Какие документы для оформления ипотеки надо: Документы для ипотеки: какие нужны банку

Содержание

Документы для ипотеки, какие документы нужны, чтобы получить ипотечный кредит

Какие нужны документы для ипотеки

Для того, чтобы получить ипотеку, клиент должен предоставить два комплекта документов. Сначала документы, подтверждающие его финансовое положение и трудоустройство; и документы на объект недвижимости. 

Обязательные документы на ипотеку

Перечень для граждан РФ (налоговых резидентов), являющихся сотрудниками, работающим по найму:

  • Анкета-заявление на кредит по форме банка;
  • Ксерокопия всех страниц паспорта;
  • Ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Копия трудового договора. Если трудовой договор не заключался, то об этом необходимо предоставить справку от работодателя, что договор не заключался; 
  • Справка 2НДФЛ за 6 месяцев. Если вы обращаетесь в начале года, то еще потребуется справка за предыдущий год;
  • Справка о доходах в свободной форме на фирменном бланке организации или по форме банка;
  • Дополнительные документы, подтверждающие доходы заёмщика;
  • Свидетельство о браке (если применимо).
Ознакомьтесь, как правильно заполнять трудовую книжку и трудовой договор  

Дополнительные документы для ипотеки

Об образовании: аттестат, дипломы, сертификаты и т.д.;

  • Об активах заёмщика на: недвижимость, автомобиль, акции и т.д.;
  • В случае отсутствия web-сайта пишется в произвольной форме краткая информация о роде деятельности компании и должностных обязанностях в ней заёмщика/созаёмщика.
! Данные документы должен предоставить как главный заёмщик, так и все созаёмщики, участвующие доходами в сделке. 

Документы для оформления недвижимости в собственность

  • Правоустанавливающие документы, т.е. документы, на основании которых продавец владеет недвижимостью. Основанием может быть договор купли-продажи, приватизация, договор инвестирования, свидетельство о праве на наследство и т.д.; 
  • Оценочный альбом о рыночной стоимости объекта и о его технических характеристиках. Изготавливается независимой оценочной компанией из списка партнеров банка;
  • Справка об отсутствии обременений и ограничений на права продавца из ЕГРП. Получить справку можно во многих территориальных отделениях регистрационной палаты;
  • Кадастровый паспорт;
  • Выписка из домовой книги. Требуется при покупке дома, квартиры или таунхауса на вторичном рынке жилья;
  • Дополнительные документы, которые банк может запросить в каждом конкретном случае.

Данный перечень документов является общим и подходит для всех банков: Сбербанк, ВТБ24 и многих других.

Ипотечное кредитование сегодня | Электронное правительство Республики Казахстан

— Ваши потребности и возможности. В первую очередь проведите реальную оценку своих потребностей и возможностей, так как многое зависит от вашей платежеспособности, то есть, от вашей зарплаты и суммы, которую Вы сможете вносить ежемесячно в счет погашения ипотечного кредита, а также наличия собственных накоплений на внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту. Определите для себя, что Вы хотите конкретно приобрести с помощью ипотеки: квартиру, коттедж, на вторичном рынке или в новостройке, сколько комнат, для того чтобы выбрать в дальнейшем подходящую кредитную программу и рассчитать все сопутствующие расходы по ней. Для этого можете воспользоваться сервисом подбора жилья и ипотеки.

— Выбор банка. Из большого числа существующих банков и ипотечных программ необходимо будет выбрать подходящую для Вас по всем параметрам кредитную программу. В данном случае Вы можете обратиться либо к сотруднику банка, который сам подберет программу, отвечающую Вашим требованиям, желаниям и возможностям; правильно подскажет, как оформить все необходимые документы, в том числе и заявку на кредит, либо попробуете сами разобраться в этом самостоятельно, изучив все предложенные ипотечные программы различных банков, затем сравнив их, выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

— Расходы по ипотеке. Теперь Вам предстоит определиться с суммой кредита, процентными ставками и сроками кредитования. При оформлении ипотеки не следует забывать, что существуют дополнительные сборы за предоставление и обслуживание кредита. Лучше сразу поинтересоваться, какие единовременные выплаты Вам будет необходимо сделать дополнительно, и какие дополнительные расходы Вам придется понести в течение всего кредитного периода. Чтобы самостоятельно оценить свои силы Вы можете воспользоваться ипотечными калькуляторами, которые представлены на сайтах различных банков, и рассчитать сумму ежемесячных платежей.

— Основные расходы, предусмотренные банками в соответствии с их действующими тарифами при оформлении ипотечного кредита: оформление страхования недвижимости, комиссии за рассмотрение и подачу кредитных заявок, за выдачу кредита, наличие штрафа за досрочное погашение кредита и другие дополнительные расходы в зависимости от условий различных банков.

Важно: Осуществляйте все платежи по ипотечному кредиту точно в срок. Будьте готовы к тому, что Вам необходимо будет уведомлять банк о каждом своем шаге, будь то смена работы, заключение брака, рождение детей или перепланировка приобретенного в ипотеку жилья. Для банка необходимы гарантии того, что вы сможете вернуть сумму и проценты за пользование ипотечным кредитом, поэтому будьте готовы пройти целую процедуру и ответить на много вопросов. Какой у вас доход, какую квартиру вы хотите приобрести, и за какую сумму, и сколько денег можете заплатить в качестве первоначального взноса? Кроме этого, многие банки для оформления ипотеки требуют наличия поручителей. В случае если, вы не сможете вернуть кредит, банк будет взыскивать его с ваших поручителей.

Также старайтесь не торопиться с подписанием документов (договор ипотеки и другие документы) без предварительного ознакомления с ними. Попросите копии договоров, внимательно ознакомьтесь с ними, и если у Вас возникли вопросы, то постарайтесь их решить заблаговременно до момента подписания документов.

На что нужно обращать внимание при покупке жилья в ипотеку — Российская газета

Практически все крупные банки уже снизили ставки по ипотеке либо снизят их в ближайшее время. Вскоре средние ставки по ипотеке могут упасть ниже 9%, что может усилить спрос на жилищные кредиты. О том, на что обращать внимание при получении ипотеки и почему в ней может быть отказано, рассказали «Российской газете» представители банков.

На что обращать внимание при подборе недвижимости?

— Это цена и месторасположение жилья, — говорит руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко. — Если купить квартиру на раннем этапе строительства, цена будет ниже.

Раньше с этим были связаны значительные риски: застройщик мог направить полученные деньги в другой проект, а строительство дома заморозить. Теперь с появлением системы эскроу-счетов (спецсчета, на которых банки учитывают и блокируют деньги покупателей за оплату недвижимости по договору долевого участия для передачи их застройщику) деньги привлекаются на конкретный проект. Если дом не будет построен, вы получите их обратно.

Чем отличаются условия покупки жилья на первичном и вторичном рынке?

— При покупке жилья на первичном рынке стоит поинтересоваться, есть ли спецпредложения по субсидированию ставки или другие бонусы, — советует управляющий директор продаж подразделений сети Абсолют-банка Иван Любименко.

При покупке вторичного жилья, по его словам, важно, чтобы оно имело надежные конструкции, не было поставлено на капитальный ремонт или ему не был присвоен статус аварийной недвижимости. Также могут возникнуть сложности с оформлением ипотеки при покупке комнаты в коммуналках, домах гостиничного типа, квартир в «хрущевках», добавляет Любименко.

Какими должны быть первый взнос и ежемесячные платежи по ипотеке, чтобы заемщик чувствовал себя относительно комфортно?

— Первый взнос в идеале должен быть не менее 20% от стоимости жилья, — говорит Матюшенко. — Это позволит быстрее выплатить кредит и сэкономить. При первом взносе менее 20% ставка будет выше.

Ежемесячный платеж должен быть сопоставим или меньше стоимости аренды нового жилья, указывает Матюшенко. Будет лучше, если этот платеж составит не более 40% зарплаты — отдавать больше каждый месяц в течение многих лет будет тяжело.

При оформлении ипотеки стоит узнать, соответствуете ли вы условиям спецпрограмм — это, например, «детская» или военная ипотека, ипотека для молодых семей — по таким кредитам ставки ниже среднерыночных, добавляет Любименко.

Почему банки могут отказать заемщику в ипотечных кредитах?

— Основная причина отказов — плохая кредитная история, — говорит замруководителя «Росбанк Дом» Алексей Просвирин. — Банки обращают внимание на число просрочек, их продолжительность, и если они длительные, например больше 90 дней, то, скорее всего, это будет стоп-фактором.

Вторая причина отказа — высокий уровень закредитованности. Третья причина — предоставление недостоверных сведений, например, об уровне доходов, месте работы, контактных данных. Четвертая причина — небольшой трудовой стаж. Длительный трудовой стаж дает основания считать заемщика надежным.

Пятая причина — возраст: отказать в ипотеке могут тем, кому еще нет 21 года, и тем, кто старше 65 лет на момент погашения кредита. Но возможны частные исключения для платежеспособных клиентов, — говорит Просвирин.

5 простых шагов к одобрению кредита на покупку жилья

Эксперты рассказали, с чего начать оформление ипотеки, и на что обращать внимание перед подписанием кредитного договора.

Приобрести собственную квартиру, даже на начальной стадии строительства, сегодня может позволить себе не каждая краснодарская семья. Чтобы стать обладателем заветных квадратных метров часто приходится копить деньги годами. Но выход есть. Решить жилищный вопрос в рекордно короткие сроки поможет ипотечный кредит. Однако чтобы процедура покупки квартиры прошла максимально быстро и комфортно, перед оформлением кредитного договора следует учесть несколько важных моментов.

Шаг 1

Взвесьте свои финансовые возможности, чтобы понять, насколько комфортной для вашей семьи будет рассчитанная банком ежемесячная выплата.

Обязательно продумайте свои действия на случай форс-мажорных обстоятельств. Ипотека – серьезный шаг, требующий обдуманного решения.

Шаг 2

Если вы твердо решали купить квартиру в ипотеку в Краснодаре, необходимо определиться с приобретаемым объектом.

Учтите, если выбор будет сделан в пользу новостройки, то подать заявку на кредит можно исключительно в банки, аккредитованные данной строительной компанией. Если же вы решите приобретать готовую квартиру, то перед ее выбором не поленитесь проанализировать рынок банковских предложений в регионе. При этом обратите внимание на размер процентной ставки и первоначального взноса, а также на предложения по суммам, срокам кредита, условиям досрочного погашения и другие факторы. Важную роль при выборе банка, с которым вы планируете заключить кредитный договор, играют его рейтинг и деловая репутация. Поэтому перед оформлением сделки подробно ознакомьтесь с отзывами о кредитной организации.

Шаг 3

После получения положительного решения от банка, ориентируясь на одобренную сумму кредита, приступайте к поиску квартиры.

Сегодня в Краснодаре пользуются спросом квартиры на первичном рынке, так называемые новостройки. Изменения, внесенные в 214-й федеральный закон «Об ипотеке» оставили на строительном рынке проверенных и надежных застройщиков.

При банковской аккредитации застройщики и их объекты недвижимости проходят строгую и тщательную проверку. Тем не менее, не лишним будет перед покупкой жилья зайти на сайт администрации Краснодара, где регулярно обновляется список домов, возведенных с нарушениями. Его изучение гарантированно поможет избежать покупки «незаконного» жилья.

Шаг 4

Следующий этап оформления ипотечного кредита — сбор документов по приобретаемому жилью и принятие банком окончательного решения по итогам его изучения.

При покупке квартиры на первичном рынке, как правило, все юридическое сопровождение — от сбора документов до сдачи их на регистрацию — берет на себя представитель застройщика. При покупке готового жилья этим вопросом придется заниматься самостоятельно либо доверить его за отдельную плату юридической компании.

Шаг 5

После одобрения кредита на жилье наступает, пожалуй, самый важный шаг – подписание ипотечного договора и договора сделки (купли-продажи, долевого участия или уступки прав требований).

С этого момента за банком и заемщиком закрепляются определенные права и обязанности. С ними необходимо ознакомиться, уделив особое внимание изучению всех пунктов кредитного договора. Желательно перед подписанием получить от кредитного специалиста максимум ответов на вопросы по содержанию документа. К слову, сделать это можно заранее, запросив шаблон договора за несколько дней до планируемой даты сделки.

Остались вопросы об ипотеке в Краснодаре? Звоните в банк «Кубань Кредит» по бесплатному номеру 8 800 555 25 18 или *2518 (звонок с мобильного).

Для многих квартира в ипотеку в Краснодаре – единственный реальный вариант в короткий срок обзавестись собственным жильем.

«Кубанские новости» разбирались, от чего зависит стоимость квартир в Краснодаре, в каких именно районах города сегодня выгоднее всего брать жилье в ипотеку, и на что надо обращать внимание перед оформлением документов.

Недавно поженились, но не хотите платить за съемную квартиру или жить у родителей? На сегодняшний день молодые семьи в Краснодаре могут без особого труда позволить себе собственное жилье. Для этого достаточно оформить ипотеку. В Краснодарском крае для молодых семей предусмотрены специальные программы ипотечного кредитования и государственные меры социальной поддержки.

Мы выяснили, какими программами субсидирования для приобретения жилья в кредит могут воспользоваться молодые семьи в Краснодаре в 2019 году.

От заявки до договора: как долго оформляется ипотека

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Содержание:

  1. Этапы получения ипотеки
  2. Сколько по времени оформляется льготная ипотека

На самом деле нет: получение займа в среднем занимает несколько недель. При желании этот долгий срок можно сократить. Потребуется четкое понимание этапов оформления и желание ускорить сделку. Сколько по времени оформляется ипотека и какие трудности могут возникнуть на пути заемщика, расскажем далее.

Этапы получения ипотеки

Чтобы получить от банка деньги на покупку жилья, нужно пройти все круги ипотечного оформления:

  • Рассмотрение заявки. В среднем занимает 2-15 рабочих дней. Иногда первичное решение об одобрении принимается за сутки по электронной анкете пользователя. Реальное рассмотрение анкеты заемщика требует подачи полного пакета документов. Поэтому окончательное одобрение редко удается получить за 1 день.
  • Оценка недвижимости. Банк сообщает заемщику контакты аккредитованного оценщика. Клиент собирает документы для выполнения оценки, звонит оценщику и оставляет заявку. Далее специалист приезжает на адрес и проводит осмотр, чтобы потом оформить письменный отчет для банка. В среднем получение услуги занимает 2-5 рабочих дней.
  • Проверка недвижимости банком. Клиент предоставляет необходимые кредитору документы на недвижимость вместе с оценочным актом. Банк проверяет объект за 2-5 рабочих дней.
  • Подготовка к сделке. Банк готов выдать деньги, недвижимость проверена, документы готовы. Далее оформляются нескольких договоров — кредитный договор, обременение на залоговую недвижимость, сделка купли-продажи, страховое соглашение. Теоретически все это оформляется за один день. На практике процесс может затянуться на неделю. График платежей содержится в кредитном договоре. С момента его подписания клиент официально становится заемщиком.
  • Документы оформляются в Росреестре. Срок ожидания выдачи 7-14 рабочих дней. Если подавать документы через Интернет или через нотариуса за дополнительную плату. Если недвижимость юридически чистая, в самом Росреестре задержек не будет.

Если вы уже выбрали банк, квартиру, кредитор одобрил финансовый заем и проверил недвижимость, потребуется две-три недели от первого похода в банк до подписания ипотечного договора. Из-за накладок получение кредита может быть долгим — до 8-10 недель, поэтому лучше планировать время с запасом.

Сколько по времени оформляется льготная ипотека


Участие в льготной госпрограмме не всегда влияет на сроки:

  • Военная ипотека. Участник НИС пишет рапорт на получение накопленных средств на покупку жилья. После выбора жилья военнослужащий подает пакет документов в банк, и ждет решения кредитора. Сбербанк рассматривает заявки военных 10 дней, в коммерческих организациях это время составляет 2-3 дня.
  • Материнский капитал. Если вы планируете оплатить первоначальный взнос материнским сертификатом, помните: эта услуга доступна только в нескольких банках. Сбербанк, Юникредит, ВТБ24, ДельаКредит и еще 2-3 банка принимают средства сертификата в качестве первого взноса. Ребенку, после рождения которого у семьи появился сертификат, должно исполниться 3 года на момент оформления ипотеки. Иначе закон не разрешает использовать сертификат для погашения первоначального взноса. Заявителем на перечисление средств материнского капитала должен быть человек, которому этот сертификат был выдан. С точки зрения сроков при зачислении маткапитала в счет ипотеки задержек не возникает. У заемщика есть полгода, чтобы написать заявление в Пенсионный Фонд на перечисление средств по сертификату в счет ипотеки.
  • Семейная ипотека под 6% для тех, у кого с 2018 по 2022 годы появятся второй и третий ребенок, тоже не усложняет процесс оформления. Заемщик должен написать заявление и доказать право на льготу — предоставить свидетельство о рождении или об усыновлении ребенка. Не в каждом банке эта услуга доступна. Ипотека под 6% есть в 46 банках, из них 21 региональный.

Чтобы оформлять жилищный кредит быстрее, чем это возможно, покупатели квартир в Санкт-Петербурге и Ленобласти обращаются в компанию «Ипотека Live». Лучшая реклама наших возможностей — сотни довольных клиентов, которые сэкономили на получении жилищных займов и смогли обойти бюрократический лес при получении жилищного займа. Если для вас время — деньги, вам поможет ипотечный брокер.

в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24

Содержание статьи

Для получения ипотечного кредита необходимо собрать определенный пакет документов. Кредитные организации предъявляют стандартные требования к предоставляемым документам, но оставляют за собой право потребовать дополнительные бумаги в случае необходимости. Некоторые кредитные организации устраивают различные акции, ограниченные во времени, когда заемщику для оформления кредита достаточно принести два документа или только паспорт.

Какие документы нужны, чтобы взять ипотеку

Стандартный пакет документов одинаков во всех банках. Он может дополняться при получении определенного вида ипотеки: учительская, для пенсионеров, молодым семьям, военным и т.д.

  • Документ, подтверждающий личность. Заемщик обязан предъявить паспорт. Заменить его другим документом (водительскими правами, СНИЛС) невозможно. Паспорт содержит информацию о браке, прописке, возрасте. Необходимо принести в отделение банка оригинал и копии всех страниц.
  • ИНН и СНИЛС. Замужние женщины, получающие ипотеку, должны заранее поменять все документы при смене фамилии.
  • Бумаги, содержащие информацию о семейном положении. Требуется свидетельство о заключении брака, о его расторжении и брачный контракт с копиями.
  • Свидетельства о рождении детей. Эти документы нужны молодым семьям, многодетным и обычным заемщикам. Они содержат информацию о наличии несовершеннолетних детей, возможности получения материнского капитала.
  • Трудовая книжка. Мнения о необходимости предъявлять трудовую расходятся. Чаще требуют копии всех страниц трудовой, заверенных на месте работы.
  • Справка о доходах. Обязательный документ, непосредственно влияющий на получение ипотеки. Справка 2 НДФЛ выдается по месту работы. Она считается действующей в течение полугода с момента получения.
  • Военный билет. Он требуется не только военнослужащим, но и всем мужчинам моложе 27 лет. Банк старается оградить себя от потери средств в случае, если заемщика призовут на военную службу.
  • Выписки с лицевых счетов в банках.
  • Документы по первоначальному взносу.
  • Документы на залоговое имущество. Приобретенная в ипотеку квартира или имеющееся в собственности другое имущество может выступать залогом. Потребуется договор купли-продажи, свидетельство о собственности, техпаспорт и выписка из ЕГРП.

Среди дополнительных бумаг финансовая организация имеет право потребовать диплом о высшем образовании, документы о владении земельным участком, водительские права, сертификат участника государственной программы.

Список документом для получения ипотеки ИП усложняется. Предприниматель должен предоставить документы, подтверждающие перспективность бизнеса и регулярный доход: налоговые декларации, свидетельство о регистрации ИП, лицензию.

Какие документы необходимы для ипотеки: список банков

Узнавать список требуемых бумаг для получения кредита нужно в отделении выбранного банка. Банки выдадут точный список, объяснят условия, помогут рассчитать сумму. В отделениях кредитных организаций можно найти буклеты с подробной информацией о действующих ипотечных программах.

  • Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке? Сбербанк – крупнейший банк с долей государственной поддержки. Он проверяет всю информацию о заемщиках тщательно. Список дополняется и расширяется в зависимости от вида залога и ипотечной программы. Пенсионерам понадобится пенсионное удостоверение, военнослужащим – копия контракта, оценочные и другие документы по залоговой недвижимости. Помимо документов необходимо заполнить заявление. Банк облегчается задачу: бланк можно скачать и заполнить через интернет. Финансовая организация выдает кредит при наличии документов на первоначальный взнос. Заемщик открывает счет в банке, переводит на него деньги и предоставляет выписку.
  • Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке? Первый сельскохозяйственный банк страны предъявляет стандартные требования к предоставляемым документом, но оставляет за собой право менять список. Человеку, желающему стать заемщиком, необходимо прийти в отделение банка и в зависимости от выбранной программы получить точный список документов. Ипотека на строительство дома выдается только при наличии земельного участка в собственности. Необходимо предъявить документы о праве собственности, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт, договор с подрядной организацией.
  • Какие документы нужны для ипотеки: ВТБ 24? Список бумаг для получения ипотечного кредита в ВТБ 24 не отличается от списка других финансовых организаций. Есть дополнительный список, который может повлиять на размер процента: диплом о высшем образовании, другие кредитные договоры, справка об остаточном долге по другому кредиту, документы о владении ценными бумагами и имуществом, выписка с банковской карты или накопительного счета. Есть программа под названием «Победа над формальностями». Участникам программы предоставляется возможность собрать минимум документов (паспорт, водительские права, СНИЛС) и оформить ипотеку в кратчайшие сроки.

Какие нужны документы для ипотеки: молодая семья

Ипотечная программа для молодых семей совершенствуется с каждым годом. Они есть во многих банках. Условия и документы могут отличаться.

Молодые семьи имеют возможно поучаствовать в банковских и государственных программах. Они отличаются друг от друга и требуют различных документов. Государственная помощь безвозмездная. Семья должна доказать статус нуждающейся в жилье, предоставить документы о браке, наличии детей, справку о составе семьи, документальное подтверждение отсутствия в собственности недвижимости или несоответствия жилья общепринятым нормам. В местных органах самоуправления семья получает сертификат участника программы на определенную сумму. Его нужно предъявить в банке вместе с другими документами.

Семьи, не участвующие в государственной программе, имеют возможность выбрать подходящую ипотечную программу в банке. Особенных документов не требуется, и сложностей при оформлении кредита не возникнет. Список документов стандартный. Участие в программе подтверждается свидетельством о браке и свидетельствами о рождении детей.

Молодые семьи, желающие использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса, приносят сертификат, справку из Пенсионного фонда о состоянии счета, официальное разрешение на использование средств. Потратить средства маткапитала можно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Ипотека для семей высчитывается с учетом дохода всех работающих членов семьи. Документы предоставляют оба супруга. Бабушки и дедушки могут стать созаемщиками и тоже предъявить справки о доходах.

Какие документы нужны для соципотеки

Социальная ипотека имеет свои особенности в зависимости от региона и программы. Получить кредит на льготных условиях могут многодетные семьи, ветераны и участники боевых действий, работники бюджетной сферы, инвалиды и другие льготные категории граждан.

Участникам программы необходимо собрать стандартный пакет документов и приложить к нему сертификат участника программы. Сертификат оформляется в местной администрации.

Желающие поучаствовать в социальной программе должны подтвердить свой статус. Участники боевых действий приносят военный билет и бумаги, подтверждающие участие в действиях, инвалиды — заключение комиссии, учителя — справку с места работы и трудовую книжку, многодетные семьи – свидетельства о рождении детей. Все участники должны документально подтвердить потребность в жилье.

Социальная ипотека для учителей требует документов, подтверждающих профессию, образование и стаж работы. Участник получает на руки сертификат на определенную сумму, который предъявляется в банк. Деньги не выдаются на руки, а перечисляются на счет продавца при покупке квартиры.

Какие нужны документы для военной ипотеки

Военная ипотека является выгодным и надежным решением. Она не требует подтверждения отсутствия собственности, справки о доходах. Пакет документов максимально упрощен.

Военнослужащий с любым стажем подает рапорт на имя командира части и собирает необходимые документы. Несколько лет происходят накопления на счет. После накопления достаточной суммы участник программы имеет право получить ипотеку. Выплаты совершает государство. Процентов нет до тех пор, пока участник находится на срочной службе.

При подаче документов в банк заемщик должен предъявить паспорт, военный билет, выписку со счета, свидетельство участника программы, документы на покупаемую квартиру.

В некоторых регионах действует старая схема: военнослужащему выдается сертификат на фиксированную сумму, которую он тратит на покупку жилья или первоначальный взнос. Потребуется предъявить сертификат и выписку со счета.

Любую информацию о том, какие документы нужны для получения ипотеки, можно получить в отделениях банков.

Какие документы нужны для погашения ипотеки

Частичное досрочное погашение ипотеки не требует особых документов. Достаточно паспорта и заявления о досрочном погашении.

Полное погашение потребует расширенного списка. Помимо паспорта заемщик предоставляет заявление о погашении с указанием суммы, документы по кредиту, справку об остатке долга, полученного в отделении банка. После завершения процесса заемщик получает документы о закрытии счета и отсутствии претензий у финансовой организации. Эти бумаги нужно предъявить страховой компании для возврата денег по оставшемуся страховому периоду.

Погашение кредита средствами материнского капитала требует наличия материнского сертификата, справки из Пенсионного фонда об остатке средств на счете и официального разрешения на использование капитала.

Для получения разрешения в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы с копиями: паспорт, сертификат, кредитный договор, документы на квартиру, заявление о желании потратить средства, нотариальное заверение оформить квартиру на всех членов семьи, свидетельства о рождении или усыновлении детей.

Полученное разрешение прикладывается к основному пакету документов.

Как проверяют документы на ипотеку

Ипотека – это большая ответственность. Она выдается на длительный срок и несет в себе определенные риски. Банки стараются оградить себя от финансовых потерь и тщательно проверяют заемщиков. С этой целью для получения ипотеки требуется предоставить достаточно большой пакет документов.

Поверка документов заемщика является поверхностной. Заемщик предоставляет документы в оригинале и копии. Работник банка сравнивает копии с оригинальными бумагами.

Большинство документов не требуют проверки. Они имеют различные средства защиты: особые печати и водяные знаки. Поэтому дополнительная проверка не нужна.

Сотрудники банка могут позвонить по месту работы заемщика, проверить достоверность его трудовой книжки.

Основная проверка проводится с помощью различных баз данных и Бюро кредитных историй. Некоторые банки прибегают к помощи службы безопасности для проверки наличия судимости. Судимым часто отказывают в получении ипотеки.

Рекомендуем также

Какие документы нужны для оформления ипотеки и где их взять

Если вы планируете купить квартиру в ипотеку, не получится просто прийти в банк и взять недостающую сумму. Кредитное учреждение попросит вас собрать пакет документов и предоставить подтверждение вашей способности выплачивать долг.

Какие именно нужны документы, зависит от программы и правового статуса заемщика.

Хотите купить квартиру в новостройке в ипотеку? С Авахо выбрать новостройку в Москве и области — легко. Бесплатная консультация и индивидуальный подбор квартир +7 495 320-99-22.

Для быстрой ипотеки «По двум документам»

Простой, но наименее выгодный вариант — взять ипотеку по упрощенной программе, по двум документам. Если банк предлагает такую программу, то ставка по ней, как правило, будет выше. Еще потребуется большой первоначальный взнос — обычно от 30% до 50%.

Менеджер попросит вас оригиналы:

  • Паспорт РФ;
  • СНИЛС, водительское удостоверение или военный билет.

Когда будете заполнять анкету на ипотеку, нужно будет назвать сумму вашего дохода. Его записывают в две графы — основной и дополнительный, документальное подтверждение не потребуют. Шанс получить ипотеку по двум документам будет, если ежемесячный платеж составит не больше 30-45% от общего дохода.

Если покупатель у квартиры не один, нужно предоставлять паспорт и второй документ от каждого.

Документы для стандартных программ

Для обычной ипотеки, без каких-то специальных программ, требуется тот же паспорт, СНИЛС и еще два документа с работы — копия трудовой, заверенная работодателем, и справка 2-НДФЛ с информацией о ваших доходах за последние шесть месяцев.

Так должна выглядеть 2-НФДЛ

Справку 2-НДФЛ можно заменить справкой о доходах по форме банка. Так делают, когда работодатель не может подготовить 2-НДФЛ. Например, если ваш официальный доход меньше суммы, которая реально выдается на руки.

Справку о доходах тоже получают на работе — возьмите нужный шаблон у менеджера банка и отдайте его в бухгалтерию. Там документ распечатают на бланке компании и заполнят поля — данные о работнике, контакт и адрес офиса, помесячный доход.

Шаблона для справки о доходах нет, заполняется по форме банка

Если зарплата «белая», но со справкой 2-НДФЛ есть проблема, можно попробовать заменить ее выпиской с зарплатной карты. Например, это актуально, когда компания большая, головной офис с бухгалтерией в столице, а вы работаете удаленно в другом регионе — пока сделают справку, оформят пересылку и вы дождетесь курьера, может пройти больше месяца. А это риск упустить нужную квартиру.

Ставка в таких программах выгоднее, чем в ипотеке по двум документам. Первоначальный взнос меньше — нужно внести 5-20% от стоимости квартиры.

Документы для льготных программ

Льготной ипотекой обычно называют жилищные кредиты, которые частично спонсирует государство. Условно, банк требует за ипотеку 9% годовых, а государство компенсирует часть процентов — получается ипотека с господдержкой за 6%.

Или это может быть другая схема — государство увеличивает ваш первоначальный взнос с помощью сертификата, как это происходит в случае использования материнского капитала.

Банки для участия в льготной программе могут потребовать дополнительные документы, кроме тех, что нужны для стандартного ипотечного займа. Или не потребовать — например, для ипотечной программы «Господдержка 2020» достаточно предоставить в банк паспорт, СНИЛС и документ, подтверждающий трудовую занятость и доход.

Вот еще несколько льготных программ, по которым сейчас банки выдают ипотеку:

  • Для семей, где родился второй и последующий ребенок, ставка от 1,2%. Нужны свидетельства о рождении всех детей и брачный договор, если такой есть.
  • Для военной ипотеки — свидетельство о праве получения целевого жилищного займа.
  • Для медицинской ипотеки — стандартный пакет документов, но обязательное подтверждение того, что заемщик является медработником. Подойдет заверенная главврачом копия трудовой.

Для ипотеки с использованием материнского капитала нужно будет принести в банк свидетельство о рождении ребенка, сертификат на материнский капитал и выписку из пенсионного фонда о размере материнского капитала. Такую можно получить на Госуслугах.

Какие документы нужны предпринимателям и самозанятым

Для таких категорий граждан список документов другой. На этапе подачи заявки попросят только паспорта, а дальше нужно будет принести:

  • ИНН.
  • Свидетельство о регистрации ИП или плательщика налога на профессиональный доход.
  • Для ИП — выписка из ЕГРЮЛ.
  • Если вы сдаете декларации — то их копии, с отметками налоговой инспекции о том, что вы их сдали. Обычно просят за последний год.
  • Если вы ИП, то выписку с расчетного счета. Для самозанятых подойдет выписка с обычного счета, куда вы принимаете деньги.

Предпринимателям и самозанятым взять ипотеку сложнее, чем обычным гражданам. Например, ИП могут попросить открыть расчетный счет в банке, где планируется выдача кредита, принести подтверждение стабильного дохода за год и дольше, а также иметь 30-50% первоначального взноса.

Проще попробовать получить ипотеку как физлицо, по двум документам — ставка и первоначальный взнос практически те же самые, а сложностей с документами и справками будет меньше.

Особые ситуации

Есть три особых ситуации, в которых заемщику нужно принести в банк дополнительные документы для получения ипотеки:

  • Для мужчин младше 27 лет — военный билет;
  • Для тех, кто в браке — свидетельство о регистрации брака и разрешение на сделку от супруга;
  • Если заемщик в браке, но при этом жилье оформляется только на него — нужен брачный договор с такими прописанными условиями.

Какие документы попросят после одобрения ипотеки

Паспорта, подтверждения дохода и права на участие в льготной программе нужны для предварительного одобрения кредита. Окончательное решение банк примет, когда ознакомится со всеми подробностями вашей сделки.

Если покупается вторичное жилье, нужно будет предоставить:

  • Подтверждение право собственности продавца квартиры. Это документы-основания, например, договор купли-продажи или дарения. Подойдут и договора приватизации, ренты или наследства.
  • Выписка из ЕГРН, датированная не более чем 1 месяцем с момента подачи заявки на ипотеку.
  • Если квартиру купили до 15 июля 2016 года, нужно свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость.
  • Отчет об оценке – его делает аккредитованная банком компания. Срок действия не более 6 месяцев с даты составления.
  • Архивная выписка или выписка из домовой книги по квартире. Если вы в Москве, подойдет единый жилой сертификат.
  • Кадастровый или технический паспорт квартиры – должен быть у продавца. Если такого нет, продавец может восстановить его в местном БТИ.

Для ипотеки на новостройку пакет документов отличается:

  • Правоустанавливающие документы застройщика;
  • Документ, подтверждающий право собственности или аренды на земельный участок.
  • Разрешение на строительство многоквартирного дома.
  • Проектная декларация объекта недвижимости.
  • Проект договора участия в долевом строительстве.
  • Точный список документов лучше уточнить в банке, который вы выбрали для получения кредита.

Кратко — какие документы нужны для ипотеки

Если проанализировать актуальные ипотечные программы, то выходит так — чем выгоднее ставка, тем больше банки потребуют документов:

  • Паспорт и СНИЛС. Их достаточно для участия программе ипотеки по двум документам. В ней высокие ставки и минимум 30-50% первоначального взноса.
  • Возьмите на работе справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки — с ними вы сможете участвовать в стандартной ипотеке, под 8-10% годовых с первоначальным взносом в 15-30%. Используйте эти справки как подтверждение ваших доходов. Или попросите работодателя заполнить справку о доходах по форме банка.
  • Для льготных программ в банке могут потребовать дополнительные документы. Например, для семейной ипотеке со ставкой от 1,2% нужны свидетельства о рождении всех детей. Для военной ипотеке — свидетельство о праве на получение целевого займа.
  • Если вы в браке, нужно согласие супруга на кредит или брачный договор, в котором указано, что вы имеете право брать кредиты и регистрировать сделки с недвижимостью так, что партнер не будет иметь на это никаких прав.

Полный список документов на ипотеку

Обновлено Джиной Поголь

Если вы планируете подать заявление на получение нового жилищного кредита или рефинансирования ипотеки, вам может потребоваться меньше документов, чем вы думаете. Поэтому, прежде чем тратить несколько часов на копание документов и оплату в копировальном центре больше, чем требуется, просмотрите этот список. Независимо от того, являетесь ли вы новым покупателем жилья или опытным инвестором в недвижимость, для ипотеки, вероятно, потребуется меньше документов, чем вы могли себе представить.

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку

Реформа ипотеки, проведенная несколько лет назад, ужесточила правила и вынудила ипотечных кредиторов одобрять жилищные ссуды только в том случае, если заявители могли себе их позволить. Это привело к потоку дополнительных документов, необходимых для ипотеки, поскольку кредиторы стремились избежать судебных разбирательств и штрафов.

Сегодня отрасль более уверена в законах и их требованиях, а количество запросов на документацию несколько снизилось. Кроме того, технический прогресс сократил объем документации, которую вы должны предоставить ипотечному кредитору.

Вот пять вещей, которые должен предоставить каждый соискатель ипотеки, прежде чем он сможет получить одобрение ссуды.

  1. Удостоверение личности с фотографией для предотвращения кражи личных данных и мошенничества с ипотекой
  2. Разрешение на получение кредитного отчета (у вашего кредитора есть форма; вы просто ее подписываете)
  3. Свидетельство о страховании домовладельцев (при покупке оно не понадобится до закрытия)
  4. Подтверждение дохода (подробности см. Ниже)
  5. Источник первоначального взноса и / или затрат на закрытие (подробности см. Ниже)

Наемным работникам, которые получают формы W-2, может потребоваться немного больше, чтобы получить одобрение на ипотеку.

Автоматизированные системы андеррайтинга (AUS) и требования к документации

Большинство ипотечных кредитов сегодня гарантировано программным обеспечением. Кредиторы Fannie Mae используют, например, Desktop Underwriter (DU), а кредиторы Freddie Mac используют Loan Prospector (LP). У других кредиторов есть собственные программы.

Обратите внимание, что кредиторы не могут гарантировать всем заявителям на ипотеку программное обеспечение. Если у вас очень мало информации о вашем кредитном отчете или много неточностей, люди должны подписать ваше приложение вручную.Если ваше приложение не получает от программного обеспечения решения «одобрить», оно может получить рекомендацию «направить», что означает, что его должен подписать человек. Руководство по ручному андеррайтингу требует гораздо больше документации.

Самое замечательное в AUS заключается в том, что они могут значительно сократить количество документов, которые соискатели ссуды должны предоставить для обеспечения одобрения ипотеки. Покупатели жилья впервые или повторные заемщики, которые не в курсе, могут быть удивлены тем, как мало документации они должны представить сегодня.

Некоторые кредиторы даже позволяют вам просто отправить изображение вашей зарплаты и банковской выписки по тексту или электронной почте.

Заявление на получение минимальной ипотечной ссуды для наемных работников

Если вы штатный сотрудник W-2, который не получает комиссионных или бонусов, вам может потребоваться всего несколько документов — достаточно, чтобы доказать, что у вас есть предсказуемый и достаточный доход и средства для закрытия. В этом случае вы предоставляете следующие вещи:

  1. Самая последняя квитанция о заработной плате, если в ней указаны ваши доходы за текущий год
  2. Копия последней банковской выписки с указанием средств до закрытия

Нередко просят предоставить последние две квитанции о заработной плате или банковские выписки за трехмесячный период.Если вы являетесь обычным наемным работником W-2 и проработали пару лет, вам может потребоваться выписка из банка и квитанция о заработной плате. И вы можете отправить его своему кредитору. Наверное, намного проще, чем вы себе представляли.

Дополнительные ипотечные документы для выплаты заработной платы, бонусов или комиссионных доходов

Если вы не работали на работе в течение двух или более лет или имеете неполный рабочий день, бонус или комиссионный доход, ваш кредитор может запросить дополнительную информацию.

Если в вашем источнике средств на закрытие указан крупный депозит или показаны возвращенные чеки, вам, вероятно, придется оформить дополнительные документы.Это также применимо, если вы получаете бонусы или комиссионные в размере 25 или более процентов от вашего общего дохода. Вот эти статисты.

  1. Два года формы W-2 для лиц, проработавших менее двух лет
  2. Два года налоговых деклараций со всеми таблицами для тех, кто имеет бонусный или комиссионный доход
  3. Письмо с объяснением крупных вкладов и доказательство того, что средства поступили не из запрещенного источника (например, продавца жилья, кредитора, агента по недвижимости или нераскрытой ссуды)
  4. Объяснение возвращенных чеков

Эти дополнительные документы могут вызвать запросы на оформление дополнительных документов.См. Ниже ситуации, для которых может потребоваться дополнительная документация.

Документы на ипотеку для самозанятых заемщиков

Самозанятые потребители имеют более сложные профили, а документы, необходимые для ипотеки, могут быть более обширными. Это те люди, для обслуживания которых изначально были созданы так называемые ссуды «lite doc» или ссуды с «установленным доходом». Идея заключалась в том, чтобы сократить обременительную бумажную работу, но при этом установить, что у заемщика достаточно денег и дохода, с помощью альтернативных методов.Ссуды с заявленным доходом больше не являются законными.

Сегодня традиционные программы кредитования требуют формы подоходного налога для подтверждения дохода. Однако другие программы используют банковские выписки для определения дохода самозанятых соискателей. Вот требования, с которыми вы можете столкнуться как самостоятельно занятый заемщик.

  1. Налоговые декларации с физических лиц за два года (или более)
  2. Налоговые декларации предприятий за два (или более) года
  3. Копии банковских выписок по личным и коммерческим счетам (два или три месяца для традиционного андеррайтинга, до 24 месяцев для банковских выписок по кредитам)
  4. Копии бизнес-лицензий и / или корпоративных документов
  5. Справка от бухгалтера или CPA о состоянии вашего бизнеса
  6. Письмо-объяснение неравномерной или снижающейся коммерческой прибыли
  7. Партнерские налоговые декларации и / или таблица К-1

Страховщики используют сложную форму для корректировки дохода от самозанятости, добавляя обратно вычеты по таким статьям, как амортизация или истощение, поскольку они не поступают с вашего банковского счета, и вычитая расходы, которые не были вычтены из ваших налоговых деклараций, для Например, 50 процентов деловых обедов, которые вы не получили для вычета налогов, вычитаются из вашего налогооблагаемого дохода, потому что вы действительно потратили деньги.

Ипотечные документы на незаработанный доход

Для дохода, не связанного с работой, вы можете столкнуться с множеством необходимых форм.

Инвесторы получают то же отношение, что и самозанятые заемщики. Если у вас есть дом в аренде, вы должны предоставить налоговую декларацию, чтобы показать свой доход. Эта информация попадает в другой раздел заявки на ссуду, если только ваш доход от аренды не указан в налоговой декларации предприятия. Прочие требования к документации о нетрудовом доходе включают:

  • Форма социального страхования SSA-1099, письмо о вознаграждении или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой депозит
  • Пенсии, форма 1099-П, письмо о выплате пенсии или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой вклад
  • Инвалидность, алименты, алименты или государственная помощь, требуются документы, подтверждающие размер и продолжительность
  • Формы 1099-INT для процентного дохода или 1099-DIV для дивидендного дохода
  • Форма 1099-B для прироста капитала с брокерских счетов
  • Налоговые декларации и дополнительные документы могут использоваться для документирования всего нетрудового дохода

Это наиболее распространенные виды доходов.Но для любого вида требования довольно единообразны. Вы должны показать, что имеете право на получение дохода — например, письмом из государственного учреждения, декретом о разводе или частной страховой компанией.

Вы должны доказать, что ожидается, что этот доход будет продолжаться не менее трех лет, и что вы получаете его надежно. Выписки с банковского счета, подтверждающие депозиты или аннулированные чеки, покрывают это требование.

Дополнительные ипотечные документы для особых ситуаций

Одна вещь в ипотечном андеррайтинге, которая может расстроить заемщиков, заключается в том, что один документ, кажется, вызывает запросы на дополнительные документы.Проверьте этот список, чтобы увидеть, применимы ли эти ситуации, а затем будьте готовы к дополнительным запросам.

  1. Распоряжение о разводе для получения алиментов или дохода на содержание ребенка или для доказательства того, что ваш супруг (а) выплачивает долги, указанные в вашем кредитном отчете
  2. «Подарочное письмо» и выписки из банковского счета от того, кто дарит вам деньги в качестве первоначального взноса или заключительных расходов
  3. Письма с объяснением проблем с вашим кредитным отчетом
  4. Акт обследования септических систем или колодцев
  5. Аннулированные чеки (12 месяцев) или бланк подтверждения аренды, подтверждающий своевременную оплату аренды
  6. Страница декларации о страховании от наводнения для домов в определенных зонах наводнения

Этот список может не охватывать все возможные запросы документации, но он включает полный обзор наиболее распространенных.Если вы знаете, что ваша ситуация необычна или требует объяснения, проявите инициативу и обсудите ее с кредитором, чтобы упростить ваш путь к одобрению и свести к минимуму стресс, связанный с предоставлением документов для вашей заявки на ипотеку.

Распечатать страницу

Контрольный список документов для подачи заявки на ипотеку | Зиллоу

В годы, предшествовавшие 2007 году, заемщики могли получать ссуды практически без документации, и это часто считается основным катализатором мирового финансового кризиса, пик которого пришелся на 2008 год.

Чтобы получить одобрение ипотеки сегодня, вы можете рассчитывать на предоставление полного набора документов, подтверждающих вашу финансовую и личную жизнь. Если вы знаете, чего ожидать, и ваш кредитор организован, это будет менее болезненно, чем кажется. Ниже представлен обзор.

Требуется информация для заявки на получение кредита

Первое, что вы сделаете при подаче заявления на ипотеку, — это заполните федеральную заявку на ипотеку. Независимо от того, представлено ли приложение в бумажном формате, ссылка на который приведена здесь, в онлайн-форме или в устной форме с вашим кредитным специалистом, этот связанный документ содержит приложение с информацией, которую вам необходимо предоставить, в том числе:

  • Полное имя, дата рождения, номер социального страхования и номер телефона
  • Семейное положение, количество детей и возраст
  • История проживания не менее двух лет.Если вы арендатор, вам потребуется внести арендную плату. Если вы владелец, все данные по ипотеке, страховке и налогам необходимы для вашего основного места жительства и всей другой собственности, находящейся в собственности.
  • Опыт работы не менее двух лет, включая название (а) компании, адрес (а), номер (а) телефона и вашу должность (а).
  • История доходов не менее двух лет. Если вы получаете комиссионные, бонусы или занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью, вы должны предоставить два года бонуса, комиссионных или полученного дохода от самозанятости.Большинство кредиторов усредняют переменный доход и доход от самозанятости за два года.
  • Остатки на счетах активов, включая все текущие, сберегательные, инвестиционные и пенсионные счета.
  • Платежи по долгам и остатки по кредитным картам, ипотеке, студенческим ссудам, автокредитам, алиментам, алиментам или любым другим фиксированным долговым обязательствам.
  • Подтверждение того, были ли у вас банкротства или потери права выкупа закладной в течение последних семи лет, участвуете ли вы в судебных процессах или участвуете в совместном подписании каких-либо займов.
  • Подтверждение, что будет заимствована какая-либо часть вашего первоначального взноса.

Получите индивидуальные ставки по ипотеке на Zillow



Требуется кредитная документация

Далее следует этап проверки всей информации, представленной в приложении, с документацией. Кредитор предоставит контрольный список на основе вашего конкретного профиля, но обычно вы можете ожидать следующего:

  • Письменное (или иногда устное) разрешение вашего кредитора на создание вашего кредитного отчета.
  • Письма-объяснения по кредитным запросам, прошлые адреса и уничижительная информация в вашем кредитном отчете.
  • Если вы были банкротом в течение последних семи лет, требуются выписки.
  • Если какие-либо налоговые залоги или другие уничижительные элементы в вашем кредитном отчете требуют дальнейшего объяснения, вы должны будете предоставить полную документацию по каждому унизительному случаю.
  • Если вы снимаете квартиру у частного арендодателя, 12 месяцев аннулированных чеков арендной платы или 12 месяцев выписки из банковского счета, чтобы показать чеки арендной платы, оплаченные вовремя.Если вы снимаете квартиру у институционального арендодателя, ваш кредитор иногда может попросить их заполнить форму, подтверждающую своевременную оплату аренды, вместо аннулированных чеков или выписок из банка.
  • Если вы сохраняете свой существующий дом и сдаете его в аренду, вам необходимо предоставить договор аренды и подтверждение того, что арендная плата за первый месяц зачислена на ваш банковский счет.
  • Если вы намереваетесь продать свой существующий дом до закрытия нового дома, вам нужно будет предоставить договор листинга для дома, и его нужно будет закрыть до закрытия вашего нового дома.
  • квитанции о выплате не менее 30 дней.
  • бланков W2 для всех рабочих мест, проработанных за последние два года.
  • Все страницы личных федеральных налоговых деклараций за последние два года.
  • Если работает не по найму или владеет более чем 20 процентами акций компании, все страницы федеральных налоговых деклараций предприятий за последние два года.
  • Если работает не по найму или владеет более чем 20 процентами акций компании, отчет о прибылях и убытках компании за год до текущей даты.
  • Доход от сдачи в аренду собственности обычно можно засчитывать только в том случае, если он указан в ваших налоговых декларациях.Если доход от аренды еще не указан в ваших налоговых декларациях, потому что арендуемая недвижимость новая, кредиторы могут принять доход, если первоначальный взнос вашей арендной собственности составлял 30 процентов или больше. Спросите своего кредитора.
  • Если вы разведены и получаете (или платите) алименты или алименты, потребуется решение о разводе, и этот доход обычно должен быть запланирован как минимум на три года с момента закрытия ссуды.
  • Выписки за последние два месяца по всем текущим, сберегательным, инвестиционным и пенсионным счетам.Вы должны включить все страницы, даже если на странице написано «намеренно оставлено пустым» или если вы считаете, что на определенных страницах нет соответствующей информации.
  • Если вы перемещаете деньги между счетами, вы должны предоставить все счета, даже если вы используете только один счет для авансового платежа, потому что кредитор рассмотрит каждую строку в двухмесячных полных выписках со счета и попросит вас вести бумажный след большого депозиты и снятие средств.
  • Если вы получаете подарочные средства, ваш кредитор потребует от всех жертвователей и получателей подписать подарочное письмо, подтверждающее, что подарок не является ссудой.Некоторые кредиторы хотят видеть счета дарителя для проверки способности дарителя дарить, а некоторые хотят видеть только средства, поступающие на ваш счет. И для справки, вот особые правила использования подарочных средств в качестве первоначального взноса.


Примечание о технологиях

Приведенный выше подробный список является неполным. По мере совершенствования технологий ипотечной отрасли все больше кредиторов смогут получать многие из вышеперечисленных документов из своих источников (с вашего разрешения) вместо того, чтобы получать от вас бумагу, электронные письма или загружаемые материалы.

Усовершенствованная технология может помочь с удобством, но она не уменьшит объем необходимой документации, поэтому этот список дает правильное представление о том, что входит в одобрение ссуды.

Требования по кредиту на покупку автомобиля

Ссуда ​​под залог автомобиля — это краткосрочная ссуда, в которой автомобиль заемщика используется в качестве залога против долга. Заемщики обычно являются потребителями, которые не имеют права на другие варианты финансирования.

Если вы живете в штате, который разрешает ссуды на покупку автомобиля ( см. : Штаты, которые разрешают ссуду на покупку автомобиля) , вот как можно получить такую ​​ссуду.Заемщик приносит кредитору автомобиль и необходимые документы. Хотя некоторые заявки на получение титульного кредита доступны в Интернете, кредиторам все же необходимо проверить состояние автомобиля — и полноту оформления документов — перед тем, как высвободить средства. Кредитор сохраняет право собственности на автомобиль, налагает на него залог и передает деньги заемщику.

Лимит ссуды обычно составляет от 25% до 50% от денежной стоимости автомобиля (Заемщик выплачивает ссуду, плюс комиссию и проценты, в течение разрешенного периода времени (обычно 30 дней) и возвращает право собственности без залога.

Ключевые выводы

  • Ссуды под залог автомобиля — это краткосрочные обеспеченные ссуды, в которых в качестве залога используется автомобиль заемщика.
  • Они связаны с субстандартным кредитованием, поскольку часто связаны с высокими процентными ставками и заемщиками с плохими кредитными рейтингами. и не во всех штатах они разрешены.
  • Для получения титульного займа вам необходимо предоставить документы, подтверждающие, что вы являетесь тем, кто вы есть, и что вы владеете автомобилем, что вы заработали, и как минимум две справки.
  • Иногда требуются дополнительные меры, чтобы снизить риск кредитора, например, установка GPS-трекеров на автомобиль, чтобы помочь в потенциальном возврате права собственности.

Необходимые документы

Чтобы получить ссуду под залог автомобиля, также называемую ссудой на условиях розыгрыша, в большинстве случаев заемщик должен полностью владеть автомобилем; право удержания не может быть наложено залогом. Кредиторам также требуются определенные документы, в том числе любые или все из следующего:

  • Первоначальное название транспортного средства с указанием единоличного владения
  • Удостоверение государственного образца, совпадающее с именем в титуле
  • Счет за коммунальные услуги или другое подтверждение места жительства, совпадающее с именем в титуле
  • Текущая регистрация транспортного средства
  • Подтверждение страхования транспортного средства
  • Недавняя выплата квитанции или другое подтверждение способности погасить ссуду
  • Имена, номера телефонов и адреса не менее двух действительных справок
  • Рабочие копии ключей от автомобиля

Некоторые кредиторы также требуют, чтобы к автомобилю было прикреплено устройство слежения GPS, на случай, если заемщик не выполнит свои обязательства и кредитор получит право вернуть автомобиль в собственность.Некоторые из этих устройств позволяют кредитору удаленно отключать автомобиль.

Для получения титульного займа не требуется хороший кредит. Фактически, большинство кредиторов, выдающих титульный ссуду, вообще не будут проверять ваш кредит, поскольку ссуда полностью зависит от стоимости автомобиля при перепродаже. Точно так же вам не нужно работать, чтобы претендовать на получение титульного займа.

Тарифы и сборы

Ссуды на покупку автомобиля значительно дороже традиционных банковских ссуд. Процентные ставки различаются, но в штатах, где процентная ставка не ограничена, она обычно устанавливается на уровне 25% в месяц или 300% в год.Это означает, что потребитель, занявший 1000 долларов, должен будет выплатить 1250 долларов в конце 30 дней, чтобы избежать дефолта.

Большинство кредиторов взимают плату за удержание. В штатах, где выдача правового титула не регулируется, некоторые кредиторы также взимают сборы за оформление документов, сборы за оформление документов, основные сборы, сборы за обработку или другие сборы. Сборы быстро складываются и могут составлять дополнительно 25 долларов США (или больше). ссуду и проценты. Обязательно сложите все комиссии при подсчете общей стоимости ссуды.

(Для получения дополнительной информации по этой теме см .: Пределы ссуды на покупку автомобиля ).

Пример титульного займа

Допустим, Мария недавно потеряла работу и теперь пытается сводить концы с концами, чтобы внести арендную плату. В качестве краткосрочного решения она решает занять деньги, используя ссуду на покупку автомобиля под залог своего автомобиля, текущая рыночная стоимость которого составляет 2500 долларов. Кредитор соглашается продлить ей ссуду на покупку автомобиля на сумму 1250 долларов.

В процессе подачи заявки Мария должна предоставить подтверждение права собственности (что она владеет автомобилем), а также дополнительную документацию.Процентная ставка была заявлена ​​как 20% на 30-дневный срок кредита, но Мария допустила ошибку, предположив, что процентная ставка уже рассчитана на год. Реальная годовая процентная ставка (APR) составляла 240%! — гораздо больше, чем Мария приняла бы сознательно.

К концу месячного срока Мария должна была выплатить 1500 долларов, что значительно больше, чем примерно 1270 долларов, которые она ожидала. Учитывая ее отчаянное финансовое положение, Мария не смогла найти дополнительные 230 долларов и поэтому была вынуждена отказаться от права собственности на свою машину.

Итог

Лучшим кандидатом на получение ссуды под залог автомобиля является тот, кто полностью владеет автомобилем, понимает потенциально высокую стоимость ссуды и имеет разумные основания полагать, что у него будет доступ к наличным деньгам для погашения ссуды до истечения срока погашения. Если нет четкого и реалистичного плана погашения ссуды, ссуда на покупку автомобиля может равняться продаже автомобиля за половину или меньше его стоимости.

Многие заемщики с правом титульного займа продлевают свои ссуды несколько раз, что в целом делает финансирование намного дороже.Итак, опять же, наиболее важным фактором является способность погасить ссуду в срок или раньше.

(Для получения дополнительной информации см. Получение титульной ссуды на автомобиль .)

Член семьи Получение титула и регистрация

Член семьи Получение титула и регистрация


Если член семьи продает или дает вам автомобиль, вам необходимо будет правильно зарегистрировать его и зарегистрировать. Убедитесь, что:

  • У вас есть титул.Внесение изменений в заголовок, например вычеркивание имени, делает его недействительным. Копии также не принимаются. Продавец должен заполнить часть титула продавца, включая заявление о раскрытии одометра, и подписать его.
  • Нет непогашенной ссуды под автомобиль. Право собственности не может быть передано до тех пор, пока ссуда не будет полностью выплачена. Представитель банка или финансового учреждения, который управлял ссудой, должен был либо подписать титул, либо предоставить владельцу заявление о прекращении залога.
  • Вы проверяете, совпадают ли показания одометра и идентификационный номер транспортного средства в заголовке с показаниями одометра и VIN.

Будет лучше, если вы и ваш родственник сможете обратиться к секретарю штата для завершения передачи права собственности. Если вы забираете автомобиль, вам не нужен номерной знак, чтобы ехать прямо домой. Никогда не используйте пластину от другого автомобиля в качестве замены.

Если вы не завершите передачу права собственности с продавцом в офисе государственного секретаря, у вас есть 15 дней с даты продажи для передачи права собственности на ваше имя.Вы будете платить комиссию за передачу правового титула, и может взиматься налог за использование, если ваши отношения с продавцом не соответствуют критериям освобождения. Вам нужно будет принести:

  • Ваша идентификация
  • Название автомобиля
  • Доказательство отсутствия вины застрахованного штата Мичиган. Чтобы зарегистрировать автомобиль в Мичигане, у вас должна быть страховка без вины в штате Мичиган. Полисы за пределами штата не принимаются. (Мотоциклы также должны быть застрахованы, но не требуют страхования от ошибок.)

Если владелец транспортного средства умер, требования по передаче права собственности и регистрации могут различаться в зависимости от обстоятельств, включая наследование транспортного средства. Свяжитесь с Государственным департаментом по телефону (888) SOS-MICH; (767-6424), чтобы получить точную информацию о вашей ситуации, прежде чем идти в офис государственного секретаря.

Вы можете перенести номерной знак с вашего автомобиля на новый. Если вам необходимо купить тарелку, предлагается несколько привлекательных вариантов.Также доступны номера для людей с ограниченными возможностями и персональные таблички.

Офис государственного секретаря выдаст вам вашу регистрацию, номерной знак и таб. Немедленно положите тарелку на свой автомобиль. Положите вкладку на тарелку, как показано на прилагаемой к ней форме.

Подать заявку на регистрацию и право собственности на автомобиль, приобретенный у дилера

Покупка дилером Массачусетса

  1. Попросите дилера заполнить и подписать заявление о регистрации и праве собственности.
  2. Затем вы должны пойти к лицензированному страховому агенту Массачусетса, чтобы получить активный страховой полис, поставить печать агента и подписать заявление. Если на транспортное средство наложено право залога, убедитесь, что информация о залогодержателе является полной и точной.
  3. Заполненная заявка на регистрацию и право собственности должна сопровождаться счетом купли-продажи и одним из следующих документов:
  • Сертификат производителя о происхождении (только для новых автомобилей) или
  • Свидетельство о праве собственности предыдущего владельца, форма переуступки дилера, если применимо, или
  • Предыдущая регистрация транспортных средств, освобожденных от правового титула в связи с возрастом

4.При предъявлении сертификата происхождения или правового титула предыдущего владельца убедитесь, что дата продажи, показания одометра и цена покупки указаны на обратной стороне. Дилер или предыдущий владелец (и) и вы должны подписать обратную сторону любой из этих форм.

5. Вы должны сделать заказ для этой транзакции в одном из наших открытых сервисных центров.

  • Чтобы сделать заказ, нажмите здесь.

Услуги по отказу от индивидуальной регистрации, которые временно заменили услуги B2B во время чрезвычайного положения, больше не будут доступны в центрах обслуживания RMV.

6. Отнесите заполненное заявление и подтверждающие документы в сервисный центр RMV.

Налог с продаж в размере 6,25% будет взиматься в это время в зависимости от покупной цены дилерской продажи. Если дилер не зарегистрирован в Департаменте доходов или автомобиль был приобретен посредством частной продажи, налог с продаж будет рассчитываться в размере 6,25% от покупной цены или чистой стоимости обмена Национальной ассоциации автомобильных дилеров (NADA), в зависимости от того, что выше. Если чистая стоимость обмена недоступна, будет использоваться значение по умолчанию, согласованное Регистрацией транспортных средств и Департаментом доходов.

После завершения транзакции вы получите свидетельство о регистрации, новые номера и наклейку с указанием года истечения срока годности для заднего номера. Заголовок будет обработан и отправлен по почте примерно в течение 6-8 недель. Если у вас есть ссуда на автомобиль, титул будет отправлен непосредственно держателю залога.

Вне государственных дилерских закупок

Если вы приобрели автомобиль у дилера за пределами штата, вам необходимо обратиться к лицензированному страховому агенту Массачусетса.Там необходимо:

  • Получите активный страховой полис
  • Имейте печать агента и подпишите заявление о регистрации и праве собственности. Если вы приобрели автомобиль у дилера за пределами штата, агент должен заполнить форму. Если вы приобрели автомобиль у дилера в Массачусетсе, они должны заполнить и подписать форму.
  • Если имеется право удержания в отношении транспортного средства, информация о держателе залога должна быть полной и точной.

В заполненном заявлении должен быть чек и один из следующих документов:

  • Сертификат происхождения производителя (только для новых автомобилей) или
  • Свидетельство о праве собственности предыдущего владельца, форма переназначения дилера, если применимо
  • Предыдущая регистрация транспортных средств, освобожденных от правового титула в связи с возрастом

Если вы предъявляете сертификат происхождения или титул предыдущего владельца, проверьте следующее на оборотной стороне:

  • Дата продажи
  • Показания одометра
  • Цена продажи
  • Вы и дилер или предыдущий владелец (владельцы) должны подписать обратную сторону любой из этих форм.

Дилер или поставщик услуг за пределами штата может отправить необходимую документацию по почте.Чтобы получить право собственности и зарегистрировать автомобиль на жителя Массачусетса, отправьте документы на номер:

Регистр автотранспортных средств
Отдел регистрации
P.O. Box 55895
Boston, MA 02205-5895

RMV вернет транзакции отправителю, если они не включают всю необходимую документацию. Все заголовки должны включать заявление о регистрации и титуле. Включите всю сопроводительную документацию.

После завершения транзакции вы получите следующее:

  • Свидетельство о регистрации
  • Новые пластины
  • Декаль истечения срока годности на заднюю пластину

А 6.Налог с продаж в размере 25% будет взиматься в зависимости от покупной цены дилерской продажи. Если дилер не зарегистрирован в Департаменте доходов, налог с продаж будет рассчитываться в размере 6,25% от покупной цены или стоимости обмена Национальной ассоциации автомобильных дилеров (NADA), в зависимости от того, что больше.

RMV обработает заголовок и отправит его по почте примерно в течение 6-8 недель. Если у вас есть ссуда на автомобиль, RMV отправит ваш титул держателю залога по почте.

Регистрация О’Доннелл напоминает домовладельцам о необходимости подавать иски по ипотеке

Регистр дел графства Норфолк Уильям П.О’Доннелл сегодня напомнил домовладельцам о важности подачи заявления о выплате ипотечного кредита после выплаты по ипотеке.

В Реестре указано: «Когда ипотека была выплачена, документ о выплате ипотеки должен быть зарегистрирован в Реестре сделок, чтобы очистить право собственности домовладельца на эту ссуду. Выписка — это документ (обычно одна-две страницы), выпущенный кредитором, обычно с таким заголовком, как «Погашение ипотеки» или «Удовлетворение ипотеки».”

О’Доннелл далее заявила: «В некоторых случаях отчисления подаются непосредственно банками или поверенными по закрытию расчетов в Реестр в рамках продажи собственности или в результате операции рефинансирования. В других случаях выписка по ипотеке отправляется владельцу собственности, который затем становится ответственным за регистрацию документа. Независимо от того, регистрируется ли разгрузка кредитным учреждением или отдельным владельцем собственности, важно, чтобы владелец собственности удостоверился, что все необходимые документы были внесены в Реестр сделок.”

«Один из способов домовладельца проверить свое право собственности, — отметил О’Доннелл, — это получить доступ к онлайн-записям реестра на сайте www.norfolkdeeds.org и проверить, все ли ипотечные кредиты, связанные с недвижимостью, были выплачены. Пожалуйста, помните, что невыполнение ипотечного кредита приведет к проблеме с правом собственности и, таким образом, повлияет на процесс продажи дома ».

Регистр также отметил, что были случаи, когда не было зарегистрировано никаких выплат по давно выплаченной ипотеке.«К сожалению, некоторые из кредитных организаций, которые предоставили средства для этих ипотечных кредитов, больше не существуют. В других случаях финансовые организации объединились с другим кредитным учреждением ».

Если владельцу недвижимости необходимо получить оригинал выписки по ипотеке и неясно, какое кредитное учреждение теперь отвечает за предоставление документа, можно связаться с отделением банков штата Массачусетс по телефону 1-800-495-2265 x-61501. Это государственное учреждение может помочь потребителю найти контактную информацию кредитной организации, ответственной за ипотеку.

При записи выписки требуется оригинал документа. Реестр сделок не принимает фотокопии или копии документов, отправленные по факсу. Сбор за подачу заявления, установленный законом штата, составляет 76 долларов США.

В заключение О’Доннелл заявил: «После выплаты всей ипотечной ссуды за свою собственность домовладельцы хотят быть спокойны за то, что у них есть четкое право собственности на свою собственность, особенно если они собираются ее продать. Прилежание и понимание того, что требуется, будет иметь большое значение для обеспечения уверенности домовладельца в том, что он имеет четкое право собственности на свою собственность.Я настоятельно призываю домовладельцев удостовериться, что выплата их ипотечного кредита была внесена в Реестр сделок после того, как их ипотека была выплачена. Нет причин ждать ».

В Реестре сделок округа Норфолк работает группа представителей службы поддержки клиентов, с которыми можно связаться с понедельника по пятницу с 8:30 до 16:30 по телефону 781-461-6101. Эти представители были обучены изучению документов и хорошо разбираются в вопросах освобождения от залога и того, что, в случае необходимости, необходимо сделать, чтобы очистить право собственности на недвижимость.

Чтобы узнать больше об этих и других мероприятиях и инициативах Реестра действий, подобных нам, на facebook.com/NorfolkDeeds или подпишитесь на нас на twitter.com/NorfolkDeeds и instagram.com/NorfolkDeeds.

Реестр сделок графства Норфолк находится по адресу 649 High Street в Дедхэме. Реестр — это ресурс для домовладельцев, правообладателей, ипотечных кредиторов, муниципалитетов и других лиц, которым необходима надежная, точная и доступная информация о земельных записях.Всю информацию о земельных записях можно найти на веб-сайте Реестра www.norfolkdeeds.org. Жители, нуждающиеся в помощи, могут связаться с Центром обслуживания клиентов реестра сделок по телефону (781) 461-6101 или написать нам по адресу [email protected]

#############################################

Список документов для подачи заявления на ипотеку, необходимых для подачи заявления на ипотеку

Вы нашли новый дом и теперь готовы подать заявление на получение ипотеки.Или вы решили остаться на месте и рефинансировать. Совершенно естественно проявлять некоторую обеспокоенность по поводу процесса подачи заявления на ипотеку, особенно если вы впервые покупаете жилье.

Будьте уверены, ваш кредитный специалист в Maple Tree Funding поможет сделать подачу заявки на ипотеку или рефинансирование вашего дома максимально без стресса. Ниже перечислены типы документов, которые обычно вам понадобятся при подаче заявления на получение кредита. Он может варьироваться в зависимости от кредитора, но это должно дать вам хорошее представление о документации, которая вам понадобится.

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку

  • Номера социального страхования или индивидуальные идентификационные номера налогоплательщиков для всех заемщиков.
  • Домашние адреса не менее двух последних лет.
  • Ваши последние квитанции о доходах не менее 30 дней
  • Ваши последние W-2 (два года) или, если вы работаете самостоятельно, 1099 или K1 (два года)
  • Ваши последние федеральные налоговые декларации (два года) ), включая все страницы и все расписания.Примечание: если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить как личные, так и коммерческие налоговые декларации.
  • Выписки за два-три месяца по каждому из ваших счетов: чековые, сберегательные, IRA, 401K, кредитные карты и т. Д.
  • Информация о других счетах потребительского долга, таких как автокредиты или лизинг и студенческие ссуды
  • Выплата социального обеспечения письмо или письмо о выплате пенсии, если применимо
  • Отчеты о прибылях и убытках и / или балансы за год до даты, если вы работаете не по найму
  • Подарочное письмо, если вы используете деньги от родителей или родственников (например), чтобы помочь покрыть расходы оплата или закрытие расходов
  • Имя, адрес и номер телефона арендодателя, если вы арендуете
  • Может также потребоваться показать арендную плату / коммунальные платежи для документирования истории платежей, если необходимо

В зависимости от типа жилищного кредита, на который вы подаете заявку, и В ваших индивидуальных обстоятельствах вам также могут понадобиться:

  • Подтверждение личности через удостоверение личности с фотографией (водительские права, паспорт и т. д.))
  • Копии вашей карточки (карточек) социального обеспечения
  • Документация об алиментах, если вы хотите показать ее как доход, и копию соглашения о разводе
  • Копия ваших последних ежемесячных отчетов по любой ипотеке, собственному капиталу ссуды или кредитные линии, которые вы можете иметь на существующую недвижимость (при рефинансировании или покупке дополнительной собственности)
  • Копия подписанного договора купли-продажи
  • Копия документов о банкротстве, если вы подали заявление о банкротстве в течение последних семи лет
  • Пояснения к элементы, которые могут появиться в вашем кредитном отчете, такие как просроченные платежи, сборы или запросы кредита, которые были сгенерированы за последние 90 дней

Будьте готовы при подаче заявления на ипотеку

Не позволяйте этому списку пугать вас! Он разработан, чтобы дать вам общее представление о том, что вам может понадобиться при подаче заявления на ипотеку.Скорее всего, у вас их много под рукой или они уже легко доступны! Кроме того, этот список позволит вам заблаговременно собрать все, что вам нужно для процесса подачи заявки на ипотеку, так что все может идти гладко, когда вы будете готовы двигаться дальше в погоне за жилищным кредитом.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *