Какой процент по ипотеке: Ипотека СберБанк России 2021 — рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия

Ипотека Сбербанка России в Красноярске 2021 — ипотечные кредиты Сбербанка России Красноярск

Сбербанк России в Красноярске предлагает 9 различных предложений по ипотеке. В поддержку государственных и социальных программ по улучшению жилищных условий в вашем регионе можно получить заем на выгодных условиях. Ссуда выдается на покупку жилой площади с первоначальным взносом или без него. Материнский капитал можно использовать для частичного погашения или первой оплаты по займу. Минимальная ставка по ссуде в 2021 году составляет 6 %.

Получить денежную ссуду можно на приобретение квартиры в новом или строящемся жилом комплексе или на вторичном рынке. Заем также выдается на:

приобретение земельного участка;

постройку частного домовладения;

капитальный ремонт;

рефинансирование взятого ранее кредита.

Как получить заем в банке?

Существует несколько способов оформления жилищного кредита:

1. Лично, непосредственно в банковском отделении, предварительно собрав пакет документов.

В него входят — персональная информация, справка о доходах, трудоустройстве и кредитной истории.

2. Подача онлайн-заявки. Более простой и популярный метод. Заявку можно подать из дома или офиса, через любой компьютер или мобильное устройство с интернетом.

Преимущества Banki.ru

На странице сайта представлена достоверная информация по всем действующим банковским программам. Также можно узнать о наиболее выгодных условиях получения ссуды. Доступ к данным интернет-ресурса бесплатный и доступ к нему постоянный. Сведения на портале постоянно проверяются и обновляются.

Рассчитать сумму платежа и сроки погашения ссуды можно на калькуляторе. С помощью сервиса можно выбрать оптимальный вариант займа на жилье.

После заполнения онлайн-заявка отправляется к менеджеру выбранной финансовой организации в автоматическом режиме. Отправленная анкета будет рассмотрена в ближайший период времени.

На портале можно получить онлайн-консультацию у специалистов. Узнать полезные сведения можно на форуме сайта, где собственным опытом делятся клиенты других финансовых учреждений.

Публикация: 14.02.2017

Изменено: 27.08.2021

Выгодная ипотека под низкий процент

Выгодная ипотека в банках России

В 2021 году ипотека для очень многих семей является единственным средством получения собственного жилья. Программы такого кредитования действуют практически во всех банках, как системообразующих, так и мелких региональных. Чтобы вы могли получить наиболее выгодный кредит на жилье, давайте разберем, как оформляется ипотечный кредит с наиболее низкими ставками, и в каких именно организациях его можно оформить.

Как выгодно получить ипотеку?

Выгодная ипотека 2021 может быть оформлена каждым гражданином РФ старше 18-ти лет. Для ее получения нужно:

1. Изучить условия, на которых можно взять кредит в банках России. Сравнить их, используя ипотечный калькулятор для предварительных расчётов.
2. Когда самая выгодная ипотека будет вами подобрана, нужно будет подать онлайн заявку на такой кредит, указав свой средний доход, а также основные личные и контактные данные.
3. Подготовить документы для получения кредита на покупку жилья. В их число войдут паспорт, документы, подтверждающие ваш доход, справки о владении недвижимостью. Также желательно взять выписки с банковских счетов.
4. При одобрении заявки на кредит — явиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов. Также в обязательном порядке нужно оформить страхование жизни, без него в настоящее время выгодная ипотека не предоставляется.

Далее вам останется только дождаться подтверждения вашего запроса. Если вы правильно подготовите документы, вам будет доступна самая низкая ставка по ипотеке и удобный график погашения данного кредита. Срок рассмотрения запроса по жилищному кредитованию обычно составляет 3-5 дней.

Где самый низкий процент по ипотеке?

Низкие ставки по ипотеке в настоящее время могут предложить гражданам различные банки России. Среди таковых:

• Сбербанк. Эта организация предлагает выгодные условия ипотеки для разных категорий населения, включая молодежь и пенсионеров.
• ТрансКапиталБанк. У этой организации низкая процентная ставка — менее 8%.
• ВТБ. Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ.

Также хорошие условия ипотеки предлагают в Райффайзенбанке, Альфа-Банке и других организациях. Перед подачей документов в эти организации нужно уточнять условия, на которых может быть предоставлен кредит на покупку жилья.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли выгодные предложения без справок о доходах при получении ипотеки?

Банки постоянно предлагают новые выгодные программы, удобные для клиентов, чтобы не потерять их. В последнее время появились варианты ипотеки, в которых не требуется подтверждать доходы.

Когда ипотека будет выгодной даже без справок о доходах:

• есть большой первоначальный взнос — если клиент предоставляет 30 % — 50 % и более от стоимости недвижимости, то банк может предложить ему ипотеку на индивидуальных условиях;
• в семье 2 и более детей — последнее время банки по указанию руководства страны предлагают более выгодные условия по ипотеке для семей с детьми, которые родились с 2018 года;
• квартира в новостройке — многие застройщики могут самостоятельно предложить ипотеку со ставкой 0,1 — 0,8 % годовых.

Один из старых способов не предоставлять документы по доходу — быть зарплатным клиентом банка. В этом случае он может не требовать документы по доходу, так как сам видит ежемесячные зачисления средств.

Почему по ипотекам с низким процентом такой большой первый взнос?

Банк дает клиенту деньги на приобретение недвижимости и хочет быть уверенным в том, что средства вернутся, то есть клиент расплатится по обязательствам. Чтобы застраховать себя, банк делает большой первый взнос. Считается, что если клиент может собрать такую большую сумму еще до приобретения недвижимости, то с выплатой у него проблем не возникнет.

Какая самая низкая ставка на ноябрь 2021?

Самая низкая ставка на 2021 составляет 0.1%.

---

Дополнительная информация по ипотеке в России

вырастут ли ипотечные ставки, и на сколько?

В прошлом году Центробанк несколько раз снижал ключевую ставку — она достигла исторического минимума 4,25%. В этом году регулятор впервые с декабря 2018 года начал поднимать ключевую ставку: сначала в марте — до 4,5% годовых, в апреле на 0,5 п. п. — до 5%, в июне — еще на столько же — до 5,5%. И вот сегодня — сразу на 1 п. п. — до 6,5%. Было ли это повышение ожидаемым? И что всё это значит для рынка и покупателей?

Иван Татаринов,коммерческий директор девелоперской компании Glincom:

— Повышение ключевой ставки сразу на 1 п. п. с учетом ускорения темпов роста инфляции — это адекватный и ожидаемый шаг регулятора. Хотя многие предполагали, что ставка будет повышена до 6%. Безусловно, это событие повлечет за собой увеличение ипотечных ставок и сокращение темпов продаж у девелоперов. Но не думаю, что цены на недвижимость будут падать. На мой взгляд, рынок начинает нащупывать адекватное соотношение цен и текущего спроса.

Дмитрий Щегельский,генеральный директор агентства недвижимости «Бенуа»:

— Для меня повышение ставки было ожидаемым, потому что еще в апреле ЦБ РФ называл цель к осени 6,5%. В принципе это выглядит как истерика, потому что проблема инфляции не является чисто российской — она мировая. В США официальная инфляция сейчас 5,4%.

Повышение ключевой ставки не остановит инфляцию, а в очередной раз затормозит развитие малого предпринимательства и переложит все затраты предприятий на плечи конечного потребителя.

Люди в России берут кредит не от хорошей жизни. Ипотечные ставки увеличатся до уровня 9–9,5%. Так как большинство сделок на вторичном рынке происходит для личного пользования недвижимостью, а не спекуляций, то покупателю придется еще больше платить. Выросли цены на недвижимость, теперь подорожают и кредиты.

Думаю, пока ипотечные ставки не поднимутся, рынок недвижимости будет более-менее живым. Хотя уже в июле в Петербурге многие риелторы отметили заметное падение количества сделок. Не исключено, что в скором времени нас ждет стагнация цен на «вторичке».

Игорь Сибренков,коммерческий директор ГК «Основа»:

— Повышение ключевой ставки до 6,5% — вполне ожидаемое решение Банка России. К сожалению, это действительно одно из самых резких повышений ставок за последние семь лет. При этом очень многие специалисты не исключают, что в дальнейшем ключевая ставка будет расти.

В самое ближайшее время мы увидим корректировку ставок по банковским продуктам, включая ипотечное кредитование: мы уже знаем, как оперативно банки реагируют на подобные изменения.

Уже сегодня на рынке новостроек предлагаются самые разнообразные ипотечные продукты, совместные программы девелоперов и банков, приобрести жилье по которым можно с максимальной выгодой. Именно такие совместные программы будут совершенствоваться —  условия по ним для покупателей будут лучше стандартных ставок ипотеки.

Анна Терехова,руководитель отдела продаж инвестиционно-строительной группы «Мармакс»:

— Решение по увеличению ключевой ставки на 1% — это мера, призванная притормозить инфляцию и рост цен. Следующее заседание Центробанка по ключевой ставке намечено на 10 сентября — скорее всего, на нем ставку не изменят. Процентная ставка по ипотеке с господдержкой останется на том же уровне, как заявлено сейчас.

При этом банки будут формировать всевозможные программы субсидирования. Например, Сбербанк сегодня по программе субсидирования увеличил дисконт, то есть мы можем вернуться к тем ставкам, которые были до повышения.

Льготные ипотечные программы станут еще более востребованными и позволят поддерживать стабильный спрос на рынке недвижимости.

Цены на жилье будут расти, потому что их рост сейчас в первую очередь зависит не от ипотечных ставок, а от скачкообразного увеличения стоимости строительных материалов.

Кроме того, сегодня большинство домов строится по системе эскроу, а для девелопера повышение ставки ЦБ РФ означает увеличение стоимости проектного финансирования, что тоже отразится на цене квадратного метра.

Виктория Ковалевская,руководитель направления маркетинговых исследований компании «Главстрой-Регионы»:

— По сути, повышение процентной ставки сигнализирует об ужесточении монетарной (кредитно-денежной) политики, что происходит на фоне восстановления экономики. И это хорошие новости!

Если говорить про первичный рынок недвижимости, повышение ставки говорит о том, что деньги в экономике становятся дороже, следовательно, и кредиты становятся дороже. И при всем этом деньги тратятся куда как менее охотно — больше инвестируются.

В связи с этим на рынке первичной недвижимости увеличится доля инвесторов. Такие покупатели в основном попадают в целевую аудиторию квартир-студий и однокомнатных квартир. Но не стоит от этого ждать какого-то всплеска спроса — просто их доля в структуре сделок может вырасти.

Сергей Зайцев,руководитель центра новостроек федеральной компании «Этажи»:

— Несмотря на растущую ключевую ставку, ставки по ипотеке пока не демонстрируют столь интенсивного роста (за исключением ипотеки на загородное жилье). Естественно, это продлится недолго — в ближайшее время следует ожидать корректировки ипотечных ставок, ипотечные продукты для массового потребителя станут менее доступными.

Это охладит спрос на рынке жилья и затормозит динамику роста стоимости квадратного метра. Однако до конца года цены на недвижимость продолжат расти на фоне растущей себестоимости строительства и сохраняющегося спроса.

По нашим оценкам, средняя цена 1 кв. м на рынке жилья до конца года вырастет еще минимум на 6–8%. Дальнейшая ситуация с ценами будет зависеть от эффективности мер, направленных на стимулирование увеличения объема предложения при снижающемся спросе.

Юлия Судакова,руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель»:

— Решение Центробанка несет определенные негативные последствия для реальной экономики, в том числе для рынка недвижимости. Мера может создать условия для стагнации рынка новостроек, что в дальнейшем окажет отрицательное влияние и на многие смежные отрасли.

Повышение ключевой ставки вызовет с небольшим временным лагом увеличение  ипотечных ставок приблизительно на 1%. А это — неизбежное сокращение спроса.

Совместные кредитные продукты банков и застройщиков, а также госпрограммы, такие как семейная ипотека, частично нивелируют негативный эффект от решения Центробанка.

Цены на рынке новостроек на летнее время стабилизируются: влияют сезон отпусков и сокращение доли инвесторов. Осенью мы ожидаем возобновления покупательской активности и поступательное развитие рынка.

Надеемся, что повышение ключевой ставки лишь на короткое время приостановит рост спроса на рынке недвижимости, так как миллионы людей нуждаются в улучшении жилищных условий.

Андрей Вербицкий,руководитель управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ГК ФСК:

— В настоящее время доля ипотечного кредитования в ГК ФСК составляет более 70% общего объема продаж. По нашим прогнозам, повышение ставки на 1% способно снизить спрос в среднем по рынку до 10%. Покупатели будут тщательнее подходить к выбору покупки, всё  бо́льшим спросом на фоне повышения ставок будут пользоваться различные программы от застройщиков, которые прорабатываются совместно с банками.

В частности, в нашей компании большим спросом пользуется программа «Купи сейчас — плати потом», по которой покупатель может осуществить покупку с отсрочкой второго платежа практически до ввода дома в эксплуатацию.

Несмотря на повышение ключевых базовых условий, у нашей компании достигнуты договоренности с банками: к примеру, программа «Семейная ипотека» со ставкой от 1,1% годовых. Также действует программа с МКБ со ставкой 4,69% на весь срок кредитования.

Петр Войчинский,генеральный директор агентства недвижимости «Мир Квартир–Элит»:

— Повышение ставки не стало неожиданностью. Об этом давно говорили все участники рынка. Мы также предупреждали своих клиентов об этом.

Тем не менее вероятность повышения ключевой ставки не всегда является триггером в принятии решения о покупке жилья. Недвижимость — консервативный инструмент, и люди выбирают его, чтобы не потерять свои накопления. Хотя, конечно, существует масса примеров инвестиционного вложения в жилье, особенно на сегодняшнем рынке.

Что касается спроса и роста цен, то я вижу, что клиенты морально устали от такого бурного роста стоимости, но пока продолжают вкладывать и раздувать цены повышенным спросом.

Думаю, цены будут расти в рамках официальной инфляции, не больше — как минимум до конца этого года.

Ольга Трошева,руководитель консалтингового центра «Петербургская Недвижимость» (Setl Group):

— Повышение ключевой ставки было ожидаемым для рынка с учетом ускорившейся инфляции, для сдерживания которой Банк России пользуется этим инструментом.

Сейчас банки, вполне вероятно, будут корректировать свою кредитную политику, но средние ипотечные ставки все равно будут ниже, чем несколькими годами ранее (например, 11,3% — в 2016 году, 10,5% — в 2017-м, на уровне 9,4% — в 2018–2019 гг.), а на рынке сохранятся удобные инструменты для покупки жилья. Это сельская, семейная ипотека, а также совместные программы застройщиков и банков с привлекательными ставками.

Александр Коваленко,коммерческий директор ГК «РКС Девелопмент»:

— Стоимость ипотечных кредитов, не субсидируемых государством, немного увеличится — от 0,5 до 1%. Большого увеличения произойти не должно: в любом случае размер ключевой ставки и стоимость несубсидируемого кредита еще не сравнялись.

Это может привести к тому, что семьи с детьми, родившимися после 2018 года, и еще не взявшие ипотеку в течение последнего года, рванут получать жилищный кредит. Скорее всего, это продлит уровень спроса на летний период. Те, кто не может рассчитывать на льготную ипотеку, тоже активизируются.

Ситуация меняется на глазах. Раньше люди сравнивали субсидируемую ипотеку с несубсидируемой: казалось, что ставки по последней значительно выше — это было сдерживающим фактором для покупки. Многие не стали спешить, решили отдохнуть и уже осенью посмотреть на развитие ситуации.

Сейчас клиенты, которые еще не приобрели недвижимость, или те, у которых есть средства для инвестиций, из-за этих изменений рискуют потерять средства. Возникает вопрос сохранения денег — это дополнительно простимулирует тех, кто откладывал покупку по льготной ипотечной ставке.

Также изменения способны заставить девелоперов, достраивающих объекты по старым правилам, снижать цены. Они будут опасаться резкого снижения спроса.

По сути, это психологический момент: девелоперы опасаются остановки спроса, а клиенты — обесценивания денег.

Стоит учитывать, что в некоторых регионах спрос на жилье до повышения ставки сократился в четыре раза.

Плюс ситуации для покупателей — в том, что застройщики станут намного лояльнее в части скидок, акций, предложений по рассрочке и ипотечным ставкам от партнеров. Но население, вероятно, по традиции будет стремиться сохранить накопленные средства в квадратных метрах, что и повлечет дальнейший рост цены на проекты. Таким образом, если и будет некоторый спад в продажах, продлится он совсем недолго.

Сергей Беляков,директор департамента новостроек «Александр-Недвижимость»:

— Повышение ключевой ставки не было ожидаемым — по крайней мере, такое резкое повышение. Безусловно, вслед за ростом ключевой ставки мы увидим рост ипотечных ставок. До этого цены уже серьезно выросли, поэтому доступность жилья значительно снизится. Теперь платежи по ипотеке, включающие подорожавшую квартиру и повышенные проценты, станут недоступны многим потенциальным клиентам.

В такой ситуации следует ожидать снижения спроса как минимум на вторичном рынке. Еще одним фактором теперь станет разница в процентной ставке на первичном и вторичном рынке.

Напомню, что на первичном ставка зафиксирована на уровне не более 7% при определенных условиях.

Никита Пальянов,директор по маркетингу ГК «Абсолют Строй Сервис»:

— Повышение ключевой ставки в целом было предсказуемо. Если раньше рост ставок сдерживала программа господдержки, то после ее окончания (имеется в виду завершение прежних условий работы программы), логично было ожидать подобных действий от регулятора.

Естественно, изменение ключевой ставки отразится на ставках кредитования. Тенденция к снижению спроса на ипотеку, которая началась после изменения условий программы господдержки на менее популярные, продолжится. Уже сейчас аналитики отмечают падение спроса на 60%.

Цены на недвижимость в меньшей степени подвержены влиянию ключевой ставки: они зависят от рыночных показателей — прежде всего от спроса. Застройщики будут инициировать совместные программы с банками, покрывая часть процента по кредиту, предлагать уникальные программы рассрочки как альтернативу ипотеке.

Часть объема спроса перетянут на себя другие льготные программы (семейная и сельская ипотека).

Цены на недвижимость ждет планомерное повышение от 1 до 1,5% в месяц. Более широкий шаг индексации будет неэффективен, так как это способно оттолкнуть потенциальных покупателей.

Сергей Терентьев,директор департамента недвижимости Группы ЦДС:

— Повышение ключевой ставки было ожидаемым. Большинство экспертов прогнозировали достаточно резкое, порядка 1 п. п., увеличение этого показателя. Если говорить об ипотечных ставках, то в последнее время прямой зависимости между этими показателями нет.

Безусловно, для банков повышение ключевой ставки означает удорожание получаемых ими денег. В связи с этим рост ипотечных ставок возможен.

Однако банки сейчас находятся в режиме достаточно жесткой конкуренции друг с другом, поэтому маловероятно, что ипотечные ставки также повысятся на 1% уже в понедельник.

Полагаю, все будут стараться максимально сдержать рост ставок. Хотя очевидно, что при достаточно значительном повышении ключевой ставки какое-то увеличение ипотечных ставок в ближайшее время мы все-таки увидим.

Что касается стоимости недвижимости, то повышение ключевой ставки на ней никак не отразится. Ипотечные ставки и цена строящегося жилья — это два параллельных процесса.

Ольга Шарыгина,вице-президент Becar Asset Management:

— Повышение ключевой ставки было вполне ожидаемым для рынка решением. Все давно об этом говорят — ничего нового.

На мой взгляд, после повышения ключевой ставки вырастут и ипотечные ставки. Это очевидно. Цены на недвижимость также продолжат расти, но не такими безумными темпами, как в течение последних полутора лет. Просто физически некуда — спрос не тот.

Бо́льшая часть инвестиций в недвижимость уже сделана — теперь поздно. Сделки, конечно, будут совершаться, но это будут уже другие реалии, другие покупатели и другая доходность.

Юрий Просвиров,коммерческий директор «Сити-XXI век»:

— Безусловно, повышение ключевой ставки отразится не в лучшую сторону на ставках по ипотеке, что приведет к очередному спаду спроса на ипотечные кредиты. И, как следствие, это отразится на застройщиках.

 Анжелика Большегородская,заместитель генерального директора компании «Мегалит — Охта Групп»:

— Девелоперы готовились ко всем возможным сценариям после 1 июля, в том числе и к повышению ключевой ставки. Это было предсказуемо.

Ставки кредитования зависят от ключевой ставки, поэтому ипотечные ставки также вырастут. Незначительное влияние рост ключевой ставки окажет только на ставки программ с государственной поддержкой, таких как семейная или сельская ипотека.

Цены в большей степени зависят от спроса, чем от ключевой ставки. Сейчас цены на первичную недвижимость стабилизированы. Рост ожидается, но планомерный, без резких скачков. Спрос все еще стабилен, он сконцентрирован на программе семейной ипотеки и полагаем, что благодаря этой программе не стоит ожидать снижения активности покупателей. В целом сейчас на рынке нет ажиотажных тенденций ни в лучшую, ни в худшую сторону.

Условия по ипотеке в разных странах мира

В России ипотеку воспринимают как бремя, которое придётся нести значительную часть жизни. Более половины россиян не готовы брать заём с действующей ставкой, каждый пятый согласился бы на покупку при 6% годовых, а десятая часть опрошенных — при 7–8%. Мы изучили средние ставки по ипотеке в других странах и выяснили, может ли житель России взять заём на жильё за рубежом.

Ставки по ипотеке за рубежом

---

Уже несколько лет Банк Японии держит краткосрочную процентную ставку без изменений на уровне -0,1%. В результате чего ставки по ипотеке самые низкие по сравнению с другими странами: десятилетний займ с фиксированной процентной ставкой может составлять 0,65%, а японский банк Sumitomo Mitsui Trust предлагает ставку в 0,53%.

В 2019 году ипотеку на 10 лет в стране можно взять со ставкой в 1%. Но первоначальный взнос должен достигать до 50% стоимости жилья, а ежемесячные платежи не могут превышать 35% заработка. Несмотря на столь низкий процент ипотечных платежей, только 46% немцев являются домовладельцами, что ниже среднего показателя в 69% по ЕС.

В июне 2019 года ставки по ипотечным кредитам во Франции достигли в среднем 1,23% по данным центрального банка страны. Банковская среда в стране чрезвычайно конкурентна, поэтому кредиторы пытаются привлечь клиентов выгодными предложениями.

• Великобритания 📌

В этом году средние ставки колеблются от 1,56% по ипотеке с фиксированной ставкой на 2 года до 2,65% по ипотеке с фиксированной ставкой на 10 лет.

В Великобритании, как и в других странах ЕС, существуют 2 вида займов: с плавающей процентной ставкой и с фиксированной на определённое количество лет, как правило, от двух до пяти, но могут достигать и десятилетнего срока.

Ипотеку выдают под 2,5-3,2% годовых. Особенно интересно то, что только в 2016 году срок её выплаты сократили до 105 лет. Столь растянутые во времени платежи позволяют ежемесячно расставатся с небольшими суммами, правда, наследники часто продают дома, чтобы погасить долг.

Средняя плавающая ставка по ипотеке в июне 2019 года составила 3,08%. Греческие банки опасаются выдавать займы из-за большого количества просроченных кредитов, поэтому процент вырос по сравнению с прошлым годом.

В 2019 году в Америке средняя ставка по ипотеке составит 3,12% при пятнадцатилетнем займе и 3,6% при займе длительностью до 30 лет.

Средняя ставка на покупку недвижимости у четырёх крупнейших кредиторов страны составляет 4,94%.

Снижение процентов по ипотечным займам наряду с ослаблением правил кредитования и неожиданным переизбранием правоцентристского правительства вызвало оживление на рынке жилья в Австралии. Цены на недвижимость в Сиднее выросли за последние два месяца впервые после двухлетнего падения.

Одна из самых высоких ставок по ипотеке среди других стран — 30%, что обусловлено высокой инфляцией. Тем не менее, граждане, которые вносят небольшой процент своего дохода в государственный банк, могут претендовать на ставку в 9% от Национального жилищного фонда.

Почему ипотека от Сбербанка дешевле за границей

---

Летом 2019 года российский интернет взорвал ролик, в котором мужчина показал плакат чешского отделения Сбербанка с ипотечной ставкой 0,8%. Правда, на сайте содержится информация об ипотеке от 2,29%. Так или иначе, зарубежное отделение банка предлагает более выгодные условия для займа, нежели в России.

Ничего удивительного в этом нет, по словам первого зампреда Сбербанка Льва Хасиса, низкий процент по ипотеке в стране зависит от ключевой ставки Центробанка (в Чехии – 2%, в России – 6,25% на 19.12.2019), уровня инфляции и низких ставок по вкладам.

Отрицательная ипотечная ставка – это возможно

---

Сложно поверить, но в некоторых странах заёмщики выплачивают банкам сумму меньшую, чем брали изначально.

Суть отрицательно ипотеки заключается в том, что с каждым месяцем остаток по кредиту уменьшается на сумму большую, чем ежемесячный платёж. Бывает и такое, что банк возвращает клиентам некоторую часть выплат. Подвох заключается в том, что банки не выплачивают своим клиентам проценты по вкладам, и даже могут вводить сервисные сборы за хранение средств.

Случаи отрицательной ипотеки возникали ранее по кредитам с нефиксированной ставкой, так как она зависит от ключевых банковских показателей, которые могут опускаться ниже нуля. В то же время при их росте поднимается и сумма ипотечного платежа. Но в августе 2019 года один из лидирующих датских банков Jyske Bank объявил о готовности выдавать ипотеку со ставкой -0,5% годовых на целых 10 лет.

Швейцарские покупатели тоже могут взять выгодный для себя заём. Национальный банк страны уже несколько лет сохраняет отрицательную процентную ставку, в этом году она составила -0.75%. Но швейцарские банки Zuger Kantonalbank и Grisons cantonal bank по нулевой и отрицательной ставке выдают лишь краткосрочные кредиты на большие суммы.

Можно ли взять ипотеку в другой стране

---

Раз в России ставка по ипотеке кажется такой высокой, возможно, стоит обратить внимание на европейские страны. Мы выбрали те, в которых нерезиденты могут приобрести жильё на приятных условиях.

Плавающая ипотечная ставка для нерезидента при займе от 6 до 25 лет может составить около 2%, фиксированная около 2,7%. Как правило, заём дают на 70-80% от стоимости жилья, но жителям стран, не входящих в Евросоюз, некоторые банки позволяют взять только до половины суммы. Регулярные платежи должны составлять не более 30% ежемесячного дохода. Заимодатель может попросить нерезидента открыть сберегательный счёт с депозитом на сумму от 24 ипотечных платежей.

Для нерезидента плавающая ставка составит 4,1-5%, фиксированная — 5,5-7% годовых. Оплатить с помощью ипотеки получится не более 70% жилья. Заём должен превышать €50.000, а выплаты не быть больше 30-35% от ежемесячного дохода. Гасить ипотеку можно от 5 до 25 лет.

Средняя ипотечная ставка для нерезидента составит от 1,70% до 3,60% годовых. Взять можно до 60% от стоимости жилья, при этом некоторые кредиторы устанавливают минимальную сумму займа в €50.000. Выплачивать ипотеку можно до 20 лет.

Плавающая ставка по ипотеке для нерезидента составит 1,8-3% годовых, фиксированная — 2-4,5%. Но денег придётся потратить в 10 раз больше, нежели в Испании, минимальная сумма займа в Швейцарии — более €500.000. С помощью ипотеки можно оплатить половину недвижимости и гасить её на протяжении 10 лет.

• Великобритания 📌

С плавающей ставкой нерезиденту придётся отдавать 3% годовых, с фиксированной — 4,5-6%. Взять заём можно на 70% от стоимости недвижимости, а выплачивать придётся не менее 5 лет. Ежемесячный платёж не должен превышать 40% от дохода покупателя. Правда, вложиться придётся больше, чем в перечисленных выше странах, размер займа должен стартовать от €1,5 млн.

Ставка по ипотеке для нерезидентов выше, чем в странах с более развитой экономикой. Так россиянин может приобрести недвижимость со ставкой 7-14% годовых. Тем не менее занять можно до 70% от стоимости жилья, но не более €100.000, а отдавать деньги 20 лет.

Как видите, иностранец может взять ипотеку за рубежом и даже не под самые высокие проценты. К тому же, можно обратиться в зарубежное отделение привычного россиянам Сбербанка, где ставка по ипотеке будет ниже, чем на родине. Тем не менее стоит учитывать, что стоимость недвижимости во многих европейских странах достаточно высока, а уровень дохода не должен вызывать сомнений, так как в большинстве случаев ежемесячный платёж не может превышать 30% от вашего регулярного заработка. Так что квартира в новостройке в ипотеку на родине может оказаться не таким уж и плохим решением.

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке — это величина платы за заемные денежные средства, выплачиваемая заемщиком кредитору. Процентная ставка по ипотечному кредиту — это основной фактор, на который обращают внимание заемщики при выборе ипотечной программы.

Виды ипотечных процентных ставок

• Фиксированные ипотечные ставки.
• Плавающие ипотечные ставки.
• Комбинированные ипотечные ставки.

Фиксированные ипотечные ставки

Фиксированные ипотечные ставки наиболее распространены и имеют постоянное значение в течение срока действия договора ипотечного кредитования.

В настоящее время фиксированные ставки по ипотеке имеют значения от 7 до 12% по валютным кредитам и от 9 до 16% по рублевым кредитам. При этом следует отметить, что имеет место снижение ставок по ипотеке. Так премьер-министр РФ Владимир Путин, выступая в сентябре 2011 года на межрегиональной конференции партии «Единая Россия» в Череповце, предложил предоставлять льготные ипотечные кредиты молодым педагогам под 8,5 % годовых с первоначальным взносом не более 20 % от стоимости жилья и такая инициатива начинает внедряться в жизнь на уровне региональных ипотечных программ. Социальная ипотека в регионах для молодых учителей реализуется в рамках нового национального проекта «Ипотека для молодых учителей».

Плавающие ипотечные ставки

Плавающие ипотечные ставки привязываются к определенному индексу межбанковского рынка:

• ипотека в иностранной валюте — к Лондонской межбанковской бирже (London InterBank Offer Rate, сокращенно LIBOR). Индикатор LIBOR формируется на основе процентных ставок нескольких ведущих мировых банков. Процентные ставки по ипотечным кредитам при этом обозначаются как 6%+LIBOR, 7%+LIBOR и т.п., а заемщик ежегодно узнает в своем банке новое значение процентов по ипотеке, которые ему предстоит оплачивать в течение года;
• ипотека в рублях — к Московскому рынку межбанковских кредитов (Moscow Prime Offered Rate, сокращенно MosPrime). Индикатор MosPrime формируется по рублевым вкладам на московском рынке и обозначается, например, MosPrime3M+5%, MosPrime6M+5% с пересмотром ставок каждые 3 или 6 месяцев соответственно.

Есть и другие виды плавающих ипотечных ставок, привязанных к:

• MIBOR (Московский аналог LIBOR), рассчитываемый по операциям крупнейших российских банков на межбанковском кредитном рынке в рублях и долларах США;
• ставке рефинансирования ЦБ РФ;
• TIBOR (Токийской межбанковской бирже), FIBOR (межбанковской бирже Франкфурта), PIBOR (Парижской межбанковской бирже) и ряд других, но получивших небольшое распространение.

Плавающие ипотечные ставки, как правило, выглядят более привлекательно, чем предлагаемые банками фиксированные процентные ставки по ипотеке, поскольку на начало выплат обычно несколько ниже фиксированных. Однако рыночные индексы LIBOR, MosPrime и другие подвержены колебаниям и прогнозировать их значение в случае ипотечного кредитования на длительный срок весьма затруднительно. Поэтому ставка LIBOR хотя и является наиболее распространенным показателем во всем мире, но хороша для краткосрочных кредитов.

Комбинированные ипотечные процентные ставки представляют собой сочетание фиксированных и плавающих процентных ставок. Данный вид ставок подразумевает фиксацию процентной ставки в начале действия ипотечного кредита с дальнейшей заменой ее на плавающую процентную ставку до окончания ипотечного кредита. Ипотечное кредитование с таким подходом имеет те же недостатки, что и в случае с плавающими процентными ставками, так как прогноз сложнее строить именно в конце срока кредитования.

Делая выбор в пользу низкой процентной ставки по ипотеке при анализе ипотечной программы, необходимо рассчитать реально складывающиеся проценты по ипотеке. Для этого в расчетах необходимо учесть дополнительные расходы, которые сопутствуют оформлению ипотеки и дальнейшему обслуживанию ипотечного кредита. Нередко встречаются ипотечные программы, имеющие низкие ипотечные ставки, но на деле предлагающие далеко не самые низкие фактические проценты по ипотеке к оплате заемщиком.

Факторы, влияющие на величину процентной ставки по ипотечному кредиту

• Тип приобретаемого жилья:
  • квартира;
  • жилой дом.
• Рынок недвижимости, на котором приобретается жилье:
  • первичный;
  • вторичный.
• Форма подтверждения доходов:
  • справка 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • устное подтверждение;
  • без подтверждения доходов.
• Срок ипотечного кредита:
  • больше срок — выше ставка;
• Первоначальный взнос по ипотеке:
  • больше первоначальный взнос — ниже ставка.

В целом же снижение ставок по ипотеке приводит к неоднозначным выводам. С одной стороны, оно стимулирует развитие ипотеки, с другой — увеличивает платежеспособный спрос, так как жилье становится более доступным, что в условиях ограниченности рынка жилья приводит к его удорожанию.

Ипотечный калькулятор от Тинькофф банка 2021 год, условия

Онлайн калькулятор ипотеки – расчет суммы будущего ежемесячного платежа, размера переплаты в 2021 году. Для выполнения расчета понадобится ввод некоторых исходных данных и всего несколько минут свободного времени. Официальный сайт tinkoff.ru

Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита
Вы можете вводить любые значения

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Процентные ставки по ипотеке
Рефинансирование ипотеки

Будущий заемщик легко и просто рассчитает полную сумму ипотеки, сроки, размер переплаты. Для этого на сайте имеется специальный сервис – калькулятор ипотеки в «Тинькофф банке». Данные алгоритмы применяются для того, чтобы можно было вычислить основные показатели будущего кредита. Главная функция калькулятора – возможность выполнения расчета в реальном времени онлайн, непосредственно на сайте.

Процентные ставки

На сегодняшний день процентная ставка на ипотеку в «Тинькофф банке» существует в размере от 6% годовых (социальная ипотека на самых доступных условиях). Поскольку кредитное учреждение выступает в роли агента, оказывающего услуги по предоставлению ипотечных кредитов для 11-ти партнерских банков (полный перечень можно уточнить на сайте), следует учитывать, что во всех кредитных учреждениях процентные ставки свои. В каждой конкретной сделке «Тинькофф банк»» согласовывает все условия, как с банком-партнером, так и с клиентов, выступая в роли своеобразного связующего звена.

Тип недвижимости	Процентная ставка от
Пониженная ставка	от 6%
Ипотека для молодых семей	от 6%
Социальная ипотека	6%
Кредит под залог квартиры	от 9%
Рефинансирования ипотеки	от 9,7%

Какие документы нужны для кредитования в банке «Тинькофф»?

Для того чтобы заранее быть в курсе всей программы по будущему займу, вы можете применить ипотечный калькулятор в «Тинькофф банке», рассчитать сумму ипотеки онлайн. А чтобы получить заем непосредственно в нашем кредитном учреждении, потребуется предоставить документальный пакет, состоящий из:

• анкетного заявления, заполненного на портале банка;
• заверенной у работодателя копии трудовой книжки;
• копий всех страниц удостоверения личности (паспорта), включая пустые;
• справки о доходах (форма 2-НДФЛ либо банковская форма).

Как видно из перечня, чтобы получить заем в АО «Тинькофф банк» (лицензия Центрального Банка РФ № 2673) не требуется предоставление большого количества документов.

Ипотека сегодня перестала быть такой недоступной, как это было еще несколько лет назад. Поскольку интерес и спрос на нее растет постоянно, естественно, что каждый заинтересованный в улучшении своего будущего человек хотел бы заранее знать условия и процентные ставки по предполагаемому займу. На сегодняшний день с развитием интернет-технологий для этого совершенно не нужно идти непосредственно в банк, достаточно воспользоваться конкретным разделом сайта, а именно – Тинькофф ипотека, калькулятор.

Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка: tinkoff.ru

Ежемесячный платеж по ипотеке вырастет на тысячи крон. Некоторые банки уже предлагают тариф 5% годовых

Повышение процентных ставок по ипотеке нанесет значительный удар людям, у которых фиксация заканчивается в ближайшие месяцы. Их ежемесячный платеж увеличится как минимум на сотни, чаще — на тысячи крон. Сейчас новые ставки по ипотекам составляют от 3,59% годовых, некоторые банки уже предлагают тариф 5% и выше.

Ипотека дорожает. Это беспокоит не только людей, которые сейчас оформляют новый кредитный договор, но и тех заемщиков, у которых заканчивается период фиксации по договору. Если у них была фиксированная процентная ставка на 5 лет и этот период истекал в этом или следующем году, тариф значительно вырастет, а вместе с ним и ежемесячный платеж.

Например, при трехмиллионной ипотеке на 30 лет с процентной ставкой 2% и ежемесячным платежом около 11 000 крон при повышении ставки до 5% платеж увеличится более чем на 5 000 крон.

По информации из банков, изменение процентных ставок разной продолжительности фиксации в ближайшие месяцы и в течение следующего года затронет от десятков тысяч до сотен тысяч человек.

«Клиенты, у которых в ближайшие месяцы заканчивается наиболее распространенная — пятилетняя — фиксация, брали ипотечные кредиты на рубеже 2016 и 2017 годов. В то время ставки были относительно низкими, в среднем около 2,1% в год», — отмечает Дэвид Эйм, заместитель председателя правления консалтинговой компании Gepard Finance.

Сегодня ставки банков по ипотеке больше не будут опускаться ниже 3,59%, а в некоторых банках они даже превышают 5 процентов. Аналитики не исключают дальнейшего повышения ставок.

«У нас уже есть ставки более 5%. В период с сентября 2007 года по май 2010 года средние ставки постоянно превышали 5%, и рынок работал», — отмечает Дэвид Эйм.

«Маржа по ипотеке в настоящее время отрицательная. Таким образом, можно предположить, что ипотечные ставки будут продолжать расти», — заявила пресс-секретарь Райффайзенбанка Петра Копецка.

По словам банков, есть немало клиентов, которые уже подготовились к сегодняшней ситуации, и резкий рост цен их не коснется. Либо они рефинансировали ипотеку во время другой фиксации в другом банке, либо попросили лучшую ставку на следующий период в своем финансовом учреждении.

«По умолчанию банк обращается к клиентам с предложением новых процентных ставок как минимум за три месяца до окончания фиксации. Определенный процент клиентов обращается к нам за несколько месяцев до окончания фиксации ипотечного кредита. В настоящее время около 15% клиентов, у которых фиксация закончится в 2022 году, уже согласовали с нами новые условия», — сказал Филип Белант, руководитель отдела ипотечных кредитов в Česká spořitelna.

Источник: seznamzpravy.cz

---

Следите за главными новостями Чехии вместе с 420on.cz в удобном для Вас формате:

• «Как живем?» – новое YouTube-шоу на нашем канале
• YouTube – чешский алфавит: произношение, фонетика, акцент
• Telegram – короткий дайджест новостей за день
• Facebook – обсуждение новостей и дискуссии
• Instagram – фото и видео новости каждый день

Текущие процентные ставки по ипотеке | Банковская ставка

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Средняя ставка по фиксированной 30-летней ипотечной ставке упала до 3,15 процента, что на 5 базисных пунктов ниже, чем неделю назад.
Ставка по фиксированной 15-летней ипотеке упала до 2,41 процента, что на 8 базисных пунктов ниже, чем неделю назад.
Чтобы сравнить сегодняшние индивидуальные ставки от различных надежных кредиторов, используйте инструмент сравнения ставок по ипотечным кредитам Bankrate.

Что такое процентная ставка по ипотеке?

Процентные ставки по ипотеке отражают стоимость денег кредиторов, стоимость, которую они перекладывают на вас в виде процентной ставки.Ваша ставка устанавливает размер процентов, которые вы платите в течение срока действия ипотеки.

Несмотря на то, что в наши дни почти все ипотечные кредиты имеют фиксированную процентную ставку, небольшие различия в процентных ставках могут увеличить или уменьшить ваши ежемесячные выплаты. За 30-летний срок эта разница может увеличиться. Всего 50 долларов в месяц равняются более чем 18 000 долларов в течение срока кредита. Знание того, как процентные ставки влияют на стоимость вашего кредита, а также как определяется ваша ставка, поможет вам оценить ваши варианты и принять лучшее решение для вашей ситуации.

Какие факторы определяют мою ставку по ипотеке?

Кредиторы учитывают следующие факторы при установлении цены на вашу процентную ставку:

• Кредитный рейтинг
• Первоначальный взнос
• Местоположение объекта
• Сумма кредита / заключительные расходы
• Вид кредита
• Срок кредита
• Вид процентной ставки

Ваш кредитный рейтинг является наиболее важным фактором вашей ставки по ипотеке. Кредиторы выбрали эту трехзначную оценку как наиболее надежный показатель того, будете ли вы производить своевременные платежи.Чем выше ваш балл, тем меньше вы рискуете и тем ниже будете платить.

Кредиторы также смотрят на сумму вашего первоначального взноса. Например, если вы откладываете 20 процентов, вы рассматриваете как более низкий риск и можете получить более низкую ставку, чем тот, кто финансирует почти всю покупку дома. С точки зрения кредитора, чем больше шансов на участие заемщика в игре, тем выше вероятность, что ипотека будет выплачена вовремя и полностью. (Именно поэтому кредиторы требуют, чтобы вы платили частному страхованию ипотечного кредита меньше, чем 20%.)

Включение дополнительных затрат на закрытие в кредит также влияет на вашу ставку по ипотеке. Если эти расходы добавляются к вашей задолженности, вы обычно будете платить более высокую процентную ставку, чем тот, кто уплачивает эти сборы авансом. Заемщики также могут платить более высокие ставки по крупным займам — ипотечным кредитам, превышающим лимиты соответствующих ипотечных кредитов.

Тип ипотеки, которую вы выбираете, включая срок кредита и тип процентов, также может повлиять на вашу ставку. Вы будете платить более низкие процентные ставки по 15-летним ипотечным кредитам, чем по 30-летним, из-за более короткого временного горизонта — более быстрая выплата ссуды означает меньший риск для кредитора.. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, которые в значительной степени исчезли, поскольку фиксированные ставки достигли новых минимумов, имеют более низкие начальные ставки, но когда ссуда сбрасывается, обычно ежегодно или каждые шесть месяцев, ставки могут колебаться в зависимости от рынка до конца срока ссуды.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы увидеть, как различные процентные ставки, авансовые платежи, суммы ссуды и условия ссуды повлияют на ваши ежемесячные выплаты по ипотеке.

Какой самый лучший кредитный рейтинг для получения ипотеки?

Кредиторы оставляют свои самые конкурентоспособные ставки для заемщиков с отличным кредитным рейтингом — обычно 740 или выше.Однако вам не нужен безупречный кредит, чтобы претендовать на ипотеку. Для ссуд, застрахованных Федеральной жилищной администрацией (FHA), требуется минимальный кредитный балл 580, хотя вам, вероятно, понадобится 620 баллов или выше, чтобы соответствовать требованиям. (Хотя ссуды FHA предлагают конкурентоспособные ставки, сборы высоки.)

Чтобы получить лучшую сделку, работайте над повышением своего кредитного рейтинга выше 740. Хотя вы можете получить ипотеку с плохой или плохой кредитной историей, ваша процентная ставка и условия могут не соответствовать быть столь же благоприятным.

Какая годовая процентная ставка по ипотеке?

Годовая процентная ставка, или годовая процентная ставка, отражает процентную ставку и другие расходы по займу, такие как брокерские сборы, пункты дисконтирования, частное страхование ипотеки и некоторые затраты на закрытие сделки.Годовая процентная ставка предлагает более точное определение ваших истинных затрат по займам, чем сама по себе ставка по ипотеке.

Как мне получить лучшую ставку по ипотеке?

Покупки вокруг — ключ к получению лучшей ставки по ипотеке. Ищите ставку, которая равна или ниже средней ставки для срока вашего кредита и продукта. Сравните ставки как минимум трех, а в идеале четырех или более кредиторов. Это позволяет убедиться, что вы получаете конкурентоспособные предложения. Проконсультируйтесь с различными типами кредиторов — крупными банками, кредитными союзами, онлайн-кредиторами, региональными банками, прямыми кредиторами и ипотечными брокерами.Bankrate предлагает инструмент сравнения ставок по ипотечным кредитам, который поможет вам найти подходящую ставку от множества надежных кредиторов.

Процентные ставки и условия могут значительно различаться между кредиторами в зависимости от того, насколько им интересен ваш бизнес и насколько они заняты обработкой ссуд. Многие кредиторы, укомплектованные персоналом во время бума рефинансирования 2020 года и в 2021 году, снижают свою норму прибыли, чтобы держать наготове достаточно новых ипотечных кредитов. Поскольку онлайн-кредиторы и небанковские кредиторы занимают все большую долю ипотечного рынка, ожидайте, что сделки станут еще лучше, независимо от того, где идут процентные ставки.

Имейте в виду, что ставки по ипотеке меняются ежедневно, даже ежечасно. Ставки меняются в зависимости от рыночных условий и могут варьироваться в зависимости от типа и срока кредита. Чтобы убедиться, что вы получаете точные котировки ставок, обязательно сравните аналогичные оценки кредита, основанные на одном сроке и продукте.

Что ждет в будущем ставки по ипотеке?

Ипотечные ставки достигли нового уровня в январе 2021 года, установив исторический минимум к югу от 3 процентов. С тех пор ставки немного выросли, и их траектория до конца года зависит от силы восстановления экономики.Учитывая уверенный отскок, Федеральная резервная система дала понять, что она ослабит свои стимулы. Это создает почву для роста ставок. Однако повышение, скорее всего, будет постепенным, а не внезапным. Многие эксперты по ипотеке ожидают, что к концу 2021 года ставки вырастут до уровня выше 3,5%.

Узнайте больше об исторических тенденциях ставок по ипотечным кредитам.

Текущие ставки по ипотечным кредитам: сравните сегодняшние ставки

Жилищные ссуды бывают разных категорий, и ставки по ипотечным кредитам могут варьироваться в зависимости от типа ссуды:

Обеспеченные государством илиусловные

Ссуды, обеспеченные государством, состоят из ипотечных кредитов, застрахованных Федеральной жилищной администрацией (ссуды FHA), и ипотечных ссуд, гарантированных Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства (ссуды USDA). Эти ссуды имеют мягкие квалификационные критерии и привлекательны для новых покупателей жилья.

Хотя в основе этих программ лежат низкие ставки по ипотечным кредитам, кредиторы могут корректировать ставки выше из-за риска, который, по их мнению, присущ ссудам с низким первоначальным взносом или без него.

Обычные ипотечные кредиты, как правило, представляют собой обычные ипотечные кредиты, соответствующие требованиям, установленным ипотечными гигантами Fannie Mae и Freddie Mac. У них обычно более высокий минимальный кредитный рейтинг, чем у кредитов, обеспеченных государством.

Ставки по ипотечным кредитам для этих ссуд могут быть благоприятными, поскольку кредиторы обычно считают, что они ссужают заемщиков с более низким уровнем риска.

Ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с регулируемой ставкой:

Ссуда ​​с фиксированной ставкой имеет одну процентную ставку в течение срока действия ипотеки, так что ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными до тех пор, пока ссуда не будет выплачена.Ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, имеет процентную ставку, которая может периодически повышаться или понижаться. ARM обычно начинают с низкой процентной ставки в течение первых нескольких лет, но эта ставка может быть выше.

»ПОДРОБНЕЕ: Сравните ссуды с фиксированной ставкой и ARM.

30-летний срок по сравнению с другими условиями

Срок — это количество лет, которое потребуется для выплаты ипотеки. Самый распространенный срок ипотеки — 30 лет. Другой вариант — это популярный для рефинансирования срок 15 лет.

30-летняя ипотека имеет меньшие ежемесячные выплаты, чем 15-летняя, что делает ее более доступной.Но в течение срока кредита вы платите больше процентов за 30-летний срок, чем за 15-летний срок, потому что вы делаете в два раза больше платежей.

Краткосрочные ипотечные кредиты обычно имеют более низкие ставки по ипотечным кредитам, чем долгосрочные ссуды.

Заемщики могут выбрать другие сроки, например 20 или 10 лет.

Соответствующие и крупные ссуды

Существует ограничение на размер ссуды, которую предоставят Fannie Mae и Freddie Mac. Это называется соответствующим лимитом, потому что ссуда соответствует требованиям Fannie and Freddie.Соответствующий предел варьируется в зависимости от округа и может корректироваться ежегодно.

Крупная ссуда — это ипотека на сумму, превышающую соответствующий лимит. Критерии кредитования, как правило, более строгие для крупных кредитов: они часто требуют более высоких минимальных кредитных баллов, авансовых платежей и отношения долга к доходу, чем соответствующие ссуды. Опять же, здесь риск кредитора влияет на вашу ставку по ипотеке.

»ПОДРОБНЕЕ: лимиты по крупным кредитам в этом году

Сравните сегодняшние 30-летние ипотечные ставки: обновляется ежедневно

Какова сегодня 30-летняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам?

25 октября 2021 года средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составит 3.076%. Ставки указаны как годовая процентная ставка (APR).

Как узнать текущие 30-летние ставки по ипотеке?

Инструмент ипотечных ставок NerdWallet может помочь вам найти конкурентоспособные 30-летние ипотечные ставки. В фильтрах выше введите некоторые сведения о ссуде, которую вы ищете, и вы получите индивидуальную ставку в считанные секунды, не предоставляя никакой личной информации. Оттуда вы можете начать процесс утверждения вашего жилищного кредита. Это так просто

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет является наиболее распространенным сроком ипотеки.Он обеспечивает безопасность фиксированной основной суммы и выплаты процентов, а также гибкость для предоставления более крупного ипотечного кредита, потому что платежи более доступны — они разбиты на три десятилетия.

Как сравнить текущие 30-летние фиксированные ставки по ипотеке?

Чем больше кредиторов вы проверяете при покупке ставок по ипотеке, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую процентную ставку. Получение более низкой процентной ставки может сэкономить вам сотни долларов в течение года по выплате ипотечного кредита — и тысячи долларов в течение срока действия ипотеки.

С помощью простого в использовании инструмента ставок по ипотеке NerdWallet вы можете сравнить текущие 30-летние процентные ставки по жилищному кредиту — независимо от того, впервые ли вы покупаете жилье и просматриваете фиксированные 30-летние ставки по ипотечным кредитам, или давний домовладелец, сравнивающий рефинансирование ипотечных кредитов. ставки.

Как мне найти индивидуальные 30-летние ставки по ипотеке?

Инструмент ипотечных ставок NerdWallet может помочь вам найти конкурентоспособные 30-летние ипотечные ставки. Укажите почтовый индекс объекта и укажите, покупаете ли вы его или рефинансируете.После нажатия кнопки «Начать» вам будет предложено указать цену или стоимость дома, размер первоначального взноса или текущего остатка по кредиту, а также диапазон вашего кредитного рейтинга. Вы будете на пути к получению персонализированного ценового предложения без предоставления личной информации. Оттуда вы можете начать процесс предварительного утверждения вашего жилищного кредита. Это так просто.

Что такое хорошая фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет?

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет — это жилищный заем с одинаковой процентной ставкой и ежемесячной выплатой основной суммы и процентов в течение 30-летнего периода ссуды.При ставке, действующей на весь срок кредита, вам понадобится лучшая ставка, которую вы можете получить. Поскольку на вашу ставку в наибольшей степени влияют ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос, вам нужно убедиться, что ваш кредитный файл является точным, и внести авансовый платеж в размере, который вы можете себе позволить.

Выгодная сделка по ипотеке — это как выгодная сделка на машину. Вы проводите онлайн-исследования, разговариваете с друзьями и семьей, а затем сравниваете их. Этот последний шаг, который включает обращение с несколькими кредиторами, является наиболее важным шагом.

Когда вы сравниваете предложения по ссуде с помощью Оценки ссуд, вы почувствуете себя уверенно, когда определите предложение с наилучшим сочетанием ставки и комиссионных.

В отчете Freddie Mac сделан вывод о том, что типичный заемщик может рассчитывать сэкономить 400 долларов в виде процентов всего за первый год, сравнив пять кредиторов вместо того, чтобы подавать заявки только на одного кредитора. За несколько лет сравнительный анализ ипотеки может сэкономить тысячи долларов. Это даст вам то, чем можно похвастаться.

30-летний фиксированный тариф — не единственный вариант. Кредит с фиксированной ставкой на 15 лет является обычным явлением среди рефинансирующих организаций. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют низкие ежемесячные платежи в течение первых нескольких лет ссуды, что делает их популярными для ссуд с высокими долларовыми ставками.

Есть ли более высокие ставки по ипотечным кредитам на 30-летние фиксированные ссуды?

Долгосрочные ипотечные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем более краткосрочные кредиты. Таким образом, 30-летний кредит будет иметь более высокую ставку, чем, например, 15-летний кредит. Однако ваши ежемесячные платежи будут ниже, потому что вы выплачиваете ссуду в течение гораздо более длительного периода времени.

Конечно, это также означает, что вы платите гораздо больше процентов.

Плюсы и минусы 30-летней фиксированной ипотеки

Хотя 30-летняя фиксированная ипотека является наиболее популярным типом жилищной ссуды, она подходит не всем. Вот некоторые преимущества и недостатки 30-летнего фиксированного тарифа:

Плюсы

Меньшие выплаты. Поскольку они рассчитаны на 30 лет, ежемесячные выплаты по фиксированной ипотечной ссуде на 30 лет ниже, чем по ссудам с более короткими сроками.

Гибкость. Вы можете вносить минимальный ежемесячный платеж. Но если вы хотите сократить свой долг быстрее, вы можете внести более крупные дополнительные платежи или дополнительные платежи. Когда у вас нет лишних денег, вы можете вернуться к минимальным ежемесячным платежам.

Предсказуемость. Поскольку это фиксированная ставка, ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными в течение всего срока действия ссуды. Имейте в виду, что платежи включают налоги и страхование, которые могут увеличиваться, а иногда даже уменьшаться.

Большой заем. Поскольку ежемесячные платежи по 30-летней ссуде меньше, чем по более короткой ссуде (например, 20 или 15 лет), вы можете брать больше.

Cons

Повышенная процентная ставка. Поскольку кредитор дольше связывает свои деньги, процентная ставка по фиксированной 30-летней ипотеке выше, чем, скажем, по 15-летней ссуде.

В целом больше процентов: вы платите больше процентов в течение срока 30-летней ипотеки, потому что вы делаете больше платежей.

Вы рискуете занять слишком много.30-летняя ссуда позволяет вам занимать больше, что может побудить вас взять слишком большую ссуду. Вы можете позволить себе ежемесячные платежи, но у вас нет денег на отпуск, рестораны, новые машины и другие дополнительные расходы.

Как устанавливаются фиксированные 30-летние ставки по ипотеке?

На высоком уровне ипотечные ставки определяются экономическими силами, которые влияют на рынок облигаций. С этим ничего не поделаешь, но стоит знать: плохие экономические или глобальные политические волнения могут снизить ставки по ипотечным кредитам.Хорошие новости могут повысить ставки.

Вы можете контролировать размер своего первоначального взноса и свой кредитный рейтинг. Кредиторы корректируют свою базовую процентную ставку в зависимости от риска, который, по их мнению, берет на себя с индивидуальной ссудой.

Таким образом, их базовая ставка по ипотеке, рассчитанная с учетом нормы прибыли, согласованной с рынком облигаций, корректируется в большую или меньшую сторону для каждой предлагаемой ссуды. Более высокие ставки по ипотеке для повышенного риска; более низкие ставки для меньшего воспринимаемого риска.

Таким образом, чем больше ваш первоначальный взнос и выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка по ипотеке.

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

Процентная ставка — это процент, который кредитор взимает за заимствование денег. Годовая процентная ставка должна отражать более точную стоимость заимствования. Расчет годовой процентной ставки включает комиссии и пункты дисконтирования, а также процентную ставку.

APR — это инструмент, используемый для сравнения кредитных предложений, даже если они имеют разные процентные ставки, комиссии и пункты дисконтирования.

Основным компонентом годовой процентной ставки является ипотечное страхование — политика, которая защищает кредитора от потери денег в случае невыполнения обязательств по ипотеке.Вы, как заемщик, платите за это.

Кредиторы обычно требуют ипотечное страхование ссуд с первоначальным взносом менее 20% (при покупке дома) или менее 20% капитала (при рефинансировании).

Подробнее о ссудах с фиксированной ставкой:

Определение процентов по ипотеке

Что такое проценты по ипотеке?

Термин «проценты по ипотеке» — это проценты, взимаемые по ссуде, использованной для покупки объекта недвижимости. Сумма причитающихся процентов рассчитывается как процент от общей суммы ипотеки, выданной кредитором.Проценты по ипотеке могут быть фиксированными или переменными. Большая часть платежа заемщика идет на выплату процентов по ипотеке в более ранней части ссуды.

Ключевые выводы

• Проценты по ипотеке — это проценты, взимаемые по ссуде, используемой для покупки объекта недвижимости.
• Проценты рассчитываются как определенный процент от полной ипотечной ссуды.
• Проценты по ипотеке могут быть фиксированными или переменными и могут быть начислены.
• Налогоплательщики могут требовать проценты по ипотеке до определенной суммы в качестве налогового вычета.

Как работает процент по ипотеке

Большинству потребителей требуется ипотека для финансирования покупки дома или другого объекта недвижимости. По ипотечному соглашению заемщик обязуется производить регулярные платежи кредитору в течение определенного количества лет, пока заем не будет полностью погашен или не будет рефинансирован. Выплата по ипотеке включает основную часть плюс проценты. Проценты по ипотеке взимаются как по первичным, так и по вторичным ссудам, ссудам под залог собственного капитала, кредитным линиям (LOC), а также до тех пор, пока для обеспечения ссуды используется место проживания.

Как упоминалось выше, проценты по ипотеке рассчитываются как определенный процент от суммы ипотечной ссуды. Некоторые ипотечные кредиты предоставляются с фиксированной процентной ставкой, а другие — с плавающей процентной ставкой. Более подробная информация об этих типах ставок приведена ниже. Выплаты по ипотеке делятся на основную сумму и проценты. В течение более ранней части ипотечной ссуды большая часть платежей собственника идет на проценты по сравнению с основной суммой остатка. По мере того, как возраст ссуды увеличивается, большая часть платежа применяется к основному балансу до тех пор, пока он не будет полностью погашен.

Составы процентов по ипотеке. Это означает, что проценты начисляются на основной баланс, а также включают любые накопленные проценты, которые остаются невыплаченными. Таким образом, если заемщик производит просрочку платежа по ипотеке, ему также придется уплатить проценты по процентам. Это противоположность простой процентной ссуды, по которой проценты никогда не начисляются.

Особые соображения

Проценты по ипотеке — один из основных вычетов, доступных физическим налогоплательщикам. Этот вычет означает, что налогоплательщики могут снизить свой налогооблагаемый доход за год.Но они должны детализировать свои вычеты, а не использовать стандартный вариант вычета. И есть определенные условия, которым должны соответствовать заемщики, чтобы иметь право на вычет.

Вычитается только процент по ипотеке на первый миллион долларов при покупке первого или второго дома. Для свойств, приобретенных после 15 декабря 2017 г., вычету подлежат проценты по ипотеке на первые 750 000 долларов. Налогоплательщики могут потребовать вычитаемые проценты по Приложению А формы 1040.

Проценты по ипотеке могут быть вычтены на первые 750000 долларов США за недвижимость, приобретенную после декабря.15, 2017.

Если домовладельцы соответствуют критериям, установленным налоговой службой (IRS), полная сумма процентов по ипотеке, выплаченных в течение налогового года, может быть вычтена. Имейте в виду, что проценты по ипотеке могут быть вычтены только в том случае, если ипотека является обеспеченным долгом, когда дом выставлен в качестве залога. Ипотека также должна относиться к жилью, которая является подходящим домом, то есть это основной или второй дом владельца, с определенными условиями его использования, когда владелец не занимает его.

Виды процентов по ипотеке

Фиксированная процентная ставка остается постоянной в течение определенного периода времени или в течение всего срока ипотечной ссуды. Потребители, которые хотят предсказуемости своих платежей, предпочитают фиксированные процентные ставки по ипотеке, потому что они не имеют максимумов и минимумов, связанных с плавающими или переменными ставками. Многие закладные выбирают фиксированные ставки, когда процентные ставки низкие, потому что, если ставки повышаются, их процентная ставка остается прежней. Фиксированные ставки часто встречаются с долгосрочным финансированием на срок до 30 лет.

Использование ипотечного калькулятора — хороший ресурс, чтобы увидеть эти расходы.

Переменные процентные ставки по ипотеке меняются в зависимости от рынка. Эти ставки также называются плавающими или регулируемыми. Они основаны на контрольном индексе или процентной ставке и повышаются или понижаются в зависимости от колебаний на рынке. Это означает, что при изменении базового индекса или ставки изменяется и переменная процентная ставка. Таким образом, платеж залогодателя уменьшается при снижении ставки и увеличивается при повышении ставки.Переменные процентные ставки по ипотеке — отличный вариант для краткосрочного финансирования или когда потребитель планирует рефинансировать через определенный период времени.

Как рассчитывается процент по ипотеке?

Покупка дома по ипотеке — самая крупная финансовая сделка, в которую может заключить большинство из нас. Как правило, банк или ипотечный кредитор профинансирует 80% стоимости дома, и вы соглашаетесь выплатить ее — с процентами — в течение определенного периода. Когда вы сравниваете кредиторов, ставки по ипотеке и варианты ссуды, полезно понимать, как работает ипотека и какой вид может быть лучше всего для вас.

Ключевые выводы

• Ипотека может стать самой крупной финансовой сделкой, которую когда-либо совершает большинство людей.
• Два основных типа ипотечных кредитов — это ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой.
• Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от таких факторов, как тип ссуды и длительность ссуды (например, 20 или 30 лет), на которую вы подписываетесь.

Как рассчитываются выплаты по ипотеке

С большинством ипотечных кредитов вы ежемесячно выплачиваете часть взятой вами суммы (основную сумму) плюс проценты.Ваш кредитор будет использовать формулу амортизации для создания графика платежей, который разбивает каждый платеж на основную сумму и проценты.

Если вы производите платежи в соответствии с графиком погашения кредита, кредит будет полностью погашен к концу установленного срока, например 30 лет. Если ипотека является ссудой с фиксированной ставкой, каждый платеж будет равной сумме в долларах. Если ипотека является ссудой с регулируемой ставкой, выплаты будут периодически меняться по мере изменения процентной ставки по ссуде.

Срок или продолжительность вашей ссуды также определяет, сколько вы будете платить каждый месяц. Чем дольше срок, тем ниже обычно будут ваши ежемесячные платежи. Компромисс заключается в том, что чем дольше вы будете платить по ипотеке, тем выше будет общая стоимость покупки вашего дома, потому что вы будете платить проценты в течение более длительного периода.

Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой и с регулируемой ставкой

Банки и кредиторы в основном предлагают два основных типа ссуд:

• Фиксированная ставка: Процентная ставка не меняется.
• Регулируемая ставка: Процентная ставка будет меняться при определенных условиях (также называемых ссудой с переменной ставкой или гибридной ссудой).

Вот как работают эти два типа.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

При этом типе ипотеки процентная ставка фиксируется на весь срок действия ссуды и не меняется. Ежемесячный платеж также остается неизменным в течение всего срока кредита. Срок погашения ссуд часто составляет 30 лет, хотя широко доступны и более короткие сроки — 10, 15 или 20 лет.Более короткие ссуды предполагают более крупные ежемесячные платежи, но более низкие общие процентные расходы.

Пример: Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой в ​​размере 200 000 долларов США на 30 лет (360 ежемесячных платежей) с годовой процентной ставкой 4,5% будет иметь ежемесячный платеж примерно в 1013 долларов США. (Налоги на недвижимость, частное ипотечное страхование и страхование домовладельцев являются дополнительными и не включены в эту цифру.) Годовая процентная ставка 4,5% переводится в ежемесячную процентную ставку в размере 0,375% (4,5%, разделенные на 12). Так что каждый месяц вы будете платить 0.375% процентов от непогашенного остатка по кредиту.

Когда вы сделаете свой первый платеж в размере 1013 долларов, банк применит 750 долларов к процентам по ссуде и 263 доллара к основной сумме. Второй ежемесячный платеж, поскольку основная сумма немного меньше, будет начисляться немного меньше процентов, поэтому будет выплачена немного большая часть основной суммы. При платеже 359 почти весь ежемесячный платеж будет зачислен на основную сумму.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Поскольку процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой не зафиксирована на постоянной основе, ежемесячный платеж будет меняться в течение срока действия ссуды.У большинства ARM есть ограничения или ограничения на то, насколько процентная ставка может колебаться, как часто она может меняться и как высоко она может подниматься. Когда ставка повышается или понижается, кредитор пересчитывает ваш ежемесячный платеж, который затем остается стабильным до следующей корректировки ставки.

Как и в случае с ипотекой с фиксированной ставкой, когда кредитор получает ваш ежемесячный платеж, он применяет часть к процентам, а другую — к основной сумме.

Кредиторы часто предлагают более низкие процентные ставки в течение первых нескольких лет ARM, иногда называемые тизерными ставками, но после этого ставки могут меняться — не реже одного раза в год.Начальная процентная ставка по ARM обычно значительно ниже, чем по ипотеке с фиксированной процентной ставкой. По этой причине ARM могут быть привлекательными, если вы планируете остаться в своем доме всего на несколько лет.

Если вы рассматриваете ARM, узнайте, как определяется его процентная ставка; многие из них привязаны к определенному индексу, например ставке по однолетним казначейским векселям США, плюс определенный дополнительный процент или маржа. Также спросите, как часто будет корректироваться процентная ставка. Например, ARM сроком от пяти до одного года имеет фиксированную ставку на пять лет.После этого процентная ставка будет корректироваться каждый год на оставшуюся часть периода ссуды.

Пример: Ипотечный кредит с плавающей ставкой на 30 лет (360 ежемесячных платежей) в размере 200000 долларов США на срок от пяти до одного года может начинаться с годовой процентной ставки 4% в течение пяти лет, после чего ставка может измениться на целых 0,25% ежегодно. Сумма платежа за месяцы с 1 по 60 составит 955 долларов в месяц. Если затем он вырастет на 0,25%, платеж за месяцы с 61 по 72 составит 980 долларов, а платеж за месяцы с 73 по 84 составит 1005 долларов.(Опять же, налоги и страховка в эти цифры не включены.)

Ссуды без процентов

Гораздо более редкий третий вариант — обычно зарезервированный для состоятельных покупателей жилья или людей с нерегулярным доходом — это ипотека только под проценты. Как следует из названия, этот тип ссуды дает вам возможность выплачивать только проценты в течение первых нескольких лет, что приводит к более низким ежемесячным платежам. Это может быть разумным выбором, если вы планируете владеть домом в течение относительно короткого времени и собираетесь продать его до того, как начнутся более крупные ежемесячные платежи.Однако вы не создадите никакого капитала в доме, и если ваш дом упадет в цене, вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем оно того стоит.

Джамбо ипотечные кредиты

Крупная ипотека обычно предоставляется на суммы, превышающие соответствующий лимит ссуды, который в настоящее время составляет 548 250 долларов США для всех штатов, кроме Гавайев и Аляски, где он выше. Этот лимит также выше на определенных федеральных рынках дорогостоящего жилья, таких как Нью-Йорк и Сан-Франциско. Текущий максимальный соответствующий кредитный лимит составляет 822 375 долларов США.

Крупные ссуды могут быть фиксированными или регулируемыми. Процентные ставки по ним, как правило, немного выше, чем по более мелким однотипным кредитам.

Также доступны гигантские ссуды только под проценты, хотя обычно для очень богатых. Они устроены так же, как ARM, и период выплаты только процентов длится до 10 лет. После этого ставка ежегодно корректируется, и выплаты идут на погашение основной суммы долга. В этот момент выплаты могут значительно вырасти.

Даже с ипотекой с фиксированной ставкой ваш ежемесячный платеж может измениться, если он также включает налоги или страховку.

Не забудьте налоги, страхование и другие расходы

Если вы покупаете дом, вам также необходимо подумать о некоторых других вещах, которые могут значительно увеличить ваш ежемесячный платеж по ипотеке, даже если вам удастся получить высокую процентную ставку по самой ссуде. Например, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы заплатили налоги на недвижимость и страховку как часть платежа по ипотеке. Деньги поступят на счет условного депонирования, и ваш кредитор оплатит счета в срок.Эти затраты не являются фиксированными и со временем могут возрасти. Ваш кредитор перечислит любые дополнительные расходы как часть вашего ипотечного соглашения и периодически пересчитывает их.

Что такое процентная ставка по ипотеке?

Процентная ставка по ипотеке — процент от общего остатка по кредиту. Он выплачивается ежемесячно вместе с вашим основным платежом до тех пор, пока ваш кредит не будет погашен. Это компонент при определении годовых затрат по займу у кредитора для покупки дома или другой собственности.

Инвесторам требуются более высокие процентные ставки, чтобы вернуть деньги, когда экономика, фондовый рынок и зарубежные рынки сильны. Это заставляет кредиторов повышать ставки. Инвестиционная деятельность в облигации также может повлиять на ставки по ипотечным кредитам, а также на ваше личное финансовое положение. Тем не менее, у вас могут быть некоторые варианты снижения процентной ставки, указанной вашим кредитором, когда вы собираетесь купить дом.

Что такое процентная ставка по ипотеке?

Процентная ставка по ипотеке — это сумма, которую вы ежемесячно оплачиваете для финансирования вашей собственности.Это дополнительная сумма, которую вы должны заплатить своему кредитору в дополнение к выплате взятой вами суммы, которая является частью вашего ежемесячного платежа по ипотеке. Ваша процентная ставка — это, по сути, компенсация кредитору за то, что он разрешил вам использовать его деньги для покупки вашей собственности.

Чтобы получить представление о том, каким может быть ваш ежемесячный платеж по ипотеке, воспользуйтесь приведенным ниже калькулятором ипотечного кредита.

Как работает процентная ставка по ипотеке?

Процентные ставки по ипотеке могут колебаться в зависимости от более крупных экономических факторов и инвестиционной активности.Вторичный рынок играет роль. Fannie Mae и Freddie Mac объединяют ипотечные ссуды и продают их инвесторам, которые хотят получить прибыль. Независимо от того, какую процентную ставку эти инвесторы готовы платить за ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, определяет, какие ставки кредиторы могут установить по своим кредитам.

Ставки по ипотеке снижаются, когда

• Фондовый рынок колеблется.

• На внешних рынках наблюдаются спады или ненадежность.

• Инфляция замедляется.

• Безработица увеличивается или сокращаются рабочие места.

Ставки по ипотеке повышаются, когда

• Рынок акций сильный.

• Внешние рынки сильны и стабильны.

• Инфляция растет.

• Безработица низкая, количество рабочих мест увеличивается.

На этом графике показано, как изменились 30-летние ставки по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой с 2000 по 2021 год.

Процентные ставки просто указанный и согласованный процент . Сумма процентов, которую вы платите каждый месяц, будет уменьшаться по мере выплаты вами основной суммы долга, а также по мере уменьшения этого числа. Ваша процентная ставка применяется к оставшемуся остатку.

Вы заплатите 5% от общей суммы кредита в виде процентов, если у вас ставка по ипотеке 5% и вы вносите свой первый платеж по ипотеке. Ваш основной баланс должен быть намного меньше 10 лет спустя, и в то время вы будете платить только 5% от этого баланса.

Процентная ставка по ипотеке vs.Годовая процентная ставка (APR)

Процентная ставка по ипотеке	Годовая процентная ставка (APR)
Это процент от суммы денег, которую вы взяли в долг	Основывается на вашей процентной ставке, баллах, брокерских сборах и других расходах.
Можно найти в разделе «Условия займа» в оценке вашего займа	Можно найти в разделе «Сравнения» в оценке вашего кредита
Обычно ниже, чем ваша годовая процентная ставка, потому что это всего лишь один из компонентов вашей годовой процентной ставки	Обычно выше, чем процентная ставка по ипотеке

Годовая процентная ставка дает более полное представление о том, сколько вам стоит заимствование.

Влияние процентных ставок по ипотеке на рынок

Ставки по ипотеке не влияют напрямую на цены на жилье, но они влияют на предложение жилья, что играет большую роль в ценообразовании. По мере роста ставок по ипотечным кредитам существующие домовладельцы с меньшей вероятностью выставят свою недвижимость на продажу и выйдут на рынок. Это создает нехватку недвижимости для продажи, что приводит к росту спроса и цен.

Когда ставки низкие, домовладельцы более комфортно продают свою недвижимость. Это приводит к увеличению запасов и переворачивает рынок в пользу покупателя, что означает больше возможностей и больше возможностей на переговорах.

Однако это зависит от того, насколько вырастут ставки. Это может задушить спрос, если ставки будут расти слишком долго или становиться слишком высокими — даже для тех немногих объектов недвижимости, которые есть на рынке. Это заставит продавцов снизить цены, чтобы выделиться.

Как получить хорошую процентную ставку по ипотеке

Ставки варьируются в зависимости от кредитора, поэтому всегда важно выбирать ипотечного кредитора, который предлагает лучшие условия. У каждого кредитора есть свои накладные расходы и операционные расходы, и они должны взимать разные суммы, чтобы получать прибыль.

Помимо рыночных и экономических факторов, ставка, которую вам предлагают, во многом зависит от вашего собственного финансового положения. Кредитор рассмотрит:

• Ваш кредитный рейтинг
• Ваша история погашений и любые взыскания, банкротства или другие финансовые события
• Ваш доход и трудовая книжка
• Ваш уровень существующей задолженности
• Ваши денежные резервы и активы
• Размер вашего первоначального взноса
• Местоположение объекта
• Вид, срок и сумма кредита

Чем рискованнее вы как заемщик и чем больше денег вы занимаетесь, тем выше будет ваша ставка.

Вы можете подать заявку на ипотеку сразу нескольким кредиторам или обратиться к ипотечному брокеру, который сделает покупки за вас, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку. Брокеры часто могут найти более низкие ставки благодаря своим связям в отрасли и доступу к оптовым ценам.

Независимо от того, какой путь вы выберете, убедитесь, что вы сравниваете полную оценку кредита, включая заключительные расходы, чтобы точно определить, чья цена более доступна.

Нужно ли мне платить высокую процентную ставку по ипотеке?

Обычно вы можете заплатить дисконтные баллы, чтобы снизить предлагаемую вам ставку.Эти баллы по сути являются формой предоплаты процентов. Один балл равен 1% от общего остатка по кредиту и снижает процентную ставку на весь срок действия ипотеки. Сумма, на которую он снижает вашу ставку, зависит от вашего индивидуального кредитора и текущего рынка.

Это часто называют «скупкой ставки». Рассчитайте точку безубыточности — время, которое потребуется вам, чтобы окупить затраты на приобретенные вами баллы, — чтобы определить, является ли этот шаг правильным для вас. Сможете ли вы прожить в доме достаточно долго, чтобы это окупилось? Чем дольше вы планируете там жить, тем больше смысла в оплате дисконтных баллов.

Ключевые выводы

• Процентная ставка по ипотеке — это процент от существующей основной суммы кредита, которую вы платите своему кредитору в обмен на заимствование денег для покупки недвижимости.
• Это не то же самое, что ваша годовая процентная ставка (APR), которая учитывает другие расходы, включая процентную ставку по ипотеке.
• Обычно вы платите более высокую процентную ставку по ипотеке, если у вас плохой кредит или если у вас есть другие негативные финансовые проблемы.
• Вы можете снизить процентную ставку по ипотеке, купив «дисконтные баллы», но это означает больше денег вперед и может не иметь смысла, если вы не планируете какое-то время оставаться дома.

Сравните текущие ставки по ипотечным кредитам — Советник Forbes

Вот средние годовые процентные ставки (APR) сегодня по 30-летним, 15-летним и 5/1 ARM ипотечным кредитам:

Сегодняшние ставки по ипотеке

Средняя годовая процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой осталась неизменной и составила 3.25% сегодня с 3,25% вчера. На прошлой неделе 30-летняя фиксированная годовая ставка составила 3,34%. Между тем, средняя годовая процентная ставка по фиксированной ипотеке на 15 лет составляет 2,66%. В то же время на прошлой неделе годовая процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составила 2,72%. Цены указаны как годовые.

Средняя годовая процентная ставка по 30-летней крупной ипотеке с фиксированной ставкой составляет 3,15%. На прошлой неделе средняя годовая процентная ставка 30-летнего гиганта составила 3,26%. Средняя годовая процентная ставка 5/1 ARM составляет 4,07%. На прошлой неделе средняя годовая процентная ставка 5/1 ARM составила 4,07%.

Лучшие ипотечные кредиторы

Есть много способов найти лучших ипотечных кредиторов, в том числе через собственный банк, у ипотечного брокера или через Интернет.Чтобы помочь вам в поиске, вот некоторые из лучших ипотечных кредиторов на основе нашего списка лучших ипотечных кредиторов в этом месяце.

Сравнение текущих ставок по ипотеке

Заемщики, которые сравнивают цены, как правило, получают более низкие ставки, чем заемщики, которые обращаются к первому найденному кредитору. Чтобы начать, вы можете сравнить цены в Интернете. Однако, чтобы получить наиболее точную цитату, вы можете обратиться к ипотечному брокеру или подать заявку на ипотеку через различных кредиторов.

Преимущество работы с брокером заключается в том, что вы выполняете меньше работы и получаете выгоду от его знаний кредитора.Например, они могут подобрать вам кредитора, который подходит для ваших потребностей в заимствовании, это может быть что угодно, от ипотеки с низким первоначальным взносом до крупной ипотеки. Однако, в зависимости от брокера, вам, возможно, придется заплатить комиссию.

Самостоятельно подать заявку на ипотеку очень просто, и большинство кредиторов предлагают онлайн-заявки, поэтому вам не нужно ехать в офис или филиал. Кроме того, подача заявки на получение нескольких ипотечных кредитов за короткий период времени не будет отображаться в вашем кредитном отчете, поскольку обычно считается одним запросом.

Наконец, когда вы сравниваете котировки ставок, обязательно смотрите на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку. Годовая процентная ставка отражает общую стоимость вашего кредита на годовой основе.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Ставка по ипотеке — это процентная ставка по ипотеке. Она также известна как процентная ставка по ипотеке. Ставка по ипотеке — это сумма, которую вы взимаете за взятые в долг. Часть каждого платежа идет на проценты, которые начисляются между платежами.

Хотя процентные расходы являются частью стоимости ипотеки, эта часть вашего платежа обычно не облагается налогом, в отличие от основной части.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

На ставки влияют несколько экономических факторов, от инфляции до денежно-кредитной политики. Точно так же разные кредиторы взимают разные ставки по ипотечным кредитам по разным причинам, включая разные операционные расходы, устойчивость к риску и даже то, насколько им нужен новый бизнес. Ваша личная финансовая информация, включая кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и историю доходов, также оказывает значительное влияние на процентные ставки.

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Ставки по ипотеке могут резко и часто меняться или оставаться неизменными в течение многих недель. Заемщикам важно знать текущую среднюю ставку. Вы можете проверить таблицы ставок по ипотечным кредитам Forbes Advisor, чтобы получить самую свежую информацию.

Чем ниже ставка, тем меньше вы заплатите по ипотеке. Сегодняшняя ставка считается чрезвычайно выгодной для заемщиков. Однако, в зависимости от вашего финансового положения, предлагаемая вам ставка может быть выше, чем та, которую рекламируют кредиторы или вы видите в прейскурантах.

Если вы надеетесь получить наиболее конкурентоспособную ставку, которую предлагает ваш кредитор, поговорите с ним о том, что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение более высокой ставки. Это может повлечь за собой улучшение вашего кредитного рейтинга, выплату долга или более длительное ожидание, чтобы укрепить свой финансовый профиль.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Процентная ставка — это стоимость заимствования денег, тогда как годовая процентная ставка — это годовая стоимость заимствования, а также сборы кредитора и другие расходы, связанные с получением ипотеки.

Годовая процентная ставка — это общая стоимость вашей ссуды, которая является лучшим показателем при сравнении котировок процентных ставок. Некоторые кредиторы могут предлагать более низкую процентную ставку, но их комиссии выше, чем у других кредиторов (с более высокими ставками и более низкими комиссиями), поэтому вам нужно сравнивать годовую процентную ставку, а не только процентную ставку. В некоторых случаях комиссии могут быть достаточно высокими, чтобы свести на нет экономию от низкой ставки.

Что такое блокировка ставки по ипотеке?

Блокировка ставки по ипотеке позволяет зафиксировать процентную ставку, которую кредитор назначает вам на определенный период времени.Это дает вам возможность закрыть ссуду, не рискуя увеличить процентную ставку по ипотеке, прежде чем вы завершите процесс ссуды.

Как только вы найдете ставку, которая вам нравится, зафиксируйте ее как можно скорее, потому что ставки могут измениться в одночасье. Если они вырастут, вы можете в конечном итоге заплатить больше по ипотеке.

Если вы получаете блокировку с плавающей ставкой, вы можете зафиксировать более низкую процентную ставку, если ставки упадут, но вы не будете обязаны платить более высокие процентные ставки, чем были указаны, если они вырастут.

В то время как 30-дневная блокировка ставки обычно включается в стоимость ипотеки, блокировка с плавающей ставкой может потребовать дополнительных затрат. В зависимости от того, насколько изменчивой является среда ставок, вы можете обнаружить, что плавающая блокировка имеет смысл.

Как рассчитать выплаты по ипотеке?

Для большей части населения покупка дома означает работу с ипотечным кредитором для получения ипотеки. Может быть сложно понять, сколько вы можете себе позволить и за что платите.

Использование ипотечного калькулятора может помочь вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на основе вашей процентной ставки, покупной цены, первоначального взноса и других расходов.

Для расчета ежемесячного платежа по ипотеке вам понадобится:

• Цена дома
• Сумма авансового платежа
• Процентная ставка
• Срок кредита
• Любые налоги, страхование и любые сборы ТСЖ

Сколько дома я могу себе позволить?

Стоимость дома, которую вы можете себе позволить, зависит от ряда факторов, в том числе от вашего дохода и долга.

Вот несколько фундаментальных факторов, влияющих на то, что вы можете себе позволить:

• Доход
• Долг
• Отношение долга к доходу, или DTI
• Первоначальный взнос
• Кредитный рейтинг

.