего ежемесячного валового дохода.

3. Получите предварительное одобрение для получения ссуды

В большинстве случаев, если вы планируете получить ипотеку, вам потребуется предварительное одобрение ссуды, прежде чем вы сможете начать осматривать дома — большинство риэлторов не будут развлекать покупателей, которые нет ни одного.

Бык называет это получением ваших «финансирующих уток подряд». Хотя вы, возможно, уже имеете представление о том, что вы можете себе позволить, вам нужно узнать, как банк видит вас. Ипотечный брокер оценит ваш доход, активы и кредит, чтобы определить максимальную сумму кредита.

Поскольку предварительное одобрение ссуды имеет больший вес, чем предквалификационная ссуда, для ее получения потребуется больше работы. Для этого требуется ряд документов от каждого заявителя (так что, если вы состоите в браке, и вы, и ваш супруг должны предоставить эти документы):

• Идентификационный номер

• Квитанции о заработной плате за месячный период

• Банковские выписки, как проверка, так и сбережения, за двухмесячный период

• Налоговые декларации за двухлетний период

• W-2s за двухлетний период

Во время предварительного одобрения кредитор также тщательно исследует ваш кредит , который будет отображаться в вашем кредитном отчете.После предварительного одобрения вы получите условное письмо с указанием суммы, на которую вы были одобрены.

Если вы впервые покупаете деньги и ваши родители дарят вам деньги, ваш кредитор захочет получить от них письмо, подтверждающее эту сумму.

Стоит отметить, что вам не нужно обращаться к кредитору, который предложил вам предварительное одобрение. Вы можете использовать свое предварительное одобрение для поиска кредиторов, которые предложат вам более выгодные ставки.

«Ставка важна, но не менее важны и обслуживание, и уверенность в том, что вы доберетесь до финального стола», — говорит Булл.

4. Подсчитайте, сколько именно вы можете себе позволить.

Теперь вы можете узнать, сколько дома вы реально можете себе позволить с учетом суммы кредита.

Не забудьте учесть налоги, страхование домовладельцев, затраты на закрытие, частное ипотечное страхование (PMI) и сборы ассоциации домовладельцев, если вы ожидаете их получить.

5. Покупайте дома

Хотя ваш агент по недвижимости должен быть вашим главным ресурсом, «делайте свою домашнюю работу», — говорит Булл. Узнайте, в каких районах вы хотите жить, и посмотрите несколько дней открытых дверей.Чем больше вы увидите, тем более осознанным будет ваше решение, когда вы, наконец, выберете «тот».

Во время совершения покупок вам нужно быть в тонусе. Новые дома появляются на рынке каждый день, поэтому крайне важно оставаться в топе списков, будь то подписка на онлайн-уведомления или ежедневная проверка вашего риэлтора.

Bull также предлагает сделать приоритетным осмотр домов в тот день, когда они появятся на рынке, или при первой доступной демонстрации, и всегда быть готовым подписать предложение. Возможно, вы даже захотите, чтобы ваш кредитор «ждал своего часа», говорит она, чтобы вы могли быстро получить обновленное письмо с предварительным одобрением.

6. Сделайте предложение

Когда вы нашли дом своей мечты, самое время сделать предложение. Продавец может категорически отклонить ваше предложение, отклонить ваше предложение или принять его. Если они возражают, вы можете принять их встречное предложение или опровергнуть их встречное предложение. Ваш агент по недвижимости захочет узнать ваш максимальный бюджет заранее и проведет переговоры от вашего имени.

Bull сказал, что наиболее желательные предложения поступают от покупателей за наличные, у которых нет никаких непредвиденных обстоятельств, потому что эти сделки могут быть закрыты в течение недели.Но у большинства людей действительно есть финансовые обязательства, то есть они должны работать с банком, чтобы получить ссуду, что может продлить процесс закрытия до 45 дней.

После того, как ваше предложение будет принято продавцом, договор купли-продажи и депозит, уплаченный агенту по листингу, будут связывать предложение.

7. Рассмотрите и подпишите договор купли-продажи

При подписании договора купли-продажи покупатель также должен будет внести дополнительный залог — обычно 5% от суммы первоначального взноса (минус уже внесенный залог. положить).

В договоре купли-продажи также указывается несколько дат, когда все будет происходить, включая осмотр и оценку, а также крайний срок финансирования, для которого потребуется оставшаяся часть первоначального взноса.

Как покупатель, ваш адвокат должен убедиться, что сделка прошла успешно. Они рассмотрят условия договора купли-продажи и свяжутся с адвокатом продавца для пересмотра любого из условий.

В договоре купли-продажи будет указана окончательная цена и все остальные условия предложения.Продажа считается окончательной только при соблюдении всех условий.

Адвокат также проведет поиск по названию собственности, чтобы убедиться, что предыдущий владелец не наложил залог, например, не выполнив свои обязательства по ипотеке.

8. Проведите осмотр

Обычно покупка и продажа включают непредвиденные расходы на осмотр. Инспектор убедится, что покупатель приобретает недвижимость в том состоянии, которое указано в оферте. Он оплачивается покупателем и обычно стоит от 300 до 600 долларов, в зависимости от размера дома.

Если возникнут проблемы, покупатель может провести повторные переговоры с продавцом, чтобы оплатить любой ремонт или снизить цену, или даже полностью отказаться от сделки без потери депозита.

9. Подайте заявку на ипотеку

Кредитор должен следить за процентными ставками, потому что они меняются ежедневно. Обычно он блокируется сразу после заключения договора купли-продажи, но если ставки значительно упадут, его можно заблокировать повторно.

Вы можете выбрать ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой (ARM).Ключевое различие между ними заключается в том, что с фиксированной ставкой вы будете фиксировать одну ипотечную ставку на весь срок действия ссуды, 15 или 30 лет. Ваш ежемесячный платеж по ипотеке останется неизменным до тех пор, пока вы не вернете ссуду, если вы не рефинансируете ее.

С ARM ваши ежемесячные выплаты по ипотеке будут одинаковыми в течение установленного периода времени — обычно от трех до 10 лет — а затем будут ежегодно меняться в зависимости от текущей рыночной ставки. Обычно это дает вам более низкую начальную процентную ставку, но не гарантирует предсказуемых платежей в течение срока кредита.Ваш кредитор сможет помочь вам выбрать ссуду, которая лучше всего подходит для вашей ситуации.

10. Получите оценку

Если вы берете жилищный заем для финансирования покупки, банк захочет убедиться, что цена является «подходящей сделкой», говорит Булл, поэтому они отправят третий оценщик партии, чтобы проанализировать собственность и составить список соседей, чтобы определить стоимость собственности.

Если банк не считает, что недвижимость стоит того, что указано в предложении, они могут провести повторные переговоры с продавцом.Если продавец не сдвинется с места, покупателю, возможно, придется компенсировать разницу наличными.

11. Приобретите страховку домовладельца для собственности

Если недвижимость финансируется, вам необходимо будет приобрести страховку домовладельца перед закрытием. Этого не требуется, если вы покупаете кондоминиум или таунхаус, где страхование домовладельца покрывается взносом ассоциации.

Policygenius может помочь вам найти лучшую страховку домовладельца для вашей собственности »

12.Проведите заключительный обход.

После получения ипотеки юристы назначат дату окончательного обхода и закрытия. Окончательное прохождение обычно происходит за день до закрытия, и это время, когда покупатели могут физически подтвердить, что дом находится в том состоянии, которое согласовано в контракте, говорит Чедид.

13. Закрытие участка

В день закрытия (также известного как расчет) вы подпишете много документов — более 20 документов — и окончательные средства будут распределены, — говорит Чедид.

Это процесс, который может занять до двух часов. «После подписания всех документов покупатель становится домовладельцем», — говорит Чедид.

Танза Лауденбэк

Корреспондент, инсайдер личных финансов

Танза является СЕРТИФИЦИРОВАННЫМ ФИНАНСОВЫМ ПЛАНЕРОМ ™ и бывшим корреспондентом Personal Finance Insider.Она разбирала новости о личных финансах и писала о налогах, инвестировании, пенсии, увеличении благосостояния и управлении долгом. Она вела двухнедельный информационный бюллетень и колонку, в которой отвечала на вопросы читателей о деньгах. Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план управления деньгами». В 2020 году Танза была ведущим редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, в котором представлены финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Илона, где изучала журналистику и итальянский язык. Она живет в Лос-Анджелесе. Подробнее Читать меньше

Рэйчел Джиллетт

Старший редактор по стилю жизни

Больше покрытия личных финансов

.