Ипотека с 18 лет в 2022
Ипотека с 18 лет в 2022 — какие банки выдают студентамГород
Москва
Санкт-Петербург
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Казань
Красноярск
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Уфа
Челябинск
Где можно взять ипотеку с 18 лет. Какие банки выдаюи ипотечные кредиты молодым заемщикам. Сравнение условий — сумм, сроков, процентов, требований и других.
- Не требуется официальное трудоустройство
- Можно оформить на длительный срок
- Льготные условия молодым семьям
Подробнее
Скрыть
Сумма, ₽
Срок, лет
Сбросить
Экперты ВЗО по ипотекам
Константин Колесников
SEO-специалист
Эллина Байтемирова
Контент-менеджер
Топ предложений
Ипотека с 18 лет – рейтинг 2022
- Газпромбанк (Для IT-специалистов)
- Левобережный (Переезд)
- Левобережный (Рефинансирование)
- Левобережный (Стабильный)
- Левобережный (Стабильный-Начало)
- Левобережный (Классический)
- Левобережный (Классический-Инвест)
- Левобережный (Семейная ипотека)
- Левобережный (Сельская ипотека)
- Левобережный (Льготная ипотека на новостройки)
По умолчанию
По умолчанию
Больше сумма
Меньше сумма
Больше срок
Меньше срок
Ниже %
ПодробнееПодробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение
К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты).
Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.
Подробнее
+1
Очистить
Итоговое сравнение ипотечных кредитов с 18 лет
Этапы получения ипотечного кредита
1
Выберите подходящий банк
2
Нажмите кнопку «Оформить»
3
Заполните заявку на сайте банка
Ипотеку, как и обычный потребительский кредит, можно оформить с 18 лет. В таком возрасте заемщик часто уже может подтвердить свою платежеспособность и надежность. Однако, к молодым заемщикам банки предъявляют более строгие требования, так как такие клиенты считаются менее надежными.
Условие получения ипотеки в 18 лет:
- Гражданство РФ
- Постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка
- Наличие стажа работы на последнем месте от 3-6 месяцев
- Наличие постоянного официального дохода
Преимущества
- Ипотеку можно получить на покупку любого жилья, в том числе на вторичном рынке
- Банки предлагают специальные условия кредитования молодым семьям
- При необходимости можно погасить первый взнос или его часть за счет материнского капитала
Недостатки
- Банк может потребовать привлечения дополнительных созаемщиков или поручителей
- Отсутствие кредитной истории может стать поводом для отказа
- Процентные ставки для молодых клиентов могут быть выше
Узнать подробнее о том, какие банки готовы выдавать ипотеку с 18 лет, вы можете на нашем сайте.
Здесь вы найдете подробную информацию об условиях каждого предложения. На условия и вероятность одобрения повлияет большое количество параметров — от места работы до прохождения службы в армии или отсрочки от нее.
Информация была полезна?
17 оценок, среднее: 4.2 из 5
Часто ищут
До какого возраста можно взять ипотеку на жилье?
Некоторые жители страны, которые нуждаются в кредите на жилье, иногда задумываются над следующим вопросом: до какого возраста дают ипотеку? Возраст заемщика, которому нужна ипотека, безусловно важен для банка. Есть конкретное возрастное ограничение, которое устанавливают финансовые учреждения Санкт-Петербурга и других российских городов.
Считается, что оптимальный возраст для получения кредита на жилье у мужчин составляет 27–45 лет, у женщин – 25-40 лет. Данный возраст обычно подразумевает, что человек, которому нужна ипотека, имеет стабильный доход и хороший заработок.
У банка нет документа, в котором прописан максимальный возраст для взятия ипотечного кредита.
Однако в финансовых программах прописан возрастной порог, позволяющий банковским организациям одобрять займ. Максимальный возраст составляет 60–65 лет. Пенсионер, которому уже исполнилось 70–80 лет, тоже еще может взять кредит. Однако его можно получить только у лояльного банка. Например, Сбербанка.
Возрастные ограничения ипотечного кредита
Каждый заемщик, которому понадобилась квартира и финансовая помощь, должен знать о наличии у банка некоторых возрастных ограничений в отношении своих клиентов. Установленный список требований, распространяющийся на возраст, обусловлен платежеспособностью человека, наличием у него возможности погасить банковскую задолженность. На основе этих параметров финансовое учреждение принимает решение выдавать или нет займ. Самой лучшей категорией для банка и подписания кредитного соглашения считаются жители страны, возрастной интервал которых составляет 30–45 лет.
Молодые люди, которым нужна ипотека и квартира, в возрасте 18–25 лет обычно не имеют постоянного дохода.
Поэтому их кредитный уровень не является надежным для банка. Пенсионер, человек предпенсионного возраста тоже может столкнуться с проблемами при взятии займа. В отношении данной категории людей действует ограничение, обусловленное невысокими размерами пенсий в стране, невысоким уровнем продолжительности жизни пожилых граждан.
Влияние возраста на одобрение ипотеки
Ограничение банка на возраст демонстрирует наличие проблем у некоторых категорий людей с получением кредита. Банк вряд ли будет одобрять и оформлять для них кредитный договор. Студентам, молодым людям, гражданам старше 50-ти лет, которым понадобилась квартира, будет очень сложно получить займ.
Ипотека и возраст заемщика сильно взаимосвязаны. Это обусловлено в основном с отсутствием доверия у финансового учреждения к определенным возрастным категориям, связанным с отсутствием у них постоянного дохода, его маленькими размерами. Предельный возраст клиентов банка – пенсионный. Пенсионер может в любой момент потерять свой источник дохода, трудоспособность.
Поэтому банки не стремятся ему одобрять ипотечный кредит.
Возрастные условия на популярные ипотечные программы
Главные банки страны принимают участие в государственных программах, готовы оформлять кредит на специальных условиях, разрешают его брать многим категориям людей.
- В рамках программы “Молодая семья” ипотека предоставляется для семейной пары, возраст которой не превышает 35 лет.
- В рамках военной программы ипотека выдается военнослужащим, возраст которых меньше 45 лет.
- Для пенсионеров не действует специальная ипотека. Банки могут только оформлять для данной категории людей ипотечный кредит на упрощенных условиях.
Возрастные ограничения по российским банкам
Каждый житель страны, которому нужна ипотека и квартира, может брать кредит в разных банках. У каждого из них есть свое ограничение на возраст. В основном оно составляет 21–70 лет.
Некоторые финансовые учреждения готовы помочь и молодым людям, возраст которых составляет 18–21 год, если им понадобилась квартира.
Такое правило действует у банка “Открытие’. А Совкомбанк установил максимальное возрастное ограничение для всех, кому нужна ипотека: до 80 лет. Поможем с получением ипотеки.
Могу ли я купить дом без двухлетнего стажа работы? (Подкаст)
Как обойти правило двух лет
Наличие двух лет постоянной работы является одним из основных требований для получения ипотечного кредита. Но что, если вы только что устроились на новую работу или недавно сменили профессию? Это не означает, что вы автоматически отстранены от покупки жилья.
На самом деле, по словам консультанта по ипотечному кредитованию Ивана Сименталя, трудовой стаж — это лишь часть головоломки. Если вы можете доказать, что вы надежный заемщик, а не рискованная ставка для кредитора, есть способы обойти двухлетнюю историю работы. Вот как.
Слушайте Ивана в подкасте The Mortgage Reports!
Вам нужен опыт работы, чтобы купить дом?
Технически да, для покупки дома требуется двухлетний стаж работы.
Это может затруднить одобрение ипотеки для тех, кто впервые покупает жилье, или для заемщиков, недавно сменивших работу.
Хорошие новости? Есть несколько способов обойти правило двух лет, сказал Симентал в недавнем выпуске подкаста The Mortgage Reports.
«Когда кредитор просматривает ваш кредитный профиль, он хочет убедиться, что вы в состоянии погасить кредит», — пояснил он. «Есть три основных момента, на которые они обращают внимание: ваш кредит, ваш доход, который включает вашу занятость и ваши активы, и то, что у вас есть для первоначального взноса».
Другими словами, кредиторы рассматривают полную картину вашей заявки на ипотеку. Таким образом, можно компенсировать более короткую историю трудоустройства, будучи сильным в других областях, таких как ваш кредитный рейтинг или ваши активы.
Конкретная гибкость будет зависеть от вашей конкретной ситуации, включая вашу карьеру, вашу кредитную программу и кредитора, которого вы выберете. Теперь давайте углубимся в детали.
Кто может купить дом
без двухлетнего трудового стажа?«Если у вас большой кредит, и вы можете положить много денег или иметь деньги в резервах, но у вас нет двухлетнего трудового стажа, кредиторы могут сделать исключение», — сказал Симентал.
Ключом к этим исключениям является наличие того, что кредиторы называют «компенсирующими факторами» — или элементов, которые компенсируют (а затем и некоторые) отрицательную оценку в вашей заявке на получение кредита.
К компенсирующим факторам относятся:
- Очень большой первоначальный взнос
- Отличный кредитный рейтинг
- Низкое отношение долга к доходу (DTI)
- Много наличных денег в сбережениях или активах
- Новый платеж по ипотеке, который будет таким же или ниже, чем вы в настоящее время платите за жилье
Если у вас есть один или несколько из этих факторов, сказал Симентал, кредиторы «увидят в вас ответственного, нерискованного заемщика» и с большей вероятностью одобрят вашу ипотеку.
Самое главное — доказать, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи по новому кредиту.
Ваши банковские выписки, платежные квитанции, налоговые декларации или письмо с убедительным предложением от нового работодателя могут помочь в этом, даже если у вас нет двухлетнего опыта работы.
Утверждение ипотеки зависит от последовательности
Согласно Сименталу, «двухлетний» трудовой стаж не обязательно означает два года на одной и той же работе или даже два года работы вообще.
Вместо этого кредиторы хотят видеть постоянство — что у вас был какой-то доход за последние два года, и он будет продолжать получать его после закрытия кредита.
«Если вы работали на нескольких работах в течение последних двух лет, но вы работали в течение двух лет в одной и той же сфере деятельности или в какой-то родственной области, мы все равно считаем это постоянным доходом за два года», — сказал Симентал. . «Не обязательно два года на одной и той же работе.
Это просто должно быть два года постоянной работы в той же или похожей области».
Не обязательно два года на одной и той же работе. Вам просто нужно два года постоянной работы в той же или аналогичной области.
В некоторых случаях обучение также может считаться работой. Это особенно верно для профессионалов с высоким доходом, таких как врачи и адвокаты. Некоторые новые специалисты могут получить одобрение только на основании предложения о работе.
Даже доход от безработицы, если он зарабатывается на регулярной основе, иногда может учитываться при двухлетнем трудовом стаже.
«Допустим, в течение последних двух лет вы работали шесть месяцев, получали пособие по безработице два месяца, снова работали шесть месяцев и делали это на постоянной основе в течение двух лет», — сказал Сименталь. «Тогда мы можем использовать эти деньги по безработице в качестве дохода, потому что вы постоянно получаете безработицу в течение двух лет».
Симентал сказал, что такой подход характерен для гиговых, сезонных и контрактных работников, у которых может не быть работы на полный рабочий день или стабильного ежемесячного дохода.
Гибкость зависит от кредитора и кредитной программы
Точная гибкость, которую вы получите, будет зависеть от вашей программы ипотечного кредитования и выбранного вами кредитора.
Правила трудоустройства по типу кредита следующие:
- Для кредитов FHA и обычных кредитов вам потребуется два года трудового стажа и не менее шести месяцев на текущей работе сервис
- Кредиты USDA запрашивают двухлетний стаж работы (хотя минимальный стаж работы в текущей должности не требуется)
Рекомендации также различаются в зависимости от кредитора, поскольку у каждой компании свои требования и порог риска. Вот почему важно искать ипотечного кредитора, особенно если вы беспокоитесь о том, что не соответствуете требованиям.
«Существует множество кредиторов, которые могут и будут работать с вами», — сказал Сименталь. «Вы должны сделать свою домашнюю работу, провести исследование и найти этих кредиторов».
Наконец, сказал Сименталь, если вам отказали, это не значит, что вы не можете получить кредит в другом месте. Так что продолжайте пытаться.
«То, что один кредитор говорит вам «нет», не означает, что другой кредитор также скажет вам «нет», — сказал он в подкасте. «Все зависит от банка в его правилах и от того, насколько они гибки».
Итак, если вы считаете, что имеете право на получение ипотечного кредита — независимо от того, работали ли вы в одной и той же области в течение двух лет или имеете сопоставимое образование и опыт работы — подайте заявку в несколько разных ипотечных кредиторов.
Это не только поможет вам получить одобрение, но также поможет вам найти самую низкую процентную ставку и сэкономить деньги на вашем новом доме.
Сдача дома в аренду по ипотеке: руководство на 2022 год
Сдача дома в аренду может стать отличным способом дополнительного дохода. Но если у вас есть ипотечный кредит, вам необходимо убедиться, что ваш кредитор разрешает его, особенно если у вас есть кредит VA или FHA.
Как правило, вы можете сдавать основное место жительства в аренду, прожив в нем 12 месяцев.
С появлением онлайн-приложений для аренды, таких как Airbnb, домовладельцы стали обычным делом сдавать свою недвижимость по крайней мере часть года. Многие домовладельцы предпочитают сдавать в аренду свободную комнату или даже весь дом, чтобы погасить ипотечный кредит. Несмотря на то, что это может показаться обычной практикой, некоторые кредиторы имеют строгие правила в отношении занятости, если вы все еще выплачиваете кредит. Вот взгляд на законность сдачи дома в аренду с ипотекой и все, что вы должны учитывать, прежде чем найти арендатора.
решёткаМожете ли вы сдать свой дом в аренду, если у вас есть ипотека?
Да, вы можете сдать в аренду дом, на который у вас есть ипотечный кредит, но вам необходимо сообщить об этом своему кредитору, чтобы убедиться, что вы соответствуете необходимым требованиям. Нет ничего противозаконного в аренде дома, пока у вас есть ипотечный кредит.
Тем не менее, разные кредиторы имеют разные правила, когда дело доходит до занятости. Таким образом, хотя это может быть законным, привлечение внешнего арендатора может нарушить условия кредита. В большинстве случаев ваш ипотечный кредитор позволит вам сдавать свой дом в аренду, если вы прожили в нем не менее 12 месяцев до сдачи его в аренду.
Не все ипотечные кредиты одинаковы. Многие кредиторы предпочитают сдавать в аренду домовладельцам, которые будут использовать недвижимость в качестве основного места жительства, потому что это менее рискованно, чем инвестиционная недвижимость. Те, кто вложил капитал в свои дома, имеют гораздо меньше шансов объявить дефолт, чем арендатор, который может внезапно исчезнуть и оставить арендодателя в затруднительном положении.
Таким образом, ипотека на основное место жительства, как правило, имеет более выгодные условия, чем ипотека на инвестиционную недвижимость, такие как более низкие процентные ставки и более простые условия. Кроме того, ожидается, что вы заявите о своих намерениях использовать собственность в своем приложении.
Если это использование внезапно изменится, могут быть штрафы. Чтобы узнать точные правила, вам следует связаться со своим кредитором и узнать об их правилах привлечения арендаторов.
hash-markКак арендовать дом с ипотекой
Вот несколько полезных советов, если вы думаете сдать свою недвижимость арендатору, пока у вас еще есть ипотека.
1. Ознакомьтесь с условиями вашего кредита
Первое, что вы должны сделать, это ознакомиться с условиями вашего кредита. Если у вас есть общий тип ипотеки, такой как кредит FHA или VA, условия должны быть доступны в Интернете. Кредиты FHA и USDA, например, требуют, чтобы владелец проживал в доме не менее года, за исключением определенных обстоятельств. Поэтому разумно провести исследование и выяснить, существуют ли какие-либо конкретные правила, запрещающие вам сдавать свою недвижимость в аренду.
2. Обратитесь в свою ипотечную компанию
Помимо ознакомления с условиями кредита, вам также следует проконсультироваться со своим кредитором.
Возможно, в мелком шрифте было что-то, что вы могли пропустить, что мешало вам сдать недвижимость в аренду. Даже если аренда не запрещена напрямую, у них могут быть особые требования к арендаторам. Кроме того, вы захотите предоставить им обновленную контактную информацию, если вы больше не проживаете в резиденции постоянно.
3. Проконсультируйтесь с юристом или бухгалтером
Также может быть целесообразно поговорить с вашим юристом, коммерческим директором или бухгалтером. Юрист может дать несколько советов относительно местных законов об арендодателях и арендаторах, которые помогут вам избежать неприятностей при поиске претендентов. Кроме того, использование вашего дома в качестве инвестиционной собственности, а не основного места жительства, может иметь некоторые налоговые последствия. Таким образом, вы должны проконсультироваться со своим бухгалтером, прежде чем принимать какие-либо решения.
4. Поговорите со своим ТСЖ
Если вы живете в планируемом общественном или кондоминиумном здании, вы можете проконсультироваться с ассоциацией домовладельцев по поводу их правил в отношении арендаторов.
Даже если ваш кредитор разрешает это, ТСЖ может иметь свои ограничения, о которых вам следует знать, чтобы избежать штрафов.
hash-markАренда дома по ипотеке Часто задаваемые вопросы
Могу ли я сдать свой дом в аренду, если у меня есть кредит FHA?
Да, вы можете сдать свой дом в аренду с помощью кредита FHA, но не сразу. Вы не сможете претендовать на получение кредита FHA, если покупаете недвижимость с единственным намерением сдать ее в аренду. При закрытии дома вы должны подписать заявление, подтверждающее, что вы планируете переехать в дом в течение 60 дней. Кроме того, вы также должны проживать в резиденции не менее 12 месяцев после закрытия. Но по истечении этих 12 месяцев вы можете сдать его в аренду, если захотите. Существуют также смягчающие обстоятельства, которые позволяют вам уехать на законных основаниях менее чем через 12 месяцев, например, переезд в связи с работой.
Могу ли я сдать свой дом в аренду с кредитом VA?
Вы можете сдавать свой дом в аренду, если у вас есть кредит VA, если вы отвечаете требованиям кредитора, наиболее важным из которых является требование о занятости.
Обычно это означает, что дом был вашим основным местом жительства в течение как минимум 12 месяцев, поэтому вы сможете арендовать дом только после того, как проживете в нем год.
Должен ли я сообщить своему кредитору, если я просто хочу сдать комнату в своем доме?
Это зависит от конкретного кредитора, но никогда не бывает плохой идеей. Хотя большинству кредиторов, вероятно, все равно, пока вы продолжаете занимать дом, у них могут быть определенные требования или им может понадобиться информация об арендаторе. Например, некоторые кредиторы требуют, чтобы все арендаторы имели ипотечную страховку на случай кражи или повреждения их имущества. Поэтому никогда не помешает быстро позвонить им и ознакомиться с их политикой в отношении арендаторов, даже если вы просто сдаете комнату.
Что произойдет, если вы сдаете недвижимость в ипотеку?
Вам нужно будет связаться со своим кредитором и подтвердить, что он согласен с договоренностью. Невыполнение этого требования может рассматриваться как нарушение договора и привести к судебному преследованию против вас.