Квартира без первоначального взноса от застройщика: Купить квартиру в новостройке без первоначального взноса в Москве по цене застройщика

Содержание

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотечный кредит без первоначального взноса — тайное желание любого заемщика. Действительно, зачем копить 10-15% от стоимости квартиры, если есть альтернативы? Однако зачастую заманчивые предложения оказываются довольно сомнительными и сопряжены с рисками для заемщиков. Но есть и исключения. Рассмотрим способы получить ипотеку без первоначального взноса, которые могут вам подойти.

Зачем банкам первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это сумма, которую заемщик должен внести при оформлении кредита под залог недвижимости. Как правило, это не менее 10% от стоимости объекта.

По сути — это показатель надежности заемщика, ведь выдача ипотечного кредита несет в себе риски для банка.

Ипотека без первоначального взноса: миф или реальность

Давайте сразу расставим точки над «i»: оформить ипотеку, не вкладывая собственных денежных средств в уплату первоначального взноса сложно, но возможно. Вот некоторые способы:

Квартиры без первоначального взноса от застройщика

Таких программ немного и, как правило, это партнерские проекты между какими-то определенными банками и застройщиками.

Залог имеющейся недвижимости

Банки могут предоставить кредит под залог иного недвижимого имущества: это может быть квартира, дом, гараж или даже земельный участок. В каждом конкретном случае банк будет оценивать ликвидность объекта. При оформлении подобного кредита на предоставленное имущество будет наложено обременение, которое банк снимет только после полного погашения кредита.

Такой вариант подходит тем, кто уже имеет жилплощадь, но планирует переехать в квартиру большей площади или просто планирует приобрести еще один объект недвижимости. Например, для сдачи в аренду.

Средства материнского капитала как первоначальный взнос

Материнский капитал — это форма государственной поддержки семей с детьми. Один из разрешенных вариантов его использования— улучшение жилищных условий, поэтому всю сумму вполне можно использовать в качестве первоначального взноса. Однако этой суммы может не хватить на первоначальный взнос, поэтому оставшуюся часть придется добавлять из своего кармана.

Важно помнить, что если заемщик использовал средства материнского капитала для покупки недвижимости, то после погашения кредита он обязан выделить доли членам семьи.

Специальные государственные программы

Государство заинтересовано в повышении уровня жизни своих граждан, поэтому уже не первый год разрабатывает программы, помогающие приобретать новое жилье на льготных условиях.

«Молодая семья» — это распространенное название государственной программы поддержки «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 N 1710. Программа осуществляет государственную поддержку парам, недавно оформившим брак и желающим приобрести жилье. Государство предоставляет социальную выплату в размере:

не менее 30% от средней стоимости объекта недвижимости для молодых семей без детей

не менее 35% для молодых семей, а также для неполных молодых семей с одним молодым родителем с одним или несколькими детьми

Эту сумму можно использовать как первоначальный взнос.

Для участия в программе существует ряд условий. Во-первых, молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Это решают органы местного самоуправления на основании анализа предоставленных документов заявителей. Во-вторых, семья должна быть платежеспособной: необходимо, чтобы доходы позволяли выплачивать ипотеку. В-третьих, возраст супругов не должен превышать 35 лет.

Несмотря на то, что программа федеральная, субъекты Российской Федерации могут расширить список условий в соответствии с подпрограммами, принимаемыми на уровне таких субъектов. Программа действует до 2025 года.

Резюмируя, стоит сказать, что взять ипотеку, не имея на руках накопленные средства для первоначального взноса, вполне реально. Однако какой бы вы ни выбрали вариант, важно помнить, что придется взять на себя серьезные долговые обязательства, которые могут отразиться на семейном бюджете.

Поэтому стоит искать возможности оптимизации долговой нагрузки.

пошаговая инструкция и советы экспертов

Советы экспертов и пошаговая инструкция о том, как взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году

Андрей Абрамов

Журналист «КП»

Надежда Коркка

Управляющий директор риелторской и консалтинговой компании «Метриум»

Владимир Масленников

Вице-президент инвестиционной компании QBF

Ипотека без первоначального взноса — звучит очень заманчиво. Но существуют ли подобные займы в банках в 2022 году? Будем разбираться вместе с экспертами. Даем полезные советы, а также публикуем пошаговую инструкцию.

Немного теории. Ипотека — особый вид банковского кредитования. В классической сделке купли-продажи недвижимости появляется третья сторона. Банк приобретает жилье вместо заемщика, но разрешает ему пользоваться квартирой: жить в ней, сдавать и т.д.

Пока не закрыта ипотека, недвижимость находится в залоге у банка. Если заемщик не сможет платить, его выселят. Квартиру, скорее всего, банк продаст, чтобы покрыть свои издержки.

Одним из атрибутов ипотеки является первоначальный взнос. Эта сумма идет не банку, а застройщику (если речь о новостройке) или прежнему владельцу жилья (при покупке «вторички»). Оставшуюся часть цены закрывает банк из своих средств. Чем выше стартовый платеж, тем банку спокойнее. Поэтому больше шанс одобрения ипотеки, а иногда ниже процент и цена страховых полисов.

— В 2022 году минимальный первоначальный взнос, в среднем, составляет 15%. Он установлен и для льготной ипотеки. Существуют предложения, где первоначальный взнос составляет 10%, но, как правило, это единичные варианты с надбавкой к процентной ставке, — говорит управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.

Эксперт отмечает, что продукта с названием «Ипотека без первоначального взноса» в 2022 году банки практически не предлагают. Но не отчаивайтесь. Есть аналоги такой ипотеки с похожим смыслом.

Специальные программы от застройщиков. Заключается трехсторонний договор между кредитной организацией, застройщиком и покупателем. Это своего рода акционное предложение. Нельзя запросить у банка ипотеку без первоначального взноса в любом понравившемся ЖК. Девелопер и финансовое учреждение сами анонсируют свои коллаборации и предлагают клиентами такой продукт.

Использование материнского капитала. Еще одна возможность взять ипотеку без первоначального взноса. Однако у всех банков свои требования. Некоторые могут принять первоначальный взнос, состоящий только из маткапитала. Но большинство кредитных организаций требуют, чтобы хотя бы 5-10% стартового взноса составляли собственные средства заемщиков.

Нецелевая ипотека. Банк выдает деньги под залог уже имеющейся у вас недвижимости.

Кредит в качестве первоначального взноса по ипотеке. Это вариант, но далеко не стопроцентный. Потому что существует понятие кредитной нагрузки. Благодаря бюро кредитных историй банк знает обо всех займах клиента. Если финучреждение сочтет, что с вашим уровнем дохода вы не сможете платить по ипотеке и кредиту, то в новом займе откажет.

Льгота в качестве первоначального взноса. Речь о военной ипотеке для военнослужащих и сотрудников силовых структур (подробнее узнавайте в своем ведомстве). Также существует программа «Молодая семья», но дождаться денег по ней непросто.
Пошаговая инструкция по получению ипотеки без первоначального взноса
Определитесь с подходящим вариантом кредитования
Как мы указали выше, такого продукта как ипотека без первоначального взноса пока не существует. Но есть близкие к нему варианты. Соберитесь с мыслями и решите, по какому пути вам удобнее пойти. Будет ли первоначальным взносом другой кредит, вы обладатель сертификата на маткапитал или вам приглянулась квартира в новостройке, застройщик которой сотрудничает с банком.
Выберите банк
Хоть ипотека без первоначального взноса — рискованный кредит для банка, но все же это способ получать доход. Поэтому определенная конкуренция в этом сегменте все же существует. В связи с чем логично будет обратиться сразу в несколько финансовых учреждений со своим запросом. Узнать условия, подать заявку — это бесплатно.
Соберите документы
Если банк настроен в положительном ключе, можно начинать готовить документы. Для ипотеки вам понадобятся паспорт, второй документ, удостоверяющий личность (права, загранпаспорт, военный билет), справка 2-НДФЛ с места работы (о доходах), иногда просят предоставить выписки с банковских счетов, копию трудовой книжки.
Закройте сделку и начинайте выплачивать ипотеку
Когда сделка будет зарегистрирована в Росреестре, а деньги банка переведены продавцу, то настало время собирать деньги на первый платеж, которые предстоит внести уже через месяц.
Советы экспертов
В 2022 году ипотека без первоначального взноса претерпевает на рынке своеобразные «качели». На заре ипотечного кредитования она была распространена. Затем финансовый кризис 2008 года сильно сократил количество предложений. Сейчас снова есть выбор, но он не такой большой и с нюансами.
Банки стараются охватить тех потенциальных заемщиков, которые не в состоянии оплатить первоначальный взнос, но интересны для банка другими характеристиками. Для них и формируются специальные предложения.
— Условия ипотеки без первоначального взноса гораздо менее выгодны, а предложения ограничены. Обычно первоначальный взнос составляет 15-20% от стоимости приобретаемой недвижимости, а банки крайне настороженно относятся к заемщикам, которые не в состоянии внести даже эту часть, — говорит вице-президент инвестиционной компании QBF Владимир Масленников.
Эксперт называет особенности ипотеки без первоначального взноса.
1) Ставка выше, чем у классической ипотеки. Такой кредит для банка — большой риск. Из-за длительного срока и непредсказуемых колебаний стоимости недвижимости на рынке. Если заемщик не может внести первоначальный взнос, значит не обладает твердым финансовым положением. Свои риски банки пытаются компенсировать повышенными ставками, пристальным внимание к заемщикам.
2) Могут потребовать дополнительное обеспечение ипотеки. Банки рассматривают недвижимость, которая уже оформлена в собственность потенциального заемщика (квартиры, дома, земельные участки), а также автомобили и иное движимое имущество. Иными словами, банку нужен запасной вариант, дополнительный ликвидный актив, чтобы обезопасить себя.
3) Готовьтесь к повышенной цене страховки и дополнительным полисам. Ипотечный заемщик обязательно страхует купленную недвижимость. Остальные виды страховки — дело добровольное. Однако банк будет старательно намекать, что без страхования жизни, страхования на случай потери работы, титульного страхования (защищает собственника от событий, которые были неизвестны на момент сделки), ипотеку без первоначального взноса вам не взять.
В 2022 году такая ипотека хоть и редкость, зато банки сформировали четкий список критериев для заемщиков: какие виды залога он рассматривает для такой ипотеки, какие предъявляет требования к залогу и к заемщику, какие процентные ставки и в каких случаях могут быть изменены.
— То есть в данном случае не банк подстраивается под ситуацию заемщика и выдвигает ему возможные варианты, а заемщик подстраивается под уже готовые условия банков, — объясняет эксперт.
Есть программы, по которым взять ипотеку без первого взноса может только семья с детьми. Или условие, что автомобиль, передаваемый в качестве залога, должен быть не старше определенного года. Есть требования, что кредит выдается только для приобретения новостройки или даже квартиры в определенных домах определенного застройщика.
— С большей вероятностью банк выдаст кредит тому заемщику, который подходит под все требования, изложенные в программе, и предоставит все необходимые документы и обеспечение. Необходимо сначала изучить все имеющиеся на рынке предложения банков и соотнести свои текущие условия и изложенные требования, — рекомендует Владимир Масленников.
Это интересно
Ипотечные каникулы
Президент подписал закон об ипотечных каникулах. Кто сможет рассчитывать на отсрочку платежа и на каких условиях?
Подробнее
Популярные вопросы и ответы
Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса?
Кредиты под залог имеющейся недвижимости есть в линейке практически всех банков, которые работают в ипотечном сегменте. Партнерские программы без первоначального взноса есть у банков «Россия», «ТрансКапиталБанк», «СМП», «Сургутнефтегазбанк».
На что проще взять ипотеку без первоначального взноса: на новостройку или вторичку?
Однозначно на новостройку в рамках партнерской программы. Предложение уже сформировано, банк и застройщик открыто заявляют, что готовы выдавать займы и квартиры клиентам без стартового взноса. Получить ипотеку без первоначального взноса на вторичную недвижимость выйдет только под залог или с льготой (маткапитал, субсидия молодой семье или военная ипотека).
Каковы требования к заемщикам?
— В зависимости от подтверждения дохода (наемный работник, ИП, владелец бизнеса) различаться будет и выбор банков для ипотеки. Некоторые кредитные организации не работают с определенными категориями заемщиков, например, ИП. Чтобы увеличить свои шансы на положительное решение по ипотеке, требуется не только подтвердить уровень «белого» дохода, но и обладать хорошей кредитной историей. При этом платеж по кредиту не должен превышать 50-60% от ежемесячного семейного бюджета, — отвечает Надежда Коркка.
Какая ставка по ипотеке без первоначального взноса?
В 2022 году ориентироваться стоит на показатель в 9-12%.
Что может стать причиной отказа в ипотеке без первоначального взноса?
— Отказы в кредитовании по программам без первоначального взноса стандартные: недостаточно стабильное финансовое положение, неподходящие предметы залога или поручители, возраст заемщиков. В современных реалиях добавились и еще основания для отказа. Банки могут не выдать ипотеку работникам отраслей, пострадавшим в условиях пандемии. Настороженно относятся и к самозанятым, — объясняет вице-президент QBF Владимир Масленников. — Много отказов в кредитовании, если первоначальный взнос делают средствами материнского капитала или заемными средствами. Так что банки, разумеется, не торопятся выдавать ипотеку без первого взноса. Тем не менее такие программы присутствуют.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса на индивидуальных условиях: договориться о ставке, особом залоге?
— Чаще банки не идут на индивидуальные согласования с заемщиками — эти процессы не выгодны ни финансовому учреждению, ни обратившемуся. Но попробовать всегда можно, — отвечает эксперт.
Это интересно
Рефинансирование ипотеки
Все больше людей стремятся к рефинансированию ипотеки по лучшим условиям. К счастью, банки делают потенциальным клиентам выгодные предложения
Подробнее
Фото на обложке: pixabay. com
Как купить дом без первоначального взноса
Ипотека
Как LendingTree получает выплаты?
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:
Обновлено: 30 ноября 2021 г.
Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.
Вам не нужно вкладывать 20%, чтобы купить дом. Вы можете купить дом без первоначального взноса, подав заявку на получение кредита, гарантированного Министерством по делам ветеранов США (VA) или Министерством сельского хозяйства США (USDA). Даже если вы не имеете права на эти поддерживаемые государством кредиты с нулевым начальным взносом, вы можете претендовать на участие в программах помощи покупателям жилья, которые позволяют вам покрыть денежные средства, необходимые как для первоначального взноса, так и для закрытия расходов.

Жилищные кредиты без первоначального взноса
Плюсы и минусы кредита без первоначального взноса
Должен ли я получить кредит без первоначального взноса?
Ипотека с низким первоначальным взносом
Часто задаваемые вопросы об авансовых платежах
Варианты ипотечного кредита без первоначального взноса
Существует два поддерживаемых государством варианта кредита с нулевым первоначальным взносом. Кредитная программа VA предназначена специально для военных заемщиков, в то время как кредит USDA предназначен для заемщиков с низким и средним доходом, покупающих дома в определенных сельских районах.
Ссуды для ветеранов
Ссуды для ветеранов выдаются только военнослужащим, ветеранам и имеющим на это право супругам. Они гарантированы VA и предлагаются одобренными VA кредиторами. Даже без первоначального взноса вам не нужно платить за ипотечное страхование, что дает вам более низкий ежемесячный платеж по сравнению с другими вариантами ипотечного кредита с низким или нулевым первоначальным взносом. Дополнительный бонус: VA снял кредитные лимиты, что означает, что заемщики VA могут покупать более дорогие дома без первоначального взноса.
Чтобы купить дом по кредиту VA без залога, вам необходимо:

Подтвердите, что вы имеете право . Предоставьте сертификат соответствия (COE), подтверждающий наличие достаточных прав на финансирование с нулевым первоначальным взносом.
Достичь минимального кредитного рейтинга . Хотя в правилах VA нет установленного минимума, многие кредиторы, одобренные VA, не будут принимать баллы ниже 620. Технически, VA не требует минимального кредитного рейтинга; они просят кредиторов просмотреть весь ваш профиль заемщика, чтобы определить ваше право на получение кредита.
Соблюдение требования отношения долга к доходу (DTI) . Ваш общий долг, разделенный на ваш валовой доход, известный как коэффициент DTI, не должен превышать 41%. Однако ваш кредитор может одобрить более высокий коэффициент DTI с компенсирующими факторами, такими как ипотечные резервы или более высокий кредитный рейтинг.

Убедитесь, что вы соответствуете требованиям к свободной наличности . Это требование, также известное как остаточное требование VA, является уникальным для кредитов VA и варьируется в зависимости от площади дома, размера вашей семьи и местоположения вашего дома.
Купить дом, в котором вы собираетесь жить в качестве основного места жительства . Вы не можете купить второй дом или инвестиционную недвижимость с кредитом VA. Тем не менее, вы можете владеть более чем одним имуществом с помощью кредита VA.
Оплатить комиссию за финансирование в большинстве случаев . Вместо ипотечного страхования VA взимает комиссию за финансирование VA для покрытия расходов налогоплательщика на программу. Комиссия составляет 2,3% от суммы кредита по первому ипотечному кредиту без первоначального взноса и 3,6% по последующим домам, если только вы не освобождены от уплаты налога из-за инвалидности, связанной со службой.

Кредиты Министерства сельского хозяйства США
Программа кредитов Министерства сельского хозяйства США предоставляет покупателям жилья с низким и средним доходом ипотечные кредиты без первоначального взноса для покупки домов в одобренных Министерством сельского хозяйства США сельских районах. Хотя ипотечное страхование не требуется, заемщики, соответствующие требованиям, должны внести предоплату за гарантию и ежегодную плату за гарантию, которая становится частью ежемесячного платежа.
Чтобы купить дом с кредитом USDA без первоначального взноса, вам необходимо:
Подтвердить общий доход всех взрослых в вашем доме . Вы можете использовать инструмент соответствия дохода Министерства сельского хозяйства США, чтобы подтвердить, что доход вашей семьи не превышает 115% от среднего предела дохода для вашего округа и штата.
Предоставьте доказательства того, насколько хорошо вы распоряжаетесь кредитом . Министерство сельского хозяйства США не устанавливает минимальный кредитный рейтинг, но требует от вас показать, что вы ответственно относитесь к платежам по кредиту. Многие кредиторы имеют минимальный кредитный рейтинг 640.
Докажите, что ваш общий коэффициент DTI не превышает 41% . В дополнение к максимальному общему коэффициенту DTI, равному 41%, USDA ограничивает коэффициент DTI ежемесячных платежей на уровне 29. %. Это рассчитывается путем деления вашего ожидаемого платежа по ипотеке на ваш валовой доход.
Купить основное место жительства в сельской местности, обозначенной Министерством сельского хозяйства США . Вы должны проживать в доме, приобретенном за счет финансирования Министерства сельского хозяйства США, в качестве основного места жительства.
Оплата авансовых и ежегодных гарантийных взносов . Министерство сельского хозяйства США взимает с заемщиков гарантийные сборы для покрытия расходов налогоплательщиков на ипотечную программу Министерства сельского хозяйства США. Текущие сборы USDA включают единовременную комиссию за гарантию в размере 1% от суммы кредита, которая обычно включается в сумму кредита, и годовую комиссию в размере 0,35% от суммы кредита, деленную на 12 и добавляемую к ежемесячному платежу.
Кредиты на помощь с первоначальным взносом
Если вы не имеете права на получение кредита с нулевым первоначальным взносом VA или USDA и у вас нет наличных денег для первоначального взноса или закрытия расходов, кредит на помощь с первоначальным взносом (DPA) — ваш следующий лучший выбор . Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) предоставляет средства всем 50 штатам для участия в программах первоначального взноса.
Средства DPA могут быть использованы для покрытия требований по кредитам с низким первоначальным взносом, предлагаемым Fannie Mae, Freddie Mac и Федеральной жилищной администрацией (FHA). Например, для программы Fannie Mae HomeReady® требуется только первоначальный взнос в размере 3 %, который может поступить из программы DPA, предлагаемой в вашем регионе. Обычно деньги DPA можно получить двумя способами: в виде гранта или в виде второго ипотечного кредита. Вот основные принципы работы каждого из них:
Гранты: Грант — это деньги, которые вам не нужно возвращать. Государственные и местные муниципалитеты предлагают субсидии на первоначальный взнос, которые могут быть применены к требованию о первоначальном взносе в рамках ипотечной программы, на участие в которой вы утверждены. Один недостаток: некоторые программы взимают более высокие ставки, чтобы покрыть расходы на программу.
Вторые ипотечные кредиты: Этот тип кредита DPA называется «вторым ипотечным кредитом», потому что он помещается после вашего первого ипотечного кредита в качестве залога на ваш дом. В некоторых случаях от вас потребуется регулярная выплата основного долга и процентов, в то время как другие представляют собой «тихие» секунды, которые не нужно возвращать, пока вы остаетесь дома в течение установленного периода времени.
Помимо права на получение ипотечного кредита, привязанного к вашему кредиту DPA, вам, возможно, придется соблюдать определенные правила, которые могут включать:
Ограничения дохода : Программы DPA созданы, чтобы помочь заемщикам с низким и средним доходом купить жилье.
Ограничения по районам : Некоторые программы помощи с первоначальным взносом ориентированы на соответствующие переписным районам, что означает, что средства могут быть использованы только для покупки домов в целевых районах.
Требования к продолжительности владения : Многие программы DPA требуют, чтобы вы прожили в собственности определенное количество лет или выплатили деньги.
Кредиты врачам
Некоторые кредиторы предлагают программы без первоначального взноса для врачей и стоматологов, с более высокими кредитными лимитами, чем стандартные обычные ипотечные программы, и без требования ипотечного страхования.
Плюсы и минусы ипотечного кредита без первоначального взноса
Самое большое преимущество без первоначального взноса заключается в том, что вы можете купить дом, не опустошая свой банковский счет. Однако большая сумма кредита также означает более высокий ежемесячный платеж и затраты на закрытие. Поскольку затраты на закрытие составляют от 2% до 6% от суммы кредита, чем больше вы берете взаймы, тем больше вы платите. Вот разбивка других плюсов и минусов без первоначального взноса, которые стоит учитывать:
Плюсы Минусы
Вы оставите лишние деньги в банке
Вы можете положить дополнительные деньги в резервный фонд
У вас будет финансовая подушка на случай неожиданного ремонта дома
У вас будет большее списание процентов по ипотеке, если вы перечислите вычеты по пунктам
Ваш платеж по ипотеке будет выше
Обычно вы платите за ипотечное страхование
Сначала у вас не будет капитала
Вы заплатите больше за закрытие
Вы не сможете претендовать на столько
Должен ли я получить кредит без первоначального взноса?
Вам следует получить кредит без первоначального взноса, если:
Вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж . Более высокая сумма кредита равна более высокому первоначальному взносу — убедитесь, что в вашем бюджете есть место как для регулярных, так и для непредвиденных расходов.
Вы не планируете продавать дом в ближайшее время . Продавцы обычно платят до 6% комиссий за недвижимость, а это означает, что вы можете в конечном итоге выписать чек, если продадите свой дом вскоре после получения ипотечного кредита с нулевым первоначальным взносом.
Вы выиграете от владения жильем вместо аренды . Если вы устали платить арендную плату и хотите, чтобы ваш ежемесячный платеж за жилье шел на собственный дом, ссуда без первоначального взноса может помочь вам быстрее достичь этой цели.
У вас есть план погасить кредит быстрее в будущем . Собственный капитал может со временем стать мощным финансовым инструментом, и чем быстрее вы начнете его создавать, тем лучше. Подумайте о двухнедельных платежах по ипотеке, чтобы быстрее сбить свой баланс.
Варианты ипотечного кредита с низким первоначальным взносом
Если вы не соответствуете требованиям ни для одного из вариантов без первоначального взноса, перечисленных выше, вы можете рассмотреть ипотечные программы с низким первоначальным взносом. Все программы, перечисленные ниже, позволяют вам использовать помощь с первоначальным взносом, чтобы выполнить как минимальный первоначальный взнос, так и требования к стоимости закрытия каждого кредита.
Кредиты Fannie Mae HomeReady
Для покупки дома в рамках программы Fannie Mae HomeReady вам потребуется всего 3% первоначального взноса. Тем не менее, проверьте инструмент поиска Fannie Mae, чтобы убедиться, что ваш доход находится в пределах дохода.
Чтобы соответствовать рекомендациям Fannie Mae HomeReady, вам необходимо:
Иметь кредитный рейтинг не ниже 620
Оплатите частное ипотечное страхование (PMI), которое может быть дорогим, если у вас низкий кредитный рейтинг
Докажите, что ваш коэффициент DTI составляет 45 % или менее, хотя высокий кредитный рейтинг или резерв наличности могут позволить до 50 %
Купить дом, в котором вы планируете жить в качестве основного места жительства
Freddie Mac Home Возможные кредиты
С первоначальным взносом в размере 3% вы можете получить кредит Freddie Mac Home Possible® и претендовать на доход созаемщика, который не живет в доме. Применяются ограничения дохода, а требования к кредитному рейтингу выше, чем в программе Fannie Mae.
Вы можете претендовать на получение кредита Freddie Mac Home Возможный, если вы:
Имеете кредитный рейтинг не ниже 660
Оплата PMI
Докажите, что коэффициент DTI составляет 43% или меньше
Пройти курс обучения покупателей жилья
Купить дом в качестве основного места жительства
Обычный кредит 97%
Эта программа, также называемая стандартным кредитом Fannie Mae 97%, не имеет ограничений по доходам или соседству и требует только 3% первоначального взноса для квалифицированных заемщиков. Существует требование об образовании покупателя жилья, если все заявители впервые покупают жилье.
Кредиты FHA
Ипотечные кредиты, застрахованные Федеральной жилищной администрацией (FHA), требуют более крупного первоначального взноса в размере 3,5%, но допускают гораздо более низкий кредитный рейтинг, чем другие кредитные программы с низким первоначальным взносом.
Заемщики FHA обычно соответствуют требованиям, если они:
Имеют кредитный рейтинг не менее 580 с первоначальным взносом 3,5%
Иметь кредитный рейтинг 500-579 с первоначальным взносом 10%
Оплатить авансовый платеж и ежегодную страховую премию FHA по ипотечному страхованию
Иметь общий коэффициент DTI 43% или менее, хотя могут быть одобрены более высокие коэффициенты DTI с компенсирующими факторами
Займ до максимального кредитного лимита FHA для вашего региона
Купить дом в качестве основного места жительства
Имейте в виду, что это самые популярные программы с низким первоначальным взносом. Узнайте у своего кредитора о других программах для покупателей жилья, на которые вы можете претендовать.
Дополнительные кредиты
Если у вас есть 10%, вы можете попробовать дополнительные 10% кредита, который предполагает получение кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома (HELOC) еще на 10%. Также известный как контрейлерный кредит 80-10-10, вы избежите ипотечного страхования и получите меньший общий платеж, чем кредиты без первоначального взноса или с низким первоначальным взносом.
Часто задаваемые вопросы об авансовых платежах
Является ли ипотека с нулевым первоначальным взносом хорошей идеей? Если у вас есть стабильная работа и доход, а также дополнительные деньги на черный день в банке, ипотека с нулевой ставкой может быть хорошим способом начать владеть недвижимостью.
Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке ? Для описанных выше программ кредитования VA, USDA и доктора первоначальный взнос не требуется.
Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса? Кредиторы без первоначального взноса обычно устанавливают 620 как самый низкий кредитный рейтинг для покупки дома. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, сводя к минимуму остаток на возобновляемой платежной карте и своевременно оплачивая все свои счета.
Как мне найти программы помощи при первоначальном взносе в моем районе? Свяжитесь с местными или государственными жилищными органами или местными жилищными некоммерческими организациями, чтобы узнать о помощи в покупке жилья в вашем районе.
Могу ли я использовать подарок для оплаты первоначального взноса или закрытия сделки? Все описанные выше кредитные программы с низким первоначальным взносом предусматривают подарки к первоначальному взносу, а также расходы на закрытие до установленного лимита. Узнайте у своего работодателя, предлагают ли они какие-либо льготы при покупке жилья.
Вам нужно внести 20% первоначального взноса по обычному кредиту? Нет. Тем не менее, первоначальный взнос в размере 20% поможет вам избежать PMI по обычному кредиту, а меньшее заимствование означает, что ваш ежемесячный платеж будет ниже.
Как получить деньги на первый взнос за дом? Создание фонда первоначального взноса, использование сберегательного приложения и откладывание возмещения налогов, бонусов и комиссионных доходов с течением времени или получение дополнительного дохода для первоначального взноса — это лишь несколько способов сэкономить на первоначальном взносе.
Какова комиссия кредитора по кредиту без первоначального взноса? Ипотечные компании обычно взимают плату за выдачу кредита в процентах от суммы кредита. Например, комиссия за выдачу кредита в размере 1% от суммы кредита в размере 300 000 долларов США обойдется вам в 3000 долларов США. Чем выше сумма кредита, тем выше комиссия кредитора.
Поделиться статьей

Текущие ставки по ипотечным кредитам
годовых от
30 лет. Исправлено 5,95%
15 лет. Исправлено 5,76%
5/1 рука 3,31%
Расчет платежа
Раскрытие информации о рекламе Применяются положения и условия. NMLS#1136
Рекомендуемое чтение
Получение письма о предварительной квалификации для ипотечного кредита
Обновлено 28 мая 2021 г.
Как правило, вы можете получить письмо о предварительной квалификации от кредитора через онлайн-заявку на кредит, приложение для смартфона, приложение для телефона или личное приложение.
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ
7 распространенных мифов о покупке готовой квартиры

Покупка готовой квартиры – это большие финансовые вложения. Во-первых, оно еще не построено, поэтому вы покупаете, основываясь на концептуальном понимании того, каким будет окончательное здание и апартаменты. Во-вторых, в отличие от покупки недвижимости в собственность, такой как дом, вы также платите за обслуживание, содержание и коммунальные услуги. Вот почему важно рассмотреть все факты о покупке квартиры до начала строительства, прежде чем совершать какие-либо действия.
К сожалению, существует множество широко распространенных мифов о процессе покупки квартиры, которые затуманивают умы многих. Читайте дальше, пока мы раскрываем правду о семи самых популярных мифах о покупке готовой квартиры.
1. Они недоступны по цене
Представление о том, что средний человек или пара не могут позволить себе купить квартиру в центре Торонто или в районе Торонто, просто не соответствует действительности. На самом деле покупка квартиры (во многих случаях) является более доступным и желательным вариантом, чем дом в собственность, особенно в центре Торонто. По словам главного экономиста Национального банка Стефана Мариона, «рынок домов на одну семью стал недоступным, и это реальность для таких рынков, как Ванкувер и Торонто». Это подтолкнуло многих новых покупателей на рынок квартир, который фактически стал более доступным для таких покупателей из-за обилия предложений, объясняет Globe and Mail.
Что действительно важно, так это то, доступна ли для вас покупка квартиры. Чтобы определить доступность, посетите веб-сайт или центр продаж интересующего вас проекта кондоминиума. На веб-сайте застройщика может быть калькулятор доступности, а сотрудники центра продаж должны быть оснащены, чтобы помочь вам и предложить варианты апартаментов, которые соответствуют вашему бюджету. . Убедитесь, что вы знаете свою финансовую статистику, включая ваш ежемесячный доход, ежемесячные платежи по долгам и сумму, которую вы имеете для первоначального взноса, чтобы получить точное представление о том, что вы можете себе позволить.
2. Вы будете ждать, и ждать… И ждать, пока ваша квартира будет готова
Распространено мнение, что если вы покупаете квартиру на этапах планирования и строительства, вы состаритесь раньше, чем вы даже шаг через парадную дверь вашего кондоминиума. Хотя это может быть правдой, это не является нормой, особенно если вы проводите исследование, чтобы убедиться, что покупаете у уважаемого застройщика с солидным послужным списком.
Несмотря на то, что задержки могут быть вызваны неудобствами, не зависящими от застройщика (такими как забастовки или плохие погодные условия), лучшие строители кондоминиумов всегда ставят перед собой задачу как можно точнее придерживаться графика строительства. Обязательно проверьте историю застройщика в каталоге застройщиков Tarion, прежде чем подписать пунктирную линию для своей новой квартиры.
3. Вы должны внести депозит в размере 20% сразу
Типичный депозит для канадца, покупающего квартиру у застройщика, составляет 20% от покупной цены (иностранные покупатели обычно платят 35%). ). Теперь, если вы покупаете люкс за 500 000 долларов, 20% — это значительная часть денег, особенно все сразу. К счастью, качественные и проверенные строители не требуют единовременной оплаты. Вместо этого платежи обычно распределяются в течение определенного периода времени, иногда до 15 месяцев.
Несмотря на то, что ваш депозит полностью защищен Законом о кондоминиумах, всегда полезно узнать у представителей центра продаж, какие еще правила и разрешения есть у застройщика для предотвращения мошенничества и обеспечения полной безопасности вашего депозита.
4. Вы можете потерять свой депозит, если застройщик свернется
Несмотря на то, что риск невелик, застройщики в прошлом объявляли себя банкротами. Вот почему правительство Онтарио отрегулировало Tarion Warranty Corporation, чтобы обеспечить гарантии для всех новых покупателей жилья.
При покупке готовой квартиры у известного застройщика в стоимость вашей покупки будет входить вступительный взнос Tarion Warranty Corporation, который обеспечивает защиту депозита на сумму до 20 000 долларов США. Таким образом, в том маловероятном случае, если проект кондоминиума не будет завершен, финансовые потери будут менее значительными.
5. Вы на самом деле не знаете, что получите
Если вы покупаете свою квартиру у уважаемого застройщика на этапе подготовки к строительству, не нужно беспокоиться о том, что ваши апартаменты не оправдать ваши ожидания.
Не торопитесь, изучите набор для презентаций в центре продаж, внимательно изучите планы этажей, отделку и визуализацию удобств и не стесняйтесь задавать вопросы. Вы даже можете посетить другие здания того же застройщика, чтобы увидеть, на что они похожи, и почувствовать стиль и атмосферу, чтобы понять, подходит ли вам это.
Опять же, покупка у надежного застройщика, опирающегося на многолетний опыт и реализованные проекты, гарантирует, что приобретаемый вами люкс и удобства в здании будут соответствовать вашему видению.
6. Вы получите счет-сюрприз, когда приблизится время закрытия сделки
При покупке квартиры легко упустить из виду общую стоимость владения, которая в конечном итоге представляет собой нечто большее, чем просто депозит и ипотека. платежи. Плата за обслуживание, налоги на имущество, коммунальные услуги и так далее также должны быть заложены в бюджет. Кроме того, есть расходы на закрытие, которые являются очень важным фактором при покупке квартиры перед строительством. Затраты на закрытие включают налоги на передачу земли, счетчики, судебные издержки, гарантийные сборы, сборы за строительство и административные сборы.
Сборы за разработку в последнее время вызвали споры в средствах массовой информации. Застройщики кондоминиумов обязаны платить муниципалитетам определенные сборы за развитие, чтобы помочь финансировать городскую инфраструктуру. В обмен на одобренное увеличение высоты или плотности застройщики часто вносят денежные взносы, чтобы помочь построить общественные общественные центры и парки. Если вы покупаете у разработчика, важно определить, как он управляет этими сборами. Включены ли они в стоимость покупки или будут добавлены к счету позже?
Застройщик с хорошей репутацией будет а не пытаться скрыть от вас любые расходы на закрытие, и будет активно работать над тем, чтобы включить любые дополнительные сборы в стоимость квартиры, чтобы их можно было включить в платежи по ипотеке. Учитывайте это, когда оцениваете цены. Если пакет одного разработчика кажется дороже остальных, это не обязательно означает, что вы переплачиваете. Это может означать, что все расходы (включая сборы за разработку) включены в цену покупки, а это означает, что при закрытии для вас не будет никаких сюрпризов. Остерегайтесь застройщиков, которые пытаются соблазнить вас низкими ценами, так как вы можете получить большой чек во время закрытия.
Никогда не помешает проявить должную осмотрительность и попросить юриста просмотреть Соглашение о купле-продаже, Заявление о раскрытии информации и Приложение Tarion (если оно есть).
7. Девелоперы на самом деле не заботятся о своих покупателях
Хотя определенно есть застройщики, которые просто хотят быстро заработать на строительстве квартир, представление о том, что все застройщики преследуют одни и те же цели, не может быть дальше от истины. Чтобы не задаваться вопросом, действительно ли ваш застройщик заботится о вашем опыте в качестве будущего владельца в их здании, изучите свои варианты с застройщиком, у которого есть отдел обслуживания клиентов.
Даже если вы покупаете у отмеченного наградами застройщика, приятно знать, что если у вас есть вопрос о вашем номере, у вас есть доверенная, заботливая команда, готовая решить любую из ваших проблем без дополнительной оплаты.