Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку: У меня квартира в ипотеку: что я могу с ней делать — Ипотека

Что говорит закон?

Что же говорит российское законодательство о том, можно ли сдавать ипотечную квартиру? Закон «Об ипотеке» напрямую позволяет заёмщику получать с приобретённого в ипотеку жилого помещения «доходы и плоды». Однако в законе прописываются некоторые условия, которые должны быть соблюдены при сдаче жилья по ипотеке в аренду:

1. Срок договора аренды жилья не должен превышать фактического времени, выделенного на обеспечение обязательств по кредитному договору.
2. Использовать недвижимость по её прямому назначению, не допуская использования помещения в предпринимательских целях.

Однако, при заключении с банком договора ипотеки, в документе можно увидеть информацию о том, что при сдаче недвижимости, взятой в кредит, в аренду необходимо получить разрешение банка. Часто банк напрямую запрещает сдавать жильё в аренду, не подав предварительной заявки, и не получив разрешение банка на совершение действий.

Объясняется это двумя факторами:

• банк перестраховывается, опасаясь лишиться залоговой собственности;
• банк рискует получить недвижимость в том состоянии, когда его стоимость будет существенно ниже, нежели при оформлении договора.

Страховые выплаты покроют убытки банка при порче недвижимости арендаторами, но продать в дальнейшем испорченную квартиру будет очень сложно. Это тоже не играет на руку банкам и заставляет их перестраховываться.

И всё же банки идут на риски и дают разрешение сдать ипотечную квартиру в аренду. Так как действие разрешено законодательно и у них нет оснований запрещать это заёмщику. При этом, как правило, они требуют в обязательном порядке заключить официальный договор аренды с арендаторами, который в дальнейшем должен пройти процесс регистрации в регистрационной палате.

Все банки в стране в этом вопросе делятся на два лагеря: одни разрешают сдать ипотечную квартиру в аренду на свой страх и риск, не выставляя сверхъестественных условий, другие не препятствуют сдаче квартиры в аренду, если заёмщик получил предварительно разрешение и вовремя оповестил банковскую организацию о своих намерениях. Из этого следует, что можно сдавать ипотечную квартиру, но только при соблюдении некоторых условий.

Есть ли выгода?

Сегодня жильё в аренду – это одна из наиболее востребованных услуг на рынке недвижимости. Зачастую стоимость арендных помещений очень высока, что позволяет гражданам, взявшим жильё в кредит по ипотеке, успешно погашать ежемесячные платежи и, по сути, оставаться в прибыли.

Стоит ли удивляться, что многие заёмщики спешат поскорее сдать квартиру, взятую в ипотеку и получить с этого свою выгоду. Особенно, когда стоимость аренды превышает размер ежемесячного платежа.

Однако это не ответ на вопрос, встающий перед владельцами жилого помещения: выгодно ли сдавать ипотечную квартиру? Дело в том, что существуют определённые риски, которые следует учитывать, прежде чем принять решение о сдаче в аренду ипотечной квартиры.

Многие заёмщики рискуют, сдавая в наём ипотечную квартиру в обход банка, но это чревато определёнными осложнениями, которые могут случиться в дальнейшем и принести большие неприятности заёмщику:

1. Владелец жилого помещения рискует получить обратно испорченную или разрушенную квартиру, непригодную для проживания в ней или требующую крупного ремонта. При этом банк, как залогодержатель, получит свою выгоду за счёт страховых выплат, а вот заёмщику вряд ли что-то останется в этом случае.
2. По завершении договора аренды в любом случае придётся делать ремонт помещений. При этом стоимость ремонта будет варьироваться в зависимости от отношения к помещению арендаторов.
3. Банк, сочтя необходимым, может зафиксировать нарушение условий договора ипотеки и взыскать с владельца жилья неустойку за несоблюдение его условий.

Поэтому вопрос о том, выгодно ли сдавать жилое помещение, находящееся в ипотеке в наём, остаётся на усмотрение самого заёмщика. Человек должен самостоятельно рассчитать возможные риски и принять решение о дальнейших действиях.

Последствия нарушений условий банка

Банк, выдавший кредит на покупку жилья, согласно того же закона «Об ипотеке» имеет право проверять условия содержания принадлежащего ему на праве залога жилого помещения. Оценивать его реальное состояние и содержание. Как правило, банки проводят неожиданные проверки не чаще 1-2 раз в год. Но могут и вовсе не проверять на протяжении всего срока действия договора ипотечного кредитования.

Если же представитель банка, который был категорически против сдачи жилья в наём, обнаруживает, что условия были нарушены, то к заёмщику могут быть применены штрафные санкции.

В соответствии с условиями ипотечного договора банк может оштрафовать заёмщика, а также расторгнуть договор ипотечного кредитования и потребовать полной досрочной выплаты долга с процентами по кредиту. При этом, если квартира сдавалась в наём незаконно, без договора аренды, на устном соглашении  или без регистрации договора аренды в соответствующих государственных органах, то заёмщика могут ждать штрафные санкции и со стороны налоговой инспекции.

Чтобы избежать неприятных последствий для заёмщика и арендатора, достаточно просто выбрать банк, который лояльно относится к желанию заёмщика сдавать жильё по ипотеке в наём, а также своевременно известить представителей банка о своих намерениях и получить официальное разрешение. Аргументы в пользу оплаты взносов по кредиту станут гарантом полученного разрешения от банковской организации.

Ипотечное кредитование в Сбербанке

Граждане, обратившиеся за ипотекой в Сбербанк, задаются вопросом, разрешается ли сдавать ипотечную квартиру Сбербанка. В условиях договора на кредит по ипотеке Сбербанка содержится запрет на сдачу жилья в наём, без согласия на то банковской организации. Заёмщик должен заблаговременно подать заявку в банк, сообщив о своём намерении заключить договор аренды. Как правило, решение банка является положительным и не препятствует желанию заёмщика в получении выгоды.

То есть, на вопрос, разрешает ли Сбербанк сдавать ипотечную квартиру, формально ответ «нет». Это условие содержится в договоре кредитования. Однако, на практике банк всегда идёт на встречу заёмщику и даёт разрешение на сдачу квартиры без дополнительных проволочек.

Чаще всего арендатор и заёмщик договариваются устно об условиях аренды. Отслеживать факты незаконной сдачи квартиры довольно сложно. Ни налоговая инспекция, ни банки обычно этим не занимаются. Но риск попасться на нарушении законодательства всё же есть. И тогда заёмщика ждут весьма ощутимые штрафные санкции.

Исходя из вышесказанного, задаваясь вопросом о том, можно ли сдавать ипотечную квартиру, однозначный ответ «можно». Это законодательно разрешено и этого права банк не может лишить человека. Но решать, как сейчас сдать в аренду ипотечную квартиру предоставляется заёмщику. Это можно сделать на условиях банковской организации, сообщив предварительно о своём желании, аргументировав свои намерения и следуя всем указаниям банка официально зарегистрировать заключенную сделку. Или же заключить устное соглашение с арендатором на свой страх и риск, и надеяться, что налоговая и банк не станут проверять этот факт.

Разрешает ли банк сдавать жилое помещение? Не имеет право не разрешить, так как такая возможность предусмотрена законодательно. Но в большинстве банков в России всё же имеется оговорка в договорах ипотеки, где заключение сделки невозможно без предварительного получения разрешения банка.

Статья подготовлена по материалам сайта http://arendaexpert.ru

Можно ли сдавать квартиру находящейся в ипотеке в 2020 году

Владелец недвижимости вынужден терпеть определённые ограничения, которые Сбербанк накладывает на залоговую квартиру. Хозяин помещения не может сдавать жилплощадь в аренду без согласия банка. Часть контрагентов нарушает договорённости и всё-таки решается сдавать помещение посторонним гражданам. Можно ли сдавать квартиру в ипотеке у Сбербанка в аренду? Этот вопрос остаётся открытым.

Разрешённая аренда

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке у Сбербанка в аренду? В определённых ситуациях кредитный комитет Сбербанка может разрешить заезд квартиросъёмщиков. Если клиент потерял работу или лишился источников дохода, то он может по договорённости с банком сдать жильё в аренду.

Главная цель Сбербанка состоит в том, чтобы контрагент погасил ипотеку в установленные сроки. У кредитной организации нет желания нести дополнительные издержки, связанные с судебными процессами и продажей залогового жилья. Банкирам не всегда удаётся реализовать залог по выгодной цене.

Все эти факторы приводят к тому, что Сбербанк одобряет арендные отношения. Заёмщик получает дополнительный источник денежных средств. Кредитный инспектор проследит за тем, чтобы арендодатель грамотно составил соглашение о найме помещения, открыл счёт и заплатил НДФЛ. «Прозрачность» транзакций требуется для того, чтобы заёмщик не имел проблем с государственными органами и мог отчитаться о полученной прибыли.

Часть управляющих компаний предлагает посреднические услуги при сдаче в аренду квартир, обременённых ипотекой. Фирма берёт с арендодателя комиссионное вознаграждение и освобождает собственника жилья от забот, связанных с подбором жильцов и сбором денежных средств.

Как сдать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка?

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке у Сбербанка в аренду? Существует легальная и «серая» схема работы с квартирантами. Первый вариант предполагает тесное сотрудничество с заимодавцем. Для того чтобы Сбербанк одобрил заключение договора аренды, необходимо составить заявление. Его рассмотрят в течение 5 дней. Заявление будет одобрено при выполнении заёмщиком следующих условий:

• Своевременное внесение платежей по ипотеке;
• Удовлетворительное состояние залоговой квартиры;
• Подробное описание причин и обстоятельств, вынуждающих человека сдавать жильё квартирантам.

Если заявление будет одобрено, то собственнику жилплощади нужно взять справку из ЖЭКа о составе семьи и нотариально заверенное согласие созаёмщиков на заключение договоров аренды. Также специалисту банка следует предъявить свидетельство о праве собственности на жилую площадь. Далее следует составить договор найма квартиры и акта приёма-передачи материальных ценностей. После этого нужно открыть счёт в Сбербанке для зачисления арендных платежей. После подготовки всех необходимых документов хозяин может заняться поиском квартиросъёмщиков.

Это важно знать: Обязательно ли регистрировать договор аренды нежилого помещения

Многие люди, оформившие ипотеку, предпочитают использовать «чёрные» схемы взаимодействия с квартирантами. В этом случае взаимоотношения с арендаторами могут ограничиться устными договорённостями. Некоторые собственники квартир составляют договор аренды, но не указывают размер ежемесячного платежа. Налоги с нелегальных сделок не платятся. Кто-то чрезмерно увлекается незаконными заработками, и начинает сдавать квартиру посуточно. Такой вариант аренды может нанести значительный ущерб квартире.

Можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную в ипотеку?

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Ипотечное кредитование является одним из самых распространенных способов приобретения недвижимости. Преимуществами такого варианта приобретения квартиры является возможность получения долгого и относительно дешевого кредита.

При этом, учитывая, что залогом по договору ипотеки выступает сам объект недвижимости, это позволяет заемщику не рисковать уже имеющимся у него имуществом. В то же время, право собственности на находящуюся под ипотекой недвижимость ограничено.

Одним из таких ограничений является запрет на сдачу квартиры в аренду, что существенно снижает возможности собственника по получению прибыли, если сам он не собирается жить в приобретенной квартире. Рассмотрим подробнее, можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку и как это сделать правильно.

Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Очень часто заемщики бывают удивлены, почему нельзя сдавать квартиру в аренду по договору ипотеки. Проблема для банка состоит в том, что договор аренды является действительным даже в случае, если вы перестанете платить за квартиру, и она перейдет к банку. Недобросовестные заемщики пользовались таким положением закона, заключая договор аренды недвижимого имущества на несколько десятилетий вперед с аффилированными структурами, фактически сохраняя контроль над объектом недвижимости.

Чтобы предотвратить подобную незаконную практику, многие банковские учреждения стали вносить в ипотечный договор положение о невозможности сдачи в аренду объекта ипотеки.

Такое положение вещей серьезно ударило по многим инвесторам, которые планировали купить квартиру в ипотеку и сдавать ее. Новые правила банков заставили их пересчитать, выгодно ли покупать в 2020 году квартиру, не имея возможностей сдать ее в аренду. Ответ во многих случаях был отрицательным, что существенно ударило по рынку первичной жилой недвижимости. Как сдать квартиру в ипотеке и чем грозит нанимателю и собственнику такой договор?

Существует три возможных варианта правомочности собственника относительно распоряжения квартирой, сдающейся в аренду:

1. Сдача ипотечной квартиры в аренду прямо разрешена банком или же договор не содержит каких-либо положений по этому поводу. В таком случае, стороны договора аренды могут абсолютно свободно определять условия и порядок аренды квартиры, находящейся под ипотекой.
2. Аренда квартиры возможна при выполнении определенных условий. В договоре ипотеки может быть прописана возможность заключения договора аренды недвижимости по согласованию с банковским учреждением. Также в договоре ипотеки часто прописывают ограничение максимального срока договора аренды, а также невозможность его автоматического продления.
3. Сдача квартиры в аренду прямо запрещена ипотечным соглашением. В этом случае, любые действия заемщика, направленные на то, чтобы сдать квартиру в ипотеке, будут признаны незаконными.

Особенности оформления аренды

Сдавать в аренду квартиру можно, если обратное не предусмотрено кредитным договором. Иногда условия банка включают пункт о том, что делать этого нельзя. Если же жильем пользуются другие люди, то об этом нужно сообщить банку. Его представители имеют право контролировать процесс и проверять состояние сдаваемых помещений.
Сдать квартиру в аренду – это довольно выгодное мероприятие. Довольно часто стоимость аренды позволяет полностью или частично покрывать выплаты банку за ипотеку. Особенно актуально это в тех случаях, когда жилье приобреталось в новостройках, ведь на него всегда повышенный спрос.

Тем не менее, у сдачи ипотечной квартиры есть определенные недостатки. Если человек желает сдавать в аренду жилье и уведомил об этом банк, то величина страховки может повыситься. Также нужно официально оформить сделку и платить налоги на прибыль. Не сделав этого, лицу грозит штраф. Более того, использование квартиры чужими людьми может негативно сказаться на ее состоянии.

Важно! Практика показывает, что если банк узнает о желании клиента сдавать жилье, то он существенно повышает требования. Это может повлиять на величину процентной ставки. Причина этого в том, что в случае проблем с выплатами, банк заинтересован в наивысшей ликвидности этого жилья.

Если его состояние будет плохим, то выгодно продать недвижимость не получится. Прежде чем сдавать в аренду, хорошо подумайте. Тщательно подбирайте квартирантов. Лучше всего сдавать недвижимость своим родственникам, которые смогут бережно относиться к помещению и не приведут к его ухудшению.

Как сдать квартиру в аренду в случае запрета банка?

Даже если в договоре существует запрет на сдачу недвижимости, находящейся под ипотекой, в аренду, есть несколько вариантов для того чтобы сдать квартиру в аренду, даже при формальном запрете банка.

Так, можно попробовать договориться с банком о пересмотре договора ипотеки. Мотивируйте это тем, что без денег от аренды квартиры вы не сможете вовремя выполнять все обязательства по договору ипотеки. Страх получить проблемную задолженность мотивирует большинство банковских учреждений пойти на разумный компромисс.

Наконец, можно сдать квартиру в аренду, не информируя об этом банк. Как известно, большинство договоров аренды в России заключаются в устной форме. Несмотря на то, что законодательство требует заключения письменного договора, собственник и наниматель, доверяя друг другу, часто оставляет договор устным.

В таком случае, у банка нет шансов доказать, что такой договор вообще имел место. Поэтому, в случае запрета банка на аренду квартиры, находящейся в ипотеке, такую квартиру можно фактически сдавать в аренду, однако следует избегать заключения письменного договора аренды.

Риски

Риски от незаконного договора аренды несет не только арендодатель, но и арендатор. Поэтому в интересах арендатора заранее уточнить, находится ли квартира под ипотекой. В случае, если квартира является предметом залога по договору ипотеки, стоит узнать, разрешает ли Сбербанк или иной банк, являющийся держателем ипотеки, сдавать эту квартиру в аренду. Если сдача квартиры в аренду запрещена ипотечным договором, возникают основания для признания договора аренды недействительным, что повлечет за собой досрочное выселение арендатора.

Это важно знать: Договор ренты на квартиру с пожизненным содержанием: как оформить

Таким образом, отвечая на вопрос можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку, следует отметить, что реальная возможность сдачи такой квартиры существует в любом случае, а юридическая – лишь при условии наличия соответствующей договоренности с банком. К счастью, на рынке финансовых услуг достаточно учреждений, разрешающих сдачу недвижимости в аренду, поэтому при заключении договора ипотеки, рекомендуем выбирать именно те банки, которые не запрещают собственнику извлекать доход из своего имущества.

Видео: Покупка квартиры для сдачи в аренду

Законно ли сдавать квартиру?

Целевое использование недвижимого имущества не запрещается. Но при этом есть некоторые нюансы, в которых следует разобраться перед тем, как решить для себя, можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку?

Обязательно уточните, нет ли в подписанном вами договором с банком пункта о передаче купленной недвижимости в аренду.

Некоторые банки несмотря на законодательство все же запрещают такие манипуляции, поэтому в договоре будет обязательно прописан пункт о запрете. В результате все организации, которые выдают потребителям целевые займы, условно делятся на несколько групп:

1. Те банки, которые при выдаче ипотечного кредита разрешают сдавать в аренду приобретенную недвижимость на срок, который дополнительно оговаривается. Заемщику всего лишь необходимо заранее уведомить об этом организацию;
2. Банки, которые строго запрещают проводить такие операции с жилплощадью, купленной в ипотеку. Согласно прописанным в договоре условиям заемщику также запрещается проводить любые операции с участием посторонних лиц, касающиеся квартиры. Кредитную организацию даже нужно предупреждать о визите родственников, которые несколько дней могут проживать на купленных квадратных метрах. Одним словом, условия получения ссуды у таких банков строжайшие.

Большинство выдающих кредит фирм самостоятельно не занимается заключением договоров аренды, но это еще не значит, что заемщик освобождается от необходимости уплаты налога с аренды.

Есть организации, которые прибыль от сдачи недвижимости записывают на счет заемщика в список его доходов. Поэтому вам заранее следует уточнить у банка, можно ли сдавать квартиру в ипотеке, чтобы потом не столкнуться с негативными последствиями.

Если же в договоре прописан запрет о сдаче залоговой ипотечный недвижимости в аренду, арендодателя могут ждать серьезные неприятности, если этот факт всплывет.

Как законно сдать квартиру взятую в ипотеку и можно ли избежать при этом санкций со стороны банка?

Возможность сдачи в аренду ипотечной квартиры определена в статье 29 закона № 102-ФЗ. Согласно законодательно закрепленным нормам владелец взятого в ипотеку жилья может получать доходы с кредитуемой недвижимости, но лишь в тех случаях, когда это не противоречит заключенному с банком договору.

Такая практика зачастую противоречит интересам кредиторов, и банки включают в договор пункт о запрете сдачи приобретаемого жилья в аренду.

Разрешена ли аренда?

Узнать разрешено ли сдавать конкретный объект недвижимости в аренду можно внимательно прочитав заключенный кредитный договор.

Существует три варианта урегулирования этого вопроса:

1. Сдача в аренду жилья разрешена только при наличии согласия банка. Собственник обязан уведомить банк о своем намерении сдавать квартиру, находящуюся в залоге у банка в аренду и дождаться решения кредитора.
2. Сдача квартиры в аренду запрещена. При несоблюдении заемщиком этого пункта кредитного договора со стороны банка могут последовать штрафные санкции, возможно даже расторжение заключенного ранее договора.
3. Возможность сдачи в аренду не оговорена в кредитном договоре. В таком случае нужно все же уведомить банк о своем намерении и согласовать детали.

Для справки: Законы РФ не запрещают сдачу в аренду квартир, находящихся в залоге у банков. Но возможна эта практика лишь в тех случаях, когда в кредитном договоре, заключенном с банком, не прописаны иные условия.

Можно ли сдавать в аренду квартиру в ипотеке?

В реальности ответ на данный вопрос до банального прост – квартиру сдавать можно, это вполне законно. Ведь, несмотря на оформление ипотеки, она считается вашей собственностью по документам и по закону, хотя и приобретена на занятые у банковского учреждения средства.

Досрочное погашение ипотеки — подводные камни

Во время оформлении квартиры вы получите свидетельство о регистрации в госорганах, там сказано: вы — владелец квартиры. И тем не менее в соглашении есть важная оговорка о том, что объект жилья числится в залоге у банка по денежному кредиту. И все же подобный нюанс ни коим образом не является запрещением для владельца квартиры регистрировать в своей квартире членов семьи или родственников.

В то же время вам нужно сообщить банку заранее о своем намерении прописать кого-либо в квартире прописать. Для этого нужно подать в банк заявление, написанное в соответствующей форме. Если вам хочется зарегистрировать на жилой площади лиц посторонних, то вам придется получить от банка специальное разрешение, которое тоже можно получить с помощью специального заявления, составленного в письменном виде. Чаще всего банки спокойно дают разрешение на регистрацию посторонних лиц. И тем не менее их срок регистрации не может превышать период в 11 месяцев.

Действующее законодательство

Права заемщика в отношении использования ипотечной квартиры определены статьей 29 закона «Об ипотеке». В ней говорится, что заемщик имеет право использовать приобретенное жилье по назначению, а также получать выгоду и доход от его использования.

Возможность сдачи в аренду объекта недвижимости, купленного в ипотеку, также прописана и в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Внимание: Согласно ст. 346 ГК РФ владелец приобретённого в ипотеку жилья может передавать объект залога в пользование третьим лицам с согласия залогодержателя.

Несмотря на закрепленное законодательно право заемщика получать доход от сдачи жилья в аренду на практике такая возможность зачастую прямо запрещается банком. Происходит это потому, что передача объекта залога иным лицам по договору аренды создает для кредитной организации определенные риски.

Частая смена арендующих квартиру лиц значительно увеличивает вероятность порчи залогового имущества и способствует увеличению его износа.

Для банка это означает падение ликвидности из-за уменьшения рыночной цены объекта. Если в будущем возникнет необходимость продать находящуюся в залоге квартиру из-за образования задолженности – банк понесет убытки.

Важно: Исходя из норм действующего законодательства до момента полного погашения кредита жилье, приобретенное с использованием заемных средств, находится под обременением банка.

Это накладывает на заемщика дополнительные обязательства, в частности, контроль за состоянием залогового имущества и предотвращение его порчи и разрушения.

Разрешают ли банки?

Законом не запрещается сдавать квартиру в аренду, однако в договоре с банком могут быть прописаны иные условия. Чтобы узнать, можно ли сдавать недвижимость в ипотеке в наем, прежде всего, следует ознакомиться с кредитным соглашением.

Что может быть прописано в договоре с банком:

• Аренда допускается, но с согласия банка. Заемщику нужно обратиться к кредитору и уведомить его о своем намерении.
• Аренда запрещена. В этом случае рисковать не стоит, так как сдача квартиры в наем будет считаться нарушением кредитного договора. В отношении собственника могут последовать штрафные санкции вплоть до расторжения договора.
• О возможности сдавать жилье не указано. Потребуется разрешение банка и согласование деталей аренды.

Какие документы нужно предоставить?

Чтобы банк разрешил сдачу жилья в наем, заемщику потребуется предоставить договор для сдачи в аренду (о том, чем грозит аренда квартиры без составления договора, рассказано тут). Банк может потребовать включить в документ свои дополнительные пункты, касающиеся прав пользования недвижимостью и обязанностей нанимателя.

Более того, заемщику может быть запрещено на время действия кредитного соглашения сдавать недвижимость посуточно, так как такой вид аренды предполагает быстрый износ имущества. Обязательным пунктом может быть составление описи имущества и оформление депозита на случай порчи квартиры взятой в ипотеку.

Большинство собственников сдает жилье в аренду нелегально – не уплачивая налоги, и не оформляя ИП. Банки действуют в рамках закона, поэтому не исключено, что кредитор потребует от заемщика регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, приобретения патента или уплаты налогов как физлицо.

Если органы уличат собственника в неуплате налогов, то ему может грозить штраф или ограничение свободы. А это лишает банка возможности получить назад свои деньги.

Чтобы согласовать вопрос аренды с кредитором, потребуется также известить страховую компанию о том, что жилье будет сдаваться. Банку нужно предоставить согласие страхового агентства и справку о том, что условия страхового покрытия остались прежними.

Итак, какие бумаги потребуется предоставить в банк для получения разрешения:

• копия договора найма;
• данные о квартиросъемщике;
• документ из страхового агентства о том, что условия соглашения остались неизменными.

В каких случаях кредитор может запретить аренду купленной недвижимости?

Кредитор имеет право запретить сдавать в наем залоговую недвижимость. «Закон об ипотеке» предусматривает обязанность заемщика поддерживать имущество в надлежащем состоянии. В своем отказе кредитор может сослаться именно на это обязательство, так как аренда может ухудшить состояние жилья.

СПРАВКА! Согласовывая вопрос найма квартиры с банком, заемщик может оперировать тем, что доход, получаемый с аренды, поможет ему выплачивать ссуду.

Вам это будет интересно

• Как продать кредитную машину, если ПТС в банке
• Перерасчет кредита при досрочном погашении кредита
• Срок действия карты: основные особенности
• Рейтинг банков по ипотеке

Сдача ипотечной недвижимости

Не заручившись согласием банка сдать находящуюся в залоге квартиру можно только в том случае, когда в кредитном договоре нет пункта о возможной аренде объекта залога (в т.ч. при военном льготном кредитовании).

Если такой пункт в договоре все же присутствует – перед собственником встает выбор: получить согласие кредитной организации и сдавать квартиру официально, или воспользоваться нелегальным способом.

Для того чтобы сдать квартиру официально необходимо:

Направить письменное заявление в банк с подробным описанием всех обстоятельств и причин возникновения ситуации. Рассмотрение такого заявления занимает 5 рабочих дней.

Важно! Кредитные организации не всегда выступают против сдачи в аренду квартир, находящихся в обременении. Зачастую факт сдачи в аренду является для банка дополнительной гарантией своевременного погашения кредита.

Согласие банка можно получить если:

1. Объект недвижимости содержится в порядке.
2. В договор обязательного страхования ипотечного жилья будут внесены необходимые поправки.

После получения официального согласия банка необходимо подготовить дополнительные документы:

1. Свидетельство о праве собственности на квартиру или выписка из ЕГРН.
2. Справка о составе семьи (можно получить в ЖЭКе).
3. Согласие на сдачу квартиры в аренду от всех собственников жилья. Оформить документ требуется у нотариуса.

Следующий этап – поиск квартиросъемщиков и заключение договора аренды. В нем должны быть подробно расписаны обязанности по оплате коммунальных услуг и размере арендной платы, указаны требования к соблюдению порядка и обозначены сроки платежей. К договору в обязательном порядке должен быть приложен акт приема-передачи объекта, а сделка заверена нотариально.

Это важно знать: НДС при сдаче в аренду нежилого помещения

В дальнейшем арендодателю нужно ежегодно уплачивать налог на доходы физических лиц в размере 13% от полученной суммы.

В случае отрицательного решения кредитная организация не обязана разъяснять причины отказа, но причины могут быть такими:

• Кредитная история заемщика была испорчена. Были выявлены факты неоднократных задержек платежей и непогашенные штрафы.
• В том случае, если договор найма будет заключен на срок, превышающий 1 календарный год.
• Если банковская проверка выявила факт сдачи жилья без получения согласия кредитора.

Сдача ипотечной квартиры

Советы юристов:

Просрочена сдача ипотечной квартиры, могу ли я вернуть деньги у застройщика.

Да. можете вернуть, но сначала нужно расторгнуть договор.

Здравствуйте! Пишите претензию. Если застройщик не ответил на вашу претензию и не предложил приемлемый способ разрешения спора, рекомендую сразу же обращаться в суд с заявлением о расторжении ДУ, выплате основной суммы, процентов за пользование средствами, моральный ущерб, вынужденную аренду (если таковая имела место) и штраф в процентах от взыскиваемой суммы.

Консультация по Вашему вопросу

8

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

В браке (1,5 месяца назад) была взята ипотека под 2% Дальневосточная (там свои условия) на квартиру от застройщика (ипотечные деньги лежат на эскроу счёту), сдача квартиры через год. Так же воспользовались сертификатом, молодая семья. На сегодняшний день, пришли к разводу, как быть в такой ситуации?

Доброе утро, Светлана! Подавать иск о разделе имущества в равных долях и о разделе в равных долях обязательств ипотечного кредита.

Приобрел квартиру по договору уступки. Часть денег в ипотечный кредит. Через 5 дней после регистрации договора в юстиции заключил брак. Сдача дома в 2021 году. Имеет ли жены при разводе претендовать на раздел квартиры. Как себя обезопасит.

Заключите с женой брачный договор, где пропишите, что в случае развода эта квартира остается Вам, если она откажется, то разведитесь с ней и опять женитесь когда закончите выплачивать ипотеку или на другой. Статистика разводов 80%, так что не стоит рисковать имуществом из за женщины, по моему мнению.

Можно ли при помощи нотариального обязательства погасить ипотечный кредит? Квартира приобретена в новостройке для внучки бабушкой и дедушкой. Внучке 6 лет. Ей достались средства от мамы, которая умерла 6 месяцев назад. Деньги переведены на ее счет. Можно ли в опеку представить такой документ? Сдача дома в декабре 2019 года. На нее будет оформлена дарственная, когда квартира станет собственностью.

Нужно согласие опеки, что за счет имеющихся средств, несовершеннолетнего, погасить ипотечный кредит, на принадлежащую ЕЙ-несовершеннолетней квартиру.

После развода с мужем плачу сама задолженность по кредиту 4500, по кредитной карте 4000, ипотеку 14500 и коммуналку 3500 за ипотечную квартиру. Ипотечную квартиру сдаём за 10000. Все кредиты брались в браке. Если подам иск на возмещение бывшим мужем по уплате ипотеки за 6 месяцев, на сколько выигрышное дело? Мелкие кредиты и коммуналку плачу со сдачи квартиры плюс разницу свои добавляю. Раздела имущества и долгов ещё не было.

Алина, вы имеете право обратиться в суд и разделить кредиты между супругами, согласно ст. 38, 39 СК РФ, необходимо только будет доказать, что данные средства пошли на нужды семьи.

Правовые основания для компенсации расходов в размере 1/2 от общей суммы за счёт бывшего супруга, имеются.

Я продала квартиру 4 млн наличных и 2.5 млн ипотека (покупатель подписал акт сдачи приемки квартиры спустя два дня он выставил счет смету на 70 т якобы каких то недочетов по квартире и приостановила выплату мне денег (за отчуждаемую мою квартиру) с банковской ячейки и требует их (70 т р) выплатить… я решила расторгнуть сделку и вернуться в свою квартиру но покупатель говорит что я буду платить ей неустойку ипотечных процентов.

Елена, если есть акт приемо-передачи, то о каких-то там недочетах говорить бесполезно. Проще не расторгать сделку, а оставить всё как есть. Потому что есть опасность действительно попасть на выплату процентов, т.к. Вы нарушаете условия договора.

Материнский капитал был использован на погашении ипотечного кредита, застройщик нарушил сроки сдачи объекта, доли детям могу выделить по обязательству в другой квартире, новую хочу продать, что б все же улучшить жилищные условия всем! Как грамотно поступить?

Здравствуйте, вы должны исполнить обязательство и выделить доли в квартире, которая в нем указана, только потом стоит ее продавать. Удачи вам и всего наилучшего.

Ольга, добрый день, вам необходимо расторгнуть договор с застройщиком и потребовать возврат денежных средств, которые вы можете потратить на приобретение другого жилья.

Насколько важно делать правовую экспертизу при покупке квартиры в ипотеку? Риэлтор говорит, что не надо, все проверят, В банке менеджер ипотечный советует сделать. Квартира в новом доме 2014 года сдачи. Собственник был один (пока что лишь со слов риэлтора и собственника), брали они её тоже в ипотеку, немного осталось доплатить, но решили продать.

Добрый день Андрей, сейчас особенно много стало мошеннических схем с квартирами. Поэтому если не хотите потом сокрушаться, проведите тщательную правовую экспертизу чтобы спать спокойно. С уважением Дмитрий Юрьевич.

1. По Соглашению об уступке прав с юрлицом (в форме ООО) к договору участия в долевом строительстве куплена квартира в строящемся доме. Дом сейчас на сдаче. Расчет с ООО пока не произведен. Можно ли использовать материнский капитал для расчета с ООО, если ребенку исполняется 3 года в июне 2020 года? Можно ли получить ипотечный кредит? По Соглашению расчеты между участником долевого строительства и правопреемником «устанавливаются сторонами за рамками настоящего Соглашения».

Добрый день. Надо договориться с ООО и оформить дополнительным соглашением, условие по расчету за уступку средствами материнского капитала. Однако, в некоторых случаях (долгострой), пенсионный фонд отказывает в выплате, в связи с затягиванием сроков сдачи дома.

У меня есть квартира в ипотеке, оформленной в сбербанке. В ипотечном договоре нет пунктов, отражающих запрет на сдачу жилья в аренду. Могу ли я в таком случае сдавать квартиру в аренду? Если договор будет заключен на срок менее 11 месяцев, то можно ли не уведомлять налоговые органы об этом?

Здравствуйте чтобы не расписывать в более подробной свой ответ на все ваши вопросы ответ положительный Да вы имеете право это сделать по закону.

Доброго времени суток! Безусловно, в рассматриваемой ситуации у Вас есть такое право. Можете и не уведомлять налоговую, но НДФЛ платить обязаны Всего доброго, желаю удачи!

Доброго вам времени суток. В Данном случае Вы имеете полное право это сделать по закону. Желаю удачи в решении вашего опроса.

Уведомлять и регистрировать договор не нужно. А вот от обязанности платить налог на доходы физических лиц Вас никто не освобождал. Задекларировать нужно и уплатить налог. По закону.

Свекровь взяли ипотеку. Свекровь титульный заёмщик. Есть страховка. Свекр умер ещё до первого платежа.. он был созаемщиком без страховки Квартира приобретена по ДУ в строящемся доме, соответственно они в ипотечном и Ду указаны вместе. Как теперь можно вывести свекра с договора ДУ Чтоб по сдаче дома у свекрови не возникли проблемы с регистрацией квартиры в собственность?

☼ Здравствуйте, Вы уже задавали этот вопрос и вам ответили, все что нужно сделать, отнести в банк свидетельство о смерти свекра и вам внесут изменения в договор Желаю Вам удачи и всех благ!

Свекровь взяли ипотеку. Свекровь титульный заёмщик. Есть страховка. Свекр умер ещё до первого платежа.. он был созаемщиком без страховки Квартира приобретена по ДДУ в строящемся доме, соответственно они в ипотечном и Ду указаны вместе. Как теперь можно вывести свекра с созаемщиков? Чтоб по сдаче дома у свекрови не возникли проблемы с регистрацией квартиры в собственность?

ГК РФ Статья 17. Правоспособность гражданина 2. Правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью

. Чтобы вывести свекра из созаемщиков достаточно представить в банк свидетельство о смерти.

Пусть свекровь с заявлением и свидетельством о смерти мужа в банк обратится, Удачи вам в решении ваших вопросов. С уважением юрист Кулаковский Ю. В.

☼ Здравствуйте, Для этого нужно принести в банк свидетельство о смерти и банк внесёт необходимые изменения в договор Желаю Вам удачи и всех благ!

Мы приобрели квартиру по программе Жильё для российской семьи с привлечением средств из материнского капитала, путём ипотечного кредитования. Ипотека не выплачена, акта приёма-передачи сдачи дома ещё не было. Будет ли за супругом числиться собственность в регистрационной палате, так как он стоит по другой программе в очереди. Как можно сделать так чтоб его не сняли с очереди. Есть ли возможность написать отказ от доли и не потерять свою очередь ему?

Даже если ипотека не выплачена, право собственности на это жильё уже зарегистрирована, соответственно это жильё будет учитываться при определении нуждаемости в улучшении жилищных условий. Отказаться от доли нельзя.

Консультация по Вашему вопросу

8

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

При покупке квартиры через ипотеку. В офисе банка — Договор купли-продажи подписан, договор с банком об ипотечном кредите подписан, деньги (90%) Продавцу переданы, расписка Покупателем получена, но на следующий день Продавец в МФЦ, для сдачи документов на регистрацию не прибыл. Чем это грозит Покупателю и что ему делать?

Подавайте вы документы, затем выходите на продавца и выясняйте, по каким он причинам не явился и когда сможет, мало ли что могло случиться. Всего доброго.

Евгений! Сдать документы на государственную регистрацию возможно в другое, согласованное сторонами сделки, время, если имели место форс-мажорные обстоятельства или уважительные причины для не выполнения обязанности по сдаче на государственную регистрацию документов. Вместе с тем, Сторона сделки, если не имеет возможности присутствовать лично при сдаче документов на государственную регистрацию, вправе направить уполномоченного нотариальной доверенностью представителя. Однако, если имеет место уклонение одной из сторон от обязанности сдать на государственную регистрацию документы сделки, подлежащей обязательной государственной регистрации в силу закона, заинтересованная сторона вправе предъявить иск в судебном порядке о признании сделки недействительной/ возмещении причиненных убытков/применении последствий недействительности сделки (возврате денежных средств), о понуждении к государственной регистрации и пр.

Сосед незаконно сдает ипотечную квартиру очень шумным квартирантам. И конечно нам бы хотелось выселить всех этих шумных квартирантов, потому что к сожалению простые разговоры на них никак не действуют. Есть ли смысл сообщить об этом банку (в залоге у которого находится эта квартира) ? Читал, что если банк не был заранее оповещен о сдаче квартиры в аренду, то он может потребовать досрочно выплатить всю сумму по кредиту.

Здравствуйте! Попробуйте решить данный вопрос с собственником квартиры. Если договориться не удастся, можете обратиться в банк, либо в Налоговую инспекцию. Желаю Вам удачи и всего хорошего!

Банку сообщать об этом не имеет никакого смысла, поскольку банк эти вопросы не решает ему совершенно безразлично, для банка Главное чтобы имущество то есть квартира была в целости и сохранности, поскольку это залоговое имущество.

Здравствуйте. Он не вправе сдавать квартиру без согласия банка, какая именно ответственность прописана у него в договоре неизвестно, вы вправе обратится в банк и сообщить. Попробуйте обратится к участковому.

Можно ли сразу после окончания школы в г. Великий Новгород переехать в СПб или Москву служить в армии по контракту, проживая в служебном помещении (или получать некое возмещение за сдачу любой квартиры в районе 15000..), и на следующий год поступить в местный ВУЗ на IT-специалиста (программиста)? И можно ли будет по окончании ВУЗа купить квартиру по специальной ипотечной программе для тех, кто служил?

Здравствуйте, А мы откуда знаем, можно или нет? Мы что должны предсказать вашу судьбу? Чтобы служить по контракту, надо сначала срочную службу отслужить У Вас всегда есть возможность подробно обсудить вашу проблему с любым юристом сайта, на платной консультации. Желаю Вам удачи и всех благ!

С использованием материнского капитала была по договору долевого участия приобретена квартира в строящемся доме. Долевое участие оформлено на жену. В отношении детей было оформлено нотариальное соглашение о выделении долей в течение полугода после погашения ипотечного кредита. Права собственности на квартиру пока нет (дом не сдан), доли детям выделять надо. Ипотека погашена. Как правильно выделить доли до сдачи дома? И может ли муж одновременно отказаться от своей выделяемой доли?

Здравствуйте! Да никак нельзя выделить доли детям до того, как будет оформлено право собственности на квартиру. Так как юридически квартиры нет. Сначала оформляйте квартиру в собственность, а потому уже заключайте нотариальное соглашение об определении долей. Супруг также может нотариально отказаться.

Муж и жена приобрели квартиру за 3,5 млн в долевой по 1/2.Муж в 2005 г уже получал вычет на себя. Жена безработная. Вычетом никогда не пользовалась. Квартира пока в ипотеке (еще осталось выплатить 400 т.р.).На руках Акт сдачи-приемки квартиры от застройщика, ипотечный договор, суммы уплат процентов за 15-16 гг. Вопрос — может ли муж получить за жену вычет с 1/2 и все проценты по ипотеке за 15-16 гг?

Добрый день. Имущественный вычет можно получить только за себя. Если муж уже получал имущественный вычет, то второй раз он не может им воспользоваться.

Здравствуйте. Нет, не может. Муж уже воспользовался правом вычета, если бы не воспользовались, тогда могли получит вычет за жену. Спасибо, что обратились на наш сайт.

Собираюсь сдавать квартиру, находящуюся в ипотеке в Сбербанке, в аренду. В связи с этим есть вопрос: Имею ли я вообще на это право? В ипотечном договоре запрет на аренду прямо не прописан но есть пункт «Не переступать полностью или частично свои права и обязанности по Договору другому лицу без письменного согласия Кредитора». Является ли это запретом на сдачу в аренду? Заранее большое спасибо!

Доброе утро, Алексей. Под запретом уступки долгового обязательства понимается заключение договора цессии на условиях, предусмотренных ст. 388 ГК РФ. Это когда Ваши обязанности по уплате долга принимает на себя другое лицо, которое вместо Вас становится должником по кредитному договору. А в аренду — сдавайте пожалуйста, имеете полное право.

ДУ заключено в период брака, договор ипотечного кредита на мое имя, супруга поручитель платил я, после развода плачу я и платить надо еще пятнадцать лет. Как после сдачи квартиры застройщиком как будет делиться эта квартира.

Если квартира куплена в период брака, она считается общей совместной собственностью и делится поровну между супругами. Долги по кредиту – тоже.

Мы хотим продать квартиру в строящемся доме, срок сдачи конец 2016-первый квартал 2017.

Мы хотим продать квартиру в строящемся доме, срок сдачи конец 2016-первый квартал 2017.

Если мы после сдачи документов на социальную ипотеку, но до регистрации договора,

Снимаю квартиру, не могу взять ипотеку. Получаю алименты. Бывший супруг готов взять ипотеку и купить для нас с ребенком квартиру в виде разовой выплаты алиментов.

Купили квартиру по ДУ, оплатили её через ипотечный кредит, после сдачи дома зарегистрировали право собственности.

Скажите пожалуйста на момент сдачи документов на материнский капитал, нужно ли мне и моим детям быть прописанными в ипотечной квартире?

У меня куплена квартира в строящемся доме в ипотеку. В ближайшее время выхожу замуж и меняю фамилию.

Я купил квартиру с строящемся доме, стоимостью 2.3 МЛН 1.7 собственные средства 600 ипотечные.

Слышал что нельзя сдавать ипотечные квартиры без письменного разрешения банка.

Сколько мне надо заплатить по сдаче 3 НДФЛ налогов 13%? Купила авто 1 31.

Проживаю в г. Тула, в феврале 2014 г., взял ипотечный кредит в банке Возрождение, на покупку квартиры у строительной компании Су-155.

Может ли банк наложить запрет?

Внимание: Банк, в залоге у которого находится квартира, вправе наложить запрет на сдачу в аренду этого объекта недвижимости.

Согласно статье 30 ФЗ «Об ипотеке» владелец находящегося в залоге имущества обязан принимать своевременные меры по содержанию его в хорошем состоянии и покрывать расходы на его содержание.

Обеспечивать порядок и сохранять первоначальный вид сданной в аренду квартиры гораздо сложнее, поэтому очень часто в ипотечный договор вносится положение о запрете сдачи объекта кредитования внаем.

Важное видео

Узнайте нюансы из видео ниже:

Документы для кредитной организации

Основной документ, который требуется для получения согласия банка – договор аренды. Кредитная организация имеет право дополнять предоставленный договор и включать дополнительные условия, касающиеся пользования жильем и обязанностей квартиросъёмщиков.

Важно! Дав согласие на сдачу квартиры, банк в обязательном порядке вносит в договор аренды пункт, запрещающий сдачу жилья посуточно – такой вид аренды приводит к быстрому износу имущества и увеличивает риски кредитора.

Часто в договор также включается опись имущества и оговаривается создание депозита на случай порчи объекта недвижимости.

Дополнительно заемщик должен известить страховую компанию о перспективе сдачи жилья в аренду и перезаключить страховой договор, учтя новые обстоятельства.

Документы необходимые для предоставления в банк для получения согласия:

• Договор аренды и его копия.
• Личные данные квартиросъемщика.
• Документы из страховой компании.

Если действовать без согласия?

Если по каким-либо причинам ипотечная квартира будет сдаваться без согласия кредитной организации — это повлечет возникновение определенных рисков для заемщика.

Согласно действующему законодательству сотрудники банка могут провести проверку состояния квартиры, находящейся в залоге. Если в результате будет выявлен факт незаконной сдачи жилья в аренду к заемщику будут применены санкции со стороны кредитной организации и ФНС.

Санкции за сдачу квартиры внаем без согласия банка:

• В случае первичного нарушения выносится устное предупреждение и дается указание на запрет подобной деятельности.
• За нарушение условий заключенного кредитного договора на заемщика накладывается штраф.
• Если нарушения выявлены повторно – банк вправе разорвать договор и потребовать возврат всей оставшейся суммы, включая проценты за пользование кредитом.
• Если после этого долг не будет уплачен в срок – банк имеет право обратиться в суд, по итогам которого квартира будет продана и ипотека закрыта.
• Штрафы последуют и со стороны налоговой инспекции – за уклонение от уплаты налогов и занятие незаконной предпринимательской деятельностью.

Уведомление банка

Как правило, в ипотечном соглашении, не содержащем прямых ограничений на сдачу залогового жилья, прописывается информация об обязанности заёмщика уведомлять банк о возникновении отношений найма. Причём разрешение у банковской организации на сдачу жилой недвижимости требуется получить еще до оформления заемщиком договора жилищного найма.

Поскольку разногласия с банком могут обернуться неблагоприятными для заемщика последствиями, лучше не скрывать факт сдачи жилой недвижимости, заложенной банку, а потратить время на получение официального соглашения кредитной организации.

Банковская организация может в рассматриваемом случае отправить заемщика в страховую компанию, чтобы и там получить соответствующее разрешение.

Некоторые страховщики при сдаче страхователем застрахованного жилья в наем могут повысить стоимость страховки. Это связано с рисками, появляющимися у банка (и страховщика), когда заемщик (страхователь) передаёт квартиру третьим лицам в пользование.

Страховщик должен дать владельцу жилья (заемщику по ипотеке) документацию для банковской организации, содержащую оповещение о согласии на сдачу соответствующего жилья в аренду. После представления заемщиком банку согласия страховщика, ему выдадут разрешение на сдачу залоговой жилой недвижимости.

Уборка в подъездах – чья обязанность, жильцов или УК

Образец договора аренды квартиры с правом выкупа

Основные правила приемки квартиры у компании-застройщика

Расписка в получении денежных средств за квартиру

Выписка из ЕГРП на недвижимое имущество

Как правильно оформить земельный участок в собственность

Ставим точку в вопросе сдачи в аренду приобретенной по военной ипотеке квартиры

На запрос нашей редакции Управление надзора за исполнением законов органами военного управления, воинскими частями и учреждениями Главной военной прокуратуры дало ответ следующего содержания.

В силу положений части 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В соответствии с пунктом 7 статьи 10 Федерального закона от 27 мая 1998 г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» (далее — Закон) военнослужащие не вправе заниматься предпринимательской, а также другой оплачиваемой деятельностью, за исключением педагогической, научной и иной творческой деятельности.

Аналогичные запреты закреплены в статье 17 Федерального закона от 27 июля 2004 г. № 79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации», которые согласно положениям статьи 27.1 Закона распространяются и на военнослужащих.

Собственник жилого помещения вправе предоставить во владение и (или) в пользование принадлежащее ему на праве собственности жилое помещение гражданину на основании договора найма, договора безвозмездного пользования или на ином законном основании, а также юридическому лицу на основании договора аренды или на ином законном основании, что предусмотрено частью 2 статьи 30 Жилищного кодекса Российской Федерации.

Договоры жилищного найма и аренды являются возмездными сделками. Они предполагают систематическое получение собственником жилья как наймодателем или арендодателем платы от нанимателя или арендатора за предоставляемое жилье.

Таким образом, распоряжение собственником жилого помещения, которым в том числе может являться военнослужащий, принадлежащим ему объектом жилищного фонда путем его передачи другому лицу в найм или в аренду предпринимательской деятельностью не является.

Вместе с тем, совершение такой сделки следует отнести к другой оплачиваемой деятельности, поскольку оно предполагает систематическое получение собственником жилья (иного недвижимого имущества) дохода от ее заключения и реализации, что не допускается в силу пункта 7 статьи 10 Федерального закона «О статусе военнослужащих».

Военнослужащие регистрироваться в качестве самозанятых для получения доходов от оказываемых ими услуг по сдаче жилого помещения в наем не в праве, поскольку эти действия для них запрещены Законом.

Можно ли сдавать квартиру, приобретенную в ипотеку

Многие ипотечные заемщики задумываются о том, можно ли сдавать квартиру, приобретённую в ипотеку. Некоторые даже изначально покупают жилье в качестве инвестиций и планируют, что проценты банку (а иногда и основной долг) будут фактически оплачивать не они, а квартиросъемщики.

Действительно, зачастую арендная плата за жилье покрывает большую часть ежемесячного ипотечного платежа. Соответственно, сдавать квартиру, взятую в ипотеку, выгодно и разумно. Конечно, если заемщик или члены его семьи сами не живут в обремененной квартире. Но здесь и возникает вопрос, законна ли такая сделка с жильем, взятым в ипотеку.

Что говорит законодательство

Согласно закону «Об ипотеке», залогодатель, вступивший в ипотечные правоотношения, вправе извлекать из имущественных ценностей, заложенных по ипотечному соглашению, плоды и доходы. А залогодержатель (банк) не приобретает при этом каких-либо прав на получаемые залогодателем плоды, доходы, если иное не предусматривается ипотечным договором.

Ориентируясь на требования законодателя, можно утверждать, что правообладатель квартиры, приобретаемой в ипотеку, обладает полным правом сдавать жилье, которое принадлежит ему, даже если оно передано в залог банку. Соответственно, сдача ипотечной жилой недвижимости вполне законна, если, конечно, никакого запрета на получение доходов с приобретённой жилплощади нет в самом ипотечном соглашении. Теоретически, возможно даже зарегистрировать арендатора в ипотечном жилье.

Однако, как следует из законодательства, банковские организации могут предусматривать в своих соглашениях определенные ограничения на сдачу залогового жилья в наем.

К примеру, некоторые кредитные организации чётко прописывают в ипотечном соглашении пункт о том, что залогодатель сможет сдавать жилье лишь с согласия банка или вообще лишён права его сдавать вплоть до внесения последнего платежа по ипотеке.

Поэтому, если вы планируете сдавать жилье, обремененное банковским залогом, рекомендуется внимательно читать ипотечное соглашение. Оптимально, если это будет сделано еще до оформления ипотеки. Тогда в дальнейшем вышеуказанные пункты договора не станут для вас неприятным сюрпризом.

Что предусмотрено в ипотечном договоре

Статистика последних лет показывает, что банковские организации всё чаще в своих ипотечных соглашениях запрещают сдавать приобретённые в ипотеку квартиры. С одной стороны, это вполне объяснимо, ведь банк заинтересован в сохранности залогового жилья, а при сдаче квартиры неизвестным третьим лицам риски ее повреждения несколько увеличиваются.

С другой стороны, при ипотечных правоотношениях практически всегда проводится императивное страхование жилья, поэтому если с заложенной квартирой что-то происходит, страховая выплата покрывает ущерб. Соответственно, целесообразность введения рассматриваемых ограничений относительно сдачи квартиры весьма спорна.

Более того, банк заинтересован в платежеспособности заемщика, а в течение многолетних ипотечных правоотношений может случиться всякое, например, заемщик может потерять работу, или его доходы резко уменьшатся. А регулярная арендная плата за квартиру хотя бы каким-то образом гарантирует наличие постоянного источника дохода у ипотечного должника, и, соответственно, повышает его общую платежеспособность.

Банковские организации, которые не предусматривают ограничений на сдачу в наем ипотечного жилья, могут потребовать представления в банк арендного соглашения, которое не должно противоречить ипотечному договору.

Кроме того, банки обычно включают в кредитное соглашение пункт о необходимости предварительного получения заемщиком разрешения кредитора на сдачу залогового жилья в наем.

Что будет при нарушении ипотечного договора

Согласно тому же закону «Об ипотеке», кредитная организация, выступающая залогодержателем жилья, обладает полными правами для проверки условий содержания залогового объекта.

Это значит, что представители банка могут ходить и проверять текущее состояние жилой недвижимости, отданной в залог. Единственное условие – подобные проверки не должны каким-то образом создавать помех для пользования квартирой заемщиком. Конечно, многие банковские организации на практике не пользуются названным правам, но проверки со стороны залогодержателя не исключены.

В случае такой проверки залогового объекта сотрудники банка могут обнаружить факт сдачи квартиры в наем. Если на такое действие был наложен запрет в ипотечном соглашении, для залогодателя могут наступить довольно неблагоприятные правовые последствия:

• во-первых, банк-залогодержатель может потребовать расторжения соглашения найма, и залогодателю придётся выгонять квартирантов;
• во-вторых, на ипотечного заемщика банк может наложить достаточно серьёзный штраф или даже расторгнуть ипотечное соглашение, потребовав досрочного погашения задолженности. И даже если вышеуказанные последствия не наступят, заемщику, скорее всего, придётся долго объяснять, на каком основании он без разрешения сдал жилье и, соответственно, подверг находящуюся в залоге недвижимость дополнительным рискам.

Чтобы избежать перечисленных последствий, юристы рекомендуют гражданам, намеревающимся сдавать ипотечное жилье, сразу при оформлении ипотеки искать банк, допускающий такую возможность.

Если же ограничения найма жилья в заключенном договоре уже имеются, можно попытаться в качестве исключения получить согласие банка, грамотно обосновав причину. Так, если у заемщика возникли финансовые проблемы с выплатой ипотечных платежей, банк, заинтересованный в своевременности выплат, может пойти на встречу и разрешить арендные правоотношения в отношении залоговой квартиры.

Уведомление банка

Как правило, в ипотечном соглашении, не содержащем прямых ограничений на сдачу залогового жилья, прописывается информация об обязанности заёмщика уведомлять банк о возникновении отношений найма. Причём разрешение у банковской организации на сдачу жилой недвижимости требуется получить еще до оформления заемщиком договора жилищного найма.

Поскольку разногласия с банком могут обернуться неблагоприятными для заемщика последствиями, лучше не скрывать факт сдачи жилой недвижимости, заложенной банку, а потратить время на получение официального соглашения кредитной организации.

Банковская организация может в рассматриваемом случае отправить заемщика в страховую компанию, чтобы и там получить соответствующее разрешение.

Некоторые страховщики при сдаче страхователем застрахованного жилья в наем могут повысить стоимость страховки. Это связано с рисками, появляющимися у банка (и страховщика), когда заемщик (страхователь) передаёт квартиру третьим лицам в пользование.

Страховщик должен дать владельцу жилья (заемщику по ипотеке) документацию для банковской организации, содержащую оповещение о согласии на сдачу соответствующего жилья в аренду. После представления заемщиком банку согласия страховщика, ему выдадут разрешение на сдачу залоговой жилой недвижимости.

Можно ли ипотечную квартиру (взятую в ипотеку) сдавать в аренду

Количество приобретенной недвижимости в кредит растет с каждым днем, а поэтому возникает логический вопрос, можно ли как-то ипотечную квартиру сдавать в аренду? Ипотека для многих людей является единственным способом приобретения личного жилья. Как правило, такая квартира используется для собственных нужд, а проживают в ней плательщики или их родственники. Тем не менее, иногда у людей появляется желание заработать на этой недвижимости. Можно ли сдавать ипотечную квартиру? Какие права имеет гражданин на такое жилье? Если он сдал ее, нужно ли что-то делать?

Для начала отметим, что квартиру, находящуюся в ипотеке, берут не всегда для личного проживания. К примеру, у человека есть какое-то количество денег, достаточное для первого взноса на жилье. Он решает сделать это вложение и приобрести квартиру в кредит. Некоторые люди таким образом пытаются решить жилищный вопрос для своих детей, в то время как другие просто инвестируют. Для определенных граждан есть возможность получить военную ипотеку.

Ипотека предполагает ежемесячные платежи, за своевременность внесения которых ответственен заемщик. Для этого нужно где-то брать деньги, а поэтому если их будет приносить приобретенная недвижимость, то это идеальный вариант. Итак, можно ли сдать квартиру, которая находится в ипотеке. Давайте разберемся.

Права на недвижимость

Многие люди ошибочно полагают, что ипотека – это очень рискованный и невыгодный вид кредитования. Они думают, что банк в любой момент может забрать квартиру, а их выселить без каких-либо разбирательств. С реальностью это не имеет ничего общего, поскольку на взятую в ипотеку квартиру у человека есть определенные права.

В первую очередь нужно дать ответ на вопрос, кто же является фактическим владельцем недвижимости. Купленная в ипотеку квартира принадлежит тому человеку, который взял деньги у банка. Если это жилье в новостройке, то оформить право собственности можно будет сразу после окончания строительства. В случае, когда квартира уже введена в эксплуатацию, получить подтверждающий документ можно одновременно с выдачей средств. Как только составлен и подписан договор купли-продажи жилья, находящегося в ипотеке, осуществляется переход права собственности.

Однако необходимо понимать, что поскольку жилье является кредитным, то с этим связаны определенные ограничения. Так, во всех государственных базах данных это имущество будет числиться как обремененное. Это значит, что любые сделки, связанные со сменой собственника, провести не получится. Единственным исключением является ситуация, когда банк дает свое добро на это. Помимо этого, в кредитном договоре указываются дополнительные ограничения, которые снимаются после внесения полной суммы средств.

Без получения разрешения от банковского учреждения можно выполнить лишь определенные операции, в том числе:

• возможность регистрировать в квартире своих родственников;
• осуществлять перепланировку;
• сдавать квартиру третьим лицам.

Особенности оформления аренды

Сдавать в аренду квартиру можно, если обратное не предусмотрено кредитным договором. Иногда условия банка включают пункт о том, что делать этого нельзя. Если же жильем пользуются другие люди, то об этом нужно сообщить банку. Его представители имеют право контролировать процесс и проверять состояние сдаваемых помещений.

Сдать квартиру в аренду – это довольно выгодное мероприятие. Довольно часто стоимость аренды позволяет полностью или частично покрывать выплаты банку за ипотеку. Особенно актуально это в тех случаях, когда жилье приобреталось в новостройках, ведь на него всегда повышенный спрос.

Тем не менее, у сдачи ипотечной квартиры есть определенные недостатки. Если человек желает сдавать в аренду жилье и уведомил об этом банк, то величина страховки может повыситься. Также нужно официально оформить сделку и платить налоги на прибыль. Не сделав этого, лицу грозит штраф. Более того, использование квартиры чужими людьми может негативно сказаться на ее состоянии.

Важно! Практика показывает, что если банк узнает о желании клиента сдавать жилье, то он существенно повышает требования. Это может повлиять на величину процентной ставки. Причина этого в том, что в случае проблем с выплатами, банк заинтересован в наивысшей ликвидности этого жилья.

Если его состояние будет плохим, то выгодно продать недвижимость не получится. Прежде чем сдавать в аренду, хорошо подумайте. Тщательно подбирайте квартирантов. Лучше всего сдавать недвижимость своим родственникам, которые смогут бережно относиться к помещению и не приведут к его ухудшению.

Проблемы с банком

Как мы уже сумели выяснить, аренда ипотечной недвижимости – это право, которое человек может реализовать по своему желанию. Никаких ограничений в этом плане не предусмотрено, а поэтому зарабатывать на приобретенной квартире можно. В некоторых ситуациях проблемы все же могут возникать.

Как правило, своевременные выплаты являются достаточными для банка. Если же человек не вносит средства за квартиру, то ему отправят предупреждение. Кредитным договором предусмотрено определенное количество просроченных платежей. После этого наступает ответственность.

В большинстве случаев просрочка платежа в течение 3-4 месяцев приводит к тому, что банк обращается в суд для взыскания средств. Если человек сможет погасить долг, то банк начислит пеню, и на этом все закончится. В противном случае, квартира будет конфискована и продана.

Могу ли я сдать свой дом в аренду по обычной ипотеке в Канаде?

Может быть, вам нужна помощь с выплатами по ипотеке, налогами на недвижимость или вам нужен дополнительный денежный поток, независимо от причины, вы подумываете о сдаче дома в аренду. Мы предоставим важную информацию и полезные советы по аренде вашего дома. От покупки до продажи — мы вам поможем.

Когда вы купили дом, вполне вероятно, что вы подписали с кредитором договор о том, что вы, владелец, собираетесь занимать это жилище.Это здорово, если вы хотите там жить, но это может вызвать некоторые проблемы с вашим кредитором, если вы освободите свой дом, чтобы сдать его в аренду.

Если у вас есть часть дома, которую вы хотели бы сдать в аренду — например, домик, комната или подвал, — и вы все равно будете жить на этой собственности, ваша инвестиционная недвижимость считается занятым владельцем. Это означает, что владелец живет на территории вместе со своими арендаторами. Этот вид аренды недвижимости признан ипотечными кредиторами лучшей.

Сдаемая в аренду собственность, которая не занята арендодателем, считается не занятой собственником. Поскольку эта инвестиционная недвижимость не является основным местом проживания владельца, ипотечные кредиторы могут потребовать от покупателей оформить коммерческую ипотеку.

Коммерческая ипотека может быть намного дороже, чем обычная ипотека. Вместо первоначального взноса в размере 5% заемщикам, желающим приобрести инвестиционную недвижимость, необходимо заранее оплатить 20% затрат на аренду своей недвижимости.Для некоторых это может быть осуществимо, но в большинстве случаев для многих это может быть невозможно.

Получение дохода от аренды для погашения ипотеки многим кажется отличной идеей. Что плохого в сдаче дома или подвала на короткий срок? Вы можете подумать, что нет никакой разницы между тем, что вы живете в этом месте, и тем, что сдаете его в аренду некоторым арендаторам на какое-то время. Хотя вы можете видеть это таким образом, ваш кредитор — нет.

Хотя у аренды дома есть много плюсов, у нее может быть много недостатков. Канадские домовладельцы, желающие сдать свою недвижимость в аренду, должны знать о налоговых последствиях и о том, какое влияние это может оказать на их договор об ипотеке.

Если у вас уже есть ипотечный кредит и вы наняли арендаторов, есть вероятность, что вы нарушите договор об ипотеке, даже не подозревая об этом.

В зависимости от типа вашей ссуды вам может быть разрешено сдавать в аренду свою собственность без каких-либо проблем с кредитором.Но есть некоторые кредиторы, которые записывают в свои ипотечные соглашения условие, согласно которому дом должен быть занят владельцем. Как правило, это ипотечное страхование для кредиторов, защищающее их в случае невыполнения владельцем ипотечных обязательств своих обязательств.

Любой, кто рассматривает возможность выхода на рынок аренды, должен подтвердить свой тип ипотеки, прежде чем принимать решение. Перед тем, как сдавать дом в аренду, рекомендуется проконсультироваться с кредитором.

Незнание сообщить своему кредитору об аренде — это одно, а солгать им — совсем другое.Если заемщик не сообщает, что сдает аренду арендаторам, он может совершить мошенничество с арендой или ипотекой.

Если ваш кредитор обнаружит, что вы лжете об использовании своего дома, это может иметь серьезные последствия. Это может серьезно повлиять на вашу способность получить новую ипотеку или продлить текущую ипотеку. Или, что еще хуже, вы могли бы полностью отменить ипотеку.

Если есть шанс, что вы захотите продать свой дом в будущем, вам может быть интересно, каковы последствия продажи недвижимость, которая когда-то сдавалась в аренду.Важно знать эту информацию заранее, чтобы избежать сюрпризов или дополнительных затрат.

Налог на прирост капитала — это налог, которым облагается недвижимость, стоимость которой увеличивается. Любой владелец недвижимости должен платить этот налог, когда продает недвижимость, которая выросла в цене. Этот налог может взиматься с инвестиций в аренду, коммерческих предприятий и другой собственности.

Арендодатели, сдавшие в аренду несколько квартир, должны будут платить налог на половину прибыли, полученной от их инвестиционной собственности.Это будет только по предельной ставке, но это дополнительные расходы, о которых следует помнить.

К счастью, основные резиденции не облагаются этим налогом. Это означает, что если ваша арендуемая квартира находится в вашем личном доме, вам не нужно беспокоиться об уплате дополнительных налогов. Это очень выгодно для людей, которые хотят сдать часть своего дома в аренду.

Свяжитесь с маклером или агентом по недвижимости, чтобы посетить ваш дом и определить подходящие ставки для вашей аренды.Поскольку их работа заключается в ознакомлении с ценами на аренду в вашем районе, а также с рынком жилья, они могут дать вам точную оценку арендных ставок.

Будь то ваш дом или арендуемая недвижимость, управляющий недвижимостью захочет защитить свои инвестиции от любого возможного ущерба или убытков. Важно знать, какое страховое покрытие распространяется на вашу арендуемую недвижимость.

Страхование домовладельца не распространяется на арендуемую недвижимость, в которой арендодатели не проживают.Квартира, в которой проживает только арендатор, может быть застрахована только страховкой арендодателя. Это условие на самом деле очень полезно для домовладельцев, потому что страхование арендодателя предусматривает невыполнение обязательств по аренде в случае, если их дом станет непригодным для проживания. Это сокращает любые дополнительные расходы при поиске нового арендатора.

Страхование домовладельцев покрывает любые убытки и убытки в доме, в котором проживает владелец ипотеки. Несмотря на это, домовладелец должен все же поощрять арендаторов приобретать страховку арендатора для защиты своего имущества.

Существует два типа договоров аренды: устный и письменный. Настоятельно рекомендуется заключить письменный договор аренды, чтобы убедиться, что вы и ваш арендатор находитесь на одной странице. Этот договор аренды также может быть полезен, если в будущем возникнут какие-либо споры.

Письменный договор аренды должен включать информацию о датах начала и окончания аренды, долларовой стоимости, которую будет стоить аренда каждый месяц, вовлеченных сторонах, что включено, а что не включено, а также есть ли какие-либо другие условия (например,g., может ли арендатор иметь домашних животных в арендуемой единице). Этот договор является одним из самых важных документов для домовладельца и его арендатора.

Покупка дома с целью проживания в нем и сдачи его в аренду никак не повлияет на вашу заявку на получение кредита. Фактически, это может даже повысить их шансы получить более выгодную ссуду.

Покупатели, заинтересованные в покупке и сдаче в аренду части своего дома, должны внести только 5% от запрашиваемой цены в момент покупки своей собственности.Это отлично подходит для тех, кто ищет новый дом.

Часть дохода от сдачи в аренду (обычно 50%), полученная от сдачи в аренду собственности, может быть добавлена ​​к вашему общему доходу, что позволяет вам претендовать на получение более дорогой жилищной и ипотечной ссуды, чем вы обычно можете себе позволить. Это отличный вариант для покупателей, которым сложно найти дом на быстрорастущем рынке недвижимости Канады.

Решение о сдаче в аренду вашей собственности не должно быть чем-то легкомысленным.Быть домовладельцем — это большая ответственность. Есть много правил, которые нужно соблюдать, чтобы сдавать в аренду комнату, подвал, комнату или даже весь дом.

Рассмотрите возможность пересмотра правил ипотечного кредитования с кредитором, прежде чем сдавать дом в аренду любому арендатору. Это будет важно для определения того, будет ли ваша ситуация с арендой соответствовать правилам вашего жилищного кредита.

Всегда платить за аренду? Это может помочь вашему заявлению на ипотеку.

«Хотя кредитная история является ключевым элементом при оценке способности заемщика произвести платеж по ипотеке, создание кредита в Соединенных Штатах не является справедливым делом», — сказал Хью Фратер, исполнительный директор Fannie Mae, в своем блоге.

Значит, арендная плата имеет значение. Но согласно FICO, которая использует данные из кредитных отчетов для создания скоринговых систем, которые уже являются частью процесса андеррайтинга ипотечных кредитов, только 0,3 процента из 80 миллионов или около того взрослых, которые живут в арендуемом жилье, имеют какое-либо упоминание об аренде в своих кредитных файлах.

Как такое может быть? Я хотел поговорить об арендаторах с тремя доминирующими бюро — Equifax, Experian и TransUnion. Equifax и TransUnion вообще не ответили, в то время как Experian отправила заявление вместо интервью. Как часто бывает, когда я спрашиваю об их действиях, мой запрос каким-то образом попал в их отраслевую ассоциацию, хотя я ни с кем там не просил.

Фрэнсис Крейтон, руководитель Ассоциации индустрии потребительских данных, сказал, что он тоже был ошеломлен тем фактом, что, по данным FICO, информация об арендных платежах составляет менее 1 процента данных, которые компании и другие лица отправляли в бюро. .

«Это действительно большая проблема, — сказал он. «Мы отчаянно хотим, чтобы эта информация была в файле».

Однако, чтобы кредитные бюро получили его, домовладельцы, в том числе сотни тысяч людей, владеющих квартирой здесь или трехкомнатной там, должны были бы сдать ее.

«У них нет стимула делать это», — сказала Лори Гудман, вице-президент по политике жилищного финансирования Urban Institute. Это стоит делать только в том случае, если каждый вносит свой вклад, потому что тогда домовладельцы смогут использовать этот новый набор данных для проверки арендаторов.И в настоящее время практически никто не вносит свой вклад.

Учитывая, что у кредитных бюро нет данных об аренде, которые так необходимы Fannie Mae и другим, Fannie разработала несколько заумный обходной путь, включающий механизм проверки «настольного андеррайтера» и заказы на «проверку активов».

Когда ипотечные кредиторы требуют проверки аренды

Эта статья о том, когда ипотечные кредиторы требуют подтверждения аренды:

Rental Verification — это чрезвычайно важная кредитная линия , которая укрепит кредитный профиль заемщика ипотечного кредита.Бывают случаи, когда автоматическая система андеррайтинга (AUS) требует от заемщиков подтверждения арендной платы. Обычно это происходит с заемщиками с более низким кредитным рейтингом или с заемщиками с большим количеством непогашенных платежей, списанными счетами или предыдущими плохими кредитами. Все файлы ручного андеррайтинга требуют подтверждения арендной платы. Однако для покупателей жилья, у которых нет подтверждения аренды из-за того, что они живут с семьей без арендной платы, чтобы сэкономить деньги, проверка арендной платы в Gustan Cho Associates не проводится.GCA Mortgage откажется от проверки арендной платы для покупателей жилья, живущих без арендной платы, если они смогут заполнить и подписать бланк арендной платы от арендодателя.

Многие покупатели жилья впервые обычно живут с семьей или снимают квартиру или дом. Для тех, кто впервые покупает жилье и снимает жилье, чрезвычайно важно подтверждение аренды и демонстрация ипотечному кредитору того, что они вовремя выплачивают свою ежемесячную арендную плату. Андеррайтер ипотечного кредита потребует не менее 12 месяцев своевременных арендных платежей арендодателю.Кредиторы не принимают квитанции об оплате наличными от домовладельцев в качестве действительного подтверждения арендной платы.

Только 12 месяцев аннулированных чеков, выплаченных домовладельцу, или 12 месяцев банковских выписок являются действительными в качестве подтверждения аренды.

В этой статье (Перейти к…)