Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру в сбербанке: Документы для получения ипотеки в СберБанке

Содержание

Cтрахование ипoтеки

Когда начинает действовать полис страхования?

Если Вы пролонгируете полис до даты окончания предыдущего – то на следующий день после окончания предыдущего договора страхования. Если Вы оформляете новый полис или пролонгируете после окончания предыдущего полиса – то с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии.

Как я получу полис?

При оформлении полиса в ПАО Сбербанк Вы получаете полис сразу после оплаты. При онлайн-оформлении полис отражается в личном кабинете на сайте www.sber.insure, а также направляется на Ваш электронный почтовый ящик. Бумажная копия будет отправлена заказным письмом Почтой России по адресу расположения недвижимости, которая является объектом страхования. Доставка писем Почтой России по стране обычно происходит около 3 недель. В письме будет Ваш страховой полис, условия страхования и памятка. Если у Вас нет возможности забрать письмо ввиду удаленности почтового отделения, сообщите нам об этом через Контактную форму, мы направим Вам полис на другой адрес.⁠

Нужно ли в Банк сообщать об оформлении полиса?

Информация о том, что вы оформили новый страховой полис будет автоматически передана в ПАО Сбербанк. Поэтому Вам не потребуется уведомлять Банк самостоятельно.

Что делать, если в договоре страхования есть ошибка?

Если в полисе допущена ошибка, позвоните нам по телефону 8 800 555 555 7. Специалисты Контактного Центра проконсультируют Вас по дальнейшим действиям.⁠⁠

У меня изменились паспортные данные. Как сообщить новые данные в Страховую компанию?

Отправьте, пожалуйста, информацию через Контактную форму. Просим Вас приложить к запросу скан-копии или читаемые фото страхового полиса и документа, подтверждающего факт изменения паспортных данных. ⁠

Могу ли я после погашения кредита расторгнуть страховой полис и вернуть оставшиеся деньги?

При расторжении Договора страхования заключенного после 01.09.2020 г. в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) или ипотечного кредита после погашения такого кредита, при условии отсутствия страховых событий СК возвращает оплаченную часть премии пропорционально времени в течение которого действовало страхование. Для этого необходимо направить в СК заявление на расторжение и документ, подтверждающий факт полного досрочного погашения ипотечного кредита. Расторжение происходит с даты получения СК заявления или иной даты, установленной по обоюдному согласию сторон. Возврат денежных средств осуществляется в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения СК заявления.

В отношении договоров ипотечного страхования, заключенных до 01.09.2020 г. при погашении кредита после указанной даты вопрос решается индивидуально, для чего необходимо обратится в СК.

Кто получит деньги при наступлении страхового случая?

Банк в размере непогашенной части задолженности по Кредитному договору. Собственники застрахованного имущества или их наследники – в оставшейся части страховой выплаты.

Предусмотрена ли франшиза по условиям полиса?

Условия страхового полиса не предусматривают франшизу.

Мне необходимо письмо с разрешением Страховой компании о реконструкции объекта страхования. Как я могу его получить?

Если Вам необходимо письмо о согласовании реконструкции объекта страхования, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.⁠⁠

Я планирую сдать квартиру в наём. Как мне получить разрешение для Банка?

Для оформления письма о безвозмездном / возмездном пользовании жилого помещения, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.⁠

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования 
• оформите обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» 
 или
• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
— через любое отделение ПАО Сбербанк;
— письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
— самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик [email protected] в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
— заявление оформлено по шаблону Страховщика;
— все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
— заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
— заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
— заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
— к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.

Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:
— что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
— что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Для расторжения договора страхования 


• оформите обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование»
или
• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
— через любое отделение ПАО Сбербанк;
— письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
— самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик [email protected] в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
— заявление оформлено по шаблону Страховщика;
— все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
— заявление подписано собственноручной подписью заявителя;

— заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
— заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
— к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:
— что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
— что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Оформление ипотеки Сбербанка — агентство недвижимости Ресурс-М

Ипотека Сбербанка без обращения в банк

Компания Ресурс-М принимает заявки на получение ипотечного кредита Сбербанка без обращения в банк в результате заключения  партнерского соглашения с Сбербанком России!

— Основная цель — упростить процедуру сотрудничества Сбербанка с профессиональным риэлторским сообществом и клиентами, заинтересованными в приобретении жилья.

— Что же дает это соглашение?

— Оно способствует развитию более качественному и оперативному обслуживанию клиентов в процессе покупки жилья с помощью ипотечного кредитования в офисе компании Ресурс-М без обращения в банк.

-Конкретно, какие преимущества получат клиенты «Ресурс-М» в результате заключения Соглашения?

— Клиент, обратившись к нам с целью приобретения жилья по ипотеке, получит качественное и оперативное обслуживание. Теперь ему не придется одновременно искать подходящее жилье, пытаться удерживать  его до получения денежных средств и в тоже время заниматься оформлением кредита. При этом не будучи полностью уверенным в том, что он будет одобрен банком.

— Что же изменилось?

Отныне достаточно оставить заявку в офисе «Ресурс-М» на ипотечный кредит, и человек оперативно получит подтверждение одобрения кредита и все необходимые документы и их формы, в том числе в электронном виде. Либо будет проинформирован об отказе.  Соответственно, как только поступает одобрение кредита, сразу начинаются поиски оптимального объекта, подготовка документов и оформление ипотеки, а клиент приходит в банк только на этапе заключения сделки.

— То есть теперь «Ресурс-М» занимается не только поиском жилья, но и оформлением ипотеки в Сбербанке?

— Да. Так называемое «единое окно». То есть полный комплекс услуг, от оформления ипотеки до заключения сделки, берет на себя «Ресурс-М», и в частности все взаимодействие со Сбербанком, в том числе решение спорных вопросов и проблем. Таким образом, это сотрудничество выгодно в первую очередь потребителю, который получает возможность оформить сделку быстрее и на льготных условиях, экономя при этом и время, и деньги, и здоровье. А это главное.

— Условия получения ипотечного кредита от Сбербанка при обращении в офис Ресурс-М сильно отличаются?

— Компания является сертифицированным Партнером Сбербанка и принимает заявки на тех же условиях, что и сам банк. Решение об одобрении, либо отказе в получении кредита также принимает Сбербанк. Мы лишь являемся качественным проводником между банком и нашим клиентом. И наш клиент появляется в банк только в момент получения денежных средств.

Дополнительную информацию Вы можете получить по телефонам:

8 (83177) 6-13-458 920 255 11 13, либо в офисе компании.


Смотреть все услуги

Ипотека Сбербанк: калькулятор в 2021 году на вторичное жилье

Сбербанк предлагает клиентам немало ипотечных продуктов. Самым выгодным сейчас является кредитование на покупку вторичного жилья. Уточнить все нюансы по ипотеке Сбербанка, калькулятор 2021 на вторичное жилье и многое другое можно найти на сайте кредитной организации. Кредитор даёт возможность не только воспользоваться выгодным приложением, но и снизить без того небольшую процентную ставку. Кроме этого, есть условия, позволяющие приобрести недвижимость используя жилищный займ без первоначального взноса. Какие именно требования выставляет этот кредитор и где можно точнее рассчитать сумму полной стоимости недвижимости, купленной в ипотеку? Об этом подробнее.

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье в 2021: условия

Сбербанк является лидером на рынке ипотечного кредитования в РФ. Его продукты всегда являлись самыми выгодными, а процентная ставка по ссуде на 1-2 пункта ниже, чем в других банках. Поэтому неудивительно, что основная часть ипотечных займов получены именно у этого кредитора. Какие предложения делает банк в 2021 году на покупку вторичного жилья?

Читайте так же: личный кабинет ДомКлик от Сбербанка

Самым выгодным вариантом станет покупка готовой жилплощади по акции «Молодая семья». В этом случае к заявителям выдвигаются отдельные требования, один или оба из членов семьи должен быть моложе 35 лет. Но в совокупности всех благоприятных условий и оформив сделку через специальный электронный регистратор сделок, можно получить жилищный кредит под 9% годовых. Это предложение одно из самых выгодных.

 

Первоначальный взнос составит 15% для бездетных семей и 10-12% для имеющих несовершеннолетних подопечных. Сумма кредита начинается от 300 тысяч и не должна превышать 80-85% от оценочной стоимости квартиры. Для молодых семей предусмотрены разные поблажки и рассрочки, применимые в процессе выплаты задолженности.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать

Читайте так же: Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2021 году

Кредитная компания даёт возможность купить жилье на вторичном рынке без первоначального взноса. Такая возможность рассматривается в индивидуальном порядке и чаще всего результатом становится залог уже имеющейся в собственности жилой недвижимости. Или использования в качестве взноса материнского капитала, что может избавить семью от необходимости собирать нужные средства. В остальном такая ссуда предоставляется на стандартных условиях с базовой ставкой в 8,9 – 10% годовых.

Под влиянием чего меняется процентная ставка?

В начале 2021 года Сбербанк снизил ставки на ипотечные займы, поэтому даже обычная ипотека на покупку готового жилья станет более выгодной. Базовая ставка по ней составляет 7,4 – 10%, при этом минимум, на который можно надеяться – 6% для молодых семей с детьми, а максимум не превышает 12%. Процентная ставка зависит от многих факторов:

  • Подтверждённый доход семьи, чем больше сумма дохода, тем на меньшую ставку можно рассчитывать;
  • Полная сумма кредита и первоначальный взнос: большая часть внесённых залоговых средств даёт возможность сократить и сумму кредита, и ставку по нему.
  • Срок кредитование обратно пропорционально влияет на ставку, чем дольше вы планируете платить, тем выше процент;
  • Пакет документов: Сбербанк даёт возможность оформить ипотечный займ без подтверждения дохода, но процент в этом случае будет максимальным;
  • Отказ от страхования жизни и здоровья заёмщика повлечёт за собой увеличение ставки;
  • Оформление залоговой недвижимости: процент по кредиту будет завышен до тех пор, пока недвижимость не будет оформлена в залог банку;
  • Отношения с кредитором: если заёмщик является зарплатным клиентом банка или имеет накопительный вклад, то процентная ставка будет снижена.

Как видно из вышеперечисленного, такое условие, как процент по ипотеке является переменчивым показателем и может не только повышаться, но и понижаться. Поэтому все предварительные расчёты имеют ознакомительный характер, а сама ставка рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Ипотечный калькулятор Сбербанк: рассчитать сумму ипотеки на вторичное жилье

Реализованный на сайте кредитной организации калькулятор позволяет предварительно рассчитать желаемый продукт. Независимо от того, какая именно ипотека в Сбербанке, условия в 2021 году, калькулятор вторичное жилье рассчитает в любом случае. Важно найти нужный раздел на ресурсе кредитора и внести все необходимые данные для вычисления.

 

Важно, чтобы для расчёта использовалась только реальная информация, без учёта возможных или предполагаемых доходов. Только в этом случае результат получится самым объективным. Ипотечный калькулятор позволяет предоставить промежуточный результат, при этом объективно взвесить все нюансы и оценить будущую нагрузку на семейный бюджет.

Сервис попросит пользователя внести все исходные данные, среди них:

  • Оценочная стоимость нужного жилища;
  • Сумма, которую готовы внести заёмщики;
  • Дата получения, это не имеет особого значения, поэтому при предварительном расчёте можно указать любую ближайшую дату;
  • Срок кредита, заёмщик указывает срок, на который рассчитывает взять ипотеку, впоследствии банк принимает своё решение;
  • Уровень дохода обоих супругов;
  • Дополнительные условия, такие как получение зарплаты на карту Сбербанка тоже имеет большое влияние на результат;
  • Согласие на страховку тоже изменит результат расчёта.

Зайдите на сайт и сделайте предварительный расчёт ипотечного кредита на приобретение жилья на вторичном рынке. Сейчас банк предлагает лучшие продукты и стоит воспользоваться ими не теряя зря времени.

Запсибкомбанк Тюмень

Согласие на обработку персональных данных Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее — Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

оценка квартир для получения ипотеки · Вечерний Мурманск

Профессиональная оценка квартиры для ипотеки выполняется только аккредитованными компаниями и уполномоченными экспертами. Такие услуги, в частности, предоставляет «СитиПроф», которая имеет все необходимые разрешения и большой опыт работы в данной сфере.

Зачем это нужно?

Оценка недвижимости при оформлении ипотечного кредита – обязательная процедура. Заключение эксперта входит в пакет документов, которые предоставляются банку. Кроме того, оно помогает оценить реальную стоимость квартиры и обезопасить покупателя от необоснованного завышения стоимости квартиры. Тем более что размер ипотечного кредита рассчитывается именно от рыночной цены, а фактическая по договору в учет не берется. Соответственно, чем больше разница между этими показателями, тем большую сумму вы должны будете иметь на руках, чтобы вам хватило средств на покупку.

Как проходит оценка?

Специалисты нашей компании проводят оценку в следующем порядке:

    • • принимают заявку от клиента по телефону или через онлайн-форму;
    • • согласовывают адрес объекта, время выезда эксперта и стоимость услуги;
    • • встречаются с клиентом на месте, подписывают договор и осматривают оцениваемую квартиру;
    • • составляют подробный отчет и экспертное заключение по форме, установленной банком;
    • • предоставляют отчет и заключение клиенту в бумажном, электронном виде.

Дополнительно обеспечивается практическое и консультационное сопровождение клиента до момента принятия документов банковским учреждением. Причем все это входит в изначальную стоимость, озвученную при оформлении заявки.

Наши преимущества

Компания «СитиПроф» предлагает своим клиентам быструю, точную и объективную оценку недвижимости. Нами производится оценка квартиры для ипотеки Сбербанка, Газпромбанка, ВТБ24, Банка «Санкт-Петербург» и других банковских учреждений. Мы гарантируем простое оформление заявки, детальные отчеты, профессиональные консультации и приемлемые цены на весь спектр услуг.

С дополнительной информацией вы можете ознакомиться на официальном сайте компании cityprof.ru, либо позвонить по телефону 332-54-74 и представители нашей компании с радостью ответят на все ваши вопросы.

На сайте представлен актуальный прайс-лист, список услуги, предоставляемый компанией, также есть онлайн-форма для обратной связи, заказа любых профильных услуг. Ждем вас! Обращайтесь!

Реклама.

#Эксперт

Начался приём заявлений на получение льготной ипотеки по программе «Бакытты отбасы»

12 апреля начался приём документов на получение льготной ипотеки по программе «Бакытты отбасы». Подавать заявления можно до 26 мая.

«Заявления принимаются только от граждан, состоящих на учёте в местных исполнительных органах в качестве нуждающихся в жилье с присвоенными соответствующими категориями. По истечении срока приёма заявлений по основному списку, в случае наличия у банка средств для кредитования в рамках программы, а также в случае аннулирования заявлений на участие из основного списка, к участию в программе могут быть приглашены очередники из резервного списка», – сообщили в Отбасы банке.


Читайте также: Кто и как может оформить женскую ипотеку «Умай»: всё, что нужно знать


Для того, чтобы принять участие в программе необходимо: 

  • подать электронное заявление на сайте банка www.hcsbk.kz;
  • на следующий рабочий день после завершения приёма заявлений, в случае если поданное заявление входит в основной список кандидатов, ожидать звонка от банка для приглашения на квалификацию;
  • в назначенный день и время прийти в отделение банка с пакетом документов для оценки платёжеспособности;
  • получить положительное решение банка об одобрении займа;
  • найти жильё, соответствующее требованиям банка, либо забронировать жильё на портале недвижимости банка и сделать оценку недвижимости.

Читайте также:


«Выдача займа возможна при наличии у заявителя жилищных строительных сбережений на сберегательном счёте в размере не менее 10% от суммы займа», – напомнили в банке.

Как подать заявление на ипотеку: контрольный список для документов

В этой статье:

Если вы не планируете расплачиваться наличными, разумно сделать покупки за свои деньги, прежде чем делать покупки для дома. При подаче заявления на ипотеку вам понадобятся три основных категории документов:

  1. Документация о доходах (квитанции о заработной плате, W2 и, возможно, налоговые декларации)
  2. Подтверждение наличия активов, таких как чеки, сбережения и выписки по 401 тыс.
  3. Личная информация, такая как указы о разводе, лицензии на ведение бизнеса и любые письма с объяснением нестандартных ситуаций

Чтобы получить полную разбивку всех документов, загрузите наш контрольный список для покупки дома.

Подтвердите новую ставку (12 мая 2021 г.)

Перво-наперво: начните с кредитора

Большинство людей действительно любят делать покупки, когда покупают дом. Фактически, средний поиск дома в США занимает около четырех месяцев. Во время покупок вы узнаете, что для вас важно, а что нет для дома в вашем ценовом диапазоне, какие районы вы предпочитаете и что мешает вам делать покупки.

Однако не так много потребителей получают удовольствие от процесса ипотеки, как покупка дома.Большинство опрошенных Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рассматривали только одного кредитора при финансировании своей собственности. Кроме того, значительный процент вообще откладывал обращение к кредитору до г. после г., когда они нашли дом для покупки.

К счастью, подавляющее большинство опрошенных покупателей жилья были «очень» довольны своими ипотечными кредиторами. Этот контрольный список разработан, чтобы помочь вам получить больше удовольствия и меньше беспокоиться о нем.

Связано: 5 вещей, которые делает действительно великий ипотечный кредитор

Предварительное одобрение ипотеки

Вам действительно не следует начинать покупать дом, пока вы не знаете, на что вы можете потратить.И если вы хотите, чтобы продавцы и их агенты воспринимали вас серьезно, вам нужно предварительное письмо-подтверждение.

  • Вы получите один из них, обратившись к одному или нескольким ипотечным кредиторам. Страховщики, вероятно, будут иметь вопросы или списки документов, которые им нужны, и как только вы выполните их запросы, вы получите свое письмо
  • Исследование CFPB показало, что почти каждый заемщик рассматривал процентную ставку или стоимость ссуды в первую очередь при выборе ипотечных кредиторов. В Интернете легко запросить целую кучу цитат, так что получите их сейчас.Затем вы можете связаться с несколькими наиболее конкурентоспособными кредиторами и лично оценить их.
  • Обратите внимание на кредиторов, чей стиль работы перекликается с вашим собственным. Если вы предпочитаете звонить и получать текстовые сообщения, или если вашего агента трудно найти, когда у вас есть вопросы, выберите того, с кем вам будет удобнее

Затем вы соберете свои документы.

Чего хотят ипотечные кредиторы?

Ипотечные кредиторы просто хотят убедиться, что вы можете позволить себе ссуду и, скорее всего, погасите ее в соответствии с договоренностью.Они должны соблюдать правительственные постановления, требующие от них доказательства того, что они провели оценку вас на законных основаниях. Вот о чем этот список, точка.

По теме: 5 любопытных вопросов, которых стоит ожидать от своего ипотечного кредитора

Работа / доход

  • Квитанции о заработной плате за один месяц или последний отчет об отпусках и доходах от военнослужащих
  • За последние два года Н2
  • Если вы работаете не по найму, наемный сотрудник (25 процентов и выше), сотрудник с невозмещенными коммерческими расходами или доходом от недвижимости, вы должны предоставить как минимум две последние налоговые декларации.Если доход сильно варьируется или необычен, вам могут потребоваться дополнительные годы.
  • Если у вас есть бизнес, вам нужны налоговые декларации не менее чем за два года.
  • Подтверждение получения социального обеспечения, пенсии, государственной помощи (если используется для получения права) или другого дохода. Обычно это означает премиальное письмо, квитанцию ​​о чеке или прямой депозит.
  • Постановление о разводе и оформление мирового соглашения для отдельного обслуживания (если применимо)
  • Разъяснительное письмо о вакансиях

Активы

  • Выписки по текущим и сберегательным счетам за два месяца
  • Выписки по инвестиционным и пенсионным счетам за два месяца
  • Информация об уже имеющейся недвижимости (использование, доход, если она находится на рынке, оценочная стоимость, ипотека)

Личная информация

  • Удостоверение личности государственного образца
  • Предыдущие адреса за последние два года
  • Даты рождения и годы окончания школы
  • Номера социального страхования для всех заявителей
  • Информация о расе и этнической принадлежности (для государственного мониторинга — запрашивается по всем ипотечным кредитам)
  • Штат и округ, в котором вы планируете приобрести
  • Количество и возраст иждивенцев

Имущество

  • Договор купли-продажи принят и подписан вами и продавцом (если он у вас выбран)
  • Имя и контактная информация страхового агента домовладельца, которым вы будете пользоваться
  • Имя и номер телефона ассоциации домовладельцев, если применимо

Кредит / обязательства

  • Ваш кредитный специалист получит отчет о кредитных операциях, который показывает ваши счета, но иногда информация может быть устаревшей, отсутствующей или ошибочной.Эта информация включена в ваше приложение, и вы несете ответственность за ее рассмотрение и подтверждение.
  • Объяснение кредитных неудач
  • Постановление о разводе и оформление урегулирования расходов на содержание ребенка или супруга (если применимо)
  • Оформление документов о банкротстве и увольнении (если применимо)
  • Документация, опровергающая любые ошибочные позиции в вашем кредитном отчете

Загрузите контрольный список здесь.

Время веселья часть

Когда вы точно знаете, сколько можете потратить и что сможете купить любую недвижимость, соответствующую стандартам вашего кредитора, начинается самое интересное.Ходить в магазин. А вот и интересная часть контрольного списка.

Приведенный ниже контрольный список был первоначально создан HUD, и он хорошо напоминает вам о необходимости обращать внимание на одни и те же детали для каждого дома, который вы видите. Когда вы заполните формы и увидите больше домов, вы и ваш агент должны быстро узнать, какие районы и типы домов подходят лучше всего.

Используйте по одному для каждого дома, в который вы путешествуете, и сочетайте его с любыми фотографиями, которые вы делаете. Кроме того, есть несколько приложений для покупок дома, которые позволяют интегрировать ваши заметки и фотографии в онлайн-файлы.По каждому критерию отметьте, подходит ли вам дом: хорошо, средний или плохо.

По теме: подготовка к закрытию недвижимости

Дом

  • Площадь в футах
  • Кол-во спален
  • Кол-во ванн
  • Практичность плана этажа
  • Состояние внутренних стен
  • Гардероб / место для хранения
  • Подвал
  • Камин
  • Кабельное ТВ
  • Подвал: сырость или запахи
  • Внешний вид, состояние
  • Площадь газона / двора
  • Забор патио или террасы
  • Гараж
  • Энергоэффективность
  • Экраны, штормовые окна
  • Крыша: возраст и состояние
  • Водостоки и водостоки

Район

  • Внешний вид / состояние близлежащих домов / предприятий
  • Трафик
  • Уровень шума
  • Безопасность
  • Безопасность
  • Возрастной состав жителей
  • Кол-во детей
  • Ограничения по содержанию домашних животных
  • Парковка
  • Правила зонирования
  • Ограничения / заветы соседства
  • Противопожарная защита
  • Полиция
  • Вывоз снега
  • Мусоровоз

Школы

  • Возраст / состояние
  • Репутация
  • Качество учителей
  • Результаты тестов
  • Игровые площадки
  • Учебная программа Размер класса
  • Расстояние между автобусами

Удобство

  • Супермаркет
  • Школ
  • Работа
  • Покупки
  • Присмотр за детьми
  • Больницы
  • Врач / стоматолог
  • Отдых / парки
  • Рестораны / развлечения
  • Церковь / синагога
  • Аэропорт
  • Шоссе
  • Общественный транспорт

Итак, ваш процесс таков: получите расценки на ипотеку, выберите кредитора и ссуду, получите предварительное одобрение для вашей ссуды, затем сделайте покупку для своего дома, проведите переговоры и закройте.

Подтвердите новую ставку (12 мая 2021 г.)

Документы, которые вам понадобятся для подачи заявления на ипотеку

Раскрытие редакционной политики

Когда вы начинаете искать дом, вы также должны начать искать все документы, которые вам понадобятся, прежде чем подавать заявление на ипотеку.

Вот список того, что вам может понадобиться:

  • долги и ежемесячные платежи
  • W-2s
  • 1009 формы
  • комиссии по продажам
  • доход по безработице
  • доход по инвалидности
  • алименты и алименты
  • прочие доходы

Если вы подаете заявление лично в банк или ипотечную компанию, запланируйте взять с собой все эти документы.Кредитор сделает копии.

Если вы оформляете ипотеку через Интернет, кредитор предоставит вам список документов по факсу, электронной или обычной почте. Если вы отправите их по почте, отправляйте копии, а не оригиналы. Включите каждую страницу любой банковской или брокерской выписки, даже если там нет ничего важного.

Некоторые кредиторы могут быть навязчивыми. Если они категорически настаивают на том, чтобы увидеть оригиналы, вы можете получить фотокопии, нотариально заверенные как настоящие, но это будет стоить вам несколько долларов.

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку

1.Долги и ежемесячные платежи

В заявках на ипотеку вас просят перечислить все долги и сумму, которую вы тратите каждый месяц на все, начиная от аренды или текущей ипотечной ссуды (плюс страхование от рисков, налоги на имущество, ипотечное страхование, взносы ассоциации домовладельцев и ссуды или кредиты на недвижимость). кредита) на кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды, алименты и алименты.

Ваш кредитор должен знать, сколько вы должны, требуемые ежемесячные платежи, имя и адрес кредитора, а также номера счетов.Сохраните копии ваших последних счетов, чтобы вы могли найти и точно сообщить эту информацию.

Однако вам не нужно подавать какие-либо из этих счетов. Кредитор сверит эту информацию с вашим кредитным отчетом, который не только перечислит все ваши долги, но и покажет, своевременно ли вы оплачиваете счета.

Иногда задолженность не отображается в вашем кредитном отчете, но вы все равно должны указывать ее в своем заявлении на ипотеку. Преднамеренное искажение информации об обязательствах (или активах) является мошенничеством.

Если у вас нет кредитной истории, ваш кредитор может проверить у арендодателя и поставщика коммунальных услуг историю своевременных платежей.

2. W-2 для дохода от вашей работы

Кредиторы будут хотеть W-2 за последние два года, а также ваши последние квитанции о заработной плате, показывающие ваш доход за последние 30 дней. Если у вас более одной работы, принесите W-2 и самые свежие квитанции о заработной плате со всех них.

Если вы регулярно повышаете свою зарплату за счет сверхурочных, кредитор может добавить это к вашей базовой заработной плате при определении отношения долга к доходу и размера кредита, на который вы можете претендовать.

В большинстве случаев ваш работодатель должен документально подтвердить, что вы получали доход за сверхурочную работу в течение последних двух лет и можете рассчитывать на его получение как минимум в течение следующих трех лет.

Кредиторы также потребуют подписанные копии ваших налоговых деклараций за последние два года, даже если они также попросят вас заполнить формы, позволяющие им запрашивать копии ваших налоговых деклараций непосредственно в Налоговой службе.

Если у вас никогда раньше не было дома, вы будете шокированы бесконечными, часто неожиданными расходами и отстоем времени.Страхование может быть проблемой. Счета за коммунальные услуги зачастую просто потрясающие. И все ломается. Много вещей. Некоторые из них могут подождать. Некоторые из них необходимо исправить прямо сейчас, чтобы ваш дом не упал, не сгорел или даже не убил вас. Вот как справиться с тем, что вас ждет.

3.1009 для дохода от самозанятости

Если вы работаете не по найму, вам потребуются полные федеральные налоговые декларации за последние два года, включая все графики и формы, относящиеся к вашему бизнесу. Некоторые кредиторы также запросят отчет о прибылях и убытках за год до даты, но не многие.

Кредиторы также могут захотеть увидеть копии форм 1099 от ваших клиентов, показывающих, сколько они заплатили за год, или копии недавних чеков, показывающих ваш текущий доход.

Большинство банков и ипотечных компаний не предоставляют ссуды самозанятым, пока они не проработают на себя как минимум два полных года.

Если вы работаете на кого-то еще и также являетесь самозанятым, вам понадобятся документы для обеих должностей, если вы хотите, чтобы ваш доход от обоих учитывался при определении суммы, имеющей право на получение кредита.

4. Комиссионные с продаж

Комиссионные с продаж могут использоваться в качестве квалифицируемого дохода, если налоговые декларации, квитанции о заработной плате и подтверждение занятости показывают, что вы получали их в течение последних двух лет.

Кредиторы хотят знать, какой у вас базовый оклад, а при продажах он может быть довольно низким. Ваши комиссионные могут удваиваться, утраиваться или даже увеличиваться в четыре раза каждый год.

При наличии необходимой документации кредитор может использовать большее число.

5.Доход по безработице

Если вы работаете в сезонной сфере, которая включает регулярные увольнения — сельское хозяйство, рыболовство, туризм — ваши страховые выплаты по безработице могут быть засчитаны как часть вашего регулярного дохода.

Вам нужно будет доказать, что вы работали по одной и той же сезонной работе в течение последних двух лет, и кредитор попросит вашего работодателя подтвердить, что вы, вероятно, будете повторно приняты на работу в следующем сезоне.

Большинство государственных чеков по безработице, как и большинство квитанций о зарплате, показывают заработок за год до текущей даты.Если нет, вы можете запросить справку в агентстве.

Если вы не можете, принесите корешок чека, используйте ксерокопию последнего чека или выписку из банковского счета с указанием депозита.

6. Доход по инвалидности

Кредиторы будут учитывать доход по инвалидности. Вам понадобится копия вашего полиса по инвалидности или справки о пособиях из источника вашего дохода по инвалидности (обычно страховой компании или вашего работодателя) с указанием права на участие, а также суммы и частоты выплат.

Если вы получаете пособие по нетрудоспособности от Управления социального обеспечения, вам потребуется письмо о выплате пособия SSA или подтверждение текущего квитанции.

Бюро финансовой защиты потребителей сообщило кредиторам, что они не могут запрашивать у врачей какие-либо подробности вашего состояния здоровья и должны предполагать, что выплаты по инвалидности будут продолжаться в обозримом будущем, если в ваших документах не указано иное.

7. Алименты и алименты

Вы можете засчитывать алименты и алименты как доход, если у вас есть постановление суда, требующее выплаты и доказательство того, что они действительно производились в течение последних шести месяцев.

Делайте копии чеков и храните банковские выписки, которые показывают, что деньги регулярно вносились.

Поскольку у этих видов дохода есть определенная дата истечения срока, вам нужно будет показать, что вы будете продолжать получать их в течение следующих трех лет.

Если одному из ваших детей скоро исполнится 18 лет, алименты обычно прекращаются, и кредитор не разрешает вам включить их в ваше заявление. Возраст детей и время прекращения поддержки обычно указываются в постановлении суда.

8. Прочие доходы

Если вы получаете какой-либо другой регулярный доход — пенсию, пособие по случаю потери кормильца, пособие на машину от вашего работодателя, годовой бонус, социальное обеспечение, даже роялти от программного обеспечения, книг или музыки — вы можете рассчитывать это, если вы можете это задокументировать.

Общее правило заключается в том, что вы должны доказать, что получали этот доход регулярно в течение последних 12 месяцев и можете рассчитывать продолжать получать его как минимум в течение следующих трех лет.

Используйте письма или заявления, разъясняющие, на что вы имеете право, а также квитанции чеков, ксерокопии ваших последних чеков или выписки из банка с указанием фактических вкладов.

Если доход поступает из другой страны, он должен быть включен в федеральные налоговые декларации, чтобы засчитываться в квалификационный доход.

9. Активы

Если у вас есть компакт-диски, сберегательные счета, пенсионные счета, акции, облигации, полис страхования жизни с денежной стоимостью или недвижимостью, вам потребуется подтверждение права собственности и рыночная стоимость.

Два ваших последних отчета из банка или брокера обычно удовлетворяют кредиторов по поводу акций, облигаций и денежных авуаров.

Для земли или другого недвижимого имущества вам понадобятся акты и другая документация. Ваш кредитор определит его текущую стоимость.

Если на какой-либо из ваших счетов были какие-либо необычно большие депозиты (которые превышают 50% вашего общего ежемесячного дохода, соответствующего критериям ипотечного кредита), кредитору необходимо будет знать, откуда пришли деньги. Кредитор хочет убедиться, что он не получен от другой ссуды, которая не указана в вашем заявлении и которая может помешать вам выплатить ипотечный кредит.

Если источник депозита не указан в вашей банковской выписке, вам необходимо задокументировать его.

Например, если вы продали машину за наличные, вы можете предоставить копию передачи права собственности или, если вы недавно получили наличные в качестве свадебного подарка, копии приглашения на свадьбу может быть достаточно.

10. Ссуды VA

Если вы подаете заявку на ссуду VA, вам понадобится справка о праве на получение от Департамента по делам ветеранов.

Для этого требуется форма VA 26-1880 и подтверждение вашей работы, обычно ваши выписки.

Обычно ваш кредитор может отправить ваши документы онлайн непосредственно в VA и получить ваш сертификат для вас.

Если вы в настоящее время проходите регулярную действительную службу, данные в системе VA обычно могут подтвердить ваше право на участие. Если вы находитесь в резерве, вам необходимо будет предъявить последний отчет о ежегодных пенсионных баллах и свидетельство безупречной службы.

11. Помощь при первоначальном взносе

Если вы получаете помощь в выплате авансового платежа от программы на уровне сообщества, программы штата или округа, попросите предоставить документы, которые вам понадобятся для вашего кредитора.

Если вы получаете помощь в выплате первоначального взноса от друга или члена семьи, вам понадобится письмо от дарителя, в котором говорится, что деньги являются не ссудой, а подарком, который не подлежит возврату.

Если это — это ссуды, это изменит отношение вашего долга к доходу и может повлиять на то, сколько вы можете взять ссуду.

12. Страхование домовладельцев

Если вы рефинансируете имеющуюся ссуду, вам также понадобится страница деклараций страхового полиса вашего домовладельца.Этот документ исходит от страховой компании и показывает срок действия полиса, покрытие и годовой взнос.

Наконец, не удивляйтесь, если ваш кредитор попросит предоставить вам больше. После жилищного кризиса банки и ипотечные компании стали намного тщательнее и требовательнее относиться к документации.

Документы, необходимые для жилищного кредита — проверьте документы жилищного кредита

Выберите профессию, архитектор, доктор, дипломированный бухгалтер (CA) Секретарь компании (CS) ICWA Консультант Другие Выберите вашу профессию

Выберите бизнес, зарегистрированный с GST для GST на 1 год и выше.для магазинов и эст. на 1 год и более

Выберите Тип банковского счета Текущий счет Текущий счет От 1 года и более Сберегательный счет Оба Нет Тип банковского счета, который у вас есть

Выберите тип регистрации Право собственности Партнерство / ТОО Компания — Pvt Ltd / Limited Тип регистрации

Выберите тип бизнесаПроизводствоРитейлеры и трейдерыУслугиНедвижимость, инфраструктура и электроэнергетикаТип бизнеса

Выберите Местоположение объекта: Муниципальный / Утвержденный Gram PanchayatРасположение объекта

Выберите тип работодателя Работа Pvt / MNC Правительственная работа Право собственности / партнерство / LLP Выберите тип своего работодателя

Выберите тип центральной полиции CRPFBSFCISFOast GuardCBIIBRAWNIANSGITBPSSBСписок центральных полицейских сил

Выберите тип персонала: Доктор Пара Медицинский персонал Не медицинский персонал Тип персонала

Выберите режим заработной платы Axis BankICICI BankKotak BankCitibankBank of BarodaPNBSBIHDFC Bank Другой банк ¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯ChequeCash

Выберите Тип активаКоммерческая недвижимостьПромышленная недвижимостьЖилая недвижимость Тип недвижимости

Выберите ITR Доступно Нет 1 год 2 года 3 года или более Нет.лет доступного ITR

Выберите Годовой оборот меньше рупий. 12 лакхР 12 лакх — 30 лакхР. 30-50 лакхр. 50 лакхов — 1 крор Более 1 крор Годовой оборот

Выберите Бизнес Работает с Меньше 1 года 1 год — 2 года 2 года — 3 года 3 года или более Года в бизнесе

Выберите название банка Axis BankBajaj FinservBank of BarodaCitibankHDFCHSBC BankICICI BankIDFC First BankIndiabullsKotak BankLIC Housing FinancePNB Housing FinanceSBIStandard Chartered BankДа БанкДругой банк Существующий кредит от

Система электронной регистрации ипотечных кредитов

— определение MERS

Что такое система электронной регистрации ипотеки — MERS?

Система электронной регистрации ипотечных кредитов (MERS) — это база данных, созданная отраслью ипотечного банкинга.Конфиденциальный электронный реестр ипотечных кредитов, созданный в Соединенных Штатах, он отслеживает передачи и изменения прав на обслуживание и владение ссудами. Он используется в сфере финансирования недвижимости для ведения учета жилищных и коммерческих ипотечных ссуд.

MERS, который также относится к частной компании, которая управляет базой данных, одобрен такими спонсируемыми государством предприятиями, как Федеральная национальная ипотечная ассоциация (Fannie Mae), Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию (Freddie Mac) и Государственная национальная ипотечная компания. Association (Ginnie Mae) вместе с такими правительственными агентствами, как Федеральное жилищное управление (FHA) и Департамент по делам ветеранов (VA), которые занимаются жилищными ссудами.Агентства жилищного финансирования Калифорнии и Юты и все основные рейтинговые агентства Уолл-стрит также используют его.

ключевые выносы

  • Система электронной регистрации ипотечных кредитов (MERS) — это частная база данных, созданная отраслью ипотечного банкинга для простой регистрации и передачи ипотечных кредитов.
  • Отслеживая ипотечные переводы в электронном виде, MERS избавляет кредитора от необходимости регистрировать перевод в регистраторе округа каждый раз, когда ссуда продается из одного банка в другой.
  • Иногда MERS выступает в качестве ипотечного кредитора (залогодержателя).
  • Хотя MERS может сэкономить время и расходы на регистрацию, он вызвал критику за то, что затрудняет определение того, кто на самом деле является текущим владельцем ипотеки.

Понимание системы электронной регистрации ипотеки — MERS

Каждый раз, когда ипотека продается из одного банка в другой, теоретически подготавливается и регистрируется переуступка — документ, подтверждающий, что ипотека была передана.Переуступка передает все проценты первоначального кредитора по ипотеке новому банку.

Отслеживая переводы ссуды в электронном виде, MERS устраняет давнюю практику, согласно которой кредитор должен записывать уступку в регистратор округа каждый раз, когда ссуда продается из одного банка в другой.

Система MERS используется создателями ипотечных кредитов, обслуживающими организациями, складскими кредиторами, оптовыми кредиторами, розничными кредиторами, хранителями документов, расчетными агентами, титульными компаниями, страховщиками, инвесторами, регистраторами округов и потребителями.Должностные лица округа, регулирующих органов и домовладельцы могут получить доступ к MERS бесплатно. Домовладельцы могут искать информацию о своих ипотечных кредитах, зарегистрированных в системе.

Чтобы использовать электронное отслеживание, обслуживающая ипотечная организация присваивает ей идентификационный номер ипотеки (MIN), а затем регистрирует ссуду в базе данных MERS. Иногда сама MERS указывается в качестве залогодержателя, поскольку первоначальный кредитор официально указан в ипотечных документах; такая ссуда называется первоначальной ссудой залогодержателя (MOM).Оттуда продавец может инициировать ипотеку с MERS в качестве номинального держателя кредитора (также называемого бенефициаром), а затем назначить или записать уступку ссуды MERS в земельной книге округа. Это сделало бы MERS рекордным залогодержателем.

Хотя MERS может выступать в качестве залогодержателя в земельных записях округа, на самом деле он не владеет ипотечной ссудой.

Если кредитор продает ссуду, MERS обновит свою информацию об ипотеке. Обслуживающий ипотечный кредит может удалить его из базы данных MERS, отправив запрос на его деактивацию.MERS, в свою очередь, уведомит Fannie Mae. Если обслуживающий ипотечный кредитор хочет полностью прекратить свое членство в MERS, он также должен как можно скорее уведомить Fannie Mae.

Плюсы и минусы системы электронной регистрации ипотеки — MERS

В качестве универсального электронного сайта для ипотечных документов — доверительных актов
и простых векселей — MERS значительно упрощает процесс ипотеки. MERS может действовать как мера экономии до некоторой степени, потому что, действуя в качестве залогодержателя
, она сокращает расходы на регистрацию передачи ипотеки
от одного кредитора к другому.Наличие ссуды на имя MERS (в качестве номинального держателя) в земельной документации экономит время и затраты на регистрацию, поскольку нет необходимости в многократных уступках каждый раз, когда ссуда переходит из рук в руки.

Однако база данных вызвала некоторую критику. Во время жилищного кризиса 2008 года система порой затрудняла выяснение того, кому на самом деле принадлежит ипотечный кредит. Это создало проблему для домовладельцев, столкнувшихся с лишением права выкупа закладных или освобождением от их ссуд, поскольку им нужно было знать, кто держал их ипотечные ссуды, чтобы разработать какую-либо форму исправления.

Часто задаваемые вопросы | Liberty Savings Bank

Ответы на все ваши важные вопросы

На что я могу рассчитывать при подаче заявления на ипотеку?

После того, как вы подали заявку на ипотеку, есть несколько вещей, которых следует ожидать.

  • Заявка на получение ссуды: вам нужно заполнить онлайн-заявку кредитора, а затем поговорить с кредитным специалистом лично или по телефону. Этот кредитор выдаст вам смету займа (LE), требуемую Правилом TILA RESPA (как только вы получите LE, вы можете начать смотреть на цены, ставки и затраты на закрытие сделки.
  • Различные затраты на закрытие: ставки зависят от того, где вы живете, поэтому ваша ставка может составлять от 2% до 6% (срок действия). Эта ставка указана поверх любых пунктов дисконтирования, которые вы соглашаетесь оплатить, сборов за оформление документов, затрат на оценку, опросы, поиски титулов, гонорары адвокатов и т. Д.
  • Имейте под рукой свои документы: будьте готовы предоставить выписки со счета, налоговые декларации и т. Д. имя и номер телефона

Нужен ли мне хороший кредит для ипотеки?

Технически нет, благодаря реформе Уолл-стрит Додда-Фрэнка, но после краха 2008 года кредиторы стали гораздо осторожнее предоставлять ссуды малообеспеченным компаниям.Поэтому, если у вас низкий балл, вы все равно можете получить ссуду, но это будет стоить вам намного дороже, чем кто-либо с хорошим или отличным баллом. Ниже приведен список минимальных баллов FICO по типу ипотеки:

  • Кредит FHA — 580+ Кредитный рейтинг (500-579 возможных, но маловероятных)
  • Кредит VA — 620+ Кредитный рейтинг
  • Кредит USDA — 640+ Кредитный рейтинг
  • Заем FHA 203L — 620+ Кредитный рейтинг
  • Обычный кредит — 620+ Кредитный рейтинг

Должен ли я выбрать фиксированную ставку или регулируемую ипотеку

Кредиты с фиксированной ставкой имеют процентную ставку, которая устанавливается при получении кредита, и со временем он не изменится.В то время как ипотека с регулируемой ставкой (AMR) имеет процентную ставку, которая может со временем меняться в большую или меньшую сторону. AMR, как правило, начинаются с более низких процентных ставок, чем ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, однако после того, как их вводный период закончится, их выплаты, скорее всего, вырастут. Фиксированные ставки рекомендуются, если вы планируете остаться дома надолго и не планируете переезжать в течение как минимум 5 лет.

Какой тип ипотеки мне подходит?

Вот некоторые из различных вариантов ипотеки, доступных по состоянию на 2019 год.

  • Фиксированная ставка : Процентная ставка останется неизменной на всем протяжении срока действия Завещания.
  • Регулируемая ставка: Процентная ставка будет колебаться на протяжении всего срока действия Завещания, как правило, меняется каждый год.
  • Правительство выдано : Застрахованные государством жилищные ссуды
    • FHA — Программа ипотечного страхования Федерального жилищного управления, управляемая Департаментом жилищного строительства и городского развития (HUD). Ссуды доступны для всех типов заемщиков, и государство страхует кредитора от любых убытков.Первоначальный взнос всего 3,5%, но вам придется оплатить ипотечную страховку.
    • VA — Программа ссуд Министерства по делам ветеранов США для военнослужащих и их семей. Программы гарантированы федеральным правительством и предлагают кредиторам возмещение убытков, причиненных дефолтом заемщика. Заемщики могут получить 100% финансирование на покупку дома, что означает отсутствие первоначального взноса.
    • USDA / RHA — Заем, предлагаемый Министерством сельского хозяйства сельским жителям, имеющим стабильный, низкий или скромный доход, но еще не получившим адекватное жилье за ​​счет обычных финансовых средств.Для получения права доход не может превышать 115% от среднего дохода по региону (AMI), который зависит от округа.
  • Обычные займы : Частные кредиторы, не застрахованные или не гарантированные федеральным правительством
  • Соответствующий заем : Соответствует руководящим принципам андеррайтинга для Fannie Mae и Freddie Mac в отношении размера. Соответствующий заем попадает в пределы максимального размера и «соответствует» другим заранее установленным критериям.
  • Jumbo Loan : превышает соответствующие лимиты ссуды, установленные Fannie Mae и Freddie Mac.Этот тип ссуды представляет собой более высокий риск для кредитора из-за своего размера, поэтому у вас должен быть отличный кредит, большой первоначальный взнос и высокие процентные ставки по этой ссуде.

Ипотека на 15 или 30 лет?

Ипотека, которая будет выплачена через 15 лет вместо 30 лет. 30-летний кредит предлагает более низкие ежемесячные платежи, но более высокие обязательства, что означает, что банк должен выплатить еще несколько тысяч процентов. Ссуды на 15 лет предполагают более высокие ежемесячные платежи, но вы погасите основную сумму быстрее и получите гораздо меньшие проценты, которые нужно будет выплатить со временем.

Что такое предварительная квалификация и предварительное утверждение?

  • Предварительная квалификация : Вы должны предоставить своему банку-поставщику или кредитору общую финансовую картину, включая ваш долг, доход и активы. Кредитор рассмотрит все и даст вам оценку того, сколько вы сможете занять.
  • Предварительное одобрение : Шаг после предварительной квалификации и окончательное слово о вашей способности заимствовать. Включает официальную заявку на ипотеку, предварительное одобрение и обширную финансовую информацию, а также ваш текущий кредитный рейтинг.

Каковы финансовые преимущества владения домом?

Вот семь наиболее важных финансовых преимуществ покупки дома.

  • Владение домом поможет вам со временем накопить богатство
  • Вы будете наращивать капитал каждый месяц
  • Вы сможете воспользоваться налоговыми вычетами по ипотеке
  • Вы также можете получить налоговые вычеты на свой собственный капитал
  • Вы имеете право на исключение прироста капитала
  • Ипотека «вынуждает» вас экономить деньги каждый месяц (за счет собственного капитала)
  • В долгосрочной перспективе покупка дешевле, чем аренда.

Стоит ли покупать дом?

Есть много факторов, которые следует учитывать, прежде чем приобретать свой первый дом. Если вы ответите «Нет» на любой из следующих вопросов, возможно, вам придется подумать, готовы ли вы финансово к покупке дома.

  • Хотите иметь дом?
  • Можете ли вы позволить себе дом?
  • Имеете ли вы право на получение хорошей ипотечной ставки?
  • Вы нашли район, который вам нравится?
  • Будет ли для вас более выгодна аренда с финансовой точки зрения?
  • У вас стабильная работа?
  • У вас есть надежный пятилетний план?
  • Достаточно ли вы накопили на первый взнос?
  • Есть ли у вас резервный фонд?
  • Низкая ли задолженность по кредитной карте?

Как мне начать покупать дом?

Покупка дома требует очень много.Если вы хотите начать процесс, вот несколько полезных шагов, которые помогут сдвинуть дело с мертвой точки.

  • Соберите свою личную информацию: Предварительные приготовления, такие как разговор с вашим банком, получение авансового платежа и знание вашего кредитного рейтинга, помогут вам узнать, готовы ли вы вообще купить дом.
  • Проведите свое исследование : поищите объявления в тех регионах, где вы хотели бы жить, и почувствуйте цены в этой области. Посмотрите на дома, которые, по вашему мнению, вам понравятся, и проверьте цены.Выясните, что вы ищете, чтобы знать, чего ожидать.
  • Получите предварительную квалификацию и предварительное одобрение: Это позволит вам узнать, сколько вы на самом деле можете потратить. Предварительная квалификация для получения ипотечной ссуды — простой способ сделать это.
  • Найдите советника, причем хорошего : Наличие профессионала в вашем углу может иметь огромное значение, особенно если вы впервые покупаете дом. Скорее всего, они будут знать больше, чем вы, и могут предоставить полезную информацию на протяжении всего процесса.Вы можете найти агентов по недвижимости в Интернете, но мы также рекомендуем вам порекомендовать надежную семью, друзей и знакомых.
  • Купите и сделайте предложение. Путешествуйте, делайте заметки, фотографируйте и задавайте вопросы! Вы должны начать смотреть на дома, чтобы купить один, так что вперед! Отнеситесь к этому серьезно, обратите внимание и немного расслабьтесь, это самое интересное!

Почему закрытие ипотеки занимает так много времени?

По сути, ваш заем должен пройти через лот рук, прежде чем он может быть одобрен.Есть много правил, положений, подписей, андеррайтеров, обручей и требований, которые вам необходимо пройти, чтобы закрыть свою ипотеку. Да, это больно, но оно того стоит. Так что сделайте вдох и наберитесь терпения, это будет сделано.

Закрытие дома: чего ожидать

Закрытие дома знаменует начало новой главы, но последний шаг перед тем, как стать домовладельцем, включает в себя множество документов, подписей и сборов. Вот чего ожидать в процессе закрытия ипотечного кредита и сколько времени потребуется, чтобы передать эти ключи вам.

Какие затраты на закрытие?

Затраты на закрытие — это сборы и расходы, которые вы должны оплатить, прежде чем стать законным владельцем дома, квартиры или таунхауса. По словам Фредди Мака, вы можете рассчитывать на выплату от 2 до 5 процентов ипотечной ссуды на покрытие расходов по закрытию. Они могут включать:

  • Комиссия за оформление
  • Комиссия за андеррайтинг
  • Комиссия за экспертизу
  • Комиссия за кредитный отчет
  • Комиссия за поиск названия

Независимо от того, покупаете ли вы новый дом или рефинансируете существующую ипотеку, необходимо оплатить заключительные расходы.

Сколько стоит закрыть дом?

Затраты на закрытие обычно составляют тысячи долларов и могут сильно различаться в зависимости от штата. Например, в Индиане средние затраты на закрытие (без налогов) в 2019 году составили 1909 долларов, а в Нью-Йорке, как показывают данные ClosingCorp, эти затраты составили в среднем 5612 долларов. По данным ClosingCorp, на национальном уровне средние затраты на закрытие в 2019 году составили 3339 долларов без налогов и 5749 долларов с налогами.

Некоторые штаты и населенные пункты взимают ипотечные налоги и налоги на передачу права собственности, которые увеличивают расходы в этом штате, — говорит Джаред Максвелл, вице-президент по потребительскому прямому кредитованию в Embrace Home Loans в Мидлтауне, Род-Айленд.В Нью-Йорке, например, с учетом налогов средние затраты на закрытие в 2019 году выросли до 12847 долларов, сообщает ClosingCorp.

Кредиторы должны предоставить оценку ваших затрат на закрытие в начале процесса ссуды и, ближе к дате закрытия, сумму, которую вы можете ожидать до закрытия.

Затраты на закрытие могут быть включены в сумму ипотеки (известная как ипотека без затрат на закрытие) или выплачены авансом, чтобы избежать уплаты дополнительных процентов. Если вы включите заключительные затраты в ипотеку, важно отметить, что, хотя это помогает избежать передачи дополнительных денежных средств, в долгосрочной перспективе на эти затраты будут начисляться проценты.

Сколько времени нужно, чтобы закрыть дом?

По данным Элли Мэй, по состоянию на май 2020 года среднее время, необходимое покупателям жилья для завершения покупки дома, составляет 47 дней и 44 дня для рефинансирования.

Подача заявки на предварительное одобрение ипотеки до того, как вы начнете делать покупки для дома, может помочь вам закрыть его раньше, поскольку некоторые из процессов проверки будут завершены заранее, говорит Джон Шлек, старший вице-президент по потребительскому кредитованию в Bank of America в Шарлотта, Северная Каролина.

Предварительное одобрение ипотеки имеет гораздо большее значение, чем «Вы предварительно одобрены!» сообщения, которые вы можете увидеть при продвижении кредитной карты. С помощью письма о предварительном одобрении ипотеки вы можете показать продавцу, что ваш кредитор проверил ваши финансы, провел серьезный кредитный запрос и определил, сколько денег вы можете иметь для покупки дома.

Несмотря на то, что предварительное одобрение может сэкономить некоторое время, закрытие дома все еще может быть длительным процессом в целом. Планирование имеет решающее значение, особенно если вы в настоящее время снимаете дом или квартиру, а срок аренды почти истек.По словам Максвелла, арендаторам следует стремиться приблизиться к середине-концу месяца.

«Это поможет предотвратить оплату последнего месяца аренды квартиры или дома, которые вы не используете», — говорит Максвелл.

Однако покупатель жилья — не единственная сторона, которая диктует сроки. Если продавец не сможет быстро освободить дом, процесс закрытия может затянуться.

«Конечно, есть случаи, когда кредиторы могут закрыть дело в течение 15–20 дней, но это предполагает, что документы возвращаются быстро и нет никаких непредвиденных препятствий, которые возникают с состоянием дома или отчетом о праве собственности», — говорит Максвелл.

Как подготовиться к закрытию

Домовладельцы могут подготовиться к закрытию, чтобы ускорить процесс. По словам Максвелла, покупатели должны заранее получить все документы, которые потребует кредитный специалист.

Они также захотят удостовериться, что ничего в их финансах не изменится до дня закрытия, потому что кредитор может (и часто делает) в последнюю минуту проверять важную информацию. Смена места работы — одна из ошибок, которых следует избегать в процессе закрытия. Если это произойдет, кредитору необходимо будет проверить нового работодателя, что приведет к сбоям в работе на последнем этапе.

Кроме того, «вам следует воздерживаться от внесения каких-либо крупных недокументированных депозитов, таких как депозиты наличными, и открытия любых новых счетов по кредитным картам», — говорит Максвелл.

Что вам понадобится при закрытии

При закрытии у вас будут две основные обязанности:

  • Подписать юридические документы. Этот процесс делится на две категории: соглашение между вами и вашим кредитором относительно условий ипотеки и соглашение между вами и продавцом о передаче права собственности на недвижимость.Обязательно внимательно прочтите все документы, прежде чем подписывать их. Не подписывайте формы пустыми строками или пробелами.
  • Оплата затрат на закрытие и условное депонирование. Существуют многочисленные комиссии, связанные с получением ипотеки и передачей собственности. Денежные средства обычно представляют собой сертифицированный / кассовый чек, выписанный эскроу-компании, или банковский перевод средств в банковское учреждение. Персональные проверки часто не допускаются.

Обязательно узнайте, какой тип удостоверения личности требуется до приезда.Обычно требуется только один тип идентификации, хотя некоторым компаниям требуется два. Обычно принимаются удостоверения личности государственного образца, такие как водительские права или паспорта.

Кто присутствует на закрытии

Процедуры закрытия различаются от штата к штату и даже от округа к округу, но следующие стороны обычно присутствуют на закрытии (иногда называемом встречей по урегулированию):

  • Агент закрытия, который может работать на кредитора или титульную компанию
  • Поверенный (заключительным агентом может быть поверенный, представляющий вас или кредитора.У обеих сторон могут быть поверенные. Всегда полезно иметь адвоката, который представляет вас и только ваши интересы.)
  • Представитель Титульной компании, предоставляющий письменные доказательства права собственности на объект недвижимости
  • Домашний продавец
  • Агент по недвижимости продавца
  • Вы, также известный как залогодатель
  • Кредитор, также известный как залогодержатель

Заключительный агент проводит встречу по урегулированию и следит за тем, чтобы все документы были подписаны и зарегистрированы, а также за уплату и надлежащее распределение комиссионных за закрытие сделки и условных платежей.

Чего ожидать в день закрытия

Есть три основных документа, которые нужно подписать во время закрытия. Первый — это доверительный акт или ипотечный документ, который представляет собой документ, который удерживает вашу собственность в качестве залога по вашей ссуде, — говорит Шлек. Второй документ — это простой вексель, юридическое соглашение об оплате кредитору, в том числе о том, когда вы будете производить платежи и куда вы их отправите. Последнее — заключительное раскрытие, детализированный список ваших окончательных кредитов и сборов.

При закрытии вы получите следующие ключевые документы:

  • Смета ссуды — Этот документ содержит важную информацию о вашей ссуде, включая условия, процентную ставку и затраты на закрытие.Убедитесь, что вся информация верна, включая написание вашего имени.
  • Заключительное раскрытие — Как и оценка кредита, заключительное раскрытие описывает детали вашей ипотеки. Вы должны получить эту форму как минимум за три дня до закрытия. Это временное окно дает вам возможность сравнить оценку кредита с окончательным раскрытием информации.
  • Первоначальная выписка по условному депонированию — Эта форма содержит все платежи, которые кредитор заплатит с вашего счета условного депонирования в течение первого года действия вашей ипотеки.Эти сборы включают налоги и страховку.
  • Ипотечная записка — В этом документе указано ваше обещание выплатить ипотечный кредит. В нем указывается сумма и условия ссуды, а также то, что может сделать кредитор, если вы не сможете произвести платежи.
  • Ипотека или доверительный акт — Этот документ обеспечивает защиту векселя и дает вашему кредитору право предъявить иск против дома, если вы не соблюдаете условия ипотечной ноты.
  • Свидетельство о заселении — Если вы покупаете недавно построенный дом, вам понадобится этот юридический документ для въезда.

Покупатель также проведет заключительное пошаговое руководство со своим агентом по продаже недвижимости, чтобы подтвердить, что дом находится в обещанном состоянии.

Кроме того, вы можете получить предложение о покупке домашней гарантии. Эти планы различаются, но все они нацелены на то, чтобы предложить своего рода покрытие для более крупных систем, которые являются ключом к созданию комфорта в вашем доме — системы отопления, вентиляции и кондиционирования, водонагревателя, водопровода и основных приборов. Если один из этих элементов выходит из строя из-за обычного износа, гарантия может помочь в оплате ремонта или замены.

Однако важно отметить, что гарантии могут предлагать ограниченную защиту и выплаты, поэтому обязательно внимательно оцените этот вариант.

Факторы, которые могут привести к задержкам закрытия

Многие факторы могут вызвать задержку закрытия. Максвелл говорит, что одна из распространенных проблем, которые могут вызвать задержку, — это ремонт, который, по мнению оценщика, необходимо устранить.

Еще одним фактором является удержание правового титула, о котором продавец не знает и которое должно быть удовлетворено до закрытия сделки.

Домовладелец также может вызвать задержки, если у него нет некоторых документов, необходимых кредитору для проведения закрытия.

В пик сезона недвижимости — и по мере того, как все больше заемщиков спешат воспользоваться преимуществами сегодняшних рекордно низких процентных ставок — также могут возникать задержки просто из-за объема.

«На протяжении всего процесса ипотеки важно точно заполнять заявки и своевременно загружать документы, чтобы все прошло гладко», — рекомендует Шлек. «В зависимости от рыночной активности могут быть некоторые задержки, поскольку сторонние поставщики, такие как оценщики, как правило, очень загружены в пик сезона покупки жилья.”

Показанное изображение, предоставленное Jetta Productions из Getty Images.

Подробнее:

FAQ — БЕЗОПАСНОСТЬ, NMLS и лицензирование

Закон о безопасности Национальная система лицензирования ипотечного кредитования и реестр Требования к лицензии Финансирование собственника

Закон о безопасности

Что такое Закон о безопасном и справедливом исполнении Закона о ипотечном лицензировании от 2008 года?

30 июля 2008 г. президент Буш подписал Закон о жилищном строительстве и восстановлении экономики, который включает Закон о безопасном и справедливом исполнении для ипотечных лицензий («Закон о безопасности»).Закон о безопасности требует от всех штатов принятия законов и постановлений о лицензировании ипотечных кредитов, которые соответствуют или превышают определенные национальные стандарты. Если штат не в состоянии сделать это, Департамент жилищного строительства и городского хозяйства Соединенных Штатов должен установить и ввести в действие режим лицензирования для штата. Во время законодательной сессии 2009 года законодатели Техаса приняли законопроект 10 Палаты представителей, Закон Техаса о безопасном и справедливом исполнении закона о лицензировании ипотечных кредитов («Закон Техаса о безопасности») в соответствии с федеральным мандатом.


Вернуться к началу

Национальная система лицензирования ипотечных кредитов

Что такое общенациональная система ипотечного лицензирования?

Закон SAFE поощряет штаты через Конференцию органов надзора за государственными банками и Американскую ассоциацию органов регулирования жилищного ипотечного кредитования к разработке и внедрению общенациональной системы и реестра ипотечных кредитов (NMLS) для отрасли жилищного ипотечного кредитования.Проще говоря, NMLS — это безопасная онлайн-база данных по лицензированию ипотечных кредитов, которая обеспечивает централизованную систему, в которой компании и частные лица могут передавать, подавать заявки, спонсировать, изменять, продлевать или отказываться от лицензий в юрисдикциях, где они ведут бизнес. NMLS создал Центр ресурсов, который содержит ряд полезных руководств, руководств, руководств по навигации и дополнительных инструментов, касающихся требований к обучению, тестированию и проверке биографических данных, а также руководств по использованию системы. Департамент сбережений и ипотечного кредитования планирует начать прием заявок через NMLS 2 апреля 2010 года.

Где я могу найти информацию о требовании FannieMae предоставлять уникальные идентификационные номера NMLS для всех ипотечных кредитов, предоставленных FannieMae?

Fannie Mae предоставила ответы на часто задаваемые вопросы о новых идентификаторах кредитора и оценщика, которые необходимо указывать для всех ипотечных кредитов, выданных с заявками, датированными 1 июля 2010 г. или позднее.


Вернуться к началу

Требования к лицензии

Кто должен иметь лицензию в соответствии с Законом Техаса о безопасности?

Техасский закон SAFE требует, чтобы лица, выступающие в качестве кредиторов ипотечных жилищных кредитов, имели лицензию.Создатель жилищной ипотечной ссуды определяется как физическое лицо, которое для получения компенсации или выгоды либо в ожидании компенсации или выгоды принимает заявку на жилищную ипотечную ссуду или предлагает или ведет переговоры об условиях жилищной ипотечной ссуды. Закон штата Техас SAFE также требует, чтобы лица, выполняющие канцелярские или вспомогательные функции в качестве независимых подрядчиков по обработке ссуд или андеррайтеров, имели лицензию. Требования к лицензированию охватывают широкий спектр деятельности по предоставлению ссуд и кредитованию.В некоторых случаях лицам, ранее освобожденным от лицензирования, может потребоваться лицензия в соответствии с Законом Техаса о безопасности. Если вы не уверены, нужна ли вам лицензия, обратитесь в отдел или обратитесь за дополнительной юридической помощью. Нелицензионная деятельность по предоставлению жилищных ипотечных кредитов может повлечь за собой санкции, административные санкции и даже уголовные обвинения.

Нужна ли мне лицензия Texas SML, если я лицензирован Управлением комиссара по потребительским кредитам штата Техас (OCCC)?

Лицензия регулируемого кредитора, выданная Техасским OCCC в соответствии с Главой 342 Финансового кодекса, разрешает деятельность по жилищному ипотечному кредитованию для ипотечных кредитов второго залога с процентной ставкой выше 10% .Если вы выступаете посредником или предоставляете ссуду по ипотечному ссуду 1-го залога, независимо от суммы процентов, вам потребуется лицензия Texas SML в соответствии с требованиями глав 156 и 157 Финансового кодекса. Владелец лицензии Texas SML также имеет право выступать посредником или кредит на 2-ю ипотечную деятельность.

Нужна ли мне лицензия Texas OCCC, если у меня есть лицензия Texas SML?

Лицензия регулируемого кредитора, выданная Техасским OCCC в соответствии с Главой 342 Финансового кодекса, разрешает деятельность по жилищному ипотечному кредитованию для второй ипотеки с процентной ставкой выше 10%.Если вы оказываете посреднические услуги или предоставляете ссуду в отношении какой-либо деятельности по первому залогу, то требуется лицензия, выданная Техасским SML, в соответствии с Главами 156 и 157 Финансового кодекса. Владелец лицензии Texas SML также имеет право выступать посредником или предоставлять ссуду для второй ипотечной деятельности. Вам нужно будет ознакомиться с Главой 342 Финансового кодекса и / или обсудить свои требования с Техасским OCCC, чтобы определить, требуется ли вам получать от них лицензию на регулируемую ссуду, если вы также инициируете какую-либо деятельность по второму залоговому удержанию.

Что делать, если на участке нет строения, но есть намерение построить дом?

Закон штата Техас о безопасности определяет жилую недвижимость как «недвижимость, находящуюся в этом штате, на которой построено или предназначено для строительства жилище.Таким образом, даже если на момент выдачи ипотечной ссуды в собственности не было жилища, если намерение состоит в том, чтобы там было жилье, то лицо, предоставляющее жилищную ипотечную ссуду, должно иметь лицензию.

Должны ли лица, являющиеся сотрудниками дочерних компаний кредитных союзов и занимающиеся ипотечным жилищным кредитованием, получать лицензию от SML?

Закон о безопасности рассматривает служащих дочерних депозитарных учреждений так же, как и служащих депозитного учреждения, только если дочерняя компания принадлежит депозитному учреждению и регулируется федеральным банковским агентством.Что касается дочерних компаний кредитных союзов, Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) выпустила письмо-заключение, в котором говорится, что у нее нет прямого надзора или правоохранительных органов над этими организациями. Следовательно, лица, нанятые дочерней компанией кредитного союза, которая занимается предоставлением жилищных кредитов, независимо от того, принадлежит ли дочерняя компания штату или федеральному кредитному союзу, должны будут получить лицензию в соответствии с требованиями Техаса.

Предоставляет строительную ссуду застройщику под спец.дом нужно лицензировать? Как насчет строительной ссуды, предоставленной физическому лицу для строительства собственного дома?

Закон штата Техас SAFE определяет жилищную ипотечную ссуду как ссуду в первую очередь для личного, семейного или домашнего использования. Ссуда, предоставленная застройщику, предназначена для деловых целей, а не для личного, семейного или домашнего использования, и для этого не требуется лицензии. Ссуда, предоставленная физическому лицу на строительство собственного дома, будет рассматриваться для личного, семейного или домашнего использования, и потребуется лицензия.

Я кредитор или брокер за пределами штата, и я хотел бы предоставить только один или два займа в Техасе. Мне нужна лицензия? Если у меня есть лицензия в моем родном штате, есть ли в Техасе взаимность?

Закон штата Техас SAFE не разрешает выдачу ссуды без лицензии. У Техаса также нет взаимности с другими штатами. Следовательно, для получения любых ипотечных жилищных ссуд в Техасе вы должны иметь лицензию в Техасе.

Должен ли кредитный обработчик или андеррайтер иметь лицензию SAFE? Если да, то какая лицензия мне нужна?

Если обработчик или андеррайтер ссуды является сотрудником ипотечной компании W-2, им не нужно иметь лицензию, потому что Департамент считает их находящимися под руководством и контролем лицензированного государством кредитора на жилищное строительство или зарегистрированного кредитора.Если кредитный обработчик или андеррайтер не является сотрудником W-2 ипотечной компании, Департамент считает их независимым подрядчиком, и им действительно нужна лицензия, потому что они, по определению, не выполняют свои обязанности по указанию и под руководством надзор за лицензированным государством кредитором на жилищное строительство или зарегистрированным кредитором. Департамент предложит Независимому подрядчику лицензию обработчика / андеррайтера ссуды. Вы и ваша компания должны будете подать заявку и получить лицензию.Лицензия позволит вам выполнять функции обработки и андеррайтинга ссуд, но не позволит вам выступать в качестве кредитора ипотечного жилищного кредита. В качестве альтернативы вы можете получить лицензию на выдачу ипотечного жилищного кредита. Ваша лицензия должна быть спонсирована вашей дочерней ипотечной компанией. Имея лицензию на выдачу жилищной ипотечной ссуды, вы сможете выполнять функции по обработке и андеррайтингу ссуд и выступать в качестве инициатора жилищной ипотечной ссуды.

Я кредитор с твердыми деньгами, и все ссуды, которые я даю инвесторам, предназначены для покупки и ремонта дома для одной семьи. После завершения реабилитации инвесторы обычно либо продают недвижимость, либо оставляют ее в аренду. Нужна ли мне лицензия создателя жилищной ипотечной ссуды?

Не в этом конкретном сценарии. Ссуды, предоставленные для покупки и восстановления собственности с целью перепродажи, и ссуды для приобретения арендуемой собственности, предназначены для деловых целей, а не для личного, семейного или домашнего использования, и не подлежат лицензированию в соответствии с Законом Техаса о безопасности.Если вы дадите ссуду любому физическому лицу для покупки собственного жилья, ссуда будет рассматриваться для личного, семейного или домашнего использования, и потребуется лицензия.

Я консультант, который помогает домовладельцам вести переговоры с их кредиторами о внесении изменений в ссуду. Нужно ли мне иметь лицензию Департамента?

Да, Закон штата Техас о безопасности требует, чтобы физическое лицо было лицензировано до подачи заявки на жилищный ипотечный кредит или предложения или обсуждения условий жилищного ипотечного кредита.Кроме того, Закон о лицензировании ипотечного брокера разъясняет, что ипотечные жилищные ссуды включают «новые ссуды и продление, продление, модификации и перестановки».

В настоящее время я работаю по программе W-2 ипотечного банкира, зарегистрированного в Техасе. Должен ли я иметь лицензию в соответствии с Законом о БЕЗОПАСНОСТИ?

Да, физические лица, нанятые зарегистрированными ипотечными банкирами, которые занимаются предоставлением жилищных ипотечных ссуд, должны иметь индивидуальную лицензию.Обсудите эти требования со своим работодателем и ознакомьтесь с рекомендациями Департамента. План перехода для важных дат и деталей.

Если у меня есть лицензия на выдачу ипотечного жилищного кредита, могу ли я выступать в качестве кредитного обработчика или андеррайтера?

Да, владелец лицензии на выдачу жилищной ипотечной ссуды может выполнять функции кредитного обработчика или андеррайтера.

Нужно ли мне иметь физическое офисное помещение в Техасе, прежде чем я смогу получить лицензию?

Ипотечные компании должны иметь хотя бы один физический офис в штате Техас в качестве условия лицензирования.Физический офис определяется как фактический офис, в котором осуществляется бизнес по ипотечному кредитованию и / или бизнес по получению или подаче заявок на получение жилищной ипотечной ссуды. У него должен быть почтовый адрес. Почтового ящика или другого подобного обозначения будет недостаточно. Он должен быть доступен для широкой публики как место ведения бизнеса и должен постоянно работать в установленные часы. В часы работы физического офиса должен присутствовать по крайней мере один сотрудник для оказания помощи клиентам.Имейте в виду, что компании, квалифицированные как ипотечные банкиры и зарегистрированные в Департаменте, не обязаны иметь физический офис в штате Техас.

Я уже имею лицензию кредитного специалиста в штате Техас. Что мне нужно сделать?

Физическим лицам и компаниям, имеющим в настоящее время лицензию Департамента сбережений и ипотечного кредитования, необходимо будет перенести свою информацию на NMLS. Мы рекомендуем вам просмотреть «Как начать работу с NMLS» и «Письмо с объявлением о переходе на SML», чтобы получить информацию о том, как создать учетную запись NMLS, получить уникальный идентификатор и определить требования к тестированию, образованию и профессиональной деятельности, применимые к вашей ситуации.

Какие шаги я могу предпринять в отношении NMLS?

Важно, чтобы вы координировали использование NMLS со своим работодателем, но и компании, и частные лица могут создавать учетные записи пользователей NMLS в любое время. Создав учетную запись, вы получите имя пользователя NMLS, пароль и уникальный идентификатор. Вам потребуется ваше имя пользователя и пароль для входа в NMLS и заполнения форм заявки. Вы можете начать заполнять эти формы до 2 апреля 2010 г., но не сможете отправить их в Департамент сбережений и ипотечного кредитования до этой даты.Примечание. Ипотечные компании и ипотечные компании Инициаторы жилищной ипотечной ссуды не смогут подавать заявки в Департамент до 1 июля 2010 г.

Я не могу войти в NMLS, используя свое имя пользователя или пароль. Что я делаю неправильно?

Первоначальный пароль, отправляемый NMLS по электронной почте новому пользователю, обычно содержит серию букв, цифр и / или символов. Одна из наиболее частых ошибок новых пользователей — неправильный ввод пароля при входе в систему.Мы рекомендуем скопировать пароль из электронного письма и вставить его при попытке входа в систему. Если вы по-прежнему не можете войти в систему, вы можете связаться с центром обработки вызовов NMLS по телефону (855) 665-7123. Представители информационного центра NMLS обучены помогать вам в навигации и использовании веб-сайта NMLS.

Я имею лицензию кредитного специалиста уже несколько лет. Я обеспокоен тем, что мой кредит помешает мне сохранить свою лицензию. Какие проблемы с кредитом могут привести к дисквалификации?

Хотя Департамент не установил установленных критериев для утверждения или отклонения заявок на получение лицензии по кредитным причинам, история уничижительного кредита, скорее всего, помешает человеку получить лицензию.Изолированные кредитные дефекты, потеря права выкупа или даже банкротство не обязательно могут привести к отказу в лицензии. При вынесении решения Департамент рассмотрит общее обращение заявителя с кредитными счетами. В некоторых случаях лица, получившие в настоящее время лицензию Департамента, могут не иметь права на дальнейшее лицензирование, но Департамент ожидает, что отказы в выдаче лицензии, связанные с кредитом, повлияют только на небольшое количество соискателей лицензии. Имейте в виду, что Департамент не может удовлетворить запросы на предварительное определение кредитной истории.

Я подал в Департамент дактилоскопические карты и прошел проверку на судимость несколько лет назад, когда подал заявление на получение лицензии кредитного специалиста. Придется ли мне снова сдавать отпечатки пальцев?

Все лица, выступающие в качестве кредиторов по жилищным ипотечным кредитам, должны авторизовать проверку отпечатков пальцев через NMLS с целью проведения национальной проверки криминального прошлого через Федеральное бюро расследований.Это требование применяется ко всем лицам, даже если вы в настоящее время имеете лицензию в штате и ранее отправляли отпечатки пальцев и прошли проверку биографических данных. После получения справки о судимости Департамент проведет ее проверку. Закон штата Техас о безопасности запрещает выдачу лицензий лицам, которые: 1) были осуждены, признаны виновными или не оспаривали уголовное преступление в национальном, иностранном или военном суде в течение семилетнего периода, предшествующего дате подачи заявления; или 2) в любое время до даты подачи заявления было осуждено, признано виновным или не оспаривалось в уголовном преступлении в национальном, иностранном или военном суде, связанном с мошенничеством, нечестностью, злоупотреблением доверием или отмыванием денег.

Я не понимаю требований к предварительному лицензионному обучению.

Техасский закон SAFE требует, чтобы все кредиторы по ипотечным жилищным кредитам прошли не менее 20 часов обучения до получения лицензии, утвержденного NMLS. Лица, в настоящее время имеющие лицензию Департамента, которые уже завершили 20 или более часов обучения, утвержденного Техасским SML, к моменту перехода на NMLS могут быть сертифицированы Департаментом как выполнившие предварительные требования к лицензированию в зависимости от информации, доступной на их Запись о лицензировании SML в Техасе.Отметьте здесь, чтобы определить, имеете ли вы право на получение сертификата об образовании.

У меня есть действующая лицензия ипотечного брокера, но я не думаю, что смогу соответствовать новым требованиям. Есть ли у меня возможность попасть в дедушку?

Нет, все кредиторы, предоставляющие жилищные ипотечные ссуды, должны соответствовать требованиям Закона Техаса о безопасности.

Можете ли вы дать какие-либо рекомендации относительно освобождения лицензированных адвокатов от требований Закона Техаса о безопасности?

Закон штата Техас о безопасности дает исключение для лицензированных адвокатов при очень узко определенных обстоятельствах.Лицензированный поверенный может вести переговоры об условиях жилищной ипотечной ссуды от имени клиента в качестве вспомогательного вопроса к адвокатскому представительству клиента, не имея лицензии на выдачу жилищной ипотечной ссуды. Некоторые примеры, когда департамент может рассматривать переговоры о ссуде как вспомогательный вопрос, включают:

  • Адвокат в настоящее время представляет клиента при разводе
  • Адвокат в настоящее время представляет интересы клиента в деле о банкротстве
  • Адвокат представляет кредитора в процессе обращения взыскания на права выкупа
  • Адвокат представляет клиента при урегулировании наследства
  • Кредитор нанимает адвоката в основном для целей взыскания налогов

Исключение для адвокатов не применяется в сценариях, когда адвокат одновременно принимает заявку на жилищный ипотечный кредит и предлагает или ведет переговоры об условиях жилищного ипотечного кредита.Если поверенный принимает заявление и предлагает или обсуждает условия, он / она должен иметь лицензию на выдачу ипотечного жилищного кредита даже на одну транзакцию.

Я выполнил все требования к продлению, но я не запросил и не оплатил продление лицензии до полуночи 31 декабря. Могу ли я выдавать ссуды 1 января или позже?

Нет. Срок действия вашей лицензии истек 1 января, и она будет действовать до тех пор, пока не будет запрошено продление, пока не будут уплачены сборы и запрос на продление не будет одобрен Департаментом.

Я выполнил все требования к продлению моей индивидуальной лицензии отправителя, и я запрашиваю и оплачиваю продление лицензии до полуночи 31 декабря. Разрешено ли мне выдавать ссуды 1 января?

Да, если ваша лицензия должным образом спонсируется и находится в статусе «Утверждено», «Утверждено-недостаточно» или «Утверждено-условно».

Есть ли льготный период для запроса спонсорства при смене компании?

№Если спонсорство удаляется из вашей лицензии, ваша лицензия будет переведена в неактивный статус до тех пор, пока новый запрос на спонсорство не будет отправлен от вашего имени и принят Департаментом. У вас нет прав на осуществление исходной деятельности, пока ваша лицензия находится в неактивном состоянии.

Мне не удалось своевременно отправить запрос на продление, но я отправил его в период восстановления (с января по февраль). Когда я могу выдавать ссуды?

После того, как Департамент примет ваш запрос на продление, вы получите право выдавать ссуды; при условии, что ваша лицензия должным образом спонсируется и находится в состоянии «Одобрено», «Утверждено-недостаточно» или «Утверждено-условно».

Если я выполню свои требования CE на следующий год к 31 декабря, но утвержденный провайдер курса не сообщил / не внес в банк образование, могу ли я запросить продление?

Нет. Система не позволит вам запросить продление до тех пор, пока информация о вашем непрерывном образовании не будет загружена в NMLS. У организаторов курсов есть семь календарных дней для подачи информации. Если продолжить обучение после 24 декабря, вы рискуете не подать заявку на продление до 31 декабря.


Вернуться к началу

Финансирование собственника

Если продавец, финансирующий собственник, имеет исключение из Техасского закона о безопасности, означает ли это автоматически, что он освобождается от других государственных и федеральных законов и постановлений?

Нет, если продавец, финансирующий собственник, имеет право на освобождение от лицензирования из Техасского Закона о безопасности, это не освобождает его автоматически от соблюдения других применимых государственных и федеральных законов и постановлений.

Подлежит ли интерпретация Департамента исключения пяти транзакций в соответствии с разделом 156.202 (a-1) (7) Финансового кодекса агрегированием для организаций, имеющих 25% -ную долю владения. Эта интерпретация приводит к единственному освобождению для пяти транзакций для объединенной группы предприятий, а не к пяти освобожденным транзакциям для каждой организации?

Да, позиция Департамента состоит в том, что освобождение подлежит агрегированию для организаций, которые разделяют 25% -ную долю владения, что приводит к единому освобождению от налога на 5 операций для объединенной группы организаций, а не к 5 сделкам, освобожденным от налога на организацию.Пороговое значение в 25% основано на указаниях федерального депозитария, используемых FDIC для установления неопровержимой презумпции контроля.

Юридический продавец может действовать только через индивидуальных представителей. Если предположить, что продавец, финансирующий организацию, в противном случае имеет право на освобождение в соответствии с Разделом 156.202 (a) (3), позволяет ли это освобождение должностному лицу или служащему этой организации действовать от имени организации при принятии заявки и согласовании условий кредит под собственное финансирование без лицензии?

Да, при условии, что предприятие имеет право на освобождение.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.