Может ли мать одиночка взять ипотеку: Ипотека матери одиночке с одним ребенком

Содержание

Дадут ли матери-одиночке социальную ипотеку?

Быту­ет мне­ние, что жен­щи­на, вос­пи­ты­ва­ю­щая в оди­ноч­ку одно­го или несколь­ких детей, испы­ты­ва­ет финан­со­вые труд­но­сти. Конеч­но, воз­мож­но, что у мате­ри-оди­ноч­ки доход несколь­ко мень­ше, чем у пол­ных семей, одна­ко это совсем не озна­ча­ет, что они не могут улуч­шить свои жилищ­ные усло­вия при помо­щи ипо­теч­но­го кре­ди­та. Ипо­те­ка или кре­дит для мате­рей оди­но­чек оформ­ля­ет­ся на тех же усло­ви­ях, что и жилищ­ный кре­дит для дру­гих кате­го­рий граж­дан. И оди­но­кая мать вполне может рас­счи­ты­вать на ипо­те­ку, если под­твер­дит свою платежеспособность.

Как выгод­но полу­чить ипо­те­ку мате­ри-оди­ноч­ке с неболь­шим доходом?

С точ­ки зре­ния финан­со­вых орга­ни­за­ций, мать-оди­ноч­ка не выде­ля­ет­ся в отдель­ную кате­го­рию граж­дан и для них не созда­ют­ся какие-либо отдель­ные соци­аль­ные про­грам­мы. Ипо­те­ка, пред­на­зна­чен­ная для мате­ри оди­ноч­ки, не пред­по­ла­га­ет ника­ких огра­ни­че­ний, впро­чем, как и послаб­ле­ний. Жен­щи­на, вос­пи­ты­ва­ю­щая детей без отца, может взять ипо­теч­ный кре­дит, если ее финан­со­вое поло­же­ние соот­вет­ству­ет всем тре­бо­ва­ни­ям бан­ка. Кре­ди­то­ру очень важ­но, что­бы заем­щик мог свое­вре­мен­но вно­сить пла­те­жи по ипотеке.

Кре­ди­то­спо­соб­ность потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка финан­со­вое учре­жде­ние оце­ни­ва­ет по раз­лич­ным кри­те­ри­ям, поэто­му соци­аль­ный ста­тус кли­ен­та для бан­ка не име­ет зна­че­ния. Если у мате­ри-оди­ноч­ки ста­биль­ный доход в доста­точ­ном объ­е­ме, то она может без тру­да взять ипо­те­ку по стан­дарт­ной ипо­теч­ной про­грам­ме. А если доход не доста­точ­ный, то мож­но най­ти выход и из этой ситу­а­ции, напри­мер, при­влечь род­ствен­ни­ков или вос­поль­зо­вать­ся помо­щью госу­дар­ства. Но как взять ипо­те­ку мате­ри оди­ноч­ке при под­держ­ке госу­дар­ства или родственников?

Дадут ли ипотеку одинокой матери?

Если доход мате­ри-оди­ноч­ки не дотя­ги­ва­ет до уров­ня тре­бо­ва­ний бан­ка, то это не зна­чит, что ей не дадут ипо­теч­ный кре­дит. Так, оди­но­кой мате­ри дадут ипо­те­ку, если у нее име­ет­ся дру­гая недви­жи­мость или доро­го­сто­я­щее иму­ще­ство, кото­рое мож­но пред­ло­жить бан­ку в каче­стве допол­ни­тель­но­го зало­га по ипо­теч­но­му кре­ди­ту. В этом слу­чае рис­ки кре­ди­то­ра зна­чи­тель­но пони­жа­ют­ся, усло­вия кре­ди­то­ва­ния смяг­ча­ют­ся, а шан­сы мате­ри-оди­ноч­ки на полу­че­ние жилищ­но­го зай­ма повышаются.

Еще один выход при недо­ста­точ­ном уровне дохо­да – это нали­чие иных дохо­дов, поми­мо основ­но­го, к при­ме­ру, пен­сии, посо­бия или допол­ни­тель­ный зара­бо­ток. Кре­дит­ная орга­ни­за­ция при рас­че­те пла­те­же­спо­соб­но­сти кли­ен­та будет учи­ты­вать основ­ные и допол­ни­тель­ные дохо­ды, ана­ли­зи­руя все справ­ки и дру­гие доку­мен­ты, предо­став­лен­ные потен­ци­аль­ным заем­щи­ком. Соот­вет­ствен­но, при исполь­зо­ва­нии дан­ной схе­мы оди­но­кая жен­щи­на с ребен­ком может рас­счи­ты­вать на более лояль­ное отно­ше­ние банка.

Тре­тий вари­ант – при­вле­че­ние соза­ем­щи­ков. Прак­ти­че­ски все ипо­теч­ные про­грам­мы в боль­шин­стве бан­ков преду­смат­ри­ва­ют воз­мож­ность при­вле­че­ния соза­ем­щи­ков ипо­те­ки. То есть мать-оди­ноч­ка может вос­поль­зо­вать­ся уча­сти­ем сво­их род­ствен­ни­ков, дру­зей и зна­ко­мых при полу­че­нии ипо­теч­но­го кре­ди­та. Сожи­тель, роди­те­ли, дедуш­ки и бабуш­ки могут стать соза­ем­щи­ка­ми и раз­де­лить ипо­теч­ное бре­мя с оди­но­кой мате­рью. Финан­со­вое учре­жде­ние учтет сово­куп­ный доход всех соза­ем­щи­ков, и с боль­шой долей веро­ят­но­сти, выне­сет поло­жи­тель­ное реше­ние о выда­че ипотеки.

Дадут ли мате­ри-оди­ноч­ке соци­аль­ную ипотеку?

Льготы для матерей-одиночек при ипотеке

Как уже было ска­за­но выше, оди­но­кие мате­ри для бан­ков – это не отдель­ная соци­аль­ная кате­го­рия, впро­чем, как и для госу­дар­ства. Одна­ко мате­ри-оди­ноч­ки все могут рас­счи­ты­вать на неко­то­рые льго­ты от госу­дар­ства. Напри­мер, такую мать не могут сокра­тить с рабо­ты, а в неко­то­рых реги­о­нах мест­ные вла­сти не предо­став­ля­ют бес­плат­ное или соци­аль­ное жилье, но выда­ют еди­но­вре­мен­ную выпла­ту на покуп­ку квар­ти­ры по ипо­те­ке или зна­чи­тель­но смяг­ча­ют усло­вия кре­ди­то­ва­ния оди­но­ких матерей.

В неко­то­рых муни­ци­па­ли­те­тах мате­ри­ям-оди­ноч­кам все же предо­став­ля­ет­ся соци­аль­ная ипо­те­ка на спе­ци­аль­ных усло­ви­ях, когда суще­ствен­ную часть выплат по жилищ­но­му зай­му покры­ва­ет госу­дар­ство. К при­ме­ру, в неко­то­рых реги­о­нах воз­мож­но при­об­ре­те­ние льгот­ной недви­жи­мо­сти непо­сред­ствен­но у застрой­щи­ков, с кото­ры­ми муни­ци­па­ли­тет заклю­чил дого­вор на долю квар­тир в чет бюд­же­та. Оди­но­кой мате­ри, прав­да, нуж­но будет не поле­нить­ся, узнать о про­грам­мах льгот­но­го жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния в сво­ем реги­оне и потра­тить вре­мя на сбор мно­го­чис­лен­ных справок.

Если же ока­жет­ся, что в дан­ном реги­оне не преду­смот­ре­но ни одной соци­аль­ной про­грам­мы для мате­ри-оди­ноч­ки, то мож­но стать участ­ни­цей одной из Феде­раль­ных программ:

  • Моло­дой семье – доступ­ное жилье. Оди­но­кая мать может полу­чить соци­аль­ную ипо­те­ку с выгод­ны­ми усло­ви­я­ми, став участ­ни­цей дан­ной про­грам­мы в воз­расте до 35 лет и под­твер­дит доку­мен­таль­но необ­хо­ди­мость улуч­ше­ния жилищ­ных усло­вий. Так, госу­дар­ство вне­сет пер­во­на­чаль­ный взнос и будет выде­лять суб­си­дии на выпла­ту ипотеки.
  • Мате­рин­ский капи­тал – госу­дар­ство ока­зы­ва­ет под­держ­ку оди­но­ким мате­рям, кото­рые вос­пи­ты­ва­ют двух и более детей. Мате­рин­ский сер­ти­фи­кат с суб­си­диар­ны­ми денеж­ны­ми сред­ства­ми мать-оди­ноч­ка может исполь­зо­вать в каче­стве пер­во­го взно­са по ипо­те­ке или при упла­те сум­мы для пога­ше­ния ипо­теч­но­го кредита.

Таким обра­зом, даже при отсут­ствии спе­ци­аль­ных ипо­теч­ных про­грамм для мате­рей-оди­но­чек со сто­ро­ны бан­ков, оди­но­кая жен­щи­на с детьми может без про­блем взять ипо­те­ку на стан­дарт­ных усло­ви­ях, рас­по­ла­гая доста­точ­ным уров­нем дохо­да, или стать участ­ни­цей госу­дар­ствен­ных или реги­о­наль­ных про­грамм соци­аль­но­го ипо­теч­но­го кредитования.

Как взять ипотеку матери одиночке

Условия программы подразумевают уплату первоначального взноса, его размер должен быть не менее 10%.

Минусы социальной ипотеки

Социальная ипотека обладает как преимуществами, так и недостатками.

Минусы выглядят следующим образом:

Заемщик становится владельцем квартиры, лишь полностью погасив все выплаты.
Согласно законодательству РФ, на одного человека должно приходиться минимум 18 кв. м..
Эта цифра учитывается и при получении социальной ипотеки.
Социальная ипотека не подразумевает свободный выбор жилплощади.
Участнику программы достанется квартира в муниципальной постройке, возведенной на бюджетные средства.
Вторичное жилье нельзя приобрести с помощью социальной программы.
На выделение средств существуют большие очереди, участники программы вынуждены ждать в течении длительного срока.

Дают ли матерям одиночкам ипотеку в банках

Как и любой заемщик, мать-одиночка имеет право претендовать на ипотечный кредит в следующих случаях.

У женщины есть стабильный источник доходов.
В расчет может приниматься не только основной заработок, например, сдача квартиры в аренду.
Залог, соответствующий банковским требованиям.
Если оформляется ипотечный заем, в качестве залога может выступать непосредственно жилье.
В зависимости от условий конкретного банка могут потребоваться поручители.

Отказ весьма вероятен, если в результате кредитных выплат остаются деньги, с помощью которых нельзя обеспечивать детей всем необходимым.

Особенности ипотеки матерям одиночкам

Женщине, воспитывающей ребенка в одиночестве, не рекомендуется претендовать на внушительную сумму кредита.
Чем меньше размер займа, тем выше шансы получить его.
Если мать-одиночка делит жилье с родителями, которые официально работают, они могут выступать в роли поручителей. Это касается и других родственников.
Следует постараться взять ипотеку на предельно допустимый срок.

Чем дольше время выплат, тем меньше сумма ежемесячных выплат.
Обязательно сообщите банку о любых источниках дохода.
Это могут быть пенсионные выплаты, пособия, алименты и так далее. Положительным фактором окажутся и  обладание дорогостоящим имуществом. Это может быть транспортное средство.

Документы

Придется собрать следующий пакет документов:

Как взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке

Еще недавно семьи были в большинстве своем полными, жилищный вопрос решался супругами сообща. К сожалению, нередко так выходит, что супруги по каким-то причинам расходятся, либо отец вовсе изначально не участвовал в жизни своей семьи, и женщине приходится самостоятельно изыскивать возможности приобрести недвижимость для себя и малыша.

Матерей-одиночек интересует вопрос, можно ли и как взять ипотеку на жилье в самой крупной кредитно-финансовой организации страны – Сбербанке.

Актуальные предложения

Предложения от Сбербанка:

Для таких категорий клиентов государство разработала программы, чтобы они также могли улучшить условия проживания. Сбербанк активно принимает участие в таких мероприятиях, но специального кредитного продукта в нем нет. Однако матери могут кредитоваться по стандартным программам.

Особенности кредитования

Главным условием выступает наличие постоянного и стабильного дохода определенного размера. Если величины заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (до трех).

В остальном требования следующие:

  • Возраст – от 21 года.
  • Стаж – не менее полугода на текущем месте и более 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • Доходы созаемщиков учитываются при расчете максимальной суммы кредита.

Какие условия для матерей-одиночек

  • Первый взнос – от 10% (по обычным займам 20%). В некоторых случаях клиентка может внести государственную субсидию, к примеру, материнский капитал, подробности здесь.
  • Ставка – от 11,4%. При запросе помощи от государства выплаты будут производится вместо заемщицы. Взносы делаются в течение 1-5 лет.
  • Срок рассчитывается в зависимости от возраста заявительницы. К 55 годам нужно все выплатить. Если клиентке до 35 лет, то она может воспользоваться программой «Молодая семья», о которой больше можно прочитать по этой ссылке.
  • Минимальная сумма займа – 300 тысяч, максимальная – 3-8 млн (в зависимости от региона).
  • Обязательное оформление страхования жизни и здоровья, а также недвижимости.
  • Срок завершения строительства объекта не ограничен условиями программы.

Этапы оформления ипотеки

Процесс ничем не отличается от стандартного.

Для начала нужно собрать документы:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

После этого нужно посетить отделение банка и заполнить заявку на жилищную ссуду. Кредитор вынесет решение, оценив платежеспособность и проверив другие данные о клиенте. О том, как повысить шансы на получение ипотеки в Сбербанке, читайте здесь.

Рассчитать размер платежей важно еще до оформления жилищного займа, чтобы оценить свои силы и платежеспособность. Сделать это вы можете на официальном сайте Сбербанка или прямо здесь на странице:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Получение одобрения более вероятно, если заручиться поручительством близких людей. Если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то это также положительно скажется на решении финансового учреждения.

Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек

Преимущества:

  • Возможность внести первый взнос за счет материнского капитала.
  • Льготы на цены за квадратный метр.
  • Государственные субсидии.
  • Пониженная процентная ставка.

Недостатки:

  • На одного человека может приходиться не больше 18 кв. метров, дополнительно можно добавить 9 метров квадратных.
  • Выбирать нужно только на первичном рынке.

Если небольшой доход

  • При наличии дополнительного дорогостоящего недвижимого имущества его можно предложить в качестве дополнительного залога. Риски кредитора снижаются, а значит он охотнее оформит займ.
  • Могут помочь иные доходы. К примеру, пенсии, пособия, дополнительный заработок, депозиты, от сдачи в аренду жилья. Кредитор учитывает весь заработок в совокупности.

Что может повлиять на отказ

Таким образом, взять ссуду на жилье матери-одиночке сегодня вполне реально, главное – ответственно подойти к процессу оформления.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также:





Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Льготы матери одиночки на ипотеку

Здравствуйте.

В Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» специальных льгот не предусмотрено.

Однако, Вы имеете право на налоговую льготу как указано ниже.

Согласно пп. 3 п. 1 ст. 21 НК РФ налогоплательщик вправе использовать налоговые льготы при наличии оснований и в порядке, установленном законодательством о налогах и сборах. При этом он обязан представить документы, подтверждающие его право на льготу. На основании пп. 2 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса РФ при определении размера налоговой базы по НДФЛ налогоплательщик вправе получить имущественный налоговый вычет в сумме, израсходованной им на новое строительство либо приобретение на территории РФ жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, в размере фактически произведенных расходов, а также в сумме, направленной на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от кредитных и иных организаций РФ и фактически израсходованным им на приобретение на территории РФ указанных объектов недвижимости.

При приобретении имущества в общую долевую либо общую совместную собственность размер имущественного налогового вычета, который исчислен в соответствии с данным подпунктом, распределяется между совладельцами в соответствии с их долей (долями) собственности либо с их письменным заявлением (в случае приобретения жилого дома, квартиры, комнаты в общую совместную собственность).

В Постановлении Конституционного Суда РФ от 13.03.2008 N 5-П установлено следующее. Положения абз. 18 пп. 2 п. 1 ст. 220 НК РФ признаны не противоречащими Конституции РФ, так как они по своему конституционно-правовому смыслу во взаимосвязи с другими положениями НК РФ и в общей системе правового регулирования предполагают

право родителя, приобретшего за счет собственных средств квартиру в общую долевую собственность со своими несовершеннолетними детьми, получить имущественный налоговый вычет.

Следовательно, положения Постановления N 5-П применимы исключительно в случае приобретения квартиры в общую долевую собственность одним родителем и несовершеннолетним ребенком (детьми).

Таким образом, при приобретении квартиры в общую долевую собственность со своими детьми физическое лицо — родитель вправе получить имущественный налоговый вычет.

Данный вычет предоставляется налогоплательщику при подаче им декларации в налоговый орган на основании письменного заявления и документов, подтверждающих право собственности на приобретенную квартиру, свидетельства (свидетельств) о рождении ребенка (детей).

Также налогоплательщик должен представить платежные документы, оформленные в установленном порядке и подтверждающие факт уплаты денежных средств по произведенным расходам (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счета покупателя на счет продавца, товарные и кассовые чеки, акты о закупке материалов у физических лиц с указанием в них адресных и паспортных данных продавца и т.д.).

Основание:

(Вопрос: Вправе ли одинокий родитель получить имущественный налоговый вычет по НДФЛ на квартиру, которая была приобретена по социальной ипотеке, за своих несовершеннолетних детей? (Письмо УФНС РФ по г. Москве от 05.03.2009 N 20-14/4/019631))

Ипотека для матери-одиночки | Ипотека-Капитал

В нашей стране большинство населения считает, что мать-одиночка – это как правило, несчастная женщина, которая одна воспитывает ребенка и едва сводящая концы с концами, поэтому о покупке собственного жилья она даже не задумывается. Но в действительности в настоящее время одинокие матери имеют реальные возможности для приобретения дома или квартиры, например, оформив ипотеку.

Чтобы взять ипотеку матери-одиночке, ей могут понадобиться:

  • Паспорт и его копия;
  • Свидетельство ИНН и его копия;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Свидетельство о браке;
  • Документы, которые подтверждают занятость и доход: копия трудовой книжки, справка о доходах формы 2-НДФЛ за 6 месяцев;
  • Пакет документов по приобретаемому жилью: справка об оценочной стоимости жилого помещения; свидетельство о регистрации права на собственность; акт оценки; договор купли-продажи; технический паспорт БТИ, и т.д.

Далее более подробно опишем, как взять ипотеку матери-одиночке, но вначале все, же следует пояснить юридический аспект категории «мать-одиночка». Сегодня много людей ошибочно полагают, что к этой категории можно отнести любую женщину, которая вынуждена воспитывать ребенка самостоятельно, например, после смерти мужа или развода. Однако одинокой матерью является женщина, родившая ребенка вне брака, и над которым добровольно или в судебном порядке не было установлено отцовство.

Причем, мать-одиночка вполне может быть замужем, а так же иметь стабильно-высокую заработную плату и быть владельцем доходного бизнеса, поэтому она вполне может получить от банка положительное решение по заявке на ипотечный кредит. В этом случае женщина может выбирать наиболее выгодные условия кредитования.

Кроме того, для такой женщины вопрос как взять ипотеку матери-одиночки, не является существенным, ведь она может рассчитывать на стандартную ипотечную программу кредитования. Эта программа предусматривает кредитование на срок не более 30 лет, процентной ставкой, которая, как правило, колеблется в пределах 8,9-12,7% годовых, и с первоначальным взносом не меньше 10% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости, а так же с возможностью привлечения созаемщиков.

Кроме того, ежемесячный размер платежей для такого заемщика не должен превышать 45% от совокупного дохода созаемщиков, которые участвуют в сделке. То есть если у матери-одиночки хорошая зарплата, имеется муж родители или другие родственники изъявившие желание помочь ее в приобретение собственной квартиры, то вопрос о том как взять ипотеку матери-одиночки решиться в кратчайшие сроки.

К тому же женщина, которой не исполнилось 35 лет, имеет возможность оформить льготный ипотечный кредит по программе Сбербанка РФ «Молодая семья». Но по закону для участия в данной программе женщина одна воспитывающая ребенка должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий и в, то, же время должна быть платежеспособной. По данной программе матери-одиночке следует рассчитывать на следующие льготы: первоначальный взнос 10% от стоимости недвижимости, при рождении детей увеличение срока кредитования или отсрочку по уплате основного тела кредита, а так же процентную ставку в размере от 9,5 до 13% годовых, и, конечно же, возможность привлекать созаемщиков.

Кроме того, помимо федеральных льгот мать-одиночка вполне может рассчитывать и на региональные субсидии, поэтому прежде чем приступить к сбору документации ей следует посетить местный муниципалитет и выбрать банк который будет кредитовать покупку жилья для уточнения нужного перечня документов, ведь банку могут потребоваться дополнительные сведения, как о заемщике, так и о приобретаемом жилье. 

Ипотека для матери-одиночки: с одним ребёнком, с двумя, в декрете.

Жилищная проблема сегодня — основная среди населения. Единственным доступным способом получить крышу над головой является ипотека. Но и её дают не всем. Банки предъявляют к заёмщику высокие требования. А дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Могут ли они получить кредит? Разберёмся в вопросе детально.

Кто получает статус матери-одиночки.

Матерью-одиночкой признаются женщины, не состоявшие в браке на момент рождения ребёнка. В графе: «Отец» у ребёнка должен стоять прочерк.

Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой. Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований.

Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство. Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав.

Мать-одиночка с одним ребёнком.

Одинокие женщины, воспитывающие одного ребёнка, имеют такие же шансы получить ипотеку, как и замужние или бездетные.

Главным условием является наличие стабильного заработка, который является «белым»: официальное трудоустройство.

Стандартные условия для одобрения ипотечного кредита:

  • Официальное трудоустройство.
  • Более полугода стажа работы на одном месте.
  • Стаж работы за последние 5 лет – более 1 года.
  • Возраст от 21 года.

Это основные условия. Также, будут смотреть на количество иждивенцев: для матери с единственным ребёнком этот пункт не будет проблемой. Чем больше детей — тем больше расходов. Банки учитывают этот фактор.

Хорошим подспорьем будет обращение за ипотекой вместе с созаёмщиком. Им может выступить любой из членов семьи, сожитель.

Ипотека матери-одиночке с одним ребёнком будет предоставлена, если банки сочтут, что она сможет платить по счетам.

Мать-одиночка с двумя детьми.

Рождение или усыновление второго ребёнка предоставляет право на получение материнского капитала. Программа в настоящее время продлена до 2021 год, и, возможно, будет продлеваться снова.

С одной стороны, у одинокой женщины двое иждивенцев, и расходы её, при подсчёте, будут делить на троих. С другой — материнский капитал предоставляет дополнительные возможности.

Банки с удовольствием одобрят кредит под мат-капитал. Его можно использовать для первоначального взноса, или для погашения процентов. Чем больше первоначальный взнос — тем меньше общая сумма переплаты.

Требования к матери с двумя детьми точно такие же, как и ко всем остальным гражданам. Необходимо иметь стабильный доход, официальное трудоустройство, соответствующий стаж.

Матери с двумя детьми легче получить ипотеку, потому что действует программа «Материнский капитал».

Перечень документов для предоставления ипотечного кредита.

В банках действуют разные условия, но стандартный набор документов всегда один:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Свидетельство о регистрации/расторжении брака.
  • Копия трудовой книги.
  • Справки о доходах.
  • Иные документы.

Банки могут попросить предоставить другие справки.

Какие ещё показатели влияют на одобрение ипотеки.

Как взять ипотеку матери-одиночке? Важным фактором является кредитная история заёмщика.

Плюсом будет хорошая кредитная история: если заёмщик уже брал кредиты, и выплачивал их без просрочек, в полном объёме.

Если кредитов не было — не беда. Плохо, если ранее имели место просроченные платежи, не выплаченные кредиты. Таких должников банки заносят в чёрный список клиентов.

Любой банк всегда знакомиться с историей клиента, прежде чем выдать заём. Клиентам, которые не выплатили кредит ранее, можно не рассчитывать на новый заём.

Имеет значение и количество действующих кредитов. Из суммы доходов клиента, при рассмотрении заявки, вычитают ежемесячные платежи по кредитам.

Это повышает риск уменьшения суммы займа, или отказа в ипотеке.

Что делать, если банки отказали.

Получив отказ в одном из банков, всегда можно попытать счастье в другом. Стоит узнать причину отказа, хотя, большинство банков такую информацию не разглашают. Сотрудник может только назвать возможные причины отказа.

Если имеются просроченные задолженности по кредитам — нужно всё погасить. Закрыть имеющиеся кредиты.

Можно попробовать взять кредит вместе с созаёмщиков. Его доходы и расходы тоже будут учтены. Это может повысить шансы, доверие банков. 

Можно попытаться взять меньшую сумму, и подыскать жильё дешевле. Также, можно накопить на первоначальный взнос.

В чём преимущество матери-одиночки.

Есть три основных преимущества для матери-одиночки:

  1. Если мать-одиночка добьётся статуса малоимущей, она попадёт под одну из региональных или федеральных программ.
  2. Мать-одиночку сложнее уволить с работы. Это дополнительная гарантия трудоспособности для банков.
  3. Материнский капитал может стать хорошим подспорьем в оформлении ипотечного кредита. Без первоначального взноса взять кредит сложнее.
  4. А если женщина имеет лишь одного малыша, то она может потом родить второго, и покрыть часть долга. Но это плюс для самой матери, при оформлении кредита фактор не учитывается.

Государственные программы.

Существуют программы, которые дают льготы некоторым категориям граждан для оформления ипотеки.

Программа «Молодая семья«. Выделяется 40% от стоимости квартиры. Требования для участников:

  • возраст до 35 лет;
  • количество метров меньше установленного на человека;
  • аварийное жильё;
  • мама ухаживает за тяжелобольным родственником.

Программа «Жилище«. Субсидируют до 35 % стоимости жилья. Требования:

  • возраст мамы до 35 лет;
  • стоит на учёте как нуждающаяся в улучшении жилья;
  • имеет официальный доход.

Но здесь играет роль статус малоимущей семьи, и доказанная необходимость улучшения жилищных условий. Матери-одиночке несложно оформить это, если необходимость реально присутствует.

После получения статуса, мать собирает документы, и подаёт заявку на участие в программе. Если документы в порядке, заявку одобряют.

Заключение.

 Всё это занимает время. Зато такие граждане имеют право получить льготную ипотеку: в зависимости от количества квадратных метров и количества людей, проживающих в доме, будет одобрена необходимая для жизни площадь.

Квартиру с такой площадью и получит мать-одиночка. А часть кредита выплатит государство. Это служит хорошим подспорьем, и банки такие заявки одобряют. Но важно, чтобы мать имела официальный доход. Это основное условие.

Что положено матери одиночке по закону.

Наталья Шереметева

Эксперты сайта

Задать вопрос

Наталья Сергеевна Шереметева — главный редактор портала Права семей.

Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году — специализация «Менеджмент».
Магистратура ГУУ в 2002г. — специализация «Юриспруденция».

Ипотека для матерей-одиночек: особенности

Жилищный вопрос – одна из главных проблем, которая волнует матерей-одиночек. Недвижимость сегодня имеет высокую стоимость. Помочь в сложившейся ситуации способна ипотека.

Однако бытует мнение, что матери-одиночке получить кредит на покупку квартиры значительно сложнее. Однако банки опровергают этот факт. Их представители утверждают, что на вероятность одобрения заявки оказывает влияние не количество детей, а финансовое положение гражданина в долгосрочном периоде.

Кроме того, сегодня действует ряд программ, с которыми ипотека для матери-одиночки становится не такой обременительной.

Чтобы заранее узнать все нюансы процедуры получения денег в долг на покупку жилья, необходимо заранее ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Особенности обычной ипотеки для матери-одиночки

Всеобщее мнение о том, что взять в банке ипотечный кредит матери-одиночке невозможно, ошибочно. Может быть раньше банки и смотрели на эту категорию заемщиков, как на потенциально неблагожелательных, сегодня дело обстоит иначе. Любой банк не откажется выдать желающему получить ипотеку только на основании принадлежности последнего к определенной социальной категории. Для этих организаций совсем безразлично, кто оформляет ссуду, мать-одиночка или замужняя женщина. Для них важнее установленный факт платежеспособности клиента, его систематические выплаты, хорошая кредитная история. Все остальные параметры отходят на второй план.

Обладая постоянным и, что немало важно, документально доказуемым источником доходов, мать-одиночка оформит ипотеку на покупку жилья без дополнительных проблем. Помимо этого, на положительное решение банка повлияют такие благоприятные обстоятельства, как:

  • присутствие созаемщиков или поручителей. Очень хорошо, если они будут иметь хороший доход. Чаще всего, в этой роли выступают родители или другие близкие родственники незамужней женщины;
  • наличие в собственности матери-одиночки любых ценных объектов или дополнительной недвижимости;
  • наличие в собственности таких объектов или депозитов, которые можно сдавать в аренду и получать с них доход;
  • наличие дополнительных источников дохода.

Таким образом, если мать-одиночка со всех сторон положительна, банк с легкостью выдаст ей ссуду. Но вот если она уже имеет плохую кредитную историю, отказ будет гарантирован. И дело совсем не в ее статусе, а в том, что она неблагонадежный человек, вовремя не платившая свои долги.

Кроме того, мать-одиночка имеет право воспользоваться льготными программами кредитования на общих условиях. Например, программами «Молодая семья», «Молодые ученые», «Молодые учителя», либо же воспользоваться в качестве первоначального взноса материнским капиталом, если он ей положен. Соответственно, для участия в программах для определенных категорий населения, женщина должна работать в данной сфере и подходить по другим критериям.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» женщина не может быть старше 30 лет. При совпадении всех условий программы, мать-одиночка сможет рассчитывать на следующие льготы:

  • сниженную сумму первого взноса;
  • сниженную ставку процентов по кредиту;
  • в случае рождения второго ребенка, предоставляется возможность взять отсрочку кредитных выплат на три года;
  • в качестве первой суммы внести материнский капитал.

Отсюда следует, что каждая мать-одиночка, имеющая достаточный постоянный доход для осуществления кредитных платежей, имеет возможность взять ипотечный кредит на покупку квартиры наравне с другими заемщиками.

Кто попадает под определение мать-одиночка

Матерью-одиночкой называется женщина, родившая ребенка, не будучи в законном браке или после 300 дней после того, как союз был расторгнут. Причем личность отца ребенка не установлена ни с помощью суда, ни в добровольном порядке.

Если обратиться к п.3 ст. 51 СК РФ, то там указывается, что когда в органы ЗАГС обращается женщина, не вступившая в законный брачный союз, то запись о рождении малыша будет сделана в соответствии с ее указаниями.

Для проведения данной процедуры будут считаться необходимыми такие условия:

  1. Заявление об обоих родителей отсутствует;
  2. Решение судебного органа власти об установлении отцовства отсутствует.

Существует Постановление Правительства РФ от 31.10.1998 №1274 «Об утверждении форм бланков заявлений о государственной регистрации актов гражданского состояния, справок и иных документов, подтверждающих государственную регистрацию актов гражданского состояния». В нем имеется бланк справки формы №25, получение которой подтверждает статус матери-одиночки.

Льготы для матерей-одиночек при ипотеке

Как уже было сказано выше, одинокие матери для банков – это не отдельная социальная категория, впрочем, как и для государства. Однако матери-одиночки все могут рассчитывать на некоторые льготы от государства. Например, такую мать не могут сократить с работы, а в некоторых регионах местные власти не предоставляют бесплатное или социальное жилье, но выдают единовременную выплату на покупку квартиры по ипотеке или значительно смягчают условия кредитования одиноких матерей.

В некоторых муниципалитетах материям-одиночкам все же предоставляется социальная ипотека на специальных условиях, когда существенную часть выплат по жилищному займу покрывает государство. К примеру, в некоторых регионах возможно приобретение льготной недвижимости непосредственно у застройщиков, с которыми муниципалитет заключил договор на долю квартир в чет бюджета. Одинокой матери, правда, нужно будет не полениться, узнать о программах льготного жилищного кредитования в своем регионе и потратить время на сбор многочисленных справок.

Если же окажется, что в данном регионе не предусмотрено ни одной социальной программы для матери-одиночки, то можно стать участницей одной из Федеральных программ:

  • Молодой семье – доступное жилье. Одинокая мать может получить социальную ипотеку с выгодными условиями, став участницей данной программы в возрасте до 35 лет и подтвердит документально необходимость улучшения жилищных условий. Так, государство внесет первоначальный взнос и будет выделять субсидии на выплату ипотеки.
  • Материнский капитал – государство оказывает поддержку одиноким матерям, которые воспитывают двух и более детей. Материнский сертификат с субсидиарными денежными средствами мать-одиночка может использовать в качестве первого взноса по ипотеке или при уплате суммы для погашения ипотечного кредита.

Таким образом, даже при отсутствии специальных ипотечных программ для матерей-одиночек со стороны банков, одинокая женщина с детьми может без проблем взять ипотеку на стандартных условиях, располагая достаточным уровнем дохода, или стать участницей государственных или региональных программ социального ипотечного кредитования.

Государственные программы по ипотеке для матерей-одиночек

В рамках государственной программы «Жилище» были приняты:

  • программа «Молодой семье – доступное жилье»;
  • программа «Молодая семья».

Также не стоит забывать о ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» за номером 256-ФЗ от 29.12.2006, утвердившем возможность получения материнского капитала .

  1. Программа «Молодой семье – доступное жилье»

Данное предложение предусматривает ипотеку для матерей одиночек в возрасте до 35 лет. Также перед получением льгот мать обязательно должна доказать, что ее семье необходимо улучшить жилищное положение.

Если женщину включают в программу, то она становится получателем средств для уплаты первоначального ипотечного взноса и субсидии, касающейся регулярных выплат.

  • Программа «Молодая семья»

Социальная программа способствует погашению ипотечного долга неполным семьям с одинокими матерями и отцами.

От желающих поучаствовать в ней требуется получить справку о необходимости в улучшении условий проживания и иметь стабильный заработок.

Мать-одиночка, являющаяся гражданкой РФ, может получить средства в рамках программы, если ее возраст не превышает 35 лет.

Кредиты в рамках программы предоставляются различными банками, есть возможность пригласить поручителей. Местные органы самоуправления располагают полномочиями вынесения решения о включении одинокой матери в качестве участника программы.

Результат заявитель получит по прошествии 10 дней после подачи установленного законом пакета документов.

При положительном результате женщина получает сертификат государственного образца, по которому ей будут выделены субсидиарные средства. Полученную материальную помощь она сможет использовать как первоначальный взнос либо при уплате суммы кредита.

Ипотечная программа для матери-одиночки от Сбербанка

Каждая мать-одиночка, перед тем, как принять участие в ипотечной программе от данного фин. учреждения, должна тщательно изучить ее условия и выбрать для себя самый оптимальный вариант. Чтобы воспользоваться данной программой, очень важно иметь постоянный доход в размере не меньше определенной суммы. В том случае, если размер постоянного дохода клиентки ниже заявленной сумы, можно прибегнуть к помощи заемщиков и поручителей.

В данном фин. учреждении предлагаются следующие условия для матерей-одиночек:

  1. Обычно, размер первого взноса составляет 20% от суммы ипотеки. но мать-одиночка может заплатить всего 10%. Для некоторых клиенток государство, предлагает более лояльные условия, в виде субсидии, которая пойдет на уплату суммы для первоначального взноса. В целом можно сказать, что государство идет на встречу данной категории населения и предлагает самые оптимальные условия ипотечного кредитования.
  2. Размер процентной ставки в данной программе находится на отметке от 12%. Есть возможность оформить государственную помощь в местных органах самоуправления и в этом случае, процентная ставка будет погашаться за счет государства. В зависимости от спецификации конкретного случая, государственная помощь по погашению процентной ставки осуществляется на период от 1 года до 5.
  3. Срок. Ипотечный кредит оформляется гражданкам, которым на момент окончания его действия не выполниться более 55 лет. В том случае, если мать-одиночка на момент оформления данной программы не достигал 35 летнего возраста, она может воспользоваться программой Молодая семья.

Лучшие жилищные ссуды для одиноких мам

Родители-одиночки, воспитывающие детей на один доход, имеют больше препятствий для приобретения жилья, чем обычный покупатель жилья.

К счастью, есть способы помочь покупателям с низким доходом получить ипотечный кредит без больших денег из кармана.

В этой статье подробно рассматриваются типы жилищных ссуд, доступных для одиноких мам, их требования к ссуде и способы их получения.

Получите предварительное одобрение на получение ипотеки и проверьте ставки

Жилищные ссуды с низким первоначальным взносом для одиноких мам

Для многих одиноких матерей с деньгами мало.Выплаты алиментов не всегда поступают вовремя. Из-за этого некоторые матери-одиночки не могут пройти квалификацию, когда хотят купить дом. Эти жилищные ссуды требуют небольшого первоначального взноса и позволяют соотношение долга к доходу (DTI) до 50%, что упрощает получение одобрения для покупателей с низкими доходами. К счастью, эти жилищные ссуды включают алименты и алименты в ваш коэффициент DTI.

Ссуды FHA

Ипотека FHA гарантирована Федеральным жилищным управлением и выдается частными кредиторами.Имея кредитный рейтинг 580, вы имеете право внести всего лишь 3,5% первоначального взноса. Кредиторы FHA могут одобрить коэффициент DTI до 50%, что делает их идеальным вариантом для покупателей с низкими доходами. Они также позволяют 100% первоначального взноса быть подарком от друга или члена семьи.

  • Минимальный кредитный рейтинг 580
  • 3,5% первоначальный взнос
  • Максимальное соотношение долга к доходу 50%

HomeReady и Home Possible Loans

Ипотечные программы HomeReady и Home Possible были созданы Фанни Мэй и Фредди Мак.Это типы обычных ссуд для покупателей с низким доходом с пределом дохода для обеих программ в размере 100% от среднего дохода в их районе (AMI).

  • 620 Требуется кредитный рейтинг
  • 3% авансовый платеж
  • Доход ниже 115% от AMI

Жилищные ссуды без авансового платежа для одиноких мам

Ссуды USDA

Ссуды USDA гарантированы Министерства сельского хозяйства США и доступны в сельских районах страны.Заемщики с низким и средним доходом с доходом ниже 115% от среднего дохода по региону (AMI) со 100% финансированием. Взносы по ипотечному страхованию по ипотеке USDA дешевле, чем по другим кредитам. Посетите веб-сайт Министерства сельского хозяйства США, чтобы найти подходящую недвижимость.

  • 640 Требуется кредитный рейтинг
  • Низкие ставки по ипотечному страхованию
  • 100% финансирование
  • Доход не может превышать 115% от AMI

VA Кредиты

Родители-одиночки, являющиеся ветеранами вооруженных сил, могут соответствовать требованиям для жилищного кредита VA.без первоначального взноса или ипотечного страхования. Как правило, вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 580 и коэффициент DTI ниже 50%.

  • Минимум 580 кредитных баллов
  • Отношение долга к доходу 50%
  • Без первоначального взноса
  • Без ипотечного страхования

Определите, сколько дома вы можете себе позволить, с помощью нашего калькулятора

Программы помощи при первоначальном взносе

Самым большим препятствием на пути к домовладению для одиноких мам является первоначальный взнос.Многие обычные ссуды требуют высокого первоначального взноса от 10% до 20%. Придумать такую ​​сумму сложно никому, тем более матери-одиночке. Тем не менее, существует несколько программ помощи для впервые покупателя жилья и помощи при первоначальном взносе, которые могут помочь вам найти деньги, которые вам нужно вложить.

Помощь при внесении авансового платежа на местном уровне

Существуют различные государственные и местные программы помощи и субсидий для выплаты авансового платежа матерям-одиночкам и лицам, впервые покупающим жилье.Вы можете искать программы помощи на сайте HUD. На веб-сайтах местных городов и округов также будет указан авансовый платеж и другие программы помощи и грантов.

Программы аренды и финансовой помощи

Матери-одиночки иногда сталкиваются с финансовыми трудностями, которые трудно преодолеть. Если вы проживаете в соответствующем критериям районе арендного жилья в сельской местности (RRH), сельского кооперативного жилья (RCH) или жилья для сельскохозяйственных рабочих (LH), вы можете претендовать на получение помощи в аренде сельского жилья.

Вы можете уменьшить размер арендной платы, если ваша семья является малообеспеченной.Для получения дополнительной информации о помощи в аренде одиноким мамам посетите SingleMotherHelp.org.

HUD предлагает раздел 8, предлагающий ваучеры на аренду, которые могут быть использованы теми, кто изо всех сил пытается внести свою арендную плату.

Справочник матери-одиночки, чтобы стать домовладельцем

Одиноким мамам иногда бывает трудно самостоятельно вырастить детей и оплачивать счета.

Покупка дома в довершение всего кажется почти недостижимой. Но есть ссуды и много помощи, чтобы матери-одиночки могли мечтать о собственном доме.

Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на покупку жилья прямо сейчас.

«Существуют программы, призванные привлечь в дома больше людей, у которых мало сбережений. Домовладение — конечная цель многих из этих кредитов и программ, — говорит Марк Гундерсен, старший кредитный специалист в ипотечной компании Shelter Mortgage Company в Сент-Чарльзе, штат Иллинойс. — Поддерживать семью на один доход может быть непросто. Но если у матери-одиночки есть приличный кредит, они могут претендовать на ипотеку ».

Одиноким мамам сложнее пройти квалификацию после жилищного кризиса

В 2013 году исследование профиля покупателей и продавцов жилья Национальной ассоциации риэлторов показало, что общая рыночная доля индивидуальных покупателей снизилась с 32 процентов в 2010 году до 25 процентов как в 2012, так и в 2013 году.

«В течение последних трех лет покупатели индивидуальных домов подавлялись ограничительными стандартами ипотечного кредитования, которые отдают предпочтение домохозяйствам с двойным доходом, которые, скорее всего, имеют более высокие кредитные рейтинги», — говорит Лоуренс Юн, главный экономист NAR, в пресс-релизе NAR. опрос.

Статистика действительно показывает, что одиноким мамам сложнее получить ссуду. Но есть надежда. Хорошее место для начала — поговорить с местным жилищным органом. Они могут рассказать вам, какие конкретные программы домовладения, гранты и ссуды доступны для вашей ситуации в вашем городе или штате.

Нажмите здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на покупку дома сейчас.

Гундерсен говорит, что в апреле Иллинойс развернул новую программу под названием «Добро пожаловать домой, Иллинойс», которая идеально подходит для матерей-одиночек. На данный момент в рамках программы было выдано более 19 миллионов долларов жилищных кредитов.

Те, кто соответствует требованиям, могут получить помощь в виде первоначального взноса в размере 7 500 долларов США плюс процентную ставку ниже рыночной. Он проводится через Управление жилищного строительства штата Иллинойс. Участники должны иметь кредитный балл 640, быть первым покупателем жилья и иметь возможность внести 1 процент от покупной цены или 1000 долларов, в зависимости от того, что больше.

«Существуют ограничения по доходу и покупной цене в зависимости от округа, в котором вы собираетесь покупать дом», — говорит он. «Но никто не приближается к ограничению покупной цены — 378 461 доллар в округе Кук (район Чикаго)».

Максимальный валовой доход в размере 90 960 долларов для семьи из одного или двух человек также трудно переоценить, если это семья с одним доходом, добавляет он. 7500 долларов — это простительная ссуда, а это означает, что если вы переезжаете или рефинансируете менее чем через 5 лет после закрытия, вы должны будете вернуть эти деньги обратно пропорционально.

Лучшая ипотека для одиноких мам

Независимо от того, где вы живете, есть несколько вариантов ипотечного кредита для одиноких мам.

По словам Гундерсена, вот несколько вариантов расследования вашей ситуации с кредитором:

FHA

Ваша ссуда будет иметь низкую процентную ставку, и вам нужно всего лишь 3,5 процента. Этот первоначальный взнос может быть получен в виде подарка. «Это самый низкий первоначальный взнос, за исключением ссуды VA», — говорит Гундерсен.Кроме того, ваш кредитный рейтинг не обязательно должен быть таким высоким. В зависимости от кредитора, в большинстве областей и через большинство кредитных организаций принимаются как минимум 600. Некоторые берут 580.

Одним из недостатков ссуды FHA является страховая премия по ипотеке. Это почти вдвое больше, чем люди платят с помощью традиционных ссуд, называемых частным ипотечным страхованием, когда первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от суммы ссуды.

«Вы заплатите эту ипотечную страховку до конца ссуды, даже если вы выплатили 50 процентов основной суммы.Он всегда будет там, пока вы не рефинансируете или не продадите дом, — говорит Гундерсен.

Получите расценки FHA здесь.

Кредит Управления по делам ветеранов (VA)

Если мать-одиночка имеет право на получение ссуды VA в рамках собственной военной службы, вдовы или других родственников, это может быть для нее лучшей ссудой.

«Вы заключаете невероятную сделку с этим займом. Но это заслуженный кредит », — говорит Гундерсен. «У вас нет ипотечной страховки.”

Эта ссуда предоставляется ветеранам вооруженных сил и их семьям без первоначального взноса, и государство обеспечивает 100% финансирования. Не о чем беспокоиться и о ипотечном страховании.

Есть военный опыт или выживший супруг? Проверьте сегодняшние ставки VA.

Заем USDA

Министерство сельского хозяйства США предлагает различные ссуды, чтобы помочь людям с низким и средним доходом купить дома в сельской местности. Но термин «сельский» может быть неправильным, потому что многие программы предлагаются в районах, прилегающих к мегаполисам.Многие из этих кредитов USDA имеют очень низкие процентные ставки и не имеют первоначального взноса. Вы получаете 100-процентное финансирование, а взнос по ипотечному страхованию ниже, чем у FHA. Ссуды Министерства сельского хозяйства США имеют максимальный уровень дохода, но большинство одиноких мам будут иметь доход значительно ниже предельного уровня.

Узнайте, имеете ли вы право на ссуду USDA, заполнив короткую онлайн-форму.

Обычный заем

Гундерсен говорит, что для обычной ссуды может потребоваться 5-процентный первоначальный взнос от собственных денег.Но обычные ипотечные продукты, такие как HomeReady TM , требуют всего 3% и даже позволяют использовать доход арендатора или жильца, чтобы помочь вам получить одобрение.

Вам понадобится довольно хороший кредитный рейтинг и кредитная история, но некоторые кредиторы снижают минимальный кредитный рейтинг, чтобы привлечь больше покупателей. Если вы не заплатите 20 процентов, вы будете платить частному страхованию ипотечного кредита до тех пор, пока не достигнете этих 20 процентов от основной суммы долга. Вы можете выбрать фиксированные 10, 15, 20, 30 и даже более длительные годы выплаты основной суммы кредита и процентов.

Получите расценки по обычной кредитной ставке здесь.

Проверьте свое право на покупку дома

Существует множество программ, которые помогают одиноким мамам получить разрешение на то, чтобы стать домовладельцами, а не съемщиками.

Пройдите бесплатную проверку на соответствие критериям и приступайте к подарку домовладения себе и своим детям.

Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на участие.

ипотечных кредитов для одиноких родителей — эксперт по ипотеке

Последний раз отзыв 27 апреля 2021 г.

Получить ипотечный кредит в качестве родителя-одиночки может быть просто, если у вас есть правильный совет и подход к вашему заявлению.Хотя вам может потребоваться руководство для получения ипотеки, то, что вы являетесь родителем-одиночкой, не должно удерживать вас от подачи заявления.

Существуют проблемы, связанные с тем, чтобы быть единственным родителем, которые иногда могут проявляться во время оценки ипотеки. Например, выполнение проверок финансовой доступности может быть трудным для одного дохода, особенно при поддержке детей.

Некоторые кредиторы менее гибки, чем другие, и почти каждый кредитор имеет свою собственную уникальную систему оценки. Вот почему получение правильного совета заранее может помочь вам получить выгодную сделку или даже отказаться от нее.

Если вы действительно не можете найти кредитора, вы можете обратиться к специализированному кредитору. Это связано с тем, что специализированные кредиторы предлагают ипотечные кредиты заявителям в трудных обстоятельствах, например, если они являются одним из родителей с низким доходом.

Получить консультацию

Как получить ипотечный кредит в качестве родителя-одиночки

Прежде всего важно понять, как оцениваются заявки на ипотеку для родителей-одиночек.

Ипотечные кредиты, доступные вам как родителю-одиночке, не будут сильно отличаться от ипотечных кредитов, предоставляемых совместным заявителям.Это связано с тем, что у кредиторов нет конкретных ипотечных кредитов для родителей-одиночек. Основное препятствие, которое родители-одиночки могут преодолеть, — это, как правило, часть оценки, связанная с финансовой доступностью.

Доступность ипотеки для родителей-одиночек

Возможно, самым важным фактором при получении ипотечной ссуды в качестве родителя-одиночки является соответствие критериям финансовой доступности кредитора. Родители-одиночки часто работают неполный рабочий день или имеют низкий доход из-за родительских обязанностей. В результате сумма, которую вы можете взять в долг, может быть ограничена.

Большинство кредиторов ссудят от трех до пяти раз больше вашего годового дохода. Этот показатель может уменьшиться с увеличением количества детей. Это потому, что большее количество иждивенцев часто означает увеличение ваших расходов. В результате кредиторы минимизируют сумму, которую они готовы предоставить, чтобы обеспечить доступность ипотеки.

С другой стороны, если у вас есть один ребенок или ваши ежемесячные расходы сведены к минимуму, вы можете подать заявление на получение большей суммы кредита. Ваши доходы и расходы, а также ваши сбережения и долги известны как отношение долга к доходу.Полный обзор вашего финансового профиля даст кредиторам представление о том, что доступно, а что нет.

Использование детского пособия и налоговых льгот при подаче заявления

Как родитель-одиночка вы можете использовать следующие данные при документировании своего дохода:

  • Выплата пособия на ребенка
  • Налоговые льготы
  • Выплаты алиментов (от бывшего партнера)
  • Доход от работы (полный или неполный рабочий день)
  • Универсальный кредит

Многие заявители считают, что определенные формы дохода нельзя использовать при подаче заявления на ипотеку, но они могут.Более того, сложение доходов часто может максимизировать сумму, которую вы можете взять в долг.

Например, если сумма вашего пособия составляет 1000 фунтов стерлингов в месяц, ваш годовой доход будет составлять 12 000 фунтов стерлингов. Если кредиторы использовали для своей оценки множитель дохода, равный четырем, вы могли бы занять до 48 000 фунтов стерлингов больше, чем если бы вы не указали этот доход в своем заявлении. Кредиторы также оценят ваши расходы, поэтому используйте этот пример только в качестве ориентира.

У некоторых кредиторов есть определенные ограничения на использование детского пособия для покрытия вашего дохода.Например, некоторые кредиторы разрешают вам включать пособие на ребенка только в том случае, если вы зарабатываете менее 50 000 фунтов стерлингов в год или вашим детям меньше 13 лет. Кроме того, кредиторы могут также ограничить другие формы дохода для вашего приложения, такие как налоговые льготы и универсальный кредит.

Ваша кредитная история

Кредиторы проводят проверки кредитоспособности для всех заявок на ипотеку, независимо от того, являетесь ли вы единственным родителем или нет. Это необходимо для того, чтобы кредиторы могли оценить вашу кредитную историю.

Как вы, наверное, догадались, плохая кредитная история сделает получение ипотеки в качестве родителя-одиночки еще более трудным. Каждая кредитная проблема отличается, и кредиторы учтут это в своей оценке. Недавние проблемы с кредитами могут вызывать тревогу, но более исторические проблемы могут иметь меньшее влияние на ваше приложение.

Если у вас плохая кредитная история, поговорите с консультантом, прежде чем делать что-либо еще. Затем мы сообщим вам, возможна ли ипотека.

Существуют ли какие-либо ипотечные схемы для родителей-одиночек?

Хотя конкретных схем ипотеки для родителей-одиночек не существует, существуют типы ипотеки, подходящие для тех, кто находится в определенных ситуациях.

Вы можете нажать на каждую ссылку, чтобы узнать больше о каждом типе ипотеки:

Честно говоря, существует множество вариантов ипотеки. Даже если у вас есть небольшой депозит и вы не хотите использовать упомянутые типы ипотеки, наши консультанты все равно смогут вам помочь.

Ипотечные кредиторы для родителей-одиночек

Имея все доступные варианты и сотни кредиторов на выбор, с чего начать? Что ж, нет никаких конкретных кредиторов для родителей-одиночек, однако есть специализированные кредиторы для заявителей, находящихся в сложных ситуациях.

Вы рискуете получить отказ, если обратитесь к кредиторам напрямую, особенно если вы не подготовили заявку. Чтобы найти наиболее подходящего кредитора, вам сначала потребуется доступ к каждому кредитору, а также понимание того, как каждый кредитор делает свою оценку.

Положительным моментом является то, что предварительная консультация специалиста по ипотеке может гарантировать, что вы подадите заявку только у подходящих кредиторов. Кроме того, консультант может убедиться, что вы заключаете наиболее выгодную сделку, на которую вы претендуете.

Ипотечный кредит для родителей-одиночек не должен быть трудным, но без надлежащего опыта они часто возникают. Вы можете позвонить нам по телефону 0800 195 0490 или сделать запрос для получения дополнительной информации.

keyboard_arrow_left Предыдущий

Далее keyboard_arrow_right

Об авторе

Мартин является старшим консультантом по ипотеке, имеет квалификацию CeMAP более 15 лет, а также имеет степень MBA в области глобального банковского дела и финансов.

ипотечных кредитов для одиноких родителей | Ипотечный совет

Родители должны заботиться о том, чтобы ваши дети росли в безопасном доме. Быть одному, воспитывая детей, достаточно сложно, не борясь с расходами на аренду и относительной незащищенностью домовладельцев в долгосрочной перспективе. В какой-то момент каждая семья хочет иметь собственный дом — но можете ли вы получить ипотечный кредит, как одинокий родитель, или это вне досягаемости?

Можно ли получить ипотечный кредит в качестве родителя-одиночки?


Ипотечные кредиторы, как правило, более понимающие, чем люди думают.В общем, кредитор будет рад ссудить деньги кому угодно, если у них есть достаточный уровень уверенности в том, что регулярные ежемесячные платежи могут быть выполнены. Не существует такой вещи, как специализированная ипотека для родителей-одиночек, но существует множество ипотечных сделок, доступных для родителей-одиночек!

Нет никаких сомнений в том, что доказать свое жизнеспособное финансовое положение ипотечному кредитору может быть сложно, но если вы знаете, что можете позволить себе дом, то это просто вопрос того, как поступить правильно, чтобы показать это кредиторам.По всей Великобритании есть огромное количество специализированных поставщиков ипотечных кредитов, которые готовы вместе с вами изучить ваши личные обстоятельства, чтобы увидеть, как они могут помочь — и в The Mortgage Hut у нас есть опыт, чтобы найти именно того кредитора, который вам нужен.

Итак, да, конечно, можно получить ипотечный кредит в качестве родителя-одиночки, но, как и любой другой, вам нужно немного поработать, чтобы доказать, что вы делаете положительные вложения.

Доход, расходы и доступность — ключи к новому дому

Ваш ипотечный провайдер захочет видеть, чтобы ежемесячно у вас были средства для погашения.Вы задаетесь тем же вопросом: могу ли я позволить себе ипотеку? Если вы думаете, что ответ положительный, то не так уж сложно доказать, что это так!

Первый фактор — это ваш доход. Многие родители-одиночки ошибочно принимают это слово за «зарплату», но зарплата — это не то же самое, что доход, поскольку есть много мест, откуда деньги могут поступать вне вашей работы.

Выплаты алиментов, налоговые льготы на детей и пособия на детей — все это регулярные регулярные поступающие суммы денег, поэтому они действительно учитываются как доход, а также любые деньги, которые вы зарабатываете на работе.Благодаря этому даже люди, работающие неполный рабочий день, часто могут позволить себе ипотеку.

Помните, однако, что выплаты жилищного пособия не могут учитываться при формировании части вашего дохода. Жилищное пособие не предназначено для выплаты ипотечного кредита, поэтому, если вы полагаетесь на него для покрытия вашей текущей квартплаты, вы можете обнаружить, что ипотека недоступна.

Как показывает практика, большинство кредиторов готовы рассматривать ипотечные кредиты на сумму, в четыре раза превышающую ваш годовой доход, поэтому, если вы получаете 23000 фунтов стерлингов в год из всех источников, то вы можете получить до 92000 фунтов стерлингов по ипотеке. .Есть несколько специализированных кредиторов, с которыми мы работаем, которые могут увеличить ипотеку в 5 или даже 6 раз, поэтому, если ваша потребность более чем в четыре раза превышает ваш доход, не отчаивайтесь — просто поговорите с нами и позвольте нам помочь.

Расходы обычно высоки в семье с одним родителем, особенно если у вас несколько детей. Ваши расходы не так легко подсчитать, как ваш доход, но предыдущие банковские выписки имеют большое значение для их расчета.

Одним из основных факторов увеличения расходов будет уход за детьми.Если для вас это значительный счет, помните, что он будет иметь большое влияние на ипотеку, которую вы можете себе позволить. Сокращение расходов на уход за детьми и других расходов поможет при подаче заявления на ипотеку, но даже если это невозможно, не волнуйтесь слишком сильно.

Убедитесь, что вы учитываете разовые годовые затраты в своих среднемесячных расходах.

Доступность — это рейтинг, основанный на вашем доходе за вычетом расходов. Если у вас много лишних денег (что маловероятно для большинства неполных семей), тогда ваша доступность высока.Если каждый месяц немного затруднен, то доступность низкая.

Чем выше ваша доступность, тем больше у вас шансов на получение ипотеки, но пусть вас не отпугнет низкий рейтинг доступности. Кредиторы понимают, что цифры могут быть ограниченными — они ищут возможность выплатить ипотечный кредит, а не для того, чтобы вы были богатыми!

Нахождение депозита

Следующим важным фактором после доступности является размер вашего депозита. Диапазон кредиторов означает, что ожидаются депозиты от 5% до 15%, и, конечно же, чем больше вы можете предложить, тем легче получить ипотеку.

Накопить тысячи фунтов для депозита может показаться почти невозможным, но есть места, где вы можете получить помощь.

  • Государственный заем «Помогите купить»
Разработанный как часть схемы «Помогите купить», заем под залог акций дает вам немного больше преимуществ, когда дело доходит до получения ипотеки. Если вы можете найти первые 5% от депозита, помощь в покупке кредита увеличит их до 25%, что позволит вам получить ипотечные кредиты LTV в размере 75%.

Это ставит вас в гораздо более сильное положение и повышает шансы на успех любого приложения.

Помните, однако, что ссуда для помощи в покупке не является грантом и в конечном итоге тоже должна быть возвращена!

Многие члены семьи готовы помочь своим родственникам подняться по имущественной лестнице. Вам может быть неловко обсуждать это с семьей, но там, где ссуды часто становятся предметом споров и конфликтов в семье, подаренный депозит обычно рассматривается в положительном свете.

Это должен быть подарок, а не ссуда, поскольку дальнейшие ссуды влияют на вашу доступность! Как правило, их просят подписать письмо о подарочном депозите, а затем заявлять, что они не ожидают, что подарок будет возвращен, и что они не будут иметь никакого интереса к собственности.

Еще один случай обращения к семье за ​​помощью, поручителем ипотечного кредита — это случай, когда кто-то другой использует свой дом в качестве обеспечения по вашей ипотеке, что обязывает его выплатить любые выплаты по ипотеке от вашего имени, если вы не можете.

Жизненно важно, чтобы вы знали, что сможете полностью выплатить задолженность, поскольку, если вы этого не сделаете, это может серьезно осложнить ваши отношения.

Ипотека поручителя имеет некоторые преимущества в отношении депозита, однако многие кредиторы с радостью одолжат вам 100% стоимости вашего дома при наличии таковой.

Хотя деньги, полученные от личного кредита, можно использовать в качестве депозита так же, как и любые другие наличные, брать один кредит для финансирования второго — плохая идея и отрицательно скажется на вашем рейтинге доступности.

Использование личного кредита в качестве депозита иногда срабатывает, особенно если у вас есть отличная доступность с низкими расходами, но у вас просто не было времени накопить депозит, но это, как правило, не одобряется, и многие кредиторы просто не будут заинтересованы в вашем приложении.

Работая с таким же большим количеством разных кредиторов, как и мы, в The Mortgage Hut мы можем найти сделки по ипотеке с использованием личного кредита в качестве депозита, поэтому, если это ваш единственный вариант, дайте нам знать.

Помните, что процентная ставка по ссуде, плюс необходимость вернуть ее в более короткий срок, могут значительно увеличить ваши ежемесячные расходы по ссуде.

Ранее плохая кредитоспособность — ипотека родителей-одиночек с плохой кредитной историей

Как и любой другой вид кредита, любой потенциальный ипотечный кредитор внимательно изучит ваш кредитный отчет перед принятием решения.Если у вас есть что-то существенное, например, индивидуальное добровольное соглашение (IVA) или предыдущее банкротство, это снизит ваши шансы на получение ипотеки, но не отчаивайтесь — в The Mortgage Hut мы знаем, какие кредиторы рады работать с людьми. с плохой кредитной историей и поможет вам найти эту неуловимую сделку.

Однако, если у вас проблемы с депозитом и плохой кредитной историей, мы рекомендуем потратить некоторое время, чтобы исправить свое финансовое положение. Откладывая покупку дома на шесть-двенадцать месяцев, вы даете себе время, чтобы накопить депозит и одновременно улучшить свой кредитный рейтинг.Годовое тщательное планирование и скромная жизнь могут иметь решающее значение.

Чтобы получить дополнительные советы по получению ипотеки при плохой кредитной истории, почему бы не прочитать наши статьи?

Опытные консультации по ипотеке для неполных семей

Мы в The Mortgage Hut готовы помочь вам! Позвоните нам сегодня или заполните нашу контактную форму, и мы сможем обсудить с вами вашу индивидуальную ситуацию — скорее всего, ипотека вам ближе, чем вы думали!

Как получить жилищный заем для матери-одиночки

Где получить жилищный заем для матери-одиночки

Если вы мать-одиночка, ищущая жилищный заем, в первую очередь вам следует обратиться в Федеральное жилищное управление Администрация (FHA).Они предлагают одни из самых доступных кредитов для одиноких мам.

Во-первых, FHA требует, чтобы заемщики вносили только 3,5% первоначального взноса — это далеко от 20% обычных кредитов, если вы не хотите оплачивать ипотечную страховку. Более того, вы можете использовать финансовый подарок от кого-то еще, чтобы оплатить весь первоначальный взнос без каких-либо ограничений.

Еще одним преимуществом ссуды FHA является меньшее количество строгих требований. Чтобы вас приняли, вам нужен только кредитный рейтинг около 620 баллов.В некоторых случаях ваш кредитный рейтинг может даже упасть до 580.

Итак, в чем же недостаток? Что ж, вам нужно заплатить обязательную премию по ипотечному страхованию (MIP) с помощью кредитов FHA. Они, как правило, дороже, чем другие виды ссуд, в два раза больше, чем могут взимать частные кредиторы. MIP, в отличие от обычных ссуд, также действует на протяжении всего срока действия ссуды, независимо от того, какую часть основной суммы вы выплачиваете.

Тем не менее, ипотечный взнос часто является приемлемым компромиссом для домовладения, что делает FHA одним из лучших жилищных ссуд с низким доходом для одиноких матерей.

Министерство сельского хозяйства США (USDA) также предлагает субсидии одиноким мамам на покупку дома в сельской местности. Если вы хотите купить дом в этих местах, это отличный кредит для матери-одиночки.

Ссуды USDA имеют низкие процентные ставки и не требуют первоначального взноса, что делает домовладение гораздо более доступным. Ссуды USDA требуют уплаты взносов по ипотечному страхованию, но по гораздо более низким ставкам, чем ссуда FHA.

Заем VA является ипотекой исключительно для ветеранов или действующих военнослужащих и их семей.Если вы подходите для этого (либо вы сами ветеран, либо вдова ветерана), это один из лучших займов для одиноких мам без дохода или с очень ограниченными возможностями заработка.

Требования даже более мягкие, чем с ссудой FHA. Вам не нужно вносить первоначальный взнос, и вы не увидите никаких взносов по ипотечному страхованию. Ссуда ​​также на 100% обеспечена федеральным правительством, что снижает риск и для вас.

Недостатком ссуд VA, конечно же, является то, что они предоставляются только ветеранам.

Получить одобрение по обычным займам гораздо сложнее. Это связано с тем, что к ним предъявляются более строгие требования, чем к другим типам ссуд. Например, вам нужна отличная кредитная история (620 и выше) и подтверждение дохода.

Эти ссуды также имеют более высокие требования к первоначальному взносу — до 20%. В зависимости от кредитора вы можете рассчитаться на меньшую сумму, но вам придется заплатить за ипотечное страхование. Хорошая новость заключается в том, что премии дешевле по сравнению с кредитами FHA.

Предположим, вы не имеете права на получение государственных займов для семей-одиночек, перечисленных выше. В этом случае единственным вариантом будет обычный кредит.

Однако обычные кредиты не так уж и плохи. Они могут быть потенциально дешевле в долгосрочной перспективе, потому что вы платите меньше ипотечных взносов, чем кредит FHA; вы даже можете отказаться от него. Они также гораздо более гибки с точки зрения того, какой дом вы можете купить, и сроков ссуды.

Одинокие мамы получают дополнительную помощь в виде программ помощи при покупке дома, что упрощает выплату по ипотеке.

Первые покупатели дома могут получить ипотечные кредиты от IRS. Это может помочь вам выделить больше средств на погашение кредита за счет снижения ваших годовых налогов.

Существуют также программы профессиональной помощи, которые могут помочь покупателям жилья в определенных профессиях, например, медицинские работники и учителя. Например, программа Good Neighbor Next Door может предложить скидку до 50% от стоимости дома.

The Mortgage Mum — Ипотека для одиноких родителей

С какими проблемами может столкнуться родитель-одиночка при подаче заявления на ипотеку?

Как родитель-одиночка, вы можете столкнуться с рядом проблем при подаче заявления на ипотеку.Например, в семьях с одним родителем доход и доступность обычно ниже из-за снижения способности зарабатывать.

К счастью, у вас, как для родителей-одиночек, есть возможности. Помимо гибких ипотечных продуктов, которые в большей степени ориентированы на ваши потребности, есть кредиторы, которые рассмотрят вопрос о семьях с одним родителем. Хотя не всегда легко найти желающих кредиторов, опытный ипотечный брокер сможет указать вам правильное направление.

Какие факторы влияют на ваше право на ипотеку в качестве родителя-одиночки?

Доход

Семьям с одним родителем очень трудно получать полный доход.Потребности в уходе за детьми редко могут быть должным образом удовлетворены на постоянной работе, а это означает, что большинство из них будет иметь небольшой доход или вообще его не будет.

Хотя кредиторы будут более осторожными и предлагаемая сумма ипотечного кредита, вероятно, будет ниже, есть специализированные кредиторы, которые в некоторых случаях будут учитывать эти обстоятельства.

Доступность

Доступность не так очевидна, как ваш уровень дохода. Когда ипотечный кредитор рассчитывает вашу доступность, он учтет ваши расходы, чтобы установить соотношение долга к доходу.

Количество ваших иждивенцев также повлияет на вашу доступность, поскольку кредиторы будут учитывать, что у тех, у кого большая семья, естественно, будут более высокие расходы.

Дополнительный доход?

Если у вас очень низкая зарплата, маловероятно, что вы сможете занять достаточно, чтобы купить дом, который вы хотите. Однако те кредиторы, которые готовы рассматривать заявления родителей-одиночек, обычно готовы рассмотреть другие источники дохода помимо вашей зарплаты. При оценке вашей доступности можно принять во внимание следующее:

  • Выплаты пособия на ребенка
  • Налоговые льготы
  • Выплаты алиментов от разлученных партнеров
  • Универсальные кредитные пособия и пособия по инвалидности также могут быть рассмотрены в некоторых случаях

Неблагоприятные проблемы с кредитами

Кандидаты с неблагоприятной кредитной историей обычно рассматриваются как лица с высоким уровнем риска и менее привлекательные для ипотечных кредиторов.Помимо рассмотрения серьезности и сроков вашей кредитной проблемы, большинство кредиторов также изучат ее причину. Некоторые кредиторы осознают, что родители-одиночки могут испытывать финансовые трудности не по своей вине. Например, дорогостоящий развод или принудительная продажа совместно находящейся в собственности собственности с отрицательным капиталом могут иметь огромное влияние на ваши финансы.

В целом, те кандидаты, которые честно говорят о своей плохой кредитной истории, будут рассматриваться более благосклонно. Перед подачей заявки убедитесь, что вы знакомы со своим кредитным отчетом, который можно получить бесплатно в Интернете.Также будет полезно, если вы сможете объяснить свои значения по умолчанию, и даже лучше, если вы будете видеть, что пытаетесь восстановить свой кредитный рейтинг.

Для получения дополнительной информации о вашем кредитном рейтинге: https://www.checkmyfile.com/?gclid=Cj0KCQiA-aGCBhCwARIsAHDl5x9TkT-NqzMLaYeZcUYP8I6vHNHG9xUOud72B6KMIz86lBEZHG9xUOud72B6KMIz86lBEZZA

Помощь в покупке при поддержке государства
Эта схема предполагает, что покупатели, впервые покупающие недвижимость, берут в долг у государства 20% -ную ссуду на покрытие стоимости вашего дома.Это означает, что вам нужно будет найти только 5% -й депозит, что может быть полезно тем, у кого минимальные сбережения. Для получения дополнительной информации https://www.helptobuy.gov.uk/

Совместное владение

Схема совместного владения позволяет людям с более низким доходом приобретать процентную долю своего дома, что делает ежемесячные выплаты и депозиты гораздо более доступными. Некоторые кредиторы даже предоставляют 100% -ную ипотеку на собственность, находящуюся в долевой собственности.

Поручительская ипотека

Поручительская ипотека — это когда другая сторона, обычно близкий член семьи, предлагает свой собственный дом или другие активы в качестве обеспечения по вашей ипотеке.Однако это следует учитывать только в том случае, если вы уверены, что можете позволить себе выплаты по ипотеке, поскольку дом или активы поручителей подвергаются риску.

Семейные подарочные вклады

Хотя в наши дни это редкость, некоторые члены семьи, в частности родители, могут подарить своим детям залог для покупки дома. Это может быть простой способ попасть на служебную лестницу без каких-либо сбережений.

Персональные ссуды

Хотя многим одиноким родителям сложно сохранить депозит вместе с другими расходами, получение ссуды для физических лиц должно быть крайней мерой.Большинство кредиторов будут обеспокоены тем, что вы сможете погасить и ссуду, и ипотеку. Однако, если вы уверены, что сможете это сделать, в некоторых случаях это возможно.

Чем может помочь ипотечная мама?

Хотя это, безусловно, возможно, может быть труднее найти кредитора, который рассмотрит вопрос о заявителе на ипотеку с одним родителем. Ипотечный брокер сможет найти для вас этих кредиторов и посоветовать вам, какие из них с большей вероятностью примут ваше заявление, исходя из ваших индивидуальных обстоятельств.

Они могут помочь с оформлением документов и местными контактами, а также проведут вас шаг за шагом через процесс покупки дома, что означает, что у вас есть надежная пара рук, которая поможет с этим бременем.

Покупка дома на единовременный доход

В то время как многие молодые люди откладывают вступление в брак, число американцев, покупающих дом на один доход, растет. По данным компании Ellie Mae, занимающейся разработкой ипотечного программного обеспечения, в прошлом году 47% покупателей жилья из числа миллениалов действительно не состояли в браке.

Поскольку одинокие заявители на ипотеку полагаются только на одну зарплату и один кредитный профиль для обеспечения ссуды, пройти процесс андеррайтинга может быть немного сложнее, чем с двумя доходами. Однако чем больше вы понимаете, что влечет за собой этот процесс, тем выше ваши шансы на то, что кредитор скажет «да». Вот четыре важных вещи, которые могут помочь купить дом на один доход.

Ключевые выводы

  • Перед тем, как подавать заявку на ипотеку, проверьте свой кредитный отчет и избегайте любых крупных покупок, нарушающих кредитоспособность.
  • В качестве альтернативы обычной ипотеке рассмотрите ссуду, застрахованную государством, если у вас возникнут проблемы с внесением первоначального взноса.
  • Наличие созаемщика по ссуде иногда может помочь вам преодолеть препятствия, связанные с андеррайтингом.
  • Убедитесь, что вы можете осуществлять эти ежемесячные платежи с помощью таких продуктов, как страхование жизни по ипотеке.

1. Проверьте свой кредит

Когда вы подаете заявку на ипотеку самостоятельно, кредиторы будут рассматривать только один кредитный профиль: ваш. Излишне говорить, что он должен быть в отличной форме.

Всегда полезно предварительно просмотреть свой кредитный отчет, особенно это касается индивидуальных покупателей.Вы можете получить бесплатную копию один раз в год во всех трех кредитных бюро на веб-сайте AnnualCreditReport.com. Кроме того, многие банки и финансовые компании бесплатно предоставят ваш кредитный рейтинг, если вы являетесь существующим клиентом.

Убедитесь, что ваш отчет о кредитных операциях не содержит ошибок, из-за которых вы представляете себе больший риск, чем вы есть на самом деле. Если вы заметите что-то неладное, немедленно обратитесь в кредитную компанию, чтобы она провела расследование от вашего имени. Также, возможно, стоит воспользоваться одной из лучших служб кредитного мониторинга, чтобы получить дополнительную помощь в обнаружении чего-либо неправильного или подозрительного.

Вам также следует избегать любых действий, которые могут повредить вашей кредитной истории, например, совершать крупные покупки по кредитной карте непосредственно перед или после того, как вы подадите заявку на жилищный кредит. И дважды подумайте, прежде чем аннулировать старые кредитные карты. Вы можете подумать, что помогаете своему делу, но на самом деле вы сокращаете средний возраст своих аккаунтов и коэффициент использования кредита — две вещи, которые могут повредить вашему приложению.

2. Посмотрите на государственные займы

Обычная ипотека обычно требует 20% первоначального взноса, что может быть сложно сделать, если вы используете сбережения только одного человека.Если вы можете себе это позволить и подумываете подать заявку на обычную ипотеку в качестве одного человека, найдите время, чтобы сравнить процентные ставки и типы ипотеки, чтобы уменьшить сумму процентов, которую вы в конечном итоге заплатите.

Однако, если вы изо всех сил пытаетесь придумать первоначальный взнос в качестве альтернативы обычной ипотеке, подумайте о ссуде, застрахованной государством. Застрахованные государством ссуды предъявляют гораздо меньшие требования, а иногда и вовсе не требуют. Например, популярная ипотечная программа Федерального жилищного управления (FHA) требует всего 3 балла.Первоначальный взнос в размере 5%. А если вы являетесь ветераном или действующим военнослужащим, ссуда Veteran’s Administration (VA) позволяет вам профинансировать всю сумму покупки, если она не превышает оценочную стоимость недвижимость.

Предостережения связаны с государственными займами: ипотечные кредиты FHA требуют от вас уплаты авансового взноса по ипотечному страхованию (который может быть профинансирован), а также ежемесячного взноса; Ссуды VA включают в себя «комиссию за финансирование», которая может распределяться в течение срока ссуды или выплачиваться наличными.

Хотя требования о низком первоначальном взносе могут помочь открыть дверь в домовладение, они несут в себе риски. Например, уплата 3,5% не даст вам значительного запаса капитала, если фондовый рынок обрушится вскоре после того, как вы совершите покупку. Если вы отложите немного больше, скажем, 10% от суммы кредита, это даст вам немного больше спокойствия.

3. Дайте кому-нибудь ссуду

Наличие созаемщика или поручителя по ссуде иногда может помочь устранить препятствия, связанные с андеррайтингом, особенно если у вас не очень долгая кредитная история.При оценке заявки кредитор будет смотреть на доход, активы и кредитную историю созаемщика, а не только на вашу. Ваш созаемщик может не только помочь вам получить квалификацию, но и получить более выгодные условия по кредиту. Имейте в виду, что ваш созаемщик станет ответственным за платежи и будет иметь совместный титул с вами, если вы не справитесь с выплатой по ипотеке.

Хотя они могут оказать вам огромную услугу, присоединившись к вам по кредиту, убедитесь, что созаемщик знает о последствиях.Если у вас возникнут проблемы с выплатой по кредиту, банк также может обратиться к созаемщику. Если вы не хотите беспокоиться об этом, вам следует подождать, пока вы не сможете претендовать на получение кредита самостоятельно.

4. Защитите свой доход

Первый ежемесячный платеж по ипотеке может быть ошеломляющим для молодых домовладельцев, которые не привыкли к такому большому счету. Поскольку одинокие покупатели дома полагаются на один источник дохода, чтобы заплатить кредитору, неплохо было бы принять некоторую защиту. Если ваш работодатель не предоставляет страховку по инвалидности или предлагает только минимальный план, вы можете подумать о более надежном страховании самостоятельно.Так вы получите помощь в оплате счетов в случае болезни или несчастного случая.

Специализированный продукт, известный как страхование жизни по ипотеке, также может помочь в выплате ипотечных выплат, если вы потеряете работу. Он предназначен только для помощи с выплатами по жилищному кредиту (некоторые правила более гибкие), поэтому это не комплексное финансовое решение. Тем не менее, поскольку у него обычно более слабый процесс андеррайтинга, это вариант для тех, кто имеет более рискованную работу или слабое здоровье, у которых, следовательно, возникают проблемы с поиском доступного покрытия по инвалидности.

Итог

Благодаря программам с низким первоначальным взносом вам не нужно быть богатым, чтобы получить ипотечный кредит самостоятельно. Тем не менее, это требует наличия блестящего кредитного отчета и уверенности в том, что у вас есть достаточная защита дохода. Застрахованные государством ссуды и созаемщики также могут помочь.

.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *