Как при разводе делить квартиру если она в ипотеке: Раздел ипотечной квартиры при разводе, как разделить квартиру в ипотеке при разводе

Содержание

как делиться недвижимость (квартира, дом, дача) в 2020 году

Последнее изменение: Декабрь 2020

Раздел ипотечной квартиры при разводе – довольно сложная процедура, и нередко супруги не могут определиться, как все поделить по закону или соглашению. Здесь все зависит от нескольких факторов: когда оформлялась ипотека, есть ли общие дети, использовался ли материнский капитал, хотят ли стороны решить все полюбовно без обращения в суд, что думает по поводу раздела банк. Везде есть отдельные нюансы. Рассмотрим, какие возможны варианты и способы раздела, как оформить соглашение или поделить все в судебном порядке, и другие особенности.

Особенности раздела имущества

Имущество супругов при разводе делится с учетом положений гл. 7 СК РФ. Если речь идет об ипотечной недвижимости, нужно учитывать еще и ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ. По закону жилье, купленное в ипотеку, оформляется в собственность заемщика, при этом банк становится залогодержателем, и обременение накладывается в Росреестре. Без согласия банка недвижимость нельзя подарить, купить или обменять. Если же ипотека оформляется в официальном браке, один супруг выступает в качестве заемщика, второй – как созаемщик.

Ипотека при разводе супругов должна делиться с учетом действующего законодательства
Статья Разъяснение
Ст. 39 СК РФ Общие долги супругов при разводе делятся пропорционально присужденным долям. Ипотека – это долг
По умолчанию общенажитое имущество супругов делится поровну. Суд может отступить от этого принципа в интересах несовершеннолетнего ребенка, или если во время семейной жизни один из супругов не работал без уважительных причин, расходуя деньги и имущество в ущерб интересам семьи. Тогда второму могут выделить больше
Ст. 34 СК РФ Все имущество, приобретенное супругами с момента заключения брака до расторжения считается совместным: недвижимость, зарплата, доходы от результатов интеллектуальной деятельности, паи, вклады, ценные бумаги
Суд сочтет имущество общенажитым, даже если один из супругов не работал, а занимался ведением домашнего хозяйства и воспитанием детей
Ст. 36 СК РФ
Имущество, купленное до брака или полученное в браке по безвозмездным сделкам (дарение, наследство), принадлежит только одному супругу
Одежда, обувь, предметы личной гигиены и другие вещи индивидуального пользования не делятся
Ст. 37 СК РФ Имущество одного из супругов можно признать общим, если доказать, что в браке за счет совместных вложений существенно увеличилась его стоимость
Ст. 38 СК РФ Поделить имущество можно в браке, в процессе или после развода, либо по требованию кредитора, если есть долги
Раздел возможен по соглашению или в судебном порядке
Вещи, купленные для детей, не делятся
Если стоимость доли одного супруга больше цены доли второго, суд может обязать первого выплачивать денежную компенсацию
Поделить имущество можно в течение трех лет с момента, когда одному или обоим стало известно о своих правах на него или о нарушении прав.
Фактически – в любой момент

Вывод: даже если ипотека оформлена только на одного супруга до брака, но погашалась уже после его заключения, второй может взыскать половину выплаченных в браке денег. То, что уплачено супругом-заемщиком до брака, рассматривается в суде лишь в случае, если вторая сторона тоже участвовала в погашении или внесении первоначального взноса.

Что делать с ипотекой при разводе

У супругов есть несколько вариантов раздела ипотечного имущества:

  1. Продать жилье и поделить деньги.
  2. Переоформить ипотеку на одного или обоих супругов.

Важно учитывать, что во всех случаях затрагиваются интересы банка, и любое переоформление документов в добровольном порядке возможно только с его согласия. В остальных случаях все решает суд.

Продажа недвижимости

Это самый просто и комфортный для обеих сторон вариант раздела. Супруги могут получить согласие кредитора на продажу, а после сделки закрыть ипотеку, остаток поделить поровну.

Но возможна и другая ситуация. Чаще всего банки требуют погасить задолженность, дождаться снятия обременений, и только после этого продавать жилье. Так тоже можно сделать, но придется искать покупателя, готового внести большой задаток – в размере остатка долга по ипотеке.

Переоформление ипотеки на двоих

По договоренности с банком ипотеку можно поделить на двоих. Составляются два разных ипотечных договора с разными заемщиками, и они друг за друга не отвечают. Этот вариант подходит только тем, у кого после расставания остались нормальные отношения. Также он актуален, если стороны договорились о непропорциональном разделе долей.

Важно! Банк одобрит переоформление договоров, если оба соответствуют его требованиям в плане уровня дохода и кредитной истории. На практике такое происходит довольно редко.

Переоформление ипотеки на одного супруга

Такой способ практикуется чаще. По соглашению или решению суда ипотека переоформляется только на одного супруга, который выплачивает денежную компенсацию второму и погашает задолженность в дальнейшем самостоятельно, став единоличным владельцем недвижимости.

Второй супруг освобождается от долговых обязательств перед банком.

Выделение долей

Так делят ипотечную и любую другую недвижимость в судах. В праве собственности просто выделяются доли (по ½). В дальнейшем супруги сами решают, жить им вместе, или продать жилье с согласия банка либо после полного погашения задолженности.

Если ипотека оформлена в гражданском браке

Под гражданским браком люди обычно подразумевают сожительство. В этом случае право совместной собственности не возникает, как при зарегистрированном браке. Ипотека может быть оформлена только на мужчину или женщину. Но если для ее погашения используются доходы обеих сторон, взыскать половину уплаченных средств можно, представив в суд доказательства:

  1. Справки об операциях.
  2. Платежные поручения, чеки.
  3. Выписки по банковскому счету, с которого списывались деньги.

Если есть брачный договор

При наличии брачного договора вместо законного режима собственности действует договорной.

По контракту стороны могут заранее определить, как будет делиться имущество: квартира, дом, дача, земельный участок, гараж. Также там распределяются долговые обязательства.

Если есть контракт, обращаться в суд или составлять соглашение о разделе не нужно. Все будет делиться согласно его положениям. Но если они существенно нарушают имущественные права одного из супругов, его можно оспорить в суде, а затем поделить общенажитое по закону (ст. 44 СК РФ).

Если есть общие дети

Имущество родителей и детей всегда отделяется: одни не могут претендовать на недвижимость других. Но наличие несовершеннолетних детей нередко влияет на размер доли одного из супругов. Согласно ст. 39 СК РФ, суд может выделить большую долю тому, с кем остается ребенок, а долговые обязательства перед банком при этом поделить поровну.

При принятии решения об увеличении доли суд руководствуется материальным и имущественным положением сторон, а также интересами ребенка.

Если использовался материнский капитал

Согласно ст.

10 ФЗ от 29.12.2006 №256-ФЗ, при использовании маткапитала на улучшение жилищных условий, в том числе и выплату ипотеки, владелец сертификата обязан выделить доли каждому члену семьи. Если кредит еще не выплачен, доли выделяются после полного погашения именно в квартире, на которую он давался. Выделить в другом жилье по закону нельзя.

Продать такую недвижимость без выделения долей по закону не получится. Сделку может оспорить ПФР, орган опеки, прокуратура или сам ребенок по достижении совершеннолетия. Проще всего досрочно закрыть ипотеку, выделить всем доли, а затем продать жилье. Понадобится разрешение опеки, т.к. среди собственников будут несовершеннолетние.

Если оформлена военная ипотека

Военная ипотека оформляется только на супруга-военнослужащего, а деньги за нее выплачиваются из федерального бюджета. В случае развода она разделу не подлежит, и второй супруг не может претендовать на нее.

Но нередко для покупки недвижимости по военной ипотеке приходится вносить собственные или кредитные средства семьи.

Они делиться будут, но придется доказывать совместные вложения.

Как поделить ипотечную недвижимость без суда

Соглашение о разделе имущество подписывается супругами и удостоверяется нотариусом. Сначала нужно составить проект соглашения и согласовать его с банком, получив разрешение.

Дальнейший порядок действий выглядит так:

  1. Соглашение подписывается и удостоверяется у нотариуса. Если один из супругов остается с детьми, ему может быть выделена большая доля по договоренности. Если квартира приобреталась с материнским капиталом, выделение долей по закону тоже оговаривается.
  2. Соглашение предоставляется в банк для переоформления ипотечного договора на одного или обоих супругов по отдельности.

Если стороны решили продать недвижимость, понадобится разрешение на продажу от кредитора. Сделка производится с учетом положений соглашения.

Как составить соглашение

Самое главное – указать в соглашении, кому какая доля достанется, кто и в каком размере должен платить ипотеку.

Если этих пунктов не будет, могут возникнуть проблемы и недопонимание в дальнейшем.

Документы

Для раздела имущества по соглашению понадобятся:

  1. Паспорта сторон.
  2. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  3. Ипотечный договор.
  4. Разрешение банка.
  5. Выписка из ЕГРН и техпаспорт на жилье.

Примечание: перечень документов зависит от конкретной ситуации.

Как поделить ипотечную недвижимость через суд

Если не удается достичь взаимопонимания по вопросу раздела недвижимости и долга по ипотеке, придется обращаться в суд. Такие дела рассматриваются районными или городскими судами по месту расположения спорной недвижимости.

Как выглядит весь процесс поэтапно:

  1. Истец составляет исковое заявление в трех экземплярах, один направляет ответчику.
  2. Заявление вместе с документами подаются в суд.
  3. Судья в течение пяти дней принимает заявление к производству, ответчику и истцу направляются повестки.
  4. В назначенный день проводится предварительное заседание, сразу после него могут назначить основные судебные разбирательства.
  5. На судебных разбирательствах судья рассматривает материалы дела и доказательства, заслушивает мнение сторон. При необходимости могут привлекаться свидетели. В деле может участвовать представитель банка.

В завершение разбирательств выносится решение. Его копии предоставляются участникам разбирательств в течение пяти дней с момента принятия в окончательной форме. В силу оно вступает через месяц. С этого времени стороны могут обратиться в банк для переоформления ипотечного договора, в Росреестр – для перерегистрации права собственности. Или же продать жилье и поделить деньги, погасив задолженность.

Как составить исковое заявление

При составлении заявления важно конкретизировать свои требования, указав конкретный вариант раздела квартиры, взятой в браке в ипотеку, а также долговых обязательств.

Документы

Для рассмотрения дела в суде от истца понадобится:

  1. Исковое заявление.
  2. Квитанция об уплате госпошлины.
  3. Документы на недвижимость.
  4. Справки по банковскому счету.
  5. Ипотечный договор.

Суд может запросить дополнительные документы в зависимости от ситуации.

Судебная практика

Судебная практика по делам о разделе ипотечного имущества неоднозначна. В большинстве случаев исковые требования удовлетворяются полностью или частично, но все зависит от конкретных обстоятельств покупки недвижимости и текущей ситуации с кредитом.

Вот несколько примеров реальных решений:

  1. Решение № 2-1112/2020 2-1112/2020(2-4493/2019;)~М-3831/2019 2-4493/2019 М-3831/2019 от 27 января 2020 г. по делу № 2-1112/2020.
  2. Решение № 2-1229/2019 2-1229/2019~М-938/2019 М-938/2019 от 4 декабря 2019 г. по делу № 2-1229/2019.
  3. Решение № 2-4735/2019 2-4735/2019~М-3977/2019 М-3977/2019 от 3 декабря 2019 г. по делу № 2-4735/2019.

Возможные трудности

Раздел ипотечного имущества осложняется тем, что вне зависимости от способа – по соглашению или через суд, — обязательно учитывается мнение банка. И не всегда оно совпадает с желанием супругов. Может получиться так, что кредитор просто будет настаивать на погашении задолженности с последующей продажей жилья. Каждая ситуация индивидуальна.

Если вам нужна консультация, обращайтесь к нашим юристам. Они помогут разобраться в любом вопросе и расскажут, как в вашем случае поделить имущество и ипотеку правильно.

Как делить ипотечную квартиру при разводе

Как делить ипотечную квартиру при разводе

Здравствуйте, уважаемые читатели! У моего двоюродного брата еще полгода назад все вроде было в ажуре: красивая жена, машина, взяли квартиру в ипотеку.

Приближались уже к моменту, чтобы поработать над пополнением в семье. Увы…

Легкая интрижка жены, а потом и полноценный роман разрушили семейное счастье. Сейчас процесс развода в самом разгаре. А ипотека ведь никуда не делась. Хотите узнать, как делить ипотечную квартиру при разводе? Какую ответственность несут супруги? Все подробности в статье ниже.

Как разделить квартиру в ипотеке после развода

Неотъемлемая часть процесса расторжения союза – раздел имущества, чаще всего, происходящий весьма беспокойно и с массой различных споров. Жилье выступает ключевым объектом, за который каждый член семьи готов бороться, не жалея времени и сил.

Предупреждение!Если в отношении находящихся в собственности супругов квадратных метров имеется определенная ясность, в силу соответствующего регулирования семейным законодательством, то в ситуации ипотеки все осложняется по причине множества тонкостей и отсутствия единой практики в законодательстве о том, какой выход будет правильным в том или ином спорном случае.

Самостоятельно проанализировать и оценить обстоятельства – чрезвычайно непростая задача, попытка выполнения которой может привести к ошибкам, способным негативно сказаться на ваших шансах решения проблемы.

Если ипотека оформлена до брака

При первом взгляде на ситуацию, кажется, что если один супруг оформил ипотеку еще до закрепления отношений, жилье, несомненно, должно принадлежать ему.

Вроде и в Семейном кодексе можно найти подтверждающее такой взгляд положение – нормы ст. 36 статьи говорят об отнесении всего, нажитого до брака, к категории личного имущества супруга, то есть неделимого при расторжении уз.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Это справедливо лишь для ситуаций, когда супруг полноценно стал собственником жилища до брака, в противном же случае погашение ипотечных обязательств осуществляется супругами обоюдно – то есть из совместного бюджета.

В ситуации, когда, к примеру, супруга не работала в период совместного проживания и погашения ипотечных обязательств, она все равно (чему подтверждением являются положения 34 статьи кодекса) может требовать:

  1. часть жилья;
  2. компенсации платежей по ипотеке в определенной части.

Общей практики относительно аналогичных случаев у судей нет, поэтому предугадать исход конкретного спора невозможно.

Обезопасить себя от несправедливого раздела жилища с супругом, вклад которого в приобретение жилища отсутствует, можно:

  • до оформления союза избрать договорный режим имущества, то есть подписать брачный договор, где будет прописан представляющийся Вам правильным порядок раздела;
  • попробовать решить вопрос путем переговоров, заручившись поддержкой юриста, если расторжение еще не дошло до суда. Можно призвать к совести супруга – оформившего ипотеку, аргументируя позицию тем, что квартира не принадлежала ему полностью, поэтому честно было бы признать ее общим имуществом. В случае успеха оформляется соглашение о разделе, которое заверяет нотариус;
  • в судебном порядке признать ипотечную квартиру совместным имуществом по тем основаниям, что вторым супругом также осуществлялись выплаты по ипотеке, первым супругом они выплачивались из совместного бюджета, а с момента заключения брака жилое помещение подвергалось реконструкции и улучшениям: капитальный ремонт всех или отдельных комнат, замена коммуникаций и сантехники, установка встраиваемой мебели и оборудования и т.д.

Если ипотечная квартира оформлена в браке

Законодательство абсолютно определенно указывает, что жилье, которое появилось в собственности супругов в период брака посредством использования такого инструмента, как ипотечное кредитование, входит в категорию нажитого совместно имущества. Какие же способы раздела квартиры в ипотеке выработала практика?

Совет!Продажа купленной в ипотеку квартиры. Квартира продается, полученные средства направляются банку с целью погашения долга, а оставшаяся сумма поровну распределяется между лицами.

При этом процесс продажи может реализовываться лишь с согласия банка и при его полном контроле. На практике банки стараются избегать подобного разрешения спора, поскольку теряют проценты от досрочного погашения долга. В этом случае вам понадобится опытный юрист, который поможет решить вопрос с банком путем переговоров.

Особые условия кредитного договора. Когда кредит оформлен на супругов, как на созаемщиков, опытный в области ипотечных споров часто банк предусматривает специальный пункт в договоре ипотеки, гласящий, что развод условия выплаты не меняет. То есть бывшая пара остается связанной общим кредитом, ответственность их является в такой ситуации солидарной.

Банк свободен в решении вопроса, кому предъявлять требования о выплате – любому из супругов, либо обоим сразу.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Лучшим решением в сложившейся ситуации может стать подписание между супругами и банком соглашения к первоначальному договору, где на смену солидарной ответственности будут установлены индивидуальные обязательства каждого из субъектов оплатить лишь свою долю ипотеки.

Но, стоит отметить, что далеко не каждый банк положительно откликнется на подобное предложение – ведь такое решение лишает его свободы выбора созаемщика, к которому можно обратиться с требованием.

Переоформление кредита. Если банк дает согласие, то второй супруг прощается с обязательствами по погашению ипотеки, предварительно выплатив определенную сумму первому супругу, претендующему на право собственности на квартиру.

Стороны могут договориться о переоформлении кредита и без выплаты компенсации, например в случаях, когда ипотека взята недавно и по ней внесено лишь несколько платежей.

В любом случае, жилье станет по результатам погашения собственностью погашавшего ипотечные обязательства супруга, а второй получит компенсацию, покрывающую половину стоимости долга.

Мировое соглашение о разделе ипотечной квартиры

Супруги вправе окончить судебный спор о разделе ипотечной квартиры мировым соглашением, договорившись о способе и условиях ее раздела самостоятельно. При достижении согласия в споре производство по иску о разделе ипотечной квартиры прекращается.

Совет!Для этого суду необходимо представить подписанное обоими супругами письменное соглашение, где подробно расписываются принимаемые ими условия раздела ипотечной квартиры.

Суд рассматривает данное соглашение и если изложенные там условия не нарушают интересов сторон или третьих лиц (например, детей или банка) – утверждает его своим определением, которое по своей юридической силе будет равным судебному решению в случае дальнейшего отказа какой-либо из сторон от выполнения договоренностей.

Если одна из сторон откажется исполнять принятые условия, суд, по заявлению второй стороны, выдает исполнительный лист на принудительное исполнение мирового соглашения.

Нюансы деления ипотечной квартиры при наличии детей

Статьей 39 СК РФ суду дано право отступить от указанного в законе абсолютного равенства долей в имуществе супругов с учетом интересов общих детей, не достигших 18 лет.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Распространяется ли это право на раздел ипотечной квартиры? Однозначно – да, но родителю, с которым после развода остаются дети, придется представить весомые доказательства необходимости отступления от правил равенства. Тем более, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, куда более сложен, нежели квартиры без обременений.

Исключительными обстоятельствами, влекущими увеличение доли одного из супругов в ипотечном жилье, могут быть:

  1. Отсутствие иной жилой площади для проживания супруга с детьми;
  2. Тяжелая болезнь ребенка и необходимость в постоянном уходе за ним;
  3. Низкий достаток, исключающий решение жилищного вопроса после развода;
  4. Отсутствие дохода у второго супруга, а также его умышленные действия, направленные на подрыв семейного бюджета: зависимость от азартных игр, сознательное тунеядство, алкоголизм, злоупотребление наркотиками и т.д.

Как и при разделе ипотечной квартиры без учета интересов детей, суд вправе поделить ее следующим образом:

  • Оставить квартиру за супругом с детьми, обязав его выплатить часть, а не полную сумму кредитных платежей, уплаченных вторым супругом, при этом оставшаяся сумма долга будет уплачиваться фактическим владельцем квартиры;
  • Обязать супругов продать квартиру (но лишь с согласия банка – третьего лица по делу), передав вырученные средства банку в счет долга, а оставшиеся средства передать супругу, с которым остаются несовершеннолетние дети;
  • Переоформить ипотечный договор на супруга с детьми как с возложением обязанности выплатить второму супругу сумму компенсации (в т. ч. с учетом ранее уплаченных платежей по кредиту), так и без таковой.

Судебная практика знает и иные случаи раздела ипотечной квартиры при наличии детей, однако все они индивидуальны и лишь опытный юрист сможет прогнозировать возможные варианты решения проблемы.

Право суда отойти от равенства долей – это его право, и как всякое право – оно может быть использовано, а может быть и проигнорировано при отсутствии весомых оснований для его применения.

Квартира в ипотеке: как при разводе лучше всего делить?

Если семейной идиллии наступил конец, а семья проживает в квартире, взятой в ипотеку, то перед разведенной парой встают многочисленные вопросы. Кому и в какой доле оплачивать оставшуюся часть кредита, как делить недвижимость? Сложность ситуации в наличии третьей стороны, то есть банка-заемщика, интересы которого также должны учитываться.

Что об этом говорит закон?

Семейный кодекс (ст.33) определяет для супругов совместное пользование своим имуществом, если в брачном договоре не прописаны другие условия.

Предупреждение!Раздел ипотечной квартиры при разводе предполагает получение супругами равных долей, опять же с оговоркой, что брачный договор не предусматривает иной порядок.

Федеральный закон об ипотеке за номером 102-Ф3 от 16 июля 1998 года регламентирует правовые отношения залогодержателя (кредитора) и залогодателя (лица, покупающего недвижимость в ипотеку).
Ипотекой является одна из форм залога, которая налагает на залогодателя определенные обязательства по отношению к залогодержателю.

В случае невыполнения этих обязательств, кредитор имеет право компенсировать свои затраты путем реализации предмета залога.

Во время действия договора по ипотеке на пользователя накладывается ряд ограничений по управлению находящейся в залоге недвижимостью.

Без разрешения банка (кредитора) заемщик не имеет права:

  • Продать другому лицу;
  • Подарить;
  • Обменять;
  • Внести в качестве залога другому кредитору.

Любая перепланировка квартиры и прописка в ней родственников возможна только с одобрения банка.

Существует различие между ипотекой и ипотечным кредитом. При ипотеке в качестве залога используется недвижимость, уже находящаяся в собственности у заемщика, а кредит может быть использован по его усмотрению.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Ипотечное кредитование подразумевает выдачу банком определенной суммы (кредита) на покупку недвижимости, при этом сама покупаемая недвижимость становится предметом залога.

Как разделить ипотеку при разводе? Если ипотечный кредит был осуществлен во время брака, то обязательства перед банком и ответственность за их неисполнение несут оба супруга в равной доле. Один из супругов является заемщиком, а другой — созаемщиком. Это называется «солидарная ответственность», что подразумевает также и равные права на пользование имуществом.

В случае нарушения исполнения обязанностей банк имеет право предъявить претензии, как к одному из супругов, так и сразу к обоим.

Добровольное согласие

Если после развода отношения не испорчены полностью, то можно найти разумный компромисс.

Внимание!Поскольку права на имущество у бывших супругов равносильны, то можно договориться выплачивать оставшеюся сумму кредита в равных долях или на других условиях.

Для этого необходимо заключить дополнительные договора с банком, в которых следует подробно указать все условия погашения кредита каждой из сторон. По взаимному соглашению могут быть достигнуты и другие условия.

Даже если кредитный договор и удастся переоформить, то за это переоформление придется заплатить. Во многих банках предусмотрена комиссия за изменение условий действующего договора, также понадобится переоформить страховку.

Если после развода один из супругов не намерен проживать в квартире, то ему не имеет смысла оплачивать ипотеку. В таком случае права на имущество переходят к одному из супругов, а вместе с ними и обязательства по кредиту.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

При этом супругу, покидающему жилье, полагается компенсация за уже произведенные платежи.

Однако такой вариант не всегда возможен, если банк сочтет доходы супруга, которому отчуждается собственность, недостаточными для погашения долга.

Брачный договор или суд?

Очень упрощает задачу грамотно и заблаговременно составленный брачный договор, который содержит пункты о возможном разводе и условиях раздела обязательств и имущества по этой причине.

Совет!К сожалению, далеко не все молодожены считают нужным составление брачного соглашения. Спорные вопросы, связанные с разделом ипотеки иногда приводят бывшую семью в суд. Данный орган руководствуется, прежде всего, принципом равного разделения как имущества, так и обязательств.

Если в семье имеются несовершеннолетние дети, то предпочтение в распределение долей имущества отдается стороне, с которой остается ребенок (или дети). Но в этом случае второй родитель может потребовать компенсацию своей доли.

Продажа ипотечной квартиры

Одним из вариантов решения проблемы раздела квартиры в ипотеке при разводе является продажа ипотечной квартиры, чтобы деньги, вырученные с продажи, использовать для погашения оставшейся части кредита.

Оставшуюся сумму бывшие супруги могут разделить между собой. В таком случае все остаются при своих и никто никому не должен.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Сделать это можно лишь с согласия банка, выдавшего кредит. Если банк одобрит продажу, останется лишь найти покупателя. Если позволяют средства, то можно погасить кредит досрочно и выставить квартиру на продажу без участия банка.

Банк имеет право сам выставить жилье на аукцион в случае прекращения выплат по кредиту. Это самый худший вариант, который может оставить заемщиков ни с чем.

Когда имущество не подлежит разделу?

Не всегда члены семьи имеют равные права на жилплощадь, в некоторых случаях такие права отсутствуют.

Если квартира была куплена одним из супругов до заключения брака, то она не считается совместно нажитым имуществом и после развода он остается единственным владельцем недвижимости.

Предупреждение!Квартира также не подлежит разделу, если она была получена одним из супругов по наследству или по дарственной. При этом неважно, произошло это до момента заключения брака или после.

Также во время приватизации в качестве собственника может быть вписан только один из супругов, что тоже оставляет за ним право единолично пользоваться жилплощадью после развода.

Случается, что во время приватизации один из супругов просто не был прописан в данном помещении. По условиям приватизации, собственником приватизированной квартиры может стать только прописанное в ней лицо.

Если в квартире прописаны дети

При разделе имущества в обязательном порядке учитываются интересы детей. Основное условие — является ли ребенок владельцем жилья или нет. Жилплощадь может быть получена ребенком по наследству или посредством его внесения в список владельцев во время приватизации.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Несовершеннолетние лица не имеют права на самостоятельные сделки с недвижимостью, однако закон разрешает такие действия с письменного разрешения родителей, если ребенку больше 14 лет.

Если ребенок имеет свою долю в квартире, то при разводе родителей его доля не делится между ними, а добавляется к доли родителя, с кем он остался.

Если единственным собственником жилья является муж, а жена не имеет собственного жилья, при этом имеются дети, не достигшие совершеннолетия, то часто судом принимается решение о разделе жилья в пользу супруги.

Как делить квартиру в ипотеке при разводе, раздел ипотечной квартиры при разводе

Молодожены, уверенные в том, что будут жить «долго и счастливо» спешат обзавестись собственным жильем. Но полной суммы на приобретение квартиры у них нет, помощи ждать не откуда… Банк предлагает соблазнительно выгодные условия ипотечного кредитования. И вот, муж и жена любовно обустраивают свое семейное гнездышко.

Внимание!Все бы хорошо, но развод никто не планирует заранее. Помимо решения других болезненных вопросов, супругам приходится решать, как разделить ипотеку после развода.

Если бы на супружеское имущество не было никаких обременений – все было бы предельно просто. Разведенные или только планирующие разводиться муж и жена могли бы заключить письменный договор о разделе совместно нажитого имущества и долгов.

В крайнем случае, если заключить письменный договор не получилось бы, супруги обратились бы в суд с иском о разделе недвижимого имущества.

А что делать в том случае, если совместное недвижимое имущество взято в кредит и находится под банковским обременением? В связи с этим и возникают сложности. Как поделить ипотечную квартиру и ипотечный кредит при разводе?

Теоретические основы развода с ипотекой

На каких законных основаниях происходит раздел приобретенной в ипотеку квартиры и раздел ипотечного кредита?

Раздел квартиры в ипотечном кредите. Согласно положениям гражданского законодательства (статьи 256 ГК РФ), совместно нажитое имущество мужа и жены принадлежит им по праву совместной собственности.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Это же положение утверждается семейным законодательством (пункт 1 статьи 33 СК РФ). Хоть квартира куплена в кредит, она становится общим имуществом семьи, то есть совместной собственностью супругов.

Если муж и жена примут решение поделить совместную собственность, их части будут равными (согласно пункту 1 статьи 39 СК РФ) – если, конечно, они сами не поделят имущество по-другому.

Ведь согласно семейному законодательству, муж и жена вправе делить то, что им принадлежит, по своему усмотрению – путем соглашения (пункт 2 статьи 38 СК РФ). Это же положение касается не только имущества, но и долгов мужа и жены.

Не противоречит этому и Федеральный закон «Об ипотеке». Статья 7 этого закона утверждает, что на имущество, находящееся в общей совместной собственности супругов, при наличии письменного согласия на это собственников имущества, может быть установлена ипотека.

Совет!Поcкольку доли супругов в общем имуществе являются равными, приобретенная в ипотеку квартира тоже должна быть разделена между супругами пополам.

Раздел кредитного долга между супругами. Общие долги, как и общее имущество супругов, тоже делятся пополам. А это значит, что кредитные обязательства супругов по выплате долга перед банком – равны.

Развод с ипотекой – практика

В теории – все просто и понятно. Но почему же на практике оказывается так сложно осуществить раздел ипотеки при разводе? Прежде всего, потому, что приходится делить не только имущество, но и долг. К тому же, кроме интереса мужа и жены присутствует интерес третьего лица – банковского учреждения:

  1. в залоге у банка находится общая квартира супругов;
  2. перед банком у супругов имеются долговые обязательства.

Все операции, связанные с ипотекой – продажа жилья после развода, перевод долга на одного из супругов, деление кредита между супругами, деление ежемесячного платежа между супругами — должны осуществляться с согласия банка.

Согласно положениям гражданского законодательства (пункт 1 статьи 391 ГК РФ), перевод долга с одного лица на другое (с мужа на жену или наоборот) невозможен без согласия кредитора (банковского или кредитного учреждения).

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Чаще всего заявления супругов о внесении изменений в кредитный договор остаются неудовлетворенным банком. Попытки разделить ипотечную квартиру и кредит в судебном порядке без согласия банка – также остаются безуспешными.

Почему банк отказывает в удовлетворении заявления о разделе долга? Согласно условиям кредитного договора, банк может требоват

как делится ипотечная квартира в 2019 году?

Как при разводе делится ипотечная квартира?

Непогашенный ипотечный кредит добавляет сложностей при разводе. У бывших супругов возникает множество вопросов. Как при разводе делится ипотечная квартира? Кто и в каком размере будет выплачивать кредит в дальнейшем? Что делать с созаемщиком ипотеки при разводе?

Что говорит закон

При разводе принцип раздела ипотечного имущества состоит в том, что оно делится между бывшими супругами пополам. Это касается и квартиры, купленной в браке.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

При этом совсем не важно, на кого оформлен кредит. Финансовые обязательства перед кредитным учреждением возлагаются в равной степени на обоих супругов, и они должны их выполнять даже после расторжения брака.

У разводящихся супругов всего несколько вариантов решения проблемы непогашенной ипотеки:

  • продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
  • поделить квартиру и долги;
  • погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
  • перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.

И если с первым вариантом все вроде бы ясно, то уже второй вызывает сложности. Как правильно поступить, когда при разводе необходимо разделить квартиру, обремененную ипотекой?

Почему возражают банки

В Семейном кодексе сказано, что при разделе общего имущества супругов необходимо разделить и их совместные долги. А Гражданский кодекс прямо указывает, что такое разделение долгов возможно только при согласии кредитора, то есть банка. Но большинство заемщиков, пытаясь разделить жилье и одновременно сумму долга, получают от кредиторов отказ. Возражают банки потому, что при разделе долговых обязательств ответственность заемщиков вместо солидарной становится долевой.

Другими словами, банк теряет возможность требовать возврата всей суммы за квартиру с любого из бывших супругов, что ему совсем невыгодно. А граждане, однажды получив отказ, теряют право повторно обратиться в суд с иском о разделе.

Делим ипотечную квартиру в суде

Как же юридически грамотно обойти возражение кредитного учреждения? С чего начать?

Для этого юристы советуют первоначально подать иск только о разделе совместного имущества супругов, а совместный долг перед банком не делить.

Тогда суд будет вынужден исходить из того, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, относится к сфере семейных правоотношений и регулируется исключительно семейным законодательством. И согласие банка становится не нужным.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

И несмотря на то, что долг перед банком еще остается солидарным, появляется законная возможность обойти возражения кредитного учреждения, и поделить долговые обязательства так, как разведенные супруги договорились между собой.

Приведем алгоритм раздела ипотечного жилья:

Шаг 1. Один из бывших супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества. При этом требования о том, чтобы поделить сам ипотечный долг не выдвигает. Тогда судья вынужден будет рассматривать дело только в пределах заявленного иска. Поскольку в результате раздела квартиры банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из супругов, то суд вправе принять решение без его согласия. Разделить жилье можно по-разному. Даже полностью вывести одного совладельца из состава залогодателей, переоформив на другого всю квартиру. Судебная практика за 2019 год знает такие прецеденты.

Как же теперь переоформить сам кредитный договор, например, чтобы долг выплачивал тот из супругов, на которого полностью оформлена недвижимость?

Шаг 2. После вступления в силу решения суда нужно обратиться в Единый государственный реестр прав за новым свидетельством на жилье.

Шаг 3. С решением суда, свидетельством и совместным заявлением от обоих супругов нужно попросить кредитора внести изменения в ипотечный договор. Так как недвижимость уже поделена или переоформлена на одного из разведенных супругов, возражать банку не имеет смысла. В качестве доказательства приводим официальный ответ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «В соответствии с решением суда Агентство готово внести изменения в документы кредитного дела и закладную при наличии волеизъявления всех заемщиков».

Но все это возможно только в том случае, когда бывшие супруги пришли к взаимному согласию о порядке выплат по ипотеке.

Если не договорились

Если не удалось договориться, то лучшим выходом будет продать недвижимость и разделить оставшиеся после выплаты долга деньги.

Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.

А если жилье куплено до брака?

Бывает, что квартира была куплена в ипотеку одним из супругов еще до вступления в брак. Тогда при разводе права на нее будет иметь тот из них, на которого оформлен кредитный договор. Ну а второй вправе потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены из семейного бюджета на выплату ипотечного кредита.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Когда в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отступить от общего правила Семейного кодекса и разделить имущество не пополам, а увеличить долю в квартире того из супругов, с кем остается ребенок.

Военная ипотека и развод: что делать?

При расторжении брака квартира, купленная по военной ипотеке, остается личным имуществом военнослужащего, поскольку она приобреталась на средства специального целевого назначения.

Раздел ее законом не предусмотрен. И после развода льготным заемщиком и плательщиком процентов по-прежнему остается тот из супругов, кто оформлял кредитный договор.

 

 

 

Ипотека и брачный договор

Большинства споров при разделе ипотечной квартиры можно избежать, если предварительно заключить брачный договор. Сделать это можно как перед вступлением в брак, так и во время семейных отношений.

Еще раз подчеркнем, что в случае раздела квартиры в ипотеке при разводе, лучшей стратегией между бывшими супругами будет стратегия на мирное урегулирование возникающих споров.

Видео: Ипотека и развод

Как разделить квартиру в ипотеке после развода

Кстати: Мы проводим онлайн-консультации.
Надёжно, экспертно, конфиденциально. Подробнее

Неотъемлемая часть процесса расторжения брачного союза – раздел имущества, чаще всего, происходящий весьма беспокойно и с массой различных споров. Жилье выступает ключевым объектом, за который каждый член семьи готов бороться, не жалея времени и сил.

Если в отношении находящихся в собственности супругов квадратных метров имеется определенная ясность, в силу соответствующего регулирования семейным законодательством, то в ситуации ипотеки все осложняется по причине множества тонкостей и отсутствия единой практики в законодательстве о том, какой выход будет правильным в том или ином спорном случае.

Внимание! Самостоятельно проанализировать и оценить обстоятельства – чрезвычайно непростая задача, попытка выполнения которой может привести к ошибкам, способным негативно сказаться на ваших шансах решения проблемы.

Именно поэтому самым мудрым шагом будет обратиться к специалистам МЦПИ «Планета Закона», которые станут вашими верными союзниками даже в самом сложном судебном споре и гарантами успешного раздела ипотечных обязательств при разводе.

Звоните + 7 (495) 722-99-33.

Если ипотека оформлена до брака

При первом взгляде на ситуацию, кажется, что если один супруг оформил ипотеку еще до закрепления отношений, жилье, несомненно, должно принадлежать ему. Вроде и в Семейном кодексе можно найти подтверждающее такой взгляд положение – нормы ст. 36 статьи говорят об отнесении всего, нажитого до брака, к категории личного имущества супруга, то есть неделимого при расторжении уз.

ВАЖНО: Это справедливо лишь для ситуаций, когда супруг полноценно стал собственником жилища до брака, в противном же случае погашение ипотечных обязательств осуществляется супругами обоюдно – то есть из совместного бюджета. В ситуации, когда, к примеру, супруга не работала в период совместного проживания и погашения ипотечных обязательств, она все равно (чему подтверждением являются положения 34 статьи кодекса) может требовать:

  • часть жилья;
  • компенсации платежей по ипотеке в определенной части.

Общей практики относительно аналогичных случаев у судей нет, поэтому самостоятельно предугадать исход конкретного спора практически невозможно. Юристы МЦПИ «Планета Закона» готовы проконсультировать вас именно по вашей ситуации с определением возможных путей решения проблемы! Вам нужно лишь набрать наш номер + 7 (495) 722-99-33!

Обезопасить себя от несправедливого раздела жилища с супругом, вклад которого в приобретение жилища отсутствует, можно:

  • до оформления союза избрать договорный режим имущества, то есть подписать брачный договор, где будет прописан представляющийся Вам правильным порядок раздела;
  • попробовать решить вопрос путем переговоров, заручившись поддержкой юриста, если расторжение еще не дошло до суда. Можно призвать к совести супруга – оформившего ипотеку, аргументируя позицию тем, что квартира не принадлежала ему полностью, поэтому честно было бы признать ее общим имуществом. В случае успеха оформляется соглашение о разделе, которое заверяет нотариус;
  • в судебном порядке признать ипотечную квартиру совместным имуществом по тем основаниям, что вторым супругом также осуществлялись выплаты по ипотеке, первым супругом они выплачивались из совместного бюджета, а с момента заключения брака жилое помещение подвергалось реконструкции и улучшениям: капитальный ремонт всех или отдельных комнат, замена коммуникаций и сантехники, установка встраиваемой мебели и оборудования и т.д.

Если ипотечная квартира оформлена в браке

Законодательство абсолютно определенно указывает, что жилье, которое появилось в собственности супругов в период брака посредством использования такого инструмента, как ипотечное кредитование, входит в категорию нажитого совместно имущества. Какие же способы раздела квартиры в ипотеке выработала практика?

Ипотечный кредит никого еще не останавливал от развода

1. Продажа купленной квартиры в ипотеку

Квартира продается, полученные средства направляются банку с целью погашения долга, а оставшаяся сумма поровну распределяется между лицами. При этом процесс продажи может реализовываться лишь с согласия банка и при его полном контроле. На практике банки стараются избегать подобного разрешения спора, поскольку теряют проценты от досрочного погашения долга. В этом случае вам понадобится опытный юрист, который поможет решить вопрос с банком путем переговоров.

2. Особые условия кредитного договора

Когда кредит оформлен на супругов, как на созаемщиков, опытный в области ипотечных споров часто банк предусматривает специальный пункт в договоре ипотеки, гласящий, что развод условия выплаты не меняет. То есть бывшая пара остается связанной общим кредитом, ответственность их является в такой ситуации солидарной.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: банк свободен в решении вопроса, кому предъявлять требования о выплате – любому из супругов, либо обоим сразу.

Лучшим решением в сложившейся ситуации может стать подписание между супругами и банком соглашения к первоначальному договору, где на смену солидарной ответственности будут установлены индивидуальные обязательства каждого из субъектов оплатить лишь свою долю ипотеки. Но, стоит отметить, что далеко не каждый банк положительно откликнется на подобное предложение – ведь такое решение лишает его свободы выбора созаемщика, к которому можно обратиться с требованием.

3. Переоформление кредита

Если банк дает согласие, то второй супруг прощается с обязательствами по погашению ипотеки, предварительно выплатив определенную сумму первому супругу, претендующему на право собственности на квартиру. Стороны могут договориться о переоформлении кредита и без выплаты компенсации, например в случаях, когда ипотека взята недавно и по ней внесено лишь несколько платежей.

В любом случае, жилье станет по результатам погашения собственностью погашавшего ипотечные обязательства супруга, а второй получит компенсацию, покрывающую половину стоимости долга.

Мировое соглашение о разделе ипотечной квартиры

Супруги вправе окончить судебный спор о разделе ипотечной квартиры мировым соглашением, договорившись о способе и условиях ее раздела самостоятельно. При достижении согласия в споре производство по иску о разделе ипотечной квартиры прекращается.

Для этого суду необходимо представить подписанное обоими супругами письменное соглашение, где подробно расписываются принимаемые ими условия раздела ипотечной квартиры.

Суд рассматривает данное соглашение и если изложенные там условия не нарушают интересов сторон или третьих лиц (например, детей или банка) – утверждает его своим определением, которое по своей юридической силе будет равным судебному решению в случае дальнейшего отказа какой-либо из сторон от выполнения договоренностей.

Если одна из сторон откажется исполнять принятые условия, суд, по заявлению второй стороны, выдает исполнительный лист на принудительное исполнение мирового соглашения.

Сохранять дружеские отношения можно даже после развода

Нюансы деления ипотечной квартиры при наличии детей

Статьей 39 СК РФ суду дано право отступить от указанного в законе абсолютного равенства долей в имуществе супругов с учетом интересов общих детей, не достигших 18 лет.

Распространяется ли это право на раздел ипотечной квартиры? Однозначно – да, но родителю, с которым после развода остаются дети, придется представить весомые доказательства необходимости отступления от правил равенства. Тем более, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, куда более сложен, нежели квартиры без обременений.

Исключительными обстоятельствами, влекущими увеличение доли одного из супругов в ипотечном жилье, могут быть:

  • Отсутствие иной жилой площади для проживания супруга с детьми;
  • Тяжелая болезнь ребенка и необходимость в постоянном уходе за ним;
  • Низкий достаток, исключающий решение жилищного вопроса после развода;
  • Отсутствие дохода у второго супруга, а также его умышленные действия, направленные на подрыв семейного бюджета: зависимость от азартных игр, сознательное тунеядство, алкоголизм, злоупотребление наркотиками и т.д.

Как и при разделе ипотечной квартиры без учета интересов детей, суд вправе поделить ее следующим образом:

  • Оставить квартиру за супругом с детьми, обязав его выплатить часть, а не полную сумму кредитных платежей, уплаченных вторым супругом, при этом оставшаяся сумма долга будет уплачиваться фактическим владельцем квартиры;
  • Обязать супругов продать квартиру (но лишь с согласия банка – третьего лица по делу), передав вырученные средства банку в счет долга, а оставшиеся средства передать супругу, с которым остаются несовершеннолетние дети;
  • Переоформить ипотечный договор на супруга с детьми как с возложением обязанности выплатить второму супругу сумму компенсации (в т.ч. с учетом ранее уплаченных платежей по кредиту), так и без таковой.

Судебная практика знает и иные случаи раздела ипотечной квартиры при наличии детей, однако все они индивидуальны и лишь опытный юрист сможет прогнозировать возможные варианты решения проблемы.

Право суда отойти от равенства долей – это его право, и как всякое право – оно может быть использовано, а может быть и проигнорировано при отсутствии весомых оснований для его применения.

Дети всегда переживают из-за развода родителей

Делится ли военная ипотека?

Военная ипотека — особый случай приобретения кредитной недвижимости. Дело в том, что она погашается не семьей военнослужащего, а государством в лице Минобороны РФ.

Военная ипотека связана со множеством проблем. При ее оформлении банки выдвигают заемщику условие о заключении брачного контракта, согласно которому при разводе военнослужащий становится единственным владельцем жилья и погашает кредит в одиночку.

Таким образом, супруга военнослужащего, соглашаясь на условия контракта, рискует впоследствии остаться без жилья. И даже если суд вынесет решение о равном разделении жилья, на деле это практически неосуществимо.

Юридическая помощь по делам о разделе ипотечной квартиры

Если разделить жилье и долги по договоренности не получается, остается единственный вариант — обращение в суд, где каждая из сторон излагает свои требования и аргументы. И чем убедительнее они будут представлены, тем больше шансов на тот исход дела, который вас устраивает.

Неоднозначность и недостаточность судебной практики де-факто исключает возможность каждого из супругов самостоятельно вести свои дела по данной категории дел. Юристы МЦПИ «Планета Закона» в рамках комплексной программы «Развод без присутствия одной из сторон» предлагают свою помощь как в части сопровождения дел о разводе, так и в части любых вопросов, касающихся раздела имущества.


Что изменилось в разделе квартиры при распаде семьи — Российская газета

Статистика неумолима - разводится более половины семей. И многие из них делят квартиры. Общие правила этого неприятного процесса известны каждому: совместно нажитое имущество делится поровну. Однако как каждая несчастная семья несчастна по-своему, так и вариантов раздела великое множество. К тому же в последние годы семьи стали активно брать ипотеку, использовать материнский капитал, покупать строящуюся недвижимость. Как поделить жилье в этих новых условиях?

Каждому по кредиту

Кредит заключается не на небесах, а обязательство платить банку 25 лет не гарантирует счастливый брак. Что же делать, если семья распалась, а ипотека осталась?

Первое, что нужно знать: даже если кредит оформлен только на одного из супругов, второму остаться ни при чем не получится. Жилье было приобретено в браке? Супруги автоматически являются созаемщиками, даже если в договоре это не обозначено. И если муж - основной заемщик собрал вещи, ушел и перестал оплачивать кредит, то делать это придется жене.

Причем суды признают долг по ипотеке общим долгом супругов вне зависимости от того, как делится ипотечная квартира, поясняет Дарьяна Епихина, юрист Petrol Chilikov. То есть ипотека может быть поделена поровну, даже если квартира разделена на неравные доли.

Квартира, приобретенная в ипотеку, делится при разводе, впрочем, как и сама ипотека. Для этого супруги должны выделить доли во владении квартирой и после этого разделить кредит. Есть возможность заключить с каждым из супругов отдельный договор и скорректировать графики выплат с учетом уровня заработной платы. Бывшие муж и жена будут выплачивать ипотеку каждый за собственную долю, а необязательность в этом вопросе одного супруга не будет касаться другого.

Если ипотека оформлена на мужа, жена признается созаемщиком

Не всегда квартира и ипотечный кредит могут быть разделены при разводе. К примеру, при оформлении военной ипотеки банки выдвигают требование к военным заключить брачный контракт. По его условиям при разводе заемщик становится единоличным собственником жилья и продолжает выплачивать кредит в одиночку. А вот жены таких ипотечников рискуют остаться без жилья.

Поиск альтернативы

Даже если кредит и метры поделены, совместное владение квартирой может тяготить бывших супругов. Так что на практике популярны варианты, которые позволяют поделить ипотечную квартиру еще до выплаты кредита.

Если ипотека выплачена менее чем на 10-20%, один из супругов может отказаться от прав на квартиру в пользу другого. За выплаченную часть кредита он вправе потребовать половину внесенной суммы, поясняет Мария Литинецкая, управляющий партнер "Метриум". В этом случае обязательство выплачивать ипотеку ложится только на одного из супругов, а чтобы не было разночтений, банк заключает с ним новый ипотечный договор.

Бывшие супруги могут продать ипотечную квартиру. При этом недвижимость находится в залоге у банка, поэтому они или находят покупателя, готового погасить кредит, или того, кто готов переоформить на себя ипотеку. Не исключен вариант, когда супруги находят деньги, чтобы закрыть остаток долга, а потом уже продать жилье и поделить вырученные средства.

Стройка только началась

Купить готовое жилье по карману не каждой семье. Поэтому к моменту развода оно может быть не достроено.

С квартирой, приобретенной по договору долевого участия, нюанс в том, что она покупается на стадии строительства, а право собственности оформляется после ввода объекта в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи новостройки. "До этого момента квартиры в таком доме считаются объектами незавершенного строительства и не могут быть предметом раздела", - рассказывает Литинецкая.

Если договор долевого участия был заключен и полностью оплачен до вступления в брак, то после сдачи жилье будет полностью принадлежать супругу, на которого оформлен договор. В остальных случаях второй супруг имеет право потребовать оформить в его собственность долю в квартире, если недвижимость уже готова. Если же срок сдачи дома еще далек, можно добиться изменения условий договора долевого участия и включить в состав дольщиков второго супруга.

Детская доля

При покупке квартир часто используется материнский капитал, что серьезно осложняет раздел имущества при разводе. Но вот каков "вес" этого капитала? К примеру, в стоимости жилья он мог иметь совсем небольшой процент: 5 или 10. Но значит ли это, что остальные 90% супруги могут поделить между собой и тот, кто уходит из семьи без детей, может претендовать практически на половину квартиры? Таких исков немало рассмотрели судьи, но точку недавно поставил Верховный суд.

Квартиру, оплаченную в том числе материнским капиталом, необходимо оформить в общую долевую собственность. Доли каждого члена семьи супруги определяют самостоятельно, общей практикой является равное деление долей на всех. Получается, если детям успели выделить конкретные доли, то при разводе каждый из супругов получит строго причитающуюся ему часть. Но тот, с кем останутся дети, получает и их доли тоже. К примеру, в семье с двумя детьми жена останется с двумя третями квартиры, а муж лишь с четвертью.

Если доли выделить не успели, ситуация меняется не в пользу жен. Часть квартиры, которая оплачена из общих сбережений, делится поровну между супругами. Дети, так как они не участвовали в оплате, не получают ничего. А вот на маткапитал имеют право все члены семьи - даже дети. Его делят поровну. В результате ребенок может претендовать только на ту часть квартиры, которая пропорциональна его доле в материнском капитале. При таком разделе муж действительно получит почти половину квартиры.

Неравный брак

Считается, что нажитая квартира делится между супругами поровну. Однако на практике часто происходит перевес метров в сторону одного из супругов.

Увеличить долю квартиры, к примеру, могут дети. Если после продажи доли вырученной суммы не хватит на покупку нового жилья, то суд может выделить большую долю в квартире в пользу одного из супругов, который будет воспитывать несовершеннолетних. Однако один только факт наличия у супругов несовершеннолетних детей не является основанием для отступления от принципа равенства долей при разделе общей совместной собственности, поясняет Антон Марткочаков, партнер Enforce Law Company.

Также добиться неравного раздела квартиры можно, если один из супругов тратил всю зарплату на себя, а другой содержал семью, или в том случае, если при покупке один из супругов вложил деньги, которыми располагал еще до брака. К примеру, средства с банковского вклада, от продажи холостяцкой квартиры или машины.

На долгие годы

Как долго бывшие супруги могут делить имущество? Срок исковой давности обычно составляет три года, однако есть нюанс - с какого момента его считать. Мнение о том, что с момента расторжения брака - неверное, правильно - с момента, когда супруг узнал или должен был узнать о нарушении своего права на совместно нажитое имущество, говорит Дарьяна Епихина.

Например, через несколько лет после развода бывший муж, не отказывавшийся от прав на общую квартиру, но и не проживавший в ней, узнает, что экс-супруга решила продать эту недвижимость. Или жена продала квартиру, но не выплатила экс-супругу денежную компенсацию. В этих случаях срок исковой давности будет считаться с момента продажи жилья. А это может быть за пределами трехлетнего срока.

Разделение семейного дома и ипотеки при разводе или расторжении брака

Если вы разводитесь или расторгаете гражданское партнерство, одно из важнейших финансовых решений, с которыми вы можете столкнуться, - это то, что происходит с семейным домом. Узнайте, что вам нужно делать и какие у вас есть варианты.

Обеспечение прав на ваш дом

Эта статья направлена ​​на разделение пар, которые пытаются решить, что делать с семейным домом.

Если вы находитесь на ранних стадиях развода или расторжения гражданского партнерства и хотите получить некоторую информацию о защите своих прав на проживание в доме, прочтите наше руководство «Защита ваших прав собственности на жилище во время развода или расторжения брака».

Понимание того, как можно разделить дом

Когда вы разводитесь или расторгаете гражданское партнерство, у вас есть несколько вариантов того, что вы делаете с семейным домом.

Вы можете решить:

  1. Продайте дом, и вы оба съедете. Вы можете использовать вырученные деньги, чтобы купить по одному дому для каждого из вас, если вы можете себе это позволить.
  2. Сделайте так, чтобы один из вас выкупил другого.
  3. Сохраняйте дом и не меняйте, кому он принадлежит.Один партнер может продолжать жить в нем, возможно, пока вашим детям не исполнится 18 лет или пока они не закончат школу.
  4. Передайте часть стоимости имущества от одного партнера другому в рамках финансового урегулирования. Партнер, отказавшийся от части своих прав собственности, сохранит долю или «долю» в доме. Это означает, что при продаже он или она получит процент от ее стоимости.

Разделение дома в Англии или Уэльсе

В дополнение к вариантам, описанным выше, суд в Англии или Уэльсе может отложить продажу дома на основании так называемого постановления «Mesher».

Это может отложить продажу дома до тех пор, пока конкретное событие не приведет к продаже - например, младшему ребенку исполнится 17 или 18 лет.

Чистая выручка от продажи затем делится в соответствии с постановлением суда.

Суд также может использовать судебный приказ «Мартина» для отсрочки продажи дома, но, что важно, он дает одному человеку право занимать собственность пожизненно или до повторного брака.

Чаще всего используется, когда у пары нет детей, а другому человеку не нужны деньги для удовлетворения собственных нужд.

Разделение и оценка дома в Шотландии

Стоимость вашего дома будет учтена при расчетах по финансовым вопросам, если:

вы купили его после того, как поженились или стали гражданскими партнерами, или если вы оба жили в нем как семейный дом до брака или гражданского партнерства.

Если вы решите передать дом одному из вас, он должен быть оценен в день, который вы и ваш бывший партнер (муж, жена или гражданский партнер) согласовали между вами.

Обычно вы выбираете дату как можно ближе к дате перевода.

Приоритет потребностей ваших детей

Хотя большинство пар, которые разводятся или расторгают гражданское партнерство, не идут на судебное слушание в полном составе для урегулирования финансовых споров, неплохо иметь представление о том, что суды решат в отношении семейного дома.

Если у вас есть дети, особенно если они маленькие, суд примет во внимание тот факт, что им нужно место, подходящее для проживания с каждым из родителей.

Подход, принятый судом, немного отличается в Великобритании, и конечный результат также будет зависеть от ваших личных обстоятельств.

Как родители, важно всегда помнить о потребностях детей во время развода или расторжения брака.

Сюда входит попытка как можно меньше мешать им.

Однако многие семьи испытают некоторое «сокращение» в результате развода или расторжения брака.

Разбор совместной ипотеки

Многие пары, у которых есть совместная ипотека и которые разводятся или расторгают свое гражданское партнерство, пытаются уладить ипотечный кредит так, чтобы только один партнер имел в нем свое имя.

Возможно ли это, будет зависеть от финансового положения пары.

Преимущества этого:

  1. Лицо, имя которого снято с ипотечного кредита, должно иметь возможность занять больше, чтобы купить себе дом, чем если бы его имя все еще было указано в ипотеке его бывшего партнера.
  2. Человек, который остается в доме, не должен полагаться на своего бывшего партнера для выплаты ипотеки.
  3. Оба партнера могут разорвать связь, связывающую их кредитные файлы.Если у вас есть совместная задолженность с вашим бывшим партнером (например, ипотека или ссуда), ваши кредитные файлы связаны. Это означает, что то, как вы управляете своими долгами, повлияет на вашего бывшего партнера, если он или она обратится за кредитом, и наоборот.

Разговор с вашим ипотечным кредитором

Если вы хотите взять на себя ипотеку только на свое имя, кредитор захочет убедиться, что вы можете позволить себе платежи.

Согласно правилам Управления финансового надзора (FCA), кредиторы должны задавать подробные вопросы и проводить дополнительные проверки, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ипотеку.

Варианты, если вы не можете позволить себе ипотеку самостоятельно

Если вы не можете позволить себе взять на себя ипотеку, вы можете получить «ипотеку поручителя».

Это ипотека, по которой близкий родственник (или ваш бывший партнер) соглашается гарантировать выплаты по ипотеке, если вы не можете.

Стать поручителем - это серьезный юридический шаг, поскольку это означает, что вы несете ответственность за выплату всей ипотеки, если ипотечный заемщик не может.

Убедитесь, что потенциальный поручитель получит независимую юридическую консультацию и поговорит с ипотечным брокером, прежде чем согласится на что-либо.

Ваш следующий шаг

Узнайте о чистом перерыве или содержании супруга в Англии, Северной Ирландии или Уэльсе, или о чистом перерыве или периодическом пособии в Шотландии в рамках финансового урегулирования разводов или расторжения брака.

Разделение семейного дома при разводе или расторжении брака, если вы снимаете

Один или оба из вас могут захотеть и дальше снимать дом после разрыва отношений, особенно если это удобно для работы, учебы вашего ребенка или рядом с друзьями и семьей.Что вам нужно делать и какие у вас есть варианты, зависит от вашего договора аренды и от того, снимаете ли вы жилье у частного или социального арендодателя.

Обеспечение прав на ваш дом

?

Если вы меняете условия аренды, попросите арендодателя письменно согласиться с этим до того, как вы закончите существующий договор аренды. По окончании срока аренды у вас не будет права оставаться в собственности.

Эта статья предназначена для пар, которые пытаются решить, что делать с арендованным семейным домом, если они разводятся или расторгают гражданское партнерство.

Если вы находитесь на ранней стадии разделения и хотите получить некоторую информацию о защите своих прав на проживание в доме, прочтите наше руководство. Защитите свои права на жилище во время развода или расторжения брака, если вы снимаете жилье.

Получение консультации специалиста

Как правило, гораздо лучше, если вы можете договориться со своим бывшим партнером (мужем, женой или гражданским партнером), что вы будете делать со своим арендованным домом.

Однако могут быть долгосрочные последствия, о которых вы не подозреваете, если вы решите все сами.Рекомендуется обратиться за советом в жилищную благотворительную организацию (а также к семейному юристу):

Разделение семейного дома посредством посредничества

Если вы и ваш бывший партнер не согласны с тем, что должно произойти - возможно, если вы оба подписали договор аренды - вы можете подумать об использовании посредника - беспристрастной третьей стороны. Вы можете найти посредника:

Что могут решить суды

Большинство разводов или расторжений брака не заканчиваются судебным разбирательством в полном объеме для урегулирования финансовых споров, но неплохо иметь представление о том, что суды могут решить в отношении вашего арендованного дома.

Суды могут распорядиться о передаче права аренды от арендатора их бывшему партнеру.

Если у вас есть дети, особенно если они маленькие, то место их проживания будет важным фактором при достижении общего финансового урегулирования.

Какие у вас есть варианты, если вы единственный арендатор?

Если аренда ведется только на ваше имя и вы не хотите оставаться в собственности, вы можете передать ее своему бывшему партнеру.

Но это будет зависеть от ряда факторов, в том числе от типа вашей аренды.

Если вы хотите остаться, а ваш бывший партнер соглашается переехать, вы можете продолжать жить там.

Но вы должны убедиться, что можете позволить себе оплачивать аренду самостоятельно.

Если вы арендуете квартиру у частного домовладельца

Кто-то из вас может захотеть продолжить жить в этой собственности.

Вы можете спросить своего арендодателя, можно ли передать аренду или заключить новую договоренность.

В противном случае вы можете подать заявление в суд о передаче права аренды.

Если вам удается договориться со своим арендодателем, часто лучше заключить новый договор аренды.

Но посоветуйтесь с юристом, прежде чем подписывать договор аренды или отказываться от него, потому что вы можете отказаться от ценных прав.

Всегда записывайте то, что вы устно согласовали с арендодателем - электронное письмо или даже текстовое сообщение могут быть приемлемыми.

Это важно сделать, иначе вас могут обвинить в отказе от аренды и попросить внести арендную плату после того, как вы переехали.

Если вы снимаете жилье у социального арендодателя

У вас может быть право передать аренду своему бывшему партнеру.

Если ваш социальный арендодатель - жилищная ассоциация, жилищный кооператив, жилищное управление или местный орган власти - не согласится, ваш партнер может получить постановление суда.

В Scotland , в зависимости от типа аренды, у вас может быть право передать право аренды своему мужу, жене или гражданскому партнеру.Если у вас есть надежная или краткосрочная надежная аренда, вы можете передать ее любому, кто жил с вами и использовал недвижимость в качестве основного дома в течение последних шести месяцев или более. Вы должны написать своему домовладельцу и спросить его разрешения. Однако они не могут отказать, если нет веской причины (например, они уже начали процедуру выселения против вас). Если они откажутся, вы сможете получить постановление суда.

Вы можете отказаться от очень ценных прав, подписывая договор аренды, поэтому посоветуйтесь, прежде чем что-либо делать.

Какие есть варианты, если вы оба подписали договор аренды?

Если вы оба участвуете в договоре аренды, вы оба несете ответственность за уплату всей арендной платы до окончания срока аренды.

Попробуйте договориться между вами, что вы будете делать:

  • Вы можете согласиться с тем, что один из вас съезжает, а аренда переходит только на имя другого человека.
  • Вы можете решить, что вы оба съедете и расторгнете договор аренды.

Любой из вас может подать уведомление о прекращении аренды (если это не аренда с фиксированным сроком), что может стать проблемой, если разрыв ваших отношений резкий.

Если вы арендуете квартиру у частного домовладельца

Кто-то из вас может захотеть продолжить проживание в собственности, но вы не обязательно сможете сделать это после развода или расторжения брака, если только договор аренды не будет оставаться в силе или не был передан по решению суда.

Спросите своего домовладельца, разрешит ли он или она одному из вас взять на себя аренду.

Вам нужно будет показать, что вы можете позволить себе оплачивать аренду самостоятельно.

Ваш домовладелец может попросить рекомендации или «поручителя» (который обещает заплатить арендную плату, если вы не можете это сделать) и может взимать за это плату.

Если вы снимаете жилье у социального арендодателя

Один из вас может взять на себя совместную аренду.

Если суд постановил, что право аренды должно быть передано одним лицом (или совместными именами) другому, социальный арендодатель должен это соблюдать.

Убедитесь, что вы можете оплачивать аренду самостоятельно.

Какие есть варианты, если арендатор не на ваше имя?

Если право аренды принадлежит не на ваше имя, вы можете получить долгосрочное право проживания в этой собственности.

Но это может быть сложно, если ваш бывший партнер - или, особенно, домовладелец - не согласен с этим.

Если вы арендуете квартиру у частного домовладельца

Если суд не вынесет постановления о передаче права аренды с имени вашего бывшего партнера на ваше, вы не имеете автоматического права продолжать жить в собственности после завершения вашего развода или расторжения брака.

После прекращения вашего брака или гражданского партнерства прекращается и ваше право оставаться в собственности.

Спросите своего арендодателя, можете ли вы оформить аренду на свое имя, если хотите остаться.

Если вы снимаете жилье у социального арендодателя

Если имя вашего бывшего партнера указано в аренде, вы можете оставаться там, только если вы состоите в браке или являетесь гражданским партнером.

Если ваша аренда позволяет это, и ваш бывший партнер соглашается подписать договор аренды, вам следует обратиться к своему социальному арендодателю, чтобы узнать, что вам нужно делать.

Если суд выносит решение о передаче права аренды, социальный домовладелец должен разрешить это.

В Scotland , если имя вашего бывшего партнера находится в надежной или краткосрочной надежной аренде, он может передать его любому, кто жил с ними и использовал эту собственность в качестве основного дома в течение последних шести месяцев или более. Им следует написать домовладельцу и спросить его разрешения, но обычно они не могут отказать. Если домовладелец отказывается, а у вашего бывшего партнера есть надежная аренда, он может обжаловать решение в суде шерифа.Если ваш бывший партнер не имеет такого типа аренды, если суд не вынесет постановления о передаче права аренды с его имени на ваше, вы не имеете права оставаться в собственности после завершения вашего развода или расторжения брака.

Досрочное прекращение аренды

Если у вас есть срочный договор аренды с частным домовладельцем, вы, вероятно, не сможете его досрочно расторгнуть.

По закону вы несете ответственность за уплату арендной платы до истечения установленного срока.

Поговорите со своим домовладельцем, поскольку они могут быть готовы проявить гибкость; в противном случае вы можете полностью или частично потерять свой депозит.

Если вы арендуете недвижимость у социального арендодателя, вы можете досрочно прекратить аренду, но обратитесь за советом, поскольку вы можете отказаться от ценных жилищных прав.

Ваш следующий шаг

Развод или расторжение брака своими руками

Если вы оба согласились прекратить отношения и у вас нет проблем с финансами, вы сможете решить вопрос о разводе или расторжении брака относительно быстро и дешево. Вам по-прежнему необходимо пройти юридический процесс, чтобы вы развелись по закону или расторгли гражданское партнерство, но, возможно, вам не потребуется привлекать адвоката на всем протяжении.

Что такое развод или расторжение брака своими руками?

Здесь вы и ваш бывший партнер (муж, жена или гражданский партнер) проходите процесс развода или расторжения брака с небольшой помощью или без помощи адвоката.

Важно знать, что подразумевается под «разводом» или «расторжением брака», особенно если вы собираетесь подать собственный развод или расторжение брака.

Развод или расторжение брака часто используются как общий термин для обозначения всего, что связано с разрывом отношений.В том числе:

  • Официальное прекращение брака или гражданского партнерства
  • Разделение семейных финансов
  • Устройства для любых детей

Развод или расторжение брака строго означает юридический процесс формального прекращения брака или гражданского партнерства. Вы должны следовать определенной процедуре.

В большинстве случаев это просто. Многие люди сами устраивают развод или расторжение брака, практически не имея юридических консультаций.

Однако могут быть проблемы.Большинство трудностей при разводе или расторжении брака связано с разделом финансов семьи.

Заключение собственного финансового соглашения с профессиональной поддержкой или без нее может показаться самым дешевым и простым способом урегулирования.

Но это может быть сложно, и вам и вашему мужу, жене или партнеру нужно будет учесть множество вещей.

Было бы полезно провести хотя бы одну встречу по вопросам безопасности со специалистом по семейному праву.

Это поможет вам понять свои права и все последствия любых соглашений и решений, которые вы принимаете.Это также гарантирует, что любое соглашение будет юридически обязательным.

В Англии и Уэльсе, если вы не рассмотрели все вопросы заранее или оставите финансовые претензии невыполненными, проблемы могут вернуться и разрушить вашу жизнь спустя годы после завершения развода или расторжения брака.

Это связано с тем, что развод или расторжение брака не лишают вас возможности подавать финансовые претензии против бывшего (или их против вас). Также нет ограничений по времени для подачи финансового требования.

Крайне важно убедиться, что у вас есть обязательное судебное постановление, в котором излагаются финансовые договоренности - даже если постановление суда просто подтверждает, что ни один из вас не хочет подавать иск против другого.

В Шотландии другой закон. После развода вы не можете требовать финансового обеспечения.

Важно с самого начала посоветоваться со специалистом по семейному праву, чтобы убедиться, что вы не потеряете это право.

Сколько времени это займет?

Самостоятельный развод или расторжение брака не может занять менее шести недель с момента начала судебного процесса.

Это закон Англии и Уэльса, и вряд ли он займет меньше времени в Шотландии или Северной Ирландии.

В действительности даже быстрый развод или расторжение брака может занять от четырех до шести месяцев.

В зависимости от того, насколько сложна ваша финансовая ситуация и какой процесс вы используете для ее решения, финансовый расчет может быть согласован в течение нескольких месяцев.

Но финансовые разбирательства в судах часто занимают много времени, особенно в Англии и Уэльсе.

Может потребоваться от девяти месяцев до двух лет, чтобы разобраться с финансами, если вы и ваш бывший не можете их согласовать.

Самостоятельный развод или расторжение брака в Англии, Уэльсе или Северной Ирландии

Кто угодно может выбрать развод или расторжение брака своими руками, но это не значит, что он подходит для всех. В качестве ориентира вы могли бы самостоятельно разобраться с разводом или расторжением брака, а также со своими финансами, если:

  • Ваш бывший партнер (ваш бывший муж, жена или гражданский партнер) соглашается на развод или расторжение брака, или вы были разлучены пять или более лет
  • Вы состояли в браке или гражданском партнерстве в течение относительно короткого времени, например, менее пяти лет, но не менее одного года в Англии или Уэльсе и не менее двух лет в Северной Ирландии
  • У вас нет детей или вы не можете устроить ребенка
  • Вы оба прожили в одной части Великобритании не менее года
  • Вы можете обсудить или обсудить, как вы разделите то, что у вас есть, и то, что вы должны

Самостоятельный развод или расторжение брака может быть плохой идеей, если у вас и вашего бывшего партнера есть дети до 18 лет, ценный дом и / или пенсия (-а) или сложные финансы.

Упрощенный развод или расторжение брака (сделай сам) в Шотландии

«Упрощенная» процедура развода или расторжения («сделай сам») разрешена законом, но подходит не всем. Например, вы не можете использовать его, если у вас есть маленькие дети.

В качестве ориентира вы, вероятно, сможете самостоятельно решить вопрос о разводе или расторжении брака, если:

  • Детей до 16 лет нет.
  • Вы были разлучены как минимум год, и вы оба согласны на развод или расторжение брака, или вы были разлучены как минимум два года.
  • Вы не участвуете ни в каком другом судебном деле, которое могло бы положить конец вашему браку или гражданскому партнерству.
  • Ни у кого из вас нет психических заболеваний или проблем со здоровьем, которые означают, что вы не можете принимать решения относительно своих денег.
  • Вы соглашаетесь, как ваше имущество и имущество должны быть разделены, и не предъявляете финансовых претензий друг к другу.

Не используйте «упрощенную» процедуру, если вы планируете подать иск против своего бывшего партнера в отношении доли его или ее активов или регулярных платежей.

Если вы не знаете, как могут быть разделены ваши финансы, сначала обратитесь за юридической консультацией, прежде чем использовать «упрощенную процедуру».

Или выполните «обычную» процедуру развода или расторжения брака.

После развода вы не можете подать иск на долю в имуществе бывшего.

Самостоятельное заполнение и отправка форм

При желании вы можете получить, заполнить и отправить бланки в суд самостоятельно.

Это будет самый дешевый вариант, так как вам нужно будет оплатить только судебные издержки.Если у вас низкий доход, вы можете быть освобождены от этих сборов.

В Англии или Уэльсе вы можете начать работу, загрузив форму D8 - форму, которая вам нужна для развода или расторжения гражданского партнерства - и буклет D183, в котором объясняется, что вам нужно делать.

В Северной Ирландии, даже если вы выбираете самостоятельный развод или расторжение брака, вы должны лично явиться к судье в качестве «личного заявителя» либо в окружной суд, либо в Высокий суд. Вы можете скачать формы для подготовки к этому с веб-сайта Службы судов и трибуналов Северной Ирландии.

В Шотландии , загрузить дополнительную информацию об «упрощенной» самостоятельной процедуре с веб-сайта шотландских судов открывается в новом окне.

Использование онлайн-сервиса по разводу или расторжению брака

Некоторые компании предлагают услуги по расторжению брака или расторжению брака через Интернет (хотя в Северной Ирландии они редки).

Эти пакеты различаются по цене и предлагают разные уровни помощи.

Всегда проверяйте, что включено: большинство из них просто поможет вам с оформлением документов о разводе или расторжении брака, а не с достижением финансового урегулирования.

Чтобы конкурировать, многие солиситоры с главной улицы теперь предлагают фиксированную плату за развод или расторжение брака. Они также предложат фиксированные или ограниченные сборы, чтобы помочь разобраться с финансами.

Предупреждение : если вы вообще не воспользуетесь юридической консультацией, вы и ваш бывший партнер можете согласиться разделить ваши финансы таким образом, который будет очень несправедливым по отношению к одному партнеру или трудным для одного из вас обоих - и это может быть неочевидно в то время, когда вы расстаетесь.

Ваш следующий шаг

Подумайте, что лучше всего подходит для ваших обстоятельств в ваших вариантах юридической или финансовой консультации при разводе или расторжении брака.

Развод и ипотека: ваши возможности при раздельном проживании

Развод с ипотекой - обычная проблема

Развод совсем не простой.

Процесс усложняют решения о вашем совместном доме и ипотеке.

Вы не одиноки в этом испытании. По данным Центров по контролю и профилактике заболеваний (CDC), почти 800000 пар развелись в 2017 году - последнем году, по которому имеются данные.

Примерно 60 процентов U.S. Population владеет домом, а это означает, что большинству разводящихся пар приходится принимать жесткие жилищные решения.

Существуют проверенные временем варианты ипотеки, которые помогут обеим сторонам жить дальше после разлуки. Эти варианты зависят от таких факторов, как собственный капитал, кредитный рейтинг и желание одной из сторон остаться дома.

Практически любую ситуацию можно исправить одним из этих вариантов.

Подтвердите ваш новый тариф (18 декабря 2020 г.)

Рефинансировать ипотеку

Самым чистым решением могло бы стать рефинансирование ипотеки и оставить в ссуде только имя одного человека.

После закрытия рефинансирования только лицо, имя которого указано в ипотеке, будет нести ответственность за ежемесячные платежи.

Затем вы можете убрать имя человека, который не будет производить выплаты по ипотеке, из титула дома.

При необходимости используйте рефинансирование с выплатой наличных для выплаты части капитала, причитающейся уходящему лицу.

Это самое простое решение, но оно работает только при соблюдении определенных условий. Есть как минимум несколько проблем, которые могут помешать вам завершить рефинансирование.

Доход. Возможно, у вас нет дохода, чтобы выплатить ипотечный кредит самостоятельно. Вы обнаружите, что кредитор не утвердит ссуду для семьи с одним доходом. Если вы не сможете быстро увеличить свой доход, возможно, вам придется продать дом.

Кредит. Возможно, ваши кредитные рейтинги упали после того, как вы взяли свой первоначальный ипотечный кредит. Возможно, вы больше не имеете права на рефинансирование. Вы можете преодолеть низкий кредитный рейтинг с помощью быстрого переоценки, но успех использования этого метода далеко не гарантирован.Часто единственным «исправлением» низкого кредитного рейтинга является восстановление кредитной истории за длительный период времени.

Капитал. Если вы недавно приобрели или купили дом, когда его стоимость была выше, у вашего дома может не хватить капитала для рефинансирования. Например, если вы накопили всего несколько процентов в капитале, рефинансирование может оказаться слишком дорогостоящим или вообще недоступным. К счастью, есть варианты ипотеки, которые могут помочь вам справиться с нехваткой капитала.

Удаление супруга, если у вас низкий уровень собственного капитала

Некоторые типы рефинансирования позволяют отозвать заемщика, несмотря на низкий уровень собственного капитала дома.

Рефинансирование FMERR для удаления супруга

Рефинансирование расширенной помощи Freddie Mac или FMERR может работать, если вы приобрели дом после 1 октября 2017 года и срок ипотеки составляет не менее 15 месяцев. Этот заем доступен только заемщикам, имеющим заем Freddie Mac, но аналогичная программа доступна, если ваш заем принадлежит Fannie Mae.

Оставшийся супруг должен будет повторно претендовать на получение ссуды, чтобы доказать, что они могут производить платежи без помощи созаемщика.Требуется минимум 620 баллов.

Вы не сможете получить наличные по этой ссуде. Это будет строго инструмент для отстранения одного супруга от ссуды.

Начните свой запрос на участие в программе FMERR здесь. (18 декабря 2020 г.)

FHA оптимизировать рефинансирование

Если вы приобрели или в последний раз рефинансировали свой дом с помощью ссуды FHA, вам разрешается рефинансировать, чтобы удалить заемщика.

Однако оставшийся супруг должен показать, что он или она полностью выплачивали ипотечный платеж за последние шесть месяцев.Этот вариант лучше всего подходит для тех, кто был в разлуке хотя бы так долго.

Но это не идеальный вариант, если вам нужно сразу решить проблему с ипотекой.

Узнайте больше о рационализации рефинансирования FHA.

VA рефинансирование ссуд при расторжении брака

Вы можете использовать упрощенное рефинансирование VA для увольнения супруга после развода. Обычно ветеран должен оставаться в аренде.

Если уходящее лицо является ветераном, оставшемуся супругу придется рефинансировать ссуду другого типа.

Однако, если оставшийся супруг имеет право на получение ссуды VA, он или она может выбрать ссуду с выплатой наличных денег VA. Этот вариант позволяет домовладельцам оформить ссуду в размере до 100 процентов от текущей стоимости дома.

Эта функция может позволить оставшемуся супругу выплатить долю уходящего партнера в доме в соответствии с указом о разводе.

Нет недостатка в вариантах рефинансирования в случае развода. Но если вы не можете рефинансировать по какой-либо причине, вам нужно будет найти другое решение.

Подтвердите новую ставку (18 декабря 2020 г.)

Выплата супруге за их долю собственного капитала

Во многих штатах суд разделит прирост капитала в доме между двумя партнерами по разводу.

Существует ряд инструментов, которые вы можете использовать, чтобы собрать наличные, чтобы «выкупить» супруга и сохранить дом.

Если в доме есть собственный капитал , рассмотрите возможность получения ссуды под залог собственного капитала. Вам не придется рефинансировать первую ипотеку. Это просто вторая ипотека, добавленная к существующей ссуде.Затраты на закрытие низкие, и эти ссуды должны быть получены быстрее и легче, чем первичная ипотека.

Если собственных средств в доме мало или совсем нет, можно получить личный заем. Персональные займы зависят не от вашего дома для получения разрешения, а от вашей прошлой кредитной истории и ситуации с доходами.

Сумма кредита достигает 50 000 долларов США, но в некоторых случаях и до 100 000 долларов США. Утверждение происходит в течение нескольких дней, а не недель, и дом не предоставляется в качестве залога.

В целом, личный заем может быть быстрым способом собрать наличные для погашения доли капитала уходящего супруга.

Продам дом

Другой вариант - продажа дома. Вы и ваш супруг согласны выставить дом на продажу, а затем разделить прибыль при его продаже.

Вам все равно необходимо определить, как обрабатываются выплаты по ипотеке до закрытия продажи, но это скорее краткосрочная, чем долгосрочная проблема.

Опять же, это решение может не сработать в случае развода.

Может быть, у вас и вашего супруга есть дети, и вы не хотите заставлять их переезжать из дома, в котором они выросли.Или же рынок недвижимости в вашем районе слабый, и вы боитесь, что потеряете деньги, если продадите.

При продаже важен капитал. Стоимость продажи обычно составляет от семи до десяти процентов от стоимости вашего дома. Эта сумма включает агентские сборы, налоги, страхование титула и другие сборы.

Другими словами, вам, возможно, придется продать дом за 220 000 долларов, чтобы покрыть расходы даже в том случае, если вы должны двести тысяч.

В противном случае вам может потребоваться прийти с чеком при закрытии продажи.

Если вы не можете продать дом или рефинансировать ипотечный кредит, есть еще один вариант. Но это не без риска.

Держите дом и ипотеку

Если вы не желаете или не можете продать или рефинансировать свой дом, другой вариант - сохранить дом и ипотеку.

Обе стороны остаются в ссуде и несут ответственность за платеж.

Для этого требуется конкретная формулировка в соглашении о разводе о том, кто будет производить ежемесячные выплаты по ипотеке.Возможно, в вашем соглашении будет указано, что ваш бывший партнер будет платить ипотеку, даже если вы и ваши дети будете жить в доме.

В соглашении может быть указано, что вы и ваш бывший партнер будете платить половину ипотеки каждый месяц.

Имейте в виду, что такая ситуация может привести к пропущенным платежам, если ваш бывший партнер не выполнит или не выполнит указ о разводе.

Допустим, ваш бывший супруг должен платить по ипотеке каждый месяц, но ваше имя остается в ссуде.Если ваш бывший партнер пропустит платеж, ваш трехзначный кредитный рейтинг FICO может упасть на целых 100 баллов.

Когда ваше имя остается в ссуде, ваш кредитор считает вас равной ответственностью за ежемесячные платежи.

Ваш ипотечный владелец не уволит просроченные платежи, даже если указ о разводе гласит, что ответственность несет ваш бывший.

По этой причине разделенная ипотека после развода может хорошо работать только при мирном разводе.

Защитите свой кредит

Вы можете предпринять определенные шаги, чтобы защитить себя.

В документах о разводе может быть указано, что ваш бывший супруг (а) будет жить в доме, и в определенный момент подать заявление о рефинансировании. Когда рефинансирование будет завершено, ваше имя будет удалено из ипотеки. В вашем соглашении о разводе может быть указано, что ваш бывший будет продолжать производить свои платежи до тех пор, пока рефинансирование не будет официально прекращено, и вы больше не будете нести ответственность за ипотеку.

Вы можете обеспечить себе дополнительную защиту, включив пункт в свое соглашение о разводе.Это будет означать, что если ваш бывший не закроет рефинансирование в течение определенного периода, дом, в котором вы когда-то жили, будет выставлен на продажу.

Помните, однако, что независимо от того, что написано в ваших документах о разводе, вы никогда не сможете полностью защитить себя от действий вашего бывшего партнера, когда речь идет о ипотеке. Даже если в документах о разводе указаны штрафы, нет никакой гарантии, что ваш бывший будет продолжать платить эти выплаты.

Разводящиеся пары, которые хотят наиболее безопасный вариант для всех, могут захотеть продать дом или рефинансировать ипотеку.

Каковы текущие ставки по ипотеке при разводе?

Развод - это сложно, но он не должен быть концом для ваших целей владения домом. Сегодняшние низкие ставки рефинансирования делают более возможным взять на себя всю выплату по ипотеке для разводящейся стороны, которая желает остаться в доме.

Проверьте сегодняшние цены и получите достоверную оценку всех ваших вариантов. Затем примите обоснованное решение о том, как вы будете двигаться дальше.

Подтвердите новую ставку (18 декабря 2020 г.)

Как снять имя с ипотеки - с рефинансированием или без

Трудно расстаться (с ипотекой)

Вы расстаетесь с супругом или заемщик по совместной ипотеке.Вы договорились, кто будет держать дом и возьмет на себя платежи по ипотечным кредитам. Но есть проблема.

В глазах твоих ипотечного кредитора, "связывающие узы" не прекращаются по закону, пока вы не удалите ваш бывший из ипотеки.

Даже когда пара соглашается с тем, что одно лицо больше не несет ответственности за ипотеку, кредитор не видит этого, пока официальные отчеты не показывают этого.

Есть несколько способов может снять имя с совместной ипотечной ссуды. Обычно лучший способ рефинансирование, что может доставить меньше хлопот, чем вы думаете.Вот что вам следует знать.

Проверьте варианты рефинансирования (18 декабря 2020 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Зачем убирать имя бывшего из ипотеки?

Вы и ваш бывший партнер можете согласиться о том, кто будет держать дом и брать на себя выплаты по ипотеке.

Но для кредитора вы оба по-прежнему на крючке для погашения кредита, пока имя вашего супруга или созаемщика не станет сняли ипотеку и грамоту.

Что касается кредиторов, то и человек несут «солидарную» ответственность по ссуде. Другими словами, в случае дефолта кредитор может выступить за обоих - или за одним из вас. И оба ваших кредитных рейтинга пострадают, если ваш платеж просрочен.

Единственный законный способ получить совместную ипотеку - это вычеркнуть имя бывшего из жилищного кредита.

То же самое и для созаемщика кто больше не хочет быть в очереди за ипотекой, которую они подписали совместно.

Если вы окажетесь в ситуации, когда вам нужно исключить свое или чужое имя из ипотечного кредита, вот ваши варианты.

1. Рефинансирование для снятия ипотеки

Рефинансирование зачастую лучший способ снять имя с ипотеки. В зависимости от вашего кредитора, это может быть единственный путь.

Если у вас достаточно собственный капитал, кредит и доход, и ваш бывший партнер соглашается Чтобы отдать вам дом, вы должны иметь возможность рефинансировать.

Чтобы пройти квалификацию, вам нужно будет показать кредитору, у вас достаточно сильная кредитная история и ежемесячный доход, чтобы выплаты по ипотеке самостоятельно.

Правила

различаются в зависимости от кредитной программы и кредитора, но для рефинансирования ипотеки обычно требуется:

  • Кредитный рейтинг не менее 620 (обычные займы и займы VA) или 580 (Кредиты FHA)
  • Отношение долга к доходу ниже 45%
  • Стабильная занятость и доход, который будет сохраняться не менее 3 лет

Эти последние два требования может быть самым сложным.Если бы вы не были основным кормильцем в дома, у вас может не хватить дохода, чтобы претендовать на получение кредита самостоятельно.

Но вот Совет: если вы будете получать алименты или алименты, сообщите об этом своему кредитору. Этот доход может помочь вам получить право на рефинансирование.

Подтвердите свое право на рефинансирование (18 декабря 2020 г.)
Плюсы и минусы рефинансирование для снятия ФИО с ипотеки

Очевидные недостатки рефинансирование - это время и затраты.

Обычно необходимо заполнить полное заявление на ипотеку с предоставлением документов, таких как W2s и квитанции, на поддержите вашу финансовую информацию. Закрытие ссуды рефинансирования обычно требует около месяца.

И есть затраты на закрытие участвует. Затраты на закрытие рефинансирования обычно составляют от 2% до 5% от суммы кредита. сумма, которая является немалой, если у вас большой непогашенный остаток по кредиту.

Но есть способы обойти закрытие расходов.

При рефинансировании у вас есть возможность включить расходы на закрытие в остаток ссуды, чтобы не платить их авансом.Или вы можете выбрать «рефинансирование без затрат на закрытие», когда кредитор покрывает часть или все ваши сборы в обмен на более высокую процентную ставку.

Может быть даже полезно рефинансирование вашего дома.

Процентные ставки по ипотеке: исторические минимумы. Рефинансирование может позволить вам удалить имя из ипотечного кредита и снизить процентную ставку и ежемесячные платежи. Это может сделать ипотеку более доступный для недавно одинокого домовладельца.

Даже если вы хорошо разбираетесь в срок кредита, вам не нужно начинать заново через 30 лет.

Вы потенциально можете рефинансировать в 20-, 15- или даже 10-летний срок кредита, чтобы вовремя погасить свой дом. Только обратите внимание, что чем короче срок, тем выше будут выплаты, которые вы будете платить. самостоятельно.

Сравните варианты рефинансирования, чтобы увидеть какая программа наиболее подходит для вас.

Проверьте свои варианты рефинансирования (18 декабря 2020 г.)
Используйте оптимизацию рефинансирования, чтобы сократить время и затраты

Если у вас есть дом FHA или VA ссуды, вы можете использовать Streamline Refinance, чтобы удалить название формы ипотеки.

Оптимизация рефинансирования обычно не требует одобрения дохода или кредита, и вам не нужна оценка нового дома. Эти ссуды часто закрываются быстрее и стоят немного дешевле, чем традиционное рефинансирование.

Однако, если вы хотите удалить заемщиком по ипотеке с использованием Streamline Refi, повторное одобрение кредита может быть обязательный. Это зависит от вашей ситуации.

  • FHA Streamline может позволить вам удалить имя без кредита и дохода проверка того, может ли оставшийся заемщик доказать, что он выплачивал за последние 6 месяцев выплаты по ипотеке или более самостоятельно.Если они не могут доказать, что делали платежи сами по себе - или то, что они взяли ссуду не менее 6 месяцев назад - им придется повторно претендовать на новую ипотеку
  • The VA Streamline Refinance (a.k.a. VA IRRRL) может позволить вам удалить имя без повторной проверки кредита. Но лицо, остающееся на ссуде, должно быть ветераном, имеющим право на VA, а не лицом, не имеющим права VA супруга

Кредиты USDA также имеют Streamline Вариант рефинансирования. Однако, если вы используете USDA Streamline Refi для удаления имени из кредита, оставшемуся заемщику необходимо будет повторно претендовать на получение кредита по кредиту и доходу.

Подтвердите свое право на участие в программе Streamline Refinance (18 декабря 2020 г.)
«Обналичивание» супруга

Возможно, вам придется «обналичить» вашего супруга, то есть вы предоставите им установленный судом процент от капитала в денежной форме, чтобы они согласились на исключение из права собственности.

В таких случаях попробуйте рефинансирование с выплатой наличных.

Для рефинансирования с выплатой наличных требуется более 20% собственного капитала для получения кредита. Но вам потребуется гораздо больше, если вы попытаетесь передать, скажем, 50% капитала дома.Вот как это может выглядеть:

  • Стоимость дома: 350 000 долларов США
  • Текущий заем: 200 000 долларов США
  • Собственный капитал: 150 000 долларов США
  • Денежные средства супругу: 75 000 долларов США
  • Новый заем (не включая заключительные расходы): 275 000 долларов США (погашается существующий ссуду и обналичивает супруга)
  • Ссуда ​​до стоимости: 78%

Этот сценарий подходит, поскольку вам нужно, чтобы после рефинансирования в доме оставалось 20% капитала (это максимальная стоимость кредита 80%).

Однако многие домовладельцы не обладают достаточным капиталом в доме.

Хотя обычное рефинансирование и рефинансирование с выплатой наличных средств FHA ограничивает ваше новое отношение ссуды к стоимости на уровне 80 процентов, жилищный ссуда VA может позволить вам обналичить до 100% вашего собственного капитала.

Подтвердите свое право на получение рефинансирования (18 декабря 2020 г.)

Можно ли снять ипотеку без рефинансирования?

Можно взять имя от ипотеки без рефинансирования. Спросите своего кредитора о принятии кредита и изменение ссуды.

Любая стратегия может быть использована для удалить имя бывшего из ипотеки. Но не все кредиторы допускают предположение или изменение кредита, поэтому вам придется договариваться со своим.

Если ни один из них не разрешен, рефинансирование может быть вашим лучшим и единственным вариантом.

2. Принятие займа

Теоретически кредит предположение - самое простое решение.

Сообщаете ваш кредитор, что вы берете на себя ипотеку и хотите получить ссуду предположение.При условии получения кредита вы берете на себя полную ответственность за ипотеку и удалите бывшего из примечания.

Условия и процентная ставка по существующему кредиту останется прежней. Единственная разница в том, что ты сейчас единственный заемщик. (И если ваш бывший - тот, кто получил дом, ваша заслуга и финансы защищены, если ваш бывший супруг не платит.)

Обязательно спросите кредитора, если вы можете получить освобождение от ответственности. Это устранит вашу обязанность верните ссуду, если ваш бывший не в состоянии.

Проблема в том, что многие кредиторы не согласятся на получение кредита. И кредиторы, которые согласны, могут потребовать доказательства того, что оставшийся заемщик может позволить себе платежи.

Дополнительно кредит предположение не является бесплатным. Это может стоить один процент от суммы кредита, плюс административные сборы от 250 до 500 долларов.

3. Модификация кредита

Модификация кредита позволяет изменить условия ипотечного кредита без рефинансирования.Модификация кредита обычно используется для снижения процентной ставки заемщика или продления срока срок погашения, чтобы сделать кредит более доступным.

Обычно модификация только разрешено в случае финансовых затруднений. Но некоторые кредиторы могут согласиться на развод или юридическое разделение как причина изменения кредита.

Позвоните своему кредитору или обслуживающему вас ссуде, чтобы узнать, можно ли изменить вариант удаления имени из ипотеки.

4. Продам дом

Если ни один заемщик не может позволить себе ипотеку самостоятельно, единственным вариантом может быть продажа дома.

К счастью, есть сильный рынок продавцов во многих частях страны, так как жилье в короткие сроки поставка на некоторое время. Так что продавцы дома могут получить отличную предложение на свою собственность.

Однако в районах страны там, где цены на жилье упали, а не выросли, продажа дома может быть намного более сложной.

Если ипотека под водой вам, возможно, придется выбрать «короткую продажу». Это продажа недвижимости в чистая выручка не покрывает все ссуды на недвижимость.

Если не повезет, то ваш ипотечный кредитор может подать на вас в суд за разницу между потерями права выкупа выручка от продажи и остаток по кредиту. Это называется «дефицит», но во многих заявляет, что кредиторы не могут преследовать вас за это.

И даже если кредитор освободит вас от ответственности, короткая продажа негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг и рейтинг вашего супруга.

Последний (рискованный) вариант

Есть еще один последний вариант, но это рискованно и должно использоваться только в крайнем случае.

Вы и ваш бывший можете согласиться на оба продолжают платить по ипотеке.

Этот может сработать, если оба человека решат продолжить живу в доме. Таким образом, у обеих сторон будет стимул оставаться в курсе с выплатами.

В противном случае специалисты не рекомендую этот подход. Если кто-то прекращает производить платежи, дом может пойти в потерю права выкупа, и кредитные рейтинги обоих резко упадут.

Первые четыре варианта требуется больше работы, но шансы на успех намного выше.

Удаление имени из документа

Независимо от того, какой метод вы используете для изъятия имени бывшего из ипотечного кредита, вам также нужно будет указать его имя в документе.

Обычно вы делаете это путем подачи заявления о прекращении трудовых отношений, в котором ваш бывший супруг отказывается от всех права на собственность.

Ваш бывший должен подписать аннулировать иск перед нотариусом. Если этот документ нотариально заверен, вы подаете это с округом. Это публично удаляет имя бывшего партнера из имущественный акт и ипотека.

Если рефинансировать, чтобы удалить заемщика, титульная компания удалит имя супруга из документа на ты.

Какие сегодня рефинансирования ставки?

Ставки по ипотеке сидят на исторические минимумы. Если вы решите рефинансировать, чтобы вывести бывшего из ипотеки, вы также можете быть в очереди, чтобы снизить процентную ставку и платежи одновременно время.

Проверьте свои тарифы, чтобы узнать, рефинансирование имеет для вас смысл.

Подтвердите новую ставку (18 декабря 2020 г.)

Руководство по вашему дому и ипотеке при разводе (2020)

В разводе есть определенные «горячие кнопки», которые могут существенно повлиять на вашу жизнь после развода.

Общий список горячих вопросов включает такие вещи, как опека над детьми, алименты на супруга и ребенка, а также раздел активов.

Разделение активов выходит далеко за рамки ваших банковских счетов, пенсионных планов, деловых интересов и личного имущества.

Какие еще БОЛЬШИЕ активы могут подпадать под эту категорию?

Как вы уже догадались… семейный дом!

Процесс разделения дома может быть как сложным, так и (что неудивительно) спорным.

Это руководство поможет вам разобраться во всем этом.

Мы расскажем вам о возможных вариантах, процессе и обо всем, что вам следует знать, чтобы помочь вам принять информированное решение по важнейшему вопросу:

Что происходит с домом при разводе?

Давайте приступим.

Варианты вашего дома и ипотеки при разводе

Есть несколько вариантов урегулирования дома и ипотеки при разводе.

Заранее подготовившись к этим вариантам, вы получите наилучшие шансы на успешный и мирный исход.

Вот несколько основных вариантов, которые вы могли бы рассмотреть:

Вариант 1 - Один супруг сохраняет дом и выкупает долю своего супруга в капитале

По разным финансовым или эмоциональным причинам один или другой супруг может решить они хотят сохранить дом.

Лучший способ сделать это - это рефинансировать дом на свое имя и только на свой доход.

Тогда возникает вопрос, подходит ли этот супруг? Если да, то на какую сумму может претендовать этот супруг? Подробнее об этом позже.

Что, если они хотят семейный дом, а я - нет?

Если вы являетесь супругом, отказывающимся от прав на жилище, совершенно необходимо, чтобы ваше имя было удалено не только из титула, но и из ипотечного кредита.

Не упускайте из виду это важное различие при выборе жилья. Большинство людей ошибочно рассматривают право собственности на дом и ипотеку как одно и то же.

Их нет.

В то время как основной вопрос при обсуждении вопроса о поселении может вращаться вокруг того, что делать с семейным домом, основной вопрос, который следует задать, - что можно, а что нельзя делать с семейной ипотекой.

Начни с этого места и работай в обратном направлении.

До тех пор, пока это не произойдет, вы и ваша супруга должны ежемесячно вносить полную ипотечную выплату.

Представьте себе сценарий, в котором ваш бывший пропускает оплату, теряет работу, становится инвалидом или умирает.Как вы думаете, вы по-прежнему будете на крючке по выплате ипотечного кредита, даже если у вас больше нет права собственности на недвижимость?

Вы делаете ставку.

И если вы не сделаете платеж самостоятельно и позволите долгу расти в просрочке, в результате ваш кредит будет серьезно поврежден.

Исправление дефектов кредитного качества может занять годы. Плохая кредитоспособность может повлиять на вашу способность получить ссуду в будущем на такие вещи, как дома, автомобили, бизнес-ссуды и т. Д.

Еще одним следствием отказа от ипотечного кредита является то, что ипотечный долг (даже если вы больше не требуемый) для осуществления платежей) может помешать вам иметь право на покупку другого дома после развода.

Например, представьте, что при разводе дом передается вашему супругу. Ипотечный кредит остался нетронутым, другими словами, оба ваших имени остаются с ним связаны. Однако вы чувствуете себя защищенным, потому что мировое соглашение переуступает все долги, связанные с этим имуществом (включая ипотеку), на вашего бывшего супруга, который предположительно все еще проживает в доме

Теперь ваша очередь пойти и купить дом, чтобы вы могли начни налаживать свою новую жизнь. Вы подаете заявление в банковский кредитор, и кредитор сообщает вам, что вы не соответствуете требованиям, потому что ваш долг слишком велик по сравнению с вашим доходом.

Как такое может быть?

Помните ту закладную, которую вы оставили нетронутой после развода?

Ну, не все кредиторы выполнят вашу юридическую уступку долга. Это означает, что они могут по-прежнему требовать, чтобы вы соответствовали критериям использования долгов ОБЕИХ объектов недвижимости просто потому, что старая ссуда указана в вашем кредитном отчете.

Некоторые кредиторы будут соблюдать законную уступку ипотечного долга, и это положительный момент. Однако это не то, что вы захотите оставить на волю случая.

Знать не только об имеющихся вариантах, но также о плюсах и минусах каждой стратегии - важная часть головоломки.

Чем раньше вы сможете оценить эти вопросы, тем больше у вас шансов решить их быстро и эффективно.

Вариант 2 - Сохранить совместное владение домом, установить отсроченную дату продажи

Как вы могли догадаться, это не особенно популярный вариант, особенно с учетом рекомендаций, данных ранее.

Этот вариант не обязательно означает, что вы двое собираетесь продолжать жить в доме вместе. Хотя некоторым парам все же удается найти способ мирно сосуществовать под одной крышей, переживая развод.

Решение о совместном владении домом в течение определенного периода времени после развода может быть вызвано рядом уважительных причин:

  • Дети заканчивают колледж через X лет
  • Влияние прироста капитала и других налогов связанные с продажей
  • Удерживающий супруг не может претендовать на получение ссуды от своего имени
  • Рынок жилья находится на пике, и вы ждете, пока он остынет, прежде чем переехать в другое место
  • Или просто потому, что собственность слишком ценное вложение, чтобы его отпустить.

Остаточное преимущество этой стратегии состоит в том, что вы оба можете участвовать в повышении стоимости собственности в течение этого периода времени.

Кроме того, если вы оба продолжаете участвовать в расходах на недвижимость (ипотека, налог на недвижимость, страхование домовладельцев и т. Д.), Это может быть более дешевым вариантом и способом улучшить ваш индивидуальный денежный поток, а не переносить груз. Все сам.

Знаете ли вы, что в случае совместного владения вы также можете арендовать дом?

Если вы откладываете продажу своего дома, это еще один законный вариант.

Очевидные преимущества получения дополнительного дохода в краткосрочной перспективе должны стать долгожданным облегчением.

Сдача дома в аренду другим людям сопряжена с определенным набором проблем, и если вы все же решите пойти по этому пути, было бы разумно воспользоваться услугами фирмы по управлению недвижимостью, чтобы избежать возможных конфликтов между вами и вашим супругом. .

СОВЕТ ЭКСПЕРТА

Возможно, вы думаете об этой стратегии дохода от аренды как о способе получения дополнительного дохода, который будет отображаться в заявке на получение ипотечной ссуды.Кредиторы допускают это только в ограниченном числе обстоятельств.

Проще говоря, кредиторы не будут включать доход от аренды недвижимости, которую вы заявляете в качестве своего «основного места жительства».

Единственное исключение из этого правила - если доход от аренды получен от отдельно стоящей дополнительной единицы, такой как коттедж. Спальня в том же доме, в котором вы живете, не в счет.

Рост популярности Airbnb и краткосрочной аренды добавил еще один уровень сложности в рекомендации по кредитованию, поэтому обязательно проработайте свой конкретный сценарий с помощью квалифицированного консультанта по ипотеке при разводе.

Альтернативная стратегия при совместном владении после развода - запрос отсроченного распределения.

Отсроченное распределение - это когда суд соглашается разделить долю в вашем доме позднее.

Этот вариант по-прежнему обеспечивает стабильность для всех детей в доме, с указанием не продавать дом, пока младшему ребенку не исполнится 18 лет или он не пойдет в колледж. В этот момент дом нужно продать.

В таком случае разделение капитала будет основываться на новой стоимости собственности в этот момент времени, а не на какой-либо фиксированной стоимости с предыдущей даты.

Это распространенный подход, когда рынки жилья слабы, и пары хотят иметь возможность увеличить прибыль от продажи своего дома в более поздний срок. Продавая недвижимость сейчас по непривлекательной цене, можно получить большую прибыль от будущей продажи, которая останется на столе.

Подобно отсроченной продаже, с отсрочкой распределения суд обычно требует, чтобы оба супруга участвовали в расходах, которые будут включать выплаты по ипотеке, налоги, страхование домовладельца и расходы на содержание.

Вариант 3 - Продам свой дом.

Последний вариант - продам свой дом.

Для большинства это может быть крайним средством. Для других это может быть единственный вариант.

Одно можно сказать наверняка в случае продажи - оба супруга в конечном итоге получат долю от доходов (капитала), на которую они имеют право.

Эти средства могут быть впоследствии использованы с пользой и могут помочь одному или обоим супругам успешно встать на ноги после развода.

Как и все решения, касающиеся дома и ипотеки, продажа дома может иметь большие финансовые последствия, включая налоги на прирост капитала, исключения, штрафы за досрочное погашение ипотеки и т. Д.

У продажи дома есть и другие недостатки, особенно если вы этого не хотите:

Во-первых, могут быть глубокие и эмоциональные связи с домом, особенно если вы прожили в нем несколько лет и выросли. семья под этой крышей.

Эти эмоциональные импульсы могут привести к коленным рефлексам и неправильным решениям о том, какой на самом деле «лучший» вариант.

Убедитесь, что вы продаете свой дом по правильной причине, а не только для того, чтобы доставить удовольствие своему супругу или, что еще хуже, вызвать продажу из-за негодования.

Что делать, если наша ипотека превышает стоимость нашего дома?

Еще одна уникальная проблема продажи дома при разводе связана с текущим балансом по ипотеке, пропорциональным текущей стоимости собственности.

Слышали ли вы когда-нибудь термин «подводный»?

Это когда текущий остаток по ипотеке превышает текущую стоимость недвижимости. В этом случае короткая продажа может быть единственным вариантом.

Короткая продажа - это продажа недвижимости по цене, меньшей, чем текущий остаток непогашенной задолженности.Это оставляет кредитора или кредитора в убытке из-за того, что они не могут возместить всю сумму ссуды.

Вы хотите, чтобы все держатели залога или кредиторы согласились принять сумму, меньшую, чем общая причитающаяся сумма, иначе у вас может остаться непогашенный остаток, который от вас могут потребовать погасить даже после продажи дома.

В трудные времена некоторым домовладельцам при разводе, возможно, придется прибегнуть к другим средствам избавления от дома.

Решение этих проблем становится немного сложнее, когда ни один из клиентов не находится в финансовом положении, чтобы позволить себе сохранить собственность, И на момент урегулирования бракоразводного процесса в собственности почти не остается капитала.

В этих случаях вам, возможно, придется прибегнуть к таким вещам, как изменение ссуды. Или, чтобы сделать еще один шаг вперед, альтернативы также могут быть: обращение взыскания, акт вместо обращения взыскания, банкротство.

Хотя в этом посте мы не будем касаться таких тем, как взыскание и банкротство, важно знать все инструменты, доступные вам для решения проблем с недвижимостью.

В конце концов, крайне важно, чтобы у вас была профессиональная помощь, чтобы отсортировать эти варианты - плюсы и минусы, что можно и чего нельзя.

Если вы не доверяете своему супругу и у вас недостаточно информации, чтобы принять правильное решение для одного из важнейших решений в вашей жизни, вам необходимо проконсультироваться с обученными профессионалами.

Будь то адвокат по семейным делам, сертифицированный финансовый аналитик по разводам, бухгалтер или специалист по ипотеке при разводе, вам необходимо определить все доступные вам возможности, и ТОЛЬКО ТОГДА вы сможете принять правильное решение.

У нас есть популярная поговорка: «Сначала определите, что такое ВОЗМОЖНО , а затем определите, что такое PRUDENT .”

Ни при каких обстоятельствах вы не должны завершать свой развод до тех пор, пока не будут рассмотрены, проанализированы и тщательно спланированы вопросы, касающиеся вашего дома и ипотеки.

Как определить свою долю в собственном капитале

Раздел собственности при разводе основывается на нескольких факторах.

Во-первых, вам необходимо выяснить, живете ли вы в государстве с общественной собственностью или со справедливым распределением.

Тогда вам нужно понять разницу между отдельным имуществом иобщественная собственность (или семейная собственность).

Некоторые штаты считаются общими состояниями собственности, что означает, что все активы, приобретенные во время брака, делятся поровну. Это относится к вашему дому, а также к арендуемой недвижимости, инвестиционным счетам, пенсионным планам, бизнес-интересам и так далее.

Однако это не всегда означает, что вы получите 50% стоимости дома при разводе.

Возможно обменять стоимость дома на большую или меньшую долю в других активах общины, при этом чистый эффект будет по-прежнему разделен на 50-50.

Опять же, сумма денег, которую вы можете получить в рамках раздела активов, будет зависеть от государства, в котором вы проживаете, и классификации брачных активов (т.е. классифицируются ли они как «общественная собственность»).

Под обособленным имуществом обычно понимаются активы, приобретенные до брака или после раздельного проживания. Сюда также входят активы, приобретенные во время брака в дар или по наследству.

Например, если вы владеете и домом, а затем поженитесь, дом будет считаться отдельной собственностью, по крайней мере, на начальном этапе.Но если оба супруга начнут вносить вклад в дом либо посредством выплат по ипотеке, либо если дом переименован, чтобы включить в него другого супруга, то он переходит в общественную собственность и будет разделен как таковая в случае развода.

Время, когда что-то переходит в общественную собственность из отдельной собственности, обычно является горячей кнопкой для клиентов при разводе и, в частности, домовладельцев.

Раздельное имущество также может быть наследством, полученным мужем или женой во время брака, или любым подарком, данным им в течение брака, включая недвижимость.

Чтобы предотвратить переход отдельной собственности в общественную собственность, супруги должны принять меры по сохранению активов отдельно через индивидуальные банковские счета и другие меры.

Например, если вы владели домом до развода и намереваетесь сохранить его как отдельную собственность на протяжении всего брака - не добавляйте вашего супруга к титулу. В Калифорнии собственность в этот момент становится общественной собственностью.

Расчеты в штатах со справедливым распределением не требуют разделения 50 на 50, но суды требуют, чтобы разделение было справедливым и равноправным.

В состояниях справедливого распределения учитываются несколько факторов, в том числе:

  • Финансовое положение каждого супруга
  • Продолжительность брака
  • Возраст и физическое / эмоциональное состояние каждого супруга
  • Доход и потенциальные возможности заработка для каждый
  • Потребности родителя-опекуна для поддержания любого образа жизни детей

И этот список можно продолжить.

Что делать, если дом принадлежит только одному супругу?

Опять же, сначала необходимо определить, является ли ваш дом общественной или отдельной собственностью.

Если вы приобрели дом до брака и сохранили финансовые аспекты дома отдельно, вы можете усилить свои аргументы в пользу отдельного имущества, но ваш супруг может доказать, что они внесли свой вклад в оплату дома и, таким образом, имеют право к собственному капиталу.

Этот случай укрепился в длительном браке. Однако, если будет доказано, что дом является отдельной собственностью (что гораздо проще доказать в случае подаренного или унаследованного имущества), то супруга-владелец сохранит за собой дом.

В случае возникновения спора супруг может заблокировать продажу или передачу дома до тех пор, пока судья не решит, как разделить собственность.

Супруг (а) также может подать письменный лист.

A lis pendens - это уведомление (очень похожее на красный флаг), которое предупреждает общественность о наложении залога на дом. Это заносится в реестр дел в окружной канцелярии, где находится дом.

Этот lis pendens (или красный флаг) не снимается до тех пор, пока не будет принято соответствующее юридическое решение, например, окончательное решение о разводе.Законы Lis pendens различаются в зависимости от штата, поэтому лучше проверить, что применяется в вашей конкретной юрисдикции.

Что делать, если дом находится на имя обоих супругов?

Если дом зарегистрирован на оба имени, то в состоянии общей собственности оба супруга будут в равной степени участвовать в разделе дома в качестве актива.

Могут быть некоторые компромиссы относительно того, на какую долю каждый из супругов имеет право при включении раздела других активов, но в целом разделение 50 на 50 является правилом.

Опять же, ваш адвокат по семейным делам или другой квалифицированный специалист по бракоразводным процессам должен быть в состоянии провести вас через разделение активов и ваши ожидания в отношении того, на что вы имеете право, в дополнение к тому, что суд может быть склонен принять решение.

В государствах справедливого распределения суды будут пытаться определить, что является справедливым и равноправным для раздела дома, но другие факторы, включая потенциал заработка каждого из супругов, продолжительность брака, физические и эмоциональные соображения, потребности родителя-опекуна и другие подобные факторы будут иметь влияние на то, как распределяется дом.

Как разделить собственность, когда задействована ипотека

Если у вашего дома есть ипотека, это может создать дополнительные проблемы.

Вот несколько общих вопросов, которые возникают в связи с ипотекой при разводе:

Могу ли я удалить имя моего бывшего из дома и ипотеки?

Во-первых, вы должны понимать, что удаление супруга из дома (также известный как передача права собственности) и снятие его с ипотечного кредита (также известного как рефинансирование) - это две совершенно разные задачи.

Многие считают, что титул и ипотека - одно и то же.

Это , а не .

Могу ли я удалить имя бывшего из названия?

Да. Фактически, в случаях, когда один из супругов согласился принять дом в рамках урегулирования бракоразводного процесса, может быть разумным удалить имя бывшего супруга как можно быстрее, чтобы они по закону не получали никаких доходов, если вы продаете имущество или наследуете его в случае смерти.

С точки зрения бывшего или уходящего супруга, они также склонны исключать свое имя из существующей ипотеки.

Удаление одной стороны из титула не означает, что удаляет их из текущего залогового права по ипотеке, при условии, что заем выдан на оба ваших имени.

Передача правового титула осуществляется посредством простого акта о выдаче прав или брака. Чего нельзя сказать о ипотеке, которая требует, чтобы один из супругов имел право на наследование ипотечной задолженности самостоятельно.

Желает ли уходящий супруг или другой супруг быть связанным с ипотекой бывшего супруга предположительно на следующие 30 лет (или оставшийся срок по ипотеке)?

Ответ может быть да или нет, в зависимости от вашей терпимости к риску.

Каковы риски неиспользования уходящего супруга (супруги) из ипотеки?

Есть несколько разных способов взглянуть на это. Два основных соображения, которые следует учитывать для внебрачного супруга:

  1. Повредит ли мой кредит, если мой бывший супруг пропустит ипотечный платеж?
  2. Если я захочу купить новый дом, помешает ли мне старый долг?

Первый вопрос касается кредита, а второй вопрос касается кредита.

В соглашении о разводе может быть указано, что оставшийся супруг (супруга) несет ответственность за все ипотечные и жилищные расходы.

В соглашении также может быть указано, что внебрачная супруга получает компенсацию и освобождается от какой-либо ответственности по этим жилищным обязательствам.

Защита от ответственности определяется как: «Освободить другую сторону от любой ответственности за ущерб или другую ответственность, возникшую в результате сделки».

Компенсация определяется как: Чтобы возместить другой стороне убытки, понесенные из-за действий или невыполнения обязательств третьей стороной или одной из сторон.

Учитывая эту информацию, давайте еще раз вернемся к двум основным соображениям:

Повредит ли мой кредит, если мой бывший супруг пропустит ипотечный платеж?

Короткий ответ: Да.

К сожалению, кредитным бюро безразлично, какой стороне было передано имущество. Единственное, что волнует кредитора, - это получение выплаты.

Если вы подписали ипотечный кредит вместе со своим бывшим супругом, с точки зрения кредитора, вы согласились своевременно вносить платежи.

В случае пропуска платежа, об этом будет сообщено непосредственно в 3 кредитных бюро. Три кредитных бюро: Experian, Transunion и Equifax.

Эти компании несут ответственность за отчетность о вашей кредитной истории и создание соответствующей оценки FICO (также известной как кредитный рейтинг). При уведомлении о просроченной выплате по ипотеке эта просрочка немедленно сообщается ОБЕИХ ваших кредитных отчетов.

Таким образом, ни одна из сторон не имеет иммунитета от первоначального векселя, который они подписали вместе.

Если я захочу купить новый дом, помешает ли мне дополнительная задолженность соответствовать требованиям?

Ответ на этот вопрос может варьироваться от кредитора к кредитору.

В большинстве случаев кредитор, рассматривающий заявку на ипотеку, обычно может исключить задолженность по прежнему месту жительства, если это отражено в соглашении об урегулировании.

Кредиторы считают, что это юридическая уступка долга, и не будут наказывать уходящего супруга за дополнительный долг.

Стоит отметить, что правила кредитования постоянно меняются.Кредиторы постоянно пересматривают свои руководящие принципы с учетом рыночных тенденций и других факторов риска.

В современном мире кредитования такой юридической уступки долга часто бывает достаточно.

Однако мы не знаем, изменится ли когда-нибудь эти правила.

По этой причине всегда лучше взвесить сопутствующие риски, прежде чем соглашаться сохранить совместную ипотеку после урегулирования бракоразводного процесса.

Как происходит удаление имени одного из супругов из ипотечного кредита?

Чтобы исключить имя супруга из ипотеки, вам нужно будет подать заявление на получение ипотечной ссуды исключительно на ваше имя.Процесс рефинансирования включает в себя первоначальное заявление, андеррайтинг и утверждение вашего дохода и кредита, а также оценку.

Это не только защищает вас, демонстрируя, что вы единолично владеете домом, но и защищает вашего бывшего партнера, который будет нести ответственность за выплаты по ипотеке в случае, если вы не поспешите с выплатами.

А как насчет титула на собственность?

После того, как вы получили одобрение на получение ссуды для рефинансирования, вам также необходимо, чтобы имя вашего бывшего супруга было снято с документа на собственность.

Обычно это делается через акт о прекращении права собственности или акт передачи между супругами, что означает, что ваш супруг отказывается от своих прав на собственность. Затем этот документ подается в канцелярию окружного секретаря, и право собственности на собственность обновляется.

Иногда имеет смысл рефинансировать эту ссуду до развода до вступления в силу судебного решения или расторжения брака. Часто рефинансирование осуществляется до заключения любого мирового соглашения.

Если вы обновляете право собственности на дом в рамках рефинансирования до развода, еще находясь в законном браке, вам необходимо иметь титул как:

Женатый мужчина / женщина, как его / ее единственная и отдельная собственность.

Затем, после завершения развода, вы можете подать другой акт об изменении прав собственности на вашу единственную и отдельную собственность на:

Не состоящий в браке мужчина / женщина.

Это лишь некоторые из важных аспектов процесса и сроков, связанных с разделом собственности.

Должен ли я разрешить моей супруге исключительное пользование домом, если я все еще остаюсь в праве собственности?

Если вы соглашаетесь в расторжении брака предоставить своему супругу дом, в идеале, они будут рефинансировать ипотечный кредит только на свое имя.Это обеспечит уверенность в том, что вы больше не несете никакой финансовой ответственности, и тогда вы сможете уверенно передать право собственности на дом.

Исключением является отсроченное распределение, при котором обе стороны соглашаются сохранить владение домом до тех пор, пока суд не вынесет постановление о продаже дома, обычно когда в доме больше нет несовершеннолетних детей.

Какие шаги мне следует предпринять, чтобы продать дом при разводе

Чтобы полностью прервать развод, многие супруги соглашаются продать дом и разделить выручку в рамках начального процесса.

Имейте в виду, что это работает только тогда, когда право собственности на дом не оспаривается в рамках оспариваемого урегулирования бракоразводного процесса. В таких случаях судья выносит окончательное решение о том, сколько капитала (или денег) имеет право каждый из супругов после продажи собственности.

В течение этого переговорного периода обеим сторонам будет запрещено продавать дом до тех пор, пока не будет издано окончательное решение.

Когда одна сторона подает прошение о расторжении брака, ей запрещается что-либо делать с собственностью.

Повестка, в которой перечисляются активы и недвижимое имущество, также являются временными запретительными судебными приказами или ТРО, которые запрещают супругу / супруге распоряжаться или скрывать какое-либо имущество.

Есть некоторые исключения из этих типов заказов. Например, если имущество подлежит обращению взыскания или уже вступило в процесс обращения взыскания, судья не сможет помешать банку принять дом по завершении этого процесса обращения взыскания.

Еще одно исключение - это когда дом является единственным источником ликвидности, который позволяет стороне или сторонам оплачивать гонорары и расходы на адвокатов.Если нет возможности покрыть эти конкретные расходы в ходе урегулирования спора, постановление судьи о продаже дома может поступить раньше, чем ожидалось, несмотря на наличие каких-либо ТРО.

В отсутствие этих ограничений, и особенно при наличии соглашения о продаже дома до подачи петиции или после окончательного решения, супруги будут проходить довольно традиционный процесс продажи.

Сначала найдите агента, на которого вы оба согласны. Если вы не можете определиться, вам будет назначен риэлтор.Агент поможет установить реалистичные ожидания в отношении потенциальной продажной цены, продвигать вашу недвижимость и посоветовать, какие предложения являются наиболее привлекательными.

Что еще более важно, ваш риэлтор должен быть открытым и честным в отношении процесса общения во время этого листинга. Как обе стороны будут проинформированы о происходящем? В конечном итоге обе стороны должны иметь равные права при принятии решения о том, какое предложение лучше.

Есть агенты по недвижимости, которые специализируются на расторжении брака.Они специально обучены разбираться не только с юридическими и финансовыми аспектами продажи в части урегулирования бракоразводного процесса, но и с эмоциональными аспектами, которые включают эффективное общение, совместное принятие решений и прозрачность.

Как оценить дом при разводе

Мы уже определили, что дом, вероятно, является наиболее ценным активом, который можно разделить во время развода.

Текущая стоимость дома является основным фактором, определяющим ваше финансовое положение после развода.

Согласование стоимости собственности не всегда бывает черно-белым. Стоимость недвижимости и рыночные тенденции по всей стране могут быть нестабильными на ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе.

Вот некоторые из наиболее распространенных способов оценки дома:

  1. Официальная оценка лицензированным оценщиком недвижимости
  2. Сравнительный анализ рынка (CMA)
  3. Мнение брокера о ценах (BPO)
  4. Онлайн-оценщик цен ( Zillow, Redfin и т. Д.)
  5. Оценка налога на имущество (округ)

Эти варианты перечислены в порядке приоритета.

Самый точный и предпочтительный метод оценки - это официальная оценка, проводимая лицензированным оценщиком недвижимости. Оценщик посетит вашу собственность, чтобы завершить осмотр, изучить рыночные тенденции, рассмотреть недавние сопоставимые продажи, а затем подготовить полный отчет, обычно на 15-40 страницах с подробностями.

Второй и третий варианты - это либо сравнительный анализ рынка (CMA), либо заключение брокерской цены (BPO). CMA обычно заполняется брокером по недвижимости.В отчете будут рассмотрены местные сопоставимые продажи и сделана корректировка цен (положительная или отрицательная) для любых отличий в характеристиках недавних продаж по сравнению с вашей недвижимостью.

Заключение цены брокера часто заполняется и брокером по недвижимости, но оно не обязательно учитывает рыночную активность в реальном времени.

Третий и четвертый варианты не следует использовать при определении истинного значения свойства.

Оценка налога на недвижимость - это стоимость, которую округ присваивает вашему дому для расчета налогов на недвижимость.Однако эти переоценки случаются нечасто или вообще случаются. Другими словами, округ оценивает вашу собственность, но редко обновляет оценочную стоимость, несмотря на улучшение дома и повышение стоимости имущества с течением времени.

По этой причине ваша оценочная стоимость не является истинным индикатором сегодняшней стоимости.

То же самое относится к онлайн-калькуляторам цен, таким как Zillow и Redfin.

Эти онлайн-платформы отлично справляются с задачей , оценивая на вашу текущую недвижимость, оцененную на основе тонны тщательно отобранных местных данных.Однако это то, что он говорит, это оценка. Эти компании не проезжают мимо вашей собственности, не осматривают внутреннюю часть и не принимают во внимание ее состояние.

Хотя точность этих оценщиков со временем улучшилась, на них не следует полагаться при определении истинной стоимости вашего дома сегодня.

Когда развод ипотека НЕ ​​является вариантом

Не все разведенные будут иметь право взять на себя ответственность за всю ипотеку самостоятельно.

Эта проблема усугубляется, когда супругу, сохраняющему право собственности, необходимо вывести наличные из собственности (посредством рефинансирования), чтобы завершить выкуп или компенсационный платеж.

В определенных сценариях уходящий супруг или его супруг (а) соглашаются сохранить свое имя в ипотеке, передавая супругу исключительные права и право собственности на дом.

Хотя это может быть путь наименьшего сопротивления, он вызывает несколько уникальных вопросов:

Кто несет ответственность за выплаты по ипотеке? Отвечаю ли я за половину ипотечного кредита, если мой бывший супруг остается дома?

Как мы уже обсуждали ранее, это двоякий вопрос.Существует разница между ответственностью с точки зрения кредита и ответственностью с точки зрения закона.

Если ваше имя указано в ипотечных документах в качестве одного из владельцев дома, вы и любое другое лицо, указанное в качестве заемщика, несете финансовую ответственность за выплаты по ипотеке в отношении кредитора и кредитных бюро.

Не имеет значения, продолжает ли один из вас жить в доме или нет. И даже если вы разработаете соглашение об оплате одним супругом, если кто-то из вас пропустит платеж и ваше имя указано в ипотеке, просрочки повлияют на оба ваших кредитных профиля.

Совместная ипотека означает, что вы разделяете совместную ответственность до тех пор, пока дом не будет продан или ваше имя не будет удалено в результате рефинансирования.

Однако в вашем соглашении о брачном соглашении может быть указано, что оставшийся супруг несет исключительную юридическую ответственность за поддержание платежей на дом. Большинство кредиторов считают это юридически обязательной уступкой долга.

Акцент на слове больше всего , поскольку не все кредиторы имеют одинаковые руководящие принципы и критерии для исключения такого рода долгов.Проконсультируйтесь с консультантом по ипотеке при разводе, чтобы уточнить особенности вашей ситуации.

В той степени, в которой этот пункт является частью вашего соглашения, вы можете обратиться за помощью в случае, если супруга не выполняет свою часть сделки, по крайней мере, в глазах суда.

Тем не менее, кредитные бюро по-прежнему будут наказывать вас за просрочку платежа независимо от того, кто виноват.

Что произойдет, если мой бывший не удалит мое имя из ипотеки?

Если ваш дом передан вашему супругу в соответствии с соглашением, то часть этого будет включать в себя принятие соответствующих мер по лишению вас права собственности И ипотеки.

Если супруг (а) не выполняет постановление о разводе, имеющее такую ​​же силу, что и любое другое постановление суда, вы можете подать в суд ходатайство о приведении в исполнение вашего мирового соглашения или постановления о справедливом распределении.

Хотя этот процесс займет некоторое время, в конечном итоге ваше имя будет удалено из титула и ипотеки, будь то рефинансирование или продажа собственности.

Суды обычно предоставляют разумное и заранее определенное количество времени для этого, и фактическое количество времени может варьироваться в зависимости от того, сколько времени потребуется для рефинансирования дома или от того, требуется ли дополнительное время для повышения кредитоспособности или поиска совместной -сеньор.

Если супруг (а) не соблюдает срок, установленный судом, вы можете подать заявление о неуважении к суду. И если ваш супруг (а) попытался рефинансировать дом, но потерпел неудачу, то суд может распорядиться о том, чтобы дом был выставлен на продажу.

Могу ли я лично продать дом, если имя моего бывшего находится в ипотеке?

Если только декрет о разводе не предоставляет полные права собственности одному или другому супругу, для совместного владения домами также потребуется одобрение и подписи обоих супругов.

Если один из супругов отказывается сотрудничать с продажей дома, может потребоваться судебный иск. Супруг может обратиться в суд с ходатайством об изменении решения о разводе и о продаже дома, принадлежащего обоим супругам. Это может занять много времени и дорого, если супруги ссорятся из-за того, стоит ли продавать дом.

Как рефинансировать ипотеку при разводе

Итак, вы решили, кто из вас будет держать дом после развода.

У сохраняющего супруга теперь есть задача - рефинансировать ипотеку на дом на свое имя.

Это требует, чтобы банк проверил финансовые показатели заемщиков и определил, являются ли они подходящими кандидатами.

Процесс подачи заявления на ипотеку при разводе не отличается от любого другого стандартного процесса подачи заявления на ипотеку.

Все они возвращаются к одной и той же теме: квалификация.

Независимо от того, проводится ли рефинансирование для простого удаления одного из супругов путем рефинансирования существующего остатка по ипотеке, или если рефинансирование требует, чтобы вы сняли наличные деньги из дома для целей выкупа, квалификационные параметры остаются в основном теми же.

Право на получение ипотечного кредита в сегодняшней кредитной среде основывается на трех основных принципах, или, как мы их называем, - Три компонента:

# 1 Вместимость: (также известный как доход или ваша способность возвращать деньги)

# 2 Кредит: (ваша историческая способность управлять долгом и своевременно производить платежи)

# 3 Обеспечение: (сумма собственного капитала или собственности, имеющейся у вас дома)

Все три из этих полей должны быть быть проверенным, чтобы кто-то мог успешно получить финансирование, по крайней мере, по обычным стандартам кредитования.

Вот краткий обзор значения каждого из 3 C’S:

Емкость (также известный как доход): Кредиторы соблюдают строгие ограничения отношения долга к доходу (DTI). Другими словами, кредитор проверит ваши финансовые показатели, чтобы определить, превышает ли ваш ежемесячный долг определенный процент от вашего ежемесячного валового дохода.

По большей части, эти ограничения отношения долга к доходу (DTI) не подлежат обсуждению. Если ваше соотношение превышает допустимое, вы не сможете завершить процесс.Вот несколько советов по решению проблем, связанных с соотношением долга к доходу:

  • Уменьшите сумму ипотеки
  • Погасите прочий долг
  • Найдите дополнительные источники дохода

Кредит (он же рейтинг FICO): Кредиторы уделяют большое внимание на вашей кредитной истории, в частности, ваш кредитный рейтинг или рейтинг FICO. Низкий балл FICO сигнализирует банку о том, что заемщик может плохо оплачивать свои счета вовремя.

Или кредитный отчет может показать, что заемщик имеет чрезмерный баланс, пропорциональный их кредитному лимиту.Высокий балл говорит об обратном.

Низкий балл дает более высокую процентную ставку, поскольку уровень воспринимаемого риска повышается. Заемщики с более высоким кредитным рейтингом получают преимущество более низких ставок и / или затрат по ипотеке.

Залог (он же дом): 3 и последний кусок головоломки - это сам дом. Кредиторы будут предоставлять ссуды только до определенного процента от стоимости дома. Они называют это пределом стоимости кредита (LTV).

Здесь вступает в игру формальная оценка.Сумма собственного капитала, находящаяся в их собственности, должна быть задокументирована в ходе этого процесса оценки, чтобы получить отношение суммы кредита к стоимости (LTV).

В случае, если сумма кредита превышает лимиты кредитора пропорционально стоимости дома, клиент может не иметь права на рефинансирование.

Альтернативой смягчению ограничений LTV может быть уменьшение остатка по ипотеке, поиск дополнительных сопоставимых продаж для поддержки более высокой стоимости или принятие более высокой процентной ставки в результате чрезмерного соотношения.

Это три основных фактора, которые повлияют на вашу способность претендовать на новую ипотеку.

Чем раньше вы сможете подготовиться к этому при расторжении брака, тем лучше.

После того, как развод окончен и вы положили чернила на бумагу, очень трудно вернуться и исправить положение постфактум.

Консультант по ипотеке при разводе должен уметь заранее подумать о том, как будет выглядеть ваше финансовое положение после развода, и посоветовать вам, что вам нужно делать (если что-нибудь), чтобы позиционировать себя в лучшем свете, когда придет время банк, чтобы внимательно на вас взглянуть.

Чтобы ознакомиться с некоторыми из уникальных правил кредитования, характерных для заявителей о разводе, не стесняйтесь загрузить бесплатную копию книги «Развод ипотека: окончательное руководство».

Это руководство предоставит общий обзор того, что отличает стандартную ипотечную заявку от заявки на развод, которую вы будете подавать.

Причины рефинансирования ипотеки при разводе

Мы свели это к двум основным причинам, по которым кому-то может быть необходимо рефинансировать ипотеку после или во время развода:

Во-первых, уходящий супруг не может больше не хотят иметь обязательства по существующей ссуде, особенно если они теряют свою долю владения в собственности.По сути, они хотят защитить свой кредит и разорвать все связи с собственностью.

Во-вторых, получение наличных из дома может быть единственным способом получить доступ к средствам для завершения выкупа или любых компенсационных выплат.

С другой стороны, есть несколько других причин для рефинансирования дома при разводе, несмотря на то, что это не требуется в рамках вашего урегулирования развода.

Какие еще причины для рефинансирования ипотеки при разводе?

Итак, вам «наградили» дом.

А теперь пора принять разумные финансовые решения, которые принесут вам выгоду в долгосрочной перспективе.

Дом - отличное место для начала, если вы хотите использовать собственные средства, чтобы получить доступ к наличным деньгам, консолидировать задолженность или снизить ежемесячные выплаты по ипотеке.

Вот несколько распространенных подходов:

Используйте собственный капитал вашего дома по причинам, не связанным с выкупом.

С ростом цен на жилье и исторически низкими процентными ставками, рефинансируя свое жилье, вы можете получить доступ к дешевому капиталу как источнику ликвидности.Возможно, вы захотите консолидировать свои долги, такие как кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты и другие обременительные обязательства.

Вы также можете создать денежный резерв, если развод сильно повлиял на вашу ликвидность или наличные деньги. Эти средства также могут быть использованы для завершения давно назревших улучшений дома, косметического ремонта или более крупных надстроек.

В качестве альтернативы деньги можно использовать для других инвестиций, таких как акции и облигации, а также другую недвижимость.

Блокировка фиксированных платежей.

Знаете ли вы, что около 10% всех домовладельцев имеют ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM)? Что это значит? Это означает, что платежи могут колебаться как в большую, так и в меньшую сторону после истечения фиксированного периода оплаты.

Например, 5 лет назад вы профинансировали ссуду с помощью продукта ARM 7/1. Это 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой на 1 7 лет. После 7 года ваша ставка изменится в зависимости от текущих рыночных ставок. Неудобно работать с ипотекой со ставкой, которая изменится через два года, особенно если вы намереваетесь сохранить собственность в течение следующих 2 лет.

По этой причине вы можете захотеть рефинансироваться в новый продукт 7/1 ARM в течение еще 7 лет по соглашению с фиксированной ставкой. Еще более безопасным является вариант рефинансирования в продукт с полностью фиксированной ставкой, такой как ссуды с фиксированной ставкой на 10, 15, 20 или 30 лет.

В то время как продукты ARM обычно изначально имеют более низкую стоимость, компромисс заключается в том, что существует определенная неопределенность в будущем, когда истечет вводный период фиксированной ставки. Существует определенная степень уверенности в том, чтобы фиксировать процентную ставку на обозримое будущее или, по крайней мере, до тех пор, пока вы не планируете продавать дом.

Развод уже создает в вашей жизни изрядное количество неотвеченных вопросов, и, рефинансируя ссуду с фиксированной ставкой, вы точно знаете, какими будут ваши ежемесячные платежи в ближайшие годы.

Уменьшите размер выплаты по ипотеке.

За последние годы ставки несколько снизились и сейчас упали около исторических минимумов. Рефинансирование может позволить вам снизить выплаты по ипотеке и улучшить ежемесячный денежный поток.

В конце концов, денежные потоки - это общая проблема супругов после развода.Стоит держать руку на пульсе ипотечного рынка и выявлять возможности для фиксации более низкой ставки и оплаты.

Если цель состоит в том, чтобы снизить ежемесячные выплаты по ипотеке, имейте в виду, что рефинансирование с целью повышения процентной ставки не всегда означает более высокий ежемесячный платеж. Позвольте мне объяснить:

Ваш текущий заем был профинансирован 10 лет назад в размере 500 000 долларов США по ставке 3,75%. Ваш ежемесячный платеж составляет 2316 долларов в месяц, а срок ипотеки составляет 30 лет.

Сегодня (10 лет спустя) ваш остаток по ипотеке составляет 385 000 долларов, а ваш ежемесячный платеж остается на уровне 2316 долларов в месяц.

Вот загвоздка ...

Если рефинансировать текущий баланс в размере 385000 долларов в новый 30-летний кредит с более высокой процентной ставкой , скажем, 4,25%, ваш ежемесячный платеж фактически упадет с до 1894 долларов в месяц. Это эквивалентно колоссальной ежемесячной экономии 422 долларов в месяц!

Но как…?

Проще говоря, вы продлили выплаты по ипотеке еще на 30 лет, тогда как у вас осталось только 20 лет по старому кредиту.

В конечном итоге это может быть значительно дороже с точки зрения общей суммы процентов, потраченных в течение срока ссуды.Опять же, все зависит от ваших целей.

В данном случае целью было снизить ежемесячные выплаты по ипотеке. Мы продемонстрировали, что, несмотря на заблуждение, более высокая ставка не всегда означает более высокую оплату.

Чтобы глубже погрузиться в причины рефинансирования вашего дома при разводе, ознакомьтесь с этой статьей Forbes «Пока дом не разлучит нас: 5 основных причин рефинансирования после развода».

Принятие ипотеки при разводе

Не слишком ли хороша процентная ставка по текущей ипотеке, чтобы ее можно было отпускать? Вы хотите сохранить дом И текущие условия кредита?

Что ж, тебе повезло (может быть).

Альтернатива: возможная ипотека.

Что такое предполагаемая ипотека и как она работает?

Проще говоря, получение ипотеки похоже на наследование текущего кредита. Это когда совместная ипотека передается только на имя одного из супругов. Затем наследующий супруг сохраняет свою текущую ставку по ипотеке (надеюсь, она лучше, чем текущие рыночные ставки) и поддерживает тот же ежемесячный платеж по ипотеке, при этом достигая конечной цели - отстранения своего супруга от ссуды.

Хотя это может показаться привлекательным в теории, возможность успешно взять ссуду гораздо менее вероятна, чем большинство предложений по рефинансированию.

С ростом популярности предполагаемой ипотеки возникает много заблуждений, которые необходимо исправить.

Заблуждение № 1: Все ссуды можно предполагать

Правда: Большинство ссуд не допускают допущений. Предположение о ссуде - это «особенность» ссудного продукта. Не все ссуды имеют эту предполагаемую «особенность».

Как узнать, есть ли у вашего займа предполагаемый признак или нет?

Вы захотите стереть копию своего старого простого векселя (или позвоните в банк для получения копии). В примечании отражены условия вашего существующего кредита. В этом примечании будет четко указано, можно ли принять ваш кредит или нет. ВСЕГДА начинайте здесь.

Заблуждение № 2: Для получения ссуды не требуется квалификационных требований.

Истина: . Подобно рефинансированию, супругу, который надеется принять свою ссуду, все равно придется пройти стандартный процесс утверждения.Это включает в себя отправку финансовых отчетов, банковских отчетов, кредитных отчетов и всего остального.

Как и в случае рефинансирования, необходимо продемонстрировать, что они могут позволить себе поддерживать платежи самостоятельно на основе своего общего профиля. Если вы не имеете права на рефинансирование, скорее всего, вы также не имеете права на получение кредита.

Заблуждение № 3: Предположение, что ссуда защитит мой платеж от роста

Истина: Как мы показали ранее, более высокая ставка не всегда означает более высокий платеж.Например, рефинансирование кредита по более высокой ставке, но в течение нового 30-летнего срока может фактически снизить ваш ежемесячный платеж. Имеет ли это смысл или нет, зависит от ваших целей.

Если цель состоит в том, чтобы свести к минимуму ваши ежемесячные расходы, то рефинансирование (независимо от ставки) может быть лучшим вариантом.

Если целью является минимизация суммы процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды, то предположение может быть лучшим вариантом.

Конечно, вы должны быть уверены, что ваша текущая ставка лучше, чем текущая рыночная.И, повторюсь, вы должны быть уверены, что ваш кредит действительно может быть принят, прежде чем вы начнете столь трудный процесс.

В конце концов, возможная ипотека может быть привлекательной. Однако в лучшем случае вероятность успеха для обеспечения предполагаемой ссуды невысока.

Затраты на рефинансирование дома

В этом мире нет ничего бесплатного (кроме нашего контента!), И то же самое касается подачи заявления на новую ипотеку.

Вот некоторые общие сборы и расходы, которые вы, вероятно, понесете при рефинансировании своего дома:

Комиссия за выдачу кредита (750-1500 долларов)

Кредитор за выдачу кредита - это фиксированная комиссия, которую банк взимает за их время и усилия. .

Пункты дисконтирования ссуды (0% - 3% от суммы кредита)

Пункты дисконтирования - это комиссия, которую вы можете уплатить для обеспечения более низкой процентной ставки. Подумайте об этом так: теоретически доступна любая желаемая процентная ставка, вопрос лишь в том, сколько эта ставка будет вам стоить.

Оплата дополнительных сборов для получения более выгодного тарифа до некоторой степени имеет смысл. Дисконтные баллы также не облагаются налогом, как и проценты, которые вы платите по ипотеке, не облагаются налогом.

Плата за оценку (от 350 до 1250 долларов)

Большинство банков требует проведения оценки их собственной компанией по управлению оценкой.Плата может варьироваться в зависимости от стоимости недвижимости, сложности или уникальности. Большинство оценок не подлежат передаче между кредиторами , а это означает, что даже если вы уже проводили оценку за последние несколько месяцев, банк все равно может потребовать новой проверки.

Плата за условное депонирование / право собственности (от 500 до 1500 долларов США)

Компания условного депонирования и / или титульная компания является стороной 3 вашей ипотечной операции. Они являются посредниками, и любые средства, обмененные в соответствии с транзакцией, будут проходить через компанию условного депонирования.Это примерный диапазон комиссионных за типичные услуги условного депонирования и титула.

Сборы за регистрацию (250-500 долларов)

Все без исключения действия, совершенные во время процесса ссуды, включая Доверительный акт, регистрируются в местном офисе служащих округа. Да, округу тоже платят.

Страхование титула (от 750 до 1500 долларов)

Это страховой полис, необходимый для каждой новой ссуды, который гарантирует отсутствие скрытых залоговых прав на собственность и получение вами чистого титула.Если в будущем возникнут какие-либо ошибки или кто-то попытается предъявить претензию на вашу собственность, эта страховка титула - ваша защита.

Нотариальные сборы (75–200 долларов)

Все кредитные документы, в частности Акты, которые должны быть зарегистрированы, требуют подписи в присутствии нотариуса. Компания условного депонирования, обрабатывающая вашу транзакцию, несет ответственность за создание нотариуса через одного из своих утвержденных поставщиков.

Нотариальный сбор может варьироваться в зависимости от количества документов, которые необходимо нотариально заверить.Плата также может варьироваться в зависимости от того, происходит ли подписание в отделении условного депонирования (самый дешевый вариант) или требуется ли нотариус для поездки - например, к вам домой или в офис.

Штраф за досрочное погашение

За досрочное погашение кредита может взиматься или не взиматься комиссия, хотя, скорее всего, это не так. Чтобы убедиться в этом, всегда лучше проконсультироваться с вашим текущим кредитором. Однако штрафы за досрочное погашение, похоже, остались в прошлом, и большинство ипотечных кредитов, обеспеченных после рецессии в 2008 году, не имеют каких-либо штрафов за досрочное погашение.

Обычные документы о недвижимости, используемые при разводе

Независимо от того, обновляете ли вы право собственности на свой текущий дом или покупаете новый дом, вы часто будете слышать ряд сбивающих с толку терминов.

Легко ошибочно принять право собственности и документы о собственности за одно и то же.

Однако это две совершенно разные юридические концепции, и эти термины не должны использоваться взаимозаменяемо.

В чем разница между титулом собственности и свидетельством собственности?

Право собственности - это законный способ заявить о праве собственности на определенный объект недвижимости.Таким образом, название относится к уровню владения данной собственностью. Это сигнализирует о том, что собственность принадлежит им, правообладателям, и что они имеют права на ее использование.

Доля в собственности может быть полной или частичной, в зависимости от того, есть ли другие правообладатели или зарегистрированные владельцы.

Когда кто-то имеет право собственности на собственность, он также имеет возможность передать свою долю или даже часть своей доли другому лицу.Это обычно происходит при разводе, когда один из супругов выкупается из своей доли в доме, и титул передается из «совместной» собственности на имя одного из супругов как «единственного собственника».

С другой стороны, акты - это физические юридические формы, которые подписываются и регистрируются для завершения передачи доли. Большинство документов, в зависимости от штата, должны быть зарегистрированы и зарегистрированы в офисе секретаря округа или аттестата, чтобы они стали официальными после того, как они были подписаны и нотариально заверены.

Короче говоря, титул равняется владению. Документы - это инструменты, используемые для смены владельца.

Каков процесс подачи документов? Есть налоговые последствия?

Требования к документам и процесс изменения права собственности на собственность с использованием документов могут варьироваться от штата к штату.

Кроме того, передача правового титула на собственность также может повлечь за собой налоговые последствия, которые могут варьироваться в зависимости от того, где находится собственность, даже до конкретного округа.Например, некоторые округа могут взимать налог на передачу права собственности на одного из супругов.

По этой причине всегда лучше проконсультироваться с местным прокурором или местным должностным лицом, чтобы понять влияние подачи различных документов в вашем штате.

Какие общие дела используются при разводе?

Есть несколько документов, которые можно использовать при передаче права собственности на недвижимость. Некоторые из них отличаются друг от друга, а другие могут использоваться как взаимозаменяемые.

Вот некоторые общие дела в связи с урегулированием бракоразводного процесса:

Акт передачи брака - Это документ, по которому право собственности передается между супругами при разводе.

В Калифорнии этот вид Акта считается «передачей» прав собственности, а не «сменой» прав собственности. Например, один из супругов может пожелать передать свой отдельный имущественный интерес в доме своему супругу, не влияя на классификацию отдельного имущества по сравнению с другим.семейная собственность .

Соглашение о предоставлении субсидии - Соглашение о предоставлении субсидии, аналогичное договору о браке между супругами, используется в некоторых штатах для передачи недвижимости от одного лица другому.

Сторона, передающая свою долю, называется Праводателем, а получатель - Получателем.

Основное различие между Соглашением о предоставлении права и Соглашением о браке заключается в том, что один используется для передачи права собственности между супружеской парой, а другой используется для передачи права собственности кому-либо.

Заявление о прекращении права требования - Также именуется «Актами быстрого требования» из-за скорости, с которой они могут передавать недвижимость. Эти поступки обычны при разводе.

Например, один из супругов может пожелать прекратить или прекратить свою долю участия или требование в совместном проживании в семейном доме. По сути, это дает получающему супругу полное и необремененное право на собственность.

При расторжении брака, если супруг приобретает или получает семейный дом, уходящий супруг может быстро и недорого подписать акт о прекращении права собственности, лишающий его интереса к собственности.

В качестве альтернативы, акт о прекращении права собственности может быть использован для усиления отдельного имущественного интереса одного супруга в доме. Это будет гарантировать, что собственность останется классифицированной как их отдельная собственность, а не будет преобразована в классификацию семейной собственности.

Акт о прекращении права собственности не гарантирует того, что Правообладатель действительно владеет правом собственности.

Гарантийный договор - Гарантийный договор используется в сценариях, в которых участвуют покупатель и продавец.

Этот документ указывает на то, что между покупателем и продавцом существуют определенные гарантии.

Например, одной из основных гарантий, связанных с этим документом, является то, что Праводатель (продавец) имеет долю собственности в доме И что они имеют право передать или продать эту долю собственности Получателю гранта (покупателю).

Акт о прекращении права требования, который мы описали в том же примере, не содержит таких заверений.

Доверительный договор - Доверительный договор - это совершенно иной вид договора, нежели описанный выше, который передает право собственности между двумя сторонами.Эти более длинные и подробные документы могут занимать от 3 до 15 страниц.

Всегда есть 3 стороны, связанные с Договором доверительного управления. Этими сторонами являются 1) заемщик, 2) кредитор и 3) доверительный управляющий.

По сути, кредитор ссужает заемщикам средства. Заемщик подписывает вексель на возникшую задолженность.

В некоторых штатах заемщик может передать юридический титул Доверительному управляющему (который является нейтральной стороной 3 -го ). Затем Доверительный управляющий удерживает дом до выплаты ипотеки.

В других штатах Доверительный управляющий просто помещает ипотечный залог на дом.

Это лишь некоторые из наиболее распространенных деяний, которые совершаются при разводе.

Крайне важно, чтобы вы проверили, какие формы документов использовать и как их заполнять в зависимости от вашего штата.

Получение помощи от ключевых специалистов

Общепринято нанимать адвоката по семейным делам, который поможет вам в разводе.

Для подавляющего большинства разводов потребуется компетентный и опытный судебный специалист, который сможет проработать процессуальные требования, проконсультировать вас по юридическим вопросам, провести за вас переговоры и, при необходимости, представлять вас в суде.

Однако есть несколько других специалистов, которых вам также следует рассмотреть, чтобы помочь вам на различных этапах развода.

Их специальные знания могут облегчить ваше беспокойство, уберечь вас от финансовых ошибок и помочь пережить бракоразводный процесс, чтобы вы могли как можно быстрее продвинуться вперед в следующей части своей жизни.

Когда дело доходит до вопросов, касающихся вашего дома и ипотеки, вам будет разумно рассмотреть возможность использования услуг консультанта по ипотеке при разводе.

Если у вас есть вопросы о владении домом, связанные с разводом, или вы подумываете о покупке нового дома, вам очень поможет глубокая информация, которую консультант по ипотеке при разводе может получить о процессе развода и правила андеррайтинга для конкретных развода.

Выполнив подробный анализ андеррайтинга, консультант по ипотеке при разводе может дать рекомендации о том, как ипотека вписывается в вашу стратегию урегулирования.

Например, если вы хотите сохранить дом, важно определить, имеете ли вы право на рефинансирование (принимая во внимание обязанности супруга и алименты на ребенка).

Хотя это правда, что развод - это в высшей степени юридический процесс, у развода также есть несколько финансовых последствий. Вот почему может быть разумным решением также рассмотреть возможность использования услуг финансового консультанта по разводам.

Если у вас сложный развод и есть сложные финансовые и налоговые последствия, финансовый консультант по разводам может предложить креативные решения, оценить предложения по урегулированию и помочь вам понять долгосрочные последствия ваших решений.

Как минимум, вы захотите нанять сертифицированного финансового аналитика по разводам (CDFA), но вы получите несколько дополнительных преимуществ, если этот финансовый профессионал также является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP).

У CDFA есть специальная подготовка по финансовым и налоговым аспектам развода, в то время как CFP имеет обширный опыт во всех аспектах финансового планирования.

В некоторых случаях вы также можете нанять судебного бухгалтера. Это может оказаться особенно ценным, если супруг (а) не хочет раскрывать свой истинный доход или вы подозреваете, что он может скрывать активы.

Некоторые бухгалтеры-криминалисты также являются экспертами по оценке бизнеса и могут оценить любые частные бизнес-интересы.

И последнее, но не менее важное: подумайте о работе с терапевтом, который поможет вам справиться с любыми тревогами, страхами или другими негативными эмоциями, которые вы можете испытывать.

Ваши друзья и семья могут оказать вам сильную эмоциональную поддержку, но хороший семейный психотерапевт сможет помочь сосредоточить стратегии, которые также помогут вам поддерживать открытые линии общения с вашим супругом и даже помочь в переговорах план воспитания, который отвечает интересам всех детей в браке.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *