Как заставляют взять кредит: Зеркальный кредит — ваши средства в опасности, мошенники заставили взять кредит

«Родители заставляют меня взять кредит. Что делать?» — Яндекс Кью

Всем привет ,недавно на днях мои родителя началали убеждать меня в том чтобы я взял кредит,на машину.В ответ я ответил отрицанием так как знаю что кредит это плохая вещь.В ответ они мне начали аргументироват. Мол «все выплатим за год быстро»,в ответ я также не соглашался.После этого они сказали мне что я должен им помогать,ведь зачем ты нам нужен такой ,который не помогает? В ответ на мои отрицания посыпались оскорбления .Очень боюсь что они могут взять кредит без моего разрешения ,Подскажите что делать в данной ситуаций?

Max Jason  · 29 мая  ·

3,9 K

Елена Грудинина

Финансы

Кредитный эксперт с 2007 года. Помогаю с…  · 29 мая  · taplink.cc/elena_grudinina

Здравствуйте!

Очень жаль, что дозрело до оскорблений!

Для начала- без вашего ведома кредит они не возьмут — все банки нового клиента приглашают в офис на получение кредита, только если одобрит зарплатных банк, в котором у вас карта, и то вряд ли все дистанционно пройдёт.

Обычно одобрить могут дистанционно по онлайн заявку, но в офис или на встречу с менеджером приглашают, чтобы идентифицировать личность.

Почему Родители на себя не оформят? Если не работают и на пенсии- это не аргумент, многие банки кредитует пенсионеров. Они же с каких-то доходов будут платить по займу? Автокредит сейчас в салоне большинство банков одобряют по паспорту. А вот с кредитом наличными сложнее- его хуже сейчас одобряют и в принципе, требования к клиентам выше: нет залога. Плюс, Родионом старше, а банки всегда лояльнее кредитует клиентов в возрасте от 35-45 лет, семейных и тп.

Если не поможет, то предложите им стать Вашими поручителями- так и они будут нести ответственность. 

А лучше спокойно объяснить, что не готовы влезать в долги. 

Помощь кредитного эксперта с любыми кредитами, на лучших условиях. Пишите

Перейти на taplink.cc/elena_grudinina1 оценил

  ·

454

Комментировать ответ…Комментировать…

Финансовая Культура 

Сайт Fincult. info создан Банком России, чтобы…  · 30 мая  · fincult.info

Отвечает

Ирина Куминова

Вы, безусловно, не обязаны влезать в долги по требованию ваших родителей. Кредит, тем более на крупную сумму, это очень серьезное финансовое бремя. Если по каким-то причинам вы не сможете выплачивать долг, банк подаст на вас в… Читать далее

Про финансы простыми словами: Fincult.info

Перейти на fincult.info4 оценили

  ·

3,6 K

Комментировать ответ…Комментировать…

Вы знаете ответ на этот вопрос?

Поделитесь своим опытом и знаниями

Войти и ответить на вопрос

Что помешает аферистам взять кредит на ваше имя или отобрать недвижимость

15 августа 2019

Советы

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

Мошенники нередко используют электронную подпись, чтобы оформить заем на чужое имя или сменить собственника недвижимости без его ведома. От отъема недвижимого имущества владельца защитит новый закон, но, чтобы не пришлось выплачивать незаконно оформленный кредит, придется соблюдать правила «цифровой гигиены»

Что такое электронно-цифровая подпись?

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) – это средство идентификации человека, использующего программный продукт. Существует несколько ее видов.

Простой ЭЦП часто пользуются в повседневной жизни. Это одноразовый код из букв, цифр или их комбинации. Такая ЭЦП необходима, к примеру, при подтверждении платежа с банковской карты: для успешного завершения транзакции нужно ввести код, который поступает на номер телефона, привязанный к банковской карточке. Еще один пример использования простой ЭЦП – введение PIN-кода при безналичном расчете в магазине.

Усиленная неквалифицированная ЭЦП нам нужна, например, при пользовании порталом «Госуслуги». Подпись здесь представляет собой знакомые логин и пароль, которые необходимо привязать к своему аккаунту и личности посредством явки в удостоверяющий центр.

Усиленная квалифицированная ЭЦП – это программный код, который привязывается к подписываемому электронному документу. Ее использование требует оформления в удостоверяющем центре токена (флеш-карты с кодом-подписью) и установки специальных криптопрограмм. Без такой ЭЦП не смогут обойтись нотариусы, судьи, сотрудники государственных органов, арбитражные управляющие, директора и бухгалтеры.

Как с помощью простой ЭЦП получить заем через интернет?

Нередко микрофинансовые организации и банки предоставляют клиентам возможность заключить договор займа посредством ЭЦП. Для этого достаточно зайти в личный кабинет, нажать на кнопку выдачи займа и ввести пришедший на мобильный телефон код.

Как мошенники используют ЭЦП для оформления займов на чужое имя?

Они обманом получают доступ к личному кабинету клиента кредитной организации и привязывают к нему другой номер телефона.

Бывает, мошенники сами создают личный кабинет, используя незаконно полученные персональные данные человека. У многих онлайн-ростовщиков существует также процедура верификации при помощи страницы в соцсетях – в таких случаях предварительно взламывается эта страница.

Как проверить наличие «фейкового» займа?

Для этого вам достаточно зайти на сайт районного суда, расположенного по адресу регистрации, либо в банк исполнительных производств на сайте ФССП России. При неблагоприятном развитии событий после введения ваших Ф.И.О. появится информация о задолженности и лице, которое пытается ее взыскать.

Что делать в случае незаконного оформления займа мошенниками?

В первую очередь необходимо обратиться в полицию. Лучше подать заявление в региональное управление с просьбой поручить расследование отделу по борьбе с компьютерными преступлениями.

Далее необходимо направить уведомление в кредитную организацию, выдавшую заем.

В нем нужно сообщить о краже ваших персональных данных и ЭЦП. К уведомлению следует приложить копию заявления в полицию.

Если кредитор требует с вас возврата денег – обратитесь в суд с заявлением о признании договора займа незаключенным.

Как добиться признания договора займа недействительным?

Это можно доказать, сославшись на то, что:

• номер телефона, на который пришел код ЭЦП, не принадлежит вам;
• денежные средства были перечислены на счет, который вы не оформляли;
• в онлайн-заявке на заем указаны неактуальные персональные данные (старые сведения о прописке, данные устаревшего паспорта).

Можно ли себя обезопасить от незаконного оформления займа?

Для оформления электронных кредитов мошенники чаще используют личные кабинеты на сайтах кредитных организаций и телефонные номера, к которым эти кабинеты привязаны. Поэтому данные своего личного кабинета – логин и пароль – необходимо тщательно скрывать.

И это касается не только бумажки-напоминалки с кодами. Достаточно согласиться на заманчивое предложение браузера сохранить пароль и логин при их вводе – и работа мошенников станет намного легче. Постарайтесь запомнить их и каждый раз вводите «по памяти», как PIN-код от своей банковской карты.

Периодически меняйте пароль и отслеживайте все СМС, поступающие на телефон.

Не используйте один пароль для всех онлайн-сервисов и не заносите в онлайн-формы на сомнительных сайтах свои персональные данные.

Попытка взлома аккаунта в соцсети или подозрительный звонок от сотрудника банка, пытающегося узнать у вас персональные данные или данные банковской карты, могут свидетельствовать о подготовке мошенников к оформлению займа. В таких случаях необходимо проявить бдительность.

Как мошенники оформляют сделки с недвижимостью при помощи ЭЦП?

Для осуществления сделок с недвижимостью необходима усиленная квалифицированная ЭЦП.

Обычно мошенники оформляют ее в удостоверяющих центрах, используя копии паспортов и СНИЛС, которые берут из открытых источников и взломанных баз данных банков.

Недобросовестные сотрудники удостоверяющих центров по невнимательности или сговорившись с мошенниками могут оформить ЭЦП на любого человека. Воспользовавшись ею, злоумышленник получает возможность подать заявление в Росреестр и переписать квартиру на нужных лиц.

Что делать, если недвижимость перешла в чужую собственность?

Если мошенническое отчуждение недвижимости все же произошло, необходимо обратиться в Росреестр и узнать, когда это случилось и на кого оформлено имущество.

После этого следует обратиться в суд с заявлением о признании сделки недействительной. Нужно будет обратить внимание суда на то, что кроме ЭЦП нет доказательств, подтверждающих намерение отдать недвижимость иным лицам и ваше с ними знакомство.

Пригодятся сведения о вашем фактическом проживании с семьей в якобы отчужденном жилом помещении, о проведении вами строительных работ и обустройстве нежилого помещения в период мошеннических действий и т. п. Главное – доказать в суде, что у вас не было причин продавать недвижимость и на момент использования фиктивной ЭЦП вы относились к имуществу как к своему.

Как избежать несанкционированного распоряжения имуществом?

Ранее, чтобы не допустить подобных ситуаций, собственнику необходимо было обратиться в Росреестр через МФЦ с просьбой запретить оформление сделок с недвижимостью с использованием ЭЦП. В таком случае все сделки регистрировались Росреестром только при условии личной подачи документов владельцем недвижимого имущества.

Однако после внесения последних поправок в Закон о госрегистрации недвижимости для совершения сделок на основании документов, подписанных электронной подписью, собственник должен подать специальное заявление в Росреестр

1. После этого в ЕГРН будет внесена запись о возможности регистрации сделки с недвижимостью путем подачи электронных документов. Если такой записи в реестре не окажется, регистрирующий орган не примет заявление о регистрации перехода, прекращения права собственности на объект недвижимости и прилагаемые к нему документы в электронной форме. Эти законодательные изменения позволят защитить граждан от мошенничества (подробнее об осуществлении сделок с недвижимостью через интернет и о том, как поправки помогут исключить случаи передачи прав на недвижимое имущество без ведома собственника, читайте в публикации «Помешает ли новый закон мошенникам отбирать недвижимость у ее владельцев?»).

Кроме того, нельзя забывать, что остается риск передачи недвижимого имущества в собственность другого человека путем подачи бумажных документов в МФЦ по поддельному паспорту или доверенности. Поэтому стоит позаботиться о внесении в ЕГРН записи, которая не позволит продать, заложить или сдать в аренду недвижимость без вашего ведома. Подробнее об этом читайте в материале «Чтобы мошенники не передали недвижимость в чужую собственность… владельцу нужно подать заявление, которое наложит ограничение на сделки с его имуществом».

Для собственников юридических лиц предусмотрена возможность обратиться в ФНС и установить порядок регистрации изменений в ЕГРЮЛ только при личной явке уполномоченных от компании лиц.

---

¹ Федеральный закон от 2 августа 2019 г. № 299-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О государственной регистрации недвижимости”» (вступит в силу с 1 января 2020 г.).

Как минимизировать риск использования ЭЦП мошенниками?

ЭЦП является удобным способом заключения сделок и ведения бизнеса, позволяющим сэкономить огромное количество времени. Однако человек должен осознавать риски использования ЭЦП и соблюдать простые правила «цифровой гигиены», позволяющие снизить их до минимума.

• Не распространяйте свои персональные данные в интернете на сомнительных сайтах, страницах соцсетей и т.п.
• Следите за соблюдением правил обработки персональных данных их операторами. Если прекращено сотрудничество с банком или иной организацией, которой были предоставлены копии паспорта, СНИЛС и иных документов, потребуйте удаления этой информации из базы данных.
• Периодически обновляйте пароли на онлайн-сервисах, которыми пользуетесь.
• Храните токен с ЭЦП при себе или в месте, доступ к которому есть только у вас.

Как получить личный кредит за 8 шагов

Стоит рассмотреть личный кредит в традиционном банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Эти необеспеченные долговые продукты могут помочь вам преодолеть финансовые затруднения, покрыть непредвиденные расходы, быстрее погасить долг или совершить крупную покупку.

Существует несколько типов потребительских кредитов на выбор, в том числе кредиты на консолидацию долга, кредиты на обустройство дома, медицинские кредиты и кредиты на свадьбу. Хотя процесс подачи заявки относительно прост, вы должны заранее знать, чего ожидать, чтобы избежать каких-либо неожиданностей.

1. Прогони числа.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг.
3. Рассмотрите варианты.
4. Выберите тип кредита.
5. Присмотритесь к лучшим ставкам по кредитам для физических лиц.
6. Выберите кредитора и подайте заявку.
7. Предоставить необходимую документацию.
8. Примите кредит и начните платить.

Какая информация должна быть перед подачей заявки на кредит

Прежде чем подавать заявку на персональный кредит, соберите все необходимые документы и информацию. Это позволит вам эффективно пройти каждый этап процесса и получить свои средства как можно быстрее.

Вам может понадобиться следующее:

• Две формы удостоверения личности, такие как водительские права, удостоверение личности государственного образца, военный билет, свидетельство о гражданстве, карточка социального обеспечения, свидетельство о рождении или паспорт.
• Подтверждение дохода, например, формы W-2, платежные квитанции, формы 1099, банковские выписки и налоговые декларации.
• Информация о работодателе, включая название компании, имя вашего руководителя и номер телефона.
• Подтверждение места жительства, например, счет за коммунальные услуги с указанием вашего имени и адреса или договор аренды, заявление об ипотеке, подтверждение страховки (автомобильной, домашней или арендной), квитанция об уплате налога на имущество или регистрационная карточка избирателя.

Как получить потребительский кредит за 8 шагов

Существует множество причин для получения потребительского кредита, например, неожиданный счет из больницы или необходимый ремонт автомобиля. Если вы решили, что личный кредит является подходящим видом финансирования для вас, выполните следующие восемь шагов, чтобы подать заявку.

1. Введите номер

Последнее, чего вы или кредиторы хотите, это чтобы вы взяли личный кредит и не были в состоянии оплатить его. В то время как кредиторы обычно проявляют должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность погасить долг, разумно проверить свои собственные цифры, чтобы убедиться, что все сработает.

Начните с определения того, сколько наличных вам потребуется, учитывая, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из суммы вашего кредита. Убедитесь, что вы занимаете достаточно, чтобы получить то, что вам нужно после оплаты.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы узнать, каким будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поиграть с цифрами, чтобы получить представление о том, во что вам обойдется кредит, и решить, сможет ли ваш бюджет справиться с этим.

Вывод : Прежде чем подавать заявку на личный кредит, узнайте, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита, и если да, спросите, какова комиссия. Выясните, сколько денег вам понадобится после оплаты, и ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить.

Следующие шаги : Используйте кредитный калькулятор Bankrate для расчета ваших ежемесячных платежей.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг

Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить вероятность того, что вы погасите свой кредит. В то время как некоторые онлайн-кредиторы начали рассматривать альтернативные кредитные данные, они по-прежнему обычно смотрят на ваш кредитный рейтинг.

Лучшие потребительские кредиты обычно требуют, чтобы у вас был как минимум справедливый кредит — обычно между 580 и 669. Хороший и отличный кредит выше 670 даст вам наилучшие шансы на получение одобрения с конкурентоспособной процентной ставкой.

Вы можете бесплатно получить копию своего кредитного отчета на сайте AnnualCreditReport.com. Он будет предоставлять бесплатную копию вашего кредитного отчета из всех трех кредитных бюро каждые 12 месяцев. Проверьте, нет ли ошибок в отчете. Если вы обнаружите ошибки, обратитесь в основные агентства кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы они были исправлены.

Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще может быть шанс получить кредит. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, поэтому примите меры, чтобы улучшить свой кредит, прежде чем подавать заявку.

Takeaway : Проверка вашего кредитного рейтинга даст вам представление о том, где вы находитесь. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вам одобрят кредит, и тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Следующие шаги : Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш балл ниже квалификационных требований и вам не нужен кредит немедленно, поработайте над его улучшением.

3. Рассмотрите ваши варианты

В зависимости от вашей кредитоспособности вам может понадобиться поручитель, чтобы получить одобрение на личный кредит с достойной процентной ставкой. Если вы не можете найти поручителя или кредиторы, которых вы рассматриваете, не разрешают поручителей, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный кредит вместо необеспеченного.

Обеспеченные кредиты требуют обеспечения, такого как транспортное средство, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитный сертификат, в обмен на более выгодные условия. Если вы не в состоянии погасить кредит, кредитор может конфисковать залог для погашения долга.

Вам также нужно подумать о том, где взять потребительский кредит. Например, в традиционных банках вам может быть трудно получить одобрение, если у вас плохой кредит. Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы предлагают краткосрочные кредиты, которые служат дешевой альтернативой кредитам до зарплаты.

Если вы не соответствуете стандартным требованиям и ваша покупка может подождать, найдите время, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли соответствовать требованиям.

Вывод : Если вы не соответствуете квалификационным требованиям для достойной ставки, и вам нужен кредит прямо сейчас, поручитель, кредит с плохой кредитной историей или обеспеченный кредит могут улучшить ваши шансы на одобрение.

Следующие шаги : Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты кредита или обратитесь к члену семьи или другу с хорошим финансовым положением, чтобы он стал вашим поручителем.

4. Выберите тип кредита

Как только вы узнаете, на каком уровне находится ваш кредит, и рассмотрите варианты, определите, какой тип кредита лучше всего подходит для вашей ситуации. В то время как некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на кредит только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных целей.

Например, один кредитор может позволить вам взять личный кредит для финансирования вашего малого бизнеса, в то время как другой кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства в коммерческих целях. Как правило, разумно найти кредитора, которому будет удобно одолжить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.

Вы можете искать на рынке личных кредитов Bankrate различные типы кредитов, например:

• Кредиты консолидации долга : Консолидация долга является одним из наиболее распространенных видов использования личных кредитов. Взяв один кредит для покрытия существующего долга, вы уменьшите ежемесячные платежи, о которых вам нужно беспокоиться, и получите одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
• Рефинансирование ссуд по кредитным картам : Некоторые компании, такие как Payoff, специализируются на кредитах для людей, желающих погасить задолженность по кредитной карте. Поскольку ставки по личным кредитам часто ниже, чем ставки по кредитным картам, кредит может быть хорошим способом погасить остатки на кредитной карте и погасить их в течение более длительного периода.
• Кредиты на ремонт дома : Кредит на ремонт дома может быть хорошим вариантом, если вы хотите заранее заплатить за большой ремонт, не беря кредит под залог дома.
• Медицинские кредиты : Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, персональный кредит может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и погасить долг в течение нескольких лет.
• Чрезвычайные кредиты : Экстренные кредиты полезны для ряда целей. Поломка автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения такого кредита.
• Свадебный кредит : Свадьба и отпуск могут быть дорогими, поэтому многие люди обращаются к личным кредитам, чтобы заплатить за них. Это распределяет платежи по годам, поэтому вам не нужно беспокоиться об оплате особого случая сразу.

Takeaway : Найдите кредитора, который предлагает кредиты, предназначенные для ваших конкретных потребностей.

Следующие шаги : Выполните поиск на рынке личных кредитов Bankrate, чтобы найти идеальный кредит для вас и ваших потребностей в займах.

5. Найдите лучшие процентные ставки по личным кредитам

Не соглашайтесь на первое предложение, которое вы получите; вместо этого найдите время и присмотритесь к наилучшей возможной процентной ставке. Сравните несколько кредиторов и типов кредитов, чтобы получить представление о том, на что вы имеете право.

Как правило, вы можете найти предложения по личному кредиту от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Если вы уже давно являетесь владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, подумайте о том, чтобы сначала проверить там. Часто демонстрация того, что вы годами делали правильный финансовый выбор, означает, что ваш банк или кредитный союз могут захотеть забыть о недавних кредитных ошибках или предоставить вам более выгодную ставку.

Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную проверку с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Свяжитесь с кредиторами, которых вы рассматриваете, чтобы узнать, предлагают ли они процесс предварительной квалификации. Используйте эту опцию, чтобы получить полное представление о доступных вам тарифах.

Кредиторы, которые не предлагают процесс предварительного отбора, обычно проводят жесткие кредитные запросы в рамках процесса подачи заявки на кредит. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки в течение 45 дней, чтобы считать их одним запросом для целей кредитного скоринга.

Вывод : Не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типов кредитов и проверьте возможность предварительной квалификации, прежде чем подавать заявку, чтобы избежать влияния на ваш кредит.

Следующие шаги : Поищите и сравните предложения, ставки и сборы, чтобы найти кредит по конкурентоспособным ставкам. Пройдите предварительную квалификацию, если это возможно.

6. Выберите кредитора и подайте заявку

После того, как вы провели исследование, выберите кредитора с лучшим предложением для ваших нужд, а затем начните процесс подачи заявки.

В зависимости от типа кредитора вы можете заполнить весь процесс подачи заявки онлайн. Кроме того, некоторые кредиторы могут потребовать от вас лично подать заявление в местном банке или отделении кредитного союза.

Каждый кредитор по-своему определяет, какая информация потребуется в заявлении, но обычно вам необходимо указать свое имя, адрес и контактную информацию, информацию о доходах и занятости, а также причину кредита.

Кредитор также попросит вас сообщить, сколько вы хотите занять. Затем он может дать вам несколько вариантов для рассмотрения после мягкой проверки кредитоспособности. У вас также будет возможность ознакомиться со всеми условиями кредита, включая комиссию и период погашения. Внимательно прочитайте кредитный договор, чтобы избежать скрытых комиссий и других подводных камней.

Вывод : Все кредиторы имеют разные квалификационные требования и могут запрашивать разную информацию. Кредиторы также могут потребовать, чтобы вы подали заявку лично, в то время как другие позволяют вам заполнить всю заявку онлайн.

Следующие шаги : Определите процесс подачи заявки для выбранного кредитора. Когда вы будете готовы подать заявку, соберите всю информацию, которая вам понадобится для подачи заявки, и подайте заявку в соответствии с указаниями.

7. Предоставить необходимую документацию

Каждый кредитор отличается тем, что вам нужно подать заявку. После того, как вы подадите заявку, ваш кредитор, скорее всего, попросит вас предоставить дополнительные документы. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней платежной квитанции, копию водительских прав или подтверждение места жительства.

Кредитор сообщит вам, нужны ли ему какие-либо документы от вас и как передать их нужному лицу. Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее получите решение.

Вывод : Будьте готовы предоставить дополнительную документацию по запросу в процессе подачи заявки.

Следующие шаги : Заранее соберите платежные квитанции, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и формы W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления. Быстро отправьте всю запрошенную документацию своему кредитору, чтобы принять решение как можно скорее.

8. Примите кредит и начните вносить платежи

После того, как кредитор уведомит вас об одобрении кредита, вам нужно будет оформить кредитные документы и принять условия. Как только вы это сделаете, вы, как правило, получите кредитные средства в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы доставляют их вам в течение одного или двух рабочих дней.

Когда вас одобрят, начните отслеживать сроки оплаты и рассмотрите возможность настройки автоматических платежей со своего расчетного счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки на процентные ставки, если вы настроите свой аккаунт на автоматические платежи.

Подумайте о ежемесячной доплате. Хотя личные кредиты могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите деньги на процентах, погасив кредит досрочно. Добавление даже небольшой суммы к вашим ежемесячным платежам может помочь вам в этом.

Takeaway : Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после одобрения и принятия условий кредита. После того, как вы будете одобрены, начните думать, как вы будете выплачивать свой баланс.

Следующие шаги : Создайте план ежемесячных платежей и погашения кредита. Подумайте об автоматических платежах и подумайте о том, чтобы каждый месяц доплачивать, чтобы сэкономить на процентах.

Советы по ускорению процесса

Если вы ищете личный кредит, вы, вероятно, хотите получить деньги как можно скорее. Эти советы помогут вам избежать задержек при подаче заявки на потребительский кредит:

• Проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления . Знайте, где находится ваш кредит, прежде чем искать личные кредиты. Хороший кредит может облегчить получение личного кредита по более низкой процентной ставке. Кроме того, своевременное обнаружение и исправление ошибок — это простой способ избежать проблем позже, когда вы подаете заявку на кредит.
• Погасить долг . Если у вас есть долг и вам не нужны срочно кредитные средства, погашение части долга может повысить ваш кредитный рейтинг и снизить отношение долга к доходу (DTI), что может увеличить ваши шансы на одобрение.
• Поговорите с вашим существующим финансовым учреждением. Банки и кредитные союзы могут быть более склонны рассматривать заявку на получение личного кредита от клиента, с которым у них сложились положительные и давние отношения.
• Пройти предварительную квалификацию . У некоторых кредиторов есть процесс предварительной квалификации, который вы можете пройти без жесткой проверки кредитоспособности. Вы также можете получить представление о том, какими могут быть ставки и условия вашего кредита, прежде чем подавать заявку, чтобы определить, стоит ли двигаться вперед с кредитором.
• Рассмотрим кредиторов онлайн . Многие онлайн-кредиторы предлагают решения по кредиту на следующий день, и средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в течение нескольких дней после подачи заявки, если вы будете одобрены.
• Получение кредитных средств лично . Если у вашего кредитора есть стационарное отделение, спросите, есть ли возможность забрать средства в отделении, чтобы вы могли получить деньги быстрее.

Как найти лучшие ставки по личному кредиту

Чтобы найти лучшее предложение по личному кредиту для вашей уникальной финансовой ситуации, сравните ставки, условия и сборы от нескольких кредиторов. Вы можете сделать это, просмотрев веб-сайты кредиторов по отдельности или зарегистрировавшись на онлайн-рынке, который позволяет вам предварительно пройти предварительную квалификацию для получения нескольких кредитов одновременно, не влияя на ваш кредит.

Итог

Если вы решили, что личный кредит является правильным вариантом финансирования, проверьте цифры, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе взять долг. Затем проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы иметь представление о том, где вы находитесь, прежде чем подавать заявку. Как правило, чем выше ваш балл, тем выше ваши шансы на одобрение и шансы получить более низкую ставку.

После этого изучите варианты кредита и сравните ставки, условия и сборы от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшее предложение для вашей уникальной финансовой ситуации. После того, как вы нашли кредитора, который лучше всего соответствует вашим потребностям в займах, соберите необходимую документацию и подайте заявку на получение личного кредита онлайн или лично.

5 Требования к личному кредиту и как получить его – Forbes Advisor

Обновлено: 1 ноября 2022 г., 14:44

Примечание редактора: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Требования к личному кредиту различаются в зависимости от кредитора, но есть несколько соображений, таких как кредитный рейтинг и доход, на которые финансовые учреждения всегда обращают внимание при рассмотрении кандидатов. Прежде чем вы начнете искать кредит, ознакомьтесь с общими требованиями, которым вы должны соответствовать, и документацией, которую вам нужно будет предоставить. Эти знания могут помочь упростить процесс подачи заявки и повысить ваши шансы на получение квалификации.

Вот пять общих требований, на которые обращают внимание финансовые учреждения при оценке кредитных заявок.

1. Кредитный рейтинг и история

Кредитный рейтинг заявителя является одним из наиболее важных факторов, которые кредитор принимает во внимание при оценке кредитной заявки. Кредитные баллы варьируются от 300 до 850 и основаны на таких факторах, как история платежей, сумма непогашенной задолженности и длина кредитной истории. Многие кредиторы требуют, чтобы заявители имели минимальный балл около 600, чтобы соответствовать требованиям, но некоторые кредиторы предоставляют ссуды заявителям без какой-либо кредитной истории.

2. Доход

Кредиторы предъявляют требования к доходам заемщиков, чтобы убедиться, что у них есть средства для погашения нового кредита. Требования к минимальному доходу зависят от кредитора. Например, SoFi требует минимальной заработной платы в размере 45 000 долларов в год; Минимальный годовой доход Avant составляет всего 20 000 долларов. Однако не удивляйтесь, если ваш кредитор не раскрывает требования к минимальному доходу. Многие этого не делают.

Доказательства дохода могут включать недавние налоговые декларации, ежемесячные банковские выписки, платежные квитанции и подписанные письма от работодателей; самозанятые заявители могут предоставить налоговые декларации или банковские депозиты.

3. Отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) выражается в процентах и ​​представляет собой часть валового ежемесячного дохода заемщика, которая идет на обслуживание его ежемесячного долга. Кредиторы используют DTI для прогнозирования способности потенциального заемщика производить платежи по новым и текущим долгам. По этой причине идеальным является DTI менее 36%, хотя некоторые кредиторы одобрят высококвалифицированного кандидата с коэффициентом до 50%.

4. Залог

Если вы подаете заявку на обеспеченный личный кредит, ваш кредитор потребует от вас залога ценных активов или залога. В случае кредитов на покупку домов или транспортных средств залог обычно связан с основной целью кредита. Однако обеспеченные личные кредиты также могут быть обеспечены другими ценными активами, включая денежные счета, инвестиционные счета, недвижимость и предметы коллекционирования, такие как монеты или драгоценные металлы.

Если вы просрочили платежи или не выполнили обязательства по кредиту, кредитор может изъять залог, чтобы возместить оставшуюся часть кредита.

5. Плата за выдачу ссуды

Хотя это и не является частью квалификационного процесса, многие кредиторы требуют от заемщиков уплаты комиссии за выдачу ссуды для покрытия расходов на обработку заявок, проверку кредитоспособности и закрытие сделки. Эти сборы обычно варьируются от 1% до 8% от общей суммы кредита, в зависимости от таких факторов, как кредитный рейтинг заявителя и сумма кредита. Некоторые кредиторы взимают комиссионные сборы в виде наличных средств при закрытии, в то время как другие финансируют их как часть суммы кредита или вычитают их из общей суммы кредита, выплаченной при закрытии.

Типовые документы на личный кредит

Когда придет время официально подать заявку на личный кредит, ваш кредитор запросит ряд документов, подтверждающих все, от вашей личности до места жительства и работы. Вот наиболее распространенные документы, которые кредиторы требуют в рамках процесса подачи заявки на потребительский кредит.

Заявка на получение ссуды

Заявка на получение ссуды — это официальный документ, который кредиторы требуют от потенциальных заемщиков заполнить и представить, чтобы начать процесс кредитования. У каждого кредитора есть собственное приложение, поэтому конкретные требования могут различаться. В целом, однако, вам необходимо предоставить основную личную информацию, сколько вы хотите занять и цель кредита.

Формат заявки на получение кредита также может различаться в зависимости от кредитора. Хотя существует множество онлайн-кредиторов, которые предлагают полностью онлайн-приложение, другим может потребоваться обсудить ваше заявление по телефону, прежде чем принять решение. Есть также ряд обычных банков и финансовых учреждений, которые требуют, чтобы заявители подали бумажное заявление лично.

Удостоверение личности

Большинство кредиторов требуют от заявителей предоставить не менее двух форм удостоверения личности государственного образца, подтверждающих, что им исполнилось 18 лет и что они являются гражданами США. Эта предосторожность также снижает угрозу кражи личных данных. Приемлемые формы государственного удостоверения личности часто включают:

• Водительское удостоверение
• Другое удостоверение личности государственного образца
• Паспорт
• Свидетельство о гражданстве
• Свидетельство о рождении
• Военный билет

Проверка работодателя и дохода

Кредитор хочет убедиться, что у вас есть возможность погасить свои текущие долги, а также новый кредит. Для этого кредиторы обычно требуют от потенциальных заемщиков продемонстрировать свой трудовой стаж и текущие доходы в рамках процесса подачи заявки. Общие формы подтверждения дохода для традиционной занятости включают:

• Платежные квитанции
• возвращает
• W-2 и 1099
• Банковские выписки
• Контактная информация работодателя

Потенциальные заемщики, работающие не по найму, вместо этого должны полагаться на банковские выписки, формы 1099 и налоговые декларации.

Подтверждение адреса

В дополнение к подтверждению вашей занятости, большинство кредиторов хотят знать, что у вас стабильная жизненная ситуация. Это может включать предоставление подтверждения вашего адреса, включая недавний счет за коммунальные услуги, копию вашего договора аренды или другого договора аренды, регистрационную карточку избирателя или подтверждение дома, аренды или автострахования, в котором указан ваш адрес.

Как соответствовать критериям для получения личного кредита

Не существует единой формулы для получения личного кредита — финансовое положение каждого заявителя отличается и уникальна. Тем не менее, существуют практические правила и рекомендации, которые могут помочь вам повысить свои шансы на получение личного кредита.

Большинство кредиторов, предоставляющих личные кредиты, проверяют ваш кредитный рейтинг, кредитную историю, доход и коэффициент DTI, чтобы определить ваше право на получение кредита. Хотя минимальные требования для каждого из этих факторов различаются для каждого кредитора, наши рекомендации включают:

• Минимальный кредитный рейтинг 670 . Поддержание кредитного рейтинга не менее 670 повысит ваши шансы на квалификацию. Однако, если вы хотите получить максимально выгодные условия, мы рекомендуем минимальный балл 720.
• Стабильный ежемесячный доход . Требования к минимальному доходу могут сильно различаться между кредиторами, а у некоторых требований нет. Тем не менее, крайне важно иметь постоянный и стабильный доход как минимум, чтобы продемонстрировать, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи.
• Соотношение DTI менее 36% . В то время как некоторые кредиторы одобрят высококвалифицированного кандидата с коэффициентом до 50%, лучше стремиться к DTI менее 36%, чтобы повысить ваши шансы на получение квалификации.

Поскольку у каждого кредитора есть свои минимальные требования, в ваших же интересах по возможности пройти предварительную квалификацию и согласовать с кредитором контрольные показатели, которым вы должны соответствовать. Это гарантирует, что вы будете применять только для кредитов, которые соответствуют вашей конкретной финансовой ситуации.

Предварительный отбор на получение личного займа

Предварительный отбор на получение личного займа позволяет вам увидеть процентные ставки и условия, которые вы можете получить и на которые имеете право при подаче заявления. Однако это не гарантируется, пока вы не подадите официальное заявление.

Во время предварительного квалификационного отбора кредитор обычно проводит только мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг. Однако после того, как вы отправите полную заявку, они проведут жесткую проверку кредитоспособности, которая немного, но временно снизит ваш балл.

Хотя ваше предварительное квалификационное предложение не является окончательным до тех пор, пока вы не подадите официальную заявку, это удобный способ сравнить потенциальные варианты от нескольких кредиторов, чтобы найти лучший кредит для вашей ситуации.

Как получить личный кредит

Часто вы можете заполнить заявку на личный кредит онлайн, и решение может быть принято в тот же день. Тем не менее, есть несколько вещей, которые вы должны сделать еще до того, как заполните заявку. Если вы готовы подать заявку на личный кредит, рассмотрите следующие шаги, прежде чем начать процесс:

1. Проверьте свой кредитный рейтинг
2. Предпримите шаги, чтобы улучшить свой результат, проверив наличие неточностей и погасив задолженность
3. Решите, сколько вы хотите одолжить
4. Используйте предварительную квалификацию кредитора, чтобы найти конкурентоспособные ставки
5. Подать официальную заявку на кредит

Связанный: Как работают личные кредиты?

Что делать, если вам отказали?

Кредитор может отклонить вашу личную заявку на кредит по ряду причин. Ваш кредитный рейтинг может быть слишком низким или ваш DTI может быть слишком высоким. Также возможно, что вы попросили занять больше денег, чем, по мнению банка, вы можете погасить, исходя из таких факторов, как доход, стабильность занятости и другие непогашенные долги.

Если кредитор отклоняет вашу заявку на получение личного кредита, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы улучшить свои шансы на получение кредита в будущем:

• Уточните конкретную причину, по которой ваша заявка была отклонена
• Проверьте вашу заявку на получение кредита на наличие ошибок или неточностей
• Улучшите свой кредитный рейтинг, погасив текущие непогашенные долги
• Проверьте наличие ошибок в своем кредитном отчете
• Увеличьте свой доход
• Сравните требования кредитора
• Подать заявку на меньшую сумму кредита
• Рассмотрите возможность использования поручителя

Сравните ставки по личным кредитам от ведущих кредиторов

Сравните ставки по личным кредитам за 2 минуты с Credible. com

Сравнить цены

Часто задаваемые вопросы

Что можно использовать в качестве залога для личного кредита?

Кредиторы требуют залога только для обеспеченных личных кредитов. Если вы подаете заявку на обеспеченный кредит, вы обычно можете использовать следующие активы в качестве залога:

• Денежные средства на сберегательном или депозитном счете
• Автомобиль
• Лодка
• Дом
• Акции
• Облигации
• Страховой полис
• Ювелирные изделия
• Изобразительное искусство
• Антиквариат
• Предметы коллекционирования
• Драгоценные металлы
• Будущие зарплаты

Сколько времени нужно, чтобы получить потребительский кредит?

Сроки оформления индивидуального кредита различаются между онлайн-кредиторами, традиционными банками и кредитными союзами. Онлайн-кредиторы, как правило, самые быстрые, некоторые кредиторы предлагают одобрение в тот же день и финансирование в тот же или на следующий день. С другой стороны, традиционным банкам и кредитным союзам может потребоваться до семи дней для финансирования.

Можно ли получить потребительский кредит без подтверждения дохода?

Ваш доход не только является важной частью процесса квалификации со стороны кредитора, но также важен для вашей способности погасить кредит. Большинство кредиторов требуют подтверждения дохода, чтобы подтвердить вашу способность выполнять обязательства по погашению. Если у вас нет работы или альтернативного источника дохода и вы не можете позволить себе взять личный кредит, лучше не влезать в дополнительные долги.

Что мешает вам получить личный кредит?

Отказы в выдаче кредита могут быть разными, но наиболее распространенные причины связаны с вашим кредитным рейтингом, кредитной историей и доходом. Потенциальным заемщикам, у которых плохая, поврежденная или вообще отсутствует кредитная история, обычно трудно претендовать на получение личного кредита. Однако, даже если у вас хорошая кредитная история, это не означает, что вы имеете право на получение личного кредита. Если ваш доход не доказывает, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи, кредиторы, как правило, не желают брать на себя риск.

Можно ли получить потребительский кредит без залога?

Большинство потребительских кредитов являются необеспеченными кредитами, то есть кредитор не требует залога. Однако, если у вас ограниченный кредит или низкий доход, вы не можете претендовать на получение необеспеченного личного кредита. В этом случае вы можете попробовать подать заявку на обеспеченный личный кредит, который требует залога. Имейте в виду, что это означает, что кредитор может конфисковать ваше имущество, если вы не будете вносить платежи.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Киа Трис — лицензированный адвокат и владелец малого бизнеса с опытом работы в сфере недвижимости и финансирования. Ее внимание сосредоточено на демистификации долга, чтобы помочь частным лицам и владельцам бизнеса контролировать свои финансы.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.