Кто может оформить ипотеку Сбербанка: всё о заемщиках и созаемщиках — Ипотека
Заемщик по ипотеке — это человек, который подает заявку и оформляет на себя ипотечный кредит. На него ложится большая ответственность, поэтому банк предъявляет к нему определенные требования. Давайте разбираться, кто может взять ипотеку.
Требования к заемщикам
Гражданство РФ
Подать заявку на ипотеку могут только граждане России. Если же у вас нет гражданства, а есть только вид на жительство, подать заявку не получится.
Прописка на территории России
Тут всё просто: у вас должна быть постоянная или временная регистрация — а проще говоря прописка, — на территории России.
Возраст от 18 лет
На момент подачи заявки вам уже должен исполниться 18 лет, хотя некоторые программы доступны только с 21 года.
Вы пенсионер? Не переживайте — пенсионеры тоже могут подать заявку на ипотеку, особых требований к возрасту нет, но есть условие: вы должны вернуть кредит до того, как вам исполнится 75 лет.
Если же вы подаете заявку на ипотеку без подтверждения дохода и занятости, то на момент возврата кредита вам должно быть не больше 65 лет.
🔥 Если вы получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, для подачи заявки вам больше ничего не требуется. Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка.
Если вы получаете зарплату на карту другого банка, есть еще ряд условий.
Стаж работы
Вы сможете подать заявку, если у вас не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
⚡️ 15 декабря 2020 года СберБанк снизил требование по минимальному стажу для оформления ипотеки до 3 месяцев.
Вам не придется предоставлять трудовую книжку. Вместо этого при заполнении заявки на ипотеку на ДомКлик введите свой номер СНИЛС для заказа онлайн-выписки из Пенсионного Фонда. Подробнее о том, как это работает, читайте в статье «Мы упростили оформление ипотеки: трудовая книжка больше не нужна».
Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе «Мое дело» от СберБанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту СберБанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.
Стабильный подтвержденный доход
В качестве дохода могут быть учтены:
- заработная плата
- пенсия
- доход от аренды квартиры — в качестве дополнительного
Не принимаются в расчет дохода детские пособия и другие льготные выплаты. Для подтверждения дохода можно предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.
⛔️ Важно: если кроме детских пособий у вас пока нет стабильного дохода, подать заявку не получится.
Как понять, достаточно ли дохода для получения ипотеки
На калькуляторе ипотеки ДомКлик выберите программу кредитования, укажите размер первоначального взноса и стоимость жилья. После этого вы увидите сумму ежемесячного платежа. Желательно, чтобы она составляла не больше 50% от вашего ежемесячного дохода — у вас должны оставаться деньги на еду, коммунальные платежи, содержание детей и другие обязательные расходы.
Иначе повышается риск отказа в ипотеке со стороны банка. Подробно о том, как быстро и удобно рассчитать ипотеку, рассказываем здесь: «Калькулятор ипотеки СберБанка».
Если дохода недостаточно для ипотеки
Для увеличения суммы кредита вы можете привлечь в качестве созаемщиков до 3 человек. При рассмотрении заявки банк будет учитывать общий доход. Если заемщик привлекает дополнительных участников к сделке, таких участников будут называть созаемщиками, а самого заемщика — титульным созаемщиком. Титульный созаемщик обязательно должен быть наделен собственностью.
Созаемщиками могут быть не только родственники. Это могут быть и друзья. Добавить созаемщика вы сможете при подаче заявки на ипотеку на ДомКлик. Если же вы решили привлечь созаемщика после одобрения заявки на ипотеку, свяжитесь с менеджером на ДомКлик — доступен чат и заказ звонка.
❗️ Важно: созаемщик несет ответственность по кредиту в случае, если основной заемщик перестает платить.
Поэтому и требования к созаемщику такие же, как к заемщику.
Также в качестве созаемщика вы можете привлечь члена семьи, который является владельцем сертификата на льготную покупку объекта недвижимости. Это могут быть дети, родители, внуки, братья, сестры, племянники, бабушки, дедушки. Владелец сертификата может выступать как созаемщик без учета платежеспособности, но его обязательно надо будет наделить собственностью в покупаемой недвижимости.
Узнать обо всех доступных способах увеличить сумму кредита, можно в статье «Ипотека: как увеличить сумму кредита».
Почему супруг — всегда созаемщик
Если вы состоите в браке на момент подачи заявки на ипотеку, ваш супруг автоматически становится созаемщиком по ипотеке — ведь супруги приобретают недвижимость в совместную собственность, даже если оформлена она на кого-то одного. При расчете суммы кредита банк будет учитывать ваш общий доход.
Если же вдруг у вашего супруга плохая кредитная история или вы просто не хотите привлекать его в качестве созаемщика, вам необходимо до подачи заявки на ипотеку заключить брачный договор.
Подробнее о том, как это сделать, в нашей статье «Брачный договор при покупке жилья в ипотеку».
Супруг не входит в число созаемщиков также в случае, если у него нет гражданства России. При этом его доход учитываться не будет, а значит у вас доход должен быть достаточный для оформления ипотеки.
Как узнать, одобрят ли ипотеку
Заранее предсказать решение банка невозможно. Тем не менее, кое-что сделать всё же можно. Вы можете заказать свою кредитную историю, чтобы проверить данные, которые отражены там. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность, что всё пройдет хорошо. О том, как проверить кредитную историю, читайте в статье «Как проверить свою кредитную историю».
СБЕРБАНК ипотека Томск. Условия по ипотеке 2022, ипотечный калькулятор Сбербанка
СБЕРБАНК ипотека Томск. Условия по ипотеке 2022, ипотечный калькулятор СбербанкаТомская область
Красноярский край
Новосибирская область
Иркутская область
Кемеровская область
Омская область
Алтайский край
Республика Бурятия
Подать обьявление
Личный кабинет
Мои объявления
Избранное
Выход
О проекте
Обратная связь
Наверх
Как взять ипотеку в Сбербанке? Условия и ставки по ипотеке и рефинансированию
Хотите получить выгодные процентные ставки по ипотеке и особые условия от Сбербанка в Томской области? Сделайте предварительный расчет на калькуляторе и оформите заявку на ипотеку онлайн прямо сейчас.
В Сбербанке можно взять ипотеку и рефинансировать кредит:
- на покупку готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения;
- на строящееся жилье (новостройку) под залог кредитуемого или иного жилого помещения;
- на строительство загородного жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения;
- рефинансировать ипотеку и другие кредиты по более выгодной процентной ставке;
- получить кредит на любые цели под залог недвижимости.
Одни из самых выгодных условий по ипотеке на новостройки и готовые квартиры предлагает именно Сбербанк, но одновременно предъявляет самые высокие требования к ипотечным заемщикам. Лидирующее положение на рынке кредитования позволяет Сбербанку привлекать самых надежных клиентов с минимальными рисками невозврата кредита. Если Вы имеете хорошую кредитную историю, отвечаете всем требованиям Сбербанка по документам, то рассматривать предложения других банков часто не имеет смысла — более низкие ставки по кредитам вы вряд ли найдете.
Особые пониженные процентные ставки и упрощенные условия получения ипотеки в Сбербанке
Калькулятор ипотеки Сбербанка позволяет предварительно рассчитать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту в Сбербанке с учетом срока кредита и размера первоначального взноса, исходя из действующих в Сбербанке ипотечных программ.
Онлайн-заявка на ипотеку, отправленная в Сбербанк, поможет вам получить подробную консультацию менеджера по ипотечным программам Сбербанка, узнать окончательный размер платежей и получить одобрение кредита в Сбербанке. Онлайн-консультация по ипотеке осуществляются без визита в офис банка.
Ипотечные отделения Сбербанка расположены в Томске,Кедровый, Северске, Стрежевой.
Ипотечный калькулятор Сбербанк (ПАО)
Рассчитайте онлайн размер платежей и переплаты по ипотеке.
- По стоимости недвижимости
- По сумме кредита
Аккредитованные новостройки Сбербанк (ПАО)
Смотреть все – 3
МИХАЙЛОВСКИЙ, дом 2
Михайловский парк-квартал
Алтайская, 107а
ТГСК Инвест
МИХАЙЛОВСКИЙ, дом 1
Михайловский парк-квартал
Как накопить деньги на дом
Почти шесть из десяти американцев (56%) считают, что «прямо сейчас» самое время купить дом (56%), согласно исследованию, проведенному OnePoll от имени финтеха.
ипотечный кредитор Нижний.
Хотя процентные ставки по ипотечным кредитам выросли с начала 2022 года, они по-прежнему остаются относительно низкими по сравнению со средним долгосрочным показателем. Те, кто хочет воспользоваться низкими ставками, могут захотеть купить сейчас. Другие, кто немного выжидает, должны потратить это время, чтобы найти правильный сберегательный счет для хранения своего первоначального взноса.
Деньги, предназначенные для крупных инвестиций, таких как дом, должны храниться на сберегательном счете, где они могут расти, и в то же время защищены страховкой FDIC. Будущие домовладельцы должны избегать вложения своих денег в качестве первоначального взноса, если только владение домом не является далекой целью в отдаленном будущем.
Компания Select поговорила с двумя сертифицированными специалистами по финансовому планированию и поделилась их советами.
Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно.
Подпишите здесь.
Сколько денег вам нужно накопить, чтобы купить дом
Прежде чем мы углубимся в эту тему, вы должны сначала подсчитать, сколько денег вам нужно накопить, чтобы купить дом. Обычные кредиты обычно требуют первоначального взноса в размере от 5% до 20% от стоимости дома. Кроме того, вам необходимо учитывать расходы на закрытие и другие сборы, которые могут составлять еще от 2 до 5% от покупной цены вашего дома, согласно сайту недвижимости Zillow. Затем эксперты рекомендуют отложить наличные резервы, чтобы покрыть как минимум три месяца расходов на проживание, чтобы не рисковать — это также известно как резервный фонд. И все это без учета стоимости домашней мебели и других затрат на переезд.
Как накопить деньги на дом
Лорин Уильямс, CFP из Техаса и основательница Worth Winning, предлагает положить деньги на сберегательный счет любого типа. В идеале выберите тот, который предлагает более высокую процентную ставку, чем ваш традиционный сберегательный или текущий счет.
Примеры включают высокодоходные сберегательные счета или счета денежного рынка. Хотя ставки сбережений ниже по всем направлениям по сравнению с доходностью фондового рынка, эти типы сберегательных счетов все же могут принести вам гораздо больше, чем средняя годовая процентная доходность (APY) в размере 0,13% или 0,03% по стране на сберегательных и процентных расчетных счетах. соответственно.
Имея счет денежного рынка, пользователи по-прежнему получают некоторые функции расчетного счета, такие как права на выписку чеков, дебетовые карты и доступ к банкоматам. С другой стороны, сберегательные счета не предназначены для очень большого количества снятий и транзакций, но вы все равно можете получить доступ к наличным деньгам, если они вам когда-нибудь понадобятся.
Компания Select проанализировала и сравнила десятки сберегательных счетов, предлагаемых онлайн и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. Ниже представлены наши самые высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка.
Каждый из них предлагает процентные ставки выше, чем в среднем по стране, плюс все они застрахованы FDIC, ежемесячная плата за обслуживание составляет 0 долларов, а для открытия счета требуется минимальный депозит в размере 0 долларов.
- Лучший в целом высокодоходный сберегательный счет: LendingClub High-Yield Savings
- Лучший высокодоходный сберегательный счет без комиссии: Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings
- Лучший общий сберегательный счет с высокой доходностью от крупного банка: Высокодоходный сберегательный счет American Express®*
- Лучший общий счет денежного рынка: Счет денежного рынка Ally Bank
LendingClub Высокодоходные сбережения
Подробнее
LendingClub Bank, N.A., Member FDIC
См. нашу методологию, применяются условия.
Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings
Узнать больше
Goldman Sachs Bank USA является членом FDIC.
Применяются условия.
Высокодоходный сберегательный счет American Express®
Подробнее
Национальный банк American Express является членом FDIC.
2,75% годовых на 09.11.2022
Минимальный баланс для открытия $0
$0
До 9 бесплатных снятий или переводов за цикл выписки
$0
№
№
Применяются условия.
Национальный банк American Express является членом FDIC.
Высокодоходный компакт-диск Ally Bank
Узнать больше
Информация о высокодоходном компакт-диске Ally Bank была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась банком перед публикацией. Ally Bank является членом FDIC.
Применяются условия.
Что не следует делать со сбережениями на первоначальный взнос
Из-за риска, связанного с размещением денег на рынке, не вкладывайте деньги, которые вы накопили, чтобы купить дом через четыре года или меньше, предлагает Дуглас Бонепарт, CFP из Нью-Йорка, президент Bone Fide Wealth и соавтор книги The Millennial Money Fix.
«Если у вас есть немного больше времени на вашей стороне или вы согласны с потерей денег, вы можете рассмотреть инвестиционный портфель с очень низким уровнем риска, но это не гарантирует», — добавляет Боунпарт.
Фондовый рынок предлагает гораздо более высокие доходы, чем проценты, которые вы заработали бы на сберегательном счете. Средняя доходность фондового рынка исторически колебалась около 10% в год, в то время как годовая процентная доходность высокодоходных сберегательных счетов в недавнем прошлом в лучшем случае достигала чуть более 2%.
Но Уильямс указывает на последние несколько лет как на пример того, насколько нестабильными могут быть инвестиции: резкое падение S&P 500 (индекс, отражающий общий фондовый рынок США) в феврале и марте 2020 года в начале пандемии. был беспрецедентным — такого снижения мы не испытывали со времен краха фондового рынка 1929 года во время Великой депрессии. Торговая платформа Robinhood отмечает, что всего за 22 торговых дня S&P 500 упал на 30% (с 19 февраля по 20 марта 2020 г.
).
«Представьте, что за последние пять лет вы накопили 100 000 долларов, чтобы подготовиться к первоначальному взносу, — говорит Уильямс. «Вы решили сделать это на инвестиционном счете. Вы находите идеальный дом, а затем … начинается Covid. За одну ночь ваши 100 000 долларов превратились в 60 000 долларов. Теперь вам нужно либо зафиксировать убытки, чтобы использовать остаток для покупки дома, либо подождите, пока рынок вернется к покупкам».
Практический результат
Знание графика покупки дома поможет вам определить, куда вы должны вложить деньги, чтобы отложить на будущий первоначальный взнос. Если это в краткосрочной перспективе (четыре года или меньше), держите эти деньги на сберегательном счете, застрахованном FDIC, который приносит доход выше среднего и позволяет вам получить к нему доступ, если вам это нужно.
Для тех будущих домовладельцев, которые планируют дальнейшее будущее, вы можете подумать о том, чтобы взять на себя немного больший риск, инвестируя эти деньги в рынок, чтобы потенциально получить более высокую прибыль.
Если вы знаете, что владение домом является одной из ваших целей, заранее поговорите с надежным специалистом по финансовому планированию или просто сохраните сберегательный счет, чтобы упростить задачу.
Читать далее
Информация о Маркусе от Goldman Sachs High Yield Online Savings была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась банками до публикации. Goldman Sachs Bank USA является членом FDIC.
*American Express National Bank является членом FDIC. подтверждено какой-либо третьей стороной.
Лучшее место для вложения сбережений на первый взнос
Покупка дома долгое время считалась частью американской мечты, но не для всех. Если вы довольны арендой и не хотите владеть домом, отправьте электронное письмо репортеру Алисии Адамчик по адресу [email protected] с вашей историей, чтобы получить шанс быть представленным в будущем Сделай это артикул.
Есть бесчисленное множество вещей, которые следует учитывать при покупке дома, но один аспект, который вы можете упустить, — это тип счета, на котором можно хранить сбережения на первоначальный взнос.
Выбор учетной записи — довольно простое решение, которое сводится к вашему графику покупки и вашей терпимости к риску, говорит Шелби МакДэниелс, канальный директор по корпоративному жилищному кредитованию в JPMorgan Chase, CNBC Make It.
Если вы совершаете покупку в ближайшее время и хотите получить убежище, вам следует выбрать более консервативный счет, например текущий или высокодоходный сберегательный счет. Если вы планируете покупать через несколько лет, вам может подойти брокерский счет.
Рассмотрим более подробно различные учетные записи, которые работают для разных типов вкладчиков.
Текущий или сберегательный счет
Большинство людей, делающих сбережения на дом, используют свой текущий счет или открывают отдельный сберегательный счет, говорит Макдэниелс. Часто это самое простое решение, так как деньги легко доступны и легко автоматически переводить сбережения на эти счета. Эти счета также являются самым безопасным местом для хранения ваших сбережений.
Если вы планируете совершить покупку в течение трех-шести месяцев, вам понадобится ликвидность, предлагаемая этими счетами. Лучше всего открыть высокодоходный сберегательный счет в банке или денежный счет через финтех-платформу, такую как Betterment или Wealthfront. Эти счета предлагают более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета: прямо сейчас варианты с более высокой доходностью предлагают чуть менее 2% по сравнению с 0,09.% для вашего среднего счета.
Депозитные сертификаты
Депозитные сертификаты — это шаг, удаленный от текущих и сберегательных счетов: хотя они по-прежнему являются безопасными финансовыми счетами для хранения ваших сбережений, вы должны заблокировать свои деньги на три, шесть или даже 12 месяцев в время в обмен на гарантированную процентную ставку.
Привлекательность заключается в том, что традиционно эти ставки были выше, чем предлагают сберегательные счета. Однако сейчас это не всегда так, поэтому вам нужно сравнить все ваши варианты.
Тем не менее, Marcus от Goldman Sachs предлагает годовой компакт-диск с годовой процентной ставкой 2,15% и минимальным депозитом в размере 500 долларов США, одним из лучших доступных на данный момент, по банковскому курсу. Доходность сберегательных и наличных счетов снижается, и большинство из них сейчас ниже 2% (а средний сберегательный счет предлагает 0,09%, согласно FDIC).
«Вы должны убедиться, что сроки, необходимые для хранения денег, совпадают с запланированными вами временными рамками», — говорит Макдэниелс.
Используйте эти счета только в том случае, если вы можете найти более выгодную процентную ставку, чем предлагает сберегательный счет, и срок компакт-диска соответствует вашему графику покупки дома.
Инвестиционный счет
Инвестирование ваших сбережений может способствовать их росту, но помните, на фондовом рынке ничего не гарантируется. Будьте осторожны с этой стратегией и действительно учитывайте свою толерантность к риску.
«Тот, кто начинает копить на дом за несколько лет вперед, может выбрать инвестиционный счет, потому что он хорошо справляется с колебаниями рынка», — говорит Макдэниелс.
Это не распространено, но это вариант, если вы не предвидите домовладение в ближайшем будущем: по крайней мере, через шесть месяцев, но, скорее всего, через годы.
Если это ваш план, вы можете инвестировать через брокерский счет, говорит Макдэниелс. Не планируйте брать деньги с пенсионного счета. Снятие средств с 401(k) или IRA означает выплату потенциальных штрафов, хотя есть некоторые особые случаи, когда вы можете снимать деньги с этих счетов в качестве первоначального взноса.
Хотя каждый пятый миллениал, планирующий купить дом, говорит, что намерен снять деньги с пенсионного счета, если вы не можете позволить себе купить дом, не используя эти сбережения, вы, вероятно, не можете позволить себе быть домовладельцем, с все дополнительные расходы, связанные с этим, прямо сейчас.
В случае кредита 401(k) вы должны погасить то, что вы взяли взаймы, что означает добавление еще одного ежемесячного счета. Это также может повлиять на то, что кредитор может предложить вам в качестве ипотечного кредита, говорит Макдэниелс. Не обращайте внимания на все потенциальные выгоды от инвестиций, которые вы упускаете, растрачивая свои пенсионные сбережения.
Начните копить на первоначальный взнос
Как и любое финансовое решение, накопление на первоначальный взнос будет зависеть от множества факторов, уникальных для вашей личной ситуации. Вы захотите изучить типичные цены в вашем районе и получить контроль над своим кредитным рейтингом.
Макдэниелс также говорит, что нужно быть готовым к расходам помимо первоначального взноса: осмотры, новая мебель, расходы на переезд — все это суммируется, и вам нужны сбережения, чтобы их оплатить. «Если у вас есть дом, всегда полезно иметь от трех до шести месяцев вашего платежа по ипотеке в сбережениях», — говорит она.
Начать экономить может быть сложно, но Макдэниелс советует начать с автоматического перевода 50 или даже 10 долларов в месяц на сберегательный или инвестиционный счет. Что действительно важно, так это то, что у вас есть цель и план ее достижения.