Как проверить находится ли недвижимость в залоге: Проверить недвижимость на залог и обременения — официальный сайт ЕГРН.Реестр

Как проверить недвижимость на залог? Зачем проверять недвижимость?

Авг 12, 2020 | Статьи

Сегодня никого не удивишь ипотечным кредитом, залогом по которому выступает квартира. Поэтому при покупке недвижимости необходимо проверить, не выступает ли объект залогом по кредиту. Если владелец об этом не сказал, переоформить на себя квартиру будет сложно. Расскажем о том, как проверить недвижимость на залог.

Что такое залог

Под залогом понимается имущество, которое обеспечивает кредит и гарантирует его выплату заемщиком. Обычно банк выступает залогодержателем, заемщик – залогодателем. Однако залогодержателем могут быть и другие лица — физические или юридические, в т.ч. налоговая. Если у заемщика возникают сложности с погашением долга перед банком, кредитная организация имеет право реализовать предмет залога и с помощью вырученных денег закрыть кредит.

Между банком и залогодателем заключается договор, в котором прописываются условия залога. Указываются индивидуальные характеристики имущества и стоимость. Оценивая квартиру, банк учитывает, что стоимость недвижимости должна быть достаточной для выплаты кредита и начисленных процентов. В течение срока договора заемщик свободно пользуется квартирой, но не может продавать ее и отчуждать любым доступным способом.

Залог оформляется на объект принадлежащий заемщику на праве собственности. Банк старается обезопасить себя, поэтому требует предоставить согласие супруга залогодателя. Так же страхуется риск утраты залога. Договор страхования оформляется на весь срок кредитного договора. Выгодоприобретателем по договору выступает кредитная организация.

Зачем проверять недвижимость на залог

Планируя заключить сделку купли-продажи, покупатель должен в обязательном порядке проверить квартиру на залог. Если квартира в залоге, то это означает, что у третьих лиц есть права на нее. Покупатель не может стать полноправным собственником такого объекта, следовательно, у него отсутствует право распоряжаться недвижимостью. Право распоряжаться недвижимостью появляется после полного погашения долга перед банком. Не стоит доверять словам продавца, который уверяет, что после заключения сделки, будет исправно платить взносы по кредиту. Скорее всего, он исчезнет сразу после купли-продажи.

Необходимо отметить, что существует легальный способ приобрести квартиру в залоге. Для этого необходимо привлечь банк и получить от него разрешение на сделку. В этом случае долг перед кредитной организацией после заключения договора переходит к новому владельцу.

Проверка недвижимости на залог

Для проверки квартиры на залог, необходимо заказать отчет ЕГРН. Это документ, в котором указываются основные данные объекта, в т.ч. информация о залоге и возможных обременениях. Заказать справку может любое лицо. По закону сведения, содержащиеся в отчете, не относятся к тайным.

Отчет содержит следующую информацию:

• ФИО владельцев с указанием долей и датами вступления в права владения;
• кадастровый номер;
• адрес;
• характеристики недвижимости — площадь, этажность, количество комнат;
• наличие залога или ареста.

Данные о залоге написаны в строке «наличие обременений». Если в этом пункте ничего нет, это означает, что на недвижимость не претендуют третьи лица. Не спешите отказываться от квартиры, если в строке написана информация о залоге. Обратите внимание на даты обременений. Прошедшие даты означают, что кредит уже закрыт.

Когда заказывать отчет ЕГРН

Справку следует заказывать в следующих ситуациях:

• заключение сделки купли-продажи;
• получение наследства;
• заключение договора дарения;
• переуступка прав требования;
• раздел имущества;
• юридические или нотариальные проверки.

Как заказать отчет ЕГРН

Заявление на получение справки необходимо подать в МФЦ, Росреестр или на сайте егрпонлайн.рф. В государственных учреждениях заявитель тратит время на то, чтобы попасть к нужному специалисту, на заполнение бумаг и пр. Документ рассматривается от 3 до 5 рабочих дней, после чего нужно опять обратиться в МФЦ или Росреестр, чтобы получить бумажную отчет. Быстрее заказать документ не получится.

Однако с помощью ресурса ЕГРП онлайн вопрос решается намного оперативнее. После заказа отчет ЕГРН поступает на указанную при оформлении электронную почту в течение часа. Для получения достаточно знать адрес квартиры. Содержание выписки ничем не отличается от бумажного варианта. Документ можно открыть, познакомиться с информацией, распечатать или переслать по почте. В электронной отчете будут те же данные, что и в бумажной справке.

Преимущества работы с сайтом егрпонлайн.рф

Первое, чем выгодно отличается сервис – это скорость выполнения заказа. Как правило, сделки с недвижимостью оформляются быстро. Продавец не будет ждать 5 дней, ведь за это время найдется более сговорчивый покупатель и согласится на условия покупки квартиры. Заказать документ на сайте дешевле, чем в государственном органе. Электронная справка удобнее, чем бумажный документ.

Рекомендуем проверять недвижимость на залог и использовать для этого отчет ЕГРН.

Как узнать в залоге ли дом

Приобретение недвижимости, особенно если это дом с земельным участком, это крупное вложение средств – личных, накопленных годами, либо заемных, обязательства по которым вы будете нести долгое время. Конечно, такая покупка – это риск покупки проблемной недвижимости или сделки с мошенниками. Перед тем, как нырнуть в процесс покупки в Москве и области с головой, нужно проверить жилье – «чисто» ли оно. Конечно, речь идет не о том, вызывать ли вам санстанцию, разговор о том, как узнать, в залоге ли дом.

Что может ограничить права на дом с участком

Проверка приглянувшегося вам дома на обременения – своего рода страховой полис от мошенников. Ведь недвижимость, на которую наложены ограничения, имеет юридические ограничения, и после продажи они не снимаются, а переходят «по наследству» к новому владельцу. Никому такой кот в мешке не нужен. Для начала стоит узнать, в каких вообще случаях дом и участок в области, которые вы мысленно уже видите как вашу собственность, могут иметь обременения. По законодательству Российской Федерации, права на недвижимость могут быть ограничены, если:

• дом был приобретен в ипотеку, соответственно, был предметом банковского залога;
• был заключен договор ренты или долгосрочной аренды;
• жилье находится под арестом по суду или под сервитутом;
• жилье, на которое вы положили глаз, — памятник культуры;
• недвижимость находится в договоре доверительного управления.

Все эти ограничения должны быть обязательно прописаны в государственном реестре, иначе чистота вашей сделки по покупке недвижимости окажется сомнительной. Сложность заключается в том, что в самом свидетельстве на право собственности никакие пометки не отражены, и как узнать, в залоге ли дом, придется думать перед сделкой именно покупателю.

Как узнать, в залоге ли дом, который вы хотите купить

Любой договор ипотеки, залога, доверительного управления или ренты обязательно должен пройти регистрацию в государственных органах – Росреесте (Регистрационной палате), и об изменениях в статусе дома или квартиры будет сделана запись в ЕГРП – Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. По закону РФ, само право владельца недвижимости сроком не ограничено, а любое обременение имеет свой срок, и запись в ЕГРП о нем не меняет свидетельство о праве собственности. Если дом, который вы собираетесь купить в Москве или Московской области, хоть когда-то был объектом банковского залога, официальная информация об этом обязательно будет указана, вы сможете ее узнать и обезопасить свою сделку.

Доступ к сведениям из ЕГРП может получить любой человек, в том числе и покупатель, несмотря на то, что традиционно ее оформляет владелец или риелтор перед продажей, непосредственно перед заключением сделки. Тем не менее, узнать о наличии залога на жилье в области можно самостоятельно на официальном сайте Росреестра либо на сайте госуслуг. В первом случае необходимо на сайте найти раздел «Справочная информация об объектах недвижимости», там будет предоставлена актуальная информация о предмете сделки: адрес и все сведения о правах и ограничениях. Искать информацию о залоге можно и по кадастровому номеру, и по адресу, по номеру свидетельства на право собственности. В режиме онлайн вся эта информация абсолютно бесплатна, и ее можно узнать. Кстати, если воспользоваться поиском на сайте нет возможности, все интересующие вас сведения об обременениях жилья можно узнать в офисе МФЦ, написав заявление или воспользовавшись инфоматами.

В каких случаях дом может быть в залоге

Самое распространенное обременение прав собственности на недвижимость – ипотека. Ваша мечта о домике в деревне в Московской области может быть под серьезной угрозой, ведь в случае ипотеки квартира, дом, земельный участок и дача – все это остается фактическим и юридическим имуществом заемщика, его личной собственностью, хоть и находится в залоге у банка. И так будет до полного и официального погашения кредита, когда залог официально будет снят, о чем в ЕГРП будет сделана запись.

Но дом с участком могут проходить по официальным документам как залог еще в таких случаях:

• недвижимость была куплена в рассрочку;
• сделка купли-продажи была составлена так, что расчет производился частями;
• дом являлся гарантией возврата займа.

Нужно понимать, что нахождение жилья в залоге не мешает владельцу регистрировать в ней родственников, сдавать в аренду или отдавать в пользование бесплатно, с согласия банка, предоставившего кредит, разумеется. Кредитор также может дать согласие на продажу дома в залоге, и тогда все обязательства по старому кредиту перейдут уже к новому собственнику. Возможно, кстати, что это может стать для вас выгодной сделкой, но знать, в залоге ли объект купли-продажи, необходимо в любом случае – для собственной финансовой безопасности.

Как искать публичные ипотечные записи | Финансы

После подписания ипотечного кредита он регистрируется в открытом доступе.

серия объект на белом фоне: изолированный — изображение подписи Александра Угоренкова с сайта Fotolia.com

При покупке дома важно провести как можно больше исследований, прежде чем представить предложение. Это включает в себя поиск копии текущих ипотечных записей дома. Поскольку эта информация общедоступна, вы имеете полное право на доступ к ней. Этот процесс может занять некоторое время, но знание того, сколько нынешний домовладелец все еще должен по ипотеке, может помочь вам сделать предложение, которое не только сэкономит ваши деньги, но и повысит вероятность того, что предложение будет принято.

Совет

Если вы знаете адрес собственности или имя владельца, вы можете искать общедоступные записи об ипотечных кредитах на веб-сайтах по недвижимости и у окружных клерков или в государственных архивах.

Поймите, какую информацию вы получите

Полезно знать, какую информацию вы можете получить при проведении поиска в публичных ипотечных записях. В зависимости от конкретного округа вы, скорее всего, обнаружите имя заемщика, адрес собственности, карты или обзоры собственности, квадратные метры любых жилищ и оценочную стоимость собственности. Вы также сможете увидеть предыдущие списки продаж и историю налогообложения имущества.

Сбор информации для поиска

Чтобы провести поиск ипотечной записи, вам необходимо собрать самую основную информацию. Вы можете получить либо адрес собственности, который легко найти на странице со списком продаж, либо имя владельца. Если вам нужно имя владельца, вы можете попросить своего агента по недвижимости позвонить агенту по недвижимости для получения информации, поскольку она не будет опубликована на странице со списком продаж.

Проверьте сайты недвижимости

Если вас интересует только самая основная информация или у вас мало времени, вы можете быстро проверить один из основных сайтов недвижимости. Например, Realtor.com отображает как историю собственности, так и налоговую историю. Вы узнаете, когда дом был выставлен на продажу и по какой цене, были ли какие-либо изменения в цене с тех пор, сколько налогов было на недвижимость за последние три года и общую оценочную стоимость недвижимости. Zillow и Trulia показывают аналогичную информацию.

Проведите поиск

Записи об ипотеке, к которым вам необходимо получить доступ, будут храниться в округе, в котором находится недвижимость. проводится онлайн. Например, в Миддлсексе, штат Нью-Джерси, есть поисковая система, доступная семь дней в неделю с 5:00 до 23:00.

Округ Камден предлагает общественности возможность бесплатно выполнить базовый поиск или заплатить немного больше за премиальный доступ. Дополнительным преимуществом премиум-доступа является возможность проверки статуса всех документов, отправленных на запись, и возможность печати документов без водяных знаков.

Проверьте с вашим агентом

Распечатав документы, отнесите их своему агенту по недвижимости. Этот профессионал сможет прочитать и понять цифры в записях об ипотеке и помочь вам составить предложение для представления владельцам интересующей вас недвижимости.

Как провести поиск в истории недвижимости перед покупкой

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда идентифицируем, все мнения являются нашими собственными. Компания Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежная».

Когда вы готовитесь к покупке дома, имеет смысл узнать как можно больше об истории интересующей вас собственности. помочь вам принять более обоснованное решение, когда придет время покупать.

Вот что вам нужно знать об исследовании истории дома:

• Что можно узнать из записей о государственном имуществе?
• Как найти записи об имуществе
• 3 других способа узнать о собственности

Что можно узнать из записей государственной собственности?

Записи о государственном имуществе содержат ряд сведений, которые могут оказаться ценными для вас при покупке дома, в том числе:

• История продаж, в том числе сведения о том, кому принадлежал дом и сколько они заплатили за него
• Налоговая история, включая текущие налоговые обязательства
• История сделок, в том числе обременений и иных залогов
• Размер партии
• Площадь дома
• Количество спален и ванных комнат
• Информация о зонах

Поиски жилья могут быть стрессовыми. К счастью, Credible упрощает процесс ипотеки и упрощает сравнение нескольких кредиторов.

Credible упрощает поиск ипотечного кредита

• Упрощенная форма: Всего за 3 минуты вы увидите варианты кредита, которые могут вам подойти. Вы сможете сравнить несколько вариантов кредитора — все в одном месте.
• Варианты сравнения: Сравните варианты кредита от нескольких кредиторов, не влияя на ваш кредит.
• Подберите ипотечного кредитора: После того, как вы сделаете выбор, вы будете связаны с кредитором по вашему выбору.

Приступая к работе

Trustpilot

Как найти записи о недвижимости

При поиске записей о собственности имеет смысл не только искать информацию, такую ​​как записи о продажах, но и другую общедоступную информацию о предыдущих владельцах, такую ​​как развод или банкротство — это можно использовать, чтобы собрать воедино историю дома.

Возможно, вам также придется заплатить за поиск в общедоступных записях. Штатам и округам разрешено взимать плату, как правило, за каждую страницу. Заранее позвоните в местный регистратор, чтобы узнать, сколько вам будет стоить ваш запрос.

Другой вариант — провести поиск в онлайн-каталоге, таком как Netronline, в котором есть информация об официальных государственных веб-сайтах, которые могут помочь вам получить доступ к общедоступным записям.

Выписка: 13 советов для тех, кто впервые покупает жилье: ваш обязательный совет

Записи о продажах недвижимости

Где их найти: Окружной или городской регистратор

Обратитесь в местный регистратор, чтобы узнать информацию о том, кому принадлежит дом в прошлом и сколько они заплатили за дом. Это может дать вам историю любого увеличения стоимости недвижимости с течением времени.

Обычно вы также можете узнать, кто является нынешним владельцем и сколько он еще должен по ипотеке. Возможно, вам придется заплатить небольшую плату, чтобы получить отчет из офиса вашего регистратора.

Однако в некоторых случаях можно также бесплатно просмотреть историю цен продаж на веб-сайтах по недвижимости, таких как Redfin, или получить эту информацию бесплатно у агента по недвижимости.

Налоговые документы

Где их найти: Государственная налоговая комиссия, окружной регистратор или окружной заседатель

свойство. Налоговый залог может затруднить получение кредитором одобрения вашей ипотеки, потому что правительство имеет право на собственность.

Помимо того, что вы узнаете, существует ли налоговое удержание, которое может задержать процесс, налоговые отчеты также могут дать вам представление о том, что вы можете ожидать от уплаты налогов на недвижимость, а также о том, как часто вы можете увидеть увеличение.

Дополнительная информация: Оценка налога на имущество: что это такое и что это означает0003

Поиск по документам на право собственности может быть одним из ваших лучших инструментов, помогающих узнать больше о собственности. Вы можете найти различные залоговые права на имущество, а также узнать, есть ли сервитуты, такие как коммунальный сервитут в подразделении или сервитут, который требует совместного использования пути, проходящего через собственность.

В истории документов также может содержаться информация о предыдущих владельцах, стоимости земли и определенных ограничениях по зонированию.

Записи о браках и разводах

Где их найти: Офис клерка округа, офис регистратора округа или местные суды

Хотя записи о браке и разводе не имеют прямого отношения к поиску вашей собственности, они могут дать представление о том, что происходит с нынешними владельцами. Вы можете получить информацию о мотивах ухода продавцов.

Тем не менее, эта информация обычно не является чем-то, что вы хотите поднять во время переговоров.

Записи о смерти

Где их найти: Офис регистратора штата или округа и онлайновые базы данных

Существует множество поисковых сайтов в Интернете, которые предлагают информацию о записях о смерти в дополнение к записям штата и округа. Если вам интересно узнать, действительно ли кто-то умер в доме, DiedInHouse может быть хорошим ресурсом.

В этой базе данных содержится информация о том, умер ли кто-то в доме, включая наличие химикатов или лабораторий, а также другие обстоятельства.

Если вас беспокоит, что кто-то умирает в доме, и почему он умер в доме, это может стать камнем преткновения при покупке.

3 других способа узнать о собственности

Чтобы узнать больше об истории собственности, не нужно выполнять поиск в общедоступных записях. Вот еще несколько способов узнать больше о собственности.

1. Обратитесь к своему агенту по недвижимости по номеру

Ваш агент по недвижимости обычно может получить необходимую вам соответствующую информацию через собственный поиск недвижимости или из информации в Службе множественных списков (MLS). Хорошая недвижимость может помочь вам узнать больше о доме, поэтому попросите родственников и друзей порекомендовать вам лучшую недвижимость.

Совет: Если вы работаете с агентом покупателя, вам обычно не нужно платить за услуги, которые вы получаете, поэтому вы можете получить информацию бесплатно.

2. Проверьте Национальный реестр исторических мест

Если вы покупаете старый дом, проверьте Национальный реестр исторических мест. Если ваш дом находится в списке, вы можете быть ограничены в плане изменений, которые вы можете вносить в собственность.

Например, вам может потребоваться получить дополнительные разрешения для модернизации дома или внесения других изменений в собственность.

Дважды проверьте ситуацию и убедитесь, что вы понимаете ограничения, прежде чем совершать покупку.

3. Наймите титулованную компанию, которая проведет исследование для вас.

Вы также можете получить титульную компанию, чтобы выполнить поиск по истории собственности. Титульная компания извлечет записи от вашего имени и может предоставить информацию о залогах, задолженностях по налогам, сборах ТСЖ, нынешних и прошлых владельцах и многом другом.