Новый закон о взыскании задолженности по кредиту без суда: Россиянам рассказали о новых послаблениях для должников по кредитам

Содержание

Как будет работать закон о защите минимального дохода должников | 74.ru

Закон запретил банкам забирать у должников последнее. Но это коснется не всех

1. Как было раньше?
2. А как сейчас?
3. Как сохранить прожиточный минимум?
4. Когда оставят больше минимума?
5. На какие долги не распространяется закон?
6. А как с долгами пенсионеров?
7. А что с остальными ограничениями на взыскание долгов?

Как было раньше?

До сих пор Трудовой кодекс запрещал списывать более 50% зарплаты или пенсии. Но эти выплаты могли быть на уровне прожиточного минимума, и в случае списания половины человеку было бы не на что жить.

А как сейчас?

Благодаря закону, который вступил в силу с 1 февраля 2022 года, у закредитованных людей появится хоть какая-то надежда на то, что совсем без штанов они не останутся.

— Законопроект направлен на защиту граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Недопустимо за долги лишать человека средств к существованию, — отмечал ранее председатель Госдумы Вячеслав Володин.

Закон о неприкосновенности минимального дохода, который необходим для существования должника и находящихся на его иждивении лиц, Владимир Путин подписал в июне 2021 года. Теперь зарплата и другие доходы должника, равные прожиточному минимуму трудоспособного населения в целом по стране, стали имуществом, которое нельзя взыскать по исполнительным документам.

Однако кредиторы могут получить судебный приказ либо исполнительную надпись нотариуса и, минуя судебного пристава-исполнителя, самостоятельно отнести такой документ в банк.

Исполнительная надпись — распоряжение нотариуса на обязательстве должника о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества в пользу кредитора. Имеет силу исполнительного документа и служит основанием для принудительного взыскания.

Банк, в свою очередь (если у него не будет на руках законных распоряжений относительно сохранения на банковском счете должника прожиточного минимума), просто спишет все средства в пользу кредитора.

Как сохранить прожиточный минимум?

Во-первых, запретить списывать прожиточный минимум могут судебные приставы. Поэтому, как только вы узнали, что кредитор обратился к ним за взысканием, пишите заявление в ФССП о сохранении вам прожиточного минимума и укажите в нём банковский счет, на котором будет сохраняться НЗ.

— Заявление подается на имя судебного пристава-исполнителя, который ведет исполнительное производство, — говорит адвокат Елена Кудерко. — К заявлению прилагаются сведения о банковской карте или счет, на который перечисляется доход, предоставляются сведения о размере дохода, источнике его получения (заработная плата, доход самозанятого и пр.).

Пристав направит в банки информацию о том, что списание долгов заявителя возможно полностью со всех счетов, за исключением защищенного — того самого, который вы указали.

— Если с заявлением всё в порядке, пристав зафиксирует в постановлении требование сохранить доход, — объясняет юрист Единого центра защиты Денис Жаков. — Банки будут обязаны соблюдать это требование. Его должны будут учитывать и работодатели при удержании денег из зарплаты, кроме случаев, когда с гражданина взыскивают, например, алименты или возмещение ущерба от преступления.

Во-вторых, вы можете самостоятельно обратиться в свой банк с заявлением и потребовать оставлять прожиточный минимум при удержании долгов по любым исполнительным документам. Но есть небольшие нюансы.

— Если заявление не направлено по почте заказным письмом с уведомлением, то банк может его «потерять», тогда по судебному приказу или исполнительной надписи нотариуса спишут всё, что будет на счете, — говорит юрист Алексей Юрченко. — То есть сохранение прожиточного минимума просто по факту существования закона не заработает. Писать заявление должнику в любом случае нужно.

Когда оставят больше минимума?

Если у должника есть маленькие дети и прочие иждивенцы, он может через суд отстаивать свое право на увеличение несгораемой суммы. Для этого надо обратиться в суд с заявлением «о сохранении зарплаты и иных доходов ежемесячно в размере, превышающем прожиточный минимум трудоспособного населения в целом по РФ или по региону».

Кроме того, в размере минимума, оставляемого должнику, не учитываются и не списываются социальные пособия и выплаты из бюджетов всех уровней пострадавшим от катастроф. Например, если должник получает и зарплату, и пособие, ему вместе с прожиточным минимумом сохранят и пособие.

На какие долги не распространяется закон?

Есть ряд исключений, когда приставы смогут удержать сумму без учета минимального дохода. Ограничения не действуют в случае:

взыскания алиментов;
возмещения причиненного преступлением ущерба и вреда здоровью;
компенсации морального вреда;
компенсации вреда в связи со смертью кормильца;
административных и судебных штрафов.

