Какие нужны документы чтобы снять обременение с квартиры по ипотеке: Снятие обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Содержание

Снятие обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ в 2021: документы, сроки и стоимость

При приобретении жилого помещения, граждане могут пойти несколькими путями в точки зрения оплаты. Для многих приобретение жилья в кредит единственная доступная возможность. В том случае, когда квартира или дом приобретены по ипотеке, на имущество налаживается обременение, т. е. ограничения в праве владения собственностью.

Федеральный Закон ФЗ № 122 содержит информацию, что обременение применяется к имуществу не только при оформлении ипотечного займа, но и в случаях наличия ренты, судебного решения об аресте объекта, нахождения под сервитутом, сдачи в аренду по договору, передачи в доверительное управление, присвоения статуса памятника культуры. Сведения о введенных ограничениях хранятся в Росреестре. Снять их можно путем обращения в эту организацию. В 2021 году подать документы в учреждение для снятия обременения можно через МФЦ.

СодержаниеПоказать

Снятие обременения с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ: порядок действия

Снять обременение с квартиры в МФЦ удастся без проволочек и ошибок, если действовать в соответствии с пошаговой инструкцией:

  • После выплаты последнего взноса по ипотеке необходимо обратиться в банк.
  • Здесь заемщик пишет заявление, на основании которого ему предоставляют закладную. В этом документе ставится отметка об исполнении кредитных обязательств.
  • Провести запись на прием к специалисту многофункционального центра. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом МФЦ, позвонить по контактным телефонам отделения или взять талон электронной очереди при посещении центра, подробнее .
  • В назначенный день и время соискатель обязан явиться к регистратору МФЦ, производится подача документов.
  • Специалист проверит наличие и юридическую законность документов, поможет составить бланк заявления и выдаст расписку о приеме бумаг.
  • По номеру расписки лицо сможет а, и после снятия обременений и изготовления  явиться за ней в отделение МФЦ.

Как только заявитель получит выписку из Единого государственного реестра недвижимости, он сможет в полном объеме реализовать свое право на продажу, дарение, обмен имуществом.

Какие документы нужны

Чтобы снять обременения с жилья при обращении в многофункциональный центр «Мои документы», необходимо иметь при себе перечень документов. В основной список бумаг входят:

  • паспорт гражданина;
  • закладная от банка;
  • заявление, которое можно заранее скачать и заполнить, или сделать это под контролем регистратора;
  • доверенность на представление интересов, если вместо заемщика бумаги подает другое лицо.

Если помимо выписки из ЕГРН соискателю надо переоформить правоустанавливающие документы и получить свидетельство о праве собственности без отметки об обременении, следует уплатить госпошлину. Квитанция о проведении платежа прикладывается к основному пакету документов.

Сроки и стоимость оказания услуги в МФЦ

Разберемся, сколько дней займет вся процедура. На законодательном уровне регламентирован срок в 5 дней, но еще несколько дней может занять пересылка документов. Если снятием обременения будет заниматься банк, процедура займет две недели.

Услуга снятия обременения на жилье в многофункциональном центре оказывается бесплатно и не облагается госпошлиной. Если владелец недвижимости закончил погашение займа, ему не вправе отказать в выдаче справки из Росреестра. В случае необоснованного отказа необходимо обжаловать решение в суде.

Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке

«Обременение» языком юриста означает мероприятие, направленное на уменьшение (ограничение) свободы субъекта или его возможностей изменить состояние.

Любая недвижимость, переданная под залог, имеет такую характеристику в правовом поле.

Сделки с такой собственностью производятся на определенных условиях, но чтобы у покупателя не возникло в будущем проблем со стороны третьих лиц, с недвижимости необходимо снять обременение.

Что это такое?

Обременение недвижимости по ипотечному кредиту (в соответствии со статьей 11 ФЗ № 102) ограничивает собственника выполнять ряд операций без согласия залогодержателя (банка):

  • продавать объект;
  • сдавать в аренду, если иное не предусмотрено договором ипотеки;
  • любым способом изменять стоимость недвижимости, включая перепланировку, реконструкцию и иные операции;
  • передавать объект в залог, как обеспечение другого займа и другое.

Для исключения махинаций с жильем, переданным в залог, введена:

  • Государственная регистрация ипотечных договоров (статья 10 ФЗ № 102).
  • Регистрация обремененной недвижимости.

При покупке жилья одновременно производится регистрация права собственности и обременения на объект.

Погашение кредита

Основной проблемой процесса ипотечного кредитования является выплата долга, а снятие обременения осуществляется в соответствии с действующим законодательством и в установленном порядке.

Получить возможность освободить недвижимость из залога можно только при полном погашении долга по кредиту, процентов и других платежей, предусмотренных договором займа.

После полной выплаты кредита залогодателю необходимо подготовить документы для снятия обременения по ипотеке.

Другими словами производится процедура подачи государственному регистратору сведений, свидетельствующих о выполнении обязательств перед кредитором в полном объеме.

Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке

Последний платеж по кредиту является основанием для получения от кредитора или залогодержателя:

  • письменного уведомления о выполнении обязательств по ипотеке;
  • выписки о состоянии счета, по которому проводились движения платежей (ссудный счет).

Финансовый документ банк обязан выдать не позднее двухнедельного срока с момента осуществления последнего платежа.

Необходимый перечень

После получения документов от залогодержателя для снятия обременения в Росреестре необходимо подготовить:

  1. Документ, свидетельствующий право собственности на недвижимость.
  2. Закладную (если она оформлялась) с отметкой залогодержателя о выполнении обязательств.
  3. Удостоверение личности залогодателя и заявление от его имени о снятии обременения.
  4. Чек на оплату государственной пошлины, если выдается новое свидетельство без пометки, что жилье было в залоге.

Здесь можно скачать образец заявления о снятии обременения с недвижимости.

В соответствии с Федеральным Законом (ФЗ) № 264 срок изменения данных об обременении объекта составляет 3 рабочих дня.

Погашение регистрационной записи предоставляет собственнику возобновление прав на операции, которые не допускались в связи с обременением.

В Регпалате

В государственный регистрационный орган заявление подается в письменном виде непосредственно собственником недвижимости находившейся в залоге.

В процедуре погашения обременения участие залогодержателя не обязательно, но уведомление о выполнении обязательств, является основным документом.

Заявление подается в региональное отделение Росреестра по месту регистрации объекта.

В соответствии со статьей 25 ФЗ № 102 кроме заявления, закладной или решения суда (если ипотечный договор прекращен в судебном порядке) для снятия обременения никакие дополнительные документы не требуются.

На практике Регпалата не принимает заявление, если не предоставлен оригинал договора на ипотеку, письмо банка и другое.

По материнскому капиталу

Погашение кредита с использованием любых средств, в том числе материнского капитала дает право собственнику недвижимости снять ограничения по ипотеке только в случае полного выполнения обязательств перед заимодателем.

Отношения банка и заемщика не интересуют органы регистрации.

Единственным основанием для снятия обременения является уведомление залогодержателя о выполнении должником своих обязательств в полном объеме.

Росреестр

Единственным органом, который осуществляет учет ипотечных договоров, является Единый Государственный реестр прав на недвижимое имущество (Росреестр).

Регистрация закладных, ипотеки, снятие обременения производится:

  • в установленном законом порядке;
  • в отделениях организации по региональному принципу.

Интерактивный офис Росреестра позволяет отслеживать состояние рассмотрения заявлений по входящему номеру, который присваивается в момент подачи заявки.

Сбербанк

Не все банковские учреждения оперативно выдают уведомления о выполнении заемщиком обязательств, а справки по состоянию ссудного счета могут готовить в течение 12 рабочих дней.

В Сбербанке РФ для клиентов процедуру снятия ограничений упростили, и пакет документов формируют бесплатно.

Рассмотрим, какие документы нужны для снятия обременения по ипотеке.

Для решения вопроса заемщику можно обратиться в любое отделение финансовой организации, предъявив:

  • паспорт;
  • копию ипотечного договора.

В банке оформляется заявление, а по истечении 2 недель клиента приглашают в многофункциональный центр для окончания сделки.

На месте составляется совместное заявление в Росреестр и при необходимости получения нового свидетельства оплачивается госпошлина.

Далее собственник в течение 3 дней получает документ с погашением регистрационной записи об обременении недвижимости.

Порядок действий

В большинстве кредитных учреждений заемщику необходимо самостоятельно выполнить действия для снятия обременения:

  1. В первую очередь необходимо получить письмо от кредитора или залогодержателя что обязательства выполнены в полном объеме.
  2. Для внесения изменений в регистрационном отделении Росреестра подготавливаются документы на собственность, копии ипотечного договора, закладной и прочее.
  3. При необходимости оплачивается пошлина.

Сроки и условия подачи заявления

При наличии всех документов служба регистрации прав на недвижимость выдает новое свидетельство или документ с погашением ипотеки в течение 3 дней с момента подачи заявления.

Длительность подготовки документов банками может достигать 14 дней с момента поступления последнего платежа по кредиту.

В Росреестр принимаются:

  • совместные заявления заемщика и кредитора;
  • решения суда о снятии обременения по закону;
  • обращения отдельно держателей закладных и залогодателей.

В любом варианте основным документом (кроме решения суда) является справка, уведомление или заявление о выполнении обязательств возложенных на залогодателя.

Процедура внесения изменений в органах регистрации при погашении обременения производится бесплатно.

На видео о продаже жилья с обременением

пакет документов в Росреестр (образцы заявлений)

Снять обременение с квартиры после погашения ипотеки может только кредитно-финансовая организация, где была оформлена ссуда.

Заключая ипотечный договор, клиенты банка должны осознавать, что недвижимость они приобретают за деньги, взятые в долг. Заемщик владеет жильём, но без согласования с кредитным учреждением не имеет права проводить с ним какие-либо манипуляции. Это и называется обременением. После закрытия задолженности его нужно снять.

Что такое обременение и зачем его снимать?

Это наложение ограничений на недвижимое имущество, приобретенное по ипотечному кредиту.

Если на квартиру или дом наложено обременение, то помимо основного владельца, права на жилплощадь имеет третье лицо, т. е. банк, выдавший заемные средства.

Помимо ипотеки на имущество может быть наложено обременение в результате подписания договора пожизненной ренты или оформление помещения в аренду. При наличии обременения есть некоторые ограничения в использовании квадратных метров:

  • Продать жилплощадь, находящуюся в залоге невозможно без согласования с кредитным учреждением, выдавшим ссуду. Если вы не уведомите о сделке третье лицо, она будет признана незаконной и сулит большое количество проблем не только продавцу, но и покупателю. Если вопрос о продаже стоит остро, необходимо сообщить об этом банку, согласовав с ним сумму продажи, возврат кредита и процентов.
  • Прописывать людей в квартире нельзя, не согласовав этот вопрос с кредитной организацией. В жилплощади прописывают заемщика, его малолетних детей и созаемщика. Прописка иных родственников и знакомых запрещена, так как жилье находится в залоге. И если заемщик перестанет выплачивать кредит, то организация имеет право выставить квартиру/дом на продажу, а если там будет зарегистрированы третьи лица, это будет сделать проблематично.
  • Сдавать в аренду также запрещено без согласия кредитного учреждения. Владелец дома может пользоваться им на свое усмотрение, но большинство сделок необходимо согласовывать с банком. Если в договоре нет ограничения по вопросам аренды, то вы без проблем можете сдавать свои квадратные метры.

Если вы не в состоянии оплачивать ипотечный кредит и закрывать задолженность, придется продать недвижимость. В обязательном порядке о факте обременения нужно сообщить покупателям. Любое кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы кредит был полностью выплачен, по этой причине запрет на продажу практически никогда не накладывается. Покупатель жилья закрывает ипотеку продавца, а остаток суммы (если он будет) отдает ему непосредственно в руки. Последним шагом идет оформление договора купли-продажи, после чего ограничение снимается.

Порядок снятия обременения: МФЦ и Росреестр

После выплаты долга необходимо совершить еще ряд процедур, чтобы окончательно закрыть сделку с кредитным учреждением. Потребуется расторжение договора о страховании недвижимости и снятие обременения.

Снять ограничения можно в МФЦ или в Росреестре. Проконсультировать обо всех этапах процесса должны работники банка, где вы оформляли ипотеку.

  • В первую очередь в отделении банка нужно оформить заявку на снятие обременения. После того как долг будет полностью закрыт, составляется заявление, которое должны подписать обе стороны.
  • Подготовить документацию. Прежде чем обращаться в компетентные органы, нужно подготовить паспорта всех собственников жилья, бумагу о праве собственности, доказательства закрытия ссуды, отсутствие долга перед кредитным учреждением.
  • Оформить бумаги на собственность можно в Росреестре или МФЦ. Органы юстиции должны посетить все собственники жилплощади, а если это невозможно, то нужно взять нотариальную доверенность от всех владельцев.
  • Последним этапом станет получение нового документа. Комиссия проверяет предоставленную документацию и личности владельцев не более пяти рабочих дней. После этого обременение официально считается снятым, вносится соответствующая запись в ЕГРП. Владелец жилья имеет право подать запрос на получение нового документа о собственности, где не будет отметки об обременении. Его изготовят в течение тридцати дней.

Вопрос снятия обременения с квартиры, купленной по ипотеке интересует заемщика, как правило, только при продаже недвижимости. Хотя санкций за не снятие ограничений не предусмотрено, не стоит тянуть с прохождением этой процедуры, поскольку наличие ограничений не позволяет проводить операции с квартирой. Если слишком затянуть с решением этого вопроса, то снять «ипотечное клеймо» будет сложнее, потребуется оформлять запрос в банк, поднимать всю документацию и обращаться в Росреестр.

При закрытии военной ипотеки, потребуется взять справку о закрытии долга не только в банке, но и в Росвоенипотеке. Военнослужащим, также как и для обычных граждан, разрешается использовать материнский капитал.

Снятие ограничения в Сбербанке

Процедура снятия ограничений проходит одинаково во всех кредитных учреждениях. Клиент обращается к банковскому служащему с просьбой оформить заявление на снятие обременения по ипотеке в Сбербанке. В закладной проставляется отметка о закрытии задолженности.

Все нужные справки и выписки могут дать только в головном офисе банковского учреждения, неважно в каком отделении была оформлена ипотека. После составления заявления и его заверения подписью, заемщик оставляет контактный номер телефона и ждет звонка из банка. На снятие обременения уходит не больше четырнадцати дней, после этого с вами свяжется банковский работник и сообщит о снятии ограничений с жилплощади. Дальше возможно два варианта завершения процесса снятия обременения:

  • Клиент получает на руки необходимую документацию, справки, выписки и самостоятельно подает запрос в Росреестр.
  • Работники Сбербанка часто сопровождают сделку до самого конца и вместе с заемщиком отправляются сдавать бумаги в МФЦ или Службу Государственной Регистрации. Владельцы жилья и сотрудник банка встречаются в определенный день. Собственники должны иметь при себе паспорта и свидетельство на недвижимость, остальную документацию приносит банковский служащий. Оформленное в Росреестре или МФЦ заявление должны подписать обе стороны. Далее, в указанный день владелец жилья приходит за новыми документами.

Помните, закрытие ипотечного кредита длиться более полутора месяцев. В этот срок лучше не обращаться в банк с запросом на снятие обременения, подождите пару месяцев с даты внесения последнего взноса.

Как снять ограничение в ВТБ 24

В ВТБ 24 действуют те же правила, что и в остальных кредитно-финансовых организациях. Достаточно позвонить по телефону горячей линии 8-800-100-24-24 и выбрать день для консультации по данному вопросу. Если вы оформляли закладную, то в ней проставляется отметка о закрытии договора. После того как получите документ на руки, составляете заявление и относите все бумаги в Росреестр.

В банковском учреждении можно за дополнительную плату оформить услугу по снятию ограничения без вашего присутствия.

Перечень документов

В финансово-кредитном учреждении, где вы оформляли ипотеку необходимо получить выписку о погашении ссуды и оформить заявку на снятие ограничения. Это можно сделать в день закрытия кредита.

Закрыв ипотечный договор, нужно собрать ряд бумаг, их перечень можно взять в банке или в органах юстиции. Понадобятся оригиналы и копии всей документации. Снятие обременения по ипотеке в Росреестре требует следующий список документов:

  • Паспорт. Помимо оригинала, потребуется дубликат страниц с фотоснимком и данными о прописке, копируются паспорта всех владельцев. Обязательно присутствие всех собственников либо один из них должен иметь на руках доверенности от остальных хозяев, заверенные нотариусом.
  • Заявление. В нем указываются все данные о владельце, жилплощади и заемщике, реквизиты ипотечного договора. Обязательно должна быть проставлена дата составления, подписать его должен сам составитель и работник банка, оформлявший ссуду.
  • Закладная на недвижимость — документ, содержащий полную информацию о хозяине, жилье и лице, у которого оно было в залоге. Хранят ее в кредитном учреждении, выдается клиенту после завершения процесса снятия обременения.
  • Ипотечный договор. Потребуется оригинал и дубликат, также нужна выписка о закрытии задолженности.
  • Документы на жилплощадь. В Росреестр предоставляют бумагу, подтверждающую право собственности на квартиру от всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи.
  • Чек об оплате государственной пошлины. Госпошлина небольшая, но без ее оплаты у вас не примут документы. Узнать сумму и получить квитанцию можно в Службе Государственной Регистрации.

Заключение

Порядок действия после закрытия ипотечного договора определен законодательством, неважно в каком банке вы его оформляли. Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита проходит в течение нескольких дней после подачи заявки в МФЦ или Службу Государственной Регистрации. После получения новых документов вы становитесь полноправным владельцем собственности и распоряжаетесь ей по своему усмотрению.

снятие обременения по ипотеке, срок снятия обременения по ипотеке в росреестре, мфц

Ecли нa квapтиpy нaлoжeнo oбpeмeнeниe, пpaвa coбcтвeнникa в oтнoшeнии этoй нeдвижимocти бyдyт oгpaничeны в зaвиcимocти oт видa oбpeмeнeния. Нaпpимep, вcлeдcтвиe peгиcтpaции ипoтeки. Этo знaчит, чтo coбcтвeнник мoжeт жить в этoй квapтиpe, зapeгиcтpиpoвaтьcя caм и зapeгиcтpиpoвaть члeнoв cвoeй ceмьи, дeлaть peмoнт и пpинимaть гocтeй. Oднaкo нe имeeт пpaвa дeлaть в квapтиpe пepeплaниpoвкy, cдaвaть ee в apeндy или пpoдaть ee бeз coглacия бaнкa.

Bce oгpaничeния c coбcтвeнникa cнимyт, кoгдa oн зaкpoeт ипoтeчный кpeдит. Ecли кpeдит бyдeт пoгaшeн дocpoчнo, бaнк дoлжeн cнять oбpeмeнeниe и нe мoжeт oткaзaть, ccылaяcь нa cpoк дoгoвopa. Кaк тoлькo вы внeceтe пocлeднee пoгaшeниe пo кpeдитy, вaм нe cмoгyт oткaзaть в cнятии oбpeмeнeния.

Учтитe: cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы нe пpoиcxoдит aвтoмaтичecки, eгo нyжнo oфopмить.

Кcтaти, в нeкoтopыx cтpaнax люди дeйcтвитeльнo пpaзднyют oкoнчaниe выплaт пo ипoтeкe. Нaпpимep, в Шoтлaндии xoзяeвa дoмa кpacят двepь в кpacный цвeт, кoгдa пoлнocтью гacят кpeдит. A в CШA вывeшивaют нaд двepью pacпpaвившeгo кpылья opлa. Boзмoжнo, co вpeмeнeм чтo-тo пoдoбнoe пoявитcя и в Poccии, a пoкa oкoнчaниe выплaт cтoит «oтмeчaть» cнятиeм oбpeмeнeния.

Bиды oбpeмeнeния

Ипoтeкa

Кoгдa oфopмляeтcя ипoтeчнaя cдeлкa, пpиoбpeтeннaя квapтиpa чaщe вceгo cтaнoвитcя зaлoгoм, кoтopый гapaнтиpyeт, чтo зaeмщик выпoлнит oбязaтeльcтвa пepeд бaнкoм. B нeкoтopыx cлyчaяx тaким зaлoгoм мoжeт cтaть дpyгaя нeдвижимocть, кoтopaя yжe пpинaдлeжит зaeмщикy.

Пpи этoм квapтиpa нaxoдитcя в coбcтвeннocти y зaeмщикa. Ecли oн выпoлняeт вce ycлoвия кpeдитнoгo дoгoвopa и пoгaшaeт зaдoлжeннocть вoвpeмя, бaнк нe бyдeт ничeгo дeлaть c зaлoгoм. Пocлe пoлнoгo пoгaшeния кpeдитa бaнк пpeдocтaвит зaeмщикy дoкyмeнты, пo кoтopым oн cмoжeт cнять oбpeмeнeниe c квapтиpы. Ecли зaeмщик пepecтaнeт внocить oбязaтeльныe плaтeжи, бaнк бyдeт впpaвe выcтaвить квapтиpy нa тopги, чтoбы вepнyть выдaнныe кpeдитныe cpeдcтвa.

Apecт

Нaклaдывaeтcя cyдeбным aктoм, ecли в oтнoшeнии coбcтвeнникa пoдaнo иcкoвoe зaявлeниe или вeдeтcя cлeдcтвиe. Нaпpимep, ecли чeлoвeк зaнял дeньги и нe oтдaл вoвpeмя, кpeдитop, пoдaвaя иcк oб иcтpeбoвaнии cвoиx дeнeг, мoжeт xoдaтaйcтвoвaть oб apecтe имyщecтвa, пpинaдлeжaщeгo дoлжникy. Eщe oднa cитyaция – кoгдa чeлoвeк coвepшaeт пpaвoнapyшeниe или пpecтyплeниe, зa кoтopoe cyд мoжeт нaзнaчить нaкaзaниe в видe кoнфиcкaции имyщecтвa или oбязaть кoмпeнcиpoвaть пocтpaдaвшeмy пpичинeнный вpeд. Apecт нaклaдывaют, чтoбы oтвeтчик пo иcкy или пoдcлeдcтвeнный нe cмoг пpoдaть имyщecтвo и cкpыть дeньги.

Apeндa

Кoгдa coбcтвeнник cдaeт жильe, oн пepeдaeт eгo вo вpeмeннoe влaдeниe и пoльзoвaниe apeндaтopa. 3aкoнoдaтeль зaщитил интepecы вpeмeннoгo влaдeльцa, ycтaнoвив, чтo apeндaтop coxpaняeт cвoи пpaвa нa пpoтяжeнии вceгo cpoкa дeйcтвия дoгoвopa apeнды. Дaжe ecли coбcтвeнник пpoдacт квapтиpy, apeндaтop coxpaнит пpaвo пpoживaния в нeй, и нoвый xoзяин нe cмoжeт eгo выceлить, ecли oн нe бyдeт нapyшaть ycлoвия дoгoвopa.

Oбpeмeнeниe вoзникaeт в cилy дoгoвopa, кoтopый зaключaeтcя в пpocтoй пиcьмeннoй фopмe. Ecли cpoк apeнды бoльшe гoдa, дoгoвop нyжнo зapeгиcтpиpoвaть в Pocpeecтpe, ecли мeньшe, пpocтoй пиcьмeннoй фopмы бyдeт дocтaтoчнo.

Дoвepитeльнoe yпpaвлeниe

Coбcтвeнник мoжeт пepeдaть пpaвo yпpaвлeния квapтиpoй yпpaвляющeмy. Дoгoвop дoвepитeльнoгo yпpaвлeния нyжнo yдocтoвepить y нoтapиyca, тoлькo тoгдa oн вcтyпит в зaкoннyю cилy. Пpaвo coбcтвeннocти пpи этoм к yпpaвляющeмy нe пepexoдит, ocтaeтcя зa дoвepитeлeм. Упpaвляющий пoлyчaeт пpaвo cдaвaть квapтиpy в нaeм oт имeни влaдeльцa, иcкaть пoкyпaтeлeй для пocлeдyющeй пpoдaжи. Пpи этoм кaк тoлькo квapтиpa бyдeт пpoдaнa и y нee пoявитcя нoвый xoзяин, дoгoвop дoвepитeльнoгo yпpaвлeния, зaключeнный пpeдыдyщим влaдeльцeм, пpeкpaтитcя и oбpeмeнeниe yтpaтит юpидичecкyю cилy.

Cepвитyт

Cepвитyт oзнaчaeт вoзмoжнocть oгpaничeннoгo пoльзoвaния чyжoй вeщью нa зaкoнныx ocнoвaнияx. Чaщe вceгo cepвитyт нaклaдывaeтcя нa зeмeльныe yчacтки – нaпpимep, чтoбы чeлoвeк пoлyчить вoзмoжнocть пpoлoжить кoммyникaции чepeз yчacтoк coceдa или cмoг пpoexaть в cвoй двop чepeз coceдcкий.

Cepвитyт нeльзя нaлoжить, ecли чeлoвeкy пpocтo yдoбнee пoпaдaть нa cвoй yчacтoк чepeз coceдний. Этo oбpeмeнeниe нaклaдывaют тoлькo в тoм cлyчae, ecли y влaдeльцa yчacткa нeт дpyгoй вoзмoжнocти пoпacть нa cвoю тeppитopию – нaпpимep, ecли y нeгo вooбщe нeт зaeздa c yлицы, yчacтoк pacпoлoжeн в глyбинe квapтaлa.

Cepвитyт мoжнo нaлoжить и нa жильe или нeжилыe пoмeщeния. Нaпpимep, eгo мoжнo ycтaнoвить нa пpoxoднyю кoмнaтy в кoммyнaльнoй квapтиpe или пpoxoднoй кaбинeт в oфиcax, пpинaдлeжaщиx paзным влaдeльцaм.

Peнтa

Пo ycлoвиям дoгoвopa peнты coбcтвeнник пepeдaeт cвoи пpaвa нa квapтиpy в oбмeн нa peгyляpныe плaтeжи или дpyгиe ycлyги. Peнтa мoжeт быть пocтoяннoй или пoжизнeннoй, в нeкoтopыx cлyчaяx oнa мoжeт быть oфopмлeнa дoгoвopoм пoжизнeннoгo coдepжaния c иждивeниeм. B пocлeднeм cлyчae влaдeлeц квapтиpы в oбмeн нa cвoe жильe пoлyчaeт нe тoлькo дeнeжнoe coдepжaниe, нo и yxoд, a тaкжe пoмoщь пo xoзяйcтвy.

Taкиe дoгoвopы oбязaтeльнo дoлжны быть yдocтoвepeны нoтapиycoм и зapeгиcтpиpoвaны в Pocpeecтpe. Пpaвo coбcтвeннocти пepexoдит к плaтeльщикy peнты cpaзy, нo нa жильe нaклaдывaeтcя oбpeмeнeниe – нoвый влaдeлeц нe мoжeт pacпopяжaтьcя имyщecтвoм дo мoмeнтa cмepти пpeдыдyщeгo coбcтвeнникa.

Oпeкa

Нecoвepшeннoлeтниe дeти, в coбcтвeннocти кoтopыx нaxoдитcя нeдвижимocть, зaщищeны гocyдapcтвoм – любoe oтчyждeниe пpинaдлeжaщeгo им имyщecтвa вoзмoжнo тoлькo c coглacия opгaнoв oпeки и пoпeчитeльcтвa. Ecли poдитeли или oпeкyны мaлoлeтниx coбcтвeнникoв peшaт пpoдaть квapтиpy, opгaны oпeки мoгyт нe дaть paзpeшeниe, ecли coчтyт, чтo пpaвa дeтeй бyдyт нapyшeны этoй cдeлкoй. Пoлyчить paзpeшeниe нa пpoдaжy мoжнo тoлькo в cлyчae, ecли poдитeли или oпeкyны oбecпeчaт peбeнкa дpyгим жильeм, нe xyдшим пo cocтoянию и нe мeньшeй плoщaди, чeм пpoдaннoe.

Aвapийнoe жильe

Гocyдapcтвo и мyниципaлитeт oбязaнo пpeдocтaвлять жильe тeм гpaждaнaм, чeй дoм бyдeт пpизнaн aвapийным. Пoэтoмy, кaк тoлькo дoм в ycтaнoвлeннoм зaкoнoм пopядкe пpизнaeтcя aвapийным и пoдлeжaщим pacceлeнию, aдминиcтpaция мyниципaлитeтa нaклaдывaeт oбpeмeнeниe нa pacпoлoжeннoe в нeм жильe. Coбcтвeнники нe впpaвe peгиcтpиpoвaть в тaкиx квapтиpax нoвыx жильцoв и нe мoгyт пpoдaвaть aвapийнyю нeдвижимocть.

Иcтopичecкиe и кyльтypныe пaмятники

Taкиe oбъeкты пpизнaны дocтoяниeм нapoдa и гocyдapcтвa и oxpaняютcя зaкoнoм. Из-зa этoгo coбcтвeнник нe мoжeт caмoвoльнo мeнять чтo-либo в квapтиpe, pacпoлoжeннoй в тaкoм дoмe. Дaжe нa зaмeнy cтapинныx дepeвянныx paм coвpeмeнным мeтaллoплacтикoм пpидeтcя пoлyчaть paзpeшeниe opгaнoв пo oxpaнe пaмятникoв. И eгo нe вceгдa дaют.

Кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe

Cpoк, кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe, зaвиcит oт пpичины, пo кoтopoй oнo былo нaлoжeнo. Нaпpимep, oбpeмeнeниe в cилy apeнды зaкaнчивaeтcя вмecтe c дoгoвopoм, a oбpeмeнeниe, нaлoжeннoe в cвязи c тeм, чтo дoм пpизнaн иcтopичecким пaмятникoм, мoжнo cнять, тoлькo ecли дoм yтpaтит этoт cтaтyc – в peзyльтaтe пoлyчaeтcя, чтo этo пpaктичecки бeccpoчнoe oбpeмeнeниe.

Caмoe чacтoe oбpeмeнeниe – нaлoжeннoe в cвязи c ипoтeкoй – пpeкpaщaeтcя пocлe пoлнoгo пoгaшeния кpeдитa. Гaшeниe peгиcтpaциoннoй зaпиcи o нaлoжeннoй нa вaшy квapтиpy ипoтeкe пpoиcxoдит, кoгдa:

бaнк в oднocтopoннeм пopядкe нaпpaвляeт в пoдpaздeлeниe Pocpeecтpa зaявлeниe o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитныx oбязaтeльcтв;

  • в Pocpeecтp пocтyпaют зaявлeния и кpeдитopa, и зaeмщикa;
  • в Pocpeecтp пocтyпaeт зaявлeниe oт кpeдитopa и зaклaднaя c oтмeткoй o тoм, чтo зaeмщик иcпoлнил cвoи oбязaтeльcтвa;
  • cooтвeтcтвyющee зaявлeниe нaпpaвит в Pocpeecтp «Pocвoeнипoтeкa», ecли жильe пpиoбpeтaлocь пo вoeннoй ипoтeкe.

Кaкиe дoкyмeнты нyжны для cнятия oбpeмeнeния

Cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы в Pocpeecтpe пocлe пoгaшeния ипoтeки пpoиcxoдит пpи пpeдocтaвлeнии oпpeдeлeннoгo пaкeтa дoкyмeнтoв:

  • зaклaднaя c oтмeткoй o пoгaшeнии либo пиcьмo бaнкa, в кoтopoм бyдeт yкaзaнo, чтo oбязaтeльcтвa зaeмщикa пo кpeдитнoмy дoгoвopy пoлнocтью иcпoлнeны;
  • coвмecтнoe зaявлeниe oт зaeмщикa и бaнкa o cнятии oбpeмeнeния, ecли ecть зaклaднaя c oтмeткoй, мoжнo oбoйтиcь бeз нeгo;
  • пacпopт coбcтвeнникa квapтиpы и дoвepeннocть, ecли в Pocpeecтp oбpaщaeтcя пpeдcтaвитeль coбcтвeнникa;
  • cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции пpaвa или выпиcкa из EГPН;
  • квитaнция oб oплaтe гocпoшлины, ecли вaм нyжнa cвeжaя выпиcкa из EГPН, в кoтopoй бyдeт yкaзaнo, чтo oбpeмeнeниe cнятo. Ecли в ближaйшee вpeмя нe coбиpaeтecь coвepшaть никaкиx дeйcтвий c квapтиpoй, бyмaжнyю выпиcкy мoжнo нe бpaть, oбoйтиcь элeктpoнным дoкyмeнтoм – eгo выдaют бecплaтнo.

Гocпoшлинa зa cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы нe плaтитcя, вы плaтитe тoлькo пoшлинy зa выдaчy выпиcки из EГPН – ecли oнa вaм нyжнa.

Кoгдa бyдeтe пoлyчaть в бaнкe зaклaднyю c oтмeткoй, пoпpocитe eщe cпpaвкy o тoм, чтo кpeдит выплaчeн пoлнocтью, и вы бoльшe ничeгo нe дoлжны бaнкy. Ecли вдpyг пoтepяeтe opигинaл зaклaднoй, c тaкoй cпpaвкoй нa pyкax вaм бyдeт пpoщe взять дyбликaт.

Кaк cнять oбpeмeнeниe c квapтиpы

Кaк тoлькo внeceтe пocлeдний плaтeж пo ипoтeкe, вы cмoжeтe cнять oбpeмeнeниe. Чтo нyжнo, чтoбы cнять oбpeмeнeниe c нeдвижимocти – пoдгoтoвить пaкeт дoкyмeнтoв и oбpaтитьcя в peгиcтpиpyющий opгaн. Becь мexaнизм выглядит тaк:

Шaг пepвый. 3aявлeниe

Нaпишитe зaявлeниe в бaнк, пoпpocитe выдaть вaм зaклaднyю c oтмeткoй o пoгaшeнии кpeдитныx oбязaтeльcтв и пиcьмo.

Шaг втopoй. Пoлyчeниe дoкyмeнтoв

Бaнк, пoлyчив вaшe зaявлeниe, дoлжeн нaзнaчить вaм дaтy выдaчи дoкyмeнтoв. Cpoк пoдгoтoвки зaвиcит oт бaнкa и вapьиpyeтcя oт 7 дo 30 днeй. Ecли дoкyмeнты нyжны вaм быcтpee, пoпpoбyйтe дoгoвopитьcя c бaнкoм oб ycкopeннoй выдaчe – мнoгиe бaнки пpeдocтaвляют тaкyю ycлyгy зa плaтy.

Ecли зaклaднaя yтepянa бaнкoм – тaкoe инoгдa cлyчaeтcя – бaнк oфopмляeт вaм дyбликaт зaклaднoй. Этoт дoкyмeнт нeoбxoдимo зapeгиcтpиpoвaть и cнять c eгo пoмoщью oбpeмeнeниe. Эти дeйcтвия мoжнo пpoизвoдить oднoвpeмeннo: вы мoжeтe cpaзy пoдaть дoкyмeнты и нa peгиcтpaцию нoвoй зaклaднoй, и нa cнятиe oбpeмeнeния.

Шaг тpeтий. Пoдгoтoвкa дoкyмeнтoв к пoдaчe

Ecли бaнк выдaл вaм зaклaднyю c oтмeткoй, вы мoжeтe идти в peгopгaн caмocтoятeльнo. Ecли oтмeтки нeт или y вac и вoвce cпpaвкa, нaдo дoгoвopитьcя c yпoлнoмoчeнным пpeдcтaвитeлeм бaнкa o пoдaчe зaявлeния. Bы мoжeтe пoдaть eгo oднoвpeмeннo, в paзнoe вpeмя или пoлyчить oт пpeдcтaвитeля бaнкa дoвepeннocть.

Coбиpaeтe ocтaльнoй пaкeт дoкyмeнтoв, чтoбы пpoизвecти cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы пo ипoтeкe и дeлaeтe вce нeoбxoдимыe кoпии.

Шaг чeтвepтый. Пoдaчa дoкyмeнтoв

Bы мoжeтe зapaнee зaпиcaтьcя нa пpиeм в MФЦ, чтoбы cнять oбpeмeнeниe c квapтиpы пocлe пoлнoй oплaты. Или мoжeтe пpийти в ближaйшee oтдeлeниe, пoлyчить тaлoн элeктpoннoй oчepeди и пoдaть дoкyмeнты. Ecли y вac бyдyт кaкиe-тo вoпpocы o пaкeтe дoкyмeнтoв или пpoцeдype пoдaчи зaявлeния, вы мoжeтe пoлyчить пpeдвapитeльнyю кoнcyльтaцию пo тeлeфoнaм гopячeй линии.

Гдe cнять oбpeмeнeниe c квapтиpы eщe: кpoмe MФЦ пoдoбнyю ycлyгy мoжнo пoлyчить в oфиcax Pocpeecтpa и кaдacтpoвoй пaлaты, oтпpaвить дoкyмeнты пoчтoй, пoдaть иx в элeктpoннoм видe чepeз caйт гocycлyг, ecли ecть элeктpoннo-цифpoвaя пoдпиcь и зaклaднaя в элeктpoннoм видe.

Moжeтe дaжe зaкaзaть выeзднoe oбcлyживaниe – зa дoпoлнитeльнyю плaтy coтpyдники Pocpeecтpa мoгyт пpиexaть к вaм дoмoй или в oфиc.

Шaг пятый. Пoлyчeниe pacпиcки

Cпeциaлиcт, пpинимaющий вaши дoкyмeнты, пpoвepит зaклaднyю, нaличиe нa нeй oтмeтoк, вecь ocтaльнoй пaкeт, a тaкжe пpaвильнocть зaпoлнeния зaявлeния. B итoгe вaм выдaдyт pacпиcкy, в кoтopoй бyдyт пepeчиcлeны вce cдaнныe вaми бyмaги, yкaзaнa opиeнтиpoвoчнaя дaтa иcпoлнeния ycлyги, a тaкжe yкaзaнa peгиcтpaциoннaя зaпиcь вaшeгo пaкeтa, пo кoтopoмy вы cмoжeтe oтcлeдить cocтoяниe peгиcтpaции нa caйтe Pocpeecтpa.

Шaг шecтoй. Пoлyчeниe дoкyмeнтoв

Чepeз cкoлькo cнимaeтcя oбpeмeнeниe c квapтиpы пo ипoтeкe, бyдeт yкaзaнo в вaшeй pacпиcкe. Oбычнo этo 5-10 paбoчиx днeй. Нa вcякий cлyчaй, пepeд тeм кaк идти зa гoтoвыми дoкyмeнтaми, пpoвepьтe нa caйтe Pocpeecтpa пo нoмepy, yкaзaннoмy в pacпиcкe, cтaтyc пaкeтa. Ecли нaпиcaнo, чтo oн в oбpaбoткe, знaчит peгиcтpaтop eщe нe ycпeл внecти нeoбxoдимыe cвeдeния в EГPН. Кoгдa cвeдeния пoпaдyт в eдиный peecтp, нa caйтe бyдeт зaпиcь «зapeгиcтpиpoвaнo».

Ecли зaдepжкa бyдeт дoльшe нecкoлькиx днeй, вы мoжeтe пoзвoнить нa тeлeфoн гopячeй линии Фeдepaльнoй peгиcтpaциoннoй cлyжбы Pocpeecтpa, кaдacтpa, и кapтoгpaфии в вaшeм peгиoнe и cпpocить, ктo из peгиcтpaтopoв зaнимaeтcя вaшим дeлoм и eгo кoнтaктный тeлeфoн.

Teлeфoн гopячeй линии ecть нa caйтe, a пepeгoвopив c peгиcтpaтopoм, вы выяcнитe пpичинy зaдepжки. Boзмoжнo вaм пpидeтcя дoнecти кaкoй-тo дoкyмeнт или пpocтo пoдoждaть eщe дeнь-дpyгoй – инoгдa y peгиcтpaтopoв пpoиcxoдят тexничecкиe cбoи в paбoтe и cpoк выдaчи дoкyмeнтoв cдвигaeтcя.

Пocлe тoгo, кaк пpoцeдypa cнятия oбpeмeнeния зaвepшитcя, вы cмoжeтe pacпopяжaтьcя квapтиpoй пo cвoeмy ycмoтpeнию: пpoдaть ee, пoдapить, oбмeнять, oтдaть в зaлoг пo дpyгoмy кpeдитy, cдaть в apeндy и cдeлaть любoe дpyгoe дeйcтвиe, нe зaпpeщeннoe зaкoнoм.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в 2021

Просто погасить ипотеку иногда оказывается недостаточно. ФАН выяснил у специалистов пресс-службы Сбера (Сбербанк России), как правильно снять обременение с ипотечной квартиры.

Ипотечные программы, в большом количестве представленные в российских банках, зачастую являются единственной возможностью для многих людей обзавестись, наконец, собственным жильем. И вот сложный путь от внесения первоначального взноса, сбора необходимых документов, заключения договора и проведения сделки до полного погашения имеющегося долга пройден, и вы становитесь законными обладателями успевших стать родными квадратных метров. Остается последний этап — снятие обременения с квартиры.

К сожалению, полная выплата задолженности не всегда равняется снятию обременения. В некоторых банках эту процедуру насколько можно упростили и сделали максимально удобной и понятной для клиентов, в других — для окончательного оформления придется приложить некоторые усилия, но в любом случае все условия вполне выполнимы, и сделать это необходимо, чтобы поставить точку в вашем ипотечном «деле». Будем разбираться, каким образом, в каком ведомстве и в какие сроки снимается обременение с объекта недвижимости, а также какие для этого нужны документы.

Что такое обременение?

Приобретенная в ипотеку квартира является собственностью покупателя, но при этом на нее договором налагаются некоторые ограничения в пользовании, который регулируются положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом №102 и соответствующими пунктами, прописанными в соглашении между финансовой организацией и заемщиком.

Ни один банк не занимается благотворительностью, и все его действия оправданно направлены на получение выгоды. Как правило, ипотечные кредиты берутся на достаточно длительный срок, и даже самый благонадежный клиент со стабильным высоким доходом и безукоризненной кредитной историей может однажды по той или иной причине лишиться заработка, серьезно заболеть или умереть, соответственно, потеряв возможность регулярно вносить ежемесячные платежи по ипотеке. Чтобы, как говорится, остаться при своих интересах, банк подстраховывает себя залогом (обычно это тот самый приобретаемый объект или иная недвижимость, имеющаяся в собственности у должника). В случае, если тот прекращает платить, залоговое имущество изымается и продается.

Понятно, что сохранность квартиры — полностью в интересах банка, поэтому в ипотечном договоре прописываются такие положения, как, например, запрет на перепланировки. Кроме того, собственник имеет полное право проживать на жилплощади, которая находится в залоге, но при этом не может без согласия банка продавать, дарить, сдавать ее в аренду и даже прописывать туда посторонних людей, не входящих в состав семьи. Перед подписанием договора рекомендуется внимательно изучить соответствующие пункты, чтобы избежать возможных неприятностей в будущем.

Обременение на квартиру в обязательном порядке регистрируется в базе Росреестра. Снять его можно только тогда, когда будут полностью погашены все финансовые обязательства перед банком, включая проценты, вне зависимости от того, будет ли это сделано точно в срок по графику или досрочно.

Как только был внесен последний платеж, самое время приступать к процессу погашения записи о наложении ограничений. Для этого залогодатель или представитель банка подают в соответствующие органы заявление и закладную. Иногда бывает так, что при расчете окончательной суммы, достаточной для погашения имеющейся задолженности, допускаются ошибки, и на неучтенный остаток начисляются штрафы и пени. Поэтому важно получить от банка справку об отсутствии долга и предоставить ее по требованию.

По закону срок снятия обременения составляет три рабочих дня, если документы подавались в Росреестр. При оформлении процедуры через многофункциональные центры время ожидания может быть немного увеличено.

Как снять обременение

Многие люди полагают, что, как только бы внесен последний платеж, все обязательства с них снимают автоматически. Однако это не всегда так.

Некоторые банки действительно стараются оградить своих клиентов от лишних хлопот и делают большую часть работы за них. Например, в пресс-службе Сбера ФАН рассказали, что через два дня после окончательного погашения ипотечного кредита клиенты получают сообщение о том, что в их отношении начата процедура снятия обременения.

После этого нет необходимости куда-либо обращаться самостоятельно. Специалисты банка сами соберут весь необходимый пакет документов и передадут его в ведомство. Клиент получает уведомления на каждом этапе процесса снятия обременения и может отслеживать продвижение в личном кабинете. Как только Росреестр снимет обременение, банк известит об этом клиента.  

Кроме того, клиент может заказать выписку из ЕГРН в МФЦ, чтобы узнать сняли ли обременение, и убедиться в том, что отныне собственник имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Если вы не нашли в соглашении с финансовой организацией пункта о том, что ее представители обязуются взять на себя все заботы о конечном шаге ипотечной «истории», вероятно, вам нужно будет все сделать самостоятельно.

Итак, для начала процесса по снятию обременения вам потребуется предоставить следующие документы:

  1. Паспорта каждого из собственников объекта, бывшего в ипотеке.
  2. Заявление установленного образца с указанием ФИО, паспортных данных, места проживания, причин, по которым снимается обременение, недвижимости, которая числилась в качестве залога с точным адресом, кадастровым номером, площадью. Бланк с печатью заемщику выдадут в банке. Если собственник не один, то форма заполняется на каждого из них.
  3. В некоторых случаях вместо заявления принимается заверенная банком закладная (при ее наличии) с отметкой о полном погашении задолженности.
  4. Справка из банка об исполнении обязательств по погашению ипотеки в полном объеме. Единого стандарта для нее нет. Строго говоря, такого рода документ желательно получать после внесения последнего платежа по любому кредиту, а не только ипотечному. Это нужно для того, чтобы в будущем избежать возможных претензий в случае, если, к примеру, в Бюро кредитных историй не получили сведения о том, что кредит погашен, и получается, что добросовестный гражданин, рассчитавшийся по своим обязательствам, переходит в разряд злостных неплательщиков, что может повлечь за собой неприятные последствия.
  5. Ипотечный договор.
  6. Договор купли-продажи.
  7. Если для погашения ипотеки были использованы средства материнского капитала, потребуется копия сертификата.
  8. Квитанция об уплате госпошлины. Выписку из Единого государственного реестра недвижимости можно получить как в бумажном, так и в электронном виде, уплатив при этом соответствующий сбор. Госпошлина берется с каждого собственника.

Снятие обременения в МФЦ

После того как собран полный пакет документов, необходимо обратиться в офис МФЦ, где его примет ответственный сотрудник и, если это потребуется, поможет правильно заполнить заявление на снятие обременения с ипотечной квартиры. Взамен клиенту выдадут опись с перечислением принятых документов и датой готовности, после которой следует повторно прийти в МФЦ и получить уведомление о снятии ограничений в собственности.

Снятие обременения на сайте Росреестра

Если залогодатель обладает правом электронной цифровой подписи, идти и вовсе никуда не нужно. Достаточно зайти на сайт Росреестра в раздел «Электронные услуги и сервисы» и открыть вкладку «Государственная регистрация прав», внутри которой находится пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке». Далее необходимо будет заполнить информацию о недвижимости, вписать свои данные и приложить сканы требуемых документов. Сообщение об окончании процедуры будет отправлено на указанный адрес электронной почты.

Возможные причины отказа

Бывает и такое, что вместо долгожданного уведомления о снятии обременения приходит отказ. Причины этого могут крыться в следующем:

  1. Неполный комплект документов.
  2. Необходимые документы предоставили не все собственники.
  3. Произошел технический сбой, и за заемщиком по-прежнему числится задолженность по ипотеке.
  4. Заявление может подать только собственник лично. Если такой возможности нет, необходимо оформить нотариальную доверенность на другое лицо.
  5. Ошибки в документах, вплоть до орфографических. Тщательно проверяйте все перед отправкой.

Снятие обременения по ипотеке не такая сложная процедура, как может показаться на первый взгляд. Специалисты рекомендуют после внесения последнего платежа для собственного спокойствия взять в МФЦ выписку из ЕГРН, чтобы еще раз удостовериться, что теперь недвижимость находится в вашем полном распоряжении.

Выплатили ипотеку, что дальше? Снимаем обременение с квартиры в 2020 году.

Поздравляю вас, вы успешно прошли практически все этапы, начиная от сбора документов для подачи заявки в банк и заканчивая внесением последнего платежа.

Все, что осталось сделать — снять обременение банка. Об этом чуть ниже.

Что такое обременение?
Это ограничения, наложенные на действия с недвижимостью. Если это ипотечное обременение, то даже не смотря на то, что фактически вы — собственник квартиры, все сделки необходимо согласовывать с банком, и просто так продать квартиру не получится. Только после полного погашения ипотеки вы вправе снять это обременение, а до тех пор квартира находится в залоге у банка.

Как снять обременение?
Весь процесс занимает около трех-пяти дней.
Для этого вам необходимо будет собрать следующие документы:
1) Паспорт РФ всех собственников.
2) Кредитный (ипотечный) договор.
3) Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
4) Договор купли-продажи недвижимости.
5) Справка из банка, что ваша ипотека полностью закрыта и банк не имеет к вам претензий. С подписью и печатью банка.
6) Закладная. Её вам выдаст банк после погашения ипотеки, в ней также прописывается дата погашения кредита.

Необходимо будет предоставить оригиналы и ксерокопии этих документов.

Дополнительно вы пишите заявление на снятие обременения и оформляете доверенность на право представлять интересы банка при подаче этого заявления. Как правило, банки идут на встречу и помогают в подготовке этих документов.

После подготовки комплекта документов вы можете снять обременение обратившись в следующие организации:
1) Росреестр
2) МФЦ
3) Через сайт Госуслуг

Важно полностью погасить ипотеку и закрыть этот кредит, что бы не было оснований для отказа в снятии обременения. Как правильно закрыть кредит читайте здесь: https://vk.com/krdvr?w=wall-184049289_132

Вот и всё! Вы стали полноправным собственником квартиры и на собственном опыте узнали, что к чему. Если же вы только задумываетесь о том, нужна ли вам ипотека — обращайтесь к нам!

Звоните нам +7 (347) 299 02 02 или оставляйте заявку на сайте
Вступайте в группу VK: https://vk.com/krdvr
Ответим на ВСЕ интересующие вас вопросы
Будем рады помочь!

Как правильно снять обременение на квартиру

Только определив понятие обременения, а также изучив, что же подразумевается под снятием обременения с квартиры, можно говорить о процессе такого снятия.

По обременением подразумевают наложенные запреты, которые ограничивают права собственника на некоторый объект. Право собственника при наличии обременения не может быть реализовано в полной мере. Обременение может приняться в следующих видах:

  • сервитут;
  • аренда;
  • ипотека;
  • рента с пожизненным содержанием;
  • опека;
  • арест.

Ипотека – популярный вид обременения

В современном состоянии экономики и рынка услуг именно ипотека стала наиболее популярным и часто встречающемся видом обременения. Это связано с активной деятельностью банков по предоставлению и продвижению кредитных продуктов. Ипотека подразумевает, что до даты окончательного погашения долгового обязательства, взятого для приобретения квартиры, она фактически не принадлежит заемщику на праве собственности, так как находится в банковском залоге. Однако зарегистрироваться в такой квартире или зарегистрировать членов своей семьи обычно все же можно. Банки, выдающие ипотеку, могут непосредственно в договоре указывать права заемщика на квартиру и детально указывать, что он может сделать, а что – нет. Для совершения действий, не указанных в перечне разрешенных, придется спрашивать разрешения у банка.

Теоретически квартиру, которая под банковским залогом можно сдавать или даже продать. Однако на практике покупатель оплатит оставшуюся часть ипотеки за вас банку, а лишь оставшуюся разницу между выплаченной суммой и стоимостью квартиры – вам.

Можно ли снять обременение?

Вопрос о снятии обременения беспокоит по разным причинам. Он интересен и тем, кто столкнулся с выбором: покупать залоговую квартиру или нет. Актуален он и для тех, кто сам имеет ипотеку на квартиру. Как же это возможно?

Некоторые плательщики ипотечного кредита мечтают, то однажды погасят последнюю оставшуюся сумму денег и на этом все закончится, они станут собственниками квартиры.

Это в корне неверно. Для окончательной «свободы» недвижимости сначала нужно документально закрепить окончание отношений с банком. Для этого существует два пути:

  • когда ипотека погашается согласно графику, а последний платеж вносится в соответствующую дату, с этого момента и исчезает обременение. Однако, чтобы это подтвердить плательщику необходимо получить у банка документы, гарантирующие снятие залога (закладную, письмо о том, что обязательство исполнено). С указанными бумагами необходимо явиться в регистрирующий орган для внесения сведений о снятии обременения;
  • когда плательщик планирует погасить ипотечный кредит досрочно, сначала ему целесообразно уточнить у специалиста в банке окончательную сумму последнего платежа. В этом случае после внесения такой суммы, необходимо не только получить письмо о снятии обременения, но и выписку ссудного счета. Очень важно внести всю сумму, вплоть до каждой копейки. Если этого не сделать, ипотечный кредит не считается выплаченным.

В любом случае, после получения от банка всех бумаг, снимающих обременение, этот факт нужно зарегистрировать. Для этого следует со всеми документами обратиться в отделение Росреестра, где вносятся записи об изменениях в состоянии недвижимости. Пакет бумаг, которые требуются для регистрации данных о снятии обременения, включает:

  • закладная;
  • заявление на внесение данных;
  • документы на квартиру;
  • банковское письмо, подтверждающее снятие обременения;
  • нотариально заверенные копии учредительных документов банка.

Внесение такой записи о прекращении ипотечного кредита и снятии обременения возможно не только на основании заявления, но и по решению суда. В российской практике встречались случаи, когда суд признавал ипотечный кредит выданным под действием обмана, и признавал недействительным договор ипотеки.

После представления всех перечисленных бумаг в срок до месяца вам будет выдано новое свидетельство. Тем, кому требуется ускоренная процедура оформления, придется найти посредников или иных людей, способных ее ускорить.

Только получив соответствующее свидетельство можно стать полноправным владельцем квартиры, который вправе самостоятельно принимать решения относительно ее судьбы.

условий ипотечного кредитования — определение условий ипотечного кредитования для покупателей жилья

Выписка из названия

Сводка зарегистрированных транзакций, касающихся определенного имущества.

Оговорка об ускорении

Условие ипотеки, которое дает кредитору право требовать немедленного погашения остатка по ссуде, если регулярные платежи по ипотеке не производятся или в случае нарушения других условий ипотеки.

Начисленные проценты

Проценты начислены, но еще не выплачены.

Регулируемая ставка

Процентная ставка, которая периодически изменяется в соответствии с индексом.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Ипотека с процентной ставкой, которая периодически корректируется на основе заранее выбранного индекса, в результате чего процентные ставки и выплаты повышаются и падают вместе с рынком.

Интервал регулировки

Время между изменением процентной ставки и ежемесячными выплатами по ARM.

Агент

Тот, который действует или представляет другого.

Договор купли-продажи

Также известен как «договор купли-продажи», письменный документ, в котором покупатель соглашается купить недвижимость при определенных условиях, а продавец соглашается продать при определенных условиях.

Альтернативная документация

Метод документирования ссуды, основанный на информации, которую заемщик, вероятно, сможет предоставить, вместо ожидания проверки, отправленной третьим лицам для подтверждения заявлений, сделанных в заявке.

Амортизация

Ежемесячный график погашения, при котором ссуда выплачивается фиксированными платежами в счет основной суммы долга и процентов.

Годовая процентная ставка (APR)

Годовая стоимость кредита, выраженная в виде годовой ставки. Годовая процентная ставка учитывает проценты, пункты дисконтирования, комиссию кредитора и ипотечное страхование, поэтому она будет немного выше, чем процентная ставка по кредиту.

Приложение

Часто именуется 1003, исходное заявление с личной и финансовой информацией, необходимое для утверждения вашего кредита.

Регистрационный взнос

Комиссия, взимаемая кредитором для покрытия первоначальных затрат на обработку заявки на получение кредита, часто включающая плату за оценку имущества и кредитный отчет.

Оценка

Письменная оценка текущей рыночной стоимости собственности, основанная на недавней информации о продажах аналогичной собственности, текущем состоянии собственности и о том, как соседство может повлиять на будущую стоимость собственности.

Комиссия за экспертизу

Плата, взимаемая лицензированным сертифицированным оценщиком за предоставление заключения о рыночной стоимости на определенную дату.

APR

См. Годовая процентная ставка.

ARM

См. Ипотека с регулируемой процентной ставкой.

Подтверждение ARM

Некоторые продукты ARM имеют «допустимость» для квалифицированного заявителя. Возможность получения ссуды ARM может сделать ее более привлекательной для заявителя, который планирует продать свой дом позже. Включив возможный ипотечный продукт, они могут сделать свой дом более привлекательным для потенциальных покупателей.

Раскрытие ARM

Дополнительное раскрытие информации, относящееся к ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой, которое должно быть подготовлено и представлено потребителю в течение трех дней с момента подачи заявки всякий раз, когда предполагается сделка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (Примечание: строки собственного капитала имеют свое собственное уникальное раскрытие).

Справочник ARM

Справочник потребителя по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (буклет «CHARM») должен быть предоставлен потребителю в течение трех дней после подачи заявки на ссуду ARM (в дополнение к раскрытию ARM, упомянутому выше).

Период переделки амортизации

Заранее установленный период времени (выраженный в количестве месяцев и / или в процентах от первоначального основного баланса), после которого любая / вся накопленная «отрицательная амортизация» (также известная как «отложенные проценты») учитывается в повторном учете. -амортизация остатка кредита в течение оставшегося срока ипотеки по преобладающей на тот момент процентной ставке. Амортизация также пересчитывается при каждой корректировке, даже если нет отрицательной амортизации.Как правило, любой предел оплаты, который в противном случае учитывался бы, не принимается во внимание в случае повторного кастинга.

Ограничение амортизации отливки

Амортизация чаще всего «ограничивается» 110 или 125 процентами первоначального сальдо основного долга. Повторная амортизация обычно происходит каждые 60 месяцев и / или в то время, когда баланс достигает заранее определенного «предела».

Оценка

Местный налог, взимаемый с собственности, которая была улучшена в результате строительных работ, таких как строительство дорог или тротуаров, канализация или уличные фонари.

Актив

Что-либо имеющее денежную ценность, которым владеет человек. Активы включают недвижимость, личное имущество и исковые требования к другим лицам (включая банковские счета, акции, паевые инвестиционные фонды и т. Д.).

Переуступка

Переход права собственности от одного лица к другому.

Допущение

Особенность ссуды, позволяющая передать ее новому покупателю дома. Возможные ипотечные кредиты могут помочь привлечь покупателей, поскольку получение кредита требует более низких комиссий и / или квалификационных стандартов, чем новый кредит.

Предположение

Соглашение между покупателем и продавцом о принятии покупателем платежей по существующей ипотеке.

Бухгалтерский баланс

Документ, показывающий финансовое положение — активы, обязательства и чистую стоимость лица в определенный момент времени.

Банковский чек

См. Кассовый чек.

Банкротство

Объявление судом о несостоятельности физического лица (или организации) или о неспособности выплатить долги.Ходатайство может быть подано физическим лицом или его кредиторами с целью упорядоченного и справедливого урегулирования обязательств.

Базовая точка

Единица измерения: 1/100 процента. Например, разница между ссудой на 9,0% и ссудой на 9,5% составляет 50 базисных пунктов.

на предъявителя

Правообладатель объекта недвижимости.

Завещание

Дарение движимого имущества по завещанию.

Купчая

Документ, передающий право собственности на товары от одного лица к другому.

Двухнедельная ипотека

План платежей, при котором каждые две недели выплачивается половина ежемесячного платежа, что позволяет существенно сэкономить проценты в течение срока действия кредита.

Добросовестность

Добросовестно.

Облигация

Документ, подтверждающий право на определенные платежи по базовому обеспечению.

Заемщик (Залогодатель)

Физическое лицо, которое подает заявку и получает ссуду в форме ипотеки с намерением полностью погасить ссуду.

Брокер

Физическое лицо, которое помогает в организации финансирования или заключении контрактов для клиента, но не ссужает деньги самостоятельно.

Скупка

Ситуация, при которой продавец вносит деньги, позволяющие кредитору назначить покупателю более низкую ставку и более низкую оплату, обычно в обмен на повышение продажной цены. При рефинансировании это может быть оплачено заемщиком.

Брокер покупателя

Агент, нанятый покупателем для поиска недвижимости для покупки и для представления покупателя в переговорах с брокером продавца о наиболее выгодной сделке для покупателя.

Рынок покупателя

Рыночные условия, благоприятствующие покупателям. Если на рынке больше продавцов, чем покупателей, покупатели имеют широкий выбор недвижимости и могут договариваться о более низких ценах.

Опцион вызова

Положение в ипотеке, которое дает залогодержателю право отозвать ипотечный кредит, подлежащий выплате в конце указанного периода по любой причине.

Колпачки

Ограничения на изменения процентных ставок ARM или ежемесячных платежей либо в период корректировки, либо в течение срока ссуды.

Крышки (Оплата)

Гарантии защиты прав потребителей могут ограничивать размер ежемесячных платежей по ипотеке с регулируемой процентной ставкой. Поскольку они не ограничивают размер процентов, получаемых кредитором, они могут вызвать отрицательную амортизацию.

Выплата

Рефинансирование на сумму, превышающую остаток первоначальной ипотеки, с дополнительными деньгами вычитается из собственного капитала собственности.

Кассовый чек (или банковский чек)

Чек, оплата которого гарантирована, поскольку он был оплачен заранее и выписан на счет банка, а не клиента.

CC и

рупий

См. Соглашения, условия и ограничения.

Потолок

Максимально допустимая процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой.

Сертификат соответствия

Документ, выданный Управлением по делам ветеранов квалифицированным ветеранам, который дает им право на получение ссуд, гарантированных VA. Этот сертификат можно получить через местный офис VA, заполнив форму DD-214 (документы о раздельном проживании) и форму VA 1880 (запрос на сертификат соответствия).

Свидетельство о заселении

Документ, выданный органом местного самоуправления, подтверждающий, что недвижимость соответствует требованиям санитарных и строительных норм и правил.

Свидетельство о разумной стоимости (CRV)

Оценка имущества, проводимая оценщиком, утвержденным VA, который устанавливает лимит основной суммы ссуды VA.

Свидетельство о праве собственности

Письменное заключение о статусе права собственности на недвижимость, данное поверенным или юридическим лицом.Этот сертификат не обеспечивает защиты, предоставляемой страхованием титула.

Свидетельство ветерана

Документ, выдаваемый ветеранам или резервистам, проработавшим 90 дней непрерывной активной службы (включая время обучения), который позволяет им получать более низкие первоначальные платежи по определенным кредитам, застрахованным FHA. Можно получить в местном офисе VA, заполнив форму DD-214 (разделительный лист) с формой 26-8261A (запрос на получение сертификата о статусе ветерана).

Сертифицированный чек

Чек, выписанный на счет эмитента на средства, выделенные банком, гарантирующие платеж.

CFPB

См. Бюро финансовой защиты потребителей.

Заглавная цепочка

Хронологический порядок перехода собственности от первоначального владельца к нынешнему.

Очистить название

Товарный титул, свободный от облаков и споров.

Закрытие (или расчет)

Встреча между покупателем, продавцом и кредитором или их агентами, во время которой имущество и средства переходят из рук в руки.

Затраты на закрытие

Комиссии, понесенные при сделке с недвижимостью или ипотечной ссудой и уплаченные заемщиком и / или продавцом во время закрытия ипотечного кредита. Как правило, они включают в себя комиссию за выдачу кредита, пункты дисконтирования, гонорары адвоката, страхование титула, оценку, обследование и любые предметы, которые должны быть оплачены заранее, например, налоги и страховые платежи условного депонирования. Стоимость закрытия обычно составляет от 3 до 6 процентов от суммы ипотеки.

Заключительный отчет

Заявление о раскрытии финансовой информации, в котором перечислены средства, полученные и ожидаемые на момент закрытия.

Заключительное раскрытие

Расчет затрат, подлежащих оплате при закрытии, который определяет чистую выручку продавца и чистый платеж покупателя.

Заключительное раскрытие

Форма, в которой перечисляются закрывающие расходы, связанные с покупкой дома.

Облако на заголовке

Неурегулированная претензия или обременение, которые, если они действительны, могут повлиять или нанести ущерб праву собственности.

CLTV

См. Совместное отношение кредита к стоимости.

COFI

См. Индекс стоимости фондов.

Залог

Активы, обеспечивающие ипотечную ссуду.

Комбинированный кредит до стоимости (CLTV)

Отношение общей суммы залогов по ипотеке к объекту недвижимости к меньшему из значений оценочной стоимости или продажной цены.

Комиссия

Деньги, уплачиваемые продавцом агенту по недвижимости или брокеру (обычно от 6 до 7 процентов от продажной цены дома).

Обязательство

Официальное предложение кредитора предоставить заемщику ссуду на определенных условиях.

Кондоминиум

Форма собственности, при которой домовладелец имеет право собственности на отдельную жилую единицу и долю в общих помещениях и объектах многоквартирного проекта.

Соответствующий заем

Ипотечный заем в пределах максимальной суммы займов, которые FNMA и FHLMC имеют законное право покупать.Максимальная сумма кредита зависит от округа.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)

Федеральное агентство, обеспечивающее соблюдение законов, защищающих потребителей финансовых продуктов и услуг, таких как ипотечные кредиты, кредитные карты и депозитные счета.

Непредвиденные обстоятельства

Условие, которое должно быть выполнено до того, как контракт станет юридически обязательным до закрытия продажи.

Договор купли-продажи

Соглашение между покупателем и продавцом о цене покупки, условиях продажи.

Обычный заем

Ипотека, не застрахованная FHA или гарантированная VA.

Оговорка о преобразовании

Положение в некоторых ARM, позволяющее вам изменить ARM на ссуду с фиксированной ставкой, обычно после первого периода корректировки. Новая фиксированная ставка устанавливается в соответствии с текущими ставками, и за функцию конвертации может взиматься плата.

Вариант переоборудования

Многие «краткосрочные» продукты ARM имеют возможность преобразования.Этот вариант позволяет потребителю с учетом определенных ограничений преобразовать ссуду из регулируемой в ипотеку с фиксированной ставкой.

Конвертируемые ARM

ARM с возможностью конвертации в фиксированный заем в течение определенного периода времени.

Транспортировка

Передача документа или, возможно, аренды или ипотеки.

Индекс стоимости фондов (COFI)

Индекс средневзвешенной процентной ставки, выплачиваемой сберегательными учреждениями за источники средств, обычно членами 11-го федерального округа жилищного кредитования.

Соглашения, условия и ограничения (CC&R)

Документ, определяющий использование, требования и ограничения собственности.

Кредитный отчет

Отчет с подробным описанием кредитной истории потенциального заемщика, используемый при определении кредитоспособности.

Кредитный риск

Вероятность неисполнения заемщиком финансовых обязательств.

CRV

См. Сертификат разумной стоимости.

Отношение долга к доходу

Отношение, выраженное в процентах, которое получается, когда ежемесячные платежные обязательства заемщика по долгосрочным долгам делятся на ежемесячный доход.

Документ

Юридический документ, который передает собственность от одного владельца к другому. Акт содержит описание собственности, подписывается, засвидетельствован и передается покупателю при закрытии сделки.

Доверительный акт

Соглашение о залоге имущества в качестве обеспечения ссуды, используемое во многих государствах вместо ипотеки.При таком соглашении заемщик передает юридический титул доверительному управляющему, который держит имущество в доверительном управлении в качестве обеспечения выплаты долга. Доверительный акт становится недействительным, если долг погашен, но если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, доверительный управляющий может продать собственность для выплаты долга.

По умолчанию

Невыполнение юридических обязательств по договору, в том числе неуплата по ссуде. Ипотека обычно считается просроченной, если платеж просрочен на 30 или более дней.

Отсроченные проценты

Проценты добавляются к остатку ссуды, когда ежемесячных платежей недостаточно для его покрытия. (См. Отрицательная амортизация.)

Просрочка

Несвоевременная оплата.

Залог

Выплата наличными при подписании официального договора купли-продажи. Залог обычно хранится у третьей стороны до завершения продажи.

Амортизация

Когда стоимость собственности снижается.

Дисконтные баллы (или баллы)

Деньги, выплачиваемые кредитору при закрытии сделки в обмен на более низкие процентные ставки. Каждый балл равен 1 проценту от суммы кредита.

Документальные марки

Государственная пошлина в форме марок, взимаемая с документов и ипотеки, когда право собственности на недвижимость переходит от одного владельца к другому.

Первоначальный взнос

Деньги, уплаченные за дом из собственных средств при закрытии. Первоначальный взнос представляет собой разницу между ценой покупки и суммой ипотеки.

Оговорка о продаже

Положение в ипотеке или доверительном управлении, позволяющее кредитору потребовать немедленную выплату остатка по кредиту при продаже имущества.

Задаток

Депозит вносится покупателем в качестве доказательства добросовестности при подписании договора купли-продажи.

ECOA

См. Закон о равных возможностях кредита.

Эффективная процентная ставка

Стоимость ипотеки, выраженная в виде годовой ставки, обычно выше, чем процентная ставка по ипотеке, поскольку эта цифра включает авансовые расходы.

Обременение

Законное право или интерес в собственности, которое влияет на право собственности и снижает стоимость собственности. Обременения могут принимать форму требований, залогового удержания, невыплаченных налогов и так далее. Обычно о них нужно позаботиться, прежде чем покупатель сможет приобрести недвижимость.

Закон о равных возможностях кредита (ECOA)

Федеральный закон, требующий от кредиторов предоставлять кредиты в равной степени без дискриминации по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, возраста, пола, семейного положения или получения дохода от программ государственной помощи.

Собственный капитал

Процент стоимости собственности, принадлежащей собственнику; разница между текущей рыночной стоимостью собственности и непогашенным остатком по ипотеке.

Кредит под акционерный капитал

Кредит, основанный на собственном капитале заемщика в его доме.

Условное депонирование

Нейтральная третья сторона, которая хранит деньги и / или документы до тех пор, пока не будут выполнены инструкции условного депонирования и условного депонирования, может быть титульная компания или поверенный, в зависимости от нормативных требований штата.

Счет условного депонирования

Счет кредитора, содержащий средства, собранные в рамках ипотечных платежей на покрытие ежегодных расходов, таких как налоги и страхование, так что домовладельцу не нужно платить крупную сумму при наступлении срока их погашения.

Отказ от условного депонирования

Escrow Waiver — это отказ от требования пополнять счет условного депонирования у кредитора и вместо этого платить страховку и налоги отдельно. Этот отказ может потребовать оплаты и доступен не для всех кредитных программ.

Fannie Mae

См. Федеральная национальная ипотечная ассоциация.

FHAct

См. Закон о справедливом жилищном обеспечении

Закон о справедливом жилищном обеспечении (FHAct)

Запрещает дискриминацию при сделках с недвижимостью по признаку расы, цвета кожи, религии, пола, инвалидности, семейного положения (семьи с детьми) или национального происхождения. Он применяется к ипотечному кредитованию, а также к другим аспектам сделок с недвижимостью, включая продажу и аренду, маклерство и оценку недвижимости.

Управление фермерских домов (FMHA)

Агентство Министерства сельского хозяйства США, которое предоставляет финансирование для домов и ферм в небольших городах и сельских районах.

Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию (FHLMC или Freddie Mac)

Квазигосударственное агентство, которое покупает обычные ипотечные кредиты у застрахованных депозитных учреждений и ипотечных банкиров, одобренных HUD.

Федеральное управление жилищного строительства (FHA)

Государственное агентство, подразделение Департамента жилищного строительства и городского развития, которое страхует жилищные ипотечные ссуды, выданные частными кредиторами, и устанавливает стандарты для андеррайтинга ипотечных ссуд.

Федеральная национальная ипотечная ассоциация (FNMA или Fannie Mae)

Квазигосударственное агентство, созданное Конгрессом, которое покупает и продает жилищные ссуды.

Федеральный резерв

Центральный банк США и главное регулирующее агентство многих коммерческих банков.

Плата простая

Абсолютное право собственности на недвижимое имущество.

FHA

См. Федеральное жилищное управление.

Заем FHA

Заем, застрахованный FHA, доступный для всех квалифицированных покупателей жилья.

FHLMC

См. Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию.

ФИАР

Полностью индексированная ставка начисления (индекс + маржа).

Первая ипотека

Ипотека, находящаяся под первым залоговым правом, имеет приоритет над всеми другими залоговыми правами. В случае обращения взыскания первая ипотека будет выплачена раньше любых других закладных.

Фиксированная ставка

Процентная ставка, фиксированная на весь срок ссуды.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

Ипотека с неизменной процентной ставкой в ​​течение срока кредита, гарантирующая фиксированные платежи.

Страхование от наводнения

Форма страхования от рисков, требуемая кредиторами для покрытия собственности в зонах затопления.

Этаж

Минимальная процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой.

Этаж (Проценты — АРМ)

Заранее определенная сумма, которая устанавливает минимальный срок действия процентной ставки по ссуде.Это может быть выражено в процентах ниже начальной ставки, как процентная ставка, не зависящая от начальной ставки, или, как правило, «Минимум» может быть установлен как равный марже.

FMHA

См. Домашнее управление фермера.

FNMA

См. Федеральная национальная ипотечная ассоциация.

Терпение

Льготный период, предоставляемый, когда кредитор откладывает обращение взыскания, чтобы дать заемщику время, чтобы наверстать просроченные платежи.

Исчезновение права выкупа (или возвращение во владение)

Юридический процесс, с помощью которого кредитор вынуждает продать собственность, потому что заемщик не выполнил условия ипотеки.

Фредди Мак

См. Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию.

Джинни Мэй

См. Государственная национальная ипотечная ассоциация.

GNMA

См. Государственная национальная ипотечная ассоциация.

Государственная национальная ипотечная ассоциация (GNMA или Джинни Мэй)

Государственное агентство, предоставляющее средства для ссуд VA и FHA.

галлонов в минуту

См. Ипотеку с постепенными выплатами.

Ипотека с постепенными выплатами (GPM)

Ипотека с начальными низкими платежами (с потенциально отрицательной амортизацией), которые регулярно увеличиваются в течение нескольких лет, а затем выравниваются.

Льготный период

Период времени, в течение которого платеж по кредиту может быть произведен после истечения срока его погашения без наложения штрафа за просрочку платежа.

Брутто

До налогов.

Валовой доход

Общая прибыль до вычета налогов или расходов.

Валовой ежемесячный доход

Общая сумма, получаемая заемщиком каждый месяц.

Гарантия

Принять на себя ответственность по чужим долгам в случае неисполнения обязательств.

Гарантия

Обещание одной стороны выплатить долг или выполнить обязательства, взятые на себя другой стороной, в случае неисполнения обязательств этим лицом.

Страхование от рисков

Защищает застрахованного от ущерба в результате пожара или другого стихийного бедствия в обмен на выплату страховой премии.

Кредит под залог жилого фонда

Заем, обеспеченный собственным капиталом в собственности. Их ищут для различных целей, включая улучшение дома, крупные покупки или расходы и консолидацию долга. Выплаченные проценты обычно не облагаются налогом.

Гарантия домовладельца

Тип страхования, который покрывает ремонт определенных частей дома в течение определенного периода времени.

Жилищное строительство и городское развитие (HUD)

Правительственное агентство США, созданное для реализации федеральных программ жилищного и общественного развития; курирует Федеральное жилищное управление.

Код жилья

Постановление местного самоуправления, устанавливающее минимальные стандарты безопасности и санитарии для существующих жилых домов.

Отношение жилищных расходов к доходам

Отношение, выраженное в процентах, которое получается при делении расходов на жилье заемщика на его / ее ежемесячный доход.

HUD

См. Жилье и городское развитие.

Изъятие (или резервы)

Часть ежемесячных платежей заемщика, удерживаемая кредитором для уплаты налогов, страхования и других статей по мере наступления срока их погашения.

Счет списания

Сбережения предназначены для накопления той части ежемесячных платежей заемщика, которая предназначена для будущих платежей по налогам и страхованию. (Требуется некоторыми кредиторами или при определенных видах финансирования.)

Индекс

Опубликованная ставка, используемая кредиторами для расчета процентных корректировок по ARM (индекс + маржа = процентная ставка). Некоторые индексы более волатильны, чем другие.

Индекс (ARM)

Устанавливаемый при выдаче ссуды, индекс представляет собой широко публикуемый финансовый индикатор, который в сочетании с маржей работает для определения эффективной ставки ипотеки с регулируемой ставкой («Индекс + Маржа = Ставка»).

Начальная ставка

Ставка, взимаемая в течение первого интервала ARM.

Несостоятельность

Состояние лица, неспособного выплатить свои долги в срок.

Проценты

Комиссия за заем денег, рассчитываемая как процент от суммы займа.

Процентная ставка

Периодическая плата за использование кредита, выраженная в процентах.

Верхний предел процентной ставки

Защита, встроенная в ARM, для предотвращения резких изменений процентных ставок.

Дата изменения процентной ставки

Даты, после которых процентная ставка может быть изменена. Дата первоначального изменения и даты последующих изменений могут иметь разные условия.

Солидарная ответственность

Ответственность разделена между двумя или более людьми, каждый из которых несет ответственность за полную задолженность.

Совместная аренда

Право собственности на имущество двух или более лиц, при этом оставшийся в живых принимает на себя долю умершего.

Джамбо-кредит

Ипотечный кредит, превышающий лимиты, установленные Федеральной национальной ипотечной ассоциацией и Федеральной корпорацией жилищного ипотечного кредитования. Поскольку эти два агентства не могут профинансировать крупные ссуды, они обычно имеют более высокую процентную ставку.

Поздняя оплата

Штраф, выплачиваемый заемщиком, если платеж произведен после установленного срока.

Кредитор

Банк, ипотечная компания или ипотечный брокер, предлагающий ссуду.

LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения)

Процентная ставка, взимаемая банками по краткосрочным евродолларовым кредитам, и общий индекс для ARM.

Залог

Требование одного лица о выплате долга на имущество другого лица.

Life cap (Проценты)

Заранее определенная сумма, которая устанавливает максимальный срок процентной ставки по ссуде. Это может быть выражено в процентах от начальной ставки или в виде процентной ставки, не зависящей от начальной ставки.

Кредитное администрирование

Сбор ипотечных платежей от заемщиков и выполнение соответствующих обязанностей (таких как обработка условного депонирования налога на имущество и страхование, изъятие невыплаченных кредитов и перевод платежей инвесторам).

Заявка на получение кредита

Документ, необходимый кредиторам до утверждения ссуды, содержащий подробную информацию о заемщике и имуществе.

Комиссия за подачу заявления на получение кредита

Комиссия, которую потенциальный покупатель уплачивает кредитору при подаче заявления на ипотеку.

Оценка кредита

В этом документе указываются расходы, связанные с ипотекой, включая процентную ставку, комиссионные сборы ссудодателя, титульные платежи, предоплаченные проценты и страхование. Правительство требует, чтобы ваш кредитор предоставил вам смету ссуды в течение трех дней с момента получения вашей заявки на ссуду. Оценка ссуды является лишь приблизительной; некоторые комиссии могут измениться до закрытия. Комиссии кредитора и процентная ставка (если вы заблокировали свою ставку) не могут увеличиваться, а некоторые другие расходы не могут увеличиваться более чем на 10 процентов.

Комиссия за оформление кредита

Комиссия, которую кредитор взимает за оформление ипотеки, обычно выражается в процентах от суммы ссуды (или пунктах), которые оплачиваются за работу по оценке и обработке ссуды.

Кредитное обслуживание

См. Управление ссудой.

Отношение кредита к стоимости (LTV)

Процент от стоимости заемного имущества. (Сумма кредита / стоимость имущества = LTV)

Замок или запор

Гарантия кредитора по процентной ставке на определенный период времени, обычно между подачей заявки на ссуду и закрытием ссуды.Это защищает заемщиков от повышения ставок в течение этого времени.

LTV

См. Соотношение кредита к стоимости.

Маржа

Количество процентных пунктов, добавляемых к индексу для расчета процентной ставки ARM при каждой корректировке.

Товарный титул

Правовой титул, свободный от залогов, облаков или других дефектов, которые могут помешать продаже собственности.

Рыночный курс

Средняя ставка, взимаемая кредиторами по ссуде.

Рыночная стоимость

Наибольшая цена, которую покупатель заплатил бы за недвижимость, и самая низкая цена, которую согласился бы продавец.

Ежемесячные расходы на жилье

Итого ежемесячные расходы по основной сумме, процентам, налогам и страхованию.

Ипотека

Документ, устанавливающий право удержания собственности в качестве обеспечения выплаты долга.

Ипотечный банкир

Профессионал, выдающий ипотечные ссуды, финансируя их собственными деньгами.

Ипотечный брокер

Специалист, который организует финансирование заемщиков, но выдает кредиты кредиторам, а не финансирует их собственными деньгами.

Залогодержатель

Кредитор по сделке по ипотечной ссуде.

МИП (Премия по ипотечному страхованию)

Страхование, приобретенное заемщиком для защиты от невыполнения обязательств по ссудам FHA.

Ипотечный кредит

Кредит, по которому недвижимость служит залогом для выплаты в случае невыполнения обязательств.

Ипотечная записка

Юридический документ, обязывающий заемщика выплатить ссуду по указанной процентной ставке в течение определенного периода времени. Договор обеспечен ипотекой.

Мортгагор

Заемщик по сделке по ипотечной ссуде.

Отрицательная амортизация

Увеличение сальдо основного долга, которое происходит, когда ежемесячные платежи недостаточно велики для выплаты всех причитающихся процентов по ссуде, обычно вызванное тем, что лимиты платежей препятствуют достаточному увеличению платежей.Невыплаченные отсроченные проценты добавляются к остатку по ссуде, в результате чего задолженность заемщика превышает первоначальную сумму ссуды.

Нетто

После налогов.

Чистая эффективная прибыль

Валовой доход за вычетом предполагаемого федерального подоходного налога.

Оговорка о недопущении

Положение в ипотечном договоре, запрещающее принятие ипотеки другим заемщиком без предварительного согласия кредитора.

Несоответствующий заем

Обычный заем, который нельзя продать Fannie и Freddie Mac.Часто эти ссуды превышают соответствующую сумму ссуды.

Безнадежная задолженность

Долги, например налоги, которые не могут быть прощены при ликвидации банкротства.

Примечание

Юридический документ с указанием условий долга и обещанием его вернуть.

Уведомление о дефолте

Письменное уведомление заемщика о том, что произошел дефолт и что может быть предпринят судебный иск.

Управление валютного контролера

Федеральный орган финансового регулирования, контролирующий национальные банки и сберегательные учреждения, зарегистрированные на федеральном уровне.

Комиссия за оформление

Комиссия, которую взимает кредитор, обычно выражается в процентах от ссуды (или пунктах) за оценку и обработку ссуды.

Финансирование собственника

Покупка, при которой продавец предоставляет все или часть финансирования.

Кепка платежа

Лимит на сумму, на которую могут увеличиваться выплаты ARM заемщика, независимо от повышения процентных ставок.Это может привести к отрицательной амортизации.

Предел платежа (ARM)

Заранее определенная сумма, которая устанавливает максимум, на который может увеличиться платеж, независимо от увеличения процентной ставки.

Дата изменения платежа

Даты, после которых сумма платежа может измениться. Продукты с «отрицательной амортизацией» обычно включают дату изменения платежа, которая отличается от даты изменения процентной ставки по частоте.

Суточные

Проценты начисляются за день. В зависимости от дня месяца, в который происходит закрытие, вам придется платить проценты с даты закрытия до конца месяца.

Периодическая процентная ставка

Процентный предел, который ограничивает, насколько ипотечные ставки с регулируемой процентной ставкой могут увеличиваться или уменьшаться в заранее определенные даты изменения.

Постоянный заем

Долгосрочная ипотека на 10 лет и более.

ПИТИ

Также называемые «ежемесячными расходами на жилье», основная сумма, проценты, налоги и страхование являются компонентами ежемесячного платежа по ипотеке.

PMI

См. Частное ипотечное страхование.

Баллы (или Бонусные баллы)

Проценты, предоплаченные кредитору при закрытии сделки. Каждый балл равен 1 проценту от суммы кредита. Выплата большего количества баллов при закрытии обычно снижает процентную ставку по кредиту и ежемесячные платежи..

Доверенность

Юридический документ, разрешающий одному лицу действовать от имени другого.

Предоплата

Досрочно уплаченные налоги, страхование и отчисления, в том числе при закрытии.

Предоплата процентов

Взимается с заемщика при закрытии сделки для покрытия процентов по ссуде между датой закрытия и концом этого месяца.

Предоплата

Полная или частичная выплата основной суммы до установленного срока.Это может произойти, если заемщик производит дополнительные платежи, продает недвижимость или рефинансирует имеющуюся ссуду.

Штраф за предоплату

Некоторые ссуды ARM содержат резерв под предоплату без штрафа. Условия штрафов за предоплату варьируются от продукта к продукту, от инвестора к инвестору и от штата к штату. Многие штаты и даже местные муниципалитеты имеют или планируют принять законы против штрафов за предоплату.

Предварительная квалификация

Процесс определения суммы, которую потенциальный покупатель может занять до подачи заявки на ссуду.

Первичный рынок ипотеки

Включает банки, ссуды и сбережения, кредитные союзы и ипотечные банкиры, которые выдают ипотечные ссуды напрямую заемщикам. Эти кредиторы иногда продают свои ипотечные кредиты таким кредиторам, как FNMA, на вторичном ипотечном рынке.

Основная ставка

Самая низкая коммерческая процентная ставка, взимаемая банком по краткосрочным кредитам своим наиболее кредитоспособным клиентам.

Принципал

Сумма долга, не считая процентов, оставшаяся по кредиту.

Частное ипотечное страхование (PMI)

Страхование, приобретенное покупателем по обычной ссуде, когда первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от покупной цены, для защиты кредитора от неисполнения обязательств.

Отчет о прибылях и убытках

Финансовый отчет, показывающий выручку, расходы и прибыль за период времени.

Налог на имущество

Государственный налог, основанный на рыночной стоимости недвижимости.

Договор купли-продажи

Контракт, подписанный покупателем и продавцом, в котором указываются условия продажи дома.

Квалификационная ставка

Ипотека с регулируемой процентной ставкой часто использует «квалификационную судьбу», которая отличается от «начальной ставки». Квалификационная ставка может представлять собой заранее определенный процент процентов (например, «8 процентов»), выраженный как «максимально возможная процентная ставка в начале 2-го года», основанная на начальной ставке (то есть «начальная ставка + 2 процентов), выраженная как «полностью индексированная ставка начисления» («FIAR») или другая сумма.

Квалификационный коэффициент

Сравнение расходов заемщика (жилье или общий долг) с его доходом.

Агент по недвижимости

Специалист по недвижимости, член Национальной ассоциации риэлторов.

Агент по недвижимости

Агент, представляющий покупателя или продавца в сделке с недвижимостью.

Закон о порядке расчетов с недвижимым имуществом

Закон, регулирующий допустимую практику и комиссию при операциях с недвижимостью.

Недвижимость

Земля и все, что к ней постоянно прикреплено.

Рекультивация

Право лица, владеющего имуществом, на взыскание его с должника в случае банкротства.

Реквизиты

Передача имущества обратно собственнику при полном погашении ипотеки.

Запись

Акт о внесении документов о праве собственности на имущество в публичный реестр.

Плата за запись

Деньги, уплаченные агенту за внесение информации о продаже собственности в публичные записи.

Рефинансирование

Процесс выплаты одной ссуды за счет средств новой ссуды, обеспеченной тем же имуществом.

Аренда с правом выкупа

См. Ипотечный заем с выкупом в лизинг.

Возвращение во владение (или передача права выкупа)

Юридический процесс, с помощью которого кредитор вынуждает продать собственность, потому что заемщик не выполнил условия ипотеки.

Прекращение действия

Расторжение договора, разрешенное законом, в течение трех дней после подписания ипотеки, не использованной для покупки дома.

Запасы

См. Арест.

RESPA

См. Закон о порядке расчетов с недвижимым имуществом.

Договор купли-продажи

Контракт, подписанный покупателем и продавцом, в котором указываются условия продажи недвижимости.

Удовлетворение

Выплата долга, удовлетворяющая обязательство.

Вторичный ипотечный рынок

Рынок, на котором первичные ипотечные кредиторы продают ипотечные ссуды, которые они выдают, для получения средств для создания новых ссуд.Сюда входят такие инвесторы, как Fannie Mae и Freddie Mac.

Вторая ипотека

Субординированная ипотека, выданная в дополнение к первой закладной.

Брокер продавца

Агент, нанятый продавцом, чтобы представлять его / ее на переговорах о продаже собственности.

Рынок продавца

Рыночные условия, благоприятствующие продавцам. Если на рынке больше покупателей, чем продавцов, продавцы имеют право вести переговоры, поскольку спрос превышает предложение.

Обслуживание (или администрирование ссуды)

Сбор ипотечных платежей от заемщиков и выполнение соответствующих обязанностей (таких как обработка условного депонирования налога на имущество и страхование, изъятие невыплаченных кредитов и перевод платежей инвесторам).

Расчет (или закрытие)

Встреча между покупателем, продавцом и кредитором (или их агентами), на которой имущество и средства переходят из рук в руки.

Расчетная стоимость (руководство HUD)

Буклет, предоставляемый потребителям после подачи заявки на ссуду, в котором дается обзор процесса кредитования.

Расчетные расходы

См. Затраты на закрытие.

Простые проценты

Проценты, начисляемые только на основной баланс.

Начальная ставка

Заранее определенная процентная ставка, которая будет применяться к ссуде до даты первого изменения процентной ставки.

Субсидированная вторая ипотека

Альтернативный вариант финансирования для домохозяйств с низким и средним доходом, который также включает первоначальный взнос и первую ипотеку, при этом средства для второй ипотеки предоставляются жилищными агентствами города, округа или штата, фондами или некоммерческими корпорациями.Платеж по второй ипотеке часто откладывается и имеет низкие процентные ставки (если таковые имеются). Часть долга может быть прощена за каждый год, когда семья остается дома.

Обзор

Измерение земли, подготовленное лицензированным геодезистом, показывающее границы собственности, высоты, улучшения и взаимосвязь с окружающими участками.

Собственный капитал

Стоимость, добавленная к собственности за счет улучшений, произведенных владельцем.

Налоговый штраф

Деньги, выплаченные и удерживаемые кредитором для ежегодных налоговых платежей.См. Счет конфискации.

Налоговое залоговое удержание

Претензия к имуществу о неуплате налогов.

Налоговая продажа

Публичная продажа имущества государственным органом в результате неуплаты налогов.

Срок

Количество лет до момента полной выплаты ссуды.

Название

Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, а также права собственности и владения.

Титульное общество

Компания, страхующая право собственности на недвижимость.

Страхование титула

Страхование, которое защищает кредитора (полис кредитора) или покупателя (полис собственника) от убытков из-за споров о праве собственности.

Поиск по названию

Изучение муниципальных записей, чтобы убедиться, что продавец является законным владельцем собственности и что нет никаких залоговых требований к собственности.

Трансфертный налог

Налог, уплачиваемый при переходе права собственности от одного владельца к другому.

Доверительный счет

Счет, поддерживаемый брокером или эскроу-компанией для обработки всех денег, собранных для клиентов.

Доверительный управляющий

Кто-то по закону обязан владеть собственностью в интересах другого.

Закон о правде в кредит

Федеральный закон, требующий письменного раскрытия условий ипотеки (включая годовую процентную ставку и другие сборы) кредитором заемщику после подачи заявления.

Андеррайтинг

Процесс проверки данных и оценки кредитной заявки.Андеррайтер дает окончательное одобрение кредита.

ВА Кредит

Жилищный кредит, доступный ветеранам с минимальным первоначальным взносом или без него и гарантированный Администрацией ветеранов США.

Ипотека с переменной процентной ставкой

См. Ипотека с регулируемой ставкой.

Переменная скорость

Процентная ставка, которая периодически изменяется в зависимости от индекса.

Проверка депозита (VOD)

Документ, подписанный банком заемщика или другим финансовым учреждением, подтверждающий баланс и историю счета заемщика.

Справка с места работы (VOE)

Документ, подписанный работодателем заемщика, подтверждающий должность и заработную плату заемщика.

VOD

См. Проверка депозита.

VOE

См. Подтверждение занятости.

Отказ от прав

Добровольный отказ или отказ от некоторых прав или привилегий.

Прогулка

Заключительный осмотр дома для выявления проблем, которые, возможно, необходимо исправить перед закрытием.

Стоимость склада

Ипотечные фирмы часто занимают средства у кредитора склада на краткосрочной основе, чтобы получить ссуды, которые впоследствии будут проданы инвесторам на вторичном ипотечном рынке. Кредиторы могут взимать складской сбор для покрытия расходов, взимаемых кредитором склада.

Постановления о зонировании

Местные законы, устанавливающие строительные нормы и правила использования собственности в определенной области.Это создание районов определяет различные типы использования собственности, такие как коммерческое или жилое.

Что такое обременения в сфере недвижимости?

Покупка недвижимости — это большие инвестиции. Когда ваш клиент тратит деньги на недвижимость, он хочет иметь полный доступ к земле. Однако существуют правовые ограничения, которые могут ограничивать их владение землей.

Эти ограничения называются обременениями недвижимого имущества.

Если вам не известны обременения, вы должны знать, как они работают.Сам того не зная, ваш клиент может потратить свои самые большие вложения на дом, которым он не полностью владеет.

Что такое обременение в сфере недвижимости?

Обременения недвижимого имущества — это бремя, ответственность или требование в отношении собственности. Они бывают разных форм. Некоторые из них могут помешать вам передать право собственности на недвижимость другому владельцу.

Обременения недвижимого имущества считаются плохими. Из-за бремени, которое они несут на собственности, они могут ограничить права ее владельца.Вы можете догадаться, что покупатель жилья не обрадуется ограничениям, если он сделает самые большие вложения в своей жизни.

Тем не менее, некоторые обременения могут быть полезными. Работая с обременениями недвижимого имущества, знайте, чего хочет ваш покупатель, исследуйте и все раскрывайте. Это спасет вас и вашего покупателя.

Типы обременений недвижимого имущества

Обременения недвижимого имущества — это правовые ограничения, запрещающие конкретное использование собственности. Они бывают разных форм и форм, поэтому вы можете иметь дело с различными типами препятствий на основе вашего собственного сценария.Ниже мы определили типы обременений, с которыми вы можете столкнуться в сфере недвижимости.

Ограничение по договору на недвижимость

Ограничение по договору — это согласованные правила, которым домовладелец должен следовать, чтобы владеть недвижимостью. Эти ограничения уникальны в каждой ситуации. Тем не менее, некоторые общие примеры включают в себя, где домовладельцы могут парковать свои автомобили или могут ли они выполнять строительные работы.

Ограничения по сделкам с недвижимостью создают стандартизированное использование собственности в определенной области.Таким образом, некоторые объекты недвижимости должны соответствовать правилам, чтобы владельцы могли занимать это место. Это необходимо для сохранения имущественной стоимости земли.

Некоторые покупатели жилья будут искать ограничения на совершение сделки. Это потому, что они хотят жить в районе с особым дизайном, планировкой и порядком. Для некоторых это хорошая новость.

Сервитуты в сфере недвижимости

Сервитут позволяет третьим сторонам использовать собственность без права собственности. Это дает сторонним лицам, не имеющим отношения к владельцам, доступ к собственности.Это также очень распространенное обременение недвижимого имущества, которое может принимать разные формы и формы.

Типичный пример сервитута — когда коммунальной компании потребуется доступ к земле для проекта установки. В результате у них будет право доступа к собственности для выполнения требований проекта. Другой пример: домовладелец предоставляет соседу доступ к своей подъездной дорожке для проезда к своей собственности.

Посягательства на недвижимость

Посягательства связаны с границами собственности между двумя соседями.Когда ветка дерева нависает над линией собственности, это считается посягательством. Часто домовладельцы устанавливают заборы, чтобы обозначить границу между двумя соседними землями.

Нарушения отмечаются, когда землемер осматривает собственность перед передачей права собственности. Более того, домовладельцы могут потребовать устранения посягательства на собственность. Примером этого является обрезка ветки, которая свешивается над забором.

Залог на недвижимость

Залог — это ограничение, налагаемое на имущество на основании невыплаченных финансовых средств.Залог создается, чтобы побудить владельцев собственности вернуть деньги, причитающиеся другой стороне. Другими словами, собственность будет иметь право удержания, если владельцы не выплатили долг.

Примеры включают невыплаченные ипотечные кредиты, налоги или деньги, причитающиеся за услуги по контракту. Таким образом, собственность вашего клиента получает залог, если он не внес ипотечный платеж. Когда залог остается неоплаченным, имущество будет выставлено на продажу взыскания, а деньги идут на погашение неоплаченных долгов.

Лицензии на недвижимость

Лицензии — это устное или письменное разрешение на доступ к земле владельцев собственности.Это взаимное соглашение между двумя сторонами. Например, домовладелец может разрешить своему соседу хранить свои личные вещи в гараже или на своей территории.

Причем лицензию можно отозвать в любой момент. Домовладелец, давая разрешение, может отозвать свое предложение, когда сочтет это необходимым.

Заключительные мысли об обременениях недвижимого имущества

Важно знать, какие обременения недвижимого имущества связаны с недвижимостью. Вы должны быть ясными и прозрачными со своим клиентом, чтобы он не удивился каким-либо внезапным ограничениям в отношении их домовладения.Вот почему вам следует провести исследование и изучить право собственности, чтобы узнать, какие обременения находятся в собственности.

Теперь, когда вы знаете различные типы обременений недвижимого имущества, вы научитесь объяснять их своему клиенту на простом языке. Чем больше вы знаете, тем большую ценность вы можете дать. Всегда будьте источником информации для своего клиента и других людей, у которых есть вопросы о недвижимости.

Обременения недвижимого имущества — это общие ограничения собственности. Итак, что именно они и как работают? Посмотрите это видео выше, чтобы узнать о типах обременений недвижимого имущества и их функциях в отрасли. Подпишитесь здесь!

Возможная ипотека: когда можно передать жилищные ссуды?

Предполагаемая ипотека — это ссуда, которая может быть передана от одной стороны к другой с сохранением первоначальных условий. Для покупателей и продавцов в условиях растущих процентных ставок использование возможной ипотеки — отличный вариант, который имеет финансовый смысл, если все сделано правильно.

Что такое предполагаемая ипотека?

Допустимая ипотека позволяет другой стороне принять на себя оставшиеся платежи по ипотечной ссуде, сохраняя при этом существующую ставку по ссуде, срок погашения, основной баланс и другие условия.Права и обязанности по первоначальной ссуде по сути переносятся от одного заемщика к другому без создания новой ипотеки. Покупатель соглашается произвести все последующие платежи по ссуде в будущем, как если бы он взял первоначальную ссуду.

Однако не все ссуды допускаются, и в большинстве случаев кредитор должен одобрить допущение. Как и в случае стандартной ипотечной ссуды, одобрение вашего предположения будет зависеть от вашей способности претендовать на получение ссуды и вашей способности погасить свои долги.Обычно существует два типа допущений по ипотечному кредиту:

Простое предположение — это когда покупатель берет на себя выплаты по ипотеке от продавца. Это частная сделка, при которой право собственности на дом переходит от продавца к покупателю и требует меньшего участия со стороны кредитора. Этот процесс по своей сути сопряжен с риском для продавца, поскольку он остается ответственным за платежи по первоначальной задолженности. Простое предположение ставит продавца в положение вторичного кредитора, похожего на соавтора ипотечного кредита.Хотя покупатель соглашается произвести платежи по жилищному кредиту при простом предположении, продавец по-прежнему несет ответственность за ипотеку. Любые просрочки платежа или невыполнения обязательств, понесенные покупателем, также будут отражены в кредитном отчете продавца.

Novation — это место, где покупатель берет на себя платежи по ипотеке, а кредитор официально передает все права и обязанности по первоначальной ипотеке покупателю. После новации первоначальный заемщик освобождается от всех обязательств, и создается новое обязательство с теми же условиями и процентной ставкой, что и в предыдущем займе.Таким образом, существующая ссуда как принимается другой стороной, так и передается этой стороне кредитором или лицом, обслуживающим ссуду. Новаторские соглашения более желательны, поскольку они устраняют ответственность первоначального заемщика и приводят к полной передаче ипотечного кредита новому покупателю жилья. Как правило, это более чистое решение, чем простые предположения.

Какие ипотечные кредиты возможны?

Ссуды, обеспеченные государством, такие как ссуды FHA, VA и USDA, как правило, допускают допущения.Как правило, они не содержат оговорок о «продаже», которые препятствовали бы принятию ссуды. Оговорка о «причитающейся продаже» была популяризирована для обычных займов в 70-х и 80-х годах из-за изменений в практике кредитования. Если вы видите в своем договоре ипотечного кредитования пункт «подлежит продаже», возможно, вам не повезло с предположениями о ссуде, хотя никогда не помешает спросить напрямую у кредитора.

Возможны ли займы FHA?
Ссуды

FHA, выданные после 1 декабря 1986 г., являются допустимыми, но требуют, чтобы кредитор проверил кредитоспособность покупателя, чтобы соответствовать требованиям.Это означает соответствие текущим руководящим принципам андеррайтинга FHA в отношении доходов, активов и кредита:

  • Вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 580, хотя отдельные кредиторы могут иметь более высокие требования.
  • Ваш коэффициент долга не должен превышать 31% для ваших жилищных расходов и 41% для ваших общих ежемесячных расходов.
Возможны ли ссуды Министерства сельского хозяйства США?
Ссуды в размере

USDA обычно возможны, но требуют предварительного одобрения USDA. Они не дадут одобрения, если продавец задерживает платежи или не выполняет их.Для участия:

  • Вам понадобится минимальный кредитный рейтинг от 580 до 620, в зависимости от индивидуальных рекомендаций кредитора.
  • Доход вашей семьи не может превышать 115% от среднего медианного дохода в этом районе.
  • Ваш коэффициент долга не должен превышать 29% для ваших жилищных расходов и 41% для ваших общих ежемесячных расходов.
Возможны ли ссуды VA?
Ссуды в размере

ВА являются допустимыми, поскольку они служат определенной цели для нынешних и бывших военнослужащих.Администрация по делам ветеранов обеспечивает их ссуды гарантией, иначе известной как «право на получение помощи», и каждый военнослужащий или женщина имеет определенную сумму доступных им прав. Базовое пособие составляет 36 000 долларов, а VA гарантирует до четырехкратного превышения суммы права, или 144 000 долларов, по ссуде на случай неисполнения обязательств. Это действует как защита для кредитора, особенно если домовладелец вынужден переехать в рамках своей военной службы.

Если военнослужащий или женщина вынуждены быстро передвигаться по приказу, например, у них может не хватить времени, чтобы продать свой дом, восстановить свое право и достаточно быстро купить новый дом.Если другой имеющий на это право ветеран может взять на себя их ссуду, то их право восстанавливается, и они могут снова использовать свое пособие VA в будущем. Имейте в виду, что и VA, и текущий кредитор должны одобрить предположение. Кроме того, если ссуду принимает не ветеран, право на получение кредита не восстанавливается.

Возможны ли выдачи обычных ипотечных кредитов?

Обычные ссуды обычно не допускаются, потому что они почти всегда содержат в своих ссудных документах пункт «подлежащий оплате», требующий выплаты ипотеки в случае передачи собственности.Практически все ипотечные ссуды, выданные в последние годы, содержат пункт о выплате при продаже; это стандартная операционная процедура для большинства крупных банков и кредитных союзов.

Могут быть исключения с некоторыми частными кредиторами, так как нет юридического требования о включении оговорки о продаже в кредитные документы. Исключение оговорки о продаже также может быть предметом переговоров, когда речь идет о финансировании от продавца. Также бывают ситуации, когда вы можете передать ипотеку без активации пункта о продаже; они обычно включают передачу недвижимости в доверительное управление или по наследству или в рамках развода.Всегда полезно проконсультироваться со своим поверенным по недвижимости, чтобы подтвердить законность и осуществимость таких переводов.

Как оформить ипотеку

Чтобы взять ипотечный кредит, вы должны проверить, допускает ли ваш кредитор предположение, и если да, то соответствуете ли вы критериям этого предположения. Если допущение допустимо, квалификационные требования будут аналогичны требованиям стандартной заявки на ипотеку.

1) Выясните, подлежит ли ссуду погашению

Вы можете проверить документы ссуды, чтобы узнать, разрешены ли допущения.В ссудном документе обычно указывается, допускается ли ссуда в соответствии с «положением о допущении». Условия могут также фигурировать под «положением о продаже», если принятие займа не разрешено. Если в документах нет этих условий, вам следует напрямую связаться с кредитором и попросить его подтвердить, является ли кредит возможным.

Вы также можете обратиться к странице 4 Заключительного раскрытия информации, если заем был предоставлен после нормативных изменений Закона Додда-Франка. В субпозициях может быть указано следующее:

«Допущение — Если вы продаете или передаете эту собственность другому лицу, ваш кредитор

  • позволит при определенных условиях этому лицу принять этот заем на первоначальных условиях.
  • Не допускает принятия данного займа на первоначальных условиях ».
2) Отправьте кредитору запрос на допущение

Вам нужно будет отправить запрос на допущение кредитору, а также в соответствующее государственное учреждение, которое гарантирует вашу ипотеку. Вполне вероятно, что они оба будут взимать плату за эту услугу. Максимально допустимые сборы для допущений по займам FHA и VA указаны ниже:

  • Кредит FHA: 500 долларов США
  • Кредит VA: 300 долларов США и 0.Комиссия за финансирование 5% (оплачивается либо покупателем, либо продавцом)

Кредитор может также взимать отдельную комиссию. Обычно эта сумма колеблется от 800 до 1000 долларов, но может составлять до 1% от суммы кредита.

3) Отправьте личную финансовую информацию на проверку

В зависимости от типа ссуды, которую вы пытаетесь взять на себя, кредитор может потребовать информацию о доходах, активах и кредите, чтобы определить вашу способность претендовать на получение существующей ссуды. Они обязаны проверить вашу способность выплатить ипотечный кредит, как они это сделали с первоначальным заемщиком.Однако некоторые программы позволяют сокращать объем документации, поэтому проконсультируйтесь с кредитором, чтобы точно узнать, какую информацию им необходимо просмотреть.

4) Подпишите договор о допущении / внесите изменения в договор

Самым важным документом в процессе принятия займа является договор доверительного управления, в котором ваше имя добавляется к закладной и освобождает первоначального заемщика от любых обязательств по соглашению, предполагая новацию.

Все стороны должны будут подписать окончательные документы.Документ вместе с закладной регистрируется в Регистрационной службе графства и завершает процесс обеспечения обязательства покупателя и освобождения от обязательства продавца.

Создание полиса страхования титула собственника — дополнительный уровень безопасности для покупателя, и титульная компания вместе с эскроу-агентством может помочь с согласованием документов и обработкой записи. В сложных ситуациях, возможно, будет лучше всего проконсультироваться с юристом по недвижимости.

Советы для предположений по жилищному кредиту

Важно убедиться, что кредитор подписал свое предположение, потому что он определяет, кто в конечном итоге несет ответственность за платеж по ссуде. До тех пор, пока продавец не будет освобожден от ответственности кредитором, он несет ответственность за задолженность, и невыплата потенциальным поглотителем ссуды может отрицательно повлиять на их кредитный рейтинг.

Также важно точно оценить недвижимость перед тем, как брать ссуду. Хотя оценка не требуется как часть процесса допущения, вы все равно захотите ее провести, чтобы убедиться, что вы не переплачиваете за недвижимость.Кроме того, необходимо провести поиск по названию, чтобы убедиться, что на имущество нет залогов или других обременений, выходящих за рамки ипотеки. Эти проблемы необходимо решить до принятия кредита.

Когда имеет смысл передавать ипотеку?

Если условия существующей ипотеки продавца более благоприятны, чем условия существующей ипотеки, то предположение о ссуде может быть выгодным с финансовой точки зрения. В условиях роста процентных ставок покупатели могут получить более выгодные условия, взяв ссуды, которые были выданы в периоды низких процентных ставок.Поскольку ставки продолжают расти, вероятно, что рост ставок будет продолжать делать предположения по кредитам более привлекательными.

Допущение о ссуде также может иметь смысл после любого крупного события, требующего передачи собственности. Это может включать разводы, имущественное планирование и наследование, дарение недвижимости или другие сделки, не связанные с коммерческой деятельностью. Вы можете проконсультироваться с юристом, чтобы подтвердить, допустимо ли предположение в любом из этих сценариев. Ссуды FHA, USDA и VA также обычно позволяют делать предположения без фактической продажи собственности.

Еще одним преимуществом предполагаемой ссуды является то, что она может служить стимулом для покупателей жилья, особенно если существующая процентная ставка низкая, а условия особенно благоприятны. Это можно использовать как дополнительный аргумент в пользу продажи, если вы встретите покупателя, который готов внести значительный денежный вклад.

Отказ от претензий и гарантийные документы: что вам нужно знать

Два наиболее широко используемых документа в сфере недвижимости — это документы о прекращении права требования и гарантийные документы. Продолжайте читать, чтобы узнать об этих двух типах действий и о том, как они работают, а также о том, что будет поставлено на карту, если вы выберете неправильный вариант.

Что такое акт о прекращении права требования?

Акт о прекращении права собственности обычно используется для передачи права собственности между людьми, которые связаны между собой — супругами, бывшими супругами или членами семьи. Этот тип договора передает законные права на собственность, если таковые существуют, которыми обладает концедент — лицо, которое передает долю в собственности другому лицу, но без каких-либо заявлений, гарантий или гарантий.

Другими словами, акт о прекращении права требования не дает никаких твердых обещаний относительно гарантии статуса собственности, каких-либо залогов или каких-либо обременений.

«Проще говоря, это означает, что вы получаете только то, что может иметь концедент, и ничего более. А если у лица, предоставившего право, ничего нет, вы ничего не получите », — говорит Марк Хаким, поверенный по недвижимости Schwartz Sladkus Reich Greenberg Atlas LLP в Нью-Йорке.

Почему так важен акт о прекращении права собственности?

У акта о прекращении права требования есть свои пределы, но это тип документа, который может работать нормально, если лицо, предоставившее право, действительно имеет законные права на собственность и нет никаких залогов или проблем, о которых следует знать.По большей части, документы о прекращении права требования используются в более безопасных ситуациях, когда мало вопросов о доле владения недвижимостью, говорит Пол Сиан, лицензированный поверенный из Огайо и Мичигана, который также является лицензированным агентом по недвижимости.

Например, документы о прекращении права требования часто используются, когда кто-то передает долю собственности в собственности, которой они владеют, компании с ограниченной ответственностью или доверительному управлению, которое они также контролируют. Сиан также говорит, что документы о прекращении прав могут использоваться, когда кто-то передает право собственности на недвижимость членам семьи.

В акте о прекращении права пользования используется

Может быть, пара выходит замуж, и в результате один из супругов хочет добавить другого к этому делу. По его словам, в случае развода один из супругов может отказаться от права владения имуществом перед другим супругом.

Что такое гарантийный акт?

Когда вы покупаете дом через риэлтора или застройщика, скорее всего, вы получите гарантийный акт. Этот тип сделки используется в более сложных ситуациях, в том числе когда кто-то получает ипотечный кредит на покупку дома.

С помощью гарантийного акта лицо, передающее право собственности на недвижимость (продавец), гарантирует, что у него есть оправданная доля владения в собственности и, следовательно, он может передать свою долю собственности другой стороне (покупателю), говорит Сиан.

Поскольку продавец или «лицо, предоставляющее право» гарантирует их право собственности, гарантийный акт обеспечивает больше спокойствия и меньше места для проблем.

Почему важна гарантия?

Если лицо, предоставившее гарантийный акт, искажает обещанное им право собственности на недвижимость, которая сделала передачу жизнеспособной, на него может быть предъявлен иск.

Сиан приводит следующий пример того, как это может работать в ситуации, которая может показаться «безопасной».

Допустим, несколько братьев и сестер унаследовали дом от своей матери. Дом им не нужен, и они решают его продать. Однако один из братьев и сестер не подписал соглашение о продаже и решает, что они хотят сохранить дом после того, как это произошло. Этот брат подает в суд, чтобы вернуть дом обратно, но «нынешним владельцам будет разрешено использовать гарантию, которую они получили по гарантийному документу, чтобы привлечь других братьев и сестер к иску», — говорит Сиан

.

«В этом случае гарантия защищает людей, купивших дом, поскольку некоторые из братьев и сестер продали собственность без разрешения всех вовлеченных братьев и сестер.”

Однако при наличии акта о прекращении права требования покупатель собственности не будет иметь такой защиты. Вместо этого им придется защищать себя и свое право собственности на собственность, скорее всего, в длительной судебной тяжбе. Это подчеркивает важность страхования права собственности покупателя на случай оспаривания права собственности на недвижимость.

Гарантийный акт против аннулирования

Гарантия

— более безопасный вариант при покупке недвижимости. Как продавец, вы также должны ожидать, что большинство покупателей запросят эту опцию.

Патрик Симаско, который работает консультантом по вопросам имущественного планирования и старшего адвоката в Simasko Law в Маунт-Клеменс, штат Мичиган, говорит, что покупатели хотят быть уверены, что вы владеете недвижимостью, поэтому они хотят, чтобы вы подписали гарантийный акт.

«Если позже выяснится, что вы не владеете недвижимостью, покупатель может подать на вас в суд за нарушение гарантии», — говорит он.

Также имейте в виду, что существует множество сценариев, в которых это может произойти, в том числе когда передача недвижимости происходит внутри семьи, особенно в большой семье.Даже сценарии, которые кажутся безопасными по своей сути, могут быть чем угодно, поэтому вы можете использовать гарантийный акт в любом сценарии, когда вы не совсем уверены в том, что вы или кто-то еще владеет какой-либо собственностью.

Если вы передаете собственность своему ребенку или отзывное доверительное соглашение в рамках имущественного плана, то это сценарий, при котором акт о прекращении права собственности может помочь. Это приводит к смене владельца, но вы не предоставляете никаких гарантий, относящихся к сделке.

Сходства между гарантийными документами и актами о прекращении претензий

Оба типа юридических документов передают право собственности на имущество. Гарантийные документы и документы о прекращении права требования являются обязательными документами, которые подаются местному секретарю суда.

Ключевые отличия

Однако уровень правовой защиты сильно отличается. Для передачи права собственности людям, которых вы знаете и которым доверяете, достаточно заявления о прекращении права собственности. Но гарантийный акт — это правильный документ для большинства случаев передачи собственности.

Суть в том, говорит Симаско, что «все сделки с недвижимостью, которые являются коммерческими сделками, основаны на гарантийных актах».

Вам решать, какой тип транзакции вам действительно нужен и какой уровень защиты вам нужен.

Подробнее:

Каковы требования к страхованию титула для квартиры или квартиры PUD?

Ипотека квартир и PUD

Полис страхования титула для кондоминиума или ипотеки PUD должен описывать все компоненты недвижимости.

Для ипотечных кредитов кондоминиумов требуется подтверждение ALTA 4-06 или 4.1-06 или его эквивалент. Для ипотечных кредитов PUD требуется подтверждение ALTA 5-06 или 5.1-06 или его эквивалент. Эти подтверждения должны быть приложены к каждой политике или включены в текст политики.

Если владельцы квартир владеют общими частями проекта в качестве общих арендаторов, политика для каждой ипотеки должна отражать это право собственности.

Если ассоциация домовладельцев владеет общими элементами, участками или объектами проекта отдельно (или владеет ими в арендуемом имуществе), страхование титула на эти участки должно обеспечивать это право собственности.

Эта политика собственности должна показать, что право собственности на общие элементы, области или объекты свободно и не содержит каких-либо нежелательных залогов и обременений, включая любые законодательные или механические залоговые права на рабочую силу или материалы, связанные с улучшениями на общих территориях, которые начались до права собственности. полис был выдан.

Правовой полис должен защищать Fannie Mae путем страхования следующего:

  • , что ипотека превосходит любое залоговое право в отношении неоплаченных оценок общих расходов.(В юрисдикциях, которые предоставляют этим оценкам ограниченный приоритет перед первым или вторым залоговым залогом по ипотеке, политика должна обеспечивать уверенность в том, что эти оценки были выплачены до даты вступления в силу политики.)
  • против любого нарушения или утраты права собственности на первое или второе залоговое право Fannie Mae, вызванное какими-либо прошлыми, настоящими или будущими нарушениями каких-либо соглашений, условий или ограничений основного документа по проекту. (Он должен специально застраховать себя от любых убытков, возникших в результате нарушения, существовавшего на дату действия полиса.)
  • , что эта единица не вторгается в другую единицу или на какие-либо общие элементы, зоны или объекты. (Полис также должен гарантировать отсутствие посягательств на объект со стороны другого подразделения или каких-либо общих элементов, зон или объектов.)
  • , что ипотечный кредит обеспечен единицей в кондоминиуме, созданном в соответствии с применимыми законодательными актами;
  • , что налоги на недвижимость подлежат начислению и удержанию только в отношении отдельной квартиры и ее безраздельной доли в общих элементах, а не в отношении проекта в целом; и
  • , что владелец единицы PUD является членом ассоциации домовладельцев и что членство может передаваться, если квартира будет продана.

Для получения дополнительной информации см. B7-2-04, Особенности страхового покрытия специального титула.

Кто несет ответственность за ипотеку при отказе от права требования? | Руководства по дому

Синди Куортерс Обновлено 20 ноября 2018 г.

Акт о прекращении права собственности обычно используется для удаления имени человека из титула на недвижимость, передавая полное право собственности супругу, партнеру или другому лицу, имя которого также было в титуле. Его часто используют в случае развода, когда одна сторона передает все права супругу, которому предоставляется дом.Несмотря на то, что акт о прекращении права требования удаляет имя человека из титула вместе со всеми правами собственности, он не освобождает лицо от ответственности по ипотеке.

Подсказка

Акт о прекращении права собственности может быстро лишить вас права собственности и лишить вас права собственности. Однако заявление о выходе не освобождает вас от ипотеки или обязанности производить платежи.

Заявление о прекращении права владения лишает права собственности

Акт о прекращении права собственности является обязательным юридическим документом, который освобождает от любого интереса, который подписавший может иметь к определенному объекту недвижимости.Он вступает в силу с момента его подписания, поэтому, когда вы подписываете акт о прекращении права собственности, у вас больше не будет никаких прав на собственность. Независимо от того, подписали ли вы акт о прекращении права собственности, некоторые обязательства остаются с имуществом, например сервитуты, ограничения, договоренности и оценки. Имущество также остается в качестве залога по долгам, включая налоги и ипотеку, независимо от того, кто указан в праве собственности.

Quitclaim не освобождает от долгов

Подписание заявления о выходе и отказ от всех прав на собственность не освобождает вас от каких-либо финансовых обязательств, которые у вас могут быть.Это только удаляет вас из титула, но не из ипотеки, и вы по-прежнему несете ответственность за осуществление платежей. То же самое верно и в отношении любых других обременений собственности, таких как строительные или банковские залоги. Хотя это правда, что имущество, служащее залогом для этих вещей, больше не принадлежит вам, вы по-прежнему обязаны по закону выплатить любые долги, которые вы понесли как владелец. Невыполнение этого требования может привести к судебному иску против вас.

Вы по-прежнему несете ответственность за налоги

После того, как вы подписали акт о прекращении трудовых отношений, у вас не будет накапливаться новая налоговая задолженность, но вы несете ответственность за уплату налогов, которые должны были быть уплачены на день подписания этого акта.Если вы не платите, налоговый орган в вашем районе может подать в суд и заставить вас заплатить. Имущество может быть продано в счет уплаты налогов, но вам также могут предъявить иск о выплате долга. Чтобы свести к минимуму ваши налоговые обязательства, немедленно отправьте подписанный акт в регистратор округа, чтобы не было вопросов о том, когда вы подписали.

Финансовая защита после отказа от права собственности

Когда акт о прекращении права собственности является результатом судебного постановления, судья обычно также включает инструкции по рефинансированию собственности и урегулированию всех непогашенных долгов.В интересах обеих сторон получить ипотеку и любые залоговые права на одно лицо, обычно путем рефинансирования. Для человека, подписывающего акт об отказе от права требования, это способ убедиться, что он больше не несет ответственности по этим долгам. Для лица, сохраняющего право собственности на имущество, он гарантирует, что оно не будет изъято из-за неуплаты отсутствующим лицом.

Глоссарий ипотечных условий, ипотека и глоссарий недвижимости

Если вы покупаете дом или занимаетесь рефинансированием, подача заявки на ипотеку — большой шаг.Используйте наш Глоссарий условий ипотеки, чтобы понять каждый этап процесса. В нашем глоссарии терминологии ипотечных кредитов дается определение множества терминов, используемых кредитными специалистами и профессионалами в сфере недвижимости. Добавьте наш Глоссарий условий ипотеки в Избранное для быстрого поиска в процессе подачи заявки на ипотеку.

#

Стоимость фондов 11-го округа — Ежемесячный индекс стоимости фондов (COFI), отражающий средневзвешенную процентную ставку, выплачиваемую сберегательными учреждениями 11-го округа Федерального банка жилищного кредитования за сберегательные и текущие счета.11-й округ охватывает Аризону, Калифорнию и Неваду. Индекс публикуется в последний день месяца и отражает стоимость средств за предыдущий месяц.

A

Оговорка об ускорении — Оговорка об ипотеке или доверительном управлении, в которой оговаривается, что весь долг подлежит немедленному погашению, если залогодержатель не выполняет свои обязательства в соответствии с условиями контракта.

Стоимость приобретения — По ссуде FHA, покупная цена или оценочная стоимость собственности плюс предполагаемые затраты на закрытие.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) — Ипотека, по которой процентная ставка периодически корректируется на основе индекса. Также называется ипотекой с переменной процентной ставкой.

Adjustment_date — Дата изменения процентной ставки по ARM (ипотеке с регулируемой ставкой).

Интервал корректировки — Для ипотеки с регулируемой процентной ставкой — время между изменениями взимаемой процентной ставки. Наиболее распространенные интервалы корректировки — один, три или пять лет.

Скорректированная бухгалтерская база — Покупная цена недвижимости плюс любые капитальные улучшения за вычетом начисленной амортизации, если таковая имеется, на дату продажи.

Амортизация — Буквально, чтобы «убить» (root: mort) непогашенный остаток ссуды, производя равные платежи по регулярному графику (обычно ежемесячно). Платежи структурированы таким образом, что заемщик выплачивает и проценты, и основную сумму с каждым равным платежом.

Годовая процентная ставка (APR) — Цифра, в которой указана общая годовая стоимость ипотеки, выраженная фактической процентной ставкой.Годовая процентная ставка включает базовую процентную ставку, баллы и любые другие дополнительные комиссии и расходы по кредиту. В результате годовая процентная ставка неизменно выше для процентной ставки, которую кредитор назначает для ипотеки, но дает более точное представление о вероятной стоимости ссуды. Однако имейте в виду, что большинство ипотечных кредитов удерживаются не на полные 15 или 30 лет, поэтому эффективная годовая процентная ставка выше, чем указанная годовая процентная ставка, потому что баллы и комиссии по ссуде распределяются на меньшее количество лет.

Аннуитет — Серия выплат доходов или поступлений в течение нескольких лет.

Заявление — Заявление на ипотеку требует от заемщиков предоставить информацию о своих доходах, сбережениях, активах, долгах и многом другом.

Плата за подачу заявления — Комиссия, взимаемая кредитором с заемщика за подачу заявки на ссуду. Уплата этого сбора не гарантирует одобрения займа. Некоторые кредиторы могут относить стоимость сбора за подачу заявления к определенным затратам на закрытие сделки.

Appraisal — Определение стоимости недвижимости на основе информации о последних продажах аналогичной недвижимости.

Оценка — Определение стоимости имущества для целей налогообложения.

Возвратный заем — Эти займы могут быть переданы от продавца дома покупателю. Покупатель «берет на себя» все невыплаченные платежи.

Успение — Покупка недвижимости и принятие на себя ответственности по существующей ипотеке.

Оценка — Увеличение стоимости недвижимости из-за колебаний на рынке, инфляции и др.

Актив — Ценные предметы, обремененные или необремененные, принадлежащие физическому, юридическому или юридическому лицу.

Assumable Mortgage — Ипотека, которая позволяет покупателю «взять на себя» все невыплаченные платежи при продаже дома. Чтобы взять ссуду, покупатель обычно должен соответствовать квалификационным стандартам.

B

Balloon Mortgage — Действует как ипотека с фиксированной ставкой на определенное количество лет (обычно пять или семь), а затем должна быть полностью выплачена одним «воздушным» платежом. Воздушные ссуды популярны среди тех, кто планирует продать или рефинансировать свою собственность в течение определенного периода времени.

Выплата воздушным шаром — Последняя единовременная сумма, которая выплачивается в конце срока ипотеки.

Банкротство — Тактика, которую люди используют для освобождения себя от долгов и / или обязательств, когда они больше не могут их выплатить. Наиболее распространенной формой индивидуального банкротства является Глава 7, когда человек освобождается от большей части своих долгов. Заемщики, подвергшиеся банкротству, обычно не могут претендовать на получение бумажных ссуд категории «А» до истечения двух лет после объявления и восстановления кредита.

Best Faith Estimate — Оценка общих затрат на обеспечение ссуды на недвижимость, которая предоставляется заемщикам до закрытия.

Bill of Sale — Письменный документ, передающий право собственности на личную собственность.

Двухнедельная ипотека — Платежи по ипотечной ссуде, которые требуют выплаты два раза в месяц, что дает тринадцать платежей в год вместо двенадцати. Это значительно сокращает время выплаты основной суммы долга.

Общая ипотека — Ипотека, обеспеченная залогом более чем одного имущества или залога.

Балансовая стоимость — Затраты на приобретение за вычетом начисленной амортизации.

Брокер — Физическое лицо, оказывающее помощь в организации финансирования или ведении переговоров по контрактам для клиента, но не ссужающее деньги сам. Брокеры обычно взимают комиссию или получают комиссию за свои услуги.

Промежуточный заем — Заем в виде долевого участия, обеспеченный для решения проблемы краткосрочного финансирования.

Бюджетная ипотека — Ипотека, которая включает часть налогов и страхования, а также основной суммы и процентов.

Buydown — Позволяет предоставлять ссуды по процентным ставкам ниже рыночных за счет выплаты предварительных скидок. Процентная ставка снижается на временный период, обычно от одного до трех лет. Чтобы получить эту скидку, выплачивается единовременная сумма, которая хранится на счете, используемом для дополнения ежемесячного платежа заемщика. По истечении периода скидки оплата рассчитывается как процентная ставка.

C

Дебиторская задолженность — Долговая ценная бумага, в которой эмитент имеет право выкупить ценную бумагу по указанной цене в указанную дату или после нее, но до указанной окончательной даты погашения.

Caps — Установленная процентная сумма, на которую ипотека с регулируемой ставкой может корректировать каждый период корректировки. Для регулируемых ссуд предельные значения обычно указываются двумя числами, как в 2/6. Первое число указывает, насколько ссуда может корректироваться в каждый период корректировки, а второе число указывает, насколько ссуда может корректироваться в течение срока ее действия.

Ссуды, такие как регулируемые 3/1 и 5/1, которые имеют начальный фиксированный период, котируются с 3 числами, как в 3/2/6, что означает, что первая корректировка может достигать 3%, последующие корректировки ограничены. по 2% каждая, а предел срока службы составляет 6%.

Двухэтапные ссуды котируются с единым пределом, который представляет собой сумму, на которую ссуда может быть скорректирована на дату единовременной корректировки.

Заем с переносом — Заем, в котором продавец соглашается профинансировать покупателя для завершения продажи недвижимости.

Свидетельство о праве на участие — Свидетельство ветерана о праве на ссуду, гарантированную VA.

Сертификат разумной стоимости (CRV) — Оценка собственности, которая выплачивается по ссуде VA.После оценки объекта Управление по делам ветеранов выдает CRV.

Clear Title — Название, свободное от залогового удержания или каких-либо юридических вопросов относительно права собственности на собственность.

Закрытие — Заключительные договоренности о передаче права собственности, а также распределении сборов и кредитов.

Затраты на закрытие — Затраты на закрытие — это комиссионные, уплачиваемые заемщиком при покупке или рефинансировании недвижимости. Понесенные расходы включают плату за выдачу кредита, дисконтные баллы, плату за оценку, поиск по названию, страхование титула, обследование, налоги, плату за регистрацию документов и сборы за отчет о кредитных операциях.Все затраты на закрытие делятся на «единовременные» и «предоплаченные». Единовременные платежи — это любые элементы, которые оплачиваются только один раз в связи с получением ссуды или приобретением собственности, например, комиссия за выдачу ссуды. Предоплаченные платежи — это те, которые повторяются с течением времени, например, страхование и налоги на имущество. Они суммированы в Оценке добросовестности.

Cloud — Неурегулированная претензия или обременение, которые, если они действительны, могут повлиять или нанести ущерб праву собственности владельца.

Залог — Имущество, недвижимое или личное, заложенное в качестве обеспечения для подтверждения обещания.В жилищном кредите имущество считается залогом, который может быть аннулирован, если ссуда не будет погашена в соответствии с условиями ипотеки или доверительного договора.

Обязательства — Письменное письмо-соглашение с подробным описанием условий, на которых кредитор будет предоставлять ссуду, а заемщик будет занимать средства для финансирования дома.

Соответствующий заем — Заем на сумму до 417 000 долларов США включительно в континентальной части США (лимиты на Аляске и Гавайях выше).

Строительный заем — Краткосрочный заем для финансирования стоимости строительства.Кредитор ссужает застройщику средства по мере выполнения работ.

Обычная ипотека — Ипотечный заем, полученный без каких-либо дополнительных гарантий возврата, таких как страхование FHA, гарантии VA или частное страхование. Обычно это соотношение составляет 80% от стоимости кредита.

Конверсия — Право заемщика конвертировать регулируемую или раздельную ссуду в фиксированную ссуду. Столбец «Вариант преобразования » в балансовых таблицах Moving.com указывает право заемщика на преобразование этой балансовой ссуды.Возможны следующие варианты…

Недоступно

Заемщик не может конвертировать эту ссуду.

Требуется повторная аттестация

Заемщик может произвести конверсию, но должен пройти повторную аттестацию. Применяется комиссия за конверсию

Авто-квалификация

Заемщик может преобразовать и автоматически квалифицирован. Применяется комиссия за конверсию

Кредитная ссуда — Кредитная ссуда — это ипотека, которая выдается только под финансовую устойчивость заемщика, без особого учета залога.

Коэффициент кредитного убытка — Отношение связанных с кредитованием убытков к долларовой сумме непогашенной задолженности MBS и общей суммы ипотечных кредитов, принадлежащих корпорации.

Кредитный рейтинг — Заемщики оцениваются кредиторами в соответствии с кредитоспособностью или профилем риска заемщика. Кредитные рейтинги выражаются в буквенных обозначениях, например A-, B или C +. Эти рейтинги основаны на различных факторах, таких как история платежей заемщика, потери права выкупа, банкротства и списания. Не существует точной науки для оценки кредита заемщика, и разные кредиторы могут присваивать разные оценки одному и тому же заемщику.

Расходы по кредитам — Сумма изъятых имущественных расходов плюс резерв на потери.

Убытки по кредитам — Сумма выкупленных имущественных расходов плюс списания.

Кредитный отчет — Отчет потенциальному кредитору о кредитоспособности потенциального заемщика. Используется для определения кредитоспособности. Здесь появится информация о просроченных платежах, невыполнении обязательств или банкротстве.

D

Отношение долга к доходу (DTI) — Отношение совокупного ежемесячного долга к совокупному ежемесячному доходу.

Акт — Юридический документ, который влияет на передачу права собственности на недвижимость от продавца к покупателю.

Доверительный акт — Синоним ипотеки. В зависимости от штата, в котором будет проживать заемщик, оформляется договор доверительного управления или ипотека.

Дефолт — Неплатежи по кредиту.

Просрочка — Просрочка или невыплата основной суммы, процентов, налогов или страховки.

Залог — Единовременно выплачивается заранее в качестве обеспечения. Всегда выплачивается залог в размере большей суммы, которая будет выплачена в будущем.В терминах ипотеки и недвижимости это называется «задаток».

Амортизация — В условиях недвижимости и ипотеки снижение стоимости имущества.

Скидка — Разница между номинальной суммой векселя или ипотеки и ценой, по которой инструмент продается на вторичном рынке.

Дисконтные пункты — Термин, используемый в субсидируемых государством ссудах, таких как ссуды FHA и VA. Относится к любым «пунктам» (один процент от суммы кредита), выплачиваемым в дополнение к комиссии за выдачу кредита в один процент.

Первоначальный взнос — Деньги, уплачиваемые покупателем из его собственных средств, в отличие от той части покупной цены, которая финансируется.

E

Залог — Залог, сделанный потенциальным покупателем дома, чтобы показать, что он серьезно относится к покупке недвижимости.

Esement — Предоставление доступа к собственности другим лицам, кроме собственника.

Eminent Domain — Право государства брать частную собственность в общественное пользование зависело от оплаты ее справедливой рыночной стоимости.

Обременение — Любое право удержания в отношении собственности или любое ограничение ее использования, например сервитут; право или интерес в собственности, принадлежащей тому, кто не является законным владельцем.

Закон о равных возможностях кредитования (ECOA) — Закон, провозглашающий искоренение дискриминации по признаку возраста, пола и расы в финансах.

Собственный капитал — Разница между текущей рыночной стоимостью собственности и основной суммой всех непогашенных кредитов.

Положение об эскалаторах — Положение о ссуде, предусматривающее увеличение выплат или процентов на основе заранее определенных графиков или определенного экономического индекса, такого как индекс потребительских цен.

Escrow — Сторонний агент, который получает, хранит и / или распределяет определенные средства или документы при выполнении определенных условий. Например, задаток помещается на условное депонирование до закрытия транзакции. Только после этого продавец может получить залог.

Счет условного депонирования (счет конфискации) — Счет, который заемщик может держать у кредитора после закрытия транзакции покупки. Это требует, чтобы заемщики ежемесячно платили больше, чем основную сумму долга и проценты. Избыточная сумма переводится на условное депонирование, которое кредитор использует для оплаты таких предметов, как налоги на недвижимость и страхование домовладельцев, когда они наступают. Это устраняет фактическое количество платежей, о которых домовладелец должен беспокоиться, но не сумму, которая должна быть фактически выплачена.

Анализ условного депонирования — Анализ, выполняемый кредитором каждый год для владельцев счетов условного депонирования, чтобы гарантировать сбор правильной суммы денег для покрытия ожидаемых платежей.

Комиссия за условное депонирование — Эти расходы покрывают подготовку и передачу всех документов и средств, связанных с приобретением дома. Комиссия за условное депонирование варьируется от нескольких сотен до более тысячи долларов в зависимости от покупной цены вашего дома. Не во всех штатах требуется, чтобы средства помещались на счета условного депонирования для закрытия.

Estate — Доля собственности физического лица в недвижимом имуществе. Это также общая сумма всего недвижимого и личного имущества, принадлежащего человеку на момент смерти.

Выселение — Законное выселение жильцов недвижимого имущества за незаконные действия, совершенные этими жильцами.

F

Закон о справедливой кредитной отчетности — Закон, защищающий потребителей, который регулирует отчетность агентств о потребительских кредитах и ​​устанавливает процедуры исправления ошибок в индивидуальной записи.

Fannie Mae (FNMA) — Федеральная национальная ипотечная ассоциация — это зарегистрированная Конгрессом компания, принадлежащая акционерам.Эта организация является крупнейшим в стране поставщиком ипотечных жилищных фондов.

Программа для покупателей жилья Fannie Mae — Программа, предлагающая гибкие правила андеррайтинга для субсидирования покупки дома семьей с низким и средним доходом. Программа обычно уменьшает общую сумму денег, необходимую для покупки дома.

Федеральное управление жилищного строительства (FHA) — Агентство при Министерстве жилищного строительства и городского развития (HUD), оно страхует ссуды, предоставленные утвержденными кредиторами квалифицированным заемщикам в соответствии со своими правилами.

Комиссионные — Авансовые расходы, связанные с ссудой. При нажатии на слово ВИД, показанное в столбце «Сведения о комиссиях» на странице результатов котировок, отобразится подробная информация о сборах финансового учреждения и требованиях, относящихся к этой ставке.

Fee Simple — Лучшее звание, которое можно получить; неквалифицированный и передает высший пакет прав.

Заем FHA — Ипотечный заем, обеспеченный государством, при поддержке FHA США и Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD).

Финансовые сборы — Общая сумма в долларах, которую вам обойдется в ссуде. Он включает в себя все процентные платежи в течение срока ссуды, любые проценты, выплачиваемые при закрытии, вашу комиссию за выдачу кредита и любые другие сборы, уплачиваемые кредитору и / или брокеру. Плата за аттестацию, кредитный отчет и поиск по названию не включается в расчет финансовых сборов.

Твердое обязательство — Соглашение кредитора предоставить ссуду конкретному заемщику на определенную недвижимость.

Первая ипотека — Ипотека, имеющая приоритет перед другими ипотечными кредитами.

Ипотека с фиксированной ставкой — Ипотека, по которой процентная ставка не меняется в течение срока ссуды.

Float — Между моментом подачи заявки и закрытием заемщик может сделать ставку на снижение процентных ставок, выбрав плавающую ставку. По сути, плавающий — это решение не фиксировать процентную ставку. Поскольку заемщик несет ответственность за фиксацию своей ставки до (или во время) закрытия, решение о размещении считается рискованным и может привести к более высокой процентной ставке.Запросите у своего кредитора информацию о процедурах блокировки.

Воздержание — Отсрочка на ограниченный срок части или всех платежей по ссуде, когда заемщик просрочен.

Взыскание залога — Юридическая процедура, при которой недвижимость продается кредитором в счет погашения долга заемщика, нарушившего свои обязательства.

401 (k) / 403 (b) — Инвестиционный план, спонсируемый работодателем, который позволяет физическим лицам откладывать отложенный налог на пенсию или в чрезвычайных целях.401 (k) применяется к частным корпорациям, а 403 (b) применяется к некоммерческим организациям.

Заем 401 (k) / 403 (b) — Заем, который может быть взят против суммы, накопленной в планах 401 (k) / 403 (b), если это разрешено администратором плана. Ссуды под эти планы являются приемлемым источником первоначального взноса для большинства других ссуд.

G

Оценка добросовестности — Оценка расходов, которые заемщик может понести в связи с закрытием ссуды.

Государственный заем — Тип ипотеки, застрахованной FHA (Федеральное жилищное управление), VA (Управление ветеранов) или RHS (Управление сельского жилищного строительства).

Государственная национальная ипотечная ассоциация (Джинни Мэй) — Предоставляет средства для государственных займов и берет на себя специальные функции помощи и ликвидации Fannie Mae.

Льготный период — Время, разрешенное, обычно 15 дней, для просроченных платежей без штрафа.

получатель гранта — Лицо, которому передается интерес к недвижимому имуществу.

праводатель — Лицо, выражающее заинтересованность в недвижимом имуществе.

Ежемесячный валовой доход — Общая сумма, которую заемщик зарабатывает в месяц, без учета налогов и расходов. Часто используется в расчетах, чтобы определить, имеет ли заемщик право на получение той или иной ссуды.

H

Ипотечный кредит — Кредит наличными заемщику.

Страхование от рисков — Форма страхования, при которой страховая компания защищает застрахованного от определенных убытков, таких как пожар, вандализм, штормы и некоторые другие естественные причины.

Ипотека с конвертацией собственного капитала (HECM) — Также известна как обратная аннуитетная ипотека. Эта ипотека предусматривает, что вместо выплаты кредитору кредитор производит платежи физическому лицу. Таким образом, пожилые домовладельцы могут конвертировать собственный капитал в наличные в виде ежемесячных платежей. Заемщики квалифицируются не на основе дохода, а на основе стоимости его или ее дома. Такой заем не подлежит погашению до тех пор, пока заемщик не перестанет владеть недвижимостью.

Кредитная линия собственного капитала — Ипотечный заем на втором месте, который позволяет заемщику получать денежные средства в счет собственного капитала в размере до определенной суммы.

Домашний осмотр — Тщательная профессиональная оценка структурного и механического состояния собственности.

страхование домовладельца — Страховой полис, сочетающий страхование личной ответственности и страхование от рисков для дома и его содержимого.

Гарантия домовладельца — Страховой полис, приобретаемый покупателем, который покрывает определенные ремонты, если они понадобятся в течение определенного периода.

Housing Ratio — Отношение ежемесячной жилищной выплаты к общему валовому ежемесячному доходу. Также называется отношением платежа к доходу или коэффициентом начального платежа.

HUD — Департамент жилищного строительства и городского развития; регулирует Fannie Mae и Ginny Mae.

Гибридное финансирование — Объединение двух форм финансирования, таких как объединение конвертируемой ссуды с ссудой с долевым участием, в соответствии с которой кредитор имеет право по истечении срока ссуды преобразовать долг в 50-процентную долю владения недвижимостью.

I

Index — Опубликованная процентная ставка, по которой кредиторы измеряют разницу между текущей процентной ставкой по ипотеке с регулируемой процентной ставкой и процентной ставкой, полученной от других инвестиций (таких как одно-, трех- и пятилетние казначейские ценные бумаги США. доходности, среднемесячной процентной ставки по ссудам, закрытым сберегательными и ссудными учреждениями, и среднемесячной стоимости средств, понесенных по сбережениям и ссудам), которая затем используется для корректировки процентной ставки по регулируемой ипотеке в сторону увеличения или уменьшения.

Проценты — Вознаграждение в форме денег, уплаченных за использование денег, обычно выражаемое в процентах за год. Кроме того, право, доля или титул собственности.

Только проценты — Соглашение о срочной ссуде, предусматривающее выплату только процентов, не включая какую-либо сумму в счет основной суммы долга.

Процентная ставка — Процент суммы денег, уплаченной за ее использование в течение определенного периода времени.

Своп процентных ставок — Операция между двумя сторонами, в которой каждая из сторон соглашается обменять платежи, привязанные к разным процентным ставкам или индексам, в течение определенного периода времени.

Среднесрочная ипотека — Ипотечная ссуда с заявленным сроком погашения на момент покупки, равным или менее 20 лет.

J

Судебная потеря права выкупа — Судебная процедура, используемая кредиторами для обеспечения беспрепятственного владения недвижимостью по невыплаченной ссуде на недвижимость.

Jumbo Loan — Кредит на сумму 417 001 доллар или более в континентальной части США (лимиты на Аляске и Гавайях выше). Эти ограничения устанавливаются Федеральной национальной ипотечной ассоциацией и Федеральной ипотечной корпорацией по жилищному кредитованию.Поскольку эти два агентства не могут профинансировать крупные ссуды, они обычно имеют более высокую процентную ставку.

L

Последнее обновление — В столбце «Последнее обновление» в таблице результатов котировок указано, когда в последний раз информация была предоставлена ​​кредитором нашему сайту. Мы всегда размещаем новые списки в верхней части каждой таблицы, чтобы вы, заемщик, могли сразу получить доступ к самой своевременной информации. Все часы указаны по восточному поясному времени.

аренда — Письменное соглашение между владельцем собственности и арендатором, в котором оговариваются платежи и условия, на которых арендатор может владеть недвижимостью в течение определенного периода времени.

Leasehold Estate — Имущество на фиксированный срок, установленное, когда домовладелец передает недвижимость арендатору, давая арендатору справедливую долю в собственности, как это определено условиями аренды.

Вариант аренды — Договор аренды, указывающий на возможность арендатора приобрести недвижимость. Ежемесячные платежи состоят не только из арендной платы, но и излишка, который может быть использован в качестве первоначального взноса на уже установленную сумму.

Кредитор — Банк, ипотечная компания или ипотечный брокер, предлагающий ссуду.Многие учреждения только «выдают» ссуды, а затем перепродают обязательства третьим сторонам.

Кредитное плечо — Использование чужих денег для покупки недвижимости.

Страхование ответственности — Страхование, которое защищает владельцев собственности от претензий, связанных с небрежностью или ненадлежащими действиями, которые привели к телесным повреждениям или повреждению имущества другой стороны.

LIBOR — Лондонский индекс межбанковской ставки предложения (LIBOR) представляет собой среднее значение процентных ставок, которые крупные международные банки взимают друг с друга за получение займов U.S. долларов на лондонском денежном рынке. Как и в случае с индексами CD в казначействе США, LIBOR имеет тенденцию довольно быстро изменяться и приспосабливаться к изменениям процентных ставок.

Залог — Судебный иск одной стороны против собственности другой в качестве обеспечения долга. Должен быть оплачен при продаже недвижимости. Ипотека или первый договор доверительного управления являются залогом.

Срок действия кредита — Максимальная процентная ставка, которая может взиматься в течение срока действия кредита. Также называется Lifetime Cap. Это значение часто выражается как приращение сверх начальной ставки по ссуде.Например, ссуда с регулируемой процентной ставкой с начальной ставкой 7,25% и максимальным сроком действия 6% никогда не превысит 13,25% (7,25 + 6,0).

Заем — Основная сумма или общая сумма заемных денег, которая погашается с процентами.

Сумма займа — Сумма денег, которую вы собираетесь взять в кредит у финансового учреждения для покупки дома. Вычтем первоначальный взнос из покупной цены дома, и вы получите сумму кредита.

Предоставление ссуды — Как называется процесс получения новых ссуд.

Обслуживание ссуд — Услуга, предоставляемая кредитором для защиты ипотечных инвестиций, включая сбор ежемесячных платежей от заемщиков и работу с просрочками.

Отношение ссуды к стоимости — Отношение между суммой ипотечной ссуды и оценочной стоимостью имущества, выраженное в процентах. Коэффициент LTV, равный 90, означает, что заемщик берет в долг 90% стоимости недвижимости и вносит 10% в качестве первоначального взноса.Для покупок предполагается, что стоимость имущества равна покупной цене, для рефинансирования стоимость определяется оценкой.

Блокировка существительное Период, выраженный в днях, в течение которого кредитор будет гарантировать процентную ставку. Некоторые кредиторы блокируют ставки во время подачи заявки, в то время как другие позволяют заемщику фиксировать ставку после того, как заявка будет принята. Запросите у своего кредитора информацию о процедурах блокировки.

Блокировка глагол Акт совершения залога по ставке.Это действие, предпринимаемое заемщиком через некоторое время между датой подачи заявки и датой закрытия, иногда сопровождается платежом заемщика кредитору.

Оговорка о блокировке — Оговорка в кредитном соглашении, которая гласит, что заемщик не может погасить ссуду до указанной даты.

M

Маржа — Сумма, которую кредитор добавляет к котируемой индексной ставке для ссуды с регулируемой ставкой, чтобы определить новую процентную ставку.

Срок погашения — «Дата погашения» ссуды.

Объединенный кредитный отчет — Кредитный отчет, содержащий данные из двух или более крупных кредитных репозиториев.

Минимальный кредит — В этом поле в таблице указан минимальный кредитный рейтинг, который должен иметь заемщик, чтобы претендовать на указанный кредит.

Изменение — Любое изменение первоначальных условий ипотеки.

Ежемесячные расходы на жилье — Общая сумма основного долга, процентов, налогов и страховки, выплачиваемых заемщиком на ежемесячной основе.Используется с валовым доходом для определения доступности.

Ипотека — Юридический документ, который передает в залог имущество кредитору для погашения ссуды и является термином, используемым для описания самой ссуды. Некоторые штаты используют термин First Trust Deeds для обозначения ипотечных ссуд.

Залогодержатель — Кредитор по ипотечному договору.

Ипотечный банкир — Финансовый посредник, который выдает или финансирует ссуды, собирает платежи, проверяет собственность и в случае необходимости лишает права выкупа.Основное различие между ипотечным банкиром и кредитным специалистом заключается в том, что банкир финансирует свои собственные ссуды и продает их на вторичном рынке, обычно Fannie Mae, Freddie Mac или Ginny Mae.

Ипотечный брокер — Ипотечная компания, выдающая ссуды, объединяющая заемщика и кредитора для получения ссуды на недвижимость, получая комиссию за размещение.

Константа ипотеки — Коэффициент, используемый для быстрого расчета годового платежа, необходимого для погашения ссуды.

Страхование ипотеки — Страхование, которое покрывает кредитора от убытков, понесенных в результате невыполнения обязательств по жилищному кредиту.Обычно это требуется для всех ссуд, у которых стоимость ссуды превышает восемьдесят процентов. Ипотечные кредиты с 80% LTV, не требующие страхования ипотеки, имеют более высокие процентные ставки. Затем кредиторы сами оплачивают ипотечную страховку. Кроме того, ссуды FHA и некоторые программы для начинающих покупателей требуют ипотечного страхования независимо от стоимости ссуды.

Залогодатель — Заемщик по ипотечному договору.

Многоквартирные дома — Объекты недвижимости, которые предоставляют отдельные жилые единицы для более чем одной семьи, хотя предоставляется только одна ипотека.

N

Отрицательная амортизация — По сути, происходит, когда заемщик производит минимальный платеж, который может не покрывать причитающиеся проценты. В результате остаток ссуды увеличивается.

Чистая эффективная прибыль — Валовая прибыль за вычетом федерального подоходного налога.

Рефинансирование без выплаты наличных — Операция рефинансирования, которая не предназначена для передачи наличных денег заемщику, а вместо этого рассчитывает новый баланс для покрытия остатка, причитающегося по текущей ссуде, и любых затрат, связанных с получением новой ипотеки .

Бесплатная ссуда — Бесплатная ссуда может быть: 1) ссудой, не связанной с «расходами кредитора», или 2) ссудой, которая также покрывает расходы на покупки или рефинансирование, которые могут быть понесены. при покупке дома, получении и / или рефинансировании ссуды, но не взимаются напрямую кредитором. Процентная ставка по этому виду кредита выше.

Примечание — Юридический документ, обязывающий заемщика выплатить ипотечный кредит по заявленной процентной ставке в течение определенного периода времени.

Ставка по векселю — Заявленная процентная ставка по ипотечному векселю.

O

Комиссия за выдачу кредита — Комиссия, взимаемая кредитором для покрытия определенных расходов на обработку в связи с предоставлением ссуды. Обычно процент от суммы кредита.

Финансирование собственника — Покупка недвижимости, которая частично или полностью финансируется продавцом.

Политика правового титула собственника — Политика защиты покупателя в размере покупной цены в случае будущего спора о праве собственности.

P

Пакетная ипотека — Ипотека, которая включает оборудование и приборы, расположенные в помещениях, в дополнение к самой недвижимости.

Частичное право — По ссудам VA сумма гарантии по-прежнему доступна имеющему на это право ветерану, который использовал свое предыдущее право.

частичный платеж — Платеж, которого недостаточно для покрытия ежемесячного платежа. В период экономических трудностей заемщик может обратиться с этим запросом в отдел взыскания ссуды.

Участие в финансировании — Ссуда, по которой более одного залогодержателя или более одного залогодателя имеют проценты. Это также может быть кредит, по которому залогодержатель получает частичное право собственности на финансируемое имущество.

Дата изменения платежа — Дата, когда новая сумма ежемесячного платежа вступает в силу для ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) или ипотеки с постепенными выплатами (GPM). Дата изменения платежа наступает в месяце сразу после даты корректировки процентной ставки.

Периодический предел платежей — Предел суммы, на которую платежи могут увеличиваться или уменьшаться в течение любого периода корректировки для ипотеки с регулируемой ставкой (ARM), когда процентная ставка и основная сумма колеблются независимо друг от друга.

Periodic Rate Cap — Предел суммы, на которую платежи могут увеличиваться или уменьшаться в течение любого периода корректировки в ARM (ипотека с регулируемой ставкой), независимо от того, насколько высоко или низко колеблется индекс.

Личное имущество — Движущееся имущество, не подпадающее под определение недвижимости.

Телефон — В таблице указаны правильные номера телефонов для доступа в кредитный отдел каждого учреждения.

PITI — PITI означает основную сумму, проценты, налоги и страхование. «Конфискованная» ссуда означает, что ежемесячный платеж покрывает все это, а также, возможно, ипотечную страховку, если этого требует ваша ссуда. Если у кого-то нет «конфискованного» счета, то кредитор все равно рассчитывает эти суммы отдельно и использует их как часть определения отношения долга к доходу.

Резервы PITI — Сумма денежных средств, которая должна быть у заемщика после внесения первоначального взноса и оплаты всех заключительных расходов по покупке дома. PITI (основная сумма, проценты, налоги и страхование) должен равняться сумме, которую заемщику придется заплатить за PITI в течение определенного количества месяцев.

Планируемая застройка объекта (PUD) — Тип собственности, при которой отдельные лица фактически владеют зданием или единицей, в которых они проживают, но совместно используемые участки принадлежат совместно с другими участниками застройки или созданной ассоциации.

Ипотека залогового счета (PAM) — Объединяет GPM (ипотеку с постепенными выплатами) с субсидируемым сберегательным счетом, чтобы предоставить заемщику план низких платежей, кредитору — амортизационные платежи, а продавцу — наличные деньги.

Сайт позволяет кредиторам размещать ставки через точечные диапазоны. На сайте начисляются баллы на Скидку и Ориентацию. Определения для каждого следующие:

  • Пункты дисконтирования = Процентные сборы, выплачиваемые авансом, когда заемщик закрывает ссуду.Балл равен 1 проценту от суммы кредита (например, 1,5 балла по ипотеке на 100 000 долларов обойдутся заемщику в 1500 долларов). Как правило, уплачивая больше баллов при закрытии сделки, заемщик снижает процентную ставку по ссуде и, следовательно, будущие ежемесячные платежи.
  • Пункты выдачи = Комиссия, взимаемая кредитором для покрытия определенных расходов на обработку в связи с предоставлением ссуды на недвижимость. Обычно процент от суммы ссуды, например, один процент.

Предварительное одобрение — Термин, используемый для обозначения того, что заемщик заполнил заявку на ссуду и предоставил информацию о долге, доходах и сбережениях, которая была рассмотрена и предварительно одобрена андеррайтером.

Продажа перед выкупом права выкупа — Процедура, при которой заемщику разрешается продать свою собственность за сумму, меньшую, чем причитающаяся по ней сумма, чтобы избежать потери права выкупа, полностью погасив задолженность заемщика.

Предоплата — Расходы, такие как налоги, страхование и начисления взносов, которые выплачиваются досрочно и пропорционально при закрытии.

Предоплата — Любая сумма, выплачиваемая для уменьшения основной суммы до наступления срока платежа.

Штраф за досрочное погашение — Кредиторы, которые налагают штрафы за досрочное погашение, будут взимать с заемщиков комиссию, если они хотят погасить часть или всю свою ссуду досрочно.

Предварительная квалификация — После того, как кредитный инспектор наведет справки о долге, доходах и сбережениях заемщика, он или она может написать письменное заявление (предварительная квалификация) о шансах заемщика на получение жилищного кредита.

Prime Rate — Проценты, взимаемые финансовыми учреждениями с высокопоставленных заемщиков.

Основная сумма — Сумма долга, без учета процентов, оставшаяся по кредиту.

Частное страхование ипотеки (PMI) — Выплачивается заемщиком для защиты кредитора в случае невыполнения обязательств. PMI обычно взимается с заемщика, когда отношение ссуды к стоимости превышает 80%.

Prorations — Распределение расходов и кредитов между соответствующими сторонами при продаже недвижимости и / или закрытии ссуды при продаже недвижимости и / или закрытии ссуды.

Вексель — Письменное обещание выплатить определенную сумму в течение определенного периода времени.

Договор купли-продажи — Письменный договор, подписанный покупателем и продавцом, в котором указываются условия продажи недвижимости.

Ипотека на покупку недвижимости — Ипотека, предоставленная заемщиком продавцу как часть покупной цены собственности.

Сделка купли-продажи — Приобретение имущества путем выплаты денег или их эквивалента.

Q

Квалификационный коэффициент — Отношение фиксированных ежемесячных расходов заемщика к его валовому ежемесячному доходу. Коэффициенты выражаются двумя числами, например 28/36, где 28 — это коэффициент внешнего интерфейса, а 36 — коэффициент внутреннего интерфейса>.

Коэффициент начального дохода — это процент от валового ежемесячного дохода заемщика (до уплаты налогов), который покроет стоимость PITI (ипотека P основной платеж + ипотека I Выплата процентов + недвижимость T оси + домовладельцы I nsurance).В случае начального коэффициента 28% заемщик мог бы соответствовать требованиям, если предлагаемые ежемесячные выплаты PITI составляли 28% или меньше, чем валовой ежемесячный доход заемщика.

Back-end коэффициент — это процент от валового ежемесячного дохода заемщика, который покроет стоимость PITI плюс любые другие ежемесячные платежи по долгу, такие как ссуды на покупку автомобиля или личные ссуды и задолженность по кредитной карте.

Обратите внимание, что квалификационные коэффициенты являются лишь приблизительным ориентиром при определении кредитоспособности потенциального заемщика. Многие факторы, такие как отличная или плохая кредитная история, сумма первоначального взноса и размер ссуды, будут влиять на решение одобрить или отклонить конкретную ссуду.Moving.com призывает всех заемщиков обсудить их конкретную ситуацию с квалифицированным кредитором, независимо от результата любого упражнения по самооценке.

Акт о прекращении права требования — Акт, по которому передаются без гарантии любые права или права собственности, которые могут быть у лица, предоставившего право, в момент передачи.

R

Блокировка ставки — Обязательство, выданное кредитором заемщику или другому инициатору ипотеки, гарантирующее определенную процентную ставку в течение определенного периода времени по определенной цене.

Недвижимость — Часть земной поверхности, простирающаяся вниз к центру к Земле и вверх в космос, включая все вещи, постоянно прикрепленные к ней природой или человеком, и все законные права на нее.

Агент по недвижимости — Лицо, имеющее лицензию на ведение переговоров и продажу недвижимости.

Закон о процедурах расчетов с недвижимым имуществом (RESPA) — Закон, требующий раскрытия всех затрат, связанных с закрытием недвижимого имущества, для всех участников.

Недвижимость — Посмотреть недвижимость.

Риэлтор — Агент по недвижимости, брокер или партнер, который является активным членом местного совета по недвижимости, который связан с Национальной ассоциацией риэлторов.

Recast — Для преобразования остатка существующей ссуды в новую ссуду на тот же или более длительный период, чтобы сократить выплаты и помочь проблемному заемщику.

Выверка — Определение окончательной оценки стоимости путем взвешивания результатов различных подходов к оценке.

Оговорка о повторной передаче — Оговорка в трастовом договоре, которая возвращает право собственности заемщику после полной выплаты ссуды.

Запись — Официальная подача документов, влияющих на право собственности на недвижимость.

Положение Z — Положение о правдивом кредитовании, которое требует от кредиторов раскрывать фактические затраты по займам.

Рефинансирование — Процесс выплаты одной ссуды за счет средств от новой ссуды с использованием того же имущества в качестве обеспечения.

Страхование от потери арендной платы — Страхование, которое защищает арендодателя от потери арендной платы или стоимости аренды из-за пожара или других несчастных случаев, в результате которых арендатор освобождается от уплаты арендной платы.

План погашения — Соглашение между кредитором и просроченным заемщиком относительно ипотечных платежей, в котором заемщик соглашается произвести дополнительные платежи для погашения просроченных сумм, продолжая при этом производить плановые платежи.

Остаточная квалификация — По ссуде VA с использованием определенных жилищных расходов для получения права на выплату ссуды.

Ограничения — Правила, налагаемые на использование недвижимости в целях сохранения стоимости собственности.

Обратная аннуитетная ипотека (RAM) — Система, разработанная для пожилых владельцев недвижимости, в которой регулярные ежемесячные платежи могут быть получены от кредитора. Когда общая сумма достигает заранее определенной суммы, владелец начинает выплачивать ссуду или продает недвижимость.

Оборотная задолженность — Кредитное соглашение, которое позволяет клиенту брать займы под предварительно утвержденную кредитную линию, используемую для покупки товаров и услуг.Заемщик несет ответственность за выплату фактически взятой суммы плюс причитающиеся проценты.

Право преимущественной покупки — Положение, которое гласит, что собственность должна быть сначала предложена определенному лицу, прежде чем ее можно будет предложить на продажу или в аренду другим сторонам.

Заем с пролонгацией — Заем, который / включает дату отзыва, предшествующую его обычному периоду погашения.

Правило 78 — Рассчитывает пропорциональную сумму процентов, причитающихся по ссуде, выплачиваемой полностью до наступления срока ее погашения.

S

Продажа-обратный выкуп — Финансовое соглашение, при котором инвестор покупает недвижимость у застройщика и немедленно продает ее обратно в соответствии с долгосрочным договором купли-продажи, в котором инвестор сохраняет юридический титул.

Продажа с обратной арендой — Соглашение о финансировании, при котором инвестор приобретает недвижимость, принадлежащую бизнес-корпорации и используемую ею, а затем сдает ее обратно в аренду бизнесу.

Вторичный рынок ипотечного кредитования — Рынок, на котором создатели ипотечных кредитов могут продавать их, высвобождая средства для продолжения кредитования и распределяя ипотечные фонды на национальном уровне из богатых денег в бедные районы.

Вторая ипотека — Ипотека, имеющая право удержания, подчиненное первой закладной.

Обеспеченный заем — Заем, обеспеченный залогом.

Обеспечение — Что-то переданное, депонированное или заложенное для обеспечения выполнения обязательства, обычно это погашение долга.

Продавец Carry-Back — Соглашение, по которому владелец недвижимости предоставляет финансирование, часто в сочетании с предполагаемой ипотекой.

Первичный заем — Заем на покупку недвижимости в первоочередном порядке.

Servicer — Организация, которая собирает основную сумму и процентные платежи от заемщиков и управляет счетами условного депонирования заемщиков. Обслуживающая компания часто обслуживает ипотечные кредиты, которые были приобретены инвестором на вторичном ипотечном рынке.

Обслуживание — Взыскание ипотечных платежей с заемщиков и связанные с этим обязанности обслуживающего лица.

Расчетные расходы — См. Затраты на закрытие.

Фонд погашения — Денежные средства, внесенные авансом в ожидании погашения долга в будущем.

Дата прекращения — Дата по срочному кредиту, когда наступает срок выплаты балансового платежа.

Субординированное финансирование — Любая ипотека или другое залоговое право, приоритет которого ниже, чем приоритет первой ипотеки или преимущественной ссуды. См. Вторую ипотеку.

Survey — Чертеж или карта показывают точные юридические границы собственности, расположение улучшений, сервитутов, право проезда, посягательства и другие физические особенности.

Sweat Equity — Увеличение стоимости имущества за счет улучшения собственниками.

T

Takeout Mortgage — Постоянная ипотека, полученная по предварительной договоренности между застройщиком и финансовым учреждением, для выплаты временному залогодержателю по завершении строительства.

Залог по налогам — Претензия к недвижимости в отношении суммы неуплаченных налогов.

Стороннее происхождение — Процесс, при котором кредитор использует другую сторону для полного или частичного создания, обработки, андеррайтинга, закрытия, финансирования или упаковки ипотечных кредитов, которые он планирует предоставить на вторичный ипотечный рынок.

Заголовок — Юридический документ, подтверждающий право лица или владение имуществом.

Титульная компания — Компания, специализирующаяся на проверке и страховании прав собственности на недвижимость.

Страхование титула — полисы Страхование титула обычно страхуют покупателя жилья от любых ошибок или ошибок при поиске титула, а также от потерь из-за споров по поводу собственности. Страхование титула может дополнительно предложить кредитору защиту при аналогичных обстоятельствах.Стоимость страхования титула обычно устанавливается за тысячу долларов от общей суммы кредита.

Поиск по титулу — Проверка записей о праве собственности, чтобы убедиться, что продавец является фактическим законным владельцем собственности, и что нет никаких залогов или других неурегулированных претензий.

Общий коэффициент долга — Ежемесячный долг и жилищные выплаты, разделенные на валовой ежемесячный доход. Также известен как Back-End Ratio.

Передача права собственности — Способ перехода права собственности на собственность.Примеры таких включают покупку собственности, «подлежащей» ипотеке, принятие ипотечного долга в результате покупки собственности и любой обмен владением собственностью по договору купли-продажи земли или любому другому устройству земельного траста.

Налог на передачу собственности — Государственный или местный налог, подлежащий уплате, когда право собственности переходит от одного владельца к другому.

Закон о правде в кредит — Положение, которое требует от кредиторов раскрывать фактическую стоимость заимствования.

Двухэтапная ипотека — Кредит, процентная ставка которого фиксируется на первые семь лет, а затем корректируется один раз на остаток периода кредита.

V

VA Заем — Ипотечный заем, обеспеченный государством и поддержанный Управлением по делам ветеранов США.

Ипотечный кредит с переменной процентной ставкой — См.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *