Можно ли выделить в натуре долю в квартире: Выдел доли в квартире — МФЦ Челябинской области

Доля в квартире

Продажа доли в квартире – непростая с юридической точки зрения, но вполне реализуемая задача. Такая процедура, как выкуп доли в квартире, должна осуществляться только по закону, с соблюдением прав владельцев других долей. О том, как правильно выделить, продать долю в квартире, какие документы могут потребоваться, поговорим в этом материале

Выделение доли

Выделение доли – первый шаг к ее продаже, так как продать невыделенную долю невозможно. Доля может быть:

• Идеальной:
• Натуральной.

Каждая из этих форм имеет свои характеристики и особенности. Так, в случае с натуральной долей владелец может иметь в качестве закрепленной за собой одну комнату. На кухню, санузел распространяется режим долевой собственности, иными словами, он может ими пользоваться.

Идеальная доля указывается в дробном соотношении. К примеру, это может быть одна 1 4 доля в 4-комнатной квартире. В таких обстоятельствах право пользоваться всеми без исключения помещениями квартиру есть у всех собственников.

Если долю планируется продавать, то ее лучше сделать выделенной в натуре. Таким образом, у покупателя будет:

• Одна или несколько комнат в собственности;
• Законное право на пользование всеми помещениями.

Как выделить долю? В соответствии со ст. 252 ГK PФ, это можно сделать двумя способами:

• По соглашению собственников;
• В судебном порядке.

Если все совладельцы выражают согласие с выделением доли в натуре, необходимо составить соответствующий договор и обеспечить его регистрацию в Росреестре. После этого можно будет получить кадастровый паспорт и прочие документы.

Обратите внимание! Если владельцы долей не выражают согласие с выделением доли в натуре, придется обращаться в суд перед тем, как продать 1/2 или другую долю.

Документы для суда

При намерении выделить долю в квартире в натуре посредством подачи заявления в суд, необходимо подготовить комплект необходимых документов:

• Правоустанавливающие документы – договор о приватизации, купли-продаже;
• Правоподтверждающие документы – выписка из ЕГРН, в которой обязательно должны быть перечислены все собственники;
• Документы технического характера – технический план, акты, кадастровый паспорт.

Документы прикладываются к заявлению о выделении доли в натуре. В заявлении в качестве ответчиков указываются остальные владельцы недвижимости.

Суды, как правило, встают на сторону истцов при рассмотрении дел о выделении доли в натуре, поэтому при условии правильно составленного иска и наличия всех документов дело можно успешно решить.

Уведомление о продаже

После того, как доля уже фактически и юридически выделена, ее владелец обязан уведомить о своем намерении других владельцев долей в квартире. Это регламентировано законом и называется предоставлением преимущественного права покупки для совладельцев жилья.

Если собственники изъявят желание приобрести долю, нужно будет оформить соответствующий договор, а если откажутся, то владелец конкретной доли получает возможность продажи своего имущества.

Уведомление о продаже готовится в письменном виде и выдается каждому владельцу доли в квартире. В нем указывается:

• Объект жилой недвижимости;
• Стоимость объекта жилой недвижимости;
• Сроки передачи объекта;
• Порядок расчета за него.

Передача уведомлений собственникам долей может осуществляться:

• Лично – нужно подготовить экземпляр для собственника, где он проставит свою подпись и зафиксирует дату получения;
• Почтой – в виде заказного письма с описью вложения и с уведомлением о вручении;
• При помощи нотариуса, который оформит свидетельства о направлении и вручении документов: телеграммой, направленной продавцом сособственнику самостоятельно.

На принятие решения по поводу желания заключить такой договор, как купля продажа части квартиры, совладельцам по закону дается срок в один месяц. В случае, если от них поступит отказ, его нужно будет заверить у нотариуса. Если совладельцы не отреагируют на направленное уведомление, собственник доли получает право спустя 30 дней с момента получения документов продать свое имущество.

Обратите внимание! Владелец доли обязан продавать ее по той же цене или по более низкой цене по сравнению с той, что была зафиксирована в уведомлении. При намерении снизить стоимость потребуется направить повторное уведомление с измененными данными. В противном случае на этапе регистрации сделки в Росреестре можно получить отказ.

Подготовка к сделке

Продажа половины квартиры или другой ее части в виде доли — серьезная сделка, к которой нужно заранее подготовиться, в частности, собрать все необходимые документы. Также нужно проверить наличие задолженностей по ЖКХ. При отсутствии задолженности нужно оформить соответствующую справку в ТСЖ или в управляющей компании.

На этапе подписания договора либо регистрации сделки в Росреестре продавец передает покупателю все документы по объекту. Желательно заранее подготовить и собрать комплект документов.

№	Документ
1	Удостоверение личности продавца
2	Документ, подтверждающий право собственности – выписку из ЕГРН с размером доли, либо свидетельство о праве собственности (при оформлении доли до 1 января 2016 года)
3	Основание для получения доли во владение – договор дарения, ДКП
4	Кадастровый паспорт объекта с ключевыми характеристиками
5	Технический план, подтверждающий отсутствие незаконной перепланировки
6	Письменные отказы владельцев от права преимущественной покупки либо доказательства того, что уведомления были направлены

Где оформить выписку из ЕГРН:

• В МФЦ;
• В режиме онлайн;
• В Росреестре.

Выбор способа зависит от личных пожеланий и обстоятельств продавца. По аналогичной схеме можно действовать и в случае, если необходимо продать долю в квартире банку, если она находится в залоге.

При отсутствии документов, подтверждающих право собственности, нужно будет их восстановить. К примеру, технический план и кадастровый паспорт можно получить в Росреестре или в БТИ.

Образец заявления

Образец технического плана

Скачать

Договор купли-продажи

Если отчуждается доля в общей собственности (долевой), сделка подлежит обязательному нотариальному удостоверению, за исключением случае продажи всех долей по одной сделке.

В договоре обычно прописываются следующие моменты:

• Данные покупателя и продавца;
• Характеристики части конкретного жилого помещения (доли) – адрес, площадь, размер, кадастровый номер;
• Сведения из правоподтверждающих документов – выписка из ЕГРН, предыдущий ДКП;
• Подтверждения того, что совладельцы действительно отказались от права преимущественной покупки;
• Стоимость доли;
• Схема расчетов между участниками сделки;
• Права и обязанности участников сделки.

Также в договоре должна быть указана дата его подписания, и, конечно же, подписи сторон.

Важно! Договор нужно внимательно проверить. При наличии даже малейшей ошибки Росреестр может отказаться регистрировать сделку, и договор придется составлять заново.

Важные моменты

С 1 сентября 2022 года Жилищным кодексом РФ установлено, что в случае возникновения долевой собственности площадь жилого помещения, приходящаяся на долю каждого из сособственников, и определяемая пропорционально размеру доли каждого из них, не должна составлять менее 6 м2 общей площади жилого помещения на каждого сособственника. Исключения — случаи с приватизацией, наследованием и материнским капиталом.

Пример

В общей собственности у пяти человек находится квартира в Москве общей площадью в 48 м2. Один из жильцов решил продать свою комнату, однако сделать это ему не удалось: поделить квартиру на пять долей нельзя, так как в этом случае у каждого собственника останется менее 10 м2.

По закону минимальные показатели установлены в следующих значениях:

• Для квартир площадью от 30 до 60 м2 – не менее ¼
• Для квартир площадью от 60 до 120 м2 – не менее 1/10;
• Для квартир площадью от 132 м2 – не менее 1/15

Если приведенные выше требования не будут соблюдены, Росреестр не будет регистрировать договор.

Еще один важный момент – обстоятельства, в которых продаваемая доля принадлежит несовершеннолетнему. В этом случае для сделки нужно будет получить разрешение, выданное в местных органах опеки. Кроме того, потребуется также отказ ребенка, который за него смогут написать его опекуны либо родители.

Продать долю, на которую наложено банковское обременение, сложно, но возможно. Однако стоит учитывать, что на совершение сделки может потребоваться немало времени. Нужно будет в обязательном порядке получить в финансовой организации разрешение, так как квартира будет иметь вид залога. Заемщик, если он не выполнит свои обязательства перед банком, лишится собственности – финансовая организация оставляет за собой право продать недвижимость и вернуть свои средства.

В случае, если долю продает собственник, состоящий в браке, ему потребуется оформить официальное согласие на продажу от супруга. Однако в данном случае речь идет только о той доле, которая была приобретена в период брака – она будет считаться совместно нажитым имуществом. Согласие составляется исключительно нотариально, что регламентировано ст. 35 СК РФ.

Важно! До 2017 года при отсутствии согласия супруга на продажу доли в сделке Росреестр отказывал, однако после 2017 года оснований для отказа или приостановления перехода прав собственности уже нет. Росреестр вносит запись в ЕГРН об отсутствии такого согласия и регистрирует переход прав.

Судебная практика: продажа 1 2 доли в квартире

У семьи Петровых была двухкомнатная квартира, которую они решили приватизировать. Квартиру, площадь которой составляла 42 м2, была переведена в собственность матери и сына. Спустя два года мать, Анна Петрова, продала принадлежавшую ей половину двухкомнатной квартиры Николаю Иванову, так как ее сын, Вячеслав Петров, оформил в установленном законом порядке отказ от выкупа доли в квартире. Николай Иванов оформил дарственную на 1/3 доли в квартире своей супруге, Светлане Ивановой, и 1/3 – своему сыну, 20-летнему Даниилу Иванову.

Семья Ивановых в двухкомнатной квартире не проживала и рассматривала вариант ее продажи, однако они озвучили Петрову сумму, которая фактически была несопоставимой с реальной стоимостью жилой недвижимости. Петров подал в суд иск, потребовав признать доли, принадлежавшие Светлане Петровой и Вячеславу Петрову незначительными, а также подлежащими выкупу в принудительном порядке. Истец ссылался на то, что семья Ивановых не проживала в квартире фактически, однако коммунальные платежи они оплачивали исправно. Перед Петровым встала задача: как оценить его долю, и он пригласил для оценки эксперта, заключение которого он также предоставил суду. Районный суд отказал в иске Петрову, после чего истец подал апелляцию. Требования Петрова поддержал областной суд, после чего семья Ивановых направила апелляцию в Верховный суд РФ, который тоже встал на сторону Петрова, после чего он получил возможность выкупить доли в квартире.

Читайте также Как продать долю в доме

Частые вопросы

Какие права есть у владельца натуральной доли в квартире?

+

За владельцем натуральной доли закрепляется реальная недвижимость – одна комната. Он также может пользоваться санузлом, кухней.

Можно ли продать часть или долю без ее выделения?

+

В соответствии со ст. 252 ГK PФ, можно выделить долю в квартире (по соглашению собственников, либо через суд), однако можно продать ее и без выделения.

Что должен сделать владелец доли в квартире при ее предостоящей продаже?

+

Владелец доли обязан уведомить о своем намерении других собственников долей в квартире – предоставить им преимущественное право на покупку.

Как действовать, если собственники других долей захотят купить другую долю?

+

В этом случае нужно будет оформить соответствующий договор.

В течение какого срока собственники других долей должны принять решение о покупке?

+

На принятие решения по поводу покупки доли совладельцам по закону дается один месяц.

Заключение эксперта

Реализовать долю в квартире можно по той же схеме, что и продать часть дома — необходимо для начала ее выделить, затем получить согласие собственников других долей, и дальше действовать исходя из обстоятельств. Стоит отметить, что продажа части (любой) жилого помещения возможна без необходимости дожидаться окончания месячного срока при условии наличия отказа. При отсутствии отказа сделка совершается по истечении месяца после извещения сособственника.

Также возможен и выкуп долей — к такому варианту прибегают граждане, желающие приобрести в собственность всю квартиру. Всегда проще продать выделенную в натуре долю в многокомнатной квартире, чем продать долю в однокомнатной квартире, где выделить ее в натуре невозможно.

Заключение о возможности выделения доли квартиры или дома в натуре заказать в Киеве, Одессе, Украине

Техническое заключение о возможности разделения садового дома, особняка, квартиры, промышленного помещения может быть необходимо в различных ситуациях, в которых требуется раздел общего имущества. Например, при разводе или дележе наследства. Документ оформляется в форме проекта, где устанавливаются доли совладельцев недвижимости. Прежде, чем его выдать проводиться строительно-техническая экспертиза. Долю в квартире или доме можно выделить в натуре, когда эту часть жилища можно изолировать от остальной части объекта недвижимости и использовать полностью автономно. Для этого в ней должны быть отдельный вход, санузел и другие коммуникации.

Если пристройка или перепланировка не узаконены, они не могут учитываться при разделе домовладения. Когда сама недвижимость или соответствующий закон не предусматривает возможность выделить долю в натуре, стоимость части здания, помещения или сооружения компенсируются собственнику деньгами. Точная сумма устанавливается в результате экспертизы. Вопрос выделения долей переносится в суд, если совладельцы не смогли между собой договориться о разделе.

Процедура раздела общего имущества и выделения долей в натуре

Выдел доли в доме, раздел домовладения

Экспертиза раздела начинается с исследования объекта недвижимости и анализа его технических свойств. Далее выполняется расчет всей площади и долей совладельцев согласно утвержденной инструкции о проведении технической инвентаризации. Общее право собственности теряет свою силу после разделения имущества. Но если выделение своей части запросил только один совладелец, прежние права на недвижимость других собственников остаются актуальными.

Выделение долей в натуре на дом, квартиру или другую недвижимость согласно законодательству возможно, только если совладельцам могут предоставить:

• равнозначные пригодные для проживания части имущества без:
• потери своего прежнего предназначения,
• занижения рыночной стоимости всего объекта в целом,
• ущемления прав других собственников.

• собственные почтовые адреса,
• по отдельному входу для каждого или возможность выделения части имущества в общее пользование,
• равное количество подсобных помещений, если таковые имеются.

Цель экспертизы выделения долей в натуре – разбить общую собственность и переоборудовать ее на равные части в соответствии с количеством совладельцев. При разделении земельного участка также выдаются отдельные акты на право частной собственности.

Неузаконенные пристройки и манипуляции с недвижимостью (перепланировка, реконструкция) не могут выступать объектами разделения. Они могут стать таковыми только после получения недостающих прав собственности.

Выдел доли в квартире

При получении доли в квартире зачастую вышеназванные условия не могут быть соблюдены. Выделить часть собственности в натуре, так же как в случае с домом, здесь не позволяют технические характеристики жилья. Невозможно предоставить каждому совладельцу по отдельному санузлу и входу в квартиру. Исключением в плане оборудования дополнительного входа могут выступать жилища многоквартирного дома, расположенные на первом этаже. В некоторых случаях, если совладельцы согласны, предметом разделения по праву собственности могут выступать только жилые комнаты. Некоторые места при этом остаются в общем пользовании (коридор, санузел, кухня).

Проведение строительно-технической экспертизы квартиры с последующим разделением имущества необходимо, когда владельцы ходят свободно распоряжаться своей собственностью, а не пользоваться ею совместно. После выделения доли и оформления всех соответствующих документов могут выполняться различные юридические процедуры по отношению к ней: задача в залог, купля-продажа, оформление ипотеки.

Также существует вариант, когда один из сособственников может продать свою долю другим, если они в этом заинтересованы. Так тот, кто нуждается в деньгах, получит финансовую компенсацию. А вторая сторона сможет завладеть всех квартирой.

Виды экспертиз по разделу дома, квартиры, дачи и другой недвижимости

Несудебное строительно-техническое исследование

Несудебная экспертиза проводится, когда все совладельцы дают согласие на разделение имущества и выделение долей. После устного соглашения необходимо заключить соответствующий договор и нотариально заверить документ.

Соглашение о выделении доли из общего жилого дома удостоверят только если к нему будут прикреплены дополнительные документы, подтверждающие возможность организации отдельных доступов к коммуникациям водо-, газо- и теплоснабжения. При разделении нежилого здания предоставляют только правоустанавливающую документацию.

Судебная экспертиза о разделе недвижимости

Вопрос выделения доли недвижимости в натуре переносится в суд, если кто-то из совладельцев не дает разрешения на выделение части имущества. Первым шагом для получения своей доли будет составление искового заявления. Далее необходимо заказать заключение судебно-технической экспертизы. Сделать это нужно до момента рассмотрения дела.

В заключении будут определены:

• степень физического износа объекта недвижимости,
• его актуальная рыночная стоимость,
• техническая возможность выделения доли,
• сумма денежной компенсации, если невозможно разделить имущество на равные части,
• что нужно переоборудовать для раздела и какова стоимость этих работ,
• объективная рыночная стоимость недвижимости.

Каждый совладелец может заказать собственную экспертизу, чтобы подтвердить или опровергнуть свои предположения и выстроить доводы для суда. Взвесив все заключения, судья выносит решение, какая именно часть недвижимости достанется каждому сособственнику. Или какой будет сумма денежной компенсации.

Стоимость экспертизы раздела дома, квартиры или другой недвижимости

|3 рабочих дня — от 3500 грн.

Необходимые документы для экспертизы раздела дома, квартиры или другой недвижимости

• Документ подтверждает право собственности за (свидетельство, купля-продажа, дарение, наследство, выписка)
• Документы на земельный участок (свидетельство, купля-продажа, дарение, наследство, выписка)
• Технический паспорт
• Физическое лицо — паспорт и идентификационный код
• Юридическое лицо-выписка о регистрации

Юридическая помощь необходима при разделе домовладения, выделении долей в натуре в доме, квартире или на земельном участке. Специалисты документ-сервиса dela готовы оказать квалифицированную помощь в кратчайшие сроки.

Заказать услугу экспертизы выдела доли в натуре или раздела недвижимости легко.

Просто позвоните по одному из указанных телефонов в контактах или оставьте заявку на консультацию онлайн, и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время.

Какую часть своего дохода вы должны тратить на жилье

Вывеска с рекламой сдаваемых в аренду квартир вдоль ряда таунхаусов из коричневого камня в Бруклине, Нью-Йорк.

Дрю Ангерер | Getty Images

Жилье, вероятно, является вашим самым большим ежемесячным расходом, и, если вы живете в таком городе, как Сан-Франциско или Нью-Йорк, оно может съедать значительную часть или даже большую часть вашей зарплаты. Какая часть вашего дохода должна идти на ваш дом?

Как правило, вы хотите тратить на жилье не более 30 процентов своего ежемесячного валового дохода. Если вы арендатор, эти 30 процентов включают в себя коммунальные услуги, а если вы владелец, они включают в себя другие расходы на владение домом, такие как проценты по ипотеке, налоги на недвижимость и техническое обслуживание.

Почему 30 процентов? Это стандарт, который правительство использует с 1981 года: те, кто тратит более 30 процентов своего дохода на жилье, исторически считались «обремененными издержками». Те, кто тратит 50 процентов и более, считаются «сильно обремененными издержками».

Эксперт по деньгам Дэвид Бах предлагает несколько иное эмпирическое правило, которое он излагает в своей книге «Миллионер-автомат»: «Согласно Федеральной жилищной ассоциации, хорошим эмпирическим правилом является то, что большинство людей могут позволитьпроцентов своего валового дохода на расходы на жилье — до 41 процента, если у них нет долгов». Бах отмечает, что если вы зарабатываете 70 000 долларов в год, вы должны быть в состоянии тратить не менее 1 692 долларов в месяц — и до 2 391 доллара в месяц — в виде арендной платы или платежей по ипотеке.

Еще одна популярная рекомендация люди следуют «правилу 28/36», которое гласит, что вы должны тратить не более 28 процентов своего валового ежемесячного дохода на расходы на жилье и не более 36 процентов на общий долг, включая жилье и другие долги, такие как студенческие кредиты или автомобиль. Ипотечные кредиторы используют это правило для оценки вашей кредитоспособности. Если отношение вашего долга к доходу превышает эти пределы, вам, возможно, придется платить более высокую процентную ставку или вы вообще не сможете получить кредит.0003

Хотя эти рекомендации могут быть полезными, финансовое положение у всех разное. Если вы не тратите много денег на развлечения или транспорт, в вашем бюджете может быть больше места для жилья. А если вы живете в большом городе, удержать стоимость жилья на уровне 30% или ниже может оказаться невозможным. В Нью-Йорке жители тратят почти две трети своего дохода на арендную плату, часто потому, что у них нет другого выбора.

С другой стороны, если вы хотите досрочно уйти на пенсию или у вас есть другие большие цели сбережений, вы можете сократить расходы и тратить намного меньше 30-процентного порога. Так поступила одна супружеская пара из Чикаго, и, потратив менее 15% своего дохода на жилье, им удалось накопить 50 000 долларов всего за один год.

Чтобы выяснить, сколько вы можете позволить себе потратить на жилье, помните об этих рекомендациях, а также взгляните на свой бюджет и рассмотрите свои долгосрочные цели сбережений.

Понравилась эта история? Нравится CNBC Make It на Facebook!

Не пропустите: самостоятельное поместье Миллионеры: как получить в поместье .0064

Что такое перевод в натуральной форме?

Открытие инвестиционного счета может помочь вам накопить богатство для выхода на пенсию или других финансовых целей. Брокерские счета могут предложить гибкость, когда дело доходит до выбора места для инвестиций, и многие онлайн-брокерские компании теперь предлагают низкие комиссии, что может увеличить ваш стимул для создания портфеля. Но что произойдет, если вы решите, что ваш текущий брокерский счет вам больше не нужен? Хорошей новостью является то, что вы можете легко перевести свои инвестиции из одной брокерской компании в другую без налоговых штрафов, используя перевод в натуральной форме. Чтобы получить практическое руководство о том, как управлять своими инвестициями, подумайте о том, чтобы заручиться помощью надежного финансового консультанта.

Перевод в натуральной форме, определение

Перевод в натуральной форме не является сложной концепцией. Это просто означает, что вы перемещаете свои активы с одного брокерского счета на другой как есть. Там нет распродажи активов или покупки новых. По сути, вы меняете свою текущую брокерскую компанию на новую.

Например, предположим, что у вас есть 1000 акций ABC на вашем брокерском счете. Но вы обнаружите, что другая брокерская компания предлагает более высокую комиссию, поэтому вы готовы сделать шаг. С помощью передачи в натуральной форме вы можете просто переместить те же самые акции на новую учетную запись.

Это отличается от перевода наличными. При таком типе транзакции активы на вашем текущем брокерском счете сначала должны быть проданы и конвертированы в наличные деньги. Затем эти деньги можно было использовать для открытия нового брокерского счета и покупки новых инвестиций.

Между ними перевод в натуральной форме может быть самым простым способом открыть новый брокерский счет. Но в зависимости от брокерской компании у вас может быть возможность частичной передачи одних активов в натуральной форме при передаче других активов наличными.

Какие виды инвестиций могут быть переведены в натуре?

Ответ на этот вопрос обычно зависит от правил, установленных брокерской конторой, которой вы планируете переводить активы. Как правило, вы можете совершать переводы в натуральной форме для индивидуальных и совместных брокерских счетов, а также для индивидуальных пенсионных счетов (IRA) и депозитарных счетов, открытых от имени несовершеннолетних.

По фактическим инвестициям, которые могут быть переданы в натуре, перечень может включать:

• Акции
• Облигации
• Фонды паевого рыночного капитала
• Биржевые фонды (ETF)
• Фонды денежного рынка
• Депозитные сертификаты
• Опции
• Паевые инвестиционные фонды

Список инвестиций, которые могут быть исключены из переводов в натуральной форме, включает криптовалюту и драгоценные металлы. Когда вы изучаете брокерские компании, чтобы открыть новый инвестиционный счет, вы должны посмотреть, какие активы вы можете перевести в натуре, а какие вам, возможно, придется продать в первую очередь.

Преимущества использования передачи в натуральной форме

Наиболее очевидным преимуществом использования передачи в натуральной форме для перемещения активов от одной брокерской компании к другой является то, что это может быть намного проще, чем ликвидировать активы, а затем выкупать их. Вы просто производите обмен яблоками на яблоки, поэтому требуется меньше тяжелой работы.

Переводы в натуральной форме также могут защитить вас от колебаний цен, вызванных волатильностью фондового рынка. Например, предположим, что вам пришлось продать 1000 акций компании XYZ по 100 долларов за акцию. Но когда вы готовы реинвестировать в свой новый брокерский счет, эти акции теперь продаются по 120 долларов каждая. На $100 000 наличных денег, которые вы получили от продажи, вы могли бы купить только 833 акции той же акции по новой цене.

При передаче в натуральной форме ваши акции будут получены новой брокерской компанией по их текущей рыночной стоимости. Таким образом, даже если цены меняются, вы не обязаны продавать по низкой цене и покупать, чтобы сохранить свою позицию.