Никаких ограничений по видам доходов закон не устанавливает.

А как с долгами пенсионеров?

Согласно действующим законам, взыскатель может вообще не обращаться в банк должника, а сразу идти к работодателю или, если задолжавший является пенсионером, в Пенсионный фонд России. В первом случае у должника теоретически есть вариант договориться и отнести соответствующее заявление в банк, на счет которого начисляется зарплата. А вот с ПФР такое не провернуть. Это не исполнительный орган, не кредитное учреждение, права сохранять прожиточный минимум у него попросту нет. Получается, что до тех пор, пока должник-пенсионер не сможет «забронировать» в банке определенный счет, который будет защищен от взыскания, у него продолжат списывать деньги — 50% в момент зачисления. Ну а когда пенсионер всё «забронирует», конечно, новый закон станет единственным механизмом снижения долговой нагрузки и обеспечения доступа к минимальным доходам.

А что с остальными ограничениями на взыскание долгов?

Другие ограничения продолжают действовать. Судебные приставы не могут удержать более 50% из зарплаты, а также не имеют права взыскивать долги с различных социальных выплат, например из алиментов, материнского капитала, детских пособий, выплат по потере кормильца. Все они перечислены в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве».

По теме

03 февраля 2022, 12:25
Проверьте банковскую карту. После шквала жалоб от челябинцев на списание денег ЦБ разъяснил порядок действий
01 февраля 2022, 08:00
Что нас ждет в феврале: больше денег детям и старикам, а должникам оставят на жизнь минималку
13 января 2022, 08:00
Это вам на коммуналку: разбираемся, как заработать на общедомовом имуществе
12 января 2022, 10:00
Накопил? Делись! Кому придется заплатить налог по вкладу в 2022 году

Илья Ненко

Шеф-редактор национальной редакции

МРОТПФРФССПАлиментыБанкДеньгиДеньги в долгЗаконЗарплатаКредитПрожиточный минимумСудебные приставыДолгиВзыскания

ЛАЙК5
СМЕХ2
УДИВЛЕНИЕ1
ГНЕВ1
ПЕЧАЛЬ1

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

КОММЕНТАРИИ80

Читать все комментарии

Что я смогу, если авторизуюсь?

Новости СМИ2

Как новый закон упростит взыскание зарплатных долгов

Президент РФ Владимир Путин подписал пакет законов, упрощающих для граждан возможность взыскания зарплатных долгов во внесудебном порядке. Изменения вносятся в Трудовой кодекс РФ, а также в Федеральный закон «Об исполнительном производстве». Они вступят в силу по истечении 10 дней после опубликования.

Что изменилось в законе?

Закон наделяет государственных инспекторов труда правом «принимать решение о принудительном исполнении обязанности работодателя по выплате начисленных, но не выплаченных в установленный срок работнику заработной платы и (или) других выплат, осуществляемых в рамках трудовых отношений».

Раньше это было возможно лишь через суд, но, как подчеркивал Председатель Государственной Думы Вячеслав Володин
Володин
Вячеслав Викторович Председатель Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации восьмого созыва. Избран по избирательному округу № 163 (Саратовский — Саратовская область) , «это требует времени, а главное – денег на оплату услуг юристов, которых у человека может просто не быть».

Судебные споры могут затянуться, а люди на некоторый период остаться без денег, что чревато рисками бедности и попадания в долговую кабалу, пояснял важность изменений Председатель ГД.

Кто будет решать, как будет взыскиваться долг?

Сам работник. Он может как обратиться в суд, так и в трудовую инспекцию. Во втором случае решение о взыскании зарплатного долга будет уже государственный инспектор труда. И его решения получат статус исполнительных документов для судебных приставов.

Какая процедура взыскания предусмотрена в законе?

Если предписание трудового инспектора о выплате начисленной зарплаты не исполнено в срок, то он сможет выдать исполнительный документ. «Государственный инспектор труда принимает решение о принудительном исполнении и направляет документы судебным приставам, которые уже примут меры по розыску средств должника», — поясняет Председатель Комитета-соисполнителя по безопасности и противодействию коррупции Василий Пискарев Пискарев
Василий Иванович Депутат Государственной Думы избран в составе федерального списка кандидатов, выдвинутого Всероссийской политической партией «ЕДИНАЯ РОССИЯ» .

На обжалование решения инспектора работодателю-должнику закон дает 10 дней. В противном случае деньги со счета работодателя спишут принудительно.

Важно! Речь в законе идет именно о зарплате, которая будет начислена и зафиксирована в платежных документах. Если же доходы гражданина нигде не были учтены, возникнет индивидуальный трудовой спор. Его может урегулировать только суд.

Поймите, как правила CFPB о взыскании долгов влияют на вас

Если у вас есть долги, подлежащие взысканию, это часто непростое время. У вас могут быть трудные финансовые времена, и это может быть пугающим. И если коллектор свяжется с вами по поводу ваших долгов, у вас могут возникнуть опасения по поводу того, является ли коллектор законным, принадлежит ли долг вам или точна ли сумма, которую коллектор пытается взыскать.

Закон о добросовестной практике взыскания долгов запрещает сборщикам долгов преследовать вас или угрожать вам при попытке взыскания долга. Кроме того, 30 ноября 2021 года вступили в силу новые правила ЦФПБ о взыскании долгов. Это правило разъясняет, как коллекторы могут общаться с вами, в том числе какую информацию они должны предоставить в начале взыскания долга, ваши права на взыскание долга и как вы можете воспользоваться этими правами.

Вот пять ключевых моментов, которые нужно знать о новом правиле взыскания долгов.

Что такое уведомление о подтверждении взыскания задолженности?

Когда коллектор связывается с вами впервые или вскоре после этого, от него обычно требуется предоставить определенную информацию о долге. Когда информация предоставляется в письменной или электронной форме, она называется уведомлением о проверке и обычно включает следующую информацию:

Имя и почтовый адрес коллектора по взысканию долгов
Имя кредитора, которому причитается задолженность
Номер счета (если есть), связанный с задолженностью
Детализация текущей суммы долга, которая отражает проценты, сборы, платежи и кредиты с определенной даты, которая вы можете узнать или проверить с помощью записей
Текущая сумма долга на момент предоставления уведомления о проверке
Информация о ваших правах на взыскание долга, включая способы оспаривания долга

Это уведомление предназначено для того, чтобы помочь вам определить, есть ли у вас задолженность, и является ли информация коллектора о долге точной. Уведомление должно содержать отрывную форму, которую вы можете отправить обратно коллектору для оспаривания долга или принятия других мер.

Узнайте больше об уведомлении о подтверждении взыскания задолженности

Как часто коллектор может звонить мне?

Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам долгов неоднократно или постоянно звонить вам с намерением беспокоить, притеснять или оскорблять вас.

В соответствии с Правилом о взыскании задолженности считается, что коллекторы нарушают закон, если они звонят вам по телефону по поводу конкретного долга:

Более семи раз в течение семи дней или
В течение семи дней после обращения в телефонном разговоре с вами о конкретном долге

Эти предположения о частоте звонков применяются только к звонкам, сделанным вам коллектором. Они не применяются к текстовым сообщениям, электронной почте и другим типам мультимедиа. Эти носители имеют другие ограничения.

Узнайте больше о правилах того, как часто коллектор может звонить вам по номеру

Когда коллектор может сообщить о моем долге в кредитную компанию?

Коллекторы по взысканию долгов должны предпринять определенные шаги, прежде чем они смогут сообщить о долге в кредитную компанию. Они должны сделать одно из следующего:

поговорить с вами по телефону или лично о долге
отправить письмо или электронное сообщение о долге и подождать разумный период времени, обычно 14 дней, в случае он возвращается как недоставленный

Если коллектор отправляет вам уведомление о проверке, это означает, что он выполнил свое требование связаться с вами и, в целом, может начать сообщать о долге компаниям, предоставляющим кредитную отчетность, при условии, что они соблюдают другие законы о кредитной отчетности.

Узнайте больше о правиле сообщения о долге, подлежащем взысканию

Может ли сборщик долгов связаться со мной в социальных сетях по поводу долга?

Сборщики долгов должны соблюдать определенные правила, если они связываются с вами через социальные сети, в том числе:

Сохранение конфиденциальности сообщений . Их сообщения для вас должны быть конфиденциальными и недоступными для просмотра широкой публике или вашим друзьям, контактам или подписчикам.
Идентификация себя в качестве сборщика долгов — Если сборщик долгов пытается отправить вам личное сообщение с просьбой добавить вас в друзья или контакты, сборщик долгов должен указать себя в качестве сборщика долгов.
Предоставление вам возможности отказаться от их сообщений — Они также должны предоставить вам в каждом сообщении простой способ отказаться от получения дальнейших сообщений от них на этой платформе социальных сетей.

Узнайте больше об ограничениях на охват социальных сетей

Что такое «сообщение с ограниченным содержанием»?

«Сообщение с ограниченным содержанием» — это тип голосовой почты, которую коллектор может оставить для вас и который должен содержать конкретную информацию. Сообщения с ограниченным содержанием должны включать:

Название компании, которое не указывает на то, что звонящий является коллектором
Номера телефонов, которые вы можете использовать для перезвона
Запрос, на который вы можете ответить, и имя (имена) тех, с кем вы можете связаться, чтобы ответить

Они также могут включать некоторую дополнительную информацию, включая время для вас, чтобы ответить. Голосовые сообщения, не соответствующие этим правилам, не считаются сообщениями с ограниченным содержанием.

Узнайте больше о сообщениях с ограниченным содержанием

Если у вас возникли проблемы с взысканием задолженности, вы можете подать жалобу в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-CFPB (2372). Вы также можете узнать больше о своих правах на взыскание задолженности.

Генеральный прокурор Джеймс предупреждает коллекторов о новых постановлениях штата, запрещающих судебные иски по старым долгам

Новые законы штата о защите долгов потребителей вступают в силу в апреле
Сокращение срока давности для коллекторов с шести до трех лет

AG James призывает потребителей, считающих себя жертвами
неправомерного долга , коллекторской практики, подать жалобу в OAG

НЬЮ-ЙОРК. Генеральный прокурор Нью-Йорка Летиция Джеймс направила письма в крупнейшие компании, выпускающие кредитные карты, и основные действующие сборщики долгов. в Нью-Йорке, предупредив их о новых правилах штата, которые не позволяют им предъявлять иски потребителям за старые долги.

Закон о справедливости потребительского кредитования от 2021 года, который был подписан в ноябре прошлого года, вступит в силу в следующем месяце и сократит срок исковой давности для взыскания потребительского долга с шести до трех лет. Новые государственные постановления последовали за аналогичными общенациональными постановлениями Бюро финансовой защиты потребителей, которые вступили в силу в конце прошлого года. В письме генерального прокурора Джеймс ясно сказано, что ее офис готов обеспечить соблюдение этих правил для защиты уязвимых жителей Нью-Йорка.

«Слишком долго сборщики долгов использовали несправедливую и оскорбительную тактику для неправомерного взыскания долгов», — сказал

генеральный прокурор Джеймс . «Злоупотребление взысканием долгов в прошлом больше всего навредило жителям Нью-Йорка с низким и средним доходом и еще больше погрузило их в финансовые трудности. Эти новые правила дадут нам более надежные инструменты для защиты наиболее уязвимых жителей Нью-Йорка от хищных сборщиков долгов.

Мой офис связался со всеми крупными коллекторами в штате и крупнейшими компаниями, выпускающими кредитные карты, чтобы убедиться, что они соблюдают новые законы, начиная с первого дня без каких-либо оправданий. Я призываю всех жителей Нью-Йорка, которые считают, что они стали жертвой неправомерного взыскания долгов, обращаться в мой офис. У потребителей есть права, и мой офис стремится их защищать».

Закон о справедливости потребительского кредита от 2021 года усиливает защиту прав потребителей, требуя от коллекторов быть более прозрачными и честными при общении с потребителями. В своем письме в отрасль генеральный прокурор Джеймс предупредила сборщиков долгов об их обязанностях в соответствии с федеральным законодательством и законодательством штата:

Ограничить общение с потребителями . В соответствии с законами штата и федеральными законами сборщики долгов в течение многих лет обязаны избегать беспокоящих сообщений; новые правила теперь добавляют четкие правила к этому общему обязательству:

Коллекторы не могут звонить потребителям более семи раз в любой семидневный период;
После установления контакта с потребителем по телефону коллекторы должны подождать семь дней, прежде чем позвонить снова;
Сборщики долгов не могут звонить вам с 9 вечера до 8 утра по местному времени;
Сборщики долгов не могут связываться с потребителями любыми или всеми средствами связи (электронная почта, текстовые сообщения, телефон и т.

д.) или на рабочем месте потребителя, если потребитель просит их не делать этого;
Сборщики долгов, как правило, не могут связываться с потребителями по рабочему адресу электронной почты, общедоступным публикациям в социальных сетях или через третьих лиц (хотя при некоторых обстоятельствах они могут связываться с третьими лицами для получения информации о местонахождении потребителя).

