Как выгодно взять ипотеку на квартиру: Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2021 году? Как оформить?

Содержание

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать? - Ипотека

 

Задумались об ипотеке, но вопросов больше, чем ответов? Честно рассказываем обо всём, чтобы вы могли принять взвешенное решение.

Что это вообще такое?

Ипотека — это особый вид кредита, при котором в залог берётся недвижимость. Это значит, что квартира будет находиться в вашей собственности, но пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете продать её или совершить с ней другие сделки. В залог может быть взят покупаемый объект или тот, что уже есть у вас в собственности. Всё индивидуально и зависит от программы кредитования.

Кто может подать заявку на ипотеку?

Подать заявку на ипотеку Сбербанка могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Ипотека доступна и для людей старшего возраста — главное, чтобы на момент выплаты кредита заёмщику было не более 75 лет.

Какие документы потребуются для подачи заявки?

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, нужен будет только паспорт и номер карты. Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка — также номер СНИЛС. Если вы можете подтвердить доход: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка. Если у вас другая ситуация, подробнее о необходимых документах вы сможете узнать в нашей статье «Какие документы потребуются для оформления ипотеки», у консультанта при подаче заявки или в Центре поддержки клиентов ДомКлик.

Как понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать?

Точно сможете узнать, лишь подав заявку. Одобренная сумма зависит от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк может учесть в качестве дохода не только вашу зарплату, но и дополнительные доходы. Например, пенсию, доходы, полученные по договорам гражданско-правового характера, от сдачи в аренду недвижимости и так далее. Для увеличения одобренной суммы вы также можете привлечь до трёх созаёмщиков, чей доход также будет учитываться. Созаёмщиком может стать любой человек, не только ваш супруг или родственник. Чтобы у вас не осталось вопросов об этом, мы написали отдельную статью: «Созаемщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны?».

А на какой срок выгоднее брать ипотеку?

Здесь всё одновременно просто и нет. Меньше срок — меньше переплата, однако больше размер ежемесячного платежа. С увеличением срока растёт и общая переплата, зато платёж будет существенно ниже.

Найдите баланс. Попробуйте оттолкнуться от суммы ежемесячного платежа. Расчитайте ипотеку на калькуляторе ДомКлик: меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств. Будьте с собой честны и помните: желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа банка, а кроме того, вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Первоначальный взнос нужен?

Да, нужен. При подаче заявки честно указывайте размер уже имеющихся у вас собственных средств. Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другого объекта и ещё не нашли покупателя. Часто в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

А что со ставкой? Какая она будет?

Ставка зависит от программы кредитования, иногда — от срока кредита и размера первоначального взноса. Оформить кредит по более низкой ставке вам помогут: специальные программы кредитования (например, ипотека с господдержкой для семей с детьми или военная ипотека), а также особые условия и сервисы: «Молодая семья», «Защищённый заёмщик», скидка на ставку при покупке объекта на DomClick.ru. Минимальная ставка при покупке квартиры в новостройке — от 6,5%, при покупке готового жилья — от 8,5%.

А какую вообще недвижимость можно купить в ипотеку?

Выбор огромен: хотите — квартиру на стадии строительства, хотите — готовое жильё, готовы вложить силы в строительство дома — пожалуйста, есть и такая программа. И даже ряд других. Но есть несколько общих условий:

  • Недвижимость должна иметь жилое назначение и находиться на территории Российской Федерации
  • Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению
  • В квартире не должно быть критичных неузаконенных перепланировок
  • Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом.

В зависимости от типа недвижимости вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что нужно делать раньше: искать жильё или подавать заявку?

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Почему? Так вы сможете понимать, на какую сумму ориентироваться. После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку — вы точно всё успеете.

Заявку нужно подавать в банке? Мне кто-то поможет?

Заявку вы можете подать даже не выходя из дома. Сделать это можно на сайте DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также поможет отправить заявку в банк.
После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё не уверен: брать или не брать?

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, расширить площадь или переехать в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное, что надо сделать — честно оценить свои силы.

Пройдите наш тест «Ипотека или аренда», чтобы понять, какой вариант решения жилищного вопроса подходит именно вам.


Возможно, вам будет интересно

Ипотека: как увеличить сумму кредита

Как накопить на первоначальный взнос

Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки

Как выгодно взять ипотеку на квартиру? ТОП-8 советов

Когда решение о необходимости привлечения ипотечного кредита для покупки собственного жилья принято, перед любым человеком встаёт вопрос, как этот кредит оформить с максимальной выгодой. Конечно, вопрос выгоды в большинстве случаев затрагивает финансовую составляющую, но иногда кредитополучателю очень важны такие параметры, как срок предоставления займа или простота процедуры оформления.

Юридический портал bukva-zakona.com считает необходимым обратить ваше внимание на основные положения ипотечного кредитования, внимательное отношение к которым позволит получателю займа выбрать максимально выгодное для себя предложение.

1. Выбор банка. Этот важный вопрос обычно встаёт одним из первых. Не следует сразу оформлять ипотеку в первом попавшемся кредитном учреждении. Следует тщательно изучить как можно больше предложений от разных банков – так будет заметнее та разница, которая существует в предложенных ими вариантах кредитования.

Если кредитополучатель имеет зарплатную карту в каком-либо банке, то следует более внимательно отнестись к ипотеке, оформляемой там же. Как правило, своим клиентам кредитные учреждения предоставляют льготные программы финансирования. Даже если разница по процентам на первый взгляд будет незначительной, следует учитывать большой срок, на который оформляется ипотека, тогда материальная выгода станет очевидной.

2. Осторожность при оформлении ипотеки в иностранной валюте. Если вас заинтересовало предложение какого-либо банка по ипотеке, но выдаётся она только в какой-то иностранной валюте, следует проявлять особую осторожность и внимательность. Нужно понимать, что возврат займа также предусматривает платежи в этой валюте. Любые колебания валютного курса в сторону увеличения потребуют пропорционального же увеличения регулярных выплат.

В данном случае действует универсальное для любых займов, ипотеки, в том числе, правило – кредит нужно оформлять в той валюте, в которой происходит начисление дохода.

3. Участие в государственных программах. Ипотека станет более выгодной с материальной точки зрения, если заёмщик станет участником каких-либо госпрограмм по софинансированию приобретения жилья. Перечень таких программ можно найти в интернете или ознакомиться с ним непосредственно в банке (как пример можно привести военную ипотеку или ипотеку для молодых семей).

Здесь также спешка неуместна. Следует рассмотреть предложения разных банков и только после этого принимать окончательное решение.

Существенным ограничением является то, что далеко не все нуждающиеся в жилье могут соответствовать критериям для участников госпрограмм.

4. Выбор дифференцированных выплат. Если есть возможность выбора, то кредитополучателю имеет смысл остановиться на этом варианте, поскольку платежи с течением времени будут уменьшаться в размерах, что позволит ускорить окончательный расчёт с финансовым учреждением.

Такая возможность существует не всегда, так как это невыгодно, в первую очередь, самим банкам.

5. Самостоятельное оформление страхования ипотеки. Банки при выдаче ипотечного кредита обычно настаивают и на его страховании в аффилированных с ними страховых компаниях. Это в большинстве случаев ведёт к существенным переплатам со стороны клиента.

Если есть возможность самостоятельного страхования, то лучше произвести это самому в той компании, условия которой более приемлемы. Кстати, пренебрегать страхованием не следует. При наступлении непредвиденных обстоятельств страховка может стать единственным способом избежать серьёзных проблем.

6. Отслеживание существующих ставок по ипотечному кредитованию. Если, вслед за снижением учётной ставки Центробанком, ваш банк будет снижать ставки по выдаваемой ипотеке, то можно обратиться в кредитный отдел с заявлением об изменении условий кредитования.

Юридический портал bukva-zakona.com ещё раз напоминает, что даже незначительное уменьшение процентных ставок существенно уменьшает общий размер выплат по займу.

7. Заключение договора на максимальный срок. Чем больше срок кредитования, тем меньший размер будет у регулярных выплат. Соответственно, у заёмщика будет возможность досрочной полной уплаты ипотеки.

8. Самостоятельный подбор вариантов покупки жилья. Непосредственно к выдаче ипотечного займа это не относится. Но данное положение может помочь сэкономить покупателю весьма значительные суммы.

Услуги посреднических и риэлтерских компаний стоят дорого и расценки напрямую зависят от приобретаемого жилья. Поэтому самостоятельный подбор вариантов для покупки может сэкономить значительную сумму, которую можно направить, например, на увеличение начального взноса. А это в свою очередь может помочь увеличить и общий размер предоставляемого ипотечного кредита.

В любом случае, почти всегда существуют возможности для того, чтобы ипотечный заем стал более выгодным. Для того чтобы эта выгода стала очевидной никогда не стоит делать поспешных и необдуманных поступков. Любые действия должны предприниматься только после всестороннего взвешивания и анализа потенциальных последствий, после рассмотрения максимально возможного количества предложений и различных вариантов и так далее.

Загрузка...

Поделиться в социальных сетях

где выгодно взять ипотечный кредит, условия и особенности

Ипотечное кредитование — разновидность целевых займов, которые выдаются на покупку недвижимости. Суть кредита заключается в том, что заёмщик сразу получает необходимую для покупки жилья сумму, которую возвращает с процентами в течение предусмотренного условиями договора времени. Пока займ не будет полностью погашен, объект недвижимости считается залоговым имуществом банка. Именно так выглядит ипотека в общих чертах. Разумеется, что каждая кредитно-финансовая организация предлагает клиентам свои условия. В каком банке самая выгодная ипотека? Попробуем разобраться в этом вопросе вместе.

Выгодная ипотека: миф или реальность

Программа ипотечного кредитования появилась на российском рынке банковского кредитования сравнительно недавно — в начале 90-х годов прошлого столетия. Сейчас это единственный вариант для большинства граждан обзавестись собственным жильем.

При этом не стоит забывать, что даже предлагая ипотеку на выгодных условиях, любой банк остаётся коммерческой структурой, поэтому в любом случае, останется в выгоде. Чтобы понять выгоду ипотеки для заёмщика, нужно хотя бы поверхностно разбираться в механизмах работы этой сферы кредитования. Рассмотрим основные аспекты.

Особенности и условия

Начнём с того, что для любого ипотечного кредита характерны общие особенности, которые сохраняются независимо от того, какой банк выдаёт кредит. Выглядят они так:

  1. Предназначение — носит целевой характер, выдаётся только на покупку либо строительство жилья, расходование средств подтверждается документально;
  2. Право собственности — оформляется на заёмщика, но недвижимость остаётся в залоге банка, поэтому продать, подарить или обменять жилплощадь без разрешения кредитора невозможно;
  3. Сроки погашения — обычно выдаётся на 5-30 лет, период погашения обычно определяется желанием и возрастом заёмщика.

Получить ипотеку могут граждане, которые соответствуют следующим критериям:

  • возраст — 21-75 лет, верхняя возрастная граница является условной и определяется на момент внесения последнего платежа;
  • кредитная история — исключительно положительная;
  • прописка — постоянная в регионе оформления кредита или покупки жилья;
  • доход — стабильный;
  • рабочий стаж — не менее 3 месяцев на последнем месте занятости.

