Регистрация договора ренты \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс
]]>Подборка наиболее важных документов по запросу Регистрация договора ренты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Регистрация договора ренты Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 34 «Совместная собственность супругов» СК РФ
(Р.Б. Касенов)Суд отказал в удовлетворении требований истца к ответчику об установлении факта ведения общего хозяйства, о признании имущества общей собственностью, о признании права собственности на жилое помещение — квартиру. Истец полагал данное имущество совместно нажитым, ссылаясь на то, что договор ренты за квартиру исполнялся супругами на протяжении 14 лет за счет общих денежных средств супругов. Суд указал, что согласно п. 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ к имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относится любое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 583 «Договор ренты» ГК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 583 ГК РФ и установив, что истцы подарили ответчику однокомнатную квартиру, право собственности на квартиру зарегистрировано в установленном порядке, суд правомерно отказал в признании договора дарения квартиры недействительным, поскольку истцами не представлено допустимых доказательств того, какой договор намеревались заключить стороны: договор постоянной ренты, договор пожизненной ренты, договор пожизненного содержания с иждивением; кроме того, такой договор подлежал обязательному нотариальному удостоверению и государственной регистрации; доказательств того, что ответчик намеревался заключить договор ренты, в материалы дела не представлено, так как перечисление им денежных средств на счет, открытый истцом через 8 месяцев после заключения оспариваемого договора дарения, не свидетельствует о том, что деньги перечислялись в счет исполнения обязательств по договору ренты.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Регистрация договора ренты
Нормативные акты: Регистрация договора ренты
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9«О судебной практике по делам о наследовании»Смерть получателя ренты до регистрации в установленном порядке сделки, направленной на расторжение договора ренты, не может служить основанием для отказа в удовлетворении требования о включении недвижимого имущества, переданного по договору ренты плательщику ренты, в состав наследства, поскольку наследодатель, выразивший при жизни волю на возврат этого имущества в свою собственность и впоследствии не отозвавший свое заявление, по независящим от него причинам был лишен возможности соблюсти все правила оформления документов для регистрации сделки, в которой ему не могло быть отказано.
Виды договора ренты \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс
]]>Подборка наиболее важных документов по запросу Виды договора ренты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Виды договора ренты Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 602 «Обязанность по предоставлению содержания с иждивением» ГК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 602 ГК РФ, суд правомерно расторг договор пожизненного содержания с иждивением и признал право собственности на квартиру в порядке наследования по завещанию, поскольку условия оспариваемого договора по предоставлению получателю ренты ежемесячного содержания в натуре в виде обеспечения питанием, одеждой, медицинским обслуживанием, материальным обеспечением, уходом и необходимой помощью с учетом пожилого возраста истца и его состояния здоровья ответчиком не исполнялись, а возможность замены предоставления содержания с иждивением в натуре выплатой периодических платежей в деньгах договором не предусмотрена, дополнительного соглашения к договору между сторонами не заключалось, получатель ренты возражал против замены предоставления содержания с иждивением в натуре денежной компенсацией, поскольку нуждается в непосредственном уходе, в связи с чем ссылки ответчика на направление денежных сумм не свидетельствуют о надлежащем исполнении им своих обязательств.
Ситуация: Что учесть при заключении договора ренты?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2021)В настоящее время наиболее распространены два вида договора ренты: договор пожизненной ренты и договор пожизненного содержания с иждивением. Их отличие состоит в том, что в первом случае в обмен на получение имущества в собственность плательщик ренты осуществляет регулярные денежные выплаты, во втором — предоставляет содержание с иждивением получателю ренты и (или) указанному им третьему лицу (лицам). Нормативные акты: Виды договора ренты
Предмет договора ренты \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс
]]>Подборка наиболее важных документов по запросу Предмет договора ренты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 605 «Прекращение пожизненного содержания с иждивением» ГК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 605 ГК РФ и принимая во внимание то, что достоверных и допустимых доказательств денежного содержания получателя ренты, приобретения для него продуктов питания, предметов одежды и обуви, лекарственных препаратов за весь период действия договора ренты в полном объеме представлено не было, суд пришел к обоснованному выводу о том, что ответчиком не оказывалось истцу регулярной и необходимой помощи, предусмотренной условиями договора, взятые на себя обязательства он надлежащим образом не исполнял, нарушая тем самым существенные условия договора, на основании чего требования о расторжении договора пожизненного содержания с иждивением удовлетворены с прекращением права собственности ответчика на квартиру и признанием права собственности на квартиру за истцом.
Ситуация: Что учесть при заключении договора ренты?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2021)Существенными условиями договора ренты (как постоянной, так и пожизненной), которые необходимо согласовать сторонам, являются, в частности, предмет договора, размер ренты. В частности, при заключении договора пожизненного содержания с иждивением нужно детально указать, какие именно услуги плательщик ренты обязан предоставить получателю ренты (покупка продуктов, лекарств, помощь по дому, уход в случае болезни и т.п.). Стороны могут предусмотреть в договоре и оплату ритуальных услуг (п. 1 ст. 583, п. 1 ст. 590, п. 1 ст. 597, ст. 601, п. 1 ст. 602, ст. 603 ГК РФ). Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Договор ренты и вопросы наследственного права (часть вторая)
(Мыскин А.
В.)(«Наследственное право», 2020, N 1)Первая часть настоящей статьи была посвящена исследованию такого вопроса, как смерть плательщика ренты в процессе исполнения рентного договора. Было показано, что смерть плательщика ренты не прекращает и не аннулирует рентный договор. Имущество, ставшее предметом договора ренты (в первую очередь жилое помещение), входит в состав наследственной массы умершего и переходит к его наследникам (как по закону, так и по завещанию). Наследники умершего плательщика ренты становятся новыми плательщиками и занимают место солидарных должников в отношении получателя ренты — кредитора. С этой точки зрения со всей определенностью можно сказать, что обязанность по исполнению рентного договора не является строго личной обязанностью, неразрывно связанной с личностью должника. Данная обязанность входит в состав наследственной массы в качестве ее юридического пассива (обременения) и связывает наследников (новых плательщиков ренты) дальнейшими рентными платежами, от которых они не могут отказаться либо видоизменить их каким-либо произвольным образом (без согласования с получателем ренты).
(ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021)2. Размер выплачиваемой постоянной ренты, установленный договором постоянной ренты, в расчете на месяц должен быть не менее установленной в соответствии с законом величины прожиточного минимума на душу населения в соответствующем субъекте Российской Федерации по месту нахождения имущества, являющегося предметом договора постоянной ренты, а при отсутствии в соответствующем субъекте Российской Федерации указанной величины не менее установленной в соответствии с законом величины прожиточного минимума на душу населения в целом по Российской Федерации.
Государственная регистрация ренты \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс
]]>Подборка наиболее важных документов по запросу Государственная регистрация ренты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Государственная регистрация ренты Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 601 «Договор пожизненного содержания с иждивением» ГК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 601 ГК РФ и установив, что договор ренты между истцом и рентополучателем подписан в 2013 году и удостоверен нотариусом; в 2017 году рентополучатель умер, суд правомерно отказал в признании права собственности на квартиру по договору ренты, поскольку почти 4 года государственная регистрация права собственности истца на спорную квартиру по неизвестным причинам не производилась, стороны в соответствующий регистрирующий орган с заявлением не обращались; при этом доказательств исполнения своих обязательств по договору ренты в отношении рентополучателя истцом не представлено и по делу не установлено, в связи с чем оснований утверждать о том, что рентополучатель выразил свою волю на передачу истцу права собственности на спорную квартиру, не имеется, надлежащих доказательств, неопровержимо свидетельствующих об обратном, истцом не представлено; единственный только факт заключения самого договора ренты достаточным доказательством наличия указанной воли рентополучателя не является.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 583 «Договор ренты» ГК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 583 ГК РФ и установив, что истцы подарили ответчику однокомнатную квартиру, право собственности на квартиру зарегистрировано в установленном порядке, суд правомерно отказал в признании договора дарения квартиры недействительным, поскольку истцами не представлено допустимых доказательств того, какой договор намеревались заключить стороны: договор постоянной ренты, договор пожизненной ренты, договор пожизненного содержания с иждивением; кроме того, такой договор подлежал обязательному нотариальному удостоверению и государственной регистрации; доказательств того, что ответчик намеревался заключить договор ренты, в материалы дела не представлено, так как перечисление им денежных средств на счет, открытый истцом через 8 месяцев после заключения оспариваемого договора дарения, не свидетельствует о том, что деньги перечислялись в счет исполнения обязательств по договору ренты.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Государственная регистрация ренты
Нормативные акты: Государственная регистрация ренты
Существенные условия договора ренты \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс
]]>Подборка наиболее важных документов по запросу Существенные условия договора ренты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Существенные условия договора ренты Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 599 «Расторжение договора пожизненной ренты по требованию получателя ренты» ГК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Удовлетворяя требование истца о расторжении договора пожизненной ренты, суд применительно к положениям ст.
599 Гражданского кодекса РФ пришел к обоснованному выводу о том, что ответчик существенно нарушает условия договора ренты, истец лишен того, на что вправе был рассчитывать при его заключении, в связи с чем имеются основания для его расторжения, так как факт уклонения ответчика от выполнения принятых на себя обязательств по договору подтверждается также вступившим в законную силу решением суда, которым было установлено, что ежемесячные рентные платежи ответчик выплачивает нерегулярно на протяжении длительного времени; ответчик не представил доказательства, подтверждающие выполнение обязательств по договору ренты, доводы истца ответчиком не опровергнуты; кроме того, зная о том, что истец отказывается от принятия рентных платежей, ответчик не был лишен возможности открыть депозит у нотариуса и вносить в него рентные платежи в счет исполнения обязательств по заключенному договору.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 583 «Договор ренты» ГК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 583 ГК РФ и учитывая, что судебным решением расторгнут договор пожизненного содержания с иждивением, поскольку ответчик потребовал расторжения договора, а истец не возражал; установленный судом факт отсутствия существенных нарушений договора и добросовестное его исполнение плательщиком ренты в соответствии с условиями договора обязывает получателя ренты возместить все расходы, понесенные плательщиком ренты с учетом инфляции; данная обязанность, принятая на себя ответчиком, является существенным условием договора, суд правомерно взыскал расходы, понесенные плательщиком ренты по заключению и исполнению договора пожизненного содержания с иждивением, так как истцом представлен расчет произведенных затрат, который проверен и признан правильным, поскольку подтвержден относимыми и допустимыми доказательствами, позволяющими утверждать о фактически понесенных расходах в указанном им размере.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Существенные условия договора ренты
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Ситуация: Что учесть при заключении договора ренты?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2021)Существенными условиями договора ренты (как постоянной, так и пожизненной), которые необходимо согласовать сторонам, являются, в частности, предмет договора, размер ренты. В частности, при заключении договора пожизненного содержания с иждивением нужно детально указать, какие именно услуги плательщик ренты обязан предоставить получателю ренты (покупка продуктов, лекарств, помощь по дому, уход в случае болезни и т.п.). Стороны могут предусмотреть в договоре и оплату ритуальных услуг (п. 1 ст. 583, п. 1 ст. 590, п. 1 ст. 597, ст. 601, п. 1 ст. 602, ст. 603 ГК РФ). Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: Как расторгнуть договор ренты?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2021)плательщик ренты существенно нарушил условия договора пожизненной ренты.
В этом случае получатель ренты вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, а если имущество было передано бесплатно, то он может потребовать возврата имущества с зачетом его стоимости в счет выкупной цены ренты;
Нормативные акты: Существенные условия договора ренты
Прекращение ренты \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс
]]>Подборка наиболее важных документов по запросу Прекращение ренты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов: Прекращение ренты Судебная практика: Прекращение ренты Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 599 «Расторжение договора пожизненной ренты по требованию получателя ренты» ГК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 599 ГК РФ и установив, что ответчик открыл счет на имя истца в ПАО «Сбербанк России» и перечислил на данный счет денежные средства (рентные платежи), что подтверждается выпиской по счету; из представленных ответчиком квитанций усматривается, что ответчик до настоящего времени перечисляет на счет истца ежемесячно рентные платежи, а также оплачивает коммунальные платежи и перечисляет денежные средства за телефон, суд правомерно отказал в расторжении договора пожизненной ренты, прекращении права собственности на квартиру и возврате квартиры истцу, отметив, что ответчик надлежащим образом выплачивает рентные платежи, а образовавшаяся задолженность была погашена до предъявления иска в суд; наличие задолженности перед сиделкой истца по оплате электроэнергии не свидетельствует о существенном нарушении условий договора и не препятствует предъявлению ответчику претензии по оплате данной суммы.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 596 «Получатель пожизненной ренты» ГК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Установив, что между сторонами был заключен нотариально удостоверенный договор о прекращении рентных выплат, в соответствии с которым по взаимному согласию стороны пришли к соглашению о прекращении пожизненной ренты посредством выплаты ответчиком в пользу истца отступного, которое ответчик не уплатил, апелляционный суд, руководствуясь статьей 596 ГК РФ, признал недействительным договор о прекращении рентных выплат, учитывая возраст истца, имеющиеся у него хронические заболевания, которые могут влиять на понимание юридически значимых действий, доверительные отношения между истцом и ответчиком; действия ответчика, который продолжал выплачивать истцу ренту в уменьшенном размере после подписания договора о прекращении рентных выплат, подтверждают доводы истца о намерении заключить договор об изменении рентных платежей в сторону уменьшения.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Прекращение ренты
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Ситуация: Как расторгнуть договор ренты?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2021)Плательщик постоянной ренты вправе направить в письменной форме заявление об отказе от дальнейшей выплаты ренты путем ее выкупа не позднее чем за три месяца до прекращения выплаты ренты или за более длительный срок, если он предусмотрен договором ренты (п. 2 ст. 592 ГК РФ). Нормативные акты: Прекращение ренты
Что такое договор ренты? новость от 19.10.2015
Понятие рентыОбратимся к Современному экономическому словарю. Итак, рента – это доход, регулярно получаемый владельцем от использования земли, имущества, капитала, не требующий от получателя осуществления предпринимательской деятельности, затрат дополнительных усилий.
Простыми словами можно сказать следующее: гражданин (обычно пожилого возраста) предоставляет своё имущество (чаще всего это квартира) в собственность и получает от этого доход. Как раз такой доход и называется рента. Давайте обратимся к нормам ГК РФ.
Виды договора ренты
Договору ренты и пожизненному содержанию с иждивением посвящена глава 33 второй части ГК РФ. В соответствии со ст. 583 ГК РФ по договору ренты одна сторона (получатель ренты) передаёт другой стороне (плательщику ренты) в собственность имущество, а плательщик ренты обязуется в обмен на полученное имущество периодически выплачивать получателю ренту в виде определённой денежной суммы либо предоставления средств на его содержание в иной форме. Кратко поговорим о разновидностях данного договора.
1) Постоянная рента. Выплачивается бессрочно. Получателем ренты могут быть как физические лица, так и некоммерческие организации (ст. 589 ГК РФ). Права получателя ренты могут передаваться по наследству при смерти основного получателя ренты.
Если это организация, то права на получение ренты можно передать путём заключения договора уступки требования. Если фирма реорганизуется, то ренту нужно платить правопреемнику. Рента может выплачиваться как деньгами, так и вещами (также путём оказания услуг либо выполнением работ). Если договором предусмотрен второй вариант, то выполняемые работы (услуги, переданные вещи) должны соответствовать по стоимости денежной сумме ренты. Сумма ренты устанавливается в договоре по соглашениям сторон. Но она не должна быть меньше величины прожиточного минимума в соответствующем субъекте РФ по месту нахождения имущества. Если в субъекте эта сумма не установлена, то не меньше прожиточного минимума по РФ в целом. Причём сумма ренты подлежит увеличению в связи с изменением прожиточного минимума (ст. 590 ГК РФ). Сроки выплаты определяются по договоренности между сторонами (как правило, в конце календарного месяца).
2) Пожизненная рента. Заключается на срок жизни. Получателем ренты может быть только гражданин.
Причём допускается заключение договора пожизненной ренты в отношении нескольких граждан, как правило, это пожилые супруги. В случае смерти одного из получателей ренты, платежи получает пережившее лицо. При его смерти выплаты прекращаются. Размер ренты, так же как и при постоянной ренте, устанавливается соглашением сторон и не может быть ниже прожиточного минимума (ст. 597 ГК РФ).
3) Пожизненное содержание с иждивением. Заключается такой договор на период жизни получателя ренты. Кроме выплаты ренты, подразумевается содержание гражданина в натуральной форме: продукты, лекарства и пр. (подробности прописываются в самом договоре) – либо содержание указанного в договоре третьего лица.
Можно также предусмотреть обязанность плательщика осуществить погребение с оплатой ритуальных услуг (ст. 602 ГК РФ). Стоит отметить, что общая сумма ренты по данному виду договора не должна быть менее двух размеров прожиточных минимумов в соответствующем субъекте РФ. Если такой минимум не установлен на местном уровне, то необходимо ориентироваться на прожиточный минимум по РФ.
Законодательно предусмотрена возможность замены предоставления содержания с иждивением в натуре выплатой в течение жизни гражданина периодических платежей в деньгах.
Что предусмотреть в договоре ренты
Прежде всего нужно определиться, какой именной из трёх видов договора заключать. На практике наиболее часто заключаются договоры пожизненной ренты или пожизненного содержания с иждивением.
Договор обязательно заключается в письменной форме и требует нотариального удостоверения (ст. 584 ГК РФ). Государственная пошлина за удостоверение договора ренты составляет 0,5 % от суммы договора, но не менее 300 ₽ и не более 20 000 ₽. (пп. 5 п.1 ст. 333.24 НК РФ).
Заверить такой договор может любой нотариус, в том числе и не по месту жительства сторон договора.
Так как по договору ренты предусмотрено отчуждение недвижимого имущества, то переход права собственности от одного лица к другому подлежит государственной регистрации. Для этого в регистрирующий орган нужно представить само заявление о государственной регистрации, квитанцию об уплате государственной пошлины, договор ренты, кадастровый план объекта недвижимости и документы, удостоверяющие личность заявителей (п.
8 Методических рекомендаций, утв. Приказом Минюста России от 01.07.2002 № 184). Здесь тоже нужно будет заплатить пошлину. Её размер 2 000 ₽ (пп. 22 п.1 ст. 333.33 НК РФ).
Максимально чётко пропишите все условия в договоре ренты либо пожизненного содержания с иждивением. Лучше оговорить мельчайшие подробности во избежание возможных споров. Например, пропишите, сколько раз в неделю вы приносите продукты, лекарства, другие вещи. Чтобы избежать недопонимания, стоит придерживаться следующих советов: а) передача денег должна проходить через банковский счёт; если это наличные суммы, берите расписку; б) не выбрасывайте документы (чеки, квитанции и пр.) произведённых расходов; в) не лишним будет составлять каждый месяц какой-нибудь документ в произвольной форме, указав, что все обязательства выполнены и получатель ренты претензий не имеет.
После того как мы разобрались в тонкостях ренты, данный договор не кажется чем-то необычным и сложным для реализации. А соблюдая перечисленные нюансы, вы обезопасите себя от судебных тяжб из-за невыясненных обстоятельств либо некорректного оформления документов.
Изучите стратегию простого решения по умолчанию
Сообщая информацию, содержащуюся в этом материале, TIAA не дает беспристрастных инвестиционных советов или советов в фидуциарном качестве в отношении любых инвестиций или других операций с планом (-ами). TIAA действует исключительно в качестве продавца в отношении продажи, покупки, ссуды, обмена или других транзакций, связанных с инвестированием ценных бумаг или другой инвестиционной собственности.
Этот материал предназначен только для информационных целей и не является рекомендацией инвестировать через модель или приобретать какие-либо гарантии или советы по инвестированию или управлению пенсионными сбережениями.В этом материале не учитываются конкретные цели или обстоятельства участника плана и не предлагается какой-либо конкретный курс действий. Инвестиционные решения должны приниматься после консультации с личным советником участника плана, исходя из его или ее собственных целей и обстоятельств.
Отсутствие регистрации в соответствии с Законом об инвестиционных компаниях, Законом о ценных бумагах или государственными законами о ценных бумагах — модель не является паевым инвестиционным фондом или другим типом ценных бумаг и не будет зарегистрирована в Комиссии по ценным бумагам и биржам в качестве инвестиционной компании в соответствии с Законом об инвестиционных компаниях от 1940 г. с внесенными в него поправками, и никакие паи или акции модели не будут зарегистрированы в соответствии с Законом о ценных бумагах 1933 г. с внесенными в него поправками, а также не будут зарегистрированы в каком-либо государственном регулирующем органе по ценным бумагам.Соответственно, модель не подчиняется требованиям таких актов и не может планировать, что участники, инвестирующие в базовые инвестиции на основе модели, пользуются средствами защиты в соответствии с ней, за исключением случаев, когда одна или несколько базовых инвестиций или интересов в ней зарегистрированы. под такими актами.
Нет гарантии — Ни модели, ни какие-либо инвестиции, сделанные в соответствии с моделями, не являются депозитами, обязательствами, гарантированными или одобренными TIAA или их аффилированными лицами (за исключением некоторых аннуитетов, спонсируемых TIAA или его аффилированными лицами), и не застрахованы Федеральная корпорация страхования депозитов или любое другое агентство.Нет никаких гарантий, что базовые инвестиции обеспечат адекватный доход при выходе на пенсию и в результате, и участники могут понести убытки. Участники не должны распределять свои пенсионные сбережения на основные инвестиции, если они не могут легко нести последствия такой потери.
Активы, отнесенные к базовым инвестициям на основе модели, будут инвестированы в базовые паевые инвестиционные фонды и аннуитеты, которые являются допустимыми инвестициями в соответствии с планом. Некоторые или все базовые инвестиции, включенные в модель, могут спонсироваться или управляться TIAA или его аффилированными лицами и выплачивать комиссию TIAA и ее аффилированным лицам.
Как правило, стоимость модельного счета будет колебаться в зависимости от доходности базовых инвестиций, в которые вкладывается этот счет. Для подробного обсуждения рисков, связанных с базовыми инвестициями, см. Проспект эмиссии или раскрывающий информацию документ для таких базовых инвестиций.
TIAA RetirePlus® и TIAA RetirePlus Pro® находятся в ведении Ассоциации страхования учителей и аннуитета Америки («TIAA») в качестве регистратора плана. TIAA-CREF Individual & Institutional Services, член FINRA, распространяет продукты с ценными бумагами.Аннуитетные контракты и сертификаты TIAA и CREF выдаются Американской ассоциацией страхования и аннуитета учителей (TIAA) и Фондом пенсионного обеспечения колледжей (CREF), Нью-Йорк, штат Нью-Йорк, соответственно. Каждый несет полную ответственность за свое финансовое состояние и договорные обязательства. Сделки с базовыми инвестициями, в которые были вложены средства на основе моделей от имени участников плана, выполняются через TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC, член FINRA.
TIAA RetirePlus
TIAA RetirePlus — это программа распределения активов, которая включает модели распределения активов, которые участник плана может выбрать для направления инвестирования своего счета в базовые варианты инвестирования, выбранные спонсором плана («базовые инвестиции»).Спонсор плана выбирает конкретные базовые инвестиции, доступные в рамках его плана, для представления различных классов активов в моделях. Независимый сторонний консультант, привлеченный Американской ассоциацией учителей страхования и аннуитета («TIAA»), разработал целевые коэффициенты классов активов для моделей, а TIAA RetirePlus находится в ведении TIAA в качестве хранителя плана. Делая TIAA RetirePlus доступным для планов, TIAA не дает рекомендаций по инвестициям для планов или участников планов.
Целевые коэффициенты классов активов для модельного счета участника плана со временем станут более консервативными, поскольку количество лет до выхода на пенсию участника плана сокращается.
Для получения информации об изменениях в целевых ассигнованиях, пожалуйста, свяжитесь с TIAA. Фактический процент отнесения счета к базовым инвестициям может отличаться от целевого распределения из-за эффективности базовых инвестиций или других факторов. Счета, инвестированные в соответствии с моделями, будут периодически перебалансироваться в соответствии с применимыми целевыми распределениями. Базовые инвестиции, включенные в модель, могут изменяться и могут не отражать текущие или будущие базовые инвестиции для модели.Некоторые или все базовые инвестиции, включенные в модель, могут спонсироваться или управляться TIAA или ее аффилированными лицами и выплачивать комиссию TIAA и ее аффилированным лицам.
Месиров не связан с TIAA. MesirowFinancial относится к MesirowFinancial Holdings, Inc. и ее подразделениям, дочерним и зависимым компаниям. Название и логотип MesirowFinancial являются зарегистрированными знаками обслуживания MesirowFinancial Holdings, Inc. © 2019, MesirowFinancial Holdings, Inc.
Все права защищены. Консультационные услуги, предлагаемые MesirowFinancial Investment Management, Inc.зарегистрированный инвестиционный консультант SEC.
TIAA RetirePlus Pro
Служба TIAA RetirePlus Pro, основанная на модели, находится в ведении Американской ассоциации страхования учителей и аннуитета (TIAA) в качестве регистратора плана.
Модели TIAA RetirePlus Pro — это рекомендации по распределению активов, разработанные одним из трех способов в зависимости от структуры вашего плана: i) спонсором вашего плана, ii) спонсором вашего плана после консультации с консультантами и другими инвестиционными консультантами, назначенными спонсором плана, или iii) исключительно консультантами и другими инвестиционными консультантами, выбранными спонсором вашего плана, при этом активы распределяются между соответствующими паевыми фондами и аннуитетами, которые являются допустимыми инвестициями в рамках плана.Счета на основе модели будут управляться на основе личного финансового положения участника плана и инвестиционных целей.
Доверительный управляющий плана и консультант плана могут определить, что базовые инвестиции подходят для модельного портфеля, но не подходят в качестве самостоятельных инвестиций для участника, который не участвует в TIAA RetirePlus Pro. В таком случае участникам, которые решат отказаться от услуги, удерживая базовые инвестиции на своем модельном счете, которые были сочтены фидуциаром плана и / или консультантом по плану неуместным в качестве автономного варианта инвестирования, будут запрещены. от распределения будущих взносов на этот вариант (-ы) инвестирования.
Установленные ограничения: каждый участник плана может, но не обязан, предлагать ограничения для своей модельной учетной записи, которые будут дополнительно настраивать собственный портфель базовых инвестиций такого участника плана. Доверенное лицо плана несет ответственность за рассмотрение любых ограничений, предложенных участником плана, и за определение (вместе с консультантом (советниками) плана), является ли предлагаемое ограничение «разумным» в каждом случае.
TIAA RetirePlus Series®, TIAA RetirePlus® и TIAA RetirePlus Pro® являются зарегистрированными товарными знаками Teachers Insurance and Annuity Association of America-College Retirement Equity Fund, 730 Third Avenue, New York, NY 10017.
© 2021 Ассоциация страхования учителей и аннуитета Фонда пенсионного обеспечения американских колледжей, 730 Third Avenue, New York, NY 10017
SEC.gov | Превышен порог скорости запросов
Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут приняты меры по объявлению вашего трафика.
Укажите свой трафик, обновив свой пользовательский агент и включив в него информацию о компании.
Чтобы узнать о передовых методах эффективной загрузки информации с SEC.
gov, в том числе о последних документах EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации свяжитесь с opendata @ sec.губ.
Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.
Идентификатор ссылки: 0.5dfd733e.1640730406.28cb8306
Дополнительная информация
Политика интернет-безопасности
Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и обеспечения того, чтобы общедоступная услуга оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.
Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см. Раздел 18 USC §§ 1001 и 1030).
Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других пользователей к SEC.содержание правительства. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерное количество запросов. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.
Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период.
Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.губ. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC.gov.
Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.
Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.
Страхование жизни и аннуитеты | Актуарии по страхованию здоровья и жизни
Рынок страхования жизни и аннуитета очень конкурентен, и он решает самые разные проблемы.Потребности инвесторов, сотрудников, производителей и владельцев полисов сложны и постоянно меняются. Важно, чтобы компании, занимающиеся этим бизнесом, понимали связанные с этим риски и необходимые меры для защиты своих компаний, соблюдая при этом многие нормативные и финансовые требования государственных, федеральных и международных правил.
Мы — ваше комплексное актуарное решение, специализирующееся на:
- Традиционный образ жизни и рента
- Универсальная жизнь
- Срок действия
- Переменный срок жизни и рента
- Последние расходы и предварительная потребность
- Обслуживание на дому и прямой ответ
- Кредит и групповая жизнь
Разработка и управление продуктами
Будь то разработка новых продуктов или управление действующим бизнесом, мы тесно сотрудничаем с вами, чтобы предвидеть потребности в продуктах и оставаться на шаг впереди ваших конкурентов.Мы проектируем и разрабатываем все типы страховых продуктов, начиная с обоснованных актуарных предположений, на которых основываются планы, и заканчивая графиками премий, ставками, значениями, формами полисов и поддержкой регистрации.
Долгосрочный успех зависит от управления своим бизнесом для достижения прибыльных результатов, предусмотренных для вашего рынка. Наша документация бизнес-предположений позволяет легко отслеживать фактические и ожидаемые результаты, чтобы своевременно вносить важные корректировки в премии, дивиденды, начисленные ставки и / или сборы.
Мы прогнозируем затраты и выгоды для каждого рынка, включая важнейшие «можно и нельзя», которые определяют разницу между успехом и неудачей.
Финансовая отчетность и анализ
Основная роль актуария заключается в том, чтобы выполнять функции оценочного или назначенного актуария. Актуарии L&E обслуживают многие компании-клиенты в роли назначенного актуария и помогают компаниям-клиентам решать множество вопросов, связанных с оценкой. Мы поможем вам заполнить все необходимые нормативные отчеты.
Наши клиенты доверяют нам:
- Резервные системы для обязательной, GAAP и налоговой отчетности
- Актуарные заключения для годовой страховой отчетности
- Анализ достаточности активов
Наши системы моделирования — ценные инструменты для компании, позволяющей анализировать свое текущее финансовое состояние и будущие возможности получения прибыли. Возможность «разрезать и разрезать» потенциальную прибыль по бизнес-сегментам и периодам может быть мощным инструментом управления, позволяющим компаниям избегать дорогостоящих ошибок и использовать текущие возможности.
Тестирование иллюстраций
Мы тестируем все негарантированные продукты с использованием проприетарного программного обеспечения и предоставляем актуарные сертификаты, необходимые для подачи в соответствии с правилами иллюстраций. Если потребуются изменения в продукте, мы предложим варианты, которые помогут вам поддерживать конкурентоспособность продуктов при соблюдении требований к регистрации.
Бланки полисов и поддержка регистрации
Хорошо составленные формы политик и приложения могут устранить непредвиденные последствия. Мы составляем полисы и бланки для пассажиров, а также предоставляем документы и информацию, необходимые для подачи в государственные службы страхования.Мы профессионально и своевременно отвечаем на нормативные вопросы, чтобы ускорить согласование.
Правильное перестрахование
Перестрахование играет все более важную роль в помощи компаниям в достижении их финансовых целей. Мы даем нашим клиентам ценную ясность в структурах перестрахования, от возобновляемой защиты в случае смерти до финансового перестрахования.
Мы внимательно изучаем детали договоров, чтобы прийти к жизнеспособным предложениям по максимальному удержанию вашей компании относительно вашей способности принимать на себя риски.
Распределение
Мы помогаем вам установить структуру вознаграждения и целевые задачи, которые будут преобразованы в конкурентоспособные продукты для рынка. У нас есть связи, необходимые для быстрого выхода на определенные рынки.
Программные продукты
Отрасли промышленности
Контактные консультанты
Отзывы
«Lewis and Ellis, Inc. является актуарием-консультантом Guaranty Income Life с тех пор, как Дэн Эллис и Билл Льюис основали компанию в 1968 году.
L&E более 40 лет предоставляет консультационные услуги, услуги по разработке продуктов, резервированию, перестрахованию и тестированию денежных потоков.
Их знающие актуарии работали с нашими производителями, регулирующими органами и отраслевыми ассоциациями, чтобы обеспечить лидерство и навыки для управления множеством изменений и возможностей в страховой отрасли.
L&E — самый ценный союзник и ценный ресурс, помогающий GILICO и многим другим компаниям добиваться успешных результатов в бизнесе.
Мы очень уважаем их ».
— Джон Ланкастер, президент и генеральный директор, страховая компания Guaranty Income Life Insurance Company
Lincoln Benefit Life Variable Annuity Account Инвестиционный проспект 2019 497
Приложение от 22 августа 2019 г.
к Проспектам и Заявлениям с дополнительной информацией по
Консультантские решения (Classic, Plus, Elite, Select) (от 29 апреля 2019 г.)
Консультант I (от 29 апреля 2019 г.)
LBL Advantage (от 1 мая 2004 г.)
Консультант II (от 1 мая 2004 г.)
Premier Planner (от 1 мая 2004 г.)
Выбор инвестора (от 1 мая 2007 г.)
Выдан
Линкольн Бенефит Лайф Компани
Lincoln Benefit Life Variable Annuity Account
В этом приложении обновляется определенная информация, содержащаяся в проспекте эмиссии и изложение дополнительной информации по каждому из перечисленных выше договоров переменного аннуитета (каждый
«Договор»).
Все термины, не определенные в этом приложении, имеют то же значение, что и термины, используемые в проспектах эмиссии и заявлениях с дополнительной информацией. Пожалуйста, прочтите это приложение
внимательно и сохраните его для использования в будущем. Никаких других действий от вас не требуется.
24 июля 2019 года непрямые материнские компании Lincoln Benefit Life Company, RL LP и RL (Parallel) LP, заключили договор с компанией по страхованию жизни Guaranty Income Life. («GILICO») для продажи LBL HoldCo, Inc. и ее дочерних компаний, включая Lincoln Benefit Life Company, GILICO, дочерней компании Kuvare US Holdings, Inc.(перевод»).
Сделка требует одобрения регулирующих органов. При условии получения таких разрешений регулирующих органов Транзакция должна быть закрыта в четвертом квартале 2011 г. 2019.
Условия и положения вашего Контракта не будут изменены Транзакцией, и Lincoln Benefit Life Company продолжит выполнять все свои обязательства по вашему
Договор.
Сделка не изменит того факта, что Lincoln Benefit Life Company является указанным страховщиком по вашему Контракту.После транзакции Американская пруденциальная страховая компания
или аффилированное лицо продолжит перестраховать Контракты и администрировать Переменный счет и Контракты.
Если у вас есть какие-либо вопросы об этом дополнении, обратитесь к своему финансовому специалисту или в наш Центр обслуживания переменных аннуитетов по телефону (800) 457-7617. Наши представители доступны, чтобы помочь вам с понедельника по пятницу с 7:30 до 17:00. Центральное время.
Financial Professionals — Финансовые специалисты
1 «100 лучших аннуитетов для современного рынка», Barron’s, 26 июля 2021 г.
Symetra Trek ® является зарегистрированным знаком обслуживания Symetra Life Insurance Company.
Ценные бумаги предлагаются через Symetra Securities, Inc. (SSI). Член FINRA.
Symetra Trek Plus — это индивидуальный договор об отсроченном аннуитете с единовременным взносом и индексируемыми процентными опционами, выпущенный Symetra Life Insurance Company (SLIC).
Номер формы контракта — RSC-0559 3/21 в большинстве штатов. В Айдахо номер формы контракта — RSC-0559 / ID 3/21. Продукты, функции, условия и положения могут отличаться в зависимости от штата и могут быть доступны не во всех U.Штаты С. или любая территория США. SSI и SLIC являются аффилированными лицами и расположены по адресу 777 108th Avenue NE, Suite 1200, Bellevue, WA 98004-5135. Каждая компания несет ответственность по своим финансовым обязательствам.
Гарантии и льготы зависят от способности компании Symetra Life Insurance оплачивать претензии.
Symetra Trek Plus имеет индексированные счета и фиксированный счет. На проценты, зачисляемые на индексированные счета, влияет стоимость внешних индексов. Значения, основанные на производительности любого индекса, не гарантируются, и стоимость контракта может уменьшиться.Контракт не предусматривает прямого участия в каких-либо внешних инвестициях.
За проиндексированные счета с оплатой будет взиматься ежегодная плата, которая уменьшит стоимость контракта и не гарантирует производительность выше, чем проиндексированные счета без комиссии.
Плата за индексированный счет не будет возвращена независимо от суммы проиндексированных процентов, положительной или отрицательной, которая зачисляется на индексированный счет.
Индексированные проценты рассчитываются и зачисляются (если применимо) в конце срока выплаты процентов.Индексированный процент может быть положительным, отрицательным или нулевым. На суммы, снятые с индексированного счета до окончания срока выплаты процентов, не будут начисляться проценты на этот срок. В целом снятие средств может привести к потере основной суммы из-за корректировок и сборов, которые могут взиматься, даже если показатели индексного счета (-ов) были положительными.
Если задействована функция блокировки возврата, индексированные проценты не будут зачислены на индексированный счет в конце срока выплаты процентов. Плата за индексированный счет, если таковая имеется, применяется во время блокировки возврата.
Если контракт финансируется за счет нескольких покупных платежей (например, 1035 обменов), средства будут удерживаться, и контракт не будет выпущен до тех пор, пока не будут получены все покупные платежи.
Проценты не начисляются между датами получения покупных платежей и датой подписания контракта.
Результаты индекса не отражают выплату или реинвестирование дивидендов.
Невозможно инвестировать в индекс.
Symetra оставляет за собой право добавлять, удалять или заменять индексы или методы начисления при условии получения соответствующего разрешения регулирующих органов.
Фиксированная процентная ставка счета, индексированные процентные ставки, уровни участия и триггерные ставки сбрасываются в начале каждого процентного срока. Последующие ставки и лимиты могут быть выше или ниже начальных ставок и лимитов, но они никогда не будут меньше гарантированных минимумов, указанных в контракте.
SYMETRA LIFE INSURANCE COMPANY («Symetra») подала заявление о регистрации (включая проспект эмиссии) в SEC для Symetra Trek Plus. Для получения более полной информации о Symetra и Symetra Trek Plus вы должны прочитать проспект и другие документы, которые Symetra подала в SEC перед покупкой.
Эти документы доступны бесплатно, посетив EDGAR по адресу www.sec.gov. В качестве альтернативы Symetra предоставит проспект эмиссии по запросу. Свяжитесь с Symetra по бесплатному телефону 1-800-796-3872 доб. 22136.
Symetra Trek Plus — это долгосрочное вложение, предназначенное для пенсионных целей. Существует риск существенной потери основной суммы долга. Пожалуйста, обратитесь к проспекту эмиссии для получения более подробной информации.
История ужасов аннуитета — PHD Retirement Consulting
Миллионы американских инвесторов рискуют стать жертвой финансовой индустрии, которая часто эксплуатирует их доверие и отсутствие опыта.
Я хочу, чтобы вы знали историю о том, как одну женщину привели в потенциально разрушительный тупиковый путь только для того, чтобы энергичный продавец страховых услуг мог увеличить свой годовой доход более миллиона долларов.
Это суровое обвинение. Узнав факты, вы сможете решить, оправдано ли это.
История начинается с женщины, которую я назову Маргарет, которую уволил работодатель, одна из крупнейших компаний в стране. Другой главный герой, которого в этой истории будут называть Керри, — успешный продавец страховых полисов, выдающий себя за надежного советника.
Когда Маргарет уволили, ее компания порекомендовала ей и другим, кого увольняли, посетить семинар, посвященный некоторым финансовым решениям, с которыми они столкнулись, и различным вариантам их пенсионных активов 401 (k). Маргарет с благодарностью посетила семинар, делая заметки и сохраняя раздаточные материалы.
По ее мнению, особое внимание было уделено «10 причинам, по которым вы должны получить свои деньги из своего 401 (k) СЕЙЧАС!»
(Циник может возразить, что, с точки зрения Керри, эти люди должны были получить свои деньги из плана 401 (k) только по одной причине — чтобы он мог зарабатывать комиссионные с продаж.В рекламных материалах Керри, которые широко распространяются в отрасли, говорится, что он зарабатывает более 1 миллиона долларов в год как один из ведущих национальных агентов этой страховой компании.
)
Керри произвел на Маргарет впечатление понимающей и заслуживающей доверия, а также очень сочувствующей участникам, которые претерпевали серьезные изменения в жизни, о которых они даже не просили. Вдобавок его одобрил бывший работодатель Маргарет.
ПРИМЕЧАНИЕ. Это опасность для сотрудников и потенциальный иск для работодателей, связанный с наймом продавца страховых услуг, который игнорирует конфликт интересов, чтобы «исключить пролонгацию» из плана.Если бы план нанял настоящего фидуциарного советника Plan, совет, вероятно, заключался бы в том, чтобы оставить деньги в плане.
В своей презентации Маргарет сказала, что Керри особенно хотел пригласить людей в свой офис для личных консультаций, которые, конечно, были бесплатными.
В своем офисе Керри провел первую встречу, задав Маргарет множество вопросов о ее инвестиционном опыте, пенсионных планах и финансовых целях. Он внимательно слушал и, казалось, делал записи, поскольку Маргарет подчеркивала, что она предпочитает дешевые паевые инвестиционные фонды с широкой диверсификацией среди многих видов акций.
Она сказала ему, что не хочет покупать страховой продукт.
Во время их второй встречи Керри сказал, что думал о том, что сказала ему Маргарет. Он сказал, что нашел для нее кое-что даже лучше, чем обычные паевые инвестиционные фонды: переменную ренту. Керри не стал говорить Маргарет, что рента принесет ему очень большую комиссию с продаж или что это значительно увеличит инвестиционные расходы Маргарет на всю оставшуюся жизнь.
Он также не сказал ей, что это может обойтись ей в 64000 долларов, если она позже передумает и «преждевременно» захочет вернуть свои деньги.(Эта цифра кажется завышенной? Это 8% от 800 000 долларов, которые у нее были в ее 401 (k).)
Он не сказал ей, что рента — это то, чего Маргарет специально сказала, что она не хочет — страховой продукт, включающий дорогостоящий компонент страхования жизни. Вместо этого Керри сосредоточился на других предполагаемых преимуществах этой переменной аннуитета, включая доступ ко многим фондам, управляемым несколькими управляющими компаниями.
Он сказал, что ее вложения в аннуитет могут автоматически обновляться каждые шесть месяцев без каких-либо затрат.Он сделал эти услуги бесплатными, что, конечно, не было.
Маргарет должна была бросить его. Но у нее не было достаточно знаний, опыта и понимания, чтобы должным образом оценить его коммерческое предложение.
Керри назначила ей следующую встречу для подписания документов. Она была совершенно не в своей лиге, столкнувшись с множеством страниц документации с множеством ячеек, которые он проверил (и ей нужно было поставить галочки на каждой, чтобы показать, что она понимает). Маргарет поставила парафию в коробке, написав, что она «опытный инвестор».(Она не была.) Она поставила инициализацию в другой клетке, что указывало на то, что ей выдали проспект эмиссии. (У нее не было).
К концу этой встречи Маргарет действительно не знала, что ее ударило. Лишь позже она начала понимать, что этот очаровательный, убедительный мужчина продал ей дорогой товар, которого она не хотела.
Хуже того, Керри уговорила ее перевести свой совершенно хороший счет 401 (k) в IRA, который, в отличие от 401 (k), мог содержать переменную ренту. Я знаю множество компетентных консультантов, которые могут порекомендовать недорогую аннуитетную выплату немедленного пожизненного или длительного срока жизни, а также переменные аннуитеты в налогооблагаемых счетах, но я не знаю незаинтересованного финансового консультанта, который бы порекомендовал разместить переменную ренту в ИРА.
Прибыль, отложенная до уплаты налогов, главное обоснование переменных аннуитетов и главное оправдание их высоких расходов (2% и более в год), не принесет Маргарет никакой пользы внутри IRA, которая уже была отсрочена по налогам.
Непростительно, но рента сильно отличалась от того, что Маргарет прямо сказала Керри, что она хочет. Вместо дешевых индексных фондов ее деньги внезапно были вложены в активно управляемые дорогостоящие фонды, многие из которых принадлежали страховой компании, выпустившей аннуитет.
Результат: Маргарет могла рассчитывать на то, что за всю оставшуюся жизнь заработает как минимум на два процентных пункта меньше, чем если бы у нее были деньги в инвестициях, которые она сказала Керри, что хотела.
Рента оставит ее со значительно меньшим пенсионным доходом. Если она умрет раньше своего мужа, ему на жизнь останется меньше. А когда их обоих не станет, наследникам останется еще меньше.
Как только это начало оседать, Маргарет не знала, как исправить ущерб, не теряя 8% денег, которые она заплатила за аннуитет.
В этой правдивой истории потребовалось позвонить уполномоченному по страхованию штата и Комиссии по ценным бумагам и биржам, чтобы вытащить Маргарет из этого дела.
Маргарет попросила о последующей встрече с Керри. Вооруженный правильными вопросами, хотя каждый раз, когда она задавала вопрос, касающийся неблагоприятных атрибутов того, что он ей продал, Керри либо откровенно лгал, либо менял тему на полуправду.
Например, Маргарет спросила, был ли Сэм доверенным лицом, кем-то, кто по закону обязан ставить интересы клиента выше своих собственных.
Трижды, отвечая на острые вопросы, Керри клялся, что является доверенным лицом. Технически это было правдой, потому что он имеет двойную лицензию и может продавать другие продукты через отдельную компанию.
Но в случае Маргарет Керри не действовала в качестве доверенного лица и не несла перед ней такой ответственности.
В конце концов, Маргарет потребовала вернуть свои деньги. Она сказала Сэму, что, если она не получит его, она пойдет к S.E.C., государственному комиссару по страхованию и другим регулирующим органам, а также к своему бывшему работодателю, который отправил ее в свою мастерскую.В большинстве случаев покупателям аннуитета не придется идти на такие крайности, чтобы расторгнуть свои контракты, если они будут действовать быстро. Большинство аннуитетов имеют «свободный просмотр» период от 10 до 30 дней, в течение которого вы можете отозвать договор.
К счастью, этот вопрос был решен без необходимости в арбитраже. Но в рамках мирового соглашения Маргарет была вынуждена согласиться не разглашать случившееся и не говорить ничего негативного о Керри или страховой компании.
К счастью, она рассказала свою историю до того, как заключила это соглашение, и я не связан этим соглашением о неразглашении.Я буду повторять эту историю как можно чаще и громче. Аннуитеты — это афера.
Из этой истории мне приходят три совета по инвестированию:
- Не работайте с финансовыми консультантами, получающими комиссионные или имеющим лицензию на получение комиссионных с продаж в любом качестве.
- Если незаинтересованный налоговый консультант, такой как CPA, рекомендует вам покупать переменный аннуитет, купите более дешевый… не разговаривайте со страховым продавцом.
- Не вкладывайте свои сбережения в новое средство передвижения, например, на опрокидывающуюся IRA, пока вы не будете уверены, что знаете, что делаете.
Если у вас есть сомнения, наймите CPA, чтобы проверить, что вы думаете.
Если бы Маргарет придерживалась переменного аннуитета, весьма вероятно, что ее пенсионный доход уменьшился бы. Фактически, я могу утверждать, что ее пенсионный доход сократился бы вдвое — и она, вероятно, оставила бы своим наследникам менее половины этой суммы. Дополнительные полпроцента добавляют миллионы к инвестициям в 200 000 долларов (5 000 долларов в год в течение 40 лет). Представьте себе дополнительный удар, добавив 2% к возврату.Это результат того, что вам не нужно оплачивать дополнительные расходы.
Керри уничтожила бы свои пенсионные сбережения… и все это за комиссию с продаж не менее 30 000 долларов.
Опять же, работая через государственную комиссию по страхованию и SEC, можно исправить ущерб … но почему SEC вообще позволяет таким людям работать с работодателями? Этому продавцу страховых полисов было разрешено работать с квалифицированным пенсионным планом и предлагать в комнате отдыха ничего не подозревающим сотрудникам .
.. все по приглашению и с благословения работодателя.
Работодатель поступает глупо, нанимая продавца страховых полисов для обработки их 401k. Комиссия по ценным бумагам и биржам поленилась не следить за этим лучше. Жертвами становятся трудолюбивые американцы.
Безопасность | Стеклянная дверь
Подождите, пока мы убедимся, что вы настоящий человек. Ваш контент появится в ближайшее время. Если вы продолжаете видеть это сообщение, напишите нам чтобы сообщить нам, что у вас проблемы.
Подвеска Veuillez Patient que nous vérifions que vous êtes une personne réelle.Votre contenu s’affichera bientôt. Si vous continuez à voir ce message, contactez-nous à l’adresse pour nous faire part du problème.
Bitte warten Sie, während wir überprüfen, dass Sie wirklich ein Mensch sind. Ihr Вдохните вирд в Kürze angezeigt. Венн Си weiterhin diese Meldung erhalten, informieren Sie uns darüber bitte по электронной почте и .
Даже geduld a.u.b. Terwijl, мы проверяем, что вы склонны.
Uw content wordt
binnenkort weergegeven.Als u dit bericht blijft zien, stuur dan een e-mail naar
om ons te информирует о новых проблемах.
Espera mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este mensaje, infórmanos del проблема enviando un correo electrónico a .
Espera mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido aparecerá en бреве. Si Continúas viendo este mensaje, envía un correo electrónico a para informarnos que tienes issues.
Aguarde enquanto confirmamos que Você é Uma Pessoa de Verdade. Сеу конеудо será exibido em breve. Caso continuerecebendo esta mensagem, envie um e-mail para para nos informar sobre o проблема.
Attendi mentre verifichiamo Che sei una persona reale. Il tuo contenuto verrà visualizzato a breve. Secontini a visualizzare questo messaggio, invia un’email all’indirizzo per informarci del проблема.
Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу.