Кредит под залог доли квартиры: 3 банка, которые дадут вам кредит под залог доли в квартире

Содержание статьи

Условия оформления кредита под залог доли недвижимости

В большинстве случаев условия выглядят следующим образом:

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

• чтобы получить деньги, человек должен подтвердить наличие постоянной регистрации на территории России и постоянный доход;
• чаще всего банки готовы предоставить деньги в качестве займа под залог доли квартиры только на потребительские нужды;
• заемщик должен быть в возрасте от 20 до 85 лет;
• необходимо предоставить имущественное обеспечение;
• в качестве валюты при оформлении кредита можно выбрать рубли или доллары США;
• предельно допустимая сумма займа составляет 80-90% от рыночной стоимости имущества, которое предоставлено в качестве залога;
• ставка варьируется в диапазоне 15-18%.

Иногда заемщику по тем или иным причинам невыгодно пользоваться услугами банковской организации. В таком случае можно обратиться к частным инвесторам, имеющим в своем распоряжении свободные активы. В качестве залогового имущества может выступать не только доля квартиры, но и частичные права на распоряжение домом, магазином и другим недвижимым имуще

Кредит под залог доли недвижимости

Частные займы под долю в недвижимом имуществе предоставляются редко, в отличие от частных кредитов под залог приобретаемой квартиры, да и банки часто обходят такие сделки стороной. Наша компания дает возможность использовать часть земельного участка, дома, квартиры, или другой недвижимости для того, чтобы оформить долю под залог и взять кредит нужного размера.

Срочные займы под залог доли недвижимости доступны на следующих условиях:

Параметры, на которых предлагается кредит под залог доли, индивидуальны – все зависит от самого заемщика и его активов, а также от желаемых критериев получения средств.

Получить деньги сейчас

Срочные займы под залог доли недвижимости доступны на следующих условиях:

Для того, чтобы стать заемщиком по кредиту под залог доли срочно, нет никаких ограничений, ведь он предлагается всем желающим дееспособным лицам. Подтверждать текущий уровень доходов и платежеспособности не придется.

Даже самые проблемные для банка клиенты могут занять у нас денег, в том числе кредит под 1/3 долю в любой недвижимости. Получить деньги могут только резиденты РФ в возрасте от 18 до 75 лет. Проблемы с кредитной историей также не помешают одобрению заявки.

от 10% в год

Дополнительных расходов
удастся избежать:

Назначается процентная ставка по каждой сделке с учетом особенностей клиента. Так, на нее повлияет срок срок владения недвижимостью, а также срок, на который Вы хотите взять кредит.

Прежде, чем оформлять залог права на земельную долю, необходимо подтвердить возможность распоряжаться данными активами, представив соответствующие бумаги. Понадобятся и документы для идентификации личности, но справок о доходах наша компания не запрашивает.

Частные займы под залог доли без согласия других собственников не предоставляются – нужно письменное удостоверение общности интересов, но бывают ситуации, когда не придется привлекать всех остальных владельцев.

Решение по заявке принимается в индивидуальном порядке. С момента обращения до получения денег на руки пройдет от 1 до 5 дней.

Кредит с залогом доли, так же как и кредит под неприватизированную квартиру, может погашаться и раньше установленного договором срока. Причем без дополнительных комиссий – заплатить потребуется лишь за фактическое время использования заемных средств. Документы на недвижимое имущество после полного возврата обязательств будут возвращены владельцу.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам

Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.

К другим услугам:

Другие полезные материалы:

Что такое обеспеченный заем?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом — финансовыми активами, которыми вы владеете, например, домом или автомобилем, — которые можно использовать в качестве платежа кредитору, если вы не выплатите ссуду.

Идея обеспеченного кредита является базовой. Кредиторы принимают обеспечение под обеспеченную ссуду, чтобы стимулировать заемщиков к своевременной выплате ссуды. В конце концов, перспектива потери дома или автомобиля является мощным мотиватором для выплаты кредита и предотвращения повторного вступления во владение или потери права выкупа.

Когда вы подаете заявку на обеспеченную ссуду, кредитор спросит, какой тип обеспечения вы предоставите, чтобы «вернуть» ссуду. Если у вас возникли проблемы с выплатой ссуды, кредитор может наложить залог на обеспечение (залоговое удержание — это юридический термин для требования кредитора в отношении обеспечения заемщика).

Кредитор может удерживать залог до тех пор, пока ссуда не будет полностью выплачена. В этот момент залоговое право снимается, и право собственности на залог возвращается заемщику. В случае дефолта заемщика по обеспеченной ссуде, кредитор может получить обеспечение по ссуде и продать его, чтобы покрыть любые убытки, понесенные по ссуде.

Вот почему заемщикам обеспеченных ссуд крайне важно понимать, какой актив они используют в качестве обеспечения ссуды, и взвесить стоимость этого актива с учетом возможного залога или потери залога, если обеспеченный ссуда перестанет действовать.

Типы обеспеченных ссуд

Обеспеченные ссуды бывают разных форм, но три наиболее распространенных типа обеспеченных ссуд включают три основных финансовых потребительских ссуды, для всех которых требуется соответствующее обеспечение до утверждения ссуды.

• Ипотечные ссуды : Ипотечные ссуды занимают первое место в списке обеспеченных ссуд.Такие ссуды считаются «обеспеченными» кредиторами, потому что заемщик предоставляет свой дом в качестве залога. Если заемщик не выплатит обеспеченную ссуду, дом может быть лишен права выкупа, и заемщик может потерять дом.
• Ссуды на автомобили : Ссуды на автомобили, лодки, мотоциклы и даже частные самолеты считаются обеспеченными ссудами, поскольку автомобили используются в качестве обеспечения для обеспечения ссуды. Как и в случае с ипотекой, невыплата обеспеченной ссуды может привести к возврату автомобиля в собственность кредитора.
• Обеспеченные кредитные карты : Для потребителей без кредитной истории обеспеченные кредитные карты являются хорошим способом получить кредит и повысить свой кредитный рейтинг. Тем не менее, в отличие от ипотечной ссуды или ссуды под залог транспортных средств, обеспеченные кредитные карты требуют внесения залога наличными. Если пользователь карты не оплачивает ежемесячный счет, депозит наличными может быть снят со счета пользователя карты и использован для оплаты счета.

Какие виды обеспечения могут использоваться для обеспечения обеспеченного кредита?

Любой разрешенный законом актив может быть использован для получения обеспеченного кредита, хотя кредиторы будут искать ликвидное обеспечение (т. Е.е., легко продаются за наличные) и имеет стоимость, примерно равную сумме взятого обеспеченного кредита.

Обычно обеспеченное обеспечение по кредиту бывает в следующих формах:

• Недвижимость, включая любой финансовый капитал, заработанный с момента покупки места жительства
• Банковские счета, включая текущие счета, сберегательные счета, сертификаты депозитных счетов и счета денежного рынка
• Легковые автомобили, грузовики, внедорожники, мотоциклы, лодки или другие транспортные средства
• Акции, паевые инвестиционные фонды или вложения в облигации
• Страховые полисы, включая страхование жизни
• Драгоценные металлы, предметы коллекционирования высокого класса и другие ценности

Обеспеченные или .Необеспеченные займы

Заемщики обеспеченных займов должны взвесить ценность получения обеспеченного займа или необеспеченного займа.

В то время как обеспеченная ссуда означает, что заемщику придется предоставить ценный залог для получения ссуды, необеспеченная ссуда не обеспечена никаким залогом. Если вы просрочили выплату необеспеченной ссуды или не выплатили ссуду, кредитор не имеет права на какую-либо вашу собственность или активы. Кредитные карты, студенческие ссуды и индивидуальные ссуды являются одними из наиболее распространенных форм необеспеченных ссуд.

Обеспеченные ссуды имеют несколько преимуществ перед необеспеченными ссудами:

• Поскольку вы вносите залог, обеспеченную ссуду получить легче, чем необеспеченную ссуду.
• Поскольку кредиторы несут меньший риск по обеспеченным кредитам, заемщикам с более низким кредитным рейтингом также легче получить обеспеченный кредит.
• Обеспеченные ссуды, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды, что делает обеспеченные ссуды хорошим выбором для заемщиков с ограниченным бюджетом.
• Обеспеченные ссуды также обычно позволяют заемщикам получить большую сумму ссуды, чем с необеспеченной ссудой, что дает заемщику с обеспеченной ссудой расширенные финансовые возможности, хотя и с большим финансовым риском в виде потенциально более низких периодов погашения обеспеченной ссуды.

С другой стороны, получение обеспеченной ссуды обычно означает меньше времени на ее погашение (поскольку кредиторы предпочли бы получить платеж плюс проценты, а не залоговые активы заемщика). Кроме того, с учетом сложностей правильной оценки стоимости кредита. обеспечение заемщика, процесс утверждения для получения обеспеченного кредита обычно занимает больше времени, чем в случае необеспеченного кредита, когда ответ часто приходит через день или два.

Если заемщик не выполняет свои обязательства при получении обеспеченной ссуды

Существует также большой недостаток неисполнения обязательств по гарантированной ссуде.Когда это происходит, активы, которые вы выставляете в качестве залога при получении обеспеченного кредита, могут быть немедленно возвращены в собственность. Во многих штатах США кредиторы не обязаны уведомлять заемщиков о том, что их залоговые активы были арестованы и проданы покупателю.

Это еще не все. Если возвращенный залоговый актив не продается по полной цене денег, причитающихся по обеспеченной ссуде, кредитор может потребовать оплату оставшейся суммы задолженности от покупателя. В большинстве случаев изъятие у кредитора залоговых активов может оставаться в кредитном отчете заемщика на срок до семи лет.

Чтобы избежать дефолта по обеспеченной ссуде, заемщикам необходимо ознакомиться с условиями ссуды и узнать, какие действия следует предпринять, если у них возникнут проблемы с выплатой по обеспеченной ссуде.

Если вы получаете обеспеченную ссуду и переходите на территорию неплатежей, немедленно примите следующие меры:

1. Свяжитесь с кредитором обеспеченной ссуды

Общение является ключевым моментом, если вы задерживаете безопасный платеж по кредиту. Кредиторы, вероятно, будут более снисходительны, предоставив вам больше времени для выплаты ссуды или даже для разработки новых выплат по ссуде, если вы заранее согласны с ними по поводу просроченных платежей и проблем с доходами.Если кредитор не получает от вас известий, особенно после отправки вам нескольких уведомлений, он может предположить худшее и начать процесс возврата кредита. Вот почему так важно связаться с вашим кредитором и сообщить им, что у вас есть надежный проблема возврата кредита.

2. Расставьте приоритеты в платежах

Не упускайте из виду приз и сохраняйте свой дом, автомобиль или другое имущество, которое вы выставляете в качестве обеспечения по ссуде, должно быть приоритетом. Если вы все-таки отстаете в выплате обеспеченного кредита, например, по ипотеке, откажитесь от других платежей по необеспеченному ссуде и используйте наличные, чтобы оставаться в курсе вашего гарантированного кредита.Или одолжите деньги у члена семьи или друга, если ваши проблемы с доходом носят временный характер, и используйте деньги, чтобы выплатить свой обеспеченный кредит и сохранить свой домашний автомобиль или другое залоговое имущество в безопасности от повторного вступления во владение.

3. Получите финансовую помощь

Если вы задерживаете выплаты по обеспеченному кредиту и испытываете трудности в других финансовых областях, обратитесь за профессиональной помощью по управлению капиталом. Поговорите с финансовым консультантом или поработайте с такой компанией, как Experian, которая предлагает потребителям помощь в создании вашего кредитного рейтинга и помогает вам снова встать на ноги в финансовом отношении.

Планирование обеспеченного кредита

На вынос ? Получение обеспеченной ссуды — это серьезный личный финансовый вопрос, и для получения правильной обеспеченной ссуды, отвечающей вашим уникальным потребностям, требуется тщательное планирование и подготовка, а также надежный план по возврату денег.

Лучшая стратегия — знать ставки, работать с подходящим кредитором и иметь запасной план на случай, если у вас возникнут какие-либо финансовые проблемы при выплате обеспеченного кредита. Решите эти ключевые вопросы, и ваш опыт получения обеспеченного кредита может оказаться выигрышным, если вы получите необходимый кредит, сохранив при этом свое ценное имущество на свое имя.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды: что нужно знать

В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой? Все просто: в обеспеченной ссуде используется залог — часть вашей собственности, имеющая денежную стоимость и которая может выступать в качестве обеспечения, — чтобы защитить кредитора от убытков, если вы не сможете погасить ссуду. Ипотечные кредиты и автокредиты — два типичных примера. Необеспеченные кредиты не зависят от залога. Хотя они снижают некоторый риск для заемщиков, они обычно имеют более высокие процентные ставки и более короткие сроки выплаты.

Выбор между обеспеченными и необеспеченными кредитами часто сводится к тому, какие у вас есть варианты и сможете ли вы сэкономить деньги в целом, выбрав тот или иной вариант. Для многих срок кредита и займов будет включать как обеспеченный, так и необеспеченный долг. Хитрость заключается в том, чтобы выяснить, какой тип использовать в той или иной ситуации.

Что такое обеспеченный заем?

Чтобы понять, как работает обеспеченный заем, представьте себе типичный автокредит. В обмен на деньги, необходимые для покупки автомобиля, кредитор использует залог — в данном случае ваш новый автомобиль — как форму обеспечения.Если вы не сможете произвести платеж по кредиту, кредитор может вернуть вашу машину в собственность, продать ее и использовать вырученные средства для погашения вашего долга.

Ипотека и ссуды под залог собственного капитала используют ваш дом в качестве залога. Обеспеченные кредитные карты и личные ссуды требуют внесения залога наличными. Правовые ссуды позволяют вам использовать залог — часто капитал вашего автомобиля — для заимствования денег. Что общего у всех этих кредитов, так это способность кредитора вступить во владение ценным имуществом, которое вы заложили, если вы не выплатите свой кредит в соответствии с договоренностью.

Преимущество для вас, заемщика, — это доступ к кредиту. Без залога вы не сможете занять сотни тысяч долларов на покупку дома. Поскольку обеспеченные кредиты считаются менее рискованными, процентные ставки часто ниже, чем они были бы без обеспечения. В случае обеспеченных кредитных карт и ссуд внесение авансового платежа наличными может дать вам возможность получить кредит, когда необеспеченный кредит не подходит.

Что произойдет в случае дефолта по обеспеченной ссуде?

Если вы вносите платежи вовремя, залог остается за вами.Но если вы прекратите производить платежи и не выплатите свой обеспеченный кредит, кредитор имеет право — в соответствии с вашим соглашением — вступить во владение вашим обеспечением.

Каждый раз, когда вы берете обеспеченную ссуду или кредитную линию, внимательно просматривайте свое соглашение. Опоздание на несколько недель — или даже на несколько дней — по ипотечному платежу может привести к штрафу за просрочку, но, как правило, не приводит к потере права выкупа. Вы хотите знать, как скоро может произойти потеря права выкупа. Узнайте то же самое для любого автокредита или любого другого обеспеченного кредита, который у вас может быть.

Невыполнение обязательств по обеспеченной ссуде влечет те же кредитные последствия, что и неисполнение обязательств по необеспеченной ссуде: это может негативно повлиять на вашу кредитную историю и кредитный рейтинг на срок до семи лет. Однако с обеспеченной ссудой

обеспеченных и необеспеченных ссуд: в чем разница?

Обеспеченный и необеспеченный кредит. Если вы вводите эту фразу в Google, скорее всего, вы погрузились в процесс поиска ссуды и нуждаетесь в пояснении разницы между этими двумя типами.Итак, сделка вот в чем: обеспеченная ссуда означает, что вы даете нечто ценное в качестве обещания вернуть ссуду. Беззалоговый кредит не требует такого залога. Теперь углубимся в детали.

Когда получать необеспеченную ссуду

Необеспеченная ссуда, также известная как личная ссуда, обеспечивается контрактом, подписанным заемщиком и кредитором необеспеченных средств. Ссуды, такие как кредитные карты, кредитные линии и студенческие ссуды, являются распространенными типами необеспеченных ссуд.

Поскольку залога нет, получение необеспеченного кредита зависит от вашего кредитного рейтинга и дохода.Кроме того, вы будете платить более высокую процентную ставку, потому что ваш кредитор принимает на себя больший риск — если вы не выплатите ссуду, мало что можно сделать для возмещения этих расходов.

Почему вам нужен обеспеченный кредит для покупки дома

В то время как необеспеченные кредиты обычно используются для небольших покупок, для более крупных вещей, таких как автомобиль, лодка или дом, вам понадобится обеспеченный кредит. В частности, в отношении недвижимости вы получите ипотеку — наиболее распространенный вид обеспеченной ссуды.

«Ипотечные кредиты всегда обеспечиваются недвижимостью. Это является залогом «, — говорит Эндрю Вайнберг , руководитель Silver Fin Capital. Но есть и другие виды обеспеченных кредитов. Например, автокредит использует ваш автомобиль в качестве залога.

В основном, если вы хотите купить дом, но у вас нет денег, чтобы полностью покрыть эту крупную покупку, вы подадите заявку на ипотеку, обратившись к кредитору, который одолжит вам большую часть денег для покрытия этой покупки. Затем вы платите кредитору ежемесячно , плюс проценты.

Решающим аргументом является то, что если вы не заплатите , в конечном итоге ваш кредитор имеет право лишить вас права выкупа и забрать вашу собственность, чтобы возместить свои расходы, говорит Манджари Ганти , младший советник по соблюдению требований Planet Home Lending. Это «обеспеченная» часть и причина, по которой ваш кредитор был готов раскошелиться на такую ​​большую кучу денег. Кредитор знает, что даже в худшем случае, когда вы откажетесь, он вернет что-то ценное!

Обеспеченные или необеспеченные ссуды: что лучше?

Это зависит от того, на что вы используете ссуду.Если вы покупаете дом, ипотека — это определенно лучший способ.

«Обеспеченные ссуды — более безопасные ссуды для кредитора, поэтому они менее дороги для клиента», — говорит Крейг Гарсия , президент Capital Partners Mortgage. «У них обычно будут более высокие процентные ставки, и большинство процентов по ипотеке не подлежат налогообложению».

Тем не менее, бывают случаи, когда необеспеченная ссуда имеет смысл для определенных покупок. Во-первых, необеспеченные ссуды получить быстрее.

«Если потребность в деньгах возникает немедленно, получить необеспеченную ссуду проще и быстрее, — говорит Гарсия.«Обеспеченный кредит должен быть подписан и иметь закрытие, в то время как вы можете пойти в банк или подать заявку онлайн и сразу же получить кредитную линию».

Вот некоторые из плюсов и минусов этих двух типов ссуд:

Обеспеченная ссуда

• Проценты по ипотеке не облагаются налогом.
• Процентные ставки обычно ниже, сроки погашения обычно более длительные.
• Доставка занимает больше времени и требует больше документов.
• В случае невыполнения обязательств по кредиту вы можете потерять дом или машину.
• Можно претендовать на получение более крупных кредитов, чем необеспеченные.
• Для покупателей жилья такие программы, как ссуды FHA, помогают покупателям с измененной кредитной историей получить квалификацию.

Необеспеченный кредит

• Ставки выше, а сроки погашения обычно короче.
• Вы полагаетесь на свою кредитоспособность, чтобы получить ссуду, поэтому не все могут претендовать на нее.
• Проценты не подлежат налогообложению.
• Быстрее подать заявку и получить.
• Нет ограничений по использованию средств.
• Если вы не можете выплатить ссуду, у вас нет залога, который можно было бы немедленно вернуть или выкупить.
• Суммы кредита меньше.
• С необеспеченными кредитными линиями, такими как кредитная карта, ссуду можно использовать и погашать на постоянной основе.

И обеспеченные, и необеспеченные кредиты имеют в жизни моменты, когда они полезны. Чтобы решить, что лучше для конкретной потребности, просмотрите условия, ставки и график погашения и посмотрите, что лучше всего подходит для вас.

Однако, прежде чем брать ссуду любого вида, убедитесь, что вы полностью понимаете, на что вы соглашаетесь, и будьте осторожны, чтобы не брать в долг больше, чем вы реально можете позволить себе вернуть. Невыплаченные ссуды могут нанести серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу и надолго испортить вашу финансовую жизнь. Но вы это уже знали, правда?

Чтобы узнать больше о финансовых новостях и советах, посетите MarketWatch.

Ваши последние шаги к обеспечению жилищного кредита

После того, как вы сделали предложение о доме, и продавцы его приняли, вы можете расслабиться и просто приготовиться собраться и переехать.

Однако, пока вы не дойдете до даты урегулирования и не получите ключи от вашего нового дома, вам нужно будет сохранять бдительность в отношении финансов и поддерживать тесную связь с вашим агентом по недвижимости, титульной компанией и, прежде всего, ваш кредитор: ваш жилищный кредит может все еще потребовать внимания.

От предварительного утверждения до окончательного утверждения жилищного кредита

Когда вы проконсультировались с кредитором и получили письмо о предварительном одобрении жилищного кредита, вы, возможно, думали, что ваша заявка на кредит заполнена, но теперь, когда у вас есть договор, реальная заявка должна быть обработана.

Надеюсь, ваш кредитор уже прошел этап получения от вас документации — о ваших доходах и активах, банковских выписок и W2, а также разрешения на запрос ваших федеральных налоговых деклараций. Если нет, вам нужно будет собрать все свои финансовые документы сейчас и предоставить их как можно скорее вашему кредитору.

Даже если ваше предварительное одобрение включало в себя полную документацию, вам, вероятно, потребуется предоставить кредитору обновленные документы, такие как последние квитанции о заработной плате, особенно если ваше предварительное одобрение было несколько месяцев назад.

Вторая часть вашей кредитной заявки зависит от оценки приобретаемой вами собственности. Каждому кредитору требуется оценка, чтобы понять основную стоимость имущества, которое является залогом по вашей ипотеке. Вы должны заплатить за оценку, но кредитор выберет оценщика.

Если оценка соответствует цене, которую вы предложили за дом, или превышает ее, то эта часть вашего заявления на получение кредита заполняется; но если оценка окажется слишком низкой, вам будет разрешено брать взаймы только до максимальной оценочной стоимости за вычетом вашего первоначального взноса.

Другими словами, если оценщик говорит, что дом, который вы хотите купить, стоит 200 000 долларов, и вы намереваетесь внести первоначальный взнос в размере 10%, кредитор утвердит только максимальную ссуду в размере 180 000 долларов. Если вы и продавец договорились о более высокой цене за дом, например 215 000 долларов, вам нужно будет либо пересмотреть предложение, либо придумать дополнительные деньги, чтобы компенсировать разницу.

Следуйте указаниям своего кредитора

В течение промежуточного периода между подписанием контракта и датой расчетов у вас будет несколько обязанностей по обеспечению наличия ипотеки, когда вы будете готовы к закрытию.

• Немедленно отвечайте на все запросы кредиторов: Кредиторам часто требуется дополнительная информация от вас во время обработки вашего жилищного кредита. Даже если это кажется чрезмерным, убедитесь, что вы предоставляете все необходимое своевременно.
• Следите за всеми депозитами и снятием средств: Если у вас есть какие-либо необычные депозиты, кроме вашей зарплаты, вам нужно будет предоставить бумажный след, откуда пришли деньги, поэтому лучше избегать каких-либо серьезных финансовых движений на этом этапе .Если вам необходимо переместить деньги для покупки дома, ведите отличный учет и будьте готовы предоставить их своему кредитору.
• Поддерживайте свой кредитный профиль: Не подавайте заявку на новый кредит, не тратьте что-либо на свои кредитные карты и не закрывайте кредитные счета, потому что любой из этих шагов может повредить ваш кредитный рейтинг или изменить отношение долга к доходу. Подождите, пока после закрытия, чтобы сделать покупки для вашего нового места.
• Общайтесь со всеми: Ваш агент по недвижимости, ваша титульная компания и ваш кредитор должны быть заняты за кулисами, готовясь к расчетному дню, поэтому вам следует часто связываться с ними, чтобы видеть, все ли в порядке, и если им нужно что-нибудь от вас.

Выполнение этих простых шагов повышает вероятность того, что ваш кредит будет готов, когда вы будете готовы забрать свои ключи.

———

Прочтите оставшуюся часть Руководства из 10 шагов по финансированию дома вашей мечты:

Чтобы узнать больше о финансовых новостях и советах, посетите MarketWatch.

Что такое кредит, обеспеченный акциями, и подходит ли он мне?

Заем, обеспеченный акциями, — это личный заем, обеспеченный долевым счетом, который кредитные союзы обычно называют сберегательными счетами.Он призван помочь вам получить кредит, а не покрыть большие расходы. Если вам нужно больше денег, чем у вас есть в настоящее время, изучите другие типы обеспеченных кредитов.

Заем, обеспеченный акциями, работает с использованием средств на вашем долевом счете в качестве обеспечения личной ссуды. Когда вы берете ссуду, кредитор замораживает ваш счет акций до тех пор, пока вы не погасите остаток — обычно ежемесячными платежами.

Основная цель ссуды, обеспеченной акциями, состоит в том, чтобы повысить вашу кредитоспособность за счет регистрации своевременных выплат.Это составляет 35% вашего кредитного рейтинга — больше, чем любой другой фактор. Вы также можете использовать его для доступа к средствам на вашем общем счету или счете члена семьи, не обналичивая их.

Банки часто предлагают ссуды под залог сбережений, которые работают одинаково.

Сколько я могу занять?

Обычно вы можете занять до 100% от остатка на счете акций.

Сколько это стоит?

Кредитные союзы обычно взимают процентную ставку на 1–3% больше, чем процентная ставка по банковскому счету.

Итак, если у вас есть паевой счет с процентной ставкой 1%, вы будете платить от 2% до 4% годовых. Но поскольку вы по-прежнему получаете дивиденды по своему счету, это будет стоить вам всего от 1% до 3%.

Как правило, для получения ссуды, обеспеченной акциями, вам необходимо выполнить только два требования:

• Член кредитного союза. Вы уже должны быть членом кредитного союза.
• Акционерный счет. У вас уже должен быть паевой счет с достаточным количеством средств для обеспечения кредита — или у члена семьи, у которого есть счет.

У некоторых кредитных союзов может быть минимальный остаток на счетах акций, но у многих нет. Вам также, как правило, необходимо показать, что у вас есть регулярный доход для погашения платежей, когда вы подаете заявку на получение любого типа ссуды, включая ссуды, обеспеченные акциями.

Является ли заем, обеспеченный акциями, тем же, что и заем сертификата акций?

Нет, ссуда под залог акций немного отличается от ссуды под сертификаты акций. Основное отличие состоит в том, что вы можете регулярно получать доступ к средствам на своем долевом счете, прежде чем брать ссуду, а с долевым сертификатом — вы не можете.

Это потому, что сертификаты акций аналогичны банковским компакт-дискам. Деньги, которые вы вкладываете в него, приносят более высокие дивиденды, но вы не можете получить доступ к фондам до наступления срока погашения.

Заем, обеспеченный акциями, является хорошим вариантом для создания кредита, сохраняя при этом доступ к средствам паевого счета до и после ссуды, даже если вы погасите ее досрочно. Если вы хотите заработать более высокую ставку на своих сбережениях и не возражаете, чтобы они были заблокированы на более длительный период, вы можете получить больше от ссуды под сертификаты акций.

Вы можете воспользоваться ссудой, обеспеченной акциями, следующими способами:

• Увеличьте свой кредит. Заем, обеспеченный акциями, предназначен для увеличения вашей кредитоспособности путем регистрации истории своевременных выплат.
• Кредитная история не требуется. В отличие от необеспеченной личной ссуды, ссуда, обеспеченная акциями, не требует длительной кредитной истории предыдущих ссуд, кредитных карт или других кредитных продуктов.
• Низкие ставки. Вы заплатите лишь немного больше, чем проценты, которые уже зарабатывает счет, что делает его недорогим способом увеличения кредита — особенно по сравнению с кредитами на создание кредита.
• Сэкономьте. Использование ваших сбережений в качестве залога позволяет вам держать сберегательный счет полным и получать дивиденды, а также получать доступ к средствам.
• Доступ к семейным сбережениям. Многие кредитные союзы позволяют использовать общий счет члена семьи в качестве залога для получения ссуды или подавать заявление совместно с совместным заявителем или даже совладельцем.
• Получите более выгодные цены в будущем. Одним из преимуществ более высокого кредитного рейтинга является то, что вы сможете получить более выгодные ставки и условия по кредитным картам и займам.

Рассмотрите эти потенциальные недостатки, прежде чем брать ссуду, обеспеченную акциями:

• Вам нужен долевой счет. Этот параметр недоступен для вас, если у вас еще нет общего счета в кредитном союзе.
• Не могу помочь вам покрыть расходы. займов, обеспеченных акциями, не дадут вам доступа к деньгам, которых у вас еще нет.
• Замораживает сбережения. Вы не сможете касаться денег на своем сберегательном счете во время погашения ссуды.
• Риск потерять сбережения. Если вы не сможете выплатить ссуду, ваш кредитный союз арестует средства на вашем сберегательном счете.

Вы можете подать заявление на получение ссуды, обеспеченной акциями, через веб-сайт вашего кредитного союза, лично в филиале или по телефону.

Если доступна онлайн-заявка, вам необходимо войти в свою учетную запись и заполнить форму с информацией о том, сколько вы хотите заимствовать, учетной записью, которую вы хотите использовать, и информацией о соискателе.Вам также может потребоваться предоставить документы, подтверждающие ваш доход, если у кредитного союза еще нет этой информации.

У вас нет общей учетной записи? Эти варианты могут быть лучшим выбором.

• Кредитно-строительные ссуды. Займите от 500 до 1500 долларов и верните их на новый сберегательный счет в местном банке или кредитном союзе, обычно по более высокой ставке, чем ссуда под залог сбережений.
• Кредиты CD. Займите до 100% баланса вашего депозитного сертификата (CD) и погасите его до конца срока погашения, обычно на 2–3% выше ставки дивидендов.
• Обеспеченные кредитные карты. К этим кредитным картам прилагается гарантийный депозит, который служит залогом вашего неоплаченного баланса и доступен для всех типов кредитов.

Объяснение обеспеченных и необеспеченных займов

Обеспеченная ссуда — это деньги, которые вы занимаете и которые обеспечиваются активами, которыми вы владеете, обычно вашим домом. Процентные ставки, как правило, ниже, чем по необеспеченным кредитам, но это может быть гораздо более рискованный вариант, поэтому важно понимать, как работают обеспеченные ссуды и что может произойти, если вы не сможете произвести платежи.

Объяснение обеспеченных кредитов

Обеспеченные ссуды часто используются для ссуды на большие суммы денег, обычно более 10 000 фунтов стерлингов, хотя вы можете занять меньше, обычно от 3 000 фунтов стерлингов.

Название «обеспеченный» относится к тому факту, что кредитор потребует что-то в качестве обеспечения на случай, если вы не сможете вернуть ссуду. Обычно это будет ваш дом.

Обеспеченные ссуды менее опасны для кредиторов, поэтому они обычно дешевле, чем необеспеченные ссуды.

Но они намного более рискованны для вас как заемщика, потому что кредитор может вернуть ваш дом, если вы не будете выполнять выплаты.

Есть несколько наименований обеспеченных кредитов, в том числе:

• собственный капитал или ссуды домовладельцам
• вторая ипотека или вторая ипотека
• ипотека с первым залогом (если нет существующей ипотеки)
• ссуд на консолидацию долга (хотя не все эти ссуды обеспечены).

Ипотека первого и второго залога

Ссуды консолидации долга, обеспеченные вашим домом, могут быть первой или второй платой.

Если это ипотека с первой оплатой, это означает, что вы взяли ссуду на улучшение дома, например, когда у вас нет ипотеки.

В то время как ипотека со вторым залогом предполагает заключение отдельного соглашения с вашим существующим ипотечным кредитором или переход к другому кредитору.

Заимствование большего у ипотечного кредитора

Вы можете получить дополнительный аванс по ипотеке — если вы одолжите дополнительную сумму денег под залог своего дома у текущего ипотечного кредитора.

Это вариант, если вы хотите заплатить за некоторые важные улучшения в доме или, например, внести залог, чтобы купить второй дом.

Плюсы

• Вы обычно будете платить более низкую процентную ставку, чем с персональной ссудой, потому что ссуда обеспечена вашим домом.
• Ваши выплаты обычно производятся ежемесячно. Однако сумма, которую вы платите каждый месяц, будет варьироваться, если процентная ставка не будет фиксированной.

Минусы

• Заем обеспечен вашим домом, поэтому вы можете потерять дом, если не сможете погасить задолженность.
• Некоторые ссуды имеют переменную процентную ставку, что означает, что ваши выплаты могут увеличиться.Убедитесь, что вы знаете, является ли ставка фиксированной или переменной.
[n] Некоторые обеспеченные ссуды требуют дорогих комиссий за организацию и других сборов. Убедитесь, что вы учли это, когда рассчитываете, сколько вам будет стоить заем. Комиссионные за организацию и другие затраты на установку должны быть включены в годовую процентную ставку сборов (или APRC — это аналогично годовой процентной ставке для необеспеченных кредитов). Используйте APRC для сравнения продуктов.

Объяснение необеспеченных кредитов

С беззалоговой ссудой проще: вы занимаете деньги в банке или другом кредиторе и соглашаетесь производить регулярные платежи до тех пор, пока они не будут выплачены полностью.

Поскольку ваш дом не обеспечен ссудой, процентные ставки обычно выше.

Если вы не сделаете платежи, с вас могут возникнуть дополнительные расходы. Это может повредить вашему кредитному рейтингу.

Кроме того, кредитор может обратиться в суд, чтобы попытаться вернуть свои деньги.

Это может включать подачу заявки на постановление о взимании платы в вашем доме — хотя они должны заранее четко указать, является ли это частью их бизнес-стратегии.

Некоторые ссуды могут быть обеспечены чем-то другим, кроме вашего дома — например, они могут быть обеспечены вашим автомобилем, драгоценностями или другими активами, которые вы закладываете, или вы можете получить ссуду у поручителя (например, члена семьи или друг), который гарантирует выплату, если вы не сможете.

Как получить лучшее предложение

• Если вы решили, что обеспеченный кредит — лучший выбор для вас, то первым делом вы должны обратиться к своему ипотечному кредитору, чтобы узнать, что они предлагают. Некоторые из них будут предлагать специальные предложения тем заемщикам, которые хорошо погашают ипотеку.
• Затем проверьте несколько сайтов сравнения, чтобы узнать, сможете ли вы заключить более выгодную сделку с другим кредитором. Однако имейте в виду, что сайты сравнения не всегда предлагают исчерпывающий выбор предложений.Помимо исследования стоимости займа, обязательно сравните условия каждого займа и то, что может произойти, если вы не сможете его погасить.
• Если вы сравниваете множество сделок, например, на сайте сравнения, проверьте, будет ли это отображаться в вашем кредитном файле. Некоторые кредиторы проведут полную проверку вашей кредитоспособности перед тем, как предоставить расценки, поэтому может показаться, что вы действительно подали заявку на ссуду. Если это произойдет много раз, это может повредить вашему кредитному рейтингу. Спросите, предлагают ли они вместо этого «поиск цитат» или «мягкую проверку кредитоспособности», которая не отображается в вашем файле кредитной информации — это может быть полезно, когда вы делаете покупки вокруг и еще не готовы подать заявку.

Как пожаловаться, если что-то пойдет не так

Если вы недовольны, первым делом вам следует пожаловаться в кредитную компанию.

Если вы не получите удовлетворительный ответ в течение восьми недель, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена.