Можно ли в банк заложить долю в квартире: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Можно ли взять кредит под залог доли в недвижимости без согласия совладельцев?

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Кредит под залог доли — от 4.9% годовых!

buy-purchase-card-paymentArtboard 6

Для лучшего отображения на сайте фото должно быть сделано на белом фоне

  • Кредит
    наличными
  • Кредит под залог
    недвижимости
  • Кредит под залог
    автомобиля
  • Рефинансирование
  • Ипотека
  • Кредит для
    бизнеса
  • Помощь
    в кредите

Рассчитайте свой кредит

Сумма кредита

Срок кредита

Годовая ставка

Дополнительные параметры

Вид платежа

Дата получения кредита

№ платежа
Дата платежа
Сумма платежа Основной долг Начисленные проценты Остаток задолженности

Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит

Лучшие предложения кредитов под залог доли в квартире

Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты)

от от 7. 9 % %

годовых

от 40 457 ₽/мес

Платеж

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2673

Под залог недвижимости на любые цели

от от 8.8 % %

годовых

от 41 323 ₽/мес

Платеж

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 902

Под залог недвижимого имущества

от от 6. 9 % %

годовых

от 39 508 ₽/мес

Платеж

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 963

Кредит под залог недвижимости

от от 13.99 % %

годовых

от 46 526 ₽/мес

Платеж

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 3138

Клиентам Банка

от 12 % %

годовых

от 44 489 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.

№ 3421

Особые условия держателям зарплатной карты Банка

от от 15.7 % %

годовых

от 48 530 ₽/мес

Платеж

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

Сумма и срок кредитаСтавкаПлатеж, /месПереплата, Расчет

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2587

Кредит под залог недвижимости

от от 13.9 % %

годовых

от 46 433 ₽/мес

Платеж

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 3124

Под залог квартиры

от от 5.5 % %

годовых

от 38 202 ₽/мес

Платеж

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2707

Потребительский кредит

от от 7.5 % %

годовых

от 40 076 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2518

Под залог недвижимости

от от 7.9 % %

годовых

от 40 457 ₽/мес

Платеж

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2998

Кредит наличными

от от 8 % %

годовых

от 40 553 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № —

Золото Югры

от от 9.8 % %

годовых

от 42 298 ₽/мес

Платеж

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 588

Кредит на личные цели

от от 10 % %

годовых

от 42 494 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.

№ 2860

Потребительский кредит на индивидуальных условиях

от от 10 % %

годовых

от 42 494 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 53

Потребительский кредит под залог недвижимости

от от 10.5 % %

годовых

от 42 988 ₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 3388

Кредит на любые цели под залог недвижимости

от от 10.7 % %

годовых

от 43 186 ₽/мес

Платеж

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 1481

Обновлено 21.11.22

Вопрос-ответ!
Кредит под залог доли. Обещаем уложиться в 2 минуты

2020-12-28

Кредитная история

Экспертное заключение по вашей кредитной истории на основе данных из двух бюро

Акционерное общесвто ОКБ

Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России.

Решение за 20 минут!

услуга предоставляется
в офисе компании

Проверить кредитную историю расширенная версия из НБКИ

Национальное бюро кредитных историй

Стоимость 1000 ₽

необходимо письменное согласие
на обработку данных

Что такое залог акций и каковы его последствия?

Время чтения: 8 минут

В недавней новостной статье говорилось, что стоимость акций, заложенных промоутерами компаний BSE 500 в июне 2020 года, снизилась до 1,95% с 2,34% в предыдущем квартале. Согласно статье, в конце июньского квартала промоутерами было заложено акций на сумму 1,3 трлн фунтов стерлингов — — менее 1% от общей рыночной капитализации Индии.

В этом посте давайте попытаемся понять что такое залог акций и как он влияет на инвесторов в компании ?


Что такое залог?

Залог относится к передаче актива в качестве обеспечения выплаты долга – актив подлежит конфискации в случае неуплаты или невыполнения обещания. Например, в случае жилищного кредита человек может занять деньги в банке / финансовом учреждении, чтобы купить квартиру или построить дом. Залогом в данном случае является сама квартира/дом. Банк/финансовое учреждение обычно предоставляет кредит до 90% от стоимости квартиры/дома. Таким образом, если стоимость дома составляет 25 лакхов, обычно в качестве кредита можно получить до 22,5 лакха (25 * 90%). В случае, если домовладелец не погашает кредит вовремя, кредитор имеет законное право приобрести недвижимость, продать ее и реализовать выручку.

Залог акций учредителями

Залог акций работает аналогичным образом, однако вместо дома закладываются акции листинговой компании. Любой, кто владеет акциями публичной компании, может заложить их и получить кредит. Тем не менее, инвесторы должны обратить внимание на то же самое, когда промоутеры компании закладывают свои активы.

Инвесторы могут найти информацию о заложенных акциях на веб-сайтах BSE и NSE. Данные доступны под заголовком структуры владения акциями для каждой компании и будут публиковаться один раз в квартал.

Ниже представлена ​​схема владения акциями Adani Transmission Limited (ISIN: INE931S01010) на июнь 2020 года.

В первом ряду видно, что промоутеры владеют 82,39 крор акций компании и заложили 29,48 крор этих акций. Это 35,78% всех акций, которыми владеет учредитель, и 26,81% всех акций компании, находящихся в обращении.

Почему учредители закладывают акции?
  • Промоутеры могут заложить акции до собрать деньги на личные расходы или до запустить новый бизнес не связанный с существующими.
  • Предположим, промоутер считает, что цена акций компании занижена и уверен в перспективах компании, он может решить купить больше акций на вторичном рынке. Затем промоутер может решить собрать необходимые средства, заложив свои активы.
  • Промоутерам также может понадобиться собрать средства для ордеров на осуществление . Ордер на акции, выдаваемый непосредственно компанией, дает держателю право приобрести акции компании по определенной цене и в определенную дату. Промоутер, заинтересованный в покупке акций путем исполнения ордеров, может решить заложить существующие акции для сбора средств.
  • Когда компании необходимо собрать дополнительные средства, промоутеры могут заложить свои существующие акции в качестве залога.

Как действует обязательство промоутера?

Предположим, что промоутеры XYZ Ltd владеют 60% акций компании. Предположим, в обращении находится 1 крор акций, 60% акций означает, что промоутеры владеют 60 лакхами акций. Рыночная цена каждой акции составляет 500 руб. Таким образом, пакет акций промоутеров стоит 300 крор (60 00 000 * 500).

Теперь предположим, что промоутеры хотят собрать 100 крор рупий для расширения производственных мощностей компании и ищут кредит в банке.

В соответствии с правилами RBI, соотношение кредита к стоимости (LTV) на уровне 50% должно поддерживаться всегда при кредитовании на основе залога акций. Поскольку предлагаемая сумма кредита составляет 100 крор фунтов стерлингов, промоутеры должны будут заложить банку акции на сумму не менее 200 крор фунтов стерлингов, что составляет 40 лакхов акций. Также важно отметить, что любой дефицит в поддержании 50% LTV, возникающий из-за движения цен на акции, должен быть устранен в течение 7 рабочих дней.

Теперь предположим, что цена акций XYZ Ltd. падает до 450 фунтов стерлингов из-за плохих финансовых показателей. Залог теперь стоит всего (40 * 450) ₹ 180 крор, и, как следствие, LTV увеличился до ~ 55% (100/180). Теперь промоутеры будут призваны заложить больше акций, чтобы поддерживать адекватный LTV на уровне 50%. Заложив дополнительные 4,44 миллиона акций, стоимость залога может быть увеличена до 200 крор фунтов стерлингов. Предположим, что цена еще больше упадет до 350 фунтов стерлингов, промоутерам придется заложить дополнительные 17,14 лакха акций. Как только цена упадет до 333 фунтов стерлингов, необходимо будет заложить 60 лакхов акций, чтобы гарантировать, что стоимость залога составляет примерно 200 крор фунтов стерлингов, это вся доля промоутерской организации.

Если в какой-то момент учредители не смогут увеличить залог либо заложив дополнительные акции, либо заплатив наличными для уменьшения обязательства по кредиту, финансовое учреждение продаст акции на рынке, реализует выручку и уменьшит обязательство по кредиту.

Предположим, что в силу чрезвычайных обстоятельств цена акций XYZ Ltd падает с 500 до 250 фунтов стерлингов в течение нескольких дней. Даже если промоутеры заложат всю свою долю в 60 тысяч акций, залог составит только 150 крор фунтов стерлингов, а LTV в этом случае составит 66,67% (100/150). Снизить LTV до 50% можно только путем продажи акций, реализации вырученных средств и использования их для уменьшения суммы кредита. Если будет продано 20 лакхов акций, можно собрать 50 крор фунтов стерлингов. Тогда непогашенный кредит составляет 50 крор (100–50), а залоговая стоимость упадет до 100 крор (150–50), что приведет к LTV 50% (50/100). Однако выброс на рынок 20% всех акций компании, находящихся в обращении, создаст давление на цену акций, и она продолжит падать.

Последствия залога акций на цену акций
  • Пока цена акций компании растет , высокий залог промоутера не представляет никакого риска для инвестора . Однако на падающем рынке, если кредитор прибегает к продаже акций, избыточное предложение приведет к дальнейшему снижению цены акций, усугубляя убытки инвестора.
  • Средства, привлеченные путем залога акций, обычно имеют более высокие процентные ставки, что указывает на неспособность учредителя привлечь средства по более низким ставкам . Удовлетворение процентов поглотит маржу компании и может повлиять на будущие финансовые результаты.
  • Исследования показывают, что компании, промоутеры которых впервые дали обещание, склонны увеличивать прибыль , по крайней мере, в течение первого года действия обязательства.
  • В экстремальных ситуациях промоутеры могут также потерять контроль над своей компанией , когда заложенные акции продаются на открытом рынке.

Следовательно, инвесторы должны следить за процентом заложенных акций и предпочтительно инвестировать только в компании с низким или скромным процентом заложенных акций.

Скринер на Tickertape предоставляет функцию, позволяющую сортировать компании на основе процентной доли залога промоутера.

Сага о Yes Bank и извлечении экономической стоимости акций

Дело Yes Bank Ltd можно изучить, чтобы понять, как промоутеры извлекают всю стоимость принадлежащих им акций, закладывая акции перед тем, как отказаться от своей доли или продать ее в компании.

Yes Bank Ltd был банком новой эры и получил банковскую лицензию от RBI в 2004 году. В отличие от других банковских предприятий, которые уделяли большое внимание розничным продажам, руководство Yes Bank стремилось к быстрому росту, используя оптовый банковский бизнес.

После того, как Рана Капур приняла на себя управление в 2011 году, темпы расширения бизнеса ускорились. Кредитный портфель банка вырос с 34 636,6 крор в 2011 году до 2 41 286,5 крор в 2019 году. Фактически кредитный портфель увеличился почти вдвое с 1 32 048,7 крор в 2017 году до 2 41 286,5 крор в 2019 году.. За этот период банк сообщил, что сумма неработающих кредитов в процентах от кредитного портфеля увеличилась только до 3,27% с 1,53%.

Впоследствии RBI провел аудит бухгалтерских книг банка и выявил большое расхождение в неработающих активах (NPA), о которых сообщил банк, и фактическое количество. В сентябре 2018 года RBI сократил срок полномочий Раны Капур у руля Yes Bank и попросил банк составить план преемственности. В ответ цена акций банка упала примерно на 30% за день.

В том же месяце Рана Капур пообещал, что никогда не будет продавать акции банка.

После неблагоприятных наблюдений RBI в октябре 2018 года правление Yes Bank Ltd рекомендовало отозвать бонусы, выплаченные Ране Капур за предыдущие 2 года. Он также не предлагал каких-либо новых премиальных выплат и рекомендовал заморозить повышение заработной платы до конца 2019 года.

1 марта 2019 года Равнит Гилл была назначена новым генеральным директором, заменив Рану Капур.

В течение всего этого времени Рана Капур в своем личном качестве занимал деньги у взаимных фондов и NBFC, закладывая акции Yes Bank. Однако сделка была оформлена таким образом, что Капуру не пришлось раскрывать залог на фондовых биржах. Согласно общедоступным источникам, в период с июня 2018 г. по июнь 2019 г., заложенный пакет акций в процентах от общего количества акций, принадлежащих промоутерам в Yes Bank, составлял около мизерных 3,6%. Когда новости о займах начали распространяться, банк объявил, что по состоянию на сентябрь 2019 года заложенный пакет акций в процентах от общего количества акций, принадлежащих учредителям, достиг 35,1%. В период с 1 июня 2019 года по 30 сентября 2019 года акции потеряли около 72% своей стоимости.

1 октября 2019 года акции упали еще на 22,7% из-за «принудительной продажи» 10 крор акций, что составляло 3,92% акций банка, кредиторами, использовавшими заложенные у него акции. К концу декабря 2019 г., доля промоутера в компании упала до 8,3% с 13,1% в предыдущем квартале. К концу марта 2020 г. доля снизилась до 1,4%, а затем до 0% в июне 2020 г.

Организаторы различными способами брали кредиты на основе рыночной стоимости своего пакета акций в банке. Чтобы гарантировать отсутствие негативной реакции со стороны акционеров на новости о залоге, этот факт был скрыт, и Рана Капур публично объявил, что никогда не будет продавать акции. Когда организация-учредитель не смогла своевременно погасить долг, кредиторы продали акции, возместив хотя бы часть причитающейся суммы. Что сделали промоутеры Yes Bank, так это извлекли экономическую стоимость акций, фактически не продавая акции. Только публичные акционеры заплатили очень высокую цену. С сентября 2018 г. по июнь 2020 г. акции потеряли ~93% от его стоимости.

Аналогичное снижение стоимости произошло в случае с акциями Zee Entertainment Enterprise и Granules India. В то время как в первом случае промоутеры заложили акции для финансирования других предприятий, во втором случае акции были заложены для финансирования расширения бизнеса. Таким образом, независимо от причин, лежащих в основе залога акций, наилучшая стратегия, которую можно принять, состоит в том, чтобы избегать инвестирования в компании с высокой долей залога.

Подпишитесь на наш еженедельный анализ рынка

Более 3 00 000 инвесторов читают наш еженедельный информационный бюллетень, чтобы получить подробную информацию об инвестициях, последние обновления рынка и финансовые новости.

залогGranules Indiaзалог акцийзалог акцийyes bankZee Entertainment Enterprise

Гарантии и залог — Банковские услуги

Для чего нужен залог?

Целью гарантии или залога, предоставляемого в качестве залога по ссуде, является обеспечение выплаты ссуды заимодавцу, т. е. кредитору. Хотя решение о выдаче кредита в первую очередь основывается на платежеспособности заявителя, залоговое обеспечение, предоставляемое в качестве гарантии погашения кредита, также имеет важное значение.

Что такое гарантия дефицита?

В жилищных кредитах приобретенный дом/квартира обычно является залогом долга. Гарантия или залог, предоставленный внешним частным лицом по жилищной ссуде, является «гарантией дефицита». В случае неуплаты должником кредита взыскание основной суммы кредита с поручителя или залогодателя возможно только в том случае, если дом/квартира должника, являющиеся залогом, недостаточны для полного погашения долга.

Какова роль поручителя?

При выдаче гарантии поручитель берет на себя ответственность за кредит или согласованную сумму своими личными активами. Если гарантия является гарантией, подлежащей принудительному исполнению, кредитор может взыскать долг непосредственно с гаранта.

Поручителей может быть несколько, и в этом случае каждый поручитель несет солидарную ответственность по долгу. Уплату просроченной задолженности можно потребовать от любого из поручителей. Если поручитель должен оплатить долг, он или она вправе получить от должника любую сумму, уплаченную кредитору на основании поручительства. Поручитель имеет такое же право по отношению к другим солидарным и нескольким поручителям в соответствии с их долями долга на душу населения, если он или она уплатил сумму просроченного основного долга, превышающую его или ее собственную долю.

Что такое государственная гарантия?

Частный клиент, обращающийся за кредитом для покупки собственного дома, также может получить государственную гарантию по кредиту. Банки являются посредниками государственных гарантий в связи с их решениями по жилищному кредиту. Гарантированный государством жилищный кредит может составлять не более 85% от покупной цены дома/квартиры или от сметной стоимости строительства частного дома.

Что означает залог?

В связи с залогом должник или другое лицо предоставляет свое имущество в качестве залога по кредиту. Если кредит не погашен, кредитор может продать активы, переданные в качестве залога, и использовать выручку от продажи для погашения кредита

Как определяется стоимость залога?

Кредитор самостоятельно определяет стоимость имущества, предоставляемого в залог по кредиту. Залоговая стоимость не равна рыночной стоимости активов.

Например, банк оценивает залоговую стоимость акций недвижимого имущества или жилищной компании, вычитая из их рыночной стоимости определенный запас прочности. Это гарантирует, что в случае снижения рыночной стоимости актива погашение кредита не будет поставлено под угрозу. Однако банк не может требовать дополнительного залога от частного клиента из-за нормального снижения стоимости залога.

Что банки принимают в залог?

Помимо акций жилищных компаний и недвижимого имущества банки также принимают депозиты и, например, зарегистрированные акции в качестве залога. В целом, залоговая стоимость, рассчитываемая банком по данным видам активов, имеет определенный запас прочности, определяемый в каждом конкретном случае за вычетом их рыночной стоимости.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *