Кредит под залог квартиры: где взять ссуду наличными, как заложить недвижимость, условия банков, как оформить
Большинство клиентов банков оформляют кредитные займы только при крайней необходимости. Банковские учреждения большие суммы кредита выдают под залог имущества, часто таким имуществом становится квартира или частный дом.
Для учреждения это выгодная сделка, так как финансы банка находятся под защитой, снижаются риски потери денег. А для заемщика кредит под залог квартиры – большая ответственность, никто не хочет лишиться жилья. Но в некоторых случаях именно такой залог позволяет получить ипотеку или другое крупное кредитование.
Особенности
В большинстве случаев жилье идет в залог при оформлении ипотеки. Рынок строительства жилья постоянно растет, есть много желающих приобрести комфортную и просторную квартиру в новострое. Это не могли не заметить банки, они отреагировали на ситуацию и расширили список предложений по кредитованию.
Ипотека стала популярным видом кредита, позволяющим стать владельцем недвижимости в ближайшее время. Не нужно тратить десятилетия на накопление денег, отдавая часть из них за аренду жилплощади. Ипотека представляет собой крупный займ, на большую сумму.
Под залог имеющегося жилья банки выдают целевые и нецелевые кредиты. В первом варианте в договоре указывается, на что будут потрачены кредитные средства. Это может быть покупка новой недвижимости, другое.
При нецелевом кредитовании средства, взятые под залог, могут быть потрачены на любые цели, в зависимости от желания заемщика банка. Клиент не обязан отвечать перед банковским учреждением по вопросу – куда потрачены деньги. Нет необходимости собирать квитанции, платежки, составлять отчетность.
Но здесь имеются определенные проблемы для того, кто хочет оформить такой кредитный договор.
ВНИМАНИЕ! Для нецелевого кредита понадобится собирать больше бумаг, чем для целевого.
Варианты недвижимости
Если у клиента банковского учреждения нет своего дома или квартиры, некоторые банки выдают займ и под залог земельного участка, но есть ряд условий.
- Он должен быть документально оформлен на заемщика.
- Участок должен иметь хорошее расположение.
- Имеет значение площадь, качество почвы.
- Банк может быть заинтересован в земельном участке, если на нем есть какие-то постройки. Важна ликвидность надела, высокие возможности его продажи в том случае, если заемщик не сможет вернуть одолженные средства.
Где еще возможно получение денег с закладной? Кредит можно взять наличными не только у банка, но и одной из кредитных компаний. Они рассматривают в качестве залога различное имущество – недвижимость, транспортные средства, технику и даже ценные предметы антиквариата (если могут провести его оценку).
Преимущества
Даже при всех рисках потерять недвижимость, клиенты банков часто идут на такие условия кредитования, учитывая преимущества.
- Кредит рассматривается быстрее, больше шансов, что банк даст согласие на выдачу в долг нужной суммы.
- Можно рассчитывать на более низкую процентную ставку при наличии залога.
- Если нужно получить крупную сумму под залог недвижимости, можно настаивать на длительном сроке кредитования.
- При таких условиях не всегда требуется указание дохода заемщика, что может для некоторых клиентов также быть весомым аргументом.
Заемщик, отдавая квартиру в залог под кредит, хочет рассчитывать на выгодные условия банковского продукта. Чтобы подсчитать сумму ежемесячных платежей при наличии залога, стоит воспользоваться кредитным калькулятором онлайн. Потом можно уже в банке уточнить цифры, при непосредственном рассмотрении кредита.
Условия
Для банковских учреждений существуют общие правила кредитования, установленные законодательством. Но также банки, дающие ссуды, имеет и свои особенности проведения такой операции. Поэтому точно узнать, на каких условиях проводится кредитование с залогом, можно в конкретном банке.- Нужно предоставить точную информацию по недвижимости. Необходимы правоустанавливающие документы на владение квартирой, сведения о ее площади, расположению, другое.
- Понадобиться профессиональная оценка стоимости имущества. Если не выполнить ее заранее, банк все равно заставит это сделать для получения кредита.
- Банк не дает сумму, равнозначную цене квартиры, только часть денег – от 60 до 85%.
- Возможны и другие условия предоставления ссуды под залог.
Оформление
Перед тем, как отправиться в банк и оформить заявку на кредитование, нужно свою квартиру сначала застраховать и оценить с помощью квалифицированного оценщика.
Рассчитывая на большой кредит, следует помнить и о том, что он все равно будет меньше стоимости квартиры. За оценку платит заемщик, также он оплачивает и услуги страховой компании:
- После выполненных операций можно отправляться в тот банк, который наиболее подходит по условиям кредитования, имеет хороший авторитет среди потребителей.
- Создается заявка на оформление кредита. Нужно будет подождать определенное время, пока она будет рассматриваться руководством банковского учреждения. Срок рассмотрения зависит от многих факторов, иногда достаточно даже пару часов, чтобы дать заявителю точный ответ. С залогом можно рассчитывать на более короткий срок рассмотрения заявки.
- Помимо заявления на заем, банку понадобиться ознакомиться и с некоторыми документами клиента. Поэтому нужно принести с собой гражданский паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
- Документы, которые подтвердят права владения недвижимостью.
- Справка по утвержденной форме с указанными доходами, с указанными перечисленными налогами на доход.
- Документ, который проинформирует, на основании чего вы стали владельцем данной недвижимости – договор дарения, договор купли-продажи, завещание.
- Необходима бумага, подтверждающая прописку в квартире.
- Если на жилплощади проживает кто-то еще, он должен дать согласие на передачу квартиры в залог под кредит. Согласие заверяется нотариусом.
Требования банков
Получение кредита под залог дома или квартиры – ответственный и рискованный шаг. Поэтому банковские учреждения выдвигают ряд серьезных требований к заемщикам.
- Заемщику должно быть больше 21 года и меньше 65 (70) лет. Лица, которые имеют возраст от 70 до 85 лет, могут получить кредит толкьо в отдельных учреждениях.
- Необходимо подтверждение российского гражданства.
- Должна быть официальная работа сроком не менее полугода на одном месте.
В качестве совместно заемщика не могут выступать индивидуальные предприниматели, главные бухгалтера малых предприятий. Может таким созаемщиком быть только физическое лицо.
Объект залога
В банке требовательно подходят к кредитованию под залог. Не каждая недвижимость будет выступать в таком качестве. Что важно для положительного решения? Состояние квартиры, год постройки дома. Квартира должна иметь ценность для потенциального покупателя. Если она останется в банке, ее нужно будет выставить на продажу и получить при этом хорошую цену.
ВНИМАНИЕ! Также банк рассматривает расположение жилья.
Тщательно изучаются документы о переходе права собственности на квартиру. Если оговор купли-продажи, например, будет вызывать сомнения, объект не станет надежным залогом:
- Не будет выдан кредит, если у объекта сомнительная юридическая история. Это может касаться даже частой смены владельцев.
- При проживании в ней несовершеннолетних детей.
- Если дом аварийный, подлежит к сносу, также квартира в нем не подходит для залога.
Можно рассчитывать на одобрение недвижимости:
- если это квартира, расположенная в многоквартирном доме,
- если это помещение нежилое в многоэтажном доме,
- таунхаус на несколько квартир с участками,
- здание, которое можно использовать в разных целях.
Получение кредита
Если клиент предоставил достоверную информацию о себе и своей собственной недвижимости, подал нужные документы и соответствует требованиям банка, решение о выдаче займа в большинстве случаев положительное. Сумма займа может быть выдана несколькими способами —, наличные или перевод на счет.
Всегда нужно внимательно читать договор о кредитовании перед его подписанием. В нем важной информацией будет любое предложение.При невыполнении условий этого важного документа, при просрочках или непогашении кредита недвижимость будет переоформляться на банк. Стоит ли займ потери такого имущества?
График погашения долга обычно производится равными платежами, это удобно для клиента. Вместе с договором составляется помесячное расписание внесения денег с указанием суммы. При просрочке предусматриваются штрафные санкции, пеня, поэтому нужно следить за графиком и не портить свою кредитную историю.
Среди актуальных условий кредитования не предусматривается комиссия за досрочное погашение долга. Но нужно это выяснить в банке перед подписанием договора. Также стоит поинтересоваться, возможна ли реструктуризация кредита с залогом, если возникает долг, или для данного банковского продукта такая операция невозможна.
Обременение
Нюанс оформления кредита под залог недвижимости состоит в том, что до погашения кредитного долга эта недвижимость находится под обременением. Собственник не имеет права проводить какие-то операции с ней – продавать, менять.
Даже сдавать в аренду можно только после разрешения кредитора. И еще одна особенность – жилье должно быть застрахованным. Это сделать лучше до обращения в банк, чтобы не затягивать с получением кредита.
ВАЖНО! Нужно помнить о том, что квартиру, которую вы решили заложить, нельзя будет продавать. Если в планах переезд, обмен, выезд из страны, нужно искать другие способы получения большой суммы.
Разрешенные цели
Так как всегда есть риск утратить финансовый доход и вместе с ним недвижимость, которая находится под залогом у банка,
Есть ли смысл рисковать квартирой для покупки авто или дорогой техники? Но это решает каждый заемщик для себя. Обычно банки оформляют данный вид кредитования под покупку другого жилья, автомобиля. Также поступают заявки на кредит с залогом без справки о доходе.
Загрузка…Кредиты под залог недвижимости в 2020
Найдено 61 кредит
Банк
Ставка
Платеж
Переплата
от 8 %Ставка в год
35 484Платеж в мес.
379 021Переплата
от 8 %Ставка в год
35 484Платеж в мес.
379 021Переплата
от 11.6 %Ставка в год
38 575Платеж в мес.
564 499Переплата
от 10.9 %Ставка в год
37 962Платеж в мес.
527 721Переплата
от 11.9 %Ставка в год
38 839Платеж в мес.
580 364Переплата
от 9.5 %Ставка в год
36 753Платеж в мес.
455 195Переплата
от 10.7 %Ставка в год
37 788Платеж в мес.
517 277Переплата
от 14.9 %Ставка в год
41 541Платеж в мес.
742 434Переплата
от 10.9 %Ставка в год
37 962Платеж в мес.
527 721Переплата
от 10.49 %Ставка в год
37 606Платеж в мес.
506 339Переплата
от 10.35 %Ставка в год
37 484Платеж в мес.
499 065Переплата
от 10.5 %Ставка в год
37 614Платеж в мес.
506 860Переплата
от 8.4 %Ставка в год
35 820Платеж в мес.
399 179Переплата
от 12.74 %Ставка в год
39 585Платеж в мес.
625 121Переплата
от 14 %Ставка в год
40 719Платеж в мес.
693 166Переплата
от 12 %Ставка в год
38 928Платеж в мес.
585 667Переплата
от 11.75 %Ставка в год
38 707Платеж в мес.
572 424Переплата
от 9.9 %Ставка в год
37 096Платеж в мес.
475 777Переплата
от 8.9 %Ставка в год
36 242Платеж в мес.
424 535Переплата
от 11.8 %Ставка в год
38 751Платеж в мес.
575 069Переплата
от 11.8 %Ставка в год
38 751Платеж в мес.
575 069Переплата
от 11 %Ставка в год
38 049Платеж в мес.
532 954Переплата
от 10 %Ставка в год
37 182Платеж в мес.
480 940Переплата
от 11 %Ставка в год
38 049Платеж в мес.
532 954Переплата
от 15.9 %Ставка в год
42 464Платеж в мес.
797 820Переплата
от 14.25 %Ставка в год
40 947Платеж в мес.
706 797Переплата
от 12.5 %Ставка в год
39 371Платеж в мес.
612 284Переплата
Кредит под залог недвижимости в банках
В настоящее время оформить кредит на автомобиль, квартиру, потребительские нужды без залога крайне сложно. Тем клиентам, которые претендуют на такой банковский продукт, предлагают более высокие процентные ставки, с них требуют оформления страховки и предоставления созаемщиков, а также не предусматривают свободное перекредитование. Что же делать тем, кто не может все это предоставить? Им стоит выбрать кредит под залог недвижимости .
Кто может взять кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости Сбербанка , а также ссуду от любого другого банка имеют возможность получить все граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет. Обязательным условием, без которого кредит на авто или же ипотека выданы не будут, является право собственности клиента на жилье, передаваемое в качестве залога, а также согласие иных собственников на получение кредита под залог этого объекта. Только в таком случае можно получить выгодный кредит быстро в любом банке.
Какие преимущества имеет кредит под залог имеющейся недвижимости
Кредит под залог имеющейся недвижимости для многих является наиболее выгодным предложением. Его условия таковы:
- Возможность получить кредит под залог недвижимости ВТБ (или иного банка) без подтверждения доходов.
- Высокие шансы, что банк одобрит нецелевой кредит, выгодный потребительский кредит или же даст деньги, к примеру, на машину или квартиру без до
Кредит для бизнеса ООО или ИП под залог недвижимости до 80 млн. рублей!
Виды кредитов для бизнеса
Кто может претендовать на кредит для бизнеса под залог, мы уже рассмотрели выше. Теперь расскажем о продуктах, которые можно оформить в банках и микрофинансовых организациях:
- Овердрафт. Банк резервирует на счете организации определенную сумму, которой можно воспользоваться в случае необходимости. Как правило, размер кредита равен величине ежемесячного оборота. Платеж списывается при поступлении личных средств на счет. Проценты довольно высокие, а срок пользования деньгами, как правило, ограничивается 30 днями. Продукт интересен в том случае, когда нужен кредит на короткий срок;
- Кредит на покупку недвижимости коммерческого назначения. Приобретаемое недвижимое имущество выступает гарантом по сделке. Кредит для бизнеса под залог недвижимости отличается низкой процентной ставкой. Это связано с тем, что благодаря обеспечению кредитор снижает свои риски;
- Банковская гарантия. Деньги выдаются для внесения обеспечения по заявке или на стадии заключения контракта. Клиент не замораживает собственные средства. Кредитор же получает свой небольшой процент за одалживание средств;
- Кредит на пополнение оборотных средств. Продукт является особенно популярным для тех, кто расширяет свой бизнес, финансирует процессы при сезонном увеличении объемов производства. Разновидностью этого продукта является кредитная линия, представляющая собой определенную сумму средств, которой можно воспользоваться в течение заданного периода времени;
- Автокредит. Деньги выдаются на покупку автомобиля или спецтехники для нужд организации. Кредиты малому бизнесу под залог транспортного средства выдаются под умеренные проценты;
- Рефинансирование. Это очень удобный и выгодный продукт, позволяющий соединить разные кредитные продукты, взятые у обособленных кредиторов, в один с более выгодными условиями кредитования. Зачастую пролонгируется срок, снижается комиссия или размер ежемесячного взноса.
Как взять кредит под залог недвижимости для ИП или ООО?
Суммы по данным продуктам довольно серьезные. Поэтому требования к заемщикам высокие. Банки стараются кредитовать крупный и средний бизнес. Представителям малого бизнеса сложно получить заемные средства. Их, как правило, выручают микрофинансовые организации.
Что необходимо для получения кредита для бизнеса:
- Иметь счет в банке, где планируется взять кредит. Обычно, к своим действующим клиентам банки проявляют лояльность. Ведь вся история по их финансовым счетам прозрачная. Микрофинансовые организации переводят средства на счет банков-партнеров или в банк, где есть счет у клиента. С ними всегда проще договориться;
- Подать заявку. Большинство кредиторов принимают заявки в режиме онлайн. Клиент должен правдиво заполнить анкету, перепроверить ее, чтобы не было никаких неточностей. Заявки проверяются очень щепетильно. Поэтому все ложные сведения быстро выявляются. При их обнаружении компанию заносят в черный список;
- Предоставить полный пакет документов. Каждый кредитор предоставляет свой список документов. Но обычно необходимы: личные документы заемщика, документы на обеспечение и финансовые документы;
- Рассмотрение заявки. МФО принимают решение за 1-2 рабочих дня, банки рассматривают анкеты до 5-7 рабочих дней. Срок рассмотрения зависит от вида продукта и его конкретных параметров;
- Ознакомление с конкретными параметрами сотрудничества и подписание договора;
- Выдача денег. Кредиты для бизнеса переводятся на расчетный счет, но в некоторых случаях клиент может получить средства наличными.
Оформить займ на бизнес может собственник или учредитель компании. При этом его история должна быть положительной.
Чтобы получить кредит под залог сам бизнес должен быть:
- Зарегистрирован на территории РФ;
- Действовать не менее 3 месяцев;
- Иметь финансовую устойчивость. Кредитор будет оценивать платежеспособность заемщика;
- Устойчивой. Бизнес не должен находиться в стадии ликвидации или банкротства.
Оформление кредита для бизнеса через брокеров
Многие кредитные брокеры предлагают оформить кредиты для бизнеса через них, при этом брокер берет 5-7% от выданного займа с заемщика. В целом для получения кредита под залог недвижимости не требуется специальных знаний и можно оформить такой займ напрямую, не оплачивая услуги брокера. Важно собрать и предоставить все нужные документы, что заемщик и так делает самостоятельно.
ТОП-10 банков, которые дают кредит под залог недвижимости
Автор Платон Монеткин Просмотров 1.2k. Опубликовано Обновлено
Кредитование под залог недвижимого имущества – распространённый вид банковских займов. Большинство банков предоставляет услугу частным лицам с определенными условиями. Стоит разобраться, что конкретно собой представляет кредитование под залог недвижимости, какие условия получения займа, каков механизм взаимодействия между кредиторами и заявителями.
Какие объекты недвижимости могут быть залогом при оформлении ссуды
Объекты недвижимости под залог:
- Жилая недвижимость. Комната, квартира, дом – помещения пригодные для жилья, входят в категорию имущества, выступающего гарантией выплаты ссуды.
- Коммерческая недвижимость. Помещения под заведения общественного питания, магазины, офисы, склады, другие коммерческие постройки также принимаются финансовым учреждением.
- Земельные участки. Такое обеспечение ссуды предпочитают большинство финансовых организаций. Землю без построек реализовать проще, чем квартиру, где прописаны люди. Также участок земли должен обладать некоторыми свойствами, легально, грамотно оформлен, чтобы выступать в качестве залога.
Зная, под какой залог можно взять кредит, человек оценивает риски и подписывает договор с банком.
Требования к недвижимости и заявителю
Каждая собственность, которую предоставляют в качестве залога, должна соответствовать определенным критериям, требованиям. У каждого свой набор критериев оценки залогового имущества. Основные из них:
- Оценка. Коммерческие, жилые помещения оцениваются по государственным стандартам. Земельные же участки оценить несколько сложнее, каждому отдельному случаю нужен индивидуальный подход.
- Соответствие рыночной стоимости сумме кредита. Кредит не буден выдан совсем или в полном объеме, если оценочная стоимость будет ниже запрашиваемой суммы.
- Месторасположение. Выгодное месторасположение оценивается по множеству критериев: отдаленность от центра населенного пункта, наличия инфраструктуры, транспортной развязки.
- Ликвидность. Существенно влияет на решение банка возможность быстро продать залоговое имущество в случае вступления в права собственности на него. Имущество не должно находиться под арестом, быть предметом судебного разбирательства.
- Страховка. Залоговое имущество обязательно должно быть застраховано, страховку оформляет заемщик.
Заявитель должен соответствовать требованиям:
- Возраст. Обычно это совершеннолетие, 18 лет. Но многие кредитные структуры поднимают возрастной критерий – 21 год. Бывают ограничения иного рода, некоторые финансовые организации ограничивают возраст, которого достигнет заявитель на момент полного погашения ссуды, 65 -79 лет.
- Подтвердить личность. Обязательное условие кредитования – предоставления подлинной, полной информации о личности заемщика, его месте проживания.
- Право собственности. Заявитель обязан предоставить пакет документов, подтверждающий права на имущество.
- Подтвердить платежеспособность. Во многих банках этот критерий один из главных. Для подтверждения, что заявитель способен будет погасить тело кредита, проценты, нужно будет представить финансовой организации соответствующие справки и формы.
Внимание! Учреждение имеет право отказать, если объект или заявитель недостаточно соответствуют требованиям. У каждой финансовой организации критерии оценки индивидуальные. Поэтому сразу узнавайте, какие условия кредитования под недвижимость выдвигает банк.
Решение по одному займу могут быть противоположными, зависит от внутренней политики учреждения. Так же некоторые кредитные компании могут выставлять дополнительные условия – расположение имущества под кредит, конкретный населенный пункт или область.
Порядок оформления кредита под залог, документы
Алгоритм оформления ссуды под залог:
- Заказ оценки недвижимого имущества заемщиком.
- Составление заявки, передача пакета документов в банк.
- Страхование залогового объекта, после одобрения кредита банком.
- Выдача банком ссуды.
- Регистрация в Росреестре.
Необходимые документы заемщика:
- Паспорт.
- Второй документ, который подтверждает личность.
- Справка с места работы.
- Копия трудового договора, трудовой книжки.
- Выписка с зарплатой карты.
- Военный билет (для мужчин призывного возраста).
- Пенсионное, инвалидное, иные удостоверения объекта недвижимости:
- свидетельство права собственности;
- правоустанавливающие: договор купли-продажи, дарения, наследования;
- технический паспорт;
- выписка из Единого государственного реестра. Подтверждает отсутствие обременений на действия в отношении объекта;
- письменное согласие других собственников, если таковые есть.
Внимание! Учреждение может запросить дополнительные или уточняющие документы, в рамках существующего законодательства, нормативных актов, инструкций.
ТОП-10 банков выдающих кредит под залог недвижимости
Каждый объект предлагает свою программу кредитования. Кредитные предложения различаются размером годовой ставки, суммой тела кредита, сроком погашения. Дополнительными условиями могут выступать – целевое назначение, форма выплаты и погашения.
Выдача кредитов под залог — услуга, которая предлагается не всеми банками. Поэтому следует внимательно изучать условия финансового учреждения.
Можно ли оформить ссуду под залог недвижимости онлайн
Некоторые банки предоставляют подобную услугу. На сайтах расположены специальные формы для предварительного решения по займу. Следующим этапом все равно будет сбор, проверка пакета документов, будет производиться оценка. Кредитные компании предоставляют помощь по оформлении документов бесплатно или за дополнительное вознаграждение. Только по результатам проверок, оценок ссуда может быть одобрена либо отклонена.
Внимание! Выбирая онлайн-сервис, обязательно нужно изучить дополнительные условия кредитования, форма для заявок содержит лишь краткую информацию.
Кредит под имущество выдается только после тщательной проверки. Финансовые учреждения внимательно выбирают клиентов с хорошей репутацией.
Ещё изучите 10 фактов о лизинге для ИП
Как рассчитать пенсию по баллам написано тут
6 способов, как быстро погасить ипотеку: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/kak-bystro-pogasit-ipotechnyy-kredit.html
Обязательно ли подтверждение дохода для оформления ссуды
Доход — важный критерий. Он напрямую влияет на решение банка о выдачи кредита. Подтверждение официального заработка, который превышает сумму платежа, хотя бы в 2 раза, будет существенным аргументом для одобрения займа. Но не каждый человек способен представить необходимые документы. Финансовые организации идут навстречу клиентам, упрощают процедуру подтверждения дохода или вовсе упускают.
Такой подход влечет за собой ряд условий для заемщика:
- Больший годовой процент.
- Меньшая сумма ссуды.
- Привлечение поручителей.
- Обязательное участие еще одного заемщика.
Внимание! В стране есть большое количество банков, которые предлагают свои услуги, осталось только подобрать подходящий для себя.
Ссуда в банке под залог недвижимости — услуга привлекательная. Есть возможность взять большую сумму на открытие бизнеса или покупку чего-либо. Но не забывайте про риски, которые возникают после подписания договора в случае не выполнения всех условий кредитования.
Видео на тему «Кредит (займ) под залог недвижимости»:
обеспеченных и необеспеченных кредитов | Регионы
В какой-то момент вашей жизни вам, вероятно, понадобится ссуда, будь то крупная покупка, ремонт дома или оплата учебы. Но как узнать, нужен ли вам кредит под залог или без залога?
Большинство кредитов делятся на две основные категории: обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный заем требует, чтобы заемщик заложил какой-либо актив — например, автомобиль, собственность или денежные средства — в качестве залога; беззалоговый кредит не требует залога.
Как для обеспеченных, так и для необеспеченных кредитов банк определит, соответствуете ли вы критериям кредитоспособности. Кредитор будет интересоваться вашей историей погашения, длиной вашей кредитной истории, набором кредитов — кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты и ипотека, а также наличие у вас фиксированных ссуд, а также открытых и закрытых кредитных линий — и сумма непогашенного и доступного кредита. Банк также рассмотрит вашу способность выплатить ссуду, которая включает продолжительность вашей работы, ваш доход и стабильность вашего дохода.
Существуют преимущества и ограничения для каждого типа ссуды и ситуаций, которые чаще подходят для одного или другого.
Обеспеченные кредиты
«Благодаря залоговому обеспечению снижается риск для финансового учреждения, ссужающего вам деньги, а обеспеченные ссуды имеют много преимуществ», — говорит Брэд Франк, вице-президент и управляющий филиалом банка Regions Bank в Лэнд-О’Лейкс, Флорида. . В зависимости от вашего залога вы можете получить более низкую процентную ставку, возможность занять больше денег и больше времени для возврата ссуды с обеспеченной ссудой, чем с необеспеченной ссудой.
Однако с обеспеченной ссудой процесс получения ссуды может занять больше времени, поскольку банку необходимо проверить стоимость вашего залога, что означает больше бумажной работы, — говорит Фрэнк. «И, конечно, в случае невыполнения обязательств по кредиту банк имеет право изъять залог, предоставленный вами для его обеспечения», — добавляет он.
Некоторый залог легче получить под залог, чем другой, включая основное место жительства или денежные средства, которые уже находятся на банковском счете у вашего кредитора. Залог, такой как старый автомобиль, лодка или инвестиционная недвижимость, может потребовать дополнительного расследования.Когда вы используете собственность — например, дом или автомобиль — в качестве залога, ваш кредитор, скорее всего, будет иметь право собственности или документ до тех пор, пока вы не выплатите ссуду.
Общие типы обеспеченных кредитов включают жилищную ипотеку, кредиты под залог жилья, кредитные линии под залог собственного капитала, ссуды на покупку транспортных средств, ссуды под залог сбережений и кредитные линии под залог сбережений.
Кредиты без обеспечения
Необеспеченные ссуды предлагают способ быстро и удобно получить доступ к деньгам, чтобы вы могли объединить кредитные карты с более высокими процентами или профинансировать долгожданный отпуск.Кредитные учреждения основывают решения о необеспеченном кредитовании исключительно на кредитоспособности и способности погашать, поэтому эти решения, как правило, принимаются быстрее и с меньшим количеством документов, чем обеспеченные кредиты, говорит Франк.
Поскольку необеспеченные личные ссуды не имеют обеспечения для их обеспечения и, следовательно, представляют больший риск для банка, выписывающего ссуду, необеспеченные ссуды, как правило, имеют более низкие кредитные лимиты, более короткие сроки погашения и более высокие процентные ставки.
Общие типы необеспеченных ссуд включают кредитные карты, срочные ссуды для физических лиц и личные кредитные линии.
Какой бы ни была ваша финансовая цель, ваш банкир может помочь вам оценить варианты ссуды и выяснить, какой тип ссуды поможет вам ее достичь.
«Одна из самых полезных частей моей работы — помогать людям реализовывать свои мечты», — говорит Фрэнк. «Независимо от вашей ситуации, мы можем помочь найти лучшее решение для вас».
Справочник по обеспеченным бизнес-кредитам| Варианты финансирования
Обеспеченные бизнес-ссуды
Если вы хотите получить бизнес-ссуду на основе активов, принадлежащих вашему бизнесу, обеспеченный бизнес-ссуда может быть именно тем, что вы ищете.
Обеспеченные бизнес-ссуды подходят для предприятий, которые владеют такими активами, как коммерческая недвижимость, автомобили и оборудование, или для директоров компаний, которые не хотят предлагать личные гарантии.
Существует широкий круг кредиторов, предлагающих обеспеченные бизнес-ссуды, и сумма, которую вы можете занять, зависит от стоимости имеющихся у вас активов.
Что такое бизнес-кредит под обеспечение?
Это кредит, обеспеченный активами — ценными вещами, принадлежащими бизнесу.Это означает, что если ваш бизнес не может погасить задолженность, кредитор имеет право продать актив, чтобы вернуть свои деньги.
С другой стороны, необеспеченных бизнес-кредитов не основаны на активах, что означает, что кредитор будет рассматривать различные критерии . Если вы хотите узнать больше об обоих типах, прочитайте больше о обеспеченных и необеспеченных займах .
Бизнес-ссуды на основе активов вашего бизнеса
Если ваша компания не имеет права на получение необеспеченной ссуды, но владеет такими активами, как автомобили, машины, оборудование или коммерческое имущество, вы можете использовать эти бизнес-активы в качестве обеспечения для обеспеченный бизнес-кредит.
Использование актива в качестве обеспечения
Обеспеченные бизнес-ссуды часто описываются как способ «разблокировки» наличных — они используют существующие элементы вашего бизнеса в качестве обеспечения. Это означает, что вы можете взять обеспеченный бизнес-ссуду в зависимости от стоимости того, что принадлежит вашему бизнесу.
Поскольку финансирование обеспечено физическим активом, кредитор имеет дополнительную уверенность в том, что, если что-то пойдет не так, и вы не сможете успевать за погашением, он может взять актив, чтобы возместить свои убытки.
Такой пониженный риск дает кредитору больше уверенности в кредитовании вашего бизнеса и часто означает, что ему не потребуется личная гарантия или более подробное изучение вашей кредитной истории.
Диапазон принятых активов
Активом может быть множество вещей: коммерческая недвижимость, такая как склад, желтая заводская техника, автомобили и многое другое. Кредитору нужно будет знать, как вы собираетесь его использовать и сколько оно стоит, но в целом широкий спектр принимаемого оборудования означает, что обеспеченный бизнес-кредит открыт для широкого круга предприятий во многих секторах.
Обеспеченные ссуды: соображения
Часто дешевле, чем необеспеченные ссуды, потому что это меньше рисков для кредитора.
Чем больше у вас активов, тем больше вы можете занять.
Нет необходимости привлекать личные активы через личную гарантию.
Основное внимание уделяется активу: меньше внимания уделяется торговой истории или кредитному рейтингу (хотя они все еще имеют значение).
Обеспеченный и необеспеченный бизнес-кредит
Обеспеченный или необеспеченныйнеобеспеченные ссуды
Один из простейших способов различить продукты для финансирования бизнеса — это узнать, обеспечены ли ссуды. Вы часто слышите, как кредиторы — и команда Funding Options — говорят о «безопасности» для бизнес-кредитов, и, хотя это простая идея, она имеет решающее значение для всех видов финансирования бизнеса. На этой странице мы рассмотрим обеспеченные и необеспеченные ссуды, различия между использованием обеспечения и получения необеспеченного бизнес-ссуды, а также то, что это может означать для вашего бизнеса.
Обеспеченные бизнес-ссуды
Обеспеченные бизнес-ссуды подкреплены залогом, обычно ценными активами и предметами, принадлежащими вашему бизнесу. Обеспеченное кредитование часто называют кредитованием, обеспеченным активами, потому что это кредитование бизнеса, обеспеченное активами.
Обычно активы относятся к материальным объектам, таким как коммерческая недвижимость, машины или транспортные средства. Однако существуют и другие виды обеспеченного кредитования — например, для финансирования счетов-фактур используется дебиторская задолженность. Существуют также такие продукты, как денежные авансы торговцам, которые, хотя и основаны на продажах через терминалы для карточек, технически необеспечены.
Примеры обеспеченного кредитования
Компания, стремящаяся собрать деньги для покупки конкурента, получает финансирование под залог заводского оборудования и коммерческих помещений — с гораздо более длительным сроком погашения, чем обычно.
Директор компании, использующей свою жилую (т.е. частную) собственность для обеспечения ссуды для своего бизнеса.
Финансирование счетов-фактур: поскольку оно связано со стоимостью счетов-фактур, выставленных вашим бизнесом (т.е. деньги, причитающиеся вашему бизнесу), это технически обеспеченное кредитование.
Необеспеченные ссуды
Напротив, необеспеченные бизнес-ссуды не подкреплены какими-либо активами. Это означает, что для кредитора существует более высокий риск — поскольку у него нет гарантии возврата своих денег, — поэтому вы, как правило, будете платить больше процентов по необеспеченным кредитам.
Они также, как правило, рассчитаны на меньшие суммы и имеют место в течение более короткого периода времени. По этим причинам большинство альтернативных источников финансирования бизнеса от чего-то защищено.
Необеспеченные бизнес-ссуды обычно подкрепляются торговой позицией компании. Например, кредиторы часто указывают сумму ссуды как кратную обороту — таким образом, они могут сделать справедливую оценку будущего вашего бизнеса, исходя из того, как он работал в недавнем прошлом.
Альтернативы предложению обеспечения
Необеспеченные ссуды обычно требуют проверки биографических данных и кредитоспособности, когда кредитор изучает послужной список Директора, а также компанию.Также довольно часто кредиторы просят предоставить личные гарантии для крупных необеспеченных кредитов.
В большинстве случаев крупные необеспеченные бизнес-ссуды — это вариант только для предприятий с сильной позицией движения денежных средств. С точки зрения кредитора, идеальным кандидатом для такого типа установки является компания, имеющая долгую торговую историю, доказанный рост и баланс, который показывает, что они могут легко позволить себе выплаты. К сожалению, многим начинающим и малым предприятиям это сложно выполнить.
Зачем вам необеспеченный бизнес-кредит?
Либо потому, что вы хотите занять больше, чем стоит стоимость ваших активов, либо потому, что вы предпочитаете не предлагать определенные активы в качестве обеспечения.
Основные банки, как правило, готовы предоставить большие суммы в виде обеспеченных кредитов, если у бизнеса есть соответствующее обеспечение, но, с другой стороны, они не будут предоставлять ссуды более чем на сумму около 40 000 фунтов стерлингов без обеспечения.
С точки зрения банков, существует больше рискованного кредитования компании, у которой нет никаких активов для поддержки ссуды, и даже безупречный кредитный рейтинг недостаточен, чтобы убедить банки предоставить ссуду больше, чем около 40 000 фунтов стерлингов.
Примеры необеспеченного финансирования
Финансирование оборотного капитала, когда сезонный бизнес хочет покрыть период скудной торговли с помощью двухмесячной ссуды — в этом примере компания будет платить проценты в месяц.
Краткосрочные ссуды, поступающие от денежных потоков, обычно на срок менее двух лет.
Денежные авансы торговцам: аналогичны финансированию счетов, но основаны на прогнозах будущих продаж терминалов для карт, а не на деньгах, уже причитающихся вашему бизнесу.
Какой вид кредитования подходит для моего бизнеса?
Поскольку на рынке альтернативного финансирования существует такое большое разнообразие продуктов, мы не можем слишком точно сказать, «лучше» ли для вашего бизнеса использование обеспечительных или необеспеченных бизнес-кредитов.
В целом, определяющими факторами являются сроки и стоимость — вы хотите самый дешевый продукт или готовы доплатить, чтобы быстро получить наличные? И если вы хотите получить беззалоговый кредит, есть ли у вашего бизнеса послужной список, которому кредитор может доверять?
Вот краткое изложение плюсов и минусов обеспеченного и необеспеченного кредитования:
Обычно дешевле — потому что для кредитора меньше риска
Необходимо иметь активы в вашем бизнесе, что может быть проблематичным для новых компаний
Требуется оценка и судебные издержки, которые часто необходимо оплачивать заранее.
Эти процедуры комплексной проверки также означают, что получение средств требует больше времени.
Ищете финансирование?
Позвольте нам помочь вам найти лучший финансовый продукт на рынке.Мы проведем вас через весь процесс и позаботимся о том, чтобы вы получили лучшее предложение.
См. Варианты финансированияОбычно дороже .
Почти всегда быстрее — оценка не требуется, а юридический процесс намного проще .
Не обязательно иметь физические активы в вашем бизнесе .
Меньше первоначальных затрат — иногда совсем нет .
Не многие предприятия имеют «разброс активов» для обеспечения крупных займов — необеспеченный вид финансирования может быть более доступным.
Ищете финансирование?
Позвольте нам помочь вам найти лучший финансовый продукт на рынке. Мы проведем вас через весь процесс и позаботимся о том, чтобы вы получили лучшее предложение.
Ознакомьтесь с вариантами финансированияБанки: Активы — ссуды, полностью обеспеченные жилищной ипотекой путем переоценки (млн долларов) — S33
Данные: охват, периодичность и своевременность
Характеристики покрытия
Данные взяты из Обзора банковского баланса Резервного банка.
- S10 Банки: Бухгалтерский баланс
- S30 Банки: Активы — Ссуды по секторам
- S31 Банки: активы — ссуды по назначению
- S32 Банки: Активы — ссуды по продуктам
- S33 Банки: Активы — ссуды, полностью обеспеченные жилищной ипотекой путем переоценки
- S34 Банки: Активы — ссуды и репо по отраслям
- S40 Банки: Обязательства — Депозиты по секторам
- S41 Банки: Обязательства — Депозиты по отраслям
Большинство данных начинается с 31 декабря 2016 г., когда Обзор банковского баланса заменил стандартный статистический отчет (SSR).Однако некоторые данные были датированы задним числом, чтобы предоставить долгосрочные согласованные данные. Обратный ряд был оценен с использованием данных SSR.
Данные представлены по рыночной стоимости, где это применимо, на конец отчетного периода.
Данные включают активы и обязательства, выраженные как в новозеландских долларах, так и в иностранной валюте. Активы и обязательства, выраженные в иностранной валюте, конвертируются в новозеландские доллары в соответствии с NZ GAAP.
Периодичность и своевременность
Данные публикуются в последний рабочий день месяца.
Доступ для общественности
Календарь выпуска статистики
Календарь выпуска статистических данных содержит долгосрочный план запланированных выпусков. Он обновляется и выпускается в первый рабочий день месяца.
Просмотр календаря выпуска статистики.
Целостность
Распространение информации об условиях производства официальной статистики, включая конфиденциальность индивидуальных ответов
Данные собираются в соответствии с разделами 36 и 93 Закона о Резервном банке Новой Зеландии (1989 г.).
Резервный банк публикует агрегированные данные. Индивидуальные данные учреждения являются конфиденциальными.
Узнайте больше о Законе о резервном банке 1989 г.
Предоставление информации об изменениях и предварительное уведомление о существенных изменениях в методологии
Редакции обычно публикуются, когда таблица должна быть обновлена и выпущена в следующий раз. Если исправления необходимо внести более оперативно, на веб-сайте размещается примечание как «специальное примечание».
Любые существенные изменения в методологии будут опубликованы в виде специального примечания.
Качество
Распространение документации по методологии и источникам, использованным при подготовке статистики
Копию шаблона опроса и определений можно найти на нашей странице Опросы.
Перейдите на страницу «Опросы».
Распространение статистических данных, поддерживающих перекрестную статистическую проверку и обеспечивающих достоверность
Заявления о раскрытии информации, опубликованные зарегистрированными банками, предлагают проверки на разумность.
Активы
Денежные средства (банкноты и монеты)
Вся валюта хранится в зарегистрированных банках.Включает как банкноты, так и монеты, выпущенные или разрешенные Резервным банком Новой Зеландии (RBNZ), а также все банкноты и монеты в иностранной валюте, выпущенные или разрешенные оффшорными центральными банками или правительствами.
Депозиты (в депозитных учреждениях)
Депозиты — это суммы, которые могут быть погашены или сняты в другом банке или финансовом учреждении и не являются долговыми ценными бумагами и не хранятся в наличии для продажи.
Депозиты до востребования
Остатки до востребования — это суммы, которые могут быть погашены или сняты в другом банке или финансовом учреждении по требованию (остатки до востребования) и не являются долговыми ценными бумагами и не хранятся в наличии для продажи.
Прочие депозиты
Прочие депозиты включают все требования, кроме депозитов до востребования, которые представлены свидетельством депозита. Включает все срочные вклады со сроком погашения более 1 дня, а также включает денежное обеспечение, размещенное в отношении сделок с производными финансовыми инструментами.
Долговые ценные бумаги
Долговые ценные бумаги — это оборотные инструменты, свидетельствующие о наличии долга; могут быть куплены или проданы между двумя сторонами и имеют определенные основные условия, такие как условная сумма (сумма заимствования), процентная ставка и срок погашения / продления.Долговые ценные бумаги включают государственные облигации, корпоративные облигации, CD, облигации местных органов власти, привилегированные акции, обеспеченные ценные бумаги и ценные бумаги с нулевым купоном. Включает как доступные для продажи, так и торговые ценные бумаги.
Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи
Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи, которые являются непроизводными финансовыми активами, определенными как имеющиеся в наличии для продажи.
Торговые ценные бумаги
Торговые ценные бумаги — это финансовые инструменты, приобретенные в основном для краткосрочной продажи, или ценные бумаги, которые являются частью портфеля, управление которым осуществляется с целью извлечения краткосрочной прибыли.Торговые ценные бумаги учитываются по справедливой стоимости, а прибыли и убытки отражаются в составе прибыли или убытка в соответствии с ОПБУ.
Кредиты и авансы
Ссуды и авансы (или дебиторская задолженность) — это финансовые активы с фиксированными или определяемыми платежами, которые не котируются на активном рынке. Ссуды — это финансовые активы, которые (1) создаются, когда кредитор ссужает средства непосредственно должнику, и (2) подтверждаются необоротными документами.
Прочие чистые корректировки ссуд и авансов
Корректировки, которые в настоящее время включены в «Чистые ссуды и авансы», как указано в заявлении о раскрытии информации .
Ценные бумаги, приобретенные по соглашению о перепродаже
Ценные бумаги, приобретенные по договорам перепродажи с контрагентами (в том числе с РБНЗ).
Акции и прочие вложения в акционерный капитал
Акции называются собственным капиталом и представляют собой владение частью компании. Акции могут быть котируемыми, не котируемыми или паев инвестиционных фондов.
Производные инструменты в позиции актива
Производные инструменты — это инструменты, стоимость которых определяется базовым активом, базовым обязательством, индексом или справочной ставкой.Производные инструменты в позиции актива — это контракты, по которым рыночная стоимость позиции закрытия положительна на отчетную дату.
Прочие активы
Все прочие не классифицированные активы, включая страховые активы, дебиторскую задолженность, дебиторскую задолженность по дивидендам, налоговые активы, основные средства, гудвил и нематериальные активы.
Обязательства
Вклады
Депозиты — это стандартные не подлежащие обсуждению контракты, открытые для общественности, которые позволяют размещать переменные суммы средств и позднее снимать их.Депозиты не включают долговые ценные бумаги, но включают погашаемые акции, выпущенные строительными обществами для клиентов
Остатки по операциям
Сюда входят остатки, когда цель счета — в первую очередь, для совершения транзакций или «повседневных» банковских операций клиентами. Остатки по запросу.
Остатки сбережений
Сюда входят остатки, цель которых — сбережения. Для некоторых остатков могут применяться антистимулы, если они используются для транзакций i.е. может применяться «штраф», например, потеря бонусных процентов. Остатки по запросу.
Остатки срочных вкладов
Клиентские срочные или срочные вклады со сроком погашения более 1 дня.
Прочие чистые корректировки по депозитам
Корректировки, которые в настоящее время включены в «Общие депозиты», как указано в Заявлениях о раскрытии информации.
Долговые ценные бумаги (выпущенные)
Долговые ценные бумаги — это оборотные инструменты, свидетельствующие о наличии долга; могут быть куплены или проданы между двумя сторонами и имеют определенные основные условия, такие как условная сумма (сумма заимствования), процентная ставка и срок погашения / продления.Выпущенные долговые ценные бумаги включают CD, привилегированные акции, обеспеченные ценные бумаги (такие как CDO, CMO, GNMA) и ценные бумаги с нулевым купоном. Включает краткосрочные, субординированные и прочие долгосрочные долговые ценные бумаги.
Выпущенные долговые ценные бумаги включают ценные бумаги, выпущенные в Новой Зеландии и выпущенные за рубежом.
Краткосрочные долговые ценные бумаги (≤ 1 год)
Долговые ценные бумаги с первоначальным сроком до погашения 1 год или менее.
Субординированные долговые ценные бумаги (> 1 года)
Оборотные субординированные долговые ценные бумаги (не ссуды) в соответствии с определением Базельской концепции достаточности капитала, в том числе принадлежащие материнским компаниям и связанным сторонам.
Все прочие долгосрочные долговые ценные бумаги (> 1 года)
Все прочие долговые ценные бумаги с первоначальным сроком погашения более 1 года.
Прочие чистые корректировки долговых ценных бумаг
Корректировки, которые в настоящее время включены в «Всего долговых ценных бумаг», как указано в Заявлениях о раскрытии информации.
Займы
Займ — это ссуда банку. Заем — это финансовое обязательство, возникающее, когда средства заимствованы непосредственно у кредитора, и подтверждено документами, которые не подлежат обсуждению.Включает субординированные и прочие заемные средства. Также включает Ценные бумаги, проданные по договору обратной покупки.
Субординированные займы
Субординированные займы согласно определению Базельской концепции достаточности капитала.
Ценные бумаги, проданные по договору обратного выкупа
Ценные бумаги, проданные по договорам РЕПО с банками (в том числе с РБНЗ).
Все прочие заемные средства
Все прочие займы от материнских компаний (кроме субординированных заимствований и субординированных долговых ценных бумаг), денежное обеспечение, полученное в связи со сделками с производными финансовыми инструментами, и все другое финансирование, не классифицируемое как депозиты или ценные бумаги.
Прочие чистые корректировки по займам
Корректировки, которые в настоящее время включены в «Общий заем», как указано в Заявлениях о раскрытии информации.
Производные финансовые инструменты в пассиве
Производные инструменты — это инструменты, стоимость которых определяется базовым активом, базовым обязательством, индексом или справочной ставкой. Производные финансовые инструменты в позиции обязательства — это контракты, по которым рыночная стоимость позиции закрытия отрицательна на отчетную дату.
Прочие обязательства
Все обязательства, еще не классифицированные.
Собственный капитал
Акции обыкновенные
Выпущенный обыкновенный акционерный капитал.
Привилегированные акции
Привилегированные акции имеют приоритет перед выплатой дивидендов и активами отчитывающейся компании.
Запасы
Прибыль, которая не распределяется среди акционеров в качестве дивидендов, а сохраняется в качестве резерва для определенных целей.
Нераспределенная прибыль
Прибыль, которая не распределяется среди акционеров в качестве дивидендов, а реинвестируется в банк.
Другое
Любой капитал, не идентифицированный отдельно, включая капитал филиала.
СекторЖильцов
Физические лица, компании и другие юридические лица, которые обычно проживают в Новой Зеландии или имеют основной центр экономических интересов.
Финансовые предприятия
Этот сектор состоит из финансовых учреждений-резидентов, которые в основном занимаются финансовыми услугами.
Основными подсекторами являются:
- Резервный банк Новой Зеландии
- Зарегистрированные банки
- Прочие депозитарные учреждения
- Прочие финансовые учреждения
Нефинансовые предприятия
Нефинансовые предприятия состоят из предприятий-резидентов, которые производят товары и нефинансовые услуги для продажи по конкурентоспособным рыночным ценам, достаточным для получения прибыли или прибыли в долгосрочной перспективе.
Сектор государственного управления
В состав сектора государственного управления входят:
- Центральное правительство
- Местное самоуправление
Центральное правительство
Центральное правительство включает организационные подразделения центрального правительства, отвечающие за такие функции, как налогообложение, закон и порядок, оборона, а также те, которые отвечают за повышение экономического и социального благополучия страны иными способами.
Местное самоуправление
Этот сектор состоит из территориальных органов власти и региональных советов, а также других нерыночных единиц и некоммерческих организаций, которые они контролируют.Они несут ответственность за такие функции, как городское планирование, обеспечение местной инфраструктуры, библиотек, музеев и спортивных площадок.
Некоммерческие организации, обслуживающие домашние хозяйства (НКОДХ)
Этот сектор включает организации, которые предоставляют товары или услуги своим членам или другим домохозяйствам бесплатно или по ценам, которые не являются экономически значимыми.
К основным видам организаций относятся:
- Сообщество и социальные группы
- Благотворительные организации
Домохозяйства
В этот сектор входят частные лица, семейные фонды и поместья.
Нерезиденты
Физические лица, компании и другие юридические лица, которые обычно проживают или имеют основной центр экономических интересов в стране, отличной от Новой Зеландии. Включает финансовые учреждения за рубежом, суверенный зарубежный бизнес, нефинансовый бизнес за рубежом и домашние хозяйства за рубежом.
Суверенный за рубежом
Суверенные, наднациональные и квазисуверенные организации, не принадлежащие Новой Зеландии.
Финансовые учреждения за рубежом
Этот сектор состоит из финансовых организаций-нерезидентов, которые в основном занимаются финансовыми услугами.
Нефинансовый бизнес за рубежом
Включает коммерческие предприятия-нерезиденты, которые производят товары и нефинансовые услуги для продажи по конкурентным рыночным ценам, достаточным для получения прибыли или излишка в долгосрочной перспективе.
Домохозяйства за рубежом
Этот сектор включает физических лиц, семейные трасты и поместья, которые обычно имеют постоянный домицилий или основной центр экономических интересов в стране, отличной от Новой Зеландии.
Другое за рубежом
Все прочие нерезиденты, еще не классифицированные.
Цель кредита
Жилой
Количество жилых домов:
- Собственник, занимающий использование собственности
- Жилая недвижимость инвестора в пользовании
Собственник, занимающий использование собственности
Заемщики-собственники — это заемщики, которые владеют или находятся в процессе покупки или строительства дома или квартиры, в которых они будут жить в качестве основного места жительства. Владелец может занимать более одной собственности, например семейный дом и дом для отдыха. Только домашние хозяйства могут иметь ссуды на пользование недвижимостью от собственника.
Жилая недвижимость инвестора в пользовании
Инвесторы — это юридические или физические лица, берущие ссуды с целью строительства или покупки жилой недвижимости для сдачи в аренду. Это включает в себя ссуды инвесторам «мама и папа» и любое лицо (а), у которых есть отдельная ссуда инвестора на использование жилой недвижимости, которая не предназначена для их обычных деловых целей.
Потребительские кредиты физическим лицам
Личные или потребительские ссуды, не полностью обеспеченные жилой недвижимостью, включая овердрафты, кредитные карты и срочные ссуды.
Бизнес-кредиты
Бизнес-кредиты включают:
- Ссуды (для коммерческого использования) нефинансовым предприятиям, полностью обеспеченные жилищной ипотекой.
- Ссуды нефинансовым предприятиям, не полностью обеспеченные жилищной ипотекой
Без учета сельскохозяйственных кредитов.
Коммерческая недвижимость
Включает:
- Инвестиционная недвижимость
- Девелопмент — коммерческая недвижимость
- Девелопмент — жилая
Инвестиционная недвижимость
Включает в основном коммерческую недвижимость для увеличения стоимости капитала и связанных денежных потоков.
Девелоперско-коммерческая недвижимость
Включает в основном строительство офисов, магазинов или других коммерческих объектов.
Девелопмент — жилая
Включает преимущественно жилые подразделения и многоквартирные жилые дома.
Прочие вопросы
Все прочие бизнес-ссуды, не предназначенные для коммерческой недвижимости. Без учета сельскохозяйственных кредитов.
Сельское хозяйство
Бизнес-кредиты сельскому хозяйству (ANZSIC06), в том числе:
- Молочное животноводство
- Овцеводство, мясное и зерновое хозяйство
- Садоводство
- Прочее сельское хозяйство в хозяйстве
Не включает ссуды сельскому хозяйству для использования в жилищной собственности инвестора.
Кредиты финансовых организаций
Кредиты финансовым учреждениям. Не включает ссуды финансовым учреждениям для использования в жилой недвижимости инвестора.
Прочие займы
Все прочие ссуды сектору государственного управления. некоммерческие организации, обслуживающие домашние хозяйства.
Кредитный продукт
Только проценты
Кредиты без планового погашения основной суммы долга. Это не включает возобновляемые кредитные ссуды с фиксированным лимитом или возобновляемые кредитные ссуды с запланированным сокращающимся лимитом.
Оборотный кредит
Возобновляемые кредитные ссуды — это ссуды с фиксированным лимитом, но без планового погашения основной суммы долга. Такие ссуды могут повторно выдаваться и возвращаться повторно в пределах утвержденных лимитов без дальнейшего утверждения кредита. Это не включает возобновляемые кредитные ссуды, для которых установлен лимит сокращения.
Основная сумма и проценты
Займы с запланированным погашением основной суммы, например столовые ссуды. Это включает возобновляемые кредитные ссуды, для которых установлен лимит сокращения.
Овердрафт (частный потребитель)
Доступный баланс ниже нуля (перерасход).
Кредитные карты (частные потребители)
Непогашенные ссуды выданы и до сих пор управляются с помощью кредитных карт.
Срочные кредиты (физическим лицам)
Кредит, погашаемый регулярными платежами в течение определенного периода времени. Не включает срочные ссуды, полностью обеспеченные жилой недвижимостью.
Все прочие займы
Все прочие ссуды и авансы, не включенные в другие категории.
Кредиты, полностью обеспеченные ипотекой жилья
Займы, полностью обеспеченные ипотекой
Кредиты под залог жилой недвижимости. Не включает займы, обеспеченные перекрестным обеспечением между жилой недвижимостью и другими активами, доля которых, приходящаяся на жилую недвижимость, не может быть идентифицирована.
Собственник, занимающий использование собственности
Заемщики-собственники — это заемщики, которые владеют или находятся в процессе покупки или строительства дома или квартиры, в которых они будут жить в качестве основного места жительства.Владелец может занимать более одной собственности, например семейный дом и дом для отдыха.
Жилая недвижимость инвестора в пользовании
Инвесторы — это юридические или физические лица, берущие ссуды с целью строительства или покупки жилой недвижимости для сдачи в аренду. Это включает в себя ссуды инвесторам «мама и папа» и любое лицо (а), у которых есть отдельная ссуда инвестора на использование жилой недвижимости, которая не предназначена для их обычных деловых целей.
Бизнес-кредиты под залог жилой недвижимости
Кредитование бизнеса, при котором единственным видом обеспечения является ипотечный кредит.Заемщик заявляет, что ссуда предназначена для коммерческих целей в рамках заявки на ссуду. Не включает займы, обеспеченные перекрестным обеспечением между жилой недвижимостью и другими активами, доля которых, приходящаяся на жилую недвижимость, не может быть идентифицирована.
Переоценка кредита
Плавающий
Ссуды с плавающей ставкой, по которым процентная ставка может измениться или изменится на следующий рабочий день и компенсирует ссуды.
фиксированный
Все прочие ссуды, которые не являются плавающими или беспроцентными, которые отражаются в корзине, в которой происходит сброс процентной ставки.Ссуды отражаются на неамортизированной основе, то есть полностью непогашенная основная сумма ссуды отражается во временном интервале, в котором процентная ставка по ссуде пересматривается или сбрасывается.
ANZSIC
ANZSIC 2006
Стандартная отраслевая классификация Австралии и Новой Зеландии (ANZSIC) 2006 года используется для сбора и анализа отраслевой статистики в Новой Зеландии и Австралии.
Данные по ссудам по отраслям (ANZSIC) (S34) не будут соответствовать ссудам по секторам (S30) или целям (S31).Например:
- Ссуды, предоставленные отраслью (ANZSIC) (S34), включают ценные бумаги, приобретенные по соглашению о перепродаже (РЕПО).
- Ссуды государственному управлению и отрасли безопасности не включают предприятия, принадлежащие короне (S34). Ссуды государственным предприятиям включены в сектор государственного управления (S30).
- Ссуды, предоставленные ACC и EQC, включены в отрасль «Страхование» (S34). Ссуды для ACC и EQC включены в сектор государственного управления (S30).
- Ссуды районным советам здравоохранения (DHB) включены в отрасль «Здравоохранение и социальная помощь» (S43).Ссуды DHB включены в сектор государственного управления (S30).
- Ссуды сельскохозяйственной отрасли включают ссуды на использование жилой недвижимости инвесторами и ссуды коронованным предприятиям, занимающимся сельским хозяйством (S34). Ссуды для целей сельского хозяйства не включают использование жилой недвижимости инвесторами или ссуды крупным компаниям, занимающимся сельским хозяйством (S31).
- Ссуды на аренду, найм и обследования недвижимого имущества включают ссуды на использование жилой недвижимости инвестора (S34).
Прочее
Иностранная валюта (FX)
Эквивалент остатков в иностранной валюте в новозеландских долларах.
42 Кодекс США § 4012a — Страхование от наводнений, требования к покупке и соблюдению требований, а также счета условного депонирования | Кодекс США | Закон США
Ссылки в текстеЗакон о национальном страховании от наводнений 1968 года, упомянутый в подст. (a), (b), (d) (1) и (e) (1), а также Закон, упомянутый в подст. (b), это заголовок XIII Pub. L. 90–448, 1 августа 1968 г., 82 Stat.572, с поправками, которая отнесена в основном к этой главе (§4001 и последующие). Для полной отнесения этого Закона к Кодексу см. Примечание к Краткому названию, изложенное в разделе 4001 этого названия и Таблицах.
Закон 1974 года о экзаменационном совете Федеральных финансовых учреждений, упомянутый в подст. (b) (1), вероятно, означает Закон о экзаменационном совете Федеральных финансовых учреждений от 1978 г., Pub. L. 95–630, титул X, 10 ноября 1978 г., 92 Stat. 3694, которая в основном относится к главе 34 (§3301 и сл.) Раздела 12, Банки и банковское дело. Для полной отнесения этого Закона к Кодексу см. Примечание к Краткому названию, изложенное в разделе 3301 Раздела 12 и Таблиц.
Раздел 522 (а) Публичного закона 103–325, упомянутый в подст. (b) (4) (C), было в первоначальном «разделе 522 (a) такого закона», который обычно изменял подст. (б) этого раздела.
Это название, упоминаемое в пп. (e) (5) (B), (C) означает заголовок I Pub. L. 93–234, 31 декабря 1973 г., 87 Stat. 977, который ввел в действие этот раздел и раздел 4104 этого заголовка и внес поправки в разделы 4001, 4013 — 4016, 4026, 4054, 4056 и 4121 этого раздела.
Поправки2014 — Подст. (в) (3). Паб. L. 113–89, §13 (a), добавлен п. (3).
Подсек. (г) (1) (А). Паб. L. 113–89, §25 (a) (1), заменено «подпункт (B)» на «подпункт (C)».
Подсек. (d) (1) (B). Паб. L. 113–89, §25 (a) (2), замененный «в соответствии с подпунктом (A) -» на «в соответствии с подпунктом (A) или (B), если -» во вводных положениях, обозначил существующие положения как п. (i) и вставлен «если -» после п. (i) обозначение, переименованное в бывшие пп. (i) и (ii) как пп.(I) и (II), соответственно, п. (i), прежние подкл. (I) и (II) как пункты (aa) и (bb), соответственно, подпункта. (II) и добавил п. (ii).
2013 — Подст. (г) (1) (А). Паб. В L. 112–281 слово «жилой» перед «улучшенной недвижимостью» вставлено в двух местах.
2012 — Подст. (а). Паб. L. 112–141, §100238 (a) (1), заменено «Администратор» на «Директор».
Подсек. (б) (1). Паб. L. 112–141, §100239 (a) (1), замененный «; и »для периода на конец периода заменено« институты — »на« институты », вставлен подпар.(A) обозначение перед «не производить» и добавлен подпар. (В).
Паб. L. 112–141, §100238 (a) (1), заменено «Администратор» на «Директор».
Подсек. (Би 2). Паб. L. 112–141, §100239 (a) (2), заменены «параграф (1) (A)» на «параграф (1)» в двух местах и вставлены «Каждый кредитор федерального агентства должен принять частное страхование от наводнения в качестве компенсации требование о страховании от наводнения согласно предыдущему предложению, если страховое покрытие от наводнения, предоставляемое таким частным страхованием от наводнения, соответствует требованиям к покрытию согласно этому предложению.»После первого предложения.
Паб. L. 112–141, §100238 (a) (1), заменено «Администратор» на «Директор».
Подсек. (б) (3). Паб. L. 112–141, §100239 (a) (3), замененный «параграф (1) (A)». Федеральная национальная ипотечная ассоциация и Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию должны принять частное страхование от наводнений в качестве удовлетворения требований к страхованию от наводнения в соответствии с параграфом (1) (A), если страховое покрытие от наводнения, предоставляемое таким частным страхованием от наводнений, соответствует требованиям для покрытия согласно такой параграф и любые требования, установленные Федеральной национальной ипотечной ассоциацией или Федеральной ипотечной корпорацией, соответственно, в отношении финансовой платежеспособности, устойчивости или платежеспособности частных страховых компаний, от которых Федеральная национальная ипотечная ассоциация или Федеральное жилищное управление Ссудно-ипотечная корпорация принимает частное страхование от наводнения.»Вместо« пункта (1) ». в заключительных положениях.
Подсек. (б) (3) (А). Паб. L. 112–141, §100238 (a) (1), заменено «Администратор» на «Директор».
Подсек. (b) (5) — (7). Паб. L. 112–141, §100239 (a) (4), добавлены пар. (5) — (7).
Подсек. (в) (1). Паб. L. 112–141, §100238 (a) (1), заменил «Администратор» на «Директор» в двух местах.
Подсек. (г) (1). Паб. L. 112–141, §100238 (a) (1), заменено «Администратор» на «Директор».
Паб. Л.112–141, §100209 (a), пар. (1) в общем. До внесения поправок текст гласил: «Каждое федеральное учреждение по регулированию кредитования (после консультации и согласования с Советом по проверке финансовых институтов) должно своим постановлением требовать, чтобы, если регулируемое кредитное учреждение требует депонирования налогов, страховых премий, сборов, или любые другие сборы по ссуде, обеспеченной улучшенной жилой недвижимостью или передвижным домом, тогда все премии и сборы за страхование от наводнений в соответствии с Национальным законом о страховании от наводнений 1968 года за недвижимость или передвижной дом должны быть уплачены регулируемому кредитному учреждению или другой обслуживающий персонал по ссуде в порядке, достаточном для осуществления платежей в срок в течение срока ссуды.После получения премий регулируемое кредитное учреждение или обслуживающее предприятие ссуды должно депонировать премии на счет условного депонирования от имени заемщика. После получения уведомления от Администратора или поставщика страхования о том, что страховые взносы подлежат уплате, регулируемое кредитное учреждение или обслуживающий персонал должны выплатить со счета условного депонирования поставщику страхования сумму причитающихся страховых взносов ».
Подсек. (д) (1). Паб. L. 112–141, §100238 (a) (1), заменено «Администратор» на «Директор».
Подсек. (д) (2). Паб. L. 112–141, §100244 (a) (1), заменено «приобретение страховки, включая премии или сборы, понесенные для покрытия, начиная с даты, когда страховое покрытие от наводнения истекло или не обеспечило достаточную сумму покрытия» на «покупку страхование ».
Подсек. (д) (3). Паб. L. 112–141, §100244 (a) (3), добавлен п. (3). Бывший пар. (3) переименован (5).
Подсек. (д) (3). Паб. L. 112–141, §100238 (a) (1), где «Директор» заменен «Администратором».
Подсек. (e) (4) — (6). Паб. L. 112–141, §100244 (a) (2), (3), добавлен п. (4) и изменили название бывших пар. (3) и (4) как (5) и (6) соответственно.
Подсек. (е) (5). Паб. L. 112–141, §100208, заменено «2000 долларов» на «350 долларов» и вычеркнуто в конце «Общая сумма штрафов, наложенных в соответствии с данным подразделом против любого регулируемого кредитного учреждения или предприятия в течение любого календарного года, не может превышать 100 000 долларов».
Подсек. (з) (1) (В). Паб. L. 112–141, §100238 (a) (1), заменено «Администратор» на «Директор».
2008 — Подст. (е) (3) (А). Паб. L. 110–289 заменил «Директор Федерального агентства жилищного финансирования» на «Директор Управления по надзору за федеральными жилищными предприятиями Департамента жилищного строительства и городского развития».
1994 — Pub. L. 103–325, §531, вылов участка заменен на прежний вылов участка.
Подсек. (а). Паб. L. 103–325, §582 (c), вычеркнутый «в течение ожидаемого экономического или полезного срока службы проекта» перед «покрывается страхованием от наводнения» и вставлен в конце «Требование сохранения страховки от наводнения применяется в течение срок службы имущества, независимо от перехода права собственности на такое имущество.”
Подсек. (б). Паб. L. 103–325, §522 (a), исправленный подст. (б) в целом. До внесения поправок в подст. (b) читать следующим образом: «Каждый федеральный орган, ответственный за надзор, утверждение, регулирование или страхование банков, ссудно-сберегательных ассоциаций или аналогичных учреждений, должен своим постановлением предписывать таким учреждениям не производить, не увеличивать, не расширять или не возобновлять истечение шестидесяти дней после 31 декабря 1973 года, любой ссуды, обеспеченной улучшенной недвижимостью или передвижным домом, расположенным или предназначенным для размещения в районе, который был определен Директором как район, имеющий особую опасность наводнения и в котором страхование от наводнения имеет была предоставлена в соответствии с Законом о национальном страховании от наводнений 1968 года, если только здание или передвижной дом и любое личное имущество, обеспечивающее такую ссуду, не застрахованы на срок ссуды страховкой от наводнения в сумме, по крайней мере, равной непогашенной основной сумме ссуды или до максимального предела покрытия, предоставляемого в отношении определенного типа собственности в соответствии с Законом, в зависимости от того, что меньше.”
Подсек. (с). Паб. L. 103–325, §522 (b), добавлен заголовок, существующие положения определены как пар. (1), добавлен п. (1) заголовок и добавил п. (2).
Подсек. от (d) до (h). Паб. L. 103–325, §§523–526, добавлены подразделы. от (d) до (h).
, 1983 — Pub. L. 98–181 заменяет «Директор» на «Секретарь», где бы он ни появлялся.
Передача функцийИнформацию о передаче всех функций, персонала, активов, компонентов, полномочий, программ грантов и обязательств Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям, включая функции заместителя секретаря Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям, связанные с ними, Федеральному агентству по чрезвычайным ситуациям, см. В разделе 315 (а) (1) Раздела 6, Внутренняя безопасность.
Информацию о передаче функций, персонала, активов и обязательств Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям, включая функции директора Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям, относящиеся к этому, министру внутренней безопасности, а также о соответствующих ссылках см.