Сообщите потребителям факты — Сборщики долгов должны предоставить потребителям ключевую информацию об их долгах в течение пяти дней с момента их первого сообщения. Эти «уведомления о проверке» должны включать:

Название компании или лица, которому потребитель изначально был должен;
Дата и сумма первоначального долга; и

Детализация сборов, процентов, платежей и кредитов, которые были добавлены к первоначальному долгу или вычтены из него.

Серьезно относитесь к долговым спорам — Потребители имеют право оспорить долг, а коллекторы должны предоставить информацию о том, как оспорить долг, в уведомлении о проверке. Как только потребитель оспаривает долг, коллектор должен прекратить все попытки взыскания с этого потребителя до тех пор, пока коллектор не предоставит информацию, подтверждающую его требование о выплате долга.
Предоставление потребителям полной информации о любом судебном иске о долгах. Сборщики долгов, подающие иск против потребителя, должны включить в самое первое заявление, поданное в этом иске, подробную информацию о долге, включая имя первоначального лица или компании, перед которой потребитель задолжал, последние четыре цифры кода потребителя. номер счета, дату последнего платежа и детализацию запрашиваемой суммы. Они также должны приложить оригинал договора, создающего долг (в большинстве случаев).

Избегайте судебного иска или угрозы подать в суд на потребителей за долги с истекшим сроком давности. В соответствии с давним законодательством штата Нью-Йорк, коллекторы обязаны иметь разумные процедуры для определения того, имеют ли долги, которые у них есть, просроченную давность, и уведомлять потребителей, прежде чем принимать от них платеж, если долг, который они взыскивают, просрочен. . Правила CFPB уточняют, что подача иска или угроза подать в суд на потребителя за просроченный долг — даже подразумеваемая угроза подать в суд — является автоматическим нарушением федерального закона.

Будьте в курсе нового, более короткого срока исковой давности, применимого к потребительским долгам . С 7 апреля 2022 года кредиторы не могут подавать в суд или угрожать подать в суд на потребителей (явно или косвенно) по долгам старше трех лет, по сравнению с шестью годами в большинстве случаев. Более того, любой платеж, который потребитель производит по истечении этого трехлетнего периода, не может быть использован для возмещения просроченной задолженности.

Потребители предупреждены о том, что до 7 апреля 2022 года, если они произведут платеж по долгу, который слишком стар для судебного иска, платеж может возобновить способность кредитора подать на них в суд на полную сумму старого долга.

В декабре генеральный прокурор Джеймс издал предупреждение для потребителей, чтобы уведомить потребителей о новых федеральных правилах в отношении долга потребителей и проинформировать их об их правах.

Федеральные правила ограничивают, как и когда коллекторам разрешено связываться с потребителями. Эти правила также требуют от коллекторов предоставления потребителям подробной информации о происхождении и истории долга, который они хотят взыскать.

«Ни один потребитель не может быть привлечен к ответственности за долг, который он не имеет по закону или который кредитор не имеет права взыскать», — сказал Сенатор штата Кевин Томас . «В качестве председателя Комитета по защите прав потребителей я упорно боролся за принятие Закона о справедливости потребительского кредитования, чтобы жители Нью-Йорка могли быть защищены от возмутительных и обманных практик взыскания долгов. Я благодарю генерального прокурора Нью-Йорка Летицию Джеймс за ее стремление защищать права жителей Нью-Йорка и привлекать к ответственности компании, нарушающие закон».

«Я благодарю генерального прокурора Джеймса за ее многолетнее лидерство в защите потребителей, и в частности тех, кто неправомерно преследуется сборщиками долгов», — сказал Член Ассамблеи Хелен Э. Вайнштейн . «Я горжусь тем, что работаю с ней над законом, который я спонсировал, Законом о справедливости потребительского кредита, который скоро вступит в силу и защитит уязвимых жителей Нью-Йорка от неправомерных методов взыскания долгов».

Генеральная прокуратура (OAG) возбудила десятки принудительных действий и добилась многочисленных расчетов против сборщиков долгов, которые применяли ненадлежащую тактику взыскания долгов. В 2019 году генеральный прокурор Джеймс сотрудничал с Федеральной торговой комиссией, чтобы получить постановления суда, запрещающие схему распределения и сбора миллионов долларов в виде «фантомных долгов» — фальшивых долгов, которые потребители не должны. Ранее OAG достигла соглашений с четырьмя крупнейшими покупателями долговых обязательств в стране, которые регулярно возбуждали несвоевременные судебные иски против потребителей в Нью-Йорке, часто получая решения по умолчанию, когда потребители не реагировали на судебные иски. В результате действий OAG многим компаниям и частным лицам было навсегда запрещено заниматься взысканием долгов в Нью-Йорке.