Примечательно, но несоответствие заёмщика даже по одному пункту считается основанием для отказа в выдаче ипотеки. Кроме того, банк вправе предусматривать свои собственные критерии для заемщиков и вправе не разглашать их, оставляя таким образом отказ не аргументированным.

Несмотря на достаточно высокие требования, ипотека предлагает заёмщикам ряд неоспоримых преимуществ. В частности, с учётом роста цен на недвижимость, накопить нужную сумму для покупки квартиры самостоятельно, практически нереально.

Что значит выгодная ипотека

Словосочетание «выгодная ипотека» является понятием относительным. Дело в том, что такие кредиты предполагают получение заёмщиком крупных денежных суммы, что с учётом процентной ставки и различных комиссий даёт переплату почти в 2 раза от первоначальной стоимости жилья.

Однако в большинстве случаев, банки предлагают гибкие условия ипотечного кредитования, рассчитанные на различные категории заёмщиков. Поэтому любой клиент может подобрать для себя подходящий вариант с минимальной нагрузкой на семейный бюджет.

На каком рынке лучше приобретать жильё

Здесь возможно два варианта: первичный и вторичный рынок недвижимости. Банки охотнее работают с первым вариантом, предлагая квартиры от аккредитованных заёмщиков. Однако для вторичного рынка жилья тоже имеется ряд выгодных программ и предложений. Главное, чтобы недвижимость не была аварийной и являлась ликвидной.

Предложения от застройщиков

Этот вариант более предпочтителен для банка и заёмщика. Кредитно-финансовая организация получает в залог гарантированно ликвидную недвижимость, которую в случае невозврата кредита можно быстро реализовать.

Выгода для клиента заключается в повышенной чистоте сделки и пониженной процентной ставке на покупку строящегося жилья. Кроме этого, если речь идёт об участии в долевом строительстве, стоимость квадратного метра в доме, который находится на стадии котлована, будет минимальна.

Важно! Многие банки работают с программой «Ипотека с господдержкой», где предлагаются льготные условия кредитования.

«Вторички»

Этот вариант предпочтителен заёмщикам, у которых нет времени ждать, пока строящийся дом будет введён в эксплуатацию.

Выгода покупки жилья на вторичном рынке недвижимости обусловлена более доступными ценами, что оказывает непосредственное влияние на размер ежемесячного платежа и общую величину переплат.

Однако любой банк предъявляет к объектам вторичного рынка недвижимости повышенные требования. В частности, дом не должен иметь деревянных перекрытий, иметь обременений и не готовиться под снос. Кроме того, такие объекты недвижимости подлежат страхованию, так же как и титул (право) заемщика и его жизнь и здоровье.

Недвижимость на первичном рынке не страхуется, пока она не «сдана» застройщиком, поскольку на нее еще нет права собственности.

Как выбрать подходящий банк

Необходимо понимать, что ипотека оформляется на длительный срок, и в кредит берётся крупная денежная сумма. Поэтому к выбору ипотечной программы и банка нужно подходить с максимальной ответственностью.

Сбор информации

Собираясь оформить ипотеку, не стоит тратить время, обходя все банки в городе. Узнать условия ипотечного кредитования можно не выходя из дома. Для этого можно позвонить в службу по работе с клиентами, и задать специалисту такие вопросы:

  • процентная ставка;
  • условия кредитования;
  • выгодные предложения банка.

Отметим, что получить эту информацию можно на сайтах банков.

Что говорят финансовые аналитики о дешевой ипотеке

По мнению экспертов — ипотека рассчитана на состоятельных клиентов банка, которые в принципе могут приобрести жилплощадь без привлечения заёмных средств. Это обусловлено тем, что заёмщик должен хорошо зарабатывать, чтобы погашать ежемесячные платежи. Кроме того, банк обычно требует подтверждения платёжеспособности клиента, поэтому часть стоимости жилья заёмщик покрывает самостоятельно. Первоначальный платёж обычно варьируется в пределах 10-50% стоимости недвижимости.

Примеры ипотечных программ

Рассмотрим ряд ипотечных решений, которые российские банки готовы предложить своим клиентам.

Например:

  • СвязьБанк — программа «Своё жильё» предусматривает процентную ставку от 9,2%, при первоначальном взносе 15%;
  • Сбербанк предлагает ипотеку под 7,1% на строящееся жилье и от 8,8% на готовое жилье. Размер первоначального взноса от 20%;
  • Банк ВТБ — от 9,4% с первоначальным взносом от 10% от стоимости жилья как на новостройки, так и на вторичный рынок недвижимости.

Необычные предложения рынка

Некоторыми российскими банками были разработаны действительно интересные ипотечные программы, выгодные для клиентов.

Например, Газпромбанк предлагает для своих работников ипотечные кредиты «без переплат», т.е. процентов на выдаваемую суммы не начисляют и заемщик выплачивает только то, что взял.

Какие банки выдают ипотеку на выгодных условиях

Среди наиболее крупных и известных игроков российского рынка, наиболее выгодные условия по ипотеке предлагают:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • АльфаБанк;
  • Газпромбанк;
  • ТинькоффБанк;
  • Открытие.

В перечисленных кредитно-финансовых организациях, процентная ставка варьируется в пределах 8,2-10% годовых, действуют специальные предложения для клиентов на льготных условиях.

ЧаВо: часто задаваемые вопросы

Разберём ряд актуальных вопросов, связанных с ипотечным кредитованием.

Как взять выгодную ипотеку?

Самые выгодные условия обычно предлагаются корпоративным клиентам и владельцам зарплатных карт. Кроме этого, возможность снизить размер ежемесячного платежа поможет максимальная сумма первоначального взноса.

Ипотека или потребительский займ?

В плане общих условий, потребительский кредит выглядит более выгодным. При оформлении такого займа не налагается обременение на недвижимость и отпадает необходимость подтверждения целевого расходования средств. Однако ставки по таким займам выше, и одобренной суммы может не хватить на покупку квартиры.

В какой стране самая выгодная ипотека?

В настоящее время, рекорд принадлежит Дании, где ипотечный займы выдают под 1.36% годовых. Это примерно 13% от ежемесячного дохода обычного гражданина.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео об ипотеке с умом

Какой размер депозита мне нужен для ипотеки?

Депозит. Это вселяет страх в покупателей жилья. Это одна из самых обсуждаемых составляющих покупки дома, и годы, которые уходят на то, чтобы сэкономить, являются, пожалуй, самой сложной частью покупки дома. И самый большой вопрос о депозите: сколько мне нужно депозита? Давайте взглянем.

0% ипотека

Более десяти лет назад вы могли получить самые разные ипотечные кредиты вообще без депозита.Однако сейчас их немного, и они очень редки.

Существующие депозитные ипотеки с 0% обычно являются поручителями.

Эти действия заключаются в том, что покупатель жилья побуждает кого-то еще - часто родителей или бабушек и дедушек - использовать свою собственность или сбережения в качестве обеспечения для покрытия процента депозита.

У кредиторов разные правила относительно того, кто может и не может выступать поручителем. Например, друзья и даже тети или дяди часто не допускаются.

Ипотека поручителей довольно рискованна, особенно для самих поручителей.Это связано с тем, что, если вы не можете выплатить ипотечный кредит, поручители должны его выплатить. Это может привести к потере дома и серьезным финансовым проблемам поручителей.

Сумма депозита, необходимая для ипотеки

Сумма залога, необходимая для ипотеки, рассчитывается как процент от стоимости дома, который вы покупаете. Затем ипотека основывается на том, что осталось - на сумме, которую вы занимаете.

Итак, самая большая ипотека, которую вы можете получить, - это ипотека на 95%.Это означает, что вам потребуется залог в размере 5% от стоимости дома, который вы покупаете.

Вы можете решить эту проблему, схватив смартфон и включив калькулятор. Получите цену дома и умножьте ее на 0,05.

По данным земельного реестра HM Land Registry, средняя цена на жилье в Великобритании в июне 2018 года составляла 228000 фунтов стерлингов.

Это означает, что минимальная сумма депозита, необходимая для среднего дома в Великобритании, составляет 11 400 фунтов стерлингов, потому что 228 000 фунтов стерлингов x 0,05 = 11400 фунтов стерлингов.

Узнайте больше о сбережениях в нашем справочнике «Накопление денег на ипотечный депозит»

Рекомендуемый депозит под ипотеку

Поскольку ваша ипотека является ссудой, она приносит проценты.Меньшие проценты означают, что ваша ипотека становится более управляемой, что позволяет контролировать выплаты и означает, что вам придется тратить на покупку дома в целом.

Ипотека с лучшими - самыми низкими - процентными ставками доступна только при наличии большого депозита. Таким образом, депозит в 20% обычно дает вам ипотечный кредит с более низким процентом, чем ипотека, которая позволяет вам иметь депозит в размере 10%.

Также имейте это в виду. Депозит в размере 15% и депозит в размере 17% дают вам доступ к одним и тем же сделкам.Вы можете получить более выгодные предложения, только поднявшись на 5% до 20%. Здесь нет маленьких шагов - вы открываете более выгодные сделки каждый раз, когда достигаете этих этапов, 10%, 15%, 20% и так далее.

Когда вы получаете ипотечный депозит в размере 20%, вы действительно начинаете получать привлекательную ипотеку.

Это означает, что рекомендуемый минимальный размер депозита составляет 20% от стоимости вашего нового дома. Для среднего дома стоимостью 228 000 фунтов стерлингов это 45 600 фунтов стерлингов. Это потому, что для расчета 20% залога за дом нужно умножить цену на 0.2.

Итак, 228 000 фунтов стерлингов x 0,2 = 45 600 фунтов стерлингов.

Объяснение стоимости кредита (LTV)

Вы увидите фразу «ссуду до стоимости» или буквы «LTV», которые часто встречаются в ипотечном мире.

Это способ определить, сколько вы взяли в долг по сравнению с общей стоимостью дома. Вы должны стремиться к низкому LTV, около 80%

Вычисляется в процентах. Это может показаться сложным, но это очень похоже на разработку депозита.

Все, что вам нужно, это цена вашего дома, сумма депозита и сумма вашей ипотеки. Вы можете рассчитаться по ипотеке, просто вычтя свой депозит из стоимости дома. Затем разделите ипотеку на стоимость дома и умножьте на 100.

Например, если взять нашу среднюю цену на дом в 228 000 фунтов стерлингов и рекомендованный залог для этой цены на дом в 45 600 фунтов стерлингов, у вас будет:

Ипотека составляет 228 000 фунтов стерлингов - 45 600 фунтов стерлингов = 182 400 фунтов стерлингов
Ипотека, разделенная на цену дома, составляет 182 400 фунтов стерлингов / 228 000 фунтов стерлингов = 0.8
Затем просто умножьте на 100, чтобы получить окончательный процент 0,8 x 100 = 80% LTV.

Помните, более низкие LTV означают более высокие процентные ставки, но также и более высокие депозиты.

Вам нужно будет знать о LTV, когда вы повторно закладываете свой дом, так что это не только для тех, кто покупает впервые.

Схема помощи при покупке депозитов

При использовании схемы «Помогите купить» вам необходим залог минимум 5%. Итак, при средней цене дома в 228 000 фунтов стерлингов это 11 400 фунтов стерлингов.

Помощь в покупке работает иначе, чем получение обычной ипотеки.

Во-первых, он доступен только для домов стоимостью менее 400 000 фунтов стерлингов в Англии, менее 600 000 фунтов стерлингов в Лондоне, менее 300 000 фунтов стерлингов в Уэльсе и менее 230 000 фунтов стерлингов в Шотландии. В Северной Ирландии нет схемы.

Он также доступен только для новостроек.

Ипотека, которую вы получаете, составляет 75% от LTV дома. 20% берется из долга, а последние 5% - из депозита.

В Лондоне 20% -ная ссуда на акции равна 40%, поэтому вы получите ипотеку в размере 55%.

Заем в виде долевого участия - это особая часть программы Help to Buy.

В течение первых пяти лет вы не платите по нему никаких процентов или сборов. На шестой год с вас будет взиматься 1,75%.

После этого комиссия увеличивается на инфляцию на основе индекса розничных цен (RPI) плюс 1% каждый год.

Узнайте больше на нашей странице Помощь в покупке: все, что вам нужно знать.

Поделитесь этим постом в Pinterest:

10 основных ипотечных ошибок, которых следует избегать

Распространенные ипотечные ошибки Заемщики Совершают

  • Не получить предварительное одобрение на ипотеку
  • Не делать покупки для более низкой процентной ставки
  • Не проверять свои кредитные рейтинги заранее
  • Открытие новые кредитные карты перед подачей заявки
  • Несвоевременные выплаты по ипотеке или, что еще хуже, потеря права выкупа / BK
  • Недостаточно сбережений для первоначального взноса
  • Не внесение средств заранее на банковский счет
  • Подача заявления с ограниченной историей занятости
  • заявка на получение ссуды
  • Забыть зафиксировать ставку по ипотеке
  • Попытка рефинансировать после внесения вашего дома в список

Я составил список из 10 основных «ипотечных ошибок», которых следует избегать, если они планируют финансировать покупку нового дома или рефинансировать ипотечный кредит.

Следует избегать всего, что указано в этом списке, любой ценой, чтобы обеспечить как можно более высокий кредитный рейтинг и чтобы у вас не возникло никаких проблем с квалификацией, когда придет время получать эту блестящую новую ипотеку. В противном случае вы можете получить ставку по ипотеке, превышающую необходимую, или вам просто откажут!

1. Заявление о банкротстве или исключение права выкупа по

Хотя это может быть несложно, но все же господствует. Избегайте банкротства и потери права выкупа, просто и понятно.Любой из этих вариантов может удержать вас от ипотечной игры на несколько лет (на самом деле до семи лет!) По очевидным причинам.

Также избегайте просрочки по ипотеке. Даже если ваш кредитный рейтинг достаточен для соответствия минимальным требованиям андеррайтинга, просроченные платежи по ипотеке, которые отображаются в вашем кредитном отчете, могут лишить вас права на участие во многих банках и кредитных организациях. Имеет смысл, не так ли?

2. Отсутствие блокировки ставки по ипотеке

Если вы не заблокируете (или забудете) заблокировать процентную ставку по ипотеке, она может вырасти.Много.

Да, при подаче заявки на ипотеку у вас есть выбор: заблокировать или оставить в свободном доступе, но убедитесь, что вы понимаете оба варианта, и следите за процентными ставками до и во время процесса жилищного кредита.

3. Размещение вашей собственности перед рефинансированием

Размещение вашей собственности на MLS с последующей попыткой рефинансирования ипотечного кредита на ту же собственность в течение шести месяцев (или дольше) обычно является большим запретом. Кредиторам не нравится идея давать вам ссуду на то, чего вы на самом деле не хотите или от чего безуспешно пытались избавиться всего несколько месяцев назад.

[См. Более распространенные ошибки рефинансирования, если у вас уже есть дом.]

4. Наличие в вашем кредитном отчете серьезных уничижительных счетов

Подача заявки на ипотеку с списаниями и взысканиями, особенно медицинскими сборами, в вашем кредитном отчете (многие они есть у потребителей, часто по ошибке, и их можно легко удалить через споры в кредитных бюро. Они сокрушают ваш рейтинг FICO!).

Регулярно просматривайте свой кредитный отчет, чтобы убедиться в отсутствии сюрпризов за долгое время (несколько месяцев) перед тем, как начать процесс ипотеки.

Проще говоря, низкий кредитный рейтинг приведет к гораздо более высокой ставке по ипотеке и даже к дисквалификации, если это приведет к достаточно высокому ежемесячному платежу по ипотеке. Также избегайте кредитных консультаций. (Даже если это не снизит ваш кредитный рейтинг, многие банки не будут давать ссуды заемщикам, которые пользовались этими услугами в недавнем прошлом.)

5. Незнание того, что вы можете себе позволить

Не понимая, сколько вы можете себе позволить позволить себе хорошо, прежде чем начать поиск недвижимости. Вы должны пройти предварительную квалификацию или предварительное одобрение, прежде чем даже начнете осматривать дома.

Когда вы узнаете, сколько дома вы можете себе позволить, исходя из вашей зарплаты и имущества, вы сможете правильно оценить ситуацию. В противном случае вы можете просто зря потратить время и разочаровать себя.

6. Открытие новых кредитных карт или большие расходы

Открытие новых кредитных карт или чрезмерная оплата существующих кредитных линий до и во время процесса подачи заявки на ссуду (это случилось со мной!).

Это может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу и увеличить долговую нагрузку, что может привести к дисквалификации.См. Соотношение долга к доходу для получения дополнительной информации. Вы сможете купить новый кожаный диван и телевизор с большим экраном, как только кредит будет профинансирован и закрыт.

7. Подача заявления на ипотеку с ограниченной историей трудоустройства

Попытка получить ипотечный кредит с периодом непрерывной работы менее двух лет по той же профессии или области (если только вы не являетесь недавним выпускником с подтверждением будущего дохода, например, у врача), не лучшая идея.

Вы должны доказать ипотечным кредиторам, что вы действительно продолжите зарабатывать деньги, которые вы зарабатываете в настоящее время, для получения жилищного кредита.С этой же целью избегайте смены заданий до подачи заявки, если она не находится в том же поле.

8. Отсутствие проверенных активов и истории аренды

Не пытайтесь получить ипотечный кредит без документально подтвержденной 12-месячной жилищной истории или ваших собственных поддающихся проверке активов, которые покрывают как минимум два месяца предлагаемого платежа по ипотеке, включая налоги и страховку.

Да, кредиторы хотят знать, что вы раньше вносили арендную плату вовремя (если вы не проживаете с родителями) и имеете достаточно средств на вашем банковском счете для покрытия будущих платежей.

Да, и деньги должны быть на вашем банковском счете, а не под матрасом. Не забудьте также о первоначальном взносе и средствах на закрытие.

9. Подача заявления без солидной кредитной истории

Вы можете не получить одобрение на получение ипотеки, если вы не сможете установить свою кредитную историю. Как правило, для получения ипотечного кредита вам необходимы как минимум три линии по кредитным сделкам (которые отображаются в вашем кредитном отчете) с минимальной двухлетней историей по каждой.

Да, кредит, очевидно, является корнем всех зол, но он также необходим в мире ипотеки, то есть, если вы не планируете платить за свой дом наличными…

10.Неспособность сделать покупки около

Если вы не тратите время на сравнение товаров, как и любой другой товар, который вы покупаете, например, телевизор с большим экраном или автомобиль, вы оказываете себе серьезную медвежью услугу. Когда дело доходит до получения ипотечного кредита, это еще большая неудача.

Короче говоря, потратьте часы, необходимые для того, чтобы найти правильный банк для работы и заключить лучшую сделку, включая самую низкую процентную ставку и самые низкие затраты на закрытие сделки.

Бонусный совет: не забудьте сравнить различные кредитные продукты, такие как ипотека с фиксированной ставкой иARM и обычные ссуды против ссуд FHA. У обоих есть свои плюсы и минусы, и их следует внимательно рассмотреть перед подачей заявки на ипотеку. Не существует универсального подхода.

* Многие ошибки в этом списке относятся особенно к тем, кто впервые покупает жилье. Большинство банков и ипотечных компаний теперь предлагают ссуды без документов, которые не требуют дохода, активов или занятости. Но они все равно будут запрашивать ваш кредитный отчет и рейтинг, а также вашу жилищную историю, чтобы убедиться, что вы надежный заемщик.

И впервые покупатели жилья обычно всегда должны проверять активы, занятость и кредитную историю. Конечно, вы можете найти кредитора, готового предоставить вам ипотеку без этих требований, но ваша ставка по ипотеке будет ниже желаемой!

Если вы думаете, что у вас есть лучшие номера ипотечных кредитов, или вы чувствуете, что я могу добавить некоторые из них в этот список, пожалуйста, свяжитесь со мной, и я добавлю их. Чем больше советов мы получим, тем больше денег мы сэкономим людям.

Подробнее: Имею ли я право на ипотеку?


IELTS Cambridge 15 - Writing Task (Test 1)

Письменное задание 1

В приведенной ниже таблице показаны результаты опроса о покупательских привычках и привычках потребителей кофе и чая в пяти городах Австралии.

Обобщает информацию, выбирая и сообщая об основных характеристиках, и при необходимости проводит сравнения.
Напишите не менее 150 слов.

Пример ответа:

Данная гистограмма показывает процентную долю привычек жителей к покупке и потреблению кофе и чая за последние 4 недели в пяти разных городах (Сидней, Мельбурн, Брисбен, Аделаида и Хобарт) в Австралии.

В целом очевидно, что поход в кафе на кофе или чай было самой распространенной привычкой, за исключением Аделаиды.Кроме того, процент людей, покупающих растворимый кофе, всегда был выше, чем процент тех, кто покупал свежий кофе во всех городах.

Что касается Сиднея и Мельбурна, то в то время как процент жителей Сиднея, пьющих чай или кофе в кафе, составлял около 61%, этот показатель для Мельбурна был немного выше - около 63%. Между тем, более 45% жителей Сиднея и Мельбурна имели привычку покупать растворимый кофе, тогда как доля тех, кто покупал свежий кофе в этих двух городах, составляла около 44% и 43% соответственно.

Если перейти к остальным городам, то кофе или чай в кафе составляют наибольший процент людей в Хобарте, за которым следуют Брисбен и Аделаида, примерно 51% и 49% соответственно. В то же время около 53% жителей Брисбена и Хобарта выбрали растворимый кофе по сравнению с почти 50% жителей Аделаиды. Наконец, близкое сходство можно увидеть в проценте людей, покупающих свежий кофе в Брисбене и Аделаиде, около 34%, в то время как показатель Хобарта был выше - примерно 38%.

Оценок:

TA: 8.0 CC: 8.0 LR: 8.0 GRA: 9.0
Всего: 8.0

Письменное задание 2

В некоторых странах для людей очень важно иметь дом, а не снимать его.
Почему это так?

Как вы думаете, это положительная или отрицательная ситуация?

Пример ответа:

Люди в некоторых странах теперь считают владение домом более важным делом, чем его аренда.В этом эссе будут обсуждаться основные причины такого предпочтения и подробно разъясняться, почему это отрицательное явление.

Есть две основные причины, по которым люди предпочитают домовладение . Во-первых, для некоторых людей владение домом или квартирой означает, что им не нужно тратить время на поиски жилья , когда истекает срок действия договора аренды . Поэтому они могут просто сосредоточиться на своих карьерных целях или других важных вещах, таких как брак. Во-вторых, в настоящее время многие люди покупают дом по ипотеке , поэтому они знают точную сумму денег, которую они должны, а также обычную сумму, которую они должны платить.Это позволяет людям составить четкий долгосрочный финансовый план на будущее. Однако это не тот случай, когда они снимают дом, потому что арендодатель может изменить его арендную плату.

Тенденция, согласно которой многие люди ценят собственное жилье по сравнению с арендуемым, является негативной по следующим причинам. Большинство домов или квартир имеют низкую ликвидность , что означает, что их нелегко обменять на наличные. В результате люди, которые все еще выкупают свои ипотечные кредиты , могут оказаться не в состоянии потратить деньги на другие крупные инвестиции.

Кроме того, хотя арендатор может легко расторгнуть договор об аренде и найти новое место, если он не удовлетворен своим нынешним жильем, домовладельцам очень трудно сделать то же самое. Другими словами, как только человек принимает неблагоразумное решение и покупает дом, о котором потом сожалеет, у него обычно остается только два варианта: либо сдать дом в аренду, либо согласиться жить в месте, которое им не нравится.

В заключение, люди в некоторых странах теперь предпочитают покупать свои дома, потому что они ценят стабильность, которую дает владение домом, и хотят иметь четкие планы на будущее.Однако, если не будут приняты тщательные меры, владельцы домов могут столкнуться с нежелательными последствиями такого решения.

Оценочный балл

TR: 7.0 CC: 8.0 LR: 8.0 GRA: 9.0
Всего: 8.0

Получение ипотеки, если вы работаете на себя

Посткредитный кризис, для самозанятых работников, фрилансеров и подрядчиков стало сложнее получить ипотеку, но это не невозможно. Если вы работаете на себя и хотите переоформить закладную или купить новый дом, узнайте, как вы можете получить ипотеку, подходящую для ваших обстоятельств, с помощью этого руководства.В последние несколько лет для начинающих покупателей и существующих домовладельцев становится все труднее получить ипотеку, но одна группа покупателей жилья пострадала больше, чем большинство: самозанятые. До кредитного кризиса 2007 года самозанятые работники могли подать заявку на получение ипотечного кредита для самосертификации или самопроверки. С этими кредитами заемщикам не нужно было подтверждать свой доход с помощью банковских выписок или расчетных ведомостей; вместо этого они просто сказали ипотечному кредитору, что они заработали. Заявки часто "ускорялись" без каких-либо проверок.Хотя самостоятельные ипотечные кредиты предназначались для фрилансеров, подрядчиков, владельцев бизнеса и людей с разными доходами, ссуды продавались более широко. Злоупотребление системой привело к тому, что ипотечные кредиты с самооценкой стали называть «лживыми кредитами», потому что люди преувеличивали свои доходы, чтобы получить более крупную ипотеку. В результате была запрещена ускоренная выдача ипотечных кредитов и выдача самостоятельных сертификатов, что сделало сейчас гораздо более трудным - но не невозможным - получение ипотеки, если вы работаете не по найму.

Разрушение мифов

Не существует такого понятия, как «ипотека для самозанятых».Вы собираетесь получить обычную ипотеку, вам просто нужно перепрыгнуть через больше обручей, чтобы доказать свой доход, чем у тех, кто работает в компании.

Что нужно для получения ипотеки

Ключевым изменением для самозанятых работников является необходимость доказывать свой доход любому ипотечному кредитору, к которому вы обращаетесь. Большинство захочет увидеть как минимум двухлетнюю отчетность или налоговые декларации. Чем больше счетов вы сможете показать, тем лучше. Вам потребуется ...

  • Двухлетние счета
  • Бухгалтер
  • Опыт регулярной работы
  • Хороший депозит
  • Хорошая кредитная история

Когда Кредиторы определяют, сколько ссудить вам, они обычно основывают свои расчеты на вашей средней прибыли за последние несколько лет.Кредиторы предпочитают, чтобы заемщики нанимали бухгалтера для подготовки счетов самозанятых работников. Некоторые кредиторы заявляют, что бухгалтер должен быть сертифицирован или иметь диплом, поэтому имейте это в виду при выборе. Здесь вы можете найти местного дипломированного бухгалтера. Перед подачей заявки убедитесь, что ваши счета обновлены и в порядке - кредиторы не впечатлятся, если им будут представлены устаревшие данные. Если у вас нет двухлетнего аккаунта, не паникуйте. Некоторые ипотечные кредиторы по-прежнему будут рассматривать ваше заявление, особенно если вы можете доказать, что у вас есть постоянный опыт работы, вы оставили работу, чтобы работать подрядчиком в той же отрасли, или у вас есть доказательства работы, запланированной на будущее.В других случаях, если у вас уже есть ипотечный кредит, и вы хотите повторно заложить его, чтобы сэкономить деньги или переехать домой, ваш существующий кредитор может помочь. У них есть история с вами, и они знают, что вы выполняете выплаты, поэтому с гораздо большей вероятностью помогут, чем кредитор, который вас не знает. Как и в случае с любым другим заемщиком, это значительно увеличит ваши шансы на получение ипотеки, если у вас есть приличный депозит или часть капитала в существующей собственности. Узнайте больше о том, как депозит может помочь и сколько вам нужно, из нашего руководства.Безупречно чистая кредитная история также повысит ваши шансы на получение ипотеки. Чтобы проверить свою кредитную историю и увидеть свой кредитный рейтинг, подпишитесь на бесплатный кредитный отчет TotallyMoney. Узнайте больше из нашего руководства, чтобы понять свой кредитный рейтинг и узнать, как улучшить свой кредитный рейтинг. Кредитор не просто проверит вашу кредитоспособность, он также проверит кредитоспособность вашего бизнеса, проверив ваш служебный адрес. Поэтому убедитесь, что кредитный отчет находится в наилучшей возможной форме, отсортируйте любые невыплаченные или просроченные долги и проверьте отчет самостоятельно, чтобы убедиться, что нет никаких ошибок, которые могут повредить вашим шансам на получение ипотеки.

Как открытие вашего бизнеса влияет на ваши шансы на ипотеку

Когда вы открываете собственное дело, у вас есть выбор из трех основных бизнес-структур. Какой из них вы выберете, повлияет на то, как кредиторы будут рассматривать ваш доход.

Индивидуальный предприниматель

Как следует из названия, индивидуальные предприниматели - это группы из одного человека. Вести записи и учетные записи довольно просто - и вы сохраняете всю прибыль. Именно на эту прибыль кредитор будет обращать внимание при оценке вашего дохода.Если вы платите налог путем самооценки и попросите HMRC рассчитать его за вас, вы можете получить форму под названием SA302, в которой указан общий полученный доход и общая сумма подлежащих уплате налогов. Ваш кредитор может захотеть увидеть это вместе с вашими счетами, поэтому раскопайте его и приготовьте.

Партнерство

Если вы занимаетесь бизнесом с кем-то другим, вы можете создать партнерство. Рассматривая ваш доход, ипотечные кредиторы будут учитывать долю прибыли каждого партнера. Итак, убедитесь, что у вас есть счета, которые точно показывают, сколько денег вы заработали, чтобы ваш потенциальный ипотечный кредитор мог легко увидеть ваш годовой доход.

Компания с ограниченной ответственностью

Создание компании с ограниченной ответственностью означает, что вы должны отделить свой бизнес от личных дел. В компании с ограниченной ответственностью должен быть по крайней мере один директор и, в некоторых случаях, секретарь компании. Директора обычно платят себе базовую зарплату плюс дивиденды. Убедитесь, что кредитор принимает во внимание оба этих элемента вашего дохода при оценке доступности ипотеки.

Доказательство вашего дохода

Чтобы доказать свой доход, вам нужно будет предоставить кредитору как минимум двухлетнюю отчетность.Подготовьте их вместе с дипломированным бухгалтером, чтобы ваш кредитор мог быть уверен в их точности. Но убедитесь, что вы понимаете цифры и можете обсудить их с кредитором, если его спросят. Например, если в какой-то момент ваш доход резко упал, вы можете объяснить, что произошло и почему. Если вы можете четко объяснить колебания, это будет намного более впечатляюще, чем если вы будете волноваться, когда вас расспрашивают, и, следовательно, увеличит ваши шансы на получение ипотеки. Есть несколько типичных проблем, с которыми вы можете столкнуться при подтверждении своего дохода.Во-первых, в прошлом вы и ваш бухгалтер, вероятно, стремились законодательно уменьшить налогооблагаемый доход, чтобы платить меньше налогов. Тем не менее, при подаче заявления на ипотеку это может сыграть против вас, так как внезапно вам понадобится показать максимально возможный доход. Прежде чем подавать заявку, посоветуйтесь со своим бухгалтером и ипотечным брокером. Во-вторых, если вы являетесь директором компании с ограниченной ответственностью, вы можете получать прибыль, которую вы предпочитаете сохранить в бизнесе, а не использовать в качестве заработной платы или дивидендов. Некоторые ипотечные кредиторы учитывают нераспределенную прибыль при оценке заявки, а некоторые - нет.В некоторых ситуациях это может означать, что директорам компаний сложнее получить ипотеку, чем их сотрудникам. Ипотечный брокер сможет помочь вам найти кредитора, который учтет нераспределенную прибыль. Здесь вы можете найти ипотечного брокера. Если вы хотите заимствовать более 500000 фунтов стерлингов, попросите своего брокера взглянуть на ипотечные кредиты, предлагаемые частными банками, такими как Coutts или C. Hoare & Co. Частные банки более гибки в отношении того, что они принимают во внимание при оценке дохода, например, они будут включают прочие активы и доходы.Перед подачей заявки на ипотеку рекомендуется посоветоваться как с бухгалтером, так и с ипотечным брокером.

Как получить ипотечный кредит

Ипотечный брокер бесценен, если вы работаете не по найму. Они будут знать, какие кредиторы готовы предоставлять ссуды самозанятым, которые принимают во внимание нераспределенную прибыль, будут ли какие-либо кредиторы принимать счета менее чем на два года и, что наиболее важно, кто предложит вам лучшую ставку. Если вы не хотите использовать брокера, вы можете сравнить ипотечные кредиты и найти самые низкие ставки с помощью наших таблиц ипотечных кредитов.

Что можно и чего нельзя делать при индивидуальной ипотеке

  • Do . Держите записи и счета в актуальном состоянии.
  • До . Наймите сертифицированного или дипломированного бухгалтера для подготовки вашей отчетности и налоговой декларации.
  • До . Поговорите с ипотечным брокером о своих возможностях.
  • До . Поговорите со своим текущим кредитором, если вы работаете не по найму и хотите повторно заложить или переехать в другой дом.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *