Материнский капитал поможет улучшить жилищные условия
— На какие цели можно направить материнский капитал, если семья хочет улучшить свои жилищные условия? Когда это можно сделать?
Если ребенку, с рождением которого выдан сертификат, еще нет трех лет, материнский капитал можно направить только на первоначальный взнос по ипотечному кредиту или погашение ипотечного кредита, выданного на приобретение или строительство жилья.
Когда ребенку исполнится три года, то семья может использовать средства капитала на приобретение жилья, строительство жилья, компенсацию затрат на строительство и реконструкцию.
— Первое направление – погашение ипотеки.
Если ипотека оформлена на супруга и это случилось еще до брака, можно ли в этом случае направить маткапитал на погашение ипотеки?
Да, можно. Главное, чтобы с момента подачи заявления в ПФР вы находились в законном браке, что должно быть подтверждено свидетельством о браке.
Можно ли направить материнский капитал на погашение кредита, если кредитный договор оформлен на родственника, а сама женщина, владелица сертификата, — созаемщик?
Да, можно, но при условии, что собственником приобретаемого (строящегося) жилья является владелица сертификата и члены ее семьи.
Если у семьи два ипотечных кредита – на мужа и жену. Можно ли погашать маткапиталом оба кредита одновременно?
В законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского (семейного) капитала. Поэтому такая возможность есть. Главное – чтобы на вашем лицевом счете было достаточно средств маткапитала.
Можно ли погасить материнским капиталом кредит, полученный в рамках программы «Молодая семья»?
Если это кредитный договор и в нем есть информация о его целевом направлении: приобретение жилого помещения или покупка квартиры, то можно. Для этого, помимо остальных документов, вам необходимо будет представить сведения о регистрации права собственности на указанное в договоре жилое помещение.
Для того, чтобы направить материнский капитал на погашение ипотеки, ипотеку нужно взять до рождения ребенка или после его рождения?
Это не имеет значения. Маткапиталом можно погасить ипотечный кредит, полученный до и после рождения ребенка.
— Потребительский кредит можно ли погасить его с помощью материнского капитала?
Потребительский кредит материнским капиталом погасить нельзя. Однако если в кредитном договоре с банком указано, что потребительский кредит взят на приобретение или строительство жилья, тогда погасить этот кредит средствами материнского капитала можно — в случае согласия банка.
— Второе направление — строительство дома. Средства можно получить до начала строительство или после? Каковы главные условия?
— Средства капитала можно получить перед началом строительства дома, а также после его завершения – в виде компенсации понесенных расходов.
Если семья желает получить средства на само строительство, то это происходит в два этапа: сначала предоставляется 50% от общего объема средств маткапитала.
Для этого потребуется представить сведения о разрешении на строительство и документы на земельный участок. После 6 месяцев предоставляются сведения о проведении основных работ и подписания соответствующего акта — перечисляется вторая часть средств маткапитала.
Если дом построен своими силами, то после завершения строительства семья может обратиться за получением компенсации расходов. Для этого понадобятся документы о праве на земельный участок, праве на жилое строение и документы о проведении основных работ.
Если семья строит дом с привлечением строительной организации, средства материнского капитала можно использовать?
Да, можно. Для этого понадобится дополнительно представить договор строительного подряда.
Можно ли использовать материнский капитал для покупки участка для строительства на нем жилого дома?
Нет, средства материнского капитала нельзя направить на приобретение земельного участка.
Что понимается под реконструкцией жилья? Пристройка, ремонт, увеличение площади?
Реконструкция жилья – это работы, в результате которых общая площадь жилого помещения увеличивается не менее чем на учетную норму площади жилого помещения.
Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство. Обычно – администрация муниципалитета.
Ремонт жилья не является реконструкцией, поэтому на эти цели средства маткапитала использовать нельзя.
Есть ли требования для жилого помещения для того, чтобы его можно было приобрести с помощью материнского (семейного) капитала?
С использованием материнского капитала можно купить любое жилое помещение, пригодное для постоянного проживания семьи с детьми. Обязательное требование – жилое помещение должно находиться на территории РФ и оформляться в общую собственность родителей и детей с определением размера долей по соглашению, оно не должно быть аварийным и подлежащим сносу или реконструкции.
Какие документы нужны, чтобы направить маткапитал на улучшение жилищных условий?
— В разных ситуациях требуются разные документы. Их перечень есть на сайте Пенсионного фонда.
Подать заявление можно через портал госуслуг, в МФЦ и клиентской службе ПФР по предварительной записи. Если речь об ипотечном кредите, то заявление можно подать в банке, где оформлен кредит.
— При направлении капитала на приобретение или строительство жилья нужно оформить обязательство выделить доли всем членам семьи. Как оформить это обязательство?
— Отдельным документом обязательство оформлять уже не нужно. Сейчас такое обязательство дается путем проставления отметки в самом заявлении о распоряжении маткапиталом.
Когда нужно выполнить это обязательство?
Если приобретаете жилье без заемных средств, то выделить доли членам семьи нужно после окончания расчетов с продавцом жилья, Если направляете маткапитал на погашение ипотеки, доли выделяются после полного погашения ипотеки.
Как быстро рассматривается заявление и перечисляются средства маткапитала?
Заявление рассматривается 10 рабочих дней. Рассмотрение заявления может быть приостановлено не более чем на 20 рабочих дней, в случае непоступления необходимых ответов на запросы из компетентных органов.
В случае положительного решения средства перечисляются в течение 5 рабочих дней с даты решения.
Поделиться новостью
Можно ли вложить материнский капитал в ипотеку родственника? | Личные деньги | Деньги
Татьяна Молчанова
Примерное время чтения: 3 минуты
439
Категория: Права потребителей
Ситуации, в которых получатель материнского капитала не может его потратить из-за нехватки дохода или отсутствия занятости, нередки. Однако это не означает, что не получится использовать государственную помощь на улучшение жилищных условий. О том, можно ли потратить маткапитал, если не дают кредит на жилье, и как это сделать — в материале aif.ru.
Можно ли вложить материнский капитал в чужую ипотеку?
Да, можно. Мать ребенка может выступить в роли созаемщика, использовать для погашения кредита на покупку или строительство недвижимости средства материнского капитала и впоследствии стать собственником части жилого помещения вместе с другими членами своей семьи.
Кто может взять ипотеку, чтобы использовать чужой маткапитал?
Если финансовое положение получателя маткапитала (а им может быть и отец, если мать ребенка умерла, лишена родительских прав, в ее отношении отменено усыновление или отец — единственный усыновитель) не позволяет оформить кредит на улучшение жилищных условий, ипотеку может взять любой родственник — мать, отец, сестра и т. д. Тот, кто хочет распорядиться маткапиталом должен быть одобрен банком как созаемщик, а родственник — как основной заемщик. Например, бабушке ребенка одобряют ипотеку, и она становится главным заемщиком, а созаемщиком становится мать или отец ребенка. В таком случае, право собственности распределится между заемщиками в равных долях. Обращаем внимание, что использовать средства государственной поддержки можно как в виде первоначального взноса, так и для досрочного погашения займа.
Кому обязательно нужно выделить доли в праве собственности на новое жилье?
Естественно, что по правилам банка право собственности будет зарегистрировано на основного заемщика и созаемщика в равных долях.
Однако после того, как ипотека будет закрыта, мать обязана выделить доли и для ребенка, и для супруга. Супруг может претендовать на долю в общем имуществе, только если они состоят с матерью ребенка в официальном браке и он является отцом ребенка. В другой ситуации выделять долю не обязательно.
Какие нюансы важно учесть, чтобы использовать материнский капитал в чужой ипотеке?
Важно понимать, что безработного получателя маткапитала банк может и не одобрить в качестве созаемщика. Кроме того, препятствия может создать и пенсионный фонд. ПФР оценивает обоснованность трат материнского капитала — если ведомство решит, что покупка той или иной недвижимости не приведет к улучшению жилищных условий (например, если у семьи есть квартира, а на маткапитал покупают незначительную долю в другой квартире), использовать средства господдержки не разрешат.
Следует озаботиться и вопросом возможной последующей продажи: недвижимость, приобретенную с участием средств маткапитала, можно продать только с согласия органов опеки.
Продать жильё невозможно, если ребёнку, независимо от возраста, не будет предоставлена равноценная доля.
Источники:
duma.gov.ru
t.me
pfr.gov.ru
ипотекаматеринский капитал
Следующий материал
Новости СМИ2
Ребенок в пути? Как составить план расходов на отпуск по беременности и родам — The Dough Roller
Общеизвестно, что Соединенные Штаты находятся в самом низу списка, когда речь идет об оплачиваемом отпуске по уходу за ребенком, по сравнению с другими развитыми странами. Во многих странах мамам (а иногда даже папам!) предоставляется оплачиваемый отпуск продолжительностью от десяти до тридцати недель, а то и больше. Однако в Соединенных Штатах молодые мамы не имеют права на любых оплачиваемых отпусков, и только 23% работников частного сектора имеют хотя бы часть оплачиваемого отпуска по семейным обстоятельствам.
Я был совершенно ошеломлен, обнаружив себя в этих 23% в прошлом году, когда я устроился на постоянную работу в местный фонд.
Даже с моей невероятной удачей, планировать декретный отпуск все равно будет сложно. Да, это платно, но я буду получать только часть своей зарплаты. Мне, как основному кормильцу в нашей семье, трудно проглотить эту пилюлю в течение двух-трех месяцев.
Если вы находитесь в одной лодке, вы, вероятно, изо всех сил пытаетесь понять, как спланировать частично или полностью неоплачиваемый отпуск по беременности и родам. Мамам нелегко или папа. Пока все больше работодателей не начнут предлагать оплачиваемый отпуск по беременности и родам, нам всем придется взять себя в руки и разобраться в этом.
Итак, если вы уже беременны или планируете беременность в ближайшем будущем, вот основные шаги, которые вы должны предпринять, чтобы правильно спланировать отпуск по беременности и родам.
Связанный: Как определить, стоит ли ваша зарплата затрат на уход за ребенком
Узнайте, что вам причитается
Не когда причитается, а w шляпа вы должны.
Другими словами, что предлагает ваш работодатель, когда речь идет об отпуске по беременности и родам (или отцовству)?
FMLA
Во-первых, поймите, что в соответствии с Законом об отпуске по семейным обстоятельствам и болезни вы имеете право на двенадцать неоплачиваемых рабочих недель в течение определенного двенадцатимесячного периода в связи с рождением ребенка. На самом деле вы можете взять этот отпуск в любое время в течение первого года жизни вашего новорожденного, и вы даже можете разделить время FMLA, если это необходимо. То же правило применяется, если вы усыновляете или получаете новое помещение приемного ребенка.
Пожалуйста, поймите, что вы можете или не можете быть застрахованы FMLA. Сюрприз Сюрприз! Короче говоря, если в вашей компании работает 50 или более сотрудников или если вы работаете в государственном учреждении или государственной школе, ваш работодатель должен предложить FMLA. Но чтобы получить статус наемного работника, вы должны проработать на работодателя не менее 1250 часов за последние 12 месяцев.
Это засчитывается до того дня, когда вы фактически уходите в отпуск. Таким образом, вы, безусловно, можете забеременеть до истечения 12 месяцев, но вы не будете иметь право на отпуск, если у вас не появится ребенок через 12 месяцев или более после начала новой работы.
Всем будущим родителям, планирующим беременность в будущем: не начинайте слишком рано! Я знаю, что заманчиво предположить, что вы можете рассчитывать на 9-месячную беременность. Но если вы забеременеете через три месяца на новой работе, а затем родите ребенка, вам не повезет, когда дело дойдет до FMLA. Это , а не ситуация, в которой вы хотите оказаться! Не забудьте включить буферный период в планирование беременности, если вы недавно устроились на новую работу, чтобы вы могли рассчитывать на свое право на участие в программе FMLA.
Если вы не уверены в своих правах и обязанностях в соответствии с FMLA, ознакомьтесь с этой брошюрой Министерства труда, в которой подробно описаны все детали.
Или, что еще лучше, поговорите с отделом кадров вашей компании.
Оплачиваемый отпуск компании и краткосрочная нетрудоспособность
Даже если ваша компания должна предлагать FMLA, они также могут предлагать дополнительные льготы в связи с отпуском по беременности и родам. Или, может быть, вам повезет, как мне, и вы окажетесь с дружественным к семье работодателем, который предлагает краткосрочную нетрудоспособность для молодых мам. В любом случае, убедитесь, что вы понимаете каждую деталь политики вашей компании в отношении отпусков по беременности и родам. Начните с изучения справочника вашего работодателя и записи любых вопросов, которые могут у вас возникнуть. Затем поговорите со своим представителем отдела кадров, чтобы получить ответы на свои вопросы.
Вот некоторые детали, с которыми вам, возможно, придется иметь дело:
- Как время болезни и отпуска влияют на вашу политику отпуска по беременности и родам.
- Как долго вам разрешено отсутствовать в декретном отпуске.
- Если ваш работодатель по-прежнему будет оплачивать свою часть вашего медицинского страхования, пока вы отсутствуете.
- Какую часть заработной платы вы получите во время отпуска и когда вам ее заплатят.
- Будет ли ваш работодатель по-прежнему финансировать другие льготы по выбору (например, ваш HSA или счет по уходу за иждивенцами), пока вы находитесь в отпуске.
- Есть ли у вас возможность работать неполный рабочий день во время декретного отпуска.
- Если вы можете продолжать подработку во время декретного отпуска.
Я кратко приведу пример того, как будет работать моя собственная политика декретного отпуска, просто чтобы вы могли увидеть, насколько запутанными могут быть детали.
Наш отпуск оплачивается через полис страхования краткосрочной нетрудоспособности. Однако я не могу начать свой отпуск раньше, чем через три дня после начала квалификационного медицинского мероприятия. (Поскольку политика краткосрочной нетрудоспособности написана для всех видов инвалидности, она написана без учета детского языка.
) Из-за этого я должен взять как минимум три отпуска или больничных в самом начале роды/роды/новорожденный процесс.
Я должен находиться под наблюдением врача, чтобы продолжать получать пособие по краткосрочному отпуску, и я не могу получать доход во время отпуска. Для меня это включает в себя доход от моих фриланс-концертов, а также доход от моего основного работодателя. Знать это было очень важно. Если я зарабатываю на чем-то другом, кроме полиса по инвалидности, то мои льготы могут прекратиться или мне даже придется их возвращать. Ой!
Я буду получать оплату по шкале, где мой первый месяц отпуска оплачивается по более высокой ставке, чем третий месяц, и я могу взять до трех полных месяцев отпуска. Во время отпуска моя медицинская страховка останется прежней, и мой работодатель, как обычно, продолжит вносить деньги на мой счет для иждивенцев.
Видишь, как все усложняется? Вот почему вы не предполагаете, что знаете все о правилах отпуска вашей компании.
Вместо этого поговорите с представителем отдела кадров, чтобы убедиться, что вы точно знаете, во что ввязываетесь.
Кроме того, спросите, как разные льготы могут «играть» друг с другом, особенно если вы хотите продлить свой отпуск. Например, вы можете взять несколько недель полностью оплачиваемого отпуска в начале отпуска. Затем вы потенциально можете воспользоваться политикой частично оплачиваемого отпуска по инвалидности или отпуска по беременности и родам. И если это не приведет вас к 12-недельному отпуску, установленному FMLA, вы можете взять оставшуюся часть отпуска без оплаты.
Составление бюджета отпуска по беременности и родам
Как только вы узнаете, что вы получите в связи с отпуском по беременности и родам, вы захотите проверить, сколько вам нужно будет потратить во время отпуска.
Если ваша семья похожа на мою, вы не тратите всю свою зарплату на предметы первой необходимости. Так что, скорее всего, вы могли бы сократить некоторые легкомысленные расходы во время отпуска по беременности и родам, если вам нужно.
В любом случае, это то, что мы должны сделать, чтобы пройти мой декретный отпуск!
Посмотрите на свой бюджет, урезанный до самого необходимого, и не забудьте добавить дополнительные деньги, которые вам нужно будет потратить на нового ребенка. Даже если вы планируете кормить грудью и использовать тканевые подгузники, запишите немного денег на запасную смесь (иногда она вам действительно понадобится!) и одноразовые подгузники (часто тканевые подгузники не подходят в течение нескольких недель).
Ресурсы : Список лучших бюджетных приложений, доступных сегодня
Когда вы доберетесь до этого урезанного бюджета, вы увидите, сколько вам потребуется на каждый месяц отпуска по беременности и родам. Вычтите любые деньги, которые вы на 95% уверены, что получите во время отпуска по беременности и родам, например, доход супруга или частичная оплата отпуска по беременности и родам.
Например, ваш расчет может выглядеть так:
- Основные расходы: 3000 долларов
- Известный доход: 2500 долларов
- Остаток: 500 долларов
Эта оставшаяся сумма может варьироваться от месяца к месяцу во время вашего отпуска.
Моя будет, так как мой полис инвалидности финансируется постепенно меньшими суммами от одного месяца к другому.
Как бы то ни было, эти оставшиеся деньги — это минимум, который вам нужен, чтобы накопить или иным образом профинансировать отпуск по беременности и родам. Это то, с чего вы начнете планировать свое свободное время с ребенком.
Не забывайте о медицинских расходах
Одно предостережение: медицинские расходы.
Часто больничный счет за ваше рождение и пребывание в больнице приходит только через месяц или больше после рождения ребенка. Больница должна обзвонить все расходы от различных отделений и врачей, представить список в страховую, а затем отправить вам остаток.
С сегодняшними планами медицинского страхования с высокой франшизой этот остаток может быть пугающе большой суммой. Не сходите с ума пока!
Большинство больниц и врачей разрешат вам включить ваши медицинские счета в план оплаты. Как только вы получите первый счет, позвоните в отдел выставления счетов больницы, чтобы обсудить ваши варианты погашения.
При необходимости объясните, что вы находитесь в декретном отпуске еще несколько недель и сможете увеличивать сумму, которую вы платите каждый месяц после этого.
Суть в том, что отделы выставления счетов привыкли к клиентам, которые не могут заплатить тысячи долларов вперед за медицинские счета. Бывает. И они скорее предпочтут работать с вами, чтобы оплачивать ваши счета, чем отправлять их в коллекторское агентство, от которого они, скорее всего, получат копейки за доллар.
Если вы проявите инициативу в самом начале, вы определенно сможете вести переговоры! Просто убедитесь, что вы добавили немного дополнительных денег в свой бюджет отпуска по беременности и родам, чтобы вы могли начать оплачивать свои больничные счета по мере необходимости.
Экономьте как можно больше
Теперь пришло время перейти к мельчайшим деталям. Цифры, которые вы рассчитали выше, дадут вам знать абсолютный минимум, который вам нужно накопить, чтобы пройти декретный отпуск. Однако, чтобы быть в безопасности, это хорошая идея, чтобы сохранить больше, чем это.
Это особенно верно, если случается непредвиденное, например, преждевременные роды или вынужденный продленный декретный отпуск.
Экономия может заключаться в том, чтобы подработать на стороне или попросить вашего партнера сделать то же самое. Или вы можете просто очистить свой бюджет на несколько месяцев, предшествующих рождению вашего новорожденного. Просто возьмите за правило откладывать эти дополнительные деньги на свой сберегательный счет, а не тратить их на другие вещи.
Чтобы узнать о других способах экономии за эти несколько месяцев, ознакомьтесь с этой статьей о сбережениях за один раз и с этой статьей о том, как сэкономить больше с меньшими усилиями.
Оплатите несколько счетов вперед
Что делать, если вы не умеете экономить? Или, если вы просто хотите избавиться от стресса, связанного с оплатой счетов, в послеродовом тумане, вызванном лишением сна? В этом случае вы можете оплатить часть своих счетов вперед, чтобы вам не приходилось планировать их в бюджете во время отпуска по беременности и родам.
Вы можете, например, заранее заплатить за автомобиль или досрочно покрыть расходы на детский сад вашего старшего ребенка. Однако в любом из этих случаев уточните у организации или кредитора, будут ли ваши платежи применяться к будущим платежам. Иногда они автоматически применяют дополнительные платежи в соответствии с принципами, и они будут продолжать присылать вам счет каждый месяц.
Найдите другие варианты финансирования вашего отпуска
Если возможно, вы можете подумать о том, чтобы устроиться на работу с частичной занятостью, которую вы сможете выполнять из дома после первых двух недель выздоровления. Нелегко работать после родов, особенно дома, занимаясь с новорожденным. Если вы должны иметь дополнительный доход или вынуждены вернуться к своей работе на полный рабочий день раньше, чем вам хотелось бы, это вариант.
Другой вариант – попросить вашего мужа или другого близкого человека найти работу на неполный рабочий день во время вашего отпуска.
Это может не заменить весь ваш доход, но может помочь вам свести концы с концами на несколько месяцев. Ознакомьтесь с этим списком работ на дому, которые одна из вас может выполнять в течение части или всего отпуска по беременности и родам.
Еще один вариант? Попросите о помощи, если она вам действительно нужна. Часто члены семьи и близкие друзья уже ищут способы осыпать вашу семью подарками при рождении нового ребенка. Если вас это устраивает, вы можете предложить практичные подарки, которые сократят ваши общие расходы на декретный отпуск. Например, подгузники и смесь (если вы планируете кормить смесью) могут быть огромными расходами, поэтому может быть полезно попросить эти предметы, а не дополнительную детскую одежду, которая вам на самом деле не нужна.
Подготовьтесь к непредвиденным обстоятельствам
Планирование будущего отпуска по беременности и родам обычно включает в себя рассмотрение ваших вариантов краткосрочных выплат по нетрудоспособности. Эти платежи могут пополнить ваш семейный бюджет в течение нескольких недель после рождения ребенка и могут даже обеспечить дополнительное покрытие, если во время беременности или после родов возникнут осложнения.
Во многих штатах (например, в Нью-Джерси) матерям проще получать выплаты по временной нетрудоспособности после рождения ребенка, чтобы они могли восстановиться и сблизиться перед возвращением на работу. Однако, если в вашем штате или на рабочем месте такое покрытие не предусмотрено, вы можете рассмотреть возможность приобретения собственного страхового полиса по инвалидности.
Если вы не можете заставить его работать
Что делать, если вы просто не можете заставить его работать во время декретного отпуска? Что делать, если у вас просто больше месяцев, чем ваши деньги? В этом случае вам может помочь личный кредит или кредитная карта. Конечно, это крайняя мера, но если вы сможете найти кредитную карту с начальной процентной ставкой 0%, вы сможете использовать ее, чтобы сводить концы с концами во время отпуска. Затем погасите карту как можно скорее, когда вернетесь на работу, чтобы не платить большие проценты.
Если вы окажетесь в такой ситуации, сделайте все возможное, чтобы сократить расходы во время вашего отпуска до минимума.
Ставьте студенческие кредиты на отсрочку, если это возможно. Используйте купоны и планируйте малобюджетные блюда. Сократите счета за кабельное телевидение и переключитесь на более дешевый план сотовой связи. Поищите вокруг, чтобы узнать, можете ли вы снизить страховые взносы на страхование автомобиля или страховые взносы домовладельца.
Предпримите как можно больше шагов, чтобы сократить расходы, а затем сделайте все необходимое, чтобы пройти декретный отпуск. В конце концов, вы никогда не вернетесь к этим первым неделям с вашим новым ребенком, но при дисциплине вы может оставаться в курсе любых финансовых проблем, вызванных декретным отпуском.
Досрочно ли погасить ипотеку?
Ипотека — это крупное долгосрочное обязательство, и есть веские причины погасить ее досрочно. Узнайте плюсы и минусы использования ваших сбережений для погашения ипотеки.
Что в этом руководстве
- Преимущества переплаты по ипотеке
- Досрочное погашение ипотеки – вопросы, которые помогут вам определиться
- Другие вещи, которые следует учитывать, если вы хотите погасить ипотеку досрочно
- Если вы решили переплатить по ипотеке
Преимущества переплаты по ипотеке
Если вы можете позволить себе дополнительные платежи, переплата по ипотеке означает, что вы будете платить меньше процентов в будущем и погасите ипотеку раньше.
Это означает, что вы можете сэкономить много денег.
По ипотечному кредиту в размере 150 000 фунтов стерлингов под 5% с оставшимся сроком действия 25 лет единовременная выплата 5 000 фунтов стерлингов уменьшает проценты на 11 500 фунтов стерлингов и означает, что вы погасите их на 18 месяцев раньше.
Переплата при низких процентных ставках означает, что у вас будет ипотечный кредит меньшего размера, если в будущем процентные ставки будут выше.
Но, в зависимости от ваших обстоятельств, вы должны задать себе еще несколько вопросов.
Наверх
Досрочное погашение ипотеки – вопросы, которые помогут вам определиться
Должны ли вы накопить или погасить ипотечный кредит досрочно? Ответьте на эти вопросы, чтобы помочь вам принять решение.
У вас есть другие более дорогие долги?
Дорогие долги — это те долги, которые требуют больших затрат, чтобы погасить их с течением времени.
Кредитные карты и счета-каталоги, например, взимают высокие проценты в течение года.
Другие дорогие долги могут включать необеспеченные кредиты, по которым процентная ставка намного выше, чем стоимость вашего ипотечного кредита.
Всегда выплачивайте более дорогие долги, прежде чем думать о сокращении ипотечного кредита, но будьте осторожны, чтобы не накопить их снова.
Вы вкладываете деньги в пенсионную систему?
Пенсии являются эффективным с точки зрения налогообложения способом накопления, поскольку правительство дополняет ваши взносы за счет налоговых льгот.
И, если у вас есть пенсия по месту работы, ваш работодатель также должен платить в эту схему.
Если у вас нет пенсии, а есть лишние деньги, важно подумать о выплате пенсии.
Чем раньше вы начнете, тем быстрее начнет расти ваш пенсионный фонд. Со взносами работодателей и налоговыми льготами от правительства вы можете получить больше за свои деньги в виде пенсии, чем вы сэкономите на процентах по ипотеке.
Сможет ли ваша семья справиться с деньгами, если вы умрете?
У вас есть иждивенцы? Стоимость получения страхования жизни является относительно низкой. Если у вас еще нет этого и у вас есть семья или другие иждивенцы, сейчас самое время подумать об этом.
Можете ли вы получить более высокую отдачу от ваших сбережений?
Если вы уже платите по пенсионному плану, а не вкладываете дополнительные деньги в ипотеку, возможно, имеет смысл добавить их к сбережениям.
Это если вы сможете найти сберегательный или инвестиционный продукт, который обеспечивает более высокую норму прибыли, чем ставка, которую вы платите по ипотеке.
Наверх
Другие вещи, которые следует учитывать, если вы хотите погасить ипотеку досрочно
Держите немного денег про запас
Прежде чем досрочно погасить ипотечный кредит, убедитесь, что вы накопили достаточно денег, чтобы прожить как минимум три месяца.
Будете ли вы платить за переплату по ипотеке?
Проверьте свою ипотечную сделку, чтобы получить точную картину того, как расходы могут сократить любые сбережения, полученные в результате переплаты по ипотеке.
С вас может взиматься плата за досрочное погашение ипотеки или ежемесячный платеж, превышающий установленный вами месячный лимит.
Многие кредиторы позволяют переплачивать до 10% в год без штрафных санкций.
У вас есть гибкая или офсетная ипотека?
Гибкие ипотечные кредиты, в том числе компенсационные ипотечные кредиты, позволяют вам переплачивать по ипотечному кредиту, а затем снимать деньги, если они вам нужны, и все это бесплатно.
Наверх
Если вы решили переплатить по ипотеке
Если, взвесив все факты, вы решите переплатить, вам нужно правильно рассчитать время.