На сколько лет берется ипотека: На какой срок оформлять ипотеку?

На сколько лет и кому дается ипотека на жильё?

Здравствуйте, Надежда!

Ваше желание узнать обо всех тонкостях жилищного кредитования похвально. Благодаря этому, Вы сможете выбрать и оформить выгодный кредит.

Поэтому мы тщательно разберем Ваш вопрос: на сколько лет можно взять ипотеку.

Ипотека – это разновидность кредита, главное отличие которого заключается в продолжительном сроке действия. На сколько лет он выдается?

В среднем ипотека оформляется на 5-15 лет. Обусловлено это крупной суммой кредита, которая предназначена для покупки жилья. Ипотека не оформляется на 1-6 месяцев.

Помните!

Самый продолжительный срок ипотечного кредитования – 30 лет. Большинство российских банков оформляют кредит именно на этот период. Минимальный срок колеблется от 5 до 10 лет.

Надежда, на Ваш вопрос, на сколько лет выдается ипотека на покупку квартиры, нет однозначного ответа. Потому что, срок кредитования зависит от ряда факторов. Рассмотрим их подробнее.

От чего зависит срок ипотечного кредитования?

• Типа жилья;
• Вида ипотеки;
• Возраста заемщика.

Тип жилья

На сколько лет дают ипотеку на квартиру и кому? Все зависит от наличия первоначального взноса и выполнения требований банка.

Если Вы внесли первый взнос и подходите под все критерии, то Вам оформят кредит на 10-25 лет. Также точный срок будет зависеть от стоимости квартиры.

Важно знать!

Согласно мнению экспертов, идеальный периодом для выплаты ипотеки является 10-15 лет. Чем больше срок – тем выше размер переплаты.

80 процентов российских банков предусматривают досрочное погашение кредита. Поэтому, даже если Вы оформите ипотеку на 20 лет, то сможете погасить ее на 5-7 лет раньше.

Кредит на покупку дома выдается на срок 30-50 лет. Все заявления банки рассматривают индивидуально. Поэтому нет однозначного ответа, на сколько лет Вы получите кредит на покупку дома или его строительство, нет.

Виды ипотеки

Срок ипотечного кредита зависит и от программы. А именно:

• Военная;
• Для молодой семьи;
• Без первоначального взноса.

Параметры кредитов (срок, сумма, ставка) на покупку жилья по военной программе регулируются ФЗ-117. Суть программы состоит в том, что в период службы на личный счет военного поступают средства из военного фонда, которые можно использовать при оформлении кредита.

Помните!

На срок кредитования военной ипотеки, влияет размер накопленных средств. Однако все случаи индивидуальны.

Кредиты для покупки жилья молодым семьям дают на разные сроки. Максимально – 30 лет. Получить кредит могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет.

Ипотеку без первоначального взноса выдают несколько банков. Согласно условиям, она оформляется на срок не выше 5 лет. Так банк компенсирует риски, связанные с невозвратом средств.

Возраст заемщика

Задаваясь вопросом, на сколько лет дается ипотека, нужно принимать во внимание и возраст. Надежда, если Вы относитесь к категории работоспособных граждан в возрасте от 25 до 45 лет, Вам дадут кредит на 1-30 лет.

Исключения касаются заемщиков в лице пенсионеров и молодых людей (18-25 лет).

Они относятся к рисковой категории граждан с нестабильным доходом. Поэтому банки, выдающие кредиты на жилье таким заемщикам, ограничивают сроки до 5-10 лет.

В каком банке и на сколько лет лучше оформить ипотеку?

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• «Газпромбанк».

Надежда, в Сбербанке и «Газпромбанке» Вы можете взять ипотеку с максимальным сроком кредитования в 30 лет. Если Вы – клиент одного из указанных банков, Вам 100% одобрят заявку и потребуют минимум документов.

ВТБ 24 предлагает кредит на срок до 50 лет. Кому можно рассчитывать на такую длительную ипотеку?

Отдельным гражданам, которые проявили себя с лучшей стороны при сотрудничестве с банком.

Кредит на 50 лет кажется привлекательным, однако на деле такой большой срок значительно увеличивает размер переплаты.

Эта информация полезная?

Да Нет

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке: требования и сроки

Сбербанк неизменно задает тренд для всего банковского сектора России. Банк ориентирован на заемщиков со стабильным доходом и предоставляет для них самые выгодные условия кредитования. В статье подробно описано, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке.

Максимальный срок кредитования по закону

В законе об ипотеке не указан максимальный срок, на который дается ипотечный кредит. По длительности кредитования принято разделять ипотеку в Сбербанке и любом другом кредитном учреждении на:

1. Краткосрочную.
2. Среднесрочную.
3. Долгосрочную.

Прибыль банка прямо пропорциональна сроку выдачи любого кредита, поэтому при частичном досрочном погашении ипотечной ссуды, банки предпочитают уменьшать ежемесячный платеж, но не срок кредитования. Единственным ограничением по ипотеке выступает трудоспособный возраст заемщика.

До какого возраста можно взять ипотеку на максимальный срок

Трудоспособным считается возраст до выхода заемщика на пенсию. По статистике, пенсионер в России еще работает после достижения пенсионного возраста в течение нескольких лет. Поэтому Российские банки увеличивают период кредитования до 30 лет. Каждый банк сам определяет, на сколько лет дается ипотека на квартиру. В Европе есть возможность взять ипотеку на срок до 40 лет, так как в большинстве западных стран на пенсию выходят 65 – 70 лет.

Самым главным условием при получении ипотеки является возраст заемщика на момент возврата кредита. В Сбербанке он не должен превышать 75 лет. Это значит, что если брать ипотеку на 30 лет, то оптимальный возраст для получения ссуды составляет 35 -39 лет.

Какую ссуду выбрать

Вопрос, на сколько лет можно взять ипотеку, актуален тогда, когда имеет значение размер ежемесячного платежа. Несмотря на значительную переплату, долгосрочную ипотеку проще обслуживать. Это хорошо видно при сравнении одинаковых сумм кредита, выданных на 20 и 30 лет, под 11,75 % годовых в Сбербанке.

Чем меньше срок кредитования, тем больше будет ежемесячный платеж. Если заемщик заведомо берет ипотеку с намерением погасить ее досрочно, то лучше сделать выбор в пользу долгосрочной ссуды. Если ситуация изменится, а финансы для закрытия кредита не появятся, то это даст время для поиска решения денежного вопроса.

К минусам долгосрочной ипотечной ссуды можно отнести невозможность предвидеть экономическую ситуацию в стране. В качестве примера в России можно привести ситуацию валютных ипотечных заемщиков, которые брали ссуды, рассчитывая на укрепление национальной валюты. В результате рубль сдал свои позиции, что привело к плачевным последствиям.

Для примера за границей можно привести рынок США и ситуацию с дешевыми ипотечными кредитами, которая привела к кризису в 2008 году. В результате занижения процентной ставки, которая умышленно была сделана ФРС США, многие заемщики лишились жилья. Предвидеть это событие было невозможно. Это наиболее яркие примеры рисков, которые связаны с ипотечным кредитованием.

Как правильно выбрать срок ипотеки

Один из важнейших вопросов, который предстоит решить будущему ипотечному заёмщику, — это выбор подходящего срока кредитования. Можно растянуть займ на длительное время, добиваясь подходящего размера ежемесячных платежей, можно сократить срок и итоговую переплату по кредиту – всё по вашему желанию и возможностям.

 

Хорошим подспорьем при принятии решения будет консультация с ипотечным брокером – компетентный специалист может ввести вас в курс дела. Также стоит посетить сайт выбранного в качестве будущего кредитора банка и воспользоваться предлагаемой клиентам специальной программой – ипотечным калькулятором, который наглядно покажет все комиссии и переплаты. Перед этим желательно уже определиться, какое именно жильё вы хотите приобрести с помощью кредита, и какую сумму можете уплатить в качестве первоначального взноса. 

ТОП ошибок ипотечных заёмщиков

Стоит предупредить потенциального банковского клиента о наиболее распространённых ошибках среднестатических ипотечных заёмщиков. 

«Сразу в дамки»

Стремиться к самому лучшему похвально, но в деле взятия ипотеки такое стремление может вас подвести. Это случается, когда заёмщик со средним достатком выбирает для покупки в кредит элитную дорогую недвижимость. В таком случае срок и, соответственно, переплата становятся максимальными. Специалисты советуют не торопить события и выбирать тип жилья, начиная с необходимого минимума, чтобы не пополнить собою список проблемных заёмщиков и не переплачивать банку вдвое. 

Минимальный первичный взнос

Разумеется, скопить 10% от общей суммы для первого взноса по ипотеке легче, чем уплатить банку сразу треть или половину стоимости жилья. В первом случае вы быстро получите кредит, однако процентная ставка будет повышенной, а общая переплата не порадует своими размерами. Выплачивая более значительный первичный взнос, вы можете рассчитывать на льготы со стороны банка, в число которых также входит пониженная процентная ставка.

Неподъёмные ежемесячные платежи, надежда на перспективу

Многие люди рассчитывают, что в будущем всё станет легче, и, не колеблясь, соглашаются на ежемесячные платежи размером больше 30% от месячного дохода. Такие траты не рассчитаны на возможные форс-мажоры и очень скоро могут стать неподъёмными – а оттуда недалеко до попадания в число должников и взыскание залоговой квартиры. 

Оптимальный срок ипотеки

Несмотря на то, что большинство жилищных кредитов в нашей стране берётся в расчёте на 10-15 лет, выплачиваются они быстрее – обычно заёмщики стараются уложиться в 5 -8 лет. Ни один банк не может запретить вам выплачивать заём досрочно в частичном или полном размере, поэтому есть реальная возможность закрыть кредит в гораздо более краткие сроки.  

Что же касается первичного выбора срока ипотеки, то здесь оптимальной цифрой единогласно признаны 15 лет. Более крупный срок незначительно позволяет снизить ежемесячные платежи, зато провоцирует немалую переплату. Поэтому, если по ипотечному калькулятору видно, что ваш доход не позволяет взять ипотеку на срок до 15 лет, стоит выбрать более дешёвый объект недвижимости или собрать побольше денежных средств на первичный взнос. 

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
	2) оставив заявку на сайте	3) по телефону +7(495) 532-8373

Читайте также

На сколько лет дается ипотека

Сбербанк неизменно задает тренд для всего банковского сектора России. Банк ориентирован на заемщиков со стабильным доходом и предоставляет для них самые выгодные условия кредитования. В статье подробно описано, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке.

В законе об ипотеке не указан максимальный срок, на который дается ипотечный кредит. По длительности кредитования принято разделять ипотеку в Сбербанке и любом другом кредитном учреждении на:

Прибыль банка прямо пропорциональна сроку выдачи любого кредита, поэтому при частичном досрочном погашении ипотечной ссуды, банки предпочитают уменьшать ежемесячный платеж, но не срок кредитования. Единственным ограничением по ипотеке выступает трудоспособный возраст заемщика.

Трудоспособным считается возраст до выхода заемщика на пенсию. По статистике, пенсионер в России еще работает после достижения пенсионного возраста в течение нескольких лет. Поэтому Российские банки увеличивают период кредитования до 30 лет. Каждый банк сам определяет, на сколько лет дается ипотека на квартиру. В Европе есть возможность взять ипотеку на срок до 40 лет, так как в большинстве западных стран на пенсию выходят 65 – 70 лет.

Вопрос, на сколько лет можно взять ипотеку, актуален тогда, когда имеет значение размер ежемесячного платежа. Несмотря на значительную переплату, долгосрочную ипотеку проще обслуживать. Это хорошо видно при сравнении одинаковых сумм кредита, выданных на 20 и 30 лет, под 11,75 % годовых в Сбербанке.

Чем меньше срок кредитования, тем больше будет ежемесячный платеж. Если заемщик заведомо берет ипотеку с намерением погасить ее досрочно, то лучше сделать выбор в пользу долгосрочной ссуды. Если ситуация изменится, а финансы для закрытия кредита не появятся, то это даст время для поиска решения денежного вопроса.

К минусам долгосрочной ипотечной ссуды можно отнести невозможность предвидеть экономическую ситуацию в стране. В качестве примера в России можно привести ситуацию валютных ипотечных заемщиков, которые брали ссуды, рассчитывая на укрепление национальной валюты. В результате рубль сдал свои позиции, что привело к плачевным последствиям.

Для примера за границей можно привести рынок США и ситуацию с дешевыми ипотечными кредитами, которая привела к кризису в 2008 году. В результате занижения процентной ставки, которая умышленно была сделана ФРС США, многие заемщики лишились жилья. Предвидеть это событие было невозможно. Это наиболее яркие примеры рисков, которые связаны с ипотечным кредитованием.

Ипотека на сегодняшний день является одним из наиболее распространенных видов кредитования. Связано это с тем, что приобрести недвижимость только за счет собственных средств достаточно проблематично для многих граждан.

Поэтому при недостаточности денег приходится обращаться в банк, который в индивидуальном порядке подходит к каждому клиенту: устанавливает срок, зависящий от определенных факторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно!

При предоставлении ипотеки банк рассматривает следующие факторы, по которым и будет определяться срок кредита:

Связано это с тем, заемщик должен успеть погасить основную сумму долга до выхода на пенсию, то есть до тех пор пока имеет стабильный заработок. Максимальный срок в 75 лет предлагает только Сбербанк.

Семейное положение. Клиент с молодой семьей, которая имеет в перспективе возможность прибавления, не выплатит за короткий срок ипотечный кредит. Средства понадобятся на родившегося ребенка, да и мама не сможет какое-то время работать.

К тому же в рамках программы «Молодая семья» некоторые кредитные организации идут навстречу таким семейным парам и дают отсрочку при выплатах кредита, что еще больше удлиняет срок относительно первоначально установленного.

Каждый, решивший взять ипотеку, должен прежде всего руководствоваться следующими принципами:

1. Взвесить свои финансовые возможности и учесть перспективы . Если планируется отчислять, например, 80-90% получаемых доходов, то это может со временем привести к задолженности, так как повседневные бытовые расходы будут съедать часть денег, которые причитались на погашение ипотеки. Также не стоит пренебрегать реалиями времени и неприятной возможностью потерять работу.
2. Разумно подходить к выбору приобретаемого жилья . При недостаточности средств не следует покупать слишком дорогую квартиру в престижном районе. Лучше несколько снизить планку своих желаний и купить доступное для себя жилье.
3. Рассмотреть предложения нескольких банков и выбрать оптимальное . Необходимо ознакомится со специальными программами, которые рассчитаны на определенные категории граждан: молодые или многодетные семьи, государственные служащие, молодые специалисты, военнослужащие. По этим предложениям имеются определенные льготы в предоставлении средств.

Каков обязательный минимум времени?

Ипотеку условно можно разделить на следующие виды :

• краткосрочная, которая предоставляется на срок от 1 до 10 лет;
• среднесрочная – от 10 до 20 лет;
• долгосрочная ипотека оформляется на время от 20 до 30 лет.

Минимальный срок, на который кредитные организации предоставляют средства на покупку жилья, составляет от 1 года до 3-х лет. Причем предоставление средств на данный временной интервал банку невыгодно.

Поэтому при оформлении годичного кредита для получения прибыли будут установлены повышенные процентные ставки.
Хотя проценты по краткосрочной ипотеке в целом несколько ниже, чем при более длительном кредитовании.

Для заемщика при непродолжительном сроке кредита сумма ежемесячных выплат будет внушительной. Банк тщательно взвешивает возможности своих клиентов и предоставляет такой кредит только, если выплаты по нему не будут превышать 40-50% от ежемесячного дохода.

На сколько лет в среднем дается?

Данный срок является оптимальным :

1. Ежемесячные платежи для заемщика не такие обременительные, как при краткосрочном кредите.
2. Переплаты по процентам будут не столь значительными, как при долгосрочной ипотеке.

К тому же многие клиенты стараются досрочно погасить взятый кредит.

Каков максимальный срок погашения?

На склоько лет берется ипотека? Максимальный срок предоставления ипотечного кредитования варьируется от 25 до 30 лет. Такой вид кредита имеет определенные плюсы :

Долгосрочная ипотека имеет свои отрицательные стороны :

• значительная сумма переплат. За 30 лет выплат процентов набегает стоимость еще одной квартиры;
• более высокие проценты. Для банка длительное кредитование является достаточно рискованным мероприятием. За это время клиент может стать неплатежеспособным, да и недвижимость теряет ликвидную стоимость. Поэтому для того, чтобы обезопасить себя, устанавливаются высокие проценты.

При предоставлении ипотеки кредитная организация тщательно рассматривает каждого клиента. Обращает внимание на его возраст, уровень доходов, стаж работы, семейное положение . Сопоставляет эти факторы с предполагаемой суммой требуемого кредита и приобретаемой недвижимостью. Только при изучении всех составляющих банк устанавливает возможный срок предоставления ипотеки.

Полезное видео

Смотрите подробнее о сроках ипотеки на жилье в видео ниже:

На сколько лет банки дают ипотеку?

Все банки выдают ипотечный кредит с разными условиями и длительностью кредитования.

Если рассмотреть основные предложения компаний, можно выявить, что средним периодом предоставления займа считается срок – 15 лет.

При этом максимальные сроки выдачи займа в большинстве компаний устанавливаются от 30 и до 50 лет. А на момент полной выплаты займа гражданину должно исполниться не более 70 лет.

Процедура оформления и получения ипотеки определяется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Как рассчитывается займ?

На сколько лет дается ипотека? К решению этого вопроса банк подходит комплексно и тщательно рассматривает личность заемщика.

Банк учитывает следующие факторы:

1. Стоимость недвижимости. Чем больше стоит жилье, тем больше будет и срок.
2. Важным условием является возможность внесения гражданином первоначального взноса. В случае отсутствия первого платежа, срок кредита увеличивается.
3. Платежеспособность потенциального заемщика. Для этого гражданин предоставляет справку с места работы, подтверждает уровень своих официальных доходов, что компания всегда строго проверяет. Если уровень официальной заработной платы недостаточен для получения кредита, то заемщику могут отказать или увеличить период займа.

Кто может взять?

Обычно получить ипотеку можно с 21 года, но если совершеннолетний гражданин имеет стабильный доход и приличный уровень зарплаты, то в некоторых банках можно взять кредит и с 18 лет.

Максимальный период оформления ипотечного договора определяется границей пенсионного возраста, однако и здесь банки допускают расширение границы для работающих пенсионеров.

Обязательное условие получения ипотеки – это наличие официальной зарплаты, фриланс или зарплата в конверте крупными банками не рассматривается.

При отсутствии подтвержденных доходов имеет смысл:

• обратиться в микрофинансовые организации;
• получить займ по более высокой процентной ставке.

Также большинство банков выдают кредит при общем стаже работы от одного года и стаже на последнем месте от 6 месяцев.

При принятии решении о выдаче кредита конкретному гражданину банки тщательно проверяют его кредитную историю и наличие задолженностей.

Если в прошлом заявитель часто задерживал оплату по кредиту, или у него имеется приличный долг в другой компании, то ему могут отказать в получении кредита.

На сколько лет дается ипотека?

Решение вопроса, на сколько лет дают ипотеку, во многом зависит от возраста, государственной программы и других важных условий.

На покупку квартиры

Если заемщик сможет внести первоначальный взнос и соответствует определенным условиям банковской компании, ипотека предоставляется на срок от 10 до 25.

Точный период кредитования рассчитывается в зависимости от:

• стоимости жилья;
• размера первоначального взноса.

Большинство крупных банков предусматривают возможность досрочного погашения, поэтому, когда гражданин сможет внести задолженность в полном объеме раньше установленного срока, договор с банком можно расторгнуть.

Однако некоторые компании устанавливают запрет на досрочное погашение или определяют минимальную сумму для внесения ежемесячных платежей.

В случае получения займа на жилье также нет определенного срока, каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.

Сроки могут варьироваться от 15 до 30 лет.

Суть программы заключается в том, что во время службы мужчины на его личный поступают отчисления из специального военного фонда, которые он потом может использовать для оплаты первого взноса или части кредита.

В зависимости от размера накопленных средств будет рассчитываться и длительность кредита.

Молодой семье

На какой срок выдается займ для участников «Молодой семьи»?

Наиболее популярной программой является ипотека для «Молодой семьи» от Сбербанка:

• согласно условиям получить ее могут супруги, если один или оба не достигли 35-летнего возраста;
• максимальный срок кредитования – 30 лет.

Без первоначального взноса

Крупные банки не выдают ипотеку без первоначального взноса.

Поэтому если заявитель хочет оформить займ и не может предоставить первый взнос, то ему лучше:

• обратиться в микрофинасовые организации;
• оформить потребительский кредит.

Однако условия такого кредита предполагают меньшую сумму и небольшой срок кредитования, который обычно устанавливается до 5 лет.

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке? Смотрите тут.

Пенсионерам

В большинстве банков для пенсионеров прописываются определенные условия для получения ипотеки.

Полная выплата задолженности должна наступить не позднее 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин.

Причем неработающие пенсионеры вряд ли смогут оформить ипотеку на свое имя.

Минимум и максимум

Минимальный возраст для получения кредита составляет 18 лет, но большинство компаний выдают займы только с 21 года.

Максимальный срок для получения займа устанавливается по достижению пенсионного возраста, для работающих пенсионеров срок может несколько продлеваться, но незначительно, обычно не более чем на 5-10 лет.

Самый большой период кредитования обычно устанавливается на срок до 50 лет, а самый минимальный период – 5 лет.

Условия в крупных банках

Для определения длительности кредитования следует рассмотреть условия популярных банков.

Максимальный срок действия ипотечного договора в Сбербанке – 30 лет.

Длительность рассчитывается в зависимости от:

• выбранной программы;
• платежеспособности заемщика.

В данном банке предусматривается возможность выдачи ипотеки на срок до 50 лет при условии внесения плательщиком первого взноса в размере 10% от стоимости объекта недвижимости.

Газпромбанк

Максимальный срок действия ипотечного договора устанавливается до 30 лет.

Точный период ипотеки рассчитывается в зависимости от:

• выбранной программы;
• внесения первого взноса и других условий.

Имеется возможность досрочного погашения.

Как минимизировать риски?

Большинство заемщиков при получении ипотеки интересуются, какой срок считается наиболее оптимальным и выгодным для плательщика.

Профессиональные риэлторы сходятся во мнении, что лучше всего брать ипотеку на срок не менее 15 лет, так как в таком случае переплата будет не столь огромной, а у заемщика есть время, чтобы неспешно выплачивать займ.

При этом если у гражданина появится возможность оплатить ипотеку раньше срока, то он сможет это сделать в любой момент.

Многие банки не препятствуют раннему погашению и не взимают за это комиссий.

Со скольки лет можно брать ипотеку? Читайте здесь.

Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку? Подробности в этой статье.

Определять период кредитования следует до момента составления договора, лучше воспользоваться юридической консультацией или обратиться к сервису калькулятор онлайн, который имеется на многих сайтах банковских компаний.

Расчет условий и выбор подходящей программы поможет плательщику определиться с оптимальным сроком действия ипотеки.

Также следует учитывать возможность внесения первоначального взноса, если взнос составляет более 30% от стоимости жилья, то срок по кредиту может значительно снижаться.

стоит ли брать жилье в кредит в 2020 году

Какие условия ипотечного кредитования доступны в Украине в 2020 году? Каковы плюсы и минусы этого продукта? Стоит ли оформлять ипотеку или лучше подождать?

Накопить на квартиру могут далеко не все жители Украины, но для решения проблемы можно взять кредит на покупку жилья в банке. Стоит ли брать жилье в ипотеку в Украине?

Что такое ипотечное кредитование
Ипотечный кредит – это банковская ссуда, обеспеченная залогом недвижимости. По договору клиент сразу становится собственником жилья. Но, если он будет нарушать условия договора, банк может изъять недвижимость, продать ее и направить вырученные деньги на погашение долга.

Выделяют 3 основных вида ипотечных кредитов:

· на покупку жилья у застройщика;
· на приобретение недвижимости на вторичном рынке;
· не целевая ссуда под залог квартиры, уже имеющейся у заемщика.

Почему в Украине дорого покупать жилье в кредит
По оценкам экспертов проекта KreditsOnline, ставки по ипотеке в Украине достигают 18–22 % и более. Исключение составляет ипотека по партнерским программам застройщиков. По ней проценты снижаются до уровня в 11–12 % годовых. Правда, действуют льготные ставки обычно только первый год и затем возвращаются к средним по рынкам. Для сравнения, в Дании ставка по ипотеке нередко имеет отрицательное значение в районе минус 0,5 %.

Причин, почему в Украине дорогая ипотека, несколько:

· экономические трудности, высокая инфляция;
· завышенная стоимость ресурсной базы для банков;
· высокие требования по резервам для кредитных организаций по ипотечным ссудам;
· отсутствие государственных программ поддержки ипотеки;
· несовершенство законодательной базы.

Плюсы и минусы ипотеки
Главный плюс ипотеки – возможность приобрести жилье без необходимости копить деньги 10 и более лет. Человек избавляется от затрат на аренду квартиры и начинает платить уже за свою недвижимость.

Минусы у ипотеки также есть. Основный из них — высокая переплата, учитывая немаленькие ставки и длительный срок кредитования. Дополнительно к недостаткам ипотеки можно отнести невозможность полноценно распоряжаться квартирой до погашения долга.

Какие могут быть риски при ипотечном кредитовании
Заемщику необходимо тщательно просчитывать свои финансовые возможности по погашению задолженности перед оформлением кредита. Просрочка приведет к начислению штрафов и пеней, что только увеличивает переплату по ипотеке. При нарушении договора также возникает риск утраты заложенного жилья.

При возникновении финансовых проблем рекомендуется связаться с банком-кредитором и попробовать договориться об отсрочке или реструктуризации задолженности. Если понятно, что трудности быстро преодолеть не удастся, есть смысл рассмотреть варианты продажи залогового имущества.

На какой срок лучше брать ипотеку
Подбирать срок кредитования нужно индивидуально с учетом финансовых возможностей и вероятности изменения ситуации с доходами в будущем. Эксперты рекомендуют брать кредит на максимально возможный срок. Для Украины это обычно 20 лет. Ежемесячный платеж будет в этом случае комфортней, а при наличии возможности для уменьшения переплаты можно досрочно погашать кредит.

Каковы условия взятия ипотеки на сегодняшний день
Ипотеку в Украине на приобретение недвижимости у застройщика или на вторичном рынке банки предлагают взять на срок до 10–20 лет. При оформлении кредита заемщику необходимо внести минимум 20–30 % от стоимости жилья.

Ставки по ипотечным кредитам в Украине в начале 2020 года держатся около 18–22 % годовых. В 2019 году Кабмин начал работу над их снижением до уровня в 10–11 % годовых к концу 2020 года. Но на фоне экономических проблем вероятность успешного решения задачи невелика.

Заключение
Ипотека помогает жителям Украины приобрести квартиру без необходимости копить деньги 10–20 лет. Обходится она довольно дорого и связана с рисками для заемщика при изменении у него ситуации с доходами. Оформлять ипотечный кредит стоит, только если есть полная уверенность, что проблем с его погашением не будет, а без своей квартиры обходиться тяжело.

Ипотека 10% в Украине 2020: банки, ставки, условия

Ипотека под 10% стала одной из наиболее обсуждаемых тем периода весна — лето 2020 года. Сразу несколько банков предложили рынку свои кредиты на жилье под рекордно низкие процентные ставки. узнало о реальных ставках, условиях и нюансах ипотечных программ в украинских банках.

Ипотека от «Глобус Банк»

Банк выдает ипотеку на первичном рынке на срок до 20 лет с первоначальным взносом от 20%. Работает по партнерским программам с 40 застройщиками по более чем 200 ЖК.

Ставки стартуют от 0,01% на первый год, однако все зависит от комплекса и первоначального взноса. Банк не требует дополнительных затрат в виде оценки и страхования заемщика.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Для принятия решения по кредиту нужен минимальный пакет документов: паспорт, идентификационный код и письмо от застройщика о стоимости приобретаемой недвижимости. Если сумма кредита составляет до 800 тыс. грн, документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах, декларация), не нужны.

Срок кредита: от 1 до 20 лет

Сумма кредита: от 10 тыс. грн до 3 млн грн

Процентные ставки: очень зависят от размера первого взноса и срока. Смотрим на примере кредита для ЖК «Причал-8» в Киеве.

Комиссия банка: 1,9% суммы кредита (одноразово)

Первый взнос: не менее 20%

Дополнительная страховка: предмет ипотеки (квартира)

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от «Правэкс Банк»

Банк дает возможность приобрести недвижимость на вторичном рынке либо в только что построенных домах под льготные 10% в гривне. Для отдельных категорий клиентов (медицинские работники, ІТ-специалисты, клиенты «Правэкс Банка»), а также покупателей квартир в ЖК компаний «Интергал-Буд», KAN Development, SAGA Development предусмотрена скидка -0,5% ставки по кредиту, то есть 9,49%.

Срок кредита: от 1 до 20 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — фиксированная ставка на первые 5 лет, с 6-го года кредита — плавающая ставка: UIRD12m+3% (размер индекса UIRD12 нужно уточнять на сайте НБУ)

Комиссия банка: 2,99% суммы кредита

Первый взнос: от 40% (есть программы от 30%, но под более высокие ставки по кредиту)

Дополнительная страховка: залог (0,3% суммы)

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от Ощадбанка

Есть возможность купить квартиру в кредит и по программе Ощадбанка под ставку 10%. Речь о квартирах в уже сданных домах или на вторичном рынке. Есть у банка также основная программа на 20 лет, где действует фиксированная ставка 13,99% при авансе от 20%, а при авансе от 50% — 13,49%.

Что касается программы под 10%, то с ее условиями можно ознакомиться ниже:

Срок кредита: от 1 года до 15 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — первые 6 месяцев, начиная с 7-го месяца кредита — 15%

Комиссия банка: 0,99% суммы кредита

Первый взнос: от 20%

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от Приватбанка

Получить кредит на жилье с рекордно низкими процентами можно и в Приватбанке. Есть программа для покупки квартиры на первичном рынке, на вторичном рынке, а также недвижимости банка.

Срок кредита: от 1 года до 20 лет

Сумма кредита: до 2 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — первый год, начиная со 2-го года кредита — UIRD 12m + 4%

Комиссия банка: 1% суммы кредита

Первый взнос: от 30%

Страхование: 0,5% стоимости недвижимости (страхование ипотеки), 0,5% суммы основной задолженности по кредиту (личное страхование).

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от KredoBank

В случае если вы становитесь клиентом банка и переводите свои доходы в Кредобанк, можно получить скидку 2% по ставке по кредиту и взять ипотеку под 10% на покупку квартиры в новостройке.

Срок кредита: от 1 года до 20 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 1-й год — 10%, 2-й год — 12%, 3-й год — 14%, начиная с 4-го года — UIRD3m + 5%

Комиссия банка: 0%

Первый взнос: от 20%

Страхование: страхование ипотеки и личное страхование.

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в банке?

1. Ипотеку могут получить граждане Украины в возрасте преимущественно от 21 до 65 лет. В «Правэкс Банке» есть ограничение — от 25 до 65 лет. В Приватбанке — до 60 лет.
2. Вы должны быть трудоустроены или быть ФОПом (укр. «фізична особа-підприємець»). Пенсионерам, кстати, тоже готовы выдать кредит в банке.
3. Нужно предоставить справку о доходах за последние 6-12 месяцев. Они должны быть достаточными для обслуживания кредита. Их можно рассчитать, понимая сумму и срок, на который вы берете деньги в банке.
4. Если вы в официальном браке, обязательно нужно получить согласие и финансовое поручительство мужа/жены.

Документы, которые необходимы для получения ипотеки:

1. Паспорт гражданина Украины.
2. Идентификационный код.
3. Справка/выписка о доходах за последние 6-12 месяцев.
4. Обращение застройщика в банк, в котором будет содержаться информация об объекте кредитования и предмете ипотеки.

Какие документы нужно подать в банк ФОПу, чтобы получить ипотеку:

1) декларацию о доходах за последние четыре квартала с печатью налоговой;

2) свидетельство о государственной регистрации физического лица-предпринимателя;

3) свидетельство о праве уплаты ЕСВ;

4) выписку из банка о движении средств за последние минимум 6 месяцев.

Что такое

UIRD?

Это индикативная ставка украинского индекса ставок по депозитам, которая рассчитывается на основании данных из 20 крупнейших банков страны. Публикуется на официальном сайте Национального банка Украины.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter Cmd + Enter Ctrl + Enter

Ипотека на двоих – Деньги – Коммерсантъ

Законодательно гражданских браков в России не существует, однако это не мешает людям в них вступать. Правда, получить ипотечный кредит таким супругам гораздо сложнее, чем официально зарегистрированным. А вот при разводе проблемы и у тех и у других возникают практически одинаковые. Кому будет принадлежать квартира в этом случае и кто будет в ответе за ежемесячные платежи банку в гражданском и официальном браках, выясняла Евгения Дмитриева.

Еще пару лет назад купить в кредит квартиру на двоих гражданским супругам было невозможно. Согласно условиям банков, созаемщиками по ипотечному кредиту могли выступать только официальные супруги или ближайшие родственники: мать, отец, брат или сестра. «Либо есть брак со всеми вытекающими юридическими последствиями, либо его нет. Наш банк не предоставляет ипотечные кредиты гражданским супругам, придерживаясь такого мнения, что покупка квартиры в кредит не менее важный вопрос, чем заключение брака, а в финансовом плане, может быть, даже более ответственный. Гражданским супругам необходимо разобраться в своих личных отношениях, а потом брать кредит, возвращать который придется очень длительное время»,— говорит директор департамента маркетинга розничного бизнеса Номос-банка Анна Панкратова.

Иначе говоря, банки, ограничивая круг созаемщиков по родственному признаку, минимизируют риск невозврата кредита и продажи имущества в случае, если супруги расстанутся. Ведь родственные связи и наследование как имущества, так и долгов в российском законодательстве прописаны четко. Совсем иная ситуация с правами на нажитое имущество и кредитные обязательства в период и после гражданского брака.

«Наш банк не рассматривает гражданских супругов как созаемщиков. В этом случае кредит будет брать кто-то один из супругов. Соответственно, и право собственности на недвижимость будет оформляться на него. Даже если гражданские супруги расстаются, это никак ни на что не повлияет. Вне зависимости от того, был ли оформлен после получения кредита официальный брак или нет, приобретенная на кредитные средства квартира остается в собственности того, кто взял кредит»,— уверен генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам Международного московского банка Алексей Аксенов. С ним согласна и руководитель департамента розничных банковских продуктов МДМ-банка Елена Бушнякова: «Если люди решили все-таки пожениться, а один из супругов купил квартиру по ипотеке до свадьбы, то собственником жилья, приобретенного за счет кредитных средств, после свадьбы будет тот человек, на которого ипотечный кредит оформлялся».

В последнее время к ипотечным сделкам в качестве созаемщиков банки начали допускать и людей, не состоящих в родственных отношениях (см. таблицу). Но пару, не желающую обременять себя узами брака, банки не освобождают от обязанностей и ответственности при получении совместного кредита. И риск неуплаты по кредиту в случае, если гражданские супруги решат расстаться, банки минимизируют еще до выдачи им кредита. Все дело в том, как будет зарегистрирована квартира — в долевую собственность или в частную. В первом случае в соответствии с долями распределяется и ответственность по ежемесячным платежам. И, естественно, право на собственность в случае гражданского развода.

«Право собственности может быть оформлено как на одного, так и на обоих супругов, проживающих в гражданском браке. Собственником квартиры в указанной ситуации будет заемщик (тот из гражданских супругов, кто является заемщиком в соответствии с кредитным договором), он же и останется собственником квартиры, если люди в дальнейшем решат зарегистрировать брак»,— рассказывает заместитель начальника отдела ипотечного кредитования Банка Москвы Вячеслав Шаламов.

Если же гражданские муж и жена претендуют на собственность приобретаемой квартиры, то это нужно оформить при ее покупке. «Гражданские супруги подают документы на получение кредита в качестве созаемщиков. Право собственности в этом случае оформляется как долевая собственность — например, по 1/2 или 1/3 и 2/3 доли на созаемщика. Если люди расстаются, то они все равно остаются собственниками своих долей и несут солидарную ответственность по своим обязательствам. Выплатив кредит, они могут просто продать свои доли друг другу или другому лицу»,— рассказывает директор ипотечного центра ИБ «КИТ Финанс» Татьяна Андреева.

Другими словами, банк рассматривает гражданских супругов не как родственников, а как двух соинвесторов при покупке недвижимости, и, следовательно, если они разводятся, это никак не меняет их взаимоотношения с банком. «Банк имеет право обратиться с требованием об исполнении обязательств по договору к любому из созаемщиков независимо от того, на кого оформлена собственность. Если супруги после развода хотят продать или поменять квартиру, они должны сначала погасить кредит в полном объеме, снять обременение с квартиры — и после этого распоряжаться квартирой по своему усмотрению»,— рассказывает Вячеслав Шаламов.

Если же кредит был взят в период официально зарегистрированного брака и брачный контракт не был составлен, то после развода, по словам гендиректора компании «АТТА Ипотека» Александра Черняка, бывшие супруги продолжают выплаты по кредиту — каждый в рамках своей доли в недвижимости. «Тем не менее суд может предъявить претензию по невыплате процентов по кредиту к любому из супругов»,— предупреждает он.

При этом независимо от того, из чьих доходов выплачивается кредит, как ответственность, так и собственность в этом случае совместная. Однако если один из супругов не хочет быть созаемщиком и нести ответственность по ипотечному кредиту, то супруги должны заключить брачный контракт. «В нем прописываются условия по приобретению конкретной квартиры с использованием ипотечного кредита, собственником которой будет только заемщик. Второй из супругов в этом случае созаемщиком являться не будет, то есть не будет нести ответственность за данный кредит, и, соответственно, никакого отношения к этой квартире иметь не будет»,— предупреждает Татьяна Андреева.

Правда, супруги могут оформить недвижимость по-разному. От способа оформления будет зависеть как доля их собственности в недвижимости, так и часть ответственности. Как и в гражданском браке, официальные супруги могут оформить квартиру в совместную собственность, в частную собственность одного из супругов или долевую собственность (по 1/2, 1/3 или 2/3 доли и т. п.). Если супруги оформляют квартиру в совместную собственность, то в случае развода квартира будет являться совместно нажитым имуществом со всеми вытекающими правами на нее обоих. «Если супруги желают оформить долевую собственность, то заключается брачный контракт (договор), в котором все важные моменты, касающиеся долей имущества, прописаны»,— говорит Татьяна Андреева.

Вне зависимости от того, в официальном браке состоят супруги или в гражданском, во многих банках и муж, и жена могут получить ипотечный кредит уже с 18 лет. А вот максимальный срок, на который можно взять деньги на покупку недвижимости, в большинстве банков зависит от пола заемщика. Никакой дискриминации здесь нет, просто в большинстве банковских договоров есть ограничение: вернуть кредит нужно до наступления пенсионного возраста заемщика. Для женщин это 55 лет, для мужчин — 60 лет. Поэтому, хотя сегодня заявленные сроки ипотечного кредитования доходят у некоторых банков до 30 лет, на деле 35-летний мужчина может взять кредит на 25 лет, а женщина — только на 20 лет. И чем старше становится заемщик, тем, соответственно, короче максимальный срок его кредитования.

Конечно, есть и исключения. Например, МДМ-банк продлевает кредитную жизнь заемщикам до 65 лет для мужчин и до 60 лет для женщин. «Если вы женщина и вам 45, максимальный срок кредита для вас — 14 лет»,— говорит Елена Бушнякова.

А в Собинбанке для ипотечных клиентов не делают половых различий. «Минимальный и максимальный возраст заемщиков — от 18 до 65 лет. Соответственно, пороговый возраст, при котором клиент может взять ипотеку на максимальный срок (на 25 лет),— 40 лет»,— рассказывает начальник управления департамента розничного бизнеса Собинбанка Сергей Костюков.

По наблюдению Вячеслава Шаламова, в последнее время у банков наметилась тенденция к увеличению возраста, до достижения которого необходимо вернуть кредит, до 65-75 лет. Однако важно помнить: если один из созаемщиков старше другого, то максимальный срок кредита будет рассчитываться исходя из возраста самого пожилого из заемщиков.

АССОРТИМЕНТНЫЙ РЯД Какие ипотечные программы появятся в этом году? Роман Воробьев, начальник дирекции по работе с физическими лицами Райффайзенбанка (Австрия): — Мы планируем ввести программу кредитования на приобретение коттеджа на стадии строительства (сейчас возможно только кредитование на покупку загородного дома на вторичном рынке). Несомненно, загородное направление очень перспективно, и мы планируем развивать этот продукт. Кроме того, в начале года мы планируем ввести программу кредитования первичного рынка по схеме предварительного договора купли-продажи и по схеме покупки векселя. Станислав Волошин, директор департамента розничного бизнеса Импэксбанка: — Мы предложим новые продукты по кредитованию строящегося жилья и коттеджей, в рамках которых у клиентов появится возможность приобрести квартиру практически у любого застройщика. С точки зрения доступности ипотеки для клиентов уже запущена программа ипотечного жилищного кредитования на 100% в Москве и Санкт-Петербурге, и мы рассчитываем распространить ее на всю региональную сеть банка. Александр Черняк, гендиректор рефинансирующей компании «АТТА Ипотека»: — Большое распространение получит коммерческая ипотека. Кроме того, появятся программы по кредитованию на приобретение земли под ее залог и строительство индивидуальных домов. Валютные и рублевые процентные ставки к концу 2007 года, скорее всего, сравняются. Дмитрий Галкин, директор центра ипотечного кредитования Бинбанка: — В 2007 году мы планируем запуск новых предложений, таких как ипотечные кредиты на покупку коттеджа и кредитование на этапе строительства. Оба продукта будут одновременно предложены во всей сети банка, включая региональные отделения. Лидия Герцена, замдиректора департамента развития розничного бизнеса Промсвязьбанка: — В 2007 году банк планирует уделить большое внимание кредитованию жилья на первичном рынке. В наших планах реализация совместных проектов с компаниями-застройщиками, которые являются клиентами банка. Принимая во внимание высокие темпы роста цен на жилье, что делает недоступными для многих граждан обычные ипотечные кредиты, банк будет также развивать программы, рассчитанные на массового потребителя с невысокими доходами. В частности, сейчас ведется работа над программой по выдаче кредитов на улучшение жилищных условий. Анна Каминская, замначальника управления департамента розничного бизнеса Собинбанка: — В 2007 году банк выпустит на рынок новые ипотечные предложения, разработанные для разных сегментов целевой аудитории. В ближайшее время банк будет предоставлять в качестве отдельных предложений кредиты на покупку строящегося жилья, на покупку загородного дома, на улучшение жилищных условий и на покупку дополнительного жилья (для детей). Алексей Дорош, директор департамента продаж и развития Русского ипотечного банка: — В ближайшие планы банка входит запуск нескольких продуктов: программы кредитования загородного жилья (с землей) на вторичном рынке, кредитования жилой недвижимости под залог дома и кредитования строящегося загородного жилья на первичном рынке. Мы рассматриваем сегмент загородного жилья в качестве перспективного направления ипотечного кредитования. Уже сейчас наблюдается рост запросов населения на данный вид кредитных продуктов. В 2007 году банк активизирует свою деятельность по продвижению кредитных программ на покупку новостроек, а также выпустит на рынок ипотечный продукт с плавающей процентной ставкой. Сергей Козлов, начальник управления кредитования СДМ-банка: — Планируется запустить два новых кредитных продукта — на приобретение квартиры в строящемся доме и на приобретение загородной недвижимости. Выбор в пользу этих продуктов был обусловлен объективными тенденциями на рынке недвижимости. В нынешних условиях немногие могут купить готовое жилье и вынуждены будут покупать квартиры на различных этапах строительства, в том числе в кредит. Также, на мой взгляд, в следующем году будет повышаться спрос на кредитование покупки коммерческой и особенно загородной недвижимости. Олег Клепиков, зампред правления Банка жилищного финансирования: — Мы планируем предложить нашим клиентам дополнительно к ипотеке кредит на приобретение мебели и ремонт. Также мы планируем активнее развивать ипотечное кредитование рынка вторичного жилья в регионах нашего присутствия.

Какой срок ипотеки лучше?

Ипотека. Вопросы и ответы: «Какой срок ипотеки лучше всего?»

Прежде чем вы решите получить самую низкую ставку по ипотеке для покупки или рефинансированию ипотеки, вам нужно будет выбрать (или, по крайней мере, сузить) срок ипотеки.

Я имею в виду количество времени, которое потребуется для полной выплаты ипотечного кредита.

«Срок ипотеки» — это, по сути, продолжительность вашей ипотеки, независимо от того, удерживаете ли вы ее на самом деле в течение этого периода времени или нет.

Давайте поговорим о том, почему это важно и какие факторы могут повлиять на ваше решение в этом отделе.

Выбор подходящего срока ипотеки

• Одна вещь, которую вам нужно решить при получении ипотеки, — это «срок ссуды».
• Это продолжительность жилищной ссуды, которая обычно может варьироваться от 10 до 30 лет
• Сколько времени потребуется, чтобы полностью погасить ипотеку на основе регулярных ежемесячных выплат основной суммы и процентов
• Ваш выбор может сильно повлиять на размер процентов, выплачиваемых банку

Во-первых, ваши платежи по ипотеке и сумма процентов, которые вы платите, будет в значительной степени зависеть от срока вашей ипотеки.

Например, 15-летняя ипотека выплачивается вдвое быстрее, чем 30-летняя ипотека, поэтому ежемесячный платеж по ипотеке будет намного выше.

Сумма не увеличится вдвое по сравнению с 30-летним периодом, потому что вы будете платить меньше процентов за более короткий период времени, но она будет значительно выше.

Как правило, вы смотрите на выплату по ипотеке, которая в 1,5 раза больше, чем 30-летняя ипотека.

Это, очевидно, может растянуть бюджет, поэтому важно определиться со сроком до покупки, чтобы убедиться, что вы выберете правильную кредитную программу, соответствующую вашему уникальному финансовому профилю.

30-летний срок ипотеки является стандартным

• 30-летняя фиксированная ипотека — самая популярная доступная кредитная программа
• Она включает 30-летний срок кредита и фиксированную ставку на весь срок
• Большинство ARM также имеют 30-летний срок, несмотря на регулируемые процентные ставки.
• Однако существует множество других условий, поэтому обязательно изучите их все!

Большинство ипотечных кредитов основаны на 30-летней амортизации, что означает, что они полностью выплачиваются через 30 лет.

При этом не все 30-летние ипотеки фиксируются на 30-летние.

Верно, существует тонна ипотечных кредитов с 30-летним графиком выплат, который может корректироваться ежемесячно или ежегодно в течение большей части этого времени.

Типичным примером может служить ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1, которая амортизируется сверх срока через 30 лет, но регулируется через пять лет.

Он фиксирован на первые пять лет и может быть изменен на оставшиеся 25 лет, но по-прежнему является ссудой на 30 лет.

То же самое и для ARM 7/1 или 10/1, за исключением того, что их фиксированный период составляет семь или 10 лет, соответственно, до перехода к настройке.

15-летние сроки ипотеки также очень распространены

• Помимо 30-летних, 15-летние сроки являются следующим наиболее распространенным выбором для домовладельцев
• Они требуют гораздо более высоких ежемесячных выплат по ипотеке в результате более короткой амортизации период
• Но может привести к большой экономии, потому что ссуда выплачивается вдвое быстрее
• Они также имеют более низкие процентные ставки (примерно на 0,5% ниже, чем фиксированная 30-летняя)

Тогда есть 15-летний срок ипотека, которая амортизируется и погашается через 15 лет.

Они тоже фиксированы на весь срок, поэтому вам не нужно беспокоиться о повышении или понижении ипотечной ставки (не то чтобы вас это беспокоило).

Это отличный выбор, если вы хотите досрочно выплатить ипотечный кредит, при условии, что ваши деньги не лучше обслуживаются в другом месте.

С 15-летней ипотекой вы получите более низкую ставку по ипотеке, чем 30-летняя, и будете платить гораздо меньше процентов. На самом деле беспроигрышный вариант.

Рассмотрим пример. Предположим, что сумма кредита составляет 200 000 долларов.

30-летний платеж: 998,57 долларов США (ставка 4,375%)
Общая сумма выплаченных процентов: 159 485,20 долларов США

Платеж за 15 лет: 1429,77 долларов США (ставка 3,50%)
Общая сумма выплаченных процентов: 57 358,60 долларов США

Как видите, процентная ставка составляет На 0,75% меньше при 15-летнем кредите.

В этом нет ничего необычного, потому что кредиторы готовы предложить скидку домовладельцам, которые быстрее выплачивают свои ипотечные кредиты.

Если вам нужно три десятилетия, чтобы выплатить ипотечный кредит, и вы хотите получить фиксированную процентную ставку на весь этот период времени, вы собираетесь доплатить за это через более высокую ставку по ипотеке.

В любом случае, 15-летняя ипотека сэкономит вам примерно 100 000 долларов в виде процентов в течение всего срока кредита, но ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет примерно на 50 процентов выше.

Если бы вы могли справиться с этим и действительно хотели погасить свою ипотеку, это был бы стоящий шаг, особенно если вам случалось рефинансировать по более высокой ставке.

Например, если ваша ставка составляла 6,5% на 30-летний срок, рефинансирование до ставки 3,5% на 15-летний срок сегодня будет составлять всего 200 дополнительных долларов в месяц.

Это довольно хороший компромисс для относительно небольшого увеличения ежемесячных платежей.

Кто-то, желающий выйти на пенсию, кто хотел бы иметь в собственности свободный и чистый дом, мог бы быть кандидатом на краткосрочную ипотеку.

То же самое касается людей, живущих в районе страны, где цены на жилье не слишком высоки. Разница в ежемесячной оплате может быть относительно незначительной.

[фиксированный срок на 30 лет против фиксированного на 15 лет]

Какие другие условия ипотеки доступны?

• Другие условия ипотеки включают 10-, 20-, 25- и 40-летние сроки
• Но не все банки и кредиторы предлагают эти варианты
• Вы также можете выбрать свой собственный срок жилищного кредита
• Где вы Вы можете выбрать любой срок кредита, который вам нравится, из определенного диапазона

Условия ипотеки не ограничиваются 30 и 15.Есть много других вариантов, включая 10-летний, 20-летний, 25-летний, 40-летний и даже пятилетний срок.

Да, вы можете выплатить ипотечный кредит всего за 10 лет или растянуть его до 40 лет, если вам нужно немного больше времени.

Самый долгий срок ипотеки, который я видел, составлял 50 лет, но это было бесполезно и недолго, по уважительной причине.

Если 15 лет — это слишком быстро, а 30 — слишком долго, всегда есть 20-летняя ипотека.

Есть даже ипотечные кредиты с амортизацией более 40 лет, срок погашения которых составляет 30, так что варианты действительно безграничны.

Пятилетний срок относится к разовым ипотечным кредитам, когда кредит подлежит погашению в полном объеме всего через пять лет.

Конечно, они созданы так, что заемщики рефинансируют / продают в это время, и они амортизируются в течение 30 лет, что делает их доступными на ежемесячной основе.

Самым коротким сроком ипотечного кредита, при котором ссуда фактически выплачивается полностью, будет, вероятно, 10-летняя фиксированная ипотека.

Как видно из названия, процентная ставка по нему не меняется и выплачивается всего за десять лет.

Хотя он может быть предложен некоторыми кредиторами, он вполне может быть недоступен для большинства домовладельцев, потому что выплаты по ипотеке будут примерно вдвое больше, чем 30-летняя ссуда.

Примечание. Ипотека со сроком более 30 лет и ипотека с дополнительным сроком погашения по существу стали дополнительными продуктами, поскольку они не подпадают под определение так называемой квалифицированной ипотеки (QM), которое предоставляет кредиторам дополнительную защиту.

Средний срок ипотеки намного короче

• Большинство домовладельцев не хранят ипотеку на полный срок
• Вместо этого они часто хранятся менее десяти лет
• Поэтому учтите, что если вы хотите сэкономить деньги
• Вы могли бы вместо этого пойти с более дешевым ARM

Имейте в виду, что большинство людей держат свои ипотечные кредиты только на срок от семи до 10 лет.

Это результат продажи дома и переезда, или рефинансирования существующей ипотеки, чтобы воспользоваться более низкими ставками по ипотеке или получить наличные.

Итак, какой бы срок ипотеки вы ни выбрали, убедитесь, что он подходит для вашей конкретной ситуации, а также с точки зрения ставки ипотеки и ежемесячных выплат.

Как долго должен быть срок вашей ипотеки?

• Подумайте, как долго вы планируете хранить недвижимость, о которой идет речь.
• Доступность может также диктовать выбор срока кредита
• Те, кто переезжает относительно скоро, могут получить выгоду от ARM с 30-летним сроком
• В то время как те, кто покупает дома навсегда, кто может себе позволить ему может потребоваться фиксированный срок на 15 лет

В конечном счете, большинство домовладельцев выберут 30-летний срок, и, по всей вероятности, фиксированный 30-летний срок.

Он контролирует примерно 90% доли рынка для покупки ипотечных кредитов и 75% доли для рефинансирования.

Но это не обязательно означает, что это правильный выбор кредита для всех этих заемщиков.

Если вы думаете, что сможете переехать всего через несколько лет, возможно, потому что вы купили стартовый дом, 30-летний фиксированный срок может оказаться плохим выбором.

В конце концов, процентная ставка будет выше, а выгода (фиксированная процентная ставка) не будет полностью реализована, если продержаться всего несколько лет.

И наоборот, не уходите после 15-летнего срока, если вы думаете, что вам будет трудно делать более крупные платежи.

Для многих это может быть даже не вариант из-за ограничений DTI, которые ограничивают объем займа.

Точно так же вы можете не выбирать 20-летний или 25-летний срок вместо 30-летней ссуды, если ставка не намного лучше (или совсем другая), а доступность является проблемой.

Вы всегда можете доплатить по ипотеке позже, чтобы сэкономить на процентах и ​​сократить срок кредита.

Как изменить срок ипотеки

• Если вы хотите уменьшить или увеличить срок кредита
• Стандартный рефинансирование, вероятно, будет вашим лучшим вариантом
• Многие домовладельцы переходят с 30-летних на 15-летние ссуды
• Это позволяет им идти в ногу со временем и получать более низкие процентные ставки

Итак, мы знаем, что типичный срок ипотеки составляет 30 лет, но что, если вы захотите изменить срок своей ипотеки?

Допустим, вы покупали впервые и, как 90% других покупателей жилья, выбрали 30-летний фиксированный срок.

Однажды вы возитесь с ипотечным калькулятором и понимаете, что собираетесь заплатить сотни тысяч долларов процентов и не выплатить ссуду, пока вам не исполнится 70.

Что теперь? Паника, зарываешься в песок? Нет. Сделай что-нибудь с этим, если хочешь.

Самый простой и понятный метод — выполнить рефинансирование по ставке и сроку. Обратите внимание, что здесь указано , термин прямо во фразе…

Хотя рефинансирование с понижением процентной ставки может привести к экономии ежемесячных платежей, переход от одной 30-летней ссуды к другой означает, что вы сбрасываете часы.

Под этим я подразумеваю уход от полной выплаты ипотеки.

То, что делают некоторые сообразительные домовладельцы, — это рефинансирование с 30-летнего срока на 15-летний срок. Таким образом они не продлевают срок кредита, а в некоторых случаях даже сокращают его.

Как уже отмечалось, ставки по ипотеке также ниже при 15-летней ипотеке, поэтому экономия может быть двукратной.

Также можно доплатить, чтобы сократить срок ссуды.

Если вы не можете или не хотите рефинансировать, вы также можете просто доплачивать каждый месяц, чтобы эффективно сократить срок ссуды.

Подводя итог, можно сказать, что чем дольше срок ссуды, тем ниже ипотечный платеж, но тем больше вы будете платить проценты и тем больше времени потребуется для создания собственного капитала.

Еще больше усложняет ситуацию тот факт, что некоторые люди не хотят выплачивать свои ипотечные кредиты и предпочитают вкладывать свои деньги в другое место.

В любом случае составьте план и подумайте, каковы ваши краткосрочные и долгосрочные цели, прежде чем приступить к делу.

Совет: если вы не уверены, какой срок кредита выбрать, вы всегда можете внести более крупные платежи в долгосрочная ссуда (выплаты по ипотеке каждые две недели).

Если вы выберете более короткий срок, вам придется платить более крупный ежемесячный платеж, несмотря ни на что.

Чтобы проявить осторожность, вы можете придерживаться стандартного 30-летнего срока и вносить дополнительные основные платежи, если и когда захотите.

Выбор срока ипотеки: 15-летняя против 30-летней

Выбор ипотеки — неотъемлемая часть процесса покупки дома. Выбор 15-летнего срока ипотеки вместо традиционного 30-летнего кажется разумным шагом, не так ли? Не обязательно.Более короткий срок ипотеки действительно дает некоторые преимущества для экономии процентов. Однако, если ваш доход слишком низок для 15-летнего срока, 30-летняя ипотека будет дешевле в месяц. Если вы не знаете, какой тип ипотеки выбрать, посмотрите ниже, чтобы понять, какой из них подходит вам.

Как работают условия ипотеки

Основное различие между 15-летними и 30-летними сроками ипотеки заключается в том, как складываются выплаты и проценты.При 15-летней ипотеке ваши ежемесячные платежи выше, но в целом вы будете платить меньше процентов. С 30-летней ипотекой обычно бывает наоборот. В конечном итоге вы будете платить больше за свой дом из-за процентов. Но ваши выплаты по ипотеке обычно будут меньше.

Когда вы пытаетесь выбрать срок ипотеки, подумайте о том, что лучше всего подходит для вашего бюджета. Попробуйте взвесить это с общими затратами. Например, предположим, что вы хотите занять 150 000 долларов на покупку дома.Вы можете выбрать между 15-летней ставкой по ипотеке 4,00% или 30-летней ипотекой по ставке 4,50%. При 15-летнем плане ваш платеж составит примерно 1110 долларов в месяц, не включая страховку и налоги. В конечном итоге вам придется заплатить около 50 000 долларов в виде процентов в течение срока ссуды.

Если вы выберете 30-летний кредит, ваш платеж упадет до 760 долларов в месяц. Но тогда вы заплатите почти в 2,5 раза больше процентов. У вас будет около 350 долларов в месяц на выплату долга, накопление срочных сбережений или финансирование вашей пенсии.Это может быть очень выгодно, но ваш дом будет стоить гораздо дороже.

Сравнение ипотеки на 15 и 30 лет

Хотя невозможно точно предсказать, какими будут ваши будущие выплаты по ипотеке, мы можем сделать некоторые прогнозы. Ниже мы приводим сравнение 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой и 15-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой при применении ссуды на сумму 200 000 долларов США. Посмотрите здесь:

15 лет vs.Сравнение ипотечных кредитов на 30 лет
Тип ипотеки	Характеристики займа	Средняя процентная ставка по стране	Ваши платежи	Общая сумма
30-летняя фиксированная ставка	— Стоимость дома: 250 000 долларов США — Первоначальный взнос: 50 000 долларов США — Размер займа: 200 000 долларов США	4,08%	— Выплата по ипотеке: 964 доллара в месяц — Страхование домовладельцев: 104 доллара в месяц — Налог на недвижимость: 401 доллар в месяц	$ 1 469
15-летняя фиксированная ставка	— Стоимость дома: 250 000 долларов США — Первоначальный взнос: 50 000 долларов США — Размер займа: 200 000 долларов США	3.56%	— Выплата по ипотеке: 1436 долларов в месяц — Страхование домовладельцев: 104 доллара в месяц — Налог на недвижимость: 401 доллар в месяц	1 941 долл. США

Когда имеет смысл 15-летняя ипотека

Выбор ипотеки на 15 лет может быть правильным выбором для некоторых домовладельцев, но все зависит от вашей личной ситуации. Если вы думаете о более коротком пути погашения, обязательно сначала внимательно оцените свои финансы. Таким образом, вы можете быть уверены, что сможете выдержать более высокие ежемесячные расходы.

Одна вещь, которую следует учитывать, — это ваша рабочая ситуация. Если у вас стабильная карьера и вы не ожидаете, что ваш доход в какой-то момент значительно упадет, то ипотечный кредит на 15 лет может быть правильным решением. Но что, если вы неожиданно потеряете работу и не сможете выплатить ипотечный кредит? У вас не будет достаточного дохода, чтобы претендовать на рефинансирование. Такая ситуация может означать серьезные финансовые проблемы.

Вы также захотите подумать о том, как более высокий платеж по ипотеке повлияет на ваши финансовые цели.Быстрая выплата ипотеки может показаться отличным планом. Но если это означает потерю строить свое гнездышко или образование вашего ребенка, то, возможно, это не очень хорошо в долгосрочной перспективе.

Когда имеет смысл 30-летняя ипотека

Продление срока ипотеки более чем на 30 лет дает вам немного больше возможностей для маневра, когда дело доходит до сбережений. Кроме того, вы получите большую отдачу от налоговых льгот. Вы сможете дольше требовать удержания процентов по ипотеке.Это может вернуть вам в карман больше денег с каждым годом. Это может быть особенно полезно, если вы планируете платить за дом после выхода на пенсию. Поскольку вы не сможете воспользоваться другими налоговыми вычетами, вычет по ипотеке может помочь.

Другое преимущество 30-летней ипотеки заключается в том, что у вас есть возможность досрочно погасить ипотеку. Скажем, вы платите дополнительно 100 долларов каждый месяц или ежегодно вкладываете возврат налогов на свой основной баланс. Вы быстрее погасите ипотеку и сэкономите деньги на процентах, не напрягая свой бюджет.

Даже такая простая вещь, как осуществление платежей по графику раз в две недели, а не ежемесячно, может сэкономить годы вашей ипотеки. Имейте в виду, что для досрочного погашения ипотеки требуется дисциплина. Если вы не сделаете этого, то в конечном итоге потратите огромные деньги на проценты. Также не забудьте спросить у своего кредитора, будут ли вы наказаны штрафом за предоплату.

Итог

Когда вы сравниваете условия ипотеки, вам нужно не ограничиваться интересами и увидеть более широкую финансовую картину.Вы сможете быстрее укрепить капитал в своем доме, окупив его через 15 лет. Но это также означает, что вы можете заплатить цену, пожертвовав другими финансовыми целями. Долгосрочная перспектива дает вам больше свободы, когда дело доходит до сбережений и инвестирования. Но в этом случае вам может надоесть нести долговую нагрузку. В конечном итоге все сводится к тому, что лучше всего подходит для вашего бюджета и вашего душевного спокойствия.

Советы по покупке дома

• Прежде чем вы даже начнете поиск дома, остановитесь на калькуляторе доступности дома SmartAsset.Это поможет сделать ваш выбор дома реалистичным и в пределах ваших финансовых возможностей. Возможно, было бы неплохо посмотреть и на текущие ставки по ипотечным кредитам.
• Если вы не уверены, какой вид ипотеки лучше всего подходит для вашего долгосрочного финансового положения, подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом. Инструмент сопоставления, такой как SmartAsset’s, может помочь вам найти фидуциарного консультанта, с которым можно будет работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о своей ситуации и целях. Затем программа сузит ваш выбор с тысяч консультантов до трех, которые соответствуют вашим потребностям.Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящий вариант, в то время как программа делает за вас большую часть тяжелой работы.

Фото: © iStock.com / sturti, © iStock.com / Weekend Images Inc., © iStock.com / jhorrocks

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — специалист по пенсионному обеспечению, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах.Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, а ее статьи были опубликованы в Интернете на сайтах U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

ипотека на 15 и 30 лет: в чем разница?

Ипотека на 15 и 30 лет: обзор

Может быть доступно поразительное разнообразие ипотечных кредитов, но на практике для большинства покупателей жилья существует только одна. 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой — это практически американский архетип, яблочный пирог финансовых инструментов. Это путь, по которому поколения американцев впервые приобрели домовладение.

Но многим из этих покупателей было бы лучше, если бы они выбрали ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 15 лет.

Ссуды структурно схожи, главное отличие — срок. В то время как 30-летняя ипотека может сделать ваши ежемесячные платежи более доступными, 15-летняя ипотека обычно стоит меньше в долгосрочной перспективе.

Ключевые выводы

• Большинство покупателей жилья выбирают ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, но для некоторых может быть хорошим выбором ипотека на 15 лет.
• 30-летняя ипотека может сделать ваши ежемесячные платежи более доступными.
• В то время как ежемесячные платежи по 15-летней ипотеке выше, в долгосрочной перспективе стоимость ссуды ниже.

Как условия ипотеки влияют на стоимость

Ипотека — это просто особый вид срочной ссуды, обеспеченной недвижимостью. Для срочной ссуды заемщик выплачивает проценты, рассчитываемые на ежегодной основе, против непогашенной ссуды. И процентная ставка, и ежемесячный платеж фиксированы.

Поскольку ежемесячный платеж фиксирован, часть, предназначенная для выплаты процентов, и часть, предназначенная для выплаты основной суммы, со временем меняются. Вначале, из-за того, что остаток по кредиту очень высок, большую часть выплат составляют проценты.Но по мере того, как остаток становится меньше, процентная доля платежа уменьшается, а доля, идущая в счет основной суммы долга, увеличивается.

Более короткий срок означает более высокий ежемесячный платеж, что делает 15-летнюю ипотеку менее доступной. Но более короткий срок удешевляет кредит сразу по нескольким направлениям. Фактически, в течение всего срока ссуды 30-летняя ипотека в конечном итоге будет стоить более чем в два раза больше, чем 15-летний вариант.

Поскольку 15-летние ссуды менее рискованны для банков, чем 30-летние ссуды, и поскольку предоставление краткосрочных ссуд обходится банкам меньше, чем долгосрочные ссуды, 30-летняя ипотека обычно имеет более высокую процентную ставку.

Ипотека на 30 лет

При 30-летней ипотеке, конечно, этот баланс сокращается гораздо медленнее — по сути, покупатель жилья берет ту же сумму денег более чем вдвое на срок. Фактически, это более чем в два раза длиннее, чем просто вдвое, потому что для 30-летней ипотеки основной баланс не уменьшается так быстро, как для 15-летней ссуды.

Чем выше процентная ставка, тем больше разрыв между двумя ипотечными кредитами. Например, когда процентная ставка составляет 4%, заемщик фактически платит почти 2%.В 2 раза больше процентов по займу на ту же сумму основного долга на 30 лет по сравнению с 15-летним займом.

Главное преимущество 30-летней ипотеки — относительно невысокий ежемесячный платеж. И даже если доступность не является проблемой, есть и другие преимущества:

• Более низкий платеж может позволить заемщику купить больше дома, чем он мог бы позволить с 15-летним кредитом, поскольку тот же ежемесячный платеж позволит заемщику получить более крупный заем на 30 лет.
• Меньший платеж позволяет заемщику накапливать сбережения.
• Нижний платеж высвобождает средства для других целей.

90%

Процент покупателей жилья, которые выбрали 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой в ​​2019 году, по данным Фредди Мака.

Ипотека на 15 лет

Потребители платят меньше по 15-летней ипотеке — от четверти процента до целого процента (или пункта) меньше, а в течение десятилетий это действительно может накапливаться.

Поддерживаемые государством агентства, которые поддерживают большинство ипотечных кредитов, такие как Fannie Mae и Freddie Mac, взимают дополнительные сборы, называемые корректировками цен на уровне ссуды, которые делают 30-летние ипотечные кредиты более дорогими.

Эти комиссии обычно применяются к заемщикам с более низким кредитным рейтингом, меньшим первоначальным взносом или и тем, и другим. Федеральное управление жилищного строительства также взимает более высокие взносы по страхованию ипотечных кредитов с 30-летних заемщиков.

«Некоторые корректировки цен на уровне ссуды, которые существуют для 30-летнего периода, не существуют для 15-летнего», — говорит Джеймс Морин, старший вице-президент по розничному кредитованию в Norcom Mortgage в Эйвоне, штат Коннектикут. Большинство людей, по словам Морина, включите эти расходы в свою ипотеку как часть более высокой ставки, а не выплачивайте их напрямую.

Представьте себе ссуду в 300 000 долларов, доступную под 4% на 30 лет или под 3,25% на 15 лет. Совокупный эффект более быстрой амортизации и более низкой процентной ставки означает, что заимствование денег всего на 15 лет будет стоить 79 441 доллар по сравнению с 215 609 долларами за 30 лет, или почти на две трети меньше.

Конечно, есть загвоздка. Цена за сбережение такой суммы денег в долгосрочной перспективе — гораздо более высокие ежемесячные затраты — платеж по гипотетической 15-летней ссуде составляет 2108 долларов, что на 676 долларов (или примерно на 38%) больше, чем ежемесячный платеж по 30-летней ссуде (1432 доллара США). ).

По мнению некоторых экспертов, возможность позволить себе более высокую оплату означает спрятать фонд на черный день. Что многим специалистам по финансовому планированию нравится в 15-летней ипотеке, так это то, что она фактически представляет собой «принудительное сбережение» в форме долевого участия в активе, который обычно растет в цене (хотя, как и акции, дома растут и падают в цене).

Если инвестор может позволить себе более высокий платеж, в его интересах взять более короткий заем, особенно если он приближается к выходу на пенсию, когда он будет зависеть от фиксированного дохода.

Особенности

В некоторых случаях у заемщика может быть стимул вкладывать дополнительные деньги, потраченные каждый месяц на 15-летнюю ипотеку, в другое место, например, на счет 529 для оплаты обучения в колледже или в план 401 (k) с отсрочкой налогов, особенно если работодатель соответствует взносам заемщика. А с такими низкими ставками по ипотеке опытный и дисциплинированный инвестор мог выбрать 30-летнюю ссуду и поместить разницу между 15-летними и 30-летними платежами в высокодоходные ценные бумаги.

Используя предыдущий пример, если ежемесячный платеж по 15-летней ссуде составлял 2108 долларов, а ежемесячный платеж по 30-летней ссуде составлял 1432 доллара, заемщик мог бы инвестировать эту разницу в 676 долларов в другом месте. Конкретный расчет — это то, насколько (или действительно ли) доход от внешних инвестиций за вычетом налога на прирост капитала превышает процентную ставку по ипотеке после учета вычета процентов по ипотеке. Для лиц, находящихся в налоговой категории 24%, вычет может снизить эффективную процентную ставку по ипотеке, например, с 4% до 3%.

Вообще говоря, заемщик выходит вперед, если доходность инвестиций после уплаты налогов выше, чем стоимость ипотеки за вычетом процентов.

Однако этот гамбит требует склонности к риску, по словам Шашина Шаха, сертифицированного специалиста по финансовому планированию из Далласа, штат Техас, потому что заемщику придется инвестировать в волатильные акции.

«В настоящее время нет инвестиций с фиксированным доходом, которые принесли бы достаточно высокую прибыль, чтобы сделать эту работу», — говорит Шах.Этот риск не всегда может окупаться, если он совпадает с резким падением фондового рынка, которое произошло во время пандемии COVID-19. Это также требует дисциплины, чтобы систематически инвестировать эквивалент этой ежемесячной разницы, и времени, чтобы сосредоточиться на инвестициях, которых, добавляет он, большинству людей не хватает.

Вариант «Лучшее из двух миров»

Очевидно, что большинству заемщиков также не хватает — или, по крайней мере, они думают, что им не хватает — средств для внесения более высоких платежей, необходимых для 15-летней ипотеки.Но есть простое решение, чтобы получить большую часть сбережений от более короткой ипотеки: просто сделайте более крупные платежи из 15-летнего графика по 30-летней ипотеке, при условии, что ипотека не предусматривает штрафа за досрочное погашение.

Заемщик имеет право направить дополнительные платежи основному лицу, и, если платежи будут последовательными, ипотека будет выплачена через 15 лет. Если времена становятся жесткими, заемщик всегда может вернуться к обычным, более низким платежам, предусмотренным 30-летним графиком. Тем не менее, заемщик, ускоряющий выплаты, также будет иметь относительно более высокую 30-летнюю процентную ставку, когда им, возможно, было бы лучше выплатить ипотечный кредит через 15 лет в любом случае по более низкой ставке, предлагаемой по более короткой ссуде.

Итог

Выбор между 30-летней или 15-летней ипотекой — это решение, которое повлияет на ваши финансы на десятилетия вперед, поэтому не забудьте проанализировать цифры, прежде чем решать, какой из них лучше. Если ваша цель — погасить ипотеку раньше и вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи, лучшим выбором может быть 15-летний кредит. С другой стороны, более низкий ежемесячный платеж по 30-летней ссуде может позволить вам купить больше дома или высвободить средства для других финансовых целей.

Следует ли получать ипотеку на 30 лет или более?

Подъем по карьерной лестнице — важная веха для многих людей, а выплата ипотеки — серьезное обязательство.

Средний срок выплаты ипотеки — 25 лет. Но, согласно исследованию ипотечного брокера L&C Mortgages, количество впервые покупающих ипотечных кредитов на срок от 31 до 35 лет удвоилось с 2005 по 2015 год.

Другие финансовые проблемы означают, что покупатели новых домов выбирают более долгосрочную ипотеку, поэтому более низкие выплаты оставляют им больше денег, чтобы тратить их изо дня в день.

Итак, каковы плюсы и минусы выплаты по ипотеке в течение длительного периода?

Ежемесячная экономия от более длительных сроков ипотеки

Предположим, вы покупаете недвижимость за 250 000 фунтов стерлингов по ставке 3% и имеете 30% залог.Заимствование 175 000 фунтов стерлингов на 25 лет обойдется вам в 830 фунтов стерлингов в месяц. Добавление дополнительных пяти лет снизит ежемесячную выплату до 738 фунтов стерлингов, в то время как ипотека на 35 лет будет стоить всего 673 фунтов стерлингов в месяц. Это на 1 104 фунта стерлингов или на 1884 фунта стерлингов меньше в год.

Дополнительные расходы по долгосрочной ипотеке

Однако снижение ежемесячных выплат по ипотеке не приводит к общей экономии.

Используя приведенный выше пример, за 25 лет вы фактически выплатите почти 249 000 фунтов стерлингов к тому времени, когда вы выплатите первоначальный долг.Это 76 000 фунтов стерлингов в виде процентов.

Увеличьте срок до 30 или 35 лет, и вы потратите дополнительно 16 500 или 34 000 фунтов стерлингов соответственно за весь срок, на который вы взяли взаймы деньги.

Обеспечение дополнительной гибкости

Эти дополнительные расходы не означают, что вам не следует пользоваться преимуществами более низких выплат, особенно если ежемесячная меньшая оплата — это единственный способ, которым вы можете себе позволить подняться по карьерной лестнице.

Однако стоит проверить ипотечную сделку, чтобы узнать, сможете ли вы переплатить.Возможность сделать это без штрафных санкций дает вам дополнительную гибкость, если вы получаете повышение заработной платы или непредвиденные денежные поступления. Вы также можете заплатить договорную сумму, если наступят тяжелые времена.

Об этом определенно стоит подумать, поскольку любые дополнительные деньги, которые вы вкладываете в ипотечный кредит сверх стандартной ежемесячной суммы, сократят общий срок ипотеки, сэкономив вам дополнительные проценты в течение всего срока действия ипотеки.

Сколько вам будет лет, когда вы закончите ипотеку?

Чем дольше срок ипотеки, тем старше вы будете при окончательном погашении.Возможно, это не проблема, поскольку некоторые поставщики ипотечных кредитов увеличили свой лимит до 80 лет, но вы с меньшей вероятностью будете работать и, следовательно, получать столько же денег каждый месяц.

Конечно, нужно планировать не только долгосрочную ипотеку. Любая ипотечная ссуда, на которую вы подаете заявку, будет подвергнута некоторым тестам на доступность, чтобы убедиться, что вы действительно можете вносить ежемесячные платежи, даже если обстоятельства изменятся.

Эта статья изначально была написана в 2015 году и была обновлена.

Ипотека на 15 или 30 лет: какая ипотека подходит именно вам?

Ключевое решение, которое вы должны принять при покупке дома, — это получение ипотеки на 15 или 30 лет. Хотя 30-летняя ипотека является наиболее распространенной, 15-летняя ипотека предлагает некоторые ключевые преимущества — если вы можете себе это позволить.

Сравнение ипотеки на 15 и 30 лет

Срок ипотеки — это период времени, в течение которого вы должны будете выплатить ссуду. Обычно кредиторы предлагают сроки 30, 20 или 15 лет, но могут быть доступны и другие условия.

Разница между 15-летним и 30-летним ипотечным кредитом просто сводится к количеству платежей, которые вы сделаете, и сумме процентов, которые вам нужно будет уплатить с течением времени. С 15-летней ипотекой ваш ежемесячный платеж будет выше, потому что вы выплачиваете ссуду быстрее, чем с 30-летней ипотекой. Но это означает, что вы также будете платить меньше процентов в течение срока кредита.

Пятнадцатилетняя ипотека также обычно имеет более низкие процентные ставки, чем 30-летняя ипотека. Вот пример разницы в ежемесячных выплатах между 15- и 30-летними ставками по ипотеке.

Стоимость ипотеки на 15 и 30 лет

	Ипотека на 15 лет	Ипотека на 30 лет
Сумма кредита	200 000 долл. США	200 000 долл. США
Процентная ставка	3,25%	3,75%
Ежемесячный платеж (основная сумма и проценты)	$ 1 405,34	926 долларов.23
Общая сумма, выплаченная сверх срока кредита	337 573,26 долл. США	484 543,23 долл. США

Ипотека на 15 и 30 лет: плюсы и минусы

У ипотеки на 15 и 30 лет есть свои преимущества и недостатки. Вот самые важные из них.

Консультации по 15-летнему займу

Оплата повышенного ежемесячного платежа . С более короткой ссудой вы будете платить намного больше каждый месяц. Иногда ваш платеж может быть на 40% выше, чем при 30-летней ипотеке или более.

Меньшая сумма кредита . Поскольку размер платежа выше, кредиторы не могут квалифицировать вас для получения такого крупного кредита с ипотечным кредитом на 15 лет. Если дом вашей мечты находится на верхнем уровне шкалы финансовой доступности, возможно, вы не сможете выбрать ссуду на 15 лет.

Какой ипотечный кредит выбрать на 15 или 30 лет?

Так как же решить? Взгляните на свое личное финансовое положение и подумайте о следующем.

Лучше всего получить 15-летний кредит, если…

• Вы можете комфортно позволить себе более высокий ежемесячный платеж по ипотеке .Ваши ежемесячные платежи по основной сумме и процентам будут значительно выше при 15-летней ссуде. Выбирайте этот путь только в том случае, если у вас есть место в вашем бюджете, и вы все еще можете позволить себе покрыть другие ваши обязательства, включая другие платежи по кредиту.
• Вы хотите быстрее наращивать капитал . Вы ежемесячно платите больше в счет основной суммы долга с ипотекой на 15, а не на 30 лет, что позволяет быстрее наращивать капитал в своем доме. Наличие доступа к большему капиталу означает, что в дальнейшем вы сможете использовать рефинансирование с выплатой наличных, ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала для достижения других финансовых целей.Это также означает, что вы станете владельцем дома бесплатно и намного быстрее.
• Вы покупаете дом по средствам . Если вы выберете 15-летний вариант, вы, вероятно, будете иметь право на меньшую ссуду. Если вы не хотите покупать как можно больше жилья, это может быть лучшим вариантом.
• Вы планируете ненадолго остаться дома . Если вы знаете, что вам придется продать относительно быстро, выбор 15-летней ипотеки может помочь вам увеличить капитал и заработать больше денег при перепродаже.Вы будете платить больше основной суммы и меньше процентов, а это означает, что вы получите большую прибыль после выплаты всех сборов и комиссий.

Лучше всего получить 30-летний кредит, если…

• Вы хотите, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке был ниже . Срок погашения более длительный с 30-летним кредитом, который распределяет ваши платежи по ипотеке на более длительный период времени и делает их более доступными.
• Вы хотите больше места в своем бюджете . Более низкий ежемесячный платеж по ипотеке дает вам больше возможностей для маневра от месяца к месяцу для составления бюджета и сосредоточения внимания на других финансовых целях, таких как увеличение вашего чрезвычайного фонда или пенсионных сбережений.
• Вы хотите погасить ипотеку быстрее, не будучи привязанными . Если вы одалживаете ссуду на 15 лет, вы обязуетесь платить более высокий ежемесячный платеж по ипотеке в течение всего срока ссуды. Тем не менее, 30-летняя ипотека дает вам возможность платить дополнительные деньги в счет основного долга и сокращать срок погашения, когда у вас есть для этого финансовые возможности.
• Вы хотите купить максимально возможный дом . Вы, вероятно, будете иметь право на получение более крупного кредита с 30-летней ипотекой.Это означает, что вы можете купить более дорогой дом.

Ипотека на 15 и 30 лет: часто задаваемые вопросы

Как я могу быстрее выплатить 30-летний кредит?

У вас есть возможность быстрее погасить ипотеку даже с 30-летней ипотекой. Вы можете делать платежи раз в две недели вместо регулярных ежемесячных платежей, что означает, что вы будете делать один дополнительный полный платеж в течение года. Вы также можете выбрать более крупный ежемесячный платеж. Обязательно попросите своего кредитора зачислить дополнительные платежи на ваш основной баланс.

Одно предостережение: перед тем, как пойти по этому пути, дважды проверьте, не налагается ли на вашу ипотеку штраф за предоплату. В большинстве случаев такой штраф применяется только в том случае, если вы досрочно выплатите всю ипотеку. Но в некоторых случаях вы можете столкнуться с комиссией, если заранее сделаете небольшие платежи в счет основной суммы долга.

Могу ли я сэкономить больше денег с ипотекой на 15 или 30 лет?

В долгосрочной перспективе вы, несомненно, сэкономите больше денег с 15-летней ипотекой. Ваши общие процентные расходы и общая выплаченная сумма будут значительно ниже.Однако в краткосрочной перспективе вы сэкономите деньги на ежемесячном платеже, выбрав 30-летнюю ипотеку.

Какие еще существуют условия ипотечного кредита?

Хотя ипотечные кредиты на 30 и 15 лет являются наиболее распространенными, доступны и другие сроки. Некоторые кредиторы позволят вам выбрать любой срок от восьми до 30 лет. Иногда даже можно найти ипотеку на 40 лет.

Как еще я могу снизить размер выплаты по ипотеке?

Срок ипотеки — не единственный способ контролировать размер выплаты по ипотеке.Вы также можете снизить ежемесячный платеж по ипотеке, сделав более крупный первоначальный взнос, улучшив свой кредитный рейтинг или выбрав самую низкую процентную ставку.

Могу ли я рефинансировать ипотеку на 15 или 30 лет?

Да, это не единственный выбор, который вам нужно сделать при покупке нового дома. Вы также можете рефинансировать ипотеку на 30 или 15 лет. Если в настоящее время у вас есть 30-летняя ипотека, вы можете изменить ее позже, рефинансировав ее на 15-летний срок.

Что такое ипотека на 40 лет?

40-летняя ипотека — это жилищная ссуда с более длительным сроком выплаты, чем стандартная ипотека на 15 или 30 лет.Если домовладелец остается в собственности на весь срок действия ссуды и производит платежи в соответствии с договоренностью, он выплатит ипотеку через 40 лет.

Ежемесячные платежи по ипотеке на 40 лет обычно ниже по сравнению с краткосрочными ссудами. Однако вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов, потому что вы платите в течение более длительного периода. Кроме того, ставки по ипотечным кредитам на 40 лет обычно выше, чем по ссудам на 15 и 30 лет.

Несмотря на недостатки, 40-летний жилищный кредит предоставляет некоторым покупателям доступный способ покупки дома.

Можно ли получить ипотеку на 40 лет?

Да, можно получить ипотеку на 40 лет. Хотя наиболее распространенной и широко используемой ипотекой является ипотека на 15 и 30 лет, жилищные ссуды доступны с различными условиями оплаты. Например, заемщик, который хочет быстро погасить свой дом, может рассмотреть возможность получения 10-летней ссуды. С другой стороны, покупатель, ищущий самый низкий ежемесячный платеж, может выбрать ипотеку на срок более 30 лет.

Однако не все кредиторы предлагают ипотеку на 40 лет. Одна из причин заключается в том, что этот тип ссуды не является «квалифицированной ипотекой».Квалифицированная ипотека — это ссуды, которые соответствуют набору правил, установленных Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). CFPB установил эту классификацию ипотечных кредитов в ответ на кризис субстандартного ипотечного кредитования во время Великой рецессии. Требования квалифицированной ипотеки помогают гарантировать, что заемщики могут позволить себе свои жилищные ссуды.

Одно из правил квалифицированной ипотеки заключается в том, что срок ее ссуды не должен превышать 30 лет. Это требование делает 40-летний жилищный кредит неквалифицированной ипотекой.Таким образом, заемщикам, ищущим ипотеку на 40 лет, возможно, придется провести дополнительный поиск, поскольку некоторые кредиторы предлагают только квалифицированную ипотеку.

Как работает ипотека на 40 лет

Подобно жилищным кредитам с более общими условиями выплаты, структура 40-летней ипотеки может быть разной. Конкретные детали ипотеки зависят от кредитора и кредитной программы.

Вот несколько способов, которыми может сработать 40-летний заем.

• Ипотека на 40 лет с фиксированной ставкой .Этот вариант довольно прост. При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка и ежемесячный платеж остаются неизменными для всей ссуды. 40-летняя ипотека увеличивает срок ипотеки на 10 лет по сравнению с традиционной 30-летней ипотекой.
• Ипотека на 40 лет с переменной ставкой . Заемщики могут получить ипотеку с регулируемой процентной ставкой сроком на 40 лет. Ипотека с регулируемой процентной ставкой имеет фиксированную ставку на определенный период (например, пять, семь или 10 лет), а затем корректируется.
• Ипотека на 40 лет с беспроцентным периодом . При этом типе ссуды выплаты по ипотеке идут на уплату процентов в течение определенного периода времени, а затем конвертируются в выплаты основной суммы и процентов.
• Ипотечный кредит на 40 лет с воздушным платежом . С воздушной ипотекой вы получаете выгоду от более низких выплат в течение большей части ссуды, но должны будете произвести крупную единовременную выплату, когда наступит срок выплаты ипотеки.

Имейте в виду, что ставки по ипотечным кредитам на 40 лет обычно выше, чем по кредитам с более низкими сроками; более высокие ставки помогают компенсировать риск кредитора предоставить деньги в долг в течение длительного времени.

Плюсы и минусы 40-летней ипотеки

Хотя ипотека на 40 лет делает выплату по кредиту более доступной, она имеет некоторые недостатки. Прежде чем брать жилищный кредит на 40 лет, подумайте как о преимуществах, так и о недостатках.

Плюсы

Меньшие ежемесячные платежи . Платеж по 40-летней ипотеке более доступен, чем 30-летняя ипотека с той же суммой кредита, поскольку ссуда рассчитана на более длительный срок.
Повышенная покупательная способность .Увеличенный срок выплаты и более низкие ежемесячные выплаты 40-летней ипотеки могут позволить некоторым покупателям приобрести более дорогой дом. Точно так же некоторые заемщики могут купить дом быстрее, чем в противном случае.

Минусы

Более высокие процентные ставки . Ипотека с более длительным сроком имеет более высокие процентные ставки, чем ссуды с более коротким сроком. Таким образом, 40-летняя ипотечная ставка обычно выше, чем 30-летняя.
Капитал медленно растет .В начале ссуды выплаты по ипотеке в основном идут на уплату процентов. Небольшая часть ваших платежей идет на основной баланс. По мере того, как ссуда продвигается, это смещается, и большая часть платежа идет в пользу основной суммы. При 40-летней ипотеке капитал в доме растет медленно, потому что срок ссуды растянут.
Общая стоимость выше . Из-за более высокой процентной ставки и более длительного периода погашения 40-летняя ипотека будет иметь более высокую общую стоимость, чем краткосрочная ипотека.
Сложнее найти . Не все кредиторы предлагают жилищные ссуды на 40 лет, потому что это не основной ипотечный продукт.
Может быть рискованно . Ипотека на срок более 30 лет считается более рискованной, поэтому кредиторы, как правило, взимают более высокие ставки для ссуд на срок более 30 лет. Кроме того, если 40-летняя ссуда включает дополнительные компоненты, такие как процентный период или разовый платеж, вы можете подвергнуться значительному риску.

Чем отличается ипотека на 40 лет от ипотеки на 30 лет?

Срок ипотеки напрямую влияет на ваш ежемесячный платеж, процентную ставку и общую стоимость кредита.Плата за 40-летний срок кредита будет меньше, чем у 30-летнего кредита, но процентная ставка и общая сумма, выплачиваемая в течение срока кредита, будут выше.

При выборе между 40-летней и 30-летней ипотекой полезно рассматривать ссуды бок о бок. Ниже мы рассмотрим оба варианта кредита для дома за 300 000 долларов с первоначальным взносом 5%. В нашем примере разница в процентной ставке составляет 0,50%, а суммы ежемесячных платежей отражают только основную сумму долга и проценты.

	Сумма кредита	Процентная ставка	Ежемесячный платеж	Итого стоимость ипотеки
Ипотека на 30 лет	285 000 долл. США	2.75%	$ 1,163	418 855 долл. США
40-летняя ипотека	285 000 долл. США	3,25%	$ 1 062	509 636 долл. США

В этом сценарии продление срока ссуды на 10 лет позволит сэкономить около 100 долларов в месяц, но вы будете платить на 90 781 доллар больше процентов в течение срока ссуды. Если вы подумываете о 40-летней ипотеке, вам следует проанализировать цифры, чтобы увидеть, является ли более длительный срок вашим лучшим вариантом.

Как получить ипотеку на 40 лет

Процесс получения ипотеки на 40 лет очень похож на процесс получения ссуды на 30 или 15 лет.

• Узнайте, соответствуете ли вы требованиям . Поскольку 40-летняя ипотека не соответствует требованиям, некоторые варианты ссуды будут недоступны. Например, 40-летний срок не подходит для кредитов, обеспеченных государством (которые обычно имеют более мягкие требования к заемщикам). Итак, вам нужно убедиться, что у вас есть кредитный рейтинг и вы соответствуете другим требованиям кредитора, чтобы претендовать на 40-летнюю ипотеку.
• Поиск ипотечного кредитора . Поскольку эти продукты не являются широко доступными, вам может потребоваться некоторое исследование, чтобы найти кредитора. Прежде чем остановиться на одном, убедитесь, что вы работаете с уважаемым кредитором. Сравните несколько 40-летних ипотечных кредиторов, чтобы повысить шансы найти кредитора, с которым вам комфортно работать.
• Подать заявку на кредит . Ваш кредитор подробно расскажет о своей процедуре, но, как правило, вам потребуется предоставить ту же финансовую информацию и документацию, что и при оформлении традиционной ипотечной ссуды.
• Просмотр сведений о ссуде . Ваш кредитор предоставит смету кредита со всеми деталями 40-летней ипотеки. Обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями кредита. Вы хотите понять точные условия ссуды, включая структуру ссуды и предполагаемую общую сумму выплат. Убедитесь, что вы спрашиваете о чем-то непонятном.

Где взять ипотеку на 40 лет

Найти ипотечного кредитора на 40 лет не так просто, как найти кредиторов для других ипотечных продуктов, но это возможно.Стоит попробовать проконсультироваться с банком или кредитором, с которым у вас уже есть отношения. Если они не предлагают ссуду на 40 лет, их можно найти в нескольких местах:

• Ипотечные брокеры . Некоторые ипотечные брокеры работают с кредиторами, которые специализируются на 40-летних ссудах и другой неквалифицированной ипотеке.
• Интернет-кредиторы . Возможно, вам удастся найти онлайн-кредитора, который предлагает 40-летнюю ипотеку.
• Местные банки или частные кредиторы .Небольшие местные или региональные банки и ипотечные кредиторы могут предоставлять жилищные ссуды на 40 лет.
• Кредитные союзы . Некоторые кредитные союзы имеют более гибкие условия кредитования и могут предлагать ипотечные кредиты на 40 лет.
• Советник по жилищным вопросам . Ваш штат или местный офис HUD может направить вас к консультанту по жилищным вопросам или к дополнительным ресурсам. Кроме того, CFPB имеет базу данных консультантов по жилищным вопросам.

Альтернативы ипотеке на 40 лет

Перед тем, как оформить ипотеку на 40 лет, убедитесь, что вы знакомы с дополнительными возможностями.

• Оплата дисконтных баллов . Если ваша основная цель — иметь меньшие ежемесячные платежи, предоплата процентов путем покупки баллов может иметь такой же эффект.
• Обычная ипотека на 30 лет . В зависимости от суммы ссуды и процентной ставки платеж по обычной ссуде на 30 лет (без государственной поддержки) может быть не намного выше, чем по ипотеке на 40 лет.
• Кредит FHA . Ссуды, предоставленные Федеральной жилищной администрацией (FHA), могут быть доступной альтернативой 40-летнему жилищному кредиту.Ссуды FHA имеют низкие процентные ставки, низкие требования к первоначальному взносу и льготные кредитные требования
• Кредиты USDA . Ипотека, гарантированная Министерством сельского хозяйства США (USDA), также может обеспечивать доступные платежи. Ссуды USDA имеют низкие процентные ставки и не требуют первоначального взноса, но доступны только заемщикам с низким и средним доходом в определенных сельских районах.
• VA кредиты . Правомочные ветераны, военнослужащие и квалифицированные супруги могут найти ссуду, обеспеченную U.S. Департамент по делам ветеранов (VA) как доступный вариант. Займы VA не требуют первоначального взноса.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке на 40 лет

Является ли ипотека на 40 лет хорошей идеей?

Ипотека на 40 лет может быть хорошей идеей, в зависимости от вашей ситуации. Поскольку срок погашения ссуды составляет 40 лет, выплаты могут быть более доступными, чем ссуды с более короткими сроками. Однако ставки по ипотечным кредитам на 40 лет обычно выше, чем ставки по ипотечным кредитам на 30 или 15 лет. Из-за более высокой процентной ставки и увеличенного периода погашения 40-летние жилищные ссуды обычно имеют высокую общую стоимость ссуд.

Какие бывают ставки по ипотеке на 40 лет?

Ставки по ипотечным кредитам на 40 лет обычно выше, чем ставки по краткосрочным ипотечным кредитам. Точная ставка зависит от множества факторов, включая структуру кредита, ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос. У некоторых кредиторов ставка по ипотечным кредитам на 40 лет может быть всего на долю процентного пункта выше, чем ставка по 30-летним кредитам, в то время как другие кредиторы могут назначить значительно более высокую ставку.

Можете ли вы рефинансировать ипотеку на 40 лет?

Вы можете рефинансировать 40-летнюю ипотеку в зависимости от того, что предлагает ваш кредитор.Некоторые банки и ипотечные кредиторы предоставляют 40-летний срок ссуды в качестве опции в процессе изменения ссуды. Модификация ссуды предназначена для заемщиков, которым трудно предоставить текущую ипотеку. Во время этого процесса кредитор может продлить срок погашения до 40 лет или изменить дополнительные условия ипотеки.

Как 40-летняя ипотека влияет на мою способность наращивать капитал?

Вы наращиваете капитал с помощью долгосрочной ссуды медленнее, чем с помощью более краткосрочной ипотеки. В первые годы ссуды значительная часть ежемесячного платежа идет на проценты, а небольшая сумма — на основную сумму.Таким образом, ипотека, срок действия которой превышает 40 лет, потребует больше времени, чтобы повлиять на баланс ссуды. И в зависимости от других условий ссуды (например, процентный период), заемщику может потребоваться еще больше времени для создания собственного капитала.

Сколько времени потребуется, чтобы погасить ипотеку?

{{translation.error}} {{translation.error_required | строки: [translation.error_solde_pret_hypothecaire_label]}} {{перевод.error_required | строки: [translation.error_solde_pret_hypothecaire_label]}} * {{translation.label_champ_obligatoire}} {{translation.label_solde_pret_hypothecaire}}

{{translation.error}} {{translation.error_type_terme_pret_float}} * {{translation.label_champ_obligatoire}} {{перевод.label_type_terme_pret}}
{{translation.choisir_type_terme_pret}}

{{translation.error}} {{translation.error_taux_interet_float}} {{translation.error_taux_interet_float}} * {{translation.label_champ_obligatoire}} {{translation.label_taux_interet}}
{{перевод.taux_interet_en_vigueur}}

{{translation.error}} {{translation.error_required | строки: [translation.error_montant_versements_label]}} {{translation.error_required | строки: [translation.error_montant_versements_label]}} {{translation.error_montant_versements_float}} * {{translation.label_champ_obligatoire}} {{перевод.label_montant_versements}}

{{translation.