Как расторгнуть договор пожизненной ренты: Соглашение о расторжении договора пожизненного содержания

Росреестр

Договор ренты — это соглашение, по которому получатель ренты передает в собственность плательщику ренты имущество в обмен на периодические денежные выплаты либо предоставление средств на содержание в иной форме. Рента может быть постоянной или пожизненной. Разновидностью пожизненной ренты является пожизненное содержание гражданина с иждивением (ст. 583 ГК РФ)

Договор ренты может быть расторгнут по соглашению сторон или при наличии оснований, предусмотренных законом. Основания и условия расторжения договора ренты зависят от ее вида.

Так, расторгнуть договор пожизненной ренты, в частности договор пожизненного содержания с иждивением, можно только по требованию получателя ренты, если плательщик ренты существенно нарушил условия договора. Расторгнуть договор постоянной ренты можно и по требованию плательщика ренты, если имущество, переданное под выплату ренты, случайно погибло (п. 2 ст. 595, п. 1 ст. 599, п. 2 ст. 605 ГК РФ).

Кроме расторжения договора ренты закон предусматривает также возможность выкупа ренты. При постоянной ренте требовать выкупа ренты вправе как получатель ренты, так и ее плательщик, при пожизненной ренте — только получатель (ст. ст. 592, 593, п. 1 ст. 599 ГК РФ).

Для расторжения договора ренты (выкупа ренты) рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Определите, имеются ли основания для расторжения договора ренты (выкупа ренты)

Есть определенные основания для расторжения договора ренты, а также для выкупа ренты плательщиком.

Основания для расторжения договора ренты

Получатель ренты вправе требовать расторжения договора ренты в следующих случаях (ст. ст. 587, 599, п. 2 ст. 605 ГК РФ):

1) плательщик ренты не выполняет обязанности по обеспечению своих обязательств или по страхованию риска ответственности за невыполнение этих обязательств или утратил обеспечение по своим обязательствам — если под выплату ренты была передана денежная сумма или иное движимое имущество. В этом случае помимо расторжения договора можно потребовать возмещения убытков, вызванных расторжением договора;

2) плательщик ренты существенно нарушил условия договора пожизненной ренты. В этом случае получатель ренты вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, а если имущество было передано бесплатно, то он может потребовать возврата имущества с зачетом его стоимости в счет выкупной цены ренты;

3) плательщик ренты существенно нарушил свои обязательства по договору пожизненного содержания с иждивением. В этом случае получатель ренты вправе потребовать возврата имущества без компенсации расходов, понесенных плательщиком ренты в связи с содержанием получателя. Право на возврат имущества принадлежит получателю ренты независимо от того, за плату или бесплатно оно передавалось плательщику ренты при заключении договора.

Основания для выкупа ренты

Получатель постоянной ренты вправе требовать выкупа ренты плательщиком в следующих случаях (ст. 593 ГК РФ):

1) плательщик ренты просрочил ее выплату более чем на год;

2) плательщик ренты нарушил свои обязательства по обеспечению выплаты ренты;

3) плательщик ренты признан неплатежеспособным;

4) недвижимое имущество, переданное под выплату ренты, поступило в общую собственность или разделено между несколькими лицами.

В договоре ренты могут быть предусмотрены и иные основания для выкупа ренты.

Плательщик постоянной ренты вправе отказаться от дальнейшей выплаты ренты путем ее выкупа. Это возможно, если в договоре не предусмотрено, что право на выкуп постоянной ренты не может быть реализовано при жизни получателя ренты либо в течение иного срока, не превышающего 30 лет с момента заключения договора (ст. 592 ГК РФ).

Получатель пожизненной ренты, в том числе получатель пожизненного содержания с иждивением, вправе требовать выкупа ренты плательщиком, если плательщик ренты существенно нарушил свои обязательства по договору (п. 1 ст. 599, п. 2 ст. 605 ГК РФ).

Шаг 2. Направьте другой стороне предложение о расторжении договора (выкупе ренты)

При наличии оснований для расторжения договора или выкупа ренты направьте другой стороне соответствующее предложение.

Плательщик постоянной ренты вправе заявить требование о ее выкупе в письменной форме не позднее чем за три месяца до прекращения выплаты ренты или за более длительный срок, если он предусмотрен договором ренты (п. 2 ст. 592 ГК РФ).

Выкупная цена, как правило, определяется договором. Если она не определена, то ее приравнивают к сумме ренты, переданной получателю в течение последнего года. Если имущество было передано безвозмездно, в выкупную цену наряду с годовой суммой рентных платежей включается цена переданного имущества (ст. 594 ГК РФ).

Шаг 3. Заключите соглашение о расторжении договора ренты (выкупе ренты)

Соглашение о расторжении договора ренты (выкупе ренты) подлежит нотариальному удостоверению (п. 1 ст. 452, ст. 584 ГК РФ).

Одностороннее расторжение договора ренты по требованию стороны договора или принудительный выкуп ренты возможны только в судебном порядке.

Если другая сторона отказалась расторгнуть договор (выкупить ренту) или если вы не получили от нее ответ в срок, указанный в предложении или установленный в договоре, а при отсутствии такового — в 30-дневный срок, вы вправе обратиться в суд с требованием о расторжении договора (выкупе ренты) (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Шаг 4. Обратитесь в суд с исковым заявлением о расторжении договора ренты (выкупе ренты) и дождитесь решения суда

Подайте исковое заявление в районный суд по месту жительства ответчика. Если в иске заявлено требование о возврате переданного плательщику ренты недвижимого имущества, то исковое заявление предъявляется в районный суд по месту нахождения этого имущества (ст. ст. 24, 28, 30 ГПК РФ).

Уплатите госпошлину исходя из цены иска (п. 1 ст. 333.19 НК РФ).

Шаг 5. В случае возврата недвижимого имущества зарегистрируйте переход права собственности в Росреестре

Если стороны договора ренты заключили соглашение о расторжении договора, предусматривающего возврат недвижимого имущества получателю ренты, или если соответствующее решение принял суд, переход права собственности нужно зарегистрировать в Росреестре (ст. 131 ГК РФ, ст. 9, ч. 1 ст. 14, ст. 15 Закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ).

Для этого необходимо представить заявление о государственной регистрации, соглашение сторон либо решение суда и уплатить госпошлину.

Соглашение о расторжении договора пожизненного содержания

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Соглашение о расторжении договора пожизненного содержания (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Соглашение о расторжении договора пожизненного содержания

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 605 «Прекращение пожизненного содержания с иждивением» ГК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Поскольку представленная истцом информация о проживании в Словацкой Республике, инструкция и список документов, касающихся постоянного вида на жительство в Словакии, полученные из Посольства Словацкой Республики, достоверно не подтверждают готовность рентополучателя выехать в другое государство для постоянного проживания, документы, необходимые для подачи заявления о выдаче разрешения на временное проживание в Словакии, согласно пояснениям истца, им не подготовлены; истец не отрицал, что условия договора ответчик выполняет добросовестно, суды правомерно отказали в расторжении договора пожизненного содержания с иждивением и прекращении права собственности ответчика на квартиру, обоснованно исходя из того, что договор ренты не содержит условий об одностороннем его расторжении и между сторонами не достигнуто соответствующего соглашения, с учетом положения ч. 2 ст. 605 Гражданского кодекса РФ при отсутствии существенных нарушений сторонами условий договора.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Соглашение о расторжении договора пожизненного содержания

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Жилое помещение и обязательственные отношения: Монография»
(Белов В.А.)
(«Юстицинформ», 2018)В зависимости от того, в каком порядке происходит расторжение договора пожизненного содержания с иждивением, различается и подход по совершению необходимых действий, являющихся достаточными для избавления от бремени обязательственной связи. Итак, в случае, если договор пожизненного содержания с иждивением расторгается в добровольном порядке по соглашению сторон, по аналогии с правилом об изменении соглашений, требующих соблюдения квалифицированной письменной формы, соглашение о расторжении договора пожизненного содержания с иждивением подлежит нотариальному удостоверению.

Нормативные акты: Соглашение о расторжении договора пожизненного содержания

Договор ренты: особенности, риски и последствия

Не снимать и не покупать, а получить квартиру, ухаживая за престарелым человеком, — возможно ли это? «РБК Недвижимость» разбирается в нюансах ренты и рисках обеих сторон

Фото: Pixabay

Что такое договор ренты

Договор ренты — это соглашение, по которому владелец квартиры передает недвижимость физическому лицу или компании в обмен на систематические выплаты либо пожизненное содержание. Этот способ подходит для пожилых людей, у которых нет родственников и финансовой поддержки, покрывающей коммунальные платежи и основные потребности. В идеале человек получит стабильный предсказуемый доход, ничего не теряя при жизни.

Часто заключают договор постоянной ренты: собственник квартиры или другого имущества передает его в обмен на обязательство периодически выплачивать определенную сумму денег. Можно подписать соглашение на предоставление вещей или услуг, которые покроют необходимые суммы — не меньше ежемесячного прожиточного минимума. Договор не ограничен по срокам, но может быть расторгнут, если его условия не соблюдаются.

Договор ренты зачастую выбирают одинокие престарелые люди (Фото: Andrea Piacquadio/Pexels)

Договор ренты с пожизненным содержанием

Допустим, пожилая женщина не может себя обеспечивать, у нее нет родственников, но есть квартира. Часто в силу возраста она не готова ее сдавать и переезжать в квартиру, аренда которой обойдется дешевле. Тогда она может передать недвижимость в собственность другому человеку, но он полноценно вступит в права только после смерти хозяйки. Оплата производится деньгами — не вещами и не услугами. То есть, заключая договор пожизненной ренты, плательщик обязуется содержать пенсионерку до конца ее жизни, при этом уже может жить в квартире, оплачивая ее будто в рассрочку. Ренту нельзя передавать по уступке третьему лицу.

Договор пожизненного содержания с иждивением

Вместо ежемесячных платежей будущий полноправный владелец квартиры должен ухаживать за нынешним. В отличие от пожизненного содержания иждивение предполагает не только денежную выплату, но и покупку еды, одежды, лекарств и вещей, а также поддержку здоровья и помощь с бытовыми делами — лично или путем оплаты услуг профессионалов. Суммы, которые тратятся каждый месяц на содержание получателя ренты, должны быть не меньше двух прожиточных минимумов. При этом и владелец недвижимости, и осуществляющий уход, как правило, живут вместе.

Договор пожизненного содержания с иждивением должен гарантировать помощь (Фото: Andrea Piacquadio/Pexels)

Как заключить и расторгнуть договор ренты

Договор ренты необходимо зарегистрировать у нотариуса, иначе он будет признан недействительным (ст. 584 ГК РФ). Специалист должен удостовериться, что участники соглашения отдают себе отчет в принятом решении, проверить подлинность документов (в случае если плательщик — юрлицо, убедиться, что деятельность соответствует его Уставу).

ГК РФ предусматривает возможность расторжения договора ренты по общим для всех соглашений критериям. Например, если владелец квартиры признан недееспособным или подписал документы под угрозой. Однако есть возможность прекращения договоренностей по специфическим причинам. Закон позволяет разорвать соглашение, если выплаты просрочены на год и более, а также когда плательщик не исполняет обязательств или признан банкротом. Особенно важно прописать в договоре все нюансы и другие возможные причины отмены ренты; требования о ее прекращении и возмещении убытков будут рассматриваться в суде.

Читайте также Заверенному верить: когда обращаться к нотариусу при сделках с жильем

Плюсы договора ренты

Получателю ренты выгодно заключение такого договора. Особенно если у него есть еще одно жилье. Вместо сдачи внаем со сменой арендодателей и несением ответственности за имущество он обеспечит себе безбедную старость с гарантией ежемесячных выплат. Договор гарантируется залогом — передаваемым имуществом. Финансовое обеспечение сохраняется, даже если жилье станет непригодным для проживания.

Плательщик также остается в выигрыше: с учетом стоимости недвижимости он получит квартиру или дом с меньшими затратами. Рантье не сможет расторгнуть договор, если его условия соблюдаются. К тому же вариант с проживанием и иждивением дешевле, чем снимать квартиру.

Минусы договора ренты

Договор ренты отличается неопределенностью сроков долга. До момента смерти пожилого человека стать полноправным владельцем квартиры невозможно. Кроме того, плательщик берет на себя все расходы на нотариуса, по заключению договора и получению справок. Владелец квартиры, в свою очередь, может стать жертвой мошенников. Нередки случаи, когда рантье старались сжить со свету, чтобы меньше платить и скорее заполучить его имущество.

Мошенники встречаются и среди людей в возрасте (Фото: Pexels)

Читайте также ВС защитил права получателей жилья по договору пожизненной ренты

Как оформить договор ренты

Любую сделку стоит заключать под контролем профессионала. Случалось, что под видом договора ренты владельцу давали подписать договор дарения: человек лишался квартиры и не мог претендовать на финансовую помощь. Плательщику же необходимо помнить, что даже если квартира уничтожена (сгорела или разрушена), ему придется соблюдать условия договора до самой смерти ее собственника. Если сам плательщик внезапно скончается, обязанности по уплате и иждивению перейдут к его ближайшим родственникам по наследству. Кроме того, сохраняется риск оспаривания договора со стороны наследников владельца.

Когда планируете передавать квартиру в ренту или заключать договор, чтобы стать ее собственником, заручитесь профессиональной юридической помощью, это поможет избежать серьезных рисков. Правильно составленный договор позволит прописать варианты расторжения соглашения и ответственность сторон.

Учитывайте все возможные нюансы при подписании договора ренты (Фото: Mari Helen/Unsplash)

Комментарий эксперта

Интервью с Еленой Федоровой, юристом в сфере земельных отношений, строительства и защиты прав обманутых дольщиков:

— Что важно знать рентодателю?

— Судебные тяжбы по договорам пожизненного содержания (ренты) не редкость. Интересен случай, когда спор между наследником и рентодателем тянулся 15 лет. Пожилой человек оформил завещание на одну соседку, а потом договор ренты на другую. Дамы не общались, одна носила продукты, вторая делала уколы и возмещала коммуналку, обе рассчитывали на квартиру. Спор инициировала наследница по завещанию в связи со смертью пожилой дамы, оплатила услуги юристов, экспертизы и проиграла.

Основа таких споров — установление способности рентополучателя осознавать действия и руководить ими.

— На что обратить внимание при заключении договора?

— Для оформления соглашения запросите у рентополучателя справку из психоневрологического диспансера с освидетельствованием, а при необходимости и наркодиспансера. Расспросите о симптомах деменции.

С недавних пор при совершении действия нотариус вправе использовать средства видеофиксации в порядке, установленном Федеральной палатой.

Согласно порядку, «материалами видеофиксации признаются любые фото-, видео- и аудиоматериалы, полученные при использовании средств видеофиксации при совершении нотариального действия». Такая фиксация может быть использована в качестве доказательства в суде.

— Как обезопасить себя на будущее: собирать чеки покупок для иждивенца, заказывать товары на его адрес, сохранять билеты, счета и подтверждения перевода денег?

— Нужно неукоснительно соблюдать условия заключенного договора, а подтверждения его исполнения хранить.

— Что необходимо учесть рентополучателю?

— Необходимо досконально проговорить и обстоятельно зафиксировать размер содержания, возможность его индексации, расходы на приобретение продуктов, одежды, лекарств, ремонт жилого помещения.

Учтите, что при совместном проживании вы можете не ужиться в силу характера, при этом условия договора будут соблюдаться, но психологический климат окажется невыносим. Основанием же для расторжения соглашения в суде испорченные взаимоотношения не являются.

Предусмотрите раздельное проживание и невозможность переселения из квартиры.

РЕШЕНИЕ О РАСТОРЖЕНИИ ДОГОВОРА ПОЖИЗНЕННОЙ РЕНТЫ И ВОЗВРАТЕ НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА, судебное решение, решение суда, расторгуть договор пожизненного содержания с иждивением, возврат недвижимого имущества квартиры, расторжение ренты, расторжение договора ренты, расторгнуть ренту, расторгнуть договор ренты, как расторгнуть ренту, как расторгнуть договор ренты, как расторгнуть договор пожизненной ренты, можно ли расторгнуть договор ренты, расторжение пожизненной ренты, расторжение договора пожизненной ренты, расторжение договора ренты пожизненного содержания, основания расторжения договора ренты, иск о расторжении договора ренты, расторжение договора ренты решение суда, расторжение договора ренты наследниками, соглашение о расторжении договора ренты, расторжение договора постоянной ренты, пример, образец, адвокат по расторжению договора ренты в Санкт-Петербурге

Посмотрите наши видеоконсультации по этой теме:

Дело № _______

«___»_______ 20__ г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Московский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи ……….,
при секретаре ………,
с участием адвоката ……….

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ………… Евдокии Александровны к ………… Любови Федоровны

УСТАНОВИЛ:

Истицей ………… Е. А. предъявлен иск к ………… Л. Ф. о возврате недвижимого имущества — квартиры по адресу: СПб, ………… пр., д. 224, кв. 18, переданного в обеспечение по договору пожизненной ренты. Истица в судебное заседание явилась, поддержала свой иск и пояснила, что ответчица в течение продолжительного времени с момента заключения договора ренты не выполняла его условий, в частности, не выплачивала причитающиеся с нее платежи, и не осуществляла уход за истицей, а также не предоставляла ей материальное содержание.

Ответчица в судебное заседание явилась, иск не признала в полном объеме. В обоснование своей позиции пояснила, что целью заключения договора ренты были пожизненные выплаты истице в размере, согласованном при заключении договора. Положения о пожизненном содержании и обеспечении в договор не включались, и сторонами не обсуждались. При удостоверении договора нотариус разъяснил истице как требования соответствующих нормативных актов, так и положения конкретного договора, который предстояло подписать. Истица с договором была согласна, более того, размер ежемесячных платежей был установлен по ее предложению.

Третье лицо – представитель ФРС по СПб и ЛО в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, решение оставил на усмотрение суда.

Суд, заслушав объяснения истицы, ее представителя ……….., ответчицы и ее представителя — адвоката Соловьева В. Н., допросив свидетелей, изучив материалы дела, находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

28.12.19…… года ………… Е. А. и ………… Л. Ф. заключили договор пожизненной ренты (л.д. 11) на условиях выплаты плательщиком ренты ежемесячного денежного содержания в размере 1 МРОТ. Договор был надлежаще удостоверен нотариусом и зарегистрирован в УФРС по Санкт-Петербургу и Ленинградской области. В объяснениях, данных в судебном заседании, истица ………… Е. А. указала, что целью заключения этого договора являлось не столько ее содержание за счет ответчицы, сколько обеспечение ухода (л.д. 38). Эту же позицию поддержали свидетели истицы …………В. В., …………О. В. и …………М. С. (л.д. 145-149)

Суд критически оценивает показания указанных лиц. Как следует из п. 6 заключенного договора, «Плательщик ренты обязуется осуществлять пожизненное содержание с иждивением Получателя ренты. В стоимость всего объема содержания с иждивением входит предоставление Получателю ренты квартиры в бесплатное пожизненное пользование и выплата ежемесячного содержания». Таким образом, п. 6 договора устанавливает исчерпывающий перечень содержания, о котором договорились стороны (предоставление жилища и денежных выплат). Текст договора согласован сторонами при его заключении и истицей никогда не оспаривался. Требование об осуществлении ухода за истицей в договоре отсутствует и ссылки на него истцовой стороны необоснованны.

Свидетель — дочь истицы ………… А. Е. показала, что не знает, по какой причине в договор не было включено требование об обеспечении ухода. Тем самым …………А. Е. подтвердила, что положение об обеспечении ухода не содержится в рассматриваемом договоре ни в явной, ни в скрытой форме (л.д. 167).

Судом установлено, что несмотря на то, что в указанном договоре не содержится требований об осуществлении ухода, ответчица ………… Л. Ф. по собственной инициативе осуществляла уход за ………… Е. А. Ответчица более 6 лет проживала вместе с истицей, выезжая всего несколько раз на непродолжительное время для решения вопросов, связанных с содержанием принадлежащего ей жилого помещения в Краснодаре. Истица и ответчица проживали в спорной квартире очень дружно, совместно отмечали дни рождения другие праздники, приглашали гостей, часто пели песни, записывая их на магнитофон. Ответчица ухаживала за ………… Е. А., готовила ей пищу, стирала, покупала продукты. Перед вынужденными отъездами в Краснодар, ответчица заполняла холодильник продуктами и оставляла истице деньги в суммах, гораздо больших, чем было предусмотрено договором. В 2003 году истица и ответчица вместе ездили погостить в Краснодар, где проживают муж и сын ответчицы. В Краснодаре истица и ответчица прожили полгода, за это время истица за счет ответчицы прошла курс медицинских процедур. Содержание истицы во время пребывания в Краснодаре полностью осуществляла ответчица.

Таким образом, несмотря на отсутствие предусмотренной в договоре обязанности по уходу, ………… Л. Ф. добровольно взяла на себя такую обязанность и содержала ………… Е. А.

Суд также принимает во внимание, что задолго до заключения рассматриваемого договора истица неоднократно предлагала передать спорную квартиру ответчице, составив на нее завещание, что подтверждается их перепиской (л.д. 89-120). Ответчица ………… Л. Ф. многократно отказывалась от этого, предлагая ………… Е. А. оформить завещание на ее дочь …………А. Е. Однако истица, находясь в плохих отношениях со своей дочерью, не желала передавать ей право на квартиру.

У суда не вызывает сомнений надлежащее оформление договора пожизненной ренты. Условия договора были оформлены нотариусом в письменном виде и зачитаны сторонам вслух. Положения договора сторонам были понятны, стороны с условиями согласились. Эти факты подтверждены материалами дела, признаны истицей и показаниями ее дочери …………А. Е., присутствовавшей при заключении договора (л.д. 77-78).

На основании ст. 602 ГК РФ, «Обязанность плательщика ренты по предоставлению содержания с иждивением может включать обеспечение потребностей в жилище, питании и одежде, а если этого требует состояние здоровья гражданина, также и уход за ним». Таким образом, исходя из текста данной статьи, закон предоставляет сторонам право самостоятельно определить предмет договора относительно обеспечения потребностей в жилище, питании и одежде. Условиями договора, заключенного между истицей и ответчицей, было предусмотрено только обеспечение истицы жилищем. Далее, по тексту данной статьи, предоставление ухода является предметом договора пожизненного содержания только в случае, когда этого требует состояние здоровья гражданина. Однако, как следует из показаний самой истицы, ее свидетеля …………А. Е., а также всех свидетелей ответчицы и иных доказательств, на момент заключения договора пожизненного содержания истица свободно передвигалась, могла себя обслуживать и ни в каком уходе не нуждалась.

В ходе слушания дела истицей не было представлено доказательств, подтверждающих, что она страдала в момент заключения договора такими заболеваниями, которые не позволяли ей самостоятельно себя обслуживать.

Суд не принимает утверждения истицы, что ответчица не производила выплату ежемесячных платежей по договору пожизненного содержания.

Давая объяснения в судебном заседании, истица ………… Е. А. утверждала, что ответчица передавала ей денежные средства всего 1-2 раза (л.д. 41-42). Между тем, ее свидетели …………А. Е. и …………Н. И. (л.д. 42-45), показали, что ответчица гораздо чаще производила выплаты по договору пожизненного содержания. Ни истица, ни ее свидетели не смогли пояснить, имеется ли у ответчицы задолженность по данным выплатам, и какая именно. В то же время, ответчицей представлены суду доказательства произведенных выплат (л.д. 188).

На основании ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Таким образом, истица не представила суду доказательств того, что ответчица не выполняла требование о выплате денежных средств по договору пожизненного содержания.

На основании ст. 599 ГК РФ, в случае существенного нарушения договора пожизненной ренты плательщиком ренты получатель ренты вправе требовать от плательщика ренты выкупа ренты на условиях, предусмотренных статьей 594 настоящего Кодекса, либо расторжения договора и возмещения убытков.

Учитывая, что истицей не представлено доказательств нарушения ответчицей условий заключенного договора пожизненной ренты, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233, 243, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

1. Отказать ………… Евдокии Александровне в удовлетворении исковый требований к ………… Любови Федоровне о расторжении договора пожизненной ренты и возврате недвижимого имущества.

2. Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд.

Cудья (подпись).

Теги:

договор ренты и пожизненного содержания

Профильным направлением Адвокатского бюро «Домкины и партнеры» является оказание юридической помощи гражданам по экономическим делам и спорам, в частности, по вопросам расторжения договоров ренты и пожизненного содержания с иждивением.

В настоящем материале адвокатами нашего Бюро приведены краткие комментарии к действующему законодательству по правовым вопросам расторжения договоров ренты и пожизненного содержания с иждивением, руководство которыми позволит Вам защитить свои законные права и интересы.

За более подробными консультациями, а также по вопросам оказания юридической помощи Вы можете обратиться к адвокатам нашего Бюро.

В соответствии с договором ренты получатель ренты передает плательщику ренты в собственность имущество, а плательщик ренты обязуется в обмен на него периодически выплачивать получателю ренту в виде определенной денежной суммы либо предоставления средств на его содержание в какой-либо иной форме. Рента может быть установлена как постоянная (бессрочная), так и пожизненная (на весь срок жизни получателя ренты).

Законодательством Российской Федерации в целях максимальной защиты интересов получателя ренты установлено, что договор пожизненной ренты может быть расторгнут в одностороннем порядке. Правом одностороннего расторжения договора ренты обладает лишь её получатель, плательщик подобными законными правами не обладает.

Правовые основания для расторжения договора пожизненной ренты по требованию её получателя предусмотрены статьей 599 Гражданского кодекса Российской Федерации. Получатель ренты вправе требовать от плательщика ренты её выкупа либо расторжения договора ренты и возмещения убытков, в случае, если плательщик существенно нарушает условия договора пожизненной ренты.

Выкупная цена ренты устанавливается условиями заключенного договора. Если же в договоре постоянной ренты выкупная стоимость не установлена сторонами, выкуп ренты производится по цене, соответствующей годовой сумме подлежащей выплате по договору.

Если в договоре пожизненной ренты не установлена покупная стоимость ренты, по которому имущество передано под выплату ренты бесплатно, в выкупную цену наряду с годовой суммой рентных платежей включается цена переданного имущества. При этом цена переданного имущества устанавливается исходя из стоимости за аналогичное имущество, то есть цена определяется исходя из сравнимых обстоятельств.

Следует отметить, что в соответствии с позицией Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» цену, которой необходимо руководствоваться, определяет заинтересованная сторона.

Что может расцениваться как существенное нарушение условий договора ренты?

По общему правилу, установленному статьей 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при его заключении. Применительно к договору ренты это означает, что получатель ренты в ходе исполнения ренты не получает того, на что он рассчитывал в момент заключения договора — определенной денежной суммы либо предоставления средств на его содержание в какой-либо иной форме.

По договору пожизненного содержания с иждивением получатель ренты — гражданин передает принадлежащие ему жилой дом, квартиру, земельный участок или иную недвижимость в собственность плательщика ренты, который обязуется осуществлять пожизненное содержание с иждивением гражданина и (или) указанного им третьего лица (лиц).

К договорам пожизненного содержания с иждивением применимы те же правовые правила, что и к пожизненной ренте, за исключением нижеизложенных.

Так, договор пожизненного содержания с иждивением также может быть расторгнут по основанию существенного нарушения плательщиком ренты своих обязательств. При подобном нарушении получатель ренты вправе требовать возврата недвижимого имущества, переданного в обеспечение пожизненного содержания (например, квартиры), либо выплаты ему выкупной цены на условиях, установленных статьей 594 Гражданского кодекса РФ (как это указывалось выше). В данном случае, плательщик ренты не вправе требовать компенсацию расходов, понесенных в связи с исполнением договора, то есть содержанием получателя ренты. Иными словами все затраты, понесенные плательщиком ренты, ложатся на его плечи и фактически, являются его убытками.

В судебной практике нередки случаи, когда получатели ренты по договору пожизненного содержания с иждивением сознательно недобросовестно инициируют процесс расторжения договора под предлогом существенного нарушения его условии. Плательщику ренты важно учитывать, что исполнению договора всегда должно сопутствовать его документальное подтверждение: расписки о передаче денежных средств, документы о приобретении имущества в пользу получателя ренты, фото и видео фиксация результатов исполнения условия договора и т.п.

Получателю ренты по договору пожизненного содержания при инициации вопроса о расторжении заключенного договора, необходимо процессуально зафиксировать и получить доказательства существенного нарушения договорных условий, например, получить выписку о не поступлении денежных средств на его имя, зафиксировать факт отсутствия ухода за престарелым лицом с помощью сотрудника социальной службы и т.д. Получатель ренты должен доказать, что нарушение условий договора является существенным в контексте требований гражданского законодательства, а не существенным по его личному мнению/убеждению.

Договор ренты, как и любой другой, может быть расторгнут в добровольном порядке. Как указывалось ранее, в некоторых случаях он может быть расторгнут в одностороннем порядке. Все споры, связанные с расторжением договора ренты, а также последствиями и его расторжения, подлежат рассмотрению в судебном порядке.

За подробной юридической консультацией по вопросам расторжения договора ренты и пожизненного содержания с иждивением Вы можете обратиться в наше Адвокатское бюро «Домкины и партнеры», как в устной и письменной форме.

Статья 599 ГК РФ. Расторжение договора пожизненной ренты по требованию получателя ренты

1. В случае существенного нарушения договора пожизненной ренты плательщиком ренты получатель ренты вправе требовать от плательщика ренты выкупа ренты на условиях, предусмотренных статьей 594 настоящего Кодекса, либо расторжения договора и возмещения убытков.

2. Если под выплату пожизненной ренты квартира, жилой дом или иное имущество отчуждены бесплатно, получатель ренты вправе при существенном нарушении договора плательщиком ренты потребовать возврата этого имущества с зачетом его стоимости в счет выкупной цены ренты.

1. В комментируемой статье закреплены основания для расторжения договора пожизненной ренты по требованию получателя пожизненной ренты. Эти основания связаны с неправомерными действиями плательщика пожизненной ренты. Однако полагаем, что на практике может возникнуть ситуация, когда противоправные действия совершает получатель ренты, но при этом оснований для расторжения договора пожизненной ренты для этих случаев ГК РФ не предусматривает, что, по нашему мнению, является пробелом и требует правового регулирования. В этой связи считаем, что ГК РФ следовало бы дополнить отдельной статьей, предусматривающей основания для расторжения договора пожизненной ренты по требованию плательщика ренты, или внести изменения в комментируемую статью, дополнив ее такими основаниями.

Основанием для расторжения договора пожизненной ренты по требованию получателя пожизненной ренты является существенное нарушение плательщиком пожизненной ренты условий договора пожизненной ренты. Таким существенным нарушением условий является, соответственно, нарушение существенных условий договора пожизненной ренты либо нарушение условий договора пожизненной ренты в целом, если такое нарушение повлекло за собой причинение существенного вреда плательщику постоянной ренты, например, если невыплата пожизненной ренты в течение двух сроков подряд повлекла за собой ухудшение здоровья получателя ренты.

Последствия существенного нарушения договора пожизненной ренты следующие:

— выкуп плательщиком пожизненной ренты собственно пожизненной ренты на условиях выкупа постоянной ренты;

— расторжение договора пожизненной ренты и возмещение убытков получателю пожизненной ренты;

— возврат получателю пожизненной ренты имущества, переданного бесплатно по договору пожизненной ренты, и зачет стоимости такого имущества в выкупную цену.

2. Судебная практика:

— Определение СК по гражданским делам Омского областного суда от 07.11.2013 по делу N 33-7125/2013;

— Определение Московского городского суда от 24.09.2013 N 11-31065/13;

— Определение СК по гражданским делам Московского областного суда от 21.07.2014 по делу N 33-14547/14;

— Определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 19.06.2014 по делу N 33-8546/2014;

— Определение Московского городского суда от 10.09.2013 N 11-24837/13;

— Определение Московского городского суда от 22.10.2013 N 11-21624/13;

— Определение Московского городского суда от 22.05.2013 N 11-13663/13.

Расторжение договора пожизненной ренты

Расторжение договора пожизненной ренты по требованию получателя ренты.

Договор ренты является односторонне обязывающим, поэтому нарушение обязательств может быть лишь со стороны должника — плательщика ренты. Подпункт 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ допускает изменение или расторжение договора по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным при этом признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Такие обстоятельства подлежат доказыванию в суде получателем ренты в целях удовлетворения требований, предусмотренных комментируемой статьей. Исходя из специальной направленности пожизненной ренты на содержание гражданина, Кодекс не предоставляет плательщику такой ренты права выкупа ренты. В этом проявляется одно из существенных отличий пожизненной ренты от постоянной.

Но у получателя пожизненной ренты право требования ее выкупа возникает в случае существенного нарушения договора плательщиком ренты и может быть использовано в качестве санкции за допущенное нарушение обязательства. Выкуп осуществляется по правилам, установленным для договора постоянной ренты (ст. 594 ГК РФ). Таким образом, в рассмотренном варианте имущество остается в собственности плательщика ренты, который обязан для прекращения обязательства осуществить выкуп ренты. Важно отметить, что это возможно лишь при условии возмездного получения имущества под выплату пожизненной ренты при заключении договора (см. ст. 585 ГК РФ). 

Если же имущество (как недвижимое, так и движимое) было отчуждено под выплату ренты бесплатно, действуют изложенные последствия существенного нарушения обязательств: получатель ренты вправе требовать выкупа ренты. Кроме того, получатель ренты наделяется дополнительным правом, которое он вправе использовать по собственному усмотрению: потребовать возврата имущества с зачетом его стоимости в счет выкупной цены ренты. Таким образом, плательщик пожизненной ренты, получивший имущество под выплату ренты бесплатно, при существенном нарушении договора, не имея права требовать возврата выплаченных рентных платежей, обязан возвратить полученное имущество и выкупить ренту, если такие требования будут заявлены получателем ренты. 

Следует подчеркнуть, что получатель ренты может и не воспользоваться предоставленным ему п. 2 комментируемой статьи полномочием. В таком случае и при бесплатном отчуждении имущества оно может остаться в собственности плательщика ренты.

В качестве альтернативной санкции получатель ренты может потребовать от ее плательщика расторжения договора и возмещения убытков (ст. 15 ГК РФ). Для заявления названного требования получатель ренты должен соблюсти предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ досудебный порядок урегулирования спора.

Полученное плательщиком ренты при заключении договора имущество остается в его собственности. 

Как правило, убытки в данном случае составляют сумму неполученных рентных платежей, а также стоимость (при безвозмездном отчуждении) или часть стоимости (при возмездном отчуждении) имущества, переданного получателем ренты ее плательщику в собственность при заключении договора пожизненной ренты.

По общему правилу, при расторжении договора пожизненной ренты стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора (п. 4 ст. 453 ГК РФ). Поэтому рентные платежи не подлежат возврату получателем ренты. 

Иное может быть предусмотрено законом или соглашением сторон. Конечно, выглядело бы абсурдом иное правило при существенном нарушении обязательства плательщиком ренты. Потому изложение иного правила целесообразно лишь в случаях расторжения договора по иным основаниям, например, по соглашению сторон или вследствие существенного изменения обстоятельств (ст. 451 ГК РФ).

Назад

способов выйти из ренты

Аннуитеты могут обеспечить гарантированный доход при выходе на пенсию. Но в какой-то момент вы можете решить, что больше не хотите или не нуждаетесь в приобретенном аннуитете. Если из-за раскаяния покупателя вы задаетесь вопросом, можно ли вернуть ваши инвестиции, у нас есть новости, которые вы можете использовать: есть несколько способов выйти из аннуитета, если он больше не подходит для вашего финансового плана.

Как выйти из ренты

Есть несколько причин отказаться от аннуитета.Например, вы можете инвестировать в другое место с меньшими комиссиями или положить деньги на счет, который предлагает более благоприятный налоговый режим. Или вы можете просто почувствовать, что вам не нужен дополнительный источник дохода для выхода на пенсию.

Какой бы ни была причина отказа от аннуитета, у вас может быть несколько способов сделать это. Вот что вам нужно знать о ваших возможностях — как хороших, так и плохих — перед расторжением договора аннуитета.

1. Положение о «свободном просмотре»

Если ваш аннуитет является недавним вложением, вы можете получить его в течение периода свободной проверки контракта. По сути, это промежуток времени, в течение которого вы можете протестировать аннуитет, чтобы убедиться, что вам удобно его удерживать.

Если вы решите, что вам больше не нужна рента в течение установленного периода времени, вы можете просто расторгнуть договор, не неся комиссию за возврат со стороны страховой компании.Думайте о периоде беспристрастности как о карточке, позволяющей избежать освобождения из тюрьмы, но с одной важной оговоркой. Большинство страховщиков ограничивают сроки от 10 до 30 дней после подписания контракта. Если это временное окно для вас уже закрылось, вам придется рассмотреть другой вариант.

2. Возвращение премиум райдера

Подобно предложениям по страхованию жизни, аннуитетные контракты также могут включать возврат страхового взноса. Этот тип надстройки указывает, что любые уплаченные вами страховые взносы могут быть возвращены вам в любое время, что фактически завершает договор аннуитета.Уловка, конечно же, в том, что добавление этого и других гонщиков к вашему контракту обычно означает дополнительную плату.

Если у вас есть возможность возврата страховых взносов, знайте, что вы сможете получить обратно только то, что вложили — вы не сможете заработать ни на одном приросте инвестиций за счет аннуитета. Это важно, потому что если бы он был у вас какое-то время, стоимость аннуитета могла бы значительно вырасти. В этом случае удобство получения аннуитета следует сравнивать с упущением дополнительных денежных средств от инвестиций.

3. Биржа 1035

Если ваша главная мотивация для выхода из аннуитета заключается в том, что вам просто не нравятся условия, вы можете перенести его на новый год, вариант, который может быть особенно привлекательным, если ваш аннуитет имеет значительную прирост. IRS позволяет инвесторам совершать так называемый обмен 1035, при котором вы обмениваете одну инвестицию на другую аналогичную, не вызывая налоговых штрафов.

Например, вы можете захотеть переключиться с переменного аннуитета с переменной нормой доходности на фиксированный аннуитет с гарантированной процентной ставкой.Обычно изъятие денег из аннуитета означало бы уплату подоходного налога с прироста или основной суммы, в зависимости от того, является ли это годовой или неквалифицированной аннуитетом.

Обмен 1035 позволяет вам продолжать откладывать уплату подоходного налога с ваших аннуитетных инвестиций. Однако следует отметить, что вы по-прежнему несете ответственность за уплату комиссии за возврат или аналогичного штрафа страховой компании, если ваш контракт предусматривает такую ​​выплату.

Также имейте в виду, что, обменивая один аннуитет на другой, вы можете отказаться от определенных функций или надстроек, таких как повышенное пособие в случае смерти.Кроме того, когда вы заключаете новый договор аннуитета, вы также перезапускаете часы периода сдачи. Это означает, что если вы захотите снова снять деньги или произвести еще один обмен аннуитета, вы можете в конечном итоге заплатить эту комиссию снова.

4. Денежный вариант

Обналичивание аннуитета — это именно то, на что это похоже: вы получаете единовременную сумму наличных денег из аннуитета. Это похоже на обналичивание полиса постоянного страхования жизни с накопленной денежной стоимостью.

Извлечение наличных из аннуитета и расторжение контракта может показаться привлекательным, если у вас есть другое использование денег или аннуитет больше не соответствует вашим потребностям в доходе. Но, как и в случае с обменом 1035, проверьте, не придется ли платить страховой компании значительную комиссию за возврат, которая может сделать обналичивание денег нецелесообразным.

Если вы не хотите платить комиссию за сдачу, выясните, можете ли вы снимать деньги на ежегодной основе (с определенным лимитом). Некоторые аннуитеты позволят вам снимать установленный процент с контракта каждый год без вступает в игру комиссия за сдачу, поскольку вы не обналичиваете ее полностью.

Итог

Тщательно обдумайте свои мотивы отказа от ренты, прежде чем вы решите это сделать. Хотя вам может быть доступно несколько способов выхода из аннуитета, не все варианты одинаковы. Каждый метод расторжения договора аннуитета имеет свои плюсы и минусы, которые следует взвесить в соответствии с вашими индивидуальными обстоятельствами.

Советы по пенсионному планированию

• Аннуитеты — это лишь один из вариантов, когда речь идет о потенциальных потоках пенсионного дохода.Пособия по социальному обеспечению, 401 (k), пенсионный план сотрудников, IRA и налогооблагаемые инвестиционные счета также могут вписаться в эту картину. Рассмотрение каждого источника дохода по отдельности может помочь вам изменить свой инвестиционный план и прогнозируемый пенсионный бюджет, если это необходимо.
• Подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом, если у вас есть аннуитет, который вам больше не нужен. Если у вас его еще нет, найти консультанта, который соответствует вашим потребностям, не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут.Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фото: © iStock.com / DragonImages, © iStock.com / SeventyFour, © iStock.com / Сэм Эдвардс

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — эксперт по пенсиям, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах. Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес.Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете на сайтах U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

Отказ от ренты | Аннуитетные сборы за выкуп

Плата за выкуп присуща большинству договоров аннуитета.Они существуют для защиты интересов страховщика, который, подписывая договор аннуитета, принимает на себя риск долголетия владельца аннуитета, то есть риск того, что владелец переживет свои пенсионные сбережения.

Институт корпоративных финансов определяет передачу риска как «метод управления рисками, при котором риск передается третьей стороне». В случае аннуитета риск держателя контракта переждать свои пенсионные сбережения передается страховой компании.

Когда владелец аннуитета рассматривает актив как страховой продукт, которым он был разработан, страховщик получает прибыль от инвестирования премии, собранной при продаже аннуитета.В свою очередь, владелец аннуитета может быть спокойным, зная, что при выходе на пенсию он получит гарантированный доход.

Но когда владелец аннуитета снимает средства или преждевременно расторгает договор, страховая компания теряет потенциальную прибыль, которую она получила бы, вложив основные инвестиции владельца аннуитета.

Поскольку мы имеем дело со страховым продуктом, «основная инвестиция» в данном случае относится к премии, уплаченной владельцем аннуитета за договорные права на будущие выплаты.

Еще одно важное замечание относительно терминологии аннуитета: поскольку переменные аннуитеты, в отличие от фиксированных аннуитетов, считаются ценными бумагами и регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам, комиссию за возврат иногда называют «условной комиссией за отсроченные продажи».

Отказ от ренты

Отказ от аннуитета эквивалентен расторжению контракта.

Страховые компании предлагают различные аннуитетные продукты и дополнительные положения, называемые райдерами.Условия вашего контракта будут определять вашу комиссию за передачу и другие требования, например, кто должен подписать запрос на передачу и как будут распределены деньги после расторжения контракта.

Чтобы отказаться от аннуитета, просто обратитесь в страховую компанию, выпустившую его. Они проведут вас через процесс, в том числе направят вас к нужным формам и объяснят любую дополнительную документацию или действия, требуемые компанией.

Имейте в виду, что отказ от аннуитета приведет к уплате подоходного налога, который был отложен до этого момента.Ожидается, что вы заплатите налоги с этих средств в год их получения, поэтому важно полностью осознавать налоговые последствия отказа от аннуитета.

Расширять

Срок сдачи

Когда вы приобрели аннуитет, вы согласились на период сдачи. Это период времени, когда ваши средства недоступны. Срок сдачи может составлять до 10 лет, а во многих случаях — до трех лет.

С каждым годом комиссия за возврат уменьшается, пока в конечном итоге не достигнет нуля процентов.

Полная сдача vs. частичная сдача

Полная сдача означает прекращение действия вашей аннуитетной политики.

Вы также можете выбрать частичную отмену аннуитета. Частичная сдача относится к изъятию только части стоимости вашего контракта и позволяет вам сохранить выгоды от отложенного налогообложения роста аннуитета, одновременно получая при этом некоторую часть наличных средств.

Частичная сдача также ограничивает сумму, которую вы должны заплатить в качестве комиссии за возврат.

Заинтересованы в продаже некоторых или всех ваших платежей?

Превратите свои будущие платежи в наличные, которые можно использовать прямо сейчас. Начните с бесплатной оценки и посмотрите, сколько стоят ваши платежи сегодня!

Пример того, как комиссия за выкуп снижает денежную стоимость вашего аннуитета

Стоимость вашего аннуитета — это, по сути, сумма денег, которую вы получили бы, если бы ликвидировали актив. Другими словами, это сумма в долларах, которую вы получите за отказ от права на будущие выплаты по контракту на аннуитет.И это всегда будет меньше, чем вы получили бы, если бы вы ждали получения дохода от вашей аннуитета на стадии распределения.

Этот пример иллюстрирует денежную стоимость аннуитета при оценке комиссии за возврат.

Допустим, вы 18 месяцев назад заплатили единовременную премию в размере 50 000 долларов за квалифицированный аннуитет. Комиссия за возврат составляет 7 процентов от суммы вывода в течение первого года и уменьшается на один процентный пункт каждый год после. В вашем контракте указано, что вы можете снимать до 10 процентов текущей стоимости аннуитета без уплаты комиссии за возврат.

Вы недавно пострадали в автомобильной катастрофе, и вам нужно 30 000 долларов на оплату медицинских счетов. Но у вас есть только 10 000 долларов на чрезвычайных сбережениях. Вы решаете взять дополнительные 20 000 долларов из своего аннуитета.

Вы владеете аннуитетом в течение полутора лет, поэтому ваша текущая комиссия за возврат составляет 6 процентов.

Это означает, что 5 000 долларов из вашего снятия не подлежат штрафу, а страховщик будет взимать 6-процентную комиссию за возврат средств для остальных 15 000 долларов.

Плата за передачу будет составлять 15000 долларов × 0.06 = 900 долларов. Другими словами, вы заплатите 900 долларов, чтобы получить доступ к 20 000 долларов.

В этом примере комиссия за возврат рассчитывается как процент от суммы вашего вывода, но, согласно Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, страховая компания «может рассчитывать комиссию как процент от стоимости контракта, от страховых взносов, которые вы уже заплатили или от суммы, которую вы снимаете ».

Так что убедитесь, что вы знаете, как будет рассчитываться ваш комиссионный сбор, чтобы избежать сюрпризов.

Налоговые обязательства и сборы за выкуп

Когда вы отказываетесь от аннуитета, с полученной вами налогооблагаемой суммы будет взиматься как минимум подоходный налог. Они должны быть уплачены в том году, в котором вы получили доход.

В дополнение к обычному подоходному налогу вы можете иметь дополнительные налоги, взимаемые IRS. IRS применяет строгие правила в отношении пенсионных планов, чтобы препятствовать использованию этих средств для чего-либо, кроме «обычного выхода на пенсию», и соответствующие аннуитеты не являются исключением.

Агентство установит 10-процентный штраф для владельцев аннуитета, которые откажутся от своих контрактов до достижения возраста 59 ½.

Не путайте и не путайте этот налог с комиссией страховщика за возврат. Это два разных обвинения. Итак, в нашем примере выше, в дополнение к комиссии за уступку в размере 900 долларов со стороны страховщика, вы должны будете заплатить Налоговому управлению США обычный подоходный налог с 20 000 долларов и еще 2 000 долларов.

Советы по избежанию взимания платы за сдачу

Страховые компании обычно предлагают так называемый период бесплатного просмотра аннуитетов.Эта функция позволяет покупателям аннуитета выйти из контракта без взимания комиссии за возврат. Период бесплатного просмотра может длиться от 10 до 30 дней в зависимости от контракта и штата, в котором выдается аннуитет. Если агент, продающий вам аннуитет, не упоминает о бесплатном просмотре, обязательно спросите об этом.

У вас все еще может быть возможность избежать сборов за сдачу по истечении периода бесплатного просмотра.

Возможные исключения для сборов за возврат аннуитета включают:

• Пособие в случае смерти
• Прием в дом престарелых
• Смертельная болезнь
• Инвалидность
• 1035 обмен
• Продажа ваших платежей третьему лицу
• Вариант экстренной помощи

Первое, что вам нужно сделать, это внимательно изучить свой контракт, чтобы определить, есть ли у вас всадник или другое положение, требующее от страховщика отказаться от вашего сбора за возврат.

1035 Аннуитетный обмен

Не все аннуитеты имеют право на обмен 1035, и те, которые есть, могут по-прежнему нести комиссию за возврат.

Цель обмена 1035 аннуитета связана с налогами, а не с комиссией за возврат. Таким образом, хотя обмен 1035 может быть эффективной стратегией для перехода на аннуитет, который лучше соответствует вашим целям, без необходимости платить налоги на перемещаемые вами средства, он не обязательно позволит вам избежать сборов за сдачу.

Продажа ваших платежей

Несмотря на то, что многие аннуитеты содержат положения о запрете сдачи и высокие комиссионные за сдачу, вы все равно можете отказаться от аннуитета.

Альтернативой отказу от аннуитета является продажа аннуитета сторонней закупочной компании или факторинговой компании.

Вы можете продать аннуитет целиком или только его часть. Кроме того, когда вы продаете аннуитет или структурированное урегулирование, у вас есть некоторая гибкость в том, как вы хотите структурировать свою продажу. Вы можете продать несколько платежей в течение определенного периода времени или продать точную сумму в долларах. Свобода выбора между частичной и единовременной продажей дает преимущества, выходящие за рамки возможности избежать платы за передачу.

Обратите внимание, однако, что ваша продажа не обойдется без затрат. Факторинговые компании применяют так называемую ставку дисконтирования к сумме продажи. Скидка варьируется от компании к компании, но основана на формуле приведенной стоимости и концепции временной стоимости денег.

Факторы скидки включают:

• Срок оплаты
• Оставшаяся сумма аннуитета
• Сразу нужная сумма
• Что компания может организовать на конкурентной основе, чтобы заплатить

Некоторые компании взимают судебные издержки, не раскрывая эту информацию.Убедитесь, что вы знаете чистую стоимость, прежде чем принимать решение.

Если вы продаете только часть своих платежей в обмен на немедленную единовременную выплату, вы по-прежнему являетесь владельцем своей ренты. Проданные вами аннуитетные платежи перейдут покупателю, и вы сохраните за собой права на все оставшиеся платежи.

Сдача и продажа

Список вещей, которые вы должны учесть перед тем, как отказаться от или продать аннуитет, велик. В конечном итоге вы хотите минимизировать свои расходы, одновременно увеличивая наличные деньги.

Единственный способ сделать это — подтвердить, что у вас есть вся необходимая информация — с точки зрения налоговых обязательств, условий договора аннуитета и условий предложения покупателя — и определить решение, в котором выгоды перевешивают затраты.

Чтобы точно оценить вашу ситуацию, ответьте на следующие вопросы:

• Сколько лет вашему аннуитету?
• Какая комиссия за сдачу?
• Придется ли вашим наследникам платить за передачу?
• Существуют ли исключительные обстоятельства, при которых страховщик должен отказаться от комиссии за возврат?
• Каковы ваши причины для продажи или сдачи?
• Сколько денег тебе надо?
• Насколько срочно вам нужны наличные?
• Какие еще у вас пенсионные накопления?

Эти вопросы — только отправная точка.Аннуитетные контракты содержат так много переменных, что никто, кроме вас и вашего финансового консультанта, не сможет учесть их все. Вот почему так важно внимательно изучить свой контракт, задавать вопросы о непонятных вещах и по возможности избегать ликвидации этого пенсионного актива.

Калькулятор структурированных расчетов

Сколько стоят ваши платежи?

Часто задаваемые вопросы об отказе от ренты

Несмотря на то, что для предотвращения краткосрочного использования аннуитетов и минимизации риска для страховщика, федерального правительства и владельца аннуитета были введены сборы за возврат и налоговые штрафы, иногда обналичивание аннуитета является единственным жизнеспособным способом преодолеть финансовые затруднения. препятствие или воспользуйтесь более выгодной инвестиционной возможностью.

Если вы оказались в такой ситуации, подумайте над ответами на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об отказе от аннуитета.

Могу ли я расторгнуть договор аннуитета?

Большинство аннуитетов позволяют расторгнуть контракт до истечения срока, но аннуитеты — это долгосрочные контракты в конце дня.

Чтобы досрочно расторгнуть контракт, вы должны заплатить цену, так что вот ваши варианты:

Отсроченные аннуитетные контракты

Отсроченные контракты состоят из фиксированных, фиксированных, индексированных, переменных и DIA / QLAC (предварительных аннуитетных) договоров.

Аннуитетная компания выплатит вам выкупную сумму наличными.

Сумма возврата денежных средств равна большему из

• Накопленная стоимость минус применимых комиссий за снятие средств, плюс-минус любых применимых корректировок рыночной стоимости минус применимых корректировок перехода на премиальный бонус; или минимальная гарантированная стоимость.

Что это значит?

По сути, это означает, что если вы откажетесь от контракта до истечения согласованного срока, естественно, вам придется принять:

• Штрафы
• Принять любые изменения MVA
• Получите «пропорциональный» премиальный бонус

Немедленные контракты и после аннулирования

Если вы приобретаете аннуитет сразу или аннуитет подписали договор, действие вашей политики не может быть прекращено или изменено в большинстве сценариев.

Пособие на отказ от замены

Тем не менее, некоторые продукты позволяют снимать коммутации, , что в основном является «единовременным» снятием стоимости текущего контракта в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Чем индексированная рента отличается от фиксированной?

Индексированный аннуитет — это тип фиксированного аннуитета, который используется для выплаты пенсионного дохода. Процентная ставка по индексированному аннуитету может быть изменена…

Распределение и снятие без обслуживания

Что такое распространение без отрыва от производства? По мере того как предпенсионеры становятся старше, количество времени до выхода на пенсию и риск потери пенсионных накоплений должны составлять…

Как избежать уплаты налогов на наследство

Хотите узнать, как лучше всего оставить деньги наследникам? В этом руководстве представлены налоговые стратегии, позволяющие минимизировать или избежать уплаты налогов на…

Стоимость выкупа наличными: что это значит?

Какова стоимость возврата денежных средств? Стоимость возврата наличных — это сумма денег, которую вы получаете обратно, если преждевременно аннулируете свой страховой полис.Например,…

Унаследованная рента: каковы мои возможности?

Облагаются ли унаследованные аннуитеты налогом? Я буду получать аннуитет по наследству. Как лучше всего распорядиться такой большой суммой денег? Это руководство будет…

Сколько процентов действительно может приносить фиксированный индексный аннуитет?

Является ли аннуитет с фиксированным индексом хорошей инвестицией? Это руководство поможет лучше понять, сколько процентов может принести аннуитет с фиксированным индексом…

Шон Пламмер

Я продавал аннуитеты и страхование более десяти лет.Моя прежняя должность заключалась в обучении финансовых консультантов, в том числе для страховой компании из списка Fortune Global 500. Я был упомянут в журнале Time Magazine, Yahoo! Финансы, SmartAsset, Entrepreneur, Bloomberg, The Simple Dollar, U.S. News and World Report и Women’s Health Magazine.

Моя цель — помочь вам избавиться от догадок при планировании выхода на пенсию или найти для вас лучшее страховое покрытие по самым низким тарифам. Напишите мне по адресу [адрес электронной почты защищен]

Как мне выйти из ренты?

Пытаетесь расторгнуть договор аннуитета и не знаете, как это сделать эффективно? Сегодня мы рассмотрим различные способы расторжения или передачи вашего контракта, что менее болезненно.Во-первых, большинство аннуитетов — это долгосрочные контракты. Если вы не согласны с тем, чтобы заключить контракт как минимум на 2 года, не покупайте его.

Период бесплатного просмотра

Аннуитеты и страхование жизни имеют короткое время, чтобы новый владелец контракта передумал и отменил полис. Этот период называется периодом свободного просмотра. Если владелец полиса решит отменить полис в течение периода бесплатного ознакомления, страховая компания возместит страховщику всю премию. Однако, если владелец полиса решит отменить его после окончания периода бесплатного ознакомления, страховщик должен оплатить комиссию за возврат и штрафы.

Период бесплатного просмотра зависит от политики и составляет определенное количество дней, обычно от 10 до 20 дней. Период начинается с первого дня, когда владелец полиса получает полис. Продолжительность периода бесплатного просмотра указана на первой странице политики.

Немедленная рента

Пресловутая SPIA всегда была образцом для клиентов, застрявших в аннуитетном контракте. Особая функция SPIA — обмен вашей единовременной суммы наличными на гарантированный поток доходов, поэтому в большинстве случаев это не вина никого, кроме вас самих.

Так как же нам выйти из этого?

Ну, нет, если нет функции возврата премиум-класса, которая встречается редко.

Так какой другой маршрут?

Продам на вторичном рынке.

Некоторые фирмы купят ваш аннуитетный контракт в обмен на единовременную сумму денег.

Просто введите «Buy My Annuity» в предпочитаемую вами поисковую систему, и вы увидите множество вариантов на выбор.

Отсроченные аннуитеты

Большинство отсроченных аннуитетов довольно просты в отношении того, как вы можете отменить свой контракт из-за графика сдачи, который введен в действие, чтобы увидеть, какие ваши штрафы будут авансом.

Фиксированные, фиксированные индексированные, зарегистрированные и переменные аннуитеты считаются контрактами на отсрочку аннуитета.

Так как же безболезненно вывести деньги из аннуитета? Когда закрывает аннуитет , есть 3 варианта:

1. Откажитесь от ренты и возьмите штраф в соответствии с графиком отказа.
2. Сумма максимальной годовой суммы снятия без штрафных санкций каждый год до тех пор, пока полис не будет исчерпан.
3. Если вы переводите свою ренту на другую ренту, найдите ренту с премиальным бонусом, чтобы компенсировать комиссию за сдачу из вашей текущей ренты.

Двухуровневая рента

Еще один договор ренты, пользующийся плохой репутацией. К счастью, двухуровневые аннуитеты в настоящее время не используются.

Если у вас есть один из этих контрактов, есть несколько вариантов, если вы еще не аннулировали.

Если вы получаете доход по контракту, см. Решение «Немедленная рента».

1. Сдать полис, понести огромные убытки. Двигаться дальше.
2. Сохраняйте максимальную годовую сумму снятия без штрафных санкций каждый год до тех пор, пока полис не будет исчерпан (если таковой имеется).
3. Аннулируйте договор на определенный период и выберите наименьшее время для возврата денег.
4. Продайте ваш контракт фирме вторичного рынка.

Совет * Прежде чем принимать какие-либо быстрые решения, сначала позвоните в страховую компанию. Если у вашего контракта есть MVA, и мы находимся в определенных рыночных условиях, вы можете выйти из контракта с минимальным ущербом.

Аннуитет по отложенному доходу и QLAC

Если вы не аннулировали договор об отсроченном доходе, у вас должна быть возможность получить свои деньги, аналогично отсроченному аннуитету.

Если вы аннулировали, вы можете продать свой контракт.

Аннуитеты Medicaid

Вы не можете получить аннуитет по программе Medicaid. Когда вы покупаете один из этих контрактов, вы передаете свои права на активы, а это значит, что вы не можете их продать.

Доходные райдеры

Если вы приобрели отсроченный аннуитет с доходом, в целом применяются те же правила отмены, что и отсроченный аннуитет.

Посмотрите свой график выдачи или позвоните в страховую компанию.

Осуществите свои варианты оттуда.

Если вы переводите аннуитет на другой договор аннуитета, не отвлекайтесь на «звонки и свистки».

Обеспечьте повсеместное улучшение вашего финансового положения с новым аннуитетом, что означает, что вы получите больший доход, возможность долгосрочного ухода, лучший рост и т. Д.

Заключение

Поскольку большинство аннуитетов являются долгосрочными контрактами, может быть сложно выйти из контракта и не потерять руку и ногу.

С учетом сказанного, есть несколько эффективных способов расторжения или передачи вашего контракта.

Сначала сделайте домашнее задание. Найдите лучший маршрут и приступайте к его выполнению.

Если у вас есть вопросы по вашему контракту, не стесняйтесь обращаться к нам.

Как преодолеть низкие ставки CD

Ставки CD являются самыми низкими за последнее время. Это руководство вкратце покажет, как зарабатывать более 1% ежегодно на компакт-дисках,…

Какой план аннуитета мне лучше всего подходит?

Какой самый лучший план аннуитета? В этом руководстве будут сравниваться различные виды аннуитета, чтобы лучше понять, какой план аннуитета лучше всего подходит для вашего выхода на пенсию.Для некоторых…

Аннуитеты, которые помогают при инфляции

Это лучшие аннуитеты, помогающие справиться с инфляцией. Пенсионные планы не только будут приносить доход на всю оставшуюся жизнь…

Аннуитеты, использующие iShares

В этом руководстве представлены аннуитетные компании, которые используют iShares для потенциального получения процентов. Что такое iShare? iShares — это компания, у которой есть биржевые фонды (ETF). Биржевой…

Риск правила вывода 4%

https: // www.youtube.com/watch?v=76IufLBwYT8 Поскольку пенсии по-прежнему являются менее распространенным источником пенсионного дохода, возникла необходимость в разработке альтернативных подходов к пенсионным доходам. Спросите 100…

Какие существуют виды аннуитетов?

Аннуитеты могут быть отличным способом откладывать деньги на пенсию, но существует много разных типов аннуитетов. Например, что такое…

Шон Пламмер

Я продавал аннуитеты и страхование более десяти лет.Моя прежняя должность заключалась в обучении финансовых консультантов, в том числе для страховой компании из списка Fortune Global 500. Я был упомянут в журнале Time Magazine, Yahoo! Финансы, SmartAsset, Entrepreneur, Bloomberg, The Simple Dollar, U.S. News and World Report и Women’s Health Magazine.

Моя цель — помочь вам избавиться от догадок при планировании выхода на пенсию или найти для вас лучшее страховое покрытие по самым низким тарифам. Напишите мне по адресу [адрес электронной почты защищен]

Как разорвать ренту | Финансы

Как разорвать ренту | Финансы — Zacks

• Home
• Акции Акции +
• Фонды Фонды +
• Прибыль Прибыль +
• Скрининг Скрининг +
• Финансы Финансы +
• Портфель
• Портфель + Образование Образование +
• Услуги Услуги +

Почему Zacks? Научитесь быть лучшим инвестором.

1. Финансы
2. Страхование
3. Страхование жизни
4. Как нарушить аннуитет

Автор: Ciaran John

Согласно правилу обмена 1035, вы можете перемещать аннуитетные деньги, не сталкиваясь с налогами.

НАЛОГИ image by Marie-Thé rèse GUIHAL с Fotolia.com

Аннуитеты — это договоры страхования с отсрочкой налогов, которые обеспечивают немедленное или отсроченное ежемесячное пособие по доходу. Договор аннуитета может длиться несколько лет или даже пожизненно.Вы можете разорвать договор аннуитета при определенных обстоятельствах, хотя при этом вам может потребоваться уплатить штрафные и налоговые пени.

Комиссионные за выкуп

Когда вы покупаете отсроченный аннуитет, эмитент инвестирует ваши премии на рынке на определенное количество лет, после чего вы можете снять свои наличные деньги единовременно или конвертировать их в поток доходов. При переменном аннуитете ваши премии инвестируются в паевые инвестиционные фонды, в то время как контракты с фиксированным аннуитетом содержат счета, приносящие проценты.Аннуитеты по индексам акций привязаны к индексам акций или облигаций. Обычно вам приходится платить штрафы за возврат, если вы обналичиваете свой контракт до того, как он достигнет срока погашения с переменными и индексированными аннуитетами. Срок действия контракта может достигать 20 лет, а штрафы за отказ могут составлять 25 процентов от стоимости контракта. С фиксированным аннуитетом вы часто можете получить доступ к своей основной сумме без штрафных санкций в любое время, хотя комиссия за сдачу может уничтожить ваш заработок.

Налоги

Вы можете купить аннуитет либо до налогообложения, либо после уплаты налогов, но в любом случае ваш контракт будет расти на основе отсрочки налогообложения.При снятии средств вы должны заплатить государственный и федеральный подоходный налог с любой части ваших денег, которая ранее не облагалась налогом. Если вы обналичиваете свой аннуитет до достижения возраста 59 1/2 лет, вы также должны заплатить 10-процентный федеральный налоговый штраф. Вы платите эти налоги и штрафы в дополнение к любым применимым комиссиям за возврат.

1035 Перевод

Независимо от вашего возраста, вы можете прервать аннуитет без уплаты налогов или налоговых штрафов, если вы решите перевести свои доходы от аннуитета в новый договор аннуитета или страхования жизни.Федеральный налоговый кодекс включает положение о безналоговом движении средств между договорами страхования. Вам действительно придется бороться со штрафами за возврат контракта, но если ваш контракт уже истек, вы можете использовать правило обмена 1035, чтобы перемещать свои аннуитетные деньги без уплаты налогов или сборов.

Free Look

Если вы испытываете угрызения совести покупателя после того, как подпишетесь на пунктирной линии, у вас может быть возможность расторгнуть договор без каких-либо комиссий. Во многих штатах действуют законы, которые предоставляют покупателям аннуитета возможность бесплатного ознакомления.Период бесплатного просмотра длится от 10 до 30 дней, и вы можете вернуть свою основную сумму, не платя никаких штрафов за отказ, если вы решите отказаться от контракта. Однако вам, возможно, придется заплатить налоги с любого дохода, который вы получили до расторжения контракта.

Продажа

Контракты с немедленным аннуитетом обычно являются безотзывными, что означает, что вы не можете отказаться от своего контракта после окончания периода бесплатного ознакомления. В этот момент эмитент конвертирует вашу единовременную премию в источник ежемесячного дохода, который может длиться в течение определенного периода времени или на всю жизнь.В некоторых штатах вы можете продавать немедленные аннуитетные контракты на вторичном рынке. Вы заключаете сделки купли-продажи через брокеров, которые сравнивают доход покупателя с получением от продавца единовременной выплаты наличными. Законы о продаже на вторичном рынке различаются в зависимости от штата, и некоторые контракты содержат положения, запрещающие перепродажу.

Переменная рента: как выйти из плохой ренты

В моей недавней статье я обсудил некоторые общие недостатки переменных аннуитетов. Высокие сборы, вводящие в заблуждение гарантии и налоговый режим могут поставить инвесторов в неудобное положение.

Но что делать, если у вас есть переменная рента и вы испытываете угрызения совести? Есть несколько вариантов выхода из аннуитета с плохой переменной.

Бери деньги и беги

Один из вариантов выхода из аннуитета с плохой переменной — просто расторгнуть договор. Да, вы можете обналичить. Но будьте осторожны: обналичивание аннуитета может иметь налоговые последствия и сборы за возврат, и вы можете упустить потенциальные выгоды, в зависимости от договора аннуитета и вашей личной ситуации.

При рассмотрении вопроса об обналичивании неквалифицированного аннуитета (имеется в виду аннуитет, который не хранится в IRA), вам нужно будет посмотреть на «стоимостную основу» вашего аннуитета по сравнению с денежной стоимостью сегодня. Разница обычно облагается обычным подоходным налогом и может облагаться дополнительным налоговым штрафом в размере 10%, если вам меньше 59 ½. Вы также захотите принять во внимание любые сборы за передачу и их окончание. Большинство переменных аннуитетов, основанных на комиссии, имеют «период сдачи», в течение которого вы платите штраф за снятие денег, а комиссия за возврат может быть высокой, в некоторых случаях даже до 10% или более, но со временем снижается.Эти комиссионные сборы обычно существуют для компенсации авансовой комиссии брокера.

Pro совет: некоторые аннуитеты могут иметь период «бесплатного просмотра», продолжающийся несколько дней, в течение которого вы можете прекратить аннуитет без какой-либо платы за отказ.

Также рекомендуется тщательно изучить договор аннуитета, чтобы увидеть, какие выгоды вы можете потерять при обналичивании. Многие мелочи, связанные с аннуитетами, в конечном итоге обходятся дороже, чем они того стоят, но некоторые из них могут оказаться полезными в зависимости от вашей ситуации.Например, 85-летнему клиенту с плохим здоровьем и переменным аннуитетом с выплатой в случае смерти в размере 500000 долларов США, но по контракту на сумму 400000 долларов США, может быть лучше сохранить свою аннуитет, чем расторгнуть его, даже если не будет налоговых последствий или отказа от договора. обвинения. К сожалению, аннуитетные контракты обычно бывают сложными, поэтому было бы неплохо попросить профессионала — того, кто не получает комиссионных от продажи продуктов — просмотрел ваш контракт, прежде чем вносить какие-либо изменения.

1035 Обмен или ролловер

IRS в соответствии с разделом 1035 налогового кодекса может разрешить вам обменять один договор аннуитета на другой.Эта стратегия «спасения» может позволить вам отложить налоги при переходе на более дешевый контракт. Таким образом, инвесторы могут обменивать переменные аннуитеты, если у них нет комиссии за выкуп по существующей аннуитете, но обналичивание аннуитета привело бы к большому налоговому счету. В этом случае имеет смысл обменять аннуитет на контракт с более низкой стоимостью через другого поставщика, который имеет значительно более низкие комиссии, чем другие аннуитетные компании, без комиссий и комиссионных сборов. В качестве предостережения вы должны подтвердить, что обмен вашего текущего контракта не повлечет никаких комиссий за возврат или налоговых последствий.Аннуитетные контракты сложны, поэтому проконсультируйтесь с налоговым специалистом, прежде чем вносить какие-либо изменения.

Для переменных аннуитетов, удерживаемых внутри IRA («квалифицированные» аннуитеты), обычно можно прекратить аннуитет и перевести доходы в традиционный IRA, который позволяет инвестировать во все виды недорогостоящих инвестиций, таких как индексные фонды, ETF. , или обычные старые акции и облигации. Однако вам следует подтвердить, есть ли комиссия за прекращение действия вашего аннуитетного контракта, и взвесить все «за» и «против» любых гарантий, предлагаемых вашим текущим контрактом, прежде чем вносить какие-либо изменения.

Аннулировать или снимать деньги со временем

Аннуитизация обменивает стоимость вашего переменного аннуитета на поток выплат от страховой компании, который может быть фиксированным или колебаться в зависимости от результатов инвестирования. Эти выплаты обычно длятся на всю жизнь или фиксированное количество лет и могут включать в себя вариант сохранения кормильца, в соответствии с которым ваш переживший супруг (а) или бенефициар продолжит получать выплаты дохода в течение определенного периода.

Аннуитизация может быть хорошим вариантом с математической точки зрения, если вы ожидаете, что проживете дольше запланированной продолжительности жизни.Однако термин, используемый многими компаниями по аннуитету, «пожизненный доход», в некоторой степени неверен, потому что, если вы не живете в течение длительного времени, величина, которую вы получаете в виде «дохода», не может превышать сумму, на которую вы купили аннуитет в первую очередь. ! Также стоит отметить, что аннуитируя, вы обычно отказываетесь от права снимать сумму, превышающую ваш периодический доход, а также можете потерять любое связанное с этим пособие в случае смерти.

Один из вариантов, который может иметь смысл, в зависимости от величины аннуитета и гарантий, — это систематическое снятие средств с аннуитета вместо аннуитета.Например, некоторые аннуитеты включают в себя «Гарантированное пожизненное пособие по снятию средств», с помощью которого вы можете периодически снимать определенную сумму (например, 5% от «пенсионной базы» в год). Хотя эти райдеры обычно несут существенные ежегодные расходы, если стоимость основных инвестиций не оправдала себя, база дохода может стоить больше, чем стоимость контракта. Если нет смысла обналичивать или обменивать аннуитет, возможно, имеет смысл проводить систематические выплаты каждый год.В зависимости от контракта и того, как долго вы живете, этот «доход» не может превышать сумму, на которую вы изначально купили аннуитет, но, по крайней мере, если вы умрете в это время, ваши наследники могут унаследовать стоимость контракта или пособие в случае смерти. Квалифицированный специалист по финансовому планированию поможет вам посчитать.

Суть в том, что переменные аннуитеты могут быть дорогостоящими и сложными. По моему опыту, большинство людей лучше обслуживаются при более простых и менее затратных инвестициях. И хотя выйти из аннуитета с плохой переменной может быть сложно, очень важно подробно ознакомиться с вашим контрактом.В результате вам может быть лучше.

Колин тесно сотрудничает с нашими клиентами в составе междисциплинарной команды профессионалов в области инвестиций и финансового планирования. Его способность без особых усилий ориентироваться в наших технологиях, быстро управлять транзакциями и безупречно выполнять запросы учетной записи заработала ему прозвище «Машина».

Последние сообщения Колина Геррети, CFP®, CIMA® (посмотреть все)

Практическое руководство по выходу из аннуитета

Преимущества аннуитета часто затмеваются их отрицательными качествами, особенно их общеизвестно высокими расходами и неликвидностью.

Хотя ренты имеют смысл для некоторых, они не лучший выбор для всех. По этой причине важно сначала изучить все возможные варианты, прежде чем переходить к этому типу инвестиций.

Если вам недавно продали аннуитет, который, как вы теперь понимаете, просто не имеет для вас смысла, вы можете выйти из него невредимым, воспользовавшись своим положением о «свободном просмотре». Это льготный период, в течение которого вы можете прекратить действие полиса и вернуть свои деньги без уплаты комиссии за возврат.Сроки бесплатного просмотра различаются в зависимости от штата и страховщика, но обычно длятся от 10 до 30 дней после покупки.

Если вам 30 или 40 лет, и вы только что узнали, что вы заперты до 59½ лет, но хотите выйти сейчас, важно отметить, что вы обязаны платить налоги и штрафы только с прибыли в аннуитет. Например, если вы вложили 30 000 долларов в переменную ренту в 2008 году и только что вернулись к равной, вам не придется платить налоги или прибыль, если ваше распределение составляет 30 000 долларов или меньше.

( Подробнее: Аннуитеты: больше минусов, чем плюсов?)

Возможно, вам все еще придется учитывать комиссию за сдачу, но если она номинальная, возможно, стоит отказаться, чтобы не связывать ваши деньги на десятилетия вперед .

Если у вас высоко ценится аннуитет и вы не хотите создавать налоговую бомбу замедленного действия для вас или ваших наследников, вы можете (вероятно) иметь возможность аннуитировать продукт.

Аннуитет — это перевод существующего фиксированного, переменного или индексированного аннуитета в виде потока дохода через страховую компанию.Частичное распределение облагается налогом по принципу «последним поступил — первым ушел» — прибыль выплачивается в первую очередь. Если вы полностью аннулируете продукт, он будет облагаться налогом на пропорциональной основе. Каждое распределение будет пропорциональным сочетанием возврата основной суммы и прибыли, тем самым уменьшая налоговый удар.

Если у вас высоко оценен аннуитет и у вас нет оставшейся комиссии за возврат, но вы не хотите аннуитировать продукт, вы можете провести так называемый «обмен 1035» на другой аннуитетный продукт по вашему выбору, не подвергаясь налогообложению.

( Подробнее: 5 вопросов для налогоплательщиков)

Вы просто перенесете основу из одного полиса аннуитета в другой. Однако никогда не проводите обмен 1035 на другой продукт с длительной комиссией за возврат.

Если вы вышли за рамки своего периода свободного взгляда, но за много миль от конца периода капитуляции, вы, как говорят мои соседи на севере, в основном из шланга.

Не бойтесь — у вас все еще есть ограниченные возможности, чтобы максимально использовать эту ситуацию.Большинство аннуитетов предлагают вариант снятия средств без сдачи, доступный в течение каждого контрактного года. (Ваш контрактный год начинается в день подписания вами аннуитетного договора и заканчивается через 364 дня.)

Некоторые аннуитеты позволяют вам ежегодно снимать с контракта 5, 10 или даже до 20 процентов, не передавая распределение плата.

Вы по-прежнему должны осознавать налогооблагаемые последствия сдачи, но снятие средств без штрафных санкций позволяет вам сократить аннуитет, не подвергаясь обременительной плате за сдачу.

Если вы приобрели аннуитет на индивидуальном пенсионном счете или в Roth IRA и не получили комиссию за сдачу, вы можете передать весь баланс другому IRA в качестве перевода от доверительного собственника к доверительному собственнику, как и с любым другим IRA. актив, отсрочив налог.

( Подробнее: Подходят ли аннуитеты к пенсионным планам?)

Если у вас есть комиссия за возврат, вы можете отправить снятие средств без штрафа в другой неаннуитетный IRA без уплаты налогов.И в некоторых случаях вы также можете получить необходимое минимальное распределение из аннуитета IRA без уплаты комиссии за выкуп — если вам больше 70,5 лет.

Последний недостаток аннуитета, который сейчас не упоминается, заключается в том, что аннуитеты по своей сути являются сложными инструментами, сочетающими варианты инвестирования с актуарными расчетами.

К сожалению, многие агенты, продающие автомобили (особенно аннуитеты, индексируемые по акциям), даже не знают точно, как они работают.Может быть целесообразно избегать инвестирования в какой-либо инвестиционный инструмент, который вы не понимаете, но этот принцип особенно верен в случае аннуитетов, потому что сложность влечет за собой дополнительные расходы, налоговые последствия и наручники неликвидности.