Использование передачи в натуральной форме также имеет смысл с налоговой точки зрения. Продажа активов за денежный перевод может повлечь за собой налог на прирост капитала, если эти активы вырастут в цене, пока вы их удерживали. С передачей в натуральной форме вы можете избежать этих налоговых последствий, поскольку вы просто перемещаете активы из одного места в другое.

Есть ли недостатки у денежных переводов?

Что касается недостатков, возможно, ваша новая брокерская компания может взимать с вас комиссию за осуществление перевода в натуральной форме. Это может быть либо фиксированная плата, либо процент от активов, которые вы перемещаете.

Многие крупные брокерские компании, такие как Vanguard, не взимают комиссию за денежные переводы, но все компании разные. Поэтому важно проверить обе стороны, чтобы убедиться, что с вас не будет взиматься комиссия за перемещение активов с нового брокерского счета или на него.

Кроме того, вы можете попасть в затруднительное положение, если у вас есть активы, которые нельзя передать в натуральной форме. В этом случае вам придется решить, хотите ли вы продать их и сделать денежный перевод или оставить их у своего текущего брокера.

Как перевести брокерский счет

Если вы считаете, что изменение вашего брокерского счета является правильным шагом, процесс инициирования перевода в натуральной форме довольно прост.

Во-первых, вам нужно выбрать новую брокерскую компанию, в которую вы хотите перенести свою учетную запись. Оценивая варианты брокерских услуг, учтите:

• Разнообразие предлагаемых инвестиций
• Плата за инвестиции
• Минимальные требования к учетной записи
• Онлайн- и мобильные инструменты управления учетными записями

После того, как вы выбрали брокера, следующим шагом будет открытие вашего счета. Большинство брокерских компаний в наши дни упрощают открытие нового счета онлайн. Имейте в виду, что ваш новый тип учетной записи должен быть таким же, как ваш старый счет для перевода в натуральной форме. Поэтому, если вы перемещаете активы с налогооблагаемого счета, они должны переводиться на налогооблагаемый счет, а IRA — на IRA и т. д.

Затем получите самую последнюю выписку по счету от текущей брокерской компании. Здесь есть вся информация, которая потребуется вашей новой брокерской компании для осуществления перевода в натуральной форме, включая номер вашего счета, остатки и варианты инвестиций.

То, как вы инициируете перевод в натуральной форме, зависит от брокерской компании, но вы можете сделать это через свой онлайн-аккаунт. Если вы не видите эту опцию в меню своей учетной записи, вы можете позвонить в брокерскую контору, чтобы узнать, можно ли начать перевод по телефону.

После того, как вы предоставили брокеру соответствующую информацию, необходимую для осуществления перевода, вам просто нужно дождаться его завершения. Это может занять до семи рабочих дней, в зависимости от задействованных брокерских компаний, поэтому вам, возможно, придется набраться терпения. И как только перевод будет завершен, свяжитесь со своим старым брокером, чтобы убедиться, что ваш счет закрыт.

Bottom Line

Переводы в натуральной форме могут быть простым способом изменить ситуацию, когда речь идет о ваших инвестициях. Многие брокерские конторы позволяют вам переводить активы в натуральной форме онлайн, поэтому это относительно безболезненно. Если вы не уверены, имеет ли смысл переводить инвестиции, подумайте о комиссиях, которые вы платите, и о том, насколько вы в целом довольны своей текущей брокерской компанией. Затем найдите время, чтобы сравнить другие варианты брокерских услуг, чтобы увидеть, какие еще варианты у вас есть.

Советы по инвестированию

• Финансовый консультант может помочь вам решить, когда менять брокерскую компанию. Если у вас еще нет консультанта, найти его не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Активы IRA также могут быть перемещены из одной брокерской компании в другую с использованием прямого ролловера. Этот процесс может быть более благоприятным, чем получение денег и их реинвестирование, поскольку невыполнение этого требования своевременно может привести к налоговому штрафу. Если у вас есть активы IRA для переноса, подумайте о том, чтобы пойти по прямому пути, чтобы не рисковать тем, что эти средства будут рассматриваться как налогооблагаемое распределение.

Фото: ©iStock.com/uschools, ©iStock.com/damircudic, ©iStock.com/iQoncept

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — специалист по пенсионному бизнесу, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах.