Как выглядит закладная по ипотеке фото: как выглядит, как оформить, зачем нужна

Содержание

Как выглядит закладная по ипотеке Сбера: фото, пример

Во время оформления ипотеки в Сбере клиенту необходимо предоставить большой пакет документов. И среди них есть и закладная на квартиру по ипотеке Сбера. Она должна быть правильным образом оформлена, чтоб сотрудники кредитного учреждения смогли принять ее на рассмотрение вместе с остальным набором бумаг. Закладную по ипотеке в Сбере требуется использовать, когда заемщиком для получения ссуды на покупку жилья применяется залог. Это может любая недвижимость, собственником которой является клиент, оформляющий ипотеку.

Основные особенности оформления закладной по ипотеке в Сбере

Оформление закладной осуществляется на любое имущество заемщика, который пользуется ипотечными услугами в Сбере. При этом важным моментом является, то оно должно представлять ценность для банковской организации. Закладное сохраняется кредитным учреждением до того момента, пока заемщиком Сберу не будут предоставлены все обязательные выплаты по кредитному договору.

В случаях, когда клиентом все условия кредитования выполняются добросовестно без просрочек по платежам, то закладная по ипотеке в Сбере не применяется. Она может быть оформлена на следующие категории имущества граждан, которые могут быть ценными для банковского учреждения:

  • Нежилые объекты, которые могут быть представлены дачными домиками, гаражами, постройками хозяйственного назначения и многим другим;
  • Земельные участки;
  • Недвижимое имущество различных видов. Есть закладные на квартиру, на частный дом, на загородную недвижимость. Также стоит отметить, что при использовании в качестве залога земельного надела, на котором стоит дом, то он закладывается вместе со всеми имеющимися на нем строениями;
  • Здания, собственниками которых являются юридические лица;
  • Иные объекты. В частности, оформление закладной по ипотеке может быть произведено также и на документ долгосрочной аренды на жилье.

Читайте также: Необходимые документы для закладной по ипотеке Сбера

Правила оформления закладной на квартиру

Квартира является тем объектом недвижимости, который чаще всего используется в качестве залогового имущества. Сбером такой вид собственности в роли залога всегда принимается, так как представляет ценность. Когда гражданин оформляет закладную по ипотеке на такой вид в имущества, то в ней требуется уделить внимание следующим разделам:

  • Личные данные владельца залогового имущества. В этом разделе прописываются сведения из паспорта или другого документа, удостоверяющего личность залогодерждателя;
  • Основные параметры по ипотеке. В данном пункте указываются сроки ипотечного кредитования, сумма займа, параметры погашения долговых обязательств, процентные ставки по ипотечной ссуде, размер е первоначального взноса и многие другие виды информации, которые отражены в ипотечном договоре;
  • Параметры квартиры. В этом разделе требуется указать точный адрес местонахождения объекта, как он называется, его технические параметры, залоговая цена, кто проводило оценку имущества, какой документ был выдан при этом и когда;
  • Сведения о собственниках. В закладных такого типа требуется отражать, при каких обстоятельствах была произведена передача права собственности, если объектом ранее владел другой человек.

После заполнения все закладные проверяются тщательным образом. Только после проверки ставится банковская печать. Такой вид документа подлежит продаже или процедуре дарения.

Основные требования к заполнению документа на залоговое имущество

Требования к заполнению закладной являются простыми и понятными для клиентов финансового учреждения. В случае появления сложностей или неуверенности правильности заполнения бумаги банком всегда предоставляется образец. Его можно использовать в качестве примера и заполнять графы по своим данным. В таком типе документа прописываются сведения о кредитном учреждении, а также данные о заемщике, который предоставляет имущество в залог, когда оформляет ипотеку. В закладных обычно указывается следующее:

  • Личные сведения о том гражданине, который берет ссуду для покупки жилья. Требуется указать его фамилию, имя, отчество, дату рождения, место прописки. В случае если займ оформляется на юридическое лицо, то предоставляются данные фирмы, которым оно владеет;
  • Информация об условиях выдачи кредитных средств. В закладной прописываются: предмет, условия выдачи, сроки погашения задолженности, недвижимость, которая предоставляется в качестве залога;
  • Методы, которые клиент может использовать для погашения кредита, выданного Сбером.

Читайте также: Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбере

Корректировка закладной

Когда клиент берет ссуду в кредитной организации, то лучшей гарантией того, что банк получит свои деньги в полном объеме, является наличие залогового имущества. Ипотека не является исключением. По ней также лучшим гарантом возврата задолженности является залог в виде ценной недвижимости заемщика.

Во время оформления закладных требуется быть очень внимательным, поскольку внесение последующих корректировок может оказаться затруднительным процессом. Изменять данные в ней после оформления и подписания сотрудниками банка нельзя. Если клиенту необходимо вписать новый объект имущества в качестве залога или поменять какие-либо сведения, то придется составлять новый документ. Стоит помнить о том, что в случае внесения корректировок, договор о заложенном имуществе, как и любой другой документ в подобных случаях, потеряет свою силу. И при появлении любого спорного момента он просто не будет иметь юридической силы.

Для того чтобы избежать появления сложностей с корректировками, спорными моментами, лучше с самого начала внимательно отнестись к внесению данных в закладную. Внимательно проверяйте документ перед подписанием.

Образец документа о залоге имущества при ипотечном кредитовании

Если имеется имущество, которое будет использовано в качестве залога при займе на покупку жилья, то оформляется специальный документ в банке. Для его заполнения предусмотрена отдельная форма, которая доступна на официальном сайте финансового учреждения, а также в его отделениях, где клиент планирует оформлять ипотечный кредит. Такая бумага представляет собой пример заполнения граф в договоре о залоге имущества клиентом.

При ипотеке Сбера образец данного вида документа предоставляется бесплатно и на его основе заполняются данные. В нем прописаны все важные пункты, на которые следует обратить внимание. Образец включает несколько страниц формата А4 для заполнения. С его пунктами и разделами необходимо внимательно ознакомиться перед заполнением основного документа.

При оформлении бумаги также может потребоваться внесение пометок о том, что она оформляется по доверенности. Банк оставляет за собой право передачи документа новым его владельцам (если она будет продана или подарена).

 

Прекращение ограничений и погашение регистрационной записи об ипотеке в ЕГРН при полном погашении ипотеки / Общественная палата

27 ноября 2020

Пользование ипотечными продуктами и программами банков предполагает оформление в залог объекта приобретаемой недвижимости. Ипотека — это вид залога. Фактически объект недвижимости принадлежит на праве собственности заемщику, но имеет определенные ограничения в распоряжении данным видом собственности. Залог выступает ограничением прав и дополнительной гарантией банка в том, что заинтересованный в объекте недвижимости заемщик обязательно выплатит ипотеку в полном объеме и в установленный срок. Иначе получить в полное распоряжение недвижимость он не сможет.

При наложении ограничения банком может быть оформлена закладная в соответствии со статьей 13 ст. 25 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон об ипотеке). Закладная является ценной бумагой и подтверждением существующего ограничения. Оформленную закладную подписывают заемщик и представитель кредитной организации, наделенный такими полномочиями. Закладная выдается первоначальному залогодержателю Управлением Росреестра по Ульяновской области (далее – Управление), после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в Управление представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в Управление. Закладная хранится у залогодержателя до тех пор, пока заемщик не погасит кредит.

При полном погашении ипотечного кредита банк должен вернуть ее с отметкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Такая отметка должна включать слова об исполнении обязательства и дате его исполнения, а также должна быть удостоверена подписью уполномоченного на это банковского работника и печатью банка.

При полном погашении долговых обязательств по ипотечному договору заемщик обязан осуществить ряд процедур, направленный на официальное прекращение ограничения(й) и документальное заверение этого факта.

В статье 25 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указаны случаи, являющиеся основаниями для снятия обременения после полной оплаты суммы договора. В частности, к ним относятся:

—         предоставление заявления от банка и заемщика;

—         предоставление заявления от владельца закладной;

—         получение заявления и закладной с отметкой владельца о погашении обязательства;

—         предоставление судебного решения, подтверждающего факт прекращения ипотечного договора, вступившего в законную силу.

Рассмотрим наиболее типичные ситуации, поскольку разобраться неспециалисту достаточно проблематично: какие заявления и документы необходимо представить в Управление в каждом конкретном случае.

Например: квартира покупалась с использованием кредитных средств банка без выдачи закладной.    Для прекращения ограничения в Управление представляются:

— либо совместные заявления залогодателя и залогодержателя;

— либо заявление залогодержателя.

В последнее время согласно рекомендациям ЦБ РФ, изложенным в информационном письме от 1 марта 2019 г. № ИН-06-59/21, банки практикуют в вышеуказанном случае самостоятельное прекращение ограничения. Уполномоченное лицо от имени залогодержателя (банка) подает заявление на прекращение ограничения либо через многофункциональные центры, либо дистанционно, воспользовавшись электронными сервисами Росреестра, либо самостоятельными продуктами (например: ПАО «Сбербанк России» имеет самостоятельный продукт «ДомКлик»).

Следующий пример: квартира покупалась в кредит и была выдана документарная закладная. В этом случае для прекращения ограничения в Управление должен быть представлен один из набора документов:

— совместное заявление залогодателя и законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена;

— заявление законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена;

— заявление залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме.

Еще случай: если речь идет о военной ипотеке, то прекращение ограничений осуществляется на основании заявления уполномоченного представителя федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»- представителя Министерства Обороны РФ при наличии нотариально удостоверенной доверенности.

И еще случай: если залогодержатель не может обратиться в Управление по каким-либо причинам, необходимо будет обратиться в суд с исковым заявлением о прекращении ограничения(й) права. И только после вступления решения суда в законную силу необходимо будет представить в Управление заявление о прекращении ограничения права, приложив данное решение суда.

И напоследок — распространены случаи, когда залогодержатели теряют документарную закладную. В данном случае до подачи заявлений о прекращении ограничения(й) необходимо пройти процедуру выдачи дубликата закладной. Восстановление прав на утраченную закладную производится залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству в порядке, установленном статьей 18 Закона об ипотеке, в соответствии с которой залогодатель обязан составить дубликат документарной закладной с отметкой на нем «дубликат» и передать его в Управление для выдачи его лицу, утратившему закладную. Дубликат документарной закладной должен полностью соответствовать утраченной закладной. Так же в Управление представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя о выдаче дубликата утраченной закладной. Дубликат документарной закладной выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в Управление. Государственная пошлина за выдачу дубликата документарной закладной не взимается.

Управление обращает внимание заявителей, что погашение регистрационной записи об ипотеке не является государственной регистрацией прав. Поэтому государственная пошлина за прекращение ограничения права не взимается и в подтверждение прекращения ограничения выписка из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости (далее — выписка из ЕГРН) не выдается. Если для погашения записи об ипотеке представлялась закладная, то Управлением она аннулируется и бывшему залогодателю можно получить лишь аннулированную закладную.

Срок погашения регистрационной записи об ипотеке не может превышать 5 рабочих дней (зависит от способа подачи документов). Управление обращает Ваше внимание, что действующим законодательством не предусмотрено извещение собственника о прекращении ограничения.

Для уточнения актуальной информации об объекте недвижимости, в том числе и о прекращении ипотеки, собственник, по своему желанию может заказать выписку из ЕГРН через офис МФЦ либо воспользоваться сервисом сайта Росреестра «Личный кабинет правообладателя». Услуга платная. Бесплатное же получение такой информации возможно в разделе «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме онлайн» на сайте Росреестра. Узнать эту информацию можно как по кадастровому номеру, так и по обычному адресу объекта недвижимости. В разделе права и ограничения как раз и будут указаны существующие ограничения.

 

Что такое закладная на квартиру при ипотеке: правила оформления, документы, полезные рекомендации

Ипотека – самый простой путь улучшения жилищных условий. Заемные средства банка уже стали выходом из положения для тысяч российских семей, сумевших приобрести в собственность столь необходимое им жилье. Лучшей гарантией возврата кредита является закладная на квартиру при ипотеке.

Один из этапов оформления ипотеки – регистрация залога. Подтверждением прав банка на залоговую квартиру становится документ – закладная. В числе прочих ценных бумаг закладные являются частью инвестиционного портфеля кредитной организации.

Чтобы убедиться в правильности составления и заверения закладной, необходимо хорошо представлять себе весь процесс. В зависимости от условий соглашения между кредитором – залогодержателем и заемщиком – залогодателем, в течение всего срока погашения долга закладные могут храниться в банке. Но возможны и другие варианты.

В этой статье:

Закладная по ипотеке: понятие, функции и значение

Стоимость квартиры велика, поэтому чаще всего ипотечный заем оформляется на часть ее стоимости. Оставшуюся часть суммы покупатель вносит за счет собственных средств (первоначальный взнос). Однако, в залоге фигурирует вовсе не часть квартиры (доля), а она вся.

Перед тем как подписывать подготовленный банком документ, следует очень внимательно его прочесть (забрать домой, показать своему юристу). Каждый его пункт после подписания обязателен к исполнению сторонами. Если спорный пункт не противоречит законодательству, то сколь бы невыгодным для любой из сторон он ни был, выполнять его придется.

Клиент вправе предложить иной предмет залога (не приобретаемую недвижимость):

  • земельный участок;
  • другую квартиру;
  • коттедж, загородный дом;
  • промышленный объект;
  • коммерческую недвижимость – магазин, салон красоты, офис.

Важный нюанс: предмет залога может принадлежать члену семьи (супругу, ребенку, внуку, родителям) ипотечного заемщика. В этом случае согласие на залог его владельца обязательно заверяется нотариально.

Для чего нужна

Заемщику закладная нужна для того, чтобы банк согласился выдать ипотечный заем. А вот сама кредитная организация может использовать ценную бумагу в самых разных целях:

  1. Частичная продажа залога. Обычно такую сделку оформляют между собой банки, когда залогодержатель нуждается в наличных для своей деятельности. Покупатель получает право на получение в течение всего срока действия (или оговоренный срок) ипотеки части ежемесячных платежей по кредиту. Заемщик обычно о таких сделках не оповещается, поскольку для него ничего не меняется.
  2. Полная переуступка прав. Закладную продают другому банку. Заемщик оповещается об изменении расчетного счета, на который в дальнейшем нужно будет вносить текущие платежи. На договоре ипотечного кредитования сделка никоим образом не отражается.
  3. Обмен закладными. Аналог переуступки прав, но имеет отличие. Поскольку объекты залога не равнозначны по стоимости, получатель более дорогого доплачивает второй стороне сделки разницу. Обычно используется для возврата суммы займа при длительной неоплате по кредиту. Залогодержатель продает квартиру, возвращает свои издержки и остаток долга, а остаток выручки от продажи отдает клиенту.
  4. Выпуск эмиссионных ценных бумаг. Сумма закладной может быть поделена залогодержателем на несколько частей. На каждую часть можно выпустить ценную эмиссионную бумагу, которую продают не только юридическим лицам, но и обычным гражданам. Банк получает дополнительный доход.

Все эти операции банки совершают с главной целью: получить дополнительный доход. За счет разницы между суммой кредита, ценностью залога, ценой продажи закладной можно получить пусть небольшую прибыль, но сразу. Это оправдано при длительных сроках кредитования.

Функции и предназначение

Согласно ГК РФ, главными функциями закладной являются:

  1. Косвенное подтверждение прав собственности залогодателя на квартиру, приобретенную по ипотеке. Копию можно предъявлять наряду с купчей и договором кредитования, доказывая факт оформления ипотеки.
  2. Подтверждение права собственника проживать в квартире, но не распоряжаться ею (продавать, дарить и т. д.).
  3. Защищает права залогодателя при продаже закладной третьей стороне. Новый бенефициар не сможет как-либо ущемить права заемщика, поскольку все они озвучены в условиях закладной.

Свою юридическую силу документ приобретает не в момент подписания его сторонами, а только после регистрации в Росреестре. С точки зрения финансового рынка данная ценная бумага служит увеличению оборото способности ипотеки.

Какие сведения содержит

Согласно ФЗ «Об ипотеке» (ст. 13) в закладной содержатся условия сделки, которые стороны по обоюдному соглашению вправе изменить в любое время. Для этого в течение 1 дня после внесения изменения необходимо подать в Росреестр соответствующее заявление. За эту операцию госпошлина не взимается.

Сам документ содержит следующие сведения:

  1. Полное наименование.
  2. Сведения о заемщике (паспортные данные).
  3. Сведения о залогодержателе (наименование и реквизиты юридического лица, включая фактический и юридический адрес, сведения о лицензии).
  4. Реквизиты ипотечного договора.
  5. Сведения об условиях кредитования: сумма займа, процентная ставка, срок возврата.
  6. Порядок возврата кредита (сумма ежемесячного платежа, сроки оплаты).
  7. Наименование залога и его подробное описание, по которому его можно однозначно идентифицировать (адрес, площадь, этаж, реквизиты правоустанавливающего документа, наличие иных обременений).
  8. Ценность залога, установленная независимой экспертной оценкой.
  9. Дата и подписи.

Дополнительные пункты могут иметь место. Каждый банк выбирает их на свое усмотрение, стремясь предусмотреть все возможные спорные ситуации во избежание разбирательств в суде.

Срок действия документа

Закладная оформляется на основании заключенного сторонами ипотечного договора, имеющего свой срок действия. Обычно ипотека действует столько времени, сколько заемщик выплачивает кредит. В течение всего этого времени действует и закладная.

Иными словами, пока ипотека не будет погашена на 100%, закладная будет действительна. Если срок договора ипотеки продляется, то продляется действие залога. Прекращение залога осуществляется в соответствии со ст. 352 ГК РФ на основании:

  1. Исполнения обязательства (погашение ипотеки).
  2. Зачет встречных требований сторон.
  3. Прощение долга.
  4. Ликвидация юридического лица (кредитора).

Закладная может быть прекращена досрочно по требованию залогодателя в том случае, если сам предмет залога находится у залогодержателя и не содержится им надлежащим образом.

Поскольку ипотека регистрируется в Росреестре, то и отметка о прекращении залога тоже ставится в ЕГРН в течение 3 дней после представления сведений о полном погашении ипотеки:

  • заявления от залогодателя и от залогодержателя;
  • закладная с отметкой банка об исполнении ипотечного договора (либо решение суда о прекращении ипотеки).

Закладная аннулируется после внесения в ЕГРН записи о погашении ипотеки. Снять обременение с квартиры можно только таким путем.

Как оформить закладную

Содержание закладной по ипотеке регламентировано, так же как и порядок ее оформления. Процедура в конкретном банке может иметь некие нюансы, о которых клиенту сообщат заранее. Однако, большинство операций стандартно, как и состав организационных мероприятий.

Как уже было сказано, к составлению закладной приступают тогда, когда о самом факте ипотеки уже достигнута договоренность между банком и клиентом. Объект покупки выбран, купчая оформлена, договор ипотечного кредитования подписан. Теперь банк приступает к тому, без чего обойтись нельзя – к оформлению залога.

Перечень действий

В какой бы банк ни обратился клиент (коммерческий, государственный), ему предстоит пройти стандартную процедуру. Ей предшествуют переговоры, в ходе которых руководство кредитной организации принимает решение: согласиться и выдать ипотечный займ, или отказать клиенту.

Стандартный порядок оформления закладной состоит из этапов:

  1. Банк на основании представленных заемщиком документов готовит бланк, где указываются все обязательные пункты и информация о предмете залога, ипотечном договоре, реквизиты сторон.
  2. Заемщик (залогодатель) знакомится с содержанием документа, проверяет точность изложенных сведений, подписывает.
  3. Заверенная закладная банком передается для регистрации в Росреестр. Регистрационную госпошлину оплачивает залогодатель.
  4. Заверенный документ возвращается в банк и хранится у него до полного погашения ипотечного займа.

В любое время заемщик может обратиться к администрации залогодержателя, чтобы получить копию закладной для предъявления в различные инстанции.

Необходимые документы

Точно так же, как и при составлении ипотечного договора, при оформлении закладной необходимо предъявлять документ, удостоверяющий личность залогодателя (паспорт). Дополнительно банк потребует показать документ, подтверждающий право собственности заемщик на объект залога. В данный момент этим документом является выписка из ЕГРН, которую заказывают в Росреестре.

Приходить следует уже с заключением независимого эксперта о ценности закладываемой квартиры. Важно обращаться только в те экспертные компании, у которых имеется соответствующая лицензия (допуск СРО) на оказание данного вида услуг. В данном случае можно использовать ту же оценку, которая была выполнена перед постановкой квартиры на учет в Росреестре после продажи.

Оценка квартиры для закладной

Сама по себе оценка необходима для того, чтобы банк мог сравнить ценность залога с размером оформляемого клиентом займа. Если отчет эксперта покажет, что ценность залога уступает размеру кредита, то в выдаче займа клиенту будет отказано. Если же договор уже заключен, то кредитор вправе потребовать предоставить дополнительное обеспечение по займу.

Нельзя поручать проводить оценку произвольной компании. Кандидатуру эксперта должен одобрить банк. Если выбрать не аккредитованного банком эксперта, то его отчет вряд ли будет принят.

Оценку квартиры выполняют:

  1. Путем оценки ее технического состояния (по итогам осмотра, фото и видеосъемки).
  2. Сравнительная оценка аналогичных объектов и определение средней рыночной стоимости.

В отчете эксперта отражается перечень проведенных мероприятий, полученные выводы, точная сумма, в которую оценен данный объект недвижимости.

Стоимость

В банках взимается плата за совершение различных операций. Между тем именно за оформление закладных клиент обычно не платит. Его расходы связаны с наймом оценщика, отчет которого необходим для оформления залога.

Сами банки предлагают заемщикам перечень экспертных организаций, ими же аккредитованных. Из них можно выбрать любую, например, сравнив расценки на их услуги. Эти расходы полностью ложатся на плечи залогодателя.

Что делать при рефинансировании

Закладная на квартиру по ипотеке при рефинансировании ипотечного займа переоформляется на новую кредитную организацию. Поскольку заемщик меняет один кредит на другой со сменой кредитора, то и предмет залога передается новому залогодержателю. Первый банк добровольно принимает на себя риск остаться без залога на тот короткий срок, в течение которого происходит рефинансирование кредита.

Таблица 1. Ставки рефинансирования ипотеки (декабрь 2017 г.)

Наименование банка Процентная ставка, %
ВТБ 24 10,7
Сбербанк 10,9
Открытие 11,99
Раффайзенбанк 9,99

После того, как все регистрационные мероприятия будут завершены, клиент получит ипотечный кредит в новом банке, передав ему в залог ту же самую квартиру. Старый банк получит необходимую сумму для погашения первоначального займа. Поскольку старая закладная аннулируется, оформляется новая, а значит и все расходы с этим связанные заемщик будет вынужден оплатить повторно.

Закладная по ипотеке — образец на примере Сбербанка

Типовая закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка выглядит так.

Закладные других коммерческих и государственных банков отличаются от данного бланка не существенно. Основные пункты будут идентичными. Заполнять документ можно на компьютере или от руки (первый вариант предпочтительнее). Подписи сторон и мокрые печати проставляются вместе с датой.

Требования при заполнении документа

Главным требованием к оформлению закладной Сбербанка является достоверность предоставляемых сведений.

Поэтому помимо стандартного перечня документов, залогодатель должен предоставить копии и оригиналы документов:

  1. Нотариально заверенное согласие супруга на оформление залога.
  2. Кадастровый паспорт, поэтажный план и экспликацию жилья.
  3. Если на момент приобретения права собственности на предмет залога залогодатель не состоял в браке, то он предъявляет об этом нотариально заверенное заявление.
  4. Если совладельцами залога являются несовершеннолетние, то предъявляется согласие на сделку органов опеки попечительства.
  5. Взамен нотариально заверенного согласия супруга можно предъявить брачный договор (в нем должен быть оговорен режим раздельной собственности супругов).
  6. Выписка из домовой книги с указанием всех лиц, зарегистрированных на данной жилплощади.
  7. Выписка из ЕГРП о том, что участок под домом принадлежит (находится в долевой, совместной или иной собственности) залогодателю, если это так.

Данный перечень документов не должен вызывать вопросов у ипотечного заемщика. Собрать их не составит особого труда.

Продажа закладных

Согласно ГК РФ и Закону «Об ипотеке», банки могут в любой момент распорядиться принадлежащими им ценными бумагами. Например, разрешается продажа закладных по ипотечным займам разрешается:

  1. В другие российские банки.
  2. В международные кредитные организации.
  3. В оффшорные фонды.

Важно: требование о своевременном информировании залогодателя о будущей продаже закладной является обязательным. Его неисполнение сделает куплю-продажу недействительной.

Одна и та же закладная может быть бесконечное число раз перепродана за тот срок, пока залогодатель погашает ипотечный заем. При этом первоначальные условия, в ней изложенные, остаются неизменными. Даже при рефинансировании в документе меняется только юридическое лицо залогодержателя.

Что делать, если утерян документ по закладной

Заемщик потерять закладную не может, так как она хранится в банке. Но сам залогодержатель потерять бланк может. Это может произойти по любой причине (халатность, пожар, неустановленная причина), но возникает всегда два пути решения проблемы:

  1. Восстановить ценную бумагу (оформить дубликат). После этого вновь осуществляется процедура регистрации закладной в Росреестре.
  2. Обременение с объекта залога снимается в судебном порядке.

Первый вариант не сулит особых проблем, поскольку обе стороны заинтересованы в скорейшем урегулировании проблемы. Второй путь избирают тогда, когда стороны не могут договориться друг с другом мирным путем.

Правила составления дубликата

Дубликат, как и первоначальный бланк, подготавливается кредитором и передается для подписания залогодателю. В этот момент очень важно удостовериться, что никакие ошибки и изменения в него не вкрались. В этом очень поможет копия утерянного документа, которая должна иметься в наличии у заемщика.

После завершения подписания нового бланка на нем обязательно ставится надпись: «Дубликат». В Росреестре после проведения стандартных регистрационных действий останется копия новой закладной (оригинал будет передан в банк). Там же осуществляется проверка соответствия нового документа первоначальной версии. Расходы, связанные с новой регистрацией несет банк.

Полезные рекомендации

Закладная на квартиру после погашения ипотеки должна быть передана заемщику. Оформляется это по акту приема-передачи. На бланке проставляется запись о том, что банк не имеет претензий к клиенту.

Для возврата закладной по ипотеке необходимо обратиться в офис банка, предъявив выписку о погашении ипотеки (ее хранят 3 года после закрытия кредита). С этим документом обращаются в Регистрационную палату для снятия обременения с объекта залога. За эту операцию оплачивают госпошлину.

Краткое резюме

Оформление залога по ипотеке несущественно увеличивает накладные расходы, но позволяет получить кредит на гораздо более выгодных условиях, чем без него. Разница в процентных ставках может очень велика – до 10%.

Выгода еще и в том, что до тех пор, пока обременение с недвижимости не будет снято, сделать с ней что-либо (продать, завещать, подарить ) не сможет никто.

Электронная закладная по ипотеке: что это такое, сроки появления, положения закона — Ипотека и финансы

На российском рынке недвижимости в будущем году появится новый инструмент – электронная закладная. Это должно усовершенствовать документооборот в ипотечной сфере, а в перспективе приведет к дальнейшему снижению процентных ставок.

Президент России Владимир Путин поставил подпись под ФЗ-328, вносящим поправки в закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в конце ноября. Во всех публичных обсуждениях подписанный законопроект назывался «Об обращении электронных закладных в сфере ипотечного кредитования».

Действующий порядок

В силу поправки вступят с 1 июля 2018 года.

Нынешний же порядок обращения бумажных закладных выглядит следующим образом. Ипотечный заемщик подписывает эту бумагу при заключении кредитного договора, далее она регистрируется в госорганах.

Сама бумага не содержит ничего оригинального: кратко перечисляются условия договора, параметры передаваемого в залог имущества и еще ряд подробностей (см. справку), среди которых индивидуальный номер. В частности, этот номер вписывается в уведомления об ежемесячных платежах. Кстати, если впоследствии в кредитном договоре и закладной обнаружатся разночтения, то они будут трактоваться в пользу закладной.

Бумага хранится в банке. И он вправе привлекать под ее залог новые деньги на открытом рынке. Уточним, выпуск закладной – это право кредитора, а не обязанность. Но подавляющее большинство кредиторов закладные выпускает.

А к заемщику документ возвращается после полного погашения кредита. При этом банк ставит на документе пометку, что к такой-то дате все обязательства выполнены. И заемщик на основании этой бумаги снимает в Росреестре обременение с жилья.


Важно!

Ипотека считается погашенной не после перечисления последнего платежа, а с момента снятия обременения


Между тем действующий порядок отличается определенным несовершенством. Как поясняет руководитель «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов, закладная фигурирует во всех документах, связанных с ипотечными расчетами: хоть через ячейку, хоть через аккредитив. И если закладная не будет представлена в регистрирующий орган, сделка считается незавершенной.

Однако нередки случаи, когда договор о купле-продаже регистрируется, а про закладную забывают. Это впоследствии заставляет покупателя квартиры понервничать. Бывает, в документе допускается ошибка – и на исправление уходит длительное время.

«Другая часто встречающаяся проблемная ситуация – необходимая для снятия обременения закладная оказывается помещена в какой-то из банковских архивов в Москве и сотрудники банка ее никак не могут найти, – рассказывает эксперт. – В то же время появляется клиент, готовый брать объект по переуступке и досрочно погасить ипотеку. Но бесконечно он ждать не будет, и сделка срывается».

Что дает электронная закладная

Со своей стороны, подписанный президентом ФЗ-328 регламентирует правила выпуска и обращения такой ценной бумаги, как электронная закладная, и как минимум по четырем позициям обещает усовершенствовать российский ипотечный рынок.

Во-первых, все опрошенные БН специалисты единодушно отмечают, что введение электронной закладной обезопасит сделки от типично «бумажных» ошибок. «Электронная закладная позволяет избежать ситуаций, когда на нескольких бумажных носителях сосуществует разная информация, – рассказывает адвокат Сергей Головин. – Так, в одном из моих дел у банка закладная была с одними данными, а в регистрационной службе фиксировались другие».

Во-вторых, эксперты единогласно заявляют об удобстве нового формата. «Появление электронных закладных – это сокращение срока регистрации сделки и упрощение доступа к информации по ней», – подчеркивает начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова.

Появится значительная экономия времени как для банков, так и для клиентов. В том числе – не нужно будет выезжать в МФЦ на регистрацию или погашение закладной: все будет производиться дистанционно.

«Введение электронных закладных существенно упрощает задачу регистрации, хранения и внесения изменений в данные, указанные в закладной. Плюс увеличивается информационная открытость рынка сделок с недвижимым имуществом», – дополняет председатель совета директоров группы «ЯРД» Андрей Кошкин.

По большому счету, это нововведение является очередным шагом к появлению «ипотеки онлайн», то есть получения жилищного кредита без единого визита в банк.

Третье преимущество электронного формата заключается в упрощении для банкиров операций по секьюритизации ипотечного портфеля.

«Абсолют Банк активно использует механизм секьюритизации для фондирования своего ипотечного портфеля, – поясняет директор департамента кредитования и страховых продуктов банка Антон Павлов. – Но процедура с точки зрения бизнес-процесса и законодательного сопровождения еще не идеальна, что приводит к долгой подготовке выпуска ипотечных ценных бумаг – от трех до шести месяцев». Принятие же закона об электронной закладной вносит в процедуру явные улучшения.

Иначе говоря, ФЗ-328 снизит себестоимость обслуживания кредитов и даст предпосылки к дальнейшему удешевлению ипотеки. Ведь внедрение электронной закладной упростит секьюритизацию, которая позволяет снизить нагрузку на капитал банков и привлекать долгосрочное фондирование.

В-четвертых, электронный формат упростит электронную регистрацию сделок с недвижимостью на менее стандартизированном, чем первичка, вторичном рынке. «Этот закон переведет на рельсы электронной регистрации не только строящееся, но и готовое жилье», – ранее сообщал БН старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Андрей Осипов.

Остающиеся вопросы

Итак, новый закон разрешает использование электронной закладной, но пока не запрещает бумажный носитель. Форма выдачи закладных – электронная или бумажная – будет фиксироваться в договоре об ипотеке.

Электронная закладная будет подписываться квалифицированными электронными подписями залогодателя и должника и заверяться подписью государственного регистратора.

Соответственно, переход на новый формат потребует дополнительных усилий от потребителей услуги.

«Выберут ли подобную форму закладной потребители – вопрос отдельный. Для совершения сделок с электронной закладной залогодателю нужно получать электронную цифровую подпись, то есть заключить договор с удостоверяющим центром, заплатить некую сумму за изготовление, получить флешку с зашифрованной на ней подписью, которую потом нужно вставлять в компьютер, чтобы система “подписала” документ, – рассуждает Андрей Кошкин. – Для большинства наших граждан это излишние сложности, многие до сих пор больше доверяют бумажным носителям».

Впрочем, эксперт полагает, что кредитные учреждения станут поощрять заемщиков дополнительными финансовыми стимулами. Как, например, Сбербанк, дающий при электронной регистрации сделок с недвижимостью дополнительные скидки по ипотечной ставке.

Другая угроза радужным перспективам перехода на электронные закладные кроется в возможных информационных утечках. Но опасения главным образом будут концентрироваться у держателей закладных, то есть у банков, а не у граждан.


Справка

Что должно быть указано в закладной

  • Полные ФИО заемщика; если клиент – юридическое лицо, то нужно сообщить его реквизиты. Имя и место регистрации/местонахождения залогодателя должны быть зафиксированы в полном формате
  • Реквизиты договора ипотеки, дата и место заключения
  • Величина кредитных средств, условия кредитования (проценты и способ их начисления)
  • Дата предоставления кредита и его сроки
  • Детальное описание заложенного имущества
  • Данные документа, который подтверждает право залогодателя на недвижимое имущество, то есть документа о регистрации права собственности
  • Надпись госрегистрационного органа
  • Дата выдачи закладной первоначальному залогодержателю

 

Текст: Максим Стерлигов    Фото: pixabay.com   

Закладную до пенсии ждать? Как ВТБ не спешит «отпускать» ипотечников

Вопрос с ипотекой решён! Последний платёж отдали, можно забыть о «Дошираке» с сосисками на новогоднем столе. А вот ставший буквально родным банк ещё забывать нельзя — необходимо снять залог с квартиры, то есть подтвердить право ей распоряжаться. А вот с этим «последним рывком» у клиентов ВТБ, как оказывается, возникают проблемы.

Лайф писал, что проблемы с закладными часто возникают у клиентов Сбербанка. Но, как оказалось, с такими же неурядицами сталкиваются клиенты «второго банка России» (так в ВТБ сами себя называют на официальном сайте).

«Когда придёт? Не знаем!»

Эта история произошла в Краснодаре. Местные жители расплатились с ипотекой и уже около месяца ждут свои документы.

Фото ©РИА Новости/Наталья Селиверстова

— 6 июля заказал в отделении банка ВТБ закладную, 11 июля прошло полное погашение ипотеки, на 31 июля закладной так и нет! И самое замечательное в этой истории, что никто из сотрудников банка ВТБ не знает, когда придёт документ! Я спрашиваю, ведь есть установленный предельный срок, когда мне обязаны передать закладную? А мне отвечают, что такого срока нет! — приводит портал «Банки.ру» слова одного из возмущённых клиентов.

Как там выяснили, лимита на возвращение закладной в данном случае не существует.

— Сотрудники отделения ВТБ даже не могут ответить на вопрос, когда хотя бы была заказана закладная. То есть полное отсутствие информации, просто сидите и ждите у моря погоды, — возмущается клиент.

При этом он отметил, что в новых договорах при рефинансировании ипотеки указывают сроки, по которым заёмщик обязан в определённое время предоставить закладную для переоформления в стороннем банке.

Представители банка ещё 31 числа выразили своё сожаление по поводу произошедшего, но каких-то более существенных откликов не последовало.

Ещё немного подождите

Москвичка для рефинансирования ипотеки обратилась на горячую линию, чтобы выяснить, как скоро ей дадут закладную. Заявку приняли, но сказали, что ценную бумагу дадут через 15–30 дней.

Фото ©РИА Новости/Наталья Селиверстова

— Я попросила уточнить причину столь долгого ожидания, на что мне девушка-оператор пояснила, что документ хранится в архиве и его надо оттуда достать, а заявок очень много на получение закладных, — приводит отзыв клиента портал «Банки.ру«.

В ВТБ невозмутимо заявили, что сроки подготовки закладной с отметкой о погашении составляют 10–14 рабочих дней, так что они не нарушены.

«Нам жаль»

Терпение одного из московских клиентов банка также лопнуло из-за закладной.

— 4 июля я досрочно погасил свой ипотечный кредит. Ни просрочек, ни задолженностей, страховка, чистейшая кредитная история. 5 июля через горячую линию была подана заявка о возврате закладной на мою квартиру. Срок был назван 15 рабочих дней. Естественно, никто не позвонил. Срок прошёл. Звоню сам — отмазки «много народа», «статус в работе», «звоните завтра», «сроков нет», — возмутился клиент.

На следующий день произошла та же история. В итоге вчерашний ипотечник потребовал с ним связаться в течение трёх дней, после чего вернуть закладную. В противном случае, по его словам, последует обращение в Центробанк и Роспотребнадзор.

— Обращайтесь в суд с требованием принудить банк выдать закладную. Параллельно не помешает жалоба в прокуратуру​ и Центральный банк России (ЦБ РФ), — советует ​юрист Владимир Масловский.

Фото ©РИА Новости/Григорий Сысоев

Потеряли закладную?

— Я требую выдачи закладной и снятия обременения с квартиры, так как я полностью погасил долг 27 июля. В отделении на «Римской» написал заявление о выдаче закладной. На следующий день перезвонили из ВТБ и сказали, что потеряли. При этом предложили предоставить сотрудника, который может со мной съездить в МФЦ и снять обременение с квартиры без закладной, — написал клиент отзыв на портале «Банки.ру«.

Было решено, что этот вариант подходит. Но тут нашлись новые подводные камни. В частности, сотрудник долгое время не брал трубку. А потом выяснилось, что поехать он может через месяц.

— Я погасил ипотеку через рефинансирование в другом банке. И, пока не оформлю их закладную, я буду платить повышенный процент! Почему вы так наплевательски относитесь к документам и к людям? — возмущён клиент.

Мужчина также уверяет, что с аналогичной проблемой столкнулись и его соседи. Он пригрозил обращениями в Центробанк, Роспотребнадзор, прокуратуру, а также в суд.

В банке к претензии клиента отнеслись довольно резко и заявили, что всё, о чём он говорит, не подтверждается.

— Во время диалога с вами специалист не сообщал о факте утери закладной. Когда клиент оформляет право собственности, он в пакет документов прикладывает закладную. Далее ему нужно предоставить в банк документы, подтверждающие оформленное право собственности, страхование имущества и подачу закладной на регистрацию. Получив эту информацию, банк организует получение закладной в Росреестре и постановку её на баланс, — отметили представители ВТБ, заявив, что эту информацию в банк не предоставляли.

Как заявили в ВТБ, клиенту предложили два варианта: снять обременение через совместное заявление в МФЦ Красногорска как раз 24 августа или снять обременение через совместное заявление в Москве в экс-территориальном отделении Росреестра.

Фото ©РИА Новости/Наталья Селиверстова

Юристы также напоминают, что для снятия обременения потребуется увесистый пакет документов.

— Перед тем как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Потребуются оригиналы и копии паспорта заёмщика, заявления о снятии обременения, закладной на квартиру, а также кредитный договор, документы на квартиру, квитанция об оплате госпошлины, — приводит слова юриста Ирины Костроминой «Правовед.ru«.

«Пешком идёт?»

Житель Ижевска в сентябре 2016 года оформил ипотеку в банке ВТБ. В январе 2018-го подал заявление на реструктуризацию. Ответ, по словам мужчины, ему присылали в течение четырёх месяцев (речь идёт об СМС). В результате — отказ. Тогда было решено сделать рефинансирование. Проблемы начались на этапе получения закладной.

— 27 июня 2018 года было подано заявление на возврат закладной, которую мне должны были выдать 12 июля. За два дня до установленной даты со мной связался менеджер и сказал, что сейчас рефинансирование можно произвести без закладной, просто сняв обременения. Но банк, в который я рефинансируюсь, запросил закладную. 26 июля я приезжаю в ВТБ и мне говорят, что ваша закладная ещё не приехала, — возмутился клиент.

Выдачу документа перенесли на 1–7 августа, но каких-либо письменных подтверждений этого нет.

— На просьбу пригласить администратора был ответ, что его нет, тогда я попросил позвать заместителя или старшего. На что услышал: «Мы работаем без начальства». Вопрос до сих пор не решён, а я теряю в деньгах из-за дополнительных затрат, пока закладная не может целый месяц доехать из Москвы до Ижевска, — пишет мужчина.

Сотрудники кредитного учреждения ответили, что претензия рассматривается.

Фото ©РИА Новости/Евгений Биятов

Месяц вместо двух недель

Претензии многих клиентов банка связаны в первую очередь с затягиванием сроков выдачи закладных.

— Подал заявление на возврат закладной в связи с полным погашением ипотечного кредита 6 июля. До сих пор (30 июля) закладную не вернули. Почему банк затягивает? Уже прошло более трёх недель, — спросил клиент банка.

В контакт-центре ему заявили, что сейчас слишком много желающих получить закладные. По словам клиента, изначально говорилось о сроке в 15 дней.

Только после отрицательного отзыва на сайте сотрудники, видимо, решили отреагировать.

— Для оповещения о готовности закладной с вами связался сотрудник отдела клиентского сопровождения ипотечных кредитов. Мы приносим вам извинения за неудобства и надеемся на продолжение нашего сотрудничества на положительной ноте, — заявили представители ВТБ.

Впрочем, за свою «доброту» они попросили оставить положительный отзыв в комментариях.

Национальная Фабрика Ипотеки

Лилия Фасхутдинова

Отличный банк, сделку согласовали за 3 часа!!!! Огромное спасибо менеджеру Головиной Алёне за оперативность и профессионализм!!! Нам было очень приятно с ней работать!!!

8 Сентябрь 2021 ГОД

Руслан Сираев

Благодарю всю «Фабрику» — кузницу ипотеки, которая дает очаг многим счастливым семьям. Спасибо большое за ваше участие и помощь в приобретении своего собственного, а не снимаемого жилья для моих клиентов. Хочу лично поблагодарить менеджера банка Регину Ялалетдинову за непосредственное участие, профессионализм и поддержку по всем рабочим вопросам, она всегда на связи, спасибо ей за активную жизненную позицию и стремление помочь! Спасибо от имени многочисленных клиентов и их родных! С уважением, Руслан Сираев.

7 Сентябрь 2021 ГОД

Тайный Автор

Приятно работать с большими профессионалами. В любой ситуации найдут решение. Быстро, слаженно, четко. Благодарю Ялалетдинову Регину за возможность клиентам жить в своей квартире. Еще одной семье есть где жить!!! Спасибо за работу. Вы крутые!!!

7 Сентябрь 2021 ГОД

Александра Р.

Я как риелтор, который часто ходит в банки со своими клиента, хочу сказать, что в банк Ипотека 24 всегда приятно ходить на сделки. Наш постоянный и неизменный, любимый менеджер Регина работает всегда на высшем уровне начиная с подачи заявки, заканчивая сделкой и выдачей кредита. Любой вопрос, ей решается оперативно. Обстановка в банке радушная и благоприятная, что немаловажно для самого клиента. Всегда напоят чаем или кофе и обязательно клиенту подарят подарок по окончанию сделки. Выбирайте банк Ипотека 24 и вы всегда останетесь довольны их обслуживанием.

18 Август 2021 ГОД

Инесса ЮРИУС

Надежный и быстрореагирующий коллектив Волгоградского офиса Ипотека 24 — самый верный друг риелтера! В любое время суток , в любой день недели отзывчивые, позитивные! Любые консультации будь то по объекту или заемщику! Это самые наши любимые партнеры! Респект! Лав!

17 Август 2021 ГОД

@albina.bayburina (instagram.com)

Поздравляем. вы большие молодцы, очень здорово, что есть такой банк @fabrikaipoteki, который помогает нам и нашим клиентам реализовать их мечты! Работать с вами одно удовольствие!

20 Июль 2021 ГОД

@ipoteka.anna (instagram.com)

Вы большие молодцы, мы вас очень любим и работаем. Очень не хватает кредитование домов, надеюсь когда-нибудь…

20 Июль 2021 ГОД

@ksu_realty_ufa (instagram.com)

И так всегда с подарками со сделок от вас уходим, тут «боюсь» вообще не будем уходить…

17 Июль 2021 ГОД

@ekaterina.erkina (instagram.com)

Спасибо такой замечательной команде за поддержку проекта Переговорные игры!

10 Июль 2021 ГОД

Ипотечный брокер Виктор Осин, г. Оренбург


     Как партнёр из регионального центра хочу отметить профессиональный подход специалиста, работающего с нашей компанией. Алексей Горелый от самой подачи заявки на ипотеку до выдачи кредита был на связи и деликатно отвечал даже на самые банальные вопросы. Проведение сложной сделки оказалось легкой задачей в команде с таким профессионалом. Отдельно отмечу такие качества как оперативность и конструктивность. 

7 Июнь 2021 ГОД

Центр недвижимости «ТандемТ»

Сегодня прошло замечательное мероприятие от @fabrikaipoteki, на котором мы побывали. Там обсудили все вопросы по улучшению количества одобрений по ипотеки и что для этого нужно сделать, узнали много разных лайфхаков и тонкостей, которые помогут нам в работе с нашими клиентами.
Теперь мы вооружены новыми знаниями и готовы помогать в оформлении ипотеки, даже самой сложной и даже с плохой кредитной историей.

7 Июнь 2021 ГОД

@nedvighimostengels (Instagram)

Все Лучшее -Партнерам! Супер тренинг! Спасибо Вам @fabrikaipoteki за прекрасный семинар, получили много позитива, знаний, которые необходимо знать в нашей работе! @fabrikaipoteki Вы лучшие!!!! Ждем с нетерпением следующий тренинг!!!

7 Июнь 2021 ГОД

Olga Pevtsova, Казань

Сегодня провели электронную сделку в Казани на Абсалямова 19, хочу выразить слова благодарности профессионалам своего дела, лично Леонтьевой Елене Юрьевне, главному специалисту группы продаж. Наши клиенты довольны, и это важно. Будем вновь обращаться!

4 Июнь 2021 ГОД

Аида Савгачева

Вчера была на крутом тренинге от @fabrikaipoteki. Хоть я сама и работала в банке, в андеррайтинге, и знаю о проверках не понаслышке, много нового узнала для себя. Спасибо!

4 Июнь 2021 ГОД

Олеся Хованская

Спасибо партнёром за интересный тренинг! Благодаря вашим семинарам мы узнаём много нового, а также чаще видимся с коллегами с других агентств в нерабочей обстановке!
Ждём с нетерпением следующее обучение!

4 Июнь 2021 ГОД

Кирилл Рябов

ОГРОМНОЕ спасибо фабрика ипотеки город УФА быстро качественно профессионализм сотрудников на высоте еще раз огромное спасибо!

31 Май 2021 ГОД

Р М

Единственный банк с душой! Спасибо коллективу!
Если ты читаешь этот отзыв, значит что-то тебя сюда привело, просто зайди к ребятам, поверь, тебя всегда тепло встретят.

27 Май 2021 ГОД

Anneta Ricci, Казань


     Не первый год работаем с банком Ипотека 24, очень комфортно работать с коллективом. Наш куратор по заявкам — Анастасия Богатырева. Всегда четкий подход к рассмотрению заявок, оперативная обратная связь, быстрый выход на сделку, проводят сделки между родственниками. Лояльный банк)))

16 Апрель 2021 ГОД

Олег Лебедев, Казань


     Ипотека 24 — профессионалы своего дела, взял у них ипотеку, все оформили быстро. Работали с Анастасией, она очень квалифицированный специалист, помогала решать все внезапно возникающие проблемы. Электронная регистрация прям в офисе, очень удобно. Спасибо!

15 Апрель 2021 ГОД

Лилия Володкина, Казань


     Не первый год работаю с Ипотека 24 с Анастасией Богатыревой. Являюсь Премиум партнером Компании. Вышли с клиентом на сделку в апреле под залог квартиры, Одобрили большую сумму кредита при грамотном подходе специалистов. Хорошо кредитуют ИП шников, клиентов категории «бизнес». Благодарю весь коллектив Ипотека 24 за труд и профессионализм!<br>

15 Апрель 2021 ГОД

Меньшикова Наталья

Краснодар! Все было безумно тепло, энергетика сумасшедшая!!! Спасибо Вам, Вы правда делаете максимум для своих партнеров! Быть на ваших мероприятиях всегда праздник! Плюс новые идеи, инструменты для продаж! Круто! Как всегда!!! От имени всего агентства @100kv.m Спасибо!

16 Март 2021 ГОД

«МОЯ ИМПЕРИЯ»

4 марта прошла оф-лайн презентация Фабрики Ипотеки @fabrikaipoteki . Я являюсь партнёром #Ипотека24 и приняла активное участие в обсуждении новых проектов и стала счастливым обладателем #ИпотеКоинов
Хочу выразить огромную благодарность Фабрике Ипотеки за организацию таких мероприятий, за приятную атмосферу, гостеприимство и крутые подарки.

16 Март 2021 ГОД

Халитова Айгуль

Мощно!
Новые весенние условия в супер банке.
Единственный банк со своим «ипотечным университетом 24 »обучение , повышение квалификации, тренинги /вебинары / все для вас.
@fabrikaipoteki единственный банк с лояльными условиями по кредитной истории.
Идеальные условия для собственников бизнеса, ИП, самозанятых.

16 Март 2021 ГОД

Татьяна Чистова, Краснодар

Добрый день! Выражаю Ипотека24 огромную благодарность, очень хороший материал, подбираете самые актуальные темы. Спасибо огромное Вашей команде профессионалов за Ваш труд.

9 Март 2021 ГОД

Как выбрать лучшую ипотеку для вас

Если вы не можете купить дом полностью за наличные, найти подходящую недвижимость — это только половина дела. Другая половина выбирает лучший вид ипотеки. Скорее всего, вы будете возвращать ипотеку в течение длительного периода времени, поэтому важно найти ссуду, которая соответствует вашим потребностям и бюджету. Когда вы занимаете деньги у кредитора, вы заключаете юридическое соглашение о погашении этой ссуды в течение определенного периода времени (хотя и с процентами).

Ключевые выводы

  • Две основные части ипотеки — это основная сумма кредита, которая представляет собой сумму кредита, и проценты, взимаемые с этой основной суммы.
  • Правительство США не выступает в качестве ипотечного кредитора, но гарантирует определенные типы ипотечных кредитов.
  • Шесть основных типов ипотечных кредитов: обычные, соответствующие, несоответствующие, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, застрахованы Департаментом по делам ветеранов США и застрахованы Министерством сельского хозяйства США.

Что такое ипотека?

Ваш платеж по ипотеке состоит из двух компонентов — основного долга и процентов. Принципал относится к сумме кредита.Проценты — это дополнительная сумма (рассчитываемая как процент от основной суммы), которую кредиторы взимают с вас за право брать деньги в долг, которые вы можете погасить со временем. В течение срока ипотеки вы платите ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения, установленным вашим кредитором.

Еще одним фактором, влияющим на ценообразование ипотеки, является годовая процентная ставка (APR), которая оценивает общую стоимость ссуды. Годовая процентная ставка включает процентную ставку и другие комиссии по кредиту.

Шесть основных видов ипотеки

Не все ипотечные продукты одинаковы.У некоторых есть более строгие правила, чем у других. Некоторые кредиторы могут потребовать 20% первоначального взноса, в то время как другие требуют всего 3% от покупной цены дома. Чтобы иметь право на получение некоторых видов ссуд, вам потребуется безупречный кредит. Другие ориентированы на заемщиков с невысокой кредитной историей.

Правительство США не является кредитором, но оно гарантирует определенные типы кредитов, которые соответствуют строгим требованиям в отношении дохода, лимитов ссуд и географических регионов. Вот краткое изложение различных возможных ипотечных кредитов.

Fannie Mae и Freddie Mac — два спонсируемых государством предприятия, которые покупают и продают большую часть обычных ипотечных кредитов в США.

1. Обычная ипотека

Обычная ссуда — это ссуда, не обеспеченная федеральным правительством. Заемщики с хорошей кредитной историей, стабильной занятостью и историей доходов, а также способностью внести первоначальный взнос в размере 3% обычно могут претендовать на получение обычного кредита, обеспеченного Fannie Mae или Freddie Mac, двумя спонсируемыми государством предприятиями, которые покупают и продают самые обычные ипотечные кредиты в Соединенные Штаты.

Чтобы избежать необходимости в частном ипотечном страховании (PMI), заемщикам обычно необходимо внести 20% первоначальный взнос.Некоторые кредиторы также предлагают обычные ссуды с низкими требованиями к первоначальному взносу и без частного ипотечного страхования.

2. Соответствие ипотечных кредитов

Соответствующие ссуды связаны максимальными лимитами ссуд, установленными федеральным правительством. Эти ограничения зависят от географического региона. На 2021 год Федеральное агентство жилищного финансирования установило базовый лимит соответствующего кредита (CLL) на уровне 548 250 долларов США для одноквартирной недвижимости.

Однако FHFA устанавливает более высокий максимальный лимит ссуды в определенных частях страны (например, в Нью-Йорке или Сан-Франциско). Это связано с тем, что цены на жилье в этих районах с высокой стоимостью превышают базовый лимит по ссуде как минимум на 115% или более.

548 250 долл. США

Соответствующий лимит ипотечного кредита для единицы недвижимости в 2021 году.

3. Несоответствующие ипотечные кредиты

Несоответствующие ссуды обычно не могут быть проданы или куплены Fannie Mae и Freddie Mac из-за суммы ссуды или руководящих принципов андеррайтинга.Крупные ссуды являются наиболее распространенным типом несоответствующих ссуд. Их называют гигантскими, потому что суммы ссуды обычно превышают соответствующие лимиты ссуды.

Эти типы ссуд являются более рискованными для кредитора, поэтому заемщики, как правило, должны показывать более крупные денежные резервы, вносить первоначальный взнос от 10% до 20% (или более) и иметь хорошую кредитоспособность.

4. Застрахованные государством ссуды Федеральной жилищной администрации (FHA)

Покупатели с низким и средним доходом, покупающие дом впервые, обычно обращаются к ссудам, застрахованным Федеральной жилищной администрацией (FHA), когда они не могут претендовать на получение обычной ссуды.Заемщики могут внести всего 3,5% от покупной цены дома.

Ссуды FHA имеют более мягкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные ссуды. Однако FHA напрямую не ссужает деньги; он гарантирует ссуды одобренных FHA кредиторов. У кредитов FHA есть один недостаток. Все заемщики платят авансовый и ежегодный взнос по ипотечному страхованию (MIP) — вид ипотечного страхования, который защищает кредитора от дефолта заемщика — на весь срок действия ссуды.

Ссуды FHA лучше всего подходят для заемщиков с низким и средним доходом, которые не могут претендовать на получение обычного ссудного продукта, или для тех, кто не может позволить себе значительный первоначальный взнос.Ссуды FHA позволяют получить от 500 баллов FICO право на получение 10% первоначального взноса и всего 580 баллов для получения первоначального взноса в размере 3,5%.

Министерство по делам ветеранов США гарантирует ипотеку для квалифицированных сотрудников, не требующих первоначального взноса.

5. Ссуды по делам ветеранов, застрахованных государством

Департамент по делам ветеранов США (VA) гарантирует ссуды на покупку жилья для квалифицированных военнослужащих, ветеранов и их супругов.Заемщики могут профинансировать 100% суммы кредита без обязательного первоначального взноса. Другие преимущества включают меньшие затраты на закрытие (которые могут быть оплачены продавцом), лучшие процентные ставки и отсутствие необходимости в PMI или MIP.

Ссуды VA требуют комиссии за финансирование, процента от суммы ссуды, которая помогает компенсировать расходы налогоплательщиков. Плата за финансирование варьируется в зависимости от вашей категории военной службы и суммы кредита. Следующие члены службы не должны платить взнос за финансирование:

  • Ветераны, получающие VA-пособие по инвалидности, связанной со службой
  • Ветераны, которые имели бы право на VA-компенсацию по инвалидности, связанной со службой, если бы они не получали пенсию или зарплату на действительной службе
  • Выжившие супруги ветеранов, умерших на службе или от инвалидности, связанной с обслуживанием
  • Военнослужащий с предложенным или меморандумом рейтингом, подтверждающим право на компенсацию в связи с претензией перед выпиской
  • Военнослужащий, получивший Пурпурное сердце

Ссуды VA лучше всего подходят для действующих военнослужащих или ветеранов и их супругов, которые хотят получить высококонкурентные условия и ипотечный продукт, соответствующий их финансовым потребностям.

6. Застрахованные государством ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA)

Министерство сельского хозяйства США (USDA) гарантирует ссуды, чтобы помочь покупателям с низкими доходами в сельской местности по всей стране приобрести жилье в собственность. Эти ссуды практически не требуют выплаты квалифицированным заемщикам при условии, что недвижимость соответствует требованиям Министерства сельского хозяйства США.

Ссуды Министерства сельского хозяйства США лучше всего подходят для покупателей жилья в соответствующих критериям сельских районах с низкими доходами домохозяйств, небольшими деньгами, сэкономленными на первоначальный взнос, и в противном случае не могут претендовать на получение обычного ссудного продукта.

Ссуды с фиксированной процентной ставкой лучше всего подходят для людей, которые планируют долгое время жить в своем доме.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

Условия ипотеки, включая срок погашения, являются ключевым фактором, определяющим, как кредитор определяет цену вашего кредита и вашу процентную ставку. Ссуды с фиксированной ставкой — это то, на что они похожи: установленная процентная ставка на весь срок действия ссуды, обычно от 10 до 30 лет.

Если вы хотите быстрее погасить свой дом и можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, краткосрочная ссуда с фиксированной ставкой (скажем, на 15 или 20 лет) поможет вам сэкономить время и сократить выплаты по процентам.Вы также будете намного быстрее добиваться справедливости в своем доме.

Выбор более короткой срочной ипотеки означает, что ежемесячные выплаты будут выше, чем при более долгосрочной ссуде. Подсчитайте цифры, чтобы убедиться, что ваш бюджет может справиться с более высокими платежами. Вы также можете принять во внимание другие цели, такие как накопление средств на пенсию или создание чрезвычайного фонда.

Ссуды с фиксированной процентной ставкой идеально подходят для покупателей, которые планируют оставаться на месте в течение многих лет. Срочная ссуда на 30 лет может дать вам возможность для маневра в удовлетворении других финансовых потребностей.Однако, если у вас есть аппетит к небольшому риску, а также ресурсы и дисциплина для более быстрой выплаты ипотеки, 15-летний фиксированный заем может значительно сэкономить вам на процентах и ​​сократить период погашения вдвое.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой более рискованна, чем ипотека с фиксированной ставкой, но может иметь смысл, если вы планируете продать дом или рефинансировать ипотеку в ближайшем будущем.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) имеют фиксированную ставку на начальный период до 10 лет, но после истечения этого периода ставка колеблется в зависимости от рыночных условий.Эти ссуды могут быть рискованными, если вы не сможете платить более высокий ежемесячный платеж по ипотеке после сброса ставки.

Некоторые продукты ARM имеют ограничение по ставке, указывающее, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке не может превышать определенную сумму. Если это так, просчитайте цифры, чтобы убедиться, что вы потенциально можете справиться с любыми увеличениями платежей до этого момента. Не рассчитывайте, что сможете продать свой дом или рефинансировать ипотеку до того, как ваш ARM будет сброшен, потому что рыночные условия — и ваши финансы — могут измениться.

ОРУЖИЕ — надежный вариант, если вы не планируете оставаться в доме сверх начального периода с фиксированной ставкой или знаете, что намерены рефинансировать до того, как ссуда будет отменена.Почему? Процентные ставки для ARM обычно ниже, чем фиксированные ставки в первые годы погашения, поэтому вы потенциально можете сэкономить тысячи долларов на выплате процентов в первые годы домовладения.

Программы первичной помощи

Специальные программы, спонсируемые штатами или местными жилищными властями, предлагают помощь именно тем, кто покупает впервые. Многие из этих программ доступны в зависимости от дохода покупателя или финансовых потребностей. Эти программы, которые обычно предлагают помощь в форме грантов на первоначальный взнос, также могут сэкономить новым заемщикам значительные деньги на заключительных расходах.

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) перечисляет программы для впервые покупающих жилье по штатам. Выберите свой штат, а затем выберите «Помощь при покупке жилья», чтобы найти ближайшую к вам программу.

Ипотека для впервые покупателя

Все эти кредитные программы (за исключением программ помощи для впервые покупателя жилья) доступны для всех покупателей жилья, независимо от того, покупаете ли вы дом в первый или в четвертый раз. Многие люди ошибочно полагают, что ссуды FHA доступны только для новых покупателей, но повторные заемщики могут иметь право на них, если покупатель не владел основным местом жительства в течение как минимум трех лет до покупки.

Выбор кредита, который лучше всего подходит для вашей ситуации, в первую очередь зависит от вашего финансового здоровья: вашего дохода, кредитной истории и рейтинга, занятости и финансовых целей. Ипотечные кредиторы могут помочь проанализировать ваши финансы, чтобы определить лучшие кредитные продукты. Они также могут помочь вам лучше понять квалификационные требования, которые, как правило, являются сложными.

Поддерживающий кредитор или ипотечный брокер может также дать вам домашнее задание — целевые области ваших финансов, которые нужно улучшить, — чтобы поставить вас в наиболее сильное положение для получения ипотеки и покупки дома.

Итог

Независимо от того, какой тип ссуды вы выберете, заранее проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, где вы находитесь. По закону вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех основных бюро отчетности ежегодно через Annualcreditreport.com. Отсюда вы можете выявлять и исправлять ошибки, работать над выплатой долга и улучшать любую историю просроченных платежей, прежде чем обращаться к ипотечному кредитору. Чтобы еще больше защитить свой кредитный отчет от ошибок и других подозрительных пометок, рассмотрите возможность использования одной из лучших доступных в настоящее время услуг кредитного мониторинга.

Может быть выгодно получить финансирование, прежде чем вы всерьез начнете осматривать дома и делать предложения. Вы сможете действовать быстрее, и продавцы могут отнестись к вам более серьезно, если у вас на руках будет предварительное одобрение.

Ипотечный калькулятор

с PMI и налогами

В разделе «Цена дома» введите цену (если вы покупаете) или текущую стоимость (если вы рефинансируете). NerdWallet также имеет расширение.

В разделе «Первоначальный взнос» введите сумму вашего первоначального взноса (если вы покупаете) или размер собственного капитала (при рефинансировании).A — это наличные, которые вы платите авансом за дом, и это стоимость дома за вычетом того, что вы должны.

На рабочем столе в разделе «Процентная ставка» (справа) введите ставку. В разделе «Срок ссуды» щелкните знаки плюс и минус, чтобы изменить срок ипотеки в годах.

На мобильных устройствах нажмите «Уточнить результаты», чтобы найти поле для ввода ставки, и используйте знаки плюс и минус, чтобы выбрать «Срок кредита».

Вы можете ввести свои собственные цифры для и, если вы не хотите использовать оценки NerdWallet.n — 1]

Переменные следующие:

Определение размера вашего ежемесячного платежа за жилье является важной частью определения того, сколько дома вы можете себе позволить. Этот ежемесячный платеж, вероятно, будет самой большой частью вашего прожиточного минимума.

Использование ипотечного калькулятора NerdWallet позволяет вам оценить размер ипотечного платежа при покупке дома или рефинансировании. Вы можете изменить сведения о ссуде в калькуляторе для запуска сценариев. Калькулятор может помочь вам решить:

Ипотечные кредиторы должны оценить вашу способность выплатить сумму, которую вы хотите заимствовать.В эту оценку входит множество факторов, и главный из них — отношение долга к доходу.

Ваша процентная доля дохода до налогообложения, которая идет на ежемесячные платежи по долгу, включая ипотеку, платежи за автомобиль, студенческие ссуды, минимальные платежи по кредитной карте и алименты. Кредиторы наиболее благоприятно смотрят на соотношение долга к доходу 36% или меньше — или максимум 1800 долларов в месяц при доходе 5000 долларов в месяц до вычета налогов.

Если ваш платеж по ипотеке включал только основную сумму и проценты, вы можете использовать простой калькулятор ипотеки.Но большинство платежей по ипотеке включают также и другие сборы. Вот ключевые компоненты ежемесячного платежа по ипотеке:

Обычно, когда вы состоите в ассоциации домовладельцев, взносы выставляются напрямую и не добавляются к ежемесячному платежу по ипотеке. Поскольку взносы в ТСЖ легко забыть, они включены в ипотечный калькулятор NerdWallet.

Ипотечный калькулятор позволяет вам тестировать сценарии, чтобы увидеть, как вы можете уменьшить ежемесячные платежи:

Ваш ежемесячный платеж может со временем вырасти, если:

Сколько вам будет стоить ипотека в размере 100000 долларов

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

За каждую ипотеку приходится платить — на самом деле, несколько. Впереди есть ваши расходы на закрытие, а в течение срока действия кредита — ваши ежемесячные платежи, расходы на условное депонирование и, наконец, проценты. Понимание этих затрат имеет решающее значение, прежде чем брать ссуду.

Узнайте больше о том, во сколько вам обойдется ипотечный кредит в размере 100 000 долларов в течение всего срока действия кредита:

Ежемесячные платежи по ипотеке в размере 100000 долларов

Когда вы покупаете дом, ваши ежемесячные выплаты по ипотеке идут как на остаток по ссуде, так и на другие расходы, такие как проценты, страхование и налоги.

Как правило, вы можете рассчитывать, что ваш ежемесячный платеж будет покрывать:

  • Принципал: Это часть вашего платежа, которая направляется прямо на остаток по ссуде. Из-за того, как ссуды амортизируются, вы обычно платите меньше в счет основной суммы в начале срока действия ссуды и больше в конце.
  • Проценты: Проценты — это сумма, которую вы платите кредитору за заимствование средств, и вы заплатите больше на эти расходы в начале кредита, чем в конце.Ваша процентная ставка определит, сколько вы здесь заплатите.
  • Затраты на условное депонирование: Счета условного депонирования часто используются для хранения средств для будущих взносов по страхованию жилья, налогов на имущество и ипотечного страхования. Затем ваш обслуживающий персонал будет использовать эти деньги позже, когда наступит срок оплаты этих счетов.

Принимая только основную сумму и проценты, ежемесячный платеж по ссуде в размере 100 000 долларов с годовой процентной ставкой 3% составит 421,60 доллара на 30-летний срок и 690,58 доллара на 15-летний срок.

Credible готов помочь с вашим предварительным одобрением.Чтобы начать, ответьте на несколько простых вопросов ниже.

Вот как будут выглядеть ежемесячные платежи — только основная сумма и проценты — по ипотеке на 100 000 долларов с различными процентными ставками:

Годовая процентная ставка (APR)

Ежемесячный платеж
(15 лет)
Ежемесячный платеж
(30 лет)

3.00%

690,58 долл. США 421,60 долл. США

3,25%

702,67 долл. США 435,21 долл. США

3,50%

714,88 долл. США 449,04 долл. США

3,75%

727,22 долл. США 463,12 долл. США

4,00%

739,69 долл. США 477,42 долл. США

4,25%

752,28 долл. США 491,94 долл. США

4.50%

764,99 долл. США 506,69 долл. США

4,75%

777,83 долл. США 521,65 долл. США

5,00%

790,79 долл. США 536,82 долл. США

Выезд:

Где взять ипотеку на 100000 долларов

Чтобы получить ипотечную ссуду в размере 100 000 долларов — или любую другую ипотечную ссуду — вам нужно будет посоветоваться с различными кредиторами.

Поскольку ставки и условия могут варьироваться от одного кредитора к другому, это позволит вам получить максимально низкую ставку и наиболее доступную ссуду.

Вы можете связаться с различными ипотечными кредиторами индивидуально и запросить котировки, хотя это может занять некоторое время. Credible предлагает более эффективный вариант. С Credible вы можете сравнить всех наших кредиторов-партнеров сразу и получить предварительную квалификацию за считанные минуты.

Что следует учитывать перед подачей заявки на ипотеку в размере 100 000 долларов

Перед подачей заявки на ипотеку вам необходимо указать полную стоимость ссуды, чтобы убедиться, что она соответствует вашему бюджету и долгосрочным финансовым целям.

Вы должны знать ежемесячный платеж по кредиту, общую сумму процентов, которую вы будете платить, первоначальный взнос, который вам потребуется накопить, и общую сумму денежных средств, которые вам понадобятся для покрытия заключительных расходов, таких как сборы за выдачу кредита и баллы дисконтирования.

Общая сумма процентов, выплаченных по ипотеке в размере 100 000 долларов США

Сумма процентов, которые вы платите по ипотечному кредиту, зависит от процентной ставки, которую дает вам ваш кредитор.

Более низкие процентные ставки означают меньшие процентные расходы, а более высокие — противоположное.Вот почему важно сравнить несколько вариантов ссуды с помощью такого инструмента, как Credible.

Срок действия кредита также влияет на ваши процентные расходы. При более длительных сроках ссуды взимаются наибольшие проценты, а при более коротких (например, ссуды на 15 лет) эти расходы сокращаются.

Воспользуйтесь приведенным ниже калькулятором, чтобы узнать, сколько вы будете платить проценты, а также сколько будет стоить вам дом каждый месяц.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате $

Итого проценты $

Ежемесячный платеж $

С $ жилищный заем, ты заплатишь $ ежемесячно и в общей сложности $ проценты в течение срока кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь ипотека.


Нужен ипотечный кредит?
Credible упрощает получение ипотеки. Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное письмо с предварительным одобрением.

Найти цены сейчас

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

При ипотеке в размере 100 000 долларов под 3% годовых ваши общие процентные расходы будут варьироваться от 24 304 долларов.От 70 до 51 777,45 долларов США, в зависимости от выбранного вами срока кредита.

График погашения ипотечного кредита на 100 000 долларов

График погашения детализирует ваши расходы по жилищному кредиту из года в год. Ниже приведены графики погашения ипотеки на сумму 100 000 долларов США на 15 и 30 лет.

Вот как могут выглядеть расходы на 15-летний заем в 100 000 долларов под 3% годовых:

Остаток
Год Начальный баланс Ежемесячный платеж Итого выплаченные проценты Итого выплаченная основная сумма
1 100 000 долл. США.00 690,58 долл. США 2 926,69 долл. США 5 360,28 долл. США 94 639,72 долл. США
2 94 639,72 долл. США 690,58 долл. США 2 763,66 долл. США 5 523,32 долл. США 89 116,39 долл. США
3 89 116,39 долл. США 690,58 долл. США 2595,66 долл. США 5 691,32 долл. США 83 425,07 долл. США
4 83 425,07 долл. США 690,58 долл. США 2 422,55 долл. США 5 864 долл. США.43 77 560,64 долл. США
5 77 560,64 долл. США 690,58 долл. США 2244,18 долл. США 6042,80 долл. США 71 517,85 долл. США
6 71 517,85 долл. 690,58 долл. 2 060,38 долл. США 6 226,60 долл. США 65 291,25 долл. США
7 65 291,25 долл. США 690,58 долл. США 1870,99 долл. США 6 415,98 долл. США 58 875,26 долл. США
8 58 875 долл. США.26 690,58 долл. США 1 675,85 долл. США 6 611,13 долл. США 52 264,13 долл. США
9 52 264,13 долл. США 690,58 долл. США 1 474,76 долл. США 6 812,22 долл. США 45 451,91 долл. США
10 45 451,91 долл. США 690,58 долл. США 1267,56 долл. США 7 019,42 долл. США 38 432,50 долл. США
11 38 432,50 долл. США 690,58 долл. США 1 054,06 долл. США 7 232 долл. США.92 31 199,58 долл. США
12 31 199,58 долл. США 690,58 долл. США 834,06 долл. США 7 452,92 долл. США 23 746,66 долл. США
13 23 746,66 долл. США 690,58 долл. США 607,38 долл. США 7 679,60 долл. США 16 067,06 долл. США
14 16 067,06 долл. 690,58 долл. 373,79 долл. США 7 913,19 долл. США 8 153,87 долл. США
15 8 153 долл. США.87 690,58 долл. США 133,11 долл. США 8 153,87 долл. США 0,00 долл. США

Вот как могут выглядеть расходы на 30-летний заем в размере 100 000 долларов США под 3% годовых:

Остаток
Год Начальный баланс Ежемесячный платеж Итого выплаченные проценты Итого выплаченная основная сумма
1 100 000 долл. США.00 421,60 долл. 2971,45 долл. 2087,80 долл. США 97 912,20 долл. США
2 97 912,20 долл. 421,60 долл. 2 907,95 долл. США 2 151,30 долл. США 95 760,90 долл. США
3 95 760,90 долл. США 421,60 долл. США 2 842,51 долл. США 2216,74 долл. США 93 544,16 долл. США
4 93 544,16 долл. США 421,60 долл. США 2 775,09 долл. США 2284 долл. США.16 91 260,00 долл. США
5 91 260,00 долл. 421,60 долл. США 2 705,61 долл. США 2353,64 долл. США 88 906,36 долл. США
6 88 906,36 долл. США 421,60 долл. США 2 634,02 долл. США 2425,22 долл. США 86 481,14 долл. США
7 86 481,14 долл. США 421,60 долл. США 2 560,26 долл. США 2 498,99 долл. США 83 982,15 долл. США
8 83 982 долл. США.15 421,60 долл. США 2484,25 долл. США 2575,00 долл. США 81 407,15 долл. США
9 81 407,15 долл. 421,60 долл. США 2 405,93 долл. США 2 653,32 долл. США 78 753,83 долл. США
10 78 753,83 долл. США 421,60 долл. США 2325,23 долл. США 2 734,02 долл. США 76 019,81 долл. США
11 76 019,81 долл. США 421,60 долл. США 2242,07 долл. США 2 817 долл. США.18 73 202,63 долл. США
12 73 202,63 долл. США 421,60 долл. США 2156,38 долл. США 2 902,87 долл. США 70 299,76 долл. США
13 70 299,76 долл. США 421,60 долл. США 2 068,09 долл. США 2 991,16 долл. США 67 308,60 долл. США
14 67 308,60 долл. США 421,60 долл. США 1 977,11 долл. США 3082,14 долл. США 64 226,46 долл. США
15 64 226 долл. США.46 421,60 долл. США 1883,36 долл. США 3175,89 долл. США 61 050,57 долл. США
16 61 050,57 долл. США 421,60 долл. США 1786,76 долл. США 3 272,48 долл. США 57 778,09 долл. США
17 57 778,09 долл. США 421,60 долл. США 1687,23 долл. США 3 372,02 долл. США 54 406,07 долл. США
18 54 406,07 долл. США 421,60 долл. США 1 584,66 долл. США 3 474 долл. США.58 50 931,48 долл. США
19 50 931,48 долл. США 421,60 долл. США 1 478,98 долл. США 3580,27 долл. США 47 351,22 долл. США
20 47 351,22 долл. США 421,60 долл. США 1 370,08 долл. США 3 689,16 долл. США 43 662,05 долл. США
21 43 662,05 долл. США 421,60 долл. США 1 257,88 долл. США 3 801,37 долл. США 39 860,68 долл. США
22 39 860 долл. США.68 421,60 долл. США 1142,25 долл. США 3917,00 долл. США 35943,68 долл. США
23 35 943,68 долл. США 421,60 долл. США 1 023,11 долл. США 4 036,13 долл. США 31 907,55 долл. США
24 31 907,55 долл. США 421,60 долл. США 900,35 долл. США 4 158,90 долл. США 27 748,65 долл. США
25 27 748,65 долл. США 421,60 долл. США 773,85 долл. США 4 285 долл. США.39 23 463,26 долл. США
26 23 463,26 долл. США 421,60 долл. США 643,51 долл. США 4 415,74 долл. США 19 047,52 долл. США
27 19 047,52 долл. США 421,60 долл. США 509,20 долл. США 4550,05 долл. США 14 497,47 долл. США
28 14 497,47 долл. США 421,60 долл. США 370,81 долл. США 4 688,44 долл. США 9 809,03 долл. США
29 9 809 долл. США.03 421,60 долл. США 228,20 долл. США 4 831,04 долл. США 4 977,99 долл. США
30 4 977,99 долл. США 421,60 долл. США 81,26 долл. США 4 977,99 долл. США 0,00 долл. США

Как получить ипотечный кредит в размере 100 000 долларов

Получить ипотечный кредит на 100 000 долларов не так сложно, как кажется.

Когда вы будете готовы подать заявку, просто выполните этот девятиэтапный процесс, и вы будете на правильном пути к покупке дома своей мечты:

  1. Оцените свой бюджет на покупку жилья. Посмотрите на свой доход, долги и расходы и подсчитайте, сколько вы можете позволить себе тратить каждый месяц на ипотеку. Не забудьте учесть такие вещи, как первоначальный взнос, а также расходы на содержание дома.
  2. Просмотрите свой кредитный отчет. Получите полный отчет о кредитных операциях и рассмотрите его критически. Любые просроченные платежи, счета в сборе или другие отрицательные оценки могут повлиять на вашу способность получить ипотечный кредит, поэтому вы должны решить их перед подачей заявления.Кроме того, ваш кредитный рейтинг будет играть огромную роль в назначенной вам процентной ставке, поэтому, если она невысока, вы можете улучшить ее перед подачей заявки на ссуду.
  3. Получите предварительное одобрение. Предварительное одобрение ипотеки очень важно при покупке дома, особенно если ваш местный рынок жилья является конкурентным. Письмо с предварительным одобрением может дать продавцам больше уверенности в ваших предложениях и, что наиболее важно, дать вам хорошее представление о том, сколько вы можете занять.Вы можете использовать Credible для предварительного согласования с несколькими кредиторами.
  4. Присмотритесь к ставкам по ипотеке. При подаче заявки на предварительное одобрение каждый кредитор должен также предоставить вам оценку ссуды, в которой подробно описаны все расходы и комиссии, связанные с ссудой. Используйте это, чтобы сравнить каждое предложение ссуды по ставке, комиссиям, срокам до закрытия и т. Д. И определить, какое из них предлагает лучшую сделку для вашего бюджета.
  5. Обсудите детали покупки дома. Следующий шаг — найти дом, разместить предложение и обсудить договор купли-продажи.После того, как контракт будет заключен, самое время приступить к заполнению вашей заявки на ипотеку.
  6. Заполните полное заявление на ипотеку. Затем вам нужно будет заполнить полное заявление выбранного кредитора на ипотеку, для чего обычно требуются дополнительные финансовые данные, а также документация, например квитанции о выплатах, выписки из банковского счета, формы W-2 и налоговые декларации.
  7. Получите одобрение андеррайтера. Ваше заявление перейдет на этап андеррайтинга, когда ваш кредитор проверяет вашу финансовую информацию и оценивает, можете ли вы погасить запрашиваемую ссуду.
  8. Подготовьтесь к закрытию. Если ваша заявка будет одобрена андеррайтером, вам будет указана дата закрытия. Пока вы ждете наступления этой даты, вам нужно будет оформить полис страхования домовладельцев, поскольку этого требует большинство ипотечных кредиторов. Вы также должны подготовить свой первоначальный взнос и затраты на закрытие сделки; обычно вы оплачиваете их чеком или банковским переводом.
  9. Закройте ипотеку. Наконец, вы придете на заключительную встречу, сдадите чек на заключительную стоимость и подпишите коммерческие документы.Как только средства будут переведены, вы получите ключи и сможете свободно переехать в новую собственность.

Подробнее: Сколько времени нужно, чтобы купить дом

Если вы готовы сдать ипотечный кредит в размере 100 000 долларов, используйте Credible. Всего за несколько минут вы можете получить мгновенное упрощенное письмо с предварительным одобрением от одного из наших кредиторов-партнеров — это просто, безопасно и не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Credible упрощает получение ипотеки
  • Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение, без ущерба для вашего кредита.
  • Мы сохраняем конфиденциальность ваших данных: Сравните ставки от нескольких кредиторов, при этом ваши данные не будут продаваться или рассылаться спамом.
  • Современный подход к ипотеке: Завершите оформление ипотеки онлайн с помощью банковских интеграции и автоматических обновлений. Поговорите с кредитным специалистом, только если хотите.

Найти цены сейчас

Об авторе

Эли Дж. Йель

Али Дж. Йель — агентство по ипотеке и недвижимости.Ее работы появлялись в Forbes, Fox Business, The Motley Fool, Bankrate, The Balance и других.

Подробнее

Главная »Все» Ипотека » Сколько будет стоить ипотека в размере 100 000 долларов

Калькулятор ипотеки: PMI, проценты и налоги

Ипотечный калькулятор

Используйте ипотечный калькулятор SmartAsset для оценки ежемесячного платежа по ипотеке, включая основную сумму и проценты, налоги, страхование домовладельцев и частное ипотечное страхование (PMI).Вы можете изменить цену дома, первоначальный взнос и условия ипотеки, чтобы увидеть, как изменится ваш ежемесячный платеж.

Вы также можете попробовать наш калькулятор «Сколько дома я могу себе позволить», если не знаете, сколько денег вам следует выделить на новый дом.

A Финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома. Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом сопоставления.

Математика, лежащая в основе нашего ипотечного калькулятора

Для тех, кто хочет точно знать, как работает наш калькулятор, мы используем следующую формулу для наших расчетов ипотеки:

M = Ежемесячный платеж

P = основной Сумма (первоначальный остаток кредита)

i = Процентная ставка

n = Количество ежемесячных платежей по 30-летней ипотеке (30 * 12 = 360 и т. Д.)

Как использовать наш калькулятор платежей по ипотеке

Первым шагом к определению того, сколько вы будете платить каждый месяц, является предоставление справочной информации о вашем предполагаемом доме и ипотеке. Необходимо заполнить три поля: цена дома, первоначальный взнос и процентная ставка по ипотеке. В раскрывающемся списке выберите срок кредита. Не волнуйтесь, если у вас нет точных цифр, с которыми можно работать — используйте свои предположения. Цифры всегда можно будет скорректировать позже.

Для более подробного расчета ежемесячного платежа щелкните раскрывающееся меню «Налоги, страхование и сборы ТСЖ».Здесь вы можете указать местонахождение дома, ежегодные налоги на недвижимость, годовую страховку домовладельцев и ежемесячные сборы ТСЖ или кондоминиума, если применимо.

Home Price

Давайте разберемся дальше. Цена дома, первый ввод, основывается на вашем доходе, ежемесячном платеже по долгу, кредитном рейтинге и сбережениях на первоначальном взносе. Процент, который вы можете услышать при покупке дома, — это правило 36%. Правило гласит, что вы должны стремиться к соотношению долга к доходу (DTI) примерно 36% или меньше (или максимум 43% для ссуды FHA) при подаче заявки на ипотечную ссуду.Этот коэффициент помогает вашему кредитору понять ваши финансовые возможности ежемесячно выплачивать ипотечный кредит. Чем выше коэффициент, тем меньше вероятность того, что вы сможете позволить себе ипотеку.

Чтобы рассчитать свой DTI, добавьте все свои ежемесячные платежи по долгам, такие как задолженность по кредитной карте, студенческие ссуды, алименты или алименты, автокредиты и прогнозируемые выплаты по ипотеке. Затем разделите на свой ежемесячный доход до налогообложения. Чтобы получить процентное значение, кратное 100. Оставшееся число — это ваш DTI.

DTI = Общие ежемесячные платежи по долгу ÷ Ежемесячный валовой доход x 100

Первоначальный взнос

В целом, 20% первоначальный взнос — это то, что большинство ипотечных кредиторов ожидают от обычной ссуды без частного ипотечного страхования (PMI) .Конечно, бывают исключения. Например, ссуды VA не требуют первоначального взноса, а ссуды FHA часто допускают внесение всего 3% первоначального взноса (но все же идут с версией ипотечного страхования). Кроме того, у некоторых кредиторов есть программы, предлагающие ипотечные кредиты с первоначальным взносом от 3% до 5%. В таблице ниже показано, как размер вашего первоначального взноса повлияет на размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Как более крупный авансовый платеж влияет на ежемесячные выплаты *

Процент Первоначальный взнос Домашняя цена Основная сумма долга и проценты
20% 40 000 долларов США 15% 30 000 долл. США 200 000 долл. США 854 долл. США
10% 20 000 долл. США 200 000 долл. США 905 долл. США
9022
9022 9022
9022 9022 0 200 000 долларов 1 005 долларов

* Выплачивается только основная сумма долга и проценты.Чтобы получить общий ежемесячный платеж при первоначальном взносе ниже 20%, добавьте к налогу на недвижимость, страхованию домовладельцев и страхованию частной ипотечной ссуды (PMI).

В целом, большинство покупателей жилья должны стремиться сэкономить 20% от желаемой стоимости жилья до подачи заявления на ипотеку. Возможность внести значительный первоначальный взнос увеличивает ваши шансы получить право на получение лучших ставок по ипотеке. Ваш кредитный рейтинг и доход — два дополнительных фактора, которые будут играть роль в определении вашей ставки по ипотеке.

Ставка по ипотечным кредитам

В поле ставки по ипотечным кредитам вы можете увидеть, на что вы имеете право, с помощью нашего инструмента сравнения ставок по ипотечным кредитам. Или вы можете использовать процентную ставку, которую потенциальный кредитор предоставил вам, когда вы прошли процесс предварительного утверждения или поговорили с ипотечным брокером. Если вы не знаете, на что вы имеете право, вы всегда можете указать приблизительную ставку, используя текущие тенденции ставок, найденные на нашем сайте или на странице ипотечного кредита вашего кредитора. Помните, что ваша фактическая ставка по ипотеке зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.

Срок кредита

В раскрывающемся списке у вас есть возможность выбрать ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет или 5/1 ARM. Первые два варианта, как следует из их названия, представляют собой ссуды с фиксированной ставкой. Это означает, что ваша процентная ставка и ежемесячные платежи остаются неизменными в течение всего срока кредита. ARM, или ипотека с регулируемой ставкой, имеет процентную ставку, которая изменится после начального периода с фиксированной ставкой. Как правило, после вводного периода процентная ставка ARM будет меняться один раз в год.В зависимости от экономического климата ваша ставка может увеличиваться или уменьшаться. Большинство людей выбирают 30-летние ссуды с фиксированной ставкой, но если вы планируете переехать через несколько лет или перевернуть дом, ARM потенциально может предложить вам более низкую начальную ставку.

Понимание вашего платежа по ипотеке

Ежемесячный платеж по ипотеке = Основная сумма + Проценты + Выплата по счету условного депонирования

Счет условного депонирования = Страхование домовладельцев + налоги на имущество + PMI (если применимо)

Единовременная выплата ежемесячно Ваш ипотечный кредитор подразделяется на несколько разных частей.У большинства покупателей жилья есть счет условного депонирования, который используется вашим кредитором для оплаты счета по налогу на недвижимость и страхования домовладельцев. Это означает, что счет, который вы получаете каждый месяц по ипотеке, включает не только основную сумму и процентную плату (деньги, которые идут непосредственно на ваш ссуду), но также налоги на имущество, страхование жилья и, в некоторых случаях, частное страхование ипотеки.

Что такое основная сумма и проценты?

Основная сумма кредита — это сумма кредита, которую вы взяли в долг, а проценты — это дополнительные деньги, которые вы должны кредитору, которые накапливаются с течением времени и представляют собой процент от вашей первоначальной ссуды.Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой будут иметь одинаковую общую сумму основного долга и процентов каждый месяц, но фактические числа для каждого изменения, когда вы выплачиваете ссуду. Это называется амортизацией. Вы начинаете с выплаты более высокого процента процентов, чем основной суммы. Постепенно вы будете платить все больше и больше основной суммы и меньше процентов. В таблице ниже приведен пример амортизации ипотечного кредита на сумму 200 000 долларов США.

Таблица амортизации жилищного кредита *

9023 9022 9022 9022 (15 лет) 96
Месяц выплаты Основная сумма Проценты Итого выплата
1 303 доллара.90 $ 616,67 920,57 $
60 (5 лет) $ 364,43 $ 556,14 $ 920,57
120 (10 лет)
120 (10 лет) 527,30 долл. 393,27 долл. 920,57 долл.
240 (20 лет) 634,28 долл. 286,29 долл. 920,57 долл. США
157,61 долл. США 920,57 долл. США

* В этой таблице показана амортизация ссуды для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в ​​размере 200 000 долл. США.

Что такое страхование домовладельцев?

Страхование домовладельцев — это полис, который вы приобретаете у страховой компании, которая покрывает вас в случае кражи, пожара или повреждения ураганом (град, ветер и молния) вашего дома. Страхование от наводнения или землетрясения, как правило, является отдельным полисом. Страхование домовладельцев может стоить от нескольких сотен долларов до тысяч долларов в зависимости от размера и местоположения дома.

Когда вы занимаете деньги для покупки дома, ваш кредитор требует, чтобы у вас была страховка домовладельца. Этот тип страхового полиса защищает залог кредитора (ваш дом) в случае пожара или других событий, причиняющих ущерб.

Как работают налоги на имущество?

Когда вы владеете собственностью, вы облагаетесь налогами, взимаемыми округом и округом. Вы можете ввести свой почтовый индекс или название города с помощью нашего калькулятора налога на недвижимость, чтобы узнать среднюю эффективную ставку налога в вашем районе.

Налоги на недвижимость широко варьируются от штата к штату и даже от округа к округу. Например, в Нью-Джерси самая высокая средняя эффективная ставка налога на недвижимость в США — 2,42%. Однако владение недвижимостью в Вайоминге вернет вам лишь примерно 0,57% налога на недвижимость, что является одной из самых низких средних эффективных налоговых ставок в стране.

Хотя это зависит от вашего штата, округа и муниципалитета, в целом налоги на недвижимость рассчитываются как процент от стоимости вашего дома и выставляются вам один раз в год.В некоторых областях ваш дом пересматривается ежегодно, а в других — каждые пять лет. Эти налоги обычно используются для оплаты таких услуг, как ремонт и содержание дорог, из бюджета школьного округа и за общие услуги округа.

Что такое PMI?

Частное ипотечное страхование (PMI) — это страховой полис, необходимый кредиторам для обеспечения ссуды, которая считается высокорисковой. Вы обязаны платить PMI, если у вас нет первоначального взноса в размере 20% и вы не имеете права на получение ссуды VA.Причина, по которой большинство кредиторов требует 20% первоначального взноса, связана с собственным капиталом. Если у вас недостаточно высокого капитала в доме, вы можете стать обязательством по умолчанию. Проще говоря, вы представляете больший риск для своего кредитора, если не платите за достаточно дома.

PMI рассчитывается как процент от вашей первоначальной суммы кредита и может варьироваться от 0,3% до 1,5% в зависимости от вашего первоначального взноса и кредитного рейтинга. Как только вы достигнете хотя бы 20% капитала, вы можете попросить прекратить платить PMI.

Что такое сборы ТСЖ?

Сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ) являются обычным явлением, когда вы покупаете кондоминиум или дом, который является частью запланированного сообщества.Как правило, сборы ТСЖ взимаются ежемесячно или ежегодно. Сборы покрывают общие расходы, такие как содержание общественных помещений (например, газон, общий бассейн или другие общие удобства) и обслуживание здания. Когда вы просматриваете недвижимость, сборы ТСЖ обычно раскрываются заранее, чтобы вы могли видеть, сколько нынешние владельцы платят в месяц или в год. Сборы ТСЖ — это дополнительная постоянная плата, с которой нужно бороться, они в большинстве случаев не покрывают налоги на недвижимость или страхование домовладельцев.

Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке
  • Выберите длительный срок кредита
  • Купите менее дорогой дом
  • Оплатите больший первоначальный взнос
  • Найдите самую низкую процентную ставку, доступную для вас

Вы можете рассчитывать на меньший счет, если вы увеличите количество лет, на которые вы платите по ипотеке.Это означает продление срока кредита. Например, 15-летняя ипотечная ссуда будет иметь более высокие ежемесячные выплаты, чем 30-летняя ипотечная ссуда, потому что вы выплачиваете ссуду в сжатые сроки.

Очевидный, но все же важный путь к снижению ежемесячной оплаты — это покупка более доступного дома. Чем выше цена дома, тем выше ваши ежемесячные платежи. Это связано с PMI. Если у вас недостаточно накоплений для авансового платежа в размере 20%, вы будете платить больше каждый месяц, чтобы обеспечить ссуду.Покупка дома по более низкой цене или ожидание, когда у вас появится большая экономия на первоначальном взносе, — это два способа избавить вас от более крупных ежемесячных платежей.

Наконец, ваша процентная ставка влияет на ваши ежемесячные платежи. Вам не нужно принимать первые условия кредитора. Попробуйте договориться с другими кредиторами, чтобы найти более низкую ставку и минимизировать ежемесячные выплаты по ипотеке.

Покупка ипотеки Часто задаваемые вопросы

Готовы купить дом? Начните с поиска ипотечных ссуд, получения подробной информации и условий от нескольких кредиторов или ипотечных брокеров.Воспользуйтесь нашей таблицей ипотечных покупок, чтобы сравнить ссуды и подготовиться к переговорам по лучшей сделке.

Что такое ипотека?

Ипотека — это ссуда, которая помогает вам купить дом. На самом деле это договор между вами (заемщиком) и кредитором (например, банком, ипотечной компанией или кредитным союзом) о ссуде вам денег на покупку дома. Вы возвращаете деньги на основании подписанного вами договора. Но в случае невыполнения обязательств (то есть, если вы не выплачиваете ссуду или, в некоторых ситуациях, если вы не производите платежи вовремя), кредитор имеет право забрать собственность.Не все ипотечные кредиты одинаковы. Эта статья от CFPB объясняет плюсы и минусы различных типов ипотечных кредитов.

Что мне нужно сделать в первую очередь, чтобы получить ипотечный кредит?

  • Определите первый взнос, который вы можете себе позволить. Сумма вашего первоначального взноса может определять детали ссуды, на получение которой вы имеете право. У CFPB есть советы о том, как рассчитать первый взнос, который подходит вам.
  • Получите бесплатный годовой кредитный отчет. Перейти к AnnualCreditReport.com. Просмотрите свой отчет и исправьте в нем все ошибки. (В этом видео рассказывается, как это сделать.) Если вы обнаружите ошибки, обсудите их с соответствующим кредитным бюро. Сообщите кредитору о споре, если он не разрешен до подачи заявки.
  • Получите котировки от нескольких кредиторов или брокеров и сравните их ставки и комиссии. Чтобы найти наиболее подходящий для вас кредит, изучите все расходы по ссуде. Недостаточно просто знать размер ежемесячного платежа или процентную ставку. Еще важнее, чем знать процентную ставку, знать APR — общую стоимость, которую вы платите за кредит, как годовую процентную ставку.Процентная ставка является очень важным фактором при расчете годовой процентной ставки, но годовая процентная ставка также включает такие расходы, как баллы, и другие расходы по кредиту, такие как страхование ипотеки. Зная годовую процентную ставку, легче сравнивать «яблоки с яблоками» при рассмотрении предложений по ипотеке. Эта таблица покупок ипотечных кредитов поможет вам отслеживать и сравнивать расходы по каждой ссуде.

Как работают ипотечные брокеры?

Ипотечный брокер — это тот, кто может помочь вам найти сделку с кредитором и проработать детали ссуды.Не всегда может быть ясно, имеете ли вы дело с кредитором или брокером, поэтому, если вы не уверены, спросите. Подумайте о том, чтобы связаться с несколькими брокерами, прежде чем решать, с кем работать — или работать ли с брокером вообще. Обратитесь в Национальную многогосударственную систему лицензирования, чтобы узнать, применялись ли какие-либо дисциплинарные меры в отношении брокера, с которым вы собираетесь работать.

Брокер может иметь доступ к нескольким кредиторам, поэтому они могут предоставить вам более широкий выбор кредитных продуктов и условий.Брокеры также могут сэкономить ваше время, управляя процессом утверждения кредита. Но не думайте, что они предлагают вам самое выгодное предложение. Сравните условия кредитных предложений сами.

Вы часто платите брокерам в дополнение к гонорарам кредитора. Брокерам часто платят «баллами», которые вы платите либо при закрытии сделки, либо в качестве надбавки к вашей процентной ставке, либо и тем, и другим. Изучая брокеров, спрашивайте каждого из них, как им платят, чтобы вы могли сравнивать предложения и вести с ними переговоры.

Могу ли я обсудить некоторые условия ипотеки?

Да.Нет ничего плохого в том, чтобы спросить кредиторов или брокеров, могут ли они предоставить вам более выгодные условия, чем исходные, которые они указали. Вы также можете спросить, смогут ли они превзойти предложение другого кредитора. Например, вы можете:

  • Попросите кредитора или брокера отказаться от или снизить одну или несколько комиссий либо согласиться на более низкую ставку или меньшее количество баллов.
  • Убедитесь, что кредитор или брокер не соглашаются снизить одну комиссию при повышении другой — или снизить ставку при добавлении баллов.

Следует выбрать кредитора, рекламирующего или предлагающего самые низкие ставки?

Может и нет.Когда вы делаете покупки, вы можете видеть рекламу или получать предложения с очень низкими или фиксированными ставками. Но они могут не сообщить вам истинные условия сделки, как того требует закон. В объявлении могут быть модные слова, свидетельствующие о том, что вы захотите копнуть глубже. Например:

  • Низкая или фиксированная ставка . Процентная ставка по ссуде может быть фиксированной или низкой только на короткий вводный период — иногда всего 30 дней. Тогда ваша ставка и оплата могут резко увеличиться.Ищите годовую процентную ставку: согласно федеральному закону, если процентная ставка указана в объявлении, годовая процентная ставка также должна быть там. Хотя об этом следует четко заявить, вам может потребоваться поискать это мелким шрифтом или глубоко внутри веб-сайта.
  • Очень низкая выплата . Это может показаться хорошей сделкой, но это может означать, что вы будете платить только проценты на взятые вами деньги (так называемая основная сумма). Однако в конце концов вам придется заплатить основную сумму. Это означает, что у вас будут более высокие ежемесячные платежи или «воздушный шар» — единовременный платеж, который обычно намного превышает ваш обычный платеж.

Вы также можете найти кредиторов, которые предлагают разрешить вам производить ежемесячные платежи, когда вы платите только часть процентов, которые вы должны каждый месяц. Таким образом, невыплаченные проценты добавляются к основной сумме вашей задолженности. Это означает, что остаток по кредиту со временем будет увеличиваться. Вместо того, чтобы выплатить ссуду, вы в конечном итоге занимаетесь еще. Это называется отрицательной амортизацией. Это может быть рискованно, потому что вы можете оказаться в долгу за свой дом больше, чем вы могли бы получить, если бы продали его.

Узнайте общую сумму платежа.Хотя процентная ставка определяет, сколько процентов вы должны ежемесячно, вы также хотите знать, сколько вы должны платить за свой общий платеж по ипотеке каждый месяц. При расчете вашего общего ежемесячного платежа по ипотеке учитываются эти факторы, иногда называемые PITI:

.
  • основная сумма (деньги, которые вы взяли в долг)
  • процентов (сколько вы платите кредитору за получение кредита)
  • налогов и
  • Страхование собственников жилья

PITI иногда включает частное ипотечное страхование (PMI), но не всегда.Если вам нужно платить PMI, спросите, включен ли он в предлагаемый вам PITI).

У меня были проблемы с кредитом. Придется ли мне платить больше за ипотечный кредит?

Можно, но не обязательно. Приготовьтесь сравнивать и вести переговоры независимо от того, были ли у вас проблемы с кредитом. Такие вещи, как болезнь или временная потеря дохода, не обязательно ограничивают ваш выбор только крупными кредиторами. Если в вашем кредитном отчете содержится отрицательная информация, которая является точной, но у кредитора есть веские причины полагать, что вы сможете погасить ссуду, объясните свою ситуацию кредитору или брокеру.

Но, если вы не можете объяснить свои проблемы с кредитом или показать, что есть веские причины доверять своей способности платить по ипотеке, вам, вероятно, придется заплатить больше, включая более высокую годовую процентную ставку, чем заемщикам с меньшим количеством проблем в их кредитной истории. .

Что повысит мои шансы на получение ипотеки?

Предоставьте кредитору информацию, которая поддерживает ваше заявление. Например, для многих кредиторов важна стабильная занятость. Если вы недавно сменили работу, но стабильно работали в той же сфере в течение нескольких лет, укажите эту информацию в своем заявлении.Или, если у вас были проблемы с оплатой счетов в прошлом из-за увольнения с работы или высоких медицинских расходов, напишите письмо кредитору с объяснением причин ваших прошлых кредитных проблем. Если вы просите кредиторов принять во внимание эту информацию, они должны это сделать.

Что делать, если я думаю, что подвергся дискриминации?

Справедливое кредитование требуется по закону. Кредитор не может отказать вам в ссуде, взимать с вас больше или предлагать вам менее выгодные условия в зависимости от вашего:

  • Гонка
  • Цвет
  • Религия
  • Национальное происхождение (там, где живут ваши предки)
  • Пол
  • Семейное положение
  • Возраст
  • Независимо от того, исходит ли ваш доход весь или часть от программы государственной помощи, или
  • Добросовестно ли вы действовали в соответствии с одним из своих прав в соответствии с федеральными законами о кредитовании.Это может включать, например, ваше право оспаривать ошибки в вашем кредитном отчете в соответствии с Законом о честной кредитной отчетности.

Почему я получаю письма от других ипотечных компаний?

Ваше заявление на ипотеку может вызвать конкурирующие предложения (так называемые «предварительно проверенные» или «предварительно утвержденные» предложения кредита). Вот как перестать получать предварительно отобранные предложения.

Но вы можете использовать их, чтобы сравнить условия кредита и присмотреться к ним.

Могу ли я доверять предложениям, которые получаю по почте?

Review предлагает внимательно следить за тем, чтобы вы знали, с кем имеете дело, даже если эти письма могут выглядеть так, как будто они принадлежат вашей ипотечной компании или правительственному учреждению.Не все почтовые программы проходят предварительную проверку. Некоторые нечестные компании используют изображения Статуи Свободы или другие правительственные символы или названия, чтобы заставить вас думать, что их предложение поступило от правительственного агентства или программы. Если вас беспокоит полученное вами почтовое сообщение, обратитесь в правительственное учреждение, указанное в письме. Посетите USA.gov, чтобы найти законную контактную информацию для федеральных правительственных агентств и правительственных агентств штата.

Должен ли кредитор дать мне что-нибудь после того, как я подаю ему заявку на ссуду?

Согласно федеральному закону, кредиторы и ипотечные брокеры должны предоставить вам:

  • этот буклет с инструментами жилищного кредита от CFPB в течение трех дней после подачи заявки на ипотечную ссуду.Идея состоит в том, чтобы защитить вас от недобросовестных действий кредиторов, брокеров и других поставщиков услуг в процессе покупки жилья и получения кредита.
  • Оценка кредита через три рабочих дня после того, как кредитор получит вашу заявку на получение кредита. В этой форме содержится важная информация о кредите:
    • расчетная процентная ставка
    • ежемесячный платеж
    • итоговые затраты на закрытие
    • сметные расходы по налогам и страхованию
    • любые штрафы за предоплату
    • и как процентная ставка и выплаты могут измениться в будущем.

Объяснение сметы кредита CFPB дает вам представление о том, чего ожидать.

  • a Заключительное раскрытие по крайней мере за три рабочих дня до вашего закрытия. Эта форма содержит окончательную информацию о выбранной вами ссуде: условия, ожидаемые ежемесячные платежи, комиссии и другие расходы. Получение его за несколько дней до закрытия дает вам время сверить раскрытие информации о закрытии с оценкой ссуды и спросить своего кредитора, есть ли расхождения или если вы сомневаетесь в каких-либо расходах или условиях.Заключительное объяснение раскрытия информации CFPB дает вам представление о том, чего ожидать.

На что следует обращать внимание при закрытии?

  • «Закрытие» (иногда называемое «урегулированием») — это когда вы и кредитор подписываете документы, чтобы сделать кредитное соглашение окончательным. После того, как вы подпишетесь, вы получите поступления по ипотечному кредиту — и теперь вы несете юридическую ответственность за выплату ссуды.
  • Если вы хотите знать, чего ожидать при закрытии, вы можете просмотреть Контрольный список закрытия ипотеки CFPB.
  • Вам также следует остерегаться мошенников. Вы можете получить электронное письмо от кредитного специалиста или другого специалиста по недвижимости, в котором говорится, что в последний момент произошли изменения. Они могут попросить вас перевести деньги для покрытия расходов на закрытие на другой счет. Не делай этого — это жульничество.
  • Если вы получили подобное письмо, свяжитесь со своим кредитором, брокером или специалистом по недвижимости по номеру или адресу электронной почты, который, как вы знаете, настоящий, и сообщите им.Мошенники часто просят вас заплатить таким способом, который затрудняет возврат денег. Как бы вы ни заплатили мошеннику, чем раньше вы начнете действовать, тем лучше. Узнайте больше о том, как вернуть свои деньги.

Калькулятор ипотеки — оценка бесплатного платежа за дом

  1. Ипотека
  2. Калькулятор ипотеки

Используйте калькулятор ипотечного кредита Zillow, чтобы быстро оценить общую сумму платежа по ипотеке, включая основную сумму и проценты, а также оценки PMI, налогов на недвижимость, страхования жилья и сборы ТСЖ.Введите стоимость дома и сумму первоначального взноса, чтобы рассчитать предполагаемый платеж по ипотеке с подробной разбивкой и графиком. Измените сведения о ссуде, чтобы они соответствовали вашему сценарию.

Получите более точную оценку

Пройдите предварительную квалификацию кредитора, чтобы получить еще более точную оценку вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

Другие калькуляторы ипотеки

  • Калькулятор доступности

    Сколько дома вы можете себе позволить? Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности, чтобы оценить, сколько вы можете с комфортом потратить на свой новый дом.

  • Калькулятор рефинансирования

    Заинтересованы в рефинансировании существующей ипотеки? Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы узнать, имеет ли смысл рефинансирование для вас.

  • Калькулятор долга к доходу

    Отношение долга к доходу помогает определить, соответствуете ли вы критериям получения ипотеки. Воспользуйтесь нашим калькулятором DTI, чтобы узнать, находитесь ли вы в правильном диапазоне.

  • Калькулятор ипотечного кредита VA

    Воспользуйтесь нашим калькулятором жилищного кредита VA для оценки выплат по ссуде VA для квалифицированных ветеранов, действующих военнослужащих и семей военнослужащих.

Участвующие кредиторы могут платить Zillow Group Marketplace, Inc. («ZGMI») комиссию за получение контактной информации потребителей, подобной вашей. ZGMI не рекомендует и не поддерживает каких-либо кредиторов. Мы отображаем кредиторов на основе их местоположения, отзывов клиентов и других данных, предоставленных пользователями. Для получения дополнительной информации о нашей рекламной практике см. Наши Условия использования и конфиденциальность. ZGMI является лицензированным ипотечным брокером, NMLS №1303160. Список государственных лицензий и разглашений доступен здесь.

Как рассчитать выплаты по ипотеке

Калькулятор ипотеки Zillow дает вам возможность настроить детали вашей ипотеки, делая предположения для полей, которые вы, возможно, еще совсем не знаете.Эти элементы автозаполнения делают калькулятор жилищного кредита простым в использовании и могут быть обновлены в любой момент.

Помните, ваш ежемесячный платеж за дом включает в себя больше, чем просто возврат суммы, взятой вами в долг для покупки дома. «Основная сумма» — это сумма, которую вы взяли в долг и должны выплатить (сама ссуда), а проценты — это сумма, которую кредитор взимает за предоставление вам ссуды.

Для большинства заемщиков общий ежемесячный платеж, отправляемый вашему ипотечному кредитору, включает другие расходы, такие как страхование домовладельца и налоги.Если у вас есть счет условного депонирования, вы оплачиваете установленную сумму на эти дополнительные расходы как часть ежемесячного платежа по ипотеке, который также включает основную сумму и проценты. Ваш ипотечный кредитор обычно хранит деньги на счете условного депонирования до наступления срока оплаты страховых и налоговых счетов, а затем оплачивает их от вашего имени. Если для вашей ссуды требуются другие виды страхования, такие как частное ипотечное страхование (PMI) или взносы ассоциации домовладельцев (HOA), эти взносы также могут быть включены в ваш общий платеж по ипотеке.

Цена дома

Цена — это либо сумма, которую вы заплатили за дом, либо сумма, которую вы можете заплатить при покупке дома в будущем.

Первоначальный взнос

Для большинства жилищных кредитов требуется как минимум 3% от стоимости дома в качестве первоначального взноса. Некоторые ссуды, такие как ссуды VA и некоторые ссуды USDA, позволяют обнулить. Хотя это миф, что для получения кредита требуется 20% первоначальный взнос, имейте в виду, что чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше ваш ежемесячный платеж. Первоначальный взнос в размере 20% также позволяет избежать оплаты частной ипотечной страховки по кредиту.

Кредитная программа

Ваша кредитная программа может повлиять на вашу процентную ставку и общую сумму ежемесячных платежей. Выберите в калькуляторе 30-летний фиксированный, 15-летний фиксированный или 5-летний сценарий кредита ARM, чтобы увидеть примеры того, как разные сроки кредита означают разные ежемесячные платежи. Узнайте больше о типах ссуд ниже.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке — это стоимость, которую вы ежегодно платите своему кредитору за получение займа, выраженную в процентах. Калькулятор автоматически подставляет текущую среднюю процентную ставку.

PMI

Частное ипотечное страхование (PMI) рассчитывается на основе вашего кредитного рейтинга и суммы первоначального взноса. Если сумма вашего кредита превышает 80% от стоимости покупки дома, кредиторы требуют страхование своих инвестиций. Это ежемесячная плата, увеличивающая размер вашего платежа по ипотеке.

Налоги на недвижимость

Ваш расчетный годовой налог на недвижимость основан на цене покупки дома. Общая сумма делится на 12 месяцев и применяется к каждому ежемесячному платежу по ипотеке.Если вам известна конкретная сумма налогов, добавьте сумму в годовом исчислении.

Страхование жилья

Страхование домовладельца основывается на цене дома и выражается в виде годовой премии. Калькулятор делит эту сумму на 12 месяцев, чтобы скорректировать ежемесячный платеж по ипотеке. Среднегодовые страховые взносы обычно составляют менее 1% от стоимости дома и защищают вашу ответственность как владельца собственности и страхуют от опасностей, убытков и т. Д.

Сборы ТСЖ

Домовладельцы в некоторых застройках и сообществах таунхаусов или кондоминиумов платят ежемесячно Ассоциации домовладельцев ( ТСЖ) для коллективной оплаты удобств, технического обслуживания и некоторой страховки.Обновите, чтобы включить ваши ежемесячные расходы на ТСЖ, если применимо. Если нет расходов на ТСЖ, вы можете оставить поле пустым.

Уравнение выплаты по ипотеке

Основная сумма + Проценты + Страхование ипотеки (если применимо) + Условное депонирование (если применимо) = Общий ежемесячный платеж

Традиционный расчет ежемесячного платежа по ипотеке включает:

Основная сумма: Сумма денег, которые вы взяли в долг.

Проценты: Стоимость кредита.

Страхование ипотеки: Обязательное страхование для защиты инвестиций вашего кредитора в размере 80% или более от стоимости дома.

Escrow: Ежемесячная стоимость налогов на недвижимость, сборов на ТСЖ и страхования домовладельца.

Платежи: Умножьте срок действия кредита на 12 месяцев, чтобы рассчитать общее количество платежей. 30-летний срок — 360 платежей (30 лет х 12 месяцев = 360 платежей).

Рассматриваемый тип жилищной ссуды

Выбранный тип ссуды влияет на размер ежемесячного платежа по ипотеке. Изучите варианты ипотеки, соответствующие вашему сценарию покупки, и сэкономьте деньги.

Обычная ссуда (соответствующая ссуда)

Обычные ссуды поддерживаются частными кредиторами, такими как банк, а не федеральным правительством, и часто имеют строгие требования в отношении кредитного рейтинга и отношения долга к доходу.Если у вас отличный кредит с 20% первоначальным взносом, обычный заем может быть отличным вариантом, поскольку он обычно предлагает более низкие процентные ставки без частного ипотечного страхования (PMI). Вы все еще можете получить обычную ссуду с первоначальным взносом менее 20%, но потребуется PMI.

Ссуда ​​FHA (государственная ссуда)

Ссуда ​​FHA обеспечена государством и застрахована Федеральной жилищной администрацией. Ссуды FHA предъявляют более жесткие требования к кредитным рейтингам и допускают низкие первоначальные платежи.Кредит FHA будет сопровождаться обязательным ипотечным страхованием на весь срок действия кредита.

Заем VA (государственный заем)

Займы

VA частично поддерживаются Департаментом по делам ветеранов, что позволяет ветеранам, имеющим право, покупать дома с нулевым первоначальным взносом (в большинстве случаев) по конкурентоспособным ставкам. Вы не будете платить PMI, но ссуды VA требуют комиссии за финансирование.

Заем USDA (государственный заем)

Министерство сельского хозяйства США поддерживает ссуды USDA, которые приносят пользу заемщикам с низким доходом, совершающим покупки в соответствующих критериям сельских районах.Кредитные требования к ссудам USDA свободны. Хотя по этим займам требуется предварительная комиссия за финансирование, ваш первоначальный взнос может быть нулевым без выплаты PMI.

Jumbo-ипотечные кредиты (несоответствующие)

Jumbo-кредиты называются в зависимости от размера кредита. Когда ссуда превышает определенную сумму (соответствующий лимит ссуды), она не застрахована федеральным правительством. Лимиты ссуд меняются ежегодно и зависят от местного рынка. Крупные ссуды позволяют приобретать более дорогую недвижимость, но часто требуют 20% -ной предоплаты, что может стоить более 100 000 долларов при закрытии.Цены конкурентоспособные.

Варианты ипотеки и терминология

Помимо вариантов ипотеки (типов ссуд), рассмотрите некоторые из этих различий в программах и терминологию ипотеки.

Срок ссуды

Срок ипотечной ссуды — это максимальный срок, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Общие условия ипотеки — 30 или 15 лет. На более длительные сроки обычно более высокие ставки, но более низкие ежемесячные платежи. Более короткие сроки позволяют быстрее погашать кредиты, экономя на процентах. Можно погасить кредит быстрее установленного срока, выплачивая дополнительные ежемесячные платежи в счет основной суммы кредита.

Фиксированная ставка против регулируемой

Фиксированная ставка — это когда ваша процентная ставка остается неизменной в течение всего срока кредита. Регулируемая ставка остается неизменной в течение заранее определенного периода времени, а затем сбрасывается до новой процентной ставки через запланированные интервалы. Например, 5-летний ARM предлагает фиксированную процентную ставку на 5 лет, а затем каждый год корректирует оставшуюся часть кредита. Обычно первый фиксированный период предлагает низкую ставку, что делает его выгодным, если вы планируете рефинансировать или переехать до первой корректировки ставки.

Соответствующие ссуды и несоответствующие ссуды

Соответствующие ссуды имеют максимальные суммы ссуд, которые устанавливаются правительством и соответствуют другим правилам, установленным Fannie Mae или Freddie Mac, компаниями, которые обеспечивают поддержку соответствующих ссуд. Несоответствующая ссуда менее стандартизирована, а ее права и цены сильно различаются в зависимости от кредитора. Несоответствующие ссуды не ограничиваются пределом размера соответствующих ссуд, таких как крупная ссуда, или руководящими принципами, такими как ссуды, обеспеченные государством, хотя у кредиторов будут свои собственные критерии.

Начните исследование покупки дома с помощью ипотечного калькулятора.

Ипотечный калькулятор — мощный инструмент для работы с недвижимостью, который может помочь вам сделать больше, чем просто оценить ваши ежемесячные платежи. Вот несколько дополнительных способов использования нашего ипотечного калькулятора:

  • 1

    Оценка сценариев первоначального платежа

    Измените размер первоначального взноса, чтобы увидеть, насколько он влияет на ваш ежемесячный платеж. Например, не лучше ли получить больше сбережений после покупки дома? Можете ли вы избежать PMI? Сравните реалистичные ежемесячные платежи, помимо основной суммы долга и процентов.

  • 2

    Расчет ипотечных ставок

    Измените процентную ставку, чтобы оценить влияние, казалось бы, незначительных изменений ставок. Зная, что ставки могут меняться ежедневно, рассмотрите влияние ожидания улучшения вашего кредитного рейтинга в обмен на возможность претендовать на более низкую процентную ставку. Щелкните «График», чтобы открыть интерактивный график, показывающий примерные сроки выплаты процентов, аналогичный нашему калькулятору амортизации.

  • 3

    Оцените доступность

    Настройте свои входные данные, чтобы оценить вашу готовность.Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности, чтобы глубже изучить доходы, долги и платежи.

  • 4

    Примеры кредитных программ

    Отрегулируйте кредитную программу, чтобы увидеть, как каждая из них меняет ежемесячные платежи по ипотеке

Часто задаваемые вопросы об ипотеке

  • Основная сумма кредита — это оставшаяся сумма денег, которую вы заимствовал. Основная сумма не включает проценты, которые составляют стоимость кредита.

  • Первоначальный взнос — это сумма, которую вы платите авансом при покупке дома.Первоначальный взнос плюс сумма кредита должны составить стоимость дома.

  • Процентная ставка — это базовая плата за заимствование денег, а годовая процентная ставка (APR) — это процентная ставка плюс комиссия кредитора. Годовая процентная ставка дает вам точное представление о стоимости предложения финансирования, подчеркивая взаимосвязь между ставкой и комиссией.

  • Затраты на закрытие для покупателя дома обычно составляют от 2% до 5% от покупной цены дома. В зависимости от типа ссуды эти расходы могут быть включены в ипотечный платеж или выплачены при закрытии.Комиссию агента традиционно оплачивает продавец.

  • Вам следует проконсультироваться со своей страховой компанией, но, по общему мнению, страхование домовладельца обходится примерно в 35 долларов в месяц на каждые 100 000 долларов стоимости дома.

Текущие ставки по ипотеке по штату

Понимание того, что покрывается ежемесячным платежом по ипотеке

Если вы заинтересованы в покупке дома и планируете профинансировать свой дом с помощью ипотеки или жилищного кредита, вероятно, ежемесячный платеж по ипотеке в вашем будущем.

Тем, кто раньше снимал дом или квартиру, знакома концепция ежемесячного платежа. Однако, поскольку домовладелец вносит ежемесячный платеж по ипотеке, ваши деньги не пойдут в карман арендодателю. Вместо этого ваш разовый ежемесячный платеж поможет вам покрыть множество вещей и заработать капитал в вашем доме. Это огромное преимущество покупки вместо аренды!

Итак, что именно покрывается ежемесячным платежом по ипотеке?

В Maple Tree Funding мы упрощаем понимание того, за что именно вы платите, каждый раз, когда вносите ипотечный платеж.Читайте дальше, чтобы узнать, что покрывается каждый раз, когда вы вносите ежемесячный платеж за дом.

Что такое ежемесячный платеж по ипотеке

Хотите знать, что именно вы покрываете ежемесячными платежами? Вот разбивка того, что входит в один простой ежемесячный платеж.

1. Основная сумма

Основная сумма — это сумма вашего ежемесячного платежа, которая идет на покрытие фактической стоимости приобретенного вами дома. Другими словами, это сумма, которую вы ежемесячно выплачиваете кредитору.

Каждый раз, когда вы вносите вклад в основную сумму, собственный капитал в вашем доме увеличивается, а основная сумма вашей задолженности уменьшается.

2. Проценты

Если вы занимаете деньги в кредитном учреждении для покупки дома, вам придется заплатить проценты по ссуде. Проценты — это процент от суммы ссуды, выплачиваемый кредитору с течением времени в обмен на использование денег, которые он ссудил.

Когда вы впервые начинаете выплаты по ипотеке, большая часть вашего платежа по ипотеке идет на выплату процентов по ссуде.Со временем это изменится, и вы начнете платить больше в счет основной части ипотечного кредита, хотя сумма ежемесячного платежа не изменится.

3. Налоги на имущество и школьные налоги

Как владелец собственности, вы несете ответственность за уплату налогов на имущество и школьных налогов. Если вы раньше снимали жилье, это, вероятно, будет для вас в новинку.

К счастью, для многих впервые покупающих жилье, Escrow упрощает уплату ежегодных налогов! С Escrow часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке откладывается для покрытия налогов на ваш новый дом.Включив налоговые платежи прямо в свой ежемесячный платеж по ипотеке, вам не придется беспокоиться о сбережениях для покрытия вашего школьного налога и налога на недвижимость.

Подробнее о счетах условного депонирования можно узнать здесь.

4. Ипотечное страхование

Если вы похожи на многих впервые покупающих жилье, которые вкладывают менее 20% стоимости вашего дома при его покупке, ваша ипотечная программа потребует от вас оплаты ипотечной страховки. Ипотечное страхование, или PMI, защищает кредиторов в случае невыполнения обязательств по ссуде и неспособности вернуть ее.Обычно это требуется для ссуд с низкими первоначальными взносами.

Хорошая новость в том, что выплата по ипотечному страхованию не является чем-то лишним, о чем вам придется беспокоиться. Он полностью покрывается как часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

Узнайте больше о первоначальных взносах и страховании частной ипотечной ссуды здесь.

5. Страхование домовладельца

Ваш дом, вероятно, станет одной из самых важных покупок, которые вы сделаете в своей жизни. В результате невероятно важно защитить его с помощью страхового полиса домовладельца.

Как новый домовладелец, вы захотите изучить свои варианты, чтобы выбрать поставщика и политику, которые лучше всего подходят для вас. Если вы участвуете в Escrow, после того, как вы выбрали поставщика и политику, вам не придется беспокоиться о ежемесячном платеже. Часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке автоматически пойдет на покрытие страховых выплат домовладельцу.

Новые покупатели жилья — нужна помощь в расчете платежей по ипотеке?

Как новый домовладелец, с помощью одного простого ежемесячного платежа вы покроете ряд расходов, связанных с вашим новым домом.

В Maple Tree Funding мы следим за тем, чтобы вы полностью понимали каждый компонент вашего ежемесячного платежа по ипотеке. В отличие от других ипотечных кредиторов, мы все тщательно рассмотрим вместе с вами и сообщим все расходы, которые вам следует ожидать, заранее, чтобы вы не столкнулись с какими-либо сюрпризами, когда дело доходит до оплаты дома.

Хотите знать, сколько вы можете позволить себе потратить на дом? Заинтересованы в доме в Нью-Йорке и хотите знать, какой будет ваш ежемесячный платеж по ипотеке? Мы поможем вам разобраться!

В Maple Tree Funding у нас есть многолетний опыт помощи тем, кто покупает жилье впервые.Мы знаем все тонкости ипотечного процесса и можем помочь вам на каждом этапе покупки вашего первого дома.

Хотите узнать больше? Позвоните нам по телефону 518-782-1202 или свяжитесь с нами через Интернет, чтобы узнать, как мы можем облегчить для вас процесс покупки жилья.

Ищете дополнительную информацию, которая поможет вам при покупке первого дома? Ознакомьтесь с нашими ресурсами для первых покупателей жилья!

.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *