Налоговый вычет при покупке в ипотеку: Как получить налоговый вычет по ипотеке и процентам

Справочник по отчету о процентах по ипотечному кредиту 1098

Теперь, когда мы ознакомились с основами заявления о процентах по ипотечному кредиту, мы хотели бы завершить это, ответив на несколько наиболее распространенных вопросов наших клиентов.

Почему я получил исправленный отчет 1098?

Если позже мы обнаружим, что какая-либо информация в вашей форме 1098 является неточной из-за ошибки или обновленных указаний Налогового управления США, мы выпустим исправленное заявление. Стоит отметить, что если ошибка только на странице 2 (нижняя половина вашего 1098), исправление не будет отправлено. Это потребительская копия, о которой не сообщается в IRS.

Для получения дополнительной информации о том, что это значит для ваших налогов, мы рекомендуем проконсультироваться в IRS или у специалиста по налогам.

Я плачу проценты по ипотеке. Могу ли я потребовать вычет, даже если меня нет в списке по ипотеке?

Вы можете воспользоваться вычетом до тех пор, пока другое лицо, по ипотеке или иным образом, не претендует на такой же вычет. Если у вас есть какие-либо вопросы о том, что лучше всего сделать в вашей ситуации, мы рекомендуем поговорить с налоговым консультантом.

В следующем месяце я заплатил больше процентов, чем указано в выписке. Почему это?

Каждый налоговый год вы можете вычитать проценты по ипотеке только в отношении платежей за 13 месяцев, включая январь следующего года. Причина этого в том, что проценты по ипотеке выплачиваются через некоторое время после фактического начисления процентов. Январь включен, поскольку проценты были начислены в декабре предыдущего года.

У меня есть кредит по программе VA, и я не плачу по ипотечному страхованию. Какое число указано в поле 5?

С точки зрения IRS, эта плата за финансирование служит платежом по ипотечному страхованию.

Поле 5 будет включать расходы либо на полную сумму сбора за финансирование VA, если вы заплатили авансом, либо на сумму, которую вы заплатили в прошлом году, если вы включили ее в свой баланс.

Могу ли я предварительно оплатить налоги?

См. следующее заявление от Rocket Mortgage ^®  генеральный директор Джей Фарнер:

«Rocket Mortgage всегда платила налоги на недвижимость к концу календарного года (для клиентов, чьи кредиты мы обслуживаем и поддерживаем счета условного депонирования налогов), если налоги оцениваются и при оплате до 31 декабря.

«Эта политика позволяет нашим клиентам пользоваться любыми налоговыми льготами, которые они могут получить, уплатив налоги на имущество до конца календарного года.

«В ситуации, когда налоги на имущество клиента еще не начислены и/или не выставлены счета, мы не будем «авансировать» налоги на имущество, поскольку сумма, подлежащая уплате, будет неизвестна. Это наша политика независимо от времени года.

«Если клиент Rocket Mortgage решит платить неначисленные и не выставленные в счете будущие налоги, Rocket Mortgage будет продолжать взимать ежемесячные депозиты условного депонирования и производить любые невыплаченные платежи по налогу на имущество по мере их наступления. Если предварительная оплата клиентом налогов на имущество привела к избыточным средствам на его счете условного депонирования, клиент получит возмещение любого излишка средств после проведения анализа условного депонирования.

«Rocket Mortgage» настоятельно рекомендует своим клиентам консультироваться со специалистом по налогам, прежде чем принимать какие-либо «временные» решения, связанные с уплатой налогов на недвижимость, которые могут привести к существенной разнице в общей сумме причитающихся подоходных налогов и/или сроках таких платежей, особенно в год, например 2017, когда произошли существенные изменения в Налоговом кодексе».

Я клиент Rocket Mortgage. По какому номеру я могу позвонить, чтобы получить дополнительную информацию?

Вы можете связаться с нами по телефону 1098 горячая линия. Это номер (877) 457-1158.

По какому номеру я могу позвонить, чтобы проверить эту информацию в IRS?

Физические лица могут позвонить в местное отделение IRS или по номеру (800) 829-1040.

У меня нет налогового консультанта – с кем я могу связаться?

Физические лица могут обратиться в Налоговое управление США по телефону (800) 829-1040, на сайте IRS.gov или в местном отделении Налогового управления США. Кроме того, ваш юрист или любой специалист по налогам в вашем регионе, скорее всего, также сможет помочь вам с такими вопросами.

Обратите внимание, что никакая из этой информации не должна рассматриваться как налоговая консультация. Если вам нужна налоговая помощь, обратитесь к своему налоговому специалисту или в IRS.

Сохранить при подаче налоговой декларации

Перейти к содержимому

Предыдущая Следующая

• Просмотреть увеличенное изображение

Приближается налоговый сезон 2023 года. Мы хотим помочь напомнить читателям о налоговых вычетах, доступных для домовладельцев. Ниже приведены несколько ипотечных вычетов, которыми домовладельцы могут воспользоваться при подаче налогов на 2022 год. Как всегда, проконсультируйтесь с налоговым консультантом, чтобы обсудить преимущества этих вычетов для процесса подачи налоговой декларации.

 

Какие проценты по ипотеке подлежат вычету в 2023 году?  

По сути, вычет процентов по ипотечным кредитам позволяет домовладельцам уменьшить ваш налогооблагаемый доход на сумму, которую вы заплатили в виде процентов на жилье за ​​налоговый год. Это требует перечисления его в налоговых декларациях. Вот краткое изложение того, как это работает в налоговом сезоне 2023 года, и как вы можете сэкономить деньги на налогах, если платите по ипотеке!

 

Стандартный вычет в сравнении с постатейным вычетом  

Стандартные вычеты — это установленные суммы, которые вы можете вычесть из налогооблагаемого дохода при подаче налоговой декларации. Он зависит от вашего дохода, возраста и статуса подачи. The Standard Income Tax Deductions Amounts for the 2023 Tax Year from the IRS:

Savings for Single Taxpayers

10%	$0 – $11,000
12%	$11,001 – $44,725
22 %	44 726–95 375 долл. США
24%	$95,376 – $182,100
32%	$182,101 – $231, 250
35%	$231,251 – $578,125
37%	$578,126 or more

Сбережения для налогоплательщиков замужних

10%	$ 0 -22 000
12%	$ 22.001 -$ 8987	12%	$ 22001 -89,450	12%	$ 22.001 -89,450		$ 22.001 -8987		$ 22001 -8987		$ 22001 -8987		$ 22001 -0089
22%	$89,451 – $190,750
24%	$190,751 – $364,200
32%	$364,201 – $462,500
35%	$462,501 – $693,750
37%	693 751 долл. США или более

 

Постатейные вычеты включают суммы, уплаченные вами в виде подоходного налога или налога с продаж, налога на недвижимость, налога на личное имущество, процентов по ипотеке и ущерба от стихийных бедствий. Вы также можете включить подарки на благотворительность и часть суммы, которую вы заплатили за медицинские и стоматологические расходы. Вы можете получить выгоду от детализации налоговых деклараций, если вы*:  

• Стандартный вычет нельзя использовать, или сумма, на которую вы можете претендовать, ограничена.
• Были большие невозмещенные медицинские и стоматологические расходы.
• Уплаченные проценты по ипотеке или налоги на недвижимость за ваш дом.
• Имели крупные «Другие детализированные вычеты» (строка 16 в Приложении A (Форма 1040)) 
• Имели крупные невозмещенные убытки от несчастных случаев или краж в результате стихийного бедствия, объявленного на федеральном уровне, или делали крупные взносы в квалифицированные благотворительные организации.
• Среди прочего, например, проценты по студенческому кредиту, проценты по сберегательным облигациям США, кредит на усыновление, доход, полученный за границей, и т. д. 
• Примечание. Возможны ограничения. *  

 

Сколько процентов по ипотеке вычитается из налогооблагаемой базы в 2023 году?  

Вычет по процентам по ипотеке — это просто налоговый вычет на проценты, уплачиваемые по платежу по ипотеке. Налогоплательщики имеют право вычесть проценты, выплаченные на первые 750 000 долларов США их ипотечного кредита на первичные дома, вторые дома и кредиты под залог дома. Кроме того, каждый из состоящих в браке налогоплательщиков, подающих отдельные декларации, может вычесть до 375 000 долларов США.

Однако есть некоторые исключения: Закон о сокращении налогов и занятости (TCJA) в 2017 году внес несколько существенных изменений в индивидуальный подоходный налог. В частности, до изменений, внесенных TCJA, лимит кредита на вычет процентов составлял до 1 миллиона долларов. Кроме того, домовладельцы, которые приобрели дом ДО 16 декабря 2017 года, по-прежнему могут вычесть проценты на первый миллион долларов ипотеки или 500 000 долларов, если они состоят в браке и подают документы отдельно.

 

Вычитаемый налог на проценты по ипотеке Пример  

Например, представьте, что у вас есть ипотечный кредит на сумму 600 000 долларов США, и вы заплатили 20 000 долларов США в виде процентов по ипотечному кредиту в течение этого налогового года. Вы сможете вычесть все 20 000 долларов процентов по ипотеке из налоговой декларации. Однако, скажем, у вас есть ипотечный кредит в размере 900 000 долларов США, и вы купили дом в 2020 году (после предельной даты 2017 года) и заплатили 30 000 долларов США в виде процентов. В этом случае вы не сможете вычесть все 30 000 долларов процентов по ипотеке из налоговой декларации. Сумма, которую вы можете вычесть, будет немного меньше, так как только до 750 000 долларов ипотечного кредита вычитаются для домов, приобретенных после 2017 года.  

 

Какие проценты по ипотеке считаются вычитаемыми?  

Чтобы увидеть полное изложение того, что квалифицируется как проценты по ипотеке, ознакомьтесь с публикацией IRS 936. См. ниже простую разбивку:  

Ипотека для основного дома:  

• Недвижимость должна быть домом, квартирой, квартира, кооператив, дом на колесах, дом-трейлер или плавучий дом.
• Дом должен быть залогом кредита.
• Требуется наличие помещений для сна, приготовления пищи и ванной комнаты.
• Применяется ипотека для «выкупа» партнера после развода.
• Применяется необлагаемое налогом пособие на жилье от военных или министерских процентов по ипотечным кредитам.

Ипотека для второго дома:  

• Дом должен быть залогом по кредиту.
• Если помещение сдано в аренду, вы должны находиться в нем более 10% дней, когда вы сдаете его в аренду.

Кредит под залог жилья  

• Можно вычесть проценты по ипотечному кредиту на первые 750 000 долларов США (375 000 долларов США, если супруги подают документы отдельно).
• Средства кредита должны быть использованы для покупки, строительства или существенного улучшения жилого помещения.

 

Облагаются ли баллы по ипотеке налогом?  

Ипотечные баллы — это форма предоплаты процентов по ипотечному кредиту; следовательно, они подлежат вычету. Вы можете списывать баллы по частям в течение срока действия ипотеки или все сразу. Если вы хотите вычесть все баллы сразу, вы должны выполнить следующие восемь требований:  

1. Должно быть для основного дома.
2. Платные баллы должны быть установленной практикой на территории отеля.
3. Очки часто не бывают высокими.
4. » data-font=»Montserrat» data-listid=»6″ data-list-defn-props=»{» aria-setsize=»-1″ data-aria-posinset=»4″ data-aria-level=»1″> Баллы не предназначены для оплаты закрытия.
5. Первоначальный взнос должен быть больше, чем количество баллов.
6. Баллы рассчитываются как процент от кредита.
7. Баллы отображаются в расчетной выписке.
8. По налогам применяется кассовый метод учета.

 

Что обычно не облагается налогом?

• Страхование домовладельцев
• Страхование титула
• Расчеты
• Депозиты, платежи вниз, или серьезные деньги, которые были утрачены. Шаги для получения вычета процентов по ипотеке в 2023 году  

  1. Получите форму 1098 от ипотечного кредитора.

  Ваш ипотечный кредитор отправит вам форму 1098 в январе или феврале. В этой форме указывается, сколько вы заплатили в виде процентов по ипотечному кредиту и баллы за этот налоговый год. Копия этого также отправляется в IRS. Используйте эту форму, чтобы определить, что следует указывать в налоговой декларации. Не забывайте, что форма 1098 должна также включать любые уплаченные налоги на недвижимость!

  2. Ведите подробные записи и документацию.

  В вашей налоговой декларации вам нужно будет доказать то, что вы утверждаете. Есть много ситуаций, в которых вы можете потребовать вычет, например, офисное помещение или таймшер. Однако для этого требуется более подробная документация. В течение года лучше всего хранить папку со всей возможной документацией по ипотеке и недвижимости.

  3. Детализация налоговых деклараций.

  Чтобы получить вычет по процентам по ипотеке, вместо стандартного вычета вам придется указать его постатейно. Если ваш стандартный вычет больше, чем ваш постатейный вычет, вы должны выбрать его.

   

  Стоит ли требовать проценты по ипотечному кредиту по налогам?  

  Заявление о вычете процентов по ипотеке может сэкономить вам много денег на налоговых декларациях за 2022 год в зависимости от вашей ситуации. Используйте этот калькулятор вычета процентов по ипотеке, чтобы получить представление о том, каким может быть ваш вычет. Кроме того, лучше проконсультироваться со своим финансовым консультантом или специалистом по налогам, чтобы получить максимальную отдачу от своих доходов за 2022 год.

   Напоминаем вам, что вот некоторые важные даты и сроки подачи налоговых деклараций, о которых следует помнить:  

  • Крайний срок подачи налоговой декларации: 18 апреля 2023 г. 
  • Крайний срок продления налоговой декларации: 16 октября 2023 г. специалист по маркетингу в компании «Прямые ипотечные кредиты». Иммигрировав в Соединенные Штаты в детстве, она увидела преимущества, которые умное финансовое планирование и владение домом оказали на новую жизнь ее родителей в Штатах. Поэтому она увлечена написанием и обучением по вопросам покупки жилья, ипотечных кредитов и личных финансов. Джоселинн имеет степень бакалавра в области маркетинга и науки о данных Университета Лойолы в Мэриленде и входит в когорту стипендиатов Sellinger Business Cohort. Когда она не работает, вы можете обнаружить, что Джоселинн путешествует по миру, играет со своим щенком ауссиедддла или занимается пилатесом. Свяжитесь с ней на Linkedin здесь: linkedin.com/in/jocelynnvansc
    Поговорите со специалистом по прямым ипотечным кредитам

    Узнайте, почему Direct
    Mortgage Loans ставит
    заемщиков на первое место каждый раз.

    Mortgage Calculator

    Click here to review mortgage payment options

    Search for:

    SUBSCRIBE

    TO OUR BLOG

    First Name *

    Last Name *

    Спасибо за ваше сообщение.