Какие опасности подстерегают желающих хранить деньги в банковской ячейке — РБК
Банковская ячейка не является самым безопасным местом для хранения денег и ценностей. Можно ли заставить банк вернуть деньги, если они пропали из хранилища?
В России с каждым годом увеличивается спрос на услуги по предоставлению банковских ячеек. Кто-то хранит в них на постоянной основе свои сбережения и драгоценности, кто-то использует банковскую ячейку как инструмент для расчета по договору, например, при покупке квартиры. Последний вариант встречается наиболее часто. В отличие от жителей западных стран наши люди предпочитают банковскую ячейку расчетам по аккредитиву. Отчасти это обусловлено тем, что многие до сих пор предпочитают официально не «светить» истинную цену сделки, опасаясь налоговых последствий.
Немалая часть сделок с недвижимостью проходит именно с использованием расчетов через банковскую ячейку. Однако помещая солидную сумму в металлический ящик, мало кто догадывается, чем это может обернуться.
Ведь на первый взгляд кажется, что в банковской ячейке деньги находятся в безопасности, и хорошо охраняемое хранилище банка — тому залог.
Одним из таких оптимистов был и мой клиент. Он продал свою квартиру и должен был получить деньги в сумме более $3 млн, ранее заложенных покупателем в ячейку. Однако, придя в офис Судостроительного банка (банк лишился лицензии в прошлом году) в обусловленный договором день, он обнаружил, что ячейка пуста. Клиент был в шоке, ведь он в компании с покупателем и риелтором лично закладывал деньги в ячейку. Но эти деньги были украдены.
adv.rbc.ru
По факту кражи денежных средств было возбуждено уголовное дело, в рамках расследования которого было установлено, что замок сейфа был вскрыт при помощи специальной отмычки. От сотрудников правоохранительных органов клиенту стало известно, что это уже не первый случай кражи денег из ячеек этого банка, ранее была похищена еще большая сумма.
adv.rbc.ru
Банк, естественно, не считал себя виноватым в краже и не собирался возвращать деньги, в результате чего клиенту пришлось обратиться в суд.
Стоит отметить, что российское законодательство действительно предоставляет банкам возможность заключать как договоры аренды банковской ячейки (ст.606 ГК РФ), так и договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе (ст.922 ГК РФ). Квалифицирующим признаком, позволяющим разграничить эти договоры, является ответственность банка за сохранность содержимого ячейки.
В случае с делом моего клиента внимательное изучение условий договора позволило опровергнуть утверждение банка о том, что это договор аренды, а не хранения. Невзирая на тот факт, что подписанный документ именовался «Договор аренды депозитного сейфа», согласно одному из пунктов банк все же принял на себя обязательства не только передать сейф в пользование клиента, но и принимать все необходимые меры для обеспечения сохранности содержимого сейфа, включая круглосуточную охрану, установку специального охранного оборудования, установление особого режима помещения хранилища. Таким образом, при заключении договора клиент исходил из того, что банк обязался не только предоставить ячейку, но и принимать все необходимые меры для обеспечения сохранности имущества клиента.
Доказывание того, что содержимым ячейки была именно та сумма денег, на которой настаивал мой клиент, проходило значительно труднее. На договор опереться было нельзя — он не предусматривал опись имущества, хранящегося в ячейке, банк не контролировал процедуры размещения и изъятия имущества из ячейки. В суде адвокат банка утверждал, что в сейфе могло быть что угодно, хоть конфетные фантики, или могло вообще ничего не быть. По мнению банка, в такой ситуации удовлетворять иск нельзя, поскольку невозможно точно определить содержимое ячейки.
К счастью, удалось собрать ряд доказательств, позволивших убедить суд в обоснованности требований моего клиента. Помимо свидетельских показаний покупателя квартиры и риелтора, заложивших деньги в ячейку, были допрошены работники банка, также подтвердившие, что покупатель снимал наличные деньги со счета, после чего спустился с ними в хранилище банка, а вышел уже без них. Внимание суда также было обращено и на тот факт, что рыночная стоимость квартиры не отличалась от цены квартиры, указанной в договоре купли-продажи.
Данные факторы позволили суду первой инстанции удовлетворить исковые требования клиента в полном объеме. Московский городской суд и Верховный суд РФ оставили решение без изменения.
Чему учит данный пример? Очевидно, что банковская ячейка не является самым безопасным местом для помещения денег и ценностей. И значит, прежде чем подписывать договор с банком, нужно внимательно прочитать его условия и понять, принимает ли банк на себя обязательство отвечать за сохранность содержимого сейфа. Но если взглянуть шире, то при наличии альтернативного варианта, позволяющего использовать безналичные расчеты, лучше воспользоваться именно им.
Хотя для моего клиента дело закончилось удачно, он вернул свои деньги — через службу судебных приставов банк возвратил ему их в безналичном виде, у читателя не должно сложиться впечатление, что суд обязательно встанет на сторону пострадавшего. Напротив, чем крупнее сумма, украденная из ячейки, тем психологически сложнее будет суду удовлетворить иск. Также не следует забывать, что, не желая платить деньги, недобросовестный банк сам может обвинить вас в мошенничестве: указать, что вы, ничего не положив в ячейку, пытаетесь взыскать с него якобы украденные деньги.
Что такое банковская ячейка и что можно в ней хранить?
Последнее обновление: 27 янв 2021 15:04
Уезжая в отпуск, длительную командировку или просто опасаясь за сохранность имеющихся в вашем доме ценностей, вы можете воспользоваться индивидуальными банковскими (сейфовыми, депозитными) ячейками и сейфами.
Зачем может пригодиться банковская ячейка?
Просто держать в банковской ячейке ценности и деньги, конечно, нет смысла: проценты на них не капают. Но можно использовать ваш личный банковский сейф для хранения и безопасной передачи денег при оформлении крупных сделок – например, при покупке недвижимости.
Одно из главных преимуществ банковской ячейки является безопасность. В банках действует многоступенчатая система защиты.
Сколько времени можно хранить ценности в ячейке?
Ячейку можно арендовать на любое время. Обычно договор заключают на заранее оговоренный срок с возможностью продления (пролонгации).
Важно! Задолженность арендной платы (более 3-х месяцев) в некоторых банках может являться основанием для досрочного расторжения договора. Перед открытием банковской ячейки необходимо внимательно изучить условия договора.
Какова сумма хранения ценностей?
Сумма за аренду банковской ячейки определяется исходя из её параметров: таких как длина, ширина и глубина. Чем больше размер ячейки, тем дороже аренда. В среднем, банковская ячейка будет стоить от 5 000 до 112 000 сум в месяц.
Что можно хранить в банковской ячейке?
В банковской ячейке можно хранить наличные деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, ювелирные украшения, документы и другие ценности (
Банк берет на себя всю ответственность за сохранность и неприкосновенность сейфа, а также гарантирует конфиденциальность сведений о клиенте.
Важно! За утерю (невозвращение) клиентом ключа от сейфовой ячейки или за порчу сейфовой ячейки по вине клиента взимается денежный штраф.
Как оформить банковскую ячейку?
- Сначала необходимо оформить заявление, для этого потребуются документы, удостоверяющие личность. На веб-сайтах многих банков заявку на открытие можно оставить онлайн. После рассмотрения заявки сотрудники банка свяжутся с вами для предоставления полной информации.
- Выберите размер ячейки и срок аренды.
- После выбора банковской ячейки заключается договор, в котором прописывается размер, срок аренды и стоимость.
- После этого вам выдадут ключ от ячейки. Второй ключ остается у банка.
- Чтобы положить что-то в ячейку или взять из нее, вы вместе
с сотрудником банка заходите в хранилище.
Служащий открывает ячейку своим ключом, вы – своим. - Затем служащий банка оставляет вас в хранилище для дальнейшего размещения ценностей.
- После этого вы закрываете ее своим ключом, а сотрудник – своим.
Служащий открывает ячейку своим ключом, вы – своим.Как внести деньги на банковский счет
Банковское дело / Банки
Райан Джейлейн / Getty Images
Внесение денег на ваш банковский счет защищает средства и делает их доступными для вас, чтобы потратить или снять их, когда вам это нужно. Депозиты являются важной банковской задачей, и есть несколько способов сделать их. Продолжайте читать, чтобы узнать о различных способах внесения зарплаты, наличных и других денежных средств на текущий или сберегательный счет.
Как внести деньги в банк или отделение кредитного союза
Внесение денег лично в отделение банка или кредитного союза — это самый простой способ пополнить свой счет наличными.
Это также самый универсальный способ с точки зрения типов платежей, которые вы можете внести, а также количества и суммы платежей, которые вы можете внести за один раз.
Обычно для внесения денег в отделении банка необходимо заполнить квитанцию о вкладе. У каждого банка есть собственная квитанция о вкладе с указанием названия банка и, возможно, его маршрутного номера. Вы можете использовать распечатанные квитанции о депозите, предоставленные банком или кредитным союзом при открытии счета, или вы можете использовать одну из пустых квитанций, которые обычно предоставляются в холле. Правильное его заполнение гарантирует, что ваши деньги будут зачислены на ваш счет правильно и без задержек.
Как заполнить депозитную квитанцию
- Ваше имя: В этой строке укажите свое имя, отчество и фамилию.
- Ваш адрес: Укажите адрес, город, штат и почтовый индекс в отведенных местах.
- Номер вашего счета: Номер счета обычно находится в центральной части цифр внизу чеков в вашей чековой книжке или в ежемесячных выписках по вашему текущему или сберегательному счету. Вы также можете найти его при входе в свою учетную запись онлайн.
- Дата депозита: Укажите дату внесения депозита.
- Сумма депозита: В том месте, где обычно находится правая сторона депозитной квитанции, вы увидите несколько строк с обозначенными ячейками с одним пробелом, предназначенными для хранения одного числа. Укажите общую сумму наличных денег, которую вы вносите, в указанном месте и перечислите каждый чек отдельно, написав номер чека в строке и соответствующую сумму чека в поле.
- Кэшбэк: Для чековых депозитов, с которых вы забираете часть наличных, напишите, сколько наличных вы хотите получить обратно в указанной строке.
- Общий депозит: Сложите отдельные депозиты и запишите сумму в поле промежуточного итога. Вычтите любую сумму кэшбэка и напишите оставшуюся сумму в графе «итого».
Вы также можете найти его при входе в свою учетную запись онлайн. Имейте в виду, что чеки, как правило, должны быть индоссированы, прежде чем вы сможете их депонировать.
Как внести деньги в банкомат
Вы можете вносить наличные или чеки в любом банкомате, который их принимает, даже если банкомат находится за пределами сети вашего банка. Однако ожидайте задержки, если вы не используете машину своего банка.
Перед тем, как подойти к банкомату, пересчитайте наличные и подпишите чеки. Оказавшись там, вставьте свою дебетовую карту или карту банкомата и следуйте инструкциям на экране, чтобы внести депозит. Вот шаги, которые вам, вероятно, потребуется выполнить, чтобы внести депозит в банкомате:
.- Вставьте свою дебетовую карту и введите свой PIN-код, чтобы получить доступ к своей учетной записи. В качестве альтернативы используйте мобильный кошелек для бесконтактной транзакции через банкомат.
- Выберите «депозит» из доступных типов транзакций.
- Выберите счет, на который хотите получить деньги.
- Вложите наличные деньги в конверт, если он есть, и напишите любую информацию, указанную на конверте. Вставьте наличные деньги и / или чеки в машину, когда будет предложено.
- Дождитесь квитанции. Храните его в надежном месте на случай, если возникнут проблемы с вашим депозитом.
Вставьте наличные деньги и / или чеки в машину, когда будет предложено.Полезно знать
Обратите внимание, что некоторые банки накладывают ограничения на депозиты в банкоматах. Wells Fargo, например, не разрешает депозиты в иностранной валюте или чеках и ограничивает депозиты до 30 чеков или банкнот.
Как сделать депозит с помощью мобильного чека
Если вы вносите депозит с помощью мобильного чека, вам не нужно заполнять бланк депозита. В большинстве банков вы просто получите доступ к своему банковскому счету в Интернете с помощью мобильного банковского приложения на своем смартфоне.
Вот шаги для этого:
- Войдите в свою учетную запись.
- Сфотографируйте свой чек.
- Подтвердите сумму в долларах и другие данные по запросу.
- Ваш мобильный депозит сделан.
Прежде чем пытаться внести что-либо, кроме личного, делового, кассового или государственного чека, выписанного из банка США, убедитесь, что функция мобильного депозита вашего банка позволяет это сделать. Bank of America, например, не разрешает мобильные депозиты дорожных чеков или денежных переводов.
Дополнительные способы внесения денег на ваш банковский счет
Стандартные депозиты в отделении, банкомате и мобильном телефоне — не единственные варианты внесения денег. Вот еще:
- Прямой депозит: Прямой депозит позволяет вам получать регулярные платежи, такие как зарплаты и государственные пособия, прямо на ваш банковский счет. Таким образом, вы можете зарегистрироваться онлайн, чтобы получать государственные пособия. Чтобы ваши зарплатные чеки перечислялись напрямую, заполните форму прямого перечисления, предоставленную вашим банком или работодателем.
- Перевод со счета: Если у вас есть несколько счетов в вашем банке, вы можете использовать мобильный или онлайн-банкинг для внесения средств, переводя их с другого счета.
- Внешний перевод: Некоторые финансовые учреждения позволяют связывать счета, принадлежащие разным банкам. После того, как вы подключили счета, следуя инструкциям банка, которые вы обычно найдете в онлайн-банкинге, вы можете переводить деньги между счетами.
- Банковский перевод: Если кто-то хочет отправить вам деньги со своего счета в другом банке или из такой службы, как Western Union или MoneyGram, он может запланировать банковский перевод. Хотя с вас и с них может взиматься комиссия, банковские переводы безопасны и в большинстве случаев могут быть инициированы быстро. Однако вам придется поделиться своей банковской информацией с лицом, отправляющим вам деньги, поэтому не соглашайтесь на перевод от компании или лица, которого вы плохо знаете.
- Одноранговый перевод: Приложения и платформы для денежных переводов, такие как Zelle, Venmo и PayPal, позволяют получать деньги от других людей. Затем вы можете перевести платеж на связанный банковский счет, если приложение не отправляет его туда автоматически. Обратите внимание, что суммы транзакций могут быть ограничены, и с вас может взиматься комиссия.
Обратите внимание, что суммы транзакций могут быть ограничены, и с вас может взиматься комиссия.Когда будут доступны ваши депонированные средства?
В вашем банке действует политика доступности средств, которая определяет, как долго вам придется ждать, прежде чем вы получите доступ к своим безналичным депозитам. Многие банки позволяют вам немедленно взять определенную сумму денег, например, 100 долларов. Остальное затем доступно для вас в назначенный день.
Ким Олсон участвовал в написании этой статьи.
Наша собственная исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе для создания точного, беспристрастного и актуального контента. Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя надежные первичные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна. Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.
- Советник Форбс. 2021.
«Как перевести деньги с одного банковского счета на другой: руководство».
- Банк Пять Девять. «Как заполнить бланк банковского вклада».
2021.
«Как перевести деньги с одного банковского счета на другой: руководство».Поделиться этой статьей:
Об авторе
Дарья Улиг — писатель и редактор, специализирующийся на личных финансах, недвижимости и путешествиях, с более чем 25-летним опытом работы в качестве редактора. Ее работы были представлены на The Motley Fool, MSN, AOL, Yahoo! Финансы, CNBC и USA Today. Дарья изучала журналистику в Колледже графства Моррис и получила степень в области коммуникаций в Университете Столетия в Нью-Джерси.
Узнать больше
6 способов внести наличные на чужой счет
Возможно, вы ищете лучший способ положить деньги на чужой банковский счет, хотите ли вы вернуть деньги другу или подарить наличные на день рождения родственнику.
К счастью, есть несколько доступных вариантов, независимо от того, хотите ли вы внести средства в электронном виде или лично в отделении банка.
1. Внесите наличные в банк
. Вы можете положить наличные на чей-либо счет, посетив банк, в котором у этого лица есть счет, и сообщив кассиру его имя и номер счета.
Однако некоторые банки не разрешают вам вносить наличные деньги на чей-либо расчетный счет. В их число входят три крупнейших банка — JPMorgan Chase, Bank of America и Wells Fargo.
По мнению банков, решение о запрете наличных помогает предотвратить отмывание денег и мошенничество — в конце концов, наличные трудно отследить. Это также дорого обработать.
Хотя вы можете испытывать неудобства, есть альтернативы, некоторые из которых быстрее, чем внесение наличных на чей-либо счет в отделении.
2. Сделайте электронный перевод
Вы можете легко перевести деньги на счет друга или родственника через такие сервисы, как Venmo, PayPal или Cash App.
Вы также можете переводить деньги другим через Zelle — и, поскольку большинство банков уже включают Zelle в свои предложения, вам, скорее всего, не потребуется отдельно подписываться на эту услугу.
Примите меры предосторожности при использовании любых из этих цифровых опций. Когда вы отправляете деньги кому-то еще с помощью подобных услуг, платежи часто не подлежат возврату. Отправляйте деньги только тем людям, которых вы знаете и которым доверяете, чтобы не стать жертвой мошенничества.
Если ваш банк не предлагает Zelle, вы все равно можете отправить электронный банковский перевод через свою учетную запись онлайн-банкинга, введя номер банковского счета получателя и маршрутный номер. Хотя Zelle переводит деньги за считанные минуты, такой перевод из одного банка в другой может занять несколько дней.
3. Сделать банковский перевод
Банковский перевод — это еще один способ перевода денег на чей-либо банковский счет. Банковские переводы можно осуществлять в банках, кредитных союзах или у поставщиков, таких как Western Union или Wise.
Для осуществления банковского перевода обычно требуется номер счета, маршрутный номер и имя получателя.
Телеграфные переводы могут быть лучшим вариантом для отправки больших сумм денег, поскольку переводы через банк часто не имеют ограничений, если на вашем счету достаточно средств. Более того, внутренние банковские переводы часто обрабатываются в тот же день, а иногда и в течение нескольких часов.
Однако банковские переводы могут быть дорогими по сравнению с бесплатными услугами, такими как Zelle. Комиссия за внутренние исходящие банковские переводы может достигать 35 долларов США, а за международные — от 35 до 50 долларов США.
4. Выпишите чек
Хотя бумажные чеки теряют популярность, вы по-прежнему можете положить личный чек на чей-то банковский счет. Чеки представляют меньшую угрозу для банков, чем депозиты наличными, потому что финансовые учреждения могут отследить деньги с помощью чека.
«Ключевой вопрос всегда: «Где вы взяли эти деньги?» — говорит Марк Трепанье, главный консультант по борьбе с мошенничеством в ACI Worldwide, поставщике программного обеспечения.
«С чеком мы знаем, откуда он взялся. Оно пришло с другого аккаунта».
Как и наличные деньги, чек может быть депонирован на счет другого лица в отделении, когда вы предъявляете его кассиру вместе с именем получателя и номером счета.
В отличие от наличных, недостатком является то, что ваш банк не всегда может предоставить средства немедленно.
«Чек может быть погашен и оплачен в течение нескольких часов, в зависимости от обстоятельств», — говорит Боб Мира, старший банковский аналитик Celent, исследовательской и консалтинговой фирмы, предоставляющей финансовые услуги. «Но большинство банков ждут в течение рабочего дня доступности средств для большинства клиентов просто для того, чтобы увидеть, оплачен ли чек».
5. Используйте кассовый чек
Вместо того, чтобы выписывать личный чек, вы можете положить кассовый чек на чей-то банковский счет. Вы можете получить кассовый чек, также известный как официальный банковский чек, заплатив банку аванс на полную сумму чека.
Затем банк создает чек на запрошенную сумму и указывает предполагаемого получателя в качестве назначенного получателя платежа.
Преимущество кассового чека в том, что нет риска его возврата, поскольку он обеспечен средствами банка-эмитента, а кассовый чек обычно оплачивается быстрее, чем личный чек.
6. Используйте денежный перевод
Если вы не хотите использовать личный или кассовый чек для внесения денег на чей-либо счет, использование денежного перевода является альтернативным вариантом старой школы.
Как и чек, денежный перевод представляет собой бумажный документ, предоставляющий средства, но не привязанный к банковскому счету.
Вы можете купить денежный перевод в банках и кредитных союзах, почтовых отделениях, сетевых аптеках и продуктовых магазинах, а также в некоторых крупных розничных магазинах. Существует стоимость, но сборы за услуги денежных переводов относительно дешевы. Например, Почтовая служба США взимает 1,45 доллара за внутренние денежные переводы на сумму до 500 долларов.
Денежный перевод поставляется с квитанцией, и даже если он потерян или украден, денежный перевод обычно можно заменить. Как и кассовые чеки, денежные переводы предоплачены, поэтому нет риска их возврата.
Посмотрите, что предлагают другие банки
Существует множество способов положить деньги на счет друга или родственника. Не каждый банк допускает все методы, поэтому, если ваш банк не предлагает услугу, которую вы считаете самой простой или необходимой, возможно, вам будет выгодно сменить банк.
Более того, другой банк может предложить другие льготы, такие как более выгодные ставки по компакт-дискам, сберегательным счетам и ипотечным кредитам или даже более полезное мобильное приложение.
«Ищите банк, который известен как наиболее ориентированный на потребителя», — говорит Киаран Чу, руководитель отдела трансформации облачных вычислений в ACI Worldwide.
Практический результат
Перевод денег на банковский счет другого человека может быть быстрым и недорогим благодаря электронным вариантам, таким как Zelle, Venmo и банковским переводам.