На что дают ипотеку: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Содержание

До какого возраста можно взять ипотеку в банке на жильё 🏠| МТС Банк

Ипотека – долгосрочный кредит, который выдаётся при определённых условиях. Одним из них является возраст заёмщика. Рассказываем, до какого возраста можно взять ипотеку и на что влияет пенсионный возраст при оформлении ипотечного кредита.

Возрастные ограничения по ипотеке

Банки выдают ипотеку гражданам РФ, возраст которых находится пределах 18-75 лет. При этом насчёт верхней границы возраста есть две оговорки:

Это возраст на момент окончания срока действия договора.
До 75 лет могут взять ипотеку только собственники бизнеса. Все остальные – до 65 лет.

Стоит отметить, что требование к возрасту не связано непосредственно с выходом на пенсию. В России существует несколько видов пенсии: это пенсия по возрасту, по выслуге лет (для военных, судей), пенсия по инвалидности, потере кормильца. Они могут быть назначены людям разного возраста, а некоторые виды – даже детям.

Минимальный возраст для ипотечного кредита

Официально ипотеку можно взять уже в 18 лет: закон и банки напрямую не ограничивают молодых заёмщиков. Однако есть иные правила, которые влияют на возможность получения кредита на жильё в 18 лет. Это требования к доходу, стажу и первоначальному взносу. Как правило, для получения ипотеки клиент должен предоставить сведения о доходах за последние 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года, а также первоначальный взнос в размере 15%.

Это не означает, что в 18 лет получить ипотеку невозможно:

Первоначальный взнос формируется заёмщиком самостоятельно, у человека может быть наследство, деньги родителей и другие источники для формирования необходимой суммы.
Молодые люди могут начать работать уже в 14 лет – ТК РФ допускает частичную занятость подростков при согласии родителей, а с 16 лет трудовые отношения оформляются по договору уже с самим работником. Таким образом сформировать необходимый стаж и подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ можно.
Кроме этого, молодежь активно входит в бизнес. Так в 2022 году число предпринимателей в возрасте до 18 лет, которые работают в режиме самозанятости и платят Налог на профессиональный доход, составило 77 тысяч человек. Банки могут рассмотреть таких заёмщиков в особом порядке.

До какого возраста можно получить ипотеку

Как правило, ипотека выдается на срок менее 3-5 лет без привязки к возрасту заёмщика. Но если говорить именно о верхней границе возраста для оформления ипотечного кредита, в теории это можно сделать на пенсии: до 62 лет для тех, кто работал в найме, и до 72 лет для тех, кто имеет свой бизнес.

При этом стоит понимать, что допуск на получение кредита и реальная возможность его получения – не одно и то же. Банк будет рассматривать заёмщика пограничного возраста так же, как и всех остальных: важен уровень дохода, его стабильность, текущая долговая нагрузка и кредитная история.

Зависимость одобрения кредита от возраста

Выход на пенсию связан с сокращением доходов. Чем ближе срок пенсии по возрасту, тем больше рисков, что человек не справится с долгосрочными кредитными обязательствами: пенсия может быть существенно ниже заработной платы, а работать пенсионер не обязан.

Поэтому банки тщательно анализируют заёмщиков предпенсионного возраста, обращая внимание на:

Наличие супруга – семейные пары имеют больший совокупный доход и могут выступать созаёмщиками.
Наличие иждивенцев – если у человека есть на попечении пожилой родитель или ребенок, требующий особого ухода, это может осложнить выплаты по ипотеке.
Наличие дополнительного источника дохода. Если пенсионер работает – это его заработная плата. Также во внимание принимается доход от аренды или инвестиций, которые необходимо подтвердить справкой по форме банка.

Размер ипотеки – объемные кредиты с высоким ежемесячным платежом людям, которые живут только на пенсию, одобряют редко.
Возраст – чем дальше предельная граница, тем проще получить одобрение. По данным ОКБ (Объединённое Кредитное Бюро– одно из крупнейших бюро кредитных историй в России), большинство ипотечных кредитов в РФ закрывается в течение 3-5 лет с момента получения кредита. В возрасте 50-55 лет получить ипотеку, как правило, не составляет проблем.

На что влияет возраст при ипотеке

Для заёмщиков старшего возраста действуют все те же условия по ипотечным кредитам, что и для остальных. Однако, возраст всё же отражается на индивидуальном расчёте и дальнейшем обслуживании кредита.

Чем ближе предельный возраст, тем короче срок, на который можно взять кредит.
Чем короче срок ипотеки, тем меньше денег вам может дать банк, так как размер кредита напрямую зависит от ежемесячного дохода заёмщика и длительности договора.

Если до верхней границы возраста осталось менее установленного банком срока кредитования, ипотеку могут не одобрить.
Ипотека с господдержкой может быть недоступна – ряд программ имеет ограничение по возрасту.

Что еще нужно знать об ипотеке для тех, кому «за»

По любой заявке на ипотеку есть вероятность повысить шанс одобрения. Для этого можно:

Предоставить большой первоначальный взнос. Как правило, если его размер составляет 50%, заявки согласовываются проще.
Необходимо застраховать жизнь и здоровье и недвижимость – при наступлении чрезвычайных ситуаций долг банку погасит страховщик.
Предоставить поручителя или созаёмщика в более молодом возрасте и с высокими доходами.

Еще один нюанс касается налогового вычета: один раз в жизни его могут получить все. Но правило работает, только если вы получаете облагаемый НДФЛ доход, а пенсия к нему не относится. Поэтому подавайте на выплату, пока работаете. Если вы будете работать на пенсии, получить вычет можно будет за счет налогов с зарплаты.

Если взять ипотеку не удается, можно использовать альтернативный вариант – кредит под залог недвижимости. Его можно получить, если предоставить в залог банку собственное жильё или недвижимость в совместной собственности не более, чем у 3-х лиц.

Остались вопросы

Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка

РИА Новости — события в Москве, России и мире сегодня: темы дня, фото, видео, инфографика, радио

РИА Новости

4.7

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Регистрация пройдена успешно!
Пожалуйста, перейдите по ссылке из письма, отправленного на

Политика

В мире

Экономика

Общество

Происшествия

Армия

Наука

Спорт

Культура

Религия

Туризм

Специальная военная операция на Украине

Российские силы освободили Дубово-Василевку рядом с Артемовском

Что такое ипотека и как она работает?

Ипотека — это тип кредита, который потребители используют для покупки дома и соглашаются выплачивать небольшими, равными, фиксированными ежемесячными суммами в течение определенного периода времени или срока. Для многих покупателей жилья процесс ипотечного кредита является неотъемлемой частью опыта владения жильем, хотя это может быть сложно понять, если вы проходите через это впервые. Вот взгляните на все, что вам нужно знать об ипотеке, как они работают и что на самом деле покрывает ваш ежемесячный платеж.

Когда следует брать ипотечный кредит?

Другими словами, время для получения ипотечного кредита наступает, когда вы покупаете дом, но не можете позволить себе оплатить всю стоимость дома полностью и авансом. Подумайте об этом так: если вы хотите купить дом, вы, скорее всего, не захотите платить полную стоимость дома прямо сейчас и наличными.

Способ обойти эту гигантскую единовременную транзакцию — предложить оплатить часть стоимости дома авансом — это называется внесением первоначального взноса — а также взять кредит в банке для покрытия оставшейся части стоимости дома. . Деньги, которые вы занимаете в банке (это ваша ипотека), должны быть погашены с процентами, а взамен вы сможете занять дом и отремонтировать его по своему желанию.

Как подать заявку на ипотеку?

Прежде чем подать заявку на получение ипотечного кредита, вам необходимо провести некоторые подготовительные работы. Во-первых, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что он максимально здоров, и взгляните на свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что в нем нет неточностей, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг. Ипотечные кредиторы будут проверять оба из них, чтобы определить вашу будущую процентную ставку. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет ваша процентная ставка, а это означает, что ваши ежемесячные платежи по ипотеке будут ниже.

Вы можете бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг и кредитный отчет с помощью Experian. Если окажется, что ваш кредитный рейтинг нуждается в некотором улучшении, попробуйте использовать такую услугу, как *Experian Boost™, которая связывается с вашим банковским счетом и анализирует ваши транзакции для регулярных платежей за коммунальные услуги и подписку, а затем использует это действие, чтобы помочь увеличить ваш Оценка FICO®.

Experian Boost™

Узнать больше

На защищенном сайте Experian

Результаты могут отличаться. Подробнее см. на веб-сайте.

Как только вы почувствуете, что ваш кредитный рейтинг в достаточно хорошей форме, начните думать о типе ипотечного кредита, который вы ищете.

Обычные ипотечные кредиты являются наиболее распространенным вариантом, часто требующим первоначального взноса в размере всего 3%. Обратите внимание, однако, что этот тип ипотеки имеет строгие требования к соотношению долга к доходу и не всегда может быть наиболее подходящим вариантом для каждого покупателя жилья.

Федеральное управление жилищного строительства, или FHA, кредиты позволяют покупателям уйти с более высоким отношением долга к доходу и требуют только 3,5% первоначального взноса. Крупные кредиты предлагаются тем, кому нужно занять более 647 200 долларов — обратите внимание, что это сумма на 2022 год, лимиты, как правило, меняются каждый год, а некоторые штаты даже устанавливают свои собственные.

Ссуды по делам ветеранов, или VA, предназначены для ветеранов и их супругов, в то время как ссуды Министерства сельского хозяйства США, или USDA, предназначены для людей, которые хотят приобрести дом в сельской местности, что позволяет им сделать это, сделав 0% первый взнос.

Также может быть полезно узнать, какие условия займа вас интересуют. Большинство кредиторов предлагают сроки от 10 до 30 лет, в то время как 15-летняя и 30-летняя ипотека, как правило, очень распространены. Если бы вы выбрали 15-летнюю ипотеку, вам пришлось бы вносить ежемесячные платежи в течение 15 лет, после чего вы должны были погасить дом. В то же время, если бы вы взяли 10-летнюю ипотеку, у вас было бы 10 лет, чтобы погасить ее, или 30 лет, чтобы погасить 30-летнюю ипотеку. Чем дольше ваш срок, тем меньше ваш ежемесячный платеж, но со временем вы будете платить больше в виде процентов.

После того, как вы выясните, какой вид ипотечного кредита вы ищете и как долго вы хотите быть на крючке для платежей, начните искать лучших ипотечных кредиторов — их множество, и многие предлагают свои собственные наборы льгот. SoFi, например, предлагает множество способов сэкономить деньги, в том числе скидку 0,25% на процентную ставку, если вы фиксируете 30-летнюю ставку для обычного кредита, и скидку 500 долларов на ипотечный кредит, если вы уже являетесь участником SoFi. (Вы можете зарегистрироваться бесплатно). PNC Bank также предлагает специальный вариант кредита для медицинских работников, желающих купить дом, который отказывается от частного ипотечного страхования и позволяет людям, подпадающим под эту категорию, подавать заявки на кредит до 1 миллиона долларов.

SoFi

Узнать больше

Подать заявку онлайн для получения индивидуальных тарифов; Ипотека с фиксированной скоростью и регулируемой ставкой включала
Обычные кредиты, Jumbo Loans, HELOCS
10-30 лет
620
3%
3%
3%
.
Подробнее
PNC Bank
Узнать больше
- Подать заявку онлайн на персональные тарифы; включены ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой
- Обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA, кредиты USDA, крупные кредиты, HELOCs, кредит сообщества и кредит медицинских специалистов
- 10 – 30 лет
- 620
  900 с продвижением вперед 2 9004
  кредит USDA
См. нашу методологию, применяются условия.
Просмотреть больше
Когда у вас есть представление о том, с каким кредитором вы хотите работать, пришло время получить предварительное одобрение вашего ипотечного кредита. Другими словами, это та часть, где кредитор сообщает вам (и потенциальному продавцу), что вам разрешено брать взаймы до определенной суммы денег по определенной процентной ставке для покупки дома. Настоятельно рекомендуется пройти процесс предварительного одобрения еще до того, как вы начнете посещать дома, поскольку очень важно знать, сколько вы можете себе позволить с самого начала.
Чтобы получить предварительное одобрение, кредиторы внимательно изучат ваши:
- Кредитный рейтинг FICO
- Кредитный отчет FICO
- Личный доход
- Опыт работы
- Отношение долга к доходу
  Кредит-к-доходу
Кредиторы, как правило, предоставляют покупателям жилья письмо с предварительным одобрением ипотеки после того, как вы получили предварительное одобрение суммы кредита. Эти письма обычно действительны от 60 до 90 дней — как только вы их получите, вы захотите начать поиск домов как можно скорее, прежде чем истечет этот срок.
После того, как вы сделали предложение о доме, который вам нравится, и продавец принял это предложение, вернитесь к кредитору и подайте заявку на ипотеку, которая занимает около пяти страниц и требует дополнительной информации о вашем долге, кредите. история, доход, активы и история занятости, среди других финансовых деталей. На самом деле вы можете подать более одной заявки на ипотеку более чем одному кредитору, просто убедитесь, что вы сделали это в течение 45 дней — таким образом, вы получите только один жесткий кредитный запрос, и ваш кредитный рейтинг не изменится. такой хит.
Процесс подачи заявки на ипотеку может показаться довольно сложным, особенно если вы боитесь случайно ввести неверную информацию. На всякий случай рекомендуется убедиться, что кредиторы, с которыми вы работаете, могут поддержать вас онлайн или лично. PNC Bank, например, предлагает онлайн-поддержку и имеет местные отделения, которые вы можете посетить, если предпочитаете лично обсудить свое заявление, а его онлайн-приложение делает вещи более доступными для тех, кто не живет рядом с отделением PNC.
После того, как ваша заявка на ипотеку будет одобрена, сравните предложения по ставкам и сборам от каждого кредитора и выберите тот, который вы хотите использовать. Сделав свой выбор, приступайте к этапу оформления кредита. Это та часть, когда ваш кредитор тщательно проверяет все, что вы включили в свое заявление. Вас также могут попросить предоставить дополнительные документы, такие как налоговые формы, платежные квитанции, банковские выписки и контактную информацию работодателя, чтобы убедиться, что все предоставленная вами информация верна.
Важно отметить, что ваш ипотечный кредитор не всегда может быть вашим ипотечным сервисным центром, поскольку многие кредиторы в конечном итоге передают права на обслуживание другой компании, которая затем будет отправлять вам выписки по ипотеке и выполнять все связанные административные задачи — Однако условия ипотеки не должны меняться.
Андеррайтер рассмотрит любые финансовые факторы, которые могут повлиять на вашу способность своевременно и в полном объеме производить платежи по ипотечному кредиту каждый месяц. Они могут проверить такие факторы, как ваш доход, соотношение кредита к стоимости или кредитный отчет, или даже могут дважды проверить, ясно ли право собственности на дом, или, другими словами, что на дом нет залогов от кредиторов. или другим сторонам — плата за право собственности — это обычная плата, которую покупателям жилья иногда приходится платить во время процесса в результате.
Когда все будет подтверждено и вы получите разрешение на закрытие вашего нового дома, вы назначите дату закрытия и получите форму закрытия за три дня до этой даты, в которой перечислены такие детали, как окончательные расходы по вашей ипотеке, срок кредита, предполагаемые ежемесячные платежи и сборы и затраты на закрытие, среди другой важной информации. Это ваш шанс убедиться, что все соответствует тому, что вы и ваш кредитор обсудили и одобрили изначально.
Наконец, как только вы подпишете декларацию и купите дом, вы станете счастливым обладателем совершенно нового дома, а вместе с ним и нового ипотечного кредита.
Что на самом деле покрывает ваш ежемесячный платеж?
Ваши ежемесячные платежи по ипотеке позволяют вам со временем увеличить капитал или право собственности на дом. Подумайте об этом так: если бы вы заплатили 10% первоначального взноса, вы бы владели 10% дома.
Ипотека состоит из четырех частей: основной суммы, процентов, налогов и страховки. Помните, что каждый раз, когда вы берете кредит любого рода, вы должны ежемесячно вносить платежи в счет остатка, который вы заимствовали, в дополнение к процентам. То же самое относится и к ипотеке; основная сумма разбита на фиксированные, равные ежемесячные платежи в течение срока действия кредита.
Налоги на недвижимость являются еще одним компонентом процесса покупки жилья. Независимо от того, покупаете ли вы свой дом сразу за наличные или решите взять ипотечный кредит, вы все равно несете ответственность за их оплату.
Если вы решите заплатить за дом наличными (или заплатить за дом и больше не иметь ипотечного кредита), вы будете нести ответственность за уплату налогов на недвижимость непосредственно правительству. Если у вас есть ипотечный кредит, вы можете выбрать, чтобы ваши налоги на недвижимость были включены в ваш ежемесячный платеж и переведены на счет условного депонирования. Затем, когда причитаются налоги, кредитор снимет деньги с этого счета и использует их для уплаты налогов на недвижимость.
Счета условного депонирования предназначены для того, чтобы домовладельцам было проще платить налоги на недвижимость небольшими частями каждый месяц вместо того, чтобы делать один крупный платеж каждый год. Имейте в виду, что ваш кредитор может потребовать, чтобы вы уплатили налог на имущество в размере трех месяцев вперед, когда вы покупаете дом, чтобы открыть счет условного депонирования. У каждого кредитора свои требования, которые могут различаться в зависимости от местных законов и политик, поэтому не забудьте заранее узнать о правилах условного депонирования, когда вы выбираете лучшего кредитора.
Наконец, ваш счет условного депонирования покроет страховые платежи домовладельца, так что вы будете защищены в случае претензий, таких как, например, ущерб от урагана. Тем не менее, каждый полис покрывает разные события на разные суммы, поэтому обязательно ознакомьтесь с информацией о вашей страховке, чтобы понять, от чего защищен ваш дом.
Есть еще один тип страхового платежа, о котором стоит помнить: частное ипотечное страхование, или PMI, которое само по себе не является частью вашего ипотечного платежа, но представляет собой дополнительную ежемесячную плату, очень похожую на взнос ассоциации домовладельцев или плату за воду. счет. Частное ипотечное страхование, по сути, защищает кредитора в случае, если вы прекращаете выплаты по ипотеке, но оно взимается только в том случае, если вы должны были внести первоначальный взнос менее 20%.
Затраты PMI могут варьироваться от 0,5% до 1,5% от суммы вашего основного платежа. После того, как вы сделали достаточно платежей, чтобы построить 20% собственного капитала в своем доме, попросите кредитора отказаться от вашей частной ипотечной страховки или рефинансировать ваш кредит, чтобы избавиться от него.
Что происходит после выплаты ипотеки?
Когда вы, наконец, дойдете до конца ипотечного кредита, вам официально больше не придется вносить ежемесячные платежи, и ваш кредитор может отправить вам документ, подтверждающий, что вы полностью выплатили кредит. Обратите внимание, что вам по-прежнему нужно будет платить налоги на недвижимость, и хотя страхование домовладельца не требуется на федеральном уровне, все же рекомендуется сохранить страховое покрытие на случай, если ваш дом пострадает от сильного пожара или другого ущерба от стихийных бедствий в будущем. .
Catch up on Select’s in-depth coverage of personal finance , tech and tools , wellness and more, and follow US на Facebook , Instagram и и и .
Подробнее
*Результаты могут отличаться. Некоторые могут не увидеть улучшенные оценки или шансы на одобрение. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost.
Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Ипотечные кредиты: определение, виды и процесс
Процесс ипотечного кредита, виды и платежи Обзор
Котировки покупки дома
Это займет всего несколько минут!
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
Автор Денни Цейзик | Под редакцией Курта Адамса | Обновлено 31 января 2023 г.

Определение: что такое ипотека?
Ипотека — это письменное соглашение, которое дает кредитору право забрать ваш дом, если вы не вернете деньги, которые они вам одолжили, на согласованных вами условиях. Ваш платеж по ипотеке выплачивается в течение установленного количества лет в зависимости от того, сколько вы занимаете, и процентной ставки, на которую вы утверждены.
Вот как работает ипотека:
Каждый месяц вы платите основную сумму и проценты. Основная часть — это часть, которая выплачивается каждый месяц. Процентная ставка ежемесячно взимается вашим кредитором. Сначала вы платите больше основного долга, чем процентов. Со временем вы платите больше основного долга, чем процентов, пока остаток не будет погашен.
Потребители часто предпочитают 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, потому что они предлагают самый низкий стабильный платеж на весь срок кредита. Заемщики также могут выбрать ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) для временных сбережений на период от трех до 10 лет, но после этого ставка обычно меняется каждый год.
Вы не застряли в своей ипотеке — вы можете погасить ее и заменить ее рефинансированием ипотеки.
Что такое рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование ипотеки — это процесс получения нового ипотечного кредита взамен существующего. Домовладельцы обычно рефинансируют по трем причинам:
1. Чтобы получить более низкую процентную ставку. Когда ставки по ипотечным кредитам падают, вы можете сэкономить на ежемесячном платеже, рефинансируя по самой низкой доступной ставке рефинансирования.
2. Чтобы быстрее погасить кредит . Переход с 30-летнего на 15-летний срок может сэкономить вам тысячи долларов на процентах, если вы можете позволить себе более высокую оплату.
3. Чтобы положить дополнительные деньги в банк . Вы можете конвертировать собственный капитал в наличные с помощью рефинансирования наличными и направить дополнительные средства на финансовые цели или улучшение дома.
Как найти ипотечных кредиторов
Вы можете найти ипотечных кредиторов в Интернете, по рекомендации друга или члена семьи или обратиться за рекомендацией к своему агенту по недвижимости. Чтобы получить лучшие ставки по ипотеке, покупайте текущие ставки по ипотеке как минимум у трех разных кредиторов.
Убедитесь, что вы получаете котировки от ипотечных брокеров, ипотечных банкиров и вашего местного банка. Тарифы меняются ежедневно, поэтому соберите котировки в один и тот же день, чтобы убедиться, что вы сравниваете яблоки с цифрами яблок. Получите блокировку ипотечной ставки, как только вы найдете дом, и следите за датой истечения срока действия, чтобы избежать дорогостоящих сборов за продление или повторную блокировку.
Ипотечные требования
Что нужно знать об ипотечном кредите
Кредиторы устанавливают минимальные ипотечные требования, которые вам необходимо выполнить, чтобы получить предварительное одобрение жилищного кредита.
- Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет ваша процентная ставка
  Более низкая процентная ставка означает более низкий ежемесячный платеж, что делает домовладение более доступным.
- Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше ваш ежемесячный платеж
  Первоначальный взнос в размере 20% поможет вам избежать ипотечного страхования, если вы берете обычный кредит. Страхование ипотечного кредита покрывает расходы кредитора по обращению взыскания, если вы не выполняете обязательства по кредиту.
- Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж
  Покупатели жилья, впервые покупающие жилье, обычно выбирают 30-летние условия, чтобы получить самый низкий ежемесячный платеж.
- Чем меньше у вас ежемесячный долг, тем больше вы можете занять
  Откажитесь от этих автокредитов, студенческих кредитов и остатков по кредитным картам, если вы хотите получить максимальную кредитоспособность.
- Чем больше вы покупаете, тем выше вероятность того, что вы получите более низкую цену
  Недавнее исследование LendingTree показало, что заемщики, которые обращаются к нескольким кредиторам, могут сэкономить тысячи долларов на процентных платежах в течение срока действия своих кредитов.
10 шагов к получению ипотеки
1. Проверьте свои финансы. Запросите кредитный отчет с оценками от всех трех основных бюро кредитных историй: Equifax, Experian и TransUnion. Используйте калькулятор доступности жилья, чтобы понять, на какую сумму вы можете претендовать.
2. Выберите подходящий вид ипотеки. Вам нужно сосредоточиться на ипотечной программе с низким первоначальным взносом? Вы хотите положить 20% вниз, чтобы избежать ипотечного страхования? Знание вашей недвижимости и финансовых целей может помочь вам выбрать лучший ипотечный кредит для ваших нужд.
3. Определитесь со сроком ипотеки . 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой является наиболее популярным выбором для минимального ежемесячного платежа. Тем не менее, более короткий 15-летний фиксированный кредит может сэкономить вам тысячи долларов на процентных платежах, если ваш бюджет может выдержать более высокие ежемесячные платежи.
4. Сохранить, сохранить, сохранить. Помимо сбережений на первоначальный взнос, вам потребуются наличные для покрытия расходов на закрытие, которые могут варьироваться от 2% до 6%, в зависимости от суммы кредита. Увеличьте свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы покрыть непредвиденные расходы на ремонт и техническое обслуживание. Кредиторы могут потребовать, чтобы у вас были резервы наличности, которые могли бы позволить вам продолжать выплачивать ипотеку на случай, если вы потеряете работу или вам понадобится неотложная медицинская помощь.
5. Магазин, магазин, магазин. Исследования LendingTree показывают, что заемщики экономят деньги, когда сравнивают ставки как минимум трех-пяти ипотечных кредиторов. Дайте одинаковую информацию каждому кредитору, чтобы вы сравнивали яблоки с яблоками при просмотре котировок ставок и комиссий.
6. Получите предварительное одобрение ипотеки, прежде чем искать дом. Письмо с предварительным одобрением подтверждает, что вы можете получить ипотечный кредит для покупки жилья в установленном ценовом диапазоне. Продавцы жилья с большей вероятностью отнесутся к вам как к покупателю всерьез, если вы получили предварительное одобрение.
7. Сделайте предложение дома своей мечты. После того, как вы нашли идеальное место, отправьте свое лучшее предложение вместе с копией письма с предварительным одобрением. Если ваше предложение будет принято, вы также заплатите требуемый задаток, чтобы продемонстрировать свою приверженность сделке.
8. Проведите осмотр дома. После того, как ваше предложение будет принято, запланируйте осмотр дома, чтобы выявить необходимые ремонтные работы или серьезные проблемы. После того, как вы договариваетесь о ремонте с продавцом, ваш кредитор обычно заказывает оценку дома, чтобы проверить рыночную стоимость дома.
9. Сотрудничайте со страховщиком. Группа андеррайтеров вашего кредитора запросит документы для проверки всей информации в вашей заявке на получение кредита. Будьте оперативны в своих ответах, чтобы избежать задержек. Как только вы получите окончательное одобрение кредита, заключительное раскрытие информации (CD) будет предоставлено вам по крайней мере за три рабочих дня до даты закрытия. Он будет отражать окончательные затраты на транзакцию, в том числе, сколько денег вам нужно внести на стол закрытия.
10. Завершите последнее прохождение и закройте . Прежде чем отправиться на закрытие ипотечного кредита, пройдитесь по собственности, чтобы еще раз убедиться, что все необходимые ремонтные работы были завершены и что дом готов для вас. При закрытии вы выпишете чек на первоначальный взнос и расходы на закрытие, подпишете закрывающие документы и получите ключи от своего нового дома.
Ипотечные калькуляторы
Калькулятор жилищного кредита: рассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке
Дополнительные ресурсы для калькулятора
Как купить ипотечный кредит
После того, как вы выбрали кредитную программу, пришло время присмотреться к некоторым кредиторам. Сравните процентные ставки по ипотечным кредитам от местных кредиторов, банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Попросите родственников или друзей порекомендовать, а также вашего агента по недвижимости. Попробуйте веб-сайт сравнения ставок, и кредиторы свяжутся с вами с конкурирующими предложениями, избавив вас от необходимости выполнять всю работу самостоятельно. Вы также можете работать с ипотечным брокером, который может делать покупки от вашего имени. После того, как вы собрали контактную информацию от трех до пяти кредиторов, выполните следующие четыре шага по покупке:
1. Запрос котировок в тот же день.
2. Задайте одинаковые вопросы каждому кредитору, в том числе: Как долго действует котировка ставок? Какие сборы взимаются авансом? Ставка фиксированная или регулируемая? Какова годовая процентная ставка (APR)?
3. Ожидайте оценку кредита от каждого кредитора в течение трех рабочих дней после подачи заявки на ипотеку.
4. Сохраняйте оценки, чтобы сравнивать тарифы и сборы, когда вы сделаете окончательный выбор.
Часто задаваемые вопросы о дополнительных ипотечных кредитах
Имея всего три элемента информации — ваш доход, другой долг и тип кредита — вы можете использовать калькулятор доступности жилья LendingTree, чтобы выяснить, сколько жилья вы можете себе позволить. Поэкспериментируйте с различными суммами первоначального взноса и условиями кредита, чтобы увидеть, как покупка жилья может повлиять на ваш бюджет.
LendingTree ежедневно обновляет ставки по ипотечным кредитам, чтобы вы могли принять наиболее взвешенное решение. Ставки постоянно меняются, поэтому убедитесь, что вы зафиксировали процентную ставку, как только найдете лучшее предложение.
Кредитный рейтинг 740 или выше обычно дает вам самые низкие процентные ставки. Кредиторы также, как правило, предлагают более низкие ставки, если вы вносите более высокий первоначальный взнос за дом на одну семью по сравнению с домом из двух-четырех квартир или готовым домом.