Новостройка ипотека без первоначального взноса – Новостройки Москвы и области без первоначального взноса по ипотеке

Содержание

Ипотека без первоначального взноса под низкий процент

Об ипотеке без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса — это кредит, выданный на приобретение недвижимости, при оформлении которого не требуется предварительная оплата части стоимости жилья. При "обычной" ипотеке размер первоначального взноса обычно составляет от 15-20% от цены объекта залога и может достигать 50-70%.

Первоначальный взнос является некой гарантией для банка, подтверждающей платежеспособность клиента. Также с помощью этой первоначальной суммы, банк уменьшает свои риски в случае невозврата по кредиту и возможного удешевления жилья на рынке недвижимости.

Варианты ипотечных программ

Что делать, если ежемесячный доход позволяет взять жилье в ипотеку, но возможности накопить сумму первоначального взноса нет? Остается искать, какие банки выдают ипотеку без первого взноса. Варианты оформления могут быть следующими:

  1. Специальная программа конкретного банка. Некоторые банки выдают ипотеку на таких условиях (первый взнос от 0%), но при этом вводится ряд ограничений: объектом залога будет квартира в новостройке от застройщика-партнера банка, ставка будет выше среднерыночной и в обязательном порядке потребуется созаемщик и поручитель.
  2. Кредит под залог имеющегося жилья. Банк выдает ипотеку в размере 70-80% от стоимости имеющегося жилья заемщика или созаемщика, обязательно предварительно проводится оценка квартиры. Есть ограничения: недвижимость должна находиться в регионе выдачи кредита и на долю жилья не должны претендовать несовершеннолетние дети. Таким образом можно получить кредит на покупку новой квартиры меньшей стоимости с залогом собственной недвижимости.
  3. Потребительский кредит на первоначальный взнос. Оформляется отдельный потребительский кредит, который идет на погашение взноса. Заемщику не приходится копить нужную сумму, но при этом открываются сразу два займа: один — на первый взнос, второй — ипотечный. Важно не поторопиться, и не оформить потребкредит до подачи заявки на ипотеку: во-первых, может прийти отказ по заявке, а во-вторых, при рассмотрении заявки банк учитывает все долговые обязательства заемщика.
  4. Ипотека от застройщика. Можно получить кредит непосредственно от строительной компании либо от ее банка-партнера. Первоначальный взнос не потребуется, но, как правило, ставка будет выше средней по рынку и срок кредита будет небольшим: от 1 года до 3 лет.
  5. Использование материнского капитала. Заемщики, получившие сертификат на материнский капитал, могут использовать это денежное пособие для погашения первого взноса по ипотеке.
  6. Социальная ипотека. Есть ряд государственных программ в рамках которых заемщик получает средства на погашение части или полного объема кредита за счет социальной субсидии. К таким программам относятся “Военная ипотека”, “Ипотека для молодой семьи”, “Ипотека для работников бюджетной сферы”.

Кто может получить ипотеку без первого взноса?

Оформить ипотеку без оплаты первоначального взноса может любое физическое лицо, которое может заложить уже имеющуюся недвижимость или оформить дополнительный кредит.

Что касается социальных программ, воспользоваться ими могут военнослужащие, врачи, учителя, семьи, получившие материнский капитал, или претендующие на программу “Молодая семья”, где оба супруга подходят по возрастным ограничениям.

Общие требования к заемщикам. Каждый банк выставляет свои требования к заемщикам, но в среднем условия такие:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21-25 до 65 лет;
  • постоянное место работы со стабильным доходом;
  • общий трудовой стаж более 1 года;
  • стаж на текущем месте работы от 4-6 месяцев.

При оформлении ипотеки без первого взноса, как правило, банки отдают предпочтение заемщикам с положительной кредитной историей, высоким и стабильным доходом, а также имеющим созаемщиков и поручителей.

topbanki.ru

Ипотека без первоначального взноса на ГиперМаркете новостроек

    С точки зрения банков выдача ипотеки без первоначального взноса клиенту – рискованная сделка и тому есть причины.


    1. Потенциальный заемщик, который не смог накопить денежных средств на первоначальный взнос – не особо надежный в плане кредитоспособности человек, он не умеет планировать свои расходы и доходы, а значит риск невозврата кредита возрастает в разы из-за низкой платежной дисциплины клиента.

    2. Ипотека с нулевым взносом = низкооплачиваемые заемщики с «серыми» доходами, не трудоустроенные официально, как следствие – опять риск невозврата кредита.
В то же время необходимо отметить, что процент просрочек по ипотеке в реальности составляет 3-4% от общей статистики по всем кредитным банковским продуктам, та же статистика говорит о том, что заемщики по ипотеке – самые дисциплинированные плательщики.

 

    Существует несколько способов получить ипотеку без первоначального взноса:

    1. Самый распространенный – взять потребительский кредит под залог уже имеющейся недвижимости. В принципе этот способ не особо отличается от программ во многих банках, которые так и называются – «Ипотека без первоначального взноса», «Переезд» и т.п., смысл почти тот же самый и недостаток у всех один – Вы должны быть собственником этой самой недвижимости.

    2. Взять в долг. У родственников/знакомых/работодателя. Основная проблема – психологический аспект, ведь если будут проблемы с возвратом суммы, а сумма в любом случае немаленькая, отношения с ними будут испорчены навсегда.

    3. Материнский сертификат. Есть банки, которые выдадут такой кредит. Обычно для этого нужен полный комплект документов по ипотеке, выписка из ПФР об остатке средств на сертификате и сам сертификат.

    4. Государственные субсидии (государство помогает определённым категориям граждан в решении жилищного вопроса). Это врачи, учителя, ученые. Есть программы для молодых семей. Для военных действует военная ипотека – накопительная часть может быть потрачена на оплату первоначального взноса.

    5. Завышение. Общеизвестная схема, при которой Вы показываете банку стоимость квартиры выше реальной стоимости (предъявляете в качестве подтверждающих документов расписку от продавца).
Проблемы:

- можно не пройти процедуру оценки квартиры, банк откажет в кредитовании если завышение слишком большое.
- достаточно сложно купить квартиру в новостройке от застройщика, банк не принимает расписок от юридических лиц.
- продавец необоснованно рискует тем, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первоначальный взнос.

    6. Акции, проводимые застройщиком.
Для застройщиков, как и для клиентов, покупающих квартиру в новостройке, первоначальный взнос – постоянная проблема.
Акция может заключаться в предоставлении:
- специальной скидки от застройщика на сумму первоначального взноса
- рассрочки по уплате первоначального взноса.
    В этом случае на помощь приходит наш сайт, мы регулярно проводим мониторинг акций и новостей застройщиков и собираем их для Вашего удобства в одном месте.

    Также следует знать, что даже в варианте с завышением ипотека без первого взноса всегда проигрывает классической ипотеке с ПВ.

    С другой стороны, когда у Вас нет своего жилья и возможности накопить на ПВ, такой вид ипотеки – единственный и тут уже не до расчета выгодности.

 

    Если у Вас остались вопросы о том, как получить ипотечный кредит без первоначального взноса – наши специалисты с огромным удовольствием проконсультируют Вас и помогут решить жилищную проблему. Для этого заполните онлайн - заявку ниже и мы в кратчайшие сроки свяжемся с Вами.

""

www.gm36.ru

Ипотека без первоначального взноса от застройщика

Содержание статьи:

Стоимость жилой недвижимости во все времена находилась за пределами возможностей среднестатистического гражданина. И если квартиру на вторичном рынке можно приобрести недорого в силу каких-либо причин, принуждающих продавца делать значительную скидку. То квартиры в новостройках изначально имеют довольно высокую стоимость, а с течением времени они лишь прибавляют в цене. Ипотечные кредиты могут стать выходом из положения, поскольку они позволяют зафиксировать цену на определенном уровне, хотя при этом приходится уплачивать проценты по кредиту.

Однако обязательным требованием банка-кредитора является внесение первоначального взноса в размере как минимум 10% от стоимости квартиры. Далеко не у всех есть на руках такая сумма. О том, бывает ли ипотека без первоначального взноса от застройщика и как ее получить, поговорим далее.

Особенности кредитования приобретения квартир в новостройках и варианты ипотеки без первоначального взноса

Ипотека на покупку жилья в новостройке имеет смысл тогда, когда она берется на самых ранних стадиях строительства дома. Это – так называемое долевое строительство. Застройщик привлекает покупателей к финансированию строительства, устанавливая низкие цены на квадратные метры. После того, как дом будет отстроен, стоимость жилья в нем значительно подорожает. В то же время для банка кредитование на этапе строительства является рискованным, поскольку ему на момент выдачи денег важно иметь ликвидный и дорогой залог. Потому нередко банки кроме первоначального взноса требуют предоставления дополнительного залога на время строительства.

Для заемщика же и внесение первоначального взноса может оказаться большой проблемой. Однако существует несколько способов взять ипотечный кредит, не имея на руках сумму наличными, достаточную для внесения требуемого процента. Это:

  • программы ипотечного заимствования без первоначального взноса;
  • получение дополнительного кредита на первоначальный взнос;
  • внесение средств жилищных социальных субсидий или материнского капитала;
  • военная ипотека.

Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса

Такие программы начали появляться совсем недавно в силу активного развития ипотечного рынка. Банки всеми силами стремились привлечь дополнительных клиентов, все более упрощая систему проверки платежеспособности и реформируя условия кредитов под спрос. В связи с этим стали появляться кредиты, выдаваемые по двум документам и ипотека на полную стоимость квартир. Такие программы банки нередко реализовывали совместно с застройщиками, чтобы привлечь дополнительных покупателей.

Стоит отметить, что займы без первоначального взноса предлагали единицы, а после увеличения Центральным Банком РФ ключевой ставки они и вовсе исчезли с рынка. Возможно стабилизация ситуации в экономике и снижение ставки рефинансирования на прежний уровень вернет и такие предложения на рынок.

Получение дополнительного кредита на первоначальный взнос

Такие кредиты часто выдаются в составе пакета одновременно со стандартным ипотечным займом. Он предоставляется либо под залог собственной недвижимости заемщика, либо вообще без залога. Часто ипотека без первоначального взноса от застройщика

 предусматривает именно выдачу такого дополнительного кредита. Однако срок его использования редко превышает 5-7 лет. Кроме того, некоторые банки устанавливают более жесткие условия по ипотечному кредиту и по займу на первоначальный взнос. Для заемщика это двойная финансовая нагрузка, которую не каждый способен нести.

Внесение средств жилищных социальных субсидий или материнского капитала

Государственные социальные программы облегчают ипотечное бремя для наиболее незащищенных категорий граждан. Это работники бюджетной сферы, учителя, медицинские работники, ученые, полицейские, молодые семьи и семьи с двумя или более детьми. Как правило, такие программы предусматривают выделение гражданам, соответствующим ряду требований, некоей суммы жилищной субсидии. Как подтверждение права на такую субсидию льготники получают сертификаты.

Суммы государственных субсидий могут быть использованы для внесения первоначального взноса по ипотеке. Не все банки готовы предоставить такую возможность, но они есть и их достаточно много. Это, прежде всего, крупнейшие финансовые организации страны: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк и т.д. У каждой программы свои условия получения субсидии и возможностей ее использования, однако, как правило, они предоставляют реальную возможность взять ипотеку без первоначального взноса.

Военная ипотека

Военная ипотека – это одна из социальных государственных программ обеспечения жильем военнослужащих. Она позволяет служащим ВС РФ купить в ипотеку недвижимость без использования собственных средств. Через три года после того, как военнослужащий стал участником НИС, он может подавать заявку на получение ипотечного кредита. За это время на его личном счету накопится сумма, достаточная для внесения первоначального взноса. Следовательно, он сможет получить займ без каких-либо вложений со своей стороны. Единственным исключением является ситуация, когда военнослужащий желает приобрести квартиру по большей стоимости, чем выделяет государство.

kreditipo.ru

Ипотека от застройщика в 2019 году: особенности и преимущества

Приобрести свою собственную жилую недвижимость мечтает практически каждый человек. Но мечты чаще всего упираются в порог финансовых возможностей каждого. Потому необходимо рассматривать альтернативные варианты поиска необходимой суммы денег для завершения сделки купли-продажи. Множество действующих кредитных банковских программ дают определенную почву для раздумий, но ведь есть и такое понятие, как ипотека от застройщика. Здесь есть определенные отличия от типового банковского кредита, которые необходимо отчетливо понимать.

В обычном понимании рядового человека ипотека является кредитной программой банка, где отдельно прописываются условия залога. В этом случае соискателю новой недвижимости необходимо самостоятельно выбрать банк, ознакомиться с условиями кредитной программы и собрать пакет необходимых документов. При этом нельзя исключать вариантов, что сотрудник банка может по итогу изучения документов отказать в выдаче денежной ссуды.

Что же касается ипотеки от застройщика, то здесь речь может и не идти о визите в банк. Есть разные варианты того, как воспользоваться столь лакомым предложением. В любом случае, вероятность получения желанной недвижимости возрастает в разы. И давайте изучим такое предложение более досконально.

Варианты оформления ипотеки от застройщика

Если самим застройщиком предлагается такой вариант оформления в собственность новой квартиры, то на практике это может значить один из следующих вариантов:

  • Заключение займового договора с застройщиком;
  • Оформление ипотеки в банке-партнере компании застройщика.

Банковская ипотека подразумевает собой, что для получения денежной ссуды опять же придется обращаться в отделение банка с заявлением и пакетом документов. Все проценты необходимо будет уплачивать через банковскую кассу одним из платежей.

Тем не менее, есть и конкретные отличия если происходит оформление ипотеки через застройщика. Именно в этом случае можно говорить о более выгодных условиях при оформлении кредитного договора в банке. Во-первых, вы вправе рассчитывать на более низкий уставной процент по выплатам в банке. Во-вторых, со сбором всех необходимых документов вам поможет непосредственно сам застройщик – лично предоставит необходимый пакет документов для последующей передачи банковским менеджерам. В-третьих, процесс рассмотрения заявления происходит очевидно быстрее и процент положительных решений выходит значительно большим.

Предложение от застройщика, которое основано на заключении договора займа, является достаточно уникальным вариантом при заключении договора купли-продажи. Особенность такого договора кроется в том, что здесь вам нет необходимость обращаться в банк. К тому же застройщику не нужны ваша справка о доходах и иные документы. Все гораздо проще и выгоднее для потенциального покупателя недвижимости.

Договор займа оформляется на срок не превышающий 12 календарных месяцев. Но иногда можно встретить предложения с займовым вариантом ипотеки на 2-3 года. Обязательно застройщик потребует уплатить не менее половины стоимости приобретаемого жилого объекта. Оформление страховки здесь не потребуется, что является и плюсом, и минусом одновременно.

По варианту оплаты это типовая ипотека в рассрочку от застройщика. То есть, в договоре займа прописывается, что уплата должна выполняться равными долями на протяжении указанного срока. Здесь же указывается конечная дата внесения всей суммы займа, а также дополнительные условия регулирования сделки.

Застройщик предлагает ипотеку без обязательного первоначального платежа

При строительстве новых жилых кварталов застройщики в последнее время нередко предлагают очень выгодные предложения для потенциальных покупателей. Одним из таких лакомых кусочков и является ипотека от застройщика без первоначального взноса. В 2019 году такие предложения можно увидеть не так часто, как годом ранее, но все-таки они есть.

В данном варианте приходится говорить об ипотечном кредитовании по отдельной программе в банке-партнере застройщика. Естественно, без первоначального взноса говорить о договоре займа не приходится, так как это высокий и неоправданный риск для застройщика.

Что же касается банков, то они готовы предоставить подобный целевой кредит лишь при оформлении залога, которым может выступать строящийся объект недвижимости или находящаяся в собственности жилая площадь. Дополнительно необходимо будет открыть страховой полис и выполнять ряд прочих условий, которые прописываются кредитной программой и оконечным договором.

Здесь все зависит от банка, ваших финансовых возможностей и иных факторов. Очевидно, что ни одна сторона в этом вопросе не будет подвергаться риску и приобрести жилой объект по данному предложению вы сможете лишь при соблюдении всех прописанных условий, которых может быть немало.

Положительные и отрицательные моменты выбора ипотеки от застройщика

Что касается положительных моментов данного варианта ипотечного кредитования, то стоит отметить следующие наиболее очевидные достоинства:

  1. Ставка по выплатам выходит меньшей и более выгодной, чем в других предложениях.
  2. Получить деньги на приобретение недвижимости существенно проще, а процесс их рассмотрения выходит более коротким по времени.
  3. Выбор разных вариантов ипотечного кредита от застройщика.

 

При этом есть и ряд определенных недостатков, которые просматриваются в этом предложении. Во-первых, ипотека от застройщика предлагается не так и часто, так как ее себе позволить могут исключительно самые крупные игроки строительного рынка. Во-вторых, отсутствует обязательное страхование сделок и недвижимости.

Но по итогу выходит, что ипотека, предлагаемая застройщиком, существенно выгоднее обычных кредитных договоров банка. Об этом стоит задуматься.

Краткий итог

Стать владельцем собственной недвижимости не всегда просто, ведь она стоит существенных денег, которых сейчас у вас может и не быть. Ипотека от застройщика является более выгодным кредитным предложением, чем рядовые тарифы банка. Здесь вы гарантировано получите финансовую поддержку на приобретение недвижимости при учете минимальных сроков рассмотрения вашего заявления. Согласитесь, что это очень достойное предложение.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Квартиры в новостройках без первоначального взноса от застройщика в Москве, СПб, Новосибирске

Обычному гражданину накопить на жилую недвижимость достаточно проблематично. И, если квартира на вторичном рынке по стоимости может стать доступной по ряду причин, принуждающих продавца снизить цену, то квартира в строящемся доме - достаточно дорогое "удовольствие". Выйти из данной ситуации можно посредством оформления ипотеки на новостройку без первоначального взноса.

Варианты кредитования на покупку новостройки без первоначального взноса

Купить квартиру в новостройке без первоначального взноса выгодно, если делать это на самой ранней стадии строительства жилого дома. Данная процедура называется долевым строительством и очень популярна в наше время. В этом случае застройщик устанавливает максимально низкую стоимость за квадратный метр, тем самым, привлекая население к вложению финансовых средств. Как только строительство будет завершено - стоимость жилого объекта существенно увеличится.

Банки на стадии ведения стройки сильно рискуют, предлагая купить новостройку в ипотеку без первоначального взноса, так как на момент финансирования, у него не остается в залоге дорого и окупаемого имущества. Поэтому, зачастую при оформлении новостройки в Москве без первоначального взноса, кредитные учреждения выдвигают основное требование в заемщику - наличие в собственности другой недвижимости, которая может стать объектом для залога или же иметь необходимую сумму для внесения авансового платежа. Второй вариант, как правило, многих не устраивает, но все-таки можно найти выход из данной ситуации и купить новостройку без первоначального взноса.

Банками предлагаются различные программы кредитования при покупки квартиры в новостройках Москвы

Рассрочка от застройщика

Кроме того, очень часто сами застройщики предлагают квартиры без первоначального взноса, в так называемую, рассрочку. Минус данной процедуры заключается в том, что деньги необходимо будет вернуть в довольно короткий промежуток времени, составляющий, как правило, не более 6-и месяцев.

В связи с активным развитием ипотечного рынка, финансовые учреждения стали предлагать заемщикам различного рода программы кредитования, снижать процентные ставки и требования к предъявляемым документам. Это привело к появлению кредитов, для оформления которых требуется 2 документа, и ипотеки на новостройки без первоначального взноса, в том числе и в Новосибирске.

Потребительский кредит на внесение первого платежа

Такой займ кредитные организации предлагают оформить в момент оформления стандартной ипотеки. Он может быть предоставлен как под залог уже имеющейся у заемщика недвижимого имущества, так и без залоговых обязательств. Зачастую, для оформления без первоначального взноса от застройщика, необходимо воспользоваться именно таким - дополнительно оформленным кредитом. Однако, здесь есть один нюанс - вернуть долг вместе с начисленными процентами нужно очень быстро (за 5-7 лет). 

Потребительский кредит плюс ипотека

Кроме того, есть банки, которые, пользуясь не очень хорошим финансовым положением заемщика, обозначают довольно не демократичные условия, касающиеся и ипотечного кредита, и дополнительного займа. При использовании такого рода финансирования, важно понимать, что финансовая нагрузка будет очень высока, а потому необходимо правильно рассчитать свои возможности.

Государственные субсидии, как первый взнос за квартиру

Тем, кто желает купить новостройку без первоначального взноса от застройщика, стоит владеть информацией о существующих жилищных социальных программах, которые распространяются на отдельные категории граждан - это касается работников бюджетных организаций, ученых, сотрудников МВД, молодых семей и семей, имеющих 2-х и более детей. Покупка квартиры в новостройке СПб без первоначального взноса по одной из таких программ, предполагает выдачу государством определенной суммы жилищной субсидии после оформления соответствующего пакета документов, предусмотренного законодательством нашей страны.

Купить квартиру в новостройке без первоначального взноса выгоднее на стадии строительства дома

Эта сумма и выступает в качестве первоначального взноса по ипотеке. Не все банки работают по данной схеме, но все же такие есть и их не мало. Например, "Сбербанк", "ВТБ 24", "Газпромбанк", "Россельхозбанк" и так далее. Стоит отметить, что все программы разные, а соответственно, и разные у них условия как получения, так и использования субсидии. Но главное одно - все они дают шанс купить квартиру в ипотеку в новостройке в Москве и Подмосковье без первоначального взноса.

Военная ипотека

Военная ипотека является известной на сегодняшний день социальной государственной программой по обеспечению жилой недвижимостью военнослужащих. Благодаря ей любой гражданин, проходящий военную службу по контракту может приобрести квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке, не делая первоначальный взнос.

Кредит предоставляется военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы, имеющим право на получение целевого жилищного займа

Для этого необходимо стать участником НИС, а по истечении 3-х лет подать заявление на ипотечное кредитование. Все это время на личный счет военнослужащего Министерство Обороны будет переводить денежные средства, которые потом можно будет использовать в качестве первоначального взноса. Единственное исключение в этом случае - это, если военнослужащий пожелает купить квартиру дороже по стоимости, чем государство выделило денег.

Оформление ипотеки в новостройке

Процесс оформления ипотеки в новостройке без первоначального взноса ничем не отличается процедуры обычного ипотечного кредитования. Разница заключается исключительно только в требуемом пакете документов, времени необходимом банку на рассмотрение заявки, а также в том, что сейчас из-за невозможности многими заемщиками подтвердить платежеспособность - большим количеством отказов в финансировании. Для уточнения всех нюансов кредитования с целью получения ипотеки на квартиру в новостройке без первоначального взноса нужно обратиться за консультацией к специалисту выбранного банка.

kredit24tut.ru

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *