Кредит в банке под залог имущества: Как взять кредит под залог квартиры и другой недвижимости

Содержание

Кредит наличными под залог — оформить заявку онлайн и взять залоговый кредит без подтверждения доходов

Кредит наличными под залог — оформить заявку онлайн и взять залоговый кредит без подтверждения доходов

Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациям

Финансовым организациямИнвестбанкА-КЛУБ

Карты

Кредитные карты

Целый год без %

Alfa Travel

Как получить отсрочку по кредитам

Дебетовые карты

Альфа-Карта

Альфа-Карта Premium

Alfa Travel

Специальные условия

Зарплатные карты

Зарплата каждый день

Индивидуальное зарплатное предложение

Банк для семьи

Вклады

Вклады

Альфа-Вклад

Калькулятор вклада

Накопительные счета

Альфа-Счёт

Мили «Аэрофлот Бонус» за остаток на счёте

Бесплатные сервисы для накоплений

Копилка для зарплаты

Автопополнение накопительного счёта

Кредиты

Все кредиты

Кредит наличными

Кредит на автомобиль

Кредит под залог на любые цели

Рефинансирование кредита

Кредитные карты

Полезное

Кредитный калькулятор

Погашение кредита

Работа со справками

Полезные статьи

Как получить отсрочку по кредитам

Ипотека

Ипотека от 5,8%

Вторичное жильё

Новостройки

Рефинансирование ипотеки

Ипотека с господдержкой

Специальные условия

Материнский капитал

Семейная ипотека

Льготная ипотека для IT-специалистов

Ипотека не выходя из дома

Полезное

Личный кабинет заёмщика

Ипотечный калькулятор

Полезные статьи

База знаний для заёмщиков

Инвестиции

Самостоятельная торговля

Брокерский счёт

Тарифные планы

Обмен валюты на бирже

ИИС

Приложение Альфа-Инвестиции

Терминал Альфа-Инвестиции

Все Альфа-Инвестиции

Альфа-Форекс

Готовые решения для инвестиций

Паевые фонды

ИСЖ

Готовые стратегии ИИС

Доверительное управление

Посмотреть всё

Ещё

Аналитика и обучение

Личный кабинет

Поддержка

Тест: какой вы инвестор 🔥

Премиум

Премиум карты

Альфа-Карта Premium

Alfa Travel Premium

Аэрофлот Black Edition

МИР Supreme

Преимущества

Подробнее о премиум сервисе

Ещё

О банке

Самозанятые

Онлайн-сервисы

Платежи и переводы

Подели

С высокой вероятностью одобрения

До 15 млн ₽

сумма кредита

От 1 до 10 лет

срок кредита

От 4%

ставка на весь срок

По 2 документам

нужны паспорт и СНИЛС

Минимум документов, максимум выгоды

Просто получить

Для оформления понадобятся только паспорт и СНИЛС. Документы по недвижимости собирать не нужно — мы сами их запросим. Для вас это будет бесплатно

Выгодно пользоваться

Ваша недвижимость становится вашим активом и помогает получить более выгодные условия по кредиту — сумму больше, а ставку ниже

Рассчитайте свой кредит

Подтверждение дохода

Сумма кредита1 350 0001 350 000 

  • 300 тыс.
  • 7.5 млн
  • 15 млн

Срок кредита55 

  • 1 год
  • 4 года
  • 7 лет
  • 10 лет

Наше предложение

Ежемесячный платёж

29 200 ₽

Процентная ставка

4 %

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к кредиту. Не является публичной офертой.

Онлайн-заявка на кредит наличными

Заполнение анкеты не обязывает вас брать кредит наличными. Гарантируем: ваши данные останутся в безопасности.

Шаг 1 из 5. Получите +40% к одобрению, заполнив первый шаг

Фамилия, имя и отчество

Укажите точно как в паспорте

Мобильный телефон

Мы отправим решение по заявке на указанный номер

Электронная почта

На данный email будет направлена информация по заявке

Я соглашаюсь с условиями и даю своё согласие на обработку и использование моих персональных данных, и разрешаю сделать запрос в бюро кредитных историй

Я соглашаюсь получать информацию о продуктах и услугах Банка и его партнеров, в том числе рекламную информацию

Другие предложения

Кредит под залог

Коммерческая недвижимость

Кредит под залог

Машиноместо

Кредит под залог

Апартаменты

Кредит под залог

Доля

Кредит под залог

Гараж

Кредит под залог

Квартира

Кредит под залог

Недвижимость

Кредит под залог

Без первоначального взноса

Полезно знать

Общие условия договора потребительского кредита

 

Уведомление о полной стоимости кредита (ПСК)

 

Общие условия продукта

 

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, с 8 апреля 2022 года

Ставка от 4% до 19,99% годовых определяется для каждого заемщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования.Неустойка за просрочку платежа — 0,06% за каждый день просрочки. Лимит — от 300 000 до 15 млн ₽. Срок — от 1 года до 10 лет. Подробнее на Alfa⁠-⁠Bank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа⁠-⁠Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015.

Что нужно для оформления кредита?

Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода не обязательны, но помогут увеличить сумму и снизить ставку по кредиту

Какие требования к залогу?

  • Квартира, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость

  • Возраст собственников недвижимости — от 18 до 70 лет на момент оформления заявки на кредит

  • В ЕГРН не зарегистрированы ограничения, обременения, правопритязания, судебные требования, требования об изъятии объекта для государственных и муниципальных нужд

Собственником или одним из собственников объекта недвижимости должен быть заёмщик. Допускается максимум 5 собственников (залогодателей), включая клиента.

Документы по недвижимости предоставлять не нужно — мы бесплатно запросим их самостоятельно.

Вы должны предоставить:

Необязательно:

Справка по форме банка

62,5 Кб

Образец заполненной справки

 

Используйте свою недвижимость для получения выгодных условий по кредиту — оформляйте кредит наличными под залог недвижимости в Альфа-Банке.

Сумма кредита

От 300 000 до 15 000 000 ₽*

Сумма кредита не может превышать 60% от рыночной стоимости объекта залога

Процентная ставка

От 4%

Срок кредита

От 1 до 10 лет

Вероятность одобрения

Выше, чем по обычному Кредиту наличными

Документы

Паспорт и СНИЛС. Все документы по недвижимости запросим за вас. Для вас это бесплатно

Требования к заёмщику

  • От 21 года

  • Российское гражданство

  • Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка

  • Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 1 месяца

Залог

  • Квартира, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость

  • Объект не должен принадлежать лицам младше 18 лет и лицам старше 70 лет (на момент оформления заявки на Кредит)

  • Не должно быть ограничений прав / обременений по данным ЕГРН

Досрочное погашение

Возможно полное или частичное досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов

Погашение кредита

Вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит можно:

Что такое кредит под залог недвижимости?

Что такое залог?

Что может быть использовано в качестве залога?

Кто может получить кредит под залог квартиры?

Какую сумму можно взять под залог квартиры?

Можно заложить только свою недвижимость?

Какие ограничения накладываются на недвижимость?

Какие документы по недвижимости нужны для оформления кредита?

Как происходит оценка недвижимости?

Как долго происходит оформление кредита?

Сколько времени занимает регистрация залога в Росреестре?

Что будет после погашения кредита?

Если недвижимость расположена в другом регионе, можно ли её использовать в качестве залога при оформлении?

Другие предложения по кредиту наличными

Кредитование с залогом

Кредит под залог

Под залог квартиры

Под залог недвижимости

Под залог машиноместа

Под залог коммерческой недвижимости

Под залог доли

Под залог недвижимости без первоначального взноса

Под залог гаража

Под залог апартаментов

Частным лицам

Кредиты

Кредиты под залог недвижимости без справки о доходах, взять деньги под залог недвижимости

  • Главная
  • Кредиты в России
  • Под залог недвижимости

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости, где лучше оформить без подтверждения доходов и документов на выгодных условиях, предоставив в залог имущество. Сейчас банки предлагают кредиты под ставку от 4.4%. Здесь можно выбрать среди 72 вариантов от 54 банков и подать заявку на кредит под залог квартиры или другой собственной недвижимости без подтверждения доходов.

Подобрать кредит

Подать единую заявку

Заполните 1 анкету и выберите из предложений, одобренных вам банками, лучшее! Статус заявок вы сможете отслеживать в личном кабинете. Отправленная заявка не обязывает брать кредит. Ваши данные надёжно защищены.»>

Мы подобрали для вас 72 кредита под залог недвижимости в России

Сравнение лучших кредитов под залог недвижимости в России

Подать заявку

  • Все предложения (72)
  • Сравнить лучшие (54)

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Условия

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Сумма

Срок

Кредит на покупку квартиры

от 11. 49 %

39 578

574 659.43

500 тыс — 20 млн

1 год — 20 лет

Узнать решение

Кредит под залог недвижимости онлайн

от 5.9 %

34 715

282 924.4

300 тыс — 100 млн

1 месяц — 30 лет

Узнать решение

Под залог недвижимого имущества

от 6.9 %

35 557

333 437.66

200 тыс — 30 млн

3 года — 15 лет

Узнать решение

Зарплатный

от 11.8 %

39 858

591 499.44

10 тыс — 5 млн

3 месяца — 5 лет

Клиентам Банка

12 %

40 040

602 400.35

100 тыс — 5 млн

1 год — 7 лет

Особые условия держателям зарплатной карты Банка

от 15.7 %

43 486

809 166.08

50 тыс — 1 млн

1 год — 5 лет

Кредит под залог недвижимости

от 13.9 %

41 790

707 375.46

300 тыс — 10 млн

1 год — 10 лет

Под залог недвижимости

от 4.4 %

33 476

208 538.9

1 — 100 млн

1 месяц — 30 лет

Кредит под залог недвижимости

от 4. 9 %

33 886

233 148.99

1 — 300 млн

1 месяц — 20 лет

Под залог недвижимости

от 4.9 %

33 886

233 148.99

1 млн — 50 млн

1 год — 30 лет

Целевой

от 5 %

33 968

238 093.23

1 млн — 3 млн

3 месяца — 5 лет

Кредит под залог квартиры

от 5.5 %

34 382

262 925.51

200 тыс — 20 млн

3 месяца — 20 лет

Под залог квартиры

от 5.5 %

34 382

262 925.51

500 тыс — 15 млн

3 года — 10 лет

Кредит под залог недвижимости

от 5.9 %

34 715

282 924.4

1 — 25 млн

1 месяц — 25 лет

Кредит наличными на любые цели

от 5.9 %

34 715

282 924.4

20 тыс — 10 млн

1 год — 5 лет

Кредит под залог недвижимости

от 6 %

34 799

287 942.57

500 тыс — 50 млн

1 месяц — 30 лет

Под залог недвижимости

от 7.9 %

36 411

384 685.53

300 тыс — 30 млн

1 год — 15 лет

Кредит наличными

от 8 %

36 498

389 850. 58

100 тыс — 150 млн

1 год — 25 лет

Кредит наличными под залог квартиры

от 9.9 %

38 156

489 370.38

500 тыс — 15 млн

1 год — 10 лет

Потребительский кредит на индивидуальных условиях

от 10 %

38 245

494 680.83

300 тыс

3 месяца — 10 лет

Обновлено 24.12.2022

Отзывы о кредитах под залог недвижимости

Оставить отзыв

Быстрый кредит

Быстро оформил кредит через Сбербанк онлайн не посещая офис вообще. Думал, что онлайн кредиты это что-то из области фантастики.. Особенно когда о крупных суммах речь идет. На всякий случай решил попробовать и оставил заявку на 90 тыс. на 2 года через приложение, как раз такая сумма нужна была. Ждал…Читать далее

Александр МоскваСберБанк

​Выручили с кредитом

Случились такие жизненные обстоятельства, когда понадобилась срочно довольно приличная сумма денег. Ее у меня не было и пришлось брать кредит. В газпромбанке одобрили сумму довольно быстро и при этом процент чуть больше 4% получился. Это очень приемлемая сумма с учетом того, какие в других банках бы…Читать далее

Игорь В.КазаньГазпромбанк

Всё устроило

Получил под залог дачи необходимую сумму в размере 500 тысяч, все оформили грамотно и оперативно

Константин Т.МоскваМосИнвестФинанс

​Еще никогда получение кредита не было таким простым

Недавно купили с мужем квартиру, поскорее хотелось ее обжить, обустроить, но естественно после покупки на свои кровные ничего не осталось. Решили взять какой-нибудь простецкий кредит, так как уже конкретно знали, что нам нужно покупать. Самые незамысловатые условия были у ГПБ. Нужен только паспорт,…Читать далее

Ольга В.МоскваГазпромбанк

Подключение платежей в кредит

Являюсь владельцем интернет-магазина, который с 2015 года реализует гаджеты. У нас возникла просадка по покупкам, и тогда пришла в голову идея подключить кредит на сайт. Выбрал Сбер. После подключения на 12% увеличились продажи именно за счет тех людей, которые покупают в кредит. Поэтому единственно…Читать далее

Константин МоскваСберБанк

Мошенники из альфа банка

Обещают год рассрочки на покупку и 100 дней без процентов на все остальное. Снял деньги наличными и врубили проценты как в микрозайме.

Александр П.БелгородАльфа-Банк

Все отзывы о кредитах под залог недвижимости

Кредиты под залог имущества

Один из вариантов кредитования — потребительский кредит под залог недвижимости наличными. В чем его особенности и какие условия погашения можно получить при предоставлении залога?

Условия банков

При решении оформить кредит под залог жилья необходимо знать особенности условий погашения и оформления, а также основные требования российских банков к предмету залога.

Особенности программы:

  • Клиент может оформить нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов с плохой кредитной историей. При наличии ликвидного залога банки не будут требовать справок и лояльно отнесутся к просрочкам по другим кредитам.
  • Можно рассчитывать на крупную сумму.
  • Срок погашения — до 10-15 лет.

В качестве обеспечения нужно предоставить недвижимость, находящуюся в регионе оформления кредита. Она должна находиться в хорошем состоянии и не быть обремененной другими банками. Следует учитывать, что доступная сумма кредита будет зависеть от оценочной стоимости жилья.

Банки дающие кредит под залог недвижимости

На этой странице представлены все учреждения, кредитующие под залог имущества.. Если вы хотите найти выгодную программу, то воспользуйтесь онлайн-калькулятором кредитов. С его помощью вы узнаете сумму платежей и переплаты в каждом банке.

Как оформить?

Заполнить онлайн заявку на кредит можно в отделении банка или на сайте. Онлайн-оформление — более удобный и быстрый вариант. Достаточно заполнить анкету, указав достоверные данные о себе, и дождаться ответа от банка. Если заявка была принята, то далее нужно следовать инструкциям работника банка: собрать нужные документы на залог, сделать оценку объекта, подписать договор и оформить закладную на недвижимость.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история — основная причина, по которой банки отклоняют заявки на кредит. Заведомо не благонадежный клиент представляет для кредитной организации риски, связанные с проблемами при возврате задолженности по договору. Исключение — оформление кредита с обеспечением: залогом или поручительством. Если в договоре присутствует залог, банк упростит требования к клиенту, а также сместит плохую кредитную историю на второй план: первостепенного значения она для кредитора иметь не будет.

Как понять кредит под залог недвижимости?

Заемщик оформляет свою недвижимость в залог банку. Если возникнут проблемы с погашением задолженности, объект переходит в собственность кредитора. Особенность залогового кредитования заключается в том, что клиенты, которые оцениваются банком в виде проблемных, могут получить кредит на выгодных или базовых условиях. Кредитор получает основную гарантию того, что не останется в минусе: если заемщик вовремя не выполнит свои обязательства, на предмет залога обращается взыскание, затем квартира продается, с этих денег кредитор возвращает сумму по кредиту + начисленные проценты + пени и штрафы за просрочку.

Какой срок кредитования предлагают банки?

Период выплаты задолженности по кредиту определяет финансовая организация в момент утверждения программы. Как правило, сроки колеблются от 3 месяцев до 7 лет. Однако есть и более продолжительные периоды, доступные по залоговым продуктам. Долгосрочный кредит под залог недвижимости доступен на срок до 15 лет.

Что нужно чтобы взять кредит под залог любой недвижимости?

Кредит под залог недвижимости с плохой КИ доступен гражданам России в возрасте от 18 лет. Предельный возраст по продуктам этой категории достигает 75-85 лет. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию на территории присутствия офиса кредитной организации или в любом регионе РФ. Наличие постоянного дохода и трудовой занятости требуется по умолчанию, при этом банк может не запрашивать документы в виде справок 2-НДФЛ или по форме банка. Из обязательных документов потребуются: паспорт гражданина РФ и документы на квартиру — свидетельство праве собственности при наличии бумажного носителя.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Кредит под недвижимость для физических лиц — отношения между заемщиком и банком, при которых деньги выдаются под залог квартиры или дома, принадлежащих на праве собственности клиенту. Недвижимость используется в качестве основной гарантии исполнения заемщиком обязательств. Если образовывается просроченная задолженность, банк получает в качестве возмещения предмет залога, а денежные средства остаются у заемщика.


Оцените страницу:

Спасибо за ваш отзыв!

Уточните, почему:

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Обеспеченные кредиты: что нужно знать

Личные кредиты

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 30 июля 2021 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Если у вас нет кредитоспособности, чтобы претендовать на получение необеспеченного кредита, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на обеспеченный кредит, который обеспечен залогом для защиты кредитора. Есть плюсы и минусы использования обеспеченных кредитов, поэтому, если вы хотите воспользоваться, вы должны понимать свои варианты.

Что такое обеспеченные кредиты?

Обеспеченные кредиты обеспечены активами, которыми вы владеете, такими как автомобили, дома или сберегательные счета, которые кредитор может забрать, если вы не заплатите, как обещали. Между тем, необеспеченные кредиты не требуют залога, поэтому квалификация заемщика в основном основана на кредитной истории, доходах и долговых обязательствах.

Концепция обеспеченного кредита проста: когда банк ссужает деньги, существует риск того, что заемщик не сможет погасить кредит. Кредиторы берут на себя меньший риск при обеспечении кредита с залогом. Если заемщик не выплачивает кредит, кредитор может наложить залог на залог или арестовать его для погашения остатка. Вот почему обеспеченные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.

Типы обеспеченных кредитов

Вот несколько распространенных примеров обеспеченных кредитов, чтобы вы могли решить, подходят ли они вам.

  • Ипотека : Ипотека обеспечивается вашим домом. Если вы пропустите платеж, банк может начать процесс обращения взыскания, чтобы завладеть имуществом.
  • Кредит под залог дома или Кредитная линия под залог дома (HELOC): Они позволяют вам занимать деньги, используя залог под залог вашего дома. Если вы не заплатите, вы рискуете потерять свой дом и капитал, который вы построили.
  • Автокредит : Автокредит обеспечивается приобретаемым вами транспортным средством. Банк может изъять автомобиль, чтобы компенсировать убытки по просроченной ссуде.
  • Заем под залог автомобиля : Заем под залог автомобиля обеспечивается законодательством о праве собственности на автомобиль. Кредитор ссужает вам деньги и сохраняет ваше право собственности до тех пор, пока кредит не будет погашен.
  • Обеспеченная кредитная карта : Обеспеченная кредитная карта требует внесения денежного залога — обычно от 50 до 300 долларов США — который действует как обеспечение и кредитный лимит. Чем больше вы закладываете в качестве залога, тем выше ваш кредитный лимит. Для людей без кредитной истории это может быть хорошим способом построить кредит.
  • Обеспеченный личный кредит: Обеспеченный личный кредит может быть обеспечен, среди прочего, сберегательным счетом или правом собственности на автомобиль. Обеспеченный личный кредит позволяет вам использовать средства практически на все, от проектов по благоустройству дома до консолидации долга. Например, если залогом является ваш сберегательный счет, кредитор удерживает средства. Деньги остаются на вашем счету и приносят проценты, но кредитор может забрать их, если вы не выплатите кредит в соответствии с договоренностью.
  • Ссуда ​​в ломбарде : С помощью ссуды в ломбарде вы оставляете ценный предмет в магазине, принимаете единовременную сумму денег и соглашаетесь либо погасить ссуду, либо расстаться с залогом. Если вы не погасите кредит, ломбард может оставить вещь себе и продать ее.

С другой стороны, студенческий кредит является распространенным примером необеспеченного кредита, и многие кредитные карты и персональные кредиты также не имеют обеспечения. Когда вы подаете заявку на них, кредитор в значительной степени основывает свое решение на вашей кредитоспособности.

Что можно использовать в качестве залога для обеспеченного кредита?

При определении наилучшего залогового кредита для вас подумайте, с каким активом вы готовы расстаться, если не сможете погасить кредит:

  • Недвижимость/собственность (дома, акции)
  • Земля (сырая или неулучшенная земля может быть рискованной, поэтому у вас могут возникнуть проблемы с поиском кредитора)
  • Транспортные средства (автомобили, грузовики, внедорожники, автомобили для отдыха, мотоциклы, лодки, вездеходы)
  • Банковские счета (сберегательные счета, депозитные сертификаты, счета денежного рынка)
  • Инвестиции (ваш портфель)
  • Ценности (ювелирные изделия, электроника)
  • Страхование жизни

Когда следует рассматривать обеспеченный кредит

Обеспеченный кредит может быть хорошим вариантом, если у вас есть что-то ценное, что вы можете использовать в качестве залога. Взамен вы обычно можете получить более низкую процентную ставку или большую сумму кредита по сравнению с необеспеченным кредитом. Это также может быть полезно для людей, у которых нет хорошей кредитной истории или достаточного дохода, чтобы претендовать на получение необеспеченного кредита. Использование обеспеченного кредита для создания кредита может помочь вам претендовать на более выгодные условия в следующий раз, когда вам нужно занять деньги.

Однако есть и обратная сторона. Если вы не вносите своевременные платежи по обеспеченному кредиту, ваша кредитная история может пострадать, и кредитор может забрать залог. В зависимости от того, что вы пообещали, вы можете потерять надежный вид транспорта, свой дом или свои сбережения.

Обратите внимание: Прежде чем брать кредит, взгляните на свои финансы и прочитайте условия кредита. Убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж и что вы понимаете, когда ваш кредитор может забрать залог, и как он должен следовать, чтобы конфисковать ваши активы.

Где получить обеспеченные личные кредиты

Вы можете найти обеспеченные личные кредиты в банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторов. Но не все обеспеченные кредиты одинаковы — каждый кредитор предлагает разные условия кредита и использует разные методы оценки вашего кредитного профиля, доходов и долговых обязательств.

Чтобы найти лучшую ставку, просмотрите и сравните процентные ставки, требования к залогу и условия погашения. Условия кредита также могут варьироваться в зависимости от того, где вы подаете заявку.

Банки

Банки могут предлагать определенные льготы для существующих клиентов, такие как освобождение от платы за открытие и скидки на процентные ставки. Многие крупные банки страны предлагают различные обеспеченные кредиты, в том числе ипотечные кредиты, автокредиты, обеспеченные кредитные карты и кредиты под залог жилья и HELOC. Некоторые крупные банки прекратили предоставление кредитов физическим лицам под залог, хотя Wells Fargo и TD Bank по-прежнему предлагают их.

Когда вы покупаете обеспеченный личный кредит, процентные ставки обычно зависят от срока и суммы кредита. На основе калькулятора ставок и платежей Wells Fargo на 29 мая., 2020 г. обеспеченный кредит от банка на сумму 10 000 долларов США сроком на четыре года может быть предоставлен под 6,87% годовых. Однако в случае необеспеченного личного кредита Wells Fargo также рассмотрит вопрос о кредитоспособности. Используя тот же калькулятор, мы обнаружили, что заемщик с отличным кредитом (760 и выше) может рассчитывать на более высокую годовую процентную ставку на ту же сумму кредита, в диапазоне от 7,74% до 10,74%. А если у вас плохой кредит (620 и ниже), годовая ставка подскакивает до 21,49%.

Если вы не можете найти обеспеченный личный кредит в национальном банке, проверьте в местном банке. Некоторые из этих учреждений предлагают сочетание необеспеченных и обеспеченных вариантов кредита.

Кредитные союзы

Федеральные кредитные союзы устанавливают предельную ставку в размере 18% годовых для большинства своих кредитов, что может быть важным преимуществом, если вы не можете найти более низкие ставки в других местах. Эти финансовые учреждения обычно предлагают обеспеченные кредиты, такие как ипотечные кредиты, обеспеченные личные кредиты, автокредиты и обеспеченные кредитные карты — как правило, с более низкими процентными ставками по сравнению с теми же продуктами в банках.

Обеспеченные персональные ссуды в кредитных союзах иногда называют сберегательными обеспеченными ссудами, ссудами под залог акций или ссудами под залог CD.

Как правило, чтобы подать заявку на эти продукты, вам придется вступить в кредитный союз, что добавляет шаг к процессу и в некоторых случаях может стать препятствием. Некоторые кредитные союзы имеют строгие требования к членству, в то время как другие более гибкие и могут позволить вам присоединиться, если вы живете в определенном районе или делаете небольшое пожертвование.

Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы могут быть удобными, потому что весь процесс — поиск и сравнение ставок, подача заявки на кредит и получение средств — обычно происходит онлайн. Большинство онлайн-кредиторов даже предлагают предварительную квалификацию, которая позволяет вам просматривать потенциальные условия кредита, не нарушая ваш кредит.

Вы можете подать заявку на большинство видов обеспеченных долгов онлайн, включая ипотечные кредиты, автокредиты, обеспеченные кредитные карты и обеспеченные личные кредиты. Например, обеспеченный кредит OneMain Financial имеет годовую процентную ставку от 18,00% до 35,99%. OneMain отмечает, что кредиты, обеспеченные транспортным средством, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем их необеспеченные аналоги.

Онлайн-кредитор может быть хорошим вариантом, если вам не нужна личная помощь в обычном месте или доступ к сети банкоматов. Однако вам нужно будет проверить, может ли кредитор предлагать кредиты в вашем штате.

Есть ли обеспеченные кредиты для плохой кредитной истории?

Некоторые кредиторы готовы работать с людьми с более низким кредитным рейтингом, но способными погасить кредит. Хотя обеспеченные личные кредиты для плохой кредитной истории могут предоставляться с меньшими суммами кредита или более высоким годовым процентом, квалификационные требования являются более гибкими.

После увольнения, неотложной медицинской помощи или других незапланированных расходов может быть трудно покрыть ваши счета, особенно если ваш кредит нуждается в доработке. Обеспеченные кредиты для плохой кредитной могут помочь вам выдержать эти финансовые чрезвычайные ситуации. Проверяя ваши кредитные предложения, сравните суммы кредита, сроки кредита и годовых. Эти кредиты обычно имеют максимум 36%.

Если вы не можете найти обеспеченный личный кредит для плохой кредитной истории с хорошими условиями кредита, у вас все еще есть несколько вариантов:

  • Обеспеченные кредитные карты обычно имеют более низкие годовые проценты, хотя вы можете избежать процентов, погасив ваш баланс в полном объеме каждый месяц, если у вас есть финансовые возможности сделать это. Средняя обеспеченная кредитная карта APR составила 21,51% в апреле, в то время как средняя APR среди всех новых предложений кредитных карт составила 19,4%. Вам нужно будет предоставить депозит наличными, хотя эмитент может вернуть депозит после того, как вы продемонстрируете ответственное использование кредита в течение нескольких месяцев.
  • Кредитные карты для перевода баланса могут помочь вам реструктурировать часть вашего долга. С картой этого типа вы можете перевести свои остатки на одну карту, в идеале на карту с более низкой процентной ставкой. Это может уменьшить ваши ежемесячные платежи и помочь вам сэкономить деньги на процентах. Ищите карту перевода баланса с расширенной начальной 0% годовых, которая обычно длится от 12 до 21 месяцев. Пока вы погасите остаток в течение начального периода, вы не будете платить проценты. Если вы этого не сделаете, вам придется заплатить проценты за невыплаченную часть перевода остатка.

Обеспеченные кредиты: плюсы и минусы

Плюсы Минусы
  • Более низкие процентные ставки , поскольку они менее рискованны для кредитора
  • Более длительные сроки по некоторым видам обеспеченных кредитов, таких как ипотечные кредиты и автокредиты
  • Создание кредита путем своевременных платежей по кредиту (может помочь заемщикам претендовать на получение других кредитов в будущем)
  • Потеря залога , если не может производить платежи
  • Кредит на возмещение ущерба , когда кредитор сообщает о просроченном счете в бюро кредитных историй

Часто задаваемые вопросы: Обеспеченные кредиты

Что делать, если вы не выполнили обязательства по обеспеченному кредиту?

Немедленно свяжитесь со своим кредитором. Заемщики, не выполнившие обязательства в некоторых штатах, имеют «право на исправление», что похоже на второй шанс, поэтому проверьте законы своего штата. Вот как это работает: в случае дефолта кредитор должен предоставить вам определенный период — например, 21 день — чтобы наверстать упущенные платежи и просроченные платежи. Если это не относится к вам, все равно свяжитесь со своим кредитором; возможно, он захочет работать с вами, если вы сможете оплатить просроченную задолженность.

Должны ли кредиторы уведомлять вас об изъятии вашего залога?

Это зависит от штата, в котором вы живете, условий вашего кредита, типа залога и кредитора — проверьте законы вашего штата и ваш договор. Если вы не отвечаете на уведомление кредитора о праве на исправление, кредитор обычно может сразу же начать изъятие владения. В случае некоторых видов залога, таких как дом, кредитор должен подать судебный приказ об аресте вашего актива.

Может ли кредитор потребовать дополнительные деньги, если конфискованное имущество не покрывает причитающиеся деньги?

Как правило, да — еще раз проверьте законы штата и договор.

Кредитор обычно продает ваш залог и применяет цену продажи к остатку кредита за вычетом любых расходов. В некоторых штатах вы попадаете на крючок из-за оставшегося долга — недостающего остатка — если цена продажи не покрывает весь причитающийся остаток.

Является ли перевод необеспеченного долга в обеспеченный долг хорошей идеей?

Это зависит от вас. Хотя вы можете получить более выгодные условия кредита при переводе необеспеченного долга в обеспеченный долг, помните, что ваш залог находится под угрозой.

Поделиться статьей

 

Получите персональные кредитные предложения от 5 кредиторов за считанные минуты

Рекомендуемое чтение

17 видов кредитов: от личных кредитов до ипотеки и многого другого

Обновлено 5 августа 2021 г.

Если вы собираетесь в колледж, выходите замуж, покупаете машину или дом, разные типы кредитов подходят разным заемщикам.

ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ

4 Лучшие обеспеченные персональные кредиты

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют все доступные финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Обеспеченные личные кредиты могут предоставить наличные деньги, которые вам нужны практически для любых целей, включая оплату непредвиденных расходов, ремонт дома и многое другое.

Обеспеченные потребительские кредиты обеспечены залогом, таким как сберегательный счет, депозитный сертификат или транспортное средство. На них часто легче претендовать, чем на необеспеченные личные кредиты, потому что кредитор имеет право сохранить ваш залог, если вы не можете производить платежи.

Если вы используете деньги со сберегательного счета или компакт-диска в качестве залога, у вас, вероятно, не будет доступа к ним, пока вы не погасите свой кредит. Но если вы обеспечиваете свой кредит транспортным средством, вы, как правило, сохраняете его в течение всего срока кредита, если вы своевременно вносите платежи.

Если вы ищете обеспеченный личный кредит, мы собрали наши лучшие предложения, чтобы помочь вам найти тот, который подходит именно вам.

Проверьте вероятность одобрения кредита Начать


  • Лучший для небольших кредитов: Региональный банк
  • Лучший кредитный союз для обеспеченных личных кредитов: First Tech Federal Credit Union
  • Лучший для плохих кредитов: OneMain Financial
  • Лучший для онлайн-кредитования0031
  • Что нужно знать о потребительских кредитах под залог
  • Как получить потребительский кредит под залог

Лучший вариант для небольших кредитов: Региональный банк Банки для частных лиц: Некоторые банки выделяются 90 Регионы 90 кредиторы имеют минимальную сумму кредита $ 1500 или более. Regions Bank предлагает обеспеченные личные кредиты размером от 250 долларов, что должно помочь вам не занимать больше, чем вам нужно. Но вам, вероятно, понадобится сильный кредит, чтобы пройти квалификацию.

  • Ограниченная доступность — Regions Bank обслуживает людей в 15 штатах на юге и Среднем Западе США: Алабама, Арканзас, Флорида, Джорджия, Иллинойс, Индиана, Айова, Кентукки, Луизиана, Миссисипи, Миссури, Северная Каролина, Южная Каролина , Теннесси и Техас. Региональный банк оформляет обеспеченные личные кредиты лично в отделении, поэтому вам нужно будет жить в одном из этих штатов, чтобы получить кредит от этого кредитора.
  • Требуемый залог — Вы можете получить обеспеченный потребительский кредит в Региональном банке, используя денежные средства со сберегательного счета, счета денежного рынка или депозитного сертификата в качестве залога. Вы можете занять до 100% остатка на счете.
  • Без предварительной квалификации — Вы не можете проверить расчетную ставку и срок кредита до подачи официальной заявки на кредит. При подаче заявки на обеспеченный кредит в «Регионс Банк» будет получен жесткий кредитный запрос, который может повлиять на вашу кредитную историю.
  • Условия погашения — Условия кредита варьируются в зависимости от суммы кредита и типа счета, обеспечивающего кредит.

Прочтите отзывы о потребительских кредитах Регионального банка, чтобы узнать больше.

Лучший кредитный союз для обеспеченных личных кредитов: First Tech Federal Credit Union

Чем выделяется Федеральный кредитный союз First Tech: Чтобы получить кредит в Федеральном кредитном союзе First Tech, вам нужно быть членом, но присоединиться к нему относительно просто. Если вы являетесь участником или решили им стать, Федеральный кредитный союз First Tech предлагает конкурентоспособные ставки, защиту платежей и возможное одобрение в тот же день.

  • Низкие процентные ставки — Федеральный кредитный союз First Tech предлагает конкурентоспособные ставки по своим обеспеченным личным кредитам. Ставки варьируются в зависимости от того, обеспечиваете ли вы свой кредит наличными со сберегательного счета, компакт-диском или акциями, которыми вы владеете. Кредиты, обеспеченные денежными средствами со сберегательного счета или CD, имеют более низкие процентные ставки, чем кредиты, обеспеченные акциями.
  • Общие сборы отсутствуют — Федеральный кредитный союз First Tech не взимает комиссию за создание, подачу заявки, рефинансирование или досрочное погашение.
  • Защита платежей по кредиту — План защиты платежей по кредиту First Tech Federal Credit Union, который доступен за дополнительную плату, может отменить ваш остаток по кредиту или платежи, если вы не можете погасить свой кредит из-за смерти, инвалидности или вынужденной безработицы .
  • Доступны большие суммы кредита — Федеральный кредитный союз First Tech предлагает кредиты, обеспеченные наличными на сберегательном счете или CD, на сумму от 500 до 500 000 долларов. Кредиты, обеспеченные акциями, варьируются от 25 000 до 1 миллиона долларов.

Лучше всего для плохой кредитной истории: OneMain Financial

Чем OneMain Financial выделяется: OneMain Financial предлагает обеспеченные личные кредиты на сумму от 1500 до 20 000 долларов США и может быть готова работать с вами, если у вас не идеальная кредитная история . Согласно последнему годовому отчету компании, почти половина ее клиентов имеют кредитный рейтинг ниже 620. (Сумма и условия кредита могут отличаться, если вы подаете заявку через Credit Karma.)

  • Более высокие ставки — Поскольку OneMain Financial работает с людьми, у которых нет большой кредитной истории, ее обеспеченные персональные кредиты также имеют более высокие процентные ставки, чем у некоторых других кредиторов.
  • Несколько комиссий — OneMain Financial взимает ряд комиссий по своим обеспеченным личным кредитам, включая комиссию за выдачу, комиссию за просрочку и комиссию за недостаточность средств.
  • Требуется автомобиль — В отличие от некоторых других кредиторов в этом обзоре, кредиты от OneMain Financial обеспечиваются транспортным средством — например, автомобилем, грузовиком, мотоциклом, лодкой, кемпером или домом на колесах — вместо наличных денег или компакт-диска. Вы должны иметь полную страховку на свой автомобиль на весь срок кредита, если вы используете его в качестве залога.
  • Возможность подать заявку на предварительную квалификацию — OneMain Financial использует запрос на льготную кредитную историю, чтобы люди могли проверить свои расчетные ставки и условия кредита, не влияя на их кредитный рейтинг. Но имейте в виду, что ваше окончательное одобрение и условия могут измениться, если вы подадите официальную заявку.

Прочтите отзывы о личных кредитах OneMain Financial, чтобы узнать больше.

Лучше всего для онлайн-кредитования: Upgrade

Чем выделяется Upgrade: Если вам нравится удобство цифрового процесса, вы можете подать заявку на обеспеченный личный кредит онлайн с Upgrade. Upgrade предлагает личные кредиты от 1000 до 50 000 долларов, и вы можете подать заявку на предварительную квалификацию, чтобы увидеть предполагаемые условия, не повредив свой кредит.

  • Кредит под залог автомобиля — Если вы имеете право на получение персонального кредита с обеспечением на повышение класса обслуживания, вы будете использовать свой автомобиль в качестве залога. Имейте в виду, что это риск, поскольку вы можете потерять свой автомобиль, если не сможете погасить кредит, и в конечном итоге не выплатите кредит.
  • Необходимые документы — Если вы получили одобрение на получение кредита с автоматическим обеспечением, вам необходимо предоставить несколько документов, в том числе регистрационную карточку транспортного средства, страницу страховой карты/декларации полиса и, возможно, ваше удостоверение личности государственного образца и платежные квитанции. Есть одна часть процесса, которую вы не можете выполнить онлайн: в случае одобрения вам нужно будет отправить по почте подписанную форму ограниченной доверенности. Возможно, вам также придется указать оригинальное название вашего автомобиля.
  • Требования к транспортным средствам — Чтобы иметь право на участие, ваше транспортное средство также должно соответствовать нескольким основным требованиям. Ваш автомобиль не может быть старше 20 лет и должен быть предназначен для личного (не коммерческого) использования. Вам нужно будет показать, что он застрахован, и регистрация соответствует имени в вашей заявке на кредит. И автомобиль должен иметь чистый титул, свободный от каких-либо залогов или обязательств по аренде.

Чтобы узнать больше, см. отзывы о потребительских кредитах Upgrade.

Проверьте вероятность одобрения кредита Начать

Что вам следует знать о обеспеченных личных кредитах

Когда вы берете обеспеченный личный кредит, вы рискуете потерять активы, которые вы заложили в качестве залога. Если вы не погасите кредит, вы можете потерять свой автомобиль, дом, деньги или другое имущество, которое является гарантией кредита.

Процесс изъятия залога зависит от типа залога и законов вашего штата. В вашем кредитном договоре должно быть указано, когда кредиторы могут получить залог и что они должны сделать, чтобы конфисковать ваши активы. В некоторых случаях они могут забрать имущество, выступающее в качестве залога, без предварительного уведомления, поэтому важно внимательно прочитать кредитный договор, чтобы понять свои права.

Когда кредитор конфискует имущество за неуплату, он, скорее всего, продаст его и направит вырученные средства на погашение вашего долга и покрытие любых расходов, связанных с возмещением его убытков.

Вы получите деньги от этой продажи только после полной выплаты кредитору. Если продажи недостаточно для погашения того, что вы должны, кредитор может попытаться взыскать с вас разницу.

Где можно получить обеспеченный личный кредит?

Личные ссуды под залог можно получить в банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторах. Чтобы подать заявку на обеспеченный личный кредит, осмотрите и сравните процентные ставки, требования к залогу и условия погашения.

Если вы ищете кредит под залог автомобиля или кредит в ломбарде, сначала рассмотрите другие варианты. Эти кредиты могут быть очень дорогостоящими, поскольку кредиторы обычно взимают высокие проценты и множество комиссий.

Другими примерами обеспеченных кредитов являются автокредиты и ипотечные кредиты — они обеспечены приобретаемым вами имуществом.

Как получить обеспеченный личный кредит

Если вы решили взять обеспеченный личный кредит, вам нужно сравнить условия кредита и предложения кредита у разных кредиторов. Есть несколько вещей, которые следует учитывать при совершении покупок.

  • Процентная ставка —  Сколько вы заплатите за привилегию занять деньги? Некоторые обеспеченные ссуды, такие как ссуды под залог автомобиля, предназначены для заемщиков с плохой или малой кредитной историей и без других вариантов. Эти кредиты могут быть очень дорогими. С другой стороны, некоторые обеспеченные кредиты, такие как кредиты под залог недвижимости, могут иметь более низкие ставки, чем другие типы кредитов.
  • Срок кредита —  Как долго вы должны погасить кредит? Более короткий период погашения означает более высокие ежемесячные платежи, но со временем вы будете платить меньше процентов, потому что ваш долг будет погашен быстрее.
  • Сборы, связанные с кредитом —  Вам может потребоваться оплатить сбор за подачу заявления, сбор за выдачу кредита, ежемесячные сборы и расходы на оценку для определения стоимости вашего имущества. В частности, кредиты под залог автомобиля, как правило, имеют очень высокие комиссии, что отчасти делает их плохим вариантом для многих заемщиков.
  •  Ежемесячный платеж —  Убедитесь, что вы не берете обеспеченный кредит, который не доступен ежемесячно. Неуплата ежемесячных платежей может означать, что вы потеряете залог.
  • Требования к залогу —  Какое у вас есть имущество, которое кредитор примет в качестве залога? Некоторые кредиторы принимают только оплаченный автомобиль, в то время как другие могут принять сберегательный счет.
  • Время, необходимое для получения денег —  В определенных обстоятельствах получить обеспеченный кредит может быть быстрее, чем необеспеченный кредит.
  • Сумма, которую вы можете взять взаймы —  Узнайте минимальную и максимальную суммы кредита.

После того, как вы нашли кредитора, предлагающего кредит, на который, по вашему мнению, вы можете претендовать на разумные условия, вы можете подать заявку. Если ваша заявка будет одобрена, вы получите заемные средства и начнете погашение кредита.


Следующие шаги: Подходит ли вам обеспеченный личный кредит?

Обеспеченный личный кредит может быть не лучшим выбором. Вы можете решить подать заявку на обеспеченный личный кредит, если вы не можете претендовать на необеспеченный кредит или можете получить более низкую процентную ставку, чем с необеспеченным личным кредитом.

Это не означает, что потребительские кредиты под залог — плохой вариант. Эти условия часто хорошо подходят для людей, которые могут вносить ежемесячные платежи по постоянному графику. Люди, у которых нет сильного кредита, также могут создать кредит, взяв взаймы и погасив кредит в соответствии с договоренностью с течением времени.

Но есть много бессовестных кредиторов, выдающих заемщикам с плохой кредитной историей очень дорогие кредиты под залог. Например, кредиты под залог автомобиля могут поставляться с ежемесячной комиссией и процентами до 25% от суммы займа при годовой процентной ставке примерно 300%. Прежде чем брать кредит, тщательно изучите условия кредита и кредитора и придерживайтесь надежных кредиторов.

Самое главное, убедитесь, что вы на 100% уверены, что сможете погасить кредит. Если вы этого не сделаете, вы рискуете потерять свои деньги или имущество, а также получить удар в свою пользу.

Как мы выбирали эти кредиты

Мы рассмотрели более десятка обеспеченных личных кредитов. Критерии, которые мы использовали для выбора наших лучших вариантов, включали процентные ставки, структуру комиссий, доступность, суммы кредита, условия погашения и сроки финансирования.

Взвесьте свои варианты

Чтобы лучше понять общую стоимость любых личных кредитов, которые вы рассматриваете, используйте онлайн-калькулятор, например, простой кредитный калькулятор Credit Karma. Калькулятор кредита может помочь вам рассчитать свой ежемесячный платеж и сколько вы будете платить в виде процентов по сравнению с основной суммой в течение срока кредита.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *