Как прописаться в квартиру купленную в ипотеку: Прописка и временная регистрация в ипотечной квартире, документы для прописке в квартире с ипотекой

Что можно делать с ипотечной квартирой

Ипотека

от Ольга Миниханова

/ 27 августа 2021 12:25

8 мин.

Вы прошли все этапы оформления ипотеки: от подачи заявки до первоначального взноса. Поздравляем, заветные ключи от квартиры у вас! Что делать дальше? Предлагаем рассмотреть несколько жизненных случаев, которые могут коснуться вас и новой недвижимости.

• В каких случаях не нужно спрашивать банк
  • Планы на ремонт
  • Прописка: от детей до дальних родственников
  • Квартира в завещание
• На что требуется разрешение банка
  • Перепланировка
  • Сдача квартиры в аренду
  • Продажа ипотечной квартиры
  • Временная регистрация
  • Можно ли подарить ипотечную квартиру

Новое жилье – простор для реализации ваших идей, но есть ограничения, о которых нужно знать заранее

Все изменения, которые вы хотите провести в квартире, можно поделить на две группы:

• изменения, о которых не нужно сообщать банку;
• изменения, требующие согласования с кредитором.

Давайте разберемся в этом вопросе подробнее.

В каких случаях не нужно спрашивать банк

Планы на ремонт

Собственная квартира – это не только укромный уголок, но и простор для фантазии. Первое, о чем думают новые хозяева жилплощади, – сделать ее максимально комфортной и красивой. Нужно ли сообщать банку о своих планах на благоустройство жилья?

Нет. Ремонт квартиры – ваше личное дело, банковские работники не будут возражать, если вы решите переклеить обои или заменить линолеум на ламинат. Поэтому предупреждать о ремонте никого не нужно.

Федеральный закон «Об ипотеке» №102-ФЗ обязывает вас поддерживать жилье в хорошем состоянии.

Прописка: от детей до дальних родственников

Существует мнение: прописаться в квартире на период выплаты ипотеки нельзя. Но прописка требуется для получения множества госуслуг, а кто-то приобретает жилье именно для регистрации. И хорошо, если человек досрочно избавляется от займа. А если неторопливо платить за квартиру на протяжении двадцати лет? Разберемся, где правда.

Прописаться в ипотечной квартире можно. Для постоянной регистрации не нужно разрешение банка. Собственник жилья может прописать как себя, так и близких членов семьи: супруга/супругу, детей, родителей. Об этом говорит ст. 31 Жилищного кодекса РФ.

А если на иждивении дальний родственник, можно ли прописать его у себя?

Можно. Даже дальние родственники могут получить штамп с пропиской по согласию владельца заемной квартиры.

Регистрируйте себя и близких в квартире без сомнений

Жизнь непредсказуема, и причины могут быть разные: пожилой бабушке требуется уход, или вы просто состоите в хороших отношениях с вашим двоюродным братом.

Обычно банк не нужно предупреждать о подобных действиях, но такой пункт порой включают в договор. Поэтому рекомендуем его изучить, чтобы избежать недопониманий.

Квартира в завещание

Дмитрий получил в наследство квартиру от своего близкого родственника. Оказалось, что она находилась в ипотеке, и банк теперь требует выплат с нового владельца. Мужчина удивился: разве такое возможно?

Да. Владелец имеет право завещать ипотечную квартиру и не должен уведомлять банк. Это закреплено в ст. 37 Федерального закона «Об ипотеке».

Надо учитывать, что все финансовые обязанности перейдут на человека, которому достанется жилье. Но банк не может влиять на выбор получателя квадратных метров. Даже если это неработающий внук-студент.

Также завещатель не обязан никому сообщать о том, кому достанется его жилье, банку в том числе. Тайна завещания гарантирована ст. 1123 ГК РФ.

На что требуется разрешение банка

Ипотека все же ограничивает свободу действий владельца жилья. Какие изменения и действия требуется согласовать с вашим кредитором?

Перепланировка

Покупая квартиру, Мария уже заранее спланировала ремонт, составила дизайн-проект и наняла бригаду рабочих. В ее планы входило расширение кухни на территорию лоджии, но дизайнер предупредил: кредитная организация не разрешит этого сделать, т.к. это уже не просто ремонт.

Действительно ли нужно согласовать перепланировку с банком?

Да. Банку обязательно нужно сообщить, что вы хотите кардинально преобразить квартиру: создать дополнительный дверной проем или объединить ванную с санузлом.

В принятии решения за кредитором всегда будет последнее слово. Дело в том, что любая перепланировка провоцирует ущерб жилью и выходит за рамки естественного износа. Намеренное ухудшение состояния жилплощади противоречит ст. 29 Федерального закона «Об ипотеке».

Если вы хотите большую кухню, обговорите это с риелтором при выборе квартиры. Подыскать другой вариант жилья проще, чем согласовать перепланировку

Сдача квартиры в аренду

Александр и Ксения приобрели однокомнатную квартиру в ипотеку. Прожив в ней пару лет, они узнали о скором пополнении в семье. В это же время Александр получил в наследство двухкомнатную квартиру, в которую пара и решила переехать. Но что же делать с первой квартирой? Платить, пока она будет пустовать – не лучший вариант. Ксения предложила сдавать ее. Но встал другой вопрос: можно ли пускать жильцов в ипотечную квартиру?

Стандартная ситуация, в которую могут попасть многие заемщики: квартира становится не нужна. Причины могут быть разные: вы получили в наследство другую, собрались переехать или изначально покупали ее для других целей. В итоге вы планируете отдавать банку долг деньгами, полученными за арендную плату. Звучит, как план. Но насколько он осуществим?

Вы можете сдавать ипотечную квартиру в аренду. Об этом говорится в ст. 346 Гражданского кодекса. Но не все так просто.

Совет от банка

Изучите договор. Найдите пункт, где говорится, что вы должны обязательно поставить в известность кредитора о том, что планируете сдавать жилплощадь. Если не выполнить это условие, то вы рискуете получить серьезные санкции: от досрочного закрытия ипотеки вплоть до отчуждения квартиры.

Это требование не обязательно, т.е. его вообще может не быть в договоре. Но лучше предупредить банк. Как правило, организации идут навстречу своим клиентам, особенно, если они ответственные и не пропускают платежи.

Совет от банка

Заключите официальный договор с жильцом. В нем укажите, что квартира находится в залоге у банка. Для арендатора никакой опасности нет. А для вас это гарантия того, что пассивный доход станет полностью белым, и не будет проблем с налоговой.

Продажа ипотечной квартиры

Лидия несколько лет жила в ипотечной квартире, но внезапно ее жизнь изменилась: на горизонте была свадьба и переезд в другой город к будущему мужу. В планах была продажа жилья и покупка нового на вырученные деньги. Но что делать с ипотекой?

Предупредите банк о желании продать квартиру. В дальнейшем ходе купли-продажи она получит статус «с обременением». Такой порядок предусмотрен ст. 346 ГК РФ.

При этом кредитору важно, кто именно покупает квартиру, особенно если будущий хозяин также берет ипотеку. Организация хочет быть уверена в платежеспособности покупателя. Поэтому обратит пристальное внимание на доходы или другие параметры для условий сделки. Например, серая зарплата или маленький трудовой стаж – повод для банка отказать желающему в приобретении жилья.

Временная регистрация

Племянник Натальи приехал в столицу для учебы в университете. Родственники попросили оформить ему временную регистрацию. Наталья не возражала, но сомневалась, может ли она временно зарегистрировать кого-то в ипотечной квартире?

Для временной регистрации нужно разрешение банка. Если вы планируете прописать на какое-то время родственников или арендаторов, то обязательно предупредите об этом организацию. Обычно кредиторы не возражают, а вы сможете сохранить хорошие отношения и с близкими, и с финансовой компанией.

Совет от банка

В любой непонятной ситуации рекомендуем в первую очередь обращаться к договору с банком.

Возможно, там есть пункты, на которые вы не обратили внимание при оформлении, но сейчас они стали очень важны для вас. Внимательное изучение договора – залог вашей уверенности.

Можно ли подарить ипотечную квартиру

Дарья и Владимир решили купить жилье, чтобы сделать подарок дочери к окончанию университета. Но что-то пошло не по плану, и они не успели выплатить заем. Можно ли подарить ипотечную квартиру? Или нужно ждать окончания выплат?

Ипотечную жилплощадь можно подарить, но только с согласия банка.

Квартира – прекрасный подарок, но делать это надо грамотно

Банки неохотно соглашаются на процедуру дарения, ссылаясь на то, что квартира еще не перешла во владение заемщика окончательно. Поэтому распоряжаться ей в полной мере он не может.

Если вы собираетесь подарить квартиру, по которой еще не погашен долг, то все обязанности по выплатам переходят на нового владельца. Уверены ли вы, что хотите сделать такой подарок?

Подарить заемную квартиру своему ребенку тоже не получится, т. к. несовершеннолетние, не обладая дееспособностью, не могут нести ответственность за содержание недвижимости.

Заранее обговорите с ипотечным специалистом возможность указать пункт о дарении в договоре. В таком случае банк не сможет отказаться от сделки, если согласился внести такое условие. Но при этом кредитор будет пристально следить за передачей жилья.

Каждый банк сам устанавливает ограничения, в рамках которых заемщик распоряжается квартирой. В случае сомнений или желания предупредить банк об изменениях достаточно прийти в отделение кредитной организации или задать вопрос по номеру телефона горячей линии. 

Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 8,5% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Как прописать в своей квартире другого человека, если кредит еще не выплачен?

Статьи в этом разделе

Снять обременение, заказать справку, изменить условия договора онлайн Консультация специалиста по всем вопросам круглосуточно.

Для граждан РФ

Есть несколько документов, которые регулируют этот процесс:

1. Статья 3 Закона РФ № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» от 25 июня 1993 г.
2. Пункты 4, 9, 16 «Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации», утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации № 713 от 17 июля 1995 г.
3. «Административный регламент предоставления Федеральной миграционной службой государственной услуги по регистрационному учету граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации», утвержденном Приказом ФМС России от 11.09.2012 №288

Эти законы и акты содержат исчерпывающий перечень документов, предоставляемых гражданами для регистрации. В числе этих документов нет согласия банка-залогодержателя на регистрацию гражданина в заложенном жилом помещении. Таким образом, вы можете зарегистрировать другого человека в квартире, даже если ипотека ещё не выплачена.

Обратите внимание: если основанием для регистрации будет договор, который повлечет обременение объекта правами третьих лиц, обязательно письменно согласуйте это с банком.

Для иностранных граждан

 Документы, которые регулируют процесс регистрации иностранных граждан:

1. Статьи 7, 11, 14, 15 Федерального закона № 109-ФЗ «О миграционном учете иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерации» от 18 июля 2006 г.
2. Пунктам 3, 8 «Правил осуществления миграционного учета иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерации», утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации № 9 от 15 января 2007 г.
3. «Административный регламент предоставления Федеральной миграционной службой государственной услуги по осуществлению миграционного учета в Российской Федерации» №364, утвержденный Приказом ФМС России от 29 августа 2013 г.

Эти законы и акты содержат исчерпывающий перечень документов, предоставляемых иностранными гражданами для регистрации. В числе этих документов отсутствует согласие банка-залогодержателя на регистрацию иностранного гражданина в заложенном жилом помещении. Таким образом, вы можете зарегистрировать иностранного гражданина в своей квартире, даже если ипотека еще не выплачена.

Обратите внимание: если основанием для регистрации иностранного гражданина будет договор, который повлечет обременение объекта правами третьих лиц, обязательно письменно согласуйте это с банком.

Как это сделать

Для получения разрешения банка на регистрацию жильцов в недвижимости, находящейся в залоге, обратитесь к менеджеру по обслуживанию ипотечного кредитования по месту выдачи кредита. При себе необходимо будет иметь оригинал паспорта и реквизиты физических лиц, которых вы хотите прописать (ФИО и данные документа, удостоверяющего личность).

Как сдать дом в аренду?

Если вы являетесь владельцем-арендодателем и думаете о переезде из своего дома, независимо от того, въезжаете ли вы с партнером, путешествуете или переезжаете по работе, вы можете решить, продавать ли его или сдавать в аренду.

Возможно, вы захотите сдать свою собственность в аренду, надеясь, что она окажется хорошей инвестицией, или вы можете решить временно сдать ее в аренду, если вам трудно ее продать.

Какой бы ни была причина, по которой вы сдаете свое имущество в аренду, вам необходимо учитывать множество моментов.

Читайте дальше, чтобы узнать, как сдать свой дом в аренду и что вам нужно сделать, прежде чем вы сможете приветствовать своих первых жильцов.

В этом руководстве основное внимание уделяется тому, что делать, если вы думаете о сдаче в аренду недвижимости, в которой вы раньше жили; если вы думаете о покупке недвижимости с единственной целью сдачи ее в аренду, см. наше руководство по ипотечным кредитам для получения дополнительной информации.


Должен ли я сдавать свой дом в аренду?

Существует много причин, по которым вы можете захотеть сдать свой дом в аренду, но прежде чем принимать решение, вам необходимо понять финансовые и юридические последствия того, чтобы стать арендодателем, чтобы решить, является ли сдача вашего дома жизнеспособным вариантом для вас.

Некоторые владельцы-арендаторы предпочитают сдавать свою собственность в аренду, чтобы получить дополнительный источник дохода, также надеясь, что дом со временем вырастет в цене, и они смогут продать его по более высокой цене.

Однако это не так просто, как получать регулярный доход и получать прибыль. Вы должны иметь в виду, что быть арендодателем сопряжено с многочисленными расходами и обязанностями, а также что существует риск того, что ваша собственность со временем может упасть в цене.

Не каждый обязательно захочет стать арендодателем; некоторые домовладельцы сдадут свой дом просто потому, что это лучшее решение для их нужд.

Например, если ваш дом долго не продается или вы временно уезжаете по работе, вы можете стать одним из многих «случайных арендодателей» на рынке недвижимости. Поскольку вам все равно нужно будет выплачивать текущие ипотечные платежи после того, как вы съедете или пока ждете продажи, вы можете в конечном итоге заплатить за два объекта недвижимости. В этих случаях возможным решением может быть временная сдача вашего дома в аренду для покрытия его расходов.

Прежде чем вы начнете процесс сдачи вашей собственности в аренду, вы должны убедиться, что вы можете с комфортом позволить себе все расходы арендодателя, а также собственные расходы на проживание. Если вы планируете купить новый дом для себя с помощью ипотеки, вам нужно будет накопить на депозит и убедиться, что вы сможете управлять этими выплатами в дополнение к расходам на аренду недвижимости.

Агенты по аренде жилья могут помочь вам понять, является ли аренда вашего дома реальным вариантом, предоставив вам представление об уровне спроса в вашем районе и о том, сколько арендной платы вы можете взимать за свою недвижимость.

В этом руководстве будет указано, может ли сдача вашего имущества в аренду реально покрыть все ваши предполагаемые расходы арендодателя, включая:

• Платежи по ипотеке (и любые другие сборы кредитора)
• Гонорары агента по сдаче в аренду
• Текущее техническое обслуживание и аварийный ремонт
• Страхование арендодателя
• Первоначальные расходы на приведение вашей собственности в пригодное для арендаторов состояние, например. отделка, уборка, проверка безопасности

Вам также необходимо учитывать налоговые последствия. Ваш доход от аренды будет добавлен к вашему другому доходу, чтобы определить, какую ставку налога вы платите, и это может подтолкнуть вас к более высокой налоговой группе. Помните, что если вы продаете недвижимость после сдачи ее в аренду, вам также может потребоваться уплатить налог на прирост капитала.


Нужно ли мне сообщать своему ипотечному кредитору, что я сдаю свой дом в аренду?

Да, если вы решите сдать свою недвижимость в аренду, вам нужно будет сообщить об этом своему ипотечному кредитору. Вы не сможете сдать свою недвижимость на условиях жилищной ипотеки, поэтому сдача ее в аренду без предварительного разрешения вашего кредитора может нарушить этот договор.

Если вы хотите сдать свой дом в аренду только на временной основе, некоторые кредиторы могут дать вам согласие на сдачу в аренду. Это соглашение, которое позволит вам временно сдать в аренду вашу собственность, но получение этого согласия будет зависеть от ваших причин, по которым вы этого хотите, и вашего финансового положения.

Кредитор может взимать с вас плату либо в виде дополнительных процентов, и согласие будет действительным только в течение определенного периода времени. По истечении срока действия соглашения вы можете получить продление, если это необходимо, или вы можете перейти на ипотеку с выкупом, если вы хотите продолжать сдавать свой дом в аренду.

Согласие на сдачу в аренду не является долгосрочным средством сдачи в аренду вашей собственности, а скорее краткосрочным решением, по крайней мере, для покрытия расходов, если вы столкнетесь с перспективой выплаты ипотечного кредита за пустой дом.

Это означает, что вам не нужно постоянно переходить на ипотечный кредит, но вам все равно придется иметь дело со всеми другими расходами и юридическими процедурами, связанными со сдачей недвижимости в аренду.

Некоторые кредиторы могут отказать в выдаче разрешения на сдачу в аренду, если вы должны соответствовать определенным критериям, чтобы иметь право на получение кредита, например, владение ипотекой в ​​течение минимального периода времени или владение определенной долей в собственности.

Если вы не можете получить это согласие или хотите сдать свою недвижимость в аренду на длительный период времени, вам необходимо перейти на ипотечный кредит с правом выкупа либо с вашим существующим кредитором, либо с новым кредитором. , и оплатить любые сборы, которые вы можете понести.

Процесс получения ипотечного кредита на покупку с целью сдачи в аренду вашего нынешнего дома при одновременной покупке нового дома с помощью ипотечного кредита иногда называют «сдачей в аренду».


Как оформить ипотечный кредит на покупку с целью сдачи в аренду?

Независимо от того, получаете ли вы ипотечный кредит на покупку новой недвижимости или переходите с ипотечного кредита, вам все равно необходимо выполнить требования кредитора и пройти обычный процесс подачи заявки.

Критерии для ипотечных кредитов на покупку с целью сдачи в аренду, как правило, более строгие, чем для жилищных ипотечных кредитов, при этом право на получение кредита зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода и размера арендной платы, а также других факторов.

Из-за дополнительного риска, связанного с покупкой с целью сдачи в аренду, кредиторы могут более неохотно одобрять заявки. В результате вам часто придется вносить более крупный депозит (25-40% от стоимости недвижимости), а также могут взиматься более высокие комиссии и процентные ставки, чем при жилищной ипотеке.

Большинство ипотечных кредитов на покупку с целью сдачи в аренду выдаются только под проценты, что означает, что вы платите только проценты по кредиту каждый месяц, а затем выплачиваете оставшуюся часть капитала в конце срока. Арендодатели часто продают недвижимость, чтобы заплатить эту сумму.

И вы, и ваш ипотечный кредитор должны быть уверены, что вы реально можете позволить себе ипотечный кредит на покупку с целью сдачи в аренду, и что вы все равно сможете покрыть расходы, если ваша недвижимость пустует в течение определенного периода времени.


Как сдать дом в аренду?

Если в настоящее время вы находитесь на стандартной жилищной ипотеке, то перед тем, как сдать свой дом, вам необходимо сообщить об этом своему ипотечному кредитору и убедиться, что вам разрешено сдавать вашу недвижимость в аренду.

Конечно, если вы полностью владеете домом и у него нет ипотеки, вы можете сдавать его в аренду по своему усмотрению.

Но, независимо от того, являетесь ли вы собственником жилья, имеете согласие на сдачу в аренду или ипотечный кредит, вам необходимо убедиться, что ваша недвижимость находится в подходящем состоянии для сдачи ее арендаторам. Чтобы убедиться, что он соответствует требуемым стандартам, вам необходимо:

• Получить сертификат газовой безопасности от зарегистрированного инженера
• Получить сертификат энергоэффективности
• Убедиться, что любые электрические установки/приборы в собственности соответствуют стандартам безопасности
• Сделать убедиться, что здание и любая обстановка соответствуют правилам пожарной безопасности
• Установка детекторов дыма

Дополнительную информацию о ваших обязанностях как домовладельца можно найти на правительственном веб-сайте.

Многие домовладельцы нанимают агента по сдаче в аренду, чтобы он занимался всем, в обмен на процент от дохода от аренды. Агенты по сдаче в аренду могут сэкономить арендодателям много времени, поскольку они могут:

• Рекламировать недвижимость
• Работать напрямую с арендаторами, в том числе решать любые проблемы или чрезвычайные ситуации
• Организовывать оформление документов, таких как проверка кредитоспособности и рекомендации, а также договор аренды
• Защитите депозиты ваших арендаторов с помощью схемы арендных депозитов
• Организуйте обслуживание и проверки имущества, например, годовое обслуживание котлов

Арендодатели могут управлять всем этим самостоятельно. Однако, если вы не пользуетесь услугами агента по сдаче в аренду, вам следует вступить в ассоциацию арендодателей или схему аккредитации, чтобы показать, что вы поддерживаете профессиональные стандарты, и чтобы быть в курсе любых изменений в правилах и положениях по сдаче в аренду.

Когда вы сдаете свой дом в аренду, вам также необходимо связаться со своей страховой компанией, так как ваш действующий полис страхования жилья не покрывает дополнительные риски, связанные со сдачей жилья в аренду. Страхование арендодателя может обеспечить покрытие зданий и их содержимого, а также конкретное покрытие, такое как потеря арендной платы, чрезвычайная ситуация в доме и ответственность владельцев собственности.


Должен ли я снять комнату в своем доме?

Чтобы получить дополнительный доход, не сдавая в аренду всю собственность, вы можете арендовать комнату в собственном доме.

Вы можете зарабатывать до 7 500 фунтов стерлингов в год, не облагаемые налогом, приняв жильца и выбрав схему аренды комнаты, которая открыта как для арендаторов, так и для арендаторов (при условии, что их договор позволяет это), которые хотят сдать меблированное жилье.

Прежде чем принять жильца, вам необходимо убедиться, что вы имеете право арендовать комнату в соответствии с вашими договорами об ипотеке и страховании, и внести необходимые исправления.

Как и при сдаче в аренду всего имущества, как арендодатель, вы будете нести ответственность за содержание имущества и обеспечение его безопасности и в подходящем для жильца состоянии, а также за уплату муниципального налога и любых счетов за коммунальные услуги.


Каковы плюсы и минусы сдачи дома в аренду?

Сдача дома в аренду имеет ряд преимуществ, в том числе:


• Позволяет путешествовать или жить в другом месте без необходимости платить за пустой дом
• Арендная плата дает вам регулярный дополнительный доход
• Ваш дом потенциально может расти в цене, пока вы ему позволяете
• Осязаемая долгосрочная инвестиция
• Это возможная альтернатива, если вы не можете продать свой дом
  

Однако эти преимущества сопряжены с определенными рисками. Некоторые из возможных минусов сдачи дома в аренду включают:

• Большие расходы, связанные с подготовкой недвижимости для арендаторов и сдачей ее в аренду
• Вы будете нести ответственность за весь ремонт и техническое обслуживание
• Сдача имущества в аренду и ответственность за его безопасность и содержание — это большое обязательство
• Может потребоваться много времени и множество правил и положений, чтобы быть в курсе (хотя агенты по сдаче в аренду могут помочь в этом)
• Риск того, что арендаторы могут нанести ущерб вашему собственность и/или неуплата арендной платы
• Риск того, что ваша собственность иногда будет пустовать, поэтому вам нужно будет иметь возможность покрыть любую потерю дохода от аренды
• Вероятность падения цен на недвижимость. Это может быть особой проблемой, если у вас есть ипотечный кредит на покупку с целью сдачи в аренду, поскольку продажа дома может не покрыть оставшийся капитал, оставшийся для оплаты, поэтому вам потребуется план, чтобы восполнить любой дефицит.
  

Сколько арендной платы я должен брать?

Как правило, арендная плата, которую вы взимаете, должна быть как минимум на 25% выше, чем ваши ежемесячные платежи по ипотеке.

В качестве дополнительной информации вы можете посмотреть арендную плату, которую запрашивают аналогичные объекты недвижимости в вашем районе, но вы должны сами определить, какой доход от аренды вам нужен для покрытия ваших расходов.

Арендная плата должна быть более чем достаточной, чтобы с комфортом покрывать все ваши регулярные расходы, обеспечивать вас доходом и иметь некоторый излишек для покрытия любых непредвиденных расходов, таких как срочный ремонт, пропущенные арендные платежи и периоды без арендаторов.

Устанавливая арендную плату, вы также можете убедиться, что она может покрыть любые будущие увеличения процентных ставок по ипотечным кредитам, страхование или другие расходы.

Воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором, чтобы рассчитать размер арендной платы.

Что еще мне нужно учитывать?

Некоторые другие вопросы и моменты, которые вам нужно будет рассмотреть, когда вы решите арендовать свой дом, включают:

• Будьте готовы заплатить значительную сумму авансовых платежей, прежде чем вы даже начнете получать какой-либо доход от аренды.
• Вы сдадите свою недвижимость с мебелью или без?
• Включите ли вы коммунальные платежи в арендную плату?
• Перед вселением жильца составьте опись, с которой согласны обе стороны. Вы можете использовать его в конце срока аренды для разрешения любых разногласий по поводу любого ущерба и т. д.
• Помните, что если вы покупаете вторую недвижимость, стоимость гербового сбора будет на 3% выше стандартных ставок.

Место проживания: основное место жительства, определенное

Когда вы занимаетесь покупкой недвижимости, вас будут окружать специалисты по недвижимости, юристы и кредиторы, использующие жаргон, который вы, возможно, не сможете различить, будучи случайным слушателем.

Спросите у юриста, специалиста по налогам или у вашего ипотечного кредитора, каково их основное место жительства, и они, скорее всего, ответят на вопросы, чтобы уточнить, что вы имеете в виду.

Наша миссия состоит в том, чтобы помочь вам разобраться в этом жаргоне и понять, что вам нужно знать, чтобы получить лучшие процентные ставки по ипотечным кредитам и избежать больших налоговых счетов при продаже.

Давайте начнем с основ. Существует три потенциальных классификации недвижимости: основное место жительства, вторичное место жительства и инвестиционная недвижимость. Понимание каждой классификации может помочь вам избежать высоких процентных ставок и налоговых последствий при покупке дополнительной недвижимости.

Основное место жительства

Для кредитора основным местом жительства является просто дом, в котором покупатель планирует проживать большую часть времени после завершения этапов покупки дома.

Вашей основной собственностью может быть собственная квартира, дом на одну семью или многоквартирный дом или любая другая форма собственности, в которой вы проживаете большую часть года.

На первичные жилые дома, как правило, распространяются самые низкие ставки по ипотечным кредитам, поскольку ипотечные кредиты на эти объекты относятся к кредитам с самым низким уровнем риска для кредиторов. Чтобы ваш дом считался вашей основной собственностью, выполните следующие требования:

• Вы должны жить в нем большую часть года.
• Это должно быть удобное расстояние от вашего места работы, или ваш работодатель должен подтвердить, что вы работаете удаленно.
• Вам нужны документы, подтверждающие, что недвижимость является вашим основным местом жительства, если вы думаете о рефинансировании. Вы можете использовать свою регистрацию избирателя, налоговую декларацию и т. д.

Некоторые расходы на домовладение не облагаются налогом. С 2018 года домовладельцы могут вычитать проценты по ипотеке по кредитам до 750 000 долларов. Эта сумма может включать первичное и вторичное жилье. Вы также можете запросить платежи по ипотечному страхованию, если вы приобрели дом после 2006 года. Если вы решите включить эти вычеты в свою налоговую декларацию, вам придется указать свои вычеты по пунктам, а не требовать стандартного вычета.

Вы можете классифицировать одну собственность как свое основное место жительства. Если вы состоите в браке, вы и ваш супруг должны претендовать на то же имущество, что и ваш основной дом.

Кроме того, после того, как вы купили недвижимость, вы должны занять ее в течение 60 дней после закрытия. Если кредит получен через VA, и вы находитесь на действительной службе, ваш супруг может удовлетворить требование о размещении.

Если вы планируете превратить недвижимость в инвестиционную или сдаваемую в аренду недвижимость в течение 6 месяцев после закрытия сделки, вы должны классифицировать ее как инвестиционную недвижимость.

Просмотр вариантов рефинансирования

Ознакомьтесь с рекомендованными экспертами вариантами рефинансирования и настройте их в соответствии с вашим бюджетом.

Начните свое рефинансирование онлайн

Secondary Residence

При покупке второго дома вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг, и вы можете получить более высокую процентную ставку из-за повышенного риска для кредитора. Кредиторы рассмотрят ваши финансовые показатели и оценят отношение кредита к стоимости (LTV). В зависимости от требований кредитора к коэффициенту LTV, вам может потребоваться предоставить большой первоначальный взнос.

С другой стороны, ни то, ни другое не может произойти – каждая ситуация индивидуальна и зависит от вашего финансового положения.

Существует несколько вариантов ипотеки и рефинансирования для вторых домов, но недвижимость должна соответствовать требованиям, чтобы иметь право на эти варианты финансирования.   Второй дом должен иметь следующие характеристики:

• Вы должны жить в этом доме какую-то часть года.
• Он должен находиться исключительно под вашим контролем и не подпадать под договор аренды, таймшера или соглашения об управлении имуществом.
• Могут применяться другие ограничения.
• Недвижимость должна быть доступна на автомобиле круглый год.

Вы можете сдать его в аренду на срок до 2 недель и не облагать подоходным налогом. Если вы арендуете на 15 или более дней, вам придется сообщить о доходах, но вы можете вычесть некоторые вещи, например, расходы на аренду. Важно отметить, что либо ваш кредитор, либо инвестор в вашу ипотеку могут устанавливать специальные ограничения на частоту аренды недвижимости.

В Rocket Mortgage® имущество может квалифицироваться как второй дом, если оно арендовано на срок менее 180 дней. Вы должны оставаться в доме не менее 14 дней или 10% дней, в течение которых недвижимость сдается в аренду, в зависимости от того, что больше. Другими словами, если вы арендовали недвижимость на 160 дней, вам также придется оставаться в ней 16 дней (10% от 160).

Вторые дома также имеют право на налоговый вычет по процентам по ипотечным кредитам, хотя, если вы сдаете дом в аренду, вы должны быть осторожны. Чтобы иметь право на вычет, вы должны использовать дом более 14 дней или более 10% дней, когда вы обычно сдаете его в аренду, в зависимости от того, что больше.

Например, если вы сдали в аренду свой дом во Флориде на 6 месяцев или около 180 дней с мая по октябрь (включительно), вы все равно сможете классифицировать свой дом как второй дом для целей налогообложения, если вы остались там. более 18 дней. Это будет более 10% дней, когда вы его арендовали. Таймшер, использованный таким образом, также дает право на налоговый вычет.

Подать заявку на ипотеку сегодня!

Подайте онлайн заявку на получение экспертных рекомендаций с реальными процентными ставками и платежами.

Запустите свое приложение

Инвестиционная недвижимость

Инвестиционная недвижимость — это недвижимость, которую вы планируете использовать для сдачи в аренду или для получения дохода. Он имеет следующие характеристики:

• Недвижимость может быть квартирой, домом или многоквартирным домом или отдельной единицей.
• Обычно требуется большой первоначальный взнос и больше ограничений по LTV.
• Ставки по ипотечным кредитам, как правило, намного выше, чем для других объектов, из-за более высокого риска, который должен взять на себя кредитор.

Инвестиционная недвижимость может быть наиболее сложной для финансирования. Рекомендации по утверждению кредита на инвестиционную недвижимость могут различаться в зависимости от кредитора. Важно сравнить все варианты ипотеки и определить лучшего кредитора для вашего кредита.

Вы должны сообщать обо всех доходах, полученных от сдачи в аренду имущества, в налоговой декларации. Владелец также может вычесть такие расходы, как стоимость материалов для содержания имущества, проценты и налоги.

Как преобразовать недвижимость в основное место жительства

Вы можете предположить, что для смены основного места жительства вы можете просто переехать в свою инвестиционную недвижимость или второй дом и прекратить это, но это не всегда так. Благодаря налоговым преимуществам, которые предлагает основная недвижимость, IRS хочет убедиться, что налогоплательщики не претендуют на основное место жительства обманным путем.

Прежде чем въехать в инвестиционную недвижимость, вам необходимо связаться с вашим ипотечным кредитором, чтобы узнать, не требуется ли кому-то проживать в вашем нынешнем доме, пока вы живете в арендованном жилье. Если это так, вам нужно будет найти арендаторов для собственности. Вам также нужно будет поговорить со своим адвокатом или финансовым специалистом, чтобы убедиться, что правила IRS неукоснительно соблюдаются, иначе вы можете столкнуться с более крупным налоговым счетом.

Но если у вас есть время на планирование заранее, вы можете избежать уплаты дополнительных налогов, выполнив обмен 1031. Обмен 1031 позволяет владельцам сдаваемой в аренду недвижимости приобретать другую сдаваемую в аренду недвижимость на выручку от продажи предыдущей аренды, по сути, обменивая одну аренду на другую.

Почему это полезно? С обменом 1031 владелец недвижимости может минимизировать налоги на прирост капитала и налоги на возврат амортизации. Чтобы получить какие-либо исключения из прибыли, вы должны владеть недвижимостью в течение 5 лет и проживать в ней 2 года, после чего вы можете начать процесс преобразования дома в основное место жительства.

Допустим, вы устали от холода и через несколько лет планируете уединиться где-нибудь в тепле. В такой ситуации может иметь смысл завершить обмен 1031, чтобы обменять вашу текущую инвестиционную недвижимость на новую недвижимость в желаемом вами месте. Затем, после нескольких лет эксплуатации недвижимости в качестве сдаваемой в аренду, вы сможете въехать и превратить дом в свое основное место жительства, минимизировав при этом налоговые расходы.

Если вы решите переехать в сдаваемое в аренду имущество, которое не было частью обмена 1031, вы можете в конечном итоге заплатить больше налога на прирост капитала и амортизации, когда вы в конечном итоге перепродадите дом. Важно работать со специалистом по налогам, который поможет вам определить наилучшую стратегию для вашей ситуации. Преобразование недвижимости может быть сложным, поэтому присутствие эксперта на вашей стороне поможет вам избежать штрафов и дополнительного налогового бремени.

Мошенничество с ипотекой и ваше основное место жительства

В этот момент вам может быть интересно, почему любая из этих классификаций имеет значение. В конце концов, вы можете сказать, что планируете использовать дом в качестве основного места жительства при подаче заявки на ипотеку, и кто может сказать, что впоследствии ваши планы не изменились?

К сожалению, это пример ипотечного мошенничества, и его можно привлечь к ответственности. Не рискуйте быть нечестным с вашим кредитором или правительством.

Не путайте основное место жительства с собственностью, занимаемой владельцем

Федеральное правительство заинтересовано в расширении домовладения — ключевого метода накопления богатства в США — среди людей с низким и средним доходом, для поддержки сельского жилья или в качестве важного преимущества службы в вооруженных силах нашей страны.

С этой целью Федеральное жилищное управление (FHA) предлагает ипотечные кредиты по более низким процентным ставкам лицам с более низкими доходами или более шаткой кредитной историей. FHA не предлагает кредиты напрямую. Вместо этого он страхует ссуды, которые частные кредиторы предлагают через FHA, что делает их менее рискованными для кредиторов.

Поскольку эта программа специально разработана для людей, ищущих жилье, в ней, как правило, не участвуют инвесторы. Ипотечные кредиты FHA, Управления по делам ветеранов (VA) и Министерства сельского хозяйства США предъявляют требования к проживанию владельцем, которые обычно составляют от 1 до 3 лет, в зависимости от программы.

Ипотечные кредиты, обеспеченные государством, позволяют покупателям жилья приобретать дома до четырех квартир и включать будущий доход от аренды в свое заявление. Это связано с тем, что правительство определяет ипотеку на одну семью как ссуду, покрывающую недвижимость от одной до четырех единиц.