Главная
Как получить от государства деньги на строительство дома: Как получить от государства деньги на строительство дома | moika78.ru

Как получить от государства деньги на строительство дома: Как получить от государства деньги на строительство дома | moika78.ru

Содержание

Компенсация затрат на строительство или реконструкцию дома за счет средств маткапитала

С марта 2021 года упрощен порядок получения компенсации. Родителям стало проще использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий

Одним из направлений распоряжения материнским (семейным) капиталом (далее – МСК) является улучшение жилищных условий семьи. Это означает, что граждане могут воспользоваться маткапиталом при покупке комнаты, квартиры или жилого дома, а также при строительстве или реконструкции индивидуального жилого дома. Если дом уже построен, семья имеет право на компенсацию затрат, понесенных при его строительстве или реконструкции, за счет средств МСК.

(Читайте также: «Покупка жилья с использованием средств маткапитала» и «Материнский капитал в 2021 году».)

Упрощен порядок получения компенсации затрат, понесенных при строительстве или реконструкции жилого дома

С 17 марта 2021 г. вступили в силу изменения, согласно которым в заявлении о распоряжении материнским капиталом больше не требуется указывать сведения из акта освидетельствования проведения основных работ по строительству жилого дома.

Ранее для получения такого акта нужно было обратиться в Администрацию с запросом. В настоящий момент для подтверждения того, что дом построен, достаточно предоставить выписку из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на данный объект недвижимости. При этом дом должен быть возведен после 1 января 2007 г. В случае если объект ИЖС построен ранее, граждане вправе направить средства материнского капитала только на его реконструкцию. В такой ситуации акт освидетельствования выполненных работ все же потребуется.

Что теперь указывать в заявлении?

Желающие получить компенсацию расходов на строительство или реконструкцию жилого дома в заявлении о распоряжении средствами МСК помимо общей информации должны указать дополнительные сведения.

  • Сведения о зарегистрированном в ЕГРН праве на земельный участок, на котором построен или реконструирован жилой дом.

    • Земельный участок может находиться в собственности граждан, в том числе супруга заявителя, либо использоваться на праве постоянного (бессрочного) пользования, пожизненно наследуемого владения, аренды или безвозмездного пользования. При этом участок должен быть предназначен для ИЖС или ведения садоводства.

    Для предоставления данной информации понадобится выписка из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на земельный участок или свидетельство о государственной регистрации права собственности (по выбору заявителя).

  • Сведения о зарегистрированном в ЕГРН праве на построенный или реконструированный объект индивидуального жилищного строительства.

    • В данном случае имеются в виду данные о доме, содержащиеся в правоустанавливающих или правоудостоверяющих документах. По выбору заявителя могут быть предоставлены свидетельство о государственной регистрации права собственности на индивидуальный жилой дом или выписка из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости.

  • Сведения из документа, подтверждающего проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства.

    • В случае реконструкции дома потребуется акт освидетельствования выполненных работ, выданный органом, уполномоченным на выдачу разрешения на строительство. Куда именно за ним обращаться – зависит от того, где расположен дом. Например, если он в Москве, данный документ можно получить в Комитете государственного строительного надзора, если в Троицке или Щербинке – в органе местного самоуправления.

  • Сведения о реквизитах банковского счета лица, получившего сертификат.
  • Паспортные данные супруга владельца сертификата.

Кроме того, если доли в праве собственности на жилой дом еще не выделены, необходимо предоставить письменное обязательство собственника оформить его в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга и детей с определением размера долей по соглашению.

Подробно порядок направления денежных средств на компенсацию затрат на строительство или реконструкцию жилого дома регламентирует Постановление Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Куда и в какие сроки будут перечислены деньги?

При направлении средств материнского капитала на компенсацию затрат, понесенных при строительстве или реконструкции жилого дома, деньги перечисляет Пенсионный фонд на банковский счет лица, получившего сертификат. Реквизиты счета указываются в заявлении о распоряжении средствами МСК.

В случае принятия положительного решения срок перечисления средств маткапитала Пенсионным фондом составляет 15 рабочих дней со дня подачи заявления.

Важно знать!

1. Любая недвижимость, приобретенная, возведенная или реконструированная на средства материнского капитала, должна находиться на территории Российской Федерации.

2. Жилой дом, так же как квартира или комната, обязательно должен быть оформлен в общую долевую собственность родителей и детей с определением размера долей по соглашению.

3. Косметический ремонт не является улучшением жилищных условий. Следовательно, затраты на него не могут быть компенсированы за счет средств материнского капитала.

Как получить субсидию на строительство дома

Для улучшения жилищных условий семей, которые нуждаются в этом, государство предоставляет бесплатную помощь в виде субсидии на строительство дома или оплату покупки квартиры. Субсидия выплачивается в размере до 70% от общей стоимости жилья. Перед тем как построить дом за счет государства, следует знать об ограничениях: помощь может быть выдана только гражданам Российской Федерации, не имеющим статуса юридического лица.

Что такое субсидия на строительство дома

 Субсидия это материальная  помощь от государства, в виде покрытия суммы расходов на строительство дома или затрат на приобретение квартиры. Целью субсидии на строительство или покупку жилья, является улучшение жилищных условий,  нуждающимся в этом семьям. Помощь является безвозмездной и выдается единожды, то есть одна семья может приобрести за счет государства один дом. Возможна компенсация затраченных средств на уже построенный дом, но частично. Субсидия не выдается юридическим лицам, иностранным гражданам, не имеющим гражданство Российской Федерации, даже в том случае, когда данные лица постоянно проживают в стране.

 Федеральная программа называется «Жильё» и предлагает два различных вида субсидий на строительство дома:

  1. Целевая субсидия выдается до начала работ на основе представленной застройщиком сметы. Средства на строительство дома переводятся застройщику. Сумма субсидии зависит от региона строительства в силу того, что средства на покрытие расходов выделяются из местного бюджета. Субсидия не может быть применена для оплаты кредита.
  2. Комплексная субсидия. Данную помощь выделяют на оплату расходов на жилье,  которое уже построено за собственные средства физических лиц. Для получения такой выплаты собственнику дома или квартиры необходимо собрать все документы, подтверждающие суммы расходов: квитанции за оплату стройматериалов и услуг, чеки и выписка из кадастрового паспорта. Размер помощи определятся региональной программой.

Кому предоставляется помощь из бюджета

Субсидия на строительство дома полагается только гражданам Российской Федерации. Помощь не распространяется на граждан других стран проживающих на территории РФ, однако есть исключение для лиц, которые официально признаны вынужденными переселенцами. Не могут принимать участие в данной государственной программе юридические лица.

Для того, что бы получать государственную помощь в виде субсидии на строительство, претендент должен соответствовать установленным Законодательством критериям:

  1. Постоянное место жительства в одном регионе. Так как средства на покрытие расходов предоставляются из регионального бюджета, претендентам на постройку жилья с помощью государства необходимо прожить на территории региона не менее года.
  2. Относиться к группе лиц, которые могут претендовать на получение субсидии.

Имеют право претендовать на получение субсидии в 2019 году:

  • Лица, официально признанные вынужденными переселенцами.
  • Полицейские, а так же люди, служащие в других силовых ведомствах.
  • Бывшие жители Крайнего Севера.
  • Граждане, имеющие на данный момент, или имевшие ранее отношение к комплексу «Байконур».
  • Молодые семьи, которыми считаются супруги, возраст  которых не должен превышать 35 лет.
  • Бывшие служащие, которые состоят на учете, как нуждающиеся в жилье.
  • Пострадавшие от радиационного облучения на Чернобыльской атомной электростанции и на предприятии «Маяк».

Размер субсидии на строительство дома

Субсидия предоставляется претендентам, подавшим документы не сразу после принятия документов. Есть очереди для граждан, ожидающих выплаты. Согласно порядку получения выплат, чем дольше гражданин стоит в очереди, тем большую сумму он может получить, но не более зафиксированной максимальной суммы для региона. Размер субсидии может составлять от 10 до 70%,  разница в размере выплат зависит от места проживания. На окраинах государства, в  сельских районах компенсация может достигать  60-70%. Для жителей городов и мегаполисов, не больше 30-40%.

Важно! Сумма выплаты может достигать и 100% от стоимости дома, но это зависит от категории, к которой гражданин принадлежит. Величина субсидии не может превышать стоимости расходов на строительство.

Существуют факторы, от которых зависит максимальная сумма компенсации:

  1. Максимальная сумма выплат, установленная в конкретном регионе.
  2. Средняя стоимость за квадратный метр.

Как получить субсидию на строительство дома в 2019 году

Для получения материальной помощи от государства на строительство жилья следует подтвердить документально следующие факты:

  1. Необходимость улучшения жилищных условий.
  2. Привязка к месту, где планируется строительство
  3. Участок под застройку находится в долгосрочной аренде либо в собственности.
  4. Площадь дома соответствует установленным нормам.
  5. Дом строится в том регионе, где выделена ссуда.
  6. Гражданин прожил не меньше одного года в этом районе.

Следует предварительно собрать пакет нужных документов и приложить их к заявлению на выдачу ссуды.

Как правильно сформировать пакет документов

При подаче неполной документации приведёт к отказу в выдаче субсидии. Поэтому следует правильно собрать пакет документов.

Документы на субсидию:

  1. Заявление на выдачу ссуды
  2. Копии паспортов всех членов семьи.
  3. Свидетельства о рождении всех членов семьи.
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Разрешение на строительство.
  6. Документы на долгосрочную аренду либо на владение земельным участком.
  7. Схема участка, с обозначением расположения дома.
  8. План строений.
  9. Смета на строительство.
  10. Свидетельство о заключении брака.

Требуется разрешения на обработку персональных данных от каждого члена семьи. 

Важно! Родители могут подать заявление вместо детей, не имеющих паспорта и не достигших четырнадцати лет. Дети, возраст которых от 14 и более лет подписывают заявление в присутствии родителей.

Для получения компенсационных выплат претендентам на получение могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Кадастровый паспорт на дом, оригинал и копию.
  2. Все чеки, квитанции и платежки, подтверждающие стоимость расходов во время строительства.

Куда обращаться и сколько времени займет

Государственные органы должны рассмотреть заявление, изучить его, и на основании полученных данных выяснить являются ли расходы целевыми, только после всех проверок госорганы могут одобрить право на получение выплаты или отказать. С собранным пакетом документов необходимо обратиться в местную администрацию и выяснить кто отвечает за работу жилищной комиссии.

Далее следует представить документы и попросить специалиста о консультации. Если документация соответствует законодательству и в данном регионе есть субсидия, можно писать заявление. Если возникают проблемы с документами, нужно узнать у специалиста как это исправить. После исправления, следует повторить попытку. Местная администрация не принимает финансовых решений, после приема всех документов их отправляют в область.

Важно! Специальная комиссия их рассмотрит в течении 30 дней. Когда будет принято решение, заявителя оповестят, в течении пяти дней с момента принятия решения.

Государственная программа Свердловской области «Реализация основных направлений государственной политики в строительном комплексе Свердловской области до 2024 года» — Список статей — Главная — Министерство строительства и развития инфраструктуры Свердловской области Официальный сайт

Государственная программа Свердловской области «Реализация основных направлений государственной политики в строительном комплексе Свердловской области» приведена в соответствие с основными стратегическими документами: Стратегией социально-экономического развития Свердловской области на 2016–2030 годы, утвержденной Законом Свердловской области от 21 декабря 2015 года № 151-ОЗ, и Планом мероприятий по реализации Стратегии социально-экономического развития Свердловской области на 2016-2030 годы, утвержденным постановлением Правительства Свердловской области от 30. 08.2016 № 595-ПП, срок действия госпрограммы продлен до 2024 года.

Государственная программа Свердловской области «Реализация основных направлений государственной политики в строительном комплексе Свердловской области до 2024 года», утвержденная постановлением Правительства Свердловской области от 13.04.2017 № 251-ПП в новой редакции, содержит пять подпрограмм. 

1. Подпрограмма «Стимулирование развития жилищного строительства»

Цель программы — обеспечение условий для повышения доступности жилья для населения с разным уровнем доходов.

Задачи программы: 

• ликвидация аварийного и ветхого жилья;

• содействие комплексному освоению территории и развитию застроенных территорий в целях жилищного строительства на основе утвержденной градостроительной документации;

• стимулирование платежеспособного спроса на жилье для населения, в том числе с помощью ипотечного жилищного кредитования;

• стимулирование и содействие внедрению инновационных энергоэффективных и ресурсосберегающих технологий в жилищном строительстве и производстве строительных материалов;

• кадровое обеспечение строительного комплекса.

2. Подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан в соответствии с полномочиями Свердловской области и полномочиями, переданными Российской Федерацией»

Задачи программы:

• строительство (приобретение) жилых помещений и предоставление единовременных денежных выплат для строительства (приобретения) жилых помещений отдельным категориям граждан;

• обеспечение осуществления органами местного самоуправления муниципальных образований, расположенных на территории Свердловской области, переданных государственных полномочий Свердловской области по постановке на учет и учету граждан Российской Федерации, имеющих право на получение жилищных субсидий на приобретение или строительство жилых помещений в соответствии с Федеральным законом о жилищных субсидиях гражданам, выезжающим из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей.

3. Подпрограмма «Осуществление градостроительной деятельности»

Цель программы — обеспечение строительного комплекса градостроительной документацией и осуществления градостроительных отношений.

Задачи программы:

• осуществление градостроительной деятельности в соответствии с полномочиями Свердловской области;

• создание условий для осуществления полномочий органов местного самоуправления муниципальных образований, расположенных на территории Свердловской области, в области градостроительной деятельности.

4. Подпрограмма «Строительство объектов государственной собственности Свердловской области и поддержка реализации приоритетных муниципальных инвестиционных проектов» 

направлена на реализацию проектов «Новая индустриальная инфраструктура», «Качество образования как основа благополучия», «Культурное пространство», «Здоровое долголетие», «Физическая культура и здоровый образ жизни» Плана мероприятий по реализации Стратегии и включает мероприятия по строительству объектов в соответствующих сферах, а также реализацию отдельных мероприятий, связанных с подготовкой к проведению чемпионата мира по футболу в 2018 году.

5.  Подпрограмма «Обеспечение реализации государственной программы»

предусмотрена в целях обеспечения исполнения полномочий и функций Министерства строительства и развития инфраструктуры Свердловской области, как ответственного исполнителя государственной программы, и государственных казенных учреждений Свердловской области, подведомственных министерству, как исполнителей отдельных мероприятий государственной программы. 

Ссылки:

Нормативные документы

Отчет о ходе реализации за 2014 год

Отчет о ходе реализации за 2015 год

Отчет о ходе реализации за 2016 год

Отчет о ходе реализации за 2017 год

Отчет о ходе реализации за 2018 год

Отчет о ходе реализации за 2019 год

Отчет о ходе выполнения за 2020 год

Протоколы

 

Как правильно реализовать жилищный сертификат?

Как правильно реализовать жилищный сертификат?

Реализация Жилищного сертификата осуществляется в соответствии с Правилами использования жилищных сертификатов, утверждеными Постановлением Правительства от 21 марта 2006 года № 153. С даты выдачи жилищного сертификата до момента сдачи его в уполномоченный банк должно пройти не более 2-х месяцев. Срок действия сертификата 9 месяцев с момента его выдачи (дата указана на бланке Жилищного сертификата). Жилищный сертификат предоставляется молодому ученому только один раз.

Выдача сертификатов производиться в Жилищном отделе РАН по адресу: 119991, Москва, Ленинский проспект, 14, Президиум РАН, ком. 101.

Для правильной и своевременной реализации сертификата и выбора сценария использования социальной выплаты Получателю жилищного сертификата необходимо осуществить несколько важных шагов:

Шаг 1. Сразу после получения бланка Жилищного сертификата в Жилищном отделе РАН необходимо сделать нотариально заверенные копии Государственного жилищного сертификата (желательно 3-4 экземпляра). Нотариальные копии сертификатов понадобятся при совершении сделки приобретения жилого помещения, а также при получении ипотечного кредита.

Шаг 2. После получения заверенных нотариальных копий владелец жилищного сертификата должен сдать его в Банк по месту приобретения жилого помещения или по месту пребывания владельца жилищного сертификата для заключения договора и открытия банковского счета .

Социальная выплата предоставляется владельцу жилищного сертификата в безналичной форме путем зачисления средств федерального бюджета на банковский счет владельца жилищного сертификата, открытый в уполномоченном банке. Уполномоченный банк – это банк, выбранный для осуществления расчетных операций по социальным выплатам Федеральным агентством по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству.

В соответствии с проведенным конкурсом уполномоченными банками для осуществления расчетных операций по социальным выплатам (далее по тексту — уполномоченные банки) являются:

  • ОАО «Сберегательный банк Российской Федерации»;
  • ОАО АКБ «Газпромбанк»;
  • ОАО «Банк Уралсиб».

Отбор банков для осуществления расчетных операций по социальным выплатам осуществляется на конкурсной основе ежегодно. Условия конкурса определяются Федеральным агентством по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству. (в ред. Постановления Правительства РФ от 30.12.2012 № 1485 )

Функция уполномоченного банка — сбор и проверка документов, перечисление суммы указанной в Жилищном сертификате на любые зафиксированные Правилами цели: приобретение жилья/оплата части жилья/оплата части жилья с привлечением ипотечного кредита/погашение ипотечного кредита.

Для работы с Банком необходимо знать следующее:

2.1. Уполномоченный Банк проверяет соответствие данных, указанных в Жилищном сертификате, данным, содержащимся в документе, удостоверяющем личность владельца Жилищного сертификата, а также своевременность представления Жилищного сертификата (не более двух месяцев с даты выдачи Жилищного сертификата). Только после этого уполномоченный банк заключает с молодым ученым договор и открывает на его имя банковский счет.

2.2. В случае выявления несоответствия данных, а также в случае истечения указанного выше срока подачи Жилищного сертификата, сотрудник уполномоченного банка возвращает Жилищный сертификат его владельцу.

2.3. В договоре банковского счета оговариваются основные условия обслуживания банковского счета, порядок взаимоотношений Банка и Владельца Жилищного сертификата, на имя которого открыт банковский счет (далее — распорядитель счета). В договоре банковского счета может быть указано доверенное лицо распорядителя счета.

2.4. В соответствии с этим же договором уполномоченный банк осуществляет перечисление денежных средств, с банковского счета, в счет оплаты договора (договоров) купли-продажи жилого помещения либо оплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита, либо на погашение ипотечного кредита.

2.5. Договор банковского счета заключается на срок, оставшийся до истечения срока действия Жилищного сертификата, и может быть расторгнут в течение этого срока по письменному заявлению распорядителя счета. В случае досрочного расторжения договора банковского счета, если на указанный счет не были зачислены средства социальной выплаты, банк выдает распорядителю счета справку о расторжении договора банковского счета без перечисления таковых средств.

2.6. Оригинал Жилищного Сертификата, сданный владельцем в Банк, после заключения договора банковского счета владельцу не возвращается.

Шаг 3. Приобретение жилого помещения

Владельцу сертификата необходимо найти жилое помещение (квартиру, отдельную комнату, дом и пр.), физически и юридически свободное (см. ниже) в пределах того же субъекта федерации, где находится основное место его работы. Искать можно самостоятельно или обратиться в агентство недвижимости. Договор может быть составлен самостоятельно либо за его составлением обращаются в риэлтерскую компанию, к нотариусу или в любую юридическую фирму. Необходимо заранее ознакомится с тарифной политикой компании о размере взимаемой комиссии.

Пункты 53 и 55  Правил использования жилищных сертификатов свидетельствуют о том, что для оплаты стоимости приобретенного жилого помещения за счет средств субсидии необходим факт регистрации права собственности владельца сертификата на жилое помещение, т.е. приобретение за счет средств субсидии жилого помещения в строящемся доме не допускается, поскольку такое приобретение не позволяет осуществить регистрацию права собственности до завершения строительства дома.

3. 1. Распорядитель счета для оплаты приобретаемого жилого помещения в течение срока действия договора банковского счета представляет в банк по месту приобретения жилого помещения договор банковского счета, договор (договоры) купли-продажи жилого помещения с необходимыми регистрационными надписями органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, и свидетельство (свидетельства) о государственной регистрации права собственности на жилое помещение (жилые помещения) (далее — свидетельство).

3.2. На момент заключения Договора приобретаемое жилое помещение должно соответствовать следующим условиям: а) быть сданным установленным порядком в эксплуатацию; б) оформлено в собственность продавца: физического лица или юридического лица, в том числе застройщика; в) отвечать установленным санитарным и техническим требованиям; г) быть благоустроенным применительно к условиям населенного пункта, в том числе в сельской местности, выбранного для постоянного проживания

3. 3. После заключения договора купли-продажи с продавцом жилого помещения необходимо сдать документы в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Управление Росреестра) для регистрации перехода права собственности и получения Свидетельства о праве собственности на недвижимость.

3.4. Далее Договор купли-продажи жилья и Свидетельство о собственности должны быть переданы в уполномоченный банк, где был открыт банковский счет. Сотрудник уполномоченного банка в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения договора и свидетельства (свидетельства) осуществляет их проверку и принимает договор для оплаты. Допускается принятие договора купли-продажи для оплаты в случае, если стоимость приобретаемого жилого помещения (жилых помещений) не более размера социальной выплаты, указанного в сертификате. Уполномоченный банк в течение 1 (одного) рабочего дня с даты принятия решения о приеме Договора для оплаты направляет государственному заказчику подпрограммы заявку на перечисление средств федерального бюджета в счет оплаты договора на жилое помещение (далее — заявка банка).

3.5. Государственный заказчик подпрограммы в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения заявки банка проверяет данные, указанные в заявке банка, на соответствие данным, содержащимся в едином реестре выданных сертификатов, и в случае их соответствия представляет в территориальный орган Федерального казначейства платежные поручения, в которых должны быть указаны номер и дата заявки банка, и заявку банка.

3.6. После проверки территориальным органом Федерального казначейства платежных поручений заявка банка возвращается государственному заказчику подпрограммы. В случае положительных результатов проверки территориальный орган Федерального казначейства санкционирует кассовый расход государственному заказчику подпрограммы средств федерального бюджета, предусмотренных сертификатом.

3.7. После перечисления средств на лицевой счет владельца сертификата, средства перечисляются продавцу жилого помещения.

3.8. В договоре купли-продажи указывается очередность оплаты полной стоимости жилого помещения. По договоренности с продавцом очередность может быть такой: в день подписания договора купли-продажи оплачивается часть жилого помещения за счет собственных средств (либо средства вносятся в банковскую ячейку), оставшаяся часть за счет средств субсидий по истечению 10-15 дней со счета владельца сертификата. Важно, чтобы в договоре купли-продажи жилого помещения был указаны все реквизиты жилищного сертификата (номер, дата выдачи). Важно обратить внимание на то, что действующее законодательство устанавливает правило, согласно которому в случае если оплата стоимости приобретаемого жилого помещения осуществляется после регистрации перехода права собственности к покупателю, то до момента полной оплаты приобретенное жилье находится в залоге у продавца. Для исключения применения данного правила продавец и покупатель вправе в договоре купли-продажи оговорить условие о том, что указанный залог не возникает.

Совершение всех перечисленных действий, кроме владельца жилищного сертификата, возможно доверенным лицом на основании нотариально заверенной доверенности, в которой должно быть зафиксировано, осуществление каких действий доверяет ему доверитель (сдачу сертификата в банк, оформление договора с банком, заключение сделки и т.д.).

Управление Росреестра не в праве отказать в регистрации сделки ввиду неправильного оформления документов. В этом случае документы возвращаются на доработку и сдаются снова.

С момента внесения записи о сделки в ЕГРП покупатель становиться собственником.

Если суммы жилищного сертификата не достаточно для приобретения жилого помещения, то возможно оформление ипотечного кредита по любой программе под устраивающую вас процентную ставку.

Дополнительные сведения

Если недостаточно средств для приобретения жилья

Важная информация для покупателей жилья

Контактная информация

В случае возникновения вопросов, рекомендуем обращаться:

Жилищный отдел РАН: тел. (499) 237-2322 Михайлова Оксана Владимировна, Самаракина Юлия Александровна, Дмитриева Ольга Владиславовна Начальник отдела Костина Софья Юрьевна, тел. (499) 237-8172

Представители СМУ РАН по жилищным вопросам: тел. (915) 302-5012 Марин Иван тел. (495) 980-1786 Булычев Александр тел. (926) 529-1280 Мугин Олег

Представители АИЖК: тел. (495) 775-4740 Все вопросы можно отправлять на специально созданный почтовый ящик e-mail: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Вопросы

 Организация здравоохранения.

Родители ребенка-инвалида обращаются в медицинскую организацию для заполнения направления на медико-социальную экспертизу.

2. Учреждение медико-социальной экспертизы (МСЭ).

Родители ребенка-инвалида обращаются в учреждение МСЭ с заявлением о внесении в ИПРА показаний для обеспечения конкретным товаром или услугой, предназначенными для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.

В учреждение МСЭ родители ребенка-инвалида представляют свидетельство о рождении (паспорт) ребенка, СНИЛС, справку об инвалидности, ИПРА ребенка-инвалида, имеющиеся медицинские документы (амбулаторную карту, выписки из медицинских учреждений и др. ) и направление на медико-социальную экспертизу установленного образца.

После того, как учреждение МСЭ рассмотрит заявление, проведет освидетельствование и дополнит ИПРА сведениями о рекомендации приобретения необходимого товара  или услуги за счет средств материнского капитала, семья может их приобретать, сохраняя все полученные платежные документы.

Важно отметить, что индивидуальная программа реабилитации с включенными в нее товарами и услугами, приобретаемыми за счет средств материнского капитала, должна быть действительна на день приобретения товаров и услуг. Для этого утвержден новый раздел в ИПРА с внесением в него товаров и услуги, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей инвалидов, расходы на которые можно компенсировать средствами материнского капитала.

3. Орган социальной защиты (орган, уполномоченный в сфере социального обслуживания).

Если приобретен товар (не услуга), семья должна обратиться в районное управление социальной защиты (орган, уполномоченный в сфере социального  обслуживания) для подтверждения наличия приобретенного товара. Не позднее 5 дней после обращения уполномоченное лицо этой организации приходит к семье домой и составляет акт проверки в соответствии с утвержденной формой. Затем семья получает акт проверки для представления в ПФР.

Финансовых шагов к строительству дома

Как построить (и заплатить) за дом своей мечты

Сегодняшние напряженные рынки жилья и низкие процентные ставки привели к росту цен на жилье во многих областях.

Вместо того, чтобы конкурировать за покупку существующего дома, вы можете подумать о строительстве нового дома.

Есть большие преимущества в строительстве собственного дома: вы можете контролировать планировку и материалы, вы можете выбрать место, и нет конкуренции со стороны других покупателей.

Однако финансирование проекта строительства дома сложнее, чем покупка существующего дома. Поэтому важно понимать процесс и связанные с этим затраты, прежде чем приступать к делу.

Проверьте варианты вашего строительного кредита (17 мая 2021 г. )

В этой статье (Перейти к…)

Строительство дома: основы

Строительство дома сильно отличается от покупки дома вне рынка, особенно когда речь идет о финансировании стоимости строительства.

Ипотечный кредит на существующий дом довольно прост: вы берете один заем, который включает одно заявление, на оценку, одну дату закрытия и один набор затрат на закрытие.

При строительстве нового дома процесс может быть сложным. Следует рассмотреть не только ипотеку, но и финансирование земли, труда и материалов.

Если вы планируете построить дом, помните следующее:

  • Для финансирования проекта дома вашей мечты может потребоваться серия ссуд с множеством раундов оформления документов и сборов.Тем не менее, определенные кредитные программы и кредиторы могут объединить этот процесс.
  • Ссуды на строительство с единовременным закрытием могут помочь вам профинансировать землю, строительство и ипотеку с помощью единой ссуды.
  • Ожидайте внесения большего первоначального взноса за строительство. ссуды, чем для традиционной ипотеки — обычно от 20% до 25% (по сравнению с всего лишь 3% для покупки дома)
  • Важно планирование. Кредитор должен утвердить вашего застройщика и ваши планы строительства вместе с вашими личными финансами.
  • Строительство и покупка. Затраты сильно различаются в зависимости от местоположения, но могут быть одинаковыми во многих областях.

Если вам нужен индивидуальный дом в идеальном месте — и у вас есть время и деньги, чтобы оформить ссуду на строительство — строительство нового дома может быть отличным выбором.

Если вы спешите, возможно, вам лучше купить уже существующую недвижимость вне рынка.

Покупка дома обычно происходит быстрее, чем его строительство, и у вас обычно меньше препятствий для таких вещей, как первоначальный взнос и кредитный рейтинг.

Изучите варианты жилищного кредита для строительства или покупки (17 мая 2021 г. )

Как работают ссуды на строительство

Для строительства собственного дома может потребоваться одна, две или даже три отдельных ссуды. Например, вам нужно финансирование на:

  • Купить землю
  • Оплатить стоимость строительства
  • Погасить земельный участок и строительную ссуду с помощью стандартной ипотечной ссуды, которую можно выплатить в течение 30 лет

«Настоящие» строительные ссуды — это краткосрочные ссуды, обычно 6-18 месяцев.Они используются только для финансирования жилищного строительства (не земли или постоянной ипотеки). И в большинстве случаев вы платите проценты только за то, что занимаетесь.

Ставки по ссудам на строительство обычно представляют собой переменные процентные ставки, основанные на основной ставке плюс определенный процент

Некоторые программы позволяют включать проценты по строительному кредиту в постоянное финансирование. Это может быть полезно, если вы также пытаетесь оплатить существующую ипотеку или арендную плату при строительстве нового дома.

Сколько стоит ссуда на жилищное строительство?

Ожидайте, что вы заплатите больше за финансирование строительства, чем за традиционный жилищный заем, даже если стоимость строительства или покупки практически одинакова.

Ссуды на строительство нового жилья стоят дороже по нескольким причинам:

  • Больше риска — Кредиторы берут на себя больший риск, потому что процесс строительства включает больше переменных. И дом, используемый в качестве «залога» для суммы ссуды, еще не существует. Этот риск выражается в более высоких процентных ставках по сравнению со стандартными ипотечными кредитами.
  • Больше документов — Деньги выплачиваются на разных этапах процесса строительства, и кредитор должен проверить, было ли выполнено достаточно работы, чтобы оправдать следующий «розыгрыш» средств

Кредиторы также требуют освобождения от залога, подтверждающего, что застройщики заплатили своим субподрядчикам до проведения розыгрыша.

Розыгрыши могут проводиться поэтапно, например, кредитор может разделить проект на семь этапов и выпустить деньги на каждом этапе. Или они могут позволить строителям запрашивать деньги в зависимости от процента завершения.

В общем, чем больше разрешено розыгрышей, тем лучше для строителя. Однако каждый розыгрыш увеличивает ваши расходы из-за работы администратора.

Что дешевле: купить или построить дом?

Идея строительства нового дома может напугать вас, потому что вы считаете, что это более дорогой вариант.Но, в зависимости от местоположения и особенностей дома, стоимость строительства дома сопоставима с покупкой существующего дома.

Согласно исследованию Национальной ассоциации домостроителей, проведенному в 2020 году, строительство нового дома в среднем стоит 296 652 доллара.

Сайт недвижимости Zillow сообщает, что средняя цена существующего дома составляет 269 039 долларов.

Оба эти числа сильно различаются — в некоторых случаях на сотни тысяч долларов — в зависимости от штата и конкретного района, где вы планируете покупать или строить.

Подтвердите право на покупку дома (17 мая 2021 г.)

Виды строительной ссуды

Некоторые покупатели жилья используют до трех отдельных ссуд на строительство дома: одну ссуду на покупку земли, одну на строительство дома и одну для преобразования затрат на строительство в постоянную ипотеку (которая работает как типичный жилищный ссуду).

Вы можете объединить эти шаги, особенно если ваш строитель готов финансировать строительные расходы до тех пор, пока вы не воспользуетесь стандартной ипотечной ссудой для выплаты застройщика.

Или вы могли бы поискать ипотеку, которая финансирует весь процесс с помощью одной ссуды.

Единовременная ссуда на строительство

Некоторые кредиторы предлагают ссуды с «одноразовым закрытием» или «постоянное строительство». Это строительные ссуды, которые конвертируются в традиционную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении вашего дома.

Например, программы Fannie Mae, FHA, VA и USDA предлагают единовременные ссуды на закрытие строительства.

Эти ипотечные кредиты требуют только одного закрытия, и вы получаете одобрение только один раз, что снижает риски двух процессов утверждения.Если вы получаете ипотеку с фиксированной ставкой, вы можете заблокировать свои проценты до начала строительства.

Для получения дополнительной информации см .:

Однако эти ипотечные программы труднее найти у основных кредиторов, поэтому вам следует ожидать, что вам придется присмотреться к ним, если вы хотите получить один из этих ссуд.

Получить отдельные ссуды для каждого этапа строительства может быть проще с точки зрения кредитора. Это также может дать вам больше контроля, потому что вы можете делать покупки по лучшим ставкам по каждой ссуде.

Однако использование двух или трех займов означает оплату двух или трех комплектов закрывающих расходов и многократное прохождение процесса андеррайтинга.

Проверьте варианты жилищного кредита (17 мая 2021 г.)
Постоянный заем Fannie Mae от строительства до постоянного

Многие покупатели, предпочитающие стратегию «единовременного закрытия», выбирают вариант ссуды Fannie Mae от строительства до постоянной.

С помощью этой программы вы не будете вносить ипотечные платежи, пока дом еще находится в стадии строительства.Вместо этого погашение кредита начинается после закрытия.

Как и любая ссуда от строительства до постоянной, Fannie Mae включит затраты на строительство в вашу постоянную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении.

Этот заем может обеспечить «мгновенный доход от дома», потому что Fannie Mae основывает соотношение ссуды к стоимости на строительных затратах, включая приобретение лота, при условии, что это число ниже конечной стоимости дома.

Например, если дом стоит 200 000 долларов, но оценщик оценивает его в 250 000 долларов, Fannie Mae все равно будет основывать свой LTV на 200 000 долларов затрат на строительство.Вы можете положить 40 000 долларов (20% от 200 000 долларов) и взять ссуду на 160 000 долларов.

Из-за того, что дом стоит 250 000 долларов, вы сразу получите 90 000 долларов собственного капитала (250 000 долларов за вычетом остатка кредита в размере 160 000 долларов). Важно помнить, что стоимость строительства и стоимость недвижимости сильно различаются в зависимости от штата.

Ссуды с двукратным закрытием

Другой вариант финансирования — это ссуда на строительство с двукратным закрытием — две отдельные ссуды. Сначала вы получите ссуду на строительство, а затем погасите ее, когда строительство закончится, путем рефинансирования в постоянную ипотеку.

Это означает подачу заявки на получение двух разных ссуд с двумя закрытием и все связанные с ними затраты на закрытие для обоих.

Многие кредиторы требуют, чтобы у вас был оформлен постоянный ипотечный кредит, прежде чем они выделят средства для строительства.

Эта стратегия двух займов дает вам гибкость в случае задержки строительства, требующей от вас продления срока ссуды на строительство.

И, возможно, у вас будет доступ к лучшим вариантам рефинансирования, чем ссуды на постоянной основе или с единовременным закрытием.

Какой строительный кредит лучше?

Прелесть ипотеки от строительства до постоянной состоит в том, что вы избегаете многократных заявок на получение ссуды, пакетов комиссионных сборов кредитора и сборов за правовой титул.

Однако основным недостатком является то, что эти ссуды привязывают вас к строительному кредитору.

Вы не всегда знаете, какую ставку по ипотеке вам предложат, пока строительство не будет завершено. Или, если вы заблокированы, ставки, возможно, упали в период строительства, и вы сможете лучше работать с другим кредитором.

Ссуды на строительство с единовременным закрытием могут быть проще и дешевле, но в конечном итоге вы можете получить более высокую ставку по ипотеке.

Никогда не принимайте постоянную ставку вашего кредитора, не сравнив текущие ставки по ипотеке конкурентов.

Одноразовая ипотека может сэкономить деньги за счет консолидации некоторых комиссий, но это не экономия, если проценты по постоянной ссуде значительно выше, чем текущие ставки по ипотеке.

Если вы планируете сохранить свой дом и ипотеку в течение многих лет, возможно, стоит заменить вашу постоянную ссуду на строительство на более выгодную.Вы также можете договориться о более низкой ставке со своим строительным кредитором, если принесете предложения от других кредиторов.

Рефинансирование строительной ссуды в ипотечную ссуду

Если вы используете краткосрочную ссуду на строительство, которая покрывает только расходы на строительство, вам, вероятно, потребуется рефинансирование в традиционную ипотеку после завершения строительства.

Люди, берущие ссуды только на строительство, могут быть застройщиками, которые планируют выступить в качестве собственного подрядчика или сами возьмут на себя львиную долю строительства.

Многие ипотечные кредиторы не будут работать с собственниками-застройщиками, потому что они не могут быть уверены, что дом действительно будет основным местом проживания, а не сделкой по специальному заказу.

Вы также можете выбрать ссуду только на строительство, чтобы иметь больший контроль над постоянным финансированием.

Вы сможете делать покупки по самой низкой ставке по ипотеке, как только дом будет готов к заселению.

Как оформить покупку для рефинансирования строительного кредита

Когда строительство вашего дома близится к завершению, начните сравнивать ставки по ипотечным кредитам и брать интервью у кредиторов.Не позволяйте вашему кредитному рейтингу упасть во время строительства, потому что это увеличит вашу процентную ставку и затруднит одобрение.

Практически любая программа, открытая для традиционного домашнего рефинансирования, также должна быть доступна для вас. Получите несколько предложений от конкурирующих кредиторов и постарайтесь получить их в тот же день, чтобы вы могли провести эффективную оценку.

После того, как у вас появится кредитор, как можно скорее получите одобрение вашего заявления. Вы не захотите дорогостоящих задержек, когда ваш дом будет готов к заселению.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду на строительство дома?

90-дневный процесс утверждения строительных ссуд является обычным явлением, потому что кредитор должен одобрить проект и застройщика, а не только вы.

Ваш строитель должен предоставить кредитору планы строительства, включая описание материалов и разбивку затрат.

Строительные планы строителя должны включать планы этажей, высоту потолков, расписание — все, что потребуется для создания дома своей мечты.Опытные строители, скорее всего, уже знают о требованиях вашего кредитора.

Когда у кредитора есть планы строительства вашего застройщика, он оценит стоимость дома после его завершения.

Утверждение ссуды на строительство часто занимает до 90 дней. Само строительство дома может занять от 4 месяцев до года.

Ваш кредитор также оценит ваши личные финансы в процессе утверждения.

Для большинства программ вам нужна солидная кредитная история, хороший рейтинг FICO и надежный доход.Возможно, вам придется произвести погашение кредита во время строительства. Кредиторы предпочитают, чтобы у вас была достаточная экономия на случай перерасхода средств и непредвиденных расходов.

Большинство кредиторов помогают в этом процессе, даже предоставляя пакеты одобрения застройщикам.

Однако политика утверждения, стоимость и условия займа могут значительно различаться. Поэтому сравните стоимость строительного кредита, чтобы увидеть, что вы можете себе позволить, и внимательно опросите кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Начните одобрение жилищного кредита сегодня (17 мая 2021 г.)

Сколько времени нужно, чтобы построить дом?

В среднем на строительство дома может уйти от четырех до 12 месяцев.

Количество времени зависит от сложности работы, навыков строителя и внешних факторов, таких как погода.

Небольшой производственный дом на участке земли может занять от четырех до шести месяцев. Создание огромного нестандартного дома на акре или более занимает 10–16 месяцев. Наличие рабочей силы и материалов также влияет на сроки завершения строительства.

Согласно переписи населения США, среднее время строительства также зависит от вашего местоположения:

Источник: У.S. Census, Характеристики нового жилья, 2018. Изображение: ThePlanCollection.com

Проблемы перед строительством часто замедляют выполнение проектов, когда расчистка и подготовка земли преподносят сюрпризы, особенно на больших участках.

Разрешение также может нарушить ваш график и может быть немного политическим. И ваш муниципалитет требует, чтобы вы получали разрешения, проверки норм и согласования на протяжении всего строительства.

Чем больше дом, который вы строите, тем больше вам потребуется терпения и настойчивости.

Выбор застройщика или подрядчика

Чтобы получить финансирование для проекта дома своей мечты, вам нужно будет работать с квалифицированным строителем или генеральным подрядчиком.

Вы, возможно, представляли себя владельцем-строителем, и, возможно, у вас есть навыки, чтобы это произошло.

Но на самом деле вам нужно быть собственником-застройщиком с достаточно глубокими карманами, чтобы финансировать проект самостоятельно, потому что большинство банков не поддержат самостоятельный проект.

Кроме того, у большинства кредиторов есть стандарты для строителей, и если ваши стандарты не соответствуют им, вы не сможете профинансировать строительство с помощью ипотечного кредитора.

Это может быть преимуществом для вас — защищая себя от неквалифицированных строителей, кредиторы также защищают вас.

Как найти квалифицированного строителя

Вы можете проверить лицензионный статус вашего строителя и обычно находить жалобы, ища в Интернете доску государственного подрядчика.

Или просто введите имя потенциального подрядчика, его местонахождение и слово «лицензия», чтобы получить эту информацию.

Проведите личное собеседование по крайней мере с тремя строителями или генеральными подрядчиками из вашего короткого списка и узнайте все, что можно, о том, как они завершают строительные проекты.Знайте, совпадают ли ваши личности, потому что вы будете работать с ними почти ежедневно в течение шести месяцев или дольше.

Отметьте, что включено и что гарантировано (например, дефекты, перерасход и сроки).

Как и в любом дорогом контракте, не подписывайте ничего, чего вы не понимаете. Если вам нужно, обратитесь за помощью к агенту по недвижимости покупателя, специализирующемуся на новом строительстве, или к юристу по недвижимости.

Сколько я могу взять взаймы на строительство дома?

Когда вы покупаете существующий дом, вы можете профинансировать до 100% стоимости дома в зависимости от вашей кредитной программы.

Не так со строительными кредитами. Ожидайте, что ваш кредитор профинансирует только 75-80% окончательной стоимости вашего дома.

Это оставляет для вас, заемщика, авансовый платеж от 20% до 25%.

Кредиторы требуют крупных первоначальных взносов, потому что для строительства собственного дома требуется обязательство на срок до года или более. Заемщики, которые вносят значительный первоначальный взнос, с меньшей вероятностью уйдут в середине проекта.

Сумма, которую вы можете занять после внесения первоначального взноса, зависит от кредитной программы, которую вы используете.

FHA и обычные ссуды имеют разные максимумы, и кредиторы могут устанавливать свои собственные лимиты. Поэтому посоветуйтесь со своим кредитором, чтобы узнать, сколько вы можете взять в долг в зависимости от типа ссуды и финансов.

Узнайте, сколько дома вы можете позволить себе

Вы контролируете наличные расходы на строительство дома, создавая доступный бюджет.

Как только вы узнаете, на что можете потратить, обратитесь к застройщику с хорошей репутацией, который знает местность и подскажет, что вы можете и не можете позволить себе включить в свой новый дом.

В Mortgage Reports есть калькулятор доступности жилья, который вы можете использовать, чтобы узнать, как ежемесячный платеж переводится в сумму ссуды или сколько жилья вы можете позволить себе с учетом ваших доходов и текущих расходов.

Начните с самого необходимого, добавив 10% -ный запас на случай перерасхода средств. Если вы можете позволить себе дополнительные удобства, добавьте их.

Затраты на строительство могут возрасти, поэтому для этого целесообразно выделить бюджет. По этой причине кредиторы часто закладывают от 5% до 10% на случай непредвиденных обстоятельств.

Например, если вы планируете потратить 200 000 долларов на строительство, вам, возможно, придется претендовать на ссуду на 220 000 долларов.

Строитель должен включить описание материалов и разбивку затрат, которые вам понадобятся при подаче заявления на получение строительного кредита.

Подтвердите максимальную сумму кредита (17 мая 2021 г.)

Строительство или покупка дома своей мечты

Строительство или покупка — это личный выбор, которым должны руководствоваться ваши личные финансы и предпочтения.

Как вы решите, рассмотрите эти плюсы и минусы.

Плюсы покупки существующего дома

Купить дом может быть быстрее и проще, чем построить.

Вы избежите непредвиденных задержек в процессе строительства, и вам не придется платить за аренду или ипотеку в ожидании завершения строительства нового дома.

Кроме того, существующие дома часто находятся в установленных жилых кварталах. Как правило, это означает, что у них будут взрослые деревья и ландшафт, который существенно повысит ценность дома.

Зрелые деревья и кустарники также могут снизить цены на энергию. Летом тень от высоких деревьев снижает расходы на охлаждение. Зимой взрослые деревья и кустарники снижают расходы на отопление, блокируя ветер.

Если вы покупаете в хорошо развитом районе, вы также можете иметь такие удобства, как магазины, рестораны и развлечения в нескольких минутах ходьбы.

Минусы покупки существующего дома

В зависимости от возраста, покупка существующего дома означает покупку всех его проблем.

Старые дома более изнашиваются, часто менее энергоэффективны и иногда могут требовать дорогостоящего обслуживания. Сколько их стоит и когда они понадобятся, зависит от возраста дома.

Около 50% среднего дома нуждается в замене в течение первых 30 лет эксплуатации. Дом с системой отопления или охлаждения, приборами или крышей, срок службы которого истек наполовину, означает, что вам, вероятно, придется заменить эти предметы.

Расходы на домовладение в сумме составляют тысячи долларов, в зависимости от того, какой ремонт или замена необходим и где вы живете.

Построив дом, вы можете не понести значительных затрат на обслуживание в течение первых 10 лет. И у вас наверняка будет какая-то гарантийная защита.

Исследования показывают, что дома, построенные после 2000 года, экономят своим владельцам 21% ежегодно на затратах на электроэнергию.

Подтвердите право на покупку дома (17 мая 2021 г.)

Плюсы и минусы строительства нового дома

Строительство дома дает вам возможность контролировать все решения, большие и малые, которые принимаются в новом доме — от площади складских помещений до высоты забора на заднем дворе.

Но есть и потенциальные подводные камни при строительстве нового дома. Вот что вам следует знать.

Плюсы строительства дома

Переоборудование существующего дома может оказаться дорогостоящим. Основным преимуществом строительства нового здания является то, что вы можете адаптировать его к своим вкусам и семейным потребностям.

Когда вы строите дом, вы можете поставить его там, где хотите, и создать нужную вам среду.

Новый дом также оснащен новейшими функциями, такими как энергоэффективные материалы, технологичная проводка и системы безопасности.

И вы почти полностью контролируете строительные материалы, используемые в вашем доме, а также стоимость строительства дома.

Ваш выбор строителя, вероятно, является наиболее важным решением, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.

Это означает, что вы можете принимать как эстетические решения (например, паркет или ковер), так и практические решения. Например, вы можете избежать попадания токсинов в материалы, сделав внутреннюю среду более безопасной для вас и вашей семьи.

Помимо экологичности вашего дома, добавление устройств Energy Star или экологически чистых приборов делает его энергоэффективным, снижая затраты на коммунальные услуги. Вы можете инвестировать больше в одни области дома и меньше — в другие.

Есть и другие финансовые преимущества строительства собственного дома:

  • Вы не платите за дополнительные функции, которые вам не нужны, такие как готовый чердак или ковровое покрытие от стены до стены
  • Вы можете получить большее соотношение цены и качества, поскольку получите желаемую планировку
  • Расходы на техническое обслуживание и ремонт будут быть низким в течение первых 7-10 лет.Мелкий ремонт покрывается гарантией вашего дома, и обычно у вас есть гарантия от строителя на срок от одного до десяти лет

Маловероятно, что возникнут какие-либо неожиданные негативные сюрпризы, если вы выберете правильного строителя или подрядчика для своего проекта и получите ваш дом построен правильно.

Ваш выбор строителя, вероятно, является наиболее важным решением, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.

Минусы строительства дома

Строительство дома может быть сложным.Это может нарушить ваш образ жизни.

Что делать, если сроки не подходят, и вы продаете свой нынешний дом, но вам нужно подождать еще несколько месяцев, чтобы построить новый дом? Скорее всего, вам придется все складывать и искать временное жилье.

В проектах жилищного строительства склонны:

  • Задержки из-за неправильно структурированных контрактов
  • Задержки из-за изменений в плане строительства
  • Перерасход средств
  • Задержки из-за погодных условий
  • Задержки из-за опоздания с доставкой материалов

Хорошее планирование может помочь избежать многих из этих проблем, но другие могут возникнуть неожиданно .

Например, после урагана «Катрина» стоимость строительных материалов резко выросла, чего нельзя было предсказать.

Неудачные или несвоевременные заказы на заказ — обычное дело. А когда застройщик или субподрядчик не соблюдает самый последний план строительства дома, эффект может быть катастрофическим.

Если ошибка не связана с чем-то серьезным, например, неправильно установленными несущими стенами, ее можно исправить, хотя обычно не бесплатно.

Иногда строители или генеральные подрядчики скрывают или вызывают дефекты строительства.Могут возникнуть проблемы с домашней гарантией, о которых вы не знаете. Если гарантия вашего строителя или дома не покрывает эти дефекты, вы можете столкнуться с большими расходами на устранение проблем.

Покупка фиксатора верха: золотая середина?

Один из способов разделить разницу между покупкой и строительством — это ремонт. То есть вы покупаете дом с участком и фундаментом и финансируете ремонт прямо при покупке.

Вы можете сделать это с помощью одного из нескольких продуктов:

  • Ссуда ​​FHA 203 (k) основывает вашу сумму ссуды на улучшенной стоимости собственности и требует только 3.Скидка 5% для большинства претендентов
  • Ипотечный кредит Fannie Mae HomeStyle позволяет вам финансировать вторые дома и аренду, а также основное жилье. Положите всего 5% вниз.
  • Если у вас низкий или умеренный доход, ссуда HomeReady может открыть вам дверь с выплатой всего 3% и гибким андеррайтингом.
  • Ремонтные ипотечные кредиты Freddie Mac аналогичны продуктам Fannie Mae. Однако правила различаются, поэтому вы можете получить одобрение на один, даже если вам отказали в другом

Как и в случае любой ипотеки, сравнение предложений от нескольких кредиторов имеет смысл.

Строительство дома: прибыль

Домовладение имеет множество преимуществ, строите вы или покупаете.

Чтобы построить собственный дом, нужна сильная команда. Ваш строитель и ваш кредитор будут ключевыми членами этой команды. Они могут воплотить в жизнь дом вашей мечты.

Тщательно выберите застройщика и кредитора, и у вас будет отличный шанс построить дом, который вы хотите, в рамках вашего бюджета.

Подтвердите новую ставку (17 мая 2021 г.)

Финансовых шагов к строительству дома

Как построить (и заплатить) за дом своей мечты

Сегодняшние напряженные рынки жилья и низкие процентные ставки привели к росту цен на жилье во многих областях.

Вместо того, чтобы конкурировать за покупку существующего дома, вы можете подумать о строительстве нового дома.

Есть большие преимущества в строительстве собственного дома: вы можете контролировать планировку и материалы, вы можете выбрать место, и нет конкуренции со стороны других покупателей.

Однако финансирование проекта строительства дома сложнее, чем покупка существующего дома. Поэтому важно понимать процесс и связанные с этим затраты, прежде чем приступать к делу.

Проверьте варианты вашего строительного кредита (17 мая 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Строительство дома: основы

Строительство дома сильно отличается от покупки дома вне рынка, особенно когда речь идет о финансировании стоимости строительства.

Ипотечный кредит на существующий дом довольно прост: вы берете один заем, который включает одно заявление, на оценку, одну дату закрытия и один набор затрат на закрытие.

При строительстве нового дома процесс может быть сложным. Следует рассмотреть не только ипотеку, но и финансирование земли, труда и материалов.

Если вы планируете построить дом, помните следующее:

  • Для финансирования проекта дома вашей мечты может потребоваться серия ссуд с множеством раундов оформления документов и сборов.Тем не менее, определенные кредитные программы и кредиторы могут объединить этот процесс.
  • Ссуды на строительство с единовременным закрытием могут помочь вам профинансировать землю, строительство и ипотеку с помощью единой ссуды.
  • Ожидайте внесения большего первоначального взноса за строительство. ссуды, чем для традиционной ипотеки — обычно от 20% до 25% (по сравнению с всего лишь 3% для покупки дома)
  • Важно планирование. Кредитор должен утвердить вашего застройщика и ваши планы строительства вместе с вашими личными финансами.
  • Строительство и покупка. Затраты сильно различаются в зависимости от местоположения, но могут быть одинаковыми во многих областях.

Если вам нужен индивидуальный дом в идеальном месте — и у вас есть время и деньги, чтобы оформить ссуду на строительство — строительство нового дома может быть отличным выбором.

Если вы спешите, возможно, вам лучше купить уже существующую недвижимость вне рынка.

Покупка дома обычно происходит быстрее, чем его строительство, и у вас обычно меньше препятствий для таких вещей, как первоначальный взнос и кредитный рейтинг.

Изучите варианты жилищного кредита для строительства или покупки (17 мая 2021 г.)

Как работают ссуды на строительство

Для строительства собственного дома может потребоваться одна, две или даже три отдельных ссуды. Например, вам нужно финансирование на:

  • Купить землю
  • Оплатить стоимость строительства
  • Погасить земельный участок и строительную ссуду с помощью стандартной ипотечной ссуды, которую можно выплатить в течение 30 лет

«Настоящие» строительные ссуды — это краткосрочные ссуды, обычно 6-18 месяцев.Они используются только для финансирования жилищного строительства (не земли или постоянной ипотеки). И в большинстве случаев вы платите проценты только за то, что занимаетесь.

Ставки по ссудам на строительство обычно представляют собой переменные процентные ставки, основанные на основной ставке плюс определенный процент

Некоторые программы позволяют включать проценты по строительному кредиту в постоянное финансирование. Это может быть полезно, если вы также пытаетесь оплатить существующую ипотеку или арендную плату при строительстве нового дома.

Сколько стоит ссуда на жилищное строительство?

Ожидайте, что вы заплатите больше за финансирование строительства, чем за традиционный жилищный заем, даже если стоимость строительства или покупки практически одинакова.

Ссуды на строительство нового жилья стоят дороже по нескольким причинам:

  • Больше риска — Кредиторы берут на себя больший риск, потому что процесс строительства включает больше переменных. И дом, используемый в качестве «залога» для суммы ссуды, еще не существует. Этот риск выражается в более высоких процентных ставках по сравнению со стандартными ипотечными кредитами.
  • Больше документов — Деньги выплачиваются на разных этапах процесса строительства, и кредитор должен проверить, было ли выполнено достаточно работы, чтобы оправдать следующий «розыгрыш» средств

Кредиторы также требуют освобождения от залога, подтверждающего, что застройщики заплатили своим субподрядчикам до проведения розыгрыша.

Розыгрыши могут проводиться поэтапно, например, кредитор может разделить проект на семь этапов и выпустить деньги на каждом этапе. Или они могут позволить строителям запрашивать деньги в зависимости от процента завершения.

В общем, чем больше разрешено розыгрышей, тем лучше для строителя. Однако каждый розыгрыш увеличивает ваши расходы из-за работы администратора.

Что дешевле: купить или построить дом?

Идея строительства нового дома может напугать вас, потому что вы считаете, что это более дорогой вариант.Но, в зависимости от местоположения и особенностей дома, стоимость строительства дома сопоставима с покупкой существующего дома.

Согласно исследованию Национальной ассоциации домостроителей, проведенному в 2020 году, строительство нового дома в среднем стоит 296 652 доллара.

Сайт недвижимости Zillow сообщает, что средняя цена существующего дома составляет 269 039 долларов.

Оба эти числа сильно различаются — в некоторых случаях на сотни тысяч долларов — в зависимости от штата и конкретного района, где вы планируете покупать или строить.

Подтвердите право на покупку дома (17 мая 2021 г.)

Виды строительной ссуды

Некоторые покупатели жилья используют до трех отдельных ссуд на строительство дома: одну ссуду на покупку земли, одну на строительство дома и одну для преобразования затрат на строительство в постоянную ипотеку (которая работает как типичный жилищный ссуду).

Вы можете объединить эти шаги, особенно если ваш строитель готов финансировать строительные расходы до тех пор, пока вы не воспользуетесь стандартной ипотечной ссудой для выплаты застройщика.

Или вы могли бы поискать ипотеку, которая финансирует весь процесс с помощью одной ссуды.

Единовременная ссуда на строительство

Некоторые кредиторы предлагают ссуды с «одноразовым закрытием» или «постоянное строительство». Это строительные ссуды, которые конвертируются в традиционную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении вашего дома.

Например, программы Fannie Mae, FHA, VA и USDA предлагают единовременные ссуды на закрытие строительства.

Эти ипотечные кредиты требуют только одного закрытия, и вы получаете одобрение только один раз, что снижает риски двух процессов утверждения.Если вы получаете ипотеку с фиксированной ставкой, вы можете заблокировать свои проценты до начала строительства.

Для получения дополнительной информации см .:

Однако эти ипотечные программы труднее найти у основных кредиторов, поэтому вам следует ожидать, что вам придется присмотреться к ним, если вы хотите получить один из этих ссуд.

Получить отдельные ссуды для каждого этапа строительства может быть проще с точки зрения кредитора. Это также может дать вам больше контроля, потому что вы можете делать покупки по лучшим ставкам по каждой ссуде.

Однако использование двух или трех займов означает оплату двух или трех комплектов закрывающих расходов и многократное прохождение процесса андеррайтинга.

Проверьте варианты жилищного кредита (17 мая 2021 г.)
Постоянный заем Fannie Mae от строительства до постоянного

Многие покупатели, предпочитающие стратегию «единовременного закрытия», выбирают вариант ссуды Fannie Mae от строительства до постоянной.

С помощью этой программы вы не будете вносить ипотечные платежи, пока дом еще находится в стадии строительства.Вместо этого погашение кредита начинается после закрытия.

Как и любая ссуда от строительства до постоянной, Fannie Mae включит затраты на строительство в вашу постоянную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении.

Этот заем может обеспечить «мгновенный доход от дома», потому что Fannie Mae основывает соотношение ссуды к стоимости на строительных затратах, включая приобретение лота, при условии, что это число ниже конечной стоимости дома.

Например, если дом стоит 200 000 долларов, но оценщик оценивает его в 250 000 долларов, Fannie Mae все равно будет основывать свой LTV на 200 000 долларов затрат на строительство.Вы можете положить 40 000 долларов (20% от 200 000 долларов) и взять ссуду на 160 000 долларов.

Из-за того, что дом стоит 250 000 долларов, вы сразу получите 90 000 долларов собственного капитала (250 000 долларов за вычетом остатка кредита в размере 160 000 долларов). Важно помнить, что стоимость строительства и стоимость недвижимости сильно различаются в зависимости от штата.

Ссуды с двукратным закрытием

Другой вариант финансирования — это ссуда на строительство с двукратным закрытием — две отдельные ссуды. Сначала вы получите ссуду на строительство, а затем погасите ее, когда строительство закончится, путем рефинансирования в постоянную ипотеку.

Это означает подачу заявки на получение двух разных ссуд с двумя закрытием и все связанные с ними затраты на закрытие для обоих.

Многие кредиторы требуют, чтобы у вас был оформлен постоянный ипотечный кредит, прежде чем они выделят средства для строительства.

Эта стратегия двух займов дает вам гибкость в случае задержки строительства, требующей от вас продления срока ссуды на строительство.

И, возможно, у вас будет доступ к лучшим вариантам рефинансирования, чем ссуды на постоянной основе или с единовременным закрытием.

Какой строительный кредит лучше?

Прелесть ипотеки от строительства до постоянной состоит в том, что вы избегаете многократных заявок на получение ссуды, пакетов комиссионных сборов кредитора и сборов за правовой титул.

Однако основным недостатком является то, что эти ссуды привязывают вас к строительному кредитору.

Вы не всегда знаете, какую ставку по ипотеке вам предложат, пока строительство не будет завершено. Или, если вы заблокированы, ставки, возможно, упали в период строительства, и вы сможете лучше работать с другим кредитором.

Ссуды на строительство с единовременным закрытием могут быть проще и дешевле, но в конечном итоге вы можете получить более высокую ставку по ипотеке.

Никогда не принимайте постоянную ставку вашего кредитора, не сравнив текущие ставки по ипотеке конкурентов.

Одноразовая ипотека может сэкономить деньги за счет консолидации некоторых комиссий, но это не экономия, если проценты по постоянной ссуде значительно выше, чем текущие ставки по ипотеке.

Если вы планируете сохранить свой дом и ипотеку в течение многих лет, возможно, стоит заменить вашу постоянную ссуду на строительство на более выгодную.Вы также можете договориться о более низкой ставке со своим строительным кредитором, если принесете предложения от других кредиторов.

Рефинансирование строительной ссуды в ипотечную ссуду

Если вы используете краткосрочную ссуду на строительство, которая покрывает только расходы на строительство, вам, вероятно, потребуется рефинансирование в традиционную ипотеку после завершения строительства.

Люди, берущие ссуды только на строительство, могут быть застройщиками, которые планируют выступить в качестве собственного подрядчика или сами возьмут на себя львиную долю строительства.

Многие ипотечные кредиторы не будут работать с собственниками-застройщиками, потому что они не могут быть уверены, что дом действительно будет основным местом проживания, а не сделкой по специальному заказу.

Вы также можете выбрать ссуду только на строительство, чтобы иметь больший контроль над постоянным финансированием.

Вы сможете делать покупки по самой низкой ставке по ипотеке, как только дом будет готов к заселению.

Как оформить покупку для рефинансирования строительного кредита

Когда строительство вашего дома близится к завершению, начните сравнивать ставки по ипотечным кредитам и брать интервью у кредиторов.Не позволяйте вашему кредитному рейтингу упасть во время строительства, потому что это увеличит вашу процентную ставку и затруднит одобрение.

Практически любая программа, открытая для традиционного домашнего рефинансирования, также должна быть доступна для вас. Получите несколько предложений от конкурирующих кредиторов и постарайтесь получить их в тот же день, чтобы вы могли провести эффективную оценку.

После того, как у вас появится кредитор, как можно скорее получите одобрение вашего заявления. Вы не захотите дорогостоящих задержек, когда ваш дом будет готов к заселению.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду на строительство дома?

90-дневный процесс утверждения строительных ссуд является обычным явлением, потому что кредитор должен одобрить проект и застройщика, а не только вы.

Ваш строитель должен предоставить кредитору планы строительства, включая описание материалов и разбивку затрат.

Строительные планы строителя должны включать планы этажей, высоту потолков, расписание — все, что потребуется для создания дома своей мечты.Опытные строители, скорее всего, уже знают о требованиях вашего кредитора.

Когда у кредитора есть планы строительства вашего застройщика, он оценит стоимость дома после его завершения.

Утверждение ссуды на строительство часто занимает до 90 дней. Само строительство дома может занять от 4 месяцев до года.

Ваш кредитор также оценит ваши личные финансы в процессе утверждения.

Для большинства программ вам нужна солидная кредитная история, хороший рейтинг FICO и надежный доход.Возможно, вам придется произвести погашение кредита во время строительства. Кредиторы предпочитают, чтобы у вас была достаточная экономия на случай перерасхода средств и непредвиденных расходов.

Большинство кредиторов помогают в этом процессе, даже предоставляя пакеты одобрения застройщикам.

Однако политика утверждения, стоимость и условия займа могут значительно различаться. Поэтому сравните стоимость строительного кредита, чтобы увидеть, что вы можете себе позволить, и внимательно опросите кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Начните одобрение жилищного кредита сегодня (17 мая 2021 г.)

Сколько времени нужно, чтобы построить дом?

В среднем на строительство дома может уйти от четырех до 12 месяцев.

Количество времени зависит от сложности работы, навыков строителя и внешних факторов, таких как погода.

Небольшой производственный дом на участке земли может занять от четырех до шести месяцев. Создание огромного нестандартного дома на акре или более занимает 10–16 месяцев. Наличие рабочей силы и материалов также влияет на сроки завершения строительства.

Согласно переписи населения США, среднее время строительства также зависит от вашего местоположения:

Источник: У.S. Census, Характеристики нового жилья, 2018. Изображение: ThePlanCollection.com

Проблемы перед строительством часто замедляют выполнение проектов, когда расчистка и подготовка земли преподносят сюрпризы, особенно на больших участках.

Разрешение также может нарушить ваш график и может быть немного политическим. И ваш муниципалитет требует, чтобы вы получали разрешения, проверки норм и согласования на протяжении всего строительства.

Чем больше дом, который вы строите, тем больше вам потребуется терпения и настойчивости.

Выбор застройщика или подрядчика

Чтобы получить финансирование для проекта дома своей мечты, вам нужно будет работать с квалифицированным строителем или генеральным подрядчиком.

Вы, возможно, представляли себя владельцем-строителем, и, возможно, у вас есть навыки, чтобы это произошло.

Но на самом деле вам нужно быть собственником-застройщиком с достаточно глубокими карманами, чтобы финансировать проект самостоятельно, потому что большинство банков не поддержат самостоятельный проект.

Кроме того, у большинства кредиторов есть стандарты для строителей, и если ваши стандарты не соответствуют им, вы не сможете профинансировать строительство с помощью ипотечного кредитора.

Это может быть преимуществом для вас — защищая себя от неквалифицированных строителей, кредиторы также защищают вас.

Как найти квалифицированного строителя

Вы можете проверить лицензионный статус вашего строителя и обычно находить жалобы, ища в Интернете доску государственного подрядчика.

Или просто введите имя потенциального подрядчика, его местонахождение и слово «лицензия», чтобы получить эту информацию.

Проведите личное собеседование по крайней мере с тремя строителями или генеральными подрядчиками из вашего короткого списка и узнайте все, что можно, о том, как они завершают строительные проекты.Знайте, совпадают ли ваши личности, потому что вы будете работать с ними почти ежедневно в течение шести месяцев или дольше.

Отметьте, что включено и что гарантировано (например, дефекты, перерасход и сроки).

Как и в любом дорогом контракте, не подписывайте ничего, чего вы не понимаете. Если вам нужно, обратитесь за помощью к агенту по недвижимости покупателя, специализирующемуся на новом строительстве, или к юристу по недвижимости.

Сколько я могу взять взаймы на строительство дома?

Когда вы покупаете существующий дом, вы можете профинансировать до 100% стоимости дома в зависимости от вашей кредитной программы.

Не так со строительными кредитами. Ожидайте, что ваш кредитор профинансирует только 75-80% окончательной стоимости вашего дома.

Это оставляет для вас, заемщика, авансовый платеж от 20% до 25%.

Кредиторы требуют крупных первоначальных взносов, потому что для строительства собственного дома требуется обязательство на срок до года или более. Заемщики, которые вносят значительный первоначальный взнос, с меньшей вероятностью уйдут в середине проекта.

Сумма, которую вы можете занять после внесения первоначального взноса, зависит от кредитной программы, которую вы используете.

FHA и обычные ссуды имеют разные максимумы, и кредиторы могут устанавливать свои собственные лимиты. Поэтому посоветуйтесь со своим кредитором, чтобы узнать, сколько вы можете взять в долг в зависимости от типа ссуды и финансов.

Узнайте, сколько дома вы можете позволить себе

Вы контролируете наличные расходы на строительство дома, создавая доступный бюджет.

Как только вы узнаете, на что можете потратить, обратитесь к застройщику с хорошей репутацией, который знает местность и подскажет, что вы можете и не можете позволить себе включить в свой новый дом.

В Mortgage Reports есть калькулятор доступности жилья, который вы можете использовать, чтобы узнать, как ежемесячный платеж переводится в сумму ссуды или сколько жилья вы можете позволить себе с учетом ваших доходов и текущих расходов.

Начните с самого необходимого, добавив 10% -ный запас на случай перерасхода средств. Если вы можете позволить себе дополнительные удобства, добавьте их.

Затраты на строительство могут возрасти, поэтому для этого целесообразно выделить бюджет. По этой причине кредиторы часто закладывают от 5% до 10% на случай непредвиденных обстоятельств.

Например, если вы планируете потратить 200 000 долларов на строительство, вам, возможно, придется претендовать на ссуду на 220 000 долларов.

Строитель должен включить описание материалов и разбивку затрат, которые вам понадобятся при подаче заявления на получение строительного кредита.

Подтвердите максимальную сумму кредита (17 мая 2021 г.)

Строительство или покупка дома своей мечты

Строительство или покупка — это личный выбор, которым должны руководствоваться ваши личные финансы и предпочтения.

Как вы решите, рассмотрите эти плюсы и минусы.

Плюсы покупки существующего дома

Купить дом может быть быстрее и проще, чем построить.

Вы избежите непредвиденных задержек в процессе строительства, и вам не придется платить за аренду или ипотеку в ожидании завершения строительства нового дома.

Кроме того, существующие дома часто находятся в установленных жилых кварталах. Как правило, это означает, что у них будут взрослые деревья и ландшафт, который существенно повысит ценность дома.

Зрелые деревья и кустарники также могут снизить цены на энергию. Летом тень от высоких деревьев снижает расходы на охлаждение. Зимой взрослые деревья и кустарники снижают расходы на отопление, блокируя ветер.

Если вы покупаете в хорошо развитом районе, вы также можете иметь такие удобства, как магазины, рестораны и развлечения в нескольких минутах ходьбы.

Минусы покупки существующего дома

В зависимости от возраста, покупка существующего дома означает покупку всех его проблем.

Старые дома более изнашиваются, часто менее энергоэффективны и иногда могут требовать дорогостоящего обслуживания. Сколько их стоит и когда они понадобятся, зависит от возраста дома.

Около 50% среднего дома нуждается в замене в течение первых 30 лет эксплуатации. Дом с системой отопления или охлаждения, приборами или крышей, срок службы которого истек наполовину, означает, что вам, вероятно, придется заменить эти предметы.

Расходы на домовладение в сумме составляют тысячи долларов, в зависимости от того, какой ремонт или замена необходим и где вы живете.

Построив дом, вы можете не понести значительных затрат на обслуживание в течение первых 10 лет. И у вас наверняка будет какая-то гарантийная защита.

Исследования показывают, что дома, построенные после 2000 года, экономят своим владельцам 21% ежегодно на затратах на электроэнергию.

Подтвердите право на покупку дома (17 мая 2021 г.)

Плюсы и минусы строительства нового дома

Строительство дома дает вам возможность контролировать все решения, большие и малые, которые принимаются в новом доме — от площади складских помещений до высоты забора на заднем дворе.

Но есть и потенциальные подводные камни при строительстве нового дома. Вот что вам следует знать.

Плюсы строительства дома

Переоборудование существующего дома может оказаться дорогостоящим. Основным преимуществом строительства нового здания является то, что вы можете адаптировать его к своим вкусам и семейным потребностям.

Когда вы строите дом, вы можете поставить его там, где хотите, и создать нужную вам среду.

Новый дом также оснащен новейшими функциями, такими как энергоэффективные материалы, технологичная проводка и системы безопасности.

И вы почти полностью контролируете строительные материалы, используемые в вашем доме, а также стоимость строительства дома.

Ваш выбор строителя, вероятно, является наиболее важным решением, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.

Это означает, что вы можете принимать как эстетические решения (например, паркет или ковер), так и практические решения. Например, вы можете избежать попадания токсинов в материалы, сделав внутреннюю среду более безопасной для вас и вашей семьи.

Помимо экологичности вашего дома, добавление устройств Energy Star или экологически чистых приборов делает его энергоэффективным, снижая затраты на коммунальные услуги. Вы можете инвестировать больше в одни области дома и меньше — в другие.

Есть и другие финансовые преимущества строительства собственного дома:

  • Вы не платите за дополнительные функции, которые вам не нужны, такие как готовый чердак или ковровое покрытие от стены до стены
  • Вы можете получить большее соотношение цены и качества, поскольку получите желаемую планировку
  • Расходы на техническое обслуживание и ремонт будут быть низким в течение первых 7-10 лет.Мелкий ремонт покрывается гарантией вашего дома, и обычно у вас есть гарантия от строителя на срок от одного до десяти лет

Маловероятно, что возникнут какие-либо неожиданные негативные сюрпризы, если вы выберете правильного строителя или подрядчика для своего проекта и получите ваш дом построен правильно.

Ваш выбор строителя, вероятно, является наиболее важным решением, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.

Минусы строительства дома

Строительство дома может быть сложным.Это может нарушить ваш образ жизни.

Что делать, если сроки не подходят, и вы продаете свой нынешний дом, но вам нужно подождать еще несколько месяцев, чтобы построить новый дом? Скорее всего, вам придется все складывать и искать временное жилье.

В проектах жилищного строительства склонны:

  • Задержки из-за неправильно структурированных контрактов
  • Задержки из-за изменений в плане строительства
  • Перерасход средств
  • Задержки из-за погодных условий
  • Задержки из-за опоздания с доставкой материалов

Хорошее планирование может помочь избежать многих из этих проблем, но другие могут возникнуть неожиданно .

Например, после урагана «Катрина» стоимость строительных материалов резко выросла, чего нельзя было предсказать.

Неудачные или несвоевременные заказы на заказ — обычное дело. А когда застройщик или субподрядчик не соблюдает самый последний план строительства дома, эффект может быть катастрофическим.

Если ошибка не связана с чем-то серьезным, например, неправильно установленными несущими стенами, ее можно исправить, хотя обычно не бесплатно.

Иногда строители или генеральные подрядчики скрывают или вызывают дефекты строительства.Могут возникнуть проблемы с домашней гарантией, о которых вы не знаете. Если гарантия вашего строителя или дома не покрывает эти дефекты, вы можете столкнуться с большими расходами на устранение проблем.

Покупка фиксатора верха: золотая середина?

Один из способов разделить разницу между покупкой и строительством — это ремонт. То есть вы покупаете дом с участком и фундаментом и финансируете ремонт прямо при покупке.

Вы можете сделать это с помощью одного из нескольких продуктов:

  • Ссуда ​​FHA 203 (k) основывает вашу сумму ссуды на улучшенной стоимости собственности и требует только 3.Скидка 5% для большинства претендентов
  • Ипотечный кредит Fannie Mae HomeStyle позволяет вам финансировать вторые дома и аренду, а также основное жилье. Положите всего 5% вниз.
  • Если у вас низкий или умеренный доход, ссуда HomeReady может открыть вам дверь с выплатой всего 3% и гибким андеррайтингом.
  • Ремонтные ипотечные кредиты Freddie Mac аналогичны продуктам Fannie Mae. Однако правила различаются, поэтому вы можете получить одобрение на один, даже если вам отказали в другом

Как и в случае любой ипотеки, сравнение предложений от нескольких кредиторов имеет смысл.

Строительство дома: прибыль

Домовладение имеет множество преимуществ, строите вы или покупаете.

Чтобы построить собственный дом, нужна сильная команда. Ваш строитель и ваш кредитор будут ключевыми членами этой команды. Они могут воплотить в жизнь дом вашей мечты.

Тщательно выберите застройщика и кредитора, и у вас будет отличный шанс построить дом, который вы хотите, в рамках вашего бюджета.

Подтвердите новую ставку (17 мая 2021 г.)

Финансовых шагов к строительству дома

Как построить (и заплатить) за дом своей мечты

Сегодняшние напряженные рынки жилья и низкие процентные ставки привели к росту цен на жилье во многих областях.

Вместо того, чтобы конкурировать за покупку существующего дома, вы можете подумать о строительстве нового дома.

Есть большие преимущества в строительстве собственного дома: вы можете контролировать планировку и материалы, вы можете выбрать место, и нет конкуренции со стороны других покупателей.

Однако финансирование проекта строительства дома сложнее, чем покупка существующего дома. Поэтому важно понимать процесс и связанные с этим затраты, прежде чем приступать к делу.

Проверьте варианты вашего строительного кредита (17 мая 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Строительство дома: основы

Строительство дома сильно отличается от покупки дома вне рынка, особенно когда речь идет о финансировании стоимости строительства.

Ипотечный кредит на существующий дом довольно прост: вы берете один заем, который включает одно заявление, на оценку, одну дату закрытия и один набор затрат на закрытие.

При строительстве нового дома процесс может быть сложным. Следует рассмотреть не только ипотеку, но и финансирование земли, труда и материалов.

Если вы планируете построить дом, помните следующее:

  • Для финансирования проекта дома вашей мечты может потребоваться серия ссуд с множеством раундов оформления документов и сборов.Тем не менее, определенные кредитные программы и кредиторы могут объединить этот процесс.
  • Ссуды на строительство с единовременным закрытием могут помочь вам профинансировать землю, строительство и ипотеку с помощью единой ссуды.
  • Ожидайте внесения большего первоначального взноса за строительство. ссуды, чем для традиционной ипотеки — обычно от 20% до 25% (по сравнению с всего лишь 3% для покупки дома)
  • Важно планирование. Кредитор должен утвердить вашего застройщика и ваши планы строительства вместе с вашими личными финансами.
  • Строительство и покупка. Затраты сильно различаются в зависимости от местоположения, но могут быть одинаковыми во многих областях.

Если вам нужен индивидуальный дом в идеальном месте — и у вас есть время и деньги, чтобы оформить ссуду на строительство — строительство нового дома может быть отличным выбором.

Если вы спешите, возможно, вам лучше купить уже существующую недвижимость вне рынка.

Покупка дома обычно происходит быстрее, чем его строительство, и у вас обычно меньше препятствий для таких вещей, как первоначальный взнос и кредитный рейтинг.

Изучите варианты жилищного кредита для строительства или покупки (17 мая 2021 г.)

Как работают ссуды на строительство

Для строительства собственного дома может потребоваться одна, две или даже три отдельных ссуды. Например, вам нужно финансирование на:

  • Купить землю
  • Оплатить стоимость строительства
  • Погасить земельный участок и строительную ссуду с помощью стандартной ипотечной ссуды, которую можно выплатить в течение 30 лет

«Настоящие» строительные ссуды — это краткосрочные ссуды, обычно 6-18 месяцев.Они используются только для финансирования жилищного строительства (не земли или постоянной ипотеки). И в большинстве случаев вы платите проценты только за то, что занимаетесь.

Ставки по ссудам на строительство обычно представляют собой переменные процентные ставки, основанные на основной ставке плюс определенный процент

Некоторые программы позволяют включать проценты по строительному кредиту в постоянное финансирование. Это может быть полезно, если вы также пытаетесь оплатить существующую ипотеку или арендную плату при строительстве нового дома.

Сколько стоит ссуда на жилищное строительство?

Ожидайте, что вы заплатите больше за финансирование строительства, чем за традиционный жилищный заем, даже если стоимость строительства или покупки практически одинакова.

Ссуды на строительство нового жилья стоят дороже по нескольким причинам:

  • Больше риска — Кредиторы берут на себя больший риск, потому что процесс строительства включает больше переменных. И дом, используемый в качестве «залога» для суммы ссуды, еще не существует. Этот риск выражается в более высоких процентных ставках по сравнению со стандартными ипотечными кредитами.
  • Больше документов — Деньги выплачиваются на разных этапах процесса строительства, и кредитор должен проверить, было ли выполнено достаточно работы, чтобы оправдать следующий «розыгрыш» средств

Кредиторы также требуют освобождения от залога, подтверждающего, что застройщики заплатили своим субподрядчикам до проведения розыгрыша.

Розыгрыши могут проводиться поэтапно, например, кредитор может разделить проект на семь этапов и выпустить деньги на каждом этапе. Или они могут позволить строителям запрашивать деньги в зависимости от процента завершения.

В общем, чем больше разрешено розыгрышей, тем лучше для строителя. Однако каждый розыгрыш увеличивает ваши расходы из-за работы администратора.

Что дешевле: купить или построить дом?

Идея строительства нового дома может напугать вас, потому что вы считаете, что это более дорогой вариант.Но, в зависимости от местоположения и особенностей дома, стоимость строительства дома сопоставима с покупкой существующего дома.

Согласно исследованию Национальной ассоциации домостроителей, проведенному в 2020 году, строительство нового дома в среднем стоит 296 652 доллара.

Сайт недвижимости Zillow сообщает, что средняя цена существующего дома составляет 269 039 долларов.

Оба эти числа сильно различаются — в некоторых случаях на сотни тысяч долларов — в зависимости от штата и конкретного района, где вы планируете покупать или строить.

Подтвердите право на покупку дома (17 мая 2021 г.)

Виды строительной ссуды

Некоторые покупатели жилья используют до трех отдельных ссуд на строительство дома: одну ссуду на покупку земли, одну на строительство дома и одну для преобразования затрат на строительство в постоянную ипотеку (которая работает как типичный жилищный ссуду).

Вы можете объединить эти шаги, особенно если ваш строитель готов финансировать строительные расходы до тех пор, пока вы не воспользуетесь стандартной ипотечной ссудой для выплаты застройщика.

Или вы могли бы поискать ипотеку, которая финансирует весь процесс с помощью одной ссуды.

Единовременная ссуда на строительство

Некоторые кредиторы предлагают ссуды с «одноразовым закрытием» или «постоянное строительство». Это строительные ссуды, которые конвертируются в традиционную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении вашего дома.

Например, программы Fannie Mae, FHA, VA и USDA предлагают единовременные ссуды на закрытие строительства.

Эти ипотечные кредиты требуют только одного закрытия, и вы получаете одобрение только один раз, что снижает риски двух процессов утверждения.Если вы получаете ипотеку с фиксированной ставкой, вы можете заблокировать свои проценты до начала строительства.

Для получения дополнительной информации см .:

Однако эти ипотечные программы труднее найти у основных кредиторов, поэтому вам следует ожидать, что вам придется присмотреться к ним, если вы хотите получить один из этих ссуд.

Получить отдельные ссуды для каждого этапа строительства может быть проще с точки зрения кредитора. Это также может дать вам больше контроля, потому что вы можете делать покупки по лучшим ставкам по каждой ссуде.

Однако использование двух или трех займов означает оплату двух или трех комплектов закрывающих расходов и многократное прохождение процесса андеррайтинга.

Проверьте варианты жилищного кредита (17 мая 2021 г.)
Постоянный заем Fannie Mae от строительства до постоянного

Многие покупатели, предпочитающие стратегию «единовременного закрытия», выбирают вариант ссуды Fannie Mae от строительства до постоянной.

С помощью этой программы вы не будете вносить ипотечные платежи, пока дом еще находится в стадии строительства.Вместо этого погашение кредита начинается после закрытия.

Как и любая ссуда от строительства до постоянной, Fannie Mae включит затраты на строительство в вашу постоянную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении.

Этот заем может обеспечить «мгновенный доход от дома», потому что Fannie Mae основывает соотношение ссуды к стоимости на строительных затратах, включая приобретение лота, при условии, что это число ниже конечной стоимости дома.

Например, если дом стоит 200 000 долларов, но оценщик оценивает его в 250 000 долларов, Fannie Mae все равно будет основывать свой LTV на 200 000 долларов затрат на строительство.Вы можете положить 40 000 долларов (20% от 200 000 долларов) и взять ссуду на 160 000 долларов.

Из-за того, что дом стоит 250 000 долларов, вы сразу получите 90 000 долларов собственного капитала (250 000 долларов за вычетом остатка кредита в размере 160 000 долларов). Важно помнить, что стоимость строительства и стоимость недвижимости сильно различаются в зависимости от штата.

Ссуды с двукратным закрытием

Другой вариант финансирования — это ссуда на строительство с двукратным закрытием — две отдельные ссуды. Сначала вы получите ссуду на строительство, а затем погасите ее, когда строительство закончится, путем рефинансирования в постоянную ипотеку.

Это означает подачу заявки на получение двух разных ссуд с двумя закрытием и все связанные с ними затраты на закрытие для обоих.

Многие кредиторы требуют, чтобы у вас был оформлен постоянный ипотечный кредит, прежде чем они выделят средства для строительства.

Эта стратегия двух займов дает вам гибкость в случае задержки строительства, требующей от вас продления срока ссуды на строительство.

И, возможно, у вас будет доступ к лучшим вариантам рефинансирования, чем ссуды на постоянной основе или с единовременным закрытием.

Какой строительный кредит лучше?

Прелесть ипотеки от строительства до постоянной состоит в том, что вы избегаете многократных заявок на получение ссуды, пакетов комиссионных сборов кредитора и сборов за правовой титул.

Однако основным недостатком является то, что эти ссуды привязывают вас к строительному кредитору.

Вы не всегда знаете, какую ставку по ипотеке вам предложат, пока строительство не будет завершено. Или, если вы заблокированы, ставки, возможно, упали в период строительства, и вы сможете лучше работать с другим кредитором.

Ссуды на строительство с единовременным закрытием могут быть проще и дешевле, но в конечном итоге вы можете получить более высокую ставку по ипотеке.

Никогда не принимайте постоянную ставку вашего кредитора, не сравнив текущие ставки по ипотеке конкурентов.

Одноразовая ипотека может сэкономить деньги за счет консолидации некоторых комиссий, но это не экономия, если проценты по постоянной ссуде значительно выше, чем текущие ставки по ипотеке.

Если вы планируете сохранить свой дом и ипотеку в течение многих лет, возможно, стоит заменить вашу постоянную ссуду на строительство на более выгодную.Вы также можете договориться о более низкой ставке со своим строительным кредитором, если принесете предложения от других кредиторов.

Рефинансирование строительной ссуды в ипотечную ссуду

Если вы используете краткосрочную ссуду на строительство, которая покрывает только расходы на строительство, вам, вероятно, потребуется рефинансирование в традиционную ипотеку после завершения строительства.

Люди, берущие ссуды только на строительство, могут быть застройщиками, которые планируют выступить в качестве собственного подрядчика или сами возьмут на себя львиную долю строительства.

Многие ипотечные кредиторы не будут работать с собственниками-застройщиками, потому что они не могут быть уверены, что дом действительно будет основным местом проживания, а не сделкой по специальному заказу.

Вы также можете выбрать ссуду только на строительство, чтобы иметь больший контроль над постоянным финансированием.

Вы сможете делать покупки по самой низкой ставке по ипотеке, как только дом будет готов к заселению.

Как оформить покупку для рефинансирования строительного кредита

Когда строительство вашего дома близится к завершению, начните сравнивать ставки по ипотечным кредитам и брать интервью у кредиторов.Не позволяйте вашему кредитному рейтингу упасть во время строительства, потому что это увеличит вашу процентную ставку и затруднит одобрение.

Практически любая программа, открытая для традиционного домашнего рефинансирования, также должна быть доступна для вас. Получите несколько предложений от конкурирующих кредиторов и постарайтесь получить их в тот же день, чтобы вы могли провести эффективную оценку.

После того, как у вас появится кредитор, как можно скорее получите одобрение вашего заявления. Вы не захотите дорогостоящих задержек, когда ваш дом будет готов к заселению.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду на строительство дома?

90-дневный процесс утверждения строительных ссуд является обычным явлением, потому что кредитор должен одобрить проект и застройщика, а не только вы.

Ваш строитель должен предоставить кредитору планы строительства, включая описание материалов и разбивку затрат.

Строительные планы строителя должны включать планы этажей, высоту потолков, расписание — все, что потребуется для создания дома своей мечты.Опытные строители, скорее всего, уже знают о требованиях вашего кредитора.

Когда у кредитора есть планы строительства вашего застройщика, он оценит стоимость дома после его завершения.

Утверждение ссуды на строительство часто занимает до 90 дней. Само строительство дома может занять от 4 месяцев до года.

Ваш кредитор также оценит ваши личные финансы в процессе утверждения.

Для большинства программ вам нужна солидная кредитная история, хороший рейтинг FICO и надежный доход.Возможно, вам придется произвести погашение кредита во время строительства. Кредиторы предпочитают, чтобы у вас была достаточная экономия на случай перерасхода средств и непредвиденных расходов.

Большинство кредиторов помогают в этом процессе, даже предоставляя пакеты одобрения застройщикам.

Однако политика утверждения, стоимость и условия займа могут значительно различаться. Поэтому сравните стоимость строительного кредита, чтобы увидеть, что вы можете себе позволить, и внимательно опросите кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Начните одобрение жилищного кредита сегодня (17 мая 2021 г.)

Сколько времени нужно, чтобы построить дом?

В среднем на строительство дома может уйти от четырех до 12 месяцев.

Количество времени зависит от сложности работы, навыков строителя и внешних факторов, таких как погода.

Небольшой производственный дом на участке земли может занять от четырех до шести месяцев. Создание огромного нестандартного дома на акре или более занимает 10–16 месяцев. Наличие рабочей силы и материалов также влияет на сроки завершения строительства.

Согласно переписи населения США, среднее время строительства также зависит от вашего местоположения:

Источник: У.S. Census, Характеристики нового жилья, 2018. Изображение: ThePlanCollection.com

Проблемы перед строительством часто замедляют выполнение проектов, когда расчистка и подготовка земли преподносят сюрпризы, особенно на больших участках.

Разрешение также может нарушить ваш график и может быть немного политическим. И ваш муниципалитет требует, чтобы вы получали разрешения, проверки норм и согласования на протяжении всего строительства.

Чем больше дом, который вы строите, тем больше вам потребуется терпения и настойчивости.

Выбор застройщика или подрядчика

Чтобы получить финансирование для проекта дома своей мечты, вам нужно будет работать с квалифицированным строителем или генеральным подрядчиком.

Вы, возможно, представляли себя владельцем-строителем, и, возможно, у вас есть навыки, чтобы это произошло.

Но на самом деле вам нужно быть собственником-застройщиком с достаточно глубокими карманами, чтобы финансировать проект самостоятельно, потому что большинство банков не поддержат самостоятельный проект.

Кроме того, у большинства кредиторов есть стандарты для строителей, и если ваши стандарты не соответствуют им, вы не сможете профинансировать строительство с помощью ипотечного кредитора.

Это может быть преимуществом для вас — защищая себя от неквалифицированных строителей, кредиторы также защищают вас.

Как найти квалифицированного строителя

Вы можете проверить лицензионный статус вашего строителя и обычно находить жалобы, ища в Интернете доску государственного подрядчика.

Или просто введите имя потенциального подрядчика, его местонахождение и слово «лицензия», чтобы получить эту информацию.

Проведите личное собеседование по крайней мере с тремя строителями или генеральными подрядчиками из вашего короткого списка и узнайте все, что можно, о том, как они завершают строительные проекты.Знайте, совпадают ли ваши личности, потому что вы будете работать с ними почти ежедневно в течение шести месяцев или дольше.

Отметьте, что включено и что гарантировано (например, дефекты, перерасход и сроки).

Как и в любом дорогом контракте, не подписывайте ничего, чего вы не понимаете. Если вам нужно, обратитесь за помощью к агенту по недвижимости покупателя, специализирующемуся на новом строительстве, или к юристу по недвижимости.

Сколько я могу взять взаймы на строительство дома?

Когда вы покупаете существующий дом, вы можете профинансировать до 100% стоимости дома в зависимости от вашей кредитной программы.

Не так со строительными кредитами. Ожидайте, что ваш кредитор профинансирует только 75-80% окончательной стоимости вашего дома.

Это оставляет для вас, заемщика, авансовый платеж от 20% до 25%.

Кредиторы требуют крупных первоначальных взносов, потому что для строительства собственного дома требуется обязательство на срок до года или более. Заемщики, которые вносят значительный первоначальный взнос, с меньшей вероятностью уйдут в середине проекта.

Сумма, которую вы можете занять после внесения первоначального взноса, зависит от кредитной программы, которую вы используете.

FHA и обычные ссуды имеют разные максимумы, и кредиторы могут устанавливать свои собственные лимиты. Поэтому посоветуйтесь со своим кредитором, чтобы узнать, сколько вы можете взять в долг в зависимости от типа ссуды и финансов.

Узнайте, сколько дома вы можете позволить себе

Вы контролируете наличные расходы на строительство дома, создавая доступный бюджет.

Как только вы узнаете, на что можете потратить, обратитесь к застройщику с хорошей репутацией, который знает местность и подскажет, что вы можете и не можете позволить себе включить в свой новый дом.

В Mortgage Reports есть калькулятор доступности жилья, который вы можете использовать, чтобы узнать, как ежемесячный платеж переводится в сумму ссуды или сколько жилья вы можете позволить себе с учетом ваших доходов и текущих расходов.

Начните с самого необходимого, добавив 10% -ный запас на случай перерасхода средств. Если вы можете позволить себе дополнительные удобства, добавьте их.

Затраты на строительство могут возрасти, поэтому для этого целесообразно выделить бюджет. По этой причине кредиторы часто закладывают от 5% до 10% на случай непредвиденных обстоятельств.

Например, если вы планируете потратить 200 000 долларов на строительство, вам, возможно, придется претендовать на ссуду на 220 000 долларов.

Строитель должен включить описание материалов и разбивку затрат, которые вам понадобятся при подаче заявления на получение строительного кредита.

Подтвердите максимальную сумму кредита (17 мая 2021 г.)

Строительство или покупка дома своей мечты

Строительство или покупка — это личный выбор, которым должны руководствоваться ваши личные финансы и предпочтения.

Как вы решите, рассмотрите эти плюсы и минусы.

Плюсы покупки существующего дома

Купить дом может быть быстрее и проще, чем построить.

Вы избежите непредвиденных задержек в процессе строительства, и вам не придется платить за аренду или ипотеку в ожидании завершения строительства нового дома.

Кроме того, существующие дома часто находятся в установленных жилых кварталах. Как правило, это означает, что у них будут взрослые деревья и ландшафт, который существенно повысит ценность дома.

Зрелые деревья и кустарники также могут снизить цены на энергию. Летом тень от высоких деревьев снижает расходы на охлаждение. Зимой взрослые деревья и кустарники снижают расходы на отопление, блокируя ветер.

Если вы покупаете в хорошо развитом районе, вы также можете иметь такие удобства, как магазины, рестораны и развлечения в нескольких минутах ходьбы.

Минусы покупки существующего дома

В зависимости от возраста, покупка существующего дома означает покупку всех его проблем.

Старые дома более изнашиваются, часто менее энергоэффективны и иногда могут требовать дорогостоящего обслуживания. Сколько их стоит и когда они понадобятся, зависит от возраста дома.

Около 50% среднего дома нуждается в замене в течение первых 30 лет эксплуатации. Дом с системой отопления или охлаждения, приборами или крышей, срок службы которого истек наполовину, означает, что вам, вероятно, придется заменить эти предметы.

Расходы на домовладение в сумме составляют тысячи долларов, в зависимости от того, какой ремонт или замена необходим и где вы живете.

Построив дом, вы можете не понести значительных затрат на обслуживание в течение первых 10 лет. И у вас наверняка будет какая-то гарантийная защита.

Исследования показывают, что дома, построенные после 2000 года, экономят своим владельцам 21% ежегодно на затратах на электроэнергию.

Подтвердите право на покупку дома (17 мая 2021 г.)

Плюсы и минусы строительства нового дома

Строительство дома дает вам возможность контролировать все решения, большие и малые, которые принимаются в новом доме — от площади складских помещений до высоты забора на заднем дворе.

Но есть и потенциальные подводные камни при строительстве нового дома. Вот что вам следует знать.

Плюсы строительства дома

Переоборудование существующего дома может оказаться дорогостоящим. Основным преимуществом строительства нового здания является то, что вы можете адаптировать его к своим вкусам и семейным потребностям.

Когда вы строите дом, вы можете поставить его там, где хотите, и создать нужную вам среду.

Новый дом также оснащен новейшими функциями, такими как энергоэффективные материалы, технологичная проводка и системы безопасности.

И вы почти полностью контролируете строительные материалы, используемые в вашем доме, а также стоимость строительства дома.

Ваш выбор строителя, вероятно, является наиболее важным решением, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.

Это означает, что вы можете принимать как эстетические решения (например, паркет или ковер), так и практические решения. Например, вы можете избежать попадания токсинов в материалы, сделав внутреннюю среду более безопасной для вас и вашей семьи.

Помимо экологичности вашего дома, добавление устройств Energy Star или экологически чистых приборов делает его энергоэффективным, снижая затраты на коммунальные услуги. Вы можете инвестировать больше в одни области дома и меньше — в другие.

Есть и другие финансовые преимущества строительства собственного дома:

  • Вы не платите за дополнительные функции, которые вам не нужны, такие как готовый чердак или ковровое покрытие от стены до стены
  • Вы можете получить большее соотношение цены и качества, поскольку получите желаемую планировку
  • Расходы на техническое обслуживание и ремонт будут быть низким в течение первых 7-10 лет.Мелкий ремонт покрывается гарантией вашего дома, и обычно у вас есть гарантия от строителя на срок от одного до десяти лет

Маловероятно, что возникнут какие-либо неожиданные негативные сюрпризы, если вы выберете правильного строителя или подрядчика для своего проекта и получите ваш дом построен правильно.

Ваш выбор строителя, вероятно, является наиболее важным решением, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.

Минусы строительства дома

Строительство дома может быть сложным.Это может нарушить ваш образ жизни.

Что делать, если сроки не подходят, и вы продаете свой нынешний дом, но вам нужно подождать еще несколько месяцев, чтобы построить новый дом? Скорее всего, вам придется все складывать и искать временное жилье.

В проектах жилищного строительства склонны:

  • Задержки из-за неправильно структурированных контрактов
  • Задержки из-за изменений в плане строительства
  • Перерасход средств
  • Задержки из-за погодных условий
  • Задержки из-за опоздания с доставкой материалов

Хорошее планирование может помочь избежать многих из этих проблем, но другие могут возникнуть неожиданно .

Например, после урагана «Катрина» стоимость строительных материалов резко выросла, чего нельзя было предсказать.

Неудачные или несвоевременные заказы на заказ — обычное дело. А когда застройщик или субподрядчик не соблюдает самый последний план строительства дома, эффект может быть катастрофическим.

Если ошибка не связана с чем-то серьезным, например, неправильно установленными несущими стенами, ее можно исправить, хотя обычно не бесплатно.

Иногда строители или генеральные подрядчики скрывают или вызывают дефекты строительства.Могут возникнуть проблемы с домашней гарантией, о которых вы не знаете. Если гарантия вашего строителя или дома не покрывает эти дефекты, вы можете столкнуться с большими расходами на устранение проблем.

Покупка фиксатора верха: золотая середина?

Один из способов разделить разницу между покупкой и строительством — это ремонт. То есть вы покупаете дом с участком и фундаментом и финансируете ремонт прямо при покупке.

Вы можете сделать это с помощью одного из нескольких продуктов:

  • Ссуда ​​FHA 203 (k) основывает вашу сумму ссуды на улучшенной стоимости собственности и требует только 3.Скидка 5% для большинства претендентов
  • Ипотечный кредит Fannie Mae HomeStyle позволяет вам финансировать вторые дома и аренду, а также основное жилье. Положите всего 5% вниз.
  • Если у вас низкий или умеренный доход, ссуда HomeReady может открыть вам дверь с выплатой всего 3% и гибким андеррайтингом.
  • Ремонтные ипотечные кредиты Freddie Mac аналогичны продуктам Fannie Mae. Однако правила различаются, поэтому вы можете получить одобрение на один, даже если вам отказали в другом

Как и в случае любой ипотеки, сравнение предложений от нескольких кредиторов имеет смысл.

Строительство дома: прибыль

Домовладение имеет множество преимуществ, строите вы или покупаете.

Чтобы построить собственный дом, нужна сильная команда. Ваш строитель и ваш кредитор будут ключевыми членами этой команды. Они могут воплотить в жизнь дом вашей мечты.

Тщательно выберите застройщика и кредитора, и у вас будет отличный шанс построить дом, который вы хотите, в рамках вашего бюджета.

Подтвердите новую ставку (17 мая 2021 г.)

Как получить ссуду на строительство в 2020 году

По данным Национальной ассоциации риэлторов, количество выставленных на продажу домов находится на уровне более чем 20-летнего минимума.Покупатели жилья, в том числе покупатели впервые, рассматривают другие варианты, в том числе строительство дома.

Вот как начать, если вы решили получить ссуду на строительство и построить дом.

Поиск кредитора для строительства ссуды

«Все начинается с вашей способности получать финансирование и от того, какой бюджет вы можете оттуда установить», — говорит Дэн Моралез, региональный вице-президент Northpointe Bank в Голландии, штат Мичиган. «Вы не хотите, чтобы кто-то что-то продал, а потом вы обнаруживаете, что не соответствуете требованиям.”

Но не каждый ипотечный банкир или брокер предлагает ссуды на строительство.

«Все начинается с вашей способности получать финансирование и с того, какой бюджет вы можете оттуда установить».
Дэн Моралес, региональный вице-президент Northpointe Bank

«Большинство ипотечных людей пойдут на всю свою карьеру, даже не сделав ни одной», — говорит Джерри Томас, специалист по ипотечным кредитам в Фармингтон-Хиллз, штат Мичиган. «Другая большая группа (кредиторов) сделает одно, а потом клянутся, что больше никогда не сделает другого.”

Чтобы найти строительного кредитора, попросите совета у друзей и семьи. У строителей часто есть кредиторы, которых они рекомендуют, и если вы покупаете в рамках новой застройки, скорее всего, застройщик предложит «предпочтительного кредитора».

Запирание на земле

Получение места для строительства дома — важная часть процесса строительства дома.

«Вы не должны владеть земельным участком бесплатно», — говорит Моралес. Однако любой собственный капитал, имеющийся у вас на земле, может быть использован для оплаты первоначального взноса и закрытия сделки.

Моралес говорит, что у него есть клиенты, которые хотят «запереться в куске грязи», чтобы надстроить его через год или около того. К сожалению, по его словам, количество кредиторов, финансирующих пустующие земли, значительно меньше, чем количество кредиторов, которые предоставят ссуду на строительство.

Покупатели, которые планируют одновременно финансировать стоимость земли и строительства дома, должны помнить об этом при поиске кредитора.

Право на получение ссуды на строительство

Получить одобрение на ссуду на строительство сложнее, чем на получение обычной ипотечной ссуды, говорят Моралес и Томас.Это связано с тем, что банк берет на себя дополнительный риск на этапе строительства, поскольку нет актива для обеспечения ипотеки.

Типичные авансовые платежи составляют около 20%. Ипотечные программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США обеспечивают возврат строительных ссуд и могут допускать некоторую кредитоспособность, иногда вместе с более низкими первоначальными взносами.

«Если вы можете поставить 20% и у вас есть кредитный рейтинг 720 или выше, вы знаете, что в значительной степени собираетесь претендовать на участие в любой программе», — говорит Томас.

Хотите построить самому?

«Все чаще мы говорим« нет », — говорит Моралес. «Большинство кредиторов не будут строить самостоятельно». Он говорит, что некоторые исключения относятся к заемщикам с соответствующим опытом торговли.

Моралес говорит, что заемщиков, которые думают, что они могут сэкономить деньги, заключив контракт на выполнение работ, могут быть разочарованы. Поскольку жилищная отрасль сталкивается с нехваткой квалифицированной рабочей силы, вы, вероятно, заплатите за рабочих больше, чем крупный подрядчик.

Кроме того, ссуды на строительство для самостоятельного проекта обычно требуют более высокого кредитного рейтинга и больших первоначальных взносов. Условия и требования различаются в зависимости от кредитора.

Оставаясь в рамках бюджета

Перерасход средств — самая большая опасность, с которой вы можете столкнуться при строительстве дома, — говорит Моралес. В заявке застройщика устанавливаются надбавки на осветительные приборы, пол, столешницы и другие основные элементы. По его словам, обновление здесь или там может привести к сокращению бюджета, и вам придется компенсировать разницу наличными.

Изучите стоимость материалов заранее, чтобы предотвратить существенные и дорогостоящие модификации в процессе.

Изучение ваших возможностей для программ строительства собственного дома

Знаете ли вы, что средняя цена покупки дома в США в первом квартале 2020 года составляет более $ 327 100 ? Это на 50% больше по сравнению с 2000 годом, когда покупка дома обойдется примерно в 165 000 долларов! Неудивительно, что 49% арендаторов моложе 30 лет — они не могут себе позволить купить даже простой стартовый дом.

По правде говоря, в США не хватает доступного жилья. Лица с низкими доходами, которые находятся за чертой бедности или ниже нее, борются за доступное жилье. В некоторых штатах (например, в Неваде) на 100 арендаторов приходится только 18 единиц аренды; Западная Вирджиния немного лучше, так как на 100 арендаторов приходится 62 единицы аренды.

Итак, что делать людям? Один из вариантов — программа «Построй свой собственный дом».

Источник изображения: (Shutterstock.com/W.Milz)

Что такое программа «Построй свой собственный дом»?

Люди с ограниченным доходом часто считают, что попытка купить дом «традиционным способом» невозможна.Либо они не могут получить одобрение на получение ипотеки, у них недостаточно денег для первоначального взноса, либо их кредитный рейтинг слишком низкий. Когда кажется, что карты складываются против вас, понятно, что вы будете арендатором навсегда.

Этого не должно быть! Вы можете подать заявку на участие в программе строительства собственного дома. Habitat for Humanity — это пример программы «Построй свой собственный дом»; Другой пример — жилищная программа взаимопомощи Министерства сельского хозяйства США (USDA), которая осуществляется местными организациями.Есть также государственные программы, которые могут помочь.

Жилищная программа взаимопомощи

Жилищная программа взаимопомощи дает членам семьи с низкими доходами возможность стать собственниками жилья. Программа реализуется Министерством сельского хозяйства США, и участники работают вместе, вкладывая капитал в строительство домов для каждой семьи (от 6 до 12 семей) в своей программной группе.

Участники должны согласиться выполнить 65% работ для каждого дома, и дома не могут быть заняты до тех пор, пока не будут завершены все домов для всей группы.Равенство пота необходимо, потому что оно снижает общие затраты, помогая семьям стать на шаг ближе к домовладению.

Требования к участникам

Кандидаты должны быть гражданами США в возрасте 18 лет и старше. Они должны согласиться быть владельцем и жильцом дома, и они не могут владеть собственностью в течение последних трех лет. От них также требуется участие в семинарах и программах обучения, чтобы помочь им на пути к домовладению.

Требования к доходам

Заинтересованные лица и семьи должны продемонстрировать низкий доход.Семья с низким доходом описывается как зарабатывающая от 50% до 80% среднего дохода в районе, а семья с очень низким доходом определяется как семья, зарабатывающая на меньше, чем , чем 50% среднего дохода в районе.

Кандидаты также должны доказать, что у них нет подходящего жилья, и что они могут позволить себе выплаты по ипотеке, а также налоги и страховку. Эти выплаты обычно составляют от 22% до 26% от общего дохода заявителя. Отношение долга к доходу заявителя не может превышать 41%, включая выплаты по ипотеке.

Кредитные требования

Заявитель должен показать, что он не может получить одобрение на получение ссуды из других источников, но имеет кредитный рейтинг 640 или выше. У них не может быть никаких сборов или судебных решений против них в течение последних шести месяцев.

Кандидаты также должны иметь как минимум две открытые кредитные линии с хорошей репутацией и показать, что они производили платежи вовремя в течение 12 месяцев подряд.

Источник изображения: (Shutterstock.com / Stephen_Payne)

Гранты и прямые займы

Жилищные программы взаимной самопомощи поддерживаются грантами по разделу 523 и прямыми ссудами по разделу 502. В большинстве случаев прямая ссуда по Разделу 502 предоставляется в сочетании с жилищной программой взаимопомощи. Тем не менее, некоторые районы могут использовать обычные займы для предоставления участникам строительных и постоянных займов.

Грант по разделу 523

Гранты по Разделу 523 доступны только в сельских и племенных районах с низким и очень низким доходом.Гранты могут варьироваться от 200 000 до 1 миллиона долларов, но большинство из них составляют около 500 000 долларов. Деньги используются для выплаты заработной платы, аренды и офисных расходов некоммерческой организации, осуществляющей свою местную жилищную программу самопомощи.

Квалифицированные организации получат административный грант на два года и должны построить определенное количество домов в течение этого времени. Размер гранта будет зависеть от количества построенных домов и стоимости аналогичного дома, построенного подрядчиком в том же районе.Например, если дом самопомощи построен за 175 000 долларов, а средний сопоставимый дом подрядчика составляет 200 000 долларов, Министерство сельского хозяйства США может присудить организации от 24 000 до 30 000 долларов за каждый построенный дом.

Вы можете заполнить заявку, обратившись в местное управление по развитию сельских районов.

Раздел 502 прямой заем

Прямая ссуда по Разделу 502 помогает малообеспеченным семьям и частным лицам приобрести дом. Эти средства могут быть использованы для строительства, ремонта или ремонта существующего жилья.Деньги также могут быть использованы для рефинансирования существующей ипотеки, чтобы недвижимость не была передана взысканию.

В отличие от обычных займов, которые обычно предлагают 30-летний срок, 502 прямых займа имеют срок 33 года, но его можно продлить до 38 лет, если доход заявителя составляет менее 60% от среднего дохода по региону, и они не могут себе позволить платеж по кредиту на 33 года. От заявителей не требуется вносить первоначальный взнос.

Сумма платежа по основной сумме, процентам, налогам и страховке будет определяться путем расчета, какая сумма больше: 24% скорректированного годового дохода заявителя или умножения основной суммы и процентов на 1% ссуды на развитие сельских районов, плюс налоги и страхование.Заявителю придется заплатить большую сумму.

Источник изображения: (Shutterstock.com/Paul Christopherson)

Соответствующие критериям организации имеют право на участие в жилищных программах самопомощи

В жилищных грантах программы взаимопомощи участвуют 100 организаций в 40 штатах. Habitat for Humanity — самая известная частная некоммерческая организация, но также могут подавать заявки правительственные некоммерческие организации и признанные на федеральном уровне племена.

К сожалению, поскольку программа доступна только в определенных районах, вам придется проверить сайт, посвященный критериям права собственности Министерства сельского хозяйства США, чтобы узнать, подходит ли ваша сельская местность.

Среда обитания человечества

Habitat for Humanity — это некоммерческая организация, которая помогает людям строить собственные дома и учит их множеству обязанностей, которые связаны с тем, чтобы быть домовладельцем, таких как управление личными финансами, изучение ипотечных кредитов и уход за домом.

Квалификационные требования

Лица, подающие заявку на участие в этой программе, должны будут доказать, что они нуждаются в безопасном и доступном жилье.Если они выбраны для участия в программе, они должны быть готовы потратить как минимум 400 часов на тренировку. Это может быть в форме активной помощи в строительстве дома или посещения занятий и семинаров, которые учат ответственному за домовладение.

Кандидаты должны показать, что их совокупный семейный доход составляет от 30% до 60% от среднего дохода для этого района. Они должны предъявить доказательства наличия постоянной работы и дохода в течение двух или более лет. Они должны покрыть затраты на закрытие (от 4500 до 5000 долларов), плюс первоначальный взнос за сам дом (600 долларов).

Если вы хотите узнать больше о Habitat for Humanity и о том, как подать заявку, посетите эту веб-страницу .

Источник изображения: (Shutterstock.com/39Monica)

Программы создания собственного дома могут изменить вашу жизнь

Путь к домовладению нелегок, особенно для семей с низким и очень низким доходом. В 2018 году Бюро переписи населения обнаружило, что 38,1 миллиона американцев живут в бедности. Средняя семья из четырех человек, живущих за чертой бедности, выживала на 24 600 долларов в год.Хотя не было опубликовано никаких текущих данных, показывающих, сколько американцев живет в бедности, порог бедности на 2020 год увеличился очень незначительно. Ожидается, что семья из четырех человек сможет выжить всего на 26 200 долларов в год.

Если учесть, насколько дорогой может быть арендная плата по всей стране, владение домом для многих из этих семей выходит за рамки возможностей. К счастью, жилищные программы взаимопомощи могут помочь нуждающейся семье жить в приличном, чистом, безопасном и недавно построенном доме!

Если вы или кто-то из ваших знакомых остро нуждаетесь в доступном жилье и имеете ограниченный доход, дайте им понять, что надежда есть.Сообщите им, что владение домом возможно благодаря жилищным программам взаимной самопомощи и прямым займам по Разделу 502. Направьте их на веб-страницу соответствия требованиям Министерства сельского хозяйства США, чтобы узнать, соответствуют ли они критериям и их сельская местность имеет право.

Федеральные и государственные программы и некоммерческие организации делают домовладение реальностью для многих людей с низким и очень низким доходом. В 2015 году жилищной программе взаимопомощи исполнилось 50 лет, а также было завершено строительство 50-тысячного дома.Это 50 000 семей и отдельных лиц, которые наконец-то живут американской мечтой о владении своим маленьким кусочком мира.

Источник изображения заголовка: (Shutterstock.com/petr tkachenko 83)

Дешевле построить дом, чем купить?

Недавно я наблюдал много Охотников за домами благодаря минусовым температурам в Новой Англии, из-за которых большинство из нас не выходило на улицу в течение нескольких дней. Шоу проходит одинаково во всех эпизодах.Людям или парам никогда не нравятся три дома, из которых они должны выбирать, и агент по недвижимости выглядит так, как будто они хотят кричать.

С, казалось бы, бесконечными бюджетами (которых никто никогда не придерживается), мне всегда остается недоумевать, почему люди в шоу не просто строят свои собственные дома. Таким образом, они могут получить тот современный, но все же викторианский дом, который им действительно нужен.

Да, строительство дома звучит дорого. Но разве это дороже, чем покупка дома на сегодняшнем рынке дорогого жилья? Сегодня мы рассмотрим этот вопрос.Короткий ответ, как и на большинство вещей, таков: это зависит от обстоятельств.

Зависит от дома и вашего бюджета

Очевидно, что если вы хотите купить дом за 500 000 долларов, то экономия — не ваша главная забота. Но на сегодняшнем рынке вам будет сложно найти дом, который требует минимального ремонта, по цене менее 150 000 долларов. И это в районе, где дома более доступны.

Однако, если вы все сделаете правильно, вы сможете построить дом самостоятельно (или, может быть, с небольшой помощью) менее чем за 100 000 долларов.Вам нужно подумать только о нескольких вещах.

Надо подумать о земле

Когда вы строите собственный дом, вам нужно, чтобы его было где-то разместить. Это означает покупку земли. Очевидно, что покупка большого количества земли обойдется дороже, но в сельских районах страны вы можете купить приличное количество земли довольно дешево. Например, в моем родном штате Мэн вы можете получить несколько акров за сумму от 20 000 до 50 000 долларов.

Не так много или копите на постройку дома? Не волнуйтесь, вы можете взять ссуду на землю, чтобы купить идеальное место для дома.

Кредиты физическим лицам

Персональные ссуды — это самый простой способ занять деньги на строительство. Конечно, чем лучше у вас кредит, тем лучше будут ваши ставки.

Важно отметить, что вам не следует брать личный заем, если вы не думаете, что сможете погасить его вовремя. Персональные ссуды — не худшая форма долга, но они могут стать провалом, если вы начнете пропускать платежи.

Есть много хороших компаний, готовых одолжить деньги.Мы рекомендуем использовать Fiona (ранее Even Financial), потому что Fiona является агрегатором кредитов — они просматривают доступные предложения и предоставляют вам лучший кредит с точки зрения ставки и т. Д. Для ваших личных нужд.

Строительные ссуды

Эти ссуды позволяют вам купить землю и построить дом. На самом деле они больше похожи на кредитную линию, чем на ипотеку. Ссуда ​​предполагает, что вы используете кредитную линию только тогда, когда она вам нужна, и платите проценты только за то, что вы используете.

Ссуды обычно выдаются на один год или после завершения строительства.После этого вы перефинансируете более традиционный заем (например, ипотеку).

Вы можете использовать ссуду для покупки земли, заливки фундамента, покупки материалов для строительства вашего дома и т. Д. Вам нужно решить, для чего вы будете использовать ее, прежде чем подавать заявку на ссуду, так как банк должен будет одобрить ваш планы строительства.

Лучше всего взглянуть на местные кредитные союзы, которые обычно выдают ссуды в этом районе. Они смогут определить, сколько вам может понадобиться.

Примечание: банки менее охотно предоставляют ссуды тем, кто будет строить собственный дом, поскольку они считают, что вам будет легче сбиться с курса, если вы также сохраняете постоянную работу.

Заем на покупку земли

Этот тип ссуды предназначен для финансирования земли, на которой нет уже встроенных коммуникаций (у вас больше шансов получить разрешение на землю с коммуникациями).

Эти ссуды имеют более высокий первоначальный взнос (до 50%), потому что они более рискованные. Опять же, лучше всего обратиться в местный банк, который занимался ссудой на землю в вашем районе — они с большей вероятностью одобрит вас, поскольку знают, во что ввязываются.

Подключение вашего дома к электросети

Вот где все может стать дорого.Если вы покупаете необработанную землю (см. Выше), вам нужно будет добавить все коммуникации самостоятельно. Давайте перейдем к полезности за полезностью.

Септик

Согласно Home Advisor: «Средняя стоимость установки септика по стране составляет 5 462 доллара, при этом большинство домовладельцев тратят от 2 738 до 8 186 долларов. Стоимость установки бака на 1000 галлонов, обычно используемого в доме с тремя спальнями, может варьироваться от 1500 до 4000 долларов, а сам бак стоит от 600 до 1000 долларов.

По большому счету, это не страшно, но стоит учесть эту цену.Если вы купите верхнюю часть с устаревшей сантехникой, вы потратите немалую часть на ее ремонт, так что эта первоначальная стоимость не такая уж ужасная по сравнению с этим.

тепло

Если вам посчастливилось жить в районе, где не требуется система отопления, вы один из счастливчиков. Хотя вы все равно, вероятно, рассмотрите возможность установки кондиционера, но это немного проще.

Установка новой печи обойдется вам дорого. Скорее всего, для этого вам понадобится нанять профессионала, а работники HVAC в наши дни берут очень большие деньги (отлично для них, ужасно для домостроителей).Со всем, от печи до воздуховодов, это может стоить от нескольких тысяч до 14000 долларов в зависимости от размера дома.

Электрический

Это будет стоить еще несколько тысяч долларов (или больше). Опять же, вам, вероятно, потребуется нанять профессионала. Работайте с электрическими компаниями, ближайшими к строящемуся объекту. Обзвоните всех электриков в этом районе и спросите, сколько будет стоить новая проводка — узнайте смету от каждого.

Сделай сам vs.нанять кого-то

Если вы можете построить свой собственный дом или, по крайней мере, большую его часть, ваши затраты на рабочую силу будут существенно меньше, чем если бы вы наняли компанию, которая сделает всю работу за вас.

Если вы вообще не участвуете в процессе и нанимаете стороннюю компанию, строительство нового дома, скорее всего, займет у вас столько же, если не больше, чем покупка уже построенного дома.

Сборные дома обойдутся вам немного дешевле, но у вас будет меньше возможностей для настройки вашего дома.

Дешевые стили дома

Очевидно, что строительство особняка будет дороже, чем традиционный дом меньшего размера. Есть несколько конкретных типов домов, строительство которых обходится гораздо дешевле, а иногда они даже поставляются в виде комплектов.

А-образная рама

А-образная оправа — мой личный любимый стиль дома, так что извините за мою предвзятость. Как правило, А-образные рамы имеют открытую концепцию и имеют лофты, а не закрытые спальни. А для тех, кто живет в холодном климате и ненавидит сгребать крышу лопатой, — а-образные рамки делают это намного проще.Но дешевы ли они в строительстве?

Ответ на этот вопрос: безусловно. Конечно, если вам нужна грандиозная огромная рамка, она будет стоить дороже. Если вы готовы пойти по-настоящему маленьким и выполнять большую часть работы самостоятельно, вы можете построить хорошо выдерживающую А-образную раму всего за 1200 долларов. К счастью, а-образные оправы довольно просты в изготовлении, что в некоторой степени способствует их популярности.

Крошечные домики

Я уже писал о потенциальной экономии, которую предлагают крошечные дома раньше. Проще говоря, крошечные дома дешевле строить, потому что они меньше.Это означает меньше материалов, меньше часов на оплату строителей и, возможно, отсутствие фундамента.

Но будьте осторожны, не каждый может переживать жизнь в крошечном доме, независимо от того, сколько он предлагает сбережений. При этом, что замечательно в крошечных домах, так это растущее сообщество и их относительно простой дизайн (хотя есть несколько невероятно дорогих и модных крошечных домов).

Есть множество дизайнов, которые можно найти бесплатно в Интернете или за небольшую плату. Есть даже компании, которые строят и поставляют ваши крошечные дома, но это будет стоить вам.

Закрепитель верха

Будьте осторожны с фиксатором верха. Многие люди покупают их, потому что они дешевые, но в конечном итоге у них возникает головная боль из-за проблем, на которые они не заложили бюджет.

Очень важно нанять хорошего инспектора, чтобы он осмотрел дом, прежде чем покупать его.

Вот несколько вещей, от которых вам следует избегать, когда дело касается ремонтников, иначе вам придется много платить, чтобы получить пригодный для жизни дом.

  • Остерегайтесь треснувшего или падающего фундамента
  • Ищите дом с хорошими коммуникациями.Подключение электричества и сепаратора обойдется дорого, если в доме их нет.
  • Крыша, окна и сайдинг — самые простые ремонтные работы, поэтому не беспокойтесь, если снаружи дом будет выглядеть немного грубо.

В автономном режиме

Если вы хотите работать еще более интенсивно, чем крошечный дом, подумайте о том, чтобы жить без электросети. Я недавно посмотрел документальный фильм под названием «Жизнь вне сети» о множестве людей, которые живут в разных частях Канады, но не в сети. Стоимость строительства собственного дома колебалась от 1000 до 60 000 долларов.

Некоторые из домов были далеко не красивыми, но они сделали свое дело — и это все, что, казалось, имело значение для каждого человека.

Жизнь вне сети означает создание собственной формы энергии, воды и тепла. Это означает, что вы не платите кому-то за подключение к электросети любого города, в котором вы живете. Но вы не можете просто жить в лесу без вереска, воды или электричества … ну, вы могли бы, но это устареет очень быстро. Ну так что ты делаешь?

  • Панели солнечных батарей — они недешевы (от пары тысяч до 14 тысяч долларов).Но в конечном итоге они сэкономят тонну на расходах на электроэнергию. Кроме того, если вы экономите на строительстве дома, это лучшее место, чтобы потратить немного дополнительных денег. Кроме того, вы можете получить налоговую скидку, если используете солнечные батареи!
  • Компостные туалеты — Да, компостные туалеты кажутся отвратительными, но к ним нужно привыкнуть. Они безвредны для окружающей среды, и по сравнению с тысячами, которые вы заплатите за установку септической системы, вы можете преодолеть общий коэффициент.
  • Генераторы. Если вы живете вне сети, вам понадобится генератор.Легко и просто. Если другие источники питания выйдут из строя, вам понадобится что-то, по крайней мере, для обогрева, если вы живете в холодном районе. Есть много генераторов всего за несколько сотен долларов. На самом деле лучше иметь больше одного.
  • Ветряные турбины — это еще один альтернативный источник энергии. Вы можете купить очень дешевые турбины, которые легко установить самостоятельно. Хотя не рассчитывайте на это как на единственный источник энергии. В упомянутом выше документальном фильме энергия ветра составляет лишь 10% источника энергии многих людей.

Сводка

Итак, строительство дома стоит дороже?

Это, конечно, зависит от размера и площади, которую вы хотите построить. Строительство небольшого дома в сельской местности определенно может сэкономить вам деньги.

Однако единственный способ узнать это — определить, сколько будут стоить коммунальные услуги, что является самым важным фактором при строительстве дома. Короче говоря, проведите свое исследование, прежде чем принимать какие-либо решения. Национальная ассоциация строителей жилья предлагает подробный подробный отчет о доме, во который стоит построить свой собственный дом (или построить его для вас).

В конце концов, это зависит от того, сколько работы вы готовы делать сами. Если вы сможете сократить расходы на строительство, вы действительно сэкономите.

Подробнее

Фонды на строительство и покупку земли

Традиционную ипотеку найти легко, но обычно есть загвоздка: вы можете занять деньги только на покупку уже существующего дома. Строительные ссуды отличаются тем, что они финансируют все необходимое для строительства нового дома, гаража или бизнес-структуры. Они также могут работать при ремонте или покупке земли (если у вас еще нет нужной собственности).

Строительные ссуды менее популярны, чем стандартные жилищные ссуды, но их можно получить от многочисленных кредиторов. Если вы думаете о строительстве, узнайте об основах и узнайте, как каждый кредитор справляется с особенностями.

Как работают ссуды на строительство

Строительный кредит — это краткосрочный кредит на недвижимость. Вы можете использовать ссуду для покупки земли, строительства на уже имеющейся у вас собственности или ремонта существующих построек, если ваша программа позволяет. Строительные ссуды похожи на кредитную линию, потому что вы получаете только ту сумму, которая вам нужна (в виде авансов) для завершения каждой части проекта.В результате вы платите проценты только на сумму, которую вы фактически заимствуете (в отличие от единовременной ссуды, когда вы берете 100% имеющихся денег вперед и сразу же выплачиваете проценты на весь баланс).

Платежи

На этапе строительства вы обычно вносите только процентные платежи (или в некоторых случаях вообще не платите) на основе непогашенного остатка по кредиту. Часто выплаты начинаются от шести до 24 месяцев после получения кредита.

Выплаты подрядчикам

По мере того, как вы продвигаетесь и достигаете основных этапов своего проекта, вы или строитель можете запрашивать выплаты за выполненные работы.Инспектор должен удостовериться в том, что работа выполнена, но инспекторы не обязательно оценивают качество работы. Выплата застройщику идет, если все в порядке.

Временное финансирование

Ссуды на строительство обычно выдаются на срок менее одного года, и вы обычно погашаете их другой «постоянной» ссудой. Строительный кредит часто заканчивается после завершения строительства. Чтобы погасить ссуду, вы получите оценку и осмотр завершенного объекта недвижимости и перефинансируете более подходящий ссуду.Взаимодействие с другими людьми

Поскольку ссуды на строительство имеют более высокие (часто изменяемые) процентные ставки, чем традиционные ссуды на покупку жилья, вы все равно не захотите оставлять ссуду навсегда.

Есть два способа справиться с временным характером этих кредитов:

  • Подать заявку на новый кредит после завершения строительства. Вам нужно будет соответствовать требованиям, как если бы вы подали заявку на новую ипотеку. В результате вам необходимы доход и кредитоспособность, чтобы получить одобрение.
  • Организуйте обе ссуды в начале процесса (также известное как однократное закрытие).Еще один термин, используемый FHA, — это ипотека от строительства до постоянной. Такой подход может минимизировать затраты на закрытие, поскольку вы объединяете ссуды вместе. После строительства вы получите стандартный жилищный заем (например, ипотеку с фиксированной ставкой на 15 или 30 лет). Это также может быть предпочтительнее, если вы не уверены, что получите одобрение после завершения строительства.

Этапы

Вы можете использовать средства строительного кредита практически на любом этапе вашего проекта, включая покупку земли, земляные работы, заливку фундамента, каркас и отделку.Вы также можете строить гаражи, навесы и другие сооружения в зависимости от политики вашего кредитора.

Авансовый платеж

Как и в случае с большинством займов, не рассчитывайте на то, что займете 100% того, что вам нужно. Большинство кредиторов требуют, чтобы вы вложили в сделку некоторую долю капитала, и они могут потребовать не менее 20% вниз. Вы, конечно, можете принести деньги к столу. Но если у вас уже есть земля, вы потенциально можете использовать ее в качестве залога вместо наличных денег.

Твердый план

Чтобы получить ссуду на строительство, вам нужно будет соответствовать требованиям, как и в случае любой другой ссуды.Это означает, что вам нужна хорошая кредитоспособность и благоприятное соотношение (отношение долга к доходу и ссуды к стоимости). Также желателен первоначальный взнос в размере 20%, хотя есть исключения. Подтверждение постоянного дохода также важно.

Одобрение кредитора

Строительные ссуды уникальны, потому что банк должен одобрить ваши строительные планы. Если вы покупаете у застройщика, который регулярно работает с конкретным кредитором, согласование может быть проще. Однако «нестандартные» проекты могут быть непростыми.Ожидайте, что ваш кредитор запросит полную информацию о проекте: кто выполняет работу, как точно будет выполнено (архитектурные чертежи должны отражать детали), каков график для каждого этапа, сколько все будет стоить, будет ли структура соответствовать местным нормам и требованиям, и сколько будет стоить недвижимость после завершения строительства? К сожалению, вы не можете просто взорвать его.

Сможете ли вы сделать работу?

Что делать, если вы хотите сделать все строительные работы самостоятельно? К сожалению, это еще больше усложняет задачу.Банки не решаются работать с собственниками-застройщиками. Банки опасаются, что у непрофессионалов больше шансов столкнуться с задержками и проблемами. Если вы не профессиональный подрядчик с многолетним опытом работы на полную ставку, вам, вероятно, придется нанять кого-то другого.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *