Мат капитал на покупку жилья без ипотеки: Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки в 2022 году

Как купить и продать дом одновременно

Ипотека

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Опубликовано: 30 ноября 2021 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Во многих частях страны рынки недвижимости чрезвычайно конкурентны. Чтобы двигаться быстрее, вы можете запланировать купить новый дом и продать свой старый дом одновременно. Но как?

Покупка дома до того, как ваш нынешний дом будет продан, требует некоторого стратегического планирования, а также крепкого желудка. Существует потенциал проведения двух ипотечных долгов в то же время. Мы обсудим различные способы снятия стресса и типы ипотечных кредитов, которые помогут вам в этом.

• Сначала продать или купить новый дом?
• Как купить новый дом при продаже текущего дома
• Варианты финансирования для продажи и покупки дома одновременно
• Когда покупать и продавать дом одновременно

Сначала продать или купить новый дом?

У обоих вариантов есть сильные плюсы и минусы.

Плюсы покупки дома перед продажей

Если вы сначала закрепите свое новое место, вам не придется жить на чемоданах или, возможно, жить со своей свекровью, пока вы ищете новый дом. С этим вариантом вы не будете беспокоиться о том, где будете жить вы, ваша семья и ваши питомцы после того, как вы продадите свой старый дом. Два других преимущества:

• Вы можете успеть освободить и убрать свое старое помещение, сделав его более презентабельным для потенциальных покупателей.
• Вы можете облегчить ежедневный стресс, потому что вам не нужно всегда содержать свое жилище в чистоте и быть готовым к поездке стайкой незнакомцев.

Минусы покупки дома перед продажей

Однако компромисс довольно велик: у вас будет две ипотеки, по крайней мере, на короткое время, пока вы не продадите свой текущий дом.

Плюсы продажи перед покупкой

Если вы сначала продаете свой дом, вам не придется беспокоиться об одновременном внесении двух ипотечных платежей. Вы также можете получить немного наличных денег от продажи, чтобы использовать их в качестве первоначального взноса за новый дом.

Минусы продажи перед покупкой

Минус в том, что вы рискуете, находясь в подвешенном состоянии. Если вы еще не подписались на новый дом, подходящее место может не появиться, сделанные вами предложения могут быть отклонены, и даже если ваше предложение об идеальном доме будет принято, может пройти некоторое время, прежде чем вы сможете закрыть его. и заселиться. За это время вам и, возможно, всей вашей семье, возможно, придется жить у родственников или платить за гостиницу или Airbnb, а также арендовать помещение для хранения большей части ваших вещей. Все эти неудобства могут суммироваться.

Как купить новый дом при продаже старого дома

1. Оценка рынка

   Посмотрите, понравились ли вам дома на рынке. Оглядевшись, обратите внимание на то, сколько времени дома находятся на рынке. Это поможет вам узнать, как быстро ваш дом может быть продан и как быстро вам, возможно, придется переехать, чтобы занять новое место. И, конечно же, посмотрите на цены.

2. Посчитайте и изучите варианты финансирования

   Введите несколько цен в калькулятор ипотечного кредита и внимательно изучите свои текущие финансы. Вот два вопроса, которые вы должны задать себе: достаточно ли у вас доходов, чтобы на какое-то время покрыть две ипотеки? У вас достаточно сбережений, чтобы внести 20% первоначальный взнос? Ответы могут помочь вам определить лучший финансовый ход.

3. Подать заявку на финансирование

   Начать процесс! Мы всегда рекомендуем вам иметь предварительное одобрение ипотеки и искать лучшую процентную ставку. Вы можете подать заявку к нескольким кредиторам, и это не повредит вашему кредиту больше, чем обращение к одному, если вы подадите все заявки в течение 14 дней. Три основных кредитных бюро США предоставляют потребителям двухнедельное окно для оценки магазина.

4. Встретиться с агентом по недвижимости

   Получите профессиональный совет и поговорите с агентом по недвижимости. Убедитесь, что вы чувствуете себя комфортно с вашим агентом. Один и тот же человек может помочь вам продать старый дом и купить новый.

5. Перечислите свой дом и осмотрите предполагаемые дома

   Выставьте свой дом на продажу и посетите места, которые привлекут ваше внимание. Вот как договориться о цене дома.

Возможности финансирования одновременной продажи и покупки дома

Подайте заявку на традиционную ипотеку. Если ваш сберегательный счет выглядит немного скудным, многие ипотечные кредиторы могут быть гибкими в отношении суммы первоначального взноса, которую они требуют. Однако обратите внимание, что при авансе менее 20% вам нужно будет платить за частную ипотечную страховку до тех пор, пока кредитор не признает, что у вас есть 20% акций в доме.

Вы можете получить непредвиденное положение, которое является пунктом, включенным в любое предложение, которое вы делаете в отношении нового дома, которое аннулирует продажу, если условие не будет выполнено. В этом случае условием может быть продажа вашего текущего дома. Недостатком этого является то, что условные предложения не так конкурентоспособны, как неусловные предложения.

Обеспечьте себе наличные, чтобы сделать предложение о покупке вашего нового дома только наличными. Если у вас нет ликвидных средств для покрытия всей суммы, вот несколько способов получить ликвидные средства для этого.

Займ под залог вашего 401(k)
Если вы полностью владеете своим 401(k), вы должны иметь возможность брать взаймы под него без штрафных санкций. Затраты по кредиту отсутствуют, а ежемесячный платеж обычно вычитается до вычета налогов из вашей зарплаты. Но имейте в виду, что часть, под которую вы берете кредит, больше не будет активно продаваться на рынке, и могут быть ограничения на доступ к вам.

Использование собственного капитала в вашем текущем доме
Получите ссуду под залог собственного дома, кредитную линию под залог собственного дома (HELOC) или сделайте рефинансирование вашего существующего имущества наличными. Затем, когда ваш дом будет продан, вы сможете погасить эти долги.

Получить подарок
В списке желаний на день рождения или праздник попросите наличные. Дарителю, скорее всего, придется подписать подарочное письмо, в котором говорится, что сумма на самом деле является подарком, а не ссудой.

Получить промежуточный кредит
Промежуточный кредит является одной из самых дорогих альтернатив. Это краткосрочный кредит под проценты. Они часто не длятся более 12 месяцев и имеют более высокие процентные ставки, чем кредит под залог недвижимости. Однако, поскольку условия предусматривают только проценты, общий комбинированный платеж между вашей новой первой ипотекой и промежуточным кредитом может быть ниже, чем платеж по кредиту под залог собственного дома.

Вот еще несколько редких финансовых альтернатив.

Рефинансирование как инвестиция
Вы можете рефинансировать свой дом как инвестиционную собственность, сохранить его как актив и сдать в аренду, а не продавать.

Продажа с обратной арендой
Это когда вы продаете актив, а затем сразу же сдаете его в аренду у нового владельца. Это может обеспечить наличные деньги от продажи — высвободить деньги для первоначального взноса, сделать ваш долг к доходу (DTI) более благоприятным для вашей новой ипотеки и позволит вам остаться жить в доме. Тем не менее, вам, возможно, придется согласиться на срок аренды на год или более, и это не является обычным явлением в личной жилой недвижимости, что делает его потенциально трудным для поиска.

Когда покупать и продавать дом одновременно

Убедитесь, что у вас есть время, чтобы проанализировать плюсы и минусы, связанные с покупкой и продажей вашего дома. Чтобы не копать финансовую яму, проанализируйте свои возможности. У вас достаточно денег для первоначального взноса? Сможет ли ваш бюджет справиться с двумя ипотечными кредитами за короткое время? Если ответы да, вы можете идти!

Поделиться статьей

Текущие ставки по ипотечным кредитам

Годовых от

• 30 лет. Зафиксированный 5,88%
• 15 лет. Зафиксированный 5,87%
• 5/1 рука 6,30%

Расчет платежа

Раскрытие информации о рекламе Применяются положения и условия. NMLS#1136

Рекомендуемая литература

Отношение кредита к стоимости (LTV): почему это важно

Обновлено 11 марта 2022 г.

Узнайте, что такое отношение кредита к стоимости и как оно может повлиять на вашу процентную ставку, ежемесячный платеж и сумму, которую вы можете занять .

ЧИТАТЬ БОЛЬШЕ

Кредиты без QM: что это такое и как они работают

Обновлено 25 июля 2022 г.

Узнайте, как работает кредит без QM (сокращение от неквалифицированная ипотека) и как он может помочь вам купить дом, если у вас есть уникальная финансовая или служебная ситуация.

ЧИТАТЬ БОЛЬШЕ

6 способов купить новый дом перед продажей своего дома

Как купить дом при продаже собственного

Некоторые рынки недвижимости очень конкурентны. Если вы хотите купить дом, продавая свой собственный, и вам нужны доходы от продажи вашей существующей собственности для внесения первоначального взноса, вы можете быть разочарованы выбором, с которым вы столкнулись.

Продавцы на горячих рынках получают выгоду от множества предложений и небольшого количества товаров, которые быстро поступают в продажу. Эти препятствия создают проблемы для покупателей, но особенно для тех, у кого жесткий график до того, как их нынешний дом должен быть закрыт. Если вы уверены, что ваш дом будет продан очень быстро, вы можете предпочесть купить новый дом, прежде чем продавать старый. Но как собрать достаточно денег для первоначального взноса? Несмотря на сложность, вот шесть вариантов для покупателей, которые хотят купить новый дом, прежде чем продавать старый дом.

Покупка нового дома перед продажей старого

Продажа перед покупкой — это способ, которым большинство людей покупают дом, поскольку выручка от продажи текущего дома обычно требуется для покупки нового. Даже имея наличные деньги для первоначального взноса, гораздо сложнее получить новую ипотеку, имея при этом долг по существующему дому. Для кредиторов ваше намерение продать не меняет текущих фактов.

Что лучше купить за наличные или в ипотеку?

Проблема с продажей, а затем покупкой дома заключается в стоимости и логистических проблемах  во время «неопределенности» между ними, а также в риске того, что вы не сможете найти свой следующий дом на конкурентном рынке. Обязательно учтите следующие соображения:

• Где вы будете жить после продажи дома? Можно ли жить с семьей или друзьями? Какие у вас есть варианты краткосрочной аренды?
• Можете ли вы использовать непредвиденные обстоятельства в качестве покупателя или продавца, чтобы сократить временной разрыв?
• Какой у вас бюджет на переход? Подумайте о краткосрочном жилье, расходах на переезд, хранении, оплате услуг риэлтора и так далее. Будут ли эти расходы требовать от вас внесения первоначального взноса?

Как получить первоначальный взнос при покупке дома перед продажей собственного

Покупка дома перед продажей старого, несомненно, рискованная затея. Что, если ваш нынешний дом не продается так быстро или по такой цене, как вы планировали? Хотя этот метод связан с неотъемлемым риском, на рынке продавца в большинстве случаев риск меньше.

Есть две большие препятствия, с которыми часто сталкиваются люди в этой ситуации:

• Принятие первоначального платежа
• Оставаться в пределах приемлемого отношения долга к доходу при сохранении обоих свойств

Имейте в виду, что многие варианты, помогающие решить проблему № 1, навредят вашим усилиям по решению проблемы № 2. Поговорите со своим финансовым консультантом, чтобы рассмотреть ваши варианты и обсудить, как конкретная стратегия может повлиять на вашу общую ситуацию, прежде чем принимать меры.

6 способов купить дом при продаже собственного (в произвольном порядке)

1. С использованием акций вашего текущего дома или дома, который вы покупаете
2. 401(к) кредит
3. Рефинансирование с обналичкой
4.  Получение подарка
5. Положить менее 20% вниз
6. Продажа с обратной арендой

Кредитная линия под залог собственного дома (HELOC) или кредит под залог собственного дома — это способы, с помощью которых покупатели могут использовать собственный капитал своего текущего дома перед продажей дома . Ссуда ​​собственного капитала — это, по сути, вторая ипотека для предоставления наличных денег, которые можно использовать для любых целей. Как и ипотека, ссуда под залог дома будет иметь единовременное получение капитала, как правило, с фиксированной процентной ставкой и ежемесячными выплатами. В кредитной линии собственного капитала вы можете получить доступ ко всей или части вашей линии собственного капитала в течение периода розыгрыша, но не обязаны снимать всю сумму. Процентные ставки и условия будут разными.

В последние несколько лет кредиторы предлагают покупателям кредитную линию под залог собственного дома в новом доме, который они покупают. По сути, покупатели подают заявку на обычную ипотеку (возможно, 80% от покупной цены) и HELOC (возможно, 10%) одновременно. Вы закроете оба кредита в один и тот же день. Пока вы продаете свой собственный дом, вы платите по всем трем ипотечным кредитам. После того, как вы закроете свой текущий дом, вы можете использовать вырученные средства для выплаты HELOC за свой новый дом. Это сработает не во всех ситуациях, но для квалифицированных покупателей это может быть вариантом обсуждения с вашим кредитором.

Должны ли вы использовать собственный капитал вашего дома?

Сколько вы можете занять? Большинство учреждений ссужают только до 80 процентов от совокупного отношения кредита к стоимости недвижимости (CLTV). Вот пример:

Оценная стоимость имущества: 350 000 долл. США

Текущий баланс ипотечного кредита: 250 000 долл. США

. (остаток кредита + желаемый собственный капитал) / оценочная стоимость

Преимущества и соображения по использованию долевого участия:

• Самый большой риск при использовании долевого участия заключается в том, что вы в дальнейшем используете свое имущество и берете на себя дополнительный риск оказаться под водой или потерять имущество, если не сможете идти в ногу со временем. с платежами.
• Низкие процентные ставки делают использование собственного капитала привлекательным вариантом. Часть уплаченных процентов может даже не облагаться налогом с учетом ограничений.
• Этот метод уникален тем, что позволяет вам использовать собственный капитал вашего дома до продажи, а не выплачивать долг себе (или другому третьему лицу) впоследствии.
• Банки часто не разрешают ни один из способов дома уже на рынке. Сначала обеспечьте кредит под залог собственного дома или HEOC на свой текущий дом. При закрытии вашего старого дома выведенный вами капитал подлежит оплате в полном объеме. Убедитесь, что прогнозируемая цена продажи достаточно консервативна, чтобы покрыть ваши долги и расходы на продажу.
• Убедитесь, что вы понимаете влияние на вашу способность покупать. Ваш кредитор по новому имуществу будет включать ваш ежемесячный платеж (или расчетный платеж) в коэффициент долга. Кроме того, ваш кредитный рейтинг может пострадать из-за дополнительного кредитного плеча.
• Ознакомьтесь с условиями и тарифами. Часто существует требование минимального розыгрыша и плата за досрочное прекращение.

Оставить свой старый дом в качестве сдаваемого в аренду имущества? Прочтите это в первую очередь.

Получение кредита по вашему плану 401(k)

Узнайте у администратора плана или в отделе кадров, разрешены ли кредиты 401(k) в соответствии с планом. Если да, узнайте период погашения, процентную ставку и условия, связанные с кредитами на личное проживание. Сумма, которую вы можете занять, также будет зависеть от плана, но не может превышать рекомендации IRS , которые предусматривают, что «максимальная сумма, которую план может разрешить в качестве кредита, составляет (1) больше 10 000 долл. (2) 50 000 долларов, в зависимости от того, что меньше».

401(k) преимущества и соображения по кредиту:  

• Если вы планируете использовать выручку от продажи существующего дома для погашения долга, хорошим вариантом может быть кредит от вашего 401(k) на покупку основного места жительства. Планы часто могут довольно быстро выдавать кредиты, поэтому в идеале вам даже не нужно брать кредит, пока ваше предложение не будет принято.
• Многие кредиторы рассматривают ссуды 401(k) как займы у вас самих, поэтому коэффициент вашего долга обычно не изменяется.
• Обязательно ознакомьтесь с условиями кредита и предполагаемым ежемесячным платежом. Доналоговые взносы 401(k) приведут к получению ссуды до налогообложения. Поэтому ежемесячные выплаты (обычно производимые за счет вычетов из заработной платы) будут после уплаты налогов. Если вы планируете выплатить себе единовременную сумму после закрытия, подтвердите, возможно ли это.
• Если вы планируете взять крупный кредит и не можете позволить себе быстро погасить его после этого, эта стратегия может принести больше вреда, чем пользы. Исследования показали, что многие люди, которые берут кредит 401 (k), в конечном итоге оказываются в худшем положении.

[wd_hustle id=”7″ type=”embedded”/]

Рефинансирование с обналичкой очень похоже на кредит под залог дома или HELOC в том, что вы используете собственный капитал в вашем существующем доме и превращая его в наличные деньги. В отличие от обсуждавшихся ранее вариантов, которые представляют собой вторичное залоговое удержание вашего дома, рефинансирование выплачивает вашу существующую первую ипотеку, и вы начинаете новую. При рефинансировании наличными вы берете часть своего капитала (около 80%), и банк выплачивает вам сумму наличными, а затем добавляет выплату к вашему новому, более крупному, рефинансированному ипотечному кредиту.

Преимущества и особенности рефинансирования наличными:

• Рефинансирование может обеспечить более выгодную процентную ставку, чем другие способы использования капитала вашего дома.
• Если процентная ставка по имеющейся у вас ипотеке высока, вы можете рефинансировать ее без значительных изменений ежемесячных платежей.
• Те же соображения, что и для предыдущих вариантов, применимы и к рефинансированию наличными: риск лишения права выкупа, отношение долга и последствия для кредитного рейтинга, а также возможность погасить ноту при закрытии.
• Рефинансирование наличными может быть довольно дорогостоящим, поэтому убедитесь, что вы понимаете условия. Затраты на закрытие могут составлять 5% или более от суммы кредита, что может значительно компенсировать преимущества использования этого метода для сбора наличных средств для первоначального взноса.

Налоговая реформа 2017 года ограничила вычет процентов по ипотеке кредитами до 750 000 долларов США для всех ипотечных кредитов, выданных после 15 декабря 2017 года. Тем не менее, старые ипотечные кредиты по-прежнему могут вычитать проценты по кредитам до старого лимита кредита в 1 миллион долларов. Рефинансированные ипотечные кредиты, которые в настоящее время подпадают под старый лимит, могут сохранить свой устаревший статус при условии, что новый кредит не превышает остаток по их существующей ипотеке.

Способы избежать праздничных долгов при накоплении денег на дом

Многие кредиторы принимают подарок от члена семьи в качестве части первоначального взноса. Для больших или несоответствующих кредитов подарком не может быть полный первоначальный взнос, но некоторые кредиторы потребуют от покупателя внести только 5% собственных средств. Чтобы получить подарок для помощи с первоначальным взносом, жертвователь должен будет заполнить подарочное письмо и предоставить некоторую другую финансовую информацию, такую ​​как копии банковских выписок. Условием подарка является то, что это не кредит и не будет погашен.

Преимущества и особенности получения подарка:

• Бесплатные деньги! Очевидно, что это самая большая выгода от получения подарка. Это не повлияет на ваши долги, так как дарителю придется подписать соглашение о том, что подарок не будет возвращен.
• Налог на дарение. В зависимости от суммы подарка и налоговой ситуации дарителя Налоговое управление США может считать подарок облагаемым налогом. Убедитесь, что даритель консультируется со специалистом по налогам до подписания каких-либо документов.
• Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы подарок был «приправленным». Если есть требование приправы, подаренные средства должны находиться на вашем банковском счете и отражаться в ваших банковских выписках в течение оговоренного периода времени, прежде чем вы получите право на участие.

Внесение менее 20%

Для покупателей, желающих приобрести дом в рамках соответствующих кредитных лимитов, первоначальный взнос в размере 20% не требуется, и многие учреждения выдают кредит. Сложность заключается в том, что у несоответствующих или крупных покупателей кредита нет наличных денег для первоначального взноса в размере 20%. В последние годы для этих покупателей снова стало доступно больше возможностей. Ваши варианты будут зависеть от того, где вы собираетесь совершить покупку. В разных штатах и ​​округах установлены разные максимальные суммы кредита, которые определяют, что соответствует требованиям, а что нет. Кроме того, некоторые кредиторы имеют лицензию только в определенных штатах.

Более распространенными предложениями для заемщиков с большим бюджетом с первоначальным взносом не менее 10% являются кредиты 80/10/10, где 80% кредита финансируется за счет традиционной, часто 30-летней фиксированной ипотеки, а 10% — это линия собственного капитала. кредита на новую недвижимость, а оставшиеся 10% — это первоначальный взнос. Применимы те же рассуждения о HELOC, которые обсуждались ранее. Другие кредиторы могут предложить аналогичную схему, но требуют не менее 15% первоначального взноса, поэтому кредит будет 75/15/10.

Покупатели с первоначальным взносом в размере 15% иногда имеют право на получение ипотечного кредита без кредитной линии собственного капитала, хотя он может быть менее 30 лет и включать частное ипотечное страхование.

Преимущества и рекомендации для покупателей с более высоким ценовым диапазоном и меньшим первоначальным взносом:

• Всегда следите за тем, чтобы покупная цена и ежемесячные платежи были в пределах вашего комфортного уровня. То, что кто-то готов одолжить вам определенную сумму, не означает, что вы можете себе это позволить. Вы знаете свои расходы и денежные потоки лучше, чем кто-либо другой.
• Покупатели без 20% будут платить более высокую процентную ставку, так как их кредиты сопряжены с более высоким риском. У них также будет меньше вариантов при выборе кредитора.
• Меньший аванс означает более высокий ежемесячный платеж. Поскольку вы уже носите свой старый дом, это может привести к превышению допустимого соотношения долга к доходу.
• Возможным преимуществом этого подхода (при условии, что он совпадает с вашими финансовыми показателями) является то, что он может позволить вам приобрести дом, не прибегая к более рискованным стратегиям, связанным с капиталом вашего текущего дома. Когда вы впоследствии продаете существующий дом, вы можете взять часть своих фактических доходов для предоплаты вашего HELOC, улучшения капитала или диверсификации путем инвестирования денежных средств на рынке. При таком подходе вам не придется тратить капитал вашего старого дома на основе прогнозов.
• На конкурентном рынке покупателям с более низким первоначальным взносом может быть особенно сложно выделиться среди более выгодных предложений. Обсудите, как это может повлиять на вашу способность конкурировать с вашим агентом по недвижимости.

Использование непредвиденных обстоятельств продажи с обратной арендой

Непредвиденные обстоятельства — это распространенный способ, которым покупатели и продавцы защищают свои интересы при покупке недвижимости или при заключении сделки. Продавец может запросить продажу с обратной арендой, чтобы (буквально) выиграть еще немного времени для покупки нового дома после продажи своего. В рамках переговоров покупатель и продавец дома договариваются о продолжительности обратной аренды и ежемесячной арендной плате.

На рынке продавца покупатели могут с большей готовностью принять этот тип непредвиденных обстоятельств, чем в противном случае. Также, в зависимости от текущей ситуации покупателя, это может быть выгодно обеим сторонам. Преимущество продажи с обратной арендой как продавца заключается в том, что вы можете завершить продажу и собрать необходимые денежные средства для покупки новой недвижимости, не переезжая.

Преимущества и соображения использования продажи с обратной арендой:

• Вы все еще в графике. Как покупателю в популярном районе, вам может потребоваться некоторое время, чтобы найти и закрепить свой следующий дом. Даже если покупатель согласится, вам все равно может потребоваться переехать до даты закрытия сделки или в конечном итоге вам придется платить за аренду и ипотеку.
• Если у вас уже есть принятое предложение о новой собственности, вы знаете дату закрытия. Предполагая, что ваших покупателей устраивают предложенные вами временные рамки, продажа с обратной арендой может работать очень хорошо.
• Имейте в виду, что ежемесячная арендная плата, взимаемая с покупателей, вероятно, будет намного выше, чем ваша ипотека. Это будет по текущему рыночному курсу. Вы избавите себя от хлопот, связанных с переездом и проживанием в нестандартных условиях, пока найдете жилье, но ваши краткосрочные расходы, скорее всего, возрастут.

6 шагов к покупке нового дома при продаже старого дома

ПОКУПКА ДОМА НА КОНКУРЕНТНЫХ РЫНКАХ

купить новый дом, прежде чем продать свое текущее место жительства. Хотя здесь, безусловно, есть риски, покупатели с хорошими финансовыми показателями обычно могут заставить это работать. Независимо от того, планируете ли вы получить подарок, внести меньший первоначальный взнос или использовать собственный капитал, обязательно полностью осознайте финансовые последствия, особенно если вы собираетесь брать кредит в рамках своего пенсионного плана или брать переменную ипотеку.

НЕ НАЧИНАЙТЕ С ПРЕДЛОЖЕНИЯ

Независимо от того, планируете ли вы сохранить существующий дом, все покупки жилья должны начинаться с анализа вашего личного финансового положения и обсуждения с вашим кредитором, прежде чем делать предложение.

Чтобы определить, сможете ли вы купить новый дом и сохранить старый, выполните следующие действия:

Шаг 1. Установите бюджет и рассчитайте первоначальный взнос

Проверьте свои финансовые показатели и обсудите свою ситуацию с финансовым советник. Установите целевой бюджет на новый дом, которого вам будет достаточно с прогнозируемыми ежемесячными платежами после продажи существующего дома. При принятии решения о бюджете посмотрите на свои ликвидные активы, чтобы определить, сколько денег у вас есть для первоначального взноса. Многим покупателям потребуется «гигантская ипотека» или несоответствующий кредит, что означает, что сумма вашего кредита превышает лимиты, установленные Fannie Mae и Freddie Mac. Большинство кредиторов потребует 20% первоначальный взнос по этим кредитам.

Шаг 2. Изучите свой дом

Теперь, когда у вас есть бюджет для нового дома, зайдите в Интернет, чтобы узнать, что вы можете купить на эту сумму денег. Мы предлагаем покупателям пройти несколько дней открытых дверей на этом этапе, чтобы получить представление о том, что можно купить за ваши деньги. Возможно, вам придется пересмотреть бюджет, переоценить свои потребности или оценить возможность проживания в желаемом районе.

Шаг 3: Встретьтесь с агентами по недвижимости

Встретьтесь с несколькими агентами по недвижимости, чтобы найти подходящего. Пригласите каждого агента совершить экскурсию по вашему дому (не забудьте навести порядок и убраться!) и запросить оценку рынка на предмет его стоимости и того, какова будет его стратегия продаж и маркетинга. Не все агенты согласятся с прейскурантной ценой, поэтому важно получить несколько мнений. Если вы планируете покупать и продавать, вероятно, имеет смысл использовать одного и того же агента по недвижимости, если это возможно. Многие уменьшат свои сборы или предоставят кредит при закрытии. Обязательно спросите, как быстро, по их мнению, будет продана ваша недвижимость, и считают ли они, что необходимы какие-либо обновления или ремонт.

Наконец, обсудите с новым агентом свои планы по купле-продаже. Сколько времени, по их мнению, потребуется, чтобы продать ваш дом? Есть ли какие-то красные флажки? Является ли ваш первоначальный взнос конкурентоспособным? Является ли использование непредвиденных обстоятельств (например, продажа существующего дома) препятствием для большинства продавцов?

Шаг 4. Изучите вопрос о финансировании и поговорите с кредиторами

При покупке дома обязательно осмотритесь, прежде чем выбрать кредитора. Процентные ставки, сборы и предлагаемые продукты будут значительно различаться в зависимости от учреждения и часто на несколько процентных пунктов. Проведите онлайн-исследование, чтобы просмотреть опубликованную информацию о ставках и составить список кредиторов, с которыми можно связаться.

Перед тем, как связаться с вами, подготовьте все свои данные и рассмотрите возможность создания электронной таблицы, чтобы вы могли оценить дома позже. Попросите кредиторов предоставить информацию, основанную на мягкой тяге вашего кредита и другой информации, которую вы предоставляете. Жесткое вытягивание вашей кредитной истории вредит кредитному рейтингу, и этого следует избегать, когда это возможно. Пока вы уверены в точности предоставленных вами данных, информация о ставках и вариантах, которые предоставляет кредитор, также должны быть такими.

Для этого вам понадобится ваш валовой доход, ежемесячные долги или другие обязательства, такие как плата за квартиру и кредитный рейтинг. Также подготовьте хорошие оценки того, что, по вашим оценкам, налоги на недвижимость, сборы за квартиру и страховку будут на новый дом. Этот процесс позволяет вам сравнивать ставки и продукты различных кредиторов, не взимая комиссий и не нанося ущерба вашему кредиту.

Когда вы, в конце концов, будете разговаривать с кредиторами, помните о максимальной запланированной цене покупки при расчетах и ​​сумме первоначального взноса. Поделитесь своими планами по покупке-продаже и спросите, каковы их рекомендации по соотношению долга к доходу. Основываясь на предоставленных вами данных, кредитор, скорее всего, может довольно быстро сказать вам, можете ли вы претендовать на то, чтобы нести свой текущий дом.

Шаг 5. Подсчитайте

Возьмите свою электронную таблицу со всей информацией о ваших долгах и доходах и начните подставлять ставки, предоставленные кредитором, с которым вы говорили, у которого была лучшая ставка или продукт для вашей ситуации. Теперь, когда у вас есть довольно точный прогноз ежемесячного полного платежа, вас это устраивает? Основываясь на ваших текущих денежных резервах, готовы ли вы внести первоначальный взнос, покрыть расходы на закрытие и какое-то время нести оба дома? Наконец, исходя из консервативной оценки продажной цены вашего существующего дома, сколько останется после выплаты непогашенной ипотеки, риэлторских сборов, налогов и других расходов на продажу?

Шаг 6. Соберите свою команду

Последний шаг перед тем, как серьезно задуматься о покупке, — это собрать команду специалистов по недвижимости, чтобы помочь с покупкой и продажей ваших домов.