Можно ли взять ипотеку если ты ип – как взять, документы, дают ли предпринимателям ипотечный кредит

Ипотека для ИП. Возможно ли получить ипотеку ИП?

Взять ипотеку довольно непростое дело. Но, в особенности, это непросто сделать ИП-шнику. Проще взять любой кредит наемнику, даже при минимальной зарплате. ИП-шнику же даже простой потребительский кредит сложно взять. Вся проблема в том, что он не имеет зарплаты, т.к. он сам себе и директор,  исполнитель, бухгалтер и юрист. Если ИП сдает налоги по упрощенной форме, то по ней нельзя точно определить реальный доход ИП. Поэтому-то банки не очень любят выдавать кредиты  для ИП, разве что для развития бизнеса и то — под залог чего-либо. Получается, что ИП не может взять ипотеку? Не все так однозначно. Может, но при определенных условиях. Об этом расскажем ниже.

 

Какая нужна ипотека для ИП?

 

Для начала нужно определиться, какая ипотека нужна предпринимателю? Часто ипотеку воспринимают только однозначно – на покупку жилья. Но это не совсем верно. Дело в том, что «ипотека» по сути – это «залог». Поэтому, покупка жилой недвижимости – это один из видов ипотеки. Второй вид ипотеки – покупка коммерческой недвижимости. Следующий вид ипотеки — под имеющуюся недвижимость. То есть, можно под залог отдать свою недвижимость (как жилую, так и коммерческую) и взять ипотечный кредит на покупку дополнительной. Или же использовать эти финансы под залог своей недвижимости на какие-то личные нужды или на увеличение оборотных средств ИП – это уже 4-ый вид ипотеки.

 

Условия получения ипотеки для ИП.

 

Если вам необходимо купить жилую недвижимость, то обычно банки предлагают ипотечные продукты под недвижимость, как на первичном, так и на вторичном рынке. Конечно же, приоритет отдается зарплатным клиентам или просто клиентам банка. Но, если ИП работает достаточное время, бизнес стабилен, то предприниматель может представить все документы о доходах, вплоть до рабочих тетрадей и он (ИП) уверен в своем доходе, это всегда можно обосновать и убедить банк в своей надежности и платежеспособности. Если ИП сам инициирует комплексное страхование (жизни, недвижимости, титульное) со своей стороны, это еще больше убедит банк в надежности выдачи кредита ИП. К тому же, банк получает в залог ликвидную приобретаемую или имеющуюся недвижимость – это  гарантия возврата долга по кредитному договору. Также плюсом для ИП может стать поручительство.

В некоторых банках есть предложения по упрощенной форме. Например, оформление без учета дохода, только по 2 документам. Конечно, здесь все равно нужно будет раскрыть предпринимателю  вид дохода, обосновать, хотя бы устно, уверенность в своей платежеспособности. В таком случае, ИП может взять ипотеку обычно с чуть завышенной процентной ставкой или первоначальным взносом до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. В случае же с имеющейся недвижимостью, возможна выдача кредита под меньшую долю от оценки залога. Например, если обычно банк выдает до 80-90% от стоимости, то для ИП условия чуть хуже, и он может получить от 50-70% от оценки залога.

Нужно быть готовым к тому, что ИП идут немного по другим условиям, чем наемные работники. Тем не менее, если ИП-шник  уверен в своих доходах, то это не должно огорчить предпринимателя, особенно, если он приобретает коммерческую недвижимость, которая будет ему приносить прибыль.

Как видите, ипотеку для ИП взять реально, но условия могут быть чуть жестче и менее выгодные, чем для наемных работников. Но это необязательно. Если ИП сдает налоги по общеустановленной форме, где можно четко проследить все расходы-доходы предпринимателя, а также у ИП имеются оборотные средства и недвижимость, то возможны варианты, что условия будут даже выгоднее, чем для других клиентов. Поэтому, если вы – ИП и желаете взять ипотеку, то для начала сделайте неторопливый анализ банковских предложений, ваших возможностей и только после этого сделайте выбор. Особенно, если это касается кредита на пополнение оборотных средств или покупку коммерческой недвижимости. Поинтересуйтесь в местных фондах поддержки предпринимателей. Возможно, именно там вы найдете самые выгодные предложения, которые будут более привлекательны, чем по условиям обычной ипотеки для физлиц. Все реально! Удачных вам кредитов!

biz-kreditka.ru

Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?

На сегодняшний день ипотека для ИП является одним из интереснейших вопросов. Дело в том, что банки постоянно уточняют массу моментов, которые обычно остаются без должного внимания. Все-таки индивидуальному предпринимателю получить деньги на приобретение недвижимости непросто, поэтому регулярно складываются непредсказуемые ситуации.Как получить кредит на покупку жилой и коммерческой недвижимости для предпринимателя и собственника бизнеса?

Содержание страницы

Ипотека для предпринимателей и налоговая инспекция

Сначала следует подробнее поговорить о налоговых сборах. Все-таки получить деньги в банке без участия государства бизнесмену никогда не удастся. Вследствие этого ипотека для предпринимателей учитывает этот факт в каждой его тонкости. Какие же документы из инспекции потребуются финансовой организации?

  1. Налоговая декларация;
  2. Налоговая декларация за период отчета по доходам физических лиц.

Таким образом, основной доход индивидуальным предпринимателем подтверждается исключительно документами из налоговой инспекции. Только после их представления дают нужные деньги на приобретение недвижимости. Правда, часто появляются вопросы, касающиеся сроков декларации. Все-таки налогообложение в стране варьируется в зависимости от определенных условий, поэтому о них не следует забывать.

Какая налоговая декларация потребуется?

Бизнесмены самостоятельно выбирают удобный способ налогообложения. Нет, конечно, существуют особые требования, которые в этом случае приходится выполнять, но они обычно не так уж категоричны. Вследствие этого удастся понять, как получить заем, подготовив нужные документы.

Так, налоговая декларация сроком в 1 год предоставляется только бизнесменами, работающими по упрощенной системе. Этого времени вполне достаточно, чтобы полностью проверить платежеспособность человека и получить ему деньги. Соответственно, комиссии банка предостаточно подобных данных.

Если же организация рассчитывается с государством по системе вмененного налогообложения, потребуется декларация за 2 года. Такое ужесточение условий связано с невозможностью оценки прибыли, ведь ежемесячно суммы остаются одинаковыми. Этот фактор быстро превратился в проблему из-за привычки сокрытия доходов от государства. Поступая подобным образом, не удается взять нужную сумму.Как получить ипотеку ИП?

Легко ли оформить ипотеку ИП?

Казалось бы, современная кредитная система удовлетворяет всем требованиям потенциальных заемщиков. Однако ипотека для ИП остается проблематичной. До сих пор человеку не всегда удается взять деньги на покупку недвижимости по тем или иным причинам. Следовательно, не стоит говорить о том, что бизнесменам можно спокойно заходить в ближайшую финансовую организацию.

Первой проблемой оказалась полная прозрачность деятельности человека. Действительно, за прошедшие десятилетия руководители привыкли к двойной бухгалтерии и иным ухищрениям. Естественно, только их официальный доход учитывается банком, поэтому ипотеку дают лишь при полном отсутствии обмана.

Второй же проблемой стала прибыль от организации. Бизнесмены никогда не смогут получить средства, если их фирма только начинает развиваться. Должен пройти, хотя бы, 1 год после открытия, чтобы задумываться о займах. В ином случае банки не дают подписать договор из-за невозможности оценки прибыли.

Об ипотеке индивидуальным предпринимателям население говорит ошибочно. Люди не понимают, что бизнесменам получить деньги от банка намного сложнее. Причем они ставят под удар всю свою организацию, что редко устраивает руководителей. Хотя больше всего неприятностей все же создают нынешние банки, которые не дают средства, а затевают проверку за проверкой.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Почему ИП не дают ипотеку?

Государственные программы поддержки увеличивают число ИП, желающих реализовать свои бизнес-планы. Это помогает развивать экономику, улучшать благосостояние населения. Несмотря на официальный статус, многие предприниматели испытывают проблемы с получением жилищного займа.

В чем особенности

Для наемных работников остро стоит вопрос, а при каких размерах дохода можно получить сумму для оформления ипотечного кредита. С бизнесменами ситуация складывается трудная. Дело в том, что не каждый человек готов подтвердить официально свои доходы.

Отчетность в этом случае особой роли не сыграет, официального заработка все равно нет. А при некоторых формах налогообложения нет возможности отследить размер чистой прибыли у россиянина. Именно поэтому программа находится еще на стадии развития, хотя уже есть высокий процент согласованных и выданных займов.

Как ИП платит налоги

Многие банки, которые заморозили ссуды для предпринимателей сегодня начинают опять наращивать показатели. Но с одним изменением – в расчет менеджеры берут только официальный заработок.

И срабатывает важное правило, что чем проще человек платит налоги, тем труднее ему взять залоговую ссуду. Предпринимателям не дают одобрение в ряде случаев, когда не удается доказать большой и стабильный доход. Все как с наемными сотрудниками.

  • Берутся поступления, вычитаются все расходы, если остается достаточно средств на жизнь и оплату ежемесячного платежа, то выдают запрашиваемый лимит. А подтверждающих документов у бизнесмена часто не бывает, в особенности, если он выбрал упрощенную схему н/о. Проблема в том, что почти невозможно отделить сумму прибыли, которую человек планирует положить себе в карман от тех денег, что снова пустит в оборот.
  • Еще как вариант – патентная схема. Сколько и куда гасить в год определяют чиновники на местах, так что предпринимателю не нужно забивать голову отечностью, документами и прочими моментами.
  • И последний вариант – 15% между полученными доходами и расходами. Сотруднику банка в этом случае проще понять, а сколько же денег получает ИП, ведь именно с них берется налог. Российские реалии таковы, что большинство предпринимателей преследуют цель в увеличении расходной части, чтобы уйти от выплат налогов государству. Такой подход скажется негативно на будущих взаимоотношениях с банкирами, так как ипотеку, любую другую серьезную ссуду не получить.

Быстрее одобрят выдачу денег тем лицам, которые перешли на общую систему н/о. Но правда в том, что людям это невыгодно. Хотя бы потому, что такой подход слишком затратный по заполнению документации на все виды налогов.

Советы предпринимателям

Опираясь на советы экспертов, можно узнать, кому из ИП легче всего сегодня получить ипотечный заем:

  • Когда физлицо показывает прозрачную схему доходов, есть возможность документально доказать платежеспособность.
  • Человек уже брал ранее заем, успешно его выплатил, что положительно сказалось на кредитной истории.
  • Прибыль у бизнесмена стабильная, не носит сезонный характер.
  • Желательно обращаться в то учреждение, с которым сложились взаимоотношения ранее (был взять кредит и закрыт без просрочек). Хорошие шансы есть у тех ИП, кто имеет расчетный счет, по которому проходят обороты.
  • Если необходимо большая сумма займа, то есть смысл перейти временно на общую систему н/о.
  • По возможности следует предоставить всю доказательную базу по фирме: договора с арендатором, с поставщиками и покупателями, чеки, квитанции.
  • Нюансы ипотечного кредита для бизнесменов перекроет дополнительный ликвидный залог или платежеспособный поручитель.

И напоследок, не стоит обращаться к кредиторам, если стаж работы ИП менее года. Для банкиров это существенный момент, так как стабильная прибыль и опыт деятельности – залог возврата долга.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Ипотека индивидуальному предпринимателю Недвижимость Краснодара

Я — индивидуальный предприниматель. И я брал ипотеку в 2017 году. Поэтому я не понаслышке знаю, как оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю. Есть мнение, что наши банки ИП-шников не любят, ставят им палки в колеса, и крайне сложно взять ипотеку, если ты не в бюджетной организации.
Так вот, вранье это всё.

Какому индивидуальному предпринимателю дадут ипотеку

Банки с удовольствием дадут вам ипотеку, если

  • ИП у вас больше двух лет,
  • доходы нормальные в течение всего года
  • есть налоговая декларация и она не нулевая,
  • есть сумма на первый взнос не менее 20 процентов,
  • нет других кредитов, особенно просроченных,
  • в собственности уже есть движимое и недвижимое имущество.

Лучше всего, если ИП у вас больше двух лет. Сбербанк требует налоговую декларацию за один банк, ВТБ24 за два года. Но в любом случае доверия больше тем, у кого ИП зарегистрировано давно.

Какие документы нужны ИП для ипотеки в Сбербанке

Я обращался в Сбербанк, там были самые выгодные условия для меня. Но в других банках набор документов не сильно отличается.

  • налоговая декларация за последний отчетный период. Если упрощенка, то за последний год
    копия паспорта
  • СНИЛС
  • документы на ИП — ИНН, ОГРНИП
  • нотариально заверенное согласие супруга, если жилье строящееся

Рассматривается заявление в течение 2-5 рабочих дней. Ипотечная ставка сейчас красивая — около 10 процентов.

Если остались вопросы — задавайте в ВК на моей странице, оставляйте комментарии к посту  или связывайтесь по телефону.

ПОДЕЛИТЕСЬ ИНФОРМАЦИЕЙ!

Еще полезные статьи

krasnodar.economlegko.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о