Мировое соглашение с банком по кредиту после суда: 9111.ru — страница не найдена

Задолженность по кредитному договору мировое соглашение

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Задолженность по кредитному договору мировое соглашение (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Задолженность по кредитному договору мировое соглашение Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 432 «Перерыв и восстановление срока предъявления исполнительного документа к исполнению» ГПК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Частично взыскивая проценты за пользование чужими денежными средствами ввиду неисполнения мирового соглашения о погашении задолженности по кредитному договору, суд применительно к части 1 статьи 432 ГПК РФ указал, что исполнительные листы, содержащие требования о взыскании с ответчиков периодических платежей, могли быть предъявлены истцом к исполнению в течение всего срока, на который присуждены платежи, а также в течение трех лет после окончания этого срока, срок предъявления исполнительных листов к исполнению не истек и данное право взыскателем может быть реализовано, при этом взыскателю выданы исполнительные листы в отношении должников для принудительного исполнения определения суда об утверждении мирового соглашения. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 392 «Основания для пересмотра судебных постановлений, вступивших в законную силу (по вновь открывшимся или новым обстоятельствам)» ГПК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Принимая во внимание, что ответчиками указано, что судебные акты вынесены без учета того обстоятельства, что предоставленные ответчикам денежные средства под видом кредитных фактически обладали иной природой и не могли способствовать возникновению между сторонами правоотношений на основании кредитного договора, суд правомерно отказал в пересмотре судебного акта об утверждении мирового соглашения по делу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на квартиру, так как перечисленные в заявлении обстоятельства не обладают признаками вновь открывшихся, поскольку как на момент рассмотрения гражданского дела по существу, так и на момент заключения кредитного договора с банком указанные обстоятельства должны были быть известны ответчикам, учитывая, что заключение кредитного договора, так же как и получение ответчиками кредитных денежных средств, нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, то есть приведенные в заявлении обстоятельства не являются вновь открывшимися с учетом положений статьи 392 ГПК РФ, фактически связаны с несогласием стороны с ранее принятым решением.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Задолженность по кредитному договору мировое соглашение

Нормативные акты: Задолженность по кредитному договору мировое соглашение

Как заключить мировое соглашение с банком

Непредвиденные обстоятельства могут помешать гражданам добросовестно исполнять кредитные обязательства перед банком. Образование задолженности, усугубленное ежедневным начислением процентов, может привести к судебному взысканию долга.

Можно ли договориться с банком после решения суда, и как заключить мировое соглашение с банком, чтобы уменьшить размер долга и избежать ареста имущества и иных неблагоприятных последствий? Если задолженность подтверждается кредитным договором, а банком соблюдены все условия для обращения в суд, скорее всего будет принято решение о принудительном взыскании долга. В ходе судебного процесса между заемщиком и банком может быть заключено мировое соглашение на любой стадии, которое должно утверждаться судом.

Если суд вынес свой вердикт и взыскал с гражданина основную сумму долга и процента, то задолженность вместе с начисленными процентами подлежит принудительному взысканию.  Согласно п. 12 ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. после получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства, вынесенного судебным приставом-исполнителем, устанавливается 5-дневный срок для добровольного погашения долга. Если данное требование не будет выполнено, то в этом случае должнику может грозить:

• арест имущественных активов и счетов в банке;
• обращение взыскания на зарплату до 50%  в соответствии со ст. 138 ТК РФ и иные виды доходов;
• запрет на выезд за границу;
• распродажа имущества на торгах.

Столь серьезные последствия вынуждают граждан искать любые возможности, чтобы реструктурировать долг или получить временную отсрочку, чтобы начать погашение долга. С этой целью может заключаться мировое соглашение с банком по кредиту после суда.

Важно! Закон предусматривает заключение мирового соглашения только в рамках гражданского процесса, чтобы его мог утвердить суд. Мировое соглашение с банком по кредиту после суда не подлежит такому утверждению.

Как быть в такой ситуации, ведь банк хочет получить гарантию исполнения кредитного обязательства, пусть и с отсрочкой. Да и должник хочет быть уверен, что банк в одностороннем порядке не нарушит договоренности и не направит документы на взыскание в ФССП. Для этого мировое соглашение с банком после решения суда можно утвердить иным способом.

В условия мирового соглашения после суда могут входить следующие условия:

• отказ банка от взыскания части долга (как правило, процентов) при условии полного погашения кредитного обязательства;
• предоставление должнику отсрочки по уплате долга;
• предоставление рассрочки по оплате задолженности с установлением нового графика платежей.

Таким образом, условия мирового соглашения, так или иначе, будут связаны с определением сроков и порядка оплаты. Повлиять на изменение решения суда должник не имеет права, если оно вступило в силу.

Договоренности сторон, зафиксированные в обоюдном соглашении, могут быть утверждены судом при рассмотрении заявления должника о предоставлении отсрочки или рассрочки судебного акта. Следовательно, действия гражданина, заключившего соглашения с кредитным учреждением после суда, будут заключаться в следующих действиях:

• договориться с банком и заключить соглашение;
• оформить заявление в суд о предоставлении отсрочки или рассрочки, которое будет дублировать условия соглашения с банком;
• подать заявление в судебный орган и приложить копию мирового соглашения.

Так как банк добровольно согласился предоставить заемщику льготные условия погашения долга, суд обязан принять во внимание этот факт и удовлетворить заявление. С этого момента мировое соглашение фактически будет утверждено судом.

Так как оформление подобных документов требует тщательного соблюдения всех нюансов, рекомендуем воспользоваться услугами наших специалистов, обладающих опытом ведения подобных дел. Мы поможем добиться соблюдения законных интересов должника на всех стадиях получения отсрочки или рассрочки по решению суда.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Заключение мирового соглашения: трудности и преимущества

Мировые соглашения сегодня не пользуются популярностью в отечественных судах. Стороны редко проявляют готовность к компромиссам и стремятся «проучить» оппонента, не желая снижать градус напряженности. Однако порой мировые соглашения способны не только уладить конфликт, удовлетворив интересы сторон, но и сберечь их время и деньги. У юристов, оказывающих услуги бизнесменам, наработана огромная практика по склонению сторон к заключению мировых соглашений. Пандемия COVID-19 внесла существенные коррективы, и теперь клиентов стало проще уговорить пойти на мировую с контрагентами. Правда иногда подобный вариант не только бессмысленен, но и прямо противоречит законодательству.

Мировое соглашение представляет собой компромиссное решение, о котором стороны договариваются, когда судебное разбирательство уже началось. Например, заимодавец может дать согласие на предоставление рассрочки или скидки кредитополучателю, снижение суммы штрафа за просрочку по кредиту, либо выбрать расчёт собственностью заемщика, отказавшись от денежных выплат. Также при желании заимодатель может простить задолженность, или стороны могут договориться о распределении судебных расходов и пр. (ст.140 АПК РФ).

Мировые соглашения: правила и основания

Вероятность успешного заключения соглашения определяется множеством факторов, в том числе тем, придется ли сторонам сотрудничать в будущем. К примеру, истцу выгоднее договориться, если стоит вопрос о взыскании неустойки со строительного подрядчика при незавершенных работах по возведению объекта недвижимости, или ответчиком по иску выступает изготовитель уникальной продукции, не имеющей аналогов в своей рыночной нише.

Единовременные сделки, ставшие причиной судебного спора, едва ли смогут подтолкнуть к компромиссному решению. И наоборот, продолжительные взаимоотношения в бизнесе заставят стороны договориться.

Также подтолкнуть к миру может осознание того, что финансовое положение ответчика оставляет желать лучшего, а потому сделает невозможным истребование полной суммы по иску. Однако истца должна удовлетворять величина скидки и иных издержек, чтобы он заинтересовался соглашением.

К компромиссу зачастую подталкивает и фактор «неопределенности». В ситуации, когда каждая из сторон приводит мощные доводы в собственную пользу, трудно точно предсказать, кого поддержит суд, поэтому стороны кровно заинтересованы в нахождении мирного решения. Но бывают и стратегические ошибки, когда перспективы судебного разбирательства изначально оцениваются неверно. В реальности стороны часто не склонны вдаваться в детали и не изучают подробно все нюансы сложившейся ситуации, поэтому существующие риски обнаруживаются, когда суд в полном разгаре, что вынуждает истца и ответчика пойти на мировую, в т.ч. для минимизации судебных издержек.

Нежелание идти на компромисс и трудности переговорного процесса

Сегодня предприниматели в России не демонстрируют высокой договороспособности, и глобальная эпидемия коронавируса это качество лишь усугубила. Всего тремя годами ранее около 7% споров завершались мирным соглашением еще в 1-й инстанции арбитража, а в 2020 г. данный показатель снизился до 2%. Еще более печальную картину рисует статистика, собранная системой Caselook за период с 2016 по 2020 гг. В соответствии с ней, компромиссом завершается мизерная доля судебных дел – в диапазоне от 0,25% до 1,39%. Чемпионом по проценту мировых соглашений является Арбитражный Суд Смоленской области, второе место занимает AC Воронежской обл. Наибольшее количество соглашений ожидаемо было подписано в Московском AC – 4 713, но в относительных величинах он занял лишь 8 место.

Мировые соглашения в отечественном судопроизводстве популярностью не пользуются. Эксперты считают, что основной причиной этого является нежелание сторон пойти на уступки или стремление «покарать» оппонента и продемонстрировать собственную силу. Недоверчивость и негативные эмоции нередко зашкаливают, поэтому главной целью юриста в подобных обстоятельствах является уменьшение напряженности между сторонами, чтобы создать оптимальные условия для переговоров. Однако специалисты подчеркивают, что клиента порой труднее уговорить пойти на компромисс, нежели его оппонента. Чтобы наладить переговорный процесс, юристы идут на хитрость, демонстрируя доверителю, что противная сторона уже пошла на значительные уступки или принципиально готова к этому. Такой шаг позволяет смягчить боевой настрой истца.

Главный ключ к успешному переговорному процессу – не принимать полностью точку зрения клиента, а смотреть на ситуацию со стороны, ведь зачастую настроение доверителя объясняется не только коммерческими соображениями и реально нанесенным ущербом, но и личным восприятием сложившейся ситуации.

Чтобы убедить оппонентов заключить мировую, необходимо продемонстрировать им взаимную выгодность подобного компромисса. Такой шаг позволит сэкономить время и деньги, найти оптимальное решение, максимально уладить разногласия, сберечь репутацию, а нередко даже спасти бизнес от разорения. Также следует акцентировать внимание на отрицательных последствиях, которые обязательно наступят при продолжении тяжбы, затягивании разбирательства и проблемах при реализации исполнительного производства в случае победы. Зачастую ослепление эмоциями не позволяет оппонентам заметить и просчитать вероятные потери и издержки, которые они понесут из-за судебного спора.

Чтобы подтолкнуть заимодавца к добровольному улаживанию конфликта, юристы советуют заемщикам самостоятельно оплатить 20-40% задолженности, сделав это или заблаговременно – до наступления переговорного процесса, или незамедлительно после достижения договоренности. Это поможет минимизировать риск подачи заявления о признании банкротом. Если причиной конфликта послужило невыполнение обязательств подрядчиком или заказчиком, иногда надо просто продемонстрировать сторонам детальный расчет издержек, чтобы убедить их пойти на компромисс.

Специалисты рекомендуют не идти на попятную при первоначальном отказе и продолжать предпринимать шаги для достижения мира, пока не прозвучит третье «нет». Также стоит сразу выяснить, кто конкретно несет ответственность за принятие решений по соглашению, и сделать всё возможное, чтобы поговорить с ним лично, без посредников. Вероятнее всего, это будет бизнесмен, а не юрист, ответственный за ведение дела в суде. В переговорном процессе нельзя забывать, что за одобрение мирового соглашения отвечает суд, следовательно, достигнутые договоренности необходимо презентовать в предельно ясном и прозрачном виде.

Когда мир недостижим

Иногда мирное решение попросту бессмысленно или заведомо невозможно из-за ограничений законодательства. В частности, в случае банкротства банковских организаций и НПФ, специализирующихся на обязательном пенсионном страховании, закон недвусмысленно запрещает заключать мировое соглашение (статьи 187.6 и 189.13 ФЗ «О банкротстве»). Также весьма трудно уладить конфликт, если в дело уже вмешались госорганы, т.к. это может привлечь внимание контролирующих органов, о чем предостерегают эксперты. Помимо этого, всегда есть риск, что судья назовет мировое соглашение идущим вразрез с общественными интересами.

Не стоит договариваться с контрагентом, заведомо неспособным соблюсти обязательства, возложенные на него условиями достигнутого соглашения. Также стоит с опаской относиться к компромиссным решениям в случаях, когда имеются сомнения в добросовестности оппонента и есть риск намеренного затягивания процесса с его стороны для последующего выведения активов. Еще два «противопоказания» для мировой, по мнению профессиональных переговорщиков – это откровенные манипуляции и оказание давления.

Недобросовестными следует признать и притворные попытки заключить соглашение с одновременной подачей в суд новых документов и нелогичными, сомнительными оправданиями, когда о таких действиях становится известно второй стороне.

Не стоит стремиться к компромиссу при наличии межличностного конфликта между сторонами. Современная юридическая практика знает примеры, когда межкорпоративные споры продолжались многие годы, и, несмотря на многократные попытки одной из сторон урегулировать конфликт на приемлемых условиях, оппонент отказывался, даже не прочитав их из-за неприязненного отношения, и в результате терпел поражение в суде, как только исчерпывал финансовые ресурсы, необходимые для оплаты судебных издержек.

Эксперты убеждены, что при отсутствии личной неприязни ничто не помешает сторонам достигнуть соглашения.

Влияние пандемии на переговорный процесс

Коронавирус сделал клиентов крупных юридических фирм более сговорчивыми и готовыми к компромиссным решениям. Всего за год у юристов значительно возросло количество дел, закончивших мировой на одном из этапов рассмотрения в суде. Специалисты замечают, что судьи начали более энергично подталкивать оппонентов к заключению подобных договоров, также повысилась их «лояльность» к проектам соглашений. В нынешних обстоятельствах участники судебного процесса четко осознают, что даже получение частичного возмещения в короткий срок лучше долгого разбирательства и сопутствующих финансовых расходов.

Практикующие юристы, специализирующиеся на арбитражных делах, рассказывают, что значительная часть конфликтов, спровоцированных эпидемией «ковида», была решена в досудебном порядке, т.к. оппоненты старались максимально войти в положение друг друга. Немалая часть споров касалась арендных платежей. Из-за внезапного обрушения потребительского спроса и снижения уровня продаж многим магазинам пришлось готовиться к закрытию, но у собственников помещений не было возможности найти новых арендаторов в кратчайший срок, что побуждало их идти навстречу, давая скидку или отсрочку по оплате.

Спровоцированный коронавирусом экономический кризис тоже поспособствовал росту количества мировых соглашений и повышению готовности сторон к компромиссам, т.к. судебные издержки для многих оказались непосильными.

Ограниченный доступ к судам, когда в течение 3-5 месяцев судебные заседания де-факто не проводились, а дела не рассматривались по существу, вынуждал оппонентов искать компромиссные решения самостоятельно. При этом, как свидетельствуют юристы, зачастую стороны приходили к внесудебным договоренностям либо мировым соглашениям более общего, а не частного характера, полностью улаживая имеющиеся разногласия вместо устранения отдельных противоречий. Такой подход давал оппонентам возможность избежать репутационных потерь, не предавая огласке факт поражения и утаив от публики конфиденциальную информацию об условиях достигнутого соглашения. В частности, именно так разрешился спор двух крупных предпринимателей вокруг золотоносных рудников в Забайкалье.

Подобные конфликты трудно решать из-за отсутствия в российском законодательстве строго прописанных требований к заключению комплексных соглашений, затрагивающих сразу множество споров. Правоведы, изучающие арбитражную практику, считают эту проблему крайне серьезной, поскольку судьи с огромной настороженностью воспринимают подобные документы. Но иногда встречаются исключения, и судьи с готовностью утверждают соглашения об урегулировании десятка однотипных споров.

Как правило, юристы вынуждены подготавливать документы для каждого спора по отдельности, а поскольку их одновременное утверждение невозможно в принципе, всегда остается риск того, что на каком-то этапе оппонент откажется идти на мировую в невыгодном для себя споре, и при этом согласится с остальными. Огромным препятствием является и согласование условий разных договоров между собой, для чего порой приходится специально инициировать новое судебное разбирательство.

все статьи

Мировое соглашение с банком по кредиту: как договориться с банком

Гражданин обязан своевременно выполнять возврат кредитных средств с оплатой услуги их использования. Если этого не происходит, банк имеет право подать судебный иск на неплательщика. Однако существует выход из данной ситуации — можно заключить мировое соглашение с банком по кредиту. Как договориться с банком о мировом соглашении и снизить финансовую нагрузку?

Что такое мировое соглашение по кредиту

Мировое соглашение с банком по кредиту может быть составлено между кредитором и должником в случае возникновения судебного производства. Сторона ответчика предоставляет банку компромиссный вариант решения образовавшегося спора, после чего стороны могут прийти к общему решению.
При составлении подобного предложения важно то, что сделка может состояться только в том случае, если предложенные условия будут выгодны истцу. Если банкиры увидят, что судебный процесс может растянуться, а ответчик предлагает реальное решение проблемы, то мировое соглашение возможно. На практике его применяют лишь в 2% всех судебных разбирательств.  

Обратите внимание!

Мировое соглашение подразумевает, что гражданин предлагает более мягкие условия кредитования с обязательство осуществения их в срок. А банк идет на уступки, снижая накопленную пеню и увеличивая допустимый срок для осуществления выплаты.

В каких случаях есть возможность заключения мирового соглашения с банком

Кредитор может заключить подобную сделку, если заемщик предоставит документы, подтверждающие невозможность своевременного погашения. Подобными бумагами могут служить справки о доходах, об ухудшении здоровья заемщика или его близких, о появлении на содержании иждивенцев.

Банк пойдет на сделку только в том случае, если она принесет ему выгоду. Банкиры пойдут на уступки неплательщику тогда, когда они получат гарантии своевременной сниженной выплаты. 

Как договориться с банком о мировом соглашении

Чтобы заключить мировое соглашение, необходимо направить представителю банка заявление. Данный документ не имеет явной формы. Требуется лишь указать полное наименование учреждения, в которое направляется бумага, ФИО и контактные данные заявителя, а также идентификационный номер кредитного договора, о котором идет речь. 

Далее необходимо указать изначальные условия сотрудничества кредитора и должника. Можно указать конкретные условия, которые гражданина не устраивают. После этого необходимо предложить альтернативу. Компромиссные требования должны быть точно изложены без возможности иного толкования смысла. Должны быть четкие временные границы соблюдение условий. 

Вне зависимости от стадии судового производства, мировое соглашение может быть заключено.

Обратите внимание!

Если судебное решение не удовлетворяет обе стороны, то кредитор и заемщик могут составить мировое соглашение после и жалобу в апелляционный суд, который отменит решение первого суда на основании данного договора.

Согласно Гражданско-процессуальному кодексу Российской Федерации, пункты мирового соглашения не могут быть составлены в разрез с действующим законодательством. При обнаружении нарушения в данном договоре судья отклонит договор, не признав его юридической силы. 

В заключаемом договоре необходимо распределить обязанности обеих сторон. Одним из таких пунктов должно быть распределении судебных расходов между сторонами. Если таковой пункт отсутствует, судебный орган распределяет обязанности на свое усмотрение. 

Если мировое соглашение заключается в досудебном порядке, неисполнение обязанностей одной из сторон могут быть обжалованы путем подачи судебного иска. Если же мировое соглашение составляется в ходе судопроизводства, документ обретает иной статус. В данном случае, если одна из сторон игнорирует заключенные требования, то другая может взять в канцелярии суда исполнительный лист. С этим она обращается к исполнительному приставу, который потребует соблюдение правил в принудительном порядке. 

Заключив подобное соглашение, стороны теряют возможность дальнейшего обращения в суд по прежнему правонарушению. За сторонами сохраняется право обжалования решения суда, если в ходе рассмотрения были допущены ошибки или одна из сторон не выполняет обязательства по соглашению.

Мировое соглашение по ипотеке

Согласно действующему законодательству, если заемщик пропускает выплаты на протяжении более трех месяцев, а сумма задолженности превышает 5% от стоимости кредита, банк имеет право подать исковое заявление в суд. В ходе рассмотрения заемщика могут лишить залога по ипотеке — жилья. 

Чтобы избежать подобных обстоятельств, необходимо выполнять хотя бы частичную оплату ежемесячного взноса в случае финансовых трудностей. Если данные трудности связаны с понижением доходов, необходимо прикрепить справку о доходах за последние три месяца к заявлению о прошении мирового соглашения по ипотеке у банка. 

Банк подал на должника в суд

Обычно суд удовлетворяет запрос об обеспечении иска, то есть выносит определение, которое накладывает арест на собственность должника в пределах размера исковых требований. Иначе говоря, арестовываются деньги на счетах и депозитах в банках, движимое имущество (бытовая техника, автомобили, мебель), недвижимое имущество (коммерческая недвижимость и квартиры).

Сначала расскажем, в каких случаях банкиры подают в суд исковые заявления. В банковской практике таких случаев всего два. Первый: когда банкиры получили судебный приказ, но заемщик решил его отменить (это сделать очень легко). Второй: когда кредитор решил не тратить время на получение судебного приказа, а сразу «пошел в атаку». Здесь возможны варианты. Во-первых, исковое производство может предусматриваться банковским регламентом. Во-вторых, по займу есть обеспечение в форме залога или поручительства.

Этапы судебного разбирательства по иску банка к должнику

1. Сначала юрист банка составляет исковое заявление, прикладывает к нему расчет долга, копии кредитно-обеспечительных документов, оплачивает госпошлину, после чего сдает все эти бумаги в суд.

2. В том случае, если заем был обеспечен залогом или поручительством (да и просто, если размер задолженности достаточно высок), вместе с иском банкиры могут подать заявление на применение обеспечительных мер. Расскажем, что это.

Как известно, всегда легче забрать то, что имеется, чем пытаться забрать то, чего нет. Мы говорим о деньгах. Ведь у неплательщиков зачастую нет денег для погашения долга. Но зато многие из них владеют каким-нибудь ценным имуществом: автомобилем, коммерческой недвижимостью, второй квартирой или дорогой электроникой. Банк, приложив некоторые усилия, может закрыть кредитный долг с помощью данного имущества.

И чтобы не лишиться такой возможности, банкиры не должны допустить, чтобы неплательщик распродал свое имущество раньше времени. Но хитрые заемщики могут принять определенные меры по защите своего имущества, чтобы не дать себя в обиду.

Подают ли банки в суд на должников

Обычно суд удовлетворяет запрос об обеспечении иска, то есть выносит определение, которое накладывает арест на собственность должника в пределах размера исковых требований. Иначе говоря, арестовываются деньги на счетах и депозитах в банках, движимое имущество (бытовая техника, автомобили, мебель), недвижимое имущество (коммерческая недвижимость и квартиры). Суды рассылают копии определения в необходимые инстанции: ГИБДД, ФССП, Росреестр. Служебные приставы обеспечивают реализацию определения касательно наложения ареста на движимое имущество неплательщика. Единственное, что банкиры не арестовывают – заложенную недвижимость. Особенности залога недвижимости таковы, что в этом элементарно нет нужды.

3. Одновременно с принятием обеспечительных мер суд занимается исковым заявлением. В зависимости от полноты и качества собранных банкирами доказательств суд, получив от кредитного учреждения все документы, должен совершить одно из таких действий: принять исковое заявление и возбудить производство по делу, отказать в принятии иска, возвратить исковое заявление или же оставить иск без движения. Как правило, банки не допускают грубых ошибок при подаче исков, поэтому суды обычно принимают их документацию и дают старт свершению правосудия.

4. Следующей стадией искового производства является подготовка дела к разбирательству. Должник на этом этапе получает первую повестку из суда. Судья, приняв иск и возбудив производство, назначает предварительное заседание. В судебных кругах эту стадию называют «беседой». Если вам сказали, что вас ждут в суде на беседу, знайте, что вам предстоит поучаствовать в предварительном судебном заседании.

Суть этого заседания понятна из названия. Здесь не рассматривают дело по существу, а разрешают процессуальные вопросы. К примеру, суд выясняет, каждая ли сторона получает повестки, а если не получает, то в чем проблема. Верные ли адреса ответчиков указали банкиры в исковом заявлении, не требуется ли запрос в адресную справку для установления места жительства сторон.

Также судья выясняет, все ли истец (банк) собрал доказательства, есть ли у должника возражения, чем они подтверждаются, нужны ли суду другие доказательства. В общем, эта стадия очень важна для обеих сторон дела. Не пренебрегайте ей.

Когда перечисленные вопросы разрешены, судья закрывает «беседу» и назначает дату, когда дело будет рассматриваться по существу.

5. Разбирательство. Вот основной механизм, при помощи которого осуществляется правосудие.

В назначенное время вы пришли в суд. Вас направили в зал заседаний, входит судья, что сигнализирует о начале судебного заседания. Судья вначале проверяет, явились ли участники процесса. Поскольку если кто-то не пришел без уважительных причин, то дело рассматривать нельзя.

Если же стороны в сборе, то судья объявляет состав, объясняет сторонам их процессуальные обязанности и права, а также разрешает все ходатайства, поступившие к нему.

Если вы хотите знать о последствиях неявки на заседание участвующих в деле лиц, то здесь лишь скажем, что это является одним из оснований отложить разбирательство дела. Иногда подобный ход очень полезен для затягивания времени.

6. И вот наступает главнейший этап искового производства – дело рассматривается по существу. Как раз здесь происходит обмен статьями, пунктами и параграфами законов, нас ждут горячие баталии, споры на повышенных тонах, каверзные вопросы и неожиданные ответы… Впрочем, все подобные действия обычно случаются в фильмах, а на практике судебный процесс, как правило, проходит размеренно и спокойно. Многие находящиеся в зале нередко в буквальном смысле засыпают… Но это мы отвлеклись.

Итак, сначала суд выяснит, не желает ли истец поменять исковые требования или даже совсем от них отказаться, а также предложит участникам подписать мировое соглашение. Такие соглашения банки и должники иногда заключают, но это можно назвать исключением. Кредитные организации не любят мириться, обязательно доводят агрессивные действия до конца, раз уж начали.

7. Затем начинается непосредственно процесс. Выглядит он примерно так. Представитель банка зачитывает свой иск. Затем слово дается ответчику, который зачитывает возражения, предоставляет доказательства и документы, которые подтверждают его позицию. Короче, защищается, как может. Потом банку предоставляется право задать ответчику имеющиеся вопросы, а после этого и должник имеет возможность погонять банк вопросами. Судья в это время или молча слушает доводы сторон и следит, чтобы в зале был порядок, или принимает активное участие в процессе, спрашивая о чем-либо, уточняя обстоятельства и т.д.

На этой же стадии допрашиваются свидетели, осматриваются доказательства (если они содержатся на бумаге или других материальных носителях), проводятся остальные требуемые действия.

Когда документы осмотрены, а слова сказаны, происходит оглашение судом материалов дела. На практике это сводится к перечислению всех имеющихся в деле документов. В общем-то, формальность. Но иногда при этой процедуре обнаруживается в деле «лишний» документик или же, наоборот, «недосчитываются» какой-нибудь значимой бумаги. Поэтому внимательно слушайте судью на этой стадии.

8. Мы подошли к завершению рассмотрения дела. На этом этапе суд предлагает участникам выступить с речью (называемой «судебными прениями»), чтобы с помощью нее выразить позицию касательно предмета спора. Речь произносится в свободной форме и может содержать разного рода лиричесpе отступления. Это некое подведение итогов. Откровенно говоря, судебные прения на суть решения никак не влияют и никого ни к чему не обязывают. Именно поэтому в большинстве процессов стороны этим правом пренебрегают.

После этого суд отправляется в совещательную комнату, в которой и принимет решениp Кстати, в СМИ часто данное решение называют «вердиктом». Это грубейшая ошибка. Вердикт — это итог работы присяжных в уголовном деле, в некотором роде промежуточная фаза. На основе вердикта присяжных заседателей судьи выносят приговор. После окончания совещания судом оглашается резолютивная часть решения (в ней содержатся только выводы). И разъясняется порядок его обжалования.

Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Подписаться

Статья была полезной?

1 0

Комментировать

Неисполнение мирового соглашения: ответственность

Мировым соглашением определяется соглашение 2-х сторон о завершении какого-либо судебного спора, посредством взаимных уступок. Смысл этого соглашения заключается в окончании разбирательства, мирным урегулированием спорной ситуации, достижения при этом определенных результатов, удовлетворяющих требования обеих сторон. В период подготовки дела к разбирательству в суде должны быть приняты меры по примирению сторон, на что указывает пункт 9 статьи 112 АПК РФ. При этом важно выяснить, имеют ли стороны намерение закончить процесс миром. Арбитражный суд является главным инициатором примирения сторон, применяя все меры по урегулированию спора без вмешательств государственных служб принуждения еще на стадии подготовки к судебному заседанию. Мировое соглашение может быть официально заключено лишь по тем делам, которые подходят по категорию искового производства.

Казалось бы, если конфликтующие стороны сумели добиться компромисса и, благодаря взаимопониманию, заключили мировое соглашение, то и дальнейших проблем быть уже не должно. Но и это мнение ошибочно, так как за некоторыми решениями следует неисполнение мирового соглашения, с этим тоже необходимо как-то справляться. Данный вопрос является актуальным в любом обществе, в том числе и в нашем. Внесудебная мировая сделка предполагает включение в ее состав условий, согласно которым стороны понесут ответственность за нарушение взятых, но не исполненных обязательств.

Проблема неисполнения мирового соглашения

Случай с мировым соглашением имеет несколько другие особенности, нежели вышерассмотренный пример. Ведь судебное производство по делу не позволяет сторонам предусматривать в оформляемом соглашении какую-либо неустойку в случае полного или частичного неисполнения принятых на себя обязательств. Это, например, пени или штраф. Обуславливается подобного рода ситуация тем, что мировое соглашение подразумевает государственное принуждение, следовательно, отсутствие добровольного исполнения приведет к тому, что соглашение все-таки будет исполнено, но в принудительном порядке, с привлечением к делу соответствующих государственных органов, согласно государственным законам РФ. Положение такого рода само по себе окончательно исключает вариант неисполнения обязательств. Другой вопрос, в какие сроки и в каких объемах истец сможет дождаться удовлетворения своих требований.

Нормы, касающиеся принудительного исполнения мирового соглашения, заключенного между сторонами, при добровольном отказе от его исполнения носят чисто повелительный характер.

Это не позволяет сторонам ограничивать реализацию принятого государством порядка исполнения мирового соглашения. Таким образом, если стороны передали часть полномочий по разрешению создавшегося между ними конфликта путем заключения мирового соглашение, то они добровольно передают государственному судебному органу право следить за исполнением утвержденного решения, который по необходимости применит принудительные меры.

Исполнительный лист как метод принуждения к выполнению условий соглашения

Основанием для осуществления принудительного исполнения судебных актов на соответствующей стадии является исполнительный лист, который выдает арбитражный суд по ходатайству одной из сторон, непосредственно участвующей в данном мировом соглашении. При этом суд обязан выдавать исполнительный лист сразу же, как только от лица, заключившего мировое соглашение, поступает заявление о неисполнении обязательств по документу другой стороной.

Согласно пункту 4 статьи 319 АПК России, существует общее правило, которое утверждает порядок выдачи одного исполнительного листа на каждый судебный акт. Ведь, как показала практика, выдача одного исполнительного листа в некоторых случаях затрудняет или же делает невозможным порядок исполнения конкретного судебного акта. Исполнительный лист может выдаваться ответчику только тогда, когда истек срок, предусмотренный в мировом соглашении, на исполнение обязательств на добровольных основах.

Существует 2 способа расчета этого срока. Первый предполагает указания конкретного дня, в который взятые на себя обязательства должны быть исполнены. А второй связан с указанием временного периода, в течение которого ответчику необходимо выполнить требования истца. Если в мировом соглашении отсутствует срок его добровольного исполнения и нет тех условий, которые позволили бы точно определить данный срок, его исчисляют согласно правилам, опубликованным в статье 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Есть еще вариант, который считается одним из самых объективных, ведь для некоторых нарушений в законодательстве предусмотрены конкретные сроки исполнения.

В статье 113 закона об исполнительном производстве указывается ответственность, которая наступает за неисполнение выданного судом исполнительного листа. В числе должников может быть и физическое лицо, и банк, и любая другая финансовая кредитная организация, которая понесет еще и ответственность за невыполненные законные требования судебного пристава-исполнителя. Это является нарушением государственного законодательства, касающегося исполнительного производства.

Содержание исполнительного листа

• название суда, который выдает исполнительный лист;
• дело, по которому собственно и был выдан данный исполнительный лист, с указанием номера;
• дата, когда был принят судебный акт, который подлежит исполнению;
• названия организации-взыскателя и организации-должника, их адреса; Ф.И.О. взыскателя – физического лица и того, кто имеет долг, плюс адреса их мест проживания, дата и место рождения и, по возможности, место работы;
• резолютивная часть судебного акта;
• дата, в которую судебный акт вступает в силу;
• дата, когда был выдан исполнительный лист, со сроком предъявления к исполнению.
• исполнительный лист, который выдается на основании созданного судебного акта, должен быть подписан судьей с дальнейшим заверением при помощи гербовой печати арбитражного суда;
• неисполнение обязательств по делу о банкротстве.

Особенно подчеркнуть следует то, что положение АПК России делает невозможным обращение с самостоятельным иском о взыскании долговых средств одной стороной мирового соглашения. Но из этого правила есть одно исключение, и касается оно тех мировых соглашений, которые заключаются по делам, связанным с банкротством. Федеральный закон “О несостоятельности или банкротстве”, пунктом 2 статьи 156 предусматривает начисление процентов за непогашенный долг с даты, в которую было утверждено мировое соглашение, до того момента, когда соответствующая часть требований будет удовлетворена в установленном размере.

Неисполнение в полном или частичном объеме должником имеющегося обязательства в денежной форме предполагает неизбежное использование в полном объеме денежных средств кредитора. И данное пользование подразумевает возмещение соответствующей денежной суммы в качестве компенсации за аренду капитала кредитора. Дата, с которой можно будет начислять годовые проценты, различается в зависимости от того, какие условия указаны в мировом соглашении. Когда дело касается преобразовательного условия, то проценты будут начисляться с того момента, когда истекает срок, данный на добровольное исполнение соответствующего условия по мировому соглашению, касающегося уплаты денежных средств.

Согласно анализу судебно-арбитражной практики на территории РФ, в абсолютном большинстве случаев региональные арбитражные суды основательно подходят к делу об удовлетворении требований со стороны кредиторов, которые касаются взыскания процентов за использование чужих денежных средств в своих целях.

Ответственность за неисполнение условий мирового соглашения

Согласно процессуальному хозяйственному кодексу, а также некоторым другим документам, осуществляющим контроль над взаимодействием 2-х или более сторон, между ними в некоторых случаях возможно заключение мирового соглашения. Однако нет практически никаких гарантий того, что стороны, заключившие данное соглашение, будут следовать условиям. Касается это чаще всего тех, кто оказывается так называемым должником. Это могут быть нарушения, связанные с несоблюдением сроков, установленных в мировом соглашении. Достаточно часто выплаты производятся с ощутимыми задержками. Но еще более неприятная ситуация складывается тогда, когда должник совсем не выполняет взятых на себя обязательств. В таком случае приходится прибегать к нескольким способам, позволяющим справиться с таким сложным положением.

Но, как известно, проблемы легче избежать, нежели пытаться потом ее решить. Именно поэтому у многих в процессе заключения мирового соглашения возникает вопрос о том, можно ли еще на этапе его составления включить в отдельную графу пункт, который оговорит все штрафы и санкции, которые будут следовать в результате уклонения от своих обязанностей.

Основные позиции, регулирующие нарушение мирового соглашения

Существует несколько точек зрения, которые основываются на том, при каких условиях заключалось данное конкретное соглашение. Итак, если документ был рассмотрен на заседании суда, то ответственность за несоблюдение условий мирового соглашения должна быть прописана еще в определении суда.Само соглашение утверждается в процессе судебного заседания. Согласно этому, судебное определение будет квалифицироваться как исполнительный документ, поэтому уклониться от выдвинутого предписания будет невозможно.Если должник прекратит осуществлять то, что было определено судом (в мировом соглашении), противоположной стороне договора нужно будет предоставить судебное определение в службу исполнения соглашений, после чего и начнутся взыскания.

При составлении мирового соглашения мало кто задумывается об ответственности за неисполнение его условий. При этом особое внимание следует уделить тому, чтобы определение суда имело реквизиты, соответствующие исполнительным документам. В противном случае вам придется практически заново проходить все этапы и вновь подавать заявление в суд для того, чтобы взыскать с должника те или иные средства по мировому соглашению.

Другая точка зрения гласит: в мировом соглашении не может быть указано никаких штрафов, согласно которым 2 стороны могли бы договориться о том, как поступить в случае нарушения условий соглашения. При этом в суде должно быть принято то соглашение, которое будет удовлетворять требованиям и характеристикам каждой стороны: никаких недоразумений и разногласий, связанных с его осуществлением, быть не должно. Если же при этом возникают некие опасения, то оговариваться они должны другим договором.

Согласно определению мирового соглашения, выдвинутому постановлением ВСХ, данный документ призван разрешать конфликты и споры сторон. И поэтому он никак не может выполнять функции хозяйственного, гражданско-правового договора. А штраф может быть идентифицирован как хозяйственно-правовая санкция. Высший арбитражный суд тоже предполагает мировое соглашение только способом прихода к обоюдному решению. И здесь не должно содержаться никаких вопросов, касающихся обязанностей, прав и требований сторон (тем более относящихся к будущему). Здесь же отмечается еще и то, что приказ суда (хозяйственный) об исполнении соглашения выдаваться не может, так как к данному периоду обычно все производство по текущему делу уже завершается.

Но здесь регулируется уклонение от исполнения условий и требований мирового соглашения другими инстанциями. Чаще всего его исполнение передается в руки государственной исполнительной службы (когда судебное определение соответствует предъявляемым исполнительным документам). При этом вам не нужно будет подавать иск для побуждения к исполнению условий соглашения.

Позиция суда относительно санкций по мировому соглашению

Третья ситуация касается такой точки зрения, согласно которой специалисты совсем не советуют прибегать к такому способу решения конфликтных ситуаций, как заключение мирового соглашения. Это объясняется следующим. Однозначного ответа на вопрос о том, как будут решаться те или иные проблемы, связанные с некоторыми нарушениями мирового соглашения, нет ни у кого, в том числе и у судей. Проследить за тем, что определение суда было оформлено в соответствии с требованиями к исполнительным документам непрофессиональным юристам (коими и являются чаще всего участники спора или конфликта) очень сложно. И даже при подаче прошения об этом суд не всегда пойдет вам на встречу. Да и удовлетворено данное соглашение может быть не всегда, так как чаще всего отказ сопровождается формулировкой о том, что этот способ не предусмотрен правилами заключения мирового соглашения. И из-за того, что производство по делу, как правило, к моменту подачи прошения уже завершено.

Несмотря на все то, что связано с тем или иным решением какой-либо стороны договора, не стоит отказываться от данного способа решения проблемы. Ведь нет никаких гарантий, что вас не коснется безответственность оппонента. Порой это единственный способ достижения компромисса. Но при этом следует понимать то, что ответственности за неисполнение (мировое соглашение) не избежать и вам (если вы – должник).

Таким образом, при составлении мирового соглашения включать в него возможные санкции за неисполнение некоторых условий не рекомендуется. Если же вы оформили документ в соответствии с требованиями исполнительной документации, вам нужно будет обращаться по поводу урегулирования конфликта напрямую в органы государственной исполнительной службы. Другой вариант – подача в суд заявления о побуждении к выполнению требований заключенного мирового соглашения. Если порядок исполнения задач определен как добровольный, то благодаря решению суда его можно будет изменить на принудительный.

Ответственность за невыполнение судебных актов

При невыполнении мирового соглашения предусматривается действия по принуждению к выполнению обязательств по исполнительному листу. Если же и по нему ответчик не может справиться с возложенными обязанностями, он будет нести ответственность уже за неисполнение актов арбитражного суда. Это гарантирует реальную защиту прав и интересов физических лиц и юридических организаций.

Невыполнение судебного акта теми компаниями, которым предъявлялся исполнительный лист с взысканием с них денежных средств, влечет за собой административную ответственность в виде штрафа, приблизительно равного 50 % от суммы, которую необходимо взыскать. Точный размер этого штрафа определяется с учетом имеющихся обстоятельств. Штраф налагается лишь в том случае, когда на счете должника есть необходимая сумма денег, чтобы банк или другое финансовое учреждение, выдававшее кредит, имели реальную возможность списать долг. Наложение штрафа определяется в заседании тем арбитражным судом, который принял судебный акт, указанный в исполнительном листе. Он же может проверять копии лицевого счета должника. Наложенный арбитражным судом штраф взыскивается в федеральный бюджет.

Мировое соглашение о разделе кредитных обязательств

Соглашение должно быть выгодным для обоих супругов, чтобы оно после не было оспорено в суде. Договор о добровольном разделе имущества не представляет собою брачный договор. Это два разных документа, так как имеется ряд отличий. Содержание статьи:. Дорогие читатели!

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как заключить мировое соглашение о разделе имущества

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Раздел обязательств супругов при разводе

Соглашение о разделе имущества супругов необходимо для закрепления договоренности супругов о разделе имущества, которое находится в их общей совместной собственности. Подробно о порядке и способах раздела здесь: Раздел имущества супругов. Соглашение может быть заключено как в период брака, так и после его расторжения.

Соглашение обязательно должно быть оформлено письменным документом, в котором будут содержаться все необходимые реквизиты. Соглашение о разделе имущества может содержать иное, отличное от законодательно установленного, содержание режима совместной собственности.

Возможность заключения соглашения между супругами прямо предусмотрена статьей 38 Семейного кодекса РФ. Следует отметить, что Семейным кодексом РФ предусмотрен и другой способ закрепления договоренности супругов о судьбе совместно нажитого имущества — это брачный договор.

Вместе с тем, соглашение о разделе имущества имеет более специфичный характер, может быть направлено только на изменение режима совместно нажитого имущества. Закон требует, как и для брачного договора, обязательного нотариального удостоверения соглашения.

Соглашение может быть составлено как в отношении всего имущества, так и в отношении какой-то его части. Возможно составление нескольких соглашений для каждого вида имущества.

Так, можно отдельно заключить соглашение на недвижимое имущество, на ценные бумаги, на транспортные средства и на другое имущество.

В соглашении необходимо перечислить все имущество, подлежащее разделу, установить его стоимость на момент раздела, определить размер долей супругов, указать, какое имущество кому из супругов перейдет.

Если мирным путем договориться о разделе имущества не получилось, то придется обращаться в суд: исковое заявление о разделе имущества. В состав совместно нажитого имущества включается:.

Имущество, перечисленное в п. Право совместной собственности супругов на перечисленное в этом пункте имущество прекращается. Стороны подтверждают, что до заключения соглашения о разделе имущества супругов перечисленное в нем имущество не продано, не заложено, в споре и под арестом не состоит, свободно от прав третьих лиц.

Стороны подтверждают, что они заключили соглашение добровольно, без принуждения, не лишены дееспособности, не страдают заболеваниями, препятствующими понимать существо подписываемого соглашения, а также об отсутствии обстоятельств, вынуждающих их совершить данную сделку на крайне невыгодных для себя условиях.

Настоящее соглашение вступает в силу с момента его подписания. Настоящее соглашение составлено в четырех экземплярах, один из которых подлежит передаче в регистрационную службу, второй в ГИБДД и по одному экземпляру — у каждой из сторон.

Супруги без детей разводятся через загс, пишут в заявлении, что имущественных претензий нет. Может ли далее после развода один из супругов через суд отсуживать имущество, если в этом заявлении указал, что имущественных претензий нет? Соглашение о разделе имущества или брачный договор не составлялся и не будет составлен.

Это не препятствует предъявлению требований в дальнейшем о разделе имущества, поскольку отказ от защиты своих прав является недействительным. Так пишут, чтобы быстрее решить вопросы с расторжением брака. Добрый день! Юридически, после подписания соглашения о разделе имущества супруги должны закрепить свои права на имущество.

При этом обязательна регистрация прав на недвижимость, именно после государственной регистрации возникает право собственности. Такая регистрация изменит основание приобретения права собственности.

Например, если ранее в свидетельстве о регистрации прав был указан договор купли-продажи, то после регистрации права по соглашению, в документах основаниях будет указано это соглашение. Однако на практике, в этих случаях люди редко ходят в Росреестр, поскольку это сопряжено с дополнительными затратами.

Если уверены, что со стороны второго супруга не будет проблем, то в Росреестр можно не ходить. Что касается ГИБДД, то туда ходить вообще не обязательно регистрация транспортных средств не влияет на возникновение права собственности , я думаю, что если Вы придете с таким вопросом, то там Вас и не поймут.

Вклады в уставной капитал можно разделить, однако, если учредителями являются другие лица, кроме супругов, то требуется их согласие на увеличение количества учредителей.

Если такого согласия не получено, то супруг имеет право только на компенсацию доли. В большинстве случаев лучше так и поступить, выплатить деньги, чем перераспределять доли в уставном капитале, ведь в дальнейшем придется все вопросы решать с привлечением второго супруга.

В силу п. Соответственно такое соглашение необходимо положить в основу учредительных документов, направив соответсвующие сведения в налоговый орган. Огромное спасибо за столь развернутый ответ. Однако я хочу уточнить вторую часть своего вопроса.

Учредителем юридического лица являлся один из супругов. Нужно ли помимо заключения соглашения предпринимать какие-либо дополнительные юридические действия, например, регистрировать?

Какие существуют риски, если никаких дополнительных действий не предпринимать? В налоговом органе регистрируются изменения, касающиеся изменения сведений об учредителях юридического лица. Если соглашение о разделе имущества просто закрепит, что учредителем остается тот же супруг, то никаких изменений, соответственно, не произойдет и обращаться в регистрирующий орган не нужно.

Если Вы измените доли в уставном капитале, введете еще одного участника, то тогда, эти изменения регистрировать обязательно. Фактически в этом случае соглашение будет играть роль страховки, чтобы другой супруг не смог в дальнейшем претендовать на это юридическое лицо.

Подскажите, а такое соглашение о разделе имущества может быть составлено и после расторжения брака у мирового судьи? Или после надо иначе решать вопрос о разделе имущества?

Будет ли действительно соглашение в котором написано, что я, как собственник целой квартиры, передаю долю своего мужа нашему ребенку по соглашению с ним и он не имеет больше требований никаких по разделу имущества.

Соглашение о разделе имущества супругов может быть заключено в любое время, как в период брака, так и после его расторжения. Вы можете составить соглашение у нотариуса, который поможет Вам юридически правильно закрепить достигнутую договоренность.

Возможно здесь нужно будет составить 2 документа, соглашение о разделе имущества и договор дарения. Главное, что должно прозвучать, что происходит именно раздел имущества, а как его поделите — это уже ваш вопрос. Добрый день. В браке приобреталось нежилое обособленное помещение коммерческое , приобреталось в кредит, который брал сам, супруга созаемщиком не была, по кредиту платежей не вносила кредит до года , каким образом будет происходить раздел данного имущества?

Согласно пункту 2 статьи 38 Семейного кодекса РФ Соглашение о разделе общего имущества, нажитого супругами в период брака, должно быть нотариально удостоверено. Это значит, что составленный в простой письменной форме документ будет иметь такую же силу, как и нотариальный.

В статью 38 Семейного кодекса РФ были внесены изменения, касающиеся обязательного нотариального удостоверения соглашения о разделе имущества супругов.

Образец составлен до этих изменения. Ответы на вопросы были даны до внесения этих изменений. Сейчас мы все исправили.

Спасибо за ваше замечание. Правильно ли я поняла, что составленное письменное соглашение о разделе имущества нужно заверить у нотариуса? Иначе оно не будет иметь юридической силы. Соглашение нужно заверить у нотариуса.

Это требование обязательно, в силу указания об этом в статье 38 Семейного кодекса РФ. Здравствуйте, подскажите пожалуйста, жена подала на развод. Я не против, у нас двое несовершеннолетних детей. Квартира у нас в ипотеке, есть автомобиль.

Как будет делиться совместно нажитое имущество? Обычно все имущество делится между супругами в равных долях. Вы вправе заключить соглашение в котором указать кому из супругов перейдет какое имущество, с выплатой компенсации доли вторым супругом.

Может ли в соглашении о разделе имущества указываться в квартире доля жены , у мужа нет доли в квартире, чтобы в будущем его наследники сын от первого брака и мама не могли претендовать на его долю.

Квартира куплена в браке, но деньги на ее покупку были от продажи квартиры, которая была приобретена до брака с мужем. У него есть свой дом и земельный участок, тоже приобретенный им до брака. Муж хочет оградить меня в будущем от дележа моей же квартиры и готов подписать отказ от квартиры, но столько нюансов.

Вы можете в соглашении о разделе имущества или в брачном договоре перечислить имущество, которое было приобретено до брака или в период брака, но на деньги одного из супругов и является его личной собственностью.

Но, в любом случае, вам нужно собрать и сохранить все документы, подтверждающие добрачное происхождение денежных средств, потраченных на покупку квартиры. Это позволит иметь на руках доказательства, в случае оспаривания вашего соглашения.

Задать вопрос юристу Отменить ответ. Советы юриста Вопрос-ответ Юридическая консультация Поиск. Это имущество будет делиться также, как и остальное в равных долях.

Мировое соглашение о разделе имущества супругов после развода: образец документа

С учетом этого, основное правило раздела долгов выглядит вполне логично: долги распределяются между бывшими мужем и женой пропорционально их долям в общем имуществе. Чаще всего они подлежат разделу поровну в большинстве случаев. Ключевой вопрос в разделе долговых обязательств супругов — это определение их долей в общем имуществе. Как оно происходит?

Совместное имущество — это не только нажитый капитал, но и общие долговые обязательства. Ипотека, кредиты — часть современной жизни.

Если у супругов есть общие кредиты, они могут оформить соглашение о разделе долговых обязательств. Сделать это можно через нотариуса или в судебном порядке, если в ходе разбирательств сторонам удается достичь договоренности. Для правильного оформления важно ориентироваться в правовых нормах и заручиться актуальным образцом документа, а также знать особенности составления. При разделе долги включаются в состав общенажитого имущества и делятся пропорционально присужденным долям.

Соглашение о разделе долговых обязательств супругов — образец 2018

Напишите свой вопрос и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут и бесплатно проконсультирует. Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течение 5 минут. Достижение согласия между мужем и женой — явление не такое уж редкое, но если дело касается раздела совместного имущества или, что еще хуже, совместных долгов — достичь компромисса и принять решение, которое устроит мужа и жену, бывает не так просто. В данной статье мы рассмотрим, как оформить супружеские договоренности по поводу раздела кредита и других долгов. Одно из самых важных положений семейного законодательства, касающееся раздела супружеского имущества: совместные имущественные обязательства долги, кредиты, рассрочки — являются совместными и делятся поровну, так же, как совместно нажитое имущество. Отдельная категория долговых обязательств, которые не подлежат разделу между мужем и женой :. Что же касается совместных долгов, а к ним закон относит все задолженности, которые были приобретены мужем и женой во время брака, то при разводе они подлежат разделу на равные части. Как показывает практика, гораздо быстрее и выгоднее во всех отношениях делить совместные долги, как и совместное имущество, самостоятельно, не обращаясь за помощью к судебным инстанциям. Делается это путем переговоров и принятия супругами решения о порядке выплаты совместных долгов, которые излагаются в письменном документе — соглашении о разделе долговых обязательств.

Соглашение о разделе долговых обязательств супругов заверить нотариально

Согласно ст. Теоретически, долги и обязательства подлежат разделу пропорционально собственности , которую получили бывшие муж и жена. На практике раздел финансовых обязательств зачастую предполагает сложности. Раздел обязательств не происходит автоматически. Для запуска процесса заинтересованный супруг подает судебный иск или обращается к бывшей второй половине с предложением подписать соглашение.

Любой бракоразводный процесс сопровождается разделом имущества, большинство из них осложняется наличием долгов у супружеской пары и необходимостью делить не только имущество, но и эти кредитные обязательства. Когда нужно составлять соглашение?

Необходимо точно указать суммы долгов, представив документы, подтверждающие эти кредитные обязательства. Такое соглашение можно оформить в любое время: до брака, во время совместной жизни, после расторжения брака. Нотариального заверения такой тип документа не требует.

Соглашение о разделе имущества супругов кредитов

Его целевая задача сводится к примирению и к улаживанию отношений, а не к прениям. В этой статье будет изучено, когда следует применить данную норму, а когда лучше воздержаться. Что такое мировое соглашение: определение понятия Данный договор составляется между участниками кредитного обязательства и содержит в себе несколько основополагающих пунктов. В нем предусматривается прекращение споров, а также происходит устранение разногласий.

Любой бракоразводный процесс сопровождается разделом имущества, большинство из них осложняется наличием долгов у супружеской пары и необходимостью делить не только имущество, но и эти кредитные обязательства. Другими словами, если деньги по кредиту были потрачены совместно, то и долг будет общим, если для использования на нужды только одного из супругов, то долг будет считаться личным. Как делятся общие долги Обычно долг по совместным кредитным обязательством делится соразмерно разделу имущества, купленного на эти кредитные средства и полученного после его раздела каждым из супругов. Например, если квартира, купленная в кредит, делится пополам, то и непогашенный кредитный долг будет также разделен поровну. Если же эта квартира останется одному из супругов, то весь долг по кредиту также передается тому из них, у кого останется жилое помещение. Как происходит раздел долгов одного из супругов Если кредит оформлялся на одного из супругов и полученные средства использовались только им, то такое кредитное обязательство считается личным и погашение кредита полностью возлагается на того, кто брал кредит, но только в том случае, если все средства или их часть не были потрачены на нужды семьи.

Соглашение о разделе долговых обязательств супругов

Соглашение о разделе имущества супругов необходимо для закрепления договоренности супругов о разделе имущества, которое находится в их общей совместной собственности. Подробно о порядке и способах раздела здесь: Раздел имущества супругов. Соглашение может быть заключено как в период брака, так и после его расторжения. Соглашение обязательно должно быть оформлено письменным документом, в котором будут содержаться все необходимые реквизиты. Соглашение о разделе имущества может содержать иное, отличное от законодательно установленного, содержание режима совместной собственности. Возможность заключения соглашения между супругами прямо предусмотрена статьей 38 Семейного кодекса РФ. Следует отметить, что Семейным кодексом РФ предусмотрен и другой способ закрепления договоренности супругов о судьбе совместно нажитого имущества — это брачный договор.

Соглашение о разделе долговых обязательств: как и когда составлять, особенности оформления, содержание. Образец соглашения.

Многие семьи понимают, что после бракоразводного процесса необходимо заниматься разделом имущества, для этого предусматривают различные варианты договоренностей, составляют контракты и согласия по разделу собственности. Но многие забывают о том, что кредитные обязательства, оформленные во время брака, придется тоже разделить поровну, но сделать это реально. Во время брака любой супруг может оформить кредит, но при этом банк обязательно уведомляет второго супруга о намерениях первого.

Соглашение о разделе имущества супругов кредитов

В таких ситуациях, когда брак еще не заключен, но будущие супруги не совсем уверены в его прочности и долговечности, более целесообразно будет заключение брачного договора, в котором можно определить, как пара распорядится имуществом, которое планирует приобрести в случае развода. Не нужно путать соглашение, которое заключается между супругами добровольно и может быть составлено самостоятельно в любой момент от мирового соглашения о разделе имущества. Последнее всегда является результатом рассмотрения раздела совместного имущества и долгов в суде, составляется в процессе и супруги только подписывают его. К примеру, в практике немало случаев, когда бывший супруг, лишенный квартиры или ее части при разделе, вынужден достаточно продолжительное время выплачивать кредит.

Мировое соглашение кредитные обязательства личные обязательства

Соглашение о разделе имущества супругов — документ добровольный, и его заключение между мужем и женой даже если они уже бывшие возможно только при обоюдном согласии обоих. Только семейной паре, которая сможет мирно договориться относительно того, кому и какое имущество будет принадлежать единолично, целесообразно составлять и подписывать такой документ. Составление добровольного соглашения спасает супругов от необходимости обращаться по вопросу дележа вместе нажитого имущества в суд и долгой волокиты перед вынесением решения. Кроме того, в соглашении не обязательно строго следовать правилу равноценного раздела имущества супругов, когда всё нажитое должно быть поделено в равных долях.

Например, так поступает Верховный суд.

Соглашение об уплате алиментов размере, условиях и порядке выплаты алиментов заключается между лицом, обязанным уплачивать алименты, и их получателем, а при недееспособности лица, обязанного уплачивать алименты, и или получателя алиментов — между законными представителями этих лиц. Не полностью дееспособные лица заключают соглашение об уплате алиментов с согласия их законных представителей. И только если договориться невозможно или добровольные договоренности не выполняются, муж и жена могут обратиться для раздела долговых обязательств в суд. Суд, в отличие от супругов, будет принимать решение строго на основе закона, а не на пожеланиях сторон. И решение суда будет обязательно для выполнения мужем и женой, а в случае невыполнения — будет выполняться в принудительном порядке согласно закону.

Соглашение о разделе долговых и кредитных обязательств супругов

Пример мирового соглашения при разводе можно без труда найти в сети. Правда наполнять его придется самостоятельно и достаточно подробно. Для этого следует провести предметные переговоры с ответчиком. Практика показывает, что в таких случаях не обойтись бес компромисса. В чем-то придется уступать каждой из сторон. Желательно, чтобы мировое соглашение о разделе имущества после развода изначально предполагало относительно справедливое решение, учитывающее интересы и личный вклад каждой из сторон. В противном случае его можно счесть недействительным, что может стать предметом для дальнейших судебных разбирательств.

.

Обсуждение мирового соглашения в суде

На этой странице представлена ​​информация и советы для людей, против которых подали иск в гражданский суд Нью-Йорка и которые хотят обсудить мировое соглашение в суде с адвокатом истца. Общая информация о переговорах с взыскателями долгов доступна на нашей странице «Ведение переговоров с взыскателями долгов».

Что такое мировое соглашение?

Мировое соглашение — это соглашение между вами и истцом, которое разрешает судебное дело без судебного разбирательства или судебного решения.В большинстве случаев мировое соглашение будет включать план платежей.

Всегда ли переговоры по мировому соглашению — хорошая идея?

Нет. Мировое соглашение — это один из способов разрешения судебного процесса, но не единственный. Иногда лучше защищать дело, отстаивая свою защиту и требуя, чтобы истец представил доказательства долга.

Когда мне следует рассматривать мировое соглашение?

Решение об урегулировании иска о взыскании долга является личным, и каждая ситуация индивидуальна.Однако вы можете рассмотреть возможность заключения мирового соглашения, если:

• Вы считаете, что задолжали часть или весь долг;
• Долг возник недавно; и,
• Вы можете себе позволить производить платежи.

Вы также можете рассмотреть вопрос об урегулировании, если вы не можете взять отпуск для посещения судебных заседаний.

Когда НЕ следует рассматривать мировое соглашение?

Вероятно, вам не следует рассматривать мировое соглашение, если:

• Вы не можете позволить себе платить.

Долг настолько старый, что срок давности истек или скоро истечет.

• Вы стали жертвой кражи личных данных или не имеете задолженности по какой-либо другой причине.

Если ваш доход освобожден от взыскания долга, поскольку он поступает из защищенного источника, такого как Социальное обеспечение, Государственная помощь, Управление по делам ветеранов, алименты или пенсия, вам, вероятно, не следует рассматривать соглашение об урегулировании, если вы не уверены, что вы можете позволить себе производить платежи.

Могу ли я договориться об урегулировании вне суда, чтобы не приходить?

Можно, конечно, попробовать. Однако вы должны знать, что когда вы звоните в офис адвоката истца, вы чаще всего будете разговаривать с взыскателем долгов, а не с поверенным. Люди часто обнаруживают, что эти сборщики долгов грубы и неразумны. Однако адвокаты, с которыми вы встретитесь в суде, обычно вежливы и обладают гораздо большей гибкостью при работе с вами. Адвокаты хотят прийти к соглашению с вами, потому что они знают, что, возможно, они не смогут получить доказательство долга, которое им нужно, чтобы выиграть дело против вас.Большинство людей обнаруживают, что в суде они могут получить гораздо более выгодную сделку, чем путем переговоров по телефону.

Кроме того, вы должны помнить, что каждый раз, когда дело рассматривается в суде, существует серьезный риск того, что суд вынесет решение по умолчанию против вас, если вы не явитесь. Нельзя доверять адвокату истца, чтобы он поступил правильно и сообщил суду, что дело урегулировано. Единственный способ убедиться, что против вас не вынесен приговор, — это подать ответ и явиться в суд в день суда.

Если вы все же решите обсудить соглашение по телефону, убедитесь, что вы получили соглашение в письменной форме. Если вы не можете прийти к соглашению в письменной форме, у вас нет другого выбора, кроме как явиться в суд для защиты своих интересов.

Как мне подготовиться к заключению мирового соглашения?

Узнайте о своих правах и защите. См. Основы защиты судебных исков против кредиторов

и Общая защита от судебных исков кредиторов.

Тщательно подумайте о том, сколько вы можете себе позволить заплатить.Если вы вообще не можете позволить себе что-либо платить, вам не следует заключать мировое соглашение. Для большинства людей оплата предметов первой необходимости, таких как жилье и еда, более важна, чем оплата долгов по кредитной карте.

Если я могу позволить себе производить платежи, как мне получить лучшее предложение?

• Решите, сколько вы можете позволить себе заплатить, и предлагайте меньше. Таким образом, у вас будет возможность торговаться. Будьте твердыми и никогда не соглашайтесь платить больше, чем вы можете себе позволить.
• Если можете себе это позволить, предложите единовременную выплату.Кредиторы часто соглашаются предоставить вам существенную скидку в обмен на более крупный платеж.
• Сохраняйте спокойствие и все под контролем, что бы ни говорил адвокат.
• Если поверенный отказывается назвать сумму, которую вы можете себе позволить, подумайте о том, чтобы отказаться от сделки. Напомните адвокату о вашей защите и настаивайте на предоставлении доказательств вашего долга.

На что следует обращать внимание в мировом соглашении?

В каждом мировом соглашении есть несколько вещей, на которые следует обратить внимание, чтобы убедиться, что ваши права защищены.

• Кредитору следует уменьшить общую сумму долга.
• Кредитор должен предоставить вам ежемесячный платеж, доступный в течение длительного времени.
• Кредитор должен отказаться от процентов, сборов и судебных издержек.
• В соглашении должно быть предусмотрено, что против вас не будет вынесено никакого судебного решения (кроме случаев, когда вы не будете производить платежи).
• В соглашении должно быть указано, что, когда вы завершите платежи в соответствии с соглашением, рассмотрение дела будет прекращено.
• Соглашение должно предусматривать, что если вы пропустите платеж, кредитор предоставит вам письменное уведомление и возможность отправить просроченный платеж.Это называется «уведомление и возможность вылечить». Постарайтесь получить как минимум 10 дней для отправки просроченного платежа.

На что следует обратить внимание при заключении мирового соглашения?

• Не подписывайте соглашение, в котором говорится, что вы соглашаетесь на судебное решение.
• Не сообщайте адвокату информацию о своем банковском счете и не позволяйте адвокату снимать автоматические вычеты с вашего текущего счета.
• Большинство соглашений об урегулировании предусматривают, что в случае пропуска платежа истец может вынести судебное решение против вас на полную сумму плюс проценты, судебные издержки и судебные издержки. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы вы могли вносить ежемесячные платежи и выполнять свою часть договора. Не настраивайте себя на неудачу, заключая непозволительное соглашение. Уведомление и возможность лечения, о которых говорилось выше, также важны для вашей защиты.

Если адвокат истца предоставит мне мировое соглашение на распечатанном бланке, могу ли я внести в него изменения?

ДА. Распечатанная форма поверенного не является официальным судебным документом.Иногда предварительно распечатанные формы содержат несправедливые положения, которые могут нанести вам вред. Вы можете и должны внести изменения в заранее распечатанную форму, если необходимо, чтобы обезопасить себя. Если вы не понимаете, что написано в форме, вам следует попросить о встрече с судебным поверенным. Судебный поверенный может сесть за стол переговоров с обеими сторонами и помочь вам прийти к соглашению, которое будет справедливым для обеих сторон.

Дополнительная информация

Как читать повестку в гражданский суд (PDF)

Общая защита от исков кредиторов

Подготовка к суду Дата

Отмена решения по умолчанию

Банковские счета заморожены

Выдержки из заработной платы

Что освобождается от взыскания долга?

Полезные ссылки и ресурсы

LawHelp / NY: направления к адвокатам и информация для pro se судебных сторон

Национальная ассоциация защиты прав потребителей: национальная база данных адвокатов по защите прав потребителей

Гражданский суд Нью-Йорка: информация о том, как себя представлять в суде, включая контактную информацию и судебные формы

eCourts: информация о делах, поданных в суды Нью-Йорка

Законы Нью-Йорка: полный текст законов Нью-Йорка

Заявление об ограничении ответственности: на этом сайте представлена ​​общая информация для потребителей и ссылки на другие источники информации.Этот сайт не предоставляет юридических консультаций, которые вы можете получить только у адвоката. New Economy Project не контролирует информацию на связанных сайтах.

Авторские права © 2007 Добрососедский проект по защите экономического развития, Inc.

Все права защищены

Генеральный прокурор Флориды — Мировое соглашение

Какую пользу приносит это поселение жителям Флориды?
Общая стоимость урегулирования на национальном уровне составляет более 25 миллиардов долларов в виде кредитов и 32 миллиарда долларов в общей долларовой стоимости; Флорида получит кредиты на общую сумму более 4 миллиардов долларов и общую долларовую стоимость на 8 миллиардов долларов.Доля Флориды распределяется следующим образом:

• По крайней мере, 3,1 миллиарда долларов пойдут на помощь финансово проблемным заемщикам Флориды с модификациями ссуд, включая сокращение основных остатков по ссуде, прощение сумм воздержания и обеспечение других мер по смягчению убытков (например, короткие продажи и освобождение от дефицита).
• Более 309 миллионов долларов пойдет на предоставление помощи по рефинансированию правомочным заемщикам из Флориды, чьи ссуды в настоящее время находятся под водой. «Подводные» ссуды — это ссуды, основная сумма которых превышает рыночную стоимость дома.Чтобы иметь право на рефинансирование, заемщик должен иметь текущие платежи по ипотеке, иметь отношение кредита к стоимости (LTV) более 100 процентов (т. Соответствующие критериям заемщики получат уведомления от банков по почте. Если у вас есть вопросы о вашем праве на участие или о программе, вы можете связаться со своим банком по контактным номерам, указанным ниже.
• Приблизительно 171 миллион долларов будет выплачен заемщикам из Флориды, которые уже потеряли свои дома, в качестве частичной компенсации за ущерб, причиненный заемщику в результате ненадлежащего обслуживания или дефекта в процедуре обращения взыскания.
  • Ожидается, что соответствующие заемщики получат выплаты в размере от 1800 до 2000 долларов.
  • Чтобы иметь право на получение кредита, заемщики должны иметь ссуду, обслуживаемую расчетными банками, и должны заполнить простую заявку и пройти процедуру проверки.
  • Заемщики, которые получают платеж в рамках этого урегулирования, могут по-прежнему иметь право на помощь в рамках процесса проверки Управления финансового контролера, который в настоящее время продолжается (для получения дополнительной информации см. Www.IndependentForeclosureReview.com). Однако любые суммы, полученные в процессе проверки OCC или в рамках отдельного урегулирования или судебного иска, могут быть уменьшены на любой платеж, полученный в рамках урегулирования на уровне штата.

Флорида получит выплату в размере около 334 миллионов долларов на финансирование программ по предотвращению потери права выкупа и жилищного строительства в штате, а также предусматривает гражданские штрафы.

Помимо значительной долларовой стоимости урегулирования для жителей Флориды, Флорида была одним из двух штатов, получивших отдельно оговоренную гарантию в размере 4 миллиардов долларов от трех крупнейших обслуживающих компаний, которая, если она не будет выполнена, подвергнет банки суровым штрафам.

Почему Флорида хотела получить гарантии от банков?
Урегулирование предусматривает обширные льготы для заемщиков по всей стране и обязывает банки выплатить общую долларовую сумму помощи на национальном уровне, но не конкретное распределение льгот. Поскольку Флорида — один из наиболее пострадавших штатов, уступающий только Калифорнии по продажам выкупа и подводным займам, было важно получить минимальные обязательства от банков. Это вне всяких сомнений гарантирует, что наши жители, которые так сильно пострадали от этого кризиса, получат соответствующую долю помощи и что денежные пособия, которые должны были быть направлены во Флориду, не были несправедливо направлены в другое место.

Каковы условия отдельной гарантии для Флориды?
Флорида получила гарантию от Wells Fargo, JP Morgan Chase и Bank of America, чтобы гарантировать, что жителям Флориды будет предоставлена ​​помощь в размере не менее 4 миллиардов долларов в рамках урегулирования. Эта гарантия аналогична гарантии, предоставляемой в Калифорнии, и пропорциональна ей. Однако наша уникальность заключается в том, что она включает в себя не только сокращение основной суммы долга и другую финансовую помощь для потребителей, испытывающих финансовые затруднения, но также гарантирует облегчение рефинансирования заемщикам, которые имеют текущие платежи по ипотеке, но застряли в ссудах с более высокими процентными ставками, которые превышают стоимость их дома.

Как это урегулирование реформирует отрасль обслуживания ипотечных кредитов и обеспечивает подотчетность банков?
Мировое соглашение является вторым по величине гражданским урегулированием, когда-либо полученным генеральными прокурорами штата. Он уступает только табачному поселению, благодаря которому выплаты штатам распределялись на протяжении 25 лет. Это будет стоить пяти крупнейшим ипотечным компаниям страны, которые контролируют около 60 процентов рынка ипотечных услуг, примерно в 32 миллиарда долларов.

Расчет в первую очередь касается обслуживания банками частных (не принадлежащих FreddieMac или FannieMae) ссуд, включая их обработку отчуждения права выкупа.Благодаря наложению существенных финансовых штрафов и обширной помощи потребителям, это урегулирование возлагает на банки ответственность за их нарушения в обслуживании, в том числе, в частности, за практику, известную как «роботизированная подпись», когда банки представили документы о выкупе, которые не были должным образом подписаны, проверены, или нотариально заверенный.

Поселок представляет собой первую в истории комплексную реформу практики ипотечного обслуживания, направленную на защиту домовладельцев. Стандарты, среди прочего, требуют:

• единое контактное лицо для домовладельцев;
• должного уровня укомплектования персоналом и обучения;
• улучшена связь между обслуживающей стороной и заемщиком;
• более высокие стандарты исполнения документов в делах о взыскании права выкупа с целью предотвращения автоматической подписи письменных показаний под присягой и других дефектов в исполнении документов;
• улучшила обработку просроченных ссуд, чтобы гарантировать отсутствие чрезмерных комиссий и полный доступ заемщиков к информации;
• тщательный мониторинг юристов и других агентов банков, участвующих в процессе обращения взыскания, для обеспечения точности и соблюдения политики банка;
• внедрение процедур для обеспечения точности счетов и сборов по умолчанию, включая регулярные аудиты и подробные ежемесячные платежные ведомости, а также расширенные права на урегулирование споров для заемщиков;
• усовершенствованные процедуры по предотвращению порчи имущества, принадлежащего банкам;
• ограничения на чрезмерные сборы и ненадлежащее страхование принудительного характера, а также на повышение платы за обслуживание и штрафов за просрочку платежа;
Сертификат
• о компетентности юридических фирм, нанятых для ведения судебных споров о взыскании права выкупа;
• внимательно рассматривает заявки на изменение ссуды, чтобы гарантировать, что заявки обрабатываются быстро и справедливо, а квалифицированные заемщики получают надлежащую помощь; и
• многочисленные дополнительные средства защиты от внесения судебного решения о лишении права выкупа, пока заявка заемщика на изменение ссуды находится на рассмотрении.

Банки будут подчиняться постановлению федерального суда, принудительно исполненному федеральным судьей. Кроме того, специальный независимый наблюдатель будет иметь право контролировать банки и требовать от них соблюдения. Федеральные агентства и генеральные прокуроры штата могут обеспечить соблюдение требований при наличии нарушений.

Соглашение и его освобождение оставляют за собой право предъявлять юридические претензии. Государственные организации и частные лица активно возбуждают дела о ценных бумагах против банков.Была сформирована совместная целевая группа федерального правительства и штата для расследования и судебного преследования виновных в крахе рынков ипотечного кредитования и инвестиций.

Предотвращает ли это урегулирование двойное отслеживание — подачу банком иска о потере права выкупа в отношении домовладельца, пока рассматривается изменение ссуды?
Да. Это урегулирование кладет конец так называемой проблеме «двойного отслеживания», когда одна часть банка будет обрабатывать модификацию ссуды для заемщика, в то время как в то же время другая часть банка подает заявку на взыскание.Чтобы предотвратить двойное отслеживание, урегулирование требует, чтобы каждый обслуживающий персонал установил единую точку контакта для каждого домовладельца, который стремится уменьшить убытки, чтобы домовладельцы не переходили от одного представителя к другому во время процесса изменения ссуды или обращения взыскания. От обслуживающего персонала также требуется обеспечить достаточный уровень укомплектования персоналом и обучение, чтобы улучшить взаимодействие между обслуживающим лицом и заемщиком и избежать потери права выкупа во время обработки модификации ссуды.

Мировое соглашение также запрещает банку передавать ссуду на обращение взыскания, пока заполненная заявка на изменение ссуды находится на рассмотрении или пока производятся пробные платежи.Кроме того, если заявление об изменении ссуды подано после подачи иска о взыскании в суд, банк должен потребовать, чтобы суд приостановил или приостановил действие по взысканию права выкупа, пока изменение ссуды находится на рассмотрении.

Защищает ли урегулирование банки от судебного преследования?
Нет. Урегулирование не дает никакого иммунитета от уголовного преследования. Это гражданское, а не уголовное урегулирование, и оно не препятствует возбуждению уголовного преследования на уровне штата или федерального уровня.В этом действии генеральные прокуроры штата используют свои гражданские правоохранительные органы для борьбы за домовладельцев. Они не иммунизируют каких-либо лиц или учреждения от судебного преследования. Уголовное преследование — это совершенно отдельный вопрос от гражданско-правового дела.

Зачем приходить к соглашению, а не продолжать судебный процесс?
Флоридцы нуждаются в помощи сейчас, а не через годы, и все американцы заслуживают восстановления стабильности на рынке жилья.

Это урегулирование принесет немедленную помощь домовладельцам Флориды.Оспариваемый судебный процесс приведет к многолетним судебным разбирательствам по этому делу и помешает нам получить судебную помощь, в которой мы нуждаемся сейчас. Еще миллионы домовладельцев, вероятно, потеряют свои дома задолго до окончания судебных баталий. Более того, даже если длительный судебный процесс будет успешным, маловероятно, что взыскание превысит 25 миллиардов долларов и приведет к основным реформам обслуживания, достигнутым в этом урегулировании.

Это мировое соглашение будет подано в федеральный окружной суд округа Колумбия одновременно с иском о вступлении в поселение в качестве приказа о согласии.Значение мирового соглашения как приказа о согласии заключается в том, что, если обслуживающий персонал нарушает какое-либо существенное условие (условия) урегулирования, штаты и федеральное правительство будут иметь право обратиться в суд и добиваться средств правовой защиты, соответствующих нарушению соглашения. Поскольку банки согласны с условиями судебного решения, нет необходимости возбуждать оспариваемый иск в суде для получения компенсации, указанной в мировом соглашении.

Как это урегулирование повлияет на все отсутствующие или небрежные кредитные документы, о которых мы так много слышали?
Это урегулирование налагает серьезные денежные штрафы на банки за прошлую практику, которая привела к небрежной, неточной и, в некоторых случаях, ложной документации.Для урегулирования требуется, чтобы банки исправляли за свой счет ошибочные документы, которые были поданы по незавершенным делам. В случаях, когда судебное решение было вынесено, но продажа не состоялась, банк должен уведомить заемщика или адвоката заемщика об использовании неправильно оформленных документов в поддержку судебного решения, чтобы заемщик мог обратиться за помощью в суд. если уместно.

В дальнейшем урегулирование требует от банков обеспечить точность заявлений под присягой, обучить всех сотрудников надлежащим процедурам проверки фактов и записей перед заполнением аффидевита и обеспечить соблюдение надлежащих нотариальных процедур.

Кроме того, банк должен отправить заемщикам отчет, прежде чем передавать ссуду на обращение взыскания, в котором указывается сумма просрочки и комиссионных, право собственности на вексель и ипотеку, а также шаги, которые банк предпринял, чтобы связаться с заемщиком по поводу альтернативы потере права выкупа и другая важная информация.

Избавляет ли это урегулирование адвокатов от ответственности?
Нет, юристы не являются сторонами в этом соглашении, и банки должны установить процесс сертификации для юридических фирм, чтобы гарантировать, что фирмы обладают опытом и компетенцией, необходимыми для оказания услуг в соответствии с законом.Мировое соглашение также требует, чтобы фирмы вели записи всех нотариальных заверений банковских документов сотрудниками юридической фирмы.

А как насчет всех мошеннических методов кредитования, которыми занимаются банки?
Мошенничество с ипотечным кредитованием является преступной деятельностью, и это урегулирование не предотвращает уголовное преследование за любую преступную деятельность.

Что, если Флорида попытается добиться помощи самостоятельно, без федеральных агентств?
Федеральный закон и прецедент Верховного суда США гласят, что генеральные прокуроры штата не имеют права вызывать в суд национальный банк.Федеральное партнерство в этом расследовании и урегулировании было решающим для домовладельцев Флориды.

Вы проводили расследование?
Да. В октябре 2010 года началось расследование штатов по поводу роботизированной подписи, когда проводилось расследование предполагаемых ложных показаний под присягой, представленных в ходе процедуры отчуждения права выкупа. Вскоре его объем расширился и теперь включает длинный список проблем с ипотечным обслуживанием, таких как потерянные документы, длительные задержки и несвоевременные сроки внесения изменений в ссуду. Задолго до того, как они объявили о своем расследовании, генеральные прокуроры и государственные банковские регуляторы по всей стране направили тысячи жалоб на ипотечное обслуживание от домовладельцев.Флорида, как и многие другие штаты, принимала участие в рабочих группах по ипотеке, предпринимала меры по предотвращению выкупа закладных и принимала меры против субстандартных и хищнических кредиторов. Во Флориде мы также проводим многочисленные расследования, связанные с кризисом потери права выкупа, включая расследования юридических фирм, компаний по подготовке документов, серверов обработки и других агентов обслуживающих банков. Мы просмотрели тысячи страниц записей, провели допросы свидетелей и дачи показаний, а также собрали информацию из многих источников.В целом, генеральные прокуроры штата, вероятно, имеют больший опыт работы с ипотечным кредитованием, чем любое другое государственное учреждение.

Помимо обмена исследовательскими ресурсами между собой, штаты также вступили в партнерские отношения с Министерством юстиции США и программой конкурсных управляющих Министерства юстиции, Министерством финансов и Министерством жилищного строительства и городского развития. Федеральные агентства предоставили объединенной группе юристов штата и федерации убедительные и подробные доказательства в отношении подписки на роботов и других злоупотреблений при обслуживании.Генеральные прокуроры штата также сотрудничали с уполномоченными по банковскому делу штата, которые проводили тщательные проверки ипотечных обслуживающих организаций, находящихся под их юрисдикцией. Уровень сотрудничества между штатами, а также между штатами и федеральным правительством был беспрецедентным и дал совместной переговорной группе штата и федерации существенные рычаги воздействия в этом необычном урегулировании.

Исправит ли это урегулирование весь кризис ипотечной отрасли?
Нет. Это урегулирование по ипотечному обслуживанию, которое касается только части системы ипотечного кредитования.Однако новые жесткие стандарты обслуживания ипотечного кредитования окажут широкое влияние на обслуживание ипотечных кредитов в будущем.

Государства и федеральные агентства, подписавшие соглашение, не ограничены в расследовании и решении многих других вопросов, связанных с ипотекой, включая дела, связанные с ценными бумагами, уголовные дела и другие вопросы, связанные с ипотечным кризисом.

Почему вы освобождаете банки от каких-то претензий?
При освобождении от претензий отказываются от претензий отдельных штатов и федеральных властей по вопросам, рассматриваемым в мировом соглашении.Выпуск ограничен и ограничен требованиями по ипотечному обслуживанию и выдаче кредитов. Государства, участвующие в расчетах, могут по-прежнему предъявлять к банкам другие требования, такие как требования по ценным бумагам и секьюритизации.

Соглашение не затрагивает прав физических лиц. Потребитель по-прежнему может подать индивидуальный иск, участвовать в коллективном иске или обратиться за дополнительным пересмотром / защитой в Управление валютного контролера (OCC).

Почему в этом соглашении не рассматривается поведение банков по секьюритизации ссуд?
Это дело было направлено на помощь домовладельцам, а не инвесторам хедж-фондов.Расширение доступа к ценным бумагам и секьюритизации могло бы значительно замедлить рассмотрение дела и значительно усложнить и без того сложную ситуацию. Это противопоставило бы интересы домовладельцев могущественным инвестиционным фондам, страховым компаниям и другим частным инвесторам.

Это дело началось с роботизированной подписи, а затем было расширено до практики обращения взыскания и других злоупотреблений при обслуживании ипотечных кредитов. Это важные и сложные проблемы сами по себе. То, что генеральные прокуроры штата получили в обмен на освобождение от претензий по этим вопросам, огромно — миллиарды долларов на изменение ссуд и другие льготы для заемщиков, которым был нанесен ущерб, а также значительные новые меры защиты для домовладельцев.

Ничто в этом соглашении не препятствует организациям проводить расследования, возбуждать судебные дела или добиваться урегулирования, связанных с ценными бумагами.

Как это урегулирование влияет на военнослужащих?
Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) обеспечивает защиту действующих военнослужащих, включая откладывание или приостановление определенных гражданских обязательств, таких как выплаты по ипотеке и взыскание залога. Это урегулирование обеспечивает расширенные гарантии для военнослужащих, которые выходят за рамки защиты SCRA, включая расширение окна защиты для квалифицированных военнослужащих и не требуют, чтобы военнослужащие были просрочены, чтобы иметь право на короткую продажу, изменение ссуды или другое возмещение убытков, если военнослужащий испытывает финансовые затруднения и имеет право на уменьшение убытков.

Что такое ипотечный обслуживающий персонал и как узнать, кто обслуживает мою ссуду?
Служба ипотечных услуг управляет ипотечными ссудами, включая сбор и учет платежей от заемщиков. Сервисный агент также занимается проблемами невыполнения обязательств по ссудам и потери права выкупа и может предлагать программы по снижению убытков, чтобы помочь просроченным заемщикам.

Компания, которой вы делаете ежемесячный платеж, является вашей ипотечной службой. Ваш ипотечный обслуживающий персонал может быть или не быть кредитным учреждением и может владеть или не владеть вашим ссудой.Многие ссуды, администрируемые обслуживающими компаниями, принадлежат сторонним инвесторам.

В этом соглашении участвуют пять крупнейших ипотечных компаний страны, включая Ally / GMAC, Bank of America, Citi, JPMorgan Chase и Wells Fargo.

Ссуды, принадлежащие Fannie Mae или Freddie Mac, не покрываются этим соглашением. Вы можете посетить следующие веб-сайты, чтобы узнать, принадлежит ли ваша ссуда Fannie Mae или Freddie Mac, а также получить дополнительную информацию о программах модификации ссуды и рефинансирования, предлагаемых по этим ссудам:

Как я узнаю, повлияет ли это урегулирование на мою ситуацию?
Из-за сложности ипотечного рынка и этого соглашения, которое будет заключаться в течение трехлетнего периода, заемщики могут не сразу узнать, имеют ли они право на получение помощи.Информация об изменении ссуды и вариантах рефинансирования будет доступна в Интернете, а для каждого обслуживающего банка будет предоставлен специальный бесплатный номер телефона. С сотрудниками службы можно напрямую связаться по поводу вариантов рефинансирования. Для выплат жертвам потери права выкупа администратор урегулирования, назначенный генеральным прокурором, рассылает формы требований соответствующим лицам. Даже если с вами не связались, но если ваш кредит обслуживается одним из пяти расчетных банков, вам рекомендуется связаться со своим обслуживающим агентом, чтобы узнать, имеете ли вы право.

Заемщики могут связаться со своими ипотечными обслуживающими организациями для получения дополнительной информации о конкретных программах модификации ссуд и о том, может ли это урегулирование повлиять на заемщика. Дополнительная информация будет доступна по мере реализации программ расчетов.

Национальное урегулирование случаев обращения взыскания по ипотечным кредитам обеспечивает «двойное отслеживание» случаев обращения взыскания и внесения изменений в ссуду

Авторы: Стефани С. Робинсон, Керри М. Смит

В какой момент после дефолта заемщика уместно инициировать процедуру обращения взыскания? Как только заемщик объявит дефолт? Мало кто из обслуживающих соблюдает это правило.Во время обзора вариантов снижения убытков? Во время пробной модификации? Обслуживающие службы давно считают, что чрезвычайные задержки в завершении обращения взыскания, основанные на законах некоторых штатов, весят в пользу скорейшего начала процесса обращения взыскания. Конечно, обслуживающий персонал всегда может отменить обращение взыскания, если вариант смягчения убытков будет успешным, но решение отложить начало обращения взыскания может привести к претензиям инвесторов. С другой стороны, заемщики, которые думают, что они участвуют в гонке за модификацией ссуды, часто сердятся и встревожены, когда приходит уведомление о потере права выкупа.Национальное соглашение о потере права выкупа между пятью крупнейшими в стране службами по обслуживанию ипотечных жилищных кредитов и федеральным правительством и 49 генеральными прокурорами штатов налагает ряд ограничений на спорную, но распространенную практику «двойного отслеживания» изъятия права выкупа и внесения изменений в ссуду.

Во многих отношениях стандарты, предъявляемые к обслуживающим организациям ипотечных ссуд посредством национального урегулирования потери права выкупа, аналогичны тем, которые Fannie Mae и Freddie Mac («GSE») уже применяют для обслуживания просроченных ссуд, которыми они владеют или гарантируют.Но хотя и руководящие принципы GSE, и стандарты расчетов обычно работают в пользу отсрочки обращения взыскания, GSE устанавливают строгие сроки обращения взыскания, которые ограничивают количество дней, в течение которых обслуживающий персонал может ждать перед завершением продажи права выкупа. Кроме того, в отличие от стандартов расчетов, руководящие принципы GSE требуют предварительного одобрения GSE для отсрочки продажи взыскания по некоторым кредитам с серьезной просрочкой (несмотря на правила об обратном).

Кроме того, в рекомендациях GSE более четко сформулированы ожидания относительно конкретных действий, которые обслуживающий персонал может предпринять при оценке заемщика на предмет модификации ссуды.Например, в руководящих принципах GSE указывается, когда должно быть предпринято или приостановлено «следующее судебное дело» (, т.е. ., Следующий шаг, требуемый законом для продолжения действия по обращению взыскания, например, публикация или обслуживание процесса). Для сравнения, национальное урегулирование взыскания запрещает обслуживающей организации при определенных обстоятельствах «приступить к продаже взыскания» (что может быть истолковано как охватывающее судебные действия, ведущие к продаже, или просто саму продажу).

Описание в мировом соглашении случаев, когда обслуживающая организация может направить заемщика на обращение взыскания или провести продажу взыскания, основано исключительно на правилах и является трудоемким.Что касается двойного отслеживания усилий по обращению взыскания и модификации ссуды, соглашение об урегулировании предусматривает два класса правил — один для того, чтобы обслуживающий персонал направил заемщика на обращение взыскания, а другой — после того, как обслуживающий персонал направил заемщика на обращение взыскания.

Направление до обращения взыскания

Если ссуда еще не была передана на обращение взыскания и обслуживающая организация получает от заемщика полное заявление об изменении ссуды к 120-му дню просрочки, в соответствии с условиями мирового соглашения, обслуживающая сторона должна рассмотреть и принять решение по заявке до направления ссуды до обращения взыскания.Если пакет практически завершен, но отсутствует только необходимая документация о затруднениях, у заемщика есть дополнительные 10 дней для предоставления документации о затруднениях обслуживающему персоналу. Если заемщик соответствует критериям предложения о пробном изменении и принимает его, обслуживающему персоналу запрещается направлять заемщика на обращение взыскания, пока заемщик проходит испытание.

Процедуры направления до обращения взыскания, предусмотренные в мировом соглашении, отражают те, которые содержатся в руководящих принципах GSE, за исключением тех заемщиков, которым отказано в модификации ссуды.Во-первых, мировое соглашение требует независимой «автоматической проверки» большинства отказов, прежде чем уведомление об отказе будет отправлено заемщику. Во-вторых, мировое соглашение предоставляет заемщику 30-дневное окно для обжалования отказа (если это не противоречит федеральному законодательству или закону штата или директивам инвестора). Если заемщик обжалует отказ, обслуживающему персоналу запрещается «переходить к продаже взыскания права выкупа» во время процесса апелляции (опять же, если это не противоречит другим применимым требованиям).Напротив, в соответствии с руководящими принципами GSE обслуживающему персоналу прямо запрещается откладывать передачу права выкупа после получения апелляции заемщика об отказе в ссуде. Такой конфликт обязательно поднимет вопросы о том, уместно ли взимать компенсационные сборы за просрочку обращения взыскания на основании рассмотрения апелляции заемщика.

Направление после обращения взыскания

В течение пяти рабочих дней после направления на обращение взыскания, обслуживающая организация должна отправить заемщику письмо с запросом на подачу заявки на изменение ссуды («Письмо с просьбой о передаче права выкупа»).В письме должно быть указано, что заемщик все еще может быть оценен на предмет альтернатив отчуждению права выкупа, даже если он или она ранее не проявляли интереса.

Если обслуживающая организация уже направила заемщика на обращение взыскания, в соглашении об урегулировании используется скользящая шкала правил, основанная на том, когда обслуживающая организация получает полный пакет заявки на изменение кредита от заемщика. Если заемщик подает полный пакет заявки обслуживающей организации в течение 30 дней после отправки письма с просьбой о выкупе заложенного имущества, то обслуживающая организация должна отложить изъятие права выкупа ( i.e ., не должны подавать ходатайство о вынесении судебного решения о передаче права выкупа или постановлении о продаже, а также требовать продажи в целях обращения взыскания) и рассматривать заявление заемщика. Как правило, обслуживающий персонал должен рассмотреть и принять решение по заполненному заявлению заемщика в течение 30 дней с момента получения.

Если заемщик подает полное заявление об изменении права выкупа более чем через 30 дней после отправки письма с просьбой о передаче права выкупа, то требуемый ответ зависит от сроков любой запланированной продажи права выкупа:

• Если полный пакет получен более чем за 37 дней до даты запланированной продажи, то обслуживающий персонал не должен «продолжать продажу права выкупа» и должен рассмотреть заявку заемщика.

• Если полный пакет получен более чем за 15 дней, но менее чем за 37 дней до даты запланированной продажи, то обслуживающий персонал должен провести ускоренное рассмотрение заявки заемщика (но обслуживающий орган не имеет никаких позитивных обязательств по задержке процедуры обращения взыскания в течение ускоренное рассмотрение).

• Если полный пакет получен менее чем за 15 дней до даты запланированной продажи, то обслуживающий персонал должен уведомить заемщика о своем решении (если он завершает рассмотрение) или о невозможности завершить рассмотрение заявки (но обслуживающий не имеет никаких позитивных обязательств по задержке процедуры обращения взыскания во время оценки).

Во всех случаях, если обслуживающая организация делает предложение об изменении ссуды, она должна предоставить заемщику 14 дней, чтобы решить, принимать ли это предложение. Если заемщик принимает предложение обслуживающей организации, она должна приостановить продажу права выкупа до тех пор, пока заемщик не выполнит свои обязательства в соответствии с модификацией пробной ссуды.

Пока заемщик действует в соответствии с модификацией пробной ссуды, обслуживающему персоналу запрещается переходить к судебному решению или распоряжению о продаже или «продолжать продажу взыскания права выкупа».«Стандарты расчетов не так ясны в этом вопросе, как руководящие принципы GSE, которые разъясняют, что обслуживающий персонал должен отложить следующий судебный иск, пока заемщик ведет судебное разбирательство.

Если заемщику отказано в пробном изменении после того, как ссуда была передана на обращение взыскания, обслуживающая сторона имеет разные обязанности в отношении автоматического «независимого рассмотрения» и процесса апелляции, в зависимости от того, когда обслуживающая организация получит полный пакет заявки. Например, если обслуживающая организация получает полное заявление более чем через 30 дней после отправки письма с просьбой о передаче права выкупа, и это происходит в течение 37 дней с момента запланированной продажи права выкупа, автоматический анализ не требуется, и обслуживающая организация может продолжить процедуру обращения взыскания в течение процесс апелляции.

Сравнение с HAMP

Положения мирового соглашения о двойном отслеживании несколько отличаются от правил HAMP. Например, в руководстве HAMP обычно не приводится скользящая шкала правил, основанная на времени получения заявки заемщика (за исключением тех запросов, которые поступают в течение семи рабочих дней после запланированной продажи, известной как «крайний срок»). Подобно стандартам расчетов, руководство HAMP предоставляет заемщику 30-дневное окно для апелляции после отказа, в котором обслуживающая организация не может продолжить продажу права выкупа.Разница, однако, заключается в том, что обслуживающие лица в рамках HAMP должны отложить продажу взыскания, если апелляция получена до крайнего срока, тогда как обслуживающие лица в соответствии с мировым соглашением должны отложить продажу взыскания только в связи с заявкой заемщика, полученной за 37 дней до запланированной даты. HAMP также можно отличить от стандартов расчетов, поскольку он не требует, чтобы обслуживающий персонал во время оценки останавливал определенные события в процессе обращения взыскания (например, ходатайство о вынесении решения о выкупе), но запрещает фактическую продажу.

В целом, ограничения стандартов расчетов на двойное отслеживание обращения взыскания и модификации ссуды в значительной степени основаны на правилах, и, хотя они похожи на существующие правила GSE, обслуживающие компании должны тщательно пересмотреть сроки, чтобы определить, как лучше всего реализовать свои процедуры обращения взыскания.

на повестке дня: последние заключения федерального суда

Consumer Compliance Outlook > 2019 > Третий выпуск 2019

АКТ ПО ПРОЦЕДУРАМ РАСЧЕТА НЕДВИЖИМОСТИ — ПОЛОЖЕНИЕ X

Одиннадцатый округ считает, что нормативная формулировка Положения X не запрещает обслуживающим ссуду лицам подавать ходатайства о переносе ранее заказанных продаж взыскания.

Ландау против Roundpoint Mortgage Servicing Corp. , 925 F.3d 1365, (11-й округ 2019). Правило X запрещает обслуживающим организациям ссуды выдвигать решение о передаче права выкупа или распоряжение о продаже либо проводить продажу взыскания, если заемщик подает заполненное заявление о снижении убытков по крайней мере за 37 дней до запланированной продажи взыскания. 12 C.F.R. §1024.41 (g). Была назначена дата продажи истцом права выкупа дома, прежде чем ее специалист по ипотечному ссуде предложит ей шестимесячный пробный план модификации ссуды.После того, как истец принял предложение о пробном плане, обслуживающий персонал решил отменить и перенести ее продажу взыскания на дом. После этого истец полностью отменил продажу права выкупа и отдельно подал иск. В иске утверждалось, что обслуживающий персонал нарушил Правило X, переместившись к изменению графика продажи права выкупа, вместо того, чтобы полностью отменить его, потому что ходатайство о переносе само по себе является ходатайством о порядке продажи права выкупа. Обслуживающий персонал утверждал, что это не нарушало §1024.41 (g) потому что он не «двигался для вынесения решения о продаже или продажи взыскания, или проводил продажу в целях обращения взыскания» — он просто переместился, чтобы перенести ранее заказанную продажу взыскания. Районный суд согласился с обслуживающим персоналом.

При подаче апелляции Одиннадцатый округ подтвердил, что Правило X не запрещает ходатайство о переносе срока продажи взыскания, которое было установлено как часть судебного решения о передаче права выкупа, вынесенного до того, как потребитель участвовал в плане уменьшения убытков. Скорее, в данном случае, запреты §1024.41 (g) помешало обслуживающему персоналу только провести фактическую продажу права выкупа. Суд рассудил, что ходатайство о переносе ранее назначенной продажи права выкупа является несущественным ходатайством о «ведении домашнего хозяйства», но §1024.41 (g) запрещает только «существенные и диспозитивные» ходатайства, такие как ходатайство о «ранее несуществующем» порядке решение о продаже или обращении взыскания. Одиннадцатый судебный округ заявил, что толкование Положения X, запрещающего ходатайства о переносе срока выкупа, в долгосрочной перспективе нанесет ущерб потребителям, поскольку это лишит обслуживающих ссуд лиц с распоряжениями об обращении взыскания, чтобы дать заемщикам второй шанс изменить свои ссуды.Суд счел формулировку Правила X достаточным основанием для заключения и, следовательно, пришел к выводу, что с точки зрения закона нет необходимости учитывать толкование Правил X Бюро финансовой защиты потребителей (Бюро). Однако суд отметил, что интерпретация Бюро указывает на то, что оно не считает §1024.14 (g) требующим отмены ранее запланированных продаж взыскания права выкупа, а скорее требует их «приостановки»; По мнению суда, ходатайство о переносе продажи взыскания соответствует приостановлению продажи права выкупа.

Закон о справедливом жилищном строительстве / Закон о равных кредитных возможностях

Министерство юстиции США (DOJ) достигает мирового соглашения в своем иске против First Merchants Bank.

США против запрета First Merchants k (S.D. Ind. 2019). 13 июня 2019 года Министерство юстиции и компания First Merchants заключили мировое соглашение, чтобы разрешить иск Министерства юстиции в соответствии с Законом о справедливом решении жилищных вопросов (FHA), 42 U.S.C. §§3601-3619 и Закон о равных возможностях кредита (ECOA), 15 U.S.C. §§1691-1691f, в котором говорится о дискриминационных методах определения красной черты. «Красная черта», как определено в процедурах справедливого межучрежденческого кредитования, «представляет собой форму незаконного несопоставимого отношения, при котором кредитор предоставляет неравный доступ к кредиту или неравные условия кредита из-за расы, цвета кожи, национального происхождения или других запрещенных характеристика (-и) жителей района, в котором соискатель кредита проживает или будет проживать, или в котором находится жилая недвижимость, подлежащая залогу ».

Министерство юстиции обнаружило, что компания First Merchants избегала предоставления услуг по ипотечному кредитованию в районах с преобладанием чернокожих жителей округа Индианаполис-Мэрион, штат Индиана, в период с 2011 по 2017 год, и включила карты в приложения к жалобе, чтобы продемонстрировать, что First Merchants не обслуживает районы проживания преимущественно меньшинств. .В соответствии с соглашением, First Merchants должна расширить свои маркетинговые, кредитные и банковские услуги на районы, которые она пометила. Банк также согласился выделить 500 000 долларов на информационно-пропагандистскую деятельность и образовательные мероприятия для районов, где большинство населения составляют чернокожие, а также выделить 1,12 миллиона долларов для субсидирования ссуды, чтобы расширить возможности кредитования в этих областях и нанять новый персонал, чтобы помочь своему руководству контролировать усилия по урегулированию споров. Банк также согласился нанять директора по кредитованию населения для наблюдения за этими усилиями и координации с руководством Банка.

Наконец, банк согласился открыть филиал с полным спектром услуг в переписном районе, где большинство населения составляют негры. Этот случай также широко обсуждался в ходе вебинара по межучрежденческому кредитованию Outlook Live в октябре 2019 года. Архивный веб-семинар вместе со слайдами презентации доступны на веб-сайте Outlook Live.

АКТ СПРАВЕДЛИВОЙ КРЕДИТНОЙ ОТЧЕТНОСТИ

Девятый округ постановил, что семилетний период представления отчетности в соответствии с Законом о справедливой кредитной истории (FCRA) для предъявления обвинения в совершении уголовного преступления по заявлению потребителя начинается с даты вступления в силу, а не с даты вынесения решения.

Моран против Screening Pros, LLC , 923 F.3d 1208 (9-й округ 2019). Раздел 605 (a) (5) FCRA (15 USC 1681c (a) (5)) запрещает раскрытие «неблагоприятной информации» в отчете потребителя, если неблагоприятный элемент произошел более чем за семь лет до отчета. творчество. В 2010 году истец подал заявку на получение жилья в компанию Maple Square Apartments, которая запросила отчет о проверке арендаторов у ответчика, The Screening Pros (TSP), агентства по информированию потребителей, подпадающего под действие FCRA.Компания TSP представила отчет, включающий обвинение в правонарушении, которое было предъявлено в 2000 году (обвинение 2000 года) и отклонено в 2004 году. Maple Square отклонила ходатайство истца. Истец подал иск в районный суд, утверждая, среди прочего, что TSP нарушила FCRA, включив обвинение 2000 года, поскольку с момента предъявления обвинения прошло более семи лет.

Окружной суд вынес решение TSP в упрощенном порядке, постановив, что отчетный период по уголовному обвинению начинается с даты вынесения решения, а не с даты вступления в силу.Таким образом, сбор за 2000 год не выходил за рамки семилетнего окна отчетности. При подаче апелляции Девятый округ отменил, заключив, что Конгресс намеревался начать отчетное окно с даты предъявления неблагоприятного действия, такого как уголовное обвинение, а не с даты снятия обвинения. Суд также отделил уголовное обвинение от записей о судимостях за преступления, которые исключены из семилетнего лимита отчетности в FCRA. Соответственно, решение районного суда было отменено.

ПРАВИЛО X — ПРАВДА В ДЕЙСТВИИ (TILA)

Шестой округ считает, что договор кредитной программы, предусматривающий два разных описания термина «годовая процентная ставка», несовместимые друг с другом, неоднозначен и, следовательно, требует дальнейшего рассмотрения в суде.

In Re: Пятый третий судебный процесс о выдаче денежных авансов за ранний доступ, 925 F.3d 265 (6-й округ 2019) . Закон о правде в кредитовании (TILA) требует от кредиторов раскрывать годовую процентную ставку по ссуде.В контракте, регулирующем программу выдачи наличных Fifth Third Bank «Ранний доступ», указано, что годовая процентная ставка составляет 120 процентов во всех случаях, независимо от продолжительности ссуды. Истцы, получатели кредитов раннего доступа, утверждали, что раскрытая цифра в 120 процентов годовых была «ложной и вводящей в заблуждение», потому что на практике годовая процентная ставка может достигать 3650 процентов. Они указали, что, хотя в контракте сначала определялась годовая процентная ставка, указанная в Положении Z (требующее раскрытия ставки на годовой основе), в нем содержалась формула, которая не давала годовой процентной ставки, «выраженной как годовая ставка».”

Окружной суд поддержал Fifth Third, установив, что он недвусмысленно раскрыл способ расчета ставки. При подаче апелляции Шестой судебный округ отменил предложение, посчитав вместо этого, что формулировка контракта была двусмысленной, потому что «[t] здесь нет способа согласовать определение годовой процентной ставки в контракте с формулой, которую он предоставляет». Суд отклонил ходатайство Fifth Third о заключении, что договор является недвусмысленным с точки зрения закона, и вернул дело в районный суд.

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)

Седьмой судебный округ постановил, что в отсутствие какого-либо конкретного ущерба, необоснованное раскрытие потребителя коллектором долга в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) без обвинений в фактическом ущербе или риске причинения вреда было процедурным нарушением, которое не покрывает ущерб. фактически требование статьи III.

Касильяс против Мэдисон Авеню Ассошиэйтс, Инк. , 926 F.3d 329 (7-й округ 2019) .Седьмой округ подтвердил отклонение коллективного иска, утверждая, что неспособность сборщика долгов указать, что уведомления о спорах потребителей или запросы определенной информации о первоначальном кредиторе должны быть в письменной форме, нарушает §809 FDCPA (15 USC 1692g) . Этот раздел требует, чтобы сборщик долга выполнял определенные процедуры при уведомлении потребителей о процессе проверки долга. Ответчик направил истцу письмо о взыскании долга, которое в остальном соответствовало требованиям FDCPA об уведомлении, но не сообщило ей, что любой спор, который она хочет инициировать в отношении первоначального кредитора, должен быть отправлен в письменной форме в течение 30 дней, чтобы запустить предусмотренные законом процедуры проверки долга.Истец утверждала, что, хотя у нее не было намерения реализовать свое право на оспаривание или проверку кредитора, упущение ответчика «представляет собой [d] существенное / конкретное нарушение ее прав» ». Окружной суд применил решение Верховного суда в Spokeo против Роббинса , 136 S. Ct. 1540 (2016), что истец не может удовлетворить требование о фактическом причинении вреда, просто заявив, что ответчик нарушил FDCPA, при отсутствии утверждения о том, что сборщик долгов причинил ущерб или подверг ее значительному риску.При подаче апелляции Седьмой округ подтвердил, что упущение ответчика не более чем «простое процессуальное нарушение» FDCPA. Соответственно, суд подтвердил отставку районного суда.

Урегулирование

Колорадо обеспечивает возможный путь вперед для определенных партнерств по онлайн-кредитованию между банком и финансовыми технологиями

Ранее мы писали об исках, поданных генеральным прокурором Колорадо против финтех-компаний Avant и Marlette Funding и их банков-партнеров WebBank и Cross River Bank.Эти иски обжалованы в отношении Madden и «истинного кредитора» на основании процентных ставок, взимаемых по кредитным программам ответчиков. Теперь AG урегулировала вопрос с ответчиками и отклонила иски с предубеждением.

Мировое соглашение создает «безопасную гавань», которая позволяет каждому банку-ответчику и его партнерским финтех-компаниям (включая, помимо прочего, Avant и Marlette Funding) продолжать свои программы, предлагающие закрытые потребительские кредиты жителям Колорадо. Программы должны соответствовать условиям безопасной гавани на следующие пять лет (или следующие два года в случае, если U.S. Верховный суд, апелляционный суд Колорадо (после любого шанса на подачу апелляции) или Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) принимает тест «истинного кредитора», который отличается от безопасной гавани). Элементы безопасной гавани включают:

• Критерии надзора — Помимо прочего, банки должны контролировать и сохранять за собой право окончательного утверждения в отношении услуг по предоставлению кредитов, маркетинговых материалов, содержания веб-сайтов и кредитной политики, а также должны управлять отношениями с третьими сторонами в соответствии с рекомендациями FDIC.
• Критерии раскрытия информации и финансирования — В соглашениях о ссуде, веб-сайтах и ​​раскрываемой информации по программе должен быть указан банк как кредитор, и банк должен финансировать ссуды со своего собственного счета. Тем не менее, банк может потребовать, чтобы финтех-компания открыла депозитный счет в банке для обеспечения финансовых обязательств перед банком с учетом определенных ограничений.
• Критерии лицензирования — Финтех-компании должны получить лицензии контролируемых кредиторов, если они берут уступку ссуд и собирают платежи или защищают права потребителей.(Avant и Marlette Funding в настоящее время лицензированы.) Как лицензиаты, финтех-компании должны представлять ежегодные отчеты о соответствии администратору штата Колорадо.
• Условия для потребителей — Соглашения о ссуде должны предусматривать годовую процентную ставку не выше 36% и применение закона Колорадо, за исключением случаев, когда федеральный закон иным образом регулирует «проценты» (в широком определении в соответствии с федеральным законом, включая сборы за оформление документов, периодические проценты, штрафы за просрочку платежа). , и возвращенные чеки). AG подчеркнула важность этого условия безопасной гавани в пресс-релизе, объявляющем об урегулировании.
• Структурные критерии — Программы должны соответствовать по крайней мере одному варианту структуры программы, указанному в соглашении об урегулировании, либо «Вариант незафиксированного прямого потока», «Вариант максимального подтвержденного прямого потока», «Максимальный общий вариант перевода» или «Альтернативный вариант конструкции».
  • В соответствии с Вариантом незарегистрированного прямого потока финтех и его аффилированные лица не могут брать на себя заранее взятые обязательства по приобретению ссуд с годовой процентной ставкой, превышающей максимальный предел ставки потребительского кредита в Колорадо («Указанные ссуды»), и финтех может только размещать обеспечение для покупки со снижением процентной доли Указанных ссуд с течением времени.
  • В соответствии с Вариантом максимального фиксированного прямого потока банк должен ограничить продажу экономических интересов в рамках оговоренных займов, которые он предоставляет партнеру в сфере финансовых технологий и его аффилированным лицам. Такие продажи должны быть ограничены до 49% таких экономических интересов в соответствии с обязательным соглашением о прямых продажах и без незавершенных продаж, либо они должны быть ограничены до 25% таких экономических интересов в соответствии с обязательными прямыми продажами без каких-либо ограничений на незавершенные продажи. В соответствии с Вариантом максимального согласованного прямого потока банк не ограничен в своих продажах третьим сторонам, кроме финтех-партнера и его аффилированных лиц.Нам кажется, что вторая планка варианта максимального фиксированного прямого потока во всех случаях будет более разрешительной, чем вариант незафиксированного прямого потока.
  • В соответствии с Вариантом максимального общего перевода банк должен ограничить до 85% продажи экономических интересов в всех займах , которые он предоставляет партнеру по финансовым технологиям и его аффилированным лицам, и должен ограничить свое создание Указанных займов до 35% от основной суммы все кредиты по программе.
  • Наконец, в соответствии с вариантом альтернативной структуры администратор может утвердить в письменной форме структуру программы, которая не соответствует ни одному из других вариантов, определенных в мировом соглашении.

В мировом соглашении ответчики согласились выплатить 1 050 000 долларов США на возмещение гонораров и издержек адвокатов, обучение потребителей и другие общественные цели, а также пожертвовать дополнительно 500 000 долларов Совету по экономическому образованию Колорадо.

Финтех-компании также согласовали (1) план действий в трудных условиях на следующие 30 дней, предусматривающий отсрочку платежей в течение 60 дней с момента регистрации и приостановку кредитной отчетности по просроченным счетам для участников плана в течение этого периода, и (2) шестьдесят -дневный отказ от штрафов за просрочку платежа и недостаточных денежных сборов, а также прекращение деятельности по взысканию денежных средств за границу в течение этого периода.Обвиняемые обязаны предоставлять помощь в рамках этих программ как минимум на 30 дней дольше, чем любая помощь, которую они предоставляют в масштабах всей страны.

Мировое соглашение связывает только банки и финтех, участвующие в этих двух судебных процессах (и AG в отношении этих ответчиков). В соответствии с применимым законодательством, недавно разъясненным правилами исправления Madden OCC и FDIC и предложенным OCC правилом «истинного кредитора», другие банки и компании вправе утверждать, что их программы законны и выгодны для заемщиков в Колорадо и по всей стране, даже где годовая процентная ставка программы превышает 36% или программа не соответствует требованиям безопасной гавани поселений по другим причинам.Тем не менее, расчет четко представляет собой шаблон, который другие банки и финтех-компании могут выбрать полностью или частично в Колорадо (и, возможно, в других штатах). По крайней мере, в Колорадо банк или финтех-партнер, который приводит свою программу в полное соответствие с безопасной гаванью, может в значительной степени утешиться урегулированием и формулировкой пресс-релиза AG, в которой говорится о его позиции, согласно которой соглашение об урегулировании «создает модель того, как другие кредиторы могут соблюдать закон Колорадо.”

Arab Bank достиг урегулирования по иску, обвиняющему его в финансировании терроризма

За три дня до того, как должен был начаться первый в своем роде судебный процесс о возмещении ущерба, ближневосточный банк достиг урегулирования с сотнями американских истцов, включая жертв террористов нападения на Израиль, который подал иск против банка, обвиняя его в поддержке терроризма.

Представитель банка Arab Bank и представитель одной из юридических фирм, представляющих истцов, подтвердили в пятницу, что соглашение было достигнуто, но отказались предоставить дополнительные детали, включая сумму урегулирования.

В прошлом году присяжные в Федеральном окружном суде в Бруклине признали Arab Bank ответственным за финансирование терроризма путем обработки транзакций для членов боевой исламской группировки ХАМАС.

Второй этап судебного процесса по оценке ущерба, который Arab Bank должен будет выплатить некоторым жертвам атак ХАМАС, должен был начаться в понедельник.

Все истцы — американские жертвы атак ХАМАСа или родственники убитых людей.

Лицо, которое было проинформировано о деле, но не было уполномочено говорить о нем публично, поскольку детали мирового соглашения были конфиденциальными, сказал, что мировое соглашение охватывает все претензии, предъявленные истцами в соответствии с Федеральным законом о борьбе с терроризмом. всего около 500 истцов.

Майкл Элснер, адвокат истца из Motley Rice, сообщил через пресс-секретаря, что «структура» мирового соглашения «будет окончательно доработана в течение следующих нескольких месяцев».

В соответствии с Законом о борьбе с терроризмом американские жертвы террористических атак за рубежом могут подать иск о возмещении ущерба в федеральный суд. (Некоторые из потерпевших в этом случае жили в Восточном округе Нью-Йорка, который охватывает Бруклин, Квинс и Статен-Айленд в Нью-Йорке, а также округа Нассау и Саффолк. Вот почему дело слушается в Бруклине.)

Практически невозможно заставить отдельных террористов явиться в США по гражданскому делу, а террористические группы и их члены обычно не имеют больших денег, чтобы заплатить жертвам. Однако банки это делают, и ряд дел против банков, заявивших, что они помогали финансировать терроризм, еще не завершены. Дело Arab Bank было первым, которое дошло до суда.

Хотя сначала были рассмотрены претензии, связанные с ХАМАСом, к Арабскому банку были предъявлены и другие претензии с участием других террористических групп. Эти иски не рассматривались, но истцы по этим искам участвовали в мировом соглашении, сказал человек, проинформированный по делу.

Первая часть судебного разбирательства по делу ХАМАС, касавшаяся ответственности, произошла в прошлом году. Arab Bank утверждал, что никогда сознательно не держал счетов террористов. Он сказал, что проверил все счета и транзакции, которые он обрабатывал, на наличие террористических черных списков, и что несколько транзакций, которые прошли, были связаны с техническими ошибками, такими как разное написание имени на арабском и английском языках.

Однако присяжные в Федеральном окружном суде в Бруклине признали банк ответственным за поддержку 24 террористических актов в Израиле и вокруг него.(Судья Брайан М. Коган позже отклонил два нападения, заявив, что истцы недостаточно убедительно доказали, что ХАМАС их совершил, поэтому осталось 22). процедуры проверки, чтобы убедиться, что его клиенты не числятся террористами. По их словам, приговор может означать, что банки откажутся от работы в нестабильных странах, учитывая риск того, что впоследствии они будут привлечены к ответственности за финансирование терроризма.

Судебный процесс, который должен был начаться в понедельник, должен был воссоздать теракты в зале суда в Бруклине с использованием АК-47 и точной копии автомобиля, обстрелянного из автомата.

Только три из 22 нападений рассматривались на предмет возмещения ущерба. Это должно было быть сигналом — определение ущерба от этих трех нападений и 17 истцов дало бы юристам представление о том, как поступать с оставшимися истцами.

Одно из нападений, которое следовало бы изучить, произошло в 2003 году на холмистой дороге 60 на Западном берегу.

Лоррейн и Юджин Гольдштейн приехали из своего дома на Лонг-Айленде в Израиль на свадьбу внука. На следующий день после церемонии они ехали из пригорода Тель-Авива в Иерусалим. За рулем ехал их сын Ховард, Юджин сидел на пассажирском сиденье, а Лоррейн сзади с женой Ховарда, Михал.

Двое мужчин на обочине шоссе обстреляли «Фольксваген»; Позже ХАМАС взял на себя ответственность. Ховард Гольдштейн был убит, а Юджин и Лоррейн были серьезно ранены.Автомобиль проехал еще несколько миль, Юджин схватился за руль, пока он не врезался в канаву.

Arab Bank возражал против показа истцами кузова аналогичного Volkswagen, заполненного манекенами, представляющими Голдштейнов, и автомата АК-47 на суде, заявив, что это нанесет ущерб присяжным.

Во вторник судья Коган вынес решение против банка, заявив, что большинство, если не все присяжные заседатели, не видели бы теракта вблизи. Истцы могут «позволить им мысленно воссоздать сцену, чтобы они могли разумно определить ущерб, причиненный нападением», — сказал судья.

Юристы Arab Bank последовательно утверждали, что решения судьи Когана и других судей, которые работали над этим делом, ограничивали его способность защищать себя.

Представитель банка отказался комментировать, будет ли банк подавать апелляцию. Он хотел подать апелляцию после выплаты части ответственности, но судья Коган отклонил это требование, заявив, что банку пришлось ждать решения о возмещении убытков.

Эрвин Чемерински, декан юридического факультета Калифорнийского университета в Ирвине, сказал в электронном письме: «Смогут ли они обжаловать ответственность сейчас, скорее всего, это повлияет на содержание мирового соглашения и от того, отказались ли они от этого или сохранят право на апелляцию.”

Переговоры об урегулировании долга: справочник« Сделай сам »

При самостоятельном урегулировании долга вы ведете переговоры напрямую со своими кредиторами, пытаясь погасить свой долг меньше, чем вы изначально причитали.

Стратегия лучше всего подходит для уже просроченных долгов. Кредиторы, видя, что пропущенные платежи накапливаются, могут быть открыты для урегулирования, потому что частичный платеж лучше, чем его отсутствие.

Погашение долга — вариант, если ваши платежи просрочены как минимум на 90 дней, но это более осуществимо, если вы просрочили на пять или более месяцев.Но поскольку вы должны продолжать пропускать платежи во время переговоров, ущерб вашему кредиту накапливается, и нет никакой гарантии, что вы в конечном итоге заключите сделку.

Есть способы лучше справиться с долгом, чем урегулирование долга своими руками. Если вы решите продолжить, ведение переговоров об урегулировании долга может быть лучшим вариантом, чем использование компании по урегулированию долга, что может быть дорогостоящим и неэффективным.

Вот как погашение долга своими руками можно сравнить с использованием компании по урегулированию долга и как самостоятельно вести переговоры с кредитором.

Расчет долга своими руками по сравнению с компаниями, занимающимися выплатой долга

Время и стоимость — основные различия между выплатой долга через компанию и выполнением этого самостоятельно.

В рекламе погашения долга утверждалось, что эти компании могут помочь клиентам сократить их долг на 50% и избавиться от них всего за 36 месяцев.

Возможно, вы сможете быстрее добиться результатов с выплатой долга своими руками. По словам тренера по урегулированию долгов Майкла Бови, хотя выполнение плана через компанию может занять два с половиной года или больше, вы можете самостоятельно погасить свои долги в течение шести месяцев после просрочки платежа.

В компании по урегулированию долга вы, вероятно, заплатите комиссию в размере от 20% до 25% от зарегистрированного долга, как только вы согласитесь на согласованное урегулирование и произведете хотя бы один платеж кредитору со счета, созданного для этой цели, по данным Центра ответственного кредитования.

Кроме того, вам, вероятно, придется платить за установку и ежемесячную плату, связанную с платежным аккаунтом. Если вы платите 9 долларов в месяц за управление счетом плюс 9 долларов за установку, вы можете заплатить 330 долларов в течение 36 месяцев сверх комиссии, взимаемой за каждый погашенный долг.

Компании по урегулированию долга также могут иметь непостоянные показатели успеха. С 2014 года Бюро финансовой защиты потребителей зарегистрировало более 330 жалоб на компании по выплате долгов. Среди наиболее распространенных проблем — мошенничество и чрезмерные комиссии. В 2013 году CFPB подал в суд на одну компанию, American Debt Settlement Solutions, заявив, что она не погасила задолженность 89% своих клиентов. Компания из Флориды согласилась фактически прекратить свою деятельность в соответствии с постановлением суда.

Хотя нет никаких гарантированных результатов при погашении долга — через компанию или самостоятельно, — вы, по крайней мере, сэкономите свое время и гонорары, если сделаете это самостоятельно.

Как произвести оплату долга своими руками: шаг за шагом

Если вы решите самостоятельно вести переговоры с кредитором, для навигации по процессу потребуется определенная смекалка и решимость. Вот пошаговая разбивка.

Шаг 1. Определите, подходите ли вы для этого.

Ответьте на эти вопросы, чтобы решить, является ли урегулирование долга своими руками хорошим вариантом:

Рассматривали ли вы вопросы банкротства или консультации по кредитным вопросам? Оба могут урегулировать задолженность с меньшим риском, более быстрым взысканием и более надежными результатами, чем урегулирование задолженности.

Ваши долги уже просрочены? Многие кредиторы не будут рассматривать урегулирование до тех пор, пока ваши долги не будут просрочены как минимум на 90 дней. Бови, коуч по урегулированию долга, говорит, что у вас будет больше шансов погасить задолженность с первоначальным кредитором, просрочка которого составляет около пяти месяцев, что примерно в то время, когда многие кредиторы продают долг стороннему сборщику долгов.

У вас есть деньги, чтобы рассчитаться? Некоторые кредиторы захотят получить единовременную выплату, в то время как другие примут планы выплат.Тем не менее, вам нужны наличные для подтверждения любого мирового соглашения.

Верите ли вы в свою способность вести переговоры? Уверенность — ключ к урегулированию задолженности DIY. Если вы верите, что можете, то, вероятно, сможете. Бови считает, что если ваша уверенность в этом неуверенна, урегулирование долга своими руками может оказаться для вас не лучшим способом.

Шаг 2. Знайте свои условия

Вам необходимо обсудить две вещи: сколько вы можете заплатить и как это будет отражено в ваших кредитных отчетах.

Для оплаты вы можете погасить свои долги в размере от 40% до 50% от того, что вы изначально были должны, говорит Бови.

Пока вы технически работаете над выплатой долга в процентах от вашей задолженности, подумайте также о том, сколько вы можете заплатить в виде конкретной суммы в долларах. Просмотрите свой бюджет и определите, какова эта цифра. Обратите внимание, что вам, возможно, придется заплатить налоги с той части долга, которая прощена, если сумма составляет 600 долларов или более.

Что касается вашего кредита, он, вероятно, был испорчен просроченными отметками из-за пропущенных платежей к тому времени, когда вы имеете право на погашение. Но вы можете немного оправдать себя, уточнив, как погашенная задолженность отражается в ваших кредитных отчетах.

Погашенные долги обычно помечаются как «Погашенные» или «Урегулированные с уплатой», что не очень хорошо отражается в кредитных отчетах. Вместо этого вы попытаетесь заставить своего кредитора отметить расчетный счет «Оплачено как согласовано», чтобы минимизировать ущерб.

Шаг 3. Позвоните по телефону

Работа с вашим кредитором потребует настойчивости и убеждения. Это решающий момент в процессе урегулирования.

Вы можете решить вопрос урегулирования за один раз или может потребоваться несколько звонков, чтобы найти соглашение, которое будет работать как для вас, так и для вашего кредитора.Если вам не повезло с одним представителем, попробуйте позвонить еще раз, чтобы найти кого-нибудь более любезного. Попробуйте попросить менеджера, если у вас не получается добиться каких-либо успехов в работе с представителями по телефону.

Подходите к разговору с ясным рассказом. Краткое описание финансовых трудностей, из-за которых вы не можете оплачивать счета, может сделать кредитора более сочувственным к вашему делу.

Не упускайте из виду сумму, которую вы реально можете заплатить. Начните с низкого балла и постарайтесь найти золотую середину.Если вы знаете, что можете выплатить только 50% первоначального долга, попробуйте предложить около 30%. Не соглашайтесь платить сумму, которую вы не можете себе позволить.

Успех может зависеть от кредитора. Некоторые открыты для заселения, другие — нет. Если вы не добиваетесь какого-либо прогресса, возможно, пришло время пересмотреть другие варианты облегчения долгового бремени, такие как банкротство в соответствии с главой 7 или план управления долгом.