Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку в сбербанке: Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

Сбербанк одобрил вам ипотеку: что дальше?

ИА «Удмуртия»

Итак, волнения позади, и заветное одобрение ипотеки от Сбербанка у вас в кармане. Вы в одном шаге от квартиры своей мечты. Рассказываем, что делать дальше.

1. Выбираем жилье

Банк не торопит вас с выбором — с момента одобрения заявки у вас есть 90 дней на поиск недвижимости и сбор документов.

Приобрести в ипотеку можно дом, квартиру или комнату, участок для строительства или дачу. Недвижимость вы можете поискать самостоятельно или обратиться за помощью в риэлторское агентство.

Хотите купить квартиру в новостройке? Вам в помощь — сервис подбора недвижимости. Он подберет для вас отличные предложения от надежных застройщиков с учетом ваших пожеланий. Просмотреть их можно будет в личном кабинете ДомКлик. При этом вы не только получите список, но и сможете выбрать квартиру со скидкой до 10%.

Ваша цель – дом или жилье на вторичном рынке? Ищите недвижимость на сайте или в приложении ДомКлик среди 1,6 млн предложений. Только по Удмуртии более 45 тыс. объявлений. На ДомКлик также можно:

• почитать советы и рекомендации специалистов
• купить квартиру или дом со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%
• оформить ипотеку без отчета об оценке
• отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн

Но даже если выбранной вами недвижимости нет на ДомКлик, вы все равно сможете купить ее в ипотеку, если она соответствует требованиям банка.

2. Получаем одобрение в банке

Перечень документов необходимых для одобрения недвижимости банком зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте в сделку на ДомКлик продавца или риелтора. Так собрать необходимые документы будет проще и быстрее. Чтобы добавить участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Выясняем, какие нужны документы для одобрения

Пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете ДомКлик. Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

Передаем документы в банк

После того, как список документов сформирован, отсканируйте или сфотографируйте их на телефон и загрузите в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, все можно сделать онлайн.

Важно! Загрузить нужно весь перечень документов, так как заявки с полным пакетом документов рассматриваются в приоритетном порядке.

Остается только немного подождать: одобрение недвижимости занимает примерно

3-5 рабочих дней.

Все еще проще и быстрее если вы покупаете квартиру в аккредитованной банком новостройке. Сообщите менеджеру адрес выбранного объекта и добавьте в сделку представителя застройщика. Он поможет подготовить все необходимые документы, а получить решение в этом случае вы сможете за 3 минуты.

3. Записываемся на сделку

Когда решение по недвижимости принято, вы получаете уведомление. Если оно положительное, можете записываться сделку. На этом этапе опять-таки не нужно никуда идти или звонить. Записаться можно в приложении или на сайте ДомКлик. При этом удобное место и время для сделки вы выбираете сами.

4. Оформляем страховой полис

Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на ДомКлик или в любой аккредитованной банком страховой компании. Это единственная обязательная услуга, остальные — например, страхование жизни или защита дома — подключаются только по желанию клиента.

5. Выбираем способ расчета

Подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку. Вариантов тут несколько — вы можете выбрать расчет наличными, банковскую ячейку, аккредитив или сервис ДомКлик «Безопасные расчеты».

Наличные – на первый взгляд самый простой, но при этом и самый рискованный способ. При оплате до подписания договора о переходе собственности есть риск остаться без денег и жилья для покупателя, а после — для продавца.

Ячейка. При этом способе деньги находятся в металлическом боксе в хранилище банка под надежной защитой. Раскрытие ячейки происходит только после того, как продавец предъявит оригинал договора с отметками о регистрации права в Росреестре, подтверждающего факт сделки. При всей надежности, это достаточно дорогостоящий способ расчета.

Аккредитив. Это безналичный расчет через блокированный лицевой счет. Фактически это условное обязательство от покупателя, согласно которому банк выплачивает деньги продавцу после совершения сделки. До этого момента деньги замораживаются.

Сервис «Безопасные расчеты». Этот способ позволяет провести расчеты безопасно и дистанционно. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После перехода права собственности деньги автоматически направляются продавцу, а вы получаете на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.

6. Получаем ипотеку

Перед сделкой менеджер банка заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Обязательно не спеша изучите его дома – так вам не придется тратить на это время в момент оформления.

В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. Не забудьте взять с собой паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список можно найти в личном кабинете ДомКлик или запросить у своего менеджера по ипотечному кредитованию. Приготовьте также средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг.

На сделке должны лично присутствовать все созаемщики, тоже с оригиналами документов.

7. Оформляем право собственности

Если вы купили готовое жилье, то право собственности оформляется сразу. А вот если приобрели квартиру в строящемся доме, то сначала оформляете право требования, а право собственности — только после того, как дом будет построен, а вы получите ключи.

Сегодня все заботы по оформлению права собственности или права требования можно возложить на банк, если воспользоваться сервисом «Электронная регистрация». Вам останется только дождаться документов, которые придут на вашу электронную почту.

Право собственности оформлено? Получаем ключи и празднуем новоселье!

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481.

Читайте ИА «Удмуртия»:

Обязательно ли страховать квартиру и жизнь по ипотеке каждый год

Некоторые потенциальные заемщики ошибочно полагают, что ежемесячные выплаты включают только тело кредита и проценты. На самом деле обязательной статьей затрат станет оплата страховки приобретенной жилплощади. Дополнительно могут добавиться и затраты на страховку жизни заемщика.

Но обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год? Что подразумевает страховка при ипотеке? Что говорит закон об ипотечном страховании? Этот и другие вопросы мы рассмотрим в данном материале.

Что нам говорит закон?

Обязательное страхование квартиры при ипотечном кредите регламентируется статьей 31.Федерального закона «Об ипотеке». То есть при подаче заявки на получение ипотечного кредита соискатель должен согласиться на заключение договора страхования, так как в противном случае дело может закончиться отказом в выдаче займа. Такая позиция кредитного учреждения связана не только с интересами заемщика, но и является гарантией для самого банка, что даже в форс-мажорных обстоятельствах он не понесет убытки.

Часто первой реакцией заемщиков на информацию об обязательной страховке приобретаемого жилья становится негатив и возмущение. Может показаться, что это произвол банка, который в сговоре со страховой компанией хочет вытянуть из клиента больше денег через навязанную услугу. Такое мнение абсолютно ошибочно, поскольку данная норма четко регулируется законодательством.

Таким образом, без оформления страховки на залоговое жилье получить ипотечный кредит будет просто невозможно. Поэтому платить страховку по ипотеке придется в любом случае, независимо от выбора банка.

Зачем нужна страховка залогового жилья при ипотеке?

Наличие страховки на жилье защищает интересы и банка, и заемщика. Для банка страховка – это гарантия, что даже при форс-мажорных обстоятельствах он сможет получить назад свои средства. Заемщик страхует жилье от всех возможных рисков, а значит в любой из ситуаций, подпадающих под страховое событие, он сможет получить компенсацию своих убытков.

Все убытки, причиненные такими событиями, как пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц, падение летательных аппаратов, возмещает страховая компания. А если будет нанесен урон, после которого восстановление жилплощади становится невозможным, то страховая компания выплатит всю оставшуюся сумму по ипотечному кредиту банку.

Что такое страхование жизни при ипотеке?

При оформлении договора страхования жизни и здоровья заемщика по ипотечному кредиту страховая компания выплачивает банку оставшуюся сумму кредита в случае смерти заемщика или получения им инвалидности 1 или 2 степени. Отдельно в страховом договоре может быть прописана ситуация, когда застрахованное лицо находится продолжительное время на больничном (дополнительные опции в страховке). На период временной нетрудоспособности заемщика его обязательства по ипотечным выплатам выполняет страховая компания.

Страховка жизни при ипотеке не является обязательной.

Напомним, что по действующему федеральному законодательству обязательным является только страхование залогового имущества по ипотеке. Это следует учитывать заемщику при рассмотрении предложение от банков.

Банк, конечно, заинтересован в страховании жизни заемщика. Полис минимизирует риски невозврата кредитных средств. В страховании жизни присутствует заинтересованность и самого клиента. При наступлении страхового случая наличие полиса облегчит финансовое положение его и его семьи.

В разных банках к основным обязательным требованиям по ипотечным кредитам могут выдвигаться разные дополнительные условия. Это может быть страховка жизни заемщика, титульная страховка, повышенная процентная ставка по ипотеке в случае отказа клиента оформлять страховку жизни и титула. Каждая заявка на кредит рассматривается индивидуально, поэтому у потенциального заемщика есть возможность обсудить персональные условия. Рекомендуется изучить продукты нескольких банков, чтобы выбрать оптимальный вариант.

Где можно оформить страховку при ипотеке?

При получении ипотечного кредита Сбербанк предлагает клиенту для заключения договора страхования либо собственную страховую компанию «Сбербанк Страхование», или одного из страховщиков, аккредитованных банком.

Их список включает такие страховые компании:

• ВТБ Страхование;
• Росгосстрах;
• РЕСО-Гарантия;
• Ингосстрах и др.

Полный перечень аккредитованных Сбербанком страховых компаний можно узнать на официальном сайте Сбербанка.

При этом банк не выступает на стороне одной из страховых компаний, предоставляя клиенту право самостоятельного выбора с учетом предлагаемых условий, которые являются для него наиболее приемлемыми.

Важно! Для правильного выбора страховщика необходимо тщательно изучить условия всех компаний, чтобы найти вариант, позволяющий платить страховку по ипотеке и при этом сэкономить деньги.

В этом вам поможет калькулятор ипотечного страхования от Prosto Insure. Просто введите основные параметры ипотечного кредита, квартиры и заемщика в соответствующие поля и нажмите кнопку «Найти». Калькулятор подберет все доступные для вас полисы ипотечного страхования. Оформить страховку вы сможете прямо на сайте, оплатив ее онлайн. Перед оформлением уточните у банка все необходимые параметры страховки, чтобы потом не возвращать ее и не оформлять заново.

Если не знаете, какую компанию лучше выбрать, почитайте статью-обзор «Ипотечное страхование: где дешевле полис в 2020 году?» или позвоните нам по номеру +7 499 322-14-22. Наши специалисты по ипотечным страховкам помогут вам выбрать лучший вариант.

Обязательно ли страховать квартиру каждый год?

Страховой договор на квартиру заключается на весь срок ипотеки с обязательным ежегодным продлением. Как правило, страховая компания своевременно уведомляет заемщика о необходимости продлить страховку.

Отказаться от страховки жилплощади при ипотеке через год, два или несколько лет нельзя. Заключая ипотечный договор с банком, клиент обязуется, что приобретаемое жилье весь залоговый период будет застраховано от всех возможных рисков. Это закреплено на законодательном уровне. Поэтому страховать жилье каждый год при ипотеке – обязанность заемщика.

Обязательно ли страховать жизнь по ипотеке каждый год?

Страховка жизни не является обязательной. Поэтому продлевать данную страховку каждый год заемщик не обязан. Но при отказе от нее возможны изменения условий ипотечного кредита, если это прописано в договоре с банком (а это обычно прописано в договоре). Поэтому очень важно при оформлении ипотеки детально изучить все условия договора.

Обязательно ли страхование титула при ипотеке каждый год?

Давайте размышлять здраво. Как правило, срок ипотеки составляет 15-20 лет, и где гарантия, что все эти годы пройдут без каких-либо потрясений, включая серьезные заболевания?

Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, вполне разумно застраховать право собственности на квадратные метры. Ведь где гарантия, что в какой-то момент на пороге вашей квартиры не появятся несовершеннолетние наследники бывшего хозяина приобретенной вами квартиры, права которых были нарушены, или еще хуже, окажется, что жилье было продано мошенническим путем, и договор купли-продажи подлежит расторжению? В таком случае вы теряете право на жилье, но оставляете за собой обязанность выплачивать кредит.

Во избежание таких неприятных ситуаций лучше проявить благоразумие и оформить страхование титула при ипотеке, чтобы проживать в приобретенном жилье спокойно, с уверенностью в завтрашнем дне! Другой вопрос, выплатит ли страховая компания компенсацию при наступлении страхового случая или сошлется на один из пунктов, прописанный мелким шрифтом, чтобы отказаться от своих обязательств.

Итак, мы пришли к следующему выводу:

Страхование залоговой квартиры каждый год обязательно. Страхование жизни и титула при ипотеке каждый год необязательно, но зачастую это приводит к повышению процентной ставки по ипотеке.

Документы для ипотеки в Сбербанке в 2021

На чтение 7 мин. Просмотров 399 Обновлено 02.05.2021

На сегодняшний день при поиске наилучших условий по ипотечному кредитованию, многие будущие заемщики интересуются какие нужно подготовить документы для ипотеки в сбербанке в 2021 году.

Так как оформление ипотеки это серьезный шаг, то и подойти к сбору всех документов для него тоже следует серьезно.

Разумеется, это не значит, что нужно лезть из шкуры и собирать все подряд справки и выписки (никто не будет с Вас спрашивать карту прививок из детского сада), но для того чтобы увеличить шансы на согласование ипотеки следует ознакомиться с перечнем документов по той или иной кредитной программе. Но обо всем по порядку.

Самые главные документы, которые требует ипотека в Сбербанке

Выбранная ипотечная программа диктует условия и список документов, необходимые для оформления долгосрочного кредита на квартиру.

Но каждый пакет документов в обязательном порядке содержит определенные составляющие:

• Паспортные данные.
• Заявку в виде анкеты.
• Документация по залоговому имуществу.

Разумеется, есть программы ипотечного кредитования, для которых вышеперечисленных документов достаточно, но в этом случае заемщик заведомо подписывает договор ипотеки на более жестких условиях.

Поэтому для смягчения требований по кредиту к основным документам следует добавить и дополнительные. Так справки, подтверждающие доход и трудоустройство заемщика.

Рекомендуем видео к просмотру:

Чем подтвердить свой доход для одобрения ипотечного кредита в Сбербанке?

Банк в 2021 году (как и в 2020) предлагает оформление ипотечного кредита на более лояльных условиях для клиентов, чьи доходы должным образом подтверждены. Данный показатель свидетельствует о положительной характеристике платежеспособности заемщика.

Для снижения процентной ставки на ипотеку можно предъявить такие документы:

1. Популярным подтверждением дохода среди клиентов Сбербанка является – 2 НДФЛ. Отчетным периодом являются последние полгода. Исключением являются случаи, когда клиент на последнем месте работы отработал менее 6 месяцев – тогда в справке указывается информация за фактически отработанное время.
2. Некоторые государственные конторы имеют определенные ограничения на получение вышеупомянутого документа – в этом случае подтвердить доход в Сбербанке поможет справка этого учреждения установленного образца.
3. Также не редки случаи, когда работодатель официально указывает в отчетности только минимальную ставку работника, остальной доход человека представлен как неофициальный. В этом случае подтвердить доход может справка по форме банка. Образец и форму для заполнения можно запросить у сотрудника банка или скачать скачать по ссылке.
4. Также повысить уровень дохода клиента в глазах банка могут всевозможные справки по выплате ему пенсионных начислений (для работающих пенсионеров) и всевозможных пособий, компенсаций и т.д.
5. Кроме трудовых доходов заемщик может иметь и дополнительные заработки, которые также могут благоприятно повлиять на условия Сбербанка. Для их подтверждения подойдет декларация для налоговой службы (она должна быть обязательно завизирована сотрудниками этой структуры).
6. Доходы, полученные от операций сдачи в аренду любого типа помещений обязательно подтверждаются договором найма (подписанный нанимателем) вместе с документами на право собственности сдаваемого помещения. Вместе с этим также обязательно должна присутствовать налоговая декларация.

Фотогалерея:

Какие нужны документы, подтверждающие трудоустройство?

Для того чтобы убедить банк в своей состоятельности и способности расплачиваться по обязательствам, справки о доходах будет маловато. Хорошим подспорьем в этом деле служат документы, которые официально подтверждают трудоустройство будущего заемщика. Это может быть:

1. Стандартным документом на этот случай является копия трудовой книжки клиента, заверенная уполномоченным лицом организации, где он трудоустроен. Также можно предъявить выписку из трудовой за последние 5 лет.
2. Справка с последнего места работы, в которой обозначены должность заемщика и его стаж.
3. Не всегда трудовые отношения работника и руководителя отмечаются записями в трудовой книжке – в этом случае выходом из положения можно считать заверенную должным образом копию трудового договора.
4. Также на результат получения ипотеки влияют предоставленные лицензии на деятельность, свидетельство на право заниматься предпринимательской деятельностью и прочее.

Фотогалерея:

Трудовая книжка. Образец трудового договора. Справка с работы.

С чего начинается ипотека в Сбербанке?

А начинается она с подачи заявки, которая имеет форму анкеты. Это самый первый документ, который возглавляет список каждой ипотечной программы Сбербанка. Для получения формы этого документа следует обратиться в ближайшее отделение банка и попасть на консультацию к специалисту. Также это можно сделать через интернет – скачать с официального сайта Сбербанка.

Схема действий для оформления ипотеки в Сбербанке.

В форме этой заявки-анкеты необходимо указать всю информацию о себе, наряду с этим подкрепив слова документами. Для этого в момент заполнения анкеты на руках у заемщика уже должны быть документы, перечисленные в предыдущих разделах статьи.

Дополнительные документы для участия в спецпрограммах Сбербанка

Так как Сбербанк имеет широкий ассортимент кредитных продуктов, то по каждому из них с заемщика потребуется предоставление дополнительных данных, которые бы подтверждали его категорию и возможность воспользоваться данным спецпредложением Сбербанка по ипотечному кредитованию.

Ипотека молодой семье в Сбербанке

В данной программе участники должны иметь возраст моложе 35 лет, быть официально женатыми и иметь одного или нескольких детей на момент заключения сделки. Для участия в программе кредитования Сбербанка заемщики должны будут предоставить кроме основных документов, еще и:

• Свидетельства о рождении каждого из детей.
• Свидетельство о регистрации брака.
• Для того чтобы доход каждого члена семьи учитывался при принятии решения о выдаче кредитных средств, необходимо предъявить справку о степени родства.

Фотогалерея:

Свидетельство о рождении детей Свидетельство о браке Пример справки о степени родства.

Ипотека под материнский капитал Сбербанка

Государственный сертификат на материнский капитал

Начисления после рождения второго ребенка в семье могут использоваться на погашение первоначального взноса по ипотеке Сбербанка.

Для участия в кредитной программе заемщику необходимо предъявить:

• Сертификат материнского капитала.
• Справка из пенсионного фонда с информацией об остатке на лицевом счету.

Ипотека для военнослужащих от Сбербанка

Предусматривает заполнение анкеты-заявки, отличающейся от стандартной формы. Бланк этой заявки можно также спросить у специалиста отделения Сбербанка или скачать с сайта банка.

Порядок оформления военной ипотеки в ПАО «Сбербанк».

Жилищный кредит Сбербанка с иным залогом

Чаще всего эту программу выбирают клиенты, у которых по тем или иным причинам нет средств на первоначальный взнос или же по кредитуемому объекту недвижимости невозможно составить закладную, так как он находится еще на этапе строительства.

Условия кредита под залог в ПАО «Сбербанк».

В этом случае залогом могут выступать любые помещения, находящиеся в собственности заемщика. Также в качестве кредитного залога может стать автомобиль.

Для того чтобы получить ипотеку по условиям этой кредитной программы необходимо предоставить:

• Подтверждение прав требования (если они выступают в качестве залога).
• Согласие всех членов семьи.
• Для заложенного автомобиля потребуется его оценка.
• Право на владение ценными бумагами, если они являются залогом, также необходимо подтвердить.
• Если в качестве залога выступает иная недвижимость, то список документов, подтверждающих это, будет гораздо шире: документы, подтверждающие право собственности, оценка состояния недвижимости, кадастровый план, справка об отсутствии прописки на площади залогового имущества у третьих лиц, согласие членов семьи и органов опеки.

Пакет документов. необходимых для оформления ипотеки.

Все эти справки и выписки необходимо предоставить совместно с заявкой на кредит. После согласования суммы кредита, в банк необходимо предъявить подтверждение достаточной суммы для погашения ПВ, а также всю необходимую документацию по объекту недвижимости, для покупки которого оформляется кредит.

Распределение документов по участникам процесса в Сбербанке

Так как процесс оформление кредита затрагивает не только заемщика, то документы потребуются и от продавца недвижимости. Итак:

Документы от покупателя	Документы от продавца
Оценка недвижимости, произведенная аккредитованной Сбербанком компанией. Списки всех компаний, занимающихся этим, можно получить у специалиста банка, который ведет сделку.	Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, участвующую в кредитовании (свидетельство о наследовании или договор купли-продажи).
Справки и выписки, подтверждающие платежеспособность покупателя – сберегательная книжка, выписка из лицевого счета или расписка продавца о полученном авансе.	Выписка из ЕГР (Единого государственного реестра).
При наличии супруга, потребуется нотариально заверенное согласие на передачу недвижимости в залог по кредиту.	Если недвижимость имеет долевой тип, то от всех владельцев необходимо получить отказ от преимущественного права приобретения той части, на которую оформляется кредит.
Личные документы, подтверждающие личность.	Согласие второго супруга на сделки по недвижимости.
Документы, подтверждающие доход заемщика.	При долевом участии несовершеннолетнего необходимо документальное согласие органов опеки.
Документы о наличии кредитов на имя заемщика и сумме к их погашению.	Если продажа производится доверенным лицом от имени продавца, необходимо предъявление нотариальной доверенности.

Подведем итоги

Для проведения сделки по ипотечному кредитованию в Сбербанке необходим ряд документов, на подготовку которого уйдет немало времени, поэтому готовиться необходимо заранее. Учитывать нужно и тот фактор, что у каждого документа имеется свой срок действия.

Если он выйдет, собирать пакет придется заново. В основном же процесс документального оформления ипотечного кредита в Сбербанке не такой уж и сложный и справиться с ним по силам любому жителю страны, который мечтает приобрести собственное жилье.

Какие документы необходимы для подачи заявления на ипотеку? — FutureTrack

Какие еще документы вам понадобятся, помимо самого заявления, для получения ипотеки? Пэтти Дайер, В. отдела продаж жилья для Union Savings Bank, перечислены некоторые документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку. Подключайтесь к видео выше и продолжайте читать, чтобы получить полезный контрольный список ипотечных документов.

Документы о трудоустройстве

Чтобы подать заявку на ипотеку, ваш кредитор должен знать больше о ваших доходах.Документы, связанные с трудоустройством, необходимые для подачи заявления на ипотеку, могут включать:

• Вт2с
• История трудоустройства за два года
• Комиссия и бонусы, если применимо
• Налоговые декларации, если самозанятость

Если вам нужно запросить какую-либо из этих сведений у вашего нынешнего или бывшего работодателя, не забудьте спросить заранее, чтобы ваше приложение могло продвигаться как можно более плавно.

Активы и долги

Ваш кредитор может запросить список ваших активов, включая остатки на текущих и сберегательных счетах, пенсионные счета и любую собственность, которой вы в настоящее время владеете.Они также могут захотеть просмотреть записи о долгах, таких как студенческие ссуды, задолженность по кредитной карте, текущая ипотека и другие.

Ваше приложение

Конечно, вашему специалисту по ипотеке потребуется заполненное вами заявление на ипотеку, чтобы официально начать процесс. Остальные материалы можно собрать еще до того, как вы начнете искать дом. Однако ваше заявление и письмо с предложением или договор купли-продажи можно получить только после того, как вы решите, какой дом вы хотите купить, и будете готовы продлить предложение.

Помните, что каждое предложение уникально и может занять больше или меньше времени, чем вы ожидаете. Сбор как можно большего количества документов, необходимых для подачи заявки на ипотеку, заблаговременно позволит вам разместить предложение, когда вы будете готовы, и поможет ускорить процесс покупки дома.

Ищете дополнительную информацию о покупке дома? Свяжитесь с нашей командой по ипотеке сегодня.

---

Выписка

Рэйчел: Привет, Пэтти.

Пэтти: Привет, Рэйчел.

Рэйчел: Спасибо, что присоединились к нам сегодня. Вы являетесь вице-президентом по продажам жилья в Union Savings Bank и собираетесь рассказать нам немного о документации, необходимой для подачи заявления на ипотеку.

Пэтти: Верно. Чтобы подать заявку на ипотеку, нам необходимо знать ваш заработок. Для этого нам понадобятся квитанции W2 и квитанции о выплатах, возможно, налоговые декларации, если вы работаете не по найму.

Это не универсальный подход для всех, поэтому нам нужно определить, вы знаете, каков ваш доход, чтобы определить, о чем мы должны попросить вас, чтобы подтвердить этот доход для предварительной квалификации.

Рэйчел: Отлично, большое спасибо за понимание.

Patty: Добро пожаловать

Загрузка …

Дорожная карта покупки жилья

— Savings Bank of Walpole

Главная> Ипотека и жилищные займы> Дорожная карта покупки жилья

1

1.Предварительная квалификация

Встретьтесь с нами, чтобы узнать о затратах на закрытие и платежах, а также найти бюджет и программу, которые подходят вам. Примеры типичных элементов во время обработки вашего заявления:

• Ваши последние два года W2s
• 2 последних квитанции о заработной плате
• 2 последних банковских выписки

2

2. Поиск дома, договор купли-продажи

Обратитесь к риэлтору, который поможет вам в поиске дома.Они хорошо разбираются в рынке недвижимости в этом районе. После того, как вы сделаете свой выбор, ваш агент по недвижимости напишет договор, который вы и продавцы должны подписать. Это будет обозначать и связывать все даты, крайние сроки и непредвиденные обстоятельства. Чаще всего требуется залог. Обычно он возвращается, если возникает проблема с инспекциями, оценкой или финансированием.

3

3. Домашний осмотр

Мы рекомендуем вам пройти домашний осмотр, но он может не потребоваться.Домашний инспектор будет искать любые проблемы или нарушения кодекса с недвижимостью.

4

4. Пакет заявления и раскрытия информации об ипотеке

После подписания договора купли-продажи свяжитесь с SBW или нажмите здесь, чтобы подать заявку. Ваш специалист по ипотеке SBW рассмотрит ваше заявление, кредитный отчет и соответствующие раскрытия, и вам будет предоставлена ​​смета стоимости кредита. На основании предоставленной вами информации вы можете получить письмо с условным обязательством, в котором будет изложен список любых условий, которые необходимо решить до завершения покупки.

5

5. Поверенный / Титул и оценка

Мы выберем закрывающуюся компанию для исследования и обеспечения четкого права собственности на выбранную вами недвижимость. Выписка будет сделана для определения законного владельца дома, а также покажет любые ипотечные кредиты, залоговые права, судебные решения или неуплаченные налоги, которые необходимо будет очистить до закрытия. Кроме того, банк заказывает проведение оценки для определения стоимости недвижимости.

6

6.Страхование домовладельцев (страхование от рисков)

Выберите страховое агентство, которое обеспечит страховку домовладельца для вашего нового дома, и предоставьте контактную информацию этого агентства своему специалисту по ипотеке SBW. Мы будем работать с ними, чтобы обеспечить надлежащее покрытие вашего дома. Ваш первый годовой взнос необходимо будет оплатить до закрытия, и в зависимости от собственности может потребоваться страхование от наводнения.

7

7. Завершение условий

Команда

SBW по ипотечному кредитованию будет работать с вами, чтобы обеспечить выполнение всех условий, указанных в письме-обязательстве.Как только мы получим все условия и они будут признаны удовлетворительными, ваш кредит будет «очищен до закрытия». Это должно произойти не менее чем за десять рабочих дней до даты закрытия ипотечного кредита.

8

8. Завершение раскрытия информации

Вы получите копию окончательного раскрытия информации о закрытии с разбивкой по затратам и деньгам, которые вам нужно будет внести для закрытия. Эти средства должны быть представлены в форме казначейского чека, а сумма должна быть переведена на счет Savings Bank of Walpole .При закрытии вам также понадобится приемлемое удостоверение личности государственного образца.

9

9. Закрытие

Представитель закрывающего агентства и ваш специалист по ипотеке SBW будут при закрытии, чтобы просмотреть документы и кредитные документы, которые должны быть подписаны вами и продавцом. Все деньги распределяются в это время, и затем документ будет записан вами как владельцем записи в реестре сделок.

Как получить ипотеку в качестве первого покупателя дома

Это вторая часть из пяти частей нашего руководства для начинающего покупателя жилья.Просто присоединяешься? Начните здесь.

Деньги для первоначального взноса находятся на вашем сберегательном счете. Поздравляю, вы преодолели первое серьезное препятствие при покупке жилья. А теперь вы начали фантазировать о приборах из нержавеющей стали и залитой солнцем гостиной. Но подождите: прежде чем вы начнете путешествовать по домам, определитесь со следующим «делом» в этом списке требований для покупки дома. Пришло время подать заявку на получение жилищного кредита и узнать, как это повлияет на ваши сбережения.

Понимание процесса подачи заявки на ипотеку и ее подготовка может помочь вам получить самую низкую процентную ставку, что поможет вам сэкономить деньги с течением времени.

Квалифицируйтесь на покупку дома

Ипотека — это ссуда, которую банк или ипотечный кредитор предоставляет вам для помощи в покупке недвижимости. Если у вас нет достаточно денег, чтобы заплатить только наличными и авансом (что не многие люди делают), получение ипотеки является ключевым шагом к покупке дома.

Вот что вам нужно сделать:

Подготовить необходимую документацию

Первый? Получите большую папку. Собрав все ваши документы до того, как вы обратитесь в банки или ипотечные кредиторы, вы избавитесь от хлопот в дальнейшем.Если вы покупаете дом с супругом, партнером или второй половинкой, убедитесь, что у вас есть эти формы для обоих:

• Укажите идентификационный номер . Не забывайте основы. Обязательно возьмите с собой водительские права, паспорт или удостоверение личности государственного образца.

• Получите копию своего кредитного отчета . Ваш кредитный отчет работает так же, как и табель успеваемости — чем выше, тем лучше. Если у вас более высокий балл, вы получите лучшую ставку по ипотеке.Вам не нужно приносить кредитный отчет на прием (кредитор часто получает к нему доступ с вашего разрешения).

• Просмотрите свой кредитный отчет перед встречей . Если вы заметили какие-либо ошибки, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг, вы можете исправить их до встречи. Фактически, исследование FTC предполагает, что 20% потребителей могут иметь ошибки в своих отчетах в любой момент времени. Ваш кредитный рейтинг определит, имеете ли вы право на получение ссуды и по какой ставке с вас будет взиматься плата, поэтому вы должны убедиться, что отчет точен.

• Соберите квитанции о заработной плате, налоговые декларации, формы W-2 или 1099 . Квитанции о заработной плате за месяц дадут кредиторам представление о ваших текущих доходах, а налоговые декларации за последние 2 года дадут им четкое представление о вашем финансовом здоровье.

• Проведите инвентаризацию своих активов . Кредиторы также должны будут видеть банковские выписки, страховые полисы и любые ваши вложения. Они делают это для того, чтобы у вас было достаточно денег для покрытия ипотечных выплат в случае потери работы или чрезвычайной ситуации.

• Завершите историю аренды . Если вы впервые покупаете жилье, кредитор позаботится о том, чтобы вы вовремя выплачивали арендную плату и не возвращали чеки. Вы можете предоставить копию чеков обналиченной арендной платы за год или письмо от арендодателя, в котором объясняется, что вы заплатили вовремя.

• Получите подарочное письмо, при необходимости . Если вы планируете использовать деньги, которые дает вам друг или член семьи, вам нужно будет предоставить письмо от человека, объясняющее, что деньги являются подарком, а не ссудой, которую нужно будет вернуть.

Магазин ипотечных кредиторов

Когда у вас есть вся документация, пора начинать обращаться к кредиторам. Скорее всего, вы захотите связаться с несколькими кредиторами, чтобы узнать, кто предложит вам лучшую ставку. Чем ниже процентная ставка, которую они могут установить для вас, тем меньше процентов вы будете платить каждый месяц и тем больше денег вы сэкономите со временем.

Однако не стоит связываться со слишком многими людьми. Каждый кредитор получит копию вашего кредитного отчета.Каждый раз, когда новый кредитор делает это, будет отправляться запрос, который может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. ¹ Сравнение затрат от 3 кредиторов поможет вам сравнить ставки с небольшим, если вообще, ущербом для вашего кредитного рейтинга. ²

Считать совладельца ипотечного кредита

Если кредиторы не желают давать вам взаймы деньги, они обычно объясняют, почему. Это может быть связано с тем, что у вас низкий кредитный рейтинг, вы снова встаете на ноги после подачи заявления о банкротстве или ваша история занятости немного шаткая.

В таких случаях вы можете попросить родителя или брата или сестру подписать с вами ссуду. Когда человек с более высокой кредитной или более стабильной историей работы подписывает ипотеку, вы можете иметь право на ссуду, которую не получили бы самостоятельно.

Получить предварительное одобрение

Кредитор тщательно изучает ваши финансы и объясняет, сколько они готовы предоставить вам ссуду и по каким ставкам. Они предоставят вам эту информацию в письменном виде, и, как только вы начнете искать дом, предварительное письмо с одобрением укажет продавцам, что вы настроены серьезно.Его наличие может дать вам преимущество перед кем-то еще, кто заинтересован в том же доме, что и вы.

Предварительное одобрение также означает, что, получив право на получение ипотеки, вы будете знать диапазон цен, который можете себе позволить. Эта информация сэкономит вам время и избавит вас от лишних хлопот по поиску слишком дорогих домов и избавит вас от душевной боли от влюбленности в дом, выходящий за рамки вашего бюджета.

Воспользуйтесь вычетом процентов по ипотеке при уплате налогов

В будущем, когда вы полноправный домовладелец и платите по ипотеке, вы можете иметь право на налоговый вычет по процентам, выплачиваемым по ипотеке каждый год.Знание этой информации и ее использование при уплате налогов может помочь вам сэкономить тысячи долларов на налогах в год. ³

Налоговый вычет уменьшает ваш налогооблагаемый доход. Вы платите налоги с уменьшенной суммы, а это означает, что меньше денег идет в правительство и больше в ваш кошелек. Сумма, которую вы можете сэкономить от вычета процентов по ипотеке, зависит от многих факторов, таких как ваш налоговый диапазон, порядок подачи налогов (совместные или индивидуальные), стоимость вашего дома, сумма уплаченных вами процентов и срок вашей ипотеки.

Удобный калькулятор налоговых вычетов по ипотеке может помочь вам понять, какую сумму вы ищете в вашей уникальной ситуации. В зависимости от этих факторов человек с домом на 200000 долларов и 30-летней ипотекой может сэкономить более 3400 долларов в первый год владения домом. Даже если вы все еще находитесь в начале процесса подачи заявки на ипотеку, понимание этой информации может дать вам некоторое спокойствие на будущее.

Ваша мечта о собственном доме становится реальностью.Затем начинается самое интересное: вы готовы найти риэлтора и начать поиски домов. Да начнется охота за домом!

В третьей части серии вы узнаете, на что обращать внимание при покупке дома и когда лучше всего покупать.

5 действий, которых следует избегать в период между предварительным одобрением ипотеки и закрытием вашего нового дома

Это гостевой пост Блера Уорнера, старшего кредитного консультанта и основателя Upgrade My Credit

.

Вы только что узнали, что получили предварительное одобрение на получение жилищного кредита!

Это отличная новость! Независимо от того, нашли ли вы дом, который хотите купить, или вы все еще ходите по магазинам, вам нужно знать кое-что сейчас, когда вы заручились финансовой поддержкой кредитора: важно поддерживать хорошую репутацию своего кредита от сейчас до дня закрытия.Что это означает? Следуйте нашим советам ниже, чтобы узнать больше:

5 Действия, которых следует избегать в период между предварительным одобрением и закрытием вашего дома

1. Не совершайте крупных покупок (мебель, автомобиль, лодка, ювелирные изделия и т. Д.)

   Вы получили предварительное одобрение на получение ипотеки и нашли идеальный дом после недель или даже месяцев поисков, и начинается сновидение. Вы взволнованы и не можете дождаться переезда.В разгар ожидания вы начинаете воображать новую мебель или бытовую технику, которые сделают дом индивидуальным. Вы уже находитесь в этом режиме «покупки». Кроме того, вы рады, что обнаружили, что ваша кредитоспособность лучше, чем вы думали. Почему бы не пойти дальше и не купить набор для патио из ротанга, состоящий из 5 частей?

   Не делай этого! Для совершения любой крупной покупки в это время требуются деньги или кредит, и ваше одобрение ипотеки основывалось на определенном наборе критериев со стороны вашего кредитора, таких как отношение долга к доходу, денежные резервы, активы и т. Д.Любое их изменение может поставить под угрозу закрытие и финансирование вашего нового дома, особенно если вы истощаете резервы и сбережения, которые планируется использовать для покупки нового дома.

Не подавайте заявку на получение нового кредита —
(даже если в нем указано, что вы предварительно одобрены или «xxx дней, как наличные»).

Сегодня в нашем обществе засыпаны всевозможными кредитными возможностями. Купи это, купи то. Универмаги печально известны тем, что пытаются заставить вас подать заявку на их кредитную карту при выезде и «сэкономить дополнительно 20% на вашей покупке сегодня».Компании, выпускающие кредитные карты, отправляют соблазнительные письма, в которых говорится, что вы предварительно одобрили получение платиновой или золотой кредитной карты, что позволяет легко позвонить по номеру 800 или подать заявку онлайн. Список можно продолжить: кабельные компании, новые обновления сотовых телефонов или тарифные планы, отпускные предложения, карты магазинов в больших коробках и т.д. Предварительное одобрение ипотеки основывалось на определенном кредитном профиле и рейтинге. Вы не хотите делать что-либо, что изменит это и может помешать одобрению и процессу рассмотрения ипотечного кредита.

Не оплачивать сборы или сборы

Это может показаться зашитым рекордом, но поскольку ваш ипотечный кредитор предварительно утвердил вас с определенным кредитным профилем и кредитным рейтингом, который сопровождает ваш файл заявки на получение кредита, вы не хотите делать все, что могло это изменить. Малейшее изменение в неправильном направлении может изменить ваше предварительное одобрение на отклоненную заявку или, в лучшем случае, отсрочить ваше закрытие.

То, как FICO подсчитывает вашу оценку, и то, как работает система кредитной отчетности, довольно сбивает с толку, а непреднамеренные ошибки или изменения, которые вы можете сделать во имя улучшения кредитной истории, не так легко исправить, и они могут отрицательно повлиять на вашу оценку.Кроме того, не все уничижения, о которых в настоящее время сообщается, вредит вашей оценке или одобрению ипотеки. (При необходимости оставьте это на усмотрение кредитного специалиста и / или кредитного консультанта). Фактически, не вносит никаких изменений в ваш кредитный профиль, не посоветовавшись сначала с вашим доверенным кредитным специалистом .

Не меняйте банковские счета

Когда вы подали заявку на ипотечный кредит и получили предварительное одобрение, вы помните, что вам нужно было предоставить множество различных документов, таких как документы о доходах, подтверждение занятости, список активов и т. Д. .Один комплект документов, который вы должны были предоставить, — это ваши банковские выписки.

Большинство кредиторов будут запрашивать ваши банковские выписки (чековые и сберегательные) за последние два месяца, когда вы подаете заявление на жилищную ипотеку. Основная причина — убедиться, что у вас есть средства, необходимые для первоначального взноса и закрытия. Кредитор также захочет убедиться в том, что для ваших активов предоставлены источники и проверены.

ИСТОЧНИК означает, что кредитор может определить, откуда пришли деньги. SEASONED означает, что активы находились на вашем счете в течение определенного периода времени.

Если вы поменяете банковский счет, вам придется пройти все заново, что обычно означает ожидание не менее 60 дней для приправы. Может даже потребоваться пояснительное письмо. Не стоит беспокоиться. Кроме того, ваш ипотечный андеррайтер может потребовать новый комплект банковских выписок прямо перед закрытием.

Не делайте необычных депозитов на свои банковские счета

Есть два действия, которые следует учитывать, когда дело касается ваших банковских счетов, снятия средств и депозитов.Во-первых, , вы не хотите делать какие-либо необычные депозиты или снятия, особенно крупные . Скорее всего, потребуются крупные депозиты, отличные от обычного дохода, и, в зависимости от того, откуда они пришли, могут помешать этому процессу.

А как насчет денежных подарков, спросите вы? Семья или друзья часто хотят помочь покупателям жилья впервые, особенно молодым парам. Некоторые кредитные программы допускают получение подарков от членов семьи в качестве первоначального взноса. Если вам дается крупный подарок наличными, лучше всего сообщить об этом своему кредитному специалисту, прежде чем вносить его на свой счет. Они дадут вам указания, как действовать дальше. На всякий случай следует сообщить кредитному специалисту все, что превышает 200 долларов и не является частью вашего обычного ежемесячного дохода.

Во-вторых, крупное снятие средств может вызвать у андеррайтера вопрос, для чего это было, как в одном из примеров крупных покупок, упомянутых выше. Крупное снятие средств также может значительно уменьшить сумму денежных резервов, которые ваше предварительное одобрение было основано на , и испортить ситуацию, когда придет время перейти к закрытию.

Возможно, вы чувствуете себя немного перегруженным из-за того, что можно и чего нельзя делать, упомянутые выше. Но не позволяйте этому беспокоить вас. В общем, все вышеперечисленное можно подписать одной фразой:

Не делайте со своим кредитным профилем или финансами ничего, что может вызвать серьезные изменения, и, если сомневаетесь, попросите своих доверенных консультантов, таких как сотрудник по ипотечным кредитам или кредитный консультант, дать им указания.

Прочтите наш блог: Помощь при первоначальном взносе: как получить помощь при покупке вашего первого дома

Хотите знать, сейчас хорошее время для предварительного утверждения? Свяжитесь с Amerifirst Home Mortgage, нажав кнопку ниже.Они будут рады ответить на любые ваши вопросы о процессе покупки дома.

Биография автора : Блэр Уорнер является основателем и старшим кредитным консультантом Upgrade My Credit . Проработав несколько лет в ипотечном бизнесе, с 2006 года он стал одним из ведущих кредитных экспертов и консультантов по долгу в Далласе / Форт-Уэрте. Он увлечен тем, что помогает людям управлять своими кредитами и долгами, а не позволяет им управлять ими.Как отец четверых детей и любовь к преподаванию, Блэр не только советует, но и обучает потребителей тому, как вести более полноценную финансовую жизнь.

Требования к резерву по ипотеке при покупке дома

Сколько вам нужно при покупке дома? Вы не поверите, но на самом деле это больше, чем цена листинга или предложение, которое вы собираетесь сделать. Прежде чем влюбиться в дом, убедитесь, что вы точно понимаете, что нужно — с финансовой точки зрения — чтобы назвать его своим.

Большинство из нас знает, что покупка дома требует первоначального взноса. Ставка процента может варьироваться в зависимости от кредитной программы, но может составлять от 3% до 20%. Затем есть расходы на закрытие сделки, которые включают в себя комиссию третьей стороны, комиссию за оценку, налоги и т. Д. Обычно они составляют около 3-5% от суммы вашей ссуды.

Но дело не в этом. Не забывайте о не всегда важных ипотечных резервах, которые проверяются в процессе андеррайтинга. Чтобы убедиться, что вы более чем готовы во время процесса подачи заявки на ипотеку, давайте рассмотрим особенности и требования к ипотечным резервам.

Что такое ипотечные резервы?

Резервы — это сбережения, которые появятся после того, как вы завершите покупку дома. Они считаются фондами на случай чрезвычайной ситуации, то есть, если вы потеряете работу после покупки дома, вы все равно сможете оплатить ипотеку.

Как работает ипотечный резерв?

Допустим, вашему кредитору требуется как минимум два месяца ипотечных резервов после закрытия. Если вы не можете предъявить доказательство наличия этих средств (известное как PITI, о котором мы поговорим позже в этой статье), возможно, вы не сможете подать заявку.Вот почему в это время важно иметь ликвидные резервы.

Имейте в виду, что, хотя некоторым кредиторам может потребоваться всего несколько месяцев ипотечных резервов, другие просят заемщиков предоставить годовой объем таких средств. Итак, что можно считать приемлемым источником ликвидных запасов? Взглянем.

Ликвидные запасы

Денежные средства и другие активы, которые легко конвертируются в наличные, называются ликвидными резервами. Приемлемые источники включают:

• Текущие или сберегательные счета

• Вложения в акции или облигации

• Депозитные сертификаты (CD)

• Трастовые счета

• Деньги, размещенные на счете 401k, IRA или другом пенсионном сберегательном счете

• Денежная стоимость полиса имущественного страхования жизни

Приправы и источники ваших активов

Банки и ипотечные кредиторы будут запрашивать выписки с банковского счета за два месяца во время кредитного процесса.Поэтому важно, чтобы ваши активы были опытными и закупленными. Вот что они означают.

Старые активы

Подумайте о зарплате или депонированных деньгах, на которые вы полагаетесь изо дня в день. Вам необходимо поддерживать здоровый баланс, особенно если до подачи заявки на ипотеку осталось 60 дней. Не тратьте больше, чем обычно. Ваш кредитор захочет, чтобы вы могли покрыть авансовый платеж, расходы на закрытие и резервы, необходимые на случай, если вы потеряете работу после закрытия ипотеки.Не делайте случайный крупный депозит. Это может касаться вашего андеррайтера и может привести к тому, что вы предоставите объяснительное письмо. Не можете предоставить? Тогда вы могли бы посмотреть на отказ в ипотеке.

Планируете получить подарочные деньги, чтобы помочь с первоначальным взносом? Обязательно сначала выполните следующие действия.

Источники ресурсов

Если вы получили какие-либо подарочные деньги, убедитесь, что у вас есть соответствующие документы. Кредитор должен быть уверен, что вы не берете на себя никаких дополнительных долгов при получении этих средств, то есть вы не занимаетесь этими деньгами из личной ссуды или из банка мамы и папы.Они также хотят подтвердить, что у вас есть устоявшаяся схема сбережений и вы хорошо умеете управлять деньгами (и, в конечном итоге, выплачивать большие долги).

Learn: Что такое ипотека под залог активов?

Денежные резервы

Термин «денежные резервы» определяет определенное количество месяцев вашего платежа за дом, который состоит из трех компонентов: основной суммы и процентов, налогов и страхования, также известных как PITI. Если вашему кредитору требуется два месяца PITI в ваших денежных резервах, а PITI вашего кредита составляет 2000 долларов, вам понадобятся 4000 долларов в виде ликвидных активов после закрытия ипотечного кредита.Если у вас нет хотя бы этой суммы, вы не получите одобрения на ипотеку.

Почему это важно? Опять же, если вы потеряете работу в любой момент после получения ипотечной ссуды, кредитор хочет быть уверен, что вы сможете продолжать производить платежи. Они не хотят, чтобы вы оказались в невыполнении обязательств по ипотеке.

Совет: после закрытия ссуды лучше всего хранить расходы на жилье на сумму от четырех до шести месяцев в своих сбережениях в качестве резервов.

Требования к резерву активов для ипотеки

Требования различаются в зависимости от кредитора и кредитной программы.Хотя кредитный рейтинг, кредит до стоимости (LTV) и тип собственности также важны, когда вы подаете заявку на соответствующий (не большой) кредит, например, предоставленный Fannie Mae и Freddie Mac.

Запасы по видам собственности

Для жилых домов, занимаемых собственниками, обычно требуется два месяца резервов, но кредитор может запросить до шести месяцев.

Для покупки второго дома или загородного дома может потребоваться от двух до четырех месяцев резервов, но, опять же, они могут быть больше.

Инвестиционная недвижимость часто требует наибольших резервов, от шести месяцев или более, в зависимости от вашего кредитного профиля и рекомендаций кредитора.

Резервы по кредитной программе

Ссуды

FHA для финансирования одно- или двухквартирной собственности обычно не требуют ипотечных резервов. Хотя резервы необходимы, если вы финансируете трех- или четырехкомнатную недвижимость с помощью ссуды FHA. Уточните у своего кредитора, отличаются ли его правила.

Ссуды

USDA не требуют резервов на имущество любого размера.

Ссуды

VA аналогичны правилу ссуды FHA. Требование резерва отсутствует, если вы не финансируете трех- или четырехкомнатную недвижимость и не используете доход от аренды, чтобы соответствовать требованиям.

Для обычных займов может потребоваться от нуля до шести месяцев резервов в зависимости от вашего отношения долга к доходу (DTI), кредитного рейтинга, LTV и т. Д.

Jumbo-ссуды, опять же, не соответствуют требованиям, имеют свой собственный набор правил, хотя вы должны ожидать предоставления резервов на срок от трех до шести месяцев.

Итог

Планируя покупку дома, обязательно учитывайте ипотечные резервы при составлении бюджета. Самый простой способ узнать, сколько вам может понадобиться, — это воспользоваться ипотечным калькулятором.Вы можете рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на основе ожидаемой цены на дом, срока кредита и процентной ставки. Получив ежемесячный платеж, умножьте его на два, чтобы получить минимальные резервы по ипотеке.

А еще лучше позвоните специалисту по ипотеке. Если вы решите работать со специальным консультантом по ипотеке, вы получите рекомендации без какого-либо давления. Получите ответы на свои вопросы сегодня, позвонив по телефону (800) 910-4055, и сделайте еще один шаг вперед на пути к домовладению.Мы доступны даже по ночам и по выходным.

Learn: Составление бюджета для нового дома с одним доходом.

Покупка дома | Сберегательный план

Если вы планируете купить или построить новый первичный дом , вы можете подумать о получении жилищного кредита. Но прежде чем подавать заявку, обязательно прочтите буклет TSP, Кредиты . Имейте в виду, что жилищная ссуда не является ипотекой, и выплаты процентов по ссуде не подлежат налогообложению, как это могло бы быть для ипотечной ссуды или ссуды под залог собственного капитала.Кроме того, вы не можете использовать жилищный кредит для рефинансирования или погашения существующей ипотеки, для ремонта или ремонта, для выкупа доли другого лица в вашем текущем доме или только для целей земли.

Документация по жилищному кредиту

Когда вы запрашиваете жилищный кредит TSP, войдите в Моя учетная запись: TSP Loans, чтобы начать процесс подачи заявки в режиме онлайн, затем распечатайте и отправьте Соглашение о займе для обработки вместе со всей необходимой документацией.Посетите Подача заявки на получение кредита для получения дополнительной информации.

Требования к документации

Документация по всем жилищным кредитам должна быть

• принадлежать третьему лицу или лицу, которое продает вам дом или строит его для вас;
• будет получено нами до даты истечения срока действия Кредитного договора ;
• свидетельствует о том, что вы или ваш супруг (а) являетесь покупателем или что дом строится для вас;
• показывает полный адрес основного места жительства; и
• показывает цену покупки или строительства.

Особые требования

В дополнение к требованиям, перечисленным выше, для некоторых типов основного жилья требуется предъявить дополнительную документацию.

Кооперативная закупка

При покупке кооператива вы должны показать, что вы владеете долей в кооперативной жилищной корпорации.

Покупка новостройки

Когда вы строите новый основной дом, вы должны предоставить доказательства того, что будет построен полноценный дом, например:

• Разрешение на строительство
• Строительные квитанции
• Прочие сторонние документы

Покупка дома на колесах или дома для отдыха

При покупке дома на колесах или прогулочного автомобиля в качестве основного дома вы должны предоставить все следующее:

• Серийный номер или другой идентификационный номер
• Полное описание помещений и помещений (жилых автофургонов)
• Подписанное заявление о том, что дом на колесах будет вашим основным домом.

Покупка лодки

При покупке лодки в качестве основного дома вы должны предоставить все следующее:

• Серийный номер или другой идентификационный номер
• Письмо с пристани или другого места, где будет швартоваться ваша лодка
• Подписанное заявление о том, что лодка будет вашим основным домом

Смена адреса

После того, как вы купили или построили новый дом, убедитесь, что у нас есть ваш новый адрес в файле.

• Если вы в настоящее время являетесь федеральным служащим, обратитесь в отдел заработной платы вашего агентства или службы, чтобы изменить свой адрес.
• Если вы являетесь действующим членом военной службы, обновите свой адрес на веб-сайте MyPay. Просто убедитесь, что вы вошли в систему и перешли в раздел TSP, чтобы изменить свой адрес TSP. Если вы измените его в разделе «Адрес для корреспонденции» myPay, он не изменит ваш адрес TSP.
• Если вы больше не являетесь федеральным служащим, убедитесь, что у нас есть ваш новый адрес в файле.

Финансовое будущее — право на ипотеку

Право на ипотеку

Покупка дома и получение ипотеки может быть самой крупной инвестицией, которую вы когда-либо сделаете. Вот несколько отличных советов, которые помогут подготовиться к процессу.

Что делать

Планируйте вперед

Наиболее частыми факторами, влияющими на вашу способность получить ипотеку, являются:

• Низкий кредитный рейтинг
• Недостаточный доход (документально подтвержденный доход)
• Недостаточно экономии
• Высокое отношение долга к доходу

Вам нужно будет изучить эти факторы и устранить любые недостатки задолго до подачи заявления на получение ссуды.Это может означать ожидание нескольких месяцев или даже года или двух, прежде чем подавать заявление.

Ваш кредитный рейтинг

Как правило, кредиторы проверяют ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Независимо от кредитора, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше финансирование. Так что просмотрите свой кредитный отчет и ищите неточности. Неточная информация может повлиять на ваш результат. Вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета на сайте www.annualcreditreport.com. Если вы обнаружите неточную информацию, обратитесь в кредитное бюро, которое показывает ошибочную информацию.

Если у вас есть уничижительная информация в вашем кредитном отчете, разработайте план улучшения вашего отчета. Это может означать погашение долга по кредитной карте и другие ссуды в рассрочку. Если у вас есть ссуда на обесценивающийся актив, такой как автомобиль для отдыха, вы можете подумать о его продаже, чтобы полностью погасить долг. Если у вас просрочки по платежам на 30 дней и более, начните производить своевременные платежи. Через несколько месяцев ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться.

Ваш доход

Уровень вашего дохода используется для определения того, сколько дома вы можете себе позволить.Стабильность и надежность вашего дохода также является важным фактором. Оцените свои источники дохода. Заработок в виде заработной платы обычно рассматривается кредиторами более благоприятно, чем доход от чаевых и комиссионных. Если ваш доход в основном поступает из источников, которые считаются менее надежными, вам может потребоваться более крупный первоначальный взнос или поиск менее дорогого дома.

Ваши сбережения

Вам, скорее всего, понадобится первоначальный взнос. В то время как Федеральное жилищное управление (FHA) позволяет заемщикам вносить всего 3.5% от стоимости покупки, обычные ипотечные кредиты обычно требуют первоначального взноса от 10% до 20%. Хотя теперь вы можете списать частное ипотечное страхование (PMI) в своей налоговой декларации, добавление 20% к ипотеке позволяет полностью избежать PMI.

Кредиторы хотят видеть банковские выписки, которые показывают, что вы накапливаете сбережения для первоначального взноса в течение длительного периода времени. Крупные разовые вклады на ваш сберегательный счет воспринимаются менее благоприятно и могут вызывать вопросы.

Отношение вашего долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) отражает ваш денежный поток.Он показывает кредиторам, какой процент от вашего ежемесячного валового дохода используется для оплаты ваших постоянных расходов. Кредиторы негативно относятся к высокому соотношению долга к доходу, поскольку это означает меньшее «пространство для маневра» между вашим ежемесячным долгом и доходом.

Расчет: ежемесячные выплаты по долгу ÷ ежемесячный валовой доход = DTI%

Коэффициент DTI — это сумма ваших процентов по ипотеке, основной суммы, страхового платежа, налогов на имущество; все повторяющиеся платежи по долгам, такие как платежи по автокредиту / лизингу и платежи по кредитной карте, разделенные на ваш валовой ежемесячный доход.Общепринятая рекомендация — коэффициент 36% или ниже.

Коэффициент стоимости жилья

Другой коэффициент, на который обращают внимание кредиторы, — это коэффициент стоимости жилья (HCR). Кредиторы обычно требуют, чтобы у соискателей жилищного кредита коэффициент жилищных расходов составлял 28% или ниже. Почему? Поскольку чем ниже соотношение между вашими расходами на жилье и вашим ежемесячным валовым доходом, тем выше вероятность того, что ваш дом будет доступным. Это относится и к существующим домовладельцам. Общепринятая рекомендация — коэффициент 28% или ниже.

Коэффициент стоимости жилья — это ваши общие проценты по ипотеке, основной суммы, страховые выплаты и налоги на имущество, разделенные на ваш валовой ежемесячный доход.

Расчет

: Выплата по ипотеке ÷ Ежемесячный валовой доход = HCR%

Другие развлечения

Понять, как работает процесс

Ипотечная ссуда может быть самой крупной ссудой, которую вы когда-либо получали. Вам следует провести как можно больше исследований этого процесса. Три хороших источника информации о ссуде:

www.michigan.gov/difs

www.hud.gov